醫(yī)療保險制度下經(jīng)濟社會效應(yīng)淺析

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摘要：改革開放之后，我國社會整體水平都在穩(wěn)步提升，醫(yī)療行業(yè)也有了相應(yīng)的改革和完善。作為民生的重要保證，醫(yī)療保險對于每個人來說都非常重要，而且隨著醫(yī)藥衛(wèi)生體系的不斷調(diào)整，作為其中心環(huán)節(jié)，醫(yī)療保險也必須根據(jù)社會的發(fā)展和人們的需要進行改革。從社會發(fā)展的角度來分析，醫(yī)療保險的不斷更新和完善，有助于促進社會的穩(wěn)定發(fā)展，也進一步提高了社會效益和經(jīng)濟效益。而且，國家對醫(yī)療保險制度進行結(jié)構(gòu)化改革也進一步推動了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，催生了新時代經(jīng)濟發(fā)展的動力。由此可見，建立健全醫(yī)療保險制度，加快對全覆蓋型醫(yī)療保險制度推廣，力求實現(xiàn)醫(yī)療保險制度可持續(xù)發(fā)展，使之更快地與社會經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。文章首先對國內(nèi)外的醫(yī)療保險制度經(jīng)濟社會效應(yīng)進行分析，并依據(jù)此，對我國醫(yī)療保險制度改革提出優(yōu)化建議。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險制度；經(jīng)濟社會效應(yīng)；結(jié)構(gòu)優(yōu)化；探討

目前我國的社會發(fā)展格局是改革開放之后形成并完善和推行的。在改革開放之后，我國的發(fā)展形勢也基本得到了穩(wěn)定，并且在一代又一代人的努力之下，我國目前已經(jīng)位于世界第二大經(jīng)濟體，并且在世界范圍內(nèi)有了較高的認知度。而對于我國當前社會的發(fā)展，在新時代的帶領(lǐng)下，建設(shè)小康社會的目標也在進行中。而社會的發(fā)展與民生是息息相關(guān)的，社會各方面的發(fā)展必須以為人民創(chuàng)造美好生活為目標，社會各行各業(yè)的進步和發(fā)展，以及相關(guān)政策的制定也應(yīng)該必須要考慮到人們的需求，這也直接影響社會的穩(wěn)定。而新時代的發(fā)展過程中，必然不會是一帆風(fēng)順的，也一定會面臨很多挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段為了更大程度地滿足人們對各方面的需求，醫(yī)療保險制度進行了需求結(jié)構(gòu)的改革，有效解決了政府投資和居民消費的下滑。

一、我國醫(yī)療保險制度

隨著我國社會的發(fā)展，人口老齡化也在逐漸加快，也就是說在全國人口范圍內(nèi)，患有各種疾病的人口比例在逐漸上升。為了社會的穩(wěn)定和諧發(fā)展，我國必須要重視國民健康水平，也要加快對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險體系的建設(shè)，以較快的速度實現(xiàn)醫(yī)療全覆蓋，切實為人們提供較好的醫(yī)療服務(wù)。自2007年開始，群眾看病貴、看病難的問題越來越嚴重，我國也針對此現(xiàn)狀做出了相應(yīng)政策調(diào)整。目前，我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險體系要求以自愿參保為原則，最大范圍進行覆蓋。對于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，一般是參保人承擔一部分費用，其余由政府補貼；對于經(jīng)濟實力較弱的一部分群體，一般是由國家進行補貼。相對而言，商業(yè)醫(yī)療保險也隨之有了很大的發(fā)展和改革，在2009年，商業(yè)保險作為非常重要的一項條例，得到了國家政策的明確界定，這樣進一步提高了醫(yī)療保險在群眾中的認知度，相應(yīng)地，對醫(yī)療保險的進一步推行也更加有保障，其作用越來越凸顯出來。但是，就目前醫(yī)療保險的發(fā)展情況來看，雖然大體上呈向好的趨勢，但是在相關(guān)細節(jié)政策規(guī)定，以及技術(shù)推行和使用過程中依然存在很多問題，這也是進一步對醫(yī)療制度進行結(jié)構(gòu)化改革的必要性。

二、國內(nèi)外醫(yī)療保險制度的社會經(jīng)濟效應(yīng)

（一）德國的醫(yī)療保險制度

相比于其他國家，德國的社會保險制度是最為成熟的國家之一，其保險體系的完善和完整程度要遠遠超過其他國家，在世界范圍內(nèi)非常有代表性。早在130年前，德國就已經(jīng)開始有社會保險制度的雛形，這個出現(xiàn)時間在世界上是非常早的。在德國，俾斯麥提出的社會保險制度被大多數(shù)人們所信服，他尤其重視工人疾病保險，在保險制度中將強制性地安排工人群體納入疾病醫(yī)保，很大程度上便利了工人群體的醫(yī)療活動。而之后，隨著社會各項制度的不斷完善，疾病保險也被賦予了法律意義，在全國范圍內(nèi)擁有了法律地位。在很長時間內(nèi)，德國的醫(yī)療保險體系主要是由《職員保險法》和《工人疾病保險法》組成的，它已經(jīng)經(jīng)過一百年的發(fā)展歷史。而之后推出的《社會法典》，不但奠定了德國社會保險制度的法律基礎(chǔ)，也給德國人民帶來很大的福利，也為社會穩(wěn)定做出貢獻。

（二）英國的醫(yī)療保險制度

在世界范圍內(nèi)，英國的公費醫(yī)療制度是非常有名的，也是公費醫(yī)療最成功的國家。公費醫(yī)療制度主要是由政府主導(dǎo)，采用公費成立醫(yī)院，并建立完善的醫(yī)療機構(gòu)部門。它所包含的服務(wù)范圍是非常廣的，有典型的上門服務(wù)，比如，在一些經(jīng)濟困難的家庭，公費醫(yī)療可以直接服務(wù)于老人和兒童，為其提供上門服務(wù)。從總體上來看，公費醫(yī)療就是英國最為典型的醫(yī)療保障模式，其他的一些商業(yè)保險在英國社會的地位是不明顯的。

（三）我國的醫(yī)療保險制度

在我國，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險是最為主要的醫(yī)療保險制度，其提出和推行是從2007年逐步開始的。在城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的支持下，中國開始涉及全新的醫(yī)療領(lǐng)域，嘗試面臨推行過程中的所有挑戰(zhàn)。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險以全部覆蓋為目標，積極聯(lián)合新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民參與，但是政府始終堅持自愿參保的原則，這也給人們帶來絕對的參保自由。此外，基本的醫(yī)療保險費用主要是由參保人承擔，其余部分受到政府支持，對于一些經(jīng)濟實力較弱的群體，參保有一定難度的，這就需要國家參與補貼來支持醫(yī)療保險制度。除了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險之外，商業(yè)保險在我國也占有一定比重。首先，商業(yè)保險的發(fā)展歷程較長，但是得到國家政策的支持是在2009年。隨著社會的發(fā)展，新醫(yī)改也在持續(xù)推進，商業(yè)保險在我國的地位也有了明顯提升，商業(yè)保險的發(fā)展也更加具有挑戰(zhàn)性和改革意義。但是，盡管商業(yè)保險的發(fā)展時間較長，其優(yōu)勢也比較明顯，但是商業(yè)保險的相關(guān)產(chǎn)品還依舊處于社會的邊緣地位，這也給商業(yè)保險的改革提出了新要求。

三、對我國醫(yī)療保險制度進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化提出建議

（一）拓寬醫(yī)療保險體系覆蓋面

受到國家和政府的支持，我國醫(yī)療保險制度的改革也越來越成功。當前城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的覆蓋率已經(jīng)達到95%，但是，從調(diào)查結(jié)果來看，雖然醫(yī)療保險體系的發(fā)展和推進有了一定的覆蓋范圍，與此同時，在發(fā)展過程中也增加了許多新的社會矛盾。其中，較為典型的是醫(yī)療保險的保障能力和持續(xù)升高的醫(yī)療費用之間的矛盾問題，這也是當前比較棘手的矛盾之一。當前社會，城市的經(jīng)濟發(fā)展水平較高，其醫(yī)療水平也迅速的提升，居民的就醫(yī)所需費用也比較高，就醫(yī)壓力是非常大的。而在農(nóng)村這些現(xiàn)象就沒有那么激烈和突出。由此可見，國家雖然在全力推進醫(yī)保全覆蓋的政策，也大規(guī)模實現(xiàn)了醫(yī)保全覆蓋，但是，在作用分析上，許多地區(qū)還是會出現(xiàn)低保障水平的現(xiàn)象，這就需要在接下來的發(fā)展階段，對醫(yī)保低保障的情況進行改革。

（二）分析商業(yè)醫(yī)保和社會醫(yī)保所存在的問題

從根本上來講，對商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險的界定和分析，主要是在討論和分析政府和市場之間的權(quán)力分工和邊界界定問題?？v觀國內(nèi)外研究結(jié)果，國外對社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的合理匹配和推行在很早之間就有研究，這也是我國對此進行研究的理論基礎(chǔ)和依據(jù)。在我國，對此理念的發(fā)現(xiàn)和研究時間是比較晚的，也因此，在醫(yī)療保險制度經(jīng)濟社會效應(yīng)分析，以及對其進行結(jié)構(gòu)化改革和優(yōu)化的過程中，對其研究成為社會熱點話題。保險的實質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，為受到各種經(jīng)濟損失的人進行相應(yīng)比例的補償。所以，保險制度的運行和使用也應(yīng)該始終遵循市場經(jīng)濟的發(fā)展原則和社會經(jīng)營的基本規(guī)律。所謂健康的保險推行市場，消費者為了降低自身投資的風(fēng)險，需要根據(jù)投入比例、收入水平以及自身需求等，來選擇不同類型、相應(yīng)比例的保險進行購買。這種投資方式能夠較大程度實現(xiàn)購買者利益的最大化，也能夠獲得規(guī)定范圍內(nèi)的補償。而對于保險公司來說，為了社會的穩(wěn)定，他們必須要在一定的規(guī)則限制范圍內(nèi)，對相應(yīng)性質(zhì)的保險進行價格表制定，也要從各個方面預(yù)測和評估其收益率。但是，目前的保險信息不對稱的問題非常突出，這種情況下，只依靠市場進行調(diào)配是不成功的，政府必須要出面進行宏觀調(diào)控。因為政府的政策具有較高的執(zhí)行力和強制力，對社會保險項目進行規(guī)范和管理是非常有意義的。但是，如果政府介入過度，又會出現(xiàn)“政府失靈”的現(xiàn)象。如今醫(yī)療保險市場上出現(xiàn)的一系列問題是非常復(fù)雜的，對其研究和討論也越來越復(fù)雜化。

（三）實現(xiàn)商業(yè)醫(yī)保的均衡發(fā)展

作為我國醫(yī)療保險體制的重要組成部分，商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展歷程也是比較長的，在醫(yī)保體制改革和規(guī)范的過程中，也必須要重視對商業(yè)醫(yī)療保險的改革推進。從根本上來說，商業(yè)醫(yī)療保險的實質(zhì)是在自身經(jīng)濟實力允許范圍內(nèi)，選擇對自己能夠產(chǎn)生較多利益的保險項目，以此來挽回損失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，其實質(zhì)是對商品的一種買賣，其交易過程也完全遵循市場經(jīng)濟的運營法則。但是，商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展市場也存在委托、信息不對等的現(xiàn)象，這嚴重阻礙了商業(yè)醫(yī)療保險的改革和完善。因此，政府的介入在商業(yè)醫(yī)療保險改革中是非常關(guān)鍵的。在政府的支持下，商業(yè)醫(yī)療保險也能夠更加與社會經(jīng)濟的發(fā)展相適應(yīng)，也能夠與其他制度形成一種和諧穩(wěn)定、相互促進的發(fā)展模式。

（四）創(chuàng)新醫(yī)療費用控制和支付方式

新時代環(huán)境下，科學(xué)技術(shù)在不斷更新，信息化手段的運用大大便利了各方面數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，也進一步推動了我國醫(yī)療保險的信息化發(fā)展。但是，當前我國范圍內(nèi)對醫(yī)療保險的信息化建設(shè)還是非常欠缺的。目前在很多地區(qū)依然實行最為傳統(tǒng)的醫(yī)療保險支付方式，也有很多地區(qū)存在病后支付。再加上醫(yī)療費用驚人的上漲速度，在很多情況下，對醫(yī)療保險的支付方式改革也非常困難。因此，對于支付方式和費用控制方面的改革，醫(yī)療機構(gòu)需要積極與藥品、設(shè)備供應(yīng)商進行溝通，不斷完善購買服務(wù)和談判機制，以此來保證醫(yī)療支付方式改革的順利推進。

（五）建立有助于國民健康生存和發(fā)展的環(huán)境

醫(yī)療保險制度的改革會受到很大因素的影響，這也會直接影響醫(yī)療保險制度推進的效率，以及對國民帶來的積極意義。但是，如果國民健康水平的提升只依靠醫(yī)療保險制度的改革，這種方式是遠遠不夠的，必須要在社會上形成積極健康的發(fā)展環(huán)境，以此來保證相關(guān)制度的順利推進。首先，雖然經(jīng)濟的發(fā)展不一定會幫助提高國民健康水平，但是在一定程度上是改善民宿的根本保障。在我國新醫(yī)改的方案設(shè)計和推行過程中，由政府主導(dǎo)的方針體制改革占有主導(dǎo)地位，政府也應(yīng)該不斷加大各方面的投入和支持力度，以保證醫(yī)療保險的全力推進。而且，由于醫(yī)療保險本身的公益性也是推動政府積極參與的主要動力。因此，政府對于支持和推進醫(yī)療保險必須要堅持取之于民、用之于民的基本方式，逐步實現(xiàn)居民投入和回報的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

四、結(jié)語

綜上所述，建立健全醫(yī)療保險制度是當前我國社會發(fā)展的重要任務(wù)之一，在良好的醫(yī)保政策改革和推進環(huán)境下，更加需要提高醫(yī)療保障的水平和能力，來進一步推動社會和諧穩(wěn)定發(fā)展。

作者:秦靜 單位:山西省長治市上黨區(qū)醫(yī)療保障局