新形勢下企業(yè)金融風險管理探析
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摘要：當今社會，伴隨著經濟體制的不斷健全、互聯(lián)網技術的不斷進步，金融行業(yè)也在不斷開放和發(fā)展，出現(xiàn)了大規(guī)模的金融創(chuàng)新。本文主要分析在新形勢下，企業(yè)所面臨的金融風險類型，從風控和創(chuàng)新機制兩個方面，分析企業(yè)金融風險管理中存在的問題，針對所分析的問題，制定新的風險管理策略，高度重視并逐步提高金融風險控制與管理能力，以此來實現(xiàn)控制與管理金融風險的目的。
關鍵詞：企業(yè)；金融風險；風險管理
一、企業(yè)金融風險種類分析
（一）受國內國外市場環(huán)境影響下形成的市場風險
由于市場環(huán)境存在不穩(wěn)定的特征，受不同市場環(huán)境影響下的企業(yè)經營效益會有所差別，受市場波動而產生的價格的升高或者產品銷量的下降等因素影響，企業(yè)的盈利也會下降；另外，如若企業(yè)沒有及時根據市場需求變化，做出產品銷售計劃的調整以及產品創(chuàng)新升級等，也會導致企業(yè)在不斷變化的市場環(huán)境中減弱自身的競爭優(yōu)勢，不利于其長期持久的發(fā)展，在對企業(yè)財務的影響中，也會形成企業(yè)的金融風險。另一方面，受系統(tǒng)風險的影響，在國內外發(fā)生通貨膨脹時，物價上升所帶來的本幣貶值，國民經濟衰退，使得消費者的消費能力下降，企業(yè)面臨著產品的銷售危機以及銷售成本提高的風險。這一風險被認為是系統(tǒng)風險，也會增加企業(yè)對金融風險管理的壓力。
（二）使得實際收益低于企業(yè)預期收益的利率風險
市場環(huán)境的變化也會對利率形成影響，對于其中的重新定價風險，當企業(yè)中的資產負債等項目，重新定價的日期不匹配與其到期日時，即基于浮動利率與固定利率的差異影響進行重新定價。由于利率的變化，如利率較大幅度的下降，就會對企業(yè)形成利率風險；對于其中的選擇權風險，即期權風險，企業(yè)的客戶沒有充分認識到其自身所存在的期權風險，這將給企業(yè)的運營帶來潛在的金融風險；對于其中的收益率風險，企業(yè)在有了收益率的基準后，通常是無風險的國債利率，受經濟周期或其他經濟因素的影響，收益率曲線的斜率或者形狀可能會發(fā)生改變，會使得企業(yè)內部在一定時期產生收益率風險。
（三）匯率變動給企業(yè)帶來的匯率風險
隨著經濟全球化腳步的加快，以及我國開放經濟的發(fā)展需要，我國與國際的貿易往來愈加密切。在國際貿易往來中，涉及到本幣與外幣之間的兌換問題，兩種貨幣的兌換受到匯率影響，而影響匯率的因素是多樣的，如一國的經濟發(fā)展水平、利率等因素。因此在貨幣兌換中，會受到匯率因素影響而給企業(yè)帶來由于匯率風險產生的損失，這是在貨幣結算方面。當然，由于匯率變化導致的本國貨幣相對于另一國貨幣的升值或貶值，也會對企業(yè)的產品銷售產生影響，會影響到產品外銷的價格或者數(shù)量等，形成了企業(yè)的匯率風險。
（四）互聯(lián)網環(huán)境下企業(yè)面臨的金融風險
隨著“互聯(lián)網+”趨勢的發(fā)展，企業(yè)所面臨的金融風險更加復雜，網貸作為一種新世紀的線上貸款方式，由于不完善的體制與監(jiān)管措施，使得其面臨的信用風險要大于傳統(tǒng)金融機構所面臨的信用風險，一旦借款人發(fā)生違約現(xiàn)象，由于事先約定的較高的借款利率，其后償付賬款的可能性便會大大降低。當然，由于互聯(lián)網金融的存在，也為更多的小微企業(yè)提供了新型的融資渠道，在融資來源增加的同時，發(fā)放網貸的企業(yè)也要注意保持一定的流動性資金，以防止流動性風險的產生。
二、新形勢下企業(yè)金融風險管理存在的問題
（一）企業(yè)風控制度不完善
對于風險的有效評價，是進行有效風控的必要條件，但是在風險評價方面，沒有健全相關的風險評價機制。在對于風險評估的流程中，評估標準制定沒有在新環(huán)境的變化下及時更新，評估標準較為陳舊，或包含有過多的主觀因素，對于評估信息的搜集也沒有做到盡可能地全方位全覆蓋，只選取部分信息進行評估，使得風險的評估體系存在較大的漏洞。在新形勢下，企業(yè)風控手段也較為單一，僅僅是利用風險評估來進行風控，具有一定的局限性，難以適應網絡信息化的新時代。一旦出現(xiàn)了沒有事先發(fā)現(xiàn)的金融風險，會嚴重沖擊企業(yè)的經營效益，如若沒有較強的資金基礎和較為完善的處理機制，則會大大降低企業(yè)的經營壽命。
（二）企業(yè)風控管理工作不到位
由于在新時期下，企業(yè)面臨的金融風險種類較多，且不同金融風險之間存在著相互影響。因此，企業(yè)內部要加強對于風險的管理工作，但是現(xiàn)如今大多數(shù)企業(yè)在風險管理工作的計劃制定上忽視細節(jié)，不能及時更新計劃，多數(shù)企業(yè)的管理計劃較為概括，在出現(xiàn)具體問題時，無法對癥下藥，就會導致管理工作的不及時。另外，企業(yè)也需要安排專人對管理工作進行落實，從深入研究企業(yè)所面臨的金融風險、尋找其中的問題、到提出解決措施等，都需要將工作對接到個人，由專人負責落實，并對進度進行監(jiān)督，從而可以達到規(guī)范企業(yè)工作秩序的目的。目前企業(yè)中普遍存在的問題，是對金融風險的不夠重視，沒有安排專人負責每項具體的工作，僅僅是制定一個較為概括性的計劃，設置一個金融風險管理的總管人員等，對于風險的評估、跟進等都沒有及時進行。
（三）企業(yè)缺乏創(chuàng)新意識和完善的創(chuàng)新機制
互聯(lián)網金融以現(xiàn)在的大數(shù)據、區(qū)塊鏈、云計算等新興技術為基礎進行發(fā)展，當企業(yè)面臨金融風險時，在互聯(lián)網環(huán)境中就有可能會受到黑客、網絡病毒的惡意攻擊。在新的發(fā)展趨勢下，企業(yè)往往要經過一段時間的探索與嘗試，才會研發(fā)出與本企業(yè)發(fā)展和經營模式相匹配的技術系統(tǒng)，或者企業(yè)內部的加密系統(tǒng)。這需要大量高科技人才和高科技成本作為支撐，企業(yè)在技術方面的投入，尤其當企業(yè)的經營項目與技術領域有一定差別時，就會忽視對于技術的投入。對于小微企業(yè)而言，做到適應高速發(fā)展的科技水平，將企業(yè)的發(fā)展特色與新形勢下高速發(fā)展的互聯(lián)網金融、互聯(lián)網科技融合起來，是其所面臨的一項難題。在一些技術操作上，如果操作人員沒有事先進行有效的技術培訓來進行大數(shù)據經營、企業(yè)日常的線上運營等，則容易出現(xiàn)技術性的操作失誤，外加網絡系統(tǒng)本身存在的一些漏洞和缺陷，這些都將會造成企業(yè)在不同程度上的經濟損失。
三、新形勢下企業(yè)金融風險管理的策略
（一）加強風險評估，完善企業(yè)風控制度，健全風控體系
基于當前金融行業(yè)的新形勢，企業(yè)應當完善自身金融風險管理機制，加強風險評估，健全風控體系。金融風險管理機制是金融風控工作的基礎和開端。我們要讓金融風險管理機制有效地發(fā)揮其在金融風控工作中的作用。為了在更好程度上完善金融風險管理的機制，首先必須采用有效的風險分析工具，包括情景分析、壓力測試、風險對策、風險承受壓力、風險偏好等。不同的分析工具各有其適用情況，在選用時應結合企業(yè)具體情況，綜合分析考慮。
（二）制定風控目標，擴大企業(yè)風控覆蓋面
完善金融風險管理機制后，企業(yè)要制定具體的風控目標，擴大金融風險管理的工作范圍。風控目標必須確保金融風險管理工作，能夠滲透到企業(yè)的每一個部門，以便各部門及其內部員工都能參與到企業(yè)的風控工作之中，擴大企業(yè)風控覆蓋面。金融風險涉及到市場、生產、財務等多個環(huán)節(jié)，但許多企業(yè)卻僅僅重視財務上的風險管理，影響了風險管理的效果。因此，企業(yè)在制定風控目標時，應當涵蓋企業(yè)生產經營的各個環(huán)節(jié)，擴大其覆蓋范圍。
（三）穩(wěn)定企業(yè)各項業(yè)務秩序
企業(yè)的風險管理工作是環(huán)環(huán)相扣，層層遞進的。任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，都將使風控工作很難進行下去。這就要求企業(yè)從高級管理人員，到部門負責人再到每一位員工，都必須按部就班、有條不紊地執(zhí)行自己的任務。對于企業(yè)來說，穩(wěn)定內部各項業(yè)務運行秩序是發(fā)展的根本保證。只有保證企業(yè)各項業(yè)務活動正常運行，才能有效開展風險管理工作。因此，企業(yè)要規(guī)范內部的各項工作秩序，重視各部門的風控工作，確?？梢詫⑾嚓P措施落實到具體業(yè)務中。
（四）注重提升企業(yè)內部人員風控意識，并強化員工創(chuàng)新意識
企業(yè)高級管理人員應當保持對金融風險防控的敏感度，提升自身的風控意識和風控能力，在風險管理機制與部門員工之間建立恰當?shù)穆氊熽P系。為此，企業(yè)可以對員工實行恰當?shù)莫剳蜋C制，結合績效考核制度開展風險管理工作，把風險管理工作落實到每一級部門、每一名員工。首先，企業(yè)領導人將風險管理的總目標，分解成若干個能適應不同部門的子目標，進而有針對性地將風險管理任務合理分配給各個部門，使其都能各司其職、取長補短、協(xié)調聯(lián)動，從而發(fā)揮最大效用。其次，各部門需要根據具體的子目標，制定詳細的工作計劃，下發(fā)到每一級員工，采取獎懲機制、績效考核制度等辦法，提高員工的積極性，強化其職業(yè)道德，增強其自身的風控意識，責任落實到人。
四、結束語
綜上所述，在金融創(chuàng)新的新形勢下，企業(yè)面臨各種各樣的金融風險管理問題亟待解決。企業(yè)的金融風險管理需要考慮多方面因素的影響，需要結合企業(yè)未來發(fā)展方向、發(fā)展目標、現(xiàn)代科學技術水平、創(chuàng)新意識與創(chuàng)新機制等多項內容綜合分析與管理。因此，企業(yè)要根據具體業(yè)務運營情況，針對問題，在內部建立完善的風險控制機制，擴大風險防控范圍，穩(wěn)定公司的運營秩序，提升員工的風控意識和創(chuàng)新意識，將金融風險扼殺在萌芽階段，以此來規(guī)避金融風險帶來的損失，使企業(yè)穩(wěn)步前行，健康發(fā)展。
參考文獻：
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[2]米波.互聯(lián)網環(huán)境下企業(yè)金融風險管理分析[J].中國集體經濟，2021(04):81-83.
作者:李夢博 李怡璇 單位:山東科技大學財經學院