金融服務投資全文(5篇)

數(shù)字普惠金融全面落實了金融行業(yè)的一些精神，彰顯了商會組織所起到的積極作用，尤其在對中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展轉(zhuǎn)型中起到了有利的推動作用。數(shù)字普惠金融對中小企業(yè)的數(shù)字化服務構(gòu)建了金融機構(gòu)關系，與金融機構(gòu)形成了緊密的合作關聯(lián)關系，這樣有力推動了中小企業(yè)金融機制的發(fā)展，間接地幫助企業(yè)融資方面提供了極大便利。普惠金融發(fā)展中數(shù)字技術開拓了新的途徑，數(shù)字化的普惠金融服務為金融弱勢群體開辟了全新的融資新思路，使得金融服務更加具有可獲得性、可承擔性，本文就從數(shù)字普惠金融支持中小企業(yè)融資的角度出發(fā)，積極探索其中存在的問題并提供建設性意見，希望有助于中小企業(yè)融資得到全面解決。

一、數(shù)字普惠金融概述

運用數(shù)字技術能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融水平的創(chuàng)新，例如數(shù)字技術開創(chuàng)了金融產(chǎn)品和商業(yè)的新模式，拓寬了金融服務的渠道，極大地提高了金融服務的效率。例如當下電子銀行和第三方支付的方式，以及網(wǎng)絡借貸和小額信貸的方式，極大的拓寬了金融服務的渠道，為金融服務開拓了更多的中間環(huán)節(jié)，從而使得供給方和需求方能夠?qū)崿F(xiàn)靈活的資金接洽。中小微企業(yè)可以通過良好的信用直接與盈余資金無處投資的人直接取得聯(lián)系和獲取投資，與一些投資者進行資金的互動，特別是一些偏遠地區(qū)的人們通過電子銀行就能實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和支付，這樣極大提高了金融服務的便捷性。

1.普惠金融。中共十八屆三中全會上，我國的一項國策正在被正式的提出，如“普惠金融”這一國策正在被普遍提出，發(fā)展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服務，對有金融服務的人可以為之匹配相應的金融服務。金融體系的全面建設也會普及和惠及所有人，會讓一些低收入群體和中小微企業(yè)得到足夠的金融融資，使得金融弱勢群體獲得適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和金融服務，最終通過良好的金融服務改善生產(chǎn)生活，從而實現(xiàn)更好、更快發(fā)展。數(shù)字普惠金融服務擴大了服務范圍，使得金融服務成本得到了極大降低，特別是一些金融服務供給的增多，使得金融服務更加的適應于中小微企業(yè)。例如一些金融服務借助于互聯(lián)網(wǎng)技術，擺脫了傳統(tǒng)網(wǎng)點和人工服務的局限性，實現(xiàn)了時間和空間上的自由，同時也極大的擴大了服務范圍和服務時間，最終降低了金融服務成本，使金融服務客戶能夠通過低成本享受到更高金融服務。

2.數(shù)字普惠金融。從數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵來看，由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術的全面應用，以及萬物互聯(lián)的大趨勢形勢下，數(shù)字普惠金融服務隨著信息技術的誕生而產(chǎn)生，尤其是數(shù)字普惠金融服務利用數(shù)字技術，從而實現(xiàn)了金融服務的普惠性，此時如果讓金融弱勢群體也能夠通過數(shù)字普惠金融享受一定的服務，也能讓他們獲得一定的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢。普惠金融服務在數(shù)字技術上的積極引入，為金融服務提供了一定的便捷性，特別是數(shù)字化的平臺通過大數(shù)據(jù)的幾大分析，幫助了數(shù)億萬用戶進行了信用風險評估，對客戶獲取成本和風險控制成本給予極大的降低，也切實提升了普惠金融發(fā)展的可行性。

二、數(shù)字普惠金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢

根據(jù)當下我國的國情來看，我國仍需借鑒國際的普惠金融經(jīng)驗，并在實踐中要不斷地進行改革和完善，特別是從小額信貸發(fā)展到數(shù)字普惠金融，我國普惠金融的發(fā)展仍有著極大的優(yōu)勢。例如數(shù)字普惠金融依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術，通過云計算和大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了技術服務功能的提高，特別是數(shù)字普惠金融模式和傳統(tǒng)模式的極大不同，導致其具有獨特的優(yōu)勢。

【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對人才的需求，需要對《投資學》課程進行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾榆浖?，大?shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。

【關鍵詞】金融科技；投資學；教學改革

一、引言

全球經(jīng)濟發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時代，金融工具的資料搜集、分析無一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、網(wǎng)絡信貸、智能金融理財服務、區(qū)塊鏈等新業(yè)務的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應市場?！锻顿Y學》課程的教學仍然以傳統(tǒng)模式進行，教師講解相關的理論模型，學生課堂上接受知識，這樣的教學模式無法適應當前的人才需求，單純的課堂教學無法讓學生適應門類繁多的金融軟件，所以《投資學》課程教學改革勢在必行。

1.金融科技的含義

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。狹義的金融科技是指非金融機構(gòu)運用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等各項能夠應用于金融領域的技術重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務與機構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動。從事金融科技的非金融機構(gòu)普遍具有低利潤率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術創(chuàng)新在金融業(yè)務領域的應用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術為核心驅(qū)動力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國際金融穩(wěn)定理事會于2016年3月首次發(fā)布了關于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進行了初步定義，即金融科技是指技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務的提供方式造成影響。

2.《投資學》課程的傳統(tǒng)教學模式的問題

摘要：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財富資產(chǎn)管理市場規(guī)模需求在國內(nèi)市場擴大的大背景下。如今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對目前我國的私人財富資產(chǎn)管理業(yè)務借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問題進行了簡單的分析和探討。

關鍵詞：財富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財富管理相關理論概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟商業(yè)服務金融、信息現(xiàn)代技術商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)金融服務創(chuàng)新模式,其特點主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動互聯(lián)網(wǎng)云計算等各種新型技術手段為依托,將當代先進的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務技術與各種金融服務產(chǎn)品管理體系進行緊密結(jié)合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務功能的各種金融服務產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風險大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國際金融機構(gòu)與特定商業(yè)客戶在充分進行溝通或者協(xié)商的法律基礎上,簽訂相關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理服務合同?？蛻艨梢匀珯辔兴饺松虡I(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營計劃、投資經(jīng)營范圍和私人投資經(jīng)營方式,特定客戶全權進行其他有關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理業(yè)務操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務［2］。（三）財富管理業(yè)務的概。財富管理業(yè)務主要定義是泛指基于企業(yè)客戶而進行設計的一套全面的企業(yè)財務管理規(guī)劃,通過向企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金、投資以及財產(chǎn)保險等多種金融服務,進而將企業(yè)客戶的所有資產(chǎn)、負債以及資金流動性狀況進行綜合管理,從而能夠滿足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶的不同財務管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶快速實現(xiàn)新的財富價值增加和有效降低財務風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)財富管理帶來的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來后,出現(xiàn)了一些憑一元錢就可以理財?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動了我國財富管理業(yè)務的創(chuàng)新,而且還為我國財富管理業(yè)務開拓了更加廣闊的市場空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來較多的收益。對于商業(yè)銀行來說,充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術的優(yōu)勢,重新組建自己的財富管理業(yè)務模式是必不可少的［3］。（二）金融機構(gòu)同質(zhì)化嚴重。隨著我國社會主義經(jīng)濟的快速發(fā)展,純粹的財富通道管理業(yè)務將可能會因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國高凈值具有財富收入人口的理財需求日趨多樣化,導致用于個人財富理財?shù)馁Y金渠道需求受到嚴重限制,我國現(xiàn)階段個人財富通道管理模式亟須不斷完善。我國通過互聯(lián)網(wǎng)金融技術去發(fā)展財富管理業(yè)務,也存在著一些弊端和風險。目前相關法律法規(guī)對一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務并沒有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個行業(yè)的長期健康發(fā)展,需要不斷進行創(chuàng)新完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財富管理的對策建議

摘要：隨著新時代數(shù)字技術的演進，其在金融服務貿(mào)易的應用不斷拓展加深，并不斷改變著金融服務貿(mào)易中的生產(chǎn)方式。本文通過理論機制分析，說明數(shù)字技術可以通過促進中國的金融服務貿(mào)易成本的降低、分散風險、提升產(chǎn)品差異化程度來促進中國金融服務貿(mào)易出口。接著本文通過實證研究，基于薩格瑞模型驗證了數(shù)字技術和中國金融服務貿(mào)易出口有明顯的正相關關系。關鍵詞：數(shù)字技術；金融服務貿(mào)易；薩格瑞模型隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術的發(fā)展，數(shù)字技術在金融服務業(yè)的應用對金融服務貿(mào)易產(chǎn)生了深遠影響。其通過減少貿(mào)易成本、改進提升金融服務貿(mào)易的經(jīng)營效率、規(guī)避貿(mào)易風險等有效機理，為培育中國金融服務貿(mào)易新競爭優(yōu)勢帶來了契機，以此推動其高質(zhì)量發(fā)展。

一、文獻綜述

在數(shù)字技術與對外貿(mào)易方面，李海曉（2020）從貿(mào)易總體的角度出發(fā)，認為數(shù)字技術等新興技術的應用，能夠推動國際貿(mào)易數(shù)字化，促使其進入高質(zhì)量發(fā)展階段。張鵬飛、湯蘊懿（2020）認為數(shù)字技術推動的數(shù)字化服務在貿(mào)易領域的廣泛滲透和應用，對全球經(jīng)貿(mào)格局產(chǎn)生了深刻影響；在考慮數(shù)字技術對金融的影響的文獻方面，陳志堅（2020）認為金融要抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機遇。郝毅（2019）提到通過加深金融數(shù)字技術和金融領域的結(jié)合，會給金融商業(yè)實踐、行業(yè)發(fā)展等帶來煥新力量，使其邁向新臺階。何宏慶（2019）認為隨著數(shù)字技術與金融業(yè)的應用結(jié)合越來越緊密，它會對整體的經(jīng)濟發(fā)展有重要的驅(qū)動作用。從對數(shù)字技術的文獻研究中可以看出，較少有文獻研究數(shù)字技術對金融服務貿(mào)易的影響。而隨著其開放程度不斷加深，近年來大部分學者主要側(cè)重于對國際競爭力的探討。肖德、李坤（2016）研究發(fā)現(xiàn)中國的金融服務貿(mào)易發(fā)展水平較低，通過將互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合能有效提升中國金融服務貿(mào)易競爭力。王彤、姚秉琪（2018）通過進行實證檢驗發(fā)現(xiàn)FDI、貿(mào)易開放度等因素能顯著促進金融服務貿(mào)易出口。綜上，近年來國內(nèi)對金融服務貿(mào)易的研究主要采用和競爭力有關的模型，且較少有將數(shù)字技術與金融服務貿(mào)易的影響相結(jié)合進行分析的文獻，已研究的少數(shù)文獻也大多為對策研究，實證分析較少，并且也沒有從薩格瑞模型角度出發(fā)進行研究的文獻?；诖?，本文在數(shù)字技術蓬勃發(fā)展的背景下，借鑒薩格瑞模型的基礎上進行實證分析，研究其對中國金融服務貿(mào)易出口的影響，對促進該領域出口有重要作用，同時彌補了當前該方面文獻資料研究的不足。

二、中國金融服務貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

中國金融市場逐步開放的步伐其實就反映在中國經(jīng)濟和金融體系改革開放的這一系列過程中。按行業(yè)分類，其開放順序是按銀行、保險和證券的順序逐漸向公眾開放。按地區(qū)分類，其開放順序基本上是按經(jīng)濟特區(qū)、沿海開放城市和內(nèi)陸城市的順序進行開放的。2001年，中國成功加入世界貿(mào)易組織加快了在金融服務貿(mào)易領域開放的步伐。具體來說，中國承諾其銀行金融服務不再對外匯業(yè)務施加區(qū)域性限制，允許外國金融機構(gòu)直接向中國公司提供外匯金融服務，并逐步分階段取消對人民幣服務的區(qū)域性限制等，同時逐步開放相應的保險市場和股票市場。2014年底，《中華人民共和國外資銀行管理條例》出臺規(guī)定逐步放寬對外資銀行機構(gòu)申請人民幣業(yè)務管理的限制。截至2019年7月末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達到272.8萬億元，同比增長7.3％。2002年中國保險業(yè)規(guī)模僅為6320億元，而到2017年達到169377億元，其中2015年到2017年間保險資產(chǎn)規(guī)模達到年均19％的速度增長，整體來看，中國保險業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模在2002年到2017年的16年間增長了26.8倍。截至2019年4月，中外合資證券公司和中外合資基金管理公司在中國設立分支機構(gòu)的數(shù)量分別達到13家和48家，截至2018年底，在上海、深圳上市的公司有3584家。

1.中國金融服務貿(mào)易總額

2018年全球金融服務貿(mào)易總額達到58450.65億美元，其中美國和英國的總額遠高于其他國家，居世界第一。次級抵押貸款危機的影響曾導致此期間美國金融服務貿(mào)易下降，但并未影響美國在該服務貿(mào)易領域的領先地位，而英國緊隨美國其后。英美兩國貿(mào)易總額占比全球超過50%，分別占全球的31.75%和21.38%，屬于名副其實的金融服務貿(mào)易強國。接下來是法國、日本、意大利等發(fā)達國家，其雖然總額不如英美大，但也基本包攬了世界份額中除英美外的絕大部分。然而，中國在世界的占比很小，與新加坡等亞洲國家相比都存在相當大的差距，占比全球只有3.53%。在2018年，從全球金融服務貿(mào)易出口的份額來看，發(fā)達經(jīng)濟體和新興經(jīng)濟體的國家的金融服務貿(mào)易出口總額占世界的一半以上。中國在全球金融服務出口中所占的份額卻只有0.71％，僅占美國的3％。綜上所述，從金融服務貿(mào)易規(guī)模來看，無論是金融服務貿(mào)易進出口總額還是出口總額，中國都遠落后于其他發(fā)達國家。但是自從中國加入WTO以后，隨著金融服務業(yè)的逐漸開放和中國經(jīng)濟實力的增強，金融服務業(yè)得到了空前的發(fā)展。與此同時，對外貨物貿(mào)易發(fā)展也刺激了對金融服務貿(mào)易的需求，如下圖所示，中國金融服務貿(mào)易規(guī)?；颈３衷鲩L態(tài)勢。自2011年以來，隨著全球經(jīng)濟的復蘇，中國政府采取措施擴大金融業(yè)的開放能力和服務水平，并且隨著GDP的穩(wěn)定快速增長，中國金融服務貿(mào)易的進出口也實現(xiàn)了快速增長。2001年中國金融服務貿(mào)易額為31.13億美元，之后呈上升趨勢。由于2008年的金融危機，2009年總額出現(xiàn)下滑。這之后總額又開始持續(xù)增長，并于2014年上升至最大值365億美元。2015年全球經(jīng)濟低迷，大幅下滑跌至119億美元。2016年以后呈小幅波動態(tài)勢，2018年總額數(shù)值達到168.02億美元，和2001年相比增長了5.7倍；分別從進出口來看，中國的金融服務貿(mào)易進口從2000年到2014年，增幅達到十倍，由2000年的26億美元增至2014年的274億美元；2015年進口額減幅相對較大，減少了將近160億美元，這其中包含著世界市場整體衰退的因素。從2016年到2017年間，進口額增速放緩；在出口方面，額度一直較小，年均出口額為32.5億美元，但其一直在緩慢上升，伴隨有小幅的波動，直到2007年才有顯著的上升趨勢，較2006年增幅達到62%。之后隨著金融市場不斷開放，出口額上升幅度加快，2014年達到峰值91億美元，2015年出口額減少后又保持著小規(guī)模的增長勢頭，但整體上呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長的趨勢。

摘要：山東自由貿(mào)易試驗區(qū)自建立以來，依托自身特色，貫徹國家關于建設海洋強國的要求，著力打造海洋經(jīng)濟引領區(qū)，不斷推動海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。而金融支持是海洋經(jīng)濟發(fā)展的前提，建立現(xiàn)代海洋金融體系，是優(yōu)化海洋資源配置、推動海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。本文系統(tǒng)研究山東自貿(mào)區(qū)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的金融支持狀況，在此基礎上，提出優(yōu)化金融支持海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的策略，進而促進山東省海洋經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：自由貿(mào)易試驗區(qū)；海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級；金融支持；海洋金融

一、引言

山東自由貿(mào)易試驗區(qū)自建立以來，重點依托山東海洋資源特色優(yōu)勢，積極探索開放型、創(chuàng)新型的現(xiàn)代海洋經(jīng)濟發(fā)展模式，著力構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系和發(fā)展機制，大力推動海洋經(jīng)濟建設撐。在此過程中，金融作為優(yōu)化資源配置的重要手段，對海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級產(chǎn)生重要影響。2018年1月，《關于改進和加強海洋經(jīng)濟發(fā)展金融服務的指導意見》頒布，旨在強化海洋金融服務，助推海洋經(jīng)濟轉(zhuǎn)為高質(zhì)量高效益型。基于此，在自由貿(mào)易試驗區(qū)建設背景下，研究山東省海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的金融支持問題，有利于建設和完善現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，也有利于實現(xiàn)海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

二、金融支持促進海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的理論分析

（一）利用產(chǎn)業(yè)形成機制以及產(chǎn)融結(jié)合機制現(xiàn)代海洋金融的基本特征，是政策性金融與商業(yè)金融并重，兩者通過不同渠道推動資本流向各海洋產(chǎn)業(yè)，進而以不同的方式調(diào)整海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。以商業(yè)金融為例，首先，資本市場和信貸市場能夠大量吸納社會資金，并將其轉(zhuǎn)向投資，進而有效改善海洋產(chǎn)業(yè)資金供需不平的狀況，實現(xiàn)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。其次，商業(yè)金融體系較為健全，運行效率較高，金融資源配置能力強，可以為海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）利用資本導向機制資本導向機制利用的是，商業(yè)金融的利益競爭以及政策性金融的協(xié)調(diào)平衡來優(yōu)化海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。尤其對商業(yè)性金融機構(gòu)而言，往往從自身利益出發(fā)，將資金配置到收益率更高的海洋產(chǎn)業(yè)中，以期獲得更大的效益。在這種資本導向機制下，金融資源由效益差的海洋產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向效益好的海洋產(chǎn)業(yè)，促進創(chuàng)新要素和產(chǎn)業(yè)深度融合，從而推動優(yōu)勢海洋產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。