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本人于20xx年3月來到北京宅急送山東分公司客服部投訴理賠科從事保險理賠專員一職。本職位主要負責(zé)山東分公司保險、保價推廣;保險、保價理賠;為投保貨物出險后進行理賠提供所需的各項單據(jù);對分公司工作人員及各營業(yè)所(廳、點)相關(guān)工作人員進行保險、保價業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要做一個稱職的保險理賠專員需要熟練掌握本公司的保險、保價業(yè)務(wù)知識以及保險、保價理賠的業(yè)務(wù)程序,深刻認識合作保險公司的各項條款,并認真搜集所需各項單據(jù),作事有條理,有良好的溝通能力與應(yīng)變能力,具有一定的寫作能力,能針對保險公司和分公司保險、保價業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及時調(diào)整工作重心。本崗位主要考核在途案件的處理情況和本單位的投保率情況并對各營業(yè)所客服主管做績效考核。
目前本人從事此崗位剛有月余,對崗位的認識還不夠全面,目前以學(xué)習(xí)保險理賠流程和理賠知識為主,以了解前期和當(dāng)下保險案件為輔。我的報告主要從崗位認識,工作思路、工作規(guī)劃、工作建設(shè)展開。
通過這一個月的學(xué)習(xí)與實踐,對公司的保險、保價業(yè)務(wù)有了更深一層的理解,對保險理賠崗位也有了更深的認識。
首先,明確了公司設(shè)立保險、保價業(yè)務(wù)及保險理賠專員的目的。其目的是以經(jīng)濟手段及時補償在運輸過程中的貨物因災(zāi)害事故而遭受的經(jīng)濟損失,.把不定的災(zāi)害事故損失變?yōu)楣潭ǖ倪\輸保險費支出,并將此項費用計入生產(chǎn)或營業(yè)成本,從而增強企業(yè)經(jīng)營的財務(wù)穩(wěn)定性,完善經(jīng)濟核算制,.通過開展保險、保價業(yè)、承保和理賠,宣傳防災(zāi)防損的意義,檢查事故隱患,積累有關(guān)資料,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),對各單位有受理業(yè)務(wù)時對貨物的包裝等提出合理建議,從而促進貨物運輸?shù)陌踩瑴p少災(zāi)害事故損失。
其次,明確了保險理賠專員的職責(zé)定位。
1、保險、保價推廣職責(zé)。負責(zé)對山東分公司全體客服人員和各受理單位取件人員、受理人員進行保險、保價業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)、宣傳。每月對各營業(yè)所(廳、點)保險、保價業(yè)務(wù)推廣情況進行通報并兌現(xiàn)獎勵。
2、保險、保價理賠職責(zé)。負責(zé)對每起案件的真實怕進行嚴(yán)格把關(guān)審核;負責(zé)對分公司出港貨物出險案件在案后48小時內(nèi)以郵件等書面形式向保險公司專業(yè)團隊報險,并與對方確認;按照公司規(guī)定自報險之日起50天內(nèi),處理完成本單位在途理賠案件;負責(zé)理賠資料的收集,提交保險公司審核并跟進理賠進度;跟進各類理賠案件賠款下?lián)芄厩闆r。
3、單據(jù)提供職責(zé)。在規(guī)定時間內(nèi)收集工作單原件、理賠所需的客戶方所有資料;必要時可請總公司協(xié)調(diào)中轉(zhuǎn)公司、基地、運轉(zhuǎn)中心提供所需第三方責(zé)任證明及鐵路、零但、航空運單。
4、保險、保價培訓(xùn)職責(zé)。負責(zé)對分司客服、各營業(yè)所(廳、點)取件人員和受理人員進行保險保價業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作,以便于更好地了解總公司和保險公司對保險、保價業(yè)務(wù)的新規(guī)定,加大保險、保價業(yè)務(wù)的推廣。
最后,明確了保險理賠崗位的考核指標(biāo)及相關(guān)獎勵機制??己嗽瓌t是:每月將涉及應(yīng)收賬款的理賠案件100%及時清理完畢;將規(guī)定期限內(nèi)在途理賠案件100%清理完畢(除破損案件和法律訴訟案件)??己酥笜?biāo)是:投保率=(委托投保票數(shù)+保價票數(shù))/發(fā)貨總票數(shù)。
以上是我從事保險理賠崗位近一個月的認識和理解,當(dāng)然有些還是停留在理論階段,需在今后的工作中不斷提高認識,加大實踐,作好與前任保險理賠專員的銜接工作,認真學(xué)習(xí)前任保險理賠專員總結(jié)的流程與經(jīng)驗,以及處理的案例,加大分公司的保險、保價業(yè)務(wù)的推廣力度,提高保險業(yè)務(wù)收入。
因為目前處在學(xué)習(xí)階段,沒有具體的實際操作保險、保價理賠業(yè)務(wù),所以未來一段時間仍以學(xué)習(xí)保險理賠工作為主,逐步從見習(xí)到實習(xí)再到獨立操作。
首先,要對保險公司各項保險條款有更深的理解,并做好傳達工作。對保險公司的賠償限額,免賠額和不承保范圍要記憶清楚并能運用到實際工作中,對報險時間,案件受理時限等問題要心中清楚,杜絕因為不清楚保險公司規(guī)定導(dǎo)致保險公司拒賠的情況發(fā)生;對保險、保價管理規(guī)定和總公司下發(fā)的關(guān)于保險、保價業(yè)務(wù)的通知文件要及時傳達給一線取件人員和受理員,避免因文件傳達不及時造成受理業(yè)務(wù)時操作不規(guī)范及后期理賠困難甚至無法理賠的情況發(fā)生。
其次,要進一步熟悉理賠程序,對每一步都了然于胸。目前已基本掌握保險、保價理賠流程,但缺少實際操作經(jīng)驗。接下來的學(xué)習(xí)將以實際操作為主,從向報險審核開始,在前輩同事的指導(dǎo)下一步步熟悉保險理賠專員的工作流程和內(nèi)容,對理賠流程有更加深刻的學(xué)習(xí),努力在最短的時間內(nèi)做到可以獨立操作。
第三,要積極改進與客戶交流方式。在做保險理賠專員前做過一段時間受理員工作,有了一定與客戶交流的能力,但現(xiàn)崗位對與客戶交流溝通能力要求更高,因為面對的都是財產(chǎn)受到損失的客戶,考慮客戶當(dāng)時的心情因素,有時候交流會出現(xiàn)困難,這時就要以巧妙的方式與客戶要流,既能讓客戶配合自己的工作,準(zhǔn)備理賠所需的相關(guān)單據(jù),又能讓客戶安心。所以工作之余會看相關(guān)培訓(xùn)書籍和視頻提高自身能力。
第四,在學(xué)習(xí)處理保險、保價理賠案件前通過做基礎(chǔ)工作加深對工作的了解和認識。主要是對各營所(廳、點)的保險、保價投保率進行統(tǒng)計,并下發(fā)相應(yīng)獎罰通報;針對前期分公司所下文件加大到付業(yè)務(wù)投保的推廣和統(tǒng)計工作;按公司規(guī)定為每個取貨人員統(tǒng)計保險、保價獎勵提成;每半月做一次保險申報表;每日進行報險和聲價值超十萬元的貨物進行報備;為各所客服主管做績效考核;逐步掌握公文的寫作和文件的審批原則與流程。
最后,要做事細心、有條理。對每一步工作都要作到細致入微,避免因前期粗心導(dǎo)致后期工作產(chǎn)生困難。
以上是對保險理賠專員崗位的近期工作思路。
關(guān)于本崗位的工作規(guī)劃,由于從事保險理賠崗位不久,對保險理賠專員這一崗位的工作職責(zé)還不能夠全面把握,無法對工作做出較長期的規(guī)劃,但我有信心做好這一工作并在以后的工作中制定與完善中長期規(guī)劃。
首先,對前期案件進行清理。對時間較長的案件通過調(diào)查了解,對缺少的資料盡快準(zhǔn)備齊全提交保險公司;已提交案件,但客戶對結(jié)果不滿意的與客戶進行協(xié)商,已期盡快理賠。
其次,對已報險但未提交資料的案件與客戶聯(lián)系,以便盡快準(zhǔn)備好理賠資料,盡早為客戶挽回損失。
第三,增加對一線取貨人員和受理員的培訓(xùn),避免因操作不規(guī)范造成出險后無法理賠的情況,同時也可為后期理賠提高效率。
第四,加大對各營業(yè)所(廳、點)保險、保價業(yè)務(wù)的推廣,提高分公司整體投保率,增加保險收入,減少因不投保造成通融賠付等情況的發(fā)生。
關(guān)鍵詞:中國人壽保險公司;人力資源;人力資源競爭力
中圖分類號:F240 文獻標(biāo)識碼:A 文章編號:1008-4428(2012)02-108 -04
中國人壽保險公司在國內(nèi)壽險市場上占據(jù)著絕對優(yōu)勢的市場份額,是中國壽險業(yè)的中流砥柱。近年來,隨著市場競爭的不斷演進,中國人壽保險公司為適應(yīng)競爭及自身發(fā)展需要,在經(jīng)營機制和體制方面已經(jīng)有了一定的突破。中國人壽保險公司經(jīng)歷了股改重組,并成功上市,在建立現(xiàn)代企業(yè)制度方面取得了新的進展。與此同時,人力資源管理方面與過去相比也發(fā)生了許多新的變化,如逐步取消行政級別,打破身份界限,實行競聘上崗、以崗定薪、崗變薪變等一系列改革措施,在很大程度上改變了過去用工的無序性、隨意性,用人的無計劃性、行政性,分配上的攀高性、不合理性,通過一系列的改革,逐步形成了“以技術(shù)含量、市場價值”為人才評估標(biāo)準(zhǔn)的觀念。但由于計劃經(jīng)濟體制下傳統(tǒng)人事制度的慣性作用,其人力資源管理除了一些小的改革之外尚未取得實質(zhì)性的突破,其現(xiàn)階段的人力資源管理實質(zhì)上是在計劃經(jīng)濟條件下形成的管理模式上進行的修補,人力資源管理效果欠佳,很大程度上制約了公司其他資源的有效利用。
需要說明的是,本文對中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素的分析不僅對人力資源管理過程中存在的問題進行了闡述,而且對于人力資源管理具有整合作用的內(nèi)部影響因素――企業(yè)文化也進行了分析。
一、企業(yè)文化
企業(yè)文化是企業(yè)在長期發(fā)展過程中形成的基本的,獨特的經(jīng)營傳統(tǒng)與管理方式以及發(fā)展戰(zhàn)略。文化對人力資源的整合作用是不可忽視的。創(chuàng)造一種有凝聚力的以人為本的企業(yè)文化對企業(yè)的發(fā)展具有積極長遠的意義?,F(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)品,服務(wù),營銷手段等方面的差距縮小,客戶和員工的選擇更注重對企業(yè)文化及其衍生形象的認同,優(yōu)秀的企業(yè)文化正在成為嶄新的競爭手段??梢哉f優(yōu)秀的企業(yè)文化能夠加強員工的凝聚力進而提高企業(yè)的人力資源競爭力。
中國人壽保險公司秉承以“成己為人,成人達己”為理念的“雙成”企業(yè)文化,并將其應(yīng)用于各個層面,包括公司內(nèi)部管理、公司和客戶的關(guān)系、公司和社會的關(guān)系、公司和競爭對手的關(guān)系以及公司與其他行業(yè)合作者的關(guān)系?!俺杉簽槿恕卑▋煞矫娴暮x,一方面指“不斷完善和壯大自己的目的,是為了更好地服務(wù)于客戶和社會”;另一方面指“只有不斷完善和發(fā)展壯大自己,才能更好地為客戶和社會服務(wù),才能幫助和促成別人實現(xiàn)價值”?!俺扇诉_己”則是指“只有成就和幫助他人,只有為客戶提供滿意的服務(wù)、為社會創(chuàng)造財富,才能最終發(fā)展和完善自己”。中國人壽保險公司的企業(yè)文化是為應(yīng)對入世后新的市場競爭格局,提高企業(yè)核心競爭力而啟動的。這是中國人壽保險公司在繼承傳統(tǒng)文化精髓,并參考國際發(fā)展趨勢以及公司自身特點總結(jié)推出的??梢哉f中國人壽保險公司的企業(yè)文化理念是不錯的,比較大氣。但更重要的問題是在優(yōu)秀的文化理念的前提下如何使員工融入其中進而產(chǎn)生一種不可模仿的凝聚力。要實現(xiàn)這一目標(biāo)中國人壽保險公司仍需努力。因為文化積淀所產(chǎn)生的影響在短期內(nèi)還不能實現(xiàn)。
二、人力資源規(guī)劃
(一)戰(zhàn)略規(guī)劃缺失
人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是一種戰(zhàn)略性規(guī)劃,著眼于為企業(yè)未來的生產(chǎn)經(jīng)營活動預(yù)先準(zhǔn)備人力資源,它所考慮的不是具體的人員,而是各類人員,個人的發(fā)展規(guī)劃寓于某一類人員的發(fā)展規(guī)劃之中。人力資源規(guī)劃的實質(zhì)是一種人力資源管理的策略,它的制定為企業(yè)的人力資源管理活動提供了指導(dǎo)。未來的人力資源管理是一種戰(zhàn)略型的人力資源管理,即結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)而進行的人力資源管理。中國人壽保險公司目前卻缺乏這種戰(zhàn)略性的人力資源規(guī)劃。
(二)人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理
中國人壽保險公司的人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理主要表現(xiàn)在對人員需求的數(shù)量和結(jié)構(gòu)上都沒有形成具體的規(guī)劃。人才結(jié)構(gòu)比例失調(diào),人才分布及素質(zhì)結(jié)構(gòu)與公司的發(fā)展不協(xié)調(diào),這樣的知識結(jié)構(gòu)和人才結(jié)構(gòu)在粗放式經(jīng)營和傳統(tǒng)銷售模式時還可以支撐,但在今天保險市場經(jīng)營主體增多,特別是加入WTO后外資保險公司涌入,競爭日趨白熱化,銷售方式和技巧不斷更新的形勢下,是難以支撐公司持續(xù)健康發(fā)展的。若以塔型來形容人才隊伍的結(jié)構(gòu),那么目前中國人壽保險公司不僅缺乏構(gòu)建“塔尖”的高、精、尖人才,而且需要大力加強鑄造“塔基”的多類型、素質(zhì)優(yōu)良的整體人才隊伍。一方面,優(yōu)秀的高層次管理人員、技術(shù)人員和市場營銷人員十分短缺,另一方面,無法適應(yīng)新形勢發(fā)展需要的低層次員工卻形成了大量冗員,高端人才短缺與低端人員冗余的現(xiàn)象并存,人力資源的結(jié)構(gòu)性矛盾突出。
(三)缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃
某些員工對能否在公司獲得個人發(fā)展機會十分看重,這種非報酬的激勵因素對員工職業(yè)選擇的影響越來越大,而中國人壽保險公司并沒有真正對員工進行職業(yè)生涯規(guī)劃。就員工跳槽而言,無庸諱言,新的主體的增多必然引發(fā)人才爭奪,但員工的需求是多樣化的,有一部分人跳槽也許不僅僅是高薪的誘惑,更多的可能是自我實現(xiàn)的需要,即馬斯洛需求層次理論中的高層次的需要??陀^上,中國人壽保險公司的員工大多有多年的從業(yè)經(jīng)歷,人才相對集中,面對有限的職位,必然會“供不應(yīng)求”,其缺乏對員工的職業(yè)生涯規(guī)劃也不能不說是一大原因。比如某分公司中層干部時有流失,這些跳槽的中層干部一般都是去其他保險公司當(dāng)高管,這種現(xiàn)象從某種角度來說是一種自我實現(xiàn)需要的覺醒,或者說現(xiàn)任職務(wù)缺乏成就感和挑戰(zhàn)性,與自身設(shè)想的職業(yè)生涯規(guī)劃相偏離造成的。
三、工作分析與人員選配
(一)職務(wù)分析與崗位設(shè)置不夠科學(xué)合理,工作流程待完善
由于脫胎于計劃體制,中國人壽保險公司的崗位設(shè)置在一定程度上有較多的行政色彩,在靈活性和效率等很多方面適應(yīng)不了市場競爭的變化。如果不適時調(diào)整,就會出現(xiàn)運轉(zhuǎn)不暢等不協(xié)調(diào)現(xiàn)象,這幾年,中國人壽保險公司與其他保險公司普遍認識到服務(wù)競爭是保險業(yè)制勝的關(guān)鍵因素,因此紛紛加強了以客戶為中心的流程再造,使機制設(shè)置、職能分工更加精簡高效。但總體來說仍不夠徹底,公司整體的后援支持系統(tǒng)還不夠到位,有時甚至出現(xiàn)服務(wù)滯后、脫節(jié)現(xiàn)象。部門與部門之間的職能銜接還有空隙,信息、資源未能有效地共享。
(二)人力資源選拔和配置方法粗放
中國人壽保險公司在人力資源的選拔和配置上還缺乏一整套科學(xué)的人力資源評判標(biāo)準(zhǔn),如工作分析、能力測試、績效考核、性格測試等。在人才的選拔上,沒有考慮公司的戰(zhàn)略,缺乏詳細的需求分析,也基本沒有根據(jù)崗位的特點做好工作分析。在招聘過程當(dāng)中,也很少采用素質(zhì)測評等手段,缺乏公平競爭的意識,人力資源選拔和配置的隨意性、偶然性因素很大,招聘和選拔的人往往不一定符合公司發(fā)展的真正需要。導(dǎo)致公司在人力資源選拔和配置方面處于人滿為患與人才流失共存的矛盾之中,面臨有的人沒事干、有的事沒人干的尷尬局面。
四、薪酬與績效管理
(一)薪酬制度不完善,缺乏激勵作用
薪酬制度是公司的基本制度,必須具有高度的統(tǒng)一性和相對的穩(wěn)定性,在具體標(biāo)準(zhǔn)上,也應(yīng)與崗位價值,市場平均水平,公司經(jīng)營水平相適應(yīng)。中國人壽保險公司在企業(yè)經(jīng)營中存在員工的利益風(fēng)險與崗位權(quán)責(zé)不對稱,權(quán)責(zé)利不統(tǒng)一,公司報酬體系中的普通員工的勞動投入和經(jīng)濟報酬沒有形成合理的對應(yīng)關(guān)系,工資性收入中的各種獎金、津貼很大程度上是進行平均分配。而且工資獎金一旦確定后就很難改變,缺乏靈活性,未能充分發(fā)揮分配體系的激勵作用。同樣,對公司經(jīng)營管理者也缺乏有效的利益激勵機制,雖然歷年來都執(zhí)行公司經(jīng)營業(yè)績與公司經(jīng)營層掛鉤的利益機制,但經(jīng)營者收入太低,與其付出的勞動、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險不相稱,使他們的積極性和創(chuàng)造性大打折扣。并且,由于公司薪酬制度的缺陷,對高層管理者的薪酬往往和任期的經(jīng)營業(yè)績相聯(lián)系,這在一定程度上導(dǎo)致了經(jīng)營者存在短期經(jīng)濟行為,注重任期內(nèi)的保費規(guī)模最大化。
另外,薪酬水平在與外資保險公司和其他股份制保險公司的人才爭奪中缺乏優(yōu)勢。當(dāng)優(yōu)秀員工提出辭職時,又缺乏有效的措施加以挽留,人才流失現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。薪酬福利是外資保險公司搶奪人才的最重要手段,如果中國人壽保險公司不能建立起真正具有激勵作用的,有競爭力的薪酬體系,就不能避免人才的流失。
(二)員工績效考評具有模糊性
在績效管理上考評辦法缺乏量化指標(biāo),公司一直沿用傳統(tǒng)的管理方法,即對人考核評估定性多、定量少的“模糊管理”。結(jié)果是“印象定績效,績效難服人”,被考核者多數(shù)自我感覺良好,但好在哪里,需要改進在哪里、就不得而知了。即使有的搞了一些量化考核,也缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范化,很難全面評價某一崗位的績效。而且,員工不能完全了解業(yè)績考核流程,業(yè)績考核指標(biāo)權(quán)重和具體分值的含義比較模糊,在操作上仍有感情的因素。再者,考核分配方面仍帶有一定的計劃性,如比例法,年底評先進,機械地采用以部門為單位的比例法,缺少具體情況具體分析的靈活性。
五、人力資源培訓(xùn)與開發(fā)
(一)人力資源培訓(xùn)沒有得到合理規(guī)劃
培訓(xùn)規(guī)劃是對實現(xiàn)培訓(xùn)戰(zhàn)略目標(biāo)的具體籌劃。從中國人壽保險公司的教育培訓(xùn)規(guī)劃看,存在一定的盲目性,培訓(xùn)規(guī)劃與人力資源管理脫節(jié),不能與公司的人力資源需求有機銜接。培訓(xùn)規(guī)劃只對人才隊伍的學(xué)歷、職稱、年齡等指標(biāo)做出了規(guī)劃,沒有通過對不同類別人才的素質(zhì)、能力狀況進行科學(xué)的評估,沒有根據(jù)能力和素質(zhì)需要制訂針對不同類型人才的培養(yǎng)計劃。而且規(guī)劃對如何保障其順利地實施,在保證充足的資金投入和培訓(xùn)硬件設(shè)施改善方面基本上是一筆帶過,從而使規(guī)劃的順利實現(xiàn)缺乏資金和政策的支持。
在參訓(xùn)學(xué)員組織上,存在隨意性和盲目性,缺乏合理規(guī)劃。一方面培訓(xùn)計劃不科學(xué),計劃沒有對受訓(xùn)對象作嚴(yán)格區(qū)分,另一方面基層公司沒有按照計劃的要求選派學(xué)員,從而學(xué)員的培訓(xùn)需求與培訓(xùn)內(nèi)容不相符合,使培訓(xùn)效果降低。選派培訓(xùn)學(xué)員應(yīng)當(dāng)考慮兩方面因素,一是根據(jù)公司培訓(xùn)需求的輕重緩急安排員工;二是結(jié)合員工本人素質(zhì)狀況、工作表現(xiàn)來選派。學(xué)員的需求應(yīng)當(dāng)與培訓(xùn)目標(biāo)基本一致,學(xué)員應(yīng)當(dāng)具備參加培訓(xùn)的素質(zhì)基礎(chǔ)。
人才培養(yǎng)是一個連續(xù)、長期的過程,由于沒有科學(xué)的崗位分析,對員工的能力發(fā)展缺少規(guī)劃依據(jù),不能科學(xué)分析員工的培訓(xùn)需求,其結(jié)果只能是靠經(jīng)驗和感覺辦事,不能達到日積月累,層層推進的目的,且容易形成重復(fù)浪費。
(二)培訓(xùn)內(nèi)容隨機性大
員工培訓(xùn)按內(nèi)容可以分為知識培訓(xùn)、技能培訓(xùn)和態(tài)度培訓(xùn)三類,知識培訓(xùn)包括新文化新技術(shù)、保險專業(yè)理論、市場營銷知識、管理知識、法律法規(guī)知識等;技能培訓(xùn)包括管理技能、產(chǎn)品銷售技能、服務(wù)技能、專業(yè)技能等;態(tài)度培訓(xùn)包括企業(yè)文化、員工職業(yè)道德、行為規(guī)范、心態(tài)調(diào)整、自我激勵等方面內(nèi)容。
目前中國人壽保險公司的培訓(xùn)實施內(nèi)容,絕大多數(shù)是臨時根據(jù)需要確定,從人才能力和知識結(jié)構(gòu)角度來看,這些不同培訓(xùn)內(nèi)容之間缺乏相關(guān)性,一方面只是單純注重了一個專題接又一個專題的學(xué)習(xí),忽視了各專題間的相互聯(lián)系和承接性,另一方面培訓(xùn)內(nèi)容只注重了產(chǎn)品知識、推銷方法和管理實施規(guī)則學(xué)習(xí),而忽視態(tài)度、價值觀和工作責(zé)任感等方面的培訓(xùn),故而不能使受訓(xùn)員工素質(zhì)得到全面的提升。再有就是培訓(xùn)的主體的選擇盲目跟隨潮流,不是根據(jù)現(xiàn)實的需要有規(guī)劃地進行而是流行什么理論與知識就培訓(xùn)什么,從表面上來看培訓(xùn)的內(nèi)容十分時新,但仔細斟酌卻是十分零亂,因為流行的不一定就真正適用。培訓(xùn)的這種隨機性只注重解決眼下的問題,沒有注重從長遠上提高員工的綜合素質(zhì)。這是很值得關(guān)注的問題。
這種培訓(xùn)內(nèi)容的隨機性和缺乏針對性在一定程度上導(dǎo)致了培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。在中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)中,對培訓(xùn)項目確定和培訓(xùn)課程設(shè)計,缺少詳細、周密、科學(xué)的調(diào)查研究,對業(yè)務(wù)中的難點熱點是什么,學(xué)員缺少什么,什么問題可以通過培訓(xùn)解決,什么問題是培訓(xùn)不能夠解決的等等,沒有進行科學(xué)的分析,由于不能找準(zhǔn)學(xué)員的真正需求,培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。設(shè)計的培訓(xùn)課程往往體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)對下屬的要求,學(xué)員本身的需求沒有得到尊重。
(三)教育培訓(xùn)管理比較混亂
中國人壽保險公司的培訓(xùn)組織機構(gòu)比較混亂。公司中存在兩種培訓(xùn)組織結(jié)構(gòu)模式,使員工教育培訓(xùn)缺乏統(tǒng)一管理,在實施中難以協(xié)調(diào)。其次是各級培訓(xùn)機構(gòu)和管理人員配置不完善,不同省、市、縣的情況都各不相同,應(yīng)當(dāng)視情況基本統(tǒng)一。
有職不能盡責(zé)的現(xiàn)象普遍存在??偣窘逃嘤?xùn)部主要負責(zé)公司教育培訓(xùn)全局,主要研究公司人才培養(yǎng)戰(zhàn)略問題;省級公司教育培訓(xùn)部主要負責(zé)分公司的人才培養(yǎng)規(guī)劃制定和組織;培訓(xùn)中心主要負責(zé)培訓(xùn)的管理和實施,同時承擔(dān)培訓(xùn)科研的職責(zé)。從實施運作情況看,總公司教育培訓(xùn)部并沒有對下級公司和培訓(xùn)中心的日常工作進行有力的指導(dǎo)和調(diào)控。由于缺少上級的支持,各家省級分公司培訓(xùn)發(fā)展程度不一,步調(diào)很難一致。各培訓(xùn)中心也缺乏相應(yīng)的政策扶持,發(fā)展速度比較慢。
培訓(xùn)部與業(yè)務(wù)部門缺乏有效協(xié)調(diào)。隨著培訓(xùn)在組織中的發(fā)展,業(yè)務(wù)部門承擔(dān)著越來越多的培訓(xùn)責(zé)任,但這并不意味著培訓(xùn)部門的地位和作用會因此降低,與之相反,培訓(xùn)部門對培訓(xùn)的統(tǒng)籌規(guī)劃作用更需要加強。由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)專業(yè)性強,在培訓(xùn)實施中需要業(yè)務(wù)部門承擔(dān)教學(xué)任務(wù)和參與組織管理。通常由業(yè)務(wù)部門在年初向教育培訓(xùn)部提出業(yè)務(wù)培訓(xùn)需求,由培訓(xùn)部門統(tǒng)一計劃并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。然而一些業(yè)務(wù)培訓(xùn),往往是培訓(xùn)實施完畢后才向教育培訓(xùn)部門備案。在個別分公司,培訓(xùn)缺少統(tǒng)一管理,培訓(xùn)活動散亂,內(nèi)容交叉、重復(fù)。
(四)培訓(xùn)方式及效果不盡人意
目前中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)實施過程中采用的教學(xué)方法,主要有傳統(tǒng)的講授型和港臺風(fēng)格的互動型兩種。傳統(tǒng)的培訓(xùn)授課方式,知識講授形式較多,教師多由高校教師擔(dān)任,沿襲傳統(tǒng)的學(xué)歷教育授課形式,有時顯得單調(diào)、乏味。以港臺為代表的培訓(xùn)授課方式,教師多是從基層做起的營銷骨干,在講授過程中采用了大量的互動技巧,學(xué)員參與性高,課堂氛圍較好,但由于大多數(shù)教師沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險專業(yè)理論的經(jīng)歷,其授課內(nèi)容多是從實踐到實踐,缺乏對理論的升華。這兩種授課方式應(yīng)當(dāng)說是各有所長,各有不足?,F(xiàn)代的培訓(xùn)重視學(xué)員的參與,培訓(xùn)教師更像一個教練,形式多樣的訓(xùn)練更能符合成人學(xué)習(xí)的特點,但在培訓(xùn)活動中,必須考慮學(xué)習(xí)對象的文化背景、年齡、知識結(jié)構(gòu)等因素,采用適當(dāng)?shù)氖谡n方式。當(dāng)前培訓(xùn)教學(xué)中,這兩種方式被直接套用,公司領(lǐng)導(dǎo)、員工對此褒貶不一,各持己見。
另外教學(xué)效果控制力差。由于缺乏統(tǒng)一、配套的培訓(xùn)教材,沒有對教師授課進行專門培訓(xùn)并提出要求,一些課程聘請的是業(yè)外專家,課堂上講授什么,能否與中國人壽保險公司的實際相結(jié)合,培訓(xùn)管理人員無法進行有效的控制。
綜上所述,影響中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素中,企業(yè)文化仍需假以時日和逐步積累才能發(fā)揮其對人力資源的整合作用;人力資源規(guī)劃以及工作分析與人員選配中所存在的問題,可以歸結(jié)為中國人壽保險公司現(xiàn)今仍缺乏戰(zhàn)略性人力資源管理;薪酬與績效管理中所存在的問題,說明中國人壽保險公司應(yīng)加強激勵與約束機制;人力資源培訓(xùn)與開發(fā)中所存在的問題,揭示了中國人壽保險公司應(yīng)該注重員工培訓(xùn)各個環(huán)節(jié)的有機結(jié)合來提高人力資源素質(zhì)。
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2013年,***市計劃生育保險工作在省計生協(xié)的鼎力支持與有力指導(dǎo)下,與中國人壽保險***分公司通力合作,進一步加強領(lǐng)導(dǎo)、強化措施、規(guī)范運作,層層落實目標(biāo)任務(wù),積極為廣大計生家庭提供切實有效的利益保障,收到了明顯的社會效益。2013年度全市投入278.7萬元為75434戶計生家庭和2938名鎮(zhèn)、村計生專干辦理了意外傷害保險。截止目前,先后理賠129戶43余萬元?,F(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)如下:
一、加強領(lǐng)導(dǎo),合力推動
一是成立組織機構(gòu)。市人口計生局、中國人壽保險***分公司分別成立了由主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)計劃生育保險工作的協(xié)調(diào)、指導(dǎo),組織、檢查、評估、總結(jié)等工作。各縣市區(qū)也成立了相應(yīng)的組織機構(gòu),在全市形成了上下聯(lián)動,齊抓共管的工作格局,為此項工作的開展提供了強有力的組織保障。二是加強督查指導(dǎo)。結(jié)合全市開展的黨的群眾路線教育實踐活動,市人口計生局、市計劃生育協(xié)會與中國人壽保險***分公司領(lǐng)導(dǎo)多次下鄉(xiāng)開展調(diào)研和問計活動,及時研究解決工作中遇到的困難和問題,并總結(jié)推廣經(jīng)驗,培育樹立典型,有力地推動了此項工作的順利開展。三是加強培訓(xùn)力度。今年以來,我們積極與保險公司協(xié)調(diào),先后通過召開現(xiàn)場會、培訓(xùn)會、表彰會等方式,加大縣市區(qū)工作人員培訓(xùn)力度,在全市逐步建立了“政府引導(dǎo)、政策跟進、公司實施、群眾受益”的長效工作機制。
二、多措并舉,扎實推進
一是目標(biāo)推動。市上將獨生子女家庭意外傷害保險工作列入年度目標(biāo)考核,并對成績突出的給予表彰獎勵,有效調(diào)動了基層工作積極性。二是資金保障。2013年度,在財力極度緊張的情況下,全市投入278.7萬元為75434戶計生家庭和2938名鎮(zhèn)、村計生專干辦理了意外傷害保險,增強了廣大計生家庭抵御意外風(fēng)險的能力。臨渭區(qū)、白水縣人口計生局積極爭取當(dāng)?shù)刎斦Y金支持,將每年120元的獨生子女保健費全部發(fā)放外,另拿出資金為當(dāng)?shù)鬲毶优畱艉玩?zhèn)村計生專干辦理計生家庭意外傷害保險。三是廣泛宣傳。充分運用報刊、雜志、電視等大眾傳媒進行宣傳,在下鄉(xiāng)時積極向計生家庭推廣宣傳計生保險工作,同時將具有代表性的賠付案件進行廣泛宣傳,使廣大計生家庭進一步了解計生保險的內(nèi)容及實效,引導(dǎo)廣大計生家庭自覺自愿購買投保,安全滿意消費保險。四是群眾自愿。工作中,基層計生干部充分征求群眾意見,采取群眾自愿的方式,由投保人在協(xié)議書上簽字,真正維護了計生家庭投保的知情權(quán)。
三、加強管理,規(guī)范運作
保險公司提供的失能收入保險種類繁多,形式多樣,在當(dāng)代經(jīng)濟生活中起了極大的作用。筆者在下文選擇了國外一些典型國家或地區(qū)例如法國、德國、英國等,對其失能收入保險從定義、失能收入保險金給付、保費以及失能收入保險的形式等方面作了一些比較。
一、法國
失能收入保險在法國的發(fā)展與其他國家有很大不同,因為法國的社會保險系統(tǒng)為不同程度的失能提供收入補償,從而極大程度上影響了商業(yè)失能收入保險的發(fā)展。其商業(yè)失能收入保險大多數(shù)作為人壽保險的附加險,并且失能收入保險由意外(或健康)保險公司提供,而人壽保險由人壽保險公司提供。
在法國,失能收入保險的一個重要特征就是短期和長期失能收入保險的分離。當(dāng)被保險人失能后,先給付疾病日津貼,一般為1~3年,然后有一個延期(例如12個月),若被保險人在延期結(jié)束后仍然失能則給付長期失能保險金。
失能收入保險的保費依賴于被保險個人和保險團體的職業(yè)特性。在團體保險中,使用的是團體的平均年齡(而不是每個人的年齡),保費也相應(yīng)的進行調(diào)整。在法國,保險公司建立的聯(lián)合組織BC(Bureaucommund’assurancecollective)厘定的標(biāo)準(zhǔn)保費使用的平均年齡是45歲,當(dāng)平均年齡小于或大于45歲時,保費相應(yīng)降低或增加。
和其他國家相比,法國的失能收入保險的保費偏低,當(dāng)然也存在調(diào)整保費的可能。無論是普通意義的團體保險還是開放團體保險,索賠率日益增加。
二、德國
在德國,失能收入保險通常是指“職業(yè)失能收入保險”,因為其關(guān)于失能的定義不但依賴于醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn),而且還依賴于和被保險人的職業(yè)、教育、培訓(xùn)以及社會地位相關(guān)的經(jīng)濟收入。職業(yè)失能通常定義如下:
完全職業(yè)失能是指被保險人因疾病、身體傷害或虛弱無力(這需要提供醫(yī)學(xué)證明)而永久性失能,以致不能從事其原來的工作或其他任何與其所受的教育、培訓(xùn)和經(jīng)驗相當(dāng)?shù)穆殬I(yè)。
部分失能是指部分滿足上述完全職業(yè)失能的條件的失能。
一般而言,被保險人在職業(yè)失能發(fā)生所在月的月末才有獲取失能保險金的權(quán)利,如果失能鑒定在失能發(fā)生后3個月才做出,則被保險人在失能鑒定所在月的月初具有獲取失能保險金的權(quán)利。
附加險和主險形式的失能保險的費率是基于失能發(fā)生率來計算的,失能發(fā)生率、失能被保險人的康復(fù)率和死亡率都是基于全德國保險業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)之上的。自1990年以來的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,年輕被保險人的失能發(fā)生率逐年升高(反之,老年被保險人的失能發(fā)生率在下降),因此有必要對主險形式的失能險收取比附加險形式更高的凈保費。在德國,失能收入保險費率附加了相當(dāng)高的安全附加。
因為在厘定保費時的保守謹慎,德國的失能險的保費較其他國家高。但是,超過90%的收益以紅利的形式返還給被保險人??紤]到失能風(fēng)險的特殊性(特別是主險形式的失能險),紅利一般在滿期時支付,被保險人甚至在失能期間也能獲得紅利。
三、英國
英國的失能收入保險主要是以主險形式出售,是一種永久健康保險(PermanentHealthinsurance,PHI)。PHI保單中的“失能”的定義各個保險公司各不相同,有很大差異。然而,大多數(shù)的保險公司采用的定義是基于被保險人無能完成其原來的工作:“本保單所稱的失能是指被保險人因疾病或意外傷害而完全不能完成其正常工作且不能從事任何其他工作。”在此“不能從事其他任何工作”是為了減小保險人的風(fēng)險。被保險人因不能從事其原來的工作而獲得失能保險金;但是,他有可能從事其他工作而獲得收入,這份收入和失能保險金之和可能達到或超過失能前的正常收入,在這種情形下就會出現(xiàn)道德風(fēng)險,被保險人就不會主動去“康復(fù)”。
對于失能保險保費的計算,現(xiàn)在大多數(shù)的保險公司采用的是減量表模型(失能起始率/失能年金方法),當(dāng)然,曼聯(lián)方法作為英國傳統(tǒng)的PHI定價方法,許多保險公司仍然繼續(xù)采用。厘定保費所用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來自英國自身和美國。對于失能險準(zhǔn)備金的計提,英國的保險公司沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)方法。有的保險公司用的是起始-年金方法,有的仍然用的是曼聯(lián)方法。
近年來,英國的失能保險不盡人意。許多保險公司在他們的失能保險業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了虧損,一部分保險公司甚至從市場上取消了這個險種。究其原因,是具有較長延期的失能保險的索賠頻率日益增高,更壞的是,領(lǐng)取失能保險金的時間終止變晚。一般認為,這是由索賠控制不善和給付額太高(把考慮社會保險給付進來)共同作用的結(jié)果。既然被保險人在失能時領(lǐng)取的失能保險金比健康時的正常收入還高,他就缺乏恢復(fù)“健康”的動力。
關(guān)鍵詞:銀保合作;銀行;保險
中圖分類號:F830.3文獻標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2011)10-0069-02
銀行保險最初被解釋為“借助銀行賣保險”,是保險產(chǎn)品通過銀行銷售到銀行客戶的保險業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險的發(fā)展,銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵,表現(xiàn)為銀行與保險公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看,合作的范圍包括代收保費、代支保險金、代銷保險產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚,但發(fā)展迅速,到2010年上半年,全國保費收入接近8 000億元,其中銀保的表現(xiàn)尤為突出,銀保業(yè)務(wù)占人身險業(yè)務(wù)比重超過50%。
一、銀保合作對參與主體的影響
作為金融資源整合的需要,銀行和保險公司之間有著密切的合作關(guān)系。
銀行看重保險代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入,有利于改善其收入結(jié)構(gòu);同時有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長遠來看,銀行更需要與保險公司合作。銀行業(yè)的競爭遠比保險公司激烈,這種競爭不僅是同行業(yè)的,而且是跨行業(yè)的,突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對客戶的爭奪上,開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。
銀保合作渠道對于保險公司來說是一條捷徑,保險公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網(wǎng)絡(luò),銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險公司能設(shè)計出適合銀行推銷的產(chǎn)品,確實比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢。
保險公司和銀行合作,各自發(fā)揮優(yōu)勢為客戶提供無論在價格還是設(shè)計上,都更適合客戶的產(chǎn)品。客戶去做銀行理財業(yè)務(wù)的時候,就像進入金融超市,由專業(yè)的理財顧問為其提供“一站式服務(wù)”,一次性可得到一攬子的投資理財計劃,其中包括保險產(chǎn)品,這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財人員提出比較高的要求,需要理財人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財建議意見。
二、銀保合作存在的突出問題
1.從業(yè)人員保險理念不足
大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員,缺乏豐富的理財知識,沒有為客戶提供真正的保障計劃服務(wù)。銀行員工對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度不夠,同時員工保險知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任,無法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。
2.產(chǎn)品種類趨同
現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品,主要是一些適合柜臺銷售的意外險產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因為銀行封閉式的柜臺銷售,產(chǎn)品不宜復(fù)雜;另一方面保險公司為減少“道德風(fēng)險”,產(chǎn)品的保障功能較弱。從長遠來看,銀保產(chǎn)品創(chuàng)新,設(shè)計長期、期交、保障型產(chǎn)品,能吸引銀行客戶。
3.營銷模式單一
銀行保險主要是保險公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式,尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過銀行理財經(jīng)理進行銷售的方式未被充分利用,保險公司忽視了對銀行理財經(jīng)理保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵,沒有調(diào)動其積極性。同時,國民保險意識的淡薄,加上有些保險公司或人在經(jīng)營上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播,導(dǎo)致了國民對保險的不信任。顯然,國民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任、也不想了解的原因,導(dǎo)致國民保險意識較淡薄。
4.保險法規(guī)尚不完善
中國自1995年頒布了《保險法》,其后相繼公布了《保險人管理規(guī)定》、《保險紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險法律法規(guī)體系;管理規(guī)定不完備。從而使保險法律法規(guī)體系的不完善,不利于規(guī)范保險行為。另外,由于銀行和保險公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門,在處理銀行保險糾紛時,往往會出現(xiàn)責(zé)任無法明確的難題。
三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1.提升理財專員的服務(wù)水平
目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點均配有理財顧問,理財顧問為不同的客戶設(shè)計資產(chǎn)配置方案時,應(yīng)引入家庭理財概念和銷售模式,不僅僅局限于以往的單個公司,單個產(chǎn)品的銷售層面,而是逐漸向由理財顧問向個人或家庭提供資產(chǎn)配置計劃或建議方向發(fā)展。重點提升保險公司銀保員的專業(yè)水平,實現(xiàn)他們從推銷保險向理財顧問方向的轉(zhuǎn)變,多學(xué)習(xí)了解個人理財、家庭理財及企業(yè)理財?shù)膶I(yè)知識。從而成為為銀行理財顧問提供保險方面咨詢的專業(yè)人員。加強銀保專員誠信教育,銀保服務(wù)專員明明白白賣保險,客戶明明白白買保險,降低銀保單的退單率,實現(xiàn)銀行、保險、客戶三贏的局面。
2.積極開發(fā)新產(chǎn)品
目前,銀行保險產(chǎn)品以儲蓄分紅型為主,主要強調(diào)投資分紅,消費者缺乏選擇。保險公司應(yīng)加強與商業(yè)銀行網(wǎng)點的溝通,以便有效了解市場變化、產(chǎn)品的競爭力,及時調(diào)整產(chǎn)品策略??紤]到銀行柜臺銷售的情況,保險公司應(yīng)該積極改進適于直銷和個人銷售的保險產(chǎn)品,產(chǎn)品形式簡單、操作方便,柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購買的決定,設(shè)計出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產(chǎn)品,不僅限于意外險、醫(yī)療險等產(chǎn)品,提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。
3.實現(xiàn)雙贏型營銷策略
要達到銀保雙贏的目標(biāo),需要首先增進銀行和保險公司雙方員工的認同感,通過開展咨詢活動和相關(guān)宣傳來促進和加強銀行和保險公司員工之間的溝通和認同。另外,保險公司應(yīng)該建立有效的激勵機制,不僅要認真對待銀行網(wǎng)點人員的培訓(xùn)和宣傳,同時需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤中拿出一部分資金獎勵保險業(yè)務(wù)業(yè)績十分突出的銀行員工,并給予購買保險產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來激勵銀行及其員上保險業(yè)務(wù)的積極性。
4.加強對銀保合作的監(jiān)管
銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準(zhǔn)確定,每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。而保監(jiān)會出臺的《關(guān)于保險機構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明,相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對分業(yè)經(jīng)營的限制,但在銀保合作向金融控股集團模式的轉(zhuǎn)變上,監(jiān)管部門仍需及時調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容,加大監(jiān)管力度,加強監(jiān)管的協(xié)調(diào),有效防范金融風(fēng)險。
銀行及保險公司應(yīng)在合作過程中秉承真實、誠信原則,不能一味追求業(yè)績而忽視了對客戶負責(zé)的態(tài)度,否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險,銀行及保險公司亦不免坐上被告席。
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
FANG Qin1,LIANG Yun-yun2
(1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China,Dezhou 253000,China;2.Qishang Bank,Zibo 255025,China)
關(guān)鍵詞:農(nóng)村合作醫(yī)療;保險公司
合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟的醫(yī)療保障制度,在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持,農(nóng)民自愿參加,個人、集體和政府等多方籌資,以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。保險公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點,結(jié)合自身優(yōu)勢積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè),發(fā)揮保險公司的社會管理功能。
一、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用
(一)有利于保險公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險管理經(jīng)驗。保險公司在費率厘定和風(fēng)險管理方面具有優(yōu)勢,善于對征繳補償標(biāo)準(zhǔn)進行測算、擬訂合理的征繳補償標(biāo)準(zhǔn)和辦法,進行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢,有效防范道德風(fēng)險。通過成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心,選聘醫(yī)保專管員派駐各定點醫(yī)療機構(gòu),負責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場現(xiàn)金結(jié)報支付等工作。利用保險公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢,在業(yè)務(wù)管理中心和各定點醫(yī)院間建立遠程審核結(jié)報網(wǎng)絡(luò)平臺。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫.各定點醫(yī)院設(shè)立工作站,專管員對結(jié)報人的醫(yī)療費用進行初審,然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心,業(yè)務(wù)管理中心即時核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠程審核結(jié)報網(wǎng)絡(luò)平臺的建立,縮短了保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法,規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險經(jīng)驗數(shù)據(jù),便于保險公司設(shè)計和開發(fā)有針對性的農(nóng)村保險產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險市場,實現(xiàn)保險公司做大做強的戰(zhàn)略目標(biāo)。
(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能,實現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險辦公室,負責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運作情況和各定點醫(yī)療機構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強對農(nóng)?;鸬谋O(jiān)督,真正做到農(nóng)?;鹑≈诿瘛⒂弥诿?。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)保基金的運作和結(jié)報補償?shù)热粘P允聞?wù)工作,只負責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善,真正實現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。
(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補償支付服務(wù)。保險公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平,解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問題,使農(nóng)民體驗到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處,增強農(nóng)民群眾的參保意識,有利于提高農(nóng)民的參保率,有利于改善政府和群眾的關(guān)系。
二、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式
我國建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏,農(nóng)村在進行稅費改革后,作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財政收入來源的農(nóng)業(yè)稅被取消,財政資金大幅度減少,有限的資金在維護公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對保險公司而言,占據(jù)我國人口70%的農(nóng)民卻還是一個尚未打開的潛在市場,保險公司向農(nóng)村市場的養(yǎng)老保險、健康保險及責(zé)任保險必然可讓保險公司與農(nóng)民實現(xiàn)“雙贏”。保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。
(一)“委托管理”模式。保險公司采取基金管理方式,向政府收取一定額度的管理費用,按照政府確定的補償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費用補償服務(wù),不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運行風(fēng)險。在具體操作中,根據(jù)是否使用保險公司指定條款,又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下,保險公司為政府提供新農(nóng)合補償費用支付服務(wù),實現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離,有利于基金安全;而保險公司自身不承擔(dān)基金管理與運作風(fēng)險,有利于規(guī)避政策風(fēng)險,是目前保險公司參與新農(nóng)合試點工作的主流模式。
(二)“風(fēng)險管理”模式。完全按照商業(yè)保險規(guī)律運作,根據(jù)雙方協(xié)商確定保費和補償標(biāo)準(zhǔn),保險公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費用補償(報銷)服務(wù),承擔(dān)新農(nóng)合基金的運營風(fēng)險,自負盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險的保障功能,調(diào)動經(jīng)辦公司在風(fēng)險管控方面的主動性和積極性,促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展,但鑒于國家有關(guān)政策限制,目前僅限在個別地區(qū)進行初期探索。
(三)“風(fēng)險共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率,增強風(fēng)險防范意識,在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上,雙方約定按一定比例,分享新農(nóng)合基金盈余,共擔(dān)基金虧損風(fēng)險。這種模式具有平衡機制,結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢,有利于調(diào)動雙方共同參與管理的積極性,但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟關(guān)系,具體操作相對復(fù)雜,保險公司面臨較大風(fēng)險。
三、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問題
(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險中農(nóng)民的應(yīng)繳費用降低了,減輕農(nóng)民的義務(wù),但農(nóng)民做為此項制度的核心地位并沒有發(fā)生任何改變。上世紀(jì)90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時,由于制度設(shè)計的問題,導(dǎo)致資金缺乏并造成沒有給參保農(nóng)民報銷醫(yī)藥費的現(xiàn)象。因此,農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度的積極性不高。
(二)政府和監(jiān)管機關(guān)尚未完善制度保障。目前保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒有出臺保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見,也沒有明確的鼓勵性稅收優(yōu)惠制度安排。保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運營管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。
(三)保險公司缺乏經(jīng)驗和動力。首先,目前保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè),缺少針對農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計數(shù)據(jù)或經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累和儲備。長期以來,農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計工作一直未能全面建立,沒有詳實的統(tǒng)計數(shù)據(jù)儲備,導(dǎo)致保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險費率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持,無法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費率。其次,新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則,迫使保險公司對于服務(wù)“三農(nóng)”,建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長期的動力支持。保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來的農(nóng)村保險市場開發(fā)的潛在附加效益。再次,對醫(yī)療機構(gòu)在醫(yī)療費用使用上的管控,保險公司無法真正做到對醫(yī)療機構(gòu)的有效監(jiān)督,往往只能依托政府的監(jiān)督。最后,保險公司普遍缺乏長期開拓和服務(wù)農(nóng)村市場的經(jīng)驗,對保險公司來說往往缺乏針對新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別評估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),沒有針對這個特殊市場的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。
四、對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議
(一)加強宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開欄、黑板報及發(fā)放宣傳資料等,搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺。發(fā)揮新聞媒體的作用,選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進行報道,努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度,使廣大農(nóng)民真正認識建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處,自覺參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。
(二)加強對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位,衛(wèi)生部門和保險監(jiān)管部門應(yīng)對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進行指導(dǎo)和監(jiān)督,規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗,不斷提高保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平,使保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。
一、外資再保險進入帶來的發(fā)展機遇
(一)有助于原保險公司及時轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在2003年9月瑞士再保險公司成為第一家在中國建立分公司的外資再保險公司之前,中國再保險市場幾乎由中國再保險集團獨享,但是隨著保險業(yè)快速發(fā)展,保險業(yè)費率水平整體降低,各保險公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險的再保險需求也快速膨脹,但再保險供給卻嚴(yán)重不足,導(dǎo)致我國商業(yè)再保險向國際再保險市場分保的比例一直居高不下,2000~2003年向境外分出比例分別為:92.6%、85.8%、90.1%,而向境外分保往往需要花費大量時間、支付國際經(jīng)紀(jì)人的高額傭金,無疑會增加再保險成本。自2003年外資保險公司進入后,境內(nèi)外資公司緩解了我國國內(nèi)承保能力不足的缺點,如下表:
可見,2005年底國內(nèi)外資再保險分保比例已有約20%的規(guī)模,分入保費收入是2004年的14倍,說明保險公司向境內(nèi)外資再保險公司分出比例逐年上升。各保險公司在國內(nèi)就能享受到國際水平的再保險服務(wù),節(jié)省了向境外分保的時間成本、人力成本和其他額外成本,有助于保險人的風(fēng)險得到及時轉(zhuǎn)移和分散。
(二)有助于國內(nèi)再保險公司學(xué)習(xí)先進的承保技術(shù)。我國再保險業(yè)務(wù)外流還有一個重要原因,就是國內(nèi)承保技術(shù)不足,長期的成數(shù)再保險方式和缺乏創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計導(dǎo)致很多高技術(shù)、高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)在國內(nèi)無法分保,必須尋求國際再保險人的幫助。而我國還是自然災(zāi)害發(fā)生頻繁的國家,但由于缺乏相應(yīng)的技術(shù),巨災(zāi)風(fēng)險一直是財政兜底。外資再保險公司進入后,其業(yè)務(wù)的發(fā)展必然會引入國際先進的承保技術(shù),對于我國再保險承保技術(shù)的國際接軌是莫大的機遇。我們可以學(xué)習(xí)其先進的風(fēng)險管理理念、風(fēng)險控制方法和創(chuàng)新型的承保技術(shù),有利于我國再保險以及原保險市場的發(fā)展和巨災(zāi)風(fēng)險的保障。
(三)有助于國內(nèi)再保險經(jīng)紀(jì)人培育和發(fā)展。一個完整的再保險市場還需要發(fā)達的中介機構(gòu)。2005年國內(nèi)有22家新保險公司成立,但是卻沒有一家中國專業(yè)再保險公司成立,而根據(jù)《保險法》和《再保險公司成立規(guī)定》,設(shè)立保險公司與設(shè)立財產(chǎn)再保險、人壽再保險公司所需資本金都是2億元,所以資本并不是建立再保險公司的壁壘;隨著保險市場競爭的加劇,再保險需求潛力也是巨大的,顯然需求也不是再保險市場進入的壁壘,但是為什么專業(yè)再保險公司無人問津呢?當(dāng)然技術(shù)壁壘是其中一個原因,另一個原因是再保險市場不完整,缺乏再保險經(jīng)紀(jì)人。
而外資再保險進入,其業(yè)務(wù)的發(fā)展必然需要培養(yǎng)一批本土再保險經(jīng)紀(jì)人,剛剛進入中國的勞合社則表示:“勞合社中國將致力于非壽險業(yè)務(wù)的長期發(fā)展;把承保技術(shù)、產(chǎn)品以及信息技術(shù)解決方案,傳授給本土員工和有關(guān)的保險公司;其承保人將致力于向保險市場提供新穎而創(chuàng)新的再保險解決方案,并將與中國保險公司直接聯(lián)系,與保險經(jīng)紀(jì)人緊密合作,發(fā)展保險經(jīng)紀(jì)人?!北娝苤?,經(jīng)紀(jì)人在勞合社地位非常重要,其經(jīng)紀(jì)人水平世界一流,相信在勞合社等外資保險公司的幫助之下,我國再保險經(jīng)紀(jì)人隊伍會逐漸壯大,業(yè)務(wù)水平也會逐漸提高。
二、我國民族再保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)及對策
外資再保險進入的確給我國再保險市場帶來了新鮮的血液,有助于再保險業(yè)國際化,但是不可否認,機遇的對面就是挑戰(zhàn)。民族再保險業(yè)從一度優(yōu)越的壟斷地位掉入激烈的競爭環(huán)境,相對于2004年、2005年中國再保險集團商業(yè)分保費增長210%,而外資再保險商業(yè)分保費增長1290%,是中國再保險的6倍,可見外資再保險正在快速搶占市場,中國民族再保險面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
(一)專業(yè)再保險公司缺乏競爭力。相比勞合社、瑞士等國際性再保險公司,中國再保險公司不論在資本金、技術(shù)和管理上都處于落后的地位,同時也意識到提高競爭力的必要性,已經(jīng)計劃在今年改制上市,擴充資本金,提高自身承保能力。
資本差距可以快速縮小,但技術(shù)差距不可能迅速改變。中國必須積極與外資再保險合作,努力學(xué)習(xí)別人的先進技術(shù),加強員工培訓(xùn)和再保險產(chǎn)品創(chuàng)新研究。同時,可與高校合作建立再保險人才培訓(xùn)基地,挑選優(yōu)秀人才去國外學(xué)習(xí)培訓(xùn),只有提高技術(shù)、與國際接軌才能在與國際再保險公司的競爭中分得一杯羹。
(二)中資再保險主體缺乏。自2002年《再保險公司設(shè)立規(guī)定》就明確了設(shè)立再保險公司的程序和要求,但是,目前我國中資專業(yè)再保險公司仍然只有中國財產(chǎn)和中國人壽兩家,迫切需要建立多主體的民族再保險體系。
管理部門應(yīng)該鼓勵國內(nèi)符合條件的出資方建立專業(yè)再保險公司,鼓勵國內(nèi)保險公司牽頭籌建承保特殊風(fēng)險的再保險集團,鼓勵一些大型企業(yè)建立自己的自保公司參與再保險市場。民族再保險企業(yè)增多,增加了競爭力度,也完善了民族再保險供給體系。同時,在與外資再保險公司的競爭過程中,必然會出現(xiàn)強強兼并、強弱收購等行為,有利于壯大民族再保險公司的實力。
(三)相互再保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。除了縱向的專業(yè)再保險公司,再保險組織體系還需要直接再保險公司的參與。但是我國橫向分保業(yè)務(wù)一直不活躍。2004年直接保險公司分入保費為3.3億,2005年為3.9億,增幅僅為18.18%,而2005年商業(yè)分保業(yè)務(wù)增幅為199.02%。雖然各家公司都設(shè)有再保部,但一般只有分出業(yè)務(wù),幾家大的全國性公司基本不接受分入業(yè)務(wù),一些地方分支機構(gòu)一般沒有分出分入業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)。橫向分保發(fā)展緩慢主要是因為國內(nèi)原保險市場競爭激烈,各保險公司懼怕競爭對手知道自己的經(jīng)營秘密和業(yè)務(wù)技術(shù),導(dǎo)致保險公司對相互分保缺乏積極性。但是,一個完善的保險市場應(yīng)該具備縱向和橫向兩個再保險體系,如何發(fā)展我國橫向再保險體系需要建立合理的再保險橫向運行體制,設(shè)計合理安全的合同條款,在遵循保險再保險人利益條款的同時保護原保險人的商業(yè)秘密。而且,隨著保險公司從競爭走向聯(lián)合,各保險公司自然會選擇在某些領(lǐng)域的合作,為了平衡風(fēng)險,相互再保險業(yè)務(wù)就會受到重視。
(四)原保險人對再保險認識不足。目前,我國保險公司存在“惜分”和違規(guī)拆分危險單位的問題,對再保險業(yè)的發(fā)展極其不利。我國保險公司一直遵循“以保費論英雄”的業(yè)務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致保險公司對再保險的功能和必要性認識不足,民族再保險公司在高技術(shù)、高風(fēng)險的業(yè)務(wù)上無法與外資再保險公司競爭,而對于這些風(fēng)險保險公司只能選擇分保,所以“惜分”的對象往往就是民族再保險公司能夠承保的業(yè)務(wù)。同時,保險公司往往對優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)違規(guī)拆分危險單位,以避免其達到法定的業(yè)務(wù)也是民族再保險公司的主要業(yè)務(wù)來源。這些不合理、不合法的行為嚴(yán)重影響了再保險接受人的業(yè)務(wù)數(shù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量。
要改變“惜分”的情況,就必須要改變“以保費論英雄”的業(yè)務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn),建立從利潤率、負債率、資本充足率等多個變量組合的合理的評價指標(biāo)。同時,保險公司高級管理人員的薪酬也不能單一與保費收入掛鉤,應(yīng)與建立的合理指標(biāo)掛鉤。而對于保險公司違規(guī)拆分、組合危險單位的行為保監(jiān)會要加強監(jiān)督,避免再保險接受人的業(yè)務(wù)質(zhì)量受損;再保險公司也應(yīng)該加強核保,謹慎選擇業(yè)務(wù)和原保險公司,保證業(yè)務(wù)量的同時提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。
保險是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具,是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段。保險公司一定有客服人員,而在年底保險客服也要寫工作總結(jié),下面就是小編給大家?guī)淼?020保險公司客服年終工作總結(jié)最新,希望能幫助到大家!
2020保險公司客服年終工作總結(jié)一在回顧這半年工作之前,我首先要感謝_,感謝_給我的機會,感謝_江門分公司和__支公司各級領(lǐng)導(dǎo)對我工作的支持和生活上的關(guān)照,也很感謝人保財險同事們對我的支持和幫助。
自__年7月8日,我和中大的兩個同事坐福哥的車來到江門,下午就和__支公司車險部經(jīng)理李剛來到__支公司。
在__支公司7-10三個月在意外險部學(xué)習(xí)。在這期間主要是跟意外險部辦公室里的兩個同事學(xué)習(xí),熟悉內(nèi)務(wù)。主要學(xué)習(xí):承保,保單錄入,理賠,填寫保險單等一系列工作。很多人認為是“打雜”的工作,這可不是一般的“打雜”的工作,這可是讓我知道了很多工作中必須了解,必須知道,必須清楚的東西,因為這些工作的處理好壞,直接影響到我們對客戶服務(wù)的質(zhì)量。而且,意外險部經(jīng)理卓健雄在工作中也給予了我很大的關(guān)心和支持,也給了我很多去一線承保,查勘,定損等學(xué)習(xí)的機會。
轉(zhuǎn)眼間三個月過去了,__年10月1日后,我被安排到非車險部學(xué)習(xí),一直到現(xiàn)在。在非車險主要也是了解整個部門工作的程序,各種內(nèi)務(wù)工作的操作,并也進行了一些簡單的操作:承保,續(xù)保,理賠等。得到了部門同事和非車險經(jīng)理李繼雄經(jīng)理的大力支持和幫助。而且,得到了很多去一線學(xué)習(xí)查勘,定損,理賠,承保等的學(xué)習(xí)機會,讓我受益很多,得到很多鍛煉的機會。并且得到李繼雄經(jīng)理一些工作中的指導(dǎo)和處理事情的方法,尤其是工作中我做的不足時,李經(jīng)理的嚴(yán)肅指導(dǎo),使我真正體會到自己懂得的東西太少了,有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關(guān)心和幫助,逐漸地讓我有了一個更加全面的視野,更加專業(yè)的為客戶服務(wù)的方式。
以前,我總以為自己對保險很了解,很懂,但經(jīng)過這半年在意外險和非車險的學(xué)習(xí),讓我更加理解到“保險”這兩個字的內(nèi)涵。感覺到做個真正的“保險人”真的很不容易,因為他要求我們具備各方面的知識,要有敏銳的市場洞察力,要有一顆敢于面對失敗挫折的心,而且要有堅持學(xué)習(xí)提升自己的能力等等。
經(jīng)過這半年的學(xué)習(xí)后,我感覺我的頭腦更清晰了,目標(biāo)更明確了,希望自己能充分發(fā)揮自己的能力,為人保,為中國保險貢獻自己的一點力量。再次感謝人保財險各級領(lǐng)導(dǎo)對我工作的支持和幫助,感謝身邊同事的支持----因為是你們讓我更成熟,更專業(yè)。
2020保險公司客服年終工作總結(jié)二二__年初,我加入到了國壽__支公司,從事我不曾熟悉的人壽保險工作。一年來,在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下,自己從一個保險門外漢到能夠獨立從事和開展保險營銷業(yè)務(wù),在自己的業(yè)務(wù)崗位上,做到了無違規(guī)行為,和全司員工一起共同努力,較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級布置的各項工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報。
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動,沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向,從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平,在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核,勤于學(xué)習(xí),善于創(chuàng)造,不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練,不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功,掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧,能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù),知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度
一年來,無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中,都能嚴(yán)格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定,堅持使用文明用語,不越權(quán)辦事,不以權(quán)謀私,沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點,不參與賭博、購買等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)
一年來,能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作,上班早來晚走,立足崗位,默默奉獻,積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務(wù),積極營銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
一年來,本人憑著對保險事業(yè)的熱愛,竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé),努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作,取得了一定的成績,也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評。回首一年過來,在對取得成績欣慰的同時,也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距,勇敢地克服缺點和不足,進一步提高自身綜合素質(zhì),把該做的工作做實、做好。
2020保險公司客服年終工作總結(jié)三一年來,我們很抓理賠質(zhì)量,首先把住定損關(guān),做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次,把住核價關(guān),做到準(zhǔn)確、合理;最后,把住責(zé)任關(guān),即準(zhǔn)確界定保險責(zé)任,嚴(yán)格洞察騙賠案件。
一、基本工作情況
由于__公司成立較晚,加之人力、物力等方面的局限,使整個基礎(chǔ)工作很薄弱,因此,首先抓好客服中心的基礎(chǔ)工作。
1、建立健全各項制度。
如:內(nèi)控制度、治理規(guī)定、實施細則及各種辦法20多個,初步形成一套完整的治理制度,使整個客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內(nèi),做到有法可依,有章可循。
2、規(guī)范流程。
采取科學(xué)、合理、實用的流程,規(guī)范和制約整個理賠工作。
3、招兵買馬,強化培訓(xùn)。
我們通過各種渠道,廣泛招聘和吸納理賠人才,從保險同業(yè)和應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu),采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓(xùn)提高、和人才儲備,保證短期和中長期的人力資源。一年來,參加公開招聘3次,組織達的培訓(xùn)2次,小的培訓(xùn)5次。受到良好的效果。
4、協(xié)調(diào)關(guān)系,加強溝通。
包括公安、交通隊、公估公司、律師、修配廠等部門,為理賠工作打下良好基礎(chǔ)。
二、主要工作綜述
1、抓治理。
客服的治理工作,是非常重要的工作,它包括人的治理、業(yè)務(wù)的治理、和服務(wù)的治理。在對人的治理上,一是抓制度建設(shè),建立健全各項規(guī)章制度,做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作,提高理賠人員的積極性、責(zé)任心和責(zé)任感;在業(yè)務(wù)治理上,主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查,使理賠流程科學(xué)、合理和實用,同時加強對各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查,從而提高整個理賠水平。
2、抓服務(wù)。
服務(wù)是保險企業(yè)的宗旨,是缺課服中心工作的核心內(nèi)容,服務(wù)主要是為員工服務(wù)、為公司服務(wù)、為客戶服務(wù)。在為員工的服務(wù)上,為了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,我們力爭做到方便、快捷和周到;在對客戶服務(wù)上我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到,急客戶之所急、想客戶之所想,做到該賠的一定賠到位,不該賠的決不濫賠,不該賠的也力爭讓客戶滿足,通過我們的思想工作和處事藝術(shù),使理賠工作更拉近與客戶的距離,更促進業(yè)務(wù)的發(fā)展,使員工滿足、公司滿足,客戶也滿足。
3、抓培訓(xùn)。
為了提高理賠人員的服務(wù)水平,必須強化崗位培訓(xùn)。主要的培訓(xùn)內(nèi)容是:有關(guān)法律法規(guī)、保險條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識、定損技術(shù)及有關(guān)的知識。培訓(xùn)的方式是:集中培訓(xùn)和個別培訓(xùn)相結(jié)合,理論培訓(xùn)和實際操作相結(jié)合,外請培訓(xùn)和自我培訓(xùn)相結(jié)合。每次培訓(xùn)都有測試,每次測試都和業(yè)績掛鉤,年終將進行綜合評價。
4、抓理賠質(zhì)量。
一年來,我們很抓理賠質(zhì)量,首先把住定損關(guān),做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次,把住核價關(guān),做到準(zhǔn)確、合理;最后,把住責(zé)任關(guān),即準(zhǔn)確界定保險責(zé)任,嚴(yán)格洞察騙賠案件,慎重處理拒賠案件,嚴(yán)格剔除不合理賠付。一年來,據(jù)上述統(tǒng)計,告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付,共為公司減少賠付萬元,實際為公司創(chuàng)造利潤萬元。
2020保險公司客服年終工作總結(jié)四進入__已經(jīng)有_個年頭了,真快啊!_年的時間可以發(fā)生很多很多的事情,但我依然堅守在客服這個崗位上。
_年前,我還有個剛從大學(xué)畢業(yè)的職場菜鳥,現(xiàn)如今已經(jīng)是一位孩子的媽媽了,周圍的人和事都在發(fā)生著變化,只有我這顆愛__的心始終未曾動搖。
所以當(dāng)我還在休產(chǎn)假時,領(lǐng)導(dǎo)告知柜面人手已經(jīng)嚴(yán)重不足時,我義不容辭地放棄自己年幼的孩子,交給媽媽代為撫養(yǎng),自己就立馬回到工作崗位上。今年年中全市的崗位競選使得公司人員崗位大變動,我也有幸被提升為了__縣支公司客戶服務(wù)中心的主辦。
這是領(lǐng)導(dǎo)對我工作的肯定,我也會再接再厲。當(dāng)然,這就要求我對工作也要更加的有責(zé)任心,正所謂“在其位,謀其職,盡其責(zé)”,一個員工最起碼的職業(yè)道德就是對工作有責(zé)任心,我也一直以此為律己。
當(dāng)然,完無完人,回顧這_年來的工作,我在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持和幫助下,嚴(yán)格要求自己,按照公司的要求,較好的完成了自己的本職工作。現(xiàn)將今年的工作情況總結(jié)如下:
1、日常工作回顧
來公司工作已經(jīng)_年多,一直在客戶服務(wù)中心任職,日常的工作也都是按部就班,工作模式?jīng)]有多大的變化。但是公司的制度年年變,月月變,這就使得柜面的服務(wù)要做到更加到位,加上今年__評選省級文明城市,于是縣里也有在進行縣級文明柜面的活動。
在信息科技發(fā)達,人們視覺感官強烈的21世紀(jì),人們最在意的就是服務(wù),很多商家都是用服務(wù)打開市場。同樣作為銷售為主的__公司,身為__公司的柜面服務(wù)人員更是深知其重要性。
今年_月份的時候,省公司要求全省完成集團老業(yè)務(wù)的月轉(zhuǎn)年的工作,我們__公司有__單。一接到這個同事,我們就在__經(jīng)理的帶領(lǐng)下開始工作,但是__單中有將近__多單是沒有留存電話號碼和身份鎮(zhèn)號碼的,這就使我們的工作陷入了瓶頸。
最后,在市公司領(lǐng)導(dǎo)的建議下,走訪了坐在客戶的居委會。然后,我們就在晚上下班后一個一個打電話確認,由于老業(yè)務(wù)的被保險人都是年過半百的人,幾乎全部都人不清楚月轉(zhuǎn)年到底是個什么保全作業(yè),于是乎,每打一個電話之前,我們都要把每個保單的領(lǐng)取金額,領(lǐng)取時間,打入的是哪張卡,還有幾期未領(lǐng)取等等,幾通電話下來,我們的喉嚨也都是口干舌燥,第二天客戶來辦理時候,還要解釋一番。
這種種的辛苦真的只有身處其中才能體會的到,但是,我們依舊沒有放棄,用我們真誠的態(tài)度和微笑,得到了很多伯伯阿姨的支持。在_月_日晚上,已經(jīng)超額完成了省公司布置的任務(wù)。
2、工作中存在的優(yōu)點和不足
我工作中的優(yōu)點是:
1、有較強的適應(yīng)環(huán)境的能力
和同事關(guān)系融洽,工作認真負責(zé),效率高,不恥下問,不遲到,不早退。在辦理業(yè)務(wù)時,有耐心,態(tài)度和善,微笑服務(wù)。
2、存在著不足,有時做事為求速率
導(dǎo)致質(zhì)量不高,還有點馬虎,但是,我會在今后的工作中發(fā)揚自己的長處,改正自己的不足。
我很喜歡,我很珍惜我現(xiàn)在的工作機會,在接下去的工作中,我會繼續(xù)保持我工作的熱情,做到盡善盡美,不讓領(lǐng)導(dǎo)失望,我會用我的真誠和服務(wù)贏得感動!
2020保險公司客服年終工作總結(jié)五20__年的工作已接近尾聲,一年來,在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下,各部門同仁齊心協(xié)力,共同努力,客服工作取得了一定的成績。
今年以來,公司經(jīng)理室繼續(xù)以抓業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)務(wù)管理并重,實現(xiàn)兩手抓,齊抓共管的管理模式,帶領(lǐng)客服全體員工,團結(jié)奮進,客服管理工作取得了一定的成績,客服水平也有了一些根本的提高。公司通過開展集中、統(tǒng)一的客戶服務(wù)活動,進一步整合服務(wù)資源,促進以保單為中心的服務(wù)向以客戶為中心的服務(wù)轉(zhuǎn)型,不斷提升服務(wù)水平,創(chuàng)造客戶價值,積極承擔(dān)社會責(zé)任,為公司永續(xù)經(jīng)營打下堅實的基矗客戶服務(wù)部緊緊圍繞公司總體發(fā)展目標(biāo),在做好本職工作的同時做好服務(wù)創(chuàng)新,體現(xiàn)在以下幾個方面。
一、在制度建設(shè)方面,繼續(xù)加強客戶服務(wù)基礎(chǔ)管理工作,進一步完善相關(guān)管理制度
1、主要從"內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象"著手,通過狠抓公司各崗位人員素質(zhì),進一步提高客戶滿意度,樹立公司良好的對外形象。
一個優(yōu)秀的團隊須有一個素質(zhì)、技術(shù)過硬的服務(wù)隊伍,今年以來,我部著重從完善制度著手,通過加大制度的執(zhí)行力不斷加大服務(wù)考核力度,以進一步提高客服人員綜合素質(zhì)。
針對我司部分柜員在柜面服務(wù)禮儀方面尚存在不規(guī)范現(xiàn)象的問題,我司客戶服務(wù)部著力抓好全體客戶服務(wù)人員的服務(wù)規(guī)范性,并從加強服務(wù)意識、強化服務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等幾方面對客戶服務(wù)人員做了一些強化訓(xùn)練,加大了現(xiàn)場監(jiān)督考核力度,現(xiàn)場檢查,現(xiàn)場指導(dǎo),并予以相應(yīng)處罰。通過一系列的措施,使柜面人員加大了操作的規(guī)范性,服務(wù)禮儀的執(zhí)行上也有了一個很大的提升,也為我司不斷提高服務(wù)水平奠定了很好的基礎(chǔ)作用。
20__年6月,總公司舉行了全國柜面人員上崗資格考試,我部全體人員13人參加,合格9人,持證率達70%。此次全國系統(tǒng)的柜面人員考試,加強了客服人員對專業(yè)知識的學(xué)習(xí),也提升了客戶服務(wù)部的服務(wù)質(zhì)量。
二、強化業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),樹立執(zhí)行理念,確保制度執(zhí)行力全面有效開展。
為進一步強化公司業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行力建設(shè),從制度上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅強保障,客戶服務(wù)部對于分公司篩選出部分需客服員工加強學(xué)習(xí)的文件和制度,進行了認真梳理及匯集,并制定了業(yè)務(wù)管理強化制度執(zhí)行力工作及學(xué)習(xí),按照學(xué)習(xí),定期組織客服人員通過集中學(xué)習(xí)和自學(xué)的方式全面、系統(tǒng)地對相關(guān)業(yè)務(wù)管理進行了學(xué)習(xí),要求所有參加人員認真做好學(xué)習(xí)筆記、進行測試并撰寫學(xué)習(xí)心得;根據(jù)測試及檢查情況,要求各相關(guān)崗位撰寫整改報告。從自身出發(fā),樹立了強化風(fēng)險意識,確保了此項工作的全面有效開展,切實提高了我司制度遵循和依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。
三、以服務(wù)為本,促進銷售,把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作相結(jié)合
我司按照上級公司文件精神,面向所有客戶推出國壽"1+N"服務(wù)計劃。旨在通過舉辦客戶服務(wù)活動,不斷密切公司與客戶的關(guān)系,進一步提高客戶滿意度,樹立公司良好的對外形象。為切實有效的開展活動,公司成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組,并加強了對此項工作的宣傳力度,按照活動組織、宣傳逐一落實并有效實施各相關(guān)工作。提升了服務(wù)品質(zhì)、增強了客戶忠誠度,進一步提升公司服務(wù)水平,充分維護了客戶權(quán)益,樹立了公司良好社會形象。并通過上門送賠款等一系列的優(yōu)質(zhì)服務(wù),為業(yè)務(wù)員的展業(yè)工作提供了很好的基礎(chǔ),也為加強我司與單位間的業(yè)務(wù)合作關(guān)系起到了很好的溝通作用。此活動的舉辦不僅增進了客戶關(guān)系、提升了公司品牌知名度、也為鞏固和帶動業(yè)務(wù)增長注入了新的活力。
四、從服務(wù)的本身出發(fā),"一切為了客戶著想",不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容
1、積極配合分公司做好VIP客戶工作為了進一步構(gòu)建公司VIP客戶服務(wù)體系,為VIP客戶提供附加值服務(wù)工作,分公司開展了面向全區(qū)VIP客戶提供特約商家優(yōu)惠服務(wù)的活動,通過此項活動的開展,為樹立公司良好社會形象起到了一個良好的作用,在一定程度上提升了公司的知名度。
2、公司理賠部把"上門送賠款"工作做細做新,積極為學(xué)生險業(yè)務(wù)拓展工作做鋪墊,繼續(xù)加強對一些在社會上較有影響力的案件的關(guān)注程度,真正體現(xiàn)公司人性化的理賠服務(wù)。
繁忙的工作,有成績也有不足,在做好總結(jié)的同時,要不斷改進,現(xiàn)就不足與差距結(jié)合20__年的工作如何進行改進做如下安排:
(一)抓緊分公司下發(fā)的各類業(yè)管相關(guān)文件的落實及執(zhí)行工作,繼續(xù)做好客戶服務(wù)?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽碧乇鶚切氯說淖ㄒ抵都凹寄艿吶嘌擔(dān)岣叻袢嗽鋇惱遄酆纖刂省?/p>針對客戶服務(wù)部今年以來人員調(diào)整的客觀原因,客戶服務(wù)部新入人員對專業(yè)知識及業(yè)務(wù)技能的缺乏,20__年,我部將繼續(xù)采取多種方式及途徑,對所轄員工進行定期與不定期的培訓(xùn),從本職工作做起,對于相關(guān)崗位技能進行專門培訓(xùn),加強所轄人員的職業(yè)道德教育,有針對性地組織和開展業(yè)務(wù)知識及服務(wù)禮儀培訓(xùn),對于分公司下發(fā)的業(yè)管文件及時進行傳達及學(xué)習(xí),真正領(lǐng)會其操作要領(lǐng),將其運用到實際操作中。通過培訓(xùn),推行公司綜合柜員制,更好的為客戶服務(wù)。
(二)配合公司團險、中介、個險三支銷售渠道各項業(yè)務(wù)競賽活動的開展,更好地對業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的業(yè)務(wù)支持及后援保障積極配合公司團險、中介、個險三支銷售渠道開展各項業(yè)務(wù)競賽活動,全力促進公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康地發(fā)展。
(三)以服務(wù)為本,促進銷售,把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作緊密結(jié)合,全面詮釋國壽"1+N"服務(wù)內(nèi)涵
1、配合分公司在全區(qū)范圍內(nèi)將要實行的銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收費、轉(zhuǎn)賬付費項目實施方案,保證此項目的順利實施。
2、保證"兩鴻"滿期給付、轉(zhuǎn)保工作和銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收付費工作的順利進行,同時為了提高銷售人員活動量,挖掘積累客戶,有效整合客戶資源,做好客戶的二次開發(fā),努力促進轉(zhuǎn)保,為20__年開門紅奠定基礎(chǔ),以進一步提升公司服務(wù)品質(zhì),增強客戶對公司的滿意度。
3、進一步加強柜面管理工作,營建良好的學(xué)習(xí)氛圍,組織培訓(xùn)與自我學(xué)習(xí)相結(jié)合,建立體系化的培訓(xùn)教程,鼓勵員工不斷提高自身綜合素質(zhì)。
論文摘要:個案管理是一種促進患者康復(fù)降低醫(yī)療成本的管理模式,是一個多方協(xié)作的系統(tǒng)工程。通過分析在健康保險理賠過程中運用個案管理的意義和實施過程,總結(jié)了實現(xiàn)個案管理的必須條件,為保險公司降低保險賠付成本,控制經(jīng)營風(fēng)險提出了新的解決方案。
一、健康保險理賠中實施個案管理的必要性
健康保險賠付的復(fù)雜性、多樣性決定了理賠人員必須根據(jù)特定的保險對象和索賠事件來開展賠付工作。例如傷病收入保險是對被保險人發(fā)生傷病后不能正常工作而給予的收入補償,當(dāng)保險人康復(fù)或返回到工作崗位時將停止給付。這類健康保險的賠付與疾病持續(xù)的長短以及投保人重新投入工作的意愿密切相關(guān)。而這又在相當(dāng)程度上取決于被保險人自身的主觀因素,這其中既有與保險動機無關(guān)的主觀狀態(tài),如被保險人的情緒,心理狀態(tài)等都會影響治療的效果和身體機能的恢復(fù),又有與保險動機相關(guān)的心態(tài),如投保人為了取得保險賠付情愿一直處于疾病狀態(tài),將保險賠償金作為收入損失的一種長期補償,使其實際收入與正常工作時相差無幾。
因此,在種種心態(tài)的趨勢下,投保人隱瞞病情康復(fù)進展,或者不積極參加治療的現(xiàn)象并不鮮見。此外還有相當(dāng)多的外界因素也增加了保險公司賠付的風(fēng)險,如使投保人重返工作崗位的職業(yè)培訓(xùn)效率低下,或者投保人不及時向保險公司披露他們已經(jīng)重返工作崗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索賠者全面資料的管理信息系統(tǒng),本著給付應(yīng)該的賠償,幫助患者恢復(fù)工作能力的理賠原則,針對具體索賠事件進行個案管理,將是健康保險理賠管理的一個有效手段。
二、健康保險理賠管理中個案管理的實施過程
保險理賠管理自疾病或索賠發(fā)生時即開始介入,直到被保險人康復(fù)或重返工作崗位為止。個案管理是對傳統(tǒng)理賠服務(wù)的拓展,涵蓋了比較廣泛的內(nèi)容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆選擇的發(fā)生,并預(yù)防導(dǎo)致長期索賠發(fā)生的潛在因素的出現(xiàn);幫助索賠者制定出重返工作崗位的計劃;需要對索賠者提供何種服務(wù),以及如何提供這些服務(wù)等內(nèi)容。保險公司本著賠付所有真實的索賠的原則,一旦完成對所有必要的資料的評估,就會按時支付保險金,同時也會采取合理的措施去防止不誠實的或欺詐性的索賠。根據(jù)健康保險的特點,個案管理分為以下幾個階段:
(一)調(diào)查及評估
這是實施個案管理的資料收集階段,在此階段理賠人員要查驗與索賠同時提供的資料,并將其與申請者的核保書進行對比。同時還要與保險公司的醫(yī)療顧問小組或醫(yī)生進行初步討論,對疾病對健康造成的影響、特定的職業(yè)責(zé)任和康復(fù)所需的大約時間等與理賠相關(guān)的主要問題有個清晰的了解。在調(diào)查過程中要收集的資料包括:客戶的疾病情況、藥物治療詳情、疾病病史、專科醫(yī)生醫(yī)療報告及檢查結(jié)果、職業(yè)、具體工作性質(zhì)、工作環(huán)境、經(jīng)濟狀況、家庭關(guān)系、生活安排、法律問題和將來的工作計劃,等等。理賠專業(yè)人員在獲取了上述詳細資料后,就可以根據(jù)索賠者的實際情況來進行風(fēng)險評估,評估報告中包括所有收集到的信息資料、索賠概況、可能的索賠原因以及預(yù)期的賠付風(fēng)險等內(nèi)容。
理賠人員在獲得與索賠者相關(guān)的背景資料時,要注意加強雙向溝通。一方面理賠人員要獲取客戶的信息,對客戶的要求形成一個比較完整的認識;另一方面理賠人員也應(yīng)當(dāng)闡明保險公司責(zé)任,使客戶明確理賠程序,增進與客戶的協(xié)作,起到客戶與公司溝通的橋梁作用。此外,在調(diào)查的過程中也要注重時效,應(yīng)該在客戶提交索賠申請后能盡早與客戶接觸,盡快建立起一個同客戶相互協(xié)作的關(guān)系,以幫助客戶早日重返工作崗位。
(二)制定個案行動計劃
由于個案管理過程中涉及到多方面的協(xié)作,涉及到醫(yī)療康復(fù)機構(gòu)、索賠者個人、索賠者的雇主、職業(yè)介紹機構(gòu)、人才市場等各相關(guān)方面。因此要試圖建立有效的協(xié)同合作關(guān)系,使相關(guān)方都參與到個案管理中,則需要一個充分具體的個案行動計劃。這個計劃是在與醫(yī)療機構(gòu)、客戶和其他相關(guān)方的商議下共同制定的,其中可以包括治療計劃、自我鍛煉康復(fù)計劃、定期復(fù)查計劃、職業(yè)培訓(xùn)計劃(當(dāng)投保人不再適合原來的工種時尤為重要)等。在個案計劃執(zhí)行的同時,還要有緊密的時間管理,記錄索賠者的復(fù)查資料,跟蹤計劃的實施情況。定期將計劃執(zhí)行情況與預(yù)期效果進行對比,考察個案管理是否起到了實效,并根據(jù)客戶的病情和風(fēng)險水平對個案計劃進行不斷的修訂。同時也不能忽視索賠者自身的主觀能動作用,要讓客戶承擔(dān)起對計劃完成的責(zé)任,積極配合,盡快地返回到工作崗位。
(三)尋求資源與協(xié)作
從上面的過程可以看出在個案管理下,理賠人員的角色是多重的,他對索賠人員的服務(wù)不僅僅局限在確定保險賠付上,還有許多與降低賠付水平有關(guān)的關(guān)聯(lián)服務(wù)。在提供諸如治療建議、康復(fù)計劃、職業(yè)指導(dǎo)的服務(wù)時,往往還需要借助專業(yè)機構(gòu)的協(xié)助。例如同醫(yī)療機構(gòu)建立協(xié)作關(guān)系,向醫(yī)生提供關(guān)于公司理賠管理方式方法的資料;又比如與專業(yè)的心理咨詢機構(gòu)合作從心理上對索賠者進行疾病康復(fù)的引導(dǎo)。
此外,理賠部門還要加強對保險公司其他部門員工如人員、客戶電話服務(wù)中心,核保人員進行理賠管理模式的介紹,使他們詳細了解公司的理賠管理理念。將個案管理的思想深入到保險的銷售階段,使其作為營銷人員的工具,同時也讓客戶從一開始就體會到公司人性化的服務(wù)。
三、實現(xiàn)個案管理的條件
要營造新的理賠管理模式,在保險公司的理賠管理中推行個案管理,還需公司管理層和員工的共同努力,從多渠道努力創(chuàng)造條件來實現(xiàn)這一目標(biāo)。首先,保險公司要從公司制度上對理賠規(guī)程進行新的概括,對個案管理的積極效應(yīng)進行肯定。并通過收集個案管理的具體資料,逐步建立個案管理的管理信息系統(tǒng),為保險公司全面系統(tǒng)地進行風(fēng)險管理準(zhǔn)備第一手的資料。
其次,要加強對理賠人員的培訓(xùn)。提高理賠員的交流技巧和面談技能,比如如何采用積極聆聽、沉思傾聽等技術(shù)來建立和諧的氣氛,以及進行解決沖突、處理悲痛和傷亡、對峙和談判情景的角色扮演。通過經(jīng)常性地組織理賠人員的相互討論,來交流個案管理的心得。