保險營銷方案精選(九篇)

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第1篇：保險營銷方案范文

一、企劃背景

為了全面落實分公司全市經(jīng)理工作會精神，為確保完成分公司下達(dá)的全年個險期交目標(biāo)，針對目前我部在“群雄逐鹿”存在的差距，調(diào)動和激勵全體員工的展業(yè)激情，提高團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力，增強(qiáng)團(tuán)隊凝聚力，發(fā)揚(yáng)一部人的頑強(qiáng)拼搏精神，必須確保在10月25日前完成調(diào)整后個險期交目標(biāo)，即差額50萬元。

二、企劃時間

2005年10月10日至2005年10月25日止。

1.10月10日至10月13日為第一階段，全面動員，全員出擊，首戰(zhàn)告捷，完成1/4目標(biāo)任務(wù)12。5萬元。

2.10月14日至10月17日為第二階段，人人破零，全員舉績，完成1/2目標(biāo)任務(wù)25萬元。

3.10月18日至10月21日為第三階段，堅忍不拔，頑強(qiáng)拼搏，完成3/4目標(biāo)任務(wù)37。5萬元。

4.10月18日至10月25日為第四階段，決勝全局，慶賀勝利。完成目標(biāo)任務(wù)50萬元。

三、企劃目標(biāo)

完成個險期交新單保費(fèi)50萬元。

四、競賽領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：楊曉紅

副組長：謝軍

成員：范琴、張芳、李英、陳玉、周琴、曹麗、王小珍、杜海、李紅（大）、錢宇浩、李紅（?。?、熊小云、黃蘭

競賽指揮部下設(shè)五個執(zhí)行小組：

1.追蹤督察組：組長楊曉紅，成員：各職級主管；負(fù)責(zé)電話追蹤、會務(wù)追蹤和目標(biāo)提醒。

2.宣傳布置組：組長錢宇浩，成員：黃蘭、熊小云；根據(jù)業(yè)務(wù)競賽的需要，對大職場及樓道進(jìn)行布置。通過各種渠道搜集統(tǒng)計業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)，用戰(zhàn)報的形式給予報道。

3.晨會策劃組：組長李紅（?。?，成員：謝軍、錢宇浩、熊小云、黃蘭；根據(jù)競賽活動的相關(guān)安排，做好晨會的策劃和各環(huán)節(jié)人員的溝通、安排。

4.技術(shù)支援組：組長謝軍，成員：李紅、熊小云和各級主管；負(fù)責(zé)說明會策劃和落實，商品組合及話術(shù)的開發(fā)，建議書制作，大客戶的陪訪。

5.后勤保障組：組長李紅（大），成員：按照工作規(guī)范保證出單速度，保證體檢件和生調(diào)件及時落實，并根據(jù)競賽活動需要落實24小時出單。其他物資的提供。

五、達(dá)標(biāo)獎勵：

（一）團(tuán)隊達(dá)標(biāo)獎勵

1.在競賽期內(nèi)達(dá)成5萬元的團(tuán)隊（現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊），獎勵團(tuán)隊費(fèi)用200元。

2.在競賽期內(nèi)達(dá)成8萬元的團(tuán)隊（現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊），獎勵團(tuán)隊費(fèi)用500元。

3.在競賽期內(nèi)達(dá)成15萬元的團(tuán)隊（現(xiàn)有的6個召開二次早會的團(tuán)隊），獎勵團(tuán)隊費(fèi)用1000元。

(二）個人達(dá)標(biāo)獎勵

1.出單獎

凡在競賽期內(nèi)出單的個人，每單獎勵一份2006年精美臺歷，發(fā)完為止。

2.參與獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費(fèi)達(dá)到3000元以上的個人，獎勵白玉玲瓏碗一套。

3.進(jìn)取獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費(fèi)達(dá)到5000元以上的個人，獎勵盒裝皮帶一套或白玉玲瓏碗兩套。

4.精英標(biāo)兵獎

在競賽期內(nèi)凡個險期交保費(fèi)達(dá)到2萬元以上的個人，獎勵春節(jié)團(tuán)圓餐券300元或同等價值的年貨；。

5.特別貢獻(xiàn)獎

在競賽期內(nèi)個險期交保費(fèi)達(dá)到4萬元以上的個人，獎勵海南旅游。

以上獎勵1-3項可以重復(fù)享受，4-5項不重復(fù)享受而且必須是我部的50萬元目標(biāo)達(dá)成后才能享受，4-5項如本人不愿享受獎勵的，可由本人指定一人更換自己，但必須是身體健康的成年人。也可以按旅行社給分公司的標(biāo)準(zhǔn)兌換成現(xiàn)金獎勵。每件期交保單必須附加一張卡式保單。所有業(yè)績的統(tǒng)計均以當(dāng)期cbps系統(tǒng)出單數(shù)計算。

六、措施

1.加大執(zhí)行力度，各團(tuán)隊要高度重視此次活動，明確目標(biāo)，任務(wù)到人，號召所有人員行動起來，包括兼職人員。各團(tuán)隊必須按公司10月9日工作會的要求，將完成全年期交目標(biāo)作為一項生死存亡的任務(wù)對待，加大拜訪量，確保競賽目標(biāo)的完成。

2.采取分類指導(dǎo)和宣導(dǎo)，發(fā)揮主管和精英的模范帶頭作用，集中優(yōu)勢兵力，實行重點突破。強(qiáng)化各級主管的責(zé)任意識，加強(qiáng)考核力度，專職人員最低目標(biāo)5000元，兼職人員最低目標(biāo)3000元，對8、9、10月未破零人員，一律清理代碼，決不姑息遷就。

3.各級主管要切實負(fù)起責(zé)任，認(rèn)真召開好富有實效的二次早會，做好陪訪、輔導(dǎo)、追蹤。堅決杜絕負(fù)面、消極的語言和其內(nèi)耗因素，全體人員時刻只有一個聲音，那就是：堅決完成50萬的目標(biāo)任務(wù)。

4.加強(qiáng)對各層面銷售人員活動量的追蹤。營銷部經(jīng)理每天對分處以上主管進(jìn)行追蹤，講師、組訓(xùn)負(fù)責(zé)對組經(jīng)理進(jìn)行追蹤，經(jīng)理負(fù)責(zé)對本單位重點培養(yǎng)的精英和優(yōu)秀主管進(jìn)行追蹤，各級主管負(fù)責(zé)對屬員進(jìn)行追蹤并建立追蹤登記表。通過各級各層面的追蹤，使被追蹤對象每天保持高昂的斗志和激情，帶動全體銷售人員的展業(yè)積極性。

5.認(rèn)真召開好說明會。根據(jù)市場需求和客戶需求，召開一場鴻禧說明會和一場鴻鑫說明會。也可以根據(jù)業(yè)務(wù)伙伴的要求召開家庭說明會。繼續(xù)借助開展誠信服務(wù)宣傳和調(diào)查問卷，并對新產(chǎn)品進(jìn)行宣導(dǎo)。通過舉辦以上活動，使伙伴有多的準(zhǔn)客戶及轉(zhuǎn)介紹，使伙伴有目標(biāo)，促成機(jī)率高，增強(qiáng)業(yè)務(wù)員的拜訪自信，提高伙伴激情。

第2篇：保險營銷方案范文

中國金融企業(yè)面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)，它們已經(jīng)意識到客戶營銷在企業(yè)成長中的重要性。大多數(shù)金融企業(yè)重視搭建豐富的數(shù)據(jù)庫、建立有序的客戶數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，甚至借助外部數(shù)據(jù)資源，嘗試各種營銷手段，從產(chǎn)品導(dǎo)向營銷逐步轉(zhuǎn)向客戶導(dǎo)向營銷，提高客戶忠誠度。

為了搶占市場，各大保險企業(yè)無不致力于拓展新客戶，然而由于手法雷同，致使客戶接受度低，尤其是獲取中高端客戶的難度很大。加上社會保險的普及對商業(yè)人壽保險的替代，以及保險企業(yè)普遍為中高端客戶提供額外的商業(yè)人壽保險(提供福利)，進(jìn)一步削弱了個人購買。在同質(zhì)化競爭的市場環(huán)境中，如何才能吸引并獲取重視個性化需求滿足的中高端客戶，成為保險企業(yè)拓展市場的關(guān)鍵。

企業(yè)營銷的每一個步驟都關(guān)系到商業(yè)成效，最終影響企業(yè)的品牌形象。因此，營銷者在開展?fàn)I銷活動時，從篩選目標(biāo)客戶到評估活動執(zhí)行效果，都必須根據(jù)市場情況不斷修正、調(diào)整營銷方案。而中國郵政與安客誠合作推出的創(chuàng)新型直郵營銷解決方案，正是將整體營銷活動視為一個有機(jī)體來進(jìn)行管理與持續(xù)優(yōu)化。

目前，中國保險企業(yè)面臨的主要問題是，潛在客戶獲取難度大，客戶的很多后續(xù)需求未能合理開發(fā)應(yīng)用，老客戶維護(hù)渠道單一，同時在老客戶維護(hù)方面，雖有初步的直郵應(yīng)用，但是缺乏系統(tǒng)性、結(jié)果性的整合，無法有效掌握潛在客戶信息等等。因此，保險企業(yè)難以維持客戶忠誠度，無法有效挖掘客戶的潛在需求，導(dǎo)致中高端客戶獲取更加困難。對此，中國郵政與安客誠提出了創(chuàng)新型直郵營銷解決方案：一方面采用傳統(tǒng)的保代方式對所有客戶做營銷，一方面有針對性地選擇目標(biāo)客戶做差異化、多渠道精準(zhǔn)營銷。

中國郵政是有著“百年信譽(yù)”的品牌，擁有覆蓋全國的3億條名址數(shù)據(jù)，其龐大的投遞網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系著千家萬戶。而安客誠在多渠道營銷領(lǐng)域有著40多年的專業(yè)經(jīng)驗，擁有處理海量數(shù)據(jù)的專業(yè)技術(shù)，能夠從大量的數(shù)據(jù)中洞察有價值的市場信息。雙方合作開拓市場，幫助客戶在快速變化的市場上提高營銷能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，其強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的成效已經(jīng)在多個行業(yè)得到印證。其中，中國郵政與安客誠聯(lián)合在金融保險領(lǐng)域開展的直郵和多渠道營銷業(yè)務(wù)把有價值的賣點推銷給目標(biāo)客戶，讓他們主動打開客戶的直郵信件。

中國郵政和安客誠的營銷思路，是根據(jù)不同的消費(fèi)群體，提出不同的營銷模式。針對新客戶開發(fā)，中國郵政與安客誠著眼于中國傳統(tǒng)的核心家庭模式，推出“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”，通過分析保險企業(yè)的客戶數(shù)據(jù)，基于中國郵政多維度的數(shù)據(jù)資源，整合出以家庭為唯一視角的數(shù)據(jù)信息，篩選有價值的目標(biāo)客戶，創(chuàng)造交叉銷售機(jī)會，通過直郵、短信、電話等多渠道溝通，挖掘客戶需求，提升客戶價值。

而對于老客戶，保險企業(yè)可以選擇創(chuàng)新直郵營銷解決方案中的“客戶保留方案”。面對同質(zhì)化的服務(wù)和產(chǎn)品，保險企業(yè)除了注重規(guī)模化發(fā)展，更要對客戶忠誠度進(jìn)行管理，找到核心客戶，實現(xiàn)利潤最大化?！翱蛻舯Ａ舴桨浮苯柚S富的數(shù)據(jù)分析模型和行業(yè)營銷經(jīng)驗，幫助保險企業(yè)對投?？蛻暨M(jìn)行深入分析，通過多渠道溝通，向客戶傳遞豐富的產(chǎn)品、品牌信息，與客戶建立穩(wěn)固的聯(lián)系，延長客戶生命周期。

中國郵政集團(tuán)郵政業(yè)務(wù)局總經(jīng)理潘杰認(rèn)為：“創(chuàng)新直郵解決方案關(guān)注客戶的個性化需求，幫助金融保險企業(yè)拓展多元化的銷售渠道，以差異化營銷策略參與競爭?！?/p>

在目標(biāo)人群篩選上，中國郵政和安客誠通過分析現(xiàn)有保險產(chǎn)品和不同保險產(chǎn)品的客戶特征，確定與中國郵政匹配的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、篩選名單，最后找出目標(biāo)客戶。通過對目標(biāo)人群的特征進(jìn)行分析，再配合相應(yīng)的贈險險種作為直郵誘因，設(shè)計多渠道溝通方案，形成測試方案。中國郵政與安客誠追蹤、對比、總結(jié)各目標(biāo)群組的反饋結(jié)果，評估活動效果，最終形成客戶獲取優(yōu)化方案。

第3篇：保險營銷方案范文

渤海財產(chǎn)保險股份有限公司是一家成立于2005年，總部設(shè)在天津的新興全國性財產(chǎn)保險公司，總股本達(dá)11億元人民幣。作為一家新興的保險公司，渤海保險非常重視電話營銷等新型營銷渠道的發(fā)展，隨著業(yè)務(wù)的不斷延伸，為向客戶提供更加快捷、高效、安全的電子化保險服務(wù)，渤海保險做出了實現(xiàn)電話營銷及服務(wù)集中運(yùn)營、設(shè)立電話營銷服務(wù)中心的重要決策。

IP呼叫很“保險”

“這個項目實際上是兩塊: 一是企業(yè)的呼叫中心，為用戶提供服務(wù); 另一塊是電話銷售。作為一家保險公司，本身經(jīng)營的就是風(fēng)險管理業(yè)務(wù)，而且我們所有的資料都在IT系統(tǒng)上，所以自身的系統(tǒng)一定要保險。”渤海保險信息技術(shù)部總經(jīng)理王效敬告訴記者。

選擇傳統(tǒng)的呼叫中心技術(shù)和產(chǎn)品對于IT部門來說是最安全、省事的，出了問題不需要承擔(dān)太大的責(zé)任; 然而，從公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要、客戶服務(wù)的需要，以及未來系統(tǒng)擴(kuò)展的需要考慮，渤海保險信息技術(shù)部毅然做出了大膽的決定――采用新型的IP呼叫中心解決方案，建立具備客戶服務(wù)和電話營銷雙重功能的覆蓋全國的IP呼叫中心。

渤海保險的電話營銷服務(wù)中心設(shè)計為全國集中式大型系統(tǒng)，從2007年開始進(jìn)行第一輪設(shè)備選型。經(jīng)過多輪的認(rèn)真比較、調(diào)研、測試，最終選擇了北電為其提供包括排隊機(jī)、中間件、IVR、錄音系統(tǒng)在內(nèi)的完整解決方案。2008年4月，電話銷售一期上線; 2008年12月，客服一期上線; 2009年3月底，電話銷售及客服二期上線?！安澈１ｋU電話營銷服務(wù)中心目前擁有電話銷售200座席，客服50座席，系統(tǒng)上線以后，到目前為止一直非常穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)解決不了的問題。”渤海保險信息技術(shù)部高級IT經(jīng)理屈奮雄告訴記者。對于這套新型的IP呼叫中心系統(tǒng)，屈奮雄十分滿意。

“今年5月底，我們將完成客服、電話銷售系統(tǒng)第三階段的建設(shè)，實現(xiàn)全國25個分公司系統(tǒng)的大集中，并實現(xiàn)許多新的功能?！鼻鼕^雄表示。

選對合作伙伴

此次渤海保險選擇的解決方案包括北電CS1000E、中間件CC6.0、基于IP的IVR系統(tǒng)ICP、錄音系統(tǒng)CR&QM和IP電話終端?！爸赃x擇北電的IP呼叫中心解決方案，是要充分利用北電產(chǎn)品先進(jìn)的技術(shù)和穩(wěn)定的性能，幫助我們建立起先進(jìn)的、多功能的呼叫中心。這個呼叫中心可以通過平衡人員的工作量，來實現(xiàn)更加高效和快速地實時響應(yīng)客戶，并支持低成本的呼出電話銷售。同時，也可以使渤海保險在全球金融危機(jī)的大環(huán)境下逆勢而行，異軍突起。”王效敬表示。

第4篇：保險營銷方案范文

[論文摘要]本文從中國壽險公司面臨的新情況，提出現(xiàn)在壽險的營銷模式需要創(chuàng)新，并提出了，媒體營銷，電話營銷、方案營銷等幾種創(chuàng)新的營銷模式，可供壽險企業(yè)在實際工作中參考。

隨著金融一體化進(jìn)程的加深，中國壽險業(yè)發(fā)生了巨大的變革，傳統(tǒng)的營銷模式已被打破，新的模式正向更深更廣的領(lǐng)域延伸。如何選擇適當(dāng)?shù)膲垭U營銷模式已成為推動中國壽險業(yè)營銷策略步向個性化、多元化的至關(guān)重要的因素和推動中國壽險業(yè)健康發(fā)展的重要課題。

一、壽險營銷模式的涵義

從營銷學(xué)的觀點出發(fā)，壽險營銷就是指通過挖掘人們對保險商品的需求，設(shè)計和開發(fā)滿足投保人需求的保險商品，并且通過各種溝通手段使投保人接受這種商品，并從中得到最大滿足的過程。具體包括：保險市場的調(diào)查和預(yù)測，營銷環(huán)境分析，投保人行為研究，新險種的開發(fā)，費(fèi)率的厘定，壽險營銷渠道的選擇，產(chǎn)品的推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。

二、我國現(xiàn)有壽險營銷模式與面臨的問題

（一）我國現(xiàn)有的壽險營銷模式

所謂“模式”按字面理解是指“某種事物的標(biāo)準(zhǔn)形式或使人可以照著做的標(biāo)準(zhǔn)樣式”，具體到壽險營銷模式應(yīng)該是指較為成型的、大家都可運(yùn)用的銷售方式。決定壽險營銷模式的因素很多，如法律因素，歷史因素，市場需求因素及企業(yè)的產(chǎn)品、戰(zhàn)略因素和渠道的選擇及其組織等，但我們認(rèn)為，其中起決定作用的是渠道因素，因此本文將主要從渠道方面探討我國壽險營銷模式。

在美國友邦進(jìn)入上海之前，我國的壽險沒有真正意義上的營銷，也沒有個人壽險的概念，業(yè)務(wù)以團(tuán)險為主，銷售方式主要是公司的業(yè)務(wù)員和行業(yè)，由于計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，這一時期壽險的銷售還帶有大量的行政命令手段，并至今還在產(chǎn)生影響。1992年友邦進(jìn)入上海，將個人人這一行銷方式引入國內(nèi)，隨著平安及中國人壽和太保在全國推行個人人制度，這一銷售方式發(fā)展迅猛，并成為國內(nèi)壽險營銷的主要渠道?？傮w看，目前的壽險營銷已經(jīng)形成個人業(yè)務(wù)以個人人為主導(dǎo)，團(tuán)險業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)員直銷和兼業(yè)為主導(dǎo)的營銷模式，各公司沒有明確的市場區(qū)隔目標(biāo)，以圈地為主；產(chǎn)品沒有本質(zhì)區(qū)別；營銷以產(chǎn)品為中心而不是以客戶為中心。

（二）現(xiàn)有壽險營銷模式存在的主要問題

1．渠道單一。個人與團(tuán)險業(yè)務(wù)員在行業(yè)中占居絕對主導(dǎo)地位，而經(jīng)紀(jì)、直銷等渠道所占份額微不足道，既限制了保險業(yè)的發(fā)展，又不能滿足不同客戶的不同需求。2．以產(chǎn)品而不是以客戶為中心?，F(xiàn)有銷售模式下不同的渠道有不同的產(chǎn)品，出現(xiàn)同一客戶擁有同一公司不同銷售渠道的多張保單，同一公司多頭服務(wù)的現(xiàn)象，不僅浪費(fèi)企業(yè)成本，而且影響保險企業(yè)在客戶中的品牌形象，也不利于建立和培養(yǎng)長期忠誠客戶群。不以客戶為中心的銷售模式還造成保險企業(yè)間的經(jīng)營方式雷同，各保險企業(yè)間沒有明確的市場細(xì)分目標(biāo)，產(chǎn)品大同小異，以同一產(chǎn)品應(yīng)對各個層次的客戶，體現(xiàn)不了個性化的營銷特征。3．中介嚴(yán)重不發(fā)達(dá)、不規(guī)范。由于體制及觀念的原因，中介特別是經(jīng)紀(jì)人在我國一直處于空白，近年雖然開始發(fā)展，但舉步維艱。與國外相比，不僅數(shù)量少，而且由于成立時間短，經(jīng)驗少、規(guī)模不大，專業(yè)人士缺乏，難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，大部分處于求生存的狀態(tài)。另一方面，由于壟斷因素等原因，中介的發(fā)展出現(xiàn)不規(guī)范的現(xiàn)象，如兼業(yè)的強(qiáng)制保險、亂收手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人缺乏合理的傭金標(biāo)準(zhǔn)等，嚴(yán)重擾亂保險市場的公平競爭和發(fā)展。在現(xiàn)有營銷方式下，保險公司地級市以下的分支機(jī)構(gòu)主要行使展業(yè)職能，與保險公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的職能重合，形成的是一種競爭，而不是合作關(guān)系。

4．個人人定位不明確。從法律定位講，個人人與保險公司屬委托關(guān)系而不是勞動合同關(guān)系，但由于個人人的特殊性，保險公司對個人人的管理方面采取了一些類似員工的管理形式，如培訓(xùn)和考勤等，有的公司為了留住特別優(yōu)秀的個人人，還采取了代為辦理養(yǎng)老保險的措施。這使得社會上對個人人的定位產(chǎn)生誤解，加大了保險企業(yè)對個人人的管理難度。5．人海戰(zhàn)術(shù)，經(jīng)營粗放。由于個人人隊伍的增長能迅速帶來保費(fèi)的增長，而目前各保險公司都采取了跑馬圈地的策略。令人擔(dān)憂的是，在保費(fèi)快速增長的壓力下，個險盲目增員的方式也開始波及到團(tuán)險隊伍的發(fā)展管理，對保險業(yè)良好的社會形象產(chǎn)生極為不利的影響。

三、壽險營銷模式創(chuàng)新的思路

（一）促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

現(xiàn)在中國保監(jiān)會已經(jīng)放開了保險公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域的限制，使保險公司可以結(jié)合本公司實際，根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)情況，決定是采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或通過保險中介機(jī)構(gòu)，還是采取組合各種銷售渠道的方式開展業(yè)務(wù)，而不是僅僅靠層層設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子、上人員來開展業(yè)務(wù)，這有利于保險公司，尤其是新公司在較短的時間內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，有利于保險公司將核心競爭力轉(zhuǎn)到產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)創(chuàng)新上來。進(jìn)一步開放保險公司經(jīng)營區(qū)域?qū)⒂欣诠膭畋ｋU公司走集約化、效益化的發(fā)展道路，同時利用保險中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，大大地減輕了保險公司在營銷管理方面的壓力。顯然保監(jiān)會決心要改變目前保險中介弱小、保險公司分支機(jī)構(gòu)過多的局面，這個政策從客觀上給了保險中介機(jī)會，而對一些老牌公司的老網(wǎng)點有較大沖擊。（二）發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷

與傳統(tǒng)保險營銷模式相比，保險網(wǎng)絡(luò)營銷具有如下明顯的優(yōu)勢：1．經(jīng)營成本低。保險公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省卻目前花費(fèi)在分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點及營銷員上的費(fèi)用。保險險種、公司評介等方面在信息電子化后可以節(jié)省印刷費(fèi)、保管費(fèi)。通過降低保險總成本可以降低保險費(fèi)率，更好地吸引客戶。2．信息量大，且具有互動性。網(wǎng)絡(luò)就如同一位保險專家，不僅隨時可以為客戶提供所需的資料，而且簡潔、迅速、準(zhǔn)確，大大地克服了傳統(tǒng)營銷方式的缺陷?？蛻粲惺裁匆蠛蛦栴}，可以在網(wǎng)上直接與保險公司聯(lián)系。借助互聯(lián)網(wǎng)，顧客足不出戶就可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險產(chǎn)品及費(fèi)率的詳細(xì)情況，顧客可以隨意訪問多家保險公司的系統(tǒng)，比較其產(chǎn)品的價格。從中選擇最合適的險種。3．節(jié)省營銷時間，加速新產(chǎn)品的推出和銷售。新產(chǎn)品設(shè)計出來后，幾乎無需其他環(huán)節(jié)就可以立即進(jìn)網(wǎng)，供顧客選擇。由于網(wǎng)絡(luò)的存在，投保人也用不著等待銷售代表回復(fù)電話，可以自行查詢信息，了解保險產(chǎn)品的情況。而且保險網(wǎng)絡(luò)營銷還具有24小時隨時調(diào)用的優(yōu)勢，減少了市場壁壘，為保險公司提供了平等的競爭機(jī)會。

（三）大力拓展其他營銷渠道

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷模式將被中國壽險界首次引入。

1．媒體營銷。所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營銷方式。這種方式一改壽險業(yè)過去幾乎不做廣告的傳統(tǒng)，通過高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶。2．電話營銷。這種方式將完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人和團(tuán)險營銷模式，而引用“電話營銷”手段。保險公司擁有龐大的電話營銷隊伍，營銷人員將致電客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。3．方案營銷。傳統(tǒng)的銷售是以產(chǎn)品為導(dǎo)向。而方案則創(chuàng)造了一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案?？蛻粜枰I什么樣的保險產(chǎn)品，什么的險種最適合你的家庭，公司提供這樣一個解決的方案給你。這就是所謂的“方案營銷”。

雖然個人制將在未來很長一段時間內(nèi)位居壽險營銷主流地位，但國際壽險界現(xiàn)有的各種營銷方式卻將在中國陸續(xù)出現(xiàn)。多層次營銷方式并存，借助科技手段營銷模式創(chuàng)新將成為壽險界的發(fā)展趨勢。

參考文獻(xiàn)

第5篇：保險營銷方案范文

［關(guān)鍵詞］網(wǎng)絡(luò)保險；優(yōu)勢；現(xiàn)狀；對策

1.1網(wǎng)絡(luò)保險維護(hù)成本低

保險公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省去花費(fèi)在分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點及營銷員上的費(fèi)用，保險險種、公司評價等方面信息電子化后可以節(jié)省印刷費(fèi)、保管費(fèi)，保險公司經(jīng)營成本具有大幅度降低的潛力。

1.2網(wǎng)絡(luò)保險增添新的銷售機(jī)會

由于人力、財力等多方面的限制，傳統(tǒng)的保險銷售模式只能與部分客戶接觸，互聯(lián)網(wǎng)超越時間和空間限制進(jìn)行信息交換、交易，隨時隨地為不同年齡、不同性格的人群提供24小時服務(wù)的特點，使得保險人不易聯(lián)系到的一些崇尚快節(jié)奏高效率而又不喜歡經(jīng)常被陌生人打擾的人群通過互聯(lián)網(wǎng)就可以為其服務(wù)。因此，網(wǎng)絡(luò)保險營銷使更多的人成為保險新客戶，大大增添了保險新的銷售機(jī)會。

1.3網(wǎng)絡(luò)保險營銷具有互動性，可以提升公司服務(wù)質(zhì)量

由于網(wǎng)絡(luò)的在線服務(wù)可以是全天候的，所以網(wǎng)絡(luò)營銷有即時與快捷的優(yōu)勢，能與客戶保持長久、及時的信息溝通，網(wǎng)絡(luò)成為了客戶與保險公司雙方雙向溝通的最佳媒介。一方面，客戶可以在網(wǎng)上比較多家保險公司的險種和報價，方便快捷地選取一個最適合的險種，保險經(jīng)營者也能迅速地了解客戶的需求和意向;另一方面，客戶們也能通過網(wǎng)絡(luò)更直接地了解保險經(jīng)營者的情況。同時，網(wǎng)絡(luò)還可以為客戶提供許多相關(guān)內(nèi)容的“一站式”方便快捷的服務(wù)。

1.4網(wǎng)絡(luò)保險可以促進(jìn)保險宣傳和市場調(diào)研

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，保險公司可以用公司網(wǎng)站、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客有關(guān)保險動態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，既能擴(kuò)大保險宣傳，又能提高服務(wù)水平，還能克服傳統(tǒng)營銷中借助報紙、印刷宣傳小冊子所固有的信息量小或成本高、時效差的不足。

2網(wǎng)絡(luò)保險營銷的現(xiàn)狀

2.1歐美國家網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)保險營銷最早出現(xiàn)在美國，隨著產(chǎn)品、渠道和技術(shù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展、完善，越來越多的美國和歐洲國家的保險公司在利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理的同時，更著重發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險營銷，網(wǎng)絡(luò)保險在西方國家已經(jīng)普遍被人們所接受。2009年，美國有93%的保險公司至少設(shè)立了一個公司網(wǎng)站，其中，有一部分的保險公司甚至設(shè)立多達(dá)4個網(wǎng)址，并且網(wǎng)站的設(shè)立都比較規(guī)范和健全。超過43%的保險公司把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略的重要組成部分。據(jù)美國網(wǎng)絡(luò)對話數(shù)據(jù)營銷公司最新調(diào)查，2008年，美國有高達(dá)890萬的消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)選購保險產(chǎn)品。

歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展也很迅速。英國建立的“屏幕網(wǎng)站”提供7家本國保險商的汽車和旅游保險產(chǎn)品，用戶數(shù)量每月以70%的速度遞增。在英國，個人財產(chǎn)保險總保費(fèi)中網(wǎng)絡(luò)營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的43%。法國安盛保險集團(tuán)自1996年在德國試行網(wǎng)上直銷，目前，這個集團(tuán)約8%的新單業(yè)務(wù)是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的。

2.2中國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀

中國保險業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，保險業(yè)保持了高速發(fā)展的態(tài)勢。2000年，保險公司紛紛推出自己的網(wǎng)站，很多第三方保險電子商務(wù)出現(xiàn)，標(biāo)志著中國進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險歷程。中國人保財險、太平洋保險、中國人壽保險、金盛人壽、泰康人壽等保險的電子商務(wù)網(wǎng)站先后正式開啟；國內(nèi)首家集證券、保險、銀行及個人理財于一體的個人綜合理財服務(wù)網(wǎng)站——平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“網(wǎng)險”、“e家保險”、“買保險網(wǎng)”等第三方網(wǎng)上保險超市也陸續(xù)開始上線運(yùn)營。

從各大保險公司近幾年的信息化動作來看，網(wǎng)上保險直接渠道、網(wǎng)上保險間接渠道、手機(jī)保險均得到快速發(fā)展。中國人壽、平安保險、泰康人壽、太平洋保險、中國人保財險的電子商務(wù)系統(tǒng)和手機(jī)投保系統(tǒng)，以及易保網(wǎng)、中國保險網(wǎng)等第三方電子商務(wù)平臺均在近幾年有較大投入；中科軟、尚洋信德、新保軟件等保險行業(yè)軟件和服務(wù)廠商也紛紛推出相應(yīng)的電子商務(wù)解決方案；此外，保險電子商務(wù)也得到了行業(yè)監(jiān)管部門的大力支持，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》及《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃信息化重點專項規(guī)劃》相繼出臺，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷已經(jīng)成為“十一五”期間保險業(yè)重點發(fā)展目標(biāo)；《電子簽名法》、《電子支付指引》、《電子服務(wù)認(rèn)證管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的陸續(xù)實施，困擾保險網(wǎng)絡(luò)營銷的身份認(rèn)證、電子保單及在線保費(fèi)支付等問題逐步得到改善，為保險網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供了良好的技術(shù)環(huán)境。

3我國網(wǎng)絡(luò)保（整理）險營銷發(fā)展對策

3.1創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)保險營銷環(huán)境

由于保險產(chǎn)品的無形性、保險條款的繁雜性、保險服務(wù)的互動性等特點，在一定程度上制約了保險的網(wǎng)絡(luò)營銷。因此，需要保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會等相應(yīng)機(jī)構(gòu)制定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險的管理辦法，盡快制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，如反不正當(dāng)競爭辦法、電子保險合同管理辦法等，使網(wǎng)絡(luò)保險的業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險防范有法可依，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供有利的外部環(huán)境。

3.2創(chuàng)建保險公司網(wǎng)站域名，打造網(wǎng)絡(luò)保險品牌

保險公司網(wǎng)站是一扇保險公司與客戶交流之門，網(wǎng)站域名則包含了豐富的保險公司信息，它可引導(dǎo)客戶上網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)動態(tài)地、及時地、全面地向顧客傳遞信息，所以，電子商務(wù)系統(tǒng)環(huán)境下的保險公司要建立網(wǎng)站域名。首先，建設(shè)搜索引擎導(dǎo)向的保險公司網(wǎng)站，廣泛地與其他網(wǎng)站鏈接，認(rèn)真設(shè)計適合于搜索引擎檢索的關(guān)鍵詞，指引搜索引擎去進(jìn)一步分析網(wǎng)站的內(nèi)容、盡可能多地獲得其他網(wǎng)站的鏈接等；其次，使用電子郵件宣傳公司網(wǎng)站。此方法關(guān)鍵是獲取準(zhǔn)客戶郵件地址，可通過娛樂、有獎競賽或優(yōu)惠銷售等網(wǎng)上活動讓準(zhǔn)客戶參加進(jìn)來，然后定期用郵件和他們建立長期穩(wěn)固關(guān)系；再次，使用傳統(tǒng)媒體宣傳公司網(wǎng)站。簡單、易記、便于產(chǎn)生聯(lián)想的網(wǎng)站名稱可通過報紙雜志、廣播電視、戶外廣告、公司印刷品等不斷給人以視覺沖擊，加深印象。

3.3提升網(wǎng)絡(luò)保險營銷服務(wù)質(zhì)量和內(nèi)容

快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是進(jìn)行網(wǎng)上直銷的保險公司戰(zhàn)勝競爭對手的法寶。眾所周知:服務(wù)貫穿于電子商務(wù)的全過程，保險本身是一種分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的金融服務(wù)，把兩者疊加在一起的保險電子商務(wù)，必然以向客戶提供滿意的服務(wù)為目標(biāo)。保險客戶服務(wù)根據(jù)其功能分為兩個層次:基礎(chǔ)服務(wù)，高附加值的服務(wù)。基礎(chǔ)服務(wù)就是保險公司利用電子商務(wù)系統(tǒng)的互動優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)來實現(xiàn)保險產(chǎn)品的市場價值。保單售前，客戶點擊保險公司網(wǎng)站了解公司的背景、險種條款、投保流程、既往賠付案例等信息，之后可能向保險公司發(fā)出投保意向信息;保單售后，保險公司在線提供保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠報案和給付。離線服務(wù)主要是完成保險方案的確定和核保工作。保險方案的確定大多難以在線上完成。這是由于對于個性化的保險需求，線上的信息交流很難連續(xù)順暢、語意表達(dá)及對方的理解可能不盡如人意，造成此方式較機(jī)械，所以需要其他的線下服務(wù)方式來最終確定保險方案，如:電話、保險業(yè)務(wù)員與客戶的面對面交流來完成。線上核保只能針對少數(shù)險種，如:車險、意外傷害險等，大多數(shù)的險種需要線下核保，如健康體檢、財產(chǎn)核查等，否則，保險公司要承擔(dān)較大的逆選擇風(fēng)險。可見，在線服務(wù)和離線服務(wù)的密切結(jié)合是實現(xiàn)保險電子商務(wù)的基本保證。沒有基礎(chǔ)服務(wù)來實現(xiàn)保險產(chǎn)品由保險公司向保戶的轉(zhuǎn)移，附加服務(wù)只會是無源之水，無本之木。高附加值的服務(wù)是指客戶在體驗網(wǎng)上保險消費(fèi)的同時，還可以獲得與保險產(chǎn)品相關(guān)的各種知識以及其他方面的優(yōu)惠。

3.4開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)保險營銷的保險產(chǎn)品

大力開展險種創(chuàng)新，開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)的保險產(chǎn)品，既是對保險網(wǎng)絡(luò)營銷的要求，也是保險營銷創(chuàng)新發(fā)展的契機(jī)。網(wǎng)上保險產(chǎn)品既要從技術(shù)上適合網(wǎng)上銷售，又要從市場上滿足客戶的保險需求，如果能取得這兩者的交集，推出的網(wǎng)上專用保險產(chǎn)品必然會取得產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。像戴爾計算機(jī)公司網(wǎng)上直銷電腦一樣，戴爾公司會按客戶的電腦設(shè)計方案為其組裝產(chǎn)品，電子商務(wù)時代的網(wǎng)上保險產(chǎn)品也可按保障范圍拆散成一個個零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險公司即時將眾多零件組合成客戶所需要的整機(jī)。多元化、個性化的組合險種必將成為最受歡迎的網(wǎng)上產(chǎn)品。

3.5營造完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)營銷平臺

保險網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展需要一個強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)平臺作為技術(shù)支持。美國市場的保險網(wǎng)絡(luò)營銷中，僅有20％是通過保險公司專屬網(wǎng)站進(jìn)行的，而第三方網(wǎng)站卻占到了80％，后一種模式往往是由獨(dú)立的商家提供電子商務(wù)服務(wù)平臺，即中立的網(wǎng)上超市，提供來自不同保險公司的產(chǎn)品和價格，不受時間、空間和品牌的限制。

相比之下國內(nèi)保險公司各自為政，網(wǎng)絡(luò)保險市場嚴(yán)重分割，造成了目前的網(wǎng)絡(luò)營銷一直難以形成合力，無法在總體上獲得足夠規(guī)模的客戶群體。國內(nèi)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺基本上只扮演“二傳手”的角色，接到業(yè)務(wù)還是轉(zhuǎn)向保險公司傳統(tǒng)渠道。因此，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營銷可以通過同業(yè)公會牽頭的方式，制定電子商務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺。

3.6建立網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷互補(bǔ)模式

第6篇：保險營銷方案范文

“我搖，我搖，我再搖”、“我的收益我做主”……最近，一位叫做“搖錢術(shù)”的保險產(chǎn)品在微信朋友圈里廣為轉(zhuǎn)發(fā)，吸引大家點擊并購買它。與其他保險產(chǎn)品最大的不同是其收益的獲取方式———不是你談出來的，也不是保險公司設(shè)定好的，而是自己搖動手機(jī)搖出來的，收益多少全靠“搖”。自從搭上了互聯(lián)網(wǎng)之后，各種奇趣的保險產(chǎn)品也開始進(jìn)入公眾視野。各家公司在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的營銷上開始大做文章，紛紛為傳統(tǒng)產(chǎn)品戴上互聯(lián)網(wǎng)的帽子。這樣的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，讓消費(fèi)者知道保險產(chǎn)品同樣可以好玩、有樂趣、充滿活潑和青春亮麗的一面。

要挖掘用戶需求，做好用戶體驗

特約點評嘉賓①：崔洪波 上海正見品牌管理顧問有限公司首席執(zhí)行官

陽光保險這個案例，確實對保險行業(yè)很有啟發(fā)性，第一，迎合了微信用戶的喜好，設(shè)計了容易傳播性的方案，可以說是利用互聯(lián)網(wǎng)用戶的話題性進(jìn)行了病毒式的營銷；第二，為了提高轉(zhuǎn)化率，針對性地做了產(chǎn)品的改良性設(shè)計，以此來促進(jìn)客戶快速下單，從而獲取客戶信息，某種意義上，具有很強(qiáng)的“入口思維”。很符合互聯(lián)網(wǎng)公司先有用戶，后做生意的思維。但問題是，保險理財產(chǎn)品是個嚴(yán)肅性產(chǎn)品，而且也不容得“詐騙”，這個案例以高收益率為刺激點，并不是保險公司能夠長期滿足的，你的產(chǎn)品組合特性決定了你不可能永保高收益，所以長久來看，還是研究微信活躍用戶特征、需求，分層次設(shè)計產(chǎn)品和進(jìn)行營銷更好，否則自己也無法消化你轉(zhuǎn)化而來的客戶，簡單來說，保險公司不應(yīng)該把自己的產(chǎn)品或品牌體驗完全寄托于收益率一項上。

特約點評嘉賓②：徐元慶 中山市風(fēng)馳廚具有限公司總經(jīng)理

通過“搖一搖”讓用戶覺得好玩，能讓客戶參與，這是好的方式。同時，搖出來的結(jié)果能否讓用戶尖叫，方案的設(shè)計有沒有基于對用戶的深度了解和把產(chǎn)品做到極致是關(guān)鍵 ! 如果只是基于傳播，沒有深挖用戶的痛點，給出極致尖叫的解決方案，那只能是曇花一現(xiàn) ! 移動互聯(lián)時代，一切圍繞“口碑”，一個公司只有實實在在的，站在用戶的立場，深度挖掘出用戶深層次的痛點，并提供大大超越用戶期望的，能讓用戶尖叫并分享的解決方案，才能形成口碑，才能在社會化媒體中分享傳播，而形成不可阻擋的效應(yīng)。

營銷要創(chuàng)新更要回歸產(chǎn)品本質(zhì)

特約點評嘉賓： 快樂派連鎖機(jī)構(gòu)創(chuàng)始人 /CEO

“搖錢術(shù)”最近有些火，因為搭上了互聯(lián)網(wǎng)營銷快車，賺足了眼球，吸取了粉絲，也賺了些銀子……一款真正收益率并不是多么具有競爭力的保險產(chǎn)品，差點讓人誤認(rèn)為成為了“寶寶”軍團(tuán)的一名明星成員，“搖錢術(shù)”還是“變臉術(shù)”？個人認(rèn)為，短期雖然有些效果，但是長久必定偃旗息鼓，神馬終究還是浮云。似是而非、混淆視聽的東東終不能長久，也無法真正換來長久的、良好的客戶體驗。營銷是術(shù)，產(chǎn)品是本，品牌是道。莫忘初心，方得始終！

特約點評嘉賓③：楊序國 長沙市三正人力資源咨詢有限公司創(chuàng)始合伙人

著名營銷管理專家科特勒對中國企業(yè)做營銷有一個精彩的點評，大意是，中國企業(yè)做營銷玩 4P，將促銷玩到了極致，而在產(chǎn)品、價格、渠道方面乏善可陳。很多企業(yè)做營銷是 80% 的藝術(shù)、20% 的科學(xué)。其實，互聯(lián)網(wǎng)時代對營銷真正的影響是一種營銷理性的回歸——對產(chǎn)品的回歸，對科學(xué)營銷的回歸——深耕用戶需求，滿足客戶真實需要，將產(chǎn)品做到極致。最好的產(chǎn)品就是最好的促銷。

特約點評嘉賓④：李建芳 溫迪公關(guān)媒體關(guān)系部副總監(jiān)

其實案例中這些保險產(chǎn)品的本質(zhì)是沒有創(chuàng)新的，只是在營銷方式上進(jìn)行了創(chuàng)新。之前很多人對于保險的印象或者認(rèn)識都是不清晰的，通過網(wǎng)絡(luò)的形式，可以讓更多人重新認(rèn)識保險并接受保險，從這方面來說是這種傳播形式的創(chuàng)新是一種進(jìn)步，也有一些保險產(chǎn)品是真正基于互聯(lián)網(wǎng)特性進(jìn)行變更的新型產(chǎn)品，像運(yùn)費(fèi)險和網(wǎng)購險，不是傳統(tǒng)保險范圍，是基于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的。因此個人認(rèn)為是創(chuàng)新還是吸引眼球，要看這個產(chǎn)品的本質(zhì)。像這種“搖錢術(shù)”的保險，說收益是搖出來的，看起來像是隨機(jī)的，實質(zhì)上都是經(jīng)過保險公司精算設(shè)定的。保險產(chǎn)品必須經(jīng)保監(jiān)會備案，不可能隨機(jī)收益率的。

保險產(chǎn)品應(yīng)該給予用戶更多的信任感

特約點評嘉賓⑤：李嘎 海爾集團(tuán)華南地區(qū)中央空調(diào)產(chǎn)品總經(jīng)理

從事件本身看是保險領(lǐng)域利用互聯(lián)網(wǎng)工具在的一次嘗試，一次開拓市場的成功推廣，具備了現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)營銷的幾個特點：粉絲圈、參與性、免費(fèi)、病毒等，單從技巧和推廣角度是成功的，但是營銷不僅僅是推廣，營銷的本質(zhì)還是要滿足用戶需求，不管是線下的溝通技巧還是線上的粉絲交互病毒傳播，只是快速推廣的一種手段，正如特斯拉在網(wǎng)絡(luò)上的火爆也是一樣，沒有顛覆性的產(chǎn)品的，推廣再火爆企業(yè)也不可能成功，而對于保險公司應(yīng)當(dāng)更多的在合作信任、保險產(chǎn)品等問題上有所創(chuàng)新才是企業(yè)永續(xù)經(jīng)營的關(guān)鍵！

第7篇：保險營銷方案范文

目前，我國保險市場正逐步從賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，其主要標(biāo)志是保險供給主體的競爭性和保險服務(wù)的差異性突顯，保險消費(fèi)行為的主導(dǎo)性增強(qiáng)，保險消費(fèi)方式的選擇性增多。保險市場的變化帶來了消費(fèi)者行為和動機(jī)的較大變化，消費(fèi)動機(jī)與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當(dāng)前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營銷策略，對激發(fā)潛在保險需求，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

立體式的多層次營銷策略

隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變革，傳統(tǒng)的營銷模式已被打破，并向更深更廣的領(lǐng)域延伸，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷策略將被中國保險界首次引入。立體式的多層次營銷方式將成為中國保險營銷的發(fā)展趨勢。包括媒體營銷策略、電話營銷策略和方案營銷策略等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險營銷模式悄悄變臉，并將在不久的將來呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。

所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的一種營銷策略。市場轉(zhuǎn)型使保險公司必須改變過去不作廣告的傳統(tǒng)方式，通過連續(xù)的高密集度的廣告投放吸引目標(biāo)客戶，目標(biāo)客戶可以撥打公司的免費(fèi)電話進(jìn)行一對一的咨詢和完成初期投保。公司將根據(jù)客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。

應(yīng)特別注意的是，在實施媒體營銷策略時，不論各保險公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應(yīng)遵循形象宣傳不宜過分張揚(yáng)，實力宣傳要掌握好尺度，業(yè)務(wù)宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質(zhì)輕精神，重經(jīng)濟(jì)效益輕社會效益。一方面要注意戰(zhàn)略目標(biāo)的長期性和各個短期目標(biāo)之間的相關(guān)性，因而要注意長期性和階段性相結(jié)合。要始終保持一個險種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標(biāo)不變的前提下，通過不斷的變換廣告方式、廣告地點、廣告色彩和廣告的文化內(nèi)涵，增加人們對產(chǎn)品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創(chuàng)造新鮮感、美好感和生命感，使產(chǎn)品保持永久魅力，起到“不變應(yīng)萬變”的效果。另一方面要重視對內(nèi)培訓(xùn)工作，充分發(fā)揮對內(nèi)培訓(xùn)的作用。對內(nèi)培訓(xùn)的目標(biāo)是建立管理者與營銷人員之間的引導(dǎo)鏈，而傳媒對顧客的引導(dǎo)，必須通過營銷人員和管理者進(jìn)行反饋。根據(jù)“內(nèi)部營銷”原理，保險公司的員工也是公司的服務(wù)對象，因而保險廣告?zhèn)髅降恼鎸嵭燥@得非常重要。這一點要求廣告內(nèi)容必須事先在內(nèi)部傳達(dá)，做好溝通，廣泛征求員工意見，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現(xiàn)積淀傳統(tǒng)文化價值和適應(yīng)形勢發(fā)展趨勢，使保險宣傳既有專業(yè)知識又有公益服務(wù)；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營銷人員，營銷人員到客戶之間的引導(dǎo)鏈，起到引導(dǎo)人們對保險產(chǎn)品認(rèn)識、接受、熟悉、認(rèn)證、產(chǎn)生強(qiáng)烈需求的作用。

所謂電話營銷策略，是指通過電話方式實現(xiàn)保險營銷目標(biāo)的活動。隨著保險市場主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷的營銷方式將成為保險營銷，特別是壽險營銷的重要策略。這是一種完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人和團(tuán)險營銷模式的營銷策略?；舅悸肥牵罕ｋU公司通過組建龐大的電話營銷隊伍并對其進(jìn)行細(xì)分，通過銀行信用卡附送小額保險和其他險種資料，隨后電話營銷人員將致電回報客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。

隨著保險市場的轉(zhuǎn)型，一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案的營銷策略將成為保險業(yè)的主要方式?？蛻粜枰I什么樣的保險產(chǎn)品？什么樣的險種最適合客戶需要？公司將通過方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營銷。保險公司隨時關(guān)注消費(fèi)者需求的變化，根據(jù)市場的需要，成立由專業(yè)人士及營銷精英組成類似“投資理財管家”的專門機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合服務(wù)。

“人本化”的營銷團(tuán)隊管理策略

保險營銷團(tuán)隊是實施保險營銷計劃的關(guān)鍵。在買方市場下，市場結(jié)構(gòu)、消費(fèi)動機(jī)、消費(fèi)行為等都發(fā)生了質(zhì)的變化，當(dāng)前的營銷團(tuán)隊管理已不適應(yīng)這種變化要求，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。

激勵方式和“育人”機(jī)制創(chuàng)新營銷行為和營銷隊伍素質(zhì)直接相關(guān)，營銷隊伍的素質(zhì)又與激勵方式緊密相聯(lián)。根據(jù)管理學(xué)原理，一個人具有“經(jīng)濟(jì)人、社會人、自我實現(xiàn)人和復(fù)雜人”等多重需求。隨著營銷人員的地位、收入、年齡等因素的變化，這四個方面也在不斷變化，而目前團(tuán)隊的獎勵大多重物質(zhì)獎勵，忽略了人的多面需求及其動態(tài)變化，以至于單純的物質(zhì)獎勵因難以滿足員工多方面需求而失效。改變這種狀況的根本途徑是進(jìn)行獎勵方式創(chuàng)新，變單純的物質(zhì)獎勵為復(fù)合激勵，把員工的物質(zhì)獎勵和員工的個人發(fā)展、自我價值實現(xiàn)等高層需求結(jié)合起來，把“制度留人”和“情感留人”結(jié)合起來，用“人本化”激勵方式建立一支高素質(zhì)、穩(wěn)定的營銷隊伍。

客戶服務(wù)與促銷渠道創(chuàng)新在市場定位、客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上提供針對。操作方式上可由各大中城市保險行業(yè)協(xié)會牽頭，在各保險公司現(xiàn)有客戶信息服務(wù)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上，組建一個面對全社會的“保險公共服務(wù)信息平臺”，一方面可對客戶開辟一個統(tǒng)一受理服務(wù)需求的窗口，另一方面也為各成員間交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成員在對承保的保額、客戶健康狀況、風(fēng)險事故報告等資料有疑問的時候，可以通過此信息平臺向其他成員發(fā)出查詢信息，以互通有無，控制逆選擇和道德風(fēng)險；而客戶則可以向該信息平臺發(fā)送投訴、理賠等服務(wù)需求信息，真正享受快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。

在重視客戶服務(wù)的同時，保險人應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者求新、求異、求變的消費(fèi)心態(tài)，在銀保（郵政）合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬促銷渠道。比如和一些有豐富管理經(jīng)驗和營銷管理體系比較完善的企業(yè)，與報刊投遞公司，與家政服務(wù)和社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)等單位建立長期合作關(guān)系，聯(lián)合開展產(chǎn)品推介、掛鉤銷售等，除可以借助與百姓生活最貼近的方式傳遞保險信息，相互促進(jìn)銷售外，還有助于明確促銷活動的受眾目標(biāo)，擴(kuò)大促銷活動的受眾范圍，節(jié)約宣傳成本。由于目標(biāo)對象是已滲透的市場，因此更易被客戶和公眾接受，實現(xiàn)同一時間內(nèi)的信息最大化。

注重發(fā)展的品牌營銷策略

在市場轉(zhuǎn)型過程中，保險市場的競爭最終是品牌與服務(wù)的競爭，如何把品牌、服務(wù)與營銷機(jī)制融為一體，構(gòu)建出以客戶為核心、以品牌形象為價值標(biāo)準(zhǔn)、以服務(wù)為整體功能的品牌營銷模式，是近幾年來國內(nèi)各家保險公司孜孜以求的目標(biāo)。

在營銷理論中，把消費(fèi)者對某一品牌所具有的一組信念稱為品牌形象，而消費(fèi)者由于個人經(jīng)驗和選擇性注意、選擇性扭曲及選擇性保留的影響，其品牌信念有可能與產(chǎn)品的真實屬性并不一致。這就需要通過實施品牌營銷策略，進(jìn)行消費(fèi)者“心理再定位”和“競爭性反定位”來改變保險消費(fèi)者的品牌信念。如果消費(fèi)者低估了品牌的質(zhì)量，營銷人員就應(yīng)重點介紹其品牌；如果購買者對品牌有了準(zhǔn)確而足夠的了解和評價，那么營銷人員就沒有必要對它加以介紹，因為過高吹噓產(chǎn)品會引起購買者反感或不佳的評價。營銷人員還可以設(shè)法改變購買者對競爭對手品牌在各不同屬性上的信念。這一方法在購買者誤信競爭者品牌的質(zhì)量高于其實際具有的質(zhì)量時特別有效。隨著全面開放保險業(yè)承諾期限的臨近，保險市場的競爭將更趨激烈，通過品牌營銷策略占據(jù)目標(biāo)市場，把握好發(fā)展方向，無疑是各保險公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。

滿足客戶個性需求的差異化營銷策略

我國保險市場是一個非均衡性市場，存在著顯著的地區(qū)差異、險種差異和服務(wù)差異，因此，保險營銷應(yīng)適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型的需要，因地、因人、因險種實施差異化營銷策略：

實施“地區(qū)差異化”策略根據(jù)地域和區(qū)位不同，我國的保險市場可劃分為城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村市場；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)市場。城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶群層次相對較高，需求多樣化，觀念更新相對較容易，基礎(chǔ)建設(shè)較完善，網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境建設(shè)較好，加上數(shù)字簽名等安全保障技術(shù)的應(yīng)用，在外部環(huán)境上，城市完全具備推動網(wǎng)絡(luò)銷售的條件。尤其對于高學(xué)歷、高收入的年輕白領(lǐng)，網(wǎng)絡(luò)銷售將是有效渠道，可采用人員推銷、電話直銷、委托中介、網(wǎng)絡(luò)銷售等策略。而農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)還沒有普及電話，更不要說網(wǎng)絡(luò)，而且老百姓的保險意識和保險知識水平較低，保險理念和保險觀念缺乏，保險市場處于拓展和開發(fā)階段，應(yīng)采取人員直接推銷、委托推介策略。尤其值得注意的是，我國農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民的保險知識和保險意識低，應(yīng)專門設(shè)計簡單明了、通俗易懂的保單和條款。

實施“對象差異化”策略由于個人的經(jīng)歷、意識、偏好等原因，使消費(fèi)者也具有顯著的差異性，因此，保險營銷應(yīng)特別注意不同消費(fèi)者口味的差異。對象差異化營銷策略就是要做到有的放矢，又要區(qū)別對待，像醫(yī)生治病一樣對癥下藥，像老師教育學(xué)生一樣因材施教，像農(nóng)民種莊稼一樣因地制宜；對象差異化策略就是要為消費(fèi)群體的特殊需求而實行“定單”服務(wù)。老是胡子眉毛一把抓，到頭來只能是相識滿天下，知己無一人。“顧客是上帝”只是相對的結(jié)論，你自己的顧客才是真正的上帝！即使你的產(chǎn)品質(zhì)量再好，如果顧客錯位，仍然無人問津。

實施“產(chǎn)品和服務(wù)”差異化策略根據(jù)供求理論，一種產(chǎn)品差異性越強(qiáng)，其替代性就越弱，越有利于市場的擠入，甚至占領(lǐng)市場，從而依靠顧客之間的心理攀比效應(yīng)來吸引消費(fèi)者。在競爭性市場下，保險公司不是依靠規(guī)模來占領(lǐng)市場，而是靠差異性長期贏得市場，開發(fā)新市場，創(chuàng)造新需求。各保險公司要通過險種、渠道、定價和促銷的不同組合創(chuàng)造差異化；通過廣告?zhèn)髅叫蜗蠛推放菩?yīng)、銷售人員形象體現(xiàn)差異化，將這種差異化灌輸?shù)较M(fèi)者頭腦中，由業(yè)務(wù)人員把不同性質(zhì)、不同公司、不同保險金額的產(chǎn)品加以組合，結(jié)合銀行、證券的產(chǎn)品，做好差異化服務(wù)。

緊貼客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)策略

市場營銷發(fā)展的一個重要趨勢是服務(wù)銷售的地位越來越突出。服務(wù)競爭和買方市場下供求地位的變化，要求建立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險為保障的市場化經(jīng)營體系，引伸服務(wù)內(nèi)涵，培育發(fā)展優(yōu)勢。在保險產(chǎn)品的一般技術(shù)質(zhì)量指標(biāo)相差不大的情況下，人們究竟購買哪一家公司的產(chǎn)品，主要取決于各公司及其產(chǎn)品的服務(wù)是否具體、周全和優(yōu)質(zhì)，是否具有特色。為此必須從兩方面入手：

延伸服務(wù)領(lǐng)域、豐富服務(wù)內(nèi)涵隨著壟斷型市場向競爭型市場轉(zhuǎn)變，保險市場的競爭已從價格競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭。服務(wù)領(lǐng)域的寬窄，服務(wù)內(nèi)涵的豐富與否將直接決定保險公司業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，甚至決定公司的發(fā)展。傳統(tǒng)的人工服務(wù)，雖然服務(wù)內(nèi)容比較全面，但效率低，服務(wù)面狹窄，而且還受到人員素質(zhì)的限制，若開通免費(fèi)電話咨詢系統(tǒng)或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，不僅服務(wù)面廣、快速有效，而且還可以彌補(bǔ)人力不足的限制。如在銀行為投保人設(shè)立專門保險費(fèi)收取賬戶，不僅方便快捷，而且安全保密；又如保險咨詢服務(wù)，其發(fā)展空間是相當(dāng)廣泛的。再如開設(shè)門店、設(shè)立電話服務(wù)中心、開辟電子商務(wù)網(wǎng)上售單、組織金融超市、發(fā)展銀行業(yè)務(wù)等等，結(jié)合金牌和銀牌營銷隊伍的培養(yǎng)，開展綜合理財服務(wù)。這樣既可以建立起一支真誠而穩(wěn)定的客戶群，又能貼近消費(fèi)者需求，為公司永續(xù)經(jīng)營打下扎實基礎(chǔ)。

以理賠服務(wù)為突破口，強(qiáng)化售后服務(wù)保險交易是一種“期貨”交易，保險公司要為客戶承擔(dān)幾年、幾十年，甚至終身的保障和服務(wù)責(zé)任。所以保險產(chǎn)品銷售后，營銷工作并沒有結(jié)束。理賠服務(wù)是保險公司展示自身優(yōu)勢和服務(wù)水平的窗口，而當(dāng)前客戶最擔(dān)心的問題就是保險公司在若干年后能否像當(dāng)初承諾的那樣做好長期的售后服務(wù)和理賠工作。為了更好地適應(yīng)市場轉(zhuǎn)型下消費(fèi)者需求的變化，各保險公司應(yīng)以客戶反映最多的理賠服務(wù)為突破口，建立理賠責(zé)任追究制度和服務(wù)質(zhì)量跟蹤制度，對客戶服務(wù)進(jìn)行自查，強(qiáng)化售后服務(wù)，并以此為契機(jī)規(guī)范售后服務(wù)行為，以良好的售后服務(wù)樹立公司形象，提高公司信譽(yù)，激發(fā)居民的投保動機(jī)，促進(jìn)保險消費(fèi)增長。

參考資料：

1.[美]羅佰杰著，《杰克·特勞特營銷定位》，中華工商聯(lián)合出版社，2003年1月第1版

2.[美]查理·詹瑞特著，《反傳統(tǒng)營銷》，海南出版社，2001年9月第1版

3.曉珊，“改進(jìn)保險商品的銷售方式”，《中國保險報》，2001年10月23日

第8篇：保險營銷方案范文

根據(jù)文件精神，高職教育要遵循教育教學(xué)規(guī)律和人才成長規(guī)律，推動學(xué)校落實以教學(xué)為中心，促進(jìn)教師更加重視課堂教學(xué)效果，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主管能動性，加強(qiáng)人才培養(yǎng)質(zhì)量，全面提升課堂教學(xué)效果。金融保險是實踐性非常強(qiáng)的專業(yè)，工作崗位對學(xué)生的實踐經(jīng)驗、工作能力要求非常高，近兩年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速變革對行業(yè)產(chǎn)生翻天覆地的影響更加迫切要求我們在專業(yè)人才培養(yǎng)中緊密結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢，提升課堂教學(xué)成效，在教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力及實踐操作能力。因此，如何提升課堂教學(xué)質(zhì)量，強(qiáng)調(diào)“以生為本”的課堂教學(xué)理念，深入落實課堂教學(xué)改革是迫在眉睫需要解決的現(xiàn)實問題。近年來，國內(nèi)外專家、教學(xué)工作者積極從事高職課堂教學(xué)改革的有益探索與實踐，并且取得了一系列理論成果?？偟膩碚f，各高校課堂教學(xué)改革的探索與創(chuàng)新在國內(nèi)高等院校尤其是高職院校還處于起步階段，無論是理論和實踐教學(xué)還沒有形成一套體系化的理論。通過一年多的理論研究與課堂教學(xué)實踐，本專業(yè)進(jìn)行了以下幾個方面的教學(xué)改革與探析。

二、金融保險專業(yè)課堂教學(xué)改革的探索與實踐成果

（一）金融保險專業(yè)分層人才培養(yǎng)方案的改革

人才培養(yǎng)方案作為教學(xué)改革的根本，本專業(yè)首先進(jìn)行了分層教學(xué)改革的推進(jìn)，人才培養(yǎng)方案中根據(jù)學(xué)生生源的差異、學(xué)習(xí)能力的差異、學(xué)習(xí)興趣的不同進(jìn)行了改革，設(shè)立普高生、三校生兩套人才培養(yǎng)方案，同時在課程設(shè)置、選修課學(xué)分比例、課時分配等方面進(jìn)行調(diào)整。在2015級的人才培養(yǎng)方案中，本專業(yè)小班化教學(xué)課時占當(dāng)期總課時的比例提高到31.05%；實施分層教學(xué)的課程占當(dāng)期課程總數(shù)的比例提高到34.48%，選修課學(xué)分占總學(xué)分比例達(dá)到50%，已經(jīng)達(dá)到教育廳設(shè)定的要求。根據(jù)生源的差異，對于普高生源的學(xué)生，開設(shè)《基礎(chǔ)會計》課程，對于三校生，開設(shè)《銀行會計》課程，既考慮到學(xué)生學(xué)科基礎(chǔ)的差異，又與后續(xù)專業(yè)學(xué)習(xí)緊密結(jié)合。同時，在專業(yè)實訓(xùn)課程、頂崗實習(xí)、跨專業(yè)綜合實訓(xùn)等課程中充分考慮學(xué)習(xí)能力與興趣的差異，進(jìn)行分組教學(xué)、分組實訓(xùn)，不同的學(xué)生取得了不同程度的能力提升。

（二）金融保險專業(yè)分課堂教學(xué)改革探索

在具體的教學(xué)改革中，我們首先選擇了部分專業(yè)核心課程、核心項目進(jìn)行了分層教學(xué)、小班化教學(xué)的改革，具體改革情況如下：1.《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》小班化教學(xué)改革。本課程采用任務(wù)引領(lǐng)的項目化教學(xué)方式進(jìn)行課堂教學(xué)模式改革，通過與保險公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)合作的方式，將部分教學(xué)項目引入課堂，在“金融產(chǎn)品認(rèn)知”、“金融產(chǎn)品營銷策略”、“金融產(chǎn)品模擬營銷”等項目中與中國人壽、太平人壽、中國銀行、平安人壽等金融機(jī)構(gòu)合作，由企業(yè)派遣講師過來給學(xué)生進(jìn)行分項目指導(dǎo)，學(xué)生在企業(yè)指導(dǎo)老師的幫助下，完成實訓(xùn)項目。同時，根據(jù)學(xué)生能力與興趣的不同，在分層教學(xué)中充分體現(xiàn)教學(xué)層次性和學(xué)習(xí)興趣的差異性，選擇教學(xué)內(nèi)容以及教學(xué)方式，通過分項目的方式，進(jìn)行小班化教學(xué)改革。通過與保險公司合作，根據(jù)學(xué)生能力的差異，進(jìn)行“體驗式保險營銷”項目的積極嘗試，主要分為通關(guān)測試、增險銷售、付費(fèi)險銷售這三個項目的實踐，專業(yè)學(xué)生首先需要通過保險營銷話術(shù)的通關(guān)測試，過了五個關(guān)卡之后，進(jìn)行增險銷售，對于能力突出的學(xué)生嘗試付費(fèi)險銷售，再根據(jù)能力差異，從意外險到普通壽險、健康險、消費(fèi)險進(jìn)行差別化的“體驗式營銷”，既讓每一個學(xué)生了解了營銷的全部流程和業(yè)務(wù)特點，又差別化體驗。2.《保險實務(wù)》課堂教學(xué)改革。分組教學(xué)，模擬營銷。保險實務(wù)是從本院學(xué)生就業(yè)職業(yè)特點出發(fā)，培養(yǎng)金融保險專業(yè)學(xué)生職業(yè)能力的一門基礎(chǔ)課，專業(yè)學(xué)生就業(yè)必須具備保險銷售方面的實戰(zhàn)經(jīng)驗?；诖耍谡n上，學(xué)生分為3～4人一組，共分為12組，就不同的保險險種進(jìn)行了模擬銷售。通過角色扮演，模擬保險產(chǎn)品營銷中經(jīng)常遇到的難點問題，提高學(xué)生在保險產(chǎn)品營銷中的應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力，總結(jié)一定的保險銷售經(jīng)驗和營銷技巧。每組學(xué)生表演完后，由其他組學(xué)生代表進(jìn)行點評，并打分，取平均成績作為課程平時成績的一項重要內(nèi)容。表演之后，再一起回顧總結(jié)相關(guān)險種的內(nèi)容和知識點，有利于學(xué)生的理解與掌握。3.《商業(yè)銀行實務(wù)》課堂教學(xué)改革?！渡虡I(yè)銀行實務(wù)》課程在基本知識點的講授環(huán)節(jié)采取了學(xué)方式，在實訓(xùn)和作業(yè)環(huán)節(jié)部分采取了分層教學(xué)和小組教學(xué)的方式。在該課程的實踐時間操作中會用到一套“智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)仿真實訓(xùn)平臺”，包括個人儲蓄系統(tǒng)模擬操作和對公會計系統(tǒng)模擬操作。教師采取了班內(nèi)“分層教學(xué)，分類指導(dǎo)”的教學(xué)模式。從學(xué)生的實際出發(fā)，確定不同層次的目標(biāo)，進(jìn)行不同層次的教學(xué)和輔導(dǎo)，組織不同層次的檢測，使各類學(xué)生得到充分的發(fā)展。對于該項實訓(xùn)，全班學(xué)生均要求完成個人儲蓄系統(tǒng)的全部案例操作，而對于知識基礎(chǔ)扎實、實踐操作能力強(qiáng)的學(xué)生則進(jìn)一步完成對公會計系統(tǒng)的案例操作，教師進(jìn)行加分評價，使所有學(xué)生都能在自身基礎(chǔ)之上獲得進(jìn)一步發(fā)展。在部分作業(yè)的布置上采取小組模式，如商業(yè)銀行信息簡報、信用卡設(shè)計等小組作業(yè)。教師先進(jìn)行情景引導(dǎo)、任務(wù)描述；學(xué)生自我思考討論，任務(wù)分工，各司其職完成任務(wù)并展示。在作業(yè)的完成過程中，學(xué)生自學(xué)為主、教師點撥為輔。學(xué)生們通過分工和合作完成學(xué)習(xí)任務(wù)。通過分層教學(xué)和小組教學(xué)模式的引入，提高了教學(xué)效果，教師和學(xué)生都更好地參與到課程之中。4.《銀行技能競賽》課堂教學(xué)改革。一是分層選拔。由于銀行技能競賽的內(nèi)容為典閱銀行軟件（對公業(yè)務(wù)和個人儲蓄業(yè)務(wù)）、銀行三項技能（點鈔、字符輸入、翻打傳票），因此通過公開選拔的方式，選擇一部分學(xué)生進(jìn)行技能競賽的初級選拔，通常來說，三校生的技能較為扎實，普高生的軟件操作較為熟練，所以在備賽選手的遴選中，充分考慮學(xué)生的生源差異，優(yōu)勝劣汰。對于進(jìn)入初級選拔范圍的學(xué)生，進(jìn)一步通過競賽（院級競賽）的方式從中進(jìn)行選拔，根據(jù)大賽的要求，選拔最優(yōu)秀的選手參加全國競賽。通過這樣分層選拔的方式，通盤考慮學(xué)生在不同項目上的優(yōu)勢，并從中選拔出最優(yōu)秀的參賽團(tuán)隊。二是小班化競賽培訓(xùn)。根據(jù)大賽組委會的安排，在參賽前3個月開始組織訓(xùn)練，并從院級銀行技能競賽中選拔出一部分學(xué)生準(zhǔn)備省級競賽，最后選拔出三名學(xué)生參加國家級競賽。采用分散實訓(xùn)與集中實訓(xùn)兩種方式。第一階段為分散式實訓(xùn)，學(xué)生主要利用課余時間在實訓(xùn)室或者寢室進(jìn)行銀行軟件和手工技能的訓(xùn)練，第二階段為集中式訓(xùn)練，每天由一位指導(dǎo)老師指導(dǎo)并監(jiān)督參賽學(xué)生進(jìn)行技能練習(xí)，并且每天考核一次。在最后集中訓(xùn)練階段，采用全天停課的方式進(jìn)行小班化培訓(xùn)，直到參賽前，小班化教學(xué)時間全部安排到實訓(xùn)室進(jìn)行訓(xùn)練、模擬考核，通過反復(fù)訓(xùn)練的方式不斷提高學(xué)生的成績，采用“每天一位老師，每天一次測試”的方式加緊訓(xùn)練。

三、金融保險專業(yè)課堂教學(xué)改革下一步的舉措

一年多來的努力，本專業(yè)在執(zhí)行2014級人才培養(yǎng)方案時，各專業(yè)、各班級小班化教學(xué)、分層教學(xué)的比例均達(dá)到了浙江省教育廳課堂創(chuàng)新行動計劃的要求，部分專業(yè)課程也進(jìn)行了小班化教學(xué)的改革與探析。接來下，將進(jìn)一步從專業(yè)建設(shè)和課程建設(shè)全面展開小班化教學(xué)的改革與探索。

（一）校企合作，訂立專業(yè)行政小班

由于本專業(yè)自2014級以來，只招收一個班級的學(xué)生，學(xué)生的生源主要為普高生及自主招生兩種，接下來可以考慮將一個班級的學(xué)生拆分成兩個行政小班，同時考慮到本專業(yè)的特點，可以通過宣講會的方式班級學(xué)生自主進(jìn)行分班，并冠以“中國人壽”、“太平人壽”的公司名。具體改革有兩個步驟：1.部分專業(yè)課程率先進(jìn)行小班化教學(xué)。計劃先對2014級學(xué)生進(jìn)行部分專業(yè)課程的小班化教學(xué)改革，從大二下開始，選擇兩門主要專業(yè)課程《保險團(tuán)隊運(yùn)作與管理》、《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》進(jìn)行課程改革，在學(xué)期初，通過自主報名和企業(yè)選拔的方式將學(xué)生分為“太平人壽”班和“中國人壽”兩個課程班，在課程的理論教學(xué)階段，主要以專任教師為主，企業(yè)指導(dǎo)老師為輔的方式進(jìn)行教學(xué)，在實踐教學(xué)模塊，由兩家保險公司派出指導(dǎo)老師進(jìn)行授課與指導(dǎo)，兩個班級的教學(xué)內(nèi)容相對獨(dú)立，充分體現(xiàn)公司的文化與特點，同時保險公司參與后續(xù)的頂崗實習(xí)管理關(guān)節(jié)。2.行政小班化階段。在上述分課程小班化教學(xué)方式運(yùn)作比較成熟的情形下，考慮在16或者17級的學(xué)生中，從大一開始就進(jìn)行分班，從職業(yè)生涯導(dǎo)航、課程設(shè)置、實訓(xùn)安排、教學(xué)內(nèi)容等環(huán)節(jié)充分融入企業(yè)元素與小班特色，同時又符合專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的總體要求，開展實質(zhì)性的行政小班化教學(xué)。

（二）分模塊、分難度實施分層教學(xué)

在原有分層教學(xué)的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步進(jìn)行課程和實訓(xùn)課程的分層教學(xué)：深化課程的分層教學(xué)。以《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》為例，可以根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行簡、中、難三個層次進(jìn)行教學(xué)，在實訓(xùn)模塊，根據(jù)學(xué)生的能力和興趣讓學(xué)生嘗試贈險、簡易險、綜合性險種的銷售，既兼顧大眾，又考慮到個體的差異。在作業(yè)模塊，同樣設(shè)立基本模塊和附加模塊，對于基本模塊要求所有同學(xué)參加，并以此作為平時考核的主要依據(jù)，而附加模塊則突出對學(xué)生綜合能和創(chuàng)新能力的考驗。另一方面，可以深化技能競賽的分層教學(xué)。根據(jù)競賽的要求，將實訓(xùn)模塊分為初級、中級和高級三個模塊，初級階段為人人必過階段，要求每一個專業(yè)學(xué)生必須達(dá)到，中級階段難度相對比較大，為院級競賽水平，高級階段主要為全國技能競賽準(zhǔn)備，選的選手將參加全國規(guī)模的競賽，既體現(xiàn)學(xué)生技能的差異，同時又能配合競賽，兩者相得益彰。

（三）優(yōu)化教師資源，為分層教學(xué)提供有力保障

第9篇：保險營銷方案范文

“體驗店”營銷模式，不僅實現(xiàn)了對現(xiàn)有物理網(wǎng)點的優(yōu)化升級，提升網(wǎng)點客戶體驗，還擴(kuò)大了后臺業(yè)務(wù)處理范圍、提高處理能力和效率，推動線上線下無縫對接，更將成為我行“舒馨保”品牌系列的強(qiáng)勁孵化器。

亮點一：體驗店的競爭力――“舒馨保”品牌系列

“舒馨?！钡钠放评砟钍牵悍?wù)舒心、環(huán)境溫馨、保障全面。“舒馨?！逼放葡盗惺恰昂ｊ懣铡比灰惑w的綜合產(chǎn)物，即：“海”量產(chǎn)品隨心選，專家團(tuán)隊來支招，更有針對不同客戶群需求設(shè)計的子品牌讓客戶選擇更容易;“陸”地網(wǎng)點溫馨升級，主題體驗店鎖定目標(biāo)客戶群;“空”間網(wǎng)絡(luò)服務(wù)延伸，大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。

亮點二：體驗店開在哪兒――閑置理財中心升級換代

目前，我行存在著部分理財中心閑置，資源利用率低的問題。保險“體驗店”正是在這些理財中心優(yōu)質(zhì)硬件資源的基礎(chǔ)上，迎合該理財中心所處區(qū)域目標(biāo)客戶群特點，確定裝修風(fēng)格，打造不同類型的保險業(yè)務(wù)主題體驗店。例如：以青年白領(lǐng)為主打的“愛情公寓版”保險體驗店基調(diào)詼諧、風(fēng)趣，以家庭主婦為主打的“時尚辣媽版”保險體驗店配以齊全的育嬰設(shè)施，以中老年為主打的“最美夕陽版”保險體驗店側(cè)重養(yǎng)老、規(guī)劃等。這樣既解決了理財中心空心化的問題，又以新穎和貼近客戶生活的設(shè)計贏得了目標(biāo)客戶群的關(guān)注。

亮點三：體驗店里有什么――品種多，產(chǎn)品全，態(tài)度中立不忽悠

保險“體驗店”的最大價值在于突破原有網(wǎng)點單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，換以生動的方式展現(xiàn)我行所有準(zhǔn)入的全線產(chǎn)品，使客戶真正實現(xiàn)“貨比三家”，消費(fèi)心態(tài)也從“要我買保險”到“我要買保險”。正是基于豐富的產(chǎn)品形態(tài)，由我行精心打造的保險“體驗店”專家團(tuán)隊才能以更加中立的態(tài)度，更加客觀的分析為客戶量身定制專屬的保險方案。

正如亮點二中所述，不同區(qū)域的保險“體驗店”不僅要在硬件裝修上打主題牌，更要在產(chǎn)品推薦上以客戶需求為主導(dǎo)組合營銷。例如：“時尚辣媽版”保險體驗店內(nèi)可以主打“舒馨?！敝爸腔蹕寢尅钡淖悠放?，以意外險和子女教育金為基本配置。

亮點四：體驗店如何運(yùn)轉(zhuǎn)――前后臺分離，重點強(qiáng)化后臺業(yè)務(wù)處理能力

保險“體驗店”的職能定位是：風(fēng)險意識的宣傳窗口，私人定制的權(quán)威顧問，售后咨詢的專家服務(wù)。從較為繁瑣的前臺交易操作中抽離出來，保險“體驗店”專家團(tuán)隊把更多的精力放在研究客戶的基本情況，推薦適合客戶需求的產(chǎn)品上，以提高服務(wù)質(zhì)量為抓手積聚人氣。

一旦目標(biāo)客戶對專家推薦的方案感興趣有意投保，將由專家通過APP預(yù)約等方式為客戶聯(lián)系可以銷售該產(chǎn)品（或組合）的網(wǎng)點，在客戶最為方便的時間和地點完成投保交易環(huán)節(jié)的合規(guī)銷售。每一筆保單尊享推薦專家的“終身服務(wù)”，即遵循“誰推薦誰負(fù)責(zé)”的原則。

當(dāng)然保險“體驗店”的高效運(yùn)轉(zhuǎn)離不開強(qiáng)大的后臺數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持。首先是網(wǎng)點叫號系統(tǒng)中對客戶歷史持有保單情況的集中梳理。一旦客戶光臨保險“體驗店”，平板電腦上該客戶在建行渠道的歷史持有保單情況一目了然，專家從而可以結(jié)合其他信息對該客戶的風(fēng)險規(guī)劃有大致認(rèn)識，有效避免重復(fù)營銷，提升客戶體驗。其次是網(wǎng)上銀行對客戶歷史持有保單情況的集中梳理。目前我行網(wǎng)銀僅支持客戶查詢建信人壽的保單，如果網(wǎng)銀該功能得以完善，將為保險“體驗店”專家團(tuán)隊的方案制定、售后咨詢等展業(yè)提供有力輔助。再次是手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上投保渠道的升級。目前我行手機(jī)銀行已經(jīng)實現(xiàn)了建信人壽“龍行無憂”意外險的投保，其方便快捷的操作廣受好評。日后隨著“體驗店”業(yè)務(wù)的不斷拓展，可以嘗試將更多形態(tài)較為簡單的、認(rèn)同度較高的意外險、家財險等產(chǎn)品推薦到線上投保，推動線上線下無縫對接。

隨著我國經(jīng)濟(jì)金融改革的進(jìn)一步深化，商業(yè)保險會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強(qiáng)，投保需求將呈現(xiàn)多樣化和專門化趨勢?？蛻魧淖陨砝婧托枰霭l(fā)，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場只能靠品牌+價格+服務(wù)，這就是品格化。就保險產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務(wù)水平。而保險產(chǎn)品價格在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)也將實行市場化?？梢灶A(yù)見，名牌產(chǎn)品+合理價格+特色服務(wù)將是未來保險市場競爭的剎手锏。