金融監(jiān)管特征精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管特征范文

【關(guān)鍵詞】新金融文明 金融監(jiān)管 影響 監(jiān)管路徑

“新金融文明”是依托信息技術(shù)驅(qū)動，在繼承傳統(tǒng)金融優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，能夠更好適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次、多元化發(fā)展的金融文明。新金融文明背景下如何加強(qiáng)金融監(jiān)管，在保護(hù)好金融消費(fèi)者利益的同時，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供更廣闊的天地？本文對此進(jìn)行了探討。

一、新金融文明對金融監(jiān)管的影響

（一）新金融文明影響了金融監(jiān)管范疇

傳統(tǒng)金融文明背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只需要對實(shí)體銀行進(jìn)行監(jiān)管。

新金融文明要求監(jiān)管從“實(shí)體擴(kuò)展到虛擬”，既要重視傳統(tǒng)領(lǐng)域的監(jiān)管，還要強(qiáng)化虛擬范疇的監(jiān)管;從單純監(jiān)管商業(yè)銀行向監(jiān)管多種主體轉(zhuǎn)變。從理論上講，新金融文明擁有無盡的參與主體。從現(xiàn)實(shí)來看，新金融文明業(yè)務(wù)的參與主體既有傳統(tǒng)商業(yè)銀行，也有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還有其他諸如保險公司、小額信貸公司等。新金融文明實(shí)現(xiàn)了金融的多主體發(fā)展，也加大了金融監(jiān)管的難度。

（二）新金融文明影響了金融監(jiān)管方法

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是新金融文明的技術(shù)支持。要實(shí)現(xiàn)新金融文明背景下的金融有效監(jiān)督，就需要積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。比如綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，判斷可能的風(fēng)險狀況。同時，為了提高監(jiān)管效率，還可以結(jié)合云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。當(dāng)然，在金融監(jiān)管中，傳統(tǒng)的一些有益經(jīng)驗(yàn)依然可以使用。要將傳統(tǒng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管技術(shù)相結(jié)合，以取得更好的監(jiān)管效果。

（三）新金融文明影響了金融監(jiān)管責(zé)任

新金融文明在帶來金融便利的同時，由于進(jìn)入相對便利、要求不嚴(yán)等原因，也存在諸多的安全隱患。比如P2P“跑路”事件就嚴(yán)重挫傷了新金融文明的推進(jìn)。同時，新金融文明開放的特征，吸引了廣大用戶尤其是中低收入用戶，一旦發(fā)生風(fēng)險將會引發(fā)極大的社會問題。這就決定了新金融文明背景下，監(jiān)管責(zé)任更大。新金融文明的發(fā)展現(xiàn)實(shí)，要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要結(jié)合現(xiàn)代金融文明發(fā)展實(shí)際，在監(jiān)管方面不斷探索、創(chuàng)新，適應(yīng)新金融文明的需要。

（四）新金融文明影響了金融監(jiān)管思維

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式偏重于“監(jiān)管”，將“監(jiān)管”作為主業(yè)，工作重心是明確“什么能做、什么不能做”、“能做的范圍與容忍程度”等。新金融文明則要根據(jù)市場需求狀況，不斷推出符合市場需求的產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)新性強(qiáng)、市場環(huán)境變動大，單純的界定“什么能做、什么不能做”、“能做的范圍”將會束縛新金融文明的發(fā)展。比如“余額寶”誕生后央行等監(jiān)管部門的表態(tài)，就引起了社會廣泛爭議。這就要求監(jiān)管部門需要在重視風(fēng)險控制的前提下，進(jìn)一步做好指導(dǎo)服務(wù)工作。

二、新金融文明背景下金融監(jiān)管原則

（一）適度監(jiān)管

新金融文明的特征需要金融適度監(jiān)管，但是不能過度監(jiān)管。比如針對“余額寶”等寶寶類產(chǎn)品的監(jiān)管措施，就被多數(shù)民眾認(rèn)為過度監(jiān)管。如果對互聯(lián)網(wǎng)金融予以過度監(jiān)管，將會直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展活力，最終影響我國整個金融行業(yè)的健康發(fā)展。

（二）混業(yè)監(jiān)管

新金融文明融合了多種金融業(yè)務(wù)形態(tài)，本質(zhì)屬于混業(yè)經(jīng)營。針對新金融文明這一特征，在監(jiān)管中，就必須要堅(jiān)持混業(yè)監(jiān)管原則，而不能再采用傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管思維。從我國金融監(jiān)管發(fā)展來看，分業(yè)監(jiān)管的弊端不斷凸顯，分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢則不斷減弱。針對當(dāng)前新金融文明發(fā)展的需要，要堅(jiān)持混業(yè)監(jiān)管的原則。

（三）民主性原則

平等與開放是新金融文明的本質(zhì)屬性。傳統(tǒng)金融監(jiān)管更多的是一種“威權(quán)監(jiān)管”，“權(quán)力”或“權(quán)威”是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的保障。但是在新金融文明背景下，再依靠“威權(quán)監(jiān)管”則容易引起反彈。前面反復(fù)提及的“余額寶”等寶寶類產(chǎn)品監(jiān)管就是一個例子。新金融文明背景下，要求金融監(jiān)管更具有民主性和平等性。

三、新金融背景下金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)路徑

（一）明確適度監(jiān)管的基本原則

適度監(jiān)管應(yīng)該至少包括如下內(nèi)涵：一是互聯(lián)網(wǎng)金融必須無條件接受監(jiān)管，不能脫離金融監(jiān)管，不能放任自由。無論是從國家金融安全還是維護(hù)相關(guān)參與者的利益，以及從國家宏觀政策制定等方面來看，都需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。二是金融監(jiān)管要秉持審慎態(tài)度，尤其是對創(chuàng)新產(chǎn)品不能盲目的套用傳統(tǒng)監(jiān)管模式和思路。要根據(jù)產(chǎn)品的發(fā)展情況，科學(xué)制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，實(shí)現(xiàn)鼓勵金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)結(jié)合。三是在金融監(jiān)管中，要從現(xiàn)代金融發(fā)展的大局出發(fā)、要從改善金融服務(wù)質(zhì)量的角度出發(fā)，避免運(yùn)用監(jiān)管維護(hù)特定部門或機(jī)構(gòu)的利益。

（二）探索互聯(lián)網(wǎng)金融“安全港”制度

從某種角度而言，無論是我國還是國際范圍，部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品（或服務(wù)）的發(fā)展缺乏合規(guī)性和合法性。為了解決這一問題，可以考慮構(gòu)建“安全港制度”?！鞍踩壑贫取钡哪康氖牵豪迩逍陆鹑谖拿鞅尘跋赂黝惢顒樱òóa(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、售后服務(wù)等）非法性標(biāo)準(zhǔn)。凡是列為非法范疇的活動，一律不得進(jìn)行。“安全港制度”也可以理解為“負(fù)面清單”制度。

（三）推動監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)整合

推動金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)整合是新金融文明監(jiān)管的必然趨勢。從我國的實(shí)際出發(fā)，短時期內(nèi)將“一行三會”合并為統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，缺乏可行性。為了適應(yīng)新金融文明監(jiān)管的需要，可以通過定期協(xié)調(diào)制度、集中辦公制度等措施，強(qiáng)化各個監(jiān)管部門的相互協(xié)調(diào)，確保信息交流，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管力量的整合。在長遠(yuǎn)來看，隨著我國金融管理體制改革的深入，國家可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，設(shè)置專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或考慮在國家安全委員會下設(shè)立金融監(jiān)管風(fēng)險理事會，統(tǒng)一履行宏觀審慎監(jiān)管職責(zé)。

（四）充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管

要積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管。一方面，金融監(jiān)管部門要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的硬件與軟件建設(shè)。在硬件方面，主要包括網(wǎng)絡(luò)、信息設(shè)備等。在軟件方面，則涵蓋了人才、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用意識與理念等。要結(jié)合當(dāng)前我國的“信息高速公路”建設(shè)、“智能社會”、“物聯(lián)網(wǎng)”等戰(zhàn)略，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管軟硬件實(shí)力。另一方面，金融監(jiān)管部門要善于“借力”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前已經(jīng)在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方面儲備了相應(yīng)的技術(shù)，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭（比如阿里巴巴、騰訊、百度）等，則依托電子商務(wù)、第三方支付等，掌握了大量的信息資源。金融監(jiān)管部門要強(qiáng)化與這些企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系，以提高監(jiān)管效率。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展催生了新金融文明。新金融文明對金融監(jiān)管提出了新的要求，傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式、思維和方法難以適應(yīng)新金融文明的需要。為了更好的推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，促進(jìn)新金融文明的健康發(fā)展，需要相關(guān)部門在金融監(jiān)管實(shí)踐中不斷探索，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)

[1]武杰.第三方支付對金融監(jiān)管帶來的影響[J].時代金融，2015，32：261+265.

第2篇：金融監(jiān)管特征范文

關(guān)鍵詞：金融市場監(jiān)管 發(fā)展歷程 監(jiān)管現(xiàn)狀 解決對策

一、我國金融市場監(jiān)管體系的發(fā)展歷程

所謂金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。隨著金融業(yè)改革的深入，我國的金融監(jiān)管體系逐步發(fā)展。大體有四個階段：第一階段從1984-1992年，主要依靠行政手段管理金融；第二階段從1993-1994年，偏重與整頓式、合規(guī)性監(jiān)管；第三階段是1994-1997年，相繼建立了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融法律法規(guī)。第四階段則是1997年至今，我國從東南亞的金融危機(jī)中汲取了教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)逐步深化。2003年，我國正式成立銀行監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。

二、我國金融市場監(jiān)管的現(xiàn)狀

（一）金融市場監(jiān)管范圍狹窄且監(jiān)管目標(biāo)不明確

我國金融監(jiān)管的主要內(nèi)容主要有對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管；對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管；對金融市場的監(jiān)管；對會計(jì)結(jié)算的監(jiān)管；對外匯外債的監(jiān)管；對證券業(yè)的監(jiān)管；對保險業(yè)的監(jiān)管；對信托業(yè)的監(jiān)管等。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點(diǎn)。監(jiān)管所涉及的范圍有限，并且還有許多具體的領(lǐng)域沒有涉及，因此監(jiān)管的力度和效力都要受到影響。監(jiān)管內(nèi)容不能及時更新，隨著社會的發(fā)展擴(kuò)大范圍，比如一些新興業(yè)務(wù)像彩票市場、社會集資以及社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險等不能納入監(jiān)管范圍。金融監(jiān)管的主要目標(biāo)是促成建立和維護(hù)一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系，保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康的發(fā)展，從而保護(hù)金融活動各方特別是存款人的利益，推動經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展。監(jiān)管的目標(biāo)通常有三大目標(biāo)體系：第一，維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；第二，保護(hù)公眾的利益；第三，維持金融業(yè)的運(yùn)作秩序和公平競爭。然而我國監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。大大阻礙了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）金融市場監(jiān)管方式存在缺陷

我國的監(jiān)管方式主要有三種：公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管和實(shí)體監(jiān)管。但是由于公告監(jiān)管信息不對稱，作為金融企業(yè)和公眾很難評判金融企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)劣，對金融企業(yè)的不正當(dāng)經(jīng)營也無能為力。因此公告監(jiān)管是金融監(jiān)管中最寬松的監(jiān)管方式。而規(guī)范監(jiān)管強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營的實(shí)體，僅一些基本準(zhǔn)則，故難以起到嚴(yán)格有效的監(jiān)管作用。實(shí)體監(jiān)管是國家在立法的基礎(chǔ)上通過行政手段對金融企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)有力的管理，比公告監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管更為嚴(yán)格、具體和有效。從這些方式來看金融監(jiān)管缺乏自我約束機(jī)制而且自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低。我國金融監(jiān)管實(shí)行自上而下的行政管理制度，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行，缺少具體的行政法規(guī)和規(guī)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究，造成在監(jiān)管過程中市場出現(xiàn)無法可依，執(zhí)法困難，約束力不強(qiáng)，由于監(jiān)管方式存在的種種弊端 監(jiān)管的有效性大打折扣。

（三）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對一國的金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。其職責(zé)包括按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等。我國目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括“一行三會”，即中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。這些機(jī)構(gòu)分管不同的行業(yè)，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。從而在監(jiān)管過程中會出現(xiàn)脫節(jié)、分散等許多漏洞。

三、我國金融市場問題的解決對策

（一）強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)

為實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，需要不斷推動金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)：一是注重推動金融機(jī)構(gòu)完善公司治理，保證機(jī)構(gòu)運(yùn)營的健康穩(wěn)健。二是提高透明度，使金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督都呈現(xiàn)在公眾面前。三是注重引領(lǐng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提高人員素質(zhì)，應(yīng)做到尊重人才，從高管準(zhǔn)入、隊(duì)伍培養(yǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)先等多方面加強(qiáng)建設(shè)，特別是重視班子建設(shè)和高技能人才的引進(jìn)。從而達(dá)到增加監(jiān)管透明度、人員素質(zhì)得到提升的目的。實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，提升監(jiān)管效率

隨著社會的發(fā)展，監(jiān)管方式和手段也應(yīng)與時俱進(jìn)。首先，在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補(bǔ)，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。并且同時加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理、強(qiáng)化社會獨(dú)立審計(jì)體系和其它社會監(jiān)督的作用。

（三）建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系

首先，對已出臺的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性。真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的法律真空和法律風(fēng)險。其次，盡快完善金融法規(guī)體系，建立金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度，并且對我國金融政策和金融立法做出相應(yīng)的調(diào)整，最后是盡快制定網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]金融市場定義.執(zhí)法網(wǎng)

[3]劉明康.推動和完善商業(yè)銀行薪酬機(jī)制.財(cái)經(jīng)頻道

[4]祖天殊著.我國金融體系現(xiàn)狀

[5]賀剛著.我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對策

[6]現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012年08期

第3篇：金融監(jiān)管特征范文

摘要：本文以澳大利亞金融監(jiān)管體系基本框架為基礎(chǔ)，對澳大利亞金融監(jiān)管改革后實(shí)施目標(biāo)監(jiān)管的模式進(jìn)行了全面的分析，尤其是澳大利亞審慎監(jiān)管局。結(jié)果表明，伴隨著澳大利亞金融機(jī)構(gòu)在改革后運(yùn)行愈加穩(wěn)定高效，當(dāng)前全球范圍內(nèi)主要國家和經(jīng)濟(jì)體的監(jiān)管變革呈現(xiàn)出越來越明顯的一體化特征，從分業(yè)監(jiān)管框架發(fā)展至統(tǒng)一的監(jiān)管框架逐漸成為大勢所趨。

關(guān)鍵詞：金融改革；“雙峰”模式；目標(biāo)監(jiān)管；審慎

世界著名銀行家Michael W Taylor提出金融監(jiān)管的三大核心目標(biāo)是金融系統(tǒng)穩(wěn)定；金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者，特別是金融知識較少的消費(fèi)者。而有效促進(jìn)實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管核心目標(biāo)的便是Taylor于1995年提出的目標(biāo)監(jiān)管“雙峰模型”(Twin Peaks Model)。這種模型生動地將金融監(jiān)管比喻成自然人，強(qiáng)調(diào)了右眼監(jiān)管安全，左眼監(jiān)管服務(wù)。這兩種監(jiān)管類型分別是對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生巨大影響的機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管(prudential regulation)，以及確保金融機(jī)構(gòu)在為其客戶提供服務(wù)時遵守一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)行為規(guī)范監(jiān)管(conduct of business)，據(jù)調(diào)查顯示，目前世界上最接近“雙峰模型”的金融監(jiān)管是澳大利亞和荷蘭，由此可見澳大利亞在金融監(jiān)管方面的出色表現(xiàn)。這種出色體現(xiàn)在澳大利亞已經(jīng)建立了兩個跨部門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中一個是金融穩(wěn)定委員會(Australian Financial Stability Board)，旨在針對金融領(lǐng)域系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行審慎監(jiān)管；另一個則是消費(fèi)者競爭保護(hù)委員會(Australian Competition & Con-sumer Commission)，目的是針對金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為規(guī)范進(jìn)行監(jiān)督管理。其中澳大利亞審慎監(jiān)管局的誕生對于整個金融系統(tǒng)有著重要意義。

目前，APRA已成為世界上最頂尖的金融監(jiān)管者之一。APRA完善的內(nèi)部框架和精細(xì)的風(fēng)險管理對整個澳大利亞的金融機(jī)構(gòu)做到了層層保護(hù)與監(jiān)察。于1998年正式建立的澳大利亞審慎監(jiān)管局是一個跨部門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對銀行、信用社、建房協(xié)會、普通保險公司、再保險公司、人壽保險公司、養(yǎng)老基金等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。APRA在政策制定方面也被賦予了廣泛的職能。這一點(diǎn)體現(xiàn)在它可以指定審慎標(biāo)準(zhǔn)，對不遵從標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)節(jié)指導(dǎo)，如不服從嚴(yán)重可視為犯罪行為。APRA內(nèi)設(shè)有五個機(jī)構(gòu)，分別為綜合機(jī)構(gòu)部、專業(yè)機(jī)構(gòu)部、政策研究及統(tǒng)計(jì)部、監(jiān)管支持部和行政部。其中前兩個部門主要負(fù)責(zé)對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而后面3個職能部門則負(fù)責(zé)提供功能監(jiān)管方面的支持和運(yùn)營保障，形成機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相互結(jié)合、互為補(bǔ)充的監(jiān)管組織架構(gòu)。APRA對于金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的成功之處還體現(xiàn)在注重開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險評估的工具，對其職責(zé)范圍的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行高效快速準(zhǔn)確的監(jiān)督和管理。其概率及影響評級系統(tǒng)(PAIRS)、監(jiān)管和反饋系統(tǒng)(SOARS)在改善監(jiān)管手段、配置監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率方面發(fā)揮著重要作用。其中PAIRS是APRA在評估時采用運(yùn)用的基本工具，用于評估某個金融機(jī)構(gòu)不能履行金融承諾的概率和這個機(jī)構(gòu)倒閉對澳大利亞金融體系的影響。APRA采用PAIRS評定級別是不公開的，但APRA會向每個機(jī)構(gòu)告知他們的級別。一般來說，4種級別分別是“低級、中級、高級、極端級”，而APRA也會根據(jù)四種不同的級別提出四種不同的監(jiān)管意見：正常、謹(jǐn)慎關(guān)注、督促改進(jìn)以及重組。APRA除了在專業(yè)領(lǐng)域秉承了高度的專業(yè)素養(yǎng)，同時也極為重視監(jiān)管文化的建設(shè)。首先APRA建立了包括愿景、使命和價值觀在內(nèi)的核心文化。這種核心文化的建立使APRA在專業(yè)領(lǐng)域能夠做到更加公平公正，合作盡責(zé)。

透過澳大利亞金融監(jiān)管的發(fā)展歷程，我們可以看到，與開放化和自由化經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)程相伴隨的是金融監(jiān)管的強(qiáng)化和制度化。由此可見，金融監(jiān)管的強(qiáng)化反映了金融業(yè)這一特殊行業(yè)所具有的典型外部性特征必須得到有效的引導(dǎo)，尤其是在金融一體化進(jìn)程加速和的背景下，任何監(jiān)管上的疏漏和錯誤都可能意味著巨大的社會成本，甚至是一蹶不振的持久性蕭條。因此，根據(jù)各國國情和現(xiàn)實(shí)需要設(shè)計(jì)合理的金融監(jiān)管體系，對每一個國家都具有極其重要的意義。

第4篇：金融監(jiān)管特征范文

摘 要 隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新的地位日益上升，成為深化金融產(chǎn)業(yè)的突破口。金融監(jiān)管作為一種管制手段，對金融創(chuàng)新具有促進(jìn)與抑制的雙向作用。不同類型的金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管有不同的要求，如何實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的和諧發(fā)展，是擺在我們面前的重要課題。

關(guān)鍵詞 金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管 和諧發(fā)展

一、前言

2008年次貸危機(jī)引發(fā)了美國的金融危機(jī)，強(qiáng)烈的沖擊著全球的金融秩序。金融危機(jī)的背后，充斥著的是金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的明顯失調(diào)。20世紀(jì)70年代，新產(chǎn)品、新技術(shù)層出不窮，生產(chǎn)工具不斷創(chuàng)新，市場與交易方式也發(fā)生著劇烈的變革，服務(wù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新更是不斷涌現(xiàn)，這極大的促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展，提高了金融改革的效率。

二、金融創(chuàng)新的基本理論

1.金融創(chuàng)新的概念

創(chuàng)新的概念是由美籍奧地利經(jīng)濟(jì)家約瑟夫?熊彼特首次提出的。熊彼特用“創(chuàng)新”來定義產(chǎn)品、工藝、制度和方法的產(chǎn)生。20世紀(jì)70年代，金融領(lǐng)域發(fā)生了深刻的變革，人們將金融領(lǐng)域的變化稱之為金融創(chuàng)新。80年代，金融創(chuàng)新開始成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，成為人們研究的對象。今天，金融創(chuàng)新已經(jīng)發(fā)展成為一個普遍接受并廣泛使用的概念。

2.金融創(chuàng)新的基本理論

（1）金融深化理論

金融深化理論是由20世紀(jì)70年代美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家愛德華 肖提出來的，他根據(jù)發(fā)展中國家的二元金融結(jié)構(gòu)和金融體制效率低下等問題指出金融在所有國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都占據(jù)重要作用。肖從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對金融創(chuàng)新進(jìn)行了系統(tǒng)的論述，認(rèn)為金融機(jī)制可以促使被抑制的經(jīng)濟(jì)擺脫徘徊不前的局面，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；但當(dāng)金融領(lǐng)域本身被抑制或被扭曲時，則會阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，要想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須采用金融先行的政策。

（2）理性預(yù)期理論

理性預(yù)期的思想最早是由是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰 穆斯提出來的，但真正提出理性預(yù)期理論的人是盧卡。理性預(yù)期理論核心是人們對即將發(fā)生變化的現(xiàn)實(shí)，從自身利益出發(fā)作出的合理反應(yīng)，而這些合理的反應(yīng)能夠阻礙政府的財(cái)政政策和貨幣政策取得預(yù)期效果。因此，政府的責(zé)任在于確立一種有利于公眾進(jìn)行理性預(yù)期的規(guī)則，反對政府的干預(yù)，減少經(jīng)濟(jì)的不確定性，建立有效的市場機(jī)制。理性預(yù)期理論與金融創(chuàng)新的要求相吻合。

（3）利率平價理論

利率平價理論是1923年凱恩斯在其著作《貨幣改革論》中提出的。利率平價理論認(rèn)為由于各國在利率方面存在差異，投資方為了獲取利益，會將資產(chǎn)從利率低的國家向利率高的國家轉(zhuǎn)移。如果甲國的利率水平比乙國高，投資者必然會將資金從乙國調(diào)出，同時，為了避免匯率風(fēng)險，投資者會將在甲國的收益變成乙國的貨幣，在對收益進(jìn)行比較的基礎(chǔ)上，確定投資方向。兩國之間投資收益差異，使得資本之間得以流動，當(dāng)兩國之間通過利率的調(diào)整使得收益相等時，國際間的資本流動停止。利率平價理論推動了金融創(chuàng)新理論的發(fā)展，成為國際金融創(chuàng)新的重要理論依據(jù)。

3.金融創(chuàng)新存在的問題

隨著改革的深入發(fā)展，我國的金融創(chuàng)新取得長足發(fā)展，但是由于受到技術(shù)、政策、體制機(jī)制和市場需求的制約，目前我國的金融創(chuàng)新與發(fā)達(dá)國家相比仍存在很大差距，不足之處主要表現(xiàn)在：

（1）金融監(jiān)管嚴(yán)格，金融創(chuàng)新缺乏動力

改革的深入使得我國金融管制得以放松，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融管制依然比較嚴(yán)格，在很大程度上限制了金融創(chuàng)新的發(fā)展空間。我國的商業(yè)銀行，受到體制、政策的制約，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有做到自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，優(yōu)勝劣汰的機(jī)制依然沒有形成。外在壓力的缺乏使得金融創(chuàng)新缺乏動力，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展。

（2）金融創(chuàng)新的規(guī)模小、品種少

我國金融創(chuàng)新的規(guī)模小、品種少，金融業(yè)在消費(fèi)信貸、個人理財(cái)和網(wǎng)上銀行等方面只是少量開辦，依然處在探索階段。投資銀行、國際金融、商業(yè)銀行等方面尚處在發(fā)展階段。從已開辦的新業(yè)務(wù)水平看，由于受到環(huán)境、機(jī)制的約束，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模小，在整體業(yè)務(wù)中占的比重低，在調(diào)整、優(yōu)化總體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方面的作用發(fā)揮小，難以形成規(guī)模效應(yīng)。

（3）金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善

目前，我國的商業(yè)銀行在創(chuàng)新監(jiān)管方面不到位，尤其是國有商業(yè)銀行，其自我約束力非常差，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。我國有關(guān)金融的法律、法規(guī)依然不健全，金融創(chuàng)新的監(jiān)管手段落后，尚未將金融創(chuàng)新納入正常軌道。所以，加強(qiáng)金融監(jiān)管的法制建設(shè)，改善監(jiān)管手段是加強(qiáng)和改進(jìn)金融創(chuàng)新的重要任務(wù)。

三、金融監(jiān)管的基本理論

1.金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管指的是政府制定的機(jī)構(gòu)對金融交易主體的限制，其本質(zhì)是一種具有特定內(nèi)涵的政府規(guī)范行為。

2.金融監(jiān)管的基本理論

從市場失靈的角度看市場機(jī)制不是萬能的，市場存在外部性問題和壟斷等失靈狀況。外部性問題有正外部性和負(fù)外部性兩種情況，正外部性比如私人陽臺上種的花對心情的愉悅作用，負(fù)外部性比如大氣污染。在市場失靈的情況下政府應(yīng)該發(fā)揮其在調(diào)解市場方面的作用。

從金融業(yè)的特征上來講，金融業(yè)同其他經(jīng)濟(jì)部門相比，有其特殊性，主要表現(xiàn)在金融業(yè)的“公共性”、金融業(yè)的“高負(fù)債”性以及金融業(yè)的傳染性。金融業(yè)的資金來源于社會公眾的存貯，資金的運(yùn)用又面向社會公眾，因此金融業(yè)的整個循環(huán)過程是直接面向公眾的。金融業(yè)在運(yùn)行中面臨著諸多風(fēng)險，并且任何一項(xiàng)風(fēng)險都會對金融業(yè)經(jīng)營的成敗產(chǎn)生重大影響，但是為了追求高額利潤，往往還是盲目擴(kuò)張，致使資產(chǎn)惡化。此外，金融業(yè)具有非常強(qiáng)的傳染性，一家或幾家銀行儲蓄危機(jī)就會危機(jī)到其他銀行，進(jìn)而擴(kuò)散，形成整個金融業(yè)的危機(jī)。

3.金融監(jiān)管存在的主要問題

（1）金融監(jiān)管體系“真空”

雖然我國金融監(jiān)管取得長足進(jìn)步，但我國的金融監(jiān)管體系依然不健全，整個金融監(jiān)管體系還是處于計(jì)劃管理的狀態(tài)。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管，四大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各有分工，但相互之間卻權(quán)責(zé)不清、相互沖突，存在監(jiān)管上的“真空”，在很大程度上降低了金融監(jiān)管的效率。

（2）金融監(jiān)管理念滯后

有效的金融監(jiān)管必須有穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)政策、市場約束和基礎(chǔ)設(shè)施等的保證，我國金融監(jiān)管中普遍存在對金融體系在穩(wěn)定上的作用認(rèn)識不足，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在管理中的責(zé)任認(rèn)識不清等問題，使得金融監(jiān)管的理念跟不上改革發(fā)展的步伐。

（3）監(jiān)管者壟斷性風(fēng)險大

由于金融監(jiān)管的壟斷性地位，造成監(jiān)管實(shí)施過程中缺乏約束性與競爭性，“政府失靈”的現(xiàn)象時有發(fā)生。此外，由于監(jiān)管者往往具有強(qiáng)大的法律權(quán)限，他們站在壟斷的立場上對被監(jiān)管者實(shí)行法律監(jiān)控，成為了“法定的壟斷者”，造成監(jiān)管的效力降低。

四、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管天生是一對矛盾統(tǒng)一體，金融創(chuàng)新給市場帶來了新風(fēng)險，對監(jiān)管者提出了新的挑戰(zhàn)，降低了金融監(jiān)管的有效性，但金融創(chuàng)新又促進(jìn)了金融監(jiān)管的國際合作，促進(jìn)金融監(jiān)管的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，金融監(jiān)管引導(dǎo)著金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。沒有金融監(jiān)管的金融創(chuàng)新必然會面臨不幸與災(zāi)難，沒有金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管必然會導(dǎo)致市場活力的缺乏。金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新是鼓勵與監(jiān)管并重，從金融創(chuàng)新到金融風(fēng)險到金融監(jiān)管再到金融的再創(chuàng)新是一個動態(tài)發(fā)展的過程。金融創(chuàng)新會打破原有的均衡狀態(tài)，產(chǎn)生風(fēng)險，使原有的監(jiān)管失效，但正是由于金融創(chuàng)新使得金融監(jiān)管不斷改制與創(chuàng)新，通過新的措施來保證金融體系的穩(wěn)定。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一個動態(tài)的博弈過程，金融發(fā)展即需要創(chuàng)新做動力也需要監(jiān)管來維穩(wěn)?？傊?，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管共同促進(jìn)者金融改革的深化發(fā)展，兩者相互依偎、相互促進(jìn)。

五、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的和諧發(fā)展

正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，在促進(jìn)金融創(chuàng)新的同時提高金融監(jiān)管的效率，大幅度提高我國的國際競爭力，具體對策如下。

1.加強(qiáng)信息披露與金融信息系統(tǒng)建設(shè)。高效的金融監(jiān)管系統(tǒng)必須具備資源共享、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、方便檢索和滿足消費(fèi)者需求等特征，要滿足金融創(chuàng)新主體對信息資源的共享；要不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管，完善在線監(jiān)管，打破監(jiān)管的時空局限，提高監(jiān)管的透明度，科學(xué)分析金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營動態(tài)，有效控制金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險；完善信息披露制度，提高市場的約束力。同時，建立權(quán)威性的金融評估機(jī)構(gòu)，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險進(jìn)行評定，以規(guī)避風(fēng)險，促進(jìn)金融和諧發(fā)展。

2.其次，建立有效的監(jiān)管體系。有效的金融監(jiān)管體系有助于改變金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新中盲目追求經(jīng)濟(jì)利益，有助于完善金融市場。首先，當(dāng)前我國的金融市場發(fā)展不成熟，內(nèi)部制約機(jī)制薄弱，分業(yè)監(jiān)管是目前我國金融監(jiān)管的最佳選擇，在進(jìn)行監(jiān)管的過程中要根據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行分類，而不是部門職能，要嚴(yán)格按照法律的規(guī)定進(jìn)行金融監(jiān)管。其次，要建立金融監(jiān)管的預(yù)警系統(tǒng)，建立連續(xù)性的防范業(yè)務(wù)風(fēng)險措施，監(jiān)管部門要對金融創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測，建立完善的監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)，提高金融監(jiān)管的前瞻性與有效性。銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會及各分支機(jī)構(gòu)要對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)評估，引導(dǎo)金融業(yè)的健康發(fā)展。

3.完善金融監(jiān)管操作。第一，建立健全金融監(jiān)管的激勵約束機(jī)制，落實(shí)責(zé)任，通過制度與嚴(yán)厲懲處金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作行為來約束金融市場，通過制度操作程序、建立監(jiān)管機(jī)制等落實(shí)責(zé)任。同時，要注意提高監(jiān)管的創(chuàng)新性，通過獎勵有效監(jiān)管促進(jìn)監(jiān)管人員工資的積極性。第二，完善監(jiān)管部門對具體創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，對于創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)提前介入，嚴(yán)格程序，審慎經(jīng)營，保證監(jiān)管工作的有效性。第三，建立完善的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制，落實(shí)崗位責(zé)任制度和信息資料保全機(jī)制，進(jìn)行準(zhǔn)確有效的風(fēng)險預(yù)警，并出臺應(yīng)急措施，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相結(jié)合的運(yùn)行框架。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，我國的金融國際化程度也日益加深，金融業(yè)務(wù)活動日益向全球范圍擴(kuò)展，金融業(yè)面臨更加復(fù)雜的市場競爭和風(fēng)險挑戰(zhàn)，在這種形勢下，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作勢在必行。因此我們要借鑒國際上的先進(jìn)監(jiān)管方式，采取國際上通行德爾監(jiān)管方法，結(jié)合我過的國際環(huán)境，推行更加一致性與系統(tǒng)性的跨國合作，建立國際社會一直認(rèn)可的高標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管框架，放松對金融機(jī)構(gòu)的直接管制，促進(jìn)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的齊頭并進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周映伶，彭麗里.金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新述評.重慶社會科學(xué).2013.02.

第5篇：金融監(jiān)管特征范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；金融監(jiān)管

隨著2013年云技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)對社會的影響已愈來愈明顯。其中金融行業(yè)早已浸信息技術(shù)已久，由此衍生出網(wǎng)絡(luò)金融在這個趨勢中發(fā)展愈加迅速。如以支付寶為首的各種寶寶的熱捧，都顯示出，與傳統(tǒng)金融相對應(yīng)，網(wǎng)絡(luò)金融主要進(jìn)入的是三個領(lǐng)域：網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險。其中網(wǎng)上銀行在網(wǎng)絡(luò)金融中處于主體的地位，而網(wǎng)上證券的風(fēng)險成因與類型與網(wǎng)上銀行相似。因此下文討論網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管問題時，主要是以網(wǎng)上銀行行業(yè)為例。

一、我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管難點(diǎn)

計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展帶來金融服務(wù)業(yè)的效率提高，同時也增加了金融服務(wù)的風(fēng)險以及監(jiān)管的難度。從金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管這一對矛盾統(tǒng)一體來看，金融創(chuàng)新總是走在金融監(jiān)管的前面，金融監(jiān)管總是滯后于金融創(chuàng)新。所謂道高一尺魔高一丈，而金融創(chuàng)新總是先高的那個。而我國的特殊國情，如金融監(jiān)管法規(guī)不健全，信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速等特點(diǎn)，使得在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，監(jiān)管和創(chuàng)新的差距就更為巨大。因此，我國網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管難點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

（一）計(jì)算機(jī)技術(shù)的系統(tǒng)性問題造成監(jiān)管難點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融的兩個基石，一個是計(jì)算機(jī)技術(shù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)；另一個是金融服務(wù)現(xiàn)代化。而計(jì)算機(jī)技術(shù)的系統(tǒng)性問題一直為業(yè)內(nèi)人士所詬病。由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)是一個整體，在硬件層級中，任何一個配件的故障都會影響整個系統(tǒng)的運(yùn)行。如網(wǎng)絡(luò)金融十分依賴的數(shù)據(jù)信息服務(wù)器，硬盤長期運(yùn)行造成的損壞，CPU過熱造成的停機(jī)等都會造成整個服務(wù)系統(tǒng)的癱瘓，甚至信息（數(shù)據(jù)）的丟失。雖然各個金融企業(yè)通過增加備份硬盤、鏡像系統(tǒng)，改善機(jī)房環(huán)境等措施降低故障發(fā)生的概率，但仍無法杜絕故障，隨著系統(tǒng)運(yùn)行時間的增加，故障必然會發(fā)生。另一方面，是大家耳熟能詳?shù)木W(wǎng)絡(luò)安全問題造成的風(fēng)險，黑客利用系統(tǒng)漏洞，安裝木馬等方式盜取客戶甚至服務(wù)器信息，利用這些信息轉(zhuǎn)移資金，虛假信息來賺取利潤。最后，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為信息的傳播提供了方便，因此網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)的連接范圍和速度迅速提高，甚至擴(kuò)大到整個國際市場。而監(jiān)管方卻無法與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作協(xié)調(diào)和信息共享，造成了監(jiān)管上的困難和漏洞。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新造成金融監(jiān)管的進(jìn)一步滯后

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展加快了金融服務(wù)創(chuàng)新的步伐，使得本來滯后于金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管進(jìn)一步滯后。這種滯后主要體現(xiàn)在金融創(chuàng)新的層出不窮使得監(jiān)管部門措手不及，制定合理有效的新型措施；另外傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門在網(wǎng)絡(luò)金融的新興領(lǐng)域的監(jiān)管合法性也受到了一定的質(zhì)疑。同時，由于我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系尚未完全建立，處于起步階段。比如對網(wǎng)上交易的規(guī)定，直到2014年5月才有了7天無條件退貨等規(guī)定。而在此之前，網(wǎng)上交易都存在極大的法律風(fēng)險。因此，加快網(wǎng)絡(luò)金融的法規(guī)建設(shè)，制定一系列既符合客觀情況，又具有前瞻性的監(jiān)管法律法規(guī)，為網(wǎng)絡(luò)金融活動和監(jiān)管提供法律依據(jù)，是目前最重要的事情。

二、我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管對策

我國網(wǎng)絡(luò)金融活動存在了許多技術(shù)上和法律上的難點(diǎn)和漏洞，但網(wǎng)絡(luò)金融的規(guī)模和社會影響力正在迅速擴(kuò)大，金融監(jiān)管正面臨著巨大的挑戰(zhàn)和技術(shù)革命。如何做到在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域分類管理，公開監(jiān)管的原則，在網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新層出不窮的今天，對網(wǎng)絡(luò)金融活動實(shí)施強(qiáng)而有力、行之有效的保障。確保網(wǎng)絡(luò)金融對原有金融秩序的沖擊不會造成負(fù)面影響，維護(hù)銀行業(yè)的正常業(yè)務(wù)的開展和公平競爭，確保央行貨幣政策的有效推行。具體來說，網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管要做到以下幾個方面。

（一）加強(qiáng)金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)金融安全是網(wǎng)絡(luò)金融活動得以健康規(guī)范發(fā)展的前提和保證，而網(wǎng)絡(luò)金融法律體系是保證國家隊(duì)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行監(jiān)管的保障。雖然網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬化、實(shí)時性等特征，但有關(guān)部門仍需認(rèn)真調(diào)研各項(xiàng)具體方案，如電子合同的法律有效性，個人隱私的保護(hù)措施等。而且，還需在此之外讓法律與社會歡迎的發(fā)展相匹配，不能讓法律由保護(hù)社會發(fā)展變?yōu)樽璧K社會發(fā)展。為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展提供有力的法律保障。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的開發(fā)

所謂安全雖然是相對的，也就是說世界上沒有絕對安全的技術(shù)和系統(tǒng)。但不代表網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)可以不在安全技術(shù)上加大投入力度。因?yàn)橛?jì)算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展，黑客技術(shù)也在日新月異，所以，與之對應(yīng)的安全技術(shù)的研發(fā)也要加大力度。同時，與之配套的安全措施要制度化和規(guī)范化。同時，其他保密制度、維護(hù)制度、備份制度等制度也需進(jìn)一步加強(qiáng)。

（三）借鑒歐美經(jīng)驗(yàn)，建立非現(xiàn)場監(jiān)管為主的監(jiān)管體系

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展中一大特征就是金融交易的虛擬化，使得交易對象種類繁多，跨多個領(lǐng)域，難以像傳統(tǒng)金融領(lǐng)域那樣有明確的交易對象，同時，交易的時期較短，速度較快，對這個領(lǐng)域的監(jiān)管已無法像傳統(tǒng)金融領(lǐng)域那樣進(jìn)行現(xiàn)場檢查。但同時，計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展也為金融監(jiān)管提供了新的技術(shù)支持。如一些歐美國家已建立了較完備的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。所謂非現(xiàn)場監(jiān)管是按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制定監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。而我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直沒有重視非現(xiàn)場監(jiān)管體系的建設(shè)，在以后的工作中需得到加強(qiáng)。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管領(lǐng)域的國際合作

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展促進(jìn)了金融市場的全球一體化，近十年來，網(wǎng)絡(luò)金融活動的跨國性越來越強(qiáng)。這就要求各國的金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)合作，而好的合作方式就需要建立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，全面開放技術(shù)信息和交易準(zhǔn)則，確?？鐕W(wǎng)絡(luò)金融交易既安全又高效。

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第6篇：金融監(jiān)管特征范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；發(fā)展模式

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及模式

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融指的是依托于如云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和支付等互聯(lián)網(wǎng)工具來實(shí)現(xiàn)的資金在網(wǎng)絡(luò)上的融通、支付以及信息中介等業(yè)務(wù)的一種不同于傳統(tǒng)金融的新金融態(tài)勢。這種定義方式不但包含了如社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動通信技術(shù)開展業(yè)務(wù)，而且也涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動通訊技術(shù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展的及融業(yè)務(wù)。利用這種定義方式不但凸顯出了在金融業(yè)中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的巨大促進(jìn)作用，也更接近互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身作為意向信息技術(shù)本身作為一項(xiàng)信息科學(xué)技術(shù)的本質(zhì)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式

第一，互聯(lián)網(wǎng)支付。又稱為第三方支付，是指通過計(jì)算機(jī)設(shè)備、移動終端等，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付并轉(zhuǎn)移資金的服務(wù)。具有代表性的是微信支付和支付寶。第二，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的資金借貸。小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群或小微企業(yè)的一種商業(yè)模型。它也可以幫助借款人選擇比較適合的貸款人，典型的例子是晉商貸。第三，眾籌。這是指通過互聯(lián)網(wǎng)方式籌款項(xiàng)目并募集資金。第四，互聯(lián)網(wǎng)貨幣，互聯(lián)網(wǎng)貨幣眾多，包括QQ幣、淘金幣等?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣可以理解為法定貨幣的電子化補(bǔ)充，不可能真正替代傳統(tǒng)貨幣。第五，大數(shù)據(jù)金融、大數(shù)據(jù)金融是指依托于海量、非機(jī)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息化方式，對數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統(tǒng)金融服務(wù)相結(jié)合，開展相關(guān)資金融通工作。

二、存在于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題

我國互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的同時，也帶來了一些弊端，這對金融的監(jiān)管也加大了難度。雖然對此我國出臺了相關(guān)的法律法規(guī)，但是在總體上沒能形成體系，這對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管造成了很大困擾。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）混業(yè)經(jīng)營多如過江之鯽、雜亂無章，是監(jiān)管難度加大

混業(yè)經(jīng)營是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個重要趨勢，這既是利益使然，又是是互聯(lián)網(wǎng)金融高門檻高學(xué)歷，牌照不易獲取，投機(jī)取巧者多。但是，從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人群道德操守參差不齊，并非所有企業(yè)都能用道德標(biāo)桿嚴(yán)格要求自己，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的倒閉就是一個先例，他們在無互聯(lián)網(wǎng)金融牌照的情況下，隨意操作，恣意妄為，這就屬于非法經(jīng)營，與此同時，又對潛在的風(fēng)險缺乏相應(yīng)的應(yīng)急手段，再加上行業(yè)內(nèi)部信息不同命等現(xiàn)象，這也是的內(nèi)部人員缺乏自律心，不顧自己的職責(zé)，毫無行業(yè)職業(yè)道德，沒有社會責(zé)任感。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度滯后發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融體系是現(xiàn)代信息化的產(chǎn)物，它不僅具有傳統(tǒng)金融的特征，還具備互聯(lián)網(wǎng)時代的信息，因此互聯(lián)網(wǎng)的雜亂性，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融的預(yù)測難度大大增加不可知性更甚之前。以我國金融監(jiān)管系統(tǒng)為例，目前我國主要針對的是傳統(tǒng)金融行業(yè)，對互聯(lián)網(wǎng)金融方面還存在一定的空白，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督效果基本為零，全靠行業(yè)者的自身道德修養(yǎng)。互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，隱蔽性，給傳統(tǒng)的相應(yīng)的監(jiān)管部門出了一個大大的難題，用原來的監(jiān)管方式就顯得捉襟見肘，因此如何有效的對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)督，對監(jiān)督手段如何創(chuàng)新就被提上了日程。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏相應(yīng)的制度體系來規(guī)范

就當(dāng)前來看，我國的相關(guān)的法律或者只關(guān)注傳統(tǒng)金融或者只關(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)層面，但是并沒有涉及到具體的細(xì)致行業(yè)當(dāng)中。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)加快步伐，給相關(guān)制度建立互聯(lián)網(wǎng)金融護(hù)盾。比如減少互聯(lián)網(wǎng)金融牌照量，提高準(zhǔn)入條件，執(zhí)照入網(wǎng)。同時強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，增加公示度，信息透明化，杜絕內(nèi)部操作現(xiàn)象。

三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

現(xiàn)在的重點(diǎn)不是限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而是應(yīng)當(dāng)盡量揚(yáng)長避短，發(fā)揮其優(yōu)勢，改善其弊端，從整體上改善整個法律體系。我國金融業(yè)目前的監(jiān)管體系尚不完善，而且立法相對行業(yè)發(fā)展的速度滯后，因此現(xiàn)在亟需改善。為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好的健康發(fā)展和不斷壯大，有必要結(jié)合現(xiàn)實(shí)，更好的去構(gòu)建適合我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架。

（一）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和內(nèi)外控制機(jī)制

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制對傳統(tǒng)金融的準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控機(jī)制等都有相關(guān)的規(guī)定，但是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融具有比較大的差異，因此不能“一視同仁”，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體的特征制定諸如和退出制度。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的具體業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)參照《互聯(lián)網(wǎng)金融禁止業(yè)務(wù)條例》的形式將各類機(jī)構(gòu)和平臺不能進(jìn)行、禁止涉獵的業(yè)務(wù)做出明確的法律規(guī)定。同時，對于互聯(lián)網(wǎng)金融跨越時間和空間的特征，更應(yīng)當(dāng)使各個監(jiān)管部門齊心合力，協(xié)調(diào)工作。

（二）動態(tài)監(jiān)管機(jī)制亟需建立

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個傳統(tǒng)金融與信息化平臺結(jié)合的新型事物，對于它的監(jiān)管僅僅是建立監(jiān)管框架還是不夠的，應(yīng)當(dāng)適時的建立動態(tài)監(jiān)管機(jī)制，在動態(tài)監(jiān)管問題上，首先要解決的問題是動態(tài)監(jiān)管責(zé)任的劃分，以補(bǔ)充規(guī)定的形式定期更新各監(jiān)管主體的責(zé)任分工，將新產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)置于監(jiān)管框架之下，保證監(jiān)管的完整性和有效性。同時，監(jiān)管部門要時刻的關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對于已經(jīng)出現(xiàn)和尚未出現(xiàn)的問題以及不足之處，做好風(fēng)險防范和預(yù)警機(jī)制。

（三）鼓勵推動行業(yè)自律

在當(dāng)前社會，很多行業(yè)都建立了行業(yè)內(nèi)部的自律組織，并對行業(yè)本身的監(jiān)管有重大的作用。因此在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的同時，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)和公約的規(guī)范，加強(qiáng)實(shí)施信息的考核等等，推動軟法治理和柔性監(jiān)管。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立自身的自律組織，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)柔性監(jiān)管。與此同時，地方政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己應(yīng)有的作用，遵循屬地原則，風(fēng)險最后是由它兜底處理。地方應(yīng)該加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、防范，做好集體性的、全體性的群體性和突發(fā)性事件的處理。（作者單位：聊城大學(xué)）

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第7篇：金融監(jiān)管特征范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；策略

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來為我國金融市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有利的保障，但同時也帶來了較大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險[1]。因此，要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場的有序發(fā)展必須要求政府有關(guān)部門予以重視，采取相應(yīng)的措施和策略，嚴(yán)加監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融。

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要經(jīng)過了三個階段：首先，在20世紀(jì)末期和21世紀(jì)初期，互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)銀行等為形式開始獲得發(fā)展，我國也在這一時期推出了第一家網(wǎng)上銀行-招商銀行[2]；其次，2010年前后，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得進(jìn)一步發(fā)展，這一時期的互聯(lián)網(wǎng)金融形式更加豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)也更加發(fā)展，社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)以及電子商務(wù)等開始以各種各樣的形式滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融市場范圍內(nèi)；最后，近年來，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，由過去的電子商務(wù)、社會網(wǎng)絡(luò)等逐漸擴(kuò)展為證券行業(yè)、各大銀行以及保險行業(yè)，同時互聯(lián)網(wǎng)金融的模式也更加多樣化，有眾籌模式、P2P模式以及三方支付模式等。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險特征分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于推動我國金融市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的意義，但是也容易形成嚴(yán)重的金融風(fēng)險，給金融市場和相關(guān)主體帶來不利的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要包括有操作性風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險以及法律和市場風(fēng)險等。其中，操作風(fēng)險指的是由于人員的操作失誤或者由于內(nèi)部系統(tǒng)、程序不夠完善造成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險；信用風(fēng)險指的是借貸人沒有根據(jù)履行自己的義務(wù)進(jìn)行及時還款而產(chǎn)生的風(fēng)險[3]；流動性風(fēng)險指的是憑證無法流通、無法及時變現(xiàn)而產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險；市場風(fēng)險指由于市場價格的變化而導(dǎo)致放款人利益受損的風(fēng)險；法律風(fēng)險則是指金融機(jī)構(gòu)或者平臺因?yàn)閷Χ惙ǚ蛇M(jìn)行錯誤的解讀而造成巨大財(cái)務(wù)損失和稅務(wù)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險。

新時期互聯(lián)網(wǎng)金融有可能出現(xiàn)的風(fēng)險是多種多樣的，這要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營和發(fā)展過程中能夠加強(qiáng)對金融風(fēng)險的重視，并且要求政府有關(guān)部門能夠加強(qiáng)對聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管，采取有效監(jiān)管策略，穩(wěn)定互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展秩序。

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管策略探討

3.1完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度

要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場正常的發(fā)展制度，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險必須要求有關(guān)部門制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，以加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。首先，政府應(yīng)該要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律建設(shè)，建立健全相關(guān)的法律法規(guī)。政府根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的實(shí)際發(fā)展情況和發(fā)展中出現(xiàn)的問題修改或者增加有關(guān)法律條例，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供一定的法律基礎(chǔ)；其次，要求完善技術(shù)監(jiān)管制度。如政府可以建立健全的信息披露機(jī)制，要求各互聯(lián)網(wǎng)金融主體必須披露有效信息，保證信息的公開性和有效性，這樣可以避免出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投機(jī)事件的發(fā)生，從而避免出現(xiàn)更大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險[4]；最后，建立健全的身份認(rèn)證體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的產(chǎn)生大多是由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的虛擬性所引起的，在網(wǎng)絡(luò)世界中，雙方對對方的了解不夠充足，也無法保證對方的真實(shí)信息。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融放款人員和機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)對借貸人身份認(rèn)證的重視，保證對方的身份信息真實(shí)、有效，這樣才能夠避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，保證雙方的合法利益。

3.2 明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體

當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體仍然不夠明確，這對于防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管十分不利，因此要求國家能夠加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體的重視，重新確立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體。如，政府可以設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分散互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的任務(wù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

3.3 創(chuàng)新監(jiān)管模式和方法

要加對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還需要有關(guān)部門能夠在過去監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行監(jiān)管方法和模式的創(chuàng)新，切實(shí)保障互聯(lián)網(wǎng)金融的效果。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一般包括三種形式，即市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場退出監(jiān)管以及運(yùn)作過程監(jiān)管，對每個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督、管理和控制是預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要前提[5]。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融過程中，政府也需要給互聯(lián)網(wǎng)金融一定的發(fā)展空間，在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上對金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和及時地應(yīng)對，這是我國政府當(dāng)前需要重點(diǎn)把握的問題。

4.結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險包括操作性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險以及法律風(fēng)險等。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能夠給我國金融經(jīng)濟(jì)帶來一定的發(fā)展空間，但是其帶來的風(fēng)險也不可小覷，因此要求有關(guān)部門要在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上加強(qiáng)對金融風(fēng)險的監(jiān)管，明確監(jiān)管主體、創(chuàng)新監(jiān)管方法，增強(qiáng)監(jiān)管效果。

【參考文獻(xiàn)】

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第8篇：金融監(jiān)管特征范文

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融監(jiān)管;金融穩(wěn)定

中圖分類號：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（11）-0073-03

近幾年，隨著喀什經(jīng)濟(jì)社會和融資需求的快速發(fā)展，轄區(qū)融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、理財(cái)公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)異軍突起，民間融資活動十分活躍，但由于對其監(jiān)管不到位、監(jiān)管職責(zé)不清晰等問題，該類機(jī)構(gòu)出現(xiàn)超范圍經(jīng)營、涉嫌非法集資等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生一定影響，區(qū)域金融監(jiān)管問題需進(jìn)一步探討。

一、喀什金融業(yè)發(fā)展與金融監(jiān)管現(xiàn)狀

自2010年國家確定設(shè)立喀什經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)后，在新一輪對口援疆、集中連片扶貧開發(fā)、“一路一帶”國家戰(zhàn)略等一系列重大歷史性發(fā)展機(jī)遇的推波助瀾下，喀什地區(qū)正規(guī)金融、非正規(guī)金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，金融業(yè)務(wù)發(fā)展的交叉性、創(chuàng)新性日益加劇，對金融監(jiān)管及監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來很大挑戰(zhàn)。

（一）正規(guī)金融發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亟待健全。2010年以來，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，浦發(fā)銀行、烏魯木齊市商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、昆侖銀行相繼落戶喀什，成立二級分行、支行，2015年8月，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行喀什分行正式掛牌營業(yè)。至今，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到26家（含11家農(nóng)村信用聯(lián)社），較2010年增長24%;保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)12家，較2010年增加3家，增長34%;證券營業(yè)部新增1家至2家。在金融機(jī)構(gòu)增設(shè)的拉動下，喀什金融總量不斷擴(kuò)張，截止2015年9月末，全地區(qū)存款達(dá)1198億元，貸款余額達(dá)569.2億元，分別較2010年同期增長140.6%、293.9%;保險業(yè)保費(fèi)收入、證券資產(chǎn)總額分別較2010年同期增長144.4%、119.4%。但從喀什地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置看，全地區(qū)12縣市設(shè)有1個地區(qū)級人民銀行中心支行和7個縣支行，1個地區(qū)級銀監(jiān)分局和7個縣監(jiān)管辦事處，保監(jiān)會和證監(jiān)會暫未設(shè)置任何辦事機(jī)構(gòu)。從日常對金融業(yè)務(wù)監(jiān)管情況看，人民銀行、銀監(jiān)分局依法在自己職權(quán)范圍內(nèi)重點(diǎn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，對保險業(yè)、證券業(yè)務(wù)運(yùn)行基本數(shù)據(jù)掌握尚存在困難，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管幾乎空白，亟待健全、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）民間融資較為活躍，監(jiān)管出現(xiàn)真空、職責(zé)不清。近幾年，喀什地區(qū)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢管理公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般快速設(shè)立。截止目前，全地區(qū)小貸公司由2010年2家增至目前33家，融資性擔(dān)保公司8家，非融資性擔(dān)保公司45家，投資咨詢管理公司119家，農(nóng)業(yè)合作社1543家，股權(quán)投資企業(yè)60家，且95%以上集中在2013-2014年間登記成立。此類機(jī)構(gòu)除小貸公司和融資性擔(dān)保公司需要地方金融辦頒發(fā)金融許可證、業(yè)務(wù)受金融辦監(jiān)管外，其他機(jī)構(gòu)只需在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊辦理營業(yè)執(zhí)照即可掛牌營業(yè)，但暫未明確監(jiān)管部門對其業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管出現(xiàn)真空、監(jiān)管職責(zé)不清為此類機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營提供了可乘之機(jī)。

（三）金融交叉創(chuàng)新步伐加快，分業(yè)監(jiān)管對混業(yè)經(jīng)營的適應(yīng)性較差問題凸顯。隨著金融全球化發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深化，混業(yè)經(jīng)營逐步成為金融市場發(fā)展的主流，新的金融工具和金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在投資和融資雙重需求的推動下，以銀保合作、銀證合作、理財(cái)業(yè)務(wù)為代表的金融交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2014年，喀什轄區(qū)商業(yè)銀行保險保費(fèi)收入11041.43萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入642.19萬元，分別較2012年增長46.65%、17.9%;銀證合作從無到有，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入15.8萬元;個人理財(cái)產(chǎn)品銷售額119.73億元，機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售額35.1億元，分別較2012年增長86.79%、30.77%。一些信托公司、證券公司成為商業(yè)銀行的“通道”，將銀行理財(cái)資金投資于證券市場和產(chǎn)業(yè)市場，以跨行業(yè)、跨市場為顯著特征的交叉性金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融使銀行與證券、保險之間互相滲透、互相交叉，業(yè)務(wù)界限逐步模糊，部分理財(cái)產(chǎn)品走樣為信貸替代產(chǎn)品，規(guī)避了銀行監(jiān)管，對當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管模式提出很大挑戰(zhàn)，純粹的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)難以有效應(yīng)對新的金融機(jī)構(gòu)、新的金融業(yè)務(wù)和轄內(nèi)的經(jīng)營方式，很難覆蓋混業(yè)經(jīng)營的金融風(fēng)險。

二、金融監(jiān)管不到位對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生的影響

金融監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段，良好的金融監(jiān)管能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、防范道德風(fēng)險金融，保護(hù)存款人、投資者的合法權(quán)益，反之亦然，對區(qū)域金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。

（一）非銀行業(yè)金融監(jiān)管不到位，加大金融風(fēng)險。隨著轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)綜合性經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀證合作、銀保合作及跨市場和跨行業(yè)務(wù)日趨顯著，但目前喀什轄區(qū)對保險、證券行業(yè)監(jiān)管不到位，保險業(yè)僅有保險業(yè)協(xié)會履行非常有限的行業(yè)自律、管理職能，證券業(yè)與人民銀行簽署了《銀證合作備忘錄》，但在實(shí)際操作中，僅限于部分基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管涉及很少，對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的一些深層次風(fēng)險掌握較為膚淺。尤其在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大背景下，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“晴雨表”的股市震蕩不穩(wěn)，如果股市資金不能真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，容易形成泡沫，潛藏的金融風(fēng)險將進(jìn)一步加大。

（二）非正規(guī)金融風(fēng)險暴露，擾亂正常金融秩序。由于轄區(qū)具有融資的非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，一些機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象突出，出現(xiàn)高息“攬儲”等非法集資行為，在資金的趨利性影響下，很容易吸引社會資金至民間市場，分流銀行儲蓄存款，致使銀行存款下滑，削弱正規(guī)金融吸儲能力和信貸投放能力，部分規(guī)模較小的法人金融機(jī)構(gòu)甚至?xí)媾R流動性風(fēng)險。同時，民間借貸資金規(guī)避了宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，在某種程度上與國家貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策背道而馳，擾亂正常的金融秩序，加重基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的負(fù)擔(dān)。

（三）損害投資者權(quán)益，加劇社會維穩(wěn)壓力。在準(zhǔn)金融、類金融活動以及非法集資活動“高收益”的誘惑下，很多客戶傾其所有甚至通過銀行貸款、親友借款等方式進(jìn)行“以貸轉(zhuǎn)存”，賺取中間利差。但這類投資與正規(guī)金融投資相比，暫無金融監(jiān)管部門對其信息披露、風(fēng)險撥備計(jì)提、經(jīng)營行為要求等方面進(jìn)行外部約束，管理規(guī)則、市場監(jiān)督缺乏;從此類機(jī)構(gòu)自身看，行為底線較為缺乏，致使交易雙方信息不對稱，投資者無法對其投資經(jīng)營進(jìn)行有效監(jiān)督，從而損害其合法權(quán)益。但一旦出現(xiàn)資金斷裂，社會影響面極大，甚至出現(xiàn)向正規(guī)金融體系傳遞的風(fēng)險，很容易引發(fā)突發(fā)性和區(qū)域性社會穩(wěn)定事件。

三、加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的思考

明確各部門監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)各金融管理部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，是進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全的必然要求和現(xiàn)實(shí)需要。

（一）加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，堅(jiān)持中央銀行的監(jiān)管核心地位?！度嗣胥y行法》和“三定”方案明確人民銀行負(fù)有防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，需要實(shí)施宏觀審慎管理的權(quán)力，但目前人民銀行在實(shí)踐中缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管履職手段和豐富的宏觀審慎監(jiān)管工具，某種程度上使人民銀行履行維穩(wěn)職能效果大打折扣。建議從宏觀與微觀相結(jié)合的角度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管資源配置，完善監(jiān)管手段和監(jiān)管工具，賦予人民銀行更多的監(jiān)管職權(quán)，改變基層央行目前維護(hù)金融穩(wěn)定工作“有原則、無細(xì)則，有主題、無邊界，有職責(zé)、無手段”的現(xiàn)狀，促進(jìn)中央銀行履行宏觀審慎管理職能與維護(hù)金融穩(wěn)定職能相統(tǒng)一，有效發(fā)揮維護(hù)金融穩(wěn)定職能。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險全覆蓋原則，完善微觀監(jiān)管體系。在我國當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會各有明確的監(jiān)管對象，各有各的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和手段，但相互之間存在職責(zé)不清，面臨監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管缺位、監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不暢等問題，建議以“風(fēng)險全覆蓋”為原則，完善“三會”監(jiān)管職能，監(jiān)管理念和監(jiān)管職責(zé)應(yīng)逐步由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡，加強(qiáng)相互之間協(xié)調(diào)溝通，降低監(jiān)管成本，避免監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空，切實(shí)做到金融業(yè)務(wù)監(jiān)管“無盲區(qū)、無縫隙”，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的監(jiān)管需要。同時，“三會”要進(jìn)一步完善本行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估手段方法，根據(jù)人民銀行宏觀審慎監(jiān)管需要，定期向中央銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息，為中央銀行防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管提供必要的資料支撐。

（三）深化地方監(jiān)管職責(zé)，彌補(bǔ)金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)。從目前監(jiān)管市場看，“一行三會”對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進(jìn)行監(jiān)管，地方政府主要負(fù)責(zé)對交易規(guī)模較小、參與者較少，交易方式較為傳統(tǒng)的從事金融活動的其他機(jī)構(gòu)或類金融活動，如小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等。但這類機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上尚未形成清晰的管理體系，存在管理職責(zé)不明、力度不足、管理效果欠佳等問題，風(fēng)險事件頻發(fā)且很容易向正規(guī)金融體系傳染。建議政府監(jiān)管部門由“辦金融”逐步向“管金融”轉(zhuǎn)變，樹立地方金融發(fā)展與金融風(fēng)險防范并重的管理理念，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，制定管理辦法，強(qiáng)化現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，動態(tài)掌握其經(jīng)營狀況，注重發(fā)展質(zhì)量，夯實(shí)地方金融基礎(chǔ)，確保此類金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，減少違法違規(guī)行為產(chǎn)生的風(fēng)險暴露以及向金融體系的傳染，有益補(bǔ)充“一行三會”對區(qū)域性金融活動監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)金良性互動、互相促進(jìn)目標(biāo)。

（四）實(shí)現(xiàn)資源共享，發(fā)揮金融協(xié)調(diào)機(jī)制作用。合理的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源有效配置和提高兼顧效率的基礎(chǔ)，也是保證金融體系安全穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。我國實(shí)行“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，2013年國務(wù)院正式批復(fù)人民銀行提交的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請示》，同意建立有人民銀行牽頭，成員單位包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局，必要時可邀請發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級聯(lián)席會議制度。但基層央行該機(jī)制運(yùn)行不暢，央行在及時獲取金融機(jī)構(gòu)動靜態(tài)風(fēng)險信息還存在一定阻力，建議增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制制度約束，明確要求各微觀監(jiān)管部門、地方政府相關(guān)部門及時將自身監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)可能影響金融穩(wěn)定的信息資料及時告知人民銀行，并提供專業(yè)建議和判斷，切實(shí)在信息資源共享、應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險處置等方面達(dá)成良好的溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，切實(shí)提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率。

參考文獻(xiàn)

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The Discussion on the Regional Financial Regulation and

Financial Stability under the New Situation

――A Case of Kashi

WANG Xiaodong WANG Jinfen ZHANG Jie

（Kashi Municipal Sub-branch PBC， Kashi Xinjiang 844000）

第9篇：金融監(jiān)管特征范文

全國政協(xié)委員

華東師范大學(xué)終身教授、博士生導(dǎo)師、國際金融研究所所長

在總結(jié)美國金融危機(jī)產(chǎn)生的原因之時,人們認(rèn)為美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分散性,導(dǎo)致了美國金融監(jiān)管不力,也是產(chǎn)生危機(jī)的制度性原因,因此,擬議中的美國新金融監(jiān)管法案的主要特點(diǎn)是集中監(jiān)管。

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成,這種分業(yè)監(jiān)管的模式是從上世紀(jì)90年代逐步形成的,它為我國金融發(fā)展和金融安全發(fā)揮了積極作用。但是,從我國金融已經(jīng)發(fā)生深刻變化的事實(shí)和發(fā)展趨勢看,現(xiàn)行的監(jiān)管體系已經(jīng)難以適應(yīng),因此,改變目前金融分業(yè)監(jiān)管格局、建立一元化金融監(jiān)管體系的任務(wù),已經(jīng)迫在眉睫。具體如下所述:

第一,由于各種跨業(yè)界金融產(chǎn)品的出現(xiàn),引起金融監(jiān)管責(zé)任的模糊。近年來,創(chuàng)新金融產(chǎn)品層出不窮,相當(dāng)多的創(chuàng)新金融產(chǎn)品都是橫跨不同金融領(lǐng)域的。例如,有些金融產(chǎn)品橫跨銀行和保險兩個金融領(lǐng)域;有些產(chǎn)品橫跨銀行與證券兩個領(lǐng)域;有些產(chǎn)品橫跨信托與證券,等等。對于橫跨不同金融領(lǐng)域的產(chǎn)品,由誰審批、由誰監(jiān)管?似乎誰都可以審批、誰都可以監(jiān)管。實(shí)際上,多頭監(jiān)管有可能導(dǎo)致誰也不管的監(jiān)管真空或監(jiān)管邊際地帶。

第二,跨業(yè)界金融機(jī)構(gòu)的組織創(chuàng)新已悄然出現(xiàn),從而引發(fā)由哪家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其實(shí)施監(jiān)管的問題。即使在前些年我國實(shí)施嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營的時候,仍然存在若干家混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu),其主要存在形態(tài)是金融控股公司。這類金融控股公司不但擁有商業(yè)銀行,同時還擁有證券公司、信托投資公司等不同業(yè)界的金融機(jī)構(gòu)。近年來,隨著金融市場競爭的激化,不同業(yè)界的金融機(jī)構(gòu)通過單向參股、相互持股等方式,部分地實(shí)現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的目的。此外,為了深化金融市場,平衡協(xié)調(diào)各方利益,金融交易所的出現(xiàn)亦勢在必然。金融交易所上市交易的產(chǎn)品主要以金融衍生商品為主,衍生商品的主要特征除了具有資金杠桿作用、交易方向的選擇性、期限結(jié)構(gòu)中隱含風(fēng)險與收益等特點(diǎn)之外,把不同業(yè)界的品種結(jié)合為一種產(chǎn)品,也是新產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。由此可見,對以金融衍生商品交易為主要對象的金融交易所的監(jiān)管,應(yīng)該由綜合性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

第三,混業(yè)經(jīng)營不但是國際潮流,也是金融發(fā)展、深化的必然結(jié)果。1998年底美國廢除了1933年的《格拉斯?斯蒂高爾法》,宣告了實(shí)施長達(dá)65年的分業(yè)經(jīng)營管理的結(jié)束,從而走向了金融混業(yè)經(jīng)營的道路。日本于1998年4月開始實(shí)施所謂“大爆炸式”的金融改革,放棄了嚴(yán)格的分業(yè)管理,走向了金融業(yè)的全面混業(yè)經(jīng)營的軌道。至于歐洲大陸,傳統(tǒng)上就采用綜合銀行制度,本質(zhì)上屬于混業(yè)經(jīng)營模式?，F(xiàn)在,外國金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入我國金融市場,無論從我國金融機(jī)構(gòu)同外資金融機(jī)構(gòu)競爭的角度看,還是從我國金融機(jī)構(gòu)與外資金融機(jī)構(gòu)合作的角度看,外國混業(yè)式金融機(jī)構(gòu)都處于優(yōu)勢地位,它們通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新可以比中資機(jī)構(gòu)更加容易地繞過我國分業(yè)經(jīng)營的管制,從而導(dǎo)致金融監(jiān)管的效率大大下降。而且,在國際競爭的格局中,要使我國金融業(yè)處于競爭的優(yōu)勢地位,改革現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營也是必由之路。事實(shí)上,我國管理層已經(jīng)于近期允許部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的試點(diǎn),以適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的國際潮流。

分業(yè)監(jiān)管模式適用于分業(yè)經(jīng)營管理模式,混業(yè)經(jīng)營模式要求采用混業(yè)監(jiān)管模式,只有這樣,才能夠提高監(jiān)管效率、降低監(jiān)管成本。

首先,如上所述,我國金融業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的端倪,并正在進(jìn)一步向混業(yè)經(jīng)營模式發(fā)展,為了降低監(jiān)管的制度性摩擦成本,掃除監(jiān)管的真空地帶及業(yè)界結(jié)合部等監(jiān)管盲區(qū),有必要設(shè)立一元化的金融監(jiān)管體系,從而提高監(jiān)管的效率。

其次,三個相互獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在,不利于我國金融界的產(chǎn)品創(chuàng)新、組織創(chuàng)新以及金融深化。金融界在推出新產(chǎn)品之時,可能需要同時分別向不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請,從而導(dǎo)致交易成本的提高。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可能面臨金融產(chǎn)品創(chuàng)新和組織創(chuàng)新而無所適從,從而引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的相互推委,致使金融創(chuàng)新活動和市場深化的步伐受到阻礙。