獨立學(xué)院保險學(xué)教學(xué)模式研究

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摘要：獨立學(xué)院保險學(xué)課程存在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱、內(nèi)容落后、實驗教學(xué)軟硬件欠缺、大學(xué)生保險學(xué)知識缺乏等問題。獨立學(xué)院應(yīng)通過校企合作強化實踐能力培養(yǎng)，實現(xiàn)多媒體基礎(chǔ)上的多教材融合，加強在保險學(xué)仿真模擬軟件教學(xué)應(yīng)用，提高大學(xué)生保險認(rèn)知水平和學(xué)習(xí)興趣，最終提高課程教學(xué)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院；保險學(xué)；教學(xué)模式

一、獨立學(xué)院保險學(xué)教學(xué)存在的問題

（一）實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

獨立學(xué)院更側(cè)重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，多數(shù)學(xué)生畢業(yè)走向工作崗位，從事理論研究和繼續(xù)深造的學(xué)生比例遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)本科院校。這也決定了相對于傳統(tǒng)本科院校，獨立學(xué)院學(xué)生應(yīng)具備更強的應(yīng)用實踐能力，而目前獨立學(xué)院的保險學(xué)課程仍多以理論基礎(chǔ)為主，缺乏真正的校外企業(yè)的實踐經(jīng)歷，并沒有讓學(xué)生真正感受到理論知識與社會實踐的緊密聯(lián)系。多數(shù)高校只有大四學(xué)生才有機會到保險公司、商業(yè)銀行、證券公司實習(xí)，且學(xué)生在這些金融機構(gòu)的實習(xí)實踐多以參觀、走訪等形式為主，實踐時間較短，只能讓學(xué)生大致了解金融機構(gòu)的工作環(huán)境，無法真正發(fā)揮參與核心實踐活動的作用。

（二）教材內(nèi)容落后于市場需求

中國保險市場起步晚，但卻是世界上增長最快的保險市場之一。目前我國高校保險學(xué)教材嚴(yán)重滯后，內(nèi)容同質(zhì)化、案例陳舊、缺乏創(chuàng)新，無法滿足教師授課和學(xué)生自學(xué)的需要。傳統(tǒng)教材內(nèi)容在理論論述方面篇幅較多，而與市場需求相關(guān)的實踐內(nèi)容相對較少。

（三）實驗教學(xué)軟硬件欠缺

為了適應(yīng)高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型趨勢，很多獨立院校紛紛為金融類專業(yè)開設(shè)實驗類課程，如熱門的商業(yè)銀行模擬經(jīng)營、證券模擬交易、跨境電商實務(wù)、結(jié)算實務(wù)等，在實驗室建設(shè)和課程軟件的使用與升級方面投入了大量的資金。但相較于政府財政支持的傳統(tǒng)本科院校，獨立學(xué)院在保險學(xué)實驗教學(xué)軟硬件方面仍有較大缺口。

（四）大學(xué)生保險學(xué)知識缺乏

我國保險業(yè)起步較晚，以往發(fā)展過程中保險經(jīng)營不夠規(guī)范，使保險公司在民眾心目中形象不太好。因此，一些最初接觸保險的大學(xué)生對自己的職業(yè)生涯信心不足，害怕接觸保險營銷，導(dǎo)致其學(xué)習(xí)的熱情低下。2018年10月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會了《中國普惠金融發(fā)展情況報告》摘編版，國家也開始重視普惠金融教育，初中課本上有了《保險伴您一生》，但很多當(dāng)下大學(xué)生卻對保險知識一無所知。

二、獨立學(xué)院保險學(xué)教學(xué)模式探索

（一）校企合作強化實踐能力培養(yǎng)

“校企合作型”實踐是一種聯(lián)合教學(xué)模式，開展校企合作可使學(xué)校與企業(yè)的資源和信息有效整合共享，達(dá)到互惠雙贏、共同發(fā)展。獨立學(xué)院一般有企業(yè)背景的支持，具有校企合作方面天然的優(yōu)勢，所以更應(yīng)積極推進(jìn)校企合作，實現(xiàn)理論與實踐的無縫對接；積極推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研用合作，形成產(chǎn)學(xué)研用的良性循環(huán)。為了鼓勵學(xué)生廣泛參與，應(yīng)增加每學(xué)期社會實踐學(xué)分，并鼓勵在校學(xué)生考保險業(yè)相關(guān)證書。教師還要注重提高自己的實踐業(yè)務(wù)操作水平，成為“雙師型”保險學(xué)教師，才能更好引導(dǎo)學(xué)生提高職業(yè)能力和思維能力?！靶Ｆ蠛献餍汀睂嵺`要求我們積極組織學(xué)生進(jìn)入保險公司去了解經(jīng)營過程，接受職業(yè)技能專項培訓(xùn)，參與實際工作任務(wù)；另一方面需要與保險公司協(xié)商簽署各種形式的合作協(xié)議，例如邀請保險公司的高級雇員進(jìn)入校園開講座。獨立院校作為企業(yè)的理論研究基地、員工培訓(xùn)基地，企業(yè)也應(yīng)成為院校的校外實訓(xùn)基地、優(yōu)秀人才的實習(xí)對口單位，給學(xué)生真實的實踐機會和市場的磨煉。學(xué)校課程性任務(wù)和企業(yè)的實際工作任務(wù)相結(jié)合，學(xué)生的保險綜合能力才能真正獲得提升。

（二）多媒體基礎(chǔ)上的多教材融合

通過多媒體手段，教師自主制定教學(xué)課件，課件內(nèi)容設(shè)計應(yīng)采用漸進(jìn)式呈現(xiàn)，以理論基礎(chǔ)、險種認(rèn)知、展業(yè)、投保、核保、理賠和客戶服務(wù)這些保險操作流程作為闡述思路。課程力求達(dá)到理論性、實踐性與實用性于一體，使學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，樹立正確的保險服務(wù)理念，掌握實際社會中保險工作流程的具體內(nèi)容，形成保險產(chǎn)品方案設(shè)計能力和客戶服務(wù)管理能力、業(yè)務(wù)核保能力、事故理賠能力、售后服務(wù)能力、信息搜集與處理能力等綜合職業(yè)能力。同時為滿足教師信息化教學(xué)需求，課件匹配還應(yīng)有一系列完整的教學(xué)資源，如案例、視頻、課后練習(xí)題等。資源豐富而全面，形式靈活新穎，可為教師提供全方位的教學(xué)輔助?？晒膭钚?nèi)教師根據(jù)近年來保險理論與實踐發(fā)展的新動向，立足于新形勢、新法規(guī)、新問題、新數(shù)據(jù)，盡可能吸收現(xiàn)階段保險研究的最新成果，再結(jié)合獨立院校大學(xué)生的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)情況，編寫理論與實踐并重、難易適中的應(yīng)用型保險學(xué)教學(xué)方案。

（三）加強保險學(xué)仿真模擬軟件教學(xué)應(yīng)用

保險學(xué)是一門實踐性與應(yīng)用性很強的課程，包含人身保險和財產(chǎn)保險保費精算、展業(yè)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承保業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)、實訓(xùn)任務(wù)等功能模塊，并根據(jù)保險利益原則、損失補償原則等還可進(jìn)行賠付計算，這些都與保險業(yè)務(wù)密切相關(guān)。要在計算機上用仿真軟件模擬現(xiàn)實，根據(jù)真實保險公司業(yè)務(wù)操作流程設(shè)計，建立集教學(xué)、實訓(xùn)、考核為一體的綜合性考核平臺。系統(tǒng)可對全部保險業(yè)務(wù)操作進(jìn)行考核、訓(xùn)練，提供一個熟悉保險業(yè)務(wù)實務(wù)操作、考核實務(wù)掌握情況的平臺。系統(tǒng)內(nèi)置覆蓋一般業(yè)務(wù)的例題，同時允許教師根據(jù)實際情況靈活添加試題以滿足不同的考核實訓(xùn)需求。“計算機＋保險業(yè)務(wù)軟件”的實踐教學(xué)模式是對理論教學(xué)的調(diào)節(jié)和補充，實訓(xùn)內(nèi)容包括保費計算、保險展業(yè)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承保業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)、實訓(xùn)任務(wù)等功能模塊，并采用實訓(xùn)任務(wù)的方式進(jìn)行實訓(xùn)測評，以期達(dá)到身臨其境的模擬實訓(xùn)效果，確保學(xué)生掌握保險實務(wù)基本業(yè)務(wù)技能，實現(xiàn)理論和實踐的統(tǒng)一。

（四）提高大學(xué)生保險認(rèn)知水平和學(xué)習(xí)興趣

保險學(xué)課程教學(xué)除了重視原理知識的傳授外，更要加深學(xué)生對保險學(xué)的認(rèn)識。保險作為經(jīng)濟(jì)補償和社會產(chǎn)品再分配的手段，在改善社會保障體系，穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)等現(xiàn)代生活中占據(jù)著特殊而重要的地位?；诒ｋU學(xué)原理知識培養(yǎng)學(xué)生對中國保險業(yè)的信心，可從保險理念、保險償付和監(jiān)管、理賠等角度進(jìn)行多角度分析，讓學(xué)生通過理論聯(lián)系實際，提高對保險的認(rèn)知水平。應(yīng)建立科學(xué)的風(fēng)險管理與保險理念，結(jié)合最新的實際案例分析，以問題式引導(dǎo)學(xué)生向主動學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變，合理分析保險業(yè)的熱點話題。理論授課時還可以結(jié)合教材運用相關(guān)的金融教育信息平臺，來解決保險學(xué)教材落后于實踐的問題，比如“典閱金融學(xué)院”在線進(jìn)行視頻學(xué)習(xí)最新時事和分析案例，讓學(xué)生通過小組研討來解決教師提出的問題，提高學(xué)生協(xié)作解決問題的能力，最大限度地調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性。

三、結(jié)語

在保險業(yè)快速發(fā)展背景下，獨立學(xué)院應(yīng)努力探索適合保險市場發(fā)展的多媒體理論授課、軟件平臺實訓(xùn)課程與校企合作下實踐教學(xué)相結(jié)合的三維模式，提高教學(xué)質(zhì)量。

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作者：於積瓊 李智虎 單位：馬鞍山學(xué)院 安徽工業(yè)大學(xué)