網(wǎng)上銀行安全精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上銀行安全范文

數(shù)字證書

推薦指數(shù)：

數(shù)字證書是目前電子銀行最常見、最基本的安全保障手段。它實際上是一串很長的數(shù)學(xué)編碼，包含有用戶的基本信息及認(rèn)證中心的簽名，證明互聯(lián)網(wǎng)上“你是誰”，就像是你的“網(wǎng)絡(luò)身份證”。數(shù)字證書是網(wǎng)銀安全的根本保障，是被國內(nèi)外普遍采用的一整套成熟的信息安全保護(hù)措施，通常被保存在電腦硬盤或IC卡中，用戶登錄時，銀行系統(tǒng)會通過數(shù)字證書自動驗證使用人身份，確保用戶的真實性和唯一性。

優(yōu)點：價格低廉，一般在2元到10元之間，部分銀行免費，基本能保障用戶的安全。

缺點：證書一旦被安裝，用戶只能在被安裝有證書的電腦上使用網(wǎng)上銀行。當(dāng)用戶更換計算機(jī)時，用戶必須回到原來的機(jī)器將證書導(dǎo)出，重新安裝到新機(jī)器上。如果是電腦重裝，也必須把證書備份，再重裝。因此，這種數(shù)字證書最大的風(fēng)險在于，一旦電腦被盜或挪用他人，證書就有可能被備份，不法分子獲取密碼后就能輕松轉(zhuǎn)走網(wǎng)銀賬號上所有的資金。

USBKEY

推薦指數(shù)：

USBKey 證書是目前多數(shù)中資銀行采用的安全認(rèn)證工具。USBKEY外形酷似U盤，內(nèi)置微型智能卡處理器，從外部無法讀出內(nèi)部保存的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，安全性較高。銀行將數(shù)字證書保存到U盤里，用戶登錄時必須插入U盤。U盤內(nèi)的文件不會被保存在電腦上，即使電腦中了木馬病毒，也不會被竊取，因此用戶不必?fù)?dān)心數(shù)字證書被黑客控制。從技術(shù)上來講，USBKEY是目前最為安全的網(wǎng)銀認(rèn)證工具。

優(yōu)點：攜帶方便，不可復(fù)制，安全性比較高。

缺點：價格昂貴，容易丟失。

動態(tài)口令卡

推薦指數(shù)：

動態(tài)口令是一連串定期變化著的銀行密碼，動態(tài)口令卡是動態(tài)口令的載體，只有擁有口令卡的用戶才能擁有最新更換后的密碼。在啟用動態(tài)口令卡后，進(jìn)行網(wǎng)上銀行辦理轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、網(wǎng)上支付等交易時，需按順序輸入動態(tài)口令卡上的密碼，每個密碼只可以使用一次。

第2篇：網(wǎng)上銀行安全范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 網(wǎng)絡(luò)支付 安全性問題

隨著電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行的使用也越來越廣泛,但是網(wǎng)上銀行還存在很大的安全問題,必須引起廣大網(wǎng)民群眾的重視。

一、我國網(wǎng)上銀行存在的安全性問題

1.網(wǎng)上銀行網(wǎng)站存在的安全性問題

在網(wǎng)絡(luò)銀行中,企圖非法竊取密碼的作案者如果采用可以改變登錄ID的方法,即便登錄失敗,網(wǎng)站也不會將密碼視為無效。除了用軟件竊取密碼這樣的隱憂以外,“冒充站點”也是網(wǎng)上銀行使用中一個非常重要的安全隱患。客戶在不了解情況時就會向虛假站點發(fā)送ID和密碼?？蛻舭l(fā)送完畢后,如果顯示出一個“服務(wù)馬上就要停止”的畫面,或者把客戶訪問重新引導(dǎo)到正規(guī)站點上,客戶當(dāng)時是很難察覺的。這樣一來,就存在有人進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移的可能性。

2.交易信息在商家與銀行之間傳遞的安全性問題

因為互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性,交易雙方無法確保對方身份的真實性,尤其在當(dāng)事人僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)交流時,在這種情況下,要建立交易雙方的信用機(jī)制和安全感是非常困難的。資金在網(wǎng)上劃撥,安全性是最大問題,發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),大量經(jīng)濟(jì)信息在網(wǎng)上傳遞。而在以網(wǎng)上支付為核心的網(wǎng)上銀行,電子商務(wù)最核心的部分包括CA認(rèn)證在內(nèi)的電子支付流程。就是說國內(nèi)目前的網(wǎng)上銀行還不能算真正的網(wǎng)上銀行,只有真正建立起國家金融權(quán)威認(rèn)證中心(CA)系統(tǒng),才能為網(wǎng)上支付提供法律保障。

3.交易信息在消費者與銀行之間傳遞的安全性問題

目前,我國銀行卡持有人安全意識普遍較弱,不注意密碼保密,或?qū)⒚艽a設(shè)為生日等易被猜測的數(shù)字。一旦卡號和密碼被他人竊取或猜出,用戶賬號就可能在網(wǎng)上被盜用,例如進(jìn)行購物消費等,從而造成損失,而銀行技術(shù)手段對此卻無能為力。因此一些銀行規(guī)定:客戶必須持合法證件到銀行柜臺簽約才能使用“網(wǎng)上銀行”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付,以此保障客戶的資金安全。另一種情況是,客戶在公用的計算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行,可能會使數(shù)字證書等機(jī)密資料落入他人之手,從而直接使網(wǎng)上身份識別系統(tǒng)被攻破,網(wǎng)上賬戶被盜用。用戶和銀行之間通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞的信息是實現(xiàn)交易的基礎(chǔ)條件,如何確保不被第三方知道,是網(wǎng)上業(yè)務(wù)安全進(jìn)行的一個重要前提。

綜上所述,其根本原因都是由于登錄密碼或支付密碼泄露造成的。①密碼管理問題。②網(wǎng)絡(luò)病毒、木馬問題。③釣魚平臺。另外還有網(wǎng)上支付的信用問題、網(wǎng)上支付的法律問題和網(wǎng)上安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)(CA)建設(shè)混亂等問題。

二、網(wǎng)上銀行安全性問題解決的對策

1.做好自身電腦的日常安全維護(hù)

一是經(jīng)常給電腦系統(tǒng)升級。二是安裝殺毒軟件、防火墻,經(jīng)常升級和殺毒。三在平時上網(wǎng)是盡量不上一些小型網(wǎng)站,選大型網(wǎng)站,知名度比較高的網(wǎng)站,避免網(wǎng)站掛有病毒、木馬造成中毒。四盡量不要在公共電腦上使用自己的有關(guān)資金的賬戶和密碼。五有條件的情況下,在初裝系統(tǒng)后確認(rèn)電腦安全的后,給自己的電腦做上備份,在使用資金賬戶前做一次系統(tǒng)恢復(fù)。

2.設(shè)立防火墻,隔離相關(guān)網(wǎng)絡(luò)

所謂防火墻指的是位與不同網(wǎng)絡(luò)安全域之間的軟件和硬件設(shè)備的一系列部件的組合,作為不同網(wǎng)絡(luò)安全域之間通信流的唯一通道,并根據(jù)用戶的有關(guān)策略控制進(jìn)出不同網(wǎng)絡(luò)安全域的訪問?，F(xiàn)實生活中一般采用多重防火墻方案,分隔互聯(lián)網(wǎng)與交易服務(wù)器,防止互聯(lián)網(wǎng)用戶的非法入侵;還用于交易服務(wù)器與銀行內(nèi)部網(wǎng)的分隔,有效保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng),同時防止內(nèi)部網(wǎng)對交易服務(wù)器的入侵。

3.設(shè)置高安全級的web應(yīng)用服務(wù)器

高安全級的web服務(wù)器使用可信的專用操作系統(tǒng),憑借其獨特的體系結(jié)構(gòu)和安全檢查,保證只有合法用戶的交易請求能通過特定的程序送至應(yīng)用服務(wù)器進(jìn)行后續(xù)處理。

4.建立完善的身份認(rèn)證和CA認(rèn)證系統(tǒng)

在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中,用戶的身份認(rèn)證依靠基于“RSA公鑰密碼體制”的加密機(jī)制、數(shù)字簽名機(jī)制和用戶登錄密碼的多重保證。銀行對用戶的數(shù)字簽名和登錄密碼進(jìn)行檢驗,全部通過后才能確認(rèn)該用戶的身份。用戶的惟一身份標(biāo)識就是銀行簽發(fā)的“數(shù)字證書”。用戶的登錄密碼以密文的方式進(jìn)行傳輸,確保了身份認(rèn)證的安全可靠性。數(shù)字證書的引入,同時實現(xiàn)了用戶對銀行交易網(wǎng)站的身份認(rèn)證,以保證訪問的是真實的銀行網(wǎng)站,另外還確保了客戶提交的交易指令的不可否認(rèn)性。由于數(shù)字證書的惟一性和重要性,各家銀行為開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)都成立了CA認(rèn)證機(jī)構(gòu),專門負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理數(shù)字證書,并進(jìn)行網(wǎng)上身份審核。2000年6月,由中國人民銀行牽頭,12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國金融認(rèn)證中心(CFCA)正式掛牌運營。這標(biāo)志著中國電子商務(wù)進(jìn)入了銀行安全支付的新階段。中國金融認(rèn)證中心作為一個權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu),為今后實現(xiàn)跨行交易提供了身份認(rèn)證基礎(chǔ)。

5.加強(qiáng)客戶的安全意識和網(wǎng)絡(luò)通訊的安全性

銀行卡持有人的安全意識是影響網(wǎng)上銀行安全性的不可忽視的重要因素。一些銀行規(guī)定:客戶必須持合法證件到銀行柜臺簽約才能使用“網(wǎng)上銀行”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付,以此保障客戶的資金安全。另一種情況是,客戶在公用的計算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行,可能會使數(shù)字證書等機(jī)密資料落入他人之手,從而直接使網(wǎng)上身份識別系統(tǒng)被攻破,網(wǎng)上賬戶被盜用。

安全性作為網(wǎng)絡(luò)銀行賴以生存和得以發(fā)展的核心及基礎(chǔ),從一開始就受到各家銀行的極大重視,都采取了有效的技術(shù)和業(yè)務(wù)手段來確保網(wǎng)上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的,越安全就意味著申請手續(xù)越煩瑣,使用操作越復(fù)雜,影響了方便性,使客戶使用起來感到困難。因此,必須在安全性和方便性上進(jìn)行權(quán)衡。

互聯(lián)網(wǎng)是一個開放的網(wǎng)絡(luò),客戶在網(wǎng)上傳輸?shù)拿舾行畔⒃谕ㄓ嵾^程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發(fā)生,網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般都采用加密傳輸交易信息的措施,使用最廣泛的是SSL數(shù)據(jù)加密協(xié)議。

參考文獻(xiàn):

[1]孫強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)應(yīng)用[M].北京:對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2000.

[2]關(guān)翔.中國電子商務(wù)與實踐[M].北京:清華大學(xué)出版社,2000.

第3篇：網(wǎng)上銀行安全范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行　業(yè)務(wù)　安全

在現(xiàn)在這網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會，不論是商業(yè)銀行還是最終用戶，都在盡享網(wǎng)上銀行優(yōu)勢和便捷的同時，又感受到了網(wǎng)上銀行安全問題的困惑。網(wǎng)上銀行到底是否安全？成了使用者、IT及業(yè)務(wù)專家們爭論的焦點。在各種媒體上也一直是一個爭論不休的話題，國內(nèi)也出現(xiàn)過幾起利用木馬程序等方式盜取用戶名和密碼，進(jìn)而盜取用戶的資金，甚至出現(xiàn)用戶與銀行對簿公堂的情況。各家商業(yè)銀行也紛紛聯(lián)合起來發(fā)表聲明，舉辦宣傳活動，培訓(xùn)、教育和提醒廣大客戶安全使用網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行安全已經(jīng)受到我國政府與金融界的高度重視，業(yè)內(nèi)對網(wǎng)上銀行風(fēng)險也有了一些認(rèn)識，總的來說普遍認(rèn)為有以下幾種風(fēng)險：

1、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)方面的安全

網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)造成的風(fēng)險主要包括兩個方面：一是由于安全認(rèn)證系統(tǒng)出現(xiàn)故障而形成風(fēng)險。因為網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，交易雙方都無法確保對方的身份的真實性，尤其是當(dāng)當(dāng)事人僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)交流時。在這種情況下，要建立交易雙方的信用感和安全感非常困難。于是，人們在實踐中發(fā)展出一種切實有效的方法來解決這個問題，電子認(rèn)證應(yīng)運而生。簡而言之，電子認(rèn)證是以特定的機(jī)構(gòu)對電子簽名及其簽署者的真實性進(jìn)行驗證的具有法律意義的服務(wù)。在電子認(rèn)證過程中，有一個把電子簽名和特定的人或者實體加以聯(lián)系的管理機(jī)構(gòu)，即認(rèn)證機(jī)構(gòu)（CA）。如果安全認(rèn)證系統(tǒng)出現(xiàn)故障，商業(yè)銀行將與提供認(rèn)證服務(wù)的一方一起承擔(dān)風(fēng)險后果。因為銀行負(fù)有維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全的義務(wù)。二是黑客、病毒的侵襲而造成的風(fēng)險。電腦黑客也是網(wǎng)上銀行的一大危害。據(jù)統(tǒng)計，全球的黑客入侵事件有40％針對金融系統(tǒng)，所以這對金融安全的潛在風(fēng)險是極大的?！?、網(wǎng)上銀行技術(shù)方面的風(fēng)險

銀行最大的特點和優(yōu)點在于虛擬性，它無須考慮銀行的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置，只需設(shè)置虛擬的互聯(lián)網(wǎng)站點，突破了時間和地域的限制。但是，這種虛擬性的達(dá)成依賴于自動化程度較高的技術(shù)和設(shè)備，而這些復(fù)雜的技術(shù)和設(shè)備又肯定面臨。因此，和傳統(tǒng)的銀行相比較，技術(shù)風(fēng)險成為網(wǎng)上銀行所面臨的最大、最特殊的風(fēng)險，在具體的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，還常常會轉(zhuǎn)化為風(fēng)險。 具體包括：（1）網(wǎng)上銀行硬件系統(tǒng)出現(xiàn)問題，如果銀行由于硬件系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)故障而可能對客戶的利益造成損失，這就要求商業(yè)銀行在采購硬件系統(tǒng)時應(yīng)對硬件系統(tǒng)的質(zhì)量給予充分的注意；（2）因網(wǎng)上銀行的技術(shù)軟件原因出現(xiàn)問題，如果網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能力不足以支持網(wǎng)上銀行的運作，導(dǎo)致支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)出現(xiàn)過錯而給客戶造成損失或到服務(wù)質(zhì)量的；（3）因客戶操作上的失誤產(chǎn)生風(fēng)險，如果商業(yè)銀行未向客戶詳細(xì)說明有關(guān)軟件、硬件的操作，或者客戶操作上失誤并帶來損失，將影響到網(wǎng)上銀行的信譽和客戶的信心。

3、網(wǎng)上銀行經(jīng)營管理方面的風(fēng)險

網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行與高新技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，面對復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，網(wǎng)上銀行存在著對復(fù)雜技術(shù)、復(fù)雜系統(tǒng)的管理風(fēng)險，商業(yè)銀行在機(jī)系統(tǒng)的日常維護(hù)管理及客戶商業(yè)資料的保密方面應(yīng)盡到認(rèn)真和謹(jǐn)慎義務(wù)，此外還存在著網(wǎng)上銀行管理人員和操作人員的道德風(fēng)險，對銀行業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員的管理和約束也提出更高的要求。

第4篇：網(wǎng)上銀行安全范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；安全問題；保障機(jī)制

一、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國的網(wǎng)民數(shù)量增長迅速，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也在快速發(fā)展，但其中的安全問題一直是人們所關(guān)注的焦點。據(jù)統(tǒng)計，到2009年，人們對網(wǎng)銀安全的信心指數(shù)有所提升，主要表現(xiàn)在：1.提高了自我防范意識，增強(qiáng)了對網(wǎng)銀的應(yīng)用能力；2.加強(qiáng)了對各銀行的信心，提高了銀行的被信任度；3.有效了解網(wǎng)絡(luò)銀行的安全支付的方法手段；4.在親友對網(wǎng)銀真實性的有利見證下，提高了網(wǎng)銀的口碑。與此同時，那些認(rèn)為網(wǎng)銀不安全的用戶擔(dān)心的主要原因是因為其對網(wǎng)上銀行的深入了解不夠，而且計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)會受到黑客攻擊以及造成病毒木馬的侵害。

二、網(wǎng)上銀行中存在的相關(guān)安全隱患

1、網(wǎng)銀用戶的身份認(rèn)證過程安全存隱患

用戶可以通過賬號與密碼的相互配合使用來進(jìn)行網(wǎng)銀登陸的，但是用戶身份的驗證只能通過相關(guān)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)數(shù)字證書以及相應(yīng)的動態(tài)密碼來進(jìn)行，可以看出，不管是誰只要擁有了有網(wǎng)絡(luò)證書密碼，才能使身份驗證合法有效，就是因為這種用戶身份認(rèn)證系統(tǒng)的一些相關(guān)缺陷，讓一些不法分子鉆了空子，他們通過一些木馬程序、服務(wù)器攻擊、釣魚網(wǎng)站等各種欺騙手段來盜取客戶的資料、身份認(rèn)證，并通過盜用的身份證和密碼來使用網(wǎng)銀。眾所周知，網(wǎng)上銀行使用起來簡易便捷，這就導(dǎo)致如果用戶信息出現(xiàn)被盜的現(xiàn)象，再想掛上取回就已經(jīng)來不及了。

2、網(wǎng)絡(luò)銀行管理制度體系尚未完全建立

目前我國對網(wǎng)銀并沒有制定詳細(xì)的法律法規(guī)，雖然我國落實了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，這些規(guī)定對交易操作規(guī)程、公平電子交易、銀行與客戶的關(guān)系等作出了相關(guān)的規(guī)定，但是在實施的細(xì)節(jié)上并沒有作出明確的說明，而我國必須對網(wǎng)銀有一套完善的管理機(jī)制才能保證網(wǎng)銀系統(tǒng)的健康有效的發(fā)展。

三、網(wǎng)銀系統(tǒng)建設(shè)的安全加強(qiáng)策略

1、規(guī)范用戶網(wǎng)銀使用流程，做好網(wǎng)銀操作風(fēng)險防范

在人們的日常生活中大部分用戶對網(wǎng)銀的安全意識比較淡薄，造成很多人為的安全隱患，銀行要主動承擔(dān)起告知用戶金融風(fēng)險的義務(wù)，讓用戶對網(wǎng)絡(luò)信息形成良好的安全管理意識和防范意識。例如，有網(wǎng)銀服務(wù)的銀行可以做好網(wǎng)銀安全的日常宣傳與培訓(xùn)，加強(qiáng)網(wǎng)銀使用用戶的網(wǎng)銀操作水平，提高用戶相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)法律保護(hù)意識，增進(jìn)網(wǎng)上銀行使用者的網(wǎng)銀安全防范能力，銀行要高度重視對用戶的心理的研究，加強(qiáng)用戶的操作經(jīng)驗，幫助用戶更好的了解銀行的各項服務(wù)，積極發(fā)揮網(wǎng)銀在現(xiàn)在生活中的作用，強(qiáng)化對網(wǎng)銀用戶身份的認(rèn)證機(jī)制是保障網(wǎng)銀安全最直接有效的手段，其中對假卡、假證件的防范最為重要。銀行必須加強(qiáng)對柜員責(zé)任意識的管理，提高其識別意識與能力；對柜員的防范技術(shù)水平要相應(yīng)加強(qiáng)，在銀行內(nèi)配置柜員身份證件的相關(guān)鑒證儀器，同時在注冊系統(tǒng)時多加上密碼驗證功能以及相關(guān)賬戶的電子信息的環(huán)節(jié)，在有特殊情況出現(xiàn)的時候，還要對客戶的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核對，這樣可以有效地組織犯罪分子的盜竊詐騙等犯罪行為的出現(xiàn)。

2、完善網(wǎng)上銀行管理體系，加快網(wǎng)銀相應(yīng)法律準(zhǔn)則的出臺進(jìn)程

近年來，我國網(wǎng)銀法律體系不是很完善，從我國近幾年來的立法狀態(tài)來看，刑法對計算機(jī)相關(guān)方面的犯罪行為作出了具體規(guī)定，人行也隨之進(jìn)行了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》頒布與實施，但我國的這些法律準(zhǔn)則對網(wǎng)銀交易的保障都不是很充分。因此，我國相關(guān)部門體系一方面要努力建設(shè)完善的網(wǎng)上銀行法律規(guī)范，對網(wǎng)銀所涉及到的方方面面都做出定出明確的規(guī)定；另一方面，我們要積極利用現(xiàn)有的法律法規(guī)對網(wǎng)銀的各項行為進(jìn)行審查，規(guī)范以后的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。也要充分貫徹執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的法律法規(guī)，比如《計算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》以及《計算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等等，使各種網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的有效使用與實施都能夠配套切實可行的法律依據(jù)。這也是目前網(wǎng)銀發(fā)展志在必行的任務(wù)之一。此外，針對我國在具體實施發(fā)展網(wǎng)上銀行使用的相關(guān)進(jìn)程中，為了讓相應(yīng)法律法規(guī)能夠保障網(wǎng)銀業(yè)務(wù)切實有效的開展，國家要及時進(jìn)行相關(guān)法律準(zhǔn)則規(guī)定的更新。與此同時，法律的積極建立僅僅是網(wǎng)銀安全保障的一個有機(jī)組成部分，這就使得我們要建立真正有效的執(zhí)行體系。網(wǎng)銀安全法律準(zhǔn)則的健全建立是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利開展的先決條件，其能夠充分發(fā)揮法律法規(guī)的保障作用。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)高度公開滲透性是由網(wǎng)銀的特性決定的，所以，唯有加強(qiáng)相關(guān)復(fù)合型技術(shù)人員的能力培養(yǎng)才能使相關(guān)金融系統(tǒng)積極對市場脈搏的迅速把握做出回應(yīng)。

綜上，我們通過人才以及國外先進(jìn)技術(shù)的積極引進(jìn)，加強(qiáng)對技術(shù)人員技術(shù)教育的培養(yǎng)，從而組織出一支熟悉精通電子商務(wù)規(guī)則并且信息技術(shù)水平較高的網(wǎng)銀運行的全面人才現(xiàn)代化隊伍來有效促進(jìn)我國網(wǎng)銀系統(tǒng)的健康蓬勃的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李帥.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的國際法律規(guī)制問題研究[D].鄭州大學(xué)，2010

[2]馬懷玉，楊凌云，李新月.銀行業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用探討[J].金融理論與實踐,2002；3

第5篇：網(wǎng)上銀行安全范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 安全問題 顧客滿意度

一、研究背景及目的

1996年中國銀行在國內(nèi)首家開通銀行網(wǎng)頁，1998年4月，招商銀行率先推出國內(nèi)首個網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”，構(gòu)建起由個人銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上證券交易組成的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)。

目前專門針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的顧客滿意度研究較少。國外一些學(xué)者以與信息系統(tǒng)和電子商務(wù)有關(guān)的顧客滿意度研究為基礎(chǔ)，考察影響網(wǎng)上銀行顧客滿意度的因素。Davis為測定信息技術(shù)的使用性，利用了使用者感覺的有用性和便利性因素來分析。Moutinho和Smith對網(wǎng)上銀行使用的便利性及安全性對顧客滿意度的影響進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)兩者對于顧客滿意度的影響程度顯著。此外還有學(xué)者借鑒SERVQUAL（service Quality）模型對網(wǎng)上銀行顧客滿意度進(jìn)行研究。

本文通過對使用網(wǎng)上銀行顧客的問卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析，希望可以找到網(wǎng)上銀行安全問題顧客滿意度較低的原因，并提出有針對性和實用性的應(yīng)對策略。

二、實證分析

本文主要采用的研究方法是實證分析，通過發(fā)放問卷調(diào)查的形式收集數(shù)據(jù)。本次顧客滿意度的調(diào)查問卷設(shè)計既考慮了專業(yè)背景和專業(yè)知識，又考慮了被訪問對象的理解能力和心里承受力。對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的處理后得到結(jié)果，分析結(jié)果以找到網(wǎng)上銀行安全問題顧客滿意度較低的原因，并根據(jù)原因提出應(yīng)對策略。

（一）問卷調(diào)查描述性統(tǒng)計分析

本次研究以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)為研究對象，以問卷調(diào)查為主要的調(diào)查方法，問卷的發(fā)放方式以現(xiàn)場發(fā)放和網(wǎng)絡(luò)發(fā)放方式為主。本次共發(fā)放問卷50份，其中3份無效，其余47份問卷中，26份為使用網(wǎng)上銀行的顧客，即以這26份問卷進(jìn)行分析。

性別方面，使用網(wǎng)上銀行的女性比例達(dá)84.5%，說明在女性顧客相比男性顧客更愿意使用網(wǎng)上銀行這一電子化服務(wù)。但這不排除問卷調(diào)查發(fā)放地區(qū)的局限性，因為在作者所處的財經(jīng)院校，女性本身所占的比例就高于男性。

年齡方面，年齡屬于21-25歲年齡段的青年人所占比例最高，達(dá)57.7%，其次是26-30歲的人群，比例為30.8%?？梢钥闯觯贻p人對新興事物的接受能力較強(qiáng)，該類人群的消費意識超前，消費習(xí)慣較為新穎。

職業(yè)方面，由于調(diào)查范圍的限制，調(diào)查對象以學(xué)生居多，但使用網(wǎng)上銀行較多的職業(yè)的人群擁有一個共同的特點便是能夠經(jīng)常接觸電腦并訪問網(wǎng)絡(luò)。

月收入方面，1000元以下的比例達(dá)46.2%，這部分人群以學(xué)生為主，他們大多還不具備經(jīng)濟(jì)能力，多靠父母的資助，網(wǎng)上銀行對他們來說，也是節(jié)省了時間和精力的良好選擇。

使用網(wǎng)上銀行的人群在學(xué)歷方面的特征十分明顯，集中在大專、本科和碩士，這也說明網(wǎng)上銀行由于其特殊性，需要具備一定計算機(jī)技能的人群才能使用。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

整個問卷調(diào)查除去關(guān)于被訪者信息的調(diào)查外，共13道問題，大致分為3個部分，第一部分是關(guān)于網(wǎng)上銀行使用便捷度方面的調(diào)查，第二部分就安全性的各個方面設(shè)計問題，第三部分是對網(wǎng)上銀行總體滿意度方面的問題。通過回收的問卷進(jìn)行分析，作者就網(wǎng)上銀行顧客滿意度方面的到以下結(jié)果：

1、申請網(wǎng)上銀行的流程滿意度不高。

大多商業(yè)銀行申請開通網(wǎng)上銀行都需要顧客帶身份證等到網(wǎng)點填寫相應(yīng)資料后，在電腦上安裝電子證書，設(shè)置網(wǎng)上銀行登錄密碼和交易密碼才能使用，雖然這是銀行為顧客提供的安全保證，但流程復(fù)雜繁瑣，有悖于網(wǎng)上銀行提供便捷的宗旨。

2、使用網(wǎng)上銀行確實能為顧客提供方便。

顧客對網(wǎng)上銀行等候時間、操作簡單方面滿意度較高，無需費時費力到營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，節(jié)省在網(wǎng)點排隊等候的時間，當(dāng)然，顧客網(wǎng)絡(luò)速度是影響網(wǎng)頁反應(yīng)速度的關(guān)鍵因素。

3、對購買安全產(chǎn)品的費用高，顧客不滿意。

我國幾乎所有商業(yè)銀行都需要顧客購買數(shù)字證書或者動態(tài)口令卡，這成為顧客使用網(wǎng)上銀行的固定成本，顧客在這方面很不滿意。

4、網(wǎng)上銀行提供的安全保障無法使顧客完全放心。

從調(diào)查來看，超過到三分之二的顧客認(rèn)為銀行提供的操作界面不是完全安全可靠的，一方面有計算機(jī)技術(shù)的考慮，更重要的是屢屢發(fā)生的網(wǎng)上交易密碼被盜事件，使顧客在這方面心存芥蒂。

5、安全產(chǎn)品無法滿足顧客個性化服務(wù)的要求。

目前使用網(wǎng)上銀行的人群集中在20多歲，他們對服務(wù)的要求很高，希望每項服務(wù)都是為自己量身定做的，商業(yè)銀行應(yīng)該重點關(guān)注。

6、網(wǎng)上銀行顧客忠誠度方面較好。

在調(diào)查中接近一半的顧客會持續(xù)使用一家網(wǎng)上銀行，但這基本是因為轉(zhuǎn)換成本較高。各家銀行都推出各自獨有的安全產(chǎn)品和物理介質(zhì)，這使得顧客想換另一家網(wǎng)上銀行時，必須在購買另外的安全介質(zhì)。

總的來說，只有65.4%的顧客認(rèn)為其網(wǎng)上銀行是值得信賴的，可以看出顧客在安全方面的滿意度有待提高。

（三）原因分析

顧客對網(wǎng)上銀行安全方面的滿意程度不高的原因很多，大致分為三類。首先是商業(yè)銀行方面，欺詐、信息被盜事件頻發(fā)，顧客對銀行一次次失去信心。商業(yè)銀行看準(zhǔn)了網(wǎng)上銀行帶來的利潤，鼓勵客戶開通，但相應(yīng)的服務(wù)和安全保障卻跟不上，難以讓顧客對其滿意。其次，提供安全技術(shù)的第三方機(jī)構(gòu)由于客觀原因的限制，在硬件和軟件技術(shù)上的支持不能滿足實際需要，面對各種盜號病毒的攻擊，安全技術(shù)總是在發(fā)現(xiàn)之后采取補(bǔ)救措施，亡羊補(bǔ)牢，但對顧客的損失卻無法彌補(bǔ)。最后是顧客自身的原因，安全防范意識淡薄，輕信欺詐電話、短信、網(wǎng)站，讓不法之徒有機(jī)可乘。

三、相關(guān)應(yīng)對措施及政策建議

針對問卷調(diào)查的結(jié)果以及產(chǎn)生這些問題的原因分析，作者提出以下幾點建議：

1、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化開通網(wǎng)上銀行流程和使用界面。

目前開通網(wǎng)上銀行的流程復(fù)雜，商業(yè)銀行應(yīng)在確保身份真實、信息安全的前提下，盡量簡化手續(xù)，為顧客提供方便。

2、各家商業(yè)銀行聯(lián)合推出可通用的安全產(chǎn)品。

顧客開通使用不同商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行需購買各家銀行特有的安 全產(chǎn)品，造成了顧客的負(fù)擔(dān)，但實際上各家銀行的安全產(chǎn)品所使用的技術(shù)都是大同小異的。較高的轉(zhuǎn)換成本一方面提高了顧客的忠誠度，但也是顧客滿意度低的根源之一。

3、根據(jù)顧客需要，提供個性化服務(wù)。

雖然銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)都是經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查分析之后的產(chǎn)物，符合大多數(shù)人的要求，但也不排除不同客戶有不同需要。目前，網(wǎng)上銀行對每個顧客都提供其開展的所有業(yè)務(wù)，對一些人來說，一些業(yè)務(wù)并不需要，而另一些人卻得不到滿足，銀行應(yīng)根據(jù)顧客的實際需要，為其開通相應(yīng)的網(wǎng)上服務(wù)。

4、銀行因聯(lián)合提供技術(shù)支持的第三方機(jī)構(gòu)和其自身安全部門，完善安全技術(shù)。

技術(shù)支持是網(wǎng)上銀行的生命線，沒有足夠的安全保障，即使服務(wù)再好也是徒勞的。在這方面應(yīng)主要采用防范措施，避免不必要的事情發(fā)生。

5、銀行加大安全方面的宣傳，顧客自身也要提高安全意識。

就發(fā)生的網(wǎng)上銀行資金被盜等事件，有很大原因是顧客自身安全意識不高，被不法之徒利用。銀行作為提供服務(wù)的一方，有義務(wù)向顧客宣傳，普及相關(guān)安全方面的知識。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱炳熠.《網(wǎng)上銀行顧客滿意度影響因素研究——以招商銀行為研究對象》，2009年.

[2]王波.《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場營銷策略研究——以中國農(nóng)業(yè)銀行揚州市分行為例》，2007年.

[3]凌曼文.《中國網(wǎng)上銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)》，《金卡工程》，2005年2月.

[4]烏家培.《網(wǎng)絡(luò)銀行的挑戰(zhàn)與應(yīng)對》，2000年8月.

[5]張晶.《論我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展與完善》，2006年5月.

第6篇：網(wǎng)上銀行安全范文

A股否極泰來？

事物的發(fā)展往往是辯證的。沒有只漲不跌的市場，也沒有只跌不漲的行情。有機(jī)構(gòu)表示，大跌之中的積極因素在集聚，一方面，在大盤連續(xù)下跌的過程中，殺跌動能已經(jīng)出現(xiàn)變化。這一點可以從MACD趨向指標(biāo)得到答案，即該指標(biāo)已經(jīng)出現(xiàn)明顯的底部背離，顯示出市場虛跌的成分較大。另一方面，成交量的持續(xù)地量既不支持前期連續(xù)上漲的格局，也同樣不支持目前持續(xù)下跌的態(tài)勢。

也有機(jī)構(gòu)比較謹(jǐn)慎的表示，盡管越來越多的有利于反彈的因素正在不斷積累，但寄希望于這些因素帶來反彈大勢仍不可求，后期市場更多需要通過構(gòu)筑底部帶來積蓄反彈的能量。

中航證券樊波表示，上周5個交易日，市場整體呈現(xiàn)為調(diào)整的狀態(tài)，從各主要指數(shù)的下跌幅度來看，主板>創(chuàng)業(yè)板>次新股。對于次新股一直保持戰(zhàn)略的關(guān)注和持續(xù)的跟蹤，究其原因是證券市場有一個基本的特點是新陳代謝，新股票逐步淘汰老股票。從二級市場歷史的走勢來看，任何一次大跌過后產(chǎn)生的行情，除當(dāng)時的主要題材股外，次新股都無一例外的成為主打力量。對于連續(xù)大跌后的市場，具備戰(zhàn)略視角才是后期獲取更大收益的基本思路。

機(jī)會是跌出來的。

中泰證券認(rèn)為，當(dāng)前時點保險行業(yè)底部配置價值凸顯，看好保險行業(yè)趨勢性行情機(jī)會。從長期、中期兩個視角審視目前保險股的邏輯：長期視角的核心是巰綻源中死費差占比逐漸提升，利差占比逐步下降之下，保險公司將更接近于永續(xù)成長型類消費公司（銷售保單），而不再簡單把保險公司看做是銷售保單的資產(chǎn)管理公司，從而受周期（利率、投資環(huán)境）影響減小，可以供給高估值；另外，中期邏輯的核心是保險公司利差改善。興業(yè)證券也表示，可關(guān)注大保險、大銀行板塊。

也有偏謹(jǐn)慎的券商，申萬宏源證券認(rèn)為，目前大盤可能處于弱反彈周期中，投資者情緒并不高，抄底意愿不強(qiáng)對后市仍然是偏謹(jǐn)慎。按照目前大盤的走勢和板塊情況來看，眼下還未到入市良機(jī)。建議投資者近期還是多看少動，靜觀其變保住本金，等待市場企穩(wěn)反彈的機(jī)會，此外可著重梳理有業(yè)績支撐的藍(lán)籌個股，關(guān)注央企混改、醫(yī)藥、白酒、環(huán)保等板塊。

第7篇：網(wǎng)上銀行安全范文

孫萌婧 陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院 陜西西安 710100 

【文章摘要】 

隨著互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，電子商務(wù)逐漸成為時代的主流，網(wǎng)上銀行也迎來了一種新的勢頭，但由于我國網(wǎng)上銀行存在法律法規(guī)不健全、業(yè)務(wù)具有局限性、贏利機(jī)制不完善、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、支付等許多問題，給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來發(fā)展機(jī)遇的時候也帶來了挑戰(zhàn)，本文通過對網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，來提出了相應(yīng)的對策與建議。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)；網(wǎng)上銀行；機(jī)遇 

0 引言

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的較快發(fā)展， 網(wǎng)上銀行雖然有很大的發(fā)展空間但是也存在著不足。電子商務(wù)逐漸成為市場上的一種新型運營模式，不論是大型的購物平臺還是小的個體交易，人們更多的選擇用一種便捷的方式去做一切事情，從電商到微商種種的發(fā)展都給網(wǎng)上銀行帶來了豐厚的利潤，但是網(wǎng)上銀行也存在著網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不安全、公眾對網(wǎng)上銀行存在心理戒備、網(wǎng)上銀行支付等多種問題，所以網(wǎng)上銀行要想獲得好的發(fā)展，爭取獲得更多的利潤，就必須解決目前存在的這些基本問題，只有這樣網(wǎng)上銀行才能真正成為網(wǎng)絡(luò)一股新的力量。

1 我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀

隨著社會發(fā)展的步伐不斷加快，網(wǎng)上娛樂、網(wǎng)上購物等新的生活方式正在逐漸影響著我們的日常生活，由于網(wǎng)上支付以及操作迅速等多種優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行客戶群在不斷的擴(kuò)大，各大電商、微商都與各銀行進(jìn)行網(wǎng)上合作，另外網(wǎng)上銀行的交易不受方式、時空和地域的限制，所以用戶只要能夠上網(wǎng)，無論身在何處都能夠便捷地管理自己的資產(chǎn)和享受到銀行的服務(wù)，但在發(fā)展的過程中一些不法分子通過利用網(wǎng)上銀行這一業(yè)務(wù)進(jìn)行詐騙的行為時常浮現(xiàn)在人們的面前，造成用戶很大的經(jīng)濟(jì)損失，這使網(wǎng)上銀行在消費者心理的位置產(chǎn)生了不良的影響，也為網(wǎng)上銀行的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。

2 我國網(wǎng)上銀行存在的問題

2.1 法律法規(guī)不健全，帶來消費者信賴危機(jī)

我國電子商務(wù)的發(fā)展比較晚，所以網(wǎng)上銀行的起步也相對較晚，國家在對網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入門檻較低，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)人員基本的素質(zhì)不高，同時由于網(wǎng)上銀行在當(dāng)今的時代中滲透的方面較廣，廣大消費者更鐘情于利用這種便捷方式進(jìn)行交易或理財，但是因為國家對各個方面的監(jiān)控能力不足，導(dǎo)致一些不法分子通過利用這種便捷的方式進(jìn)行違法行為，這些多種不利影響給網(wǎng)上銀行帶來了消費者的信賴危機(jī)。

2.2 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不安全，給網(wǎng)上銀行帶來挑戰(zhàn)

就目前發(fā)展形式看, 中國的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全建設(shè)還不夠完善, 盡管近年來中國的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛, 但是網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境安全問題卻是令人堪憂的，網(wǎng)上交易的次數(shù)不斷增多給網(wǎng)上銀行帶來的不僅是利潤同時也帶來了威脅，消費者擔(dān)心自己的信息泄露，害怕給自己帶來不必要的麻煩，而網(wǎng)上銀行因為網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不安全，消費者對網(wǎng)上交易存在一定的心理戒備，在一定程度上給網(wǎng)上銀行帶來了經(jīng)濟(jì)利益的損失，為網(wǎng)上銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。

2.3 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)具有局限性

目前, 網(wǎng)上銀行發(fā)展得比較好的地區(qū)多集中在沿海開放地區(qū)的一些科學(xué)力量雄厚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市, 邊遠(yuǎn)或落后的山區(qū)很少甚至沒有網(wǎng)上銀行，而且由于網(wǎng)上銀行的服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對象及清算金額都受到一定的制約, 所以網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量規(guī)模不大。 

2.4 網(wǎng)上銀行贏利機(jī)制尚未形成

雖然網(wǎng)上銀行發(fā)展勢頭很猛, 但由于上網(wǎng)人數(shù)與網(wǎng)上消費不成正比, 因此企業(yè)和個人間的電子商務(wù)交易量還處于低水平, 網(wǎng)上金融交易規(guī)模也只占很小比例, 網(wǎng)上銀行的客戶層面比較狹窄, 人數(shù)較少, 平均成本又較高, 難以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)， 同時網(wǎng)上銀行所提供的只是簡單的支付服務(wù), 中間業(yè)務(wù)收入也很少，網(wǎng)上銀行吸收存款的能力較強(qiáng), 而發(fā)放貸款的功能較弱, 難以形成靠存貸利差贏利的機(jī)制。

3 針對我國網(wǎng)上銀行的問題采取的措施

3.1 增強(qiáng)關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)建設(shè)

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的實際情況, 盡快建立適用于網(wǎng)絡(luò)銀行操作運行的法律規(guī)范, 嚴(yán)懲利用計算機(jī)在網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中實施犯罪的犯罪分子, 借以完善對網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展在法律制度上的安全保護(hù)。同時加大對消費者網(wǎng)絡(luò)消費過程中的消費安全意識的宣傳，可以利用網(wǎng)上交易過程中對網(wǎng)絡(luò)交易的安全事項進(jìn)行指導(dǎo)，增強(qiáng)消費者的法律保護(hù)意識，降低消費者受騙的概率， 從而贏得消費者的心理支持，建立新的消費者信賴。

3.2 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全建設(shè)，提高網(wǎng)上銀行競爭能力

國家要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全建設(shè)，建立網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督機(jī)制，對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全問題及時采取有效措施，同時網(wǎng)上銀行要采取更嚴(yán)密的安全措施, 確保網(wǎng)上交易的安全性、一致性、數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴性，確保網(wǎng)上銀行在交易過程中的安全性，為網(wǎng)上交易提供良好的交易環(huán)境，同時要加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的內(nèi)部管理體系，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力，從而提高網(wǎng)上銀行的整體競爭力。

3.3 提高網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，拓寬服務(wù)領(lǐng)域

國家在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時候要兼顧經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的地區(qū)，加大對貧困地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋，給予一定的經(jīng)濟(jì)支持，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行空間上的覆蓋范圍，爭取協(xié)調(diào)區(qū)域網(wǎng)上銀行發(fā)展不平衡現(xiàn)狀，同時要在網(wǎng)上業(yè)務(wù)服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，提高網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)水平，增強(qiáng)消費者對網(wǎng)上銀行的信任度，從而在一定程度地上獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。

3.4 加大網(wǎng)上銀行消費知識宣傳力度，提高消費者的信任度

任何一項新發(fā)明都需要經(jīng)過一段的時間考驗，而網(wǎng)上銀行也是如此，由于傳統(tǒng)的銀行演變成虛擬的網(wǎng)上銀行，許多消費者難以很快信任。所以網(wǎng)上銀行必須利用一些媒體平臺或者在網(wǎng)上交易的過程中滲透網(wǎng)上銀行的宣傳力度，減少消費者對網(wǎng)上銀行的誤解，同時要在消費者首次進(jìn)行網(wǎng)上支付的時候提供圖片引導(dǎo)，防止在交易過程中由于操作失誤而帶來的損失，另外網(wǎng)上銀行要為消費者的交易提供后期的保證，在交易出現(xiàn)問題的時候要在第一時間幫助消費者解決問題，從而來提高網(wǎng)上銀行在消費者心中的地位，為網(wǎng)上銀行的發(fā)展提供更好的發(fā)展前景。

3.5 拓寬網(wǎng)上銀行贏利手段

網(wǎng)上銀行要轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念, 實現(xiàn)從收益范圍由小到大的拓展，加大網(wǎng)上銀行交易的宣傳力度，提高網(wǎng)上銀行在消費者心中的地位，同時網(wǎng)上銀行要提高網(wǎng)上服務(wù)的水平，減少網(wǎng)上交易過程的復(fù)雜性，提供更加便捷且又安全的通道。網(wǎng)上銀行還可以通過豐富服務(wù)內(nèi)容，比如在進(jìn)行證券交易的同時提供貸款，通過方式的轉(zhuǎn)變來擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的競爭力。另外網(wǎng)上銀行在進(jìn)行技術(shù)革新的時候要兼顧經(jīng)濟(jì)效益，降低發(fā)展成本，提高網(wǎng)上銀行的整體服務(wù)水平，加大網(wǎng)上銀行經(jīng)營渠道，拓寬網(wǎng)上銀行的盈利手段。

第8篇：網(wǎng)上銀行安全范文

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)上銀行　外匯業(yè)務(wù)　發(fā)展

一、網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

(一)　網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的種類

從功能來看，我國各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)，基本業(yè)務(wù)種類大同小異，已開通的網(wǎng)上銀行個人外匯業(yè)務(wù)主要有：個人外匯賬戶管理、外幣理財、外匯買賣、個人小額結(jié)售匯、國際匯款、B股銀證轉(zhuǎn)賬、國際卡境外消費后購匯還款等；已開通的網(wǎng)上銀行企業(yè)外匯業(yè)務(wù)主要有：國際匯款、網(wǎng)上信用證管理、賬戶查詢、集團(tuán)內(nèi)外匯資金上收下?lián)艿?。與網(wǎng)上銀行人民幣業(yè)務(wù)相比較，網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)因外匯管理政策、貨幣流通等原因，處于一定的劣勢，單個銀行已開展的業(yè)務(wù)品種較少。例如：中國工商銀行湖南省分行目前僅開辦了網(wǎng)上銀行個人外匯業(yè)務(wù)，暫時還沒有網(wǎng)上銀行企業(yè)外匯業(yè)務(wù)，這就限制了其網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。

但是與傳統(tǒng)的柜臺外匯業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)無疑是一種巨大的進(jìn)步，對銀行和客戶都更加有利，既減少了銀行柜臺壓力和人力成本，又節(jié)約了客戶時間。以外匯買賣為例，其特點主要有以下幾點：①交易方式靈活：為客戶提供即時買賣、獲利委托、止損委托、二選一委托4種交易方式，供客戶選擇；②更長交易時間：國際外匯市場全天候交易(休市和其他非交易日除外)，白天、晚間均可投資；③更多投資機(jī)遇：網(wǎng)上即時資金結(jié)算，當(dāng)日可進(jìn)行多次外匯交易，即時捕捉市場機(jī)會；④即時行情資訊：為客戶提供即時的市場行情資訊，讓客戶把握市場先機(jī)；⑤交易隨時查詢：提供當(dāng)日外匯交易狀況和一定時間內(nèi)外匯買賣成交狀況查詢。

(二)　網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)目前存在的問題

1.個人小額結(jié)售匯總額變得難以控制

我國外匯管理局規(guī)定，個人因私結(jié)售匯的年額度最高為5萬美元。目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都已經(jīng)開通了網(wǎng)上銀行個人小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但由于各家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)并不直接和外匯管理局的因私結(jié)售匯系統(tǒng)相互連通，造成有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)無法及時共享，導(dǎo)致各商業(yè)銀行對個人小額結(jié)售匯總額很難予以控制。

2.信用卡境外消費后購匯還款可能超出個人年度限額

信用卡境外消費后購匯還款也是目前已推出的網(wǎng)上銀行個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品之一。從外匯業(yè)務(wù)的角度，銀行設(shè)定的信用卡透支額度應(yīng)該不高于外匯管理局規(guī)定的個人年度購匯額5萬美元。但實際上，隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展和人民幣對美元不斷升值，各商業(yè)銀行VIP客戶信用卡的透支額度基本都超過了5萬美元，例如中國工商銀行的白金卡客戶最高可透支額就達(dá)到100萬人民幣，這也就意味著VIP客戶在境外使用信用卡消費的金額可以超過5萬美元。因此，信用卡境外消費后購匯還款有可能超出個人年度限額。

3.網(wǎng)上銀行國際匯款業(yè)務(wù)仍依附于柜臺操作

以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，據(jù)統(tǒng)計，2008年1～8月該行網(wǎng)上銀行國際匯款業(yè)務(wù)達(dá)210億美元，占其外匯業(yè)務(wù)總量的10％左右。實際上，該行的網(wǎng)上銀行國際匯款業(yè)務(wù)僅僅只是將本來需要通過柜臺遞交的書面匯款申請改為從網(wǎng)上直接提交電子申請，但是匯款相關(guān)的單證仍然需要在匯款時遞交到柜臺，經(jīng)柜臺審核、批準(zhǔn)之后，匯款交易才算結(jié)束。其他商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行國際匯款業(yè)務(wù)也基本都是這種情形。

二、如何有效加快網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

(一)　要把防范資金安全風(fēng)險放在首位，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的安全管理

目前，各銀行的網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)同質(zhì)化趨勢越來越明顯，沒有形成自身獨特的競爭力，資金安全就成為客戶是否選擇某家銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)的關(guān)鍵。而由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的復(fù)雜性，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的資金安全風(fēng)險更高。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的資金安全風(fēng)險主要涉及以下3個方面：一是客戶端的安全性，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，網(wǎng)上銀行交易的發(fā)起方為客戶，而非銀行自身，這在極大方便客戶的同時，也加大了客戶操作風(fēng)險。二是信息傳輸過程中的安全性，對傳統(tǒng)的支付方式而言，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，銀行內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間采取了安全隔離措施，因此其安全性是比較高的；而網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在互聯(lián)網(wǎng)上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性。三是銀行網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家銀行網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級“黑客”來說，仍存在著防不勝防的問題。所以，無論是銀行還是客戶都要提高安全意識，把防范資金安全風(fēng)險放在首位，采取一切必要的手段與措施保障資金安全。唯有如此，銀行才能建立信譽，并吸引客戶，從而加快其網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)　積極應(yīng)對外匯政策風(fēng)險，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的政策性合規(guī)管理

我國是實行外匯管制的國家，而且外匯管理局正在積極推進(jìn)直接管理向間接管理模式轉(zhuǎn)變，加大對銀行外匯收支活動監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)退出懲戒機(jī)制。因此，商業(yè)銀行在辦理網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家頒布的《外匯管理條例》等一系列涉外的制度、規(guī)定。同時，必須按照外匯管理局的授權(quán)和相關(guān)文件要求，結(jié)合本行的實際情況，制定出切實可行的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并明確各部門、各崗位的權(quán)力和義務(wù)，不能違規(guī)經(jīng)營和超權(quán)限經(jīng)營。受理超權(quán)限、超金額業(yè)務(wù)時，要報請當(dāng)?shù)赝鈪R管理局審批；未經(jīng)批準(zhǔn)，不得對外辦理。

(三)　深挖銀行現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，不斷豐富網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)種類

目前，我國各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)量總體規(guī)模還較小，絕大多數(shù)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)都集中在外匯管理政策限制較少或者沒有限制的業(yè)務(wù)種類上。各商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮其各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)的潛力，同時不斷加強(qiáng)對外匯管理部門政策的研究，及時改進(jìn)本行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，為網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展開辟新途徑。例如，山東臨商銀行的網(wǎng)上銀行外匯自助托收業(yè)務(wù)就是其依托網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)而強(qiáng)勢推出的一項新產(chǎn)品。據(jù)悉，客戶只需開通臨商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)功能，提交托收業(yè)務(wù)申請，便可足不出戶，安心等待收匯。與以往整理單據(jù)后再到銀行營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)的那種費時費力相比，該銀行推出的這種外匯自助托收業(yè)務(wù)不但節(jié)約了客戶的時間，還實現(xiàn)了網(wǎng)上銀行外匯轉(zhuǎn)賬的即時到賬。

(四)　了解客戶需求，促進(jìn)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

客戶不僅是網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的使用者，同時也是網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計者，在很大程度上決定著網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展水平與競爭能力?；ヂ?lián)網(wǎng)為客戶提供了更多的信息資源，使得客戶很容易就能對所有銀行的網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行價格和質(zhì)量的比較，然后選擇自己喜歡并接受的

網(wǎng)上銀行服務(wù)。因此，銀行應(yīng)該通過市場調(diào)研，了解客戶需求，開發(fā)更合適的產(chǎn)品和服務(wù)，以促進(jìn)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如，寧波銀行根據(jù)客戶的要求，對企業(yè)開通了網(wǎng)上進(jìn)口信用證。企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行提交進(jìn)口信用證開立／修改申請，在確認(rèn)來單信息后決定是否承兌或付款，向銀行提交信用證付匯指示，并可下載、打印進(jìn)口信用證項下的SWIFT報文和各類銀行業(yè)務(wù)憑證，實現(xiàn)了進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)全程在線申請及確認(rèn)銀行處理后的信息。此外，該行對企業(yè)還提供網(wǎng)銀結(jié)匯，企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行實時結(jié)匯，輕松掌控外匯資金頭寸，以避免由于時間耽誤造成的匯率損失，但目前僅限于非特殊監(jiān)管區(qū)域企業(yè)的經(jīng)常項目下結(jié)匯。

(五)　簡化手續(xù)，為客戶提供更多便利

相對于傳統(tǒng)的銀行柜臺業(yè)務(wù)而言網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，最大的優(yōu)勢就在于簡便、快捷。在發(fā)展網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)時，一定要簡化辦理手續(xù)和程序，努力為客戶提供更多便利。如前所述，現(xiàn)在還有為數(shù)不少的銀行的網(wǎng)上國際匯款業(yè)務(wù)并沒有形成真正的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，只是停留在客戶通過網(wǎng)上銀行提供電子申請的層面，其主要原因是外匯管理局要求國際匯款需提供對方要求付款命令、合同、報關(guān)單等書面付匯憑證。實際上，現(xiàn)有外管政策對資本項目下支出管制較嚴(yán)，而對經(jīng)常項目下支出則基本放開，因此商業(yè)銀行應(yīng)該全面、準(zhǔn)確地去理解外匯管理局的相關(guān)監(jiān)管政策，可以采取先易后難的方法，如銀行完全可以開發(fā)非貿(mào)易項下的網(wǎng)上付匯業(yè)務(wù)以方便客戶，通過這種方式來簡化客戶辦理國際匯款業(yè)務(wù)時的手續(xù)和程序。

(六)　加強(qiáng)管理，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展

1.加強(qiáng)學(xué)習(xí)、形勢宣導(dǎo)和技能提高相結(jié)合

銀行外匯業(yè)務(wù)管理和操作人員要加強(qiáng)外匯政策、法規(guī)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)工作責(zé)任心和自覺性，提高業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性、及時性，杜絕不必要的差錯發(fā)生。在堅持不定期開展培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，可以實行外匯從業(yè)人員上崗考試制度，考試結(jié)果與從業(yè)人員上崗資格和年度績效考核評分等掛鉤。

2.拓展項目、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理相結(jié)合

外匯政策管理檢查力度的加強(qiáng)，更有利于規(guī)范同業(yè)競爭和業(yè)務(wù)操作。銀行應(yīng)該正確對待當(dāng)前外匯管理的要求，妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系。積極加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通，保證網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

3.加強(qiáng)溝通、日常管理與異常處置相結(jié)合

第9篇：網(wǎng)上銀行安全范文

引言：目前我國我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展非?？焖?，取得了令人可喜的成績，但是無法嚴(yán)格服務(wù)同質(zhì)化這一核心問題。服務(wù)同質(zhì)化問題的存在嚴(yán)重制約了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，互動性不足也是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的重要問題，它致使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)無法與銀行企業(yè)業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行有效的融合，這些問題的存在影響了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與推廣，為此，我們應(yīng)該探尋一種策略，促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)快速健康的發(fā)展。

一、加大創(chuàng)新力度

在全球化背景下，市場競爭日益激烈，銀行作為一項服務(wù)性行業(yè)，只有不斷的提高服務(wù)質(zhì)量，完善產(chǎn)品功能，創(chuàng)新產(chǎn)品類別，才能在市場競爭中立于不敗之地。對于網(wǎng)上銀行來說，也是一樣的道理，哪家銀行能在網(wǎng)上銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)上下功夫，實現(xiàn)創(chuàng)新、特色，就能成為搶占先機(jī)、拓展市場的一個重要籌碼。為了鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，可采取組織推動和費用獎勵兩種方式。

組織推動即將產(chǎn)品創(chuàng)新作為一項考核各級管理者的指標(biāo)設(shè)置，并在年初時下達(dá)任務(wù)計劃，并和管理者的績效工資掛鉤。費用獎勵即根據(jù)產(chǎn)品投放后的市場反響、收益等各方面的情況給予產(chǎn)品研發(fā)人員一定的創(chuàng)新費用?？傂泻透饕患壏中羞€可設(shè)立產(chǎn)品創(chuàng)新基金，每年對產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行評比和獎勵。

二、制定合適的促銷措施

促銷時網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣的一個重要策略。所謂網(wǎng)上銀行促銷，就是指各銀行單位通過適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻粜麄鳎ū热纾号砂l(fā)宣傳材料、辦卡時的游說等）將自己的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)推銷給顧客的一種營銷活動。按照促銷的匪類來說，網(wǎng)上銀行的促銷方式可分為非人員促銷和人員促銷兩種。非人員促銷是通過廣告、公共關(guān)系、營業(yè)推廣等方式促成網(wǎng)上銀行交易的活動。人員促銷是指營銷人員與客戶面對面接觸、電話聯(lián)系等方式促成網(wǎng)上銀行交易的活動。各銀行主體要充分利用這兩種推廣方式，采取廣告、報道、派發(fā)宣傳冊等非人員的形式以及單位上門推廣、客戶游說等人員推廣方式，加大推廣力度，擴(kuò)大自己的網(wǎng)上銀行客戶群體。

三、加強(qiáng)售后服務(wù)

售后服務(wù)策略網(wǎng)上銀行新的服務(wù)模式為客戶提供了極大的便利，同時，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自的特點，也對銀行的服務(wù)提出了更高的要求。網(wǎng)上銀行客戶的交易完全依靠自己完成，柜臺人員辦理交易出錯時有技術(shù)人員或業(yè)務(wù)專家為其解決，而客戶自助交易出錯時依靠何種渠道解決問題?同時由于電腦設(shè)備的專業(yè)性，客戶還有可能遇到與計算機(jī)相關(guān)的一些異常情況，這些問題的出現(xiàn)都需要得到專業(yè)人員的及時指導(dǎo)，否則將導(dǎo)致客戶放棄使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。實踐證明，客戶購買了網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，特別是企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶注冊后，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)經(jīng)常主動上門與企業(yè)的使用人員溝通，協(xié)助企業(yè)了解網(wǎng)上銀行產(chǎn)品功能、特點，及時解答客戶隨時提出的諸如操作、安全管理等問題，引發(fā)客戶使用產(chǎn)品的興趣、信心，提高使用率，增加銀行和客戶的經(jīng)濟(jì)效益，做到銀行和客戶雙贏。但是目前的情況是無法較大范圍地為客戶提供完善的售后服務(wù)，加上網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及其它業(yè)務(wù)的頻繁升級，升級期間又經(jīng)常發(fā)生網(wǎng)上銀行產(chǎn)品不能正常使用的現(xiàn)象，加上售后服務(wù)不到位，影響了客戶對網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的使用率。

四、強(qiáng)化人員培訓(xùn)，打造專業(yè)團(tuán)隊

網(wǎng)上銀行產(chǎn)品不同于傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，它是一項科技含量較高的新產(chǎn)品，客戶接受和使用新產(chǎn)品要有一個過程。這幾年來全行都在進(jìn)行機(jī)構(gòu)精簡和人員減編，從總行到分行都幾乎沒有增加人員，網(wǎng)上銀行部門在人員缺乏的情況下，心有余而力不足，只有通過下。

五、加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全

因為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都是通過互聯(lián)網(wǎng)來完成，這就使得銀行業(yè)務(wù)面臨重巨大的風(fēng)險，甚至?xí)蔀橐恍┤肭终叩墓魧ο?，為此，銀行要采用新技術(shù)，加強(qiáng)防范，確保網(wǎng)上銀行的安全。在已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行自己的考證，建立一套安全體系，以保證網(wǎng)上銀行的安全運行。為防止交易服務(wù)器受攻擊，銀行應(yīng)采用多道防火墻技術(shù)，隔離相關(guān)網(wǎng)絡(luò)、高安全級的Web應(yīng)用服務(wù)及實施全天候的安全監(jiān)控等技術(shù)措施等等。