融資租賃公司助力小微企業(yè)發(fā)展探析

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合肥星滿天科技有限公司（以下簡稱“星滿天科技公司”）主營塑料收納箱等日用雜品，是一家典型的民營小微企業(yè)。在完成廠房購買、打算擴大生產(chǎn)規(guī)模時，突如其來的新冠肺炎疫情令其陷入困境。受疫情影響，該公司計劃購買設(shè)備的融資款遲遲未能解決?；貞浧?020年初的艱難場景，星滿天科技公司總經(jīng)理孫久香記憶猶新：“當(dāng)時感覺壓力巨大，資金不到位，工廠就開不了工?！本驮趯O久香一籌莫展之際，平安國際融資租賃有限公司1及時為星滿天科技公司雪中送炭。平安租賃充分溝通了解情況后，為星滿天科技公司提供了近200萬元資金支持，并通過線上綠色審批、遠(yuǎn)程簽約等方式，加快融資款的到賬速度，幫助該公司采購了9臺注塑機投入生產(chǎn)。經(jīng)過這兩年的發(fā)展，星滿天科技公司年銷售額已超千萬元，銷售渠道除線下分銷外，還在多個電商平臺開設(shè)了旗艦店。這是融資租賃公司發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢、支持小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。在現(xiàn)有金融體系中，融資租賃是一種與實體經(jīng)濟緊密相連的金融業(yè)態(tài)，能夠有效拓寬企業(yè)融資渠道，緩解企業(yè)資金緊張狀況，已逐步成為企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新的有效渠道，為緩解小微企業(yè)融資困難、提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展助力。

一、瞄準(zhǔn)小微企業(yè)頻頻發(fā)力

作為我國經(jīng)濟的重要載體，小微企業(yè)不僅關(guān)乎幾億人的就業(yè)和生活，同時也是產(chǎn)業(yè)鏈大動脈的“毛細(xì)血管”。近年來，全力支持服務(wù)好小微企業(yè)，成為中央和地方政策的聚焦點和發(fā)力點。融資租賃公司也將業(yè)務(wù)逐步向小微企業(yè)傾斜，加大融資力度，創(chuàng)新多樣化金融產(chǎn)品，致力于滿足不同行業(yè)、不同階段小微企業(yè)的融資需求。融資租賃以“融物+融資”代替單一的融資模式，資金直接對接企業(yè)的設(shè)備，踐行了租賃以融促產(chǎn)、產(chǎn)融結(jié)合的基本邏輯。通過將租賃服務(wù)滲透到一臺設(shè)備從產(chǎn)出、運行到淘汰的生命周期，進而覆蓋小微企業(yè)從初創(chuàng)、成長到成熟的發(fā)展周期，通過新設(shè)備采購融資、流動資金支持、應(yīng)收賬款保理等多元化的金融方案，為小微企業(yè)及時紓困。業(yè)內(nèi)人士表示，在傳統(tǒng)的融資方式下，資金供給者主要關(guān)注資金需求者資產(chǎn)負(fù)債、利潤、現(xiàn)金流狀況和企業(yè)整體的資信能力，但中小企業(yè)在這些方面不具備優(yōu)勢。融資租賃具備融資與融物相結(jié)合的特點，若最后出現(xiàn)問題，也可以對租賃物進行回收和殘值處理，因此相較銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，融資租賃公司在辦理融資時對企業(yè)的資信和擔(dān)保要求相對沒有那么高，比較契合中小企業(yè)融資需求。《金融時報》記者注意到，近幾年，行業(yè)內(nèi)租賃公司紛紛瞄準(zhǔn)小微企業(yè)及普惠租賃業(yè)務(wù)，持續(xù)擴大資金投放力度。截至目前，平安租賃已面向小微企業(yè)提供超500億元的資金支持，服務(wù)近5萬家小微企業(yè)和兩萬余家設(shè)備廠商；國銀金融租賃股份有限公司2021年以來新增服務(wù)小微客戶1321戶，新增投放120.38億元；民生金融租賃股份有限公司累計向11萬卡車司機投放近500億元資金，融資車輛達(dá)20萬輛；中信金融租賃有限公司（以下簡稱“中信金租”）積極支持小微企業(yè)、普惠金融，強化對專精特新企業(yè)的扶持力度，目前公司中小微企業(yè)業(yè)務(wù)余額占比達(dá)80%。

二、科技助力小微企業(yè)“造血生肌”

授之以魚，不如授之以漁。租賃公司除了提升小微企業(yè)融資可得性之外，還在小微租賃服務(wù)的“質(zhì)”上下功夫，以創(chuàng)新服務(wù)提升小微租賃業(yè)務(wù)的市場競爭力，增強小微企業(yè)“造血”功能。目前，租賃業(yè)內(nèi)已有公司創(chuàng)新布局，將小微融資服務(wù)外延。平安租賃堅持科技賦能，以“平臺+生態(tài)”戰(zhàn)略在設(shè)備前市場和后市場持續(xù)發(fā)力，打造功能多樣的創(chuàng)新服務(wù)及賦能平臺。比如，可利用IOT設(shè)備手環(huán)幫助企業(yè)主通過手機隨時隨地查看設(shè)備開工和運行情況，助力企業(yè)管理和經(jīng)營決策，同時實現(xiàn)融資租賃、訂單保理、設(shè)備保險等精準(zhǔn)化金融產(chǎn)品定制；又如，通過建立“一站式”維修保養(yǎng)平臺，破解企業(yè)在設(shè)備使用過程中遇到的各種維修保養(yǎng)難題，進而為小微企業(yè)運營管理解決后顧之憂?？梢钥吹?，堅持扎根實體經(jīng)濟，持續(xù)推進產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)適應(yīng)市場變化、實現(xiàn)產(chǎn)能升級和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供差異化、標(biāo)準(zhǔn)化、快捷靈活的金融服務(wù)，能夠為小微企業(yè)健康發(fā)展持續(xù)賦能助力。而從租賃公司自身出發(fā)，利用科技創(chuàng)新提高服務(wù)水平已成為多家公司爭相布局的新賽道。中信金租有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者，小微金融業(yè)務(wù)離不開完善的信息系統(tǒng)，未來公司將實現(xiàn)“靠數(shù)據(jù)支撐決策，用數(shù)據(jù)輔助管理”，助力普惠租賃業(yè)務(wù)縱深拓展。據(jù)《金融時報》記者了解，已有租賃公司通過科技平臺化、服務(wù)智能化等舉措，實現(xiàn)對租賃資產(chǎn)7×24小時跟蹤監(jiān)管，有效控制資產(chǎn)風(fēng)險；還有租賃公司在租前獲客、租中風(fēng)控、租后運營和客服等多個方向上落地大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)獲客、生物識別、智能質(zhì)檢、智能客服、機器人面審等多個場景，進而為面廣、量大、單筆金額小的小微租賃業(yè)務(wù)降本增效。

三、在服務(wù)小微企業(yè)中實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型

當(dāng)前，孕育普惠業(yè)務(wù)機會的中小企業(yè)是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主陣地，其數(shù)量眾多、發(fā)展迅速、業(yè)務(wù)范圍廣泛，中小企業(yè)金融服務(wù)市場空間十分廣闊。經(jīng)過近幾年的實踐，租賃行業(yè)在深化服務(wù)小微企業(yè)的過程中，客觀上也推動自身加快轉(zhuǎn)型步伐。在監(jiān)管環(huán)境和市場環(huán)境變革的雙重驅(qū)動下，融資租賃行業(yè)正從粗放式增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，市場需要更為專業(yè)化、精細(xì)化的產(chǎn)品和服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，從產(chǎn)業(yè)需求來看，支持新基建、專精特新企業(yè)發(fā)展等政策利好帶來了大量新的產(chǎn)業(yè)機會，孕育了一批成長性高、有政策扶持的新興領(lǐng)域，是新的機遇點。從行業(yè)發(fā)展來看，融資租賃產(chǎn)業(yè)正在探索縱深化的發(fā)展路徑，經(jīng)營性租賃、物件運營等業(yè)務(wù)也有很大的探索空間?！叭谫Y租賃企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將帶來行業(yè)生態(tài)顛覆性的裂變，數(shù)字化經(jīng)營能力將成為行業(yè)發(fā)展的新動能?！敝嘘P(guān)村科技租賃股份有限公司（以下簡稱“中關(guān)村科技租賃”）有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著國民經(jīng)濟發(fā)展，我國科技和新經(jīng)濟行業(yè)規(guī)模不斷擴大，科技企業(yè)尤其是輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的占比越來越高。過去那種粗放式發(fā)展的服務(wù)方式已不再適應(yīng)當(dāng)今市場，金融同業(yè)亟須思考如何更好支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。據(jù)了解，中關(guān)村科技租賃致力于搭建以“租賃+”為基礎(chǔ)的一體化金融服務(wù)體系，打造以“數(shù)字化”為支撐的科創(chuàng)金融服務(wù)平臺，強化以“體系化”為目標(biāo)的全面風(fēng)險防控能力，為更多的科技初創(chuàng)中小企業(yè)提供服務(wù)，在助力科技企業(yè)發(fā)展的同時，也進一步做大做優(yōu)公司業(yè)務(wù)規(guī)模，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

作者:陳彥蓉 單位:金融時報