區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易支付中應(yīng)用

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摘要：當(dāng)前區(qū)塊鏈作為一種新興技術(shù)，逐漸走入大眾視野，尤其是在比特幣出現(xiàn)之后，幾乎全世界人民都認(rèn)識(shí)到了區(qū)塊鏈技術(shù)。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)與國(guó)際貿(mào)易支付的融合發(fā)展兼顧了效率與安全的發(fā)展目標(biāo)，是其未來(lái)發(fā)展的大方向。文章針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易支付中的應(yīng)用進(jìn)行研究，以求從技術(shù)層面出發(fā)，有效解決傳統(tǒng)貿(mào)易支付過(guò)程中的信用難題，助推國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；國(guó)際貿(mào)易支付；應(yīng)用

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一種對(duì)賬機(jī)制，可以實(shí)現(xiàn)多人共同記賬，而區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種現(xiàn)代化的信息記錄方式，形同一個(gè)大型數(shù)據(jù)庫(kù)，其中包括了分布式數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)運(yùn)輸、加密算法等多種技術(shù)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，其在各行各業(yè)都得到了廣泛應(yīng)用，而對(duì)于國(guó)際貿(mào)易支付而言，區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用能夠大幅度提升國(guó)際貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性和實(shí)際效率。對(duì)于傳統(tǒng)貿(mào)易支付結(jié)算模式而言，其面臨的最大阻礙就是信用難題，而區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易支付中的有效應(yīng)用可以最大限度地破除這一難題，對(duì)于推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展而言具有至關(guān)重要的作用和意義。

一、國(guó)際貿(mào)易支付的發(fā)展現(xiàn)狀

2008年，一場(chǎng)全球性金融危機(jī)的爆發(fā)使得世界經(jīng)濟(jì)遭受了前所未有的沖擊，但隨著時(shí)間的推移，在全球經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇的過(guò)程中，國(guó)際貿(mào)易作為世界產(chǎn)業(yè)鏈中的重要組成部分，也迎來(lái)了高速發(fā)展時(shí)期。截至2018年，全球貿(mào)易總額接近4000萬(wàn)億美元。即使在這樣的大環(huán)境之下，實(shí)際的國(guó)際貿(mào)易支付仍然存在信息不對(duì)稱、各種交易文件和報(bào)關(guān)流程繁雜等方面的問(wèn)題。根據(jù)國(guó)際航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)的報(bào)告來(lái)看，在當(dāng)前的國(guó)際空運(yùn)貿(mào)易發(fā)展過(guò)程中，每運(yùn)輸一批貨物可能會(huì)涉及到30多個(gè)文件或相關(guān)手續(xù)，如此不僅大大增加了貨物流轉(zhuǎn)時(shí)間，同時(shí)也使得貿(mào)易成本有所提升，外加文件的多次流轉(zhuǎn)為商業(yè)欺詐提供了條件和空間，這顯然是對(duì)國(guó)際貿(mào)易支付發(fā)展的限制。另外，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展還存在另外一大難題，即付款方式。對(duì)于傳統(tǒng)的電匯付款而言，其主要存在兩方面的風(fēng)險(xiǎn)：一是采用貨到付款模式進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，可能存在出口商將貨物送達(dá)但沒(méi)有收到貨款的風(fēng)險(xiǎn)。所以這一付款模式的應(yīng)用要以進(jìn)口商的商業(yè)信用為基礎(chǔ)，因?yàn)橐坏┴浳镩_(kāi)始運(yùn)輸，出口商就失去了對(duì)貨物的控制，此時(shí)如果進(jìn)口商無(wú)法支付貨款或者不愿意支付貨款，這就意味著出口商將面臨應(yīng)收賬款債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。總之，在使用貨到付款的模式進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，貨到付款模式會(huì)增大出口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是通過(guò)預(yù)付貨款進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易，此時(shí)可能發(fā)生進(jìn)口商支付了貨款而無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，這一付款模式的應(yīng)用應(yīng)該要以出口商的信用為基礎(chǔ)，如果進(jìn)口商在未收到貨或未驗(yàn)貨之前就交付了貨款，而出口商無(wú)法如期提供貨物，就會(huì)增大進(jìn)口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，對(duì)于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易支付模式而言，只有在貿(mào)易雙方商業(yè)信用背書(shū)的情形之下才能順利完成，而根據(jù)當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的實(shí)踐情況來(lái)看，貿(mào)易雙方的商業(yè)信用會(huì)受到多方面因素的影響，整體呈現(xiàn)不確定性特征。對(duì)于托收而言，它與電匯比較相似，也是通過(guò)商業(yè)信用擔(dān)保進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易支付，而銀行沒(méi)有義務(wù)對(duì)其單據(jù)進(jìn)行檢查。信用狀雖然在一定程度上避免了信用難題，可以依靠銀行信用，但存在中間人多、交易成本高等方面的不足。因此，在國(guó)際貿(mào)易支付發(fā)展過(guò)程中，找到一個(gè)可信任的機(jī)制保障既是當(dāng)務(wù)之急，又是大勢(shì)所趨，而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)使其成為了可能。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易支付中的應(yīng)用策略

1.貿(mào)易文件線上流轉(zhuǎn)。對(duì)于當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易支付而言，通過(guò)快遞郵寄的方式進(jìn)行紙質(zhì)貿(mào)易單據(jù)傳送的方式已經(jīng)不再適用，這種方式正在逐漸被淘汰，而以加密的形式在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中進(jìn)行線上核對(duì)和傳輸?shù)哪Ｊ匠蔀榱藝?guó)際貿(mào)易支付未來(lái)的發(fā)展方向。金融機(jī)構(gòu)人工核對(duì)單據(jù)的方式也將不復(fù)存在，而是朝著區(qū)塊鏈線上核對(duì)的方向發(fā)展。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)下的國(guó)際貿(mào)易支付可以有效提升電子數(shù)據(jù)的公開(kāi)性和透明性，可以讓被許可的相關(guān)參與方同時(shí)查看這些電子數(shù)據(jù)，這樣也能有效確保這些數(shù)據(jù)不會(huì)被隨意篡改，而且費(fèi)用支付和匯款安全也能得到有效保證，即大大降低了出口商和進(jìn)口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。另外，除了進(jìn)口商、出口商和金融機(jī)構(gòu)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易支付以外，監(jiān)管部門、國(guó)際物流企業(yè)等也可以作為區(qū)塊鏈技術(shù)的重要參與群體，將其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所涉及到的各項(xiàng)文件進(jìn)行加密保護(hù)，這在很大程度上為國(guó)際貿(mào)易在信任機(jī)制上的運(yùn)行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?？傊?，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際貿(mào)易支付中有利于構(gòu)建信任生態(tài)，在此情形之下，傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易支付方式下的銀行信用中介職能也會(huì)逐步弱化。

2.數(shù)字貨幣的應(yīng)用。從某種程度上來(lái)講，區(qū)塊鏈之所以能夠取得如今的知名度，一定離不開(kāi)比特幣等數(shù)字貨幣的作用。根據(jù)比特幣發(fā)展的實(shí)踐情況來(lái)看，其完全避開(kāi)了銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的管控，同時(shí)也增加了洗錢、販賣等違法風(fēng)險(xiǎn)。然而根據(jù)當(dāng)前銀行間的區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，銀行間構(gòu)建的區(qū)塊鏈在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易支付之時(shí)仍然會(huì)應(yīng)用數(shù)字貨幣，其中這一數(shù)字貨幣主要包括央行發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣，以及部分金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)跨境支付便利而發(fā)行的數(shù)字貨幣。對(duì)于商業(yè)銀行而言，筆者從花旗銀行的區(qū)塊鏈跨境支付實(shí)驗(yàn)入手，其主要驗(yàn)證了三方面的內(nèi)容：一是通過(guò)花旗銀行內(nèi)部發(fā)行的數(shù)字貨幣，即花旗幣進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易支付；二是通過(guò)有效連接花旗幣系統(tǒng)和法定貨幣記賬系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)花旗幣法定貨幣之間的快速兌換和流通；三是從資產(chǎn)負(fù)債表入手，致力于實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈上貿(mào)易雙方的跨境結(jié)算。因此，無(wú)論是進(jìn)口商還是出口商，都可以通過(guò)銀行區(qū)塊鏈系統(tǒng)中所發(fā)行的數(shù)字貨幣進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易支付，有效實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易雙方的貨幣流通與兌換。區(qū)塊鏈的去中心化特征也推動(dòng)著銀行逐步探究新的定位點(diǎn)。但值得注意的一點(diǎn)是，這一類銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣的實(shí)際價(jià)值并非一成不變，而是很容易受到匯率波動(dòng)的影響，這就要求相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門要對(duì)數(shù)字貨幣和主權(quán)貨幣的匯率因素予以深入研究，要避免由于匯率變化而造成數(shù)字貨幣過(guò)度貶值。除此之外，就央行發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣而言，它可以直接通過(guò)區(qū)塊鏈發(fā)行和交易，當(dāng)前已經(jīng)有很多國(guó)家開(kāi)始研究利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行主權(quán)數(shù)字貨幣發(fā)行的可能性，而我國(guó)也要跟隨時(shí)代的潮流，發(fā)行自己的數(shù)字貨幣，這在很大程度上提升了國(guó)內(nèi)金融發(fā)展環(huán)境的穩(wěn)定性以及對(duì)外貿(mào)易跨境支付的可靠性。

3.區(qū)塊鏈的種類選擇?；仡櫛忍貛艆^(qū)塊鏈的發(fā)展歷程，其經(jīng)歷了區(qū)塊鏈1.0、區(qū)塊鏈2.0和區(qū)塊鏈3.0這三個(gè)階段，其形式也逐漸呈現(xiàn)多元化特征，而銀行業(yè)之所以愿意主動(dòng)積極地參與到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，主要原因在于創(chuàng)新是區(qū)塊鏈的出現(xiàn)。當(dāng)前，根據(jù)區(qū)塊鏈開(kāi)放程度的視角來(lái)看，其主要包括公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈的三種類型。公有鏈的核心就是比特幣區(qū)塊鏈系統(tǒng)，其最明顯的特征就是開(kāi)放性、加密性以及完全去中心化，但是根據(jù)比特幣區(qū)塊鏈系統(tǒng)發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，其過(guò)度開(kāi)放為許多犯罪分子提供了犯罪空間，而加密性又阻礙了相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)犯罪案件的調(diào)查。而且由于每個(gè)節(jié)點(diǎn)的儲(chǔ)存都會(huì)受到多方面的干擾，可能出現(xiàn)交易請(qǐng)求失敗的現(xiàn)象，每秒鐘能完成的比特幣交易數(shù)量也會(huì)受到限制。由此可見(jiàn)，這類區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易支付的應(yīng)用中還存在一定進(jìn)步空間。私有鏈?zhǔn)桥c公有鏈相對(duì)應(yīng)的一種區(qū)塊鏈，它不具有去中心化特征，但呈現(xiàn)了分布式設(shè)計(jì)特點(diǎn)，其中心控制者掌握了決定進(jìn)行交易驗(yàn)證的成員的權(quán)利。而聯(lián)盟鏈?zhǔn)怯啥鄠€(gè)聯(lián)盟成員組成，其中包括政府單位、金融機(jī)構(gòu)、券商等，它要求根據(jù)一定審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)入。由此可見(jiàn)，大部分金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行區(qū)塊鏈種類選擇時(shí)，會(huì)更傾向于聯(lián)盟鏈和私有鏈。這兩種區(qū)塊鏈系統(tǒng)可以由央行領(lǐng)頭構(gòu)建，同時(shí)其他政府部門、金融機(jī)構(gòu)可作為參與成員，并且在區(qū)塊鏈內(nèi)制定完善的權(quán)限規(guī)則，避免參與方數(shù)據(jù)的過(guò)度公開(kāi)。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，對(duì)于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易支付方式而言，其發(fā)展會(huì)在很大程度上為進(jìn)口商和出口商帶來(lái)巨大商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不利于國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易支付方式正朝著信息化、智能化方向發(fā)展，為國(guó)際貿(mào)易支付帶來(lái)了新的發(fā)展模式。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際貿(mào)易支付當(dāng)中，既能在很大程度上降低貿(mào)易成本，又可以有效提升國(guó)際貿(mào)易支付效率和安全性，最大限度地實(shí)現(xiàn)貿(mào)易雙方利益最大化。具體來(lái)講，在區(qū)塊鏈與國(guó)際貿(mào)易支付融合發(fā)展的過(guò)程中，要從貿(mào)易文件信息化傳輸、數(shù)字貨幣的合理應(yīng)用以及區(qū)塊鏈種類選擇這三方面入手，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供重要的技術(shù)支撐。

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作者:付帆 單位:湖南財(cái)經(jīng)工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 湖南財(cái)經(jīng)工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院