金融保險發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)
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一、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系
美國的一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家，叫R.W.Goldsmith，他有一篇著作就是研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。上面有提到，要想研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，最重要的就在于去理解對消費(fèi)與投資的影響程度。下面我就對這兩點(diǎn)的影響做一些概述：
1.先說說金融發(fā)展對消費(fèi)的影響。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國民的收入水平逐漸提高，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，而且人們對物質(zhì)的要求越來越高，所以消費(fèi)水平也被拉動起來，這樣自然而然就促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這就是書中所說的金融發(fā)展對消費(fèi)影響的內(nèi)在含義。只有當(dāng)國民收入水平提高了，消費(fèi)水平才能提高，這樣才能帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可想而知，消費(fèi)也對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。
2.再來闡述一下金融發(fā)展對投資的影響。從上面的敘述中，我們可以很明顯了解到現(xiàn)在的國民生活水平的確很高，所以又滋生了一個行業(yè)，就是投資。如今的投資可以分為兩種：企業(yè)投資和風(fēng)險投資。企業(yè)投資，簡單地說就是一種比較穩(wěn)定的投資，而且風(fēng)險較小，但是所得的利潤也會相對少一點(diǎn)；而風(fēng)險投資可以從字面上理解，風(fēng)險較大，但是俗話說“風(fēng)險與收益是成正比的”，所以所得的收益也是相當(dāng)多的。那么這就是企業(yè)投資與風(fēng)險投資的定義以及他們之間的區(qū)別。而目前的投資市場的確也是相當(dāng)火爆，所以資金的投入也是相當(dāng)大的，所以對經(jīng)濟(jì)的拉動也是很大的。綜上所述，經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間是密不可分的。經(jīng)濟(jì)增長帶動金融發(fā)展，而金融發(fā)展又反過來帶動經(jīng)濟(jì)增長。兩者之間存在著一種正比例的關(guān)系。
說完金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系以后，下面介紹一下金融保險市場。為了使金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為了保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定的增長，我們必須要規(guī)范金融保險市場的相關(guān)事項：首先我們必須了解如今的保險市場的各項規(guī)范，從中我們不僅方便規(guī)范金融保險市場，同時我們也可以借鑒相關(guān)的管理經(jīng)驗；然后我們再要做的就是，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來制定相關(guān)的規(guī)范。更要推陳出新，使得廣大投資者對于自己所投入的資金有了更多的信任，這樣就會帶來更多的投資。這樣也使得廣大投資者更放心把錢投資給企業(yè)，也為企業(yè)帶來了更多的流動資金，這樣雙贏的局面確實(shí)是大家都希望見到的，而這一切都要?dú)w根于我們即將推出的金融保險市場。就我個人而言，如果沒有保障，投資者是不太愿意把錢拿去投資的，即使能夠掙到錢。但是當(dāng)保險制度健全以后，消除了廣大投資者的心理顧忌，大家才會愿意把錢拿去投資，所以說金融保險對市場經(jīng)濟(jì)確實(shí)有著巨大的推動力。當(dāng)然做這樣的保險事業(yè)，肯定要取得政府的幫助和支持，只有讓政府支持我們，我們才能有更大的發(fā)展空間，人民才能更加地信任我們，而且政府也能對我們起到監(jiān)督作用，及時糾正我們再實(shí)施過程中的一些問題。這樣也是對經(jīng)濟(jì)增長的一種促進(jìn)作用。但是現(xiàn)在主要存在的問題就是全國大多數(shù)的銀行和證券所還有保險公司之間都是獨(dú)立存在的，但是借鑒國外的發(fā)展經(jīng)驗來看，在未來，我們必須將這三大市場聯(lián)合起來，一起發(fā)展，這樣不失為是一種創(chuàng)新，而且也確實(shí)可以帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是還有一個問題，就是如今銀行大家都是眾所周知的，而且中國的銀行一直信譽(yù)較高，但是像證券所這樣比較新的行業(yè)還不能為廣大群眾所接受和信任，保險公司更是讓國人咬牙切齒，所以為了使這三個行業(yè)以很平常的姿態(tài)出現(xiàn)在大眾的視野下，使其較長久發(fā)展，筆者提出以下幾點(diǎn)意見：
1.我們首先要看清國情，看清當(dāng)下的市場形勢，制定出符合當(dāng)下形勢的經(jīng)濟(jì)政策。而且我們要推動中小企業(yè)的發(fā)展，就必須擺脫國有企業(yè)的束縛，我們要使這些中小企業(yè)與大型企業(yè)一樣，具有公平的競爭環(huán)境，我們讓這些中小企業(yè)在寬松、公正的市場中“茁壯成長”，這當(dāng)然也有利于經(jīng)濟(jì)的增長，也可以帶動一系列產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
2.其次，我們需要進(jìn)行改革的就是針對銀行，尤其是對國有銀行的改革，因為對于這些銀行來說，他們受國家的控制，他們可能有許多貸款都是國家強(qiáng)制性的，所以我們的改革就是針對這個，使得這些銀行盡量也要擺脫國家的束縛。
3.既然是要使證券、還有保險這些金融項目同銀行一樣被廣大群眾接受，那我們就必須要建立健全相關(guān)的法律制度還有監(jiān)管制度，同時也會對這些金融項目給予支持，但是對于能不能使廣大群眾接受，只有在長時間的實(shí)踐過程中才會被反映出來。
4.前面一再強(qiáng)調(diào)，對于如今的市場經(jīng)濟(jì)，我們力求創(chuàng)新，力求突破，而近幾年發(fā)展的證券行業(yè)、金融保險行業(yè)確實(shí)屬于創(chuàng)新范疇內(nèi)，所以可以先使部分地方的銀行先與該地的證券所和保險公司合作，再根據(jù)成效來定奪。
三、進(jìn)一步闡明金融保險對于經(jīng)濟(jì)增長的影響
首先，介紹一下大家都常見的保險，就是健康保險等與個人財產(chǎn)有關(guān)的保險。這些保險在某種程度是會對宏觀經(jīng)濟(jì)有所影響。所以要想更深入地了解金融保險對經(jīng)濟(jì)增長的影響，筆者覺得未來對于健康保險這方面產(chǎn)品的研究一定不能忽略，因為如今大家基本上都有保險，例如個人健康保險、醫(yī)療保險等，應(yīng)該都可以作為未來研究的對象。其次，對于銀行貸款也是可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的。大家或許會困惑，為什么貸款也會帶動經(jīng)濟(jì)增長呢？因為如今許多企業(yè)或者其他機(jī)構(gòu)在進(jìn)行許多項目的開發(fā)過程中，由于資金的缺乏，往往會導(dǎo)致其向銀行貸款，但是往往銀行會由于其存在的不確定性即高風(fēng)險性，就會拒絕貸款。但是這種行為是不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。但是如今的話，有一種保險叫做信用保險。這種保險一般都是應(yīng)用于企業(yè)。因為當(dāng)企業(yè)在進(jìn)行高風(fēng)險的項目時若缺乏資金，就可以通過這種保險來獲取資金，這樣就再一次說明金融保險對于經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用很明顯了。最后一點(diǎn)，如今的自然災(zāi)害頻繁，對于財產(chǎn)的損失會很大，所以說這樣又應(yīng)運(yùn)而生出一種專門用于這方面的保險。當(dāng)遇到大的自然災(zāi)害時，像地質(zhì)災(zāi)害等許多不可抗力因素導(dǎo)致的災(zāi)害，只要啟動該保險，就可以在短時間內(nèi)恢復(fù)大量資金，所以在這里也可以看出保險的巨大用途。從這里，我們也可以看出來，金融保險對于經(jīng)濟(jì)的增長具有多么大的意義了。
四、結(jié)語
通過以上的分析，我們都可以很明顯地感覺到金融保險不僅對我們個人有所幫助，更能幫助到企業(yè)，甚至是國家，最重要的是它對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用確實(shí)很大。雖然目前我們國家在保險這方面的制度并沒有完善，可是從金融保險的初期階段我們就可以看出它的優(yōu)越性了，只要在以后的發(fā)展中我們能夠更加重視起來它的作用，了解它是怎樣促進(jìn)我們國家的經(jīng)濟(jì)增長的，相信總會有那么一天，我國的金融保險制度一定會更加完備的。綜上所述，金融保險對于經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用我們確實(shí)不能輕易忽略，必須要重視起來，使得未來金融保險不再對所有人陌生。
作者：孫鳳仙 單位：南京大學(xué)