農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)影響分析

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摘要：我國老年人人口中基數(shù)大，增長速度快，是老齡化發(fā)展最快的國家之一。老年人養(yǎng)老保險(xiǎn)問題已成為社會(huì)中的一重要問題。在我國嚴(yán)峻的老齡化的背景下，本文對(duì)廣州市農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行問卷調(diào)查，通過SPSS23.0進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，研究農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響因素，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣與發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵字：村民；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；因素

一、前言

現(xiàn)階段，我國已步入人口老齡化時(shí)代。預(yù)計(jì)在2050年我國人口規(guī)模將超過4億人，將占總?cè)丝诘?0%以上。我國老年人人口中基數(shù)大，增長速度快，是老齡化發(fā)展最快的國家之一。老年人養(yǎng)老保險(xiǎn)問題已成為社會(huì)中的一重要問題。老年人養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要構(gòu)成有：社會(huì)保障保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要支柱。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以個(gè)人自愿到商業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買形式進(jìn)行，其特點(diǎn)是靈活性高、市場效率高，有利于我國人口老齡化問題的解決。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國農(nóng)村村民的生活水平與生活質(zhì)量得到較大的提高，促使農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增大。本文指出商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村村民意義，對(duì)廣州市農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行問卷調(diào)查，通過SPSS數(shù)據(jù)分析，研究農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響因素，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣與發(fā)展提供一點(diǎn)借鑒。王治民（2010）認(rèn)為若加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的重視，則需加強(qiáng)農(nóng)民養(yǎng)老政策教育。張強(qiáng)（2017）指出身體健康狀況、婚姻狀況等會(huì)影響其參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。根據(jù)國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究，本文將通過調(diào)查問卷的方式，考察性別、年齡、婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量、受教育程度、職業(yè)、家庭年收入、身體健康狀況、養(yǎng)老理念、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解程度、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的信任程度、獲得商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息的渠道、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)總體的滿意程度、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)的滿意程度、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的滿意程度，這十五因素對(duì)廣州市農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響是否顯著。

二、數(shù)據(jù)分析

1．?dāng)?shù)據(jù)收集本研究是針對(duì)廣州市農(nóng)村村民進(jìn)行調(diào)研的。由于取樣過程受人力和費(fèi)用的限制，本文的問卷調(diào)查采用紙質(zhì)問卷和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查兩種方式，并采用匿名方式進(jìn)行。調(diào)查問卷一共發(fā)放210份，剔除前后矛盾的和有遺漏關(guān)鍵信息的問卷，得到的效問卷是197份，有效率為93.8%。為了更好地掌握數(shù)據(jù)的基本特征與結(jié)構(gòu)，本文首先對(duì)197個(gè)調(diào)查對(duì)象的基本情況進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，這些基本情況包括性別、年齡、婚姻狀況、子女?dāng)?shù)、受教育程度、職業(yè)、年家庭收入、健康狀況、養(yǎng)老方式、參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況、信息渠道。在調(diào)查對(duì)象中以女性為主，占55.8。調(diào)查對(duì)象的年齡跨度較大，主要集中在31歲到39歲，占樣本總體的33.5%。調(diào)查對(duì)象的婚姻狀況以已婚為主，占樣本總體的55.8%。調(diào)查對(duì)象的子女?dāng)?shù)以2個(gè)為主，占39.1%。調(diào)查對(duì)象的學(xué)歷分布比較均衡，初中以下學(xué)歷占樣本總體的27.9%，大專/本科學(xué)歷占樣本總體的27.4%。調(diào)查對(duì)象的職業(yè)主要是普通員工，占樣本總數(shù)的39.1%；調(diào)查對(duì)象的年家庭收入主要以5-10萬元為主，占樣本總體的33.5%。調(diào)查對(duì)象的健康狀況以良好為主，占樣本總體的55.3%。調(diào)查對(duì)象的養(yǎng)老方式以社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為主，占樣本總體的44.7%。調(diào)查對(duì)象的參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況以未參與為主，占樣本總體的67%。調(diào)查對(duì)象的信息渠道以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳為主，占樣本總體的39.1%。

2.回歸分析為了調(diào)查農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響因素，把是否參與了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“未參與/已參與”這個(gè)二維定性變量作為目標(biāo)函數(shù)（即因變量），本文利用SPSS23.0的logistic回歸進(jìn)行分析。通過logistic回歸分析得到F值為107.734，相應(yīng)的P值為0.000，小于0.05，說明logistic回歸模型是顯著的。通過logistic回歸，得到，年齡、婚姻狀況、子女?dāng)?shù)、職業(yè)、年家庭收入、健康狀況、養(yǎng)老方式、了解程度、信息渠道、總體滿意度、保障水平滿意度這些因素的sig值為0.000、0.020、0.000、0.001、0.001、0.000、0.003、0.001、0.004、0.000、0.000，sig值小于0.05，這些因素具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，并且sig值越小代表其對(duì)因變量的影響越大；性別、受教育程度、信任度、保費(fèi)滿意度這些因素的sig值為0.433、0.904、0.307、0.055，sig值大于0.05，這些因素不具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。因此，得到年齡、婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量、職業(yè)、家庭年收入、身體健康狀況、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解程度、獲得商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息的渠道、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)總體的滿意程度、對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平的滿意程度這十一個(gè)因素的假設(shè)成立。

總結(jié)

通過SPSS23.0的描述統(tǒng)計(jì)分析和logistic回歸分析得到以下結(jié)論：

1.調(diào)查對(duì)象的參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況以未參與為主，占樣本總體的67%。說明商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場仍需進(jìn)一步開拓。通過回歸分析，可得子女?dāng)?shù)的B值為-0.138，說明子女?dāng)?shù)越多的村民，更可能希望依靠子女養(yǎng)老，因此，子女?dāng)?shù)越多的村民，其購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿會(huì)更小。學(xué)歷的B值為0.007，說明學(xué)歷越高的村民，其更能對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為理性的判斷，其購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿會(huì)更大。

2.調(diào)查對(duì)象的信息渠道以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳為主，占樣本總體的39.1%。說明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳相對(duì)比較到位，但村委宣傳相應(yīng)較弱，應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大強(qiáng)村委宣傳的影響力。由于年齡的回歸系數(shù)為0.204，說明年齡越大，其參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿會(huì)越大。性別的回歸系數(shù)為-0.078，說明男性參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比女性參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿要大些。因此，在加大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度時(shí)，可把男性老年人作為一個(gè)重點(diǎn)的宣傳對(duì)象。這樣收到的宣傳效果會(huì)比較好。

3.總體滿意度的回歸系數(shù)為-0.493，保費(fèi)滿意度的回歸系數(shù)為-0.151，說明村民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)總體滿意、保費(fèi)滿意度越大，其購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿會(huì)更高。因此，為了提高農(nóng)村村民參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿，政府應(yīng)不斷地規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營行為，保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)積極地配合政府，努力提高村民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)總體滿意、保費(fèi)滿意度。

參考文獻(xiàn)

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作者：徐燕紅 徐載娟 張麗娜 單位：廣州工商學(xué)院