企業(yè)財產(chǎn)保險管理風險分析

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摘要：新形勢下，企業(yè)經(jīng)營過程中難免會出現(xiàn)一定的經(jīng)營管理風險，針對企業(yè)資產(chǎn)風險需要采取投保方式進行防御資產(chǎn)風險，以降低企業(yè)經(jīng)營風險和減少企業(yè)損失。如何選擇科學合理的資產(chǎn)保險方式防御資產(chǎn)風險是值得思考的問題，文章結合加強運用財產(chǎn)保險的必要性和重要性展開分析，并對制約財產(chǎn)保險管理工作的若干因素進行分析，針對加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險重點進行分析，希望對資產(chǎn)管理有所啟發(fā)。

關鍵詞：加強；企業(yè)財產(chǎn)；保險管理；防御資產(chǎn)風險；重點分析

加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險對企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展有重要作用，所以在實際經(jīng)營管理中要重視資產(chǎn)保險，提高資產(chǎn)風險管理意識。本文以電力企業(yè)為例，首先分析加強運用財產(chǎn)保險的必要性和重要性，針對制約財產(chǎn)保險管理工作的若干問題，提出加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險重點的管理策略，希望對財產(chǎn)保險管理工作有所啟發(fā)。

一、加強運用財產(chǎn)保險的必要性和重要性

電力企業(yè)的資產(chǎn)范圍較廣，資產(chǎn)規(guī)模較大，所以在實際企業(yè)經(jīng)營管理工作中，風險出現(xiàn)的頻率要遠遠大于一般企業(yè)，很多電力企業(yè)一旦發(fā)生事故損失往往十分巨大，不僅影響企業(yè)的資產(chǎn)效益，同時對社會經(jīng)濟運行也產(chǎn)生重要影響。電力企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展和人民社會生活中發(fā)揮著重要作用，隨著社會不斷發(fā)展，電力企業(yè)電網(wǎng)運行往往處于滿負荷高負荷的狀態(tài)，如果電力企業(yè)運行出現(xiàn)風險問題，就會導致電力供應和社會發(fā)展出現(xiàn)影響，而且電力企業(yè)風險往往較大，風險帶來的危害也很大。由此也可以看出電力企業(yè)進行資產(chǎn)保險的重要性，在電力企業(yè)出現(xiàn)風險進行資產(chǎn)保險，所獲得的保險賠付款可以幫助電力企業(yè)進行全面恢復重建，有效緩解財產(chǎn)風險對電力企業(yè)運行帶來的巨大危害，所以為了有效規(guī)避和減少風險危害，必須要對電力企業(yè)資產(chǎn)進行資產(chǎn)保險，確保企業(yè)長足健康發(fā)展。

二、制約財產(chǎn)保險管理工作的若干因素

（一）保險管理意識有待進一步加強

企業(yè)經(jīng)營管理過程中需要對企業(yè)財產(chǎn)進行保險，企業(yè)的資產(chǎn)保險費并不是一種額外支出，而是企業(yè)在正常經(jīng)營發(fā)展過程中有計劃有針對性的對預防未來潛在風險的一種投入，當前形勢下部分企業(yè)仍然將保險費當做一種額外支出，企業(yè)管理者的資產(chǎn)保險意識還不夠，所以需要不斷提高企業(yè)管理者的保險意識和企業(yè)管理責任心，實現(xiàn)企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)難度大，進而加大財產(chǎn)保險管理工作難度

一般來說，電力企業(yè)的資產(chǎn)往往涉及到多個方面，在企業(yè)資產(chǎn)管理工作中企業(yè)資產(chǎn)管理難度較大，一些實物資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的規(guī)模較大，另外一方面企業(yè)資產(chǎn)管理往往與多個業(yè)務部門之間的聯(lián)系不緊密，企業(yè)進行資產(chǎn)管理和組織調(diào)度難度較大，這種資產(chǎn)管理和財產(chǎn)保險的限制，影響了企業(yè)管理部門之間的溝通，很容易導致企業(yè)資產(chǎn)管理中出現(xiàn)賬實不符的情況，最終會影響資產(chǎn)管理和資產(chǎn)投保的數(shù)據(jù)真實性，導致后續(xù)的資產(chǎn)理賠和管理范圍存在出入。

（三）缺乏有效的財產(chǎn)保險管理信息系統(tǒng)

當前形勢下，企業(yè)進行資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保險涉及到的方面較廣，企業(yè)的資產(chǎn)保險信息化管理水平往往千差萬別，部分企業(yè)在進行資產(chǎn)投保和索賠等具體保險業(yè)務依然采用的是手工收集數(shù)據(jù)，這種工作方式大大降低了企業(yè)資產(chǎn)管理和保險的效果。所以企業(yè)加強財產(chǎn)保險的信息化系統(tǒng)建設是十分必要的。部分企業(yè)的資產(chǎn)管理系統(tǒng)往往難以適應新時期企業(yè)發(fā)展的需要，導致資產(chǎn)管理和保險業(yè)務工作開展受到較大限制。在加上資產(chǎn)信息化管理系統(tǒng)專業(yè)性較高，部分企業(yè)內(nèi)部并不具備這種專業(yè)性技術團隊，影響了資產(chǎn)管理的實際效果。

三、加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險重點分析

（一）選擇適合企業(yè)的財產(chǎn)投保方式

電力企業(yè)資產(chǎn)涉及規(guī)模較大，電力管網(wǎng)和電力設施以及電力企業(yè)固定資產(chǎn)都屬于企業(yè)資產(chǎn)范圍，所以在進行資產(chǎn)投保過程中，要選擇數(shù)家保險實力強的保險公司共同承保，這樣可以保證當企業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)風險時，可以有效減少風險事故帶來的損失。另外在進行投保過程匯總要保證不得超過其實有資本金加公積金總和的實力的保險公司進行共保，更好的緩解和轉移風險。一般來說，財產(chǎn)保險機構和公司眾多，在選擇投保方式中要積極對各個投保公司的經(jīng)營狀況進行考量，通過對保險公司的服務情況進行對比分析，擇優(yōu)選擇，更好的控制資產(chǎn)風險帶來的損失，也可以確保保險費率的合理性，讓電力企業(yè)在實際的經(jīng)營管理中獲得更大的效益，實現(xiàn)更大的財產(chǎn)保障。

（二）正確分析企業(yè)風險，確保保險條款符合企業(yè)實際需要

電力企業(yè)進行資產(chǎn)保險要結合企業(yè)經(jīng)營實際，對企業(yè)經(jīng)營管理中可能出現(xiàn)的潛在風險進行正確和系統(tǒng)分析，針對電力企業(yè)的技術和企業(yè)經(jīng)營所處的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析，結合電力企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)，制定符合企業(yè)實際的保險條款，從而有效為后續(xù)的資產(chǎn)保險打好基礎，同時在資產(chǎn)保險中要包含可能出現(xiàn)的一切風險，比如電力運行險和機損險以及機損險和供電責任險，制定這些覆蓋面廣的保險條款，可以確保企業(yè)資產(chǎn)保險投保更加契合自身電力企業(yè)發(fā)展需要。

（三）建立健全財產(chǎn)保險管理制度

電力企業(yè)進行資產(chǎn)投保要結合企業(yè)自身資產(chǎn)建立健全資產(chǎn)保險管理制度，尤其要對企業(yè)子公司和各個組織職能部門的資產(chǎn)進行歸檔管理，將企業(yè)資產(chǎn)保險落實到各個職能部門和協(xié)管部門。企業(yè)進行資產(chǎn)保險要結合專業(yè)職能進行明確職責主體，不斷完善企業(yè)資產(chǎn)保險制度基礎，結合企業(yè)具體經(jīng)營業(yè)務規(guī)范企業(yè)經(jīng)營業(yè)務流程，有效從自身出發(fā)，強化企業(yè)的資產(chǎn)風險防御能力。同時還設定大面積災害保險服務應急預案，從自身出發(fā)規(guī)避和緩解風險給企業(yè)帶來的災害影響。

（四）充分利用信息化技術

企業(yè)資產(chǎn)保險工作要結合企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)狀態(tài)不斷借助信息化技術完善資產(chǎn)管理系統(tǒng)，借助先進的信息化技術，并有效利用企業(yè)資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫資源，對企業(yè)資產(chǎn)風險進行科學合理索賠，重點跟進企業(yè)索賠，有效縮短資產(chǎn)風險索賠時間。對此企業(yè)要在每個月或每個季度召開相關的企業(yè)資產(chǎn)理賠協(xié)調(diào)組織會議，借助信息化手段對資產(chǎn)風險理賠進行綜合分析，有效發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)風險理賠工作中存在的不足，組織專家和技術人員研討解決方案，積極跟進風險理賠情況，尤其要加強與承保公司之間的聯(lián)系，在各個索賠階段進行跟進，確保把企業(yè)資產(chǎn)風險帶來的影響降到最低。

（五）抓好財產(chǎn)保險的防災防損檢查工作

企業(yè)進行資產(chǎn)投保，要結合企業(yè)經(jīng)營和管理情況對企業(yè)資產(chǎn)投保規(guī)模進行分析，有針對性的邀請專業(yè)的電力專家和承保公司技術人員深入到電力企業(yè)現(xiàn)場進行防災防損檢查，對企業(yè)資產(chǎn)可能存在的潛在風險進行評估，同時要對各個風險種類進行歸納總結，并形成專業(yè)詳實的風險防災止損報告書，從而為企業(yè)風險管理工作提供一定的技術和知識參考，也能夠幫助企業(yè)從自身出發(fā)減少企業(yè)資產(chǎn)風險。

總體來說，加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險對企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展有重要作用，所以在實際經(jīng)營管理中要重視資產(chǎn)保險，提高資產(chǎn)風險管理意識。在把握加強運用財產(chǎn)保險的必要性和重要性基礎上，針對制約財產(chǎn)保險管理工作的問題，積極采取選擇適合企業(yè)的財產(chǎn)投保方式和正確分析企業(yè)風險，確保保險條款符合企業(yè)實際需要以及建立健全財產(chǎn)保險管理制度和充分利用信息化技術、抓好財產(chǎn)保險的防災防損檢查工作等措施，不斷提高企業(yè)財產(chǎn)保險管理防御資產(chǎn)風險效果。

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作者：蔣知兵 單位：四川達州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)財政局