利率市場化下的商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了利率市場化下的商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

摘要：伴隨著經(jīng)濟水平的提升，我國金融行業(yè)和各行各業(yè)之間的聯(lián)系越發(fā)密切。在利率市場化背景下，商業(yè)銀行原本所采用的經(jīng)營管理模式已經(jīng)不再適用于其發(fā)展的要求，為此要對其進行創(chuàng)新。本文分析了利率市場化背景對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作造成的影響，探討了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中存在的不足之處，并提出了相關的建議來改善，希望能夠提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，推動商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新；探討

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營資金的利率水平由市場供求來決定。由金融機構自主調(diào)節(jié)利率，可以使市場更加穩(wěn)定的運行，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供了良好的市場環(huán)境，也在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，為此需要基于利率市場化這一背景對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進行探討，推動其進一步創(chuàng)新發(fā)展。

一、利率市場化背景對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

利率市場化，通常是在遵守政策規(guī)定的前提下，通過市場所具有的資金情況，由金融機構自主判斷市場動向從而自主調(diào)節(jié)利率。因此，需要對市場中的一些不合理之處做出規(guī)范，形成一個行之有效的體系來展開管理工作，為行業(yè)的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，推動經(jīng)濟水平的提升。在金融市場中利率的變化一定程度上表達出資金的供給和需求情況。在這一現(xiàn)狀下，國家要合理進行調(diào)控，使基準利率處在一定的范圍下，并立足于此來對市場上其他的利率做出調(diào)整，使其更加適用市場的發(fā)展需要。利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響主要有以下兩方面：第一，使商業(yè)銀行凸顯一定的競爭優(yōu)勢，在市場中穩(wěn)定立足。商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要工作是為客戶提供的存款和貸款業(yè)務，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主要收入來源。而利率市場化這一背景下，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場的變動情況及時進行調(diào)控，在掌握市場發(fā)展規(guī)律的前提下，建立有效的體系對金融發(fā)展進行監(jiān)管。這樣，不但能夠使商業(yè)銀行接受市場的監(jiān)督管理，還能夠借助于商業(yè)銀行的情況來了解市場的發(fā)展趨勢。此外，利率市場化能夠使商業(yè)銀行調(diào)整現(xiàn)有的經(jīng)營管理體系，促進商業(yè)銀行的發(fā)展，獲得更高的經(jīng)濟效益。第二，使商業(yè)銀行具備更多的創(chuàng)新思維。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要充分地考慮利率市場化對其產(chǎn)生的影響，因為利率市場化不僅會使商業(yè)銀行的運行狀態(tài)出現(xiàn)變化，從某種程度上而言，還能夠決定商業(yè)銀行今后的發(fā)展方向和規(guī)模。在利率市場化背景尚未出現(xiàn)之前，商業(yè)銀行的工作重點是為企業(yè)形象較好，信譽度較高的大規(guī)模企業(yè)辦理貸款業(yè)務，為中小型企業(yè)辦理的貸款比較少，而由于利率市場化的出現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，各大規(guī)模的商業(yè)銀行為了在競爭中獲得優(yōu)勢，創(chuàng)新了其經(jīng)營管理模式，并對原有的結(jié)構進行轉(zhuǎn)型升級，比如說較大規(guī)模的商業(yè)銀行在為客戶辦理金額較大的貸款業(yè)務時，會降低銀行貸款的利息來獲得更多的客戶資源；中小型規(guī)模的商業(yè)銀行由于規(guī)模的限制，和大規(guī)模的商業(yè)銀行進行比較，在資金上并不具備優(yōu)勢，為了獲得發(fā)展，將工作的中心放到了貸款資金需求較少的個人和企業(yè)以及需要私人定制的企業(yè)，從而形成更多的專業(yè)化銀行，以此來滿足人們個性化的金融需求，這有效地緩解了目前大規(guī)模商業(yè)銀行所造成的市場壟斷局勢，使中小型的商業(yè)銀行在市場中擁有立足之地，完善了我國的信貸結(jié)構。

二、利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的不足

對目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作進行分析，可以發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行仍然采用較為傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，所提供的業(yè)務比較單一等，并且缺乏專門的監(jiān)督管理機構，再者其經(jīng)營管理觀念已經(jīng)不再適用于在利率市場化背景下的發(fā)展需要，這些均不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中存在的不足，可以總結(jié)為以下幾點：第一，利率市場化背景，加重了商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風險的概率。分析目前的形勢，可以發(fā)現(xiàn)銀行利率的改變，會受到市場資金的影響，也就是說，在某種程度上市場的資金情況會導致銀行利率出現(xiàn)變化。一旦市場資金變化程度過大，商業(yè)銀行利率就會出現(xiàn)劇增或者是驟降，如果商業(yè)銀行沒有足夠的能力來應對銀行利率變動的情況，就會使商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風險增加，使銀行的收益受到風險影響而減少。第二，利率市場化造成商業(yè)銀行的利潤出現(xiàn)波動。商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理最主要的目的是獲得利益。在利率市場化背景下，部分客戶為了降低虧損，會減少投融資的規(guī)模，從而降低了存款和貸款規(guī)模，這不利于商業(yè)銀行經(jīng)濟收入的增長。根據(jù)這一現(xiàn)狀，我國商業(yè)銀行借助于債券的發(fā)行來獲取更多的經(jīng)濟收入，相比存款、貸款業(yè)務而言，債券需要面對的風險比較小，能夠更好地調(diào)節(jié)市場。但這增加了商業(yè)銀行的資金投入，不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定運行。第三，缺乏專業(yè)的管理人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要從客戶的角度出發(fā)，為客戶提供能夠滿足其需求的服務。在利率化市場這一背景下，商業(yè)銀行應該招聘更多的專業(yè)工作人員來展開工作。但是，分析目前我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實情況，可以發(fā)現(xiàn)我國大部分的商業(yè)銀行都缺乏專業(yè)化的管理人員，現(xiàn)有的工作人員對于業(yè)務并沒有深刻理解，缺乏對于市場的敏銳度，在處理問題的過程中容易出現(xiàn)不足。在工作的過程中，也并不了解自己的職責，這都不利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。為此，應該在加大力度培養(yǎng)相關人才的同時建成完善的體系進行監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行提升進行經(jīng)營管理水平，為銀行的發(fā)展提供強有力的支撐。

三、促進商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新的措施

商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理，應該建立完善的體系來應對可能出現(xiàn)的風險，但是由于目前的市場形勢并不穩(wěn)定，導致商業(yè)銀行所進行的工作仍然存在著一些問題，這不利于商業(yè)銀行長期的發(fā)展，增加了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作的風險，降低了銀行的利潤。為此，商業(yè)銀行應該認識到創(chuàng)新的重要性，積極的對經(jīng)營管理工作進行創(chuàng)新，提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平，為商業(yè)銀行的長遠發(fā)展提供保障。第一，創(chuàng)新管理避免利率市場化所造成的風險。對其進行創(chuàng)新，就必須要建立相關的機構開展利率風險管理工作，并制定方案來加強風險預防控制，在制定方案的過程中，要全面地進行考慮，既要從商業(yè)銀行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀出發(fā)，也要充分考慮到市場利率的變動情況，使市場和銀行之間的關系能夠更加協(xié)調(diào)。以此來提高商業(yè)銀行應對風險的能力和水平，減少由于風險的發(fā)生帶給商業(yè)銀行的經(jīng)濟損失，使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中獲得更多的利潤。第二，對現(xiàn)有的業(yè)務進行擴展，開拓新的業(yè)務。為了應對利率市場化這一背景，需要改變以往的業(yè)務工作模式，使銀行各個業(yè)務都能夠得到發(fā)展，提升銀行的整體業(yè)務水平。在利率市場化這一背景下，傳統(tǒng)業(yè)務已經(jīng)不能滿足經(jīng)營發(fā)展需要，為此，商業(yè)銀行需要根據(jù)市場需求，創(chuàng)新新業(yè)務、新產(chǎn)品，為商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)造新的價值通道。第三，培養(yǎng)更多的專業(yè)型人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中，要重視專業(yè)人才的價值，但是受到目前商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作人員并不專業(yè)這一因素的影響，導致商業(yè)銀行的發(fā)展達不到預期目標。因此，應該培養(yǎng)更多的人才，提高工作人員的專業(yè)素養(yǎng)。主要可以從兩個方面來展開培訓工作：一方面，改變工作人員的思想，讓其意識到經(jīng)營管理工作的重要性，樹立起責任感，對工作認真負責，積極主動的和客戶進行交流，滿足客戶辦理各項業(yè)務的需求；另一方面，組織人員進行專業(yè)學習，提升其專業(yè)知識和能力，形成風險意識，具有一定的能力來抗擊風險，減少風險帶給商業(yè)銀行的損失。此外，還應該成立專門的監(jiān)督管理部門并建立績效考核體系，對于表現(xiàn)好的員工給予嘉獎，對于犯錯的員工給予懲戒，使工作人員能夠更加認真主動地工作，提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平。

總結(jié)

我國經(jīng)濟實力的增加，為金融市場的發(fā)展提供了支持，使其擁有著更加廣闊的市場。在我國的經(jīng)濟構成中，商業(yè)銀行有著較為重要的作用，在一定程度上，是我國經(jīng)濟水平發(fā)展的表現(xiàn)。利率市場化背景下，由于商業(yè)銀行的發(fā)展需要應對更多的風險，經(jīng)營管理模式也在一定程度上受到影響，從而經(jīng)濟收益也達不到預期的目標，為此必須對其進行創(chuàng)新，改變原本的經(jīng)營管理模式，使其能夠適應利率市場化背景[8]的需要，推動商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的提升，使商業(yè)銀行獲得更多的經(jīng)濟收益，促進我國金融行業(yè)的進一步發(fā)展。

參考文獻：

[1]萬光彩,左正東.杠桿率對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究——基于22家上市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)[J].長春理工大學學報(社會科學版),2019,32(01):81-87.

[2]秦洪軍,孫龍建,黃波,趙璐月.我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響因素的實證研究——基于16家上市商業(yè)銀行季度非平衡面板數(shù)據(jù)的分析[J].貴州商學院學報,2019,32(02):52-58.

[3]舒家先,左正東.高管薪酬影響商業(yè)銀行績效的理論機理與實證研究——基于14家上市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)[J].長春理工大學學報(社會科學版),2019,32(04):110-115.

[4]中國農(nóng)業(yè)銀行新金融工具準則課題組,姚明德.新金融工具準則的變化、影響和實施——基于商業(yè)銀行、監(jiān)管者、投資者三個視角[J].金融會計,2018(02):5-11.

[5]楊揚,時丹丹.利率市場化、非利息收入與商業(yè)銀行經(jīng)營績效——基于非利息收入門限效應的實證分析[J].哈爾濱商業(yè)大學學報(社會科學版),2018(03):49-58.

[6]中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行課題組,王偉,趙志波,王博峰,張召娣.新常態(tài)下商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展與風險管控關系研究[J].農(nóng)村金融研究,2017(10):35-39.

[7]黃曉薇,郭敏,李瑩華.利率市場化進程中銀行業(yè)競爭與風險的動態(tài)相關性研究[J].數(shù)量經(jīng)濟技術經(jīng)濟研究,2016(01):75-91.

[8]林寬.利率市場化背景下我國商業(yè)銀行的風險問題分析[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導報,2019(11)

作者：胡瑞華 單位：中國郵政儲蓄銀行審計局廣州分局