理財(cái)規(guī)劃心得精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

家庭財(cái)務(wù)狀況診斷

高先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況見(jiàn)表1、表2。 表1 高先生家庭資產(chǎn)負(fù)債 表2 高先生家庭收入支出

從表1來(lái)看，高太太家庭負(fù)債占資產(chǎn)的比重為27.56%，表明高太太的家庭財(cái)務(wù)較安全，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中等風(fēng)險(xiǎn)。高太太家庭正處于成長(zhǎng)期，這一階段里，家庭成員的年齡都在增長(zhǎng)，最大的開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女自理能力的增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。

從表2來(lái)看，夫妻兩人的月總收入2.4萬(wàn)元，其中，男方的月收入為1.4萬(wàn)元，占比58.33%，女方的月收入為1萬(wàn)元，占比41.67%。從家庭收入構(gòu)成可以看到，男女雙方經(jīng)濟(jì)地位相近，同時(shí)構(gòu)成家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

目前高太太的家庭月總支出為12300元，其中日常生活支出為8500元，占比69.11%，月房貸還款支出為3300元，占比26.83%。家庭日常支出占月收入比重為35.42%，低于50%，表明高太太的家庭控制開支能力較強(qiáng)，家庭儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。高太太的家庭月房貸還款占月收入的比重為13.75%，低于40%，表明家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，處于較為安全的水平。高太太的家庭每年可結(jié)余13.94萬(wàn)元，留存比例為43.84%，表明家庭儲(chǔ)蓄能力較好。

家庭理財(cái)規(guī)劃

一個(gè)完整的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃包含應(yīng)急準(zhǔn)備、長(zhǎng)期保障、子女教育、退休養(yǎng)老四個(gè)基本規(guī)劃。

應(yīng)急規(guī)劃

做好應(yīng)急準(zhǔn)備是應(yīng)付家庭緊急情況的重要措施。對(duì)于高太太的家庭來(lái)說(shuō)，需要準(zhǔn)備70800元作為應(yīng)急資金。其中的1/6可以活期存款方式保留，另外5/6購(gòu)買貨幣基金或余額寶、理財(cái)通等類貨幣基金產(chǎn)品。

長(zhǎng)期保障

高先生的年收入為18.8萬(wàn)元，單位為其上有社保，另外購(gòu)買了保額為10萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，年交保費(fèi)3000元。如果高先生希望在意外情況發(fā)生時(shí)能保障未來(lái)5年的收入，則保險(xiǎn)缺口為84萬(wàn)元。由于高先生家庭有房貸尚未還清，從家庭收入構(gòu)成來(lái)看，高先生負(fù)擔(dān)房貸的50%，如果考慮意外情況出現(xiàn)時(shí)能保障房貸順利償還，則保險(xiǎn)缺口為106萬(wàn)元左右。高先生目前的保費(fèi)僅占其年收入的1.6%，而保險(xiǎn)缺口還很大，因此建議高先生補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的10%～15%范圍內(nèi)，因此高先生可增加15800～25200元的保費(fèi)來(lái)加強(qiáng)長(zhǎng)期保障。

高太太的年收入為13萬(wàn)元，除社保外還有保額為10萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，年交保費(fèi)4000元。如果希望意外情況下保障未來(lái)5年的收入，則保險(xiǎn)缺口為55萬(wàn)元。由于高太太家庭尚有房貸未還清，高太太負(fù)擔(dān)房貸的50%，如果考慮意外情況出現(xiàn)時(shí)保障房貸能夠順利償還，則保險(xiǎn)缺口為77萬(wàn)元左右。高太太目前的保費(fèi)僅占其年收入的3%，而保險(xiǎn)缺口還很大，因此建議高太太補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的10%～15%范圍內(nèi)，因此高太太可增加9000～15500元的保費(fèi)來(lái)加強(qiáng)長(zhǎng)期保障。

子女教育規(guī)劃

如果每月定投基金3947元，按7%的年收益率測(cè)算，高太太可在孩子18歲時(shí)為其籌備100萬(wàn)元的教育金。如果按3%的通脹率計(jì)算，則可增加定投金額至5797元。

養(yǎng)老規(guī)劃

高先生和高太太兩人每月的生活費(fèi)用為6500元，按3%的通脹率計(jì)算，28年后高先生退休時(shí)這筆生活費(fèi)將上漲至14872元，24年后高太太退休時(shí)費(fèi)用將上漲至13213元。由于高太太先退休，因此以高太太退休時(shí)點(diǎn)來(lái)測(cè)算養(yǎng)老費(fèi)用，測(cè)算結(jié)果為396萬(wàn)元。如果這筆費(fèi)用的50%可以由社保滿足，另外50%則需要自己籌備。為籌備198萬(wàn)元的養(yǎng)老金，高太太家庭可每月定投2664元，按7%的年收益率計(jì)算可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

上述基本規(guī)劃完成后，高太太家庭的月結(jié)余為5588元，年結(jié)余為19360元，留存比例為6%，表明完成上述基本規(guī)劃的財(cái)務(wù)資源是足夠的，并且還有一定結(jié)余。

投資規(guī)劃

在完成基本規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)資源還有結(jié)余時(shí)，這些結(jié)余可用于投資使得財(cái)富得到增長(zhǎng)。在投資之前需要測(cè)算高太太家庭的風(fēng)險(xiǎn)DNA。經(jīng)測(cè)算，高太太家庭的風(fēng)險(xiǎn)DNA評(píng)分為4.657分，屬于穩(wěn)健型投資者，可以將結(jié)余財(cái)務(wù)資源中的20%～25%進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的股票或股票基金投資。比如，高太太家庭完成基本規(guī)劃后年結(jié)余2萬(wàn)元左右，可用4000～5000元進(jìn)行股票或股票型基金的投資。另外75%～80%的結(jié)余以購(gòu)買國(guó)債或定期存款的方式保值。

從高太太目前家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，金融投資較少，大部分資金以存款方式保有，不利于財(cái)富的增長(zhǎng)。目前家庭的活期存款、定期存款、基金總額為13.3萬(wàn)元，基金占比9.7%，還可增加10%～15%，即可在部分定期存款（1.3萬(wàn)～2萬(wàn)元）到期后轉(zhuǎn)投基金或股票?；钇诖婵钅壳斑€不足以作為應(yīng)急資金，部分定期存款到期后可轉(zhuǎn)為購(gòu)買貨幣基金。

家庭理財(cái)實(shí)施策略

（1）準(zhǔn)備70800元作為家庭的應(yīng)急資金。

（2）高先生可增加15800～25200元的保費(fèi)來(lái)加強(qiáng)長(zhǎng)期保障;高太太可增加9000～15500元的保費(fèi)來(lái)加強(qiáng)長(zhǎng)期保障。以壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)做組合搭配。

（3）基金定投5797元作為孩子的教育基金。

（4）基金定投2664元作為夫妻二人的養(yǎng)老基金。

第2篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

關(guān)鍵詞:數(shù)字化校園;財(cái)務(wù)管理;管理信息系統(tǒng);規(guī)劃分析

財(cái)務(wù)管理是高等學(xué)校正常運(yùn)行和事業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容,也是與校園生活密不可分的基本環(huán)節(jié)。在校園數(shù)字化的進(jìn)程中,無(wú)論是有關(guān)師生員工個(gè)人的財(cái)務(wù)信息,還是有關(guān)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)管理等對(duì)公財(cái)務(wù)信息,都是數(shù)字校園的重要資源。校園數(shù)字化建設(shè)中,應(yīng)當(dāng)充分重視財(cái)務(wù)管理的信息資源作用,通過(guò)系統(tǒng)設(shè)計(jì)將其納人數(shù)字化校園建設(shè)的總體規(guī)劃之中。

一、校園卡系統(tǒng)的一般功能概述校園數(shù)字化通常以校園“一卡通”系統(tǒng)建設(shè)作為切入點(diǎn)。校園卡系統(tǒng)作為數(shù)字校園的基礎(chǔ)環(huán)境和支撐平臺(tái),其構(gòu)架完全服從于數(shù)字校園建設(shè)的整體規(guī)劃,成為數(shù)字校園中有機(jī)的、重要的組成部分。校園卡系統(tǒng)既是數(shù)字校園的數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)、管理和處理中心,也是整個(gè)數(shù)字校園的核心引擎。在該平臺(tái)下,各相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)以構(gòu)件方式存在并運(yùn)行其上,相關(guān)數(shù)據(jù)和信息按照數(shù)字校園規(guī)定的數(shù)據(jù)交換與共享規(guī)范在校園網(wǎng)絡(luò)上滿足各子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步與數(shù)據(jù)共享需要。

在當(dāng)前的技術(shù)條件下,校園卡系統(tǒng)通常由一張校園卡和一張相對(duì)應(yīng)的銀行卡作為使用媒介來(lái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能。校園卡具有校內(nèi)身份認(rèn)證和電子消費(fèi)兩類基本功能。

(1)多證合一、以卡代證:將學(xué)生證、教師工作證、醫(yī)療證、借書證、出入證等數(shù)字化為校園卡身份信息,一卡實(shí)現(xiàn)校內(nèi)各種需要的身份認(rèn)證功能。

(2)身份認(rèn)證公共信息管理:通過(guò)校園卡中心數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)學(xué)生、教職工的身份檔案的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化,確保校園網(wǎng)絡(luò)信息傳遞的真實(shí)性、安全性、可靠性和完整性。

(3)基于統(tǒng)一身份認(rèn)證的應(yīng)用服務(wù):透過(guò)校園卡的統(tǒng)一身份認(rèn)證管理,進(jìn)一步為使用者提供相應(yīng)的目錄服務(wù),即基于校園數(shù)字資源統(tǒng)一組織和應(yīng)用集成所形成的各種校園網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用服務(wù),包括信息分級(jí)、辦公自動(dòng)化數(shù)據(jù)交換、校園管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享等。

(4)以卡代票、以卡代幣、刷卡消費(fèi):取代以往校內(nèi)使用的各種票據(jù),如飯票、水票、洗澡票、上機(jī)票等,以校園卡的“電子錢包”功能滿足師生員工的校內(nèi)消費(fèi)和費(fèi)用繳納需要。

(5)校內(nèi)消費(fèi)資金統(tǒng)一歸集:通過(guò)分布于校園內(nèi)各消費(fèi)點(diǎn)的POS終端,在實(shí)現(xiàn)校內(nèi)消費(fèi)刷卡支付的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了校內(nèi)資金流動(dòng)的統(tǒng)一歸集,在技術(shù)手段上滿足了學(xué)校對(duì)下屬經(jīng)營(yíng)服務(wù)單位的財(cái)務(wù)監(jiān)管需要。

與校園卡身份信息直接綁定的銀行卡,除了具有一般銀行卡相同的金融服務(wù)功能以外,增加了個(gè)人銀行賬戶與校園卡“電子錢包”賬戶之間的自助圈存轉(zhuǎn)賬服務(wù)功能,滿足校園卡持卡人校內(nèi)消費(fèi)資金自行劃轉(zhuǎn)的需要。

二、數(shù)字校園環(huán)境下財(cái)務(wù)管理信息化的應(yīng)用特點(diǎn)

1.財(cái)務(wù)管理信息是數(shù)字校園目錄服務(wù)重要的公共數(shù)據(jù)資源。高等學(xué)校的財(cái)務(wù)管理信息,不僅是財(cái)務(wù)管理部門業(yè)務(wù)處理的自然結(jié)果,更是學(xué)校教育事業(yè)開展和日常運(yùn)行中有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息記錄,其中包含的對(duì)公以及對(duì)師生員工個(gè)人的校內(nèi)信息資源都極其豐富,是校園數(shù)字化不可或缺的重要公共數(shù)據(jù)資源;數(shù)字校園環(huán)境中許多的應(yīng)用目錄服務(wù)和相關(guān)的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)都離不開財(cái)務(wù)管理信息的數(shù)據(jù)資源支撐。

2.校園數(shù)字化為財(cái)務(wù)管理信息化提供了更加完備的數(shù)據(jù)管理手段。校園卡系統(tǒng)具備了校園數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)、管理和處理中心的功能,能夠?qū)崿F(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人身份認(rèn)證,以及校內(nèi)部門關(guān)聯(lián)信息的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步與數(shù)據(jù)共享;所提供的管理信息更加豐富和完善。合理有效地利用校園卡信息來(lái)完善財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù),應(yīng)是財(cái)務(wù)管理信息化升級(jí)改造優(yōu)先考慮的因素。

3.財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化和關(guān)聯(lián)信息完備的會(huì)計(jì)核算管理信息為基礎(chǔ)。在數(shù)字化校園環(huán)境下,財(cái)務(wù)管理方面的信息服務(wù)體現(xiàn)在財(cái)務(wù)信息分級(jí)目錄服務(wù)和構(gòu)建基于中心數(shù)據(jù)庫(kù)的集成應(yīng)用型財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)兩方面。能否有效地實(shí)現(xiàn)這些信息服務(wù)功能,作為基本信息源的會(huì)計(jì)核算管理信息的有效性、完備性和可關(guān)聯(lián)性便是至關(guān)成敗的決定性因素。在這種新的管理需求下,會(huì)計(jì)核算管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)以構(gòu)建集成應(yīng)用型財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)為目標(biāo),科學(xué)、合理地規(guī)劃賬目管理的科目信息和項(xiàng)目信息,使得每一筆賬目記錄附帶必要和有效的管理信息。

4.財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)是基于中心數(shù)據(jù)庫(kù)的集成應(yīng)用型管理信息系統(tǒng)。與會(huì)計(jì)核算管理信息系統(tǒng)自成一體的封閉特征不同,基于數(shù)字化校園環(huán)境的財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)需要通過(guò)與不同管理部門之間的數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換(數(shù)據(jù)同步)來(lái)實(shí)現(xiàn)目錄服務(wù),其邏輯關(guān)系如圖1所示。在這種方式下,需要通過(guò)Web服務(wù)方式將財(cái)務(wù)綜合管理所需的各方共享數(shù)據(jù)引入財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng);同時(shí)也需要將相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)反饋給中心數(shù)據(jù)庫(kù),并保持相關(guān)數(shù)據(jù)的同步。 5.集成權(quán)限管理與身份認(rèn)證平臺(tái)是財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)的安全門戶。除了需要基于校園卡的統(tǒng)一身份認(rèn)證管理以外,財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)需要強(qiáng)化用戶訪問(wèn)的權(quán)限管理。能夠與校園卡系統(tǒng)平臺(tái)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行集成,實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證和權(quán)限管理雙重功能的集成身份認(rèn)證環(huán)境,包括統(tǒng)一權(quán)限管理、身份驗(yàn)證、單點(diǎn)登錄、密碼管理、LDAP外部認(rèn)證等,應(yīng)是財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)的安全門戶。 6.銀校緊密合作方能形成與管理信息化服務(wù)相適應(yīng)的現(xiàn)金流動(dòng)管理模式。通過(guò)校園卡與個(gè)人銀行卡的綁定對(duì)應(yīng)關(guān)系,可以方便地將師生員工的收人類現(xiàn)金發(fā)放自動(dòng)存人個(gè)人銀行卡;涉及財(cái)務(wù)報(bào)銷的現(xiàn)金支付,可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的自動(dòng)人卡。通過(guò)校園卡系統(tǒng)的“電子錢包”自助圈存功能,將個(gè)人銀行卡中的金額自主“圈人”校園卡,滿足持卡人的校內(nèi)消費(fèi)需要。對(duì)于學(xué)生費(fèi)用的收繳,按照同樣的做法,還可通過(guò)網(wǎng)上銀行自主繳費(fèi)的方式予以實(shí)現(xiàn)。在與銀行緊密合作實(shí)現(xiàn)這些功能的基礎(chǔ)上,學(xué)校財(cái)務(wù)管理將大幅度減少現(xiàn)金的流動(dòng)和不必要的中間環(huán)節(jié),建立起與信息化社會(huì)相適應(yīng)的現(xiàn)金管理模式。

三、數(shù)字校園環(huán)境下財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的基本架構(gòu)在校園卡系統(tǒng)信息技術(shù)平臺(tái)的支撐下,學(xué)校財(cái)務(wù)管理的功能和內(nèi)涵將產(chǎn)生較大的擴(kuò)展,除了會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)需要隨著校園信息化的要求不斷完善外,更需要順應(yīng)校園數(shù)字化的要求,按照數(shù)字校園建設(shè)總體規(guī)劃和信息標(biāo)準(zhǔn)化的要求規(guī)劃財(cái)務(wù)綜合管理功能,布局財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)與中心數(shù)據(jù)庫(kù)及相關(guān)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換內(nèi)容,構(gòu)建可實(shí)施跨部門、具有綜合管理功能的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)。其基本架構(gòu)如圖2所示。

四、基于校園卡平臺(tái)的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)功能規(guī)劃在圖2所示的系統(tǒng)構(gòu)架下,學(xué)校財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的外延大為擴(kuò)展,形成了融合會(huì)計(jì)核算管理賬務(wù)信息和校園卡系統(tǒng)有用信息,通過(guò)數(shù)據(jù)交換與信息共享來(lái)共同支撐的網(wǎng)絡(luò)化管理信息系統(tǒng)。通過(guò)融合和利用來(lái)自多方面的管理信息,財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)也由原來(lái)因具體業(yè)務(wù)而設(shè)的單一功能管理程序變成了在統(tǒng)一信息平臺(tái)上、以功能模塊形式構(gòu)成的一體化管理信息系統(tǒng)。

1.基本賬務(wù)管理方面。在按會(huì)計(jì)核算規(guī)范進(jìn)一步完善科目管理信息的基礎(chǔ)上,會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)需要參照校園數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)之規(guī)定,科學(xué)合理地設(shè)置收支賬目的項(xiàng)目信息,使得任何一筆賬目記錄既對(duì)應(yīng)相應(yīng)的科目,又附帶相關(guān)的管理信息。智能憑證系統(tǒng)作為財(cái)務(wù)管理其

他功能模塊與會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)項(xiàng)目關(guān)聯(lián)的橋梁,將報(bào)賬業(yè)務(wù)之外的其他賬目自動(dòng)納入核算管理賬務(wù)系統(tǒng)。自由報(bào)表系統(tǒng)用以靈活定制和輸出各種需要的管理報(bào)表。

2.發(fā)放類財(cái)務(wù)管理方面。在校園卡數(shù)據(jù)平臺(tái)的信息支持下,財(cái)務(wù)管理中涉及教師的工資、津貼、酬金發(fā)放,以及學(xué)生獎(jiǎng)、助學(xué)金及各種補(bǔ)助發(fā)放,學(xué)生費(fèi)用收取等業(yè)務(wù),將改變以往依靠手工傳遞數(shù)據(jù)信息的落后方式,通過(guò)校園卡系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步手段把相關(guān)數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入管理子系統(tǒng);通過(guò)與校園卡綁定的銀行卡信息將應(yīng)發(fā)金額直接進(jìn)入個(gè)人賬戶,準(zhǔn)確、安全地實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人的現(xiàn)金發(fā)放業(yè)務(wù);通過(guò)智能憑證系統(tǒng)將發(fā)放結(jié)果導(dǎo)入財(cái)務(wù)核算賬務(wù)系統(tǒng),如此形成一個(gè)完整、準(zhǔn)確、快捷的現(xiàn)金發(fā)放管理數(shù)據(jù)鏈。

3.財(cái)務(wù)信息方面。將校園卡系統(tǒng)的身份認(rèn)證功能與會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)的項(xiàng)目管理功能有機(jī)結(jié)合,形成基于校園網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一身份認(rèn)證和集成權(quán)限管理的賬務(wù)信息查詢與統(tǒng)計(jì)功能,構(gòu)成財(cái)務(wù)信息分級(jí)平臺(tái)。通過(guò)對(duì)校園卡持卡人不同角色訪問(wèn)權(quán)限的控制,身份信息直接關(guān)聯(lián)到與角色相對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目信息,持卡人即可實(shí)時(shí)、方便地從校園網(wǎng)上查詢或統(tǒng)計(jì)其所管理項(xiàng)目的賬務(wù)信息或個(gè)人財(cái)務(wù)信息;通過(guò)自由定義統(tǒng)計(jì)表報(bào),可對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行情況實(shí)時(shí)分析,滿足不同層次的管理需要。

4.綜合性財(cái)務(wù)管理方面。當(dāng)前技術(shù)條件下,實(shí)現(xiàn)跨部門管理的綜合性財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)主要包括聯(lián)網(wǎng)授權(quán)與網(wǎng)絡(luò)報(bào)賬、現(xiàn)金報(bào)銷的自動(dòng)劃轉(zhuǎn)、學(xué)生網(wǎng)上自主繳費(fèi)、校內(nèi)消費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算與分賬、專項(xiàng)投資執(zhí)行的一體化綜合管理等。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

即使是不景氣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，也阻擋不了中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展壯大。中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)方興未艾，理財(cái)師的重要性也日漸凸顯。

作為國(guó)內(nèi)較早開始關(guān)注獨(dú)立理財(cái)行業(yè)的媒體，《投資有道》在長(zhǎng)期的深耕細(xì)作中發(fā)現(xiàn)，在百舸爭(zhēng)流的行業(yè)環(huán)境下，挑選和甄別優(yōu)秀的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)以及理財(cái)師尤為重要——不僅能在行業(yè)內(nèi)形成榜樣效應(yīng)，更為重要的，是能讓高凈值客戶在良莠不齊的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師隊(duì)伍中找到最適合自己的財(cái)富管家。

理財(cái)師將推動(dòng)行業(yè)回歸正軌

中國(guó)的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)從誕生開始，就面對(duì)著兩面夾擊式殘酷競(jìng)爭(zhēng)。不光是國(guó)內(nèi)包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司以及基金公司在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)于獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的排斥擠占，還有對(duì)理財(cái)行業(yè)擁有多年經(jīng)驗(yàn)和心得的外資金融機(jī)構(gòu)的攻城略地，可以說(shuō)，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)在夾縫中野蠻生長(zhǎng)。

生存問(wèn)題，迫使獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)不得不飲鴆止渴。由于產(chǎn)品渠道匱乏，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)上淪為各種金融產(chǎn)品的代銷機(jī)構(gòu)，而信托產(chǎn)品成為最主要的銷售品種；同時(shí)由于監(jiān)管的缺失，無(wú)論是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展、客戶的利益還是從業(yè)人員的職業(yè)生涯發(fā)展都存在極大的不確定因素。

作為獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)最核心的要素——理財(cái)師，自然也難逃脫行業(yè)環(huán)境的藩籬。在中國(guó)，真正專業(yè)的理財(cái)師非常匱乏。

鑫舟理財(cái)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)，CFPTM國(guó)際金融理財(cái)師（澳洲）夏文慶認(rèn)為，“國(guó)內(nèi)獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)于理財(cái)服務(wù)的認(rèn)識(shí)，還停留在比較原始的‘為客戶增值保值，資產(chǎn)最大化’上，對(duì)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因此也無(wú)法跳出當(dāng)前客觀環(huán)境的制約，無(wú)法形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

“由于行業(yè)處于起步階段，不少理財(cái)師并未真正理解自身的職業(yè)定位，并確立未來(lái)的職業(yè)生涯發(fā)展目標(biāo)。”夏文慶表示，理財(cái)師隊(duì)伍的良莠不齊，不只是體現(xiàn)在其職業(yè)道德操守方面，更重要的是從業(yè)人員普遍對(duì)自身職業(yè)定位模糊。反映出整個(gè)行業(yè)生存生態(tài)的扭曲。

一位客戶的思考邏輯代表了大部分理財(cái)客戶的想法：1、我原本沒(méi)有理財(cái)?shù)南敕?，是你（理?cái)師）鼓動(dòng)我理財(cái)?shù)模?、你做了風(fēng)險(xiǎn)提示后，也確實(shí)讓我做決定了，但我沒(méi)有能力識(shí)別哪個(gè)選擇更好，所以最終依賴的還是你的判斷?！?/p>

而理財(cái)師卻是一臉的茫然，“我又沒(méi)替客戶做決定，這是客戶自己的選擇。”

“目前中國(guó)大部分理財(cái)師的能力、資源以及角色定位都無(wú)法滿足理財(cái)客戶的真正需求，這與客戶對(duì)理財(cái)師‘神話般’的期望值相去甚遠(yuǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士呼吁，理財(cái)師水平的提升和真正理財(cái)觀念的形成已經(jīng)迫在眉睫。

“獨(dú)立理財(cái)行業(yè)從一開始走路就有些偏離軌道，要讓它往規(guī)范的方向走，這對(duì)于當(dāng)前獨(dú)立理財(cái)行業(yè)而言，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)?！毕奈膽c直言?；诙嗄甑暮Ｍ饫碡?cái)從業(yè)經(jīng)歷，他認(rèn)為金融理財(cái)規(guī)劃（Finandal Planning）將給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)革命性的變革。

金融理財(cái)規(guī)劃就是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。在香港和臺(tái)灣分被稱之為財(cái)務(wù)策劃和理財(cái)規(guī)劃，在中國(guó)大陸則被稱為金融理財(cái)。

相對(duì)應(yīng)的，作為承載理財(cái)責(zé)任的理財(cái)師，“就是幫助客戶在不同的人生階段做出正確的財(cái)務(wù)決定的專業(yè)理財(cái)人員。”

由此可見(jiàn)，要改變整個(gè)獨(dú)立理財(cái)行業(yè)的現(xiàn)狀，防止其繼續(xù)“跑偏”，理財(cái)師將是一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。

模式魔咒

金融理財(cái)規(guī)劃的理念進(jìn)入中國(guó)已有六七個(gè)年頭，業(yè)內(nèi)人士雖然認(rèn)同該理念本身，但還是認(rèn)為這不符合中國(guó)國(guó)情，而把它當(dāng)做一種“過(guò)于理想化”的泊來(lái)品。但事實(shí)上，它是海外同行用數(shù)十年的時(shí)間和實(shí)踐探索出來(lái)的行業(yè)發(fā)展之路，代表著這個(gè)行業(yè)的必然趨勢(shì)。

理財(cái)師所提供的服務(wù)不外乎兩種：一種是以產(chǎn)品為導(dǎo)向的金融理財(cái)服務(wù)，另外一種是以服務(wù)為導(dǎo)向的金融理財(cái)服務(wù)。在國(guó)內(nèi)前者居多——這也是海外同行早期走過(guò)的道路，但這條道路是走不通的。

中國(guó)人在文化和習(xí)慣上固然和西方人有所不同，但對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的認(rèn)識(shí)、在家庭財(cái)富管理上的需求是非常相近的。西方發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)服務(wù)模式的變革在一定程度上是因?yàn)樽陨戆l(fā)展的需求，但更重要的是金融理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更加符合客戶的利益。

畢竟，以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財(cái)模式主要是通過(guò)理財(cái)服務(wù)向客戶銷售金融產(chǎn)品，理財(cái)師的收入主要來(lái)自于銷售傭金。理財(cái)師變相地淪為銷售人員，可能全然不顧客戶的真正需求。

與此同時(shí)，由于急著尋找新的客戶以繼續(xù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，使得理財(cái)師無(wú)心、無(wú)力對(duì)老客戶提供周到的服務(wù)。

由于以銷售為主導(dǎo)是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的主要模式，為了增加客戶的粘度，只能大打“增值牌”?！艾F(xiàn)在很多獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)提供給客戶的增值服務(wù)，充其量只是開個(gè)國(guó)學(xué)講座、藝術(shù)品沙龍等活動(dòng)，在表面上絢麗多彩，但真正以我們客戶為中心的服務(wù)卻很少?！币晃徊辉妇呙莫?dú)立理財(cái)公司的客戶抱怨道。

以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)無(wú)可避免“先天不足”?！澳壳袄碡?cái)師普遍存在的問(wèn)題是把客戶對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期撩撥得很高，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期卻降得很低。”夏文慶表示，“如果只是作為一個(gè)銷售產(chǎn)品的平臺(tái)，無(wú)法產(chǎn)生可持續(xù)的收入，與客戶建立關(guān)系的良善基礎(chǔ)將不再?！?/p>

顛覆“資產(chǎn)最大化”口號(hào)

事實(shí)上，雖然國(guó)內(nèi)培養(yǎng)了將近十萬(wàn)左右的認(rèn)證理財(cái)師，但大部分人離真正的專業(yè)理財(cái)師還相差較遠(yuǎn)。國(guó)外除了基本的理財(cái)知識(shí)的培養(yǎng)外，相關(guān)部門還規(guī)定了作為一個(gè)理財(cái)師應(yīng)該具備的工作經(jīng)驗(yàn)和年限，比如拿到證書后，需要從事三四年的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)踐工作，才能成為真正的認(rèn)證理財(cái)師。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

他們年輕快樂(lè)、率真、創(chuàng)意無(wú)窮、不拘傳統(tǒng)

他們被稱為“當(dāng)前中國(guó)社會(huì)中最重要的青春力量”

他們最熱愛(ài)玩樂(lè)卻也最玩命工作

你知道什么是奔奔族嗎？你是奔奔族嗎？讀者可以根據(jù)以下七大特征了解什么是奔奔族，也可以辨別自己是否屬于奔奔一族。

奔奔族七大特征：

1、草根是標(biāo)簽：草根是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最拉風(fēng)的詞匯，即使名人也自稱草根以表達(dá)自己與大伙打成一片的愿望。奔奔族對(duì)所謂的名牌大學(xué)學(xué)歷不齒，“海龜派成為海帶”是他們經(jīng)常掛在嘴邊的笑話。

2、為網(wǎng)絡(luò)而生：網(wǎng)絡(luò)是奔奔族最重要的DNA，依靠網(wǎng)絡(luò)聯(lián)絡(luò)朋友、戀愛(ài)、找興趣愛(ài)好者，事業(yè)上靠閃亮的創(chuàng)意和激情，催生無(wú)數(shù)的奔奔族網(wǎng)絡(luò)財(cái)富新貴，其成功背后離不開風(fēng)險(xiǎn)投資的背影。

3、玩命和享樂(lè)：奔奔族是典型的一半是海水、一半是火焰的雙面夏娃，現(xiàn)實(shí)的壓力讓他們不得不在事業(yè)上使出渾身解數(shù)，高薪、發(fā)展空間成為奔奔族最關(guān)注的焦點(diǎn)。事業(yè)上的巨大壓力導(dǎo)致健康狀況不容樂(lè)觀，致使出現(xiàn)“過(guò)勞死”，因此他們高度重視健康，是健身、FB的鐵桿狂熱分子。

4、壓力“面試”： 奔奔族所處在臭名昭著的三高時(shí)代：房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高。要想享受生活必須要頂住三座大山的“壓力面試”，職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的匱乏、人際關(guān)系的處理和麻煩、腰包的脹脹癟癟，讓奔奔族體驗(yàn)到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。

5、財(cái)務(wù)法則：奔奔族除少數(shù)依托網(wǎng)絡(luò)迅速完成原始積累外，絕大部分仍然在處于“在路上”的事業(yè)長(zhǎng)跑階段，雖然荷包不夠豐滿，但靈光的腦袋不是吃素的，信用卡讓奔奔族能夠提前享受物質(zhì)生活，互相刷卡曲線提現(xiàn)、甚至利用信用卡的免息期投資基金是他們的拿手好戲。

6、愛(ài)張揚(yáng)自我：特立獨(dú)行、張揚(yáng)自我是奔奔族深入骨髓的性格特質(zhì)，惡搞、整蠱、利用博客展示自我成為奔奔族揚(yáng)名的終極武器。他們自視甚高，理想遭遇現(xiàn)實(shí)挫折而破碎時(shí)，勇于拾起破碎的心繼續(xù)奔跑，繼續(xù)高舉著叛逆、張揚(yáng)、自由的大旗一路嚎叫。

7、香煙加可樂(lè)： 奔奔族愛(ài)香煙加可樂(lè)，重視自己的感受，穿著打扮追求休閑，“只買對(duì)的，不買貴的”。

如果你出生于75--85年間，如果你符合上述幾個(gè)特征，那么你很幸運(yùn)，你就是這個(gè)時(shí)代最富有活力的奔奔族成員，但是同時(shí)你也是不幸的。因?yàn)楸急甲逡舱钱?dāng)今社會(huì)壓力最大的族群。

我們這些身處于房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高的“三高時(shí)代”，時(shí)刻承受著壓力的一代人，如果想飛黃騰達(dá)，其實(shí)更需高瞻遠(yuǎn)矚。所以，奔奔族也正是最需要理財(cái)?shù)哪贻p一代。在每日為金錢四處奔波的同時(shí)，千萬(wàn)不要疏忽了對(duì)資產(chǎn)的優(yōu)化配置，奔還是要奔下去，但是要奔對(duì)方向，一個(gè)合理有效的理財(cái)規(guī)劃，就如同我們奔奔路上的指南針，讓我們奔奔的道路不再迷茫。

理財(cái)案例

基本情況：

王先生是某房地產(chǎn)公司的一個(gè)部門經(jīng)理，月薪1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)6萬(wàn)元；他的妻子李女士是某公司會(huì)計(jì)，月薪6千元，年終獎(jiǎng)金1萬(wàn)元。他們的固定房產(chǎn)有兩套，位于西直門附近200萬(wàn)元的房產(chǎn)目前自住。兩人去年以分期付款方式購(gòu)入另一套位于東三環(huán)的200平房產(chǎn)，8000元／平，首付比例為30％，利率為6.12％，20年期，采用等額本息方式，月供約為6000元，目前市場(chǎng)價(jià)格為300萬(wàn)元，現(xiàn)已裝修完畢準(zhǔn)備出租，預(yù)計(jì)租金為一萬(wàn)元/月。王先生有一愛(ài)車，市價(jià)18萬(wàn)元。他們的兒子一歲兩個(gè)月，他們給兒子購(gòu)買了兒童保險(xiǎn)，大約是2000元／年。兒子的奶粉置裝，兩人的吃穿日常開銷，每月總計(jì)家庭支出為八千元/月。兩人均有公司上的社保，此外無(wú)其他保險(xiǎn)品種。兩人持有股票市值25萬(wàn)元左右，目前收益還是不錯(cuò)。家中還有閑余資金20萬(wàn)元，包括現(xiàn)金2萬(wàn)元，活期3萬(wàn)元，定期五年的10萬(wàn)元，10年的5萬(wàn)元。王先生是北京人，父母身體狀況良好，有退休金。李女士父母也有退休金，暫時(shí)不需要兩人供養(yǎng)。兩人分別是75年和76年生人，都是典型的奔奔族。

理財(cái)需求：

1、目前家庭資金配置是否合理？月供約為6000元的房產(chǎn)還款方式是否合適？

2、雖然家里已有愛(ài)車一輛，但是仍然想換一臺(tái)更高檔的汽車，如：奧迪A4。

3、.想等孩子稍微大點(diǎn)，全家每年都會(huì)計(jì)劃幾次出游，這部分支出該怎么預(yù)留？

4、是否應(yīng)該追加保險(xiǎn)品種或者加大投資理財(cái)產(chǎn)品的品種。

根據(jù)以上幾個(gè)表格，分析得出王先生家的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這個(gè)奔奔族家庭看似有400-500萬(wàn)元的身價(jià)，但實(shí)際上扣除固定資產(chǎn)部分,還是屬于一個(gè)不折不扣的“負(fù)翁家庭”，每月主要花費(fèi)都集中在被動(dòng)的日常生活支出和房屋月供兩方面，可以自主消費(fèi)的休閑娛樂(lè)部分比例還是較少.家庭結(jié)余比率偏低，應(yīng)減少支出部分。另外投資部分也相對(duì)比較保守，需要調(diào)整資產(chǎn)配置比例。負(fù)債規(guī)模尚可,雖然即付比率與負(fù)債收入比率偏高，但由于是對(duì)比20年房貸的還款總額，所以風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，流動(dòng)性方面尚好。

理財(cái)建議：

房產(chǎn)投資部分：

在目前市場(chǎng)高通脹的情況下，市場(chǎng)加息預(yù)期強(qiáng)烈，勢(shì)必提高月供成本。可以考慮將目前的還款方式進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，目前市場(chǎng)上主要有幾種借款還息方式，包括等額本息還款、等額本金還款、一次還本付息、按期付息還本、本金歸還計(jì)劃、等額遞增和等額遞減。在這幾種方式中具體的使用要根據(jù)每個(gè)人的情況不同而定。

等額本息還款方式更適合于中產(chǎn)或以上家庭，收入和支出均比較穩(wěn)定，喜歡按計(jì)劃執(zhí)行的買房者。等額本金還款更適合于在家庭有一定閑用資金，首付比例較大，希望可以減少利息支出的投資者，后期壓力較輕。一次還本付息方式適合小額短期貸款，一般銀行審批比較嚴(yán)格。按期付息還本主要為購(gòu)房者提供自主還款的方式，比較人性化。本金歸還計(jì)劃為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群。。等額遞增和等額遞減額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來(lái)會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò)，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來(lái)升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預(yù)計(jì)到收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減。

另外，在貸款利率方面現(xiàn)在分為浮動(dòng)利率、固定利率、混合型利率。傳統(tǒng)的一般為浮動(dòng)利率方式，但是目前中國(guó)的CPI有加速上漲的趨勢(shì)，在這種情況下以選擇固定期利率更為穩(wěn)健，建議可以主要選擇5年期以下的產(chǎn)品相對(duì)較為優(yōu)惠，長(zhǎng)期來(lái)看，可以選擇混合型利率，根據(jù)個(gè)人的能力和需求，既不影響即期消費(fèi)，也要考慮未來(lái)需求。

換車部分：

自有小車進(jìn)行換購(gòu)，首先需要進(jìn)行合理的規(guī)劃，目前購(gòu)買一輛奧迪A4所需要費(fèi)用大概在35萬(wàn)元左右。按照35萬(wàn)元計(jì)算，扣除原車抵折價(jià)18萬(wàn)元，尚需要17萬(wàn)元，可以通過(guò)2年后支取定期5年的存單10萬(wàn)元，及通過(guò)2年儲(chǔ)蓄中每月節(jié)約支出約3000元來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。

在進(jìn)行支出計(jì)劃時(shí)，可以考慮適當(dāng)?shù)慕档图磿r(shí)生活標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到中短期的目標(biāo)。通過(guò)進(jìn)行支出的持續(xù)跟蹤和合理規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期的目標(biāo)。本次支出規(guī)劃主要考慮的是夫婦雙方的生活上不受太大影響，孩子的基本費(fèi)用給予保障，減少一些額外的交際支出，用節(jié)約下來(lái)的不必要消費(fèi)支出來(lái)進(jìn)行購(gòu)車、保險(xiǎn)、投資等方面的需求。

保險(xiǎn)方面：

不應(yīng)只注重孩子的保障，也要增強(qiáng)家中主要收入來(lái)源的保障。在此方案中增加夫婦雙方的大病及意外保障，大病部分設(shè)計(jì)為8000元/人，各保20萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年；意外保險(xiǎn)部分暫時(shí)設(shè)計(jì)為1000元/人。由于王先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，以后可根據(jù)收支調(diào)節(jié)增大王先生的各種保障。

外出旅游：

經(jīng)過(guò)策劃，家庭完全可以每月節(jié)省1200元，一年就有14400元。足夠可以用于全家國(guó)內(nèi)一周旅游的費(fèi)用。以后隨著購(gòu)車計(jì)劃的完成，支出壓力減輕，就可以增加資金進(jìn)行外出旅游。

理財(cái)心得：

有人以為。理財(cái)規(guī)劃是一堆枯燥的數(shù)學(xué)報(bào)表的堆積，是各種數(shù)據(jù)詳細(xì)測(cè)算后的呈現(xiàn)，是制定好后就一成不變的方案。其實(shí)我認(rèn)為，理財(cái)方案是具有階段性的，更多的是一種理財(cái)觀、人生觀的體現(xiàn)，即以客戶目前階段的能力為基礎(chǔ)，滿足其目標(biāo)和需求。應(yīng)隨著人生的階段性的變化而改變，勢(shì)必需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案的調(diào)整，為其呈現(xiàn)出每個(gè)階段的理財(cái)方案，突出各階段的不同的理財(cái)重點(diǎn)。

當(dāng)然，可以為客戶進(jìn)行分期的目標(biāo)方案，包括短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)。以及按照需求可分為現(xiàn)金規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。所以理財(cái)規(guī)劃并不拘泥于形式，也不拘泥于某一項(xiàng)具體數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，最為重要的是對(duì)客戶的各方面真實(shí)需求的體會(huì)，了解市場(chǎng)各時(shí)期的變化，真正站在客戶的角度上提供可執(zhí)行的中肯建議。

將資產(chǎn)配置放在首位，注意資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，把握重大的歷史變革和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn),以未雨酬謀的方式,綜合考慮客戶的個(gè)人情況、市場(chǎng)的變動(dòng)趨勢(shì),以保值為主增值為輔,積極調(diào)配和轉(zhuǎn)變資產(chǎn)組合,這樣才能為客戶提供出一套有價(jià)值的理財(cái)方案。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

一位頭頂博士帽、領(lǐng)取高薪卻視金錢如糞土的父親，終其一生，疲于奔命，僅為兒孫留下大堆的債務(wù)；另一位學(xué)歷不高但擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)母赣H，敢作金錢的主人，最終實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，生活溫馨又從容。

這就是大名鼎鼎的“窮爸爸”和“富爸爸”的故事，兩位父親之所以錢途各異，正是因?yàn)楦髯载?cái)商的不同，投資理財(cái)能力的差別。這個(gè)發(fā)生在美國(guó)的故事，成為本世紀(jì)初很多中國(guó)人的理財(cái)啟蒙讀物。之后，“財(cái)商”的概念逐漸被人熟悉，并成為一項(xiàng)重要的學(xué)習(xí)技能。

當(dāng)然，中國(guó)人的理財(cái)實(shí)踐并非始于“財(cái)商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財(cái)傳統(tǒng)。從古代的范蠡、鄧通到具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的時(shí)代，亦不缺少投資高手與理財(cái)明星?？蓡?wèn)題是，對(duì)大多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō)，財(cái)商水平普遍較低，缺乏投資的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。基金火爆時(shí)，連基金為何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飛漲時(shí)，有的甚而用房屋抵押貸款去炒股，全然一幅“賭徒”心態(tài)。

窮也財(cái)商，富也財(cái)商。我們不僅要問(wèn)，該如何看待中國(guó)古老的理財(cái)文化？中國(guó)人普遍的理財(cái)性格缺陷又是什么？

從刀耕火種到現(xiàn)代文明，中國(guó)文化有綿延幾千年的歷史，這自然包括關(guān)于理財(cái)、經(jīng)商的文化傳承。但是，這種理財(cái)文化也存在著一些結(jié)構(gòu)性缺陷。梳理中國(guó)歷代的經(jīng)濟(jì)思想，我們發(fā)現(xiàn)：絕大多數(shù)的理財(cái)故事、名言、心得，都跟經(jīng)商或者與創(chuàng)業(yè)相關(guān)，真正涉及到投資理財(cái)?shù)膮s很少。無(wú)論“夏置皮襖旱聚舟”這樣的經(jīng)營(yíng)之道，還是“吃虧是?！钡瓤诳谙鄠鞯纳虡I(yè)法則，都是講述如何經(jīng)商的，對(duì)創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)非常重要。可以說(shuō)，中國(guó)古財(cái)文化更多是一本商業(yè)教科書。并且，從商業(yè)發(fā)展史來(lái)看，又表現(xiàn)出濃厚的官商特色。從范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，眾多商賈富豪都跟政府資源相關(guān)，而他們總結(jié)出的商道，對(duì)大多數(shù)缺少權(quán)力資源的人來(lái)說(shuō)，又有多少借鑒意義和推廣價(jià)值？

到今天，也是這樣：在十幾億人中，像張茵、黃光裕等一樣通過(guò)創(chuàng)辦企業(yè)致富的畢竟是少數(shù)，更多的人不大可能走上經(jīng)商之路。因此，一部歷史悠久的商業(yè)文化，并且?guī)в幸欢ǖ墓偕烫厣?，?duì)普通百姓的理財(cái)行為，可以說(shuō)指導(dǎo)意義并不大。另外，中國(guó)古代的理財(cái)傳統(tǒng)，往往著眼大處，很少顧及到個(gè)人和家庭。如認(rèn)為“理財(cái)是政治的唯一內(nèi)容”的北宋王安石，可謂理財(cái)大家，但青苗法、方田均稅法等都屬于政府理財(cái)?shù)姆懂牐鷤€(gè)人理財(cái)并沒(méi)有多大的關(guān)系。再如，《紅樓夢(mèng)》里的理家高手王熙鳳、賈探春，無(wú)論責(zé)任到人，還是，面對(duì)的都是一個(gè)龐大的機(jī)構(gòu)和資金規(guī)模，這樣的經(jīng)驗(yàn)對(duì)平民百姓來(lái)說(shuō)，也沒(méi)有多少借鑒價(jià)值。

有著幾千年傳承的中國(guó)理財(cái)文化，確切地講，更多是關(guān)于經(jīng)商與機(jī)構(gòu)管理的，而非個(gè)人、家庭理財(cái)。從這個(gè)意義上說(shuō)，我們又是一個(gè)缺少理財(cái)傳統(tǒng)的國(guó)度，所以整體財(cái)商水平較低。受這種傳統(tǒng)文化的影響，大多數(shù)中國(guó)人的理財(cái)行為既有勤儉、量入為出等優(yōu)點(diǎn)，缺點(diǎn)也十分突出。而這些缺點(diǎn)，則成為妨礙投資理財(cái)?shù)摹敖O腳石”。

首先，由于各種原因，大多數(shù)中國(guó)人重“節(jié)流”輕“開源”。像適度儲(chǔ)蓄，避免過(guò)度消費(fèi)等，很多人都能做到，但節(jié)余下來(lái)的錢除存銀行外還能做什么，卻很少考慮。即使有投資意識(shí)，但又不知如何去執(zhí)行。而這些“懶惰”習(xí)慣的后果就是，中國(guó)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力不足。

其次，由于缺少真正有效的理財(cái)教育，人們?cè)谕顿Y理財(cái)實(shí)踐中易于走向兩個(gè)極端：要么固守原有的片面認(rèn)識(shí)，不愿意積極學(xué)習(xí)；要么沒(méi)有主見(jiàn)，看到別人賺錢，不分析自身的情況就盲目跟進(jìn)。前者是理財(cái)?shù)淖枇?，后者則是完全沒(méi)必要付的學(xué)費(fèi)。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

這次采訪的話題之一是源于一本暢銷書：南派三叔的《怒江之戰(zhàn)》，羽?泉專為這本書特制了同名單曲。在外人看來(lái)，給一部小說(shuō)創(chuàng)作歌曲不是很新鮮的事兒，但在羽?泉那里就很平常了?！拔覀円郧皫缀醵际窃跒橐粋€(gè)又一個(gè)故事寫歌功頌德，故事可以發(fā)生在電影里，也可以發(fā)生在書籍中?！?/p>

談到這次跨界合作的想法，羽?泉解釋說(shuō)：最初想法源于自己對(duì)小說(shuō)的喜愛(ài)，讓他倆產(chǎn)生了這次音樂(lè)和小說(shuō)的跨界合作奇思妙想。

不會(huì)花太多精力在理財(cái)上

對(duì)于“理財(cái)”的認(rèn)識(shí)，陳羽凡的答案“很男人”：“拼命掙錢，痛快花錢，沒(méi)了來(lái)世再掙?！痹诘皖^背臺(tái)詞的胡海泉忍不住哈哈大笑，顯然他很欣賞這樣的語(yǔ)言方式，但還是謹(jǐn)慎地補(bǔ)上一句：“剛才有點(diǎn)開玩笑呀，其實(shí)理財(cái)就是讓自己活得更有計(jì)劃性?！?/p>

胡海泉終于放下手中的資料，很認(rèn)真地想了一下，繼續(xù)說(shuō)：“理財(cái)?shù)哪繕?biāo)首先應(yīng)該是讓生活穩(wěn)定、快樂(lè)，但我不會(huì)花太多精力放在理財(cái)上?！苯?jīng)過(guò)十幾年的打拼，除了唱歌之外，胡海泉已經(jīng)擁有了自己的唱片公司，據(jù)悉其公司版權(quán)作品一年的彩鈴下載量已達(dá)到了近4000萬(wàn)之多。

和胡海泉一樣，陳羽凡也在經(jīng)營(yíng)著自己的公司，令人稍感意外的是，他的這家公司與音樂(lè)無(wú)關(guān)，屬于物流行業(yè)。據(jù)稱，北京地區(qū)的可口可樂(lè)柜臺(tái)銷售配送主力軍就是陳羽凡的這家公司。談及理財(cái)與開公司的區(qū)別，陳羽凡笑言：“經(jīng)營(yíng)公司最好不要全用自己的錢，融資很重要?！?/p>

已經(jīng)為人父的陳羽凡有著很強(qiáng)的保障意識(shí)，早在前，他就為自己投下了第一張意外險(xiǎn)保單。如今，陳羽凡已經(jīng)擁有了包括壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等一系列完整的保障計(jì)劃。

談起保險(xiǎn)，陳羽凡很有些心得：“每個(gè)人的保險(xiǎn)需求都不太一樣，要有一些不同的針對(duì)性計(jì)劃。雖然我們買的都是壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，但每個(gè)人根據(jù)自己的收入比例、收入結(jié)算時(shí)間段不一樣，也都會(huì)影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇。還有一個(gè)就是要考慮收入的穩(wěn)定性，因?yàn)槲覀兝鲜钦f(shuō)選擇10年、20年、30年甚至50年的繳費(fèi)期，但誰(shuí)來(lái)維系我們30年、50年這個(gè)收入能一直都存在，從某些角度上來(lái)看，我們買保險(xiǎn)同時(shí)也隱含個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的風(fēng)險(xiǎn)。還是要挑最適合自己的，因?yàn)槊總€(gè)人都對(duì)自己的未來(lái)有一個(gè)不同的預(yù)估。”

兩個(gè)男人的一見(jiàn)鐘情

談起對(duì)錢的印象和態(tài)度，一下子將兩個(gè)男人的記憶拉回到了從前。

陳羽凡出生在北京一個(gè)部隊(duì)大院家庭，從小迷戀唱歌、彈吉他，媽媽曾長(zhǎng)時(shí)間表示反對(duì)并進(jìn)行過(guò)不間斷、苦口婆心般的規(guī)勸。有一天已經(jīng)是深夜十二點(diǎn)了，媽媽推開陳羽凡房間的門發(fā)現(xiàn)兒子仍趴在桌子上寫歌，禁不住又嘮叨了幾句。陳羽凡對(duì)媽媽說(shuō)：

“別人撞了南墻就回頭，我撞上了也還是不會(huì)回頭。”媽媽轉(zhuǎn)身離開，不一會(huì)送回來(lái)一杯牛奶，并撂下一句話：“注意身體”。從此，再也沒(méi)有家里人反對(duì)陳羽凡搞音樂(lè)了。

沒(méi)有進(jìn)過(guò)專業(yè)院校，甚至沒(méi)有拜過(guò)老師，僅僅是在方莊的一處住宅里，接受過(guò)兩堂、共4個(gè)小時(shí)的專業(yè)培訓(xùn)，陳羽凡就找到了唱歌的感覺(jué)。先是在北京校園憑借王杰的《一場(chǎng)游戲一場(chǎng)夢(mèng)》唱紅，然后是酒吧駐唱。掙錢不算多，但很快樂(lè)。

胡海泉的經(jīng)歷要稍微艱難一些，他屬于“北漂”一族。從家鄉(xiāng)沈陽(yáng)大學(xué)畢業(yè)后，胡海泉只身來(lái)到北京，在一家唱片公司任音樂(lè)編輯。為了省錢，胡海泉晚上就暫時(shí)住在辦公室里，沒(méi)有電視，他一個(gè)人“孤獨(dú)的”寫歌、練習(xí)編曲。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在1997年。陳羽凡主動(dòng)給胡海泉打電話，要求見(jiàn)面聊聊。在北京菜市口，胡海泉家中，倆人第一次見(jiàn)面。胡海泉當(dāng)時(shí)正忙著編曲，讓陳羽凡“稍等五分鐘”。環(huán)顧四周，胡海泉家中每個(gè)角落都是唱片，再―看胡海泉在編曲時(shí)上下翻飛的手指，陳羽凡“傻眼了”。望著胡海泉的背影，陳羽凡想了很多：“他彈鋼琴，我玩吉他，合適；他寫歌又編曲，我是創(chuàng)作型歌手，旗鼓相當(dāng)；他1.74m，我1.76m，協(xié)調(diào)；我不帥，他也不很帥，般配……”。

幾年前就一直縈繞著陳羽凡的“組合”想法，此時(shí)已經(jīng)箭在弦上了。一開聊，陳羽凡直入主題，像一見(jiàn)鐘情式的求婚：“我們做一個(gè)組合吧”。胡海泉回答：“好呀”。

至此，羽?泉――這個(gè)內(nèi)地至今仍是最受歡迎的男聲音樂(lè)組合，正式誕生。

一晚上250元的酒吧駐唱

羽?泉組合的磨合期是隨后的9個(gè)月。倆人合作后，便―起重新開始了酒吧駐唱生涯，同時(shí)等待者唱片公司簽約的消息。他們唱一個(gè)晚上最多時(shí)可以拿到250元的報(bào)酬，那時(shí)已經(jīng)是―線駐唱歌手的待遇了。酒吧里的羽?泉很快聲威大震，粉絲眾多，尤其是在每晚演出的下半場(chǎng)，當(dāng)羽?泉照例唱起他們?cè)瓌?chuàng)的歌曲時(shí)，其他酒吧的人都會(huì)準(zhǔn)時(shí)過(guò)來(lái)捧場(chǎng)。

那9個(gè)月的時(shí)間里，是羽?泉?jiǎng)?chuàng)作靈感的第一次大爆發(fā)，《最美》就誕生于那個(gè)時(shí)候。除了創(chuàng)作和演出上的業(yè)務(wù)磨合，生活上的彼此熟悉和接納更為關(guān)鍵。他倆一開始就堅(jiān)持開銷AA制，很少在一起“碰杯”，從沒(méi)有刻意去“溝通”，各自獨(dú)立又心有靈犀……。

1998年11月，剛剛與“滾石”唱片公司簽約的羽?泉，隨后就推出了第一張唱片專輯《最美》，發(fā)行量超過(guò)100萬(wàn)張。

第一次在天津塘沽做簽售時(shí)，路上他倆坐的出租車中正放著《最美》這首歌，司機(jī)顯然沒(méi)有看清楚后面的兩個(gè)人。到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，他們被陸續(xù)趕來(lái)的歌迷

“嚇壞了”，足足聚集了幾千人，當(dāng)時(shí)小小的音像店根本無(wú)法承載如此的大場(chǎng)面。最后，陳羽凡和胡海泉在兩位警察的陪同下，在墻上挖了一個(gè)洞，鉆出后奮力逃離現(xiàn)場(chǎng)。

2001年，羽?泉登上了春晚舞臺(tái)，徹徹底底的家喻戶曉了。

后悔50萬(wàn)的別墅沒(méi)買

1999年，羽?泉來(lái)到青島拍攝MTV，書住在一個(gè)七人間的旅店中。閑暇他倆來(lái)到海邊，陳羽凡指著那里的別墅對(duì)胡海泉說(shuō)：“努力三年，你買這棟，我買那棟。”那一年，青島的海邊別墅一棟50萬(wàn)元，如今呢，至少1000萬(wàn)元起。

錯(cuò)過(guò)了當(dāng)年的青島別墅，陳羽凡在北京有沒(méi)有房產(chǎn)上的投資呢?

“我們最近沒(méi)有在房產(chǎn)上進(jìn)行投資，因?yàn)槲矣X(jué)得房產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀太泡沫了，我們?nèi)谥?，希望更穩(wěn)定一些，不能過(guò)度地盲目投資，還是希望把有效的收益放在更有效的投資上，投資房產(chǎn)不是我們現(xiàn)階段最好的選擇?！标愑鸱舱f(shuō)。

而胡海泉?jiǎng)t把眼光放在了海南。據(jù)圈內(nèi)消息靈通人士透露：胡海泉今年曾到位于瓊海市博鰲亞洲論壇核心規(guī)劃區(qū)的山欽灣，考察了當(dāng)?shù)氐娜宋暮妥匀画h(huán)境，準(zhǔn)備在此

選購(gòu)房產(chǎn)給父母作為養(yǎng)老之用。

十年磨雙劍，輝煌伴一生

特約撰稿／浦發(fā)銀行南京分行貴賓理財(cái)團(tuán)隊(duì)

“浦發(fā)卓信”理財(cái)顧問(wèn)題議

從1998到2008，從《最美》到《朋友難當(dāng)》，從青澀少年到中國(guó)華語(yǔ)樂(lè)壇的中流砥柱，羽?泉的十年，見(jiàn)證了華語(yǔ)音樂(lè)輝煌蛻變的十年。他們的出現(xiàn)，成就了無(wú)數(shù)中國(guó)音樂(lè)人的夢(mèng)想，創(chuàng)造了中國(guó)樂(lè)壇組合的神話?，F(xiàn)如今，兩人身兼歌手、制作人、唱片公司老板及父親和丈夫的角色。對(duì)于多重身份的他們，如何讓十年的財(cái)富積累實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值及增值，就顯得尤為重要了。

建議一：輕松理財(cái)，快樂(lè)一生

羽?泉作為職業(yè)音樂(lè)人，創(chuàng)作更多、更好的音樂(lè)作品是需要全身心投入的，而他也都有著各自的實(shí)業(yè)投資和金融投資，如果要花費(fèi)他們太多精力去做理財(cái)是不太現(xiàn)實(shí)的，一定要把實(shí)現(xiàn)“輕松理財(cái)”作為目標(biāo)。第一，專業(yè)的人做專業(yè)的事，借助理財(cái)規(guī)劃師為自己制訂完整的^生財(cái)富規(guī)劃，以節(jié)省自己的精力；第二，充分利用現(xiàn)有的各種高科技理財(cái)工具：網(wǎng)銀、電話銀行等。以達(dá)到時(shí)間、空間上的自由；第三。通過(guò)全面的理財(cái)規(guī)劃，讓自己一生保障無(wú)憂，財(cái)富增值，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由、自主，真正做到輕松理財(cái)，快樂(lè)一生!

建議二：保險(xiǎn)是對(duì)家的愛(ài)與關(guān)懷

我們可以看出陳羽凡對(duì)自己對(duì)家^都非常有責(zé)任心，他有著很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，已經(jīng)擁有了眾多保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但對(duì)于險(xiǎn)種選擇的方面我們認(rèn)為應(yīng)該遵循“貴精不貴多”的宗旨，盡可能通過(guò)專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃為自己最身訂做―份較為完善的保障計(jì)劃；而對(duì)于保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的選擇，考慮到演員的職業(yè)生涯中最輝煌燦爛的往往只是一段時(shí)間，應(yīng)結(jié)合自身的職業(yè)特點(diǎn)，盡可能的縮短繳費(fèi)年限，增加年繳金額，以避免日后出現(xiàn)對(duì)未來(lái)預(yù)估的不足而導(dǎo)致的尷尬。對(duì)于胡海泉而言，雖然暫時(shí)沒(méi)有成家，但防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)仍不能少，更需要為自己未來(lái)的生活添一份保障，這樣才能達(dá)到生活穩(wěn)定、快樂(lè)無(wú)憂的理財(cái)目標(biāo)。

建議三：臺(tái)理量資金。攻守兼?zhèn)?/p>

雖然考慮到目前國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)的調(diào)控力度較大，但是在通脹的大背景下，占據(jù)獨(dú)特資源的獨(dú)棟別墅仍將成為投資者手中資本保值的利器，而對(duì)于目前手中握有較多現(xiàn)金流的羽泉而言，購(gòu)買獨(dú)棟別墅仍是非常好的選擇。除此之外，一些具有較高升值潛力的商鋪也是現(xiàn)階段抗通脹，保值增值的另一上佳投資方式。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

無(wú)論狂熱或沮喪，總有一些方法能夠讓投資者的頭腦保持清醒――比如PE(Price／Eaming Per Share)。PE是指股票的本益比，也稱為“利潤(rùn)收益率”，是某種股票普通股每股市價(jià)與每股票利的比率，因此也稱為“股價(jià)收益比率”或“市價(jià)盈利比率(市盈率)”。

市盈率把股價(jià)和利潤(rùn)聯(lián)系起來(lái)，反映了企業(yè)的近期表現(xiàn)。如果股價(jià)上升，但利潤(rùn)沒(méi)有變化，甚至下降，則市盈率將會(huì)上升。

在歷史資料中，市盈率高企的買點(diǎn)都會(huì)遭遇挫折。我們印象最深刻的經(jīng)歷來(lái)自2007年10月16日，那時(shí)狂熱的市場(chǎng)催生出73倍的市盈率。而此后9個(gè)月，市場(chǎng)最大跌幅達(dá)到56.47％；但若在市盈率僅為17倍的2005年6月入市，將會(huì)獲得5倍的上漲，如表1所示。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象呢?

我們不妨用“均值回歸”來(lái)解釋。電就是說(shuō)，市場(chǎng)的長(zhǎng)期平衡收益率是相對(duì)固定的，時(shí)間越長(zhǎng)，回報(bào)越高。短時(shí)司內(nèi)獲得高回報(bào)，終將會(huì)下跌，以與長(zhǎng)期基準(zhǔn)回報(bào)相當(dāng)；而市場(chǎng)持續(xù)下跌時(shí)，長(zhǎng)期回報(bào)偏低，則未來(lái)將出現(xiàn)大漲，從而使長(zhǎng)期回報(bào)相對(duì)平均。

市場(chǎng)長(zhǎng)期收益率相對(duì)平均的原因，是股市與經(jīng)濟(jì)的密切相關(guān)性，股市能夠反映經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)。

在電影《無(wú)間道》中，由吳鎮(zhèn)宇扮演的倪永孝說(shuō)過(guò)一句話：“出來(lái)混，遲早是要還的。”用這句話來(lái)形容均值回歸再適合不過(guò)了。當(dāng)你在某個(gè)時(shí)期獲得了超額收益，就如同刷信用卡消費(fèi)一樣，提前支取了額度，必須在之后的時(shí)司將其歸還。同樣以2007年10月為例，指數(shù)激增至6000點(diǎn)，換算成15年的回報(bào)率為20％，我們知道無(wú)論收益或虧損，都會(huì)最終收斂到一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的數(shù)值上，如果將這個(gè)數(shù)值假定為15％，那么，相當(dāng)于市場(chǎng)提前適支了5年，如圖2所示。

上漲是敵人，下跌是朋友。

對(duì)大部分投資者來(lái)說(shuō)，不妨掌握一個(gè)訣竅――上漲是敵人，下跌是朋友。

巴菲特在股市下跌時(shí)開不，是因?yàn)橘I進(jìn)的時(shí)刻又到了。而“金融大鱷”喬冶?索羅斯(George,Soros)，也坦稱他的成功緣于抓住了“黑天鵝”。

索羅斯在分享他亂世求生的5堂課時(shí)、說(shuō)道：“我的成功，不是來(lái)自猜測(cè)正確，而是來(lái)自承認(rèn)錯(cuò)溟這個(gè)世界，越來(lái)越不可測(cè)，超乎人們預(yù)期的‘黑天鵝事件’越來(lái)越多。在變動(dòng)的亂世，如何勝出?過(guò)去50年里，每逢亂世，就是我出擊的時(shí)刻?！?/p>

索羅斯認(rèn)為，雖然世界在99％的時(shí)間里都依照常理運(yùn)作，但每當(dāng)1％的意外發(fā)生時(shí)，其沖擊力將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)之前的99％。“對(duì)我而言，只對(duì)那出現(xiàn)變動(dòng)的1％的市場(chǎng)感興趣?！彼髁_斯這樣和投資者分享自己的心得。

45歲開始另一段人生

你心目中的退休圖景

碧水藍(lán)天，細(xì)沙暖暖，在陽(yáng)光明媚的海岸享受人生的愜意，抑或在鳥語(yǔ)花香、習(xí)風(fēng)陣陣的自家庭院里研習(xí)棋局……這是多少忙碌工薪族夢(mèng)想的退休圖畫!也許你還有更具創(chuàng)意的想法，就像比爾-蓋茨在2008年的短片《比爾?蓋茨在微軟的最后一天》中所設(shè)想的，應(yīng)征U2樂(lè)隊(duì)吉他手，成為奧巴馬的競(jìng)選伙伴一不論能否成功，都是另一段人生的開始。

首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)有限公司為新時(shí)代的“退休”詮釋了一個(gè)嶄新的含義：退休不是因?yàn)槟昀蠁适趧?dòng)能力而離開工作崗位，而是對(duì)人生夢(mèng)想的追尋，是新生活的揭幕式。正如蓋茨開啟了他的慈善事業(yè)，中國(guó)惠普前總裁孫振耀也提前退休，“要完成學(xué)開飛機(jī)的夢(mèng)想”。

詳細(xì)規(guī)劃第二段人生

英國(guó)《每日郵報(bào)》2009年的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：“許多人都選擇在法定退休年齡前離開工作?！闭{(diào)查執(zhí)行人曼徹斯特大學(xué)教授Nazroo表示：“提前退休的人比其他人活得更長(zhǎng)久更健康。”但將45歲“退休”的愿望付諸實(shí)施很困難，存款不足、社會(huì)養(yǎng)老金的低保障都無(wú)法支撐這昂貴的理想。

想要早點(diǎn)退休完成未實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想?現(xiàn)在開始，選擇首創(chuàng)安泰“遇見(jiàn)未來(lái)”養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱DAD)，以錢鋪路，以夢(mèng)想導(dǎo)航，為45歲“重新啟航”的美好人生做個(gè)周詳?shù)囊?guī)劃：

養(yǎng)老金缺口有多大?

以一位25歲的職員為例，45歲退休，社保年度20年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為2500元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金400元＝1200元。其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=4000×20％，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(2500元×8％×12個(gè)月×20年)／120]

考慮到通貨膨脹，1200元甚至難以滿足養(yǎng)老的最基本需求。

Tips

?需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金=每月消費(fèi)×12×預(yù)計(jì)同退休后生活年數(shù)

?退休后月消費(fèi)=現(xiàn)在月消費(fèi)×(1+通脹率)n　(n=退休年齡－目前年齡)

30歲的莉莉是一位白領(lǐng)，剛剛生完孩子，打算半年后回到崗位。由于在休假，目前的生活狀態(tài)讓莉莉感到很舒服，萌生了早點(diǎn)退休的打算。

針對(duì)莉莉的這一打算。首創(chuàng)安泰人壽的理財(cái)規(guī)劃師首先對(duì)莉莉一隸的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了一番分析：

資產(chǎn)負(fù)債　家里有兩套房子，―套自住，一套出租。老公的收入較穩(wěn)定，并且已有足夠的保險(xiǎn)保障。家庭存款20萬(wàn)左右，打算做寶寶的教育基金。無(wú)家庭負(fù)債。

收支狀況　月租金收入2500元，由莉莉支配。按休假之前的工資計(jì)算，她45歲時(shí)能得到的社保養(yǎng)老金約為1200元每月。目前她的生活支出在每月3000元左右，假設(shè)3％的通脹率，退休后每月消費(fèi)約為3000×(1+3％)×15=4674元。莉莉的養(yǎng)老金缺口為4674－2500－1200=974元。

理財(cái)目標(biāo)　理財(cái)規(guī)劃師建議渴望一直擁有高品質(zhì)生活的莉莉通過(guò)首創(chuàng)安泰DAD(A款)來(lái)規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。保額1萬(wàn)元，繳費(fèi)15年，每年繳費(fèi)19,637元，莉莉可獲得的利益有：

1　4s歲前若發(fā)生身故或全殘，可獲得身故或全殘保險(xiǎn)金，為110％的已繳保費(fèi)與保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值取大

2　從45歲保單周年日開始，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金1000元，保證領(lǐng)取32.4萬(wàn)元

3　只要繼續(xù)生存，養(yǎng)老金最高可領(lǐng)取至88周歲，累計(jì)最高可領(lǐng)取51.673元

第8篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

日期： 7月10日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 多云

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

眼看在銀行實(shí)習(xí)的第3天即將結(jié)束，連續(xù)三天我和同伴都在做東湖支行近三年內(nèi)職工薪酬變動(dòng)表的錄入工作。這項(xiàng)工作的繁瑣使我們明顯感覺(jué)到自己初來(lái)時(shí)的信心和激情已被消耗的所剩無(wú)幾了。

突然一串聽不懂的英語(yǔ)飄入耳中，在確認(rèn)這不是自己的幻聽是現(xiàn)實(shí)時(shí)扭頭向辦公室門口望去，一個(gè)明顯非亞裔長(zhǎng)相的膚色黝黑青年人站在門口。安主任聽見(jiàn)后對(duì)我和同伴說(shuō)，“他說(shuō)什么呢?這是你們大學(xué)生擅長(zhǎng)的快去聽聽。”而我在接受此項(xiàng)“任務(wù)”后很是激動(dòng)，心中怦怦的，自己口語(yǔ)如何立刻就可以見(jiàn)分曉了。

于是，我走上前去，他話如滔滔流水，不時(shí)還有些肢體動(dòng)作，可以看出他很激動(dòng)，但是對(duì)我而言，只能捕捉到零星詞匯，我只好說(shuō)“pardon?”他不免又重復(fù)了一遍，我努力聽著，終于聽懂了大致意思，他在銀行存了錢，但他認(rèn)為銀行給他支付的利息卻不足，他要找行長(zhǎng)理論，我將他的意思轉(zhuǎn)達(dá)給安主任，主任說(shuō)：“這件事不是應(yīng)該營(yíng)業(yè)部的人管嗎?”隨后，她打電話給營(yíng)業(yè)部的人，在等他們到來(lái)的空當(dāng)，我為他倒了杯茶，本想說(shuō)您別急，稍等就會(huì)有專業(yè)人士為您排憂解難，請(qǐng)您先喝茶•••但是，天知道，千言萬(wàn)語(yǔ)只化成一個(gè)詞：“please”說(shuō)完我的臉立即就紅了為自己低級(jí)口語(yǔ)水平汗顏，不一會(huì)，一個(gè)據(jù)說(shuō)在支行英語(yǔ)口語(yǔ)不錯(cuò)的職員來(lái)了，她解釋說(shuō)本行行長(zhǎng)出差了(其實(shí)這個(gè)支行有三個(gè)行長(zhǎng)，恰巧英語(yǔ)好的那個(gè)行長(zhǎng)出去了)，這個(gè)問(wèn)題營(yíng)業(yè)部的科長(zhǎng)就可以解決。為了不打擾綜合管理部的工作，這個(gè)職員就帶著她下樓去了。

而我，也許突然和外國(guó)人做了簡(jiǎn)單的交流，雖然過(guò)程不理想，卻倍感興奮，此后直到下班一直都在想剛才的場(chǎng)景，為什么自己說(shuō)不出來(lái)想好的英語(yǔ)?究竟應(yīng)該用什么詞可以準(zhǔn)確表達(dá)自己想要傳達(dá)的意思?在這種亢奮的近似瘋狂的狀態(tài)下，我終于挨到了下班。

本車終點(diǎn)站程楊灣到了，當(dāng)甜美卻毫無(wú)感情女音響起時(shí)，我自言言自語(yǔ)道：“今天時(shí)間怎么過(guò)得這么快時(shí)?怎么一眨眼就到學(xué)校了?”身旁的同學(xué)聽見(jiàn)了，不以為然的說(shuō)：“因?yàn)槟憬裉煨那楹冒?”原來(lái)好心情還可以縮短時(shí)間和空間的距離!

實(shí)習(xí)日記(二)

日期： 7月11日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 多云

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

好事多磨，在急切的幾天等待后，我被就近安排在中國(guó)銀行武漢水大支行，一個(gè)坐落在大學(xué)校園的銀行分支機(jī)構(gòu)。剛開始我覺(jué)得自己有點(diǎn)小小的失望，簡(jiǎn)單的認(rèn)為，現(xiàn)在學(xué)校放假了，大部分學(xué)生都放假回家了，銀行應(yīng)該沒(méi)什么人，自然業(yè)務(wù)就很少，難得學(xué)到東西，然而就在我去的第一天，就讓我深刻認(rèn)識(shí)到自己思想的簡(jiǎn)單與愚昧。

在進(jìn)入中國(guó)銀行后，中國(guó)銀行水大支行的吳瓊行長(zhǎng)把我安排在大堂上，跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)各種業(yè)務(wù)的辦理，先熟悉各種銀行業(yè)務(wù)。跟著正式員工一起開完早會(huì)之后，外面就已經(jīng)占滿了辦理業(yè)務(wù)的人。上班的第一天我就遇到一系列的問(wèn)題，首先就是在轉(zhuǎn)賬支票中，要填寫進(jìn)賬單，而進(jìn)賬單的填寫我自己都不是很懂，只是在會(huì)計(jì)課的時(shí)候?qū)W習(xí)過(guò)支票的倒進(jìn)賬與順進(jìn)賬，而我只是知道專有名詞，自己并不是很懂這實(shí)際之間的差距。然后就是開網(wǎng)銀的表格、新開存折戶的表格、掛失卡的表格、電匯單…這十幾種表格的填寫，一會(huì)又遇到咨詢各種國(guó)家卡、雙幣卡、中國(guó)銀行的行用卡----攜程卡、蒙?？āW(xué)生卡…一會(huì)又有人找我咨詢各種理財(cái)產(chǎn)品----金玉滿堂保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、各種基金的買賣。在短短的一個(gè)上午，我立刻明白了自己的錯(cuò)誤，雖然這只是一個(gè)坐落在武漢大學(xué)中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)，但同時(shí)它也是銀行，一個(gè)與其他銀行行一樣能辦理各種個(gè)樣業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，會(huì)有很多很多的只是等我去學(xué)習(xí)，于是立馬就激情四溢，投入跟著大堂經(jīng)理一起學(xué)習(xí)中，明白我要做到最好，就要奮斗不已，理論與實(shí)際相切和，盡快的熟悉銀行的業(yè)務(wù)。

在中午的午休的時(shí)候，我留在大堂上值班，一方面在外邊仔細(xì)看各種表格，研究一下它的內(nèi)容與樣本單，盡快了解與熟悉這十幾種表格的填制，另一方面看柜員辦理各種業(yè)務(wù)，熟悉一下業(yè)務(wù)流程。當(dāng)然，也可以慢慢仔細(xì)的看大堂經(jīng)理日志，看著每天不同的業(yè)務(wù)狀況，看著經(jīng)理的處理，開始由衷的佩服大堂經(jīng)理能力。

到下午5點(diǎn)半停止?fàn)I業(yè)之后，我留下來(lái)打掃衛(wèi)生、關(guān)閉atm機(jī)那邊的門，看到里面的柜員一個(gè)個(gè)都忙著扎帳，一點(diǎn)沒(méi)有下班的傾向，其實(shí)心里還是有一點(diǎn)小嘀咕，以前看到銀行很早下班，原來(lái)，不是下班就可以回家，還有別的工作要完成。是的，我要將我的熱情投入到工作中，在接下來(lái)的工作中奮斗不已，激情四溢。

實(shí)習(xí)日記(三)

日期： 7月30日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 多云

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

今天心情有點(diǎn)糟糕?？梢哉f(shuō)，我犯了進(jìn)行以來(lái)最大的一個(gè)錯(cuò)，給李庭君經(jīng)理造成了不小的麻煩。這對(duì)于我來(lái)講，是最讓我傷心的地方。

我總希望自己在這個(gè)行里做事，不僅不會(huì)因?yàn)樽约褐皇莻€(gè)新手給大家添麻煩，而且能因?yàn)槲业拇嬖诮o周圍的人帶來(lái)方便，就像我總跟曹勇經(jīng)理說(shuō)的，我有向經(jīng)理們要工作的沖動(dòng)是因?yàn)槲蚁雽?shí)現(xiàn)自我價(jià)值。也許是自我要求太高，往往跌的更痛。

原本是一個(gè)做過(guò)幾遍的工作，根據(jù)幾張?jiān)次募瞥鲆粡埿碌膃xcel表格，再根據(jù)表格的內(nèi)容用word寫出這個(gè)星期的“個(gè)金戰(zhàn)報(bào)”?？墒?，五個(gè)板塊錯(cuò)了兩個(gè)。一個(gè)是因?yàn)橛缅e(cuò)了源文件，另一個(gè)是沒(méi)把新的excel粘貼上word上。我之前幾次做的時(shí)候都小心翼翼的檢查一遍才交給經(jīng)理。這次做的時(shí)候就很草率，還沒(méi)來(lái)得及檢查，經(jīng)理就外出回來(lái)了。而我又過(guò)于看重效率，沒(méi)想太多就交差。李經(jīng)理也是覺(jué)得我做了這么多次都沒(méi)什么問(wèn)題，就放心的將戰(zhàn)報(bào)發(fā)到了全轄各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和行長(zhǎng)辦公室。可怕的結(jié)果——一個(gè)電話打進(jìn)來(lái)，說(shuō)哪里哪里的數(shù)字不對(duì)。李經(jīng)理核對(duì)后很誠(chéng)懇的承認(rèn)錯(cuò)誤。我在一邊聽著心里開始忐忑起來(lái)。經(jīng)理掛斷電話，我自覺(jué)的解釋這個(gè)數(shù)字錯(cuò)誤產(chǎn)生的原因。經(jīng)理一語(yǔ)不發(fā)，默默地講這個(gè)錯(cuò)誤改正之后將戰(zhàn)報(bào)又重新發(fā)送一遍，注明了“以此為準(zhǔn)”。剛剛發(fā)出去，又有一個(gè)電話打進(jìn)來(lái)，說(shuō)另外一個(gè)版塊的數(shù)字不對(duì)。我看見(jiàn)經(jīng)理的臉一下子沉了下來(lái)。再次掛斷電話就開始對(duì)我抱怨起來(lái)。雖然只有一句，但是刻骨銘心，這是我自己輕視，自我膨脹造成的。經(jīng)理說(shuō)他以后還是要對(duì)我以后做的“個(gè)金戰(zhàn)報(bào)”進(jìn)行核查之后再發(fā)出去。這句話，潛在的意思就是開始不放心我辦事了。這令我很心痛了。但是，我除了承認(rèn)錯(cuò)誤，保證下次一定不會(huì)出錯(cuò)之外也沒(méi)用其他挽救的方法了。

所以，以后的工作，我要更加的仔細(xì)，更加認(rèn)真的完成，杜絕再次出現(xiàn)這樣的錯(cuò)誤。

實(shí)習(xí)日記(四)

日期： 8月6日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 多云

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

今天，營(yíng)業(yè)部的沈瑩師傅一句話，讓我對(duì)于自己將來(lái)的發(fā)展有了更深刻的認(rèn)識(shí)。

一大早，我暫時(shí)忙完了手頭上的事情，就去營(yíng)業(yè)部找陳釵釵，看看她們那邊有沒(méi)有什么需要幫忙。自從進(jìn)了銀行之后，我就一直覺(jué)得，學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)是自己爭(zhēng)取的。所以，我一有時(shí)間就到其他部門找同學(xué)，以便于可以多方位的了解和熟悉銀行業(yè)務(wù)。

我走進(jìn)營(yíng)業(yè)部，很客氣的問(wèn)陳釵釵的師傅沈瑩：“有沒(méi)有什么需要幫忙的啊?”沈師傅一臉詫異的看著我，半天沒(méi)有吭聲，只是很牽強(qiáng)的笑了笑。中午吃飯的時(shí)候，陳釵釵把我拉到一邊，給我一種很羞愧的感覺(jué)。她細(xì)聲細(xì)氣的說(shuō)：“今天沈師傅在你走之后對(duì)我說(shuō)，‘你同學(xué)剛剛問(wèn)我需不需要幫忙，你說(shuō)我到底要不要她幫忙呢?’我說(shuō)‘如果需要的話，就讓她幫忙啊’。沈師傅說(shuō)‘我跟你講啊，我們營(yíng)業(yè)部其實(shí)是銀行里面地位最低的一個(gè)部門，你的同學(xué)跟著理財(cái)經(jīng)理做事，我們?cè)趺纯赡茏屗龓兔δ?’”

我知道，可能我好心沒(méi)辦成好事，給沈師傅帶來(lái)了一點(diǎn)困擾。其實(shí)，在我心里從沒(méi)覺(jué)得營(yíng)業(yè)部地位低下。當(dāng)然，也沒(méi)預(yù)料到自己想幫忙卻引發(fā)了沈師傅和其他營(yíng)業(yè)部人對(duì)自己在銀行的一系列思考。事實(shí)上，我，一個(gè)小小實(shí)習(xí)生，如果想進(jìn)銀行，成為一名銀行職員，必須經(jīng)歷營(yíng)業(yè)部的磨練。李經(jīng)理不就是個(gè)很好的例子嗎?就算在銀行干了上十年，依然在柜臺(tái)做低柜經(jīng)理。只不過(guò)他是一個(gè)幸運(yùn)的人，十年之后終于有了“出人頭地”的機(jī)會(huì)，開始做理財(cái)，做產(chǎn)品銷售。

十年，對(duì)于一個(gè)二十剛出頭的人，是非常寶貴和重要的。而十年?duì)I業(yè)部的工作是需要勇氣和耐心的。并不是每個(gè)人都愿意用十年時(shí)間來(lái)?yè)Q取可能升職的機(jī)會(huì)。我呢?可能需要對(duì)自己的人生做更深刻的思考。

實(shí)習(xí)日記(五)

日期： 8月14日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 晴

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

今天很興奮，沒(méi)想到，自己的銀行實(shí)習(xí)時(shí)有趣的開始，而且還能有個(gè)有趣的結(jié)束。

昨天，由于我要跟各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)打電話，詢問(wèn)今天貴金屬巡展的客戶名單，所以對(duì)這個(gè)事情有了一點(diǎn)了解。上海金一公司和中國(guó)銀行合辦的貴金屬巡展是有洪山支行牽頭主辦的，我們東湖支行承辦。其目的就是通過(guò)一次貴金屬展覽讓銀行vip客戶對(duì)于重點(diǎn)推薦的貴金屬產(chǎn)生購(gòu)買欲望。

一早上，李經(jīng)理跟我說(shuō)要我跟他一起去巡展。我之前還有點(diǎn)擔(dān)心，覺(jué)得自己什么都不懂。只是在辦公室做做文件應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，可是要出去見(jiàn)客戶，就覺(jué)得沒(méi)這個(gè)本事。李經(jīng)理一再要求，我就忐忑的去了。

巡展的地點(diǎn)設(shè)在一個(gè)忘了名字的大酒店。說(shuō)實(shí)話，我還從沒(méi)有進(jìn)過(guò)這么高檔的酒店。金碧輝煌的大廳就足以體現(xiàn)酒店的檔次。這讓我更加害怕起來(lái)。巡展開始，金一公司的經(jīng)理對(duì)于黃金的收藏價(jià)值作了一番演講。在他的演講里，我體會(huì)到為什么前輩總說(shuō)在社會(huì)上學(xué)到的會(huì)比在書本上學(xué)到的多。之前，我在學(xué)校參加過(guò)一個(gè)理財(cái)規(guī)劃大賽，其中就需要對(duì)于模擬客戶的資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，其中有一項(xiàng)就是進(jìn)行黃金的投資。根據(jù)網(wǎng)上的資料顯示，黃金是有投資價(jià)值的，但是，我們參賽的隊(duì)員也是知其然不知其所以然。加上在國(guó)際金融課上，老師告訴我們現(xiàn)階段黃金走勢(shì)低迷，這點(diǎn)與我們所查閱的資料相悖。這讓我們對(duì)于自己參賽的理財(cái)規(guī)劃書更沒(méi)有信心了。但是，今天從這個(gè)金一公司經(jīng)理的演講中，我才把自己之前查了很多資料還沒(méi)弄清楚的事情弄明白了。簡(jiǎn)單的說(shuō)，黃金的稀有性決定了其價(jià)值從長(zhǎng)遠(yuǎn)看必定上升，而近期的走勢(shì)低迷只是上升過(guò)程中的回緩。

出來(lái)這趟，除了看到了什么是真正的貴婦人，了解到什么是上流社會(huì)的生活，能聽到一席酣暢淋漓的演講，我想我最大的收獲。

實(shí)習(xí)日記(六)

日期： 7月20日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 晴

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

經(jīng)過(guò)兩個(gè)星期的奮戰(zhàn)我們終于完成了支行以及它所管轄的13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)所有職工的工資錄入工作，心想總算可以休息會(huì)了，沒(méi)想到，新的任務(wù)又來(lái)了，師傅給予我們重任，讓我們整理所有職工的人事檔案。考慮到這項(xiàng)工作的保密性，我們由八樓轉(zhuǎn)站到了六樓，這一層主要存放了職工人事檔案、各單位及個(gè)人賬戶開戶時(shí)的資料，在這里還有我們一起來(lái)的另外兩名同學(xué)，大家很是開心終于又可以在一起工作學(xué)習(xí)了。

惟一出乎我們意料的是這個(gè)工作更繁瑣，需要極大的耐心和非常認(rèn)真的態(tài)度。首先，我們要將原始檔案按照統(tǒng)一的規(guī)格，用裁紙打孔機(jī)剪裁、打孔，遇到規(guī)格小的還要用宣紙將它補(bǔ)齊，其次要將整理裁剪好的檔案分類編號(hào)，然后再將這些信息統(tǒng)一輸?shù)饺耸鹿芾硐到y(tǒng)這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，最后再把這些檔案的目錄打出來(lái)附在每一類檔案的前面，經(jīng)過(guò)這些工序，檔案才能裝盒。一份合格的檔案翻閱起來(lái)不僅要方便快速還要外觀整齊，如同裝訂好的書一樣。

當(dāng)然，這只是大致步驟，在做得過(guò)程中我們遇到了許多棘手的問(wèn)題。比如，由于電腦沒(méi)有與檔案系統(tǒng)同步更新，這就為我們錄入數(shù)據(jù)及文字增加了困難，像僅僅輸入職工薪酬變動(dòng)表這七個(gè)字我們就不知道是要輸多少遍，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)不知道電腦會(huì)顯示什么字，并且就算你前面的字完全正確，最后一個(gè)字也顯示不出來(lái)，于是，我們又開始了組詞行動(dòng)，可想而知這些都影響了我們的工作進(jìn)度，還好，最后我們找到了一臺(tái)和那個(gè)系統(tǒng)一樣老的電腦，這才完成了工作。不過(guò)，新的問(wèn)題又來(lái)了，舊電腦又不能接打印機(jī)，我們只好錄完后再換電腦。

在這繁瑣無(wú)聊的工作中，最讓我精神振奮的就是在整理檔案時(shí)看著一個(gè)個(gè)人由稚嫩的面龐成長(zhǎng)為或堅(jiān)毅或滄桑的臉龐，看著他們成長(zhǎng)過(guò)程中的進(jìn)步與收獲•••想想在若干年后，會(huì)不會(huì)有人和我一樣翻看著這些散發(fā)著歲月氣息的檔案時(shí)，對(duì)我精彩的人生由衷欽佩?雖然擺在眼前的只是一頁(yè)頁(yè)或白或黃的紙，但我依舊希望自己在這些紙上有與眾不同的色彩，當(dāng)然自己要繼續(xù)奮斗!

實(shí)習(xí)日記(七)

日期： 8月17日 地點(diǎn)： 中國(guó)銀行東湖支行 天氣： 晴

活動(dòng)內(nèi)容及心得體會(huì)：

明知道今天只是去行里完成自己實(shí)習(xí)鑒定，沒(méi)什么具體的工作，但是還是感覺(jué)有一種無(wú)形的壓力。在剛剛進(jìn)行的那段時(shí)間的感覺(jué)又冒出來(lái)了。

今天沒(méi)有工作任務(wù)，就不好意思在行里吃早餐了。所以，我們大家都在學(xué)校吃好了早點(diǎn)，比以往稍微遲一點(diǎn)出發(fā)。一路上，大家都在討論，今天具體到什么時(shí)間撤走最好。貌似，所有的人都希望把自己的實(shí)習(xí)鑒定蓋好章，寫好評(píng)語(yǔ)就離開行里。我很理解大家歸心似箭的心情。但是，從客觀上講，今天還是一個(gè)工作日，只不過(guò)，我們自己已經(jīng)放松了對(duì)自己的要求，自我提前放假。為了在走之前給行里留下一個(gè)好印象，我還是要求大家在各自的部門多呆一會(huì)，哪怕是跟自己這一個(gè)半月朝夕相處的經(jīng)理和師傅多聊上幾句也好。

剛進(jìn)行里，我們實(shí)習(xí)隊(duì)要撤離的消息不脛而走。大家都上前道別。無(wú)論是自己實(shí)習(xí)中的同事伙伴，還是平時(shí)嚴(yán)格要求我們的經(jīng)理師傅，都對(duì)我們的離開表示不舍。我聽到的最多的一句話就是，“畢業(yè)之后就考中行，進(jìn)我們行里來(lái)幫我們啊”。明知道是一句客套話，但是足以讓我在心里產(chǎn)生一股暖意。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃心得范文

肥胖太太

Gavin供職于倫敦摩根斯坦利投資行，圣誕節(jié)Gavin邀請(qǐng)同事、朋友在家開Party，我有幸在受邀之列。

Party開場(chǎng)，他的四個(gè)孩子魚貫而出，后面跟著一個(gè)笑瞇瞇的胖女人，Gavin過(guò)去摟住她的腰：“親愛(ài)的，今天你是Party女王?！?/p>

Gavin向眾人介紹：“這是我的夫人Alan，她是兒童發(fā)展和人類關(guān)系協(xié)會(huì)的“高級(jí)研究員?！敝链?，我才知道Alan是家庭主婦。即便在胖子居多的倫敦，Alan的胖身材也令人咋舌。但Alan說(shuō)：“Gavin很喜歡躺在我的肚皮上休息，說(shuō)這讓他感覺(jué)溫暖?！?/p>

Gavin端著紅酒很幽默地對(duì)我們說(shuō)，“我們有四個(gè)孩子，如果像你們這么苗條，Alan抱不動(dòng)他們，提不起菜籃，還會(huì)閃了腰，造成腰肌勞損?！薄癆lan率真可愛(ài)，煙不離口，還有一手好絕活，家里一千平米的花園被她打理得郁郁蔥蔥?！?/p>

“Alan在Youtube上的育兒視頻每天吸引上萬(wàn)點(diǎn)擊量。她和眾人分享三歲女兒Lily穿比基尼的性感；她讓大家看到被小兒子Locus氣得掉淚的無(wú)助。”Gavin生動(dòng)形象地向我們介紹著太太。

她的真實(shí)、脆弱、委屈在他眼里都是可愛(ài)的。

Gavin是金融新貴，但他認(rèn)為Alan作為一個(gè)全職太太賺得更多，她不僅是個(gè)保姆、幼師、出納、秘書、市場(chǎng)專員、導(dǎo)購(gòu)，還是個(gè)作家、攝影師、營(yíng)養(yǎng)師、外交官、音樂(lè)老師、理財(cái)規(guī)劃師、心理咨詢師。無(wú)論哪項(xiàng)工作，按最低標(biāo)準(zhǔn)付報(bào)酬，加起來(lái)都得年薪百萬(wàn)。

大部分中國(guó)男人擇偶的首要條件是漂亮。英國(guó)男人也不愿意娶個(gè)面貌丑陋的人回家，但他們更看重思想的溝通，他們真心欣賞、稱贊自己的另一半。如果你問(wèn)他們找什么樣的老婆，他們說(shuō)自己喜歡就最好。

“瘋狂”太太

前幾年，杰克娶愛(ài)麗斯時(shí)，很讓我大跌眼鏡。按中國(guó)人的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，杰克是典型的型男，金發(fā)碧眼高個(gè)子，帥得讓你心慌意亂，身邊的愛(ài)麗斯則相貌平平，不愛(ài)打扮，一件襯衣，一條牛仔褲，頭發(fā)隨意亂扎著，走在街上你不會(huì)多望一眼。

杰克昵稱愛(ài)麗斯為“沙漠里走來(lái)的女人”。“你們不了解，她有多令人心動(dòng)?！边@是杰克的口頭禪。愛(ài)麗斯不愛(ài)豪宅名車，也不喜歡把時(shí)間浪費(fèi)在瑣碎的家事上，但她有個(gè)愛(ài)好，喜歡行走冒險(xiǎn)，并且經(jīng)常冒出一些莫明其妙的新鮮主意，常規(guī)看來(lái)，這是讓很多男人受不了的個(gè)性，杰克卻能甘之如飴。“有了愛(ài)麗斯，我的人生不至于那么乏味。結(jié)婚八年，杰克說(shuō)：“愛(ài)麗斯就像一個(gè)寶藏，總能讓我有驚喜?！比ツ?，愛(ài)麗斯的主意，去南美旅行時(shí)，租了一輛破摩托車，騎到草原深處，兩人共度了一夜?！皭?ài)麗斯的頭發(fā)飄起來(lái)，你們不知道有多美多酷?！笨梢韵胂螅且灰?，對(duì)杰克來(lái)說(shuō)是多么興奮和新鮮。一輛破摩托車就成全了他不可多得的滿足，這是愛(ài)麗斯帶來(lái)的。

結(jié)婚八年紀(jì)念日，杰克悄悄給愛(ài)麗斯舉辦了一個(gè)別開生面的攝影展：眾人看到愛(ài)麗斯挺進(jìn)北極、漂在死海、走進(jìn)埃及、情迷尼泊爾、漂流亞馬遜……

在杰克的介紹中，長(zhǎng)相平常的愛(ài)麗斯像野花般綻放。她沒(méi)有品位也沒(méi)有好脾性不懂香水名車，這又有什么關(guān)系？

雀斑太太

鄰居金阿姨告知我她要嫁給一家跨國(guó)公司的首代，比她小十歲的Thomas，并持K1簽證去英國(guó)結(jié)婚，成了一位老灰姑娘。

三年后利用出差機(jī)會(huì)，我特意去見(jiàn)金阿姨。豪宅里的金阿姨45歲了，變成了一家Daycare的老師Agel。皮膚比在國(guó)內(nèi)更黑了，雀斑還是那樣多，但每一個(gè)毛孔閃著健康的光澤。

“我覺(jué)得Agel臉上的雀斑很可愛(ài)。”她先生Thomas插嘴，“ Agel笑的時(shí)候，雀斑像在跳舞?！?/p>

看到我驚訝萬(wàn)分，Thomas還興致勃勃地跟我討論自己的“審斑”心得：“鼻梁和顴骨上最漂亮。”

Agel會(huì)幾十道菜，跆拳道五段，能修馬桶，Agel成了社區(qū)遠(yuǎn)近聞名的免費(fèi)“馬桶修理員”， Thomas周末時(shí)會(huì)義務(wù)替她背修理包，對(duì)她拿著扳手的身姿崇拜得五體投地。

在換個(gè)門把手就得掏上百英磅人工費(fèi)的Thomas看來(lái)，她臉上的雀斑都是那么地生動(dòng)可愛(ài)。

不得不承認(rèn)，英國(guó)人喜歡更接近大眾的、有缺點(diǎn)和煩惱的人，他們覺(jué)得這樣的人真實(shí)、可愛(ài)。