人口老齡化影響醫(yī)療保險論文

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一、現狀

老年人的醫(yī)療保障現狀?！袄嫌兴t(yī)”是老年人口不可或缺的，是保障老年人身體健康的必備條件，直接影響制約著老年人的生活質量和生命質量。人老體衰，功能退化，多病，是老年人的常態(tài)，因而他們對“醫(yī)療保障”的需求急切而量大，尤以高齡老人為甚。高齡患者不僅疾病多，而且由于疾病治療的難度大，住院時間較長，所產生的醫(yī)療費用自付比例出現輕度的增加，而目前，我國高齡老人的經濟、醫(yī)療社會保障水平較低，影響著他們的生活質量和生命質量。中國的社會醫(yī)療保障是以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療為主體，以其他形式的商業(yè)醫(yī)療保險為補充的多層次的社會醫(yī)療保障體系。在2011年頒布的《中華人民共和國社會保險法》第三章基本醫(yī)療保險中明確規(guī)定了我國的社會醫(yī)療保障體系施行規(guī)定，我國的老年人口，可以根據社會保險法的規(guī)定，參加并享有基本醫(yī)療保險的各項內容及權利。目前棗莊市三項醫(yī)療保險已基本覆蓋了城鄉(xiāng)人群，老年人的醫(yī)療需求得到了初步滿足。老年人醫(yī)療需求特點。一是老年人患慢性病概率高于其他人群。慢性疾病患病率是反映居民健康狀況，疾病負擔和衛(wèi)生服務需要量的重要指標。據調查數據顯示，目前中國慢性病患者已經超過了2億人，占到了中國總人口的20％多，僅惡性腫瘤、腦血管病、心臟病三項慢性病死亡人數就已占到了中國目前因病死亡人數的63．40％。我國老年人慢性病患病率約為全人群4．2倍，并且人均患有2—3種疾病。其中以高血壓、心、腦血管疾病、呼吸系統(tǒng)疾病的患病率較高，且有逐年增長的趨勢。更有相關數據顯示，60歲以上老人有80％患有慢性病。二是老年人兩周患病率較高。兩周患病率是反映居民衛(wèi)生服務需要常用的指標。它表現為調查居民中兩周內患病人數與調查總人數之比。據調查，65歲以上年齡組的兩周患病率竟然高達465．9‰，是25-34歲年齡組兩周患病率的4倍以上。同時也可以看到，伴隨著年齡的增長，人們兩周就診率也在呈一個不斷增長的趨勢。特別是65歲以上年齡組人群兩周就診率也高達302．9‰。所以不難發(fā)現，年齡與居民兩周患病率、兩周就診率是呈正相關關系的。年齡越大，居民兩周患病率與兩周就診率也越高。年齡組較高人群的衛(wèi)生服務需求也就更大。

二、影響

目前醫(yī)療保險的籌資原則是以收定支、收支平衡、略有結余，人口老齡化已經對醫(yī)療保險基金的穩(wěn)定產生了影響。從人口老齡化影響醫(yī)?；饋碓瓷峡?，人口老齡化對醫(yī)療保險基金收入的影響主要體現在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，對其他醫(yī)療保險也有影響。我國現行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的主要籌資方式是用人單位和職工的繳費，前者繳費率為職工工資總額的7%左右，職工個人繳費率為本人工資收入的2%左右，退休人員不再負擔醫(yī)療保險費。由于老齡化的進程加快，使得在職職工與退休人員的比例，即勞動年齡人口負擔老年人口的系數(負擔系數)上升。一方面提供醫(yī)療保險基金的繳費人數相對于使用這筆資金的人數在減少，另一方面享受醫(yī)療保險待遇的人數卻在迅速擴大。由于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度是在原公費、勞保醫(yī)療制度的基礎上建立起來的，沒有基金的積累和沉淀。對于在實行新制度時已經退休的“老人”來說，他們所需的醫(yī)療保險資金就構成一筆“隱性債務”。

在沒有其他渠道的資金解決“老人”醫(yī)療保險“隱形債務”的前提下，人口老齡化造成醫(yī)療保險籌資的有限性與使用的相對無限性之間的矛盾，給基金的可持續(xù)發(fā)展帶來了潛在的壓力。從人口老齡化影響醫(yī)?；鹬С錾峡?，近100年來，人類的“疾病譜”發(fā)生了歷史性的轉折。在20世紀初，威脅人類健康的主要疾病是急性和慢性傳染病、營養(yǎng)不良及寄生蟲病等。進入20世紀后半葉以來，在我國排在人類死亡“疾病譜”最前列的疾病是心血管病、腦血管病、惡性腫瘤以及呼吸系統(tǒng)疾病等。這些疾病與年齡有一定的正相關關系，即隨著人群生存時間的長久，此類疾病的發(fā)病率呈現增高的趨勢。由于醫(yī)學科學技術的進步，這些疾病可以通過手術或藥物得到一定的治療和控制，延長患此類疾病老年人的壽命。因此，隨著老齡化的加劇，對醫(yī)療保險的需求會進一步增加，醫(yī)療費用成本也會隨之進一步擴大。不僅如此，老年人本身就是體弱多病的人群。據衛(wèi)生部調查，老年人發(fā)病率比中青年人要高3—4倍，住院率高2倍。老年人患慢性病的比率為71.4%，有42%的老年人患有2種以上的疾病的確良老齡化導致的醫(yī)療費用的消耗也將大幅度增長。有研究表明，在醫(yī)療服務價格不變的條件下，人口老齡化導致的醫(yī)療費用負擔年遞增率為1.54%，未來15年人口老齡化造成的醫(yī)療費用負擔將比目前增加26.4%。從棗莊市看，破產企業(yè)退休人員納入醫(yī)療保險也在某種程度上加深了老齡化對醫(yī)?；鸬挠绊憽Ｆ飘a企業(yè)退休人員一次性繳納一定費用就可納入醫(yī)療保險，納入后按照退休人員享受待遇，不需再繳納基本醫(yī)療保險費。破產企業(yè)退休人員的納入增加了醫(yī)療保險基金的支出，給基金帶來了一定的影響。因此，無論是從基金來源，還是從基金的支出方面考察，人口老齡化都將對醫(yī)療保險基金帶來不利的影響。目前有不少地區(qū)，特別是經濟欠發(fā)達地區(qū)，醫(yī)療保險基金已經出險或已到零限，參保人員年齡結構老齡化導致的醫(yī)療費用大幅度增長是重要原因之一。

三、建議

由于人口老齡化趨勢的加重，醫(yī)療保險基金的規(guī)模與醫(yī)療保險費用的需求形成越來越顯著的矛盾，醫(yī)?；鸩蛔銓⒅苯佑绊懙絽⒈Ｈ藛T享受醫(yī)療保障的水平，對社會的穩(wěn)定也會產生非常嚴重的負面影響。要緩解這種矛盾，應采取以下措施。一是進一步擴大基本醫(yī)療保險的覆蓋面，提高醫(yī)療保險基金抵御風險的能力。根據大數法則，參加保險的人數越多，保險基金越充足，風險就可以在更大范圍得到分解，個人抵御風險的能力就越強。因此，應當進一步擴大基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍，讓更多人進入到醫(yī)療保險范圍中來。擴面的重點主要在于民營（私營）企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體，同時應把城鎮(zhèn)個體工商戶及各類靈活就業(yè)人員納入覆蓋范圍，做到應保盡保，以此來平抑參保與退休人員比例失衡的趨勢，延緩參保人員結構老齡化的進程，充分體現醫(yī)療保險互助共濟的特點。二是多元化運作醫(yī)療保險基金，努力實現醫(yī)?；鸬谋Ｖ翟鲋?。

在投資理財渠道日益多元化的今天，無論是銀行的金融產品還是資本市場的投資產品，都為醫(yī)?；鹛峁┝烁嗟耐顿Y機會。銀行理財產品、債券、股票、貴金屬等都可以成為醫(yī)?；鸬耐顿Y對象。各級政府和醫(yī)?；鸸芾聿块T應當努力在拓寬投資渠道上下功夫，創(chuàng)造性地為醫(yī)?；饦嫿ǘ鄬哟瓮顿Y模式，將醫(yī)保基金組合投資于那些風險較低，期限適當，收益更高的投資產品，使醫(yī)?；鹪诒Ｖ档幕A上實現充分增值，從而進一步緩解人口老齡化帶來的基金需求壓力。三是以政府為主導多渠道擴充基金來源。人口老齡化問題是一個社會問題，在建立老年社會醫(yī)療保障體系中，政府應積極承擔責任，保障老年人基本醫(yī)療和護理需求。如果一個社會中有相當部分老年人基本醫(yī)療需求尚無法滿足，不僅會對患者及其家庭構成威脅，全社會的醫(yī)療負擔成本也會大幅度上升。對此，政府應合理調整財政支出結構，加大向老年人醫(yī)療保障事業(yè)方面的資金投入，增加對醫(yī)療保險基金的財政補貼力度。另外，政府也可以倡導大家通過社會捐助的方式來補充醫(yī)療保險基金，還可以在社會福利彩票中設立醫(yī)療保險彩票，來增加醫(yī)療保險基金收入。四是適當提高退休年齡，延長繳費期。有研究表明，在健康老齡化的前提下，個人壽命的延長與維持個人勞動能力的延續(xù)是呈同步發(fā)展的，老年人口的增加和期望壽命的延長一定程度上為社會提供了更多的富余勞動力。從低齡老人的身體健康狀況、勞動能力及工作意愿而言，絕大多數的人員完全能夠也愿意繼續(xù)為社會發(fā)揮余熱。而且，國際上一般也均以65歲作為退休年齡，大于我國目前男性60歲，女性50歲的退休年齡。

因此，在條件成熟的前提下，可以引導低齡老人繼續(xù)工作，適當延長法定退休年齡，比如可以用退休年齡越大，享受的退休金越多，醫(yī)療待遇越好，晚年生活質量越高，來吸引廣大職工在身體許可的情況下繼續(xù)工作，推遲退休。黨的十八屆三中全會通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》指出：研究制定漸進式延遲退休年齡政策。這樣既可增加醫(yī)療保險繳費人群，又可延緩退休人員增速，緩解老齡化給醫(yī)療保險基金帶來的壓力。五是加強對醫(yī)療保險基金支出的管理，減少不合理費用支出。人口老齡化后繳費人群不斷減少，導致醫(yī)療基金收入減少，在這種情況下，醫(yī)療保險機構就更應加強對醫(yī)療機構管理和審核，使有限的醫(yī)療保險基金用到實處，切實提高基金的使用效率和醫(yī)療保障水平。充分利用醫(yī)療保險管理信息系統(tǒng)，建立醫(yī)療保險日常監(jiān)督管理制度以及醫(yī)療保險監(jiān)督檢查制度，動態(tài)監(jiān)控定點醫(yī)療機構和定點藥店的醫(yī)療服務和醫(yī)藥費用發(fā)生情況。六是大力推進醫(yī)療保險、醫(yī)療衛(wèi)生體制和藥品生產流通體制改革。積極推進醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，完善衛(wèi)生服務、醫(yī)療保障、預防保健、衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法體系，規(guī)范醫(yī)療和醫(yī)藥市場，加強醫(yī)德醫(yī)風建設，認真解決“開處方拿藥價回扣”等問題。要實行醫(yī)藥分開核算、分別管理，對醫(yī)療機構的藥品收入實行收支兩條線管理，切斷醫(yī)療機構和藥品營銷之間的直接經濟聯系，從制度上解決醫(yī)療機構“以藥養(yǎng)醫(yī)”帶來的問題，切實解決群眾就醫(yī)費用過高問題。七是加大社區(qū)管理，不斷完善多層次醫(yī)療保險制度。老年群體在參保人群中已是一個龐大群體，這是由于老年人的收入低，發(fā)病率高，基本醫(yī)療需求大，而個人的積累和支付能力相對較弱，可以考慮建立以社區(qū)衛(wèi)生服務為基礎的老年醫(yī)療保險服務體系，建立基層首診制和雙向轉診制，真正實現小病進社區(qū)，大病上醫(yī)院，保證老年人得到就近、及時、便捷、價廉質佳的醫(yī)療保健服務。還應積極發(fā)展各種類型的老年補充醫(yī)療保險，來不斷完善醫(yī)療保險制度。

作者：李超 單位：棗莊市醫(yī)療保險事業(yè)處