網(wǎng)上支付的特征精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的網(wǎng)上支付的特征主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：網(wǎng)上支付的特征范文

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 網(wǎng)上支付 電子支付

一、吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

網(wǎng)上支付占銀行業(yè)務(wù)比例較小。主營(yíng)收入來(lái)自貸款利息和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的中間手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)得不到銀行的足夠重視，其發(fā)展所需資源被轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)主營(yíng)收入上，最后成為銀行的邊緣業(yè)務(wù)。下轄的營(yíng)業(yè)部或者網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的營(yíng)銷人員，網(wǎng)上支付板塊被柜員和理財(cái)人員分割負(fù)責(zé)；設(shè)置有網(wǎng)上銀行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，但市場(chǎng)開(kāi)拓能力有限。

網(wǎng)上支付方式呈多樣化。由原來(lái)單調(diào)的銀行卡支付擴(kuò)展到以個(gè)人移動(dòng)通訊工具為交易終端的移動(dòng)支付，網(wǎng)上支付可供選擇的交易方式越來(lái)越多。使用電子現(xiàn)金可節(jié)省交易費(fèi)用，提高支付效率，為小額銀行支付打開(kāi)大門；電子支票的出現(xiàn)使偏愛(ài)使用信用方式進(jìn)行支付的個(gè)人和公司在瞬間完成票據(jù)支付；移動(dòng)支付則是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)利用龐大的移動(dòng)通信市場(chǎng)開(kāi)創(chuàng)的網(wǎng)上支付方式；特別在銀行與第三方支付平臺(tái)的關(guān)系建立后，幫助銀行拓展了網(wǎng)上支付方式和渠道。

網(wǎng)上支付覆蓋市場(chǎng)范圍廣。涉及金融、娛樂(lè)、教育、旅游、通信等行業(yè)。對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的覆蓋有： 個(gè)人賬戶查詢，個(gè)人客戶可實(shí)時(shí)查詢其名下賬戶余額、歷史交易明細(xì)和賬戶信息；個(gè)人轉(zhuǎn)賬，支持個(gè)人名下轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬以及跨行轉(zhuǎn)賬；繳費(fèi)，長(zhǎng)春、吉林地區(qū)客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行繳納電話費(fèi)，社區(qū)一卡通用戶還可繳納水費(fèi)和燃?xì)赓M(fèi)；個(gè)人理財(cái)，客戶可實(shí)現(xiàn)個(gè)人名下的活期轉(zhuǎn)定期(整存整取)、定期轉(zhuǎn)活期及辦理吉林銀行增利賬戶業(yè)務(wù)；信用卡服務(wù)，用戶可在線查詢信用卡額度、賬單信息，進(jìn)行積分禮品兌換、信用卡還款、信用卡掛失等交易。對(duì)公司業(yè)務(wù)的覆蓋有：信息、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬和支付中介服務(wù)、住房金融業(yè)務(wù)、受托、基金托管業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)等。

二、制約吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素

缺乏市場(chǎng)定位理念。吉林銀行根據(jù)市場(chǎng)細(xì)分理論為銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)定位的理念尚未形成，影響吉林銀行網(wǎng)上支付的向前推進(jìn)。

尚未打造出自己的數(shù)字化品牌和服務(wù)特色。流程的復(fù)雜性使網(wǎng)上支付不利落，當(dāng)客戶完成單筆網(wǎng)上交易要付出比傳統(tǒng)交易更多的時(shí)間和精力時(shí)，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會(huì)受到質(zhì)疑甚至被拋棄。吉林銀行大廳的LED廣告、營(yíng)銷視頻和手冊(cè)低柜都沒(méi)有得到有效利用。

缺乏網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，依然面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)使得客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)仍持懷疑態(tài)度。而技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)又是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。

尚未形成有利于開(kāi)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)氛圍?？蛻魧?duì)網(wǎng)上支付的心理恐懼至少有兩種，即金錢風(fēng)險(xiǎn)和功能風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)交易的誠(chéng)信問(wèn)題和支付困難一直在困擾著吉林電子商務(wù)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)自身的混亂。吉林銀行的網(wǎng)上銀行是采用SSL(安全套階層)協(xié)議進(jìn)行安全控制；但也有些銀行則采用SET(安全電子交易)協(xié)議，具有安全上的隱患。各家銀行支撐業(yè)務(wù)的軟硬件綜合實(shí)力參差不齊，制定的業(yè)務(wù)規(guī)則和安全政策只為自身的商業(yè)利益服務(wù)，導(dǎo)致網(wǎng)上支付的整體運(yùn)營(yíng)發(fā)展因?yàn)楦骷毅y行的業(yè)務(wù)“短板”而受到牽制。銀聯(lián)與第三方支付服務(wù)提供商缺乏先進(jìn)的技術(shù)整合。

尚沒(méi)有一部本土化的地方性計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的政策性法規(guī)和指導(dǎo)文件。三、吉林銀行網(wǎng)上支付的發(fā)展策略

（一）確立市場(chǎng)定位

在網(wǎng)上支付發(fā)展中應(yīng)建立市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)、市場(chǎng)定位的模式?？梢詫?duì)個(gè)人客戶市場(chǎng)采用容易辨別和使用的市場(chǎng)細(xì)分變量，比如年齡、受教育程度、職業(yè)、收入等特征來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；而針對(duì)企業(yè)客戶市場(chǎng)，可以采用包括企業(yè)信用水平、企業(yè)技術(shù)能力、企業(yè)市場(chǎng)反應(yīng)速度等細(xì)分變量進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，通過(guò)以上細(xì)分變量來(lái)將銀行的營(yíng)銷和公關(guān)能力集中在那些有高學(xué)歷、高收入、IT知識(shí)和技能足夠、思想開(kāi)放的年輕人身上或者是信用良好、發(fā)展前景好、市場(chǎng)反應(yīng)速度快的優(yōu)質(zhì)企業(yè)身上。針對(duì)確定的目標(biāo)市場(chǎng)，將網(wǎng)上支付服務(wù)定位在快捷、高效率和低成本的創(chuàng)新支付方式上，并進(jìn)行宣傳和提供配套服務(wù)。

（二）樹(shù)立數(shù)字品牌和服務(wù)特色

數(shù)字化服務(wù)的便利性體現(xiàn)在流程的簡(jiǎn)便和技術(shù)門檻的降低。流程的復(fù)雜性使網(wǎng)上支付變得不干脆利落，當(dāng)客戶為了完成單筆網(wǎng)上交易卻要付出比傳統(tǒng)交易更多的時(shí)間和精力時(shí)，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會(huì)受到質(zhì)疑；技術(shù)門檻的降低意味著銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的技術(shù)定義和面向客戶的交易操作不應(yīng)該專業(yè)化，而要針對(duì)客戶需要，設(shè)計(jì)平易近人的指導(dǎo)說(shuō)明和交易運(yùn)作流程，保證客戶只要最少甚至完全不需要相關(guān)的IT知識(shí)就能夠輕松完成網(wǎng)上支付。應(yīng)把面向客戶的網(wǎng)頁(yè)簡(jiǎn)單化、人性化，提供個(gè)性化的支付方式。

（三）強(qiáng)化網(wǎng)上支付的技術(shù)安全

加強(qiáng)技術(shù)安全保障，增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。吉林銀行的技術(shù)中心可以將部分技術(shù)系統(tǒng)的維護(hù)和升級(jí)外包給技術(shù)力量雄厚的IT公司，在使用過(guò)程中學(xué)習(xí)技術(shù)和安全理念，提升技術(shù)研發(fā)水平。可以從IT企業(yè)購(gòu)買系統(tǒng)軟件，為銀行提供較好的技術(shù)支持。加大宣傳力度，提高公眾交易安全意識(shí)。大力打擊網(wǎng)上違法犯罪活動(dòng)。

（四）構(gòu)建本土化的信用體系

建立和完善失信懲罰機(jī)制。網(wǎng)上交易、支付雙方不見(jiàn)面，交易真實(shí)性不容易考察和驗(yàn)證，電子商務(wù)活動(dòng)最后是否完成在很大程度上取決于參與買賣雙方，取悅于金融機(jī)構(gòu)和第三方支付平臺(tái)的誠(chéng)信程度，需要盡快建立規(guī)范第三方平臺(tái)的發(fā)展制度。要加強(qiáng)政府對(duì)信用交易和信用管理行業(yè)的監(jiān)管。非銀行支付機(jī)構(gòu)、新興支付工具以及互聯(lián)網(wǎng)支付渠道的出現(xiàn)，給支付體系監(jiān)管提出了新的課題。

（五）加強(qiáng)銀行業(yè)的縱向與橫向合作

銀企合作是業(yè)外資源整合的重點(diǎn)，而銀行間的業(yè)務(wù)與技術(shù)整合則是業(yè)內(nèi)整合的重點(diǎn)。通過(guò)網(wǎng)上支付把供應(yīng)商和貿(mào)易伙伴聯(lián)系在一起，將網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)覆蓋到傳統(tǒng)支付領(lǐng)域的所有渠道，會(huì)吸引更多的客戶來(lái)辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。必須加強(qiáng)戰(zhàn)略建設(shè)，提高銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用效果，提高跨行交易成功率，促進(jìn)銀行卡在網(wǎng)上支付市場(chǎng)發(fā)揮更大的作用，實(shí)現(xiàn)吉林本地銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)與中國(guó)銀聯(lián)的互聯(lián)，解決本地銀行業(yè)在全國(guó)跨行支付與結(jié)算上的限制問(wèn)題。

（六）建立本土化的政策法規(guī)

第2篇：網(wǎng)上支付的特征范文

【論文摘要】我國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上交易近年來(lái)取得了較大的發(fā)展,然而網(wǎng)上支付成為我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。因此,解決網(wǎng)上支付問(wèn)題是發(fā)展電子商務(wù)的必要環(huán)節(jié)。本文從多個(gè)方面對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的技術(shù)和安全問(wèn)題進(jìn)行了研究。文章首先簡(jiǎn)單地分析了網(wǎng)上支付系統(tǒng)在安全方面的需求，介紹了相關(guān)的核心技術(shù)。然后結(jié)合我國(guó)民航電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求,以節(jié)省交易成本和提高安全性為目標(biāo),提出基于SSL協(xié)議的民航電子商務(wù)支付系統(tǒng)。通過(guò)加入雙重簽名技術(shù),使得SSL協(xié)議的安全性有所提高,民航電子商務(wù)系統(tǒng)更加有效和安全,交易成本也大大降低。

Abstract:AlthoughChinesee-commerceandnetworktransactionhavegreatdevelopmentinrecentyears,onlinepaymentisbecomingoneofthebottlenecks.Therefore,solvingtheproblemsisanimportantstepindevelopingelectronicbusiness.

Thispapersummarieselectronicbusinesstechnologyanditsrelatedsecurityissuesfromseveralaspects.Firstitbrieflydiscussessecurityrequirementsandrelatedkeytechniqueswhicharenecessarytoprotectanelectronicbusinesssystem.IntheE2commercearea,securitywasagreatconcerntomanyorganizationswhenaconsiderablevolumeofdocumentsandtransactionsweredigitizedandexchangedonline.AnonlinepaymentsystembasedontheSSLprotocolincivilaviatonE2commerceisproposedinthispaper,accordingtotherealityandneedofthecivilaviatonE2commerceinChina.ThesecurityoftheE2paymentsystemwasimprovedtosomedegreebyaddingthetechnology.

Keywords:EC;onlinepaymentsystem;technicalcountermeasures

第一章：引言

2009年1月13日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）在京了《第23次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2008年底，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率以22.6%的比例首次超過(guò)21.9%的全球平均水平。同時(shí)，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)達(dá)到2.98億，寬帶網(wǎng)民數(shù)達(dá)到2.7億，國(guó)家CN域名數(shù)達(dá)1357.2萬(wàn)，三項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一。

我國(guó)網(wǎng)民和國(guó)家CNCN域名的增加，勢(shì)必為電子商務(wù)的發(fā)展帶來(lái)更大的機(jī)會(huì)。隨著Internet技術(shù)和應(yīng)用的不斷發(fā)展,越來(lái)越多的企業(yè)加入到電子商務(wù)的隊(duì)伍中來(lái)。電子商務(wù)已成為貿(mào)易發(fā)展的必然趨勢(shì),隨著電子商務(wù)環(huán)境的規(guī)范和完善,中國(guó)電子商務(wù)企業(yè)必然迅猛發(fā)展。使用網(wǎng)上支付的方式進(jìn)行交易,大大降低了傳統(tǒng)貿(mào)易的費(fèi)用和開(kāi)銷,提高了工作效率和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。越來(lái)越多的企業(yè)選擇在Internet上建立自己的Web站點(diǎn)以便利、經(jīng)濟(jì)的手段在網(wǎng)上展示自己的企業(yè)形象,推銷本企業(yè)的產(chǎn)品。

一、電子商務(wù)與支付系統(tǒng)的定義

1、電子商務(wù)的定義

電子商務(wù)源于英文ElectronicCommerce，簡(jiǎn)寫為EC。顧名思義，其內(nèi)容包含兩個(gè)方而，一是電子方式，二是商貿(mào)活動(dòng)。電子商務(wù)指的是利用簡(jiǎn)單、快捷、低成木的電子通訊方式，買賣雙方小謀而地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)。國(guó)際商會(huì)于1997年11月，在巴黎舉行了世界電子商務(wù)會(huì)議(TheWorldBusinessAgendaforElectronicCommerce)會(huì)上專家和代表對(duì)電子商務(wù)的概念進(jìn)行了最權(quán)威的闡述：電子商務(wù)，是指實(shí)現(xiàn)整個(gè)貿(mào)易過(guò)程中各個(gè)階段的貿(mào)易活動(dòng)的電子化[1]。從涵蓋范圍可以定義為：交易各方以電子交易方式而不是通過(guò)當(dāng)面交換或直接面談方式進(jìn)行的任何形式的商業(yè)貿(mào)易；從技術(shù)方面可以定義為:電子商務(wù)是一種多技術(shù)的集合體，包括交換數(shù)據(jù)(如電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件)、獲得數(shù)據(jù)(共享數(shù)據(jù)庫(kù)、電子公告牌)、以及自動(dòng)捕獲數(shù)據(jù)(條形碼)等[2]。

2、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成

支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則組成的用于實(shí)現(xiàn)貨幣金額所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系。[3]

網(wǎng)上支付是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)作為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，特別是因特網(wǎng)進(jìn)行傳輸。以電子信息傳遞的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成則主要包括兩部分。一是網(wǎng)上支付主體。涉及網(wǎng)上商家、持卡人、銀行和第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)。二是網(wǎng)上支付技術(shù)。如基于因特網(wǎng)的TCP/IP協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)、WWW技術(shù)規(guī)范和以安全網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換為宗旨的電子數(shù)據(jù)交換協(xié)議SSL和SET。[4]

二、電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀

1、電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)2009年1月13日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）在京的《第23次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，在主要互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用使用率調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)求職、更新博客和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物位列增長(zhǎng)最快的應(yīng)用前三甲。而網(wǎng)絡(luò)音樂(lè)、網(wǎng)絡(luò)視頻等娛樂(lè)性應(yīng)用的使用率則明顯呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

由此可見(jiàn)，越來(lái)越多的企業(yè)和顧客加入到電子商務(wù)的隊(duì)伍中來(lái)，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)得到越來(lái)越廣泛的應(yīng)用。電子商務(wù)發(fā)展迅速,通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)行交易已成為潮流。在我國(guó)，電子商務(wù)雖然剛起步，但是人們對(duì)電子商務(wù)的巨大潛力深信不疑；我國(guó)政府積極支持電子商務(wù)活動(dòng)的開(kāi)展，這些都對(duì)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。

但是應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)還存在一些“瓶頸”問(wèn)題，嚴(yán)重地阻礙著電子商務(wù)的發(fā)展。從技術(shù)角度上看也存在兩項(xiàng)解決的難題一是缺乏統(tǒng)一的電子商務(wù)技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的電子商務(wù)勢(shì)必造成國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際電子交易混亂和麻煩。技術(shù)是電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，而技術(shù)的發(fā)展必須建立在標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的基礎(chǔ)之上。因此加快電子商務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定是我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展中迫在眉睫的、十分重要的事，是我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展重中之重。二是還沒(méi)有真正成熟的電子商務(wù)解決方案。在現(xiàn)階段電子商務(wù)軟件服務(wù)市場(chǎng)上，國(guó)外成熟的電子商務(wù)解決方案占據(jù)主導(dǎo)地位仍是不爭(zhēng)的事實(shí)，而國(guó)內(nèi)真正有能力的開(kāi)發(fā)廠家更是屈指可數(shù)，仔細(xì)算來(lái)也只有實(shí)華開(kāi)、四通寥寥幾家，但沒(méi)有一家能夠提供一套完整的電子商務(wù)交易標(biāo)準(zhǔn)。而網(wǎng)上支付作為新興的電子支付手段，越來(lái)越普及越來(lái)越重要。無(wú)論是對(duì)電子商務(wù)技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定還是對(duì)真正成熟的電子商務(wù)的解決方案的出現(xiàn)，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)都是至關(guān)重要的。

但是現(xiàn)在制約電子商務(wù)發(fā)展的最關(guān)鍵的技術(shù)，是解決安全問(wèn)題的技術(shù)。電子商務(wù)中的安全問(wèn)題是重中之重的問(wèn)題。在電子商務(wù)系統(tǒng)中,不僅需要交換使用者的信用卡號(hào)碼、客戶密碼和個(gè)人身份等隱私信息，而且還涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)的安全問(wèn)題。在電子支付過(guò)程中,必須保證信息的機(jī)密性、完整性和真實(shí)性。一旦這些方面得不到切實(shí)的保證，那么將造成重大的損失和嚴(yán)重的法律問(wèn)題，甚至?xí)嗨碗娮由虅?wù)企業(yè)的命運(yùn)。因此必須發(fā)展能夠保障支付系統(tǒng)安全的關(guān)鍵技術(shù),確保交易過(guò)程是安全、可靠的。

2、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，支付問(wèn)題就成了制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸，尤其是支付的安全性問(wèn)題就像一直縈繞在頭上的達(dá)摩克利斯之劍。電子支付構(gòu)成了電子商務(wù)的核心環(huán)節(jié)，如果沒(méi)有支付，整個(gè)電子商務(wù)過(guò)程無(wú)法完成。只有通過(guò)安全、快捷的實(shí)現(xiàn)電子支付才能實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)涉及的物流、資金流、信息流的有機(jī)結(jié)合，才能確保電子商務(wù)交易順利進(jìn)行。

而作為真正的網(wǎng)絡(luò)支付手段出現(xiàn)的支付方式，則是在Internet的迅速走向普及化之后的事情。但是自2005年以來(lái)，中國(guó)網(wǎng)上支付成長(zhǎng)十分迅速，這標(biāo)志著中國(guó)電子商務(wù)邁入了以全面實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付系統(tǒng)為特征的嶄新發(fā)展階段。著名的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢公司的研究報(bào)告預(yù)測(cè)2010年我國(guó)的我網(wǎng)上支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2800億元。網(wǎng)上支付已成為國(guó)內(nèi)網(wǎng)民從事網(wǎng)上交易時(shí)的第一選擇，網(wǎng)上支付市場(chǎng)似乎已經(jīng)成為繼網(wǎng)絡(luò)游戲、sp之后的又一座金山。

在Internet上出現(xiàn)的支付系統(tǒng)模式已有十幾種,這些系統(tǒng)模式大致上可以劃分為如下3類:第一類是數(shù)字化的電子貨幣或者電子現(xiàn)金;第二類是使用他們已有的安全清算程序,對(duì)Internet的網(wǎng)上支付提供信息中介服務(wù);第三類是針對(duì)銀行卡主攻加密算法,使傳統(tǒng)的銀行卡支付信息通過(guò)Internet向商家傳遞,利用金融專用網(wǎng)絡(luò)提供獨(dú)立的支付授信,更先進(jìn)的是采用智能卡技術(shù),提供聯(lián)機(jī)的銀行卡支付。但是不管是哪一類的系統(tǒng)，都是包含著信息加密措施的系統(tǒng)，每一個(gè)系統(tǒng)都是有很多保障安全性的系統(tǒng)。

第二章：網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全技術(shù)問(wèn)題

一、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問(wèn)題

隨著網(wǎng)上支付手段使用人數(shù)的增加，網(wǎng)上支付系統(tǒng)所存在的問(wèn)題也暴露無(wú)遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術(shù)的發(fā)展，也對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)提出了更高的要求。其中最重要最核心的關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題，就是安全問(wèn)題。

電子商務(wù)的支付問(wèn)題是隨著電子商務(wù)本身的快速發(fā)展而衍生的。單純就它們的關(guān)系而言,電子商務(wù)需要電子支付,支付體系是開(kāi)展電子商務(wù)的必備條件。隨著網(wǎng)上支付手段使用人數(shù)的增加，網(wǎng)上支付系統(tǒng)所存在的問(wèn)題也暴露無(wú)遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術(shù)的發(fā)展，也對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)提出了更高的要求。其中最重要最核心的關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題，就是安全問(wèn)題。據(jù)AC尼爾森公司在2003年3月～4月做的一個(gè)調(diào)查表明,安全性是網(wǎng)上購(gòu)物者用信用卡支付的主要顧慮。安全問(wèn)題已成為電子支付發(fā)展面臨的重要挑戰(zhàn),目前制約我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸就是支付問(wèn)題。

二、信用卡安全的恐慌——網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問(wèn)題案例分析

眾所周知道銀行業(yè)步入了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,網(wǎng)絡(luò)也融入了銀行業(yè),這迎合了電子商務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行因不受時(shí)間、地域限制,成本低、快捷方便等優(yōu)點(diǎn)得到了銀行業(yè)的積極響應(yīng)。近幾年更是呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的勢(shì)頭。但是由于網(wǎng)上銀行所有內(nèi)容都是以數(shù)據(jù)的形式流轉(zhuǎn)于網(wǎng)絡(luò)之上,不可避免地會(huì)帶來(lái)信息安全隱患。作為龐大資金流動(dòng)的載體,網(wǎng)上銀行極易受到非法入侵和惡意攻擊。如果銀行的網(wǎng)絡(luò)遭到攻擊,私人信息就可能會(huì)泄漏,若補(bǔ)救不及時(shí),很可能給消費(fèi)者造成巨大損失。2005年4月,多名“支付寶”用戶工商銀行帳戶里的錢不翼而飛。6月,花旗集團(tuán)丟失了一批記錄著390萬(wàn)客戶帳戶及個(gè)人信息的電腦記錄數(shù)據(jù)帶。同月,包括Master、Visa在內(nèi)的多家信用卡公司4000多萬(wàn)用戶信息被盜,涉及了近9000張國(guó)內(nèi)信用卡,一時(shí)間風(fēng)聲鶴唳,引發(fā)了信用卡安全的恐慌。黑客竊取用戶資料、網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛假銀行、網(wǎng)絡(luò)釣魚等支付安全問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重影響了電子商務(wù)的發(fā)展。

從銀行業(yè)的這一案例中我們可以清晰看到安全技術(shù)的重要地位和意義。因此必須對(duì)這一關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行深入的研究，形成一個(gè)優(yōu)秀的解決方案，確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，保障我國(guó)電子商務(wù)事業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展。

第三章：解決網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問(wèn)題的技術(shù)解決途徑

安全的目的是：保護(hù)一個(gè)系統(tǒng)不會(huì)受到未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)，使系統(tǒng)的正常工作不會(huì)被非法干預(yù)。同所有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)一樣。電子商務(wù)系統(tǒng)安全必須具有保密性、完整性及可用性三個(gè)特征[5]。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全是電子商務(wù)發(fā)展的核心。任何在Internet上開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須采取積極的步驟,確保系統(tǒng)有足夠的安全措施,防止機(jī)密信息泄露和非法侵入造成損失。因此網(wǎng)上支付系統(tǒng)不但要具有保密性、完整性及可用性三個(gè)特點(diǎn)好要具有認(rèn)證性、不可否認(rèn)性和可審查性。

一、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全要求

1、保密性

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，首要的一點(diǎn)要求就是應(yīng)防止未授權(quán)的數(shù)據(jù)暴露并確保數(shù)據(jù)源的可靠性，交易中的商務(wù)信息都需要遵循一定的保密規(guī)則。交易中的商務(wù)信息可能直接關(guān)聯(lián)著個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家的商業(yè)秘密,特別是涉及到商業(yè)機(jī)密和金融方面的敏感信息時(shí),信息的保密性更為重要。因?yàn)槠湫畔⑼碇鴩?guó)家、企業(yè)和個(gè)人的商業(yè)機(jī)密，而電子商務(wù)是建立在一個(gè)較為開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的。它所依托的網(wǎng)絡(luò)本身也就是由于開(kāi)放式互聯(lián)形成的市場(chǎng)，才贏得了電子商務(wù)。因此在這一新的支撐環(huán)境下，勢(shì)必要用相應(yīng)的技術(shù)和手段來(lái)延續(xù)和改進(jìn)信息的保密性。,因此,要采取措施預(yù)防信息的非法存取和信息在傳輸過(guò)程中被非法竊取。維護(hù)商業(yè)機(jī)密是電子商務(wù)全面推廣應(yīng)用的重要保障。

對(duì)于網(wǎng)上支付系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，他的保密性意味著系統(tǒng)必須滿足兩點(diǎn)：（1）私有交易不會(huì)被其它人截獲及讀取，既沒(méi)有人能夠通過(guò)攔截會(huì)話數(shù)據(jù)獲得訂貨單中的帳戶信息；（2）如果可能，應(yīng)確保交易的匿名性，使交易不會(huì)被追蹤，任何人無(wú)法利用“發(fā)生交易”這樣的事實(shí)本身來(lái)達(dá)到別的目的。

2、信息的完整性

不可否認(rèn)電子商務(wù)的出現(xiàn)以計(jì)算機(jī)代替了人們以大多數(shù)復(fù)雜的勞動(dòng)，信息系統(tǒng)的形式整合化簡(jiǎn)了企業(yè)貿(mào)易中的各個(gè)環(huán)節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)放和信息的處理自動(dòng)化也使如何維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整統(tǒng)一出現(xiàn)了問(wèn)題。而貿(mào)易各方各類信息的完整性勢(shì)必影響到貿(mào)易過(guò)程中交易和經(jīng)營(yíng)策略，因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是網(wǎng)上支付系統(tǒng)應(yīng)用必備的基礎(chǔ)。

要確保網(wǎng)上支付能夠安全順利的進(jìn)行，還要防止未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)修改。交易雙方的合同簽訂后就不能隨意刪改，以保證交易的公正性,與可行性。電子商務(wù)簡(jiǎn)化了貿(mào)易過(guò)程，減少了人為的干預(yù)，但對(duì)信息的隨意生成、修改和刪除會(huì)造,成差錯(cuò)甚至可能導(dǎo)致欺詐行為。數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中信息丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會(huì)導(dǎo)致貿(mào)易各方信息的不同。這會(huì)影響貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整性和統(tǒng)一性。因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是電子商務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)。完整性指資源只能由授權(quán)實(shí)體修改。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完整性要求他提供的服務(wù)應(yīng)在通信過(guò)程中接收到的消息確實(shí)是實(shí)際發(fā)送的消息，不可能在傳輸過(guò)程中被篡改，也不可能是一條偽造的消息。

3、可用性

可用性是指一旦用戶得到訪問(wèn)某一資源的權(quán)限，該資源就應(yīng)該能夠隨時(shí)為他使用，而不應(yīng)該將其保護(hù)起來(lái)使擁護(hù)的合法權(quán)益受到損害。在電子商務(wù)系統(tǒng)中，提高系統(tǒng)可用性有時(shí)還意味著用戶僅需經(jīng)一次登陸就可以訪問(wèn)任何其他有權(quán)訪問(wèn)的資源，避免對(duì)訪問(wèn)不同的服務(wù)使用不同的登錄過(guò)程。

不可否認(rèn)電子商務(wù)的出現(xiàn)以計(jì)算機(jī)代替了人們以大多數(shù)復(fù)雜的勞動(dòng)，信息系統(tǒng)的形式整合化簡(jiǎn)了企業(yè)貿(mào)易中的各個(gè)環(huán)節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)放和信息的處理自動(dòng)化也使如何維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整統(tǒng)一出現(xiàn)了問(wèn)題。而貿(mào)易各方各類信息的完整性勢(shì)必影響到貿(mào)易過(guò)程中交易和經(jīng)營(yíng)策略，因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是電子商務(wù)應(yīng)用必備的基礎(chǔ)。

4、不可否認(rèn)性

在交易中會(huì)出現(xiàn)交易抵賴的現(xiàn)象，如信息發(fā)送方在發(fā)送操作完成后否認(rèn)曾經(jīng)發(fā)送過(guò)該信息或與之相反接受方收到信息后并不承認(rèn)曾經(jīng)收到過(guò)該條消息。因此如何確定交易中的任何一方在交易過(guò)程中所收到的交易信息，正是自己的合作對(duì)象發(fā)出的。而對(duì)方本身也沒(méi)有被假冒是電子商務(wù)活動(dòng)和諧順利進(jìn)行的保證。

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，交易一旦簽訂就不能被否認(rèn)。因此交易的各個(gè)環(huán)節(jié),都必須設(shè)法防止參與交易的任何一方的抵賴。不可否認(rèn)性主要包含數(shù)據(jù)原始記錄和發(fā)送記錄的不可否認(rèn),確認(rèn)數(shù)據(jù)已經(jīng)完全發(fā)送和接收,防止接收用戶更改原始記錄,防止用戶在收到數(shù)據(jù)以后否認(rèn)收到數(shù)據(jù),并拖延自己的下一步工作。為了保證交易過(guò)程的可操作性,必須采取可靠的方法確保交易過(guò)程的真實(shí)性,保證參加電子交易的各方承認(rèn)交易過(guò)程的合法性,在交易數(shù)據(jù)發(fā)送完成以后,雙方都不得否認(rèn)自己曾經(jīng)發(fā)出或接收過(guò)信息。要對(duì)網(wǎng)絡(luò)故障、操作錯(cuò)誤、應(yīng)用程序錯(cuò)誤、硬件故障、系統(tǒng)軟件錯(cuò)誤及計(jì)算機(jī)病毒所產(chǎn)生的潛在威脅加以控制和預(yù)防,以保證貿(mào)易數(shù)據(jù)在確定的時(shí)刻,確定的地點(diǎn)是有效的。一旦事務(wù)結(jié)束，有關(guān)各方都不能否認(rèn)自己參與過(guò)這次事務(wù)。

5、可審查性。

根據(jù)機(jī)密性和完整性的要求,應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)審查的結(jié)果進(jìn)行記錄,在交易信息的傳輸過(guò)程中為參與交易的個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家提供可靠的標(biāo)識(shí)。當(dāng)貿(mào)易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對(duì)自己不利,否認(rèn)電子交易行為時(shí),系統(tǒng)應(yīng)具備審查能力,使交易的任何一方都不能抵賴已經(jīng)發(fā)生的交易行為。在傳統(tǒng)的紙面貿(mào)易中,貿(mào)易雙方通過(guò)在交易合同、契約或貿(mào)易單據(jù)等書面文件上手寫簽名或印章來(lái)鑒別貿(mào)易伙伴,確定合同、契約、單據(jù)的可靠性并預(yù)防抵賴行為的發(fā)生。而在無(wú)紙化的電子商務(wù)方式下,則應(yīng)通過(guò)數(shù)字摘要、PKI、數(shù)字簽名、數(shù)字憑證、CA認(rèn)證等手段,在交易信息的傳輸過(guò)程中為參與交易的個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家提供可靠的標(biāo)識(shí)。

6、認(rèn)證性

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，在電子商務(wù)中必須建立嚴(yán)格的身份認(rèn)證機(jī)制,以確保參加交易各方的身份真實(shí)有效。首先,要確認(rèn)當(dāng)前的通訊、交易和存取要求是合法的。即接收方可以確認(rèn)信息來(lái)自發(fā)信者，而不是第三者冒名發(fā)送。發(fā)送方可以確認(rèn)接收方的身份是真實(shí)的，而不至于發(fā)往與交易無(wú)關(guān)的第三方。要在交易信息的傳輸過(guò)程中為參與交易的個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家提供可靠的標(biāo)識(shí)。網(wǎng)上支付系統(tǒng)中通信的雙方應(yīng)能確定對(duì)方的身份，知道對(duì)方確實(shí)是他所稱的那一位。在這里，確定意思并不完全意味著知道對(duì)方的準(zhǔn)確身份，但應(yīng)能做到知道自己是在與一個(gè)可靠的對(duì)象通信。

二、網(wǎng)上支付系統(tǒng)可能受到的攻擊

針對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的攻擊就是試圖破壞上面的六大安全特征。近一步細(xì)分又可以劃分為兩大類。

（1）假冒和惡意破壞。由于掌握了數(shù)據(jù)的格式并可以篡改通過(guò)的信息，攻擊者可以冒充合法用戶發(fā)送假冒的信息或者主動(dòng)獲取信息而遠(yuǎn)端用戶通常很難分辨。由于攻擊者可以接入網(wǎng)絡(luò)則可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的信息進(jìn)行修改，掌握網(wǎng)上的機(jī)要信息，甚至可以潛入網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部，其后果是非常嚴(yán)重的。

（2）竊取和篡改信息由于未采用加密措施或加密措施不利，數(shù)據(jù)信息在網(wǎng)絡(luò)上以明文形式傳送，或者是被不法者用設(shè)置網(wǎng)絡(luò)竊聽(tīng)器等手段監(jiān)視網(wǎng)上數(shù)據(jù)流、從數(shù)據(jù)包中獲取敏感信息。入侵者在數(shù)據(jù)包經(jīng)過(guò)的網(wǎng)關(guān)或路由器上可以截獲傳送的信息通過(guò)多次竊取和分析，可以找到信息的規(guī)律和格式，進(jìn)而得到傳輸信息的內(nèi)容，造成網(wǎng)上傳輸信息泄密，當(dāng)入侵者掌握了信息的格式和規(guī)律后，通過(guò)各種技術(shù)手段和方法，將網(wǎng)絡(luò)上傳送的信息數(shù)據(jù)在中途修改，然后再發(fā)向目的。這種方法并不新鮮，在路由器或網(wǎng)關(guān)上都可以做此類工作。

三、網(wǎng)上支付系統(tǒng)安全的技術(shù)解決方案

1、加密技術(shù)

1.1、利用加密技術(shù)保證電子商務(wù)支付的機(jī)密性[6]

密碼技術(shù)在發(fā)展過(guò)程中逐漸分離出加密技術(shù)和驗(yàn)證技術(shù)兩個(gè)分支。就加密技術(shù)而言,1976年以前主要采用對(duì)稱加密技術(shù),這種加密技術(shù)存在著很多問(wèn)題,如密鑰分發(fā)的安全性,密鑰規(guī)模過(guò)大、不能保證消息的真實(shí)性和完整性等。1976年以后,迪飛和海爾曼創(chuàng)造性地提出了非對(duì)稱加密算法,徹底解決了上述問(wèn)題,使加密技術(shù)有了革命性的發(fā)展。

1.2對(duì)稱加密技術(shù)

對(duì)稱加密技術(shù)有許多著名的算法,其中具有代表性的是DES算法。DES(DataEncryptionStandard)算法是1977年美國(guó)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)局(NBS)制定的標(biāo)準(zhǔn)加密算法。它把64位的明文輸入塊變成64位的密文輸出塊,所使用的密鑰也是64位,其中第8位奇偶校驗(yàn)位另作它用。DES利用56位的密鑰,對(duì)64位的輸入數(shù)據(jù)塊進(jìn)行16次的排列置換,最后生成輸出塊密碼。其生成步驟如[7]

下:

(1)為了產(chǎn)生64位明文的置換輸入,對(duì)二進(jìn)位進(jìn)行初始排列(InitialPermutation),然后將結(jié)果分成32位的左右兩個(gè)數(shù)據(jù)塊。

(2)執(zhí)行16次的迭代函數(shù)f,而每迭代一次所使用的密鑰就不同,f函數(shù)將此密鑰和右側(cè)數(shù)據(jù)塊作為自己的輸入?yún)?shù)。

(3)在每個(gè)迭代階段,左右兩個(gè)數(shù)據(jù)塊的置換值由下式確定:

Li=Ri-1

Ri=Li-1f(Ri-1,Ki)

第3篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：旅游電子商務(wù) 網(wǎng)上支付 信用問(wèn)題

電子商務(wù)作為一種全新的商業(yè)運(yùn)作模式，已成為21世紀(jì)國(guó)際商務(wù)往來(lái)的主流和各國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。而完整的電子商務(wù)要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進(jìn)行，這有賴于網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國(guó)外電子商務(wù)與旅游業(yè)結(jié)合比較密切，據(jù)調(diào)查，全球有17萬(wàn)家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開(kāi)展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務(wù)；2000年，全球電子商務(wù)銷售額達(dá)到4200億美元，其中旅游電子商務(wù)銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務(wù)連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開(kāi)良好的網(wǎng)上支付體系的運(yùn)行。根據(jù)國(guó)家旅游局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前我國(guó)網(wǎng)上年旅游交易額已達(dá)到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)總量的20%。電子商務(wù)與旅游業(yè)的結(jié)合改變了我國(guó)旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當(dāng)前，我國(guó)旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務(wù)對(duì)于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要?；诖?，本文對(duì)旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的應(yīng)用與發(fā)展進(jìn)行了探討。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式。互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)消費(fèi)者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過(guò)信用卡來(lái)完成。信用卡是銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購(gòu)買商品、享受服務(wù)的款項(xiàng)；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對(duì)卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另—個(gè)賬戶的電子付款形式。一般通過(guò)專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識(shí)別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗(yàn)證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購(gòu)貨單位一致，還要驗(yàn)證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過(guò)Internet購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實(shí)質(zhì)是代表價(jià)值的數(shù)字。這是一種儲(chǔ)值型的支付工具，使用時(shí)與紙幣類似，多用于小額支付，可以實(shí)現(xiàn)脫機(jī)處理。主要有兩種形式：幣值存儲(chǔ)在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點(diǎn)，同時(shí)又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務(wù)。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括：提存款服務(wù)、信貸服務(wù)、賬戶管理、提供財(cái)務(wù)意見(jiàn)、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務(wù)如電子貨幣等。完整的電子商務(wù)一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展具有關(guān)鍵的支持作用，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。自從美國(guó)的安全第一銀行SFNB(Security First Network Bank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭(zhēng)取業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要手段。1999年以來(lái)，我國(guó)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)也有了重大發(fā)展，各大國(guó)有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場(chǎng)上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進(jìn)行分析。攜程的收入主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：酒店預(yù)訂費(fèi)；機(jī)票預(yù)訂費(fèi)；自助游與商務(wù)游中的酒店、機(jī)票預(yù)訂費(fèi)，其收入的途徑與前兩項(xiàng)基本一致；線路預(yù)訂費(fèi)，攜程通過(guò)與其他旅行社合作，經(jīng)營(yíng)一些組團(tuán)的業(yè)務(wù)（非主營(yíng)業(yè)務(wù)）。

除了酒店預(yù)訂大多采用酒店前臺(tái)支付的辦法，對(duì)于其他三項(xiàng)的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認(rèn)、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的辦法來(lái)鼓勵(lì)網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國(guó)內(nèi)三大旅行社(國(guó)旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢(shì)的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開(kāi)展了旅游電子商務(wù)。本文以上海春秋國(guó)際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進(jìn)行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國(guó)旅總社及各網(wǎng)點(diǎn)、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務(wù)商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場(chǎng)共同構(gòu)成。其目標(biāo)市場(chǎng)主要為觀光和度假游客，由于春秋國(guó)旅具有強(qiáng)大的資源，線路預(yù)訂成為了網(wǎng)站的主營(yíng)業(yè)務(wù)。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時(shí)還可以到春秋國(guó)旅的各分社進(jìn)行購(gòu)買。但就目前的經(jīng)營(yíng)狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費(fèi)者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務(wù)活動(dòng)中，消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)上支付并沒(méi)有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國(guó)旅游電子商務(wù)的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國(guó)旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展緩慢的一個(gè)重要因素，就是與旅游電子商務(wù)相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒(méi)有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國(guó)網(wǎng)上支付調(diào)查報(bào)告顯示，有近六成的網(wǎng)民認(rèn)為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔(dān)心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調(diào)查報(bào)告表明，大約有四成的網(wǎng)民認(rèn)為電子商務(wù)的最大障礙是信用問(wèn)題。

首先，消費(fèi)者傳統(tǒng)的購(gòu)物習(xí)慣對(duì)旅行社的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷具有一定的影響。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)完全習(xí)慣于面對(duì)實(shí)物進(jìn)行挑選商品，一手交錢一手交貨的購(gòu)物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)不可能適應(yīng)面對(duì)虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機(jī)票進(jìn)行的電子商務(wù)模式。因此，同傳統(tǒng)的營(yíng)銷手段相比，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷還需要經(jīng)歷一個(gè)被消費(fèi)者接受的過(guò)程。

其次，在網(wǎng)上支付的實(shí)際使用中，信用問(wèn)題成為一個(gè)制約因素。在以紙質(zhì)媒介作為支付交易的商務(wù)活動(dòng)中，由于是面對(duì)面，并有紙質(zhì)交易憑證，加上法律體系的保證，人們?cè)谶@種長(zhǎng)期形成的商務(wù)活動(dòng)中建立起了對(duì)這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛會(huì)由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟(jì)利益的保證。但電子商務(wù)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過(guò)程中沒(méi)有確認(rèn)過(guò)程合法存在的紙質(zhì)憑證，這就帶來(lái)了可信度的問(wèn)題。因此，消費(fèi)者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問(wèn)題就是信用問(wèn)題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問(wèn)題。

當(dāng)前，是否信守服務(wù)承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務(wù)服務(wù)商或電子商務(wù)網(wǎng)站好壞的重要指標(biāo)。但據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴中，網(wǎng)購(gòu)被騙位居首位。企業(yè)或個(gè)人商家的不誠(chéng)信行為，更加重了網(wǎng)民對(duì)網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國(guó)的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，沒(méi)有一個(gè)權(quán)威的機(jī)構(gòu)可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國(guó)的社會(huì)信用體系遠(yuǎn)未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會(huì)有較大的障礙。

由于上述原因，國(guó)內(nèi)旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預(yù)訂用網(wǎng)絡(luò)，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務(wù)的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級(jí)層次。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動(dòng)網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強(qiáng)“信用保障”入手。一方面，政府應(yīng)制訂旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的相關(guān)法律規(guī)范，建立和健全我國(guó)的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場(chǎng)積極探索各種信用保障機(jī)制與措施。下文主要從企業(yè)方面進(jìn)行闡述。

（一）加強(qiáng)旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的安全建設(shè)

首先，旅游企業(yè)應(yīng)積極與知名度、信譽(yù)度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行去使用現(xiàn)金購(gòu)買貨幣卡，當(dāng)游客進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)可以向旅行社和銀行同時(shí)發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉(zhuǎn)移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應(yīng)安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)網(wǎng)上支付的實(shí)施。

（二）加強(qiáng)宣傳以增強(qiáng)消費(fèi)者的信任程度

旅行企業(yè)應(yīng)通過(guò)廣告宣傳、新聞會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費(fèi)者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹(shù)立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)，為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的問(wèn)題，我國(guó)出現(xiàn)了具有“信用擔(dān)?！惫δ艿牡谌街Ц镀脚_(tái)，將網(wǎng)上支付平臺(tái)演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個(gè)領(lǐng)域。如阿里巴巴的誠(chéng)信通及誠(chéng)信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評(píng)制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠(chéng)信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時(shí)，以第三方信用評(píng)估為基礎(chǔ)的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應(yīng)結(jié)合我國(guó)目前的信用狀況，推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動(dòng)支付、手機(jī)錢包等工具外，應(yīng)推動(dòng)“誠(chéng)信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺(tái)大力拓展市場(chǎng)，個(gè)人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進(jìn)了個(gè)人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務(wù)化進(jìn)程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機(jī)票商、酒店和旅行社分別與消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺(tái)的成功取決于兩個(gè)方面：一是信用體系的建立，即通過(guò)商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計(jì)和用戶監(jiān)督（評(píng)價(jià)）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠(chéng)信和信息的真實(shí)；二是引入類似“支付寶”的誠(chéng)信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費(fèi)用，進(jìn)一步減少交易風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關(guān)信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導(dǎo)致我國(guó)旅游電子商務(wù)發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當(dāng)前對(duì)于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)技術(shù)日趨完善，信用保障機(jī)制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會(huì)為廣大游客所接受，將有力地促進(jìn)我國(guó)旅游電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006（11）下

第4篇：網(wǎng)上支付的特征范文

江朝陽(yáng)介紹，目前虛假仿冒網(wǎng)站、賬戶密碼被盜、木馬病毒及自身信息泄露是用戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，這四種風(fēng)險(xiǎn)的占比分別達(dá)到了64.4%、19.2%、11%和8.2%。

針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，支付寶采用的不是簡(jiǎn)單的強(qiáng)認(rèn)證，靠增加用戶門檻去提升安全性，而是通過(guò)從終端環(huán)境保護(hù)、用戶認(rèn)證、隱私保護(hù)、安全產(chǎn)品、交易行為監(jiān)控等完整的鏈條去保障用戶安全。以交易行為監(jiān)控為例，支付寶開(kāi)發(fā)了一套國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的智能風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)為用戶提供保護(hù)。

記者下午2點(diǎn)多在支付寶的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控屏幕上看到，每一個(gè)瞬間支付寶都會(huì)產(chǎn)生上千筆左右的交易，而每一筆交易都會(huì)經(jīng)過(guò)支付寶風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)的掃描，其中絕大部分沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)特征的交易都會(huì)實(shí)時(shí)通過(guò)，而大約幾十筆的可疑交易被篩選出來(lái)，會(huì)要求用戶進(jìn)行手機(jī)校驗(yàn)碼等額外的安全驗(yàn)證，極個(gè)別沒(méi)有通過(guò)額外安全驗(yàn)證的交易，支付寶的安全工作人員則會(huì)進(jìn)行人工核查。江朝陽(yáng)介紹，系統(tǒng)對(duì)交易的掃描大約會(huì)在100多毫秒內(nèi)完成。對(duì)于不存在風(fēng)險(xiǎn)的用戶不會(huì)形成任何打擾。

阿里小微金服集團(tuán)共享平臺(tái)事業(yè)群總裁井賢棟介紹，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)處理安全的不同理念有點(diǎn)類似一個(gè)大樓的安保，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)可能會(huì)安排在大樓入口站上幾個(gè)保安，荷槍實(shí)彈，看起來(lái)很安全，但有人從窗戶進(jìn)來(lái)了，里面就完全不設(shè)防，很難發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)的安全理念是入口沒(méi)有保安，但在大樓的關(guān)鍵點(diǎn)都裝上探頭，任何一個(gè)行動(dòng)都處于監(jiān)控之下，一有風(fēng)險(xiǎn)，隱蔽的保安就會(huì)立刻到位處理?！昂笳邔?shí)際上顯然更加安全?！?/p>

江朝陽(yáng)介紹，目前支付寶的資損率大約在十萬(wàn)分之一，概率遠(yuǎn)低于汽車出行，跟碰到隕石的概率相近。遠(yuǎn)低于國(guó)際上同業(yè)的水平?；ヂ?lián)網(wǎng)上缺的不是安全，更多的是安全感。這方面支付寶會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)用戶的安全教育工作，讓更多人認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上支付的安全。

信息泄露、賬戶被盜……隨著網(wǎng)上支付深入億萬(wàn)用戶的日常生活，圍繞網(wǎng)上支付的各種安全問(wèn)題也不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)道，一些人更是談網(wǎng)色變?；ヂ?lián)網(wǎng)會(huì)帶來(lái)額外的安全問(wèn)題嗎？阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)共享平臺(tái)事業(yè)群總裁井賢棟在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)上缺的不是安全，而是人們對(duì)這種新事物的安全感。而要真正保障網(wǎng)上支付的安全，不能因噎廢食，走回頭路，“事實(shí)證明，用互聯(lián)網(wǎng)的方式能夠更好地做安全”。

3月份，一起因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商二次放號(hào)發(fā)網(wǎng)上支付賬號(hào)被盜的新聞曾經(jīng)引發(fā)媒體的廣泛報(bào)道。井賢棟介紹，過(guò)去一年，支付寶因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商二次放號(hào)帶來(lái)的盜用問(wèn)題不到100起，占支付寶整個(gè)快捷支付筆數(shù)的比例不到2500萬(wàn)分之一。但正因?yàn)槭桥既皇录?，加上又是跟互?lián)網(wǎng)相關(guān)的“時(shí)髦”話題，這樣的話題往往大幅降低用戶對(duì)于網(wǎng)上支付的安全感。

井賢棟介紹，目前國(guó)外網(wǎng)上支付的資損率大概為1%，美國(guó)最大的網(wǎng)上支付平臺(tái)Paypal的資損率大概在千分之三，而支付寶的資損率只有十萬(wàn)分之一。這個(gè)概率甚至低于交通事故的發(fā)生率。但互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)公開(kāi)、透明的平臺(tái)，一些負(fù)面信息經(jīng)過(guò)傳播往往被幾何級(jí)地放大，造成互聯(lián)網(wǎng)會(huì)帶來(lái)安全問(wèn)題的假象。

井賢棟介紹，目前支付寶僅專業(yè)的安全團(tuán)隊(duì)就有400人的規(guī)模，有1132臺(tái)服務(wù)器為支付寶的安全提供平臺(tái)支持，每天實(shí)時(shí)分析賬戶行為超過(guò)2.4億個(gè)，處理支付交易分析近3000萬(wàn)筆。

第5篇：網(wǎng)上支付的特征范文

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式的地位和作用

當(dāng)前流行的市場(chǎng)營(yíng)銷手段主要有事件營(yíng)銷、內(nèi)容營(yíng)銷、口碑營(yíng)銷、公益營(yíng)銷、網(wǎng)上營(yíng)銷等。事件營(yíng)銷的目標(biāo)是要提高企業(yè)或品牌的知名度及美譽(yù)度，而不是提高事件本身的知名度或美譽(yù)度。內(nèi)容營(yíng)銷，就是把企業(yè)品牌的營(yíng)銷信息，融入到內(nèi)容里，然后一起傳遞給目標(biāo)消費(fèi)者，希望增加他們的接受程度。口碑營(yíng)銷主要來(lái)自他們身邊家人朋友的口碑。從消費(fèi)者的角度來(lái)看，會(huì)覺(jué)得公益是無(wú)私的，但營(yíng)銷是自利的。所以企業(yè)做公益營(yíng)銷的時(shí)候，一定要像比爾?蓋茨夫婦一樣，全心全意把公益做好，營(yíng)銷的效果才能發(fā)揮得最好。而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式則是當(dāng)前市場(chǎng)營(yíng)銷的主要模式。

互聯(lián)網(wǎng)帶給當(dāng)今世界深刻變化，它的迅速普及使地球變成了地球村，人們依托互聯(lián)網(wǎng)可以非常方便、經(jīng)濟(jì)地交換信息。隨著互聯(lián)網(wǎng)的誕生，酒店?duì)I銷渠道的版圖中突起了一塊新大陸。

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷主要有兩大渠道：一是網(wǎng)上中介的間接銷售(即銷售)――旅行社。目前，大多數(shù)的酒店都采用的形式進(jìn)行客房銷售，一般與旅行社簽訂合同，由其進(jìn)行營(yíng)銷，而且所占的營(yíng)銷比例也非常大。在國(guó)內(nèi)，酒店自建網(wǎng)站且能自營(yíng)網(wǎng)上預(yù)訂的比例很低，估計(jì)只有10％左右。而造成這種現(xiàn)象最主要的原因是：我國(guó)酒店有些是單體酒店，如果自建網(wǎng)站，受“孤島效應(yīng)”的限制，真正能引來(lái)的預(yù)訂和支付也非常少。事實(shí)上，多數(shù)酒店的網(wǎng)站目前只是一個(gè)簡(jiǎn)單的形象展示窗口。由于缺乏技術(shù)維護(hù)人員，就連定期更新也難以實(shí)現(xiàn)，更別提進(jìn)一步的電子商務(wù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用了，而這也正是我們與國(guó)際酒店的最大差距之一。同時(shí)也為第三方預(yù)訂網(wǎng)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的空間。

而在我國(guó)以攜程、elong為代表的網(wǎng)上旅行社顯示了快速發(fā)展的勢(shì)頭，其主營(yíng)業(yè)務(wù)一一旅游服務(wù)的訂房量和利潤(rùn)總和在短短的三四年中就超過(guò)了傳統(tǒng)旅游業(yè)大戶：國(guó)、中、青三家企業(yè)。二是酒店網(wǎng)上直銷。酒店業(yè)跳開(kāi)網(wǎng)上中介必須盡早起步，開(kāi)展網(wǎng)上直銷將是一個(gè)大趨勢(shì)。作為業(yè)務(wù)外包的一種辦法，把網(wǎng)上銷售交給中介商并非不可，但是酒店將形成對(duì)中介的依賴性，付出增加開(kāi)支、減少收入、降低品牌影響力等沉重代價(jià)，而對(duì)酒店集團(tuán)來(lái)說(shuō)更是不可思議的。所謂網(wǎng)上直銷就是酒店通過(guò)自己的網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，萬(wàn)豪、希爾頓通過(guò)自有網(wǎng)站的直接銷售收入與通過(guò)網(wǎng)上中介的間接銷售收入之比已經(jīng)高達(dá)75:25。而對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，他們也不愿意在中間商那里多花錢，調(diào)查公司發(fā)現(xiàn)69％的美國(guó)休閑旅客喜歡直接訂房，而只有27％的旅客愿意從中間商那里訂房。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為高質(zhì)量的服務(wù)只能來(lái)自于酒店本身。

發(fā)展國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的對(duì)策

國(guó)內(nèi)酒店在這方面起步較晚，特別是獨(dú)立酒店，由于種種原因，其網(wǎng)上直銷的比例幾乎為零，這使我們中國(guó)的酒店人不得不考慮是什么原因造成如此大的差異?我們應(yīng)該如何改進(jìn)呢?

一、建立有效的網(wǎng)上直銷系統(tǒng)

1．建立自己的網(wǎng)站。網(wǎng)站的首頁(yè)必須突出預(yù)訂功能，在互聯(lián)網(wǎng)上注冊(cè)自己的獨(dú)立域名。酒店網(wǎng)站不僅是酒店展示自身形象的窗口，也是酒店和客戶交流與交易的平臺(tái)。把酒店自己的網(wǎng)站建設(shè)好，也就意味著樹(shù)立了酒店自己的一個(gè)品牌形象，同時(shí)也增加了一個(gè)交易的場(chǎng)所。

具體而言，網(wǎng)站的真正作用應(yīng)該是酒店與外界溝通的平臺(tái)。客人可以通過(guò)它了解酒店，酒店同樣可以在這里與客人進(jìn)行交流和互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售、顧客關(guān)系管理、會(huì)員管理、市場(chǎng)調(diào)研、信息、形象展示等功能。

2．不斷提高網(wǎng)站的質(zhì)量。優(yōu)秀的網(wǎng)站應(yīng)該具有以下特征：

(1)美觀實(shí)用的頁(yè)面設(shè)計(jì)。美觀的頁(yè)面可以吸引顧客的眼球，留下良好的第一印象；實(shí)用的設(shè)計(jì)風(fēng)格符合大眾的瀏覽習(xí)慣，方便查閱。

(2)內(nèi)容的實(shí)時(shí)更新。根據(jù)市場(chǎng)情況，在網(wǎng)頁(yè)上實(shí)時(shí)調(diào)整房間價(jià)格，酒店促銷信息。

(3)強(qiáng)大的預(yù)訂功能?，F(xiàn)如今，一個(gè)酒店網(wǎng)站如果沒(méi)有預(yù)訂功能，就是本末倒置。如果能在酒店的官方網(wǎng)站提供實(shí)時(shí)的客房預(yù)訂與支付服務(wù)，不僅能夠?yàn)榫频陰?lái)更多的直接客源，還能大大減少客房的分銷成本，并可通過(guò)更低的折扣來(lái)鼓勵(lì)客人預(yù)付部分甚至全額房費(fèi)，從而降低酒店客房的空置風(fēng)險(xiǎn)。概括起來(lái)，大致要達(dá)到以下幾點(diǎn)要求：A．房?jī)r(jià)有競(jìng)爭(zhēng)力。即給予其他形式宣傳(如旅行社、旅游網(wǎng)站)的價(jià)格必須與酒店方所公布的價(jià)格持平或更低，以此激勵(lì)酒店方自身的網(wǎng)上直銷量。B．預(yù)訂流程人性化。使預(yù)訂流程簡(jiǎn)單明了，方便客人順利完成預(yù)訂。多種價(jià)格類型以滿足各類客人的需求：如前臺(tái)現(xiàn)付價(jià)，提前N天預(yù)付價(jià)等。C．即時(shí)確認(rèn)。據(jù)稱即時(shí)確認(rèn)至少可以提高50％的預(yù)訂量。

3．借助搜索引擎的威力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全部網(wǎng)站的訪問(wèn)量中的80％是從搜索引擎開(kāi)始的，因此必須將網(wǎng)站接入若干著名的搜索引擎，必要時(shí)也可以和著名網(wǎng)站鏈接。提高了酒店網(wǎng)站的訪問(wèn)量，才能使酒店的網(wǎng)上直銷得以充分實(shí)現(xiàn)。

二、最大限度地應(yīng)用在線支付

所謂在線支付是指單位、個(gè)人通過(guò)電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。

在國(guó)際信用卡組織(VISA)和銀行(工行、招行)的大力推動(dòng)下，在線支付已變得越來(lái)越安全，便利和有效，人們?cè)絹?lái)越多地使用網(wǎng)上支付。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)2001年中國(guó)網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模為374萬(wàn)，2004年該規(guī)模增長(zhǎng)為1830萬(wàn)，年均復(fù)合增長(zhǎng)率(CAGR)為48.7％。近幾年，我國(guó)網(wǎng)上支付用戶規(guī)模還在繼續(xù)擴(kuò)大，2007年我國(guó)網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達(dá)到5325萬(wàn)。另一方面，受到電子商務(wù)發(fā)展的有力拉動(dòng)，中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展迅速。2001年中國(guó)網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規(guī)模為9億元，2004年該規(guī)模增長(zhǎng)為75億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率(CAGR)為102.7％。到2007年，我國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到605億元。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(簡(jiǎn)稱為CNNIC)《第十七次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2006年12月31日，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到1.11億，網(wǎng)民普及率達(dá)到8.5％。在1.11億網(wǎng)民中，寬帶上網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)增長(zhǎng)率為50.2％，網(wǎng)上購(gòu)物的網(wǎng)民中有61.5％付款方式選擇網(wǎng)上支付，36.1％的人選擇貨到付款。報(bào)告顯示，中國(guó)民眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴程度增加，網(wǎng)民上網(wǎng)環(huán)境得到明顯改善。隨著傳統(tǒng)支付觀念的改變，網(wǎng)上購(gòu)物選擇在線支付的數(shù)量也是明顯上升，這說(shuō)明電子商務(wù)已經(jīng)深入人心，網(wǎng)上支付已經(jīng)被大部分網(wǎng)上購(gòu)物者認(rèn)可。越來(lái)越多的網(wǎng)上購(gòu)物行為，安全的在線支付環(huán)境，網(wǎng)上支付將以更大的優(yōu)勢(shì)占據(jù)網(wǎng)民的心理。網(wǎng)上支付由于政府政策保障的增加，行業(yè)誠(chéng)信體制的建立等等關(guān)鍵因素的突破，網(wǎng)上支付――有效防止了電子交易中的欺詐行為，成為當(dāng)前在線支付的主流。因其在款項(xiàng)收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信譽(yù)保證等方面，已逐步表現(xiàn)出越來(lái)越強(qiáng)大的性能優(yōu)勢(shì)，正成為當(dāng)今電子商務(wù)活動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方式的主流。

三、積極開(kāi)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)

電子商務(wù)交易逐漸有了一個(gè)安全的在線支付環(huán)境，完善了網(wǎng)上直銷所需的環(huán)境體系之――信用體系。

針對(duì)酒店行業(yè)來(lái)說(shuō)，酒店可以通過(guò)一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)客戶進(jìn)行在線支付，提高預(yù)訂后的前臺(tái)到達(dá)率，盡量避免無(wú)效的網(wǎng)絡(luò)訂單，也就是降低了酒店空房率，有利于酒店的營(yíng)銷運(yùn)作，客觀地管理客房的預(yù)訂流量。在線支付對(duì)于酒店業(yè)進(jìn)行網(wǎng)上直銷的幫助顯而易見(jiàn)。

第6篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上拍賣；電子商務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）08-0104-02

近年砘チ網(wǎng)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（簡(jiǎn)稱CNNIC）的第39次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，相當(dāng)于歐洲人口總量，普及率達(dá)到53.2%；并呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，19歲以下網(wǎng)民占23%，10歲以下的網(wǎng)民超過(guò)2 059萬(wàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展不僅改變了信息交流方式，而且改變了傳統(tǒng)的市場(chǎng)交易模式。以信息化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)迅速發(fā)展，不僅大大拓展了傳統(tǒng)市場(chǎng)的范圍，而且降低了市場(chǎng)交易成本，提高了市場(chǎng)效率。

據(jù)商務(wù)部和中國(guó)拍賣行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體調(diào)整收縮的情況下，在拍賣行業(yè)整體成交金額下降的形勢(shì)下，2015年中國(guó)拍賣行業(yè)網(wǎng)上拍賣的拍賣公告、上拍標(biāo)的、拍賣場(chǎng)次等卻保持不斷增長(zhǎng)；拍賣行業(yè)開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)拍賣成交愈加呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，截至2016年成交額超220億元。拍賣業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在調(diào)整中不斷優(yōu)化：股權(quán)債權(quán)、陶瓷資產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等新興拍賣業(yè)務(wù)明顯增長(zhǎng)。跟2014年對(duì)比，2015年的網(wǎng)上拍賣股權(quán)債權(quán)增長(zhǎng)40%，農(nóng)產(chǎn)品增長(zhǎng)24.6%；2016年鄭州高新區(qū)法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣總值超2億元。此外，機(jī)動(dòng)車網(wǎng)上拍賣市場(chǎng)規(guī)模也越來(lái)越大；文物、書畫、藝術(shù)品等市場(chǎng)化程度較高的網(wǎng)上拍賣業(yè)務(wù)比率也呈上升趨勢(shì)?？偠灾W(wǎng)絡(luò)拍賣應(yīng)用領(lǐng)域擴(kuò)大，形成深遠(yuǎn)影響。網(wǎng)上拍賣作為一種新型的交易機(jī)制，雖然目前正處于起步階段，但發(fā)展前景極為廣闊，尤其是在中國(guó)。但是，網(wǎng)上拍賣給我國(guó)傳統(tǒng)市場(chǎng)帶來(lái)了重大的沖擊的同時(shí)，也引發(fā)了一系列新問(wèn)題。因此，全面剖析我國(guó)網(wǎng)上拍賣市場(chǎng)的現(xiàn)狀、面臨的問(wèn)題，并研究其解決對(duì)策顯得十分必要。

一、網(wǎng)上拍賣概述

網(wǎng)上拍賣 （Auction Online）也稱為電子拍賣（Electronic Auction）或基于互聯(lián)網(wǎng)的拍賣（Auction）。網(wǎng)上拍賣是指通過(guò)實(shí)施的價(jià)格談判交易活動(dòng)，也就是利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)，在網(wǎng)站上公開(kāi)公告，將要招標(biāo)的物品或招標(biāo)服務(wù)的信息，以網(wǎng)站為平臺(tái)，以競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格為核心，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)投標(biāo)的方式將它出售給出價(jià)最高或最低的投標(biāo)者。網(wǎng)上拍賣的實(shí)質(zhì)是以競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格為核心，成為消費(fèi)者和生產(chǎn)商各取所需的場(chǎng)所，因此是一種典型的中介型電子商務(wù)形式，網(wǎng)上拍賣建立起銷售者和消費(fèi)者之間的交流互動(dòng)機(jī)制，共同確定價(jià)格和數(shù)量，從而達(dá)到各方均衡的一種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)程。

二、我國(guó)網(wǎng)上拍賣發(fā)展的現(xiàn)狀

2016年上半年中國(guó)拍賣行業(yè)成交走勢(shì)趨向穩(wěn)定，成交額穩(wěn)健增長(zhǎng)，成交額達(dá)1789.89億元，同比增幅0.82%。

從業(yè)務(wù)增幅來(lái)看，2016年上半年年中國(guó)拍賣行業(yè)機(jī)動(dòng)車拍賣業(yè)務(wù)表現(xiàn)搶眼，上半年成交55.88億元，同比增幅100.3%。股權(quán)、債權(quán)拍賣成交額也同比大幅增長(zhǎng)，同比增幅10.96%。股權(quán)債權(quán)拍賣業(yè)務(wù)表現(xiàn)首屈一指，在2016上半年成交151.99億元，同比增幅10.96%，在拍賣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速?gòu)闹械投讼蛑懈叨税l(fā)展。

“拍賣+互聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展迅猛。2016年，拍賣企業(yè)積極對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)，響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略，采取“互聯(lián)網(wǎng)+拍賣”策略，網(wǎng)上拍賣迎來(lái)飛速發(fā)展。2015年中國(guó)拍賣行業(yè)網(wǎng)絡(luò)拍賣平臺(tái)上的網(wǎng)拍成交額52.37億元，拍賣公告、上拍標(biāo)的、拍賣場(chǎng)次等均全面增長(zhǎng)。

法院司法委托業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)拍賣在2015年成交額13.59 億元，而網(wǎng)絡(luò)司法拍賣在2016年持續(xù)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿?。統(tǒng)計(jì)顯示，2016年1―12月淘寶網(wǎng)司法拍賣平臺(tái)共完成24 252件拍品的拍賣。借助中國(guó)拍賣行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)拍賣平臺(tái)，許多拍賣企業(yè)積極利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，創(chuàng)造出庫(kù)存化學(xué)品拍賣、排污權(quán)拍賣等一系列拍賣業(yè)務(wù)，為社會(huì)創(chuàng)造了巨大經(jīng)濟(jì)效益。

對(duì)于2017年網(wǎng)上拍賣行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，網(wǎng)上拍賣在政策、行業(yè)規(guī)范的改革、網(wǎng)上拍賣業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、網(wǎng)上拍賣生態(tài)系統(tǒng)的打造、網(wǎng)上拍賣發(fā)展模式的改革創(chuàng)新等等，都將迎來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)遇。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，拍賣企業(yè)在朝著專業(yè)化、精準(zhǔn)化、垂直化方向發(fā)展，規(guī)模和發(fā)展等方面將持續(xù)出現(xiàn)分化；同時(shí)，拍賣業(yè)本身也會(huì)不但吸收優(yōu)秀的資源，積極吸納國(guó)外先進(jìn)的網(wǎng)上拍賣經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理理念，結(jié)合國(guó)內(nèi)如火如荼發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)一步拓展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空間，不斷推動(dòng)拍賣活動(dòng)日?；?、快捷化、平民化，使拍賣行業(yè)朝著更健康的方向發(fā)展。

三、我國(guó)網(wǎng)上拍賣問(wèn)題的解決對(duì)策

（一）建立和完善我國(guó)網(wǎng)上拍賣市場(chǎng)的信用體系

解決網(wǎng)上拍賣的信用問(wèn)題，還要解決信息的私密性、不對(duì)稱性、完整性、安全性、不可抵賴性以及身份認(rèn)證等問(wèn)題，網(wǎng)上拍賣的信用問(wèn)題的解決方案很多，例如，采用電子身份證，建立個(gè)人信用管理體系；建立認(rèn)證中心安全認(rèn)證機(jī)制，保證交易信息的真實(shí)性與完整性；通過(guò)多媒體技術(shù)來(lái)展示商品，而不僅僅是商品的圖片和賣家的描述，從而增加網(wǎng)上拍賣信息的透明度；開(kāi)展一系列獎(jiǎng)勵(lì)誠(chéng)信賣家，制止和懲戒非誠(chéng)信交易行為的活動(dòng)。通過(guò)這些手段不斷完善我國(guó)網(wǎng)上拍賣市場(chǎng)的信用體系。

（二）完善網(wǎng)上支付系統(tǒng)，降低交易風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上支付是一種新型的交易方式。網(wǎng)上支付快捷、方便，深受網(wǎng)民喜愛(ài)。隨著各類支付平臺(tái)的發(fā)展與扶持，網(wǎng)上支付在我國(guó)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展趨勢(shì)，并已經(jīng)成為大眾消費(fèi)支付的常用方式，滿足了網(wǎng)民日益增長(zhǎng)的多樣化支付需求。然而，網(wǎng)上支付雖然便利，也相當(dāng)普及，但同時(shí)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于網(wǎng)上支付安全問(wèn)題的報(bào)道屢屢見(jiàn)諸報(bào)端，對(duì)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全造成了極大威脅。

面對(duì)如此嚴(yán)峻的網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)，必須采取積極措施對(duì)網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，提高對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)和第三方支付平臺(tái)的維護(hù)與管理水平，完善系統(tǒng)的可靠性，減少第三方支付平臺(tái)給網(wǎng)上支付帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。要完善網(wǎng)上支付的相關(guān)立法，使網(wǎng)上支付行為具有明確的法律規(guī)范，一旦發(fā)生責(zé)任糾紛能夠有法可依。

（三）建立網(wǎng)上拍賣稅收征管制度

我國(guó)的網(wǎng)上拍賣行業(yè)現(xiàn)在正處于初級(jí)發(fā)展階段，各方面都不成熟。目前很多網(wǎng)上拍賣網(wǎng)站平臺(tái)尚未真正贏利，或者贏利模式處于探索階段，從技術(shù)上并不能真正實(shí)現(xiàn)完善的稅收征管的功能，無(wú)法建立起完善的稅收征管體系，因此我國(guó)網(wǎng)上拍賣現(xiàn)在還不適宜征稅，應(yīng)對(duì)包括網(wǎng)上拍賣在內(nèi)的電子商務(wù)采取鼓勵(lì)的措施，暫不征收附加稅等。但網(wǎng)上拍賣征稅從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，征稅是必然的，只是時(shí)間的問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上，還要結(jié)合我國(guó)拍賣市場(chǎng)的實(shí)際情況，來(lái)建立我國(guó)網(wǎng)上拍賣稅收征管制度。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：電子支付；網(wǎng)絡(luò)外部性；雙邊市場(chǎng)

我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末，經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展，已經(jīng)由產(chǎn)品生命周期的最初起步階段逐步進(jìn)人了高速發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

一、我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)電子支付定義 　在中國(guó)人民銀行2005年的《電子支付指引(第一號(hào))》中，將電子支付的定義界定如下：“電子支付是指單位、個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱客戶)直接或授權(quán)他人通過(guò)電子終端發(fā)出支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付?！?　我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)了傳統(tǒng)支付向以網(wǎng)絡(luò)支付為主的新興支付的轉(zhuǎn)變，其涵蓋范圍也從atm取款、pos消費(fèi)擴(kuò)大到b2c、b2b、c2c等網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、移動(dòng)支付領(lǐng)域。

(二)我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 　隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)cnnic最新的《第25次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》調(diào)查顯示，商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長(zhǎng)最快，平均年增幅達(dá)到了68％。其中，網(wǎng)上支付用戶年增幅80.9％，在所有應(yīng)用中排名第一。2009年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到2500億，2010年網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)將迎來(lái)更大規(guī)模的發(fā)展。 　目前我國(guó)的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(b2c、b2b等)蓬勃發(fā)展，移動(dòng)支付、電話支付蓄勢(shì)待發(fā)的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類型主要?jiǎng)澐譃槿N類型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國(guó)銀聯(lián)支付和第三方支付平臺(tái)。

1、商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān) 　我國(guó)最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開(kāi)發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)與商戶服務(wù)器直連，借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿足網(wǎng)上購(gòu)物和客戶商戶間的資金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)、擴(kuò)大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)及未來(lái)市場(chǎng)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。 　2、中國(guó)銀聯(lián)支付 　中國(guó)銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接。商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯(lián)通過(guò)現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡(jiǎn)單，用戶只需輸入卡號(hào)、密碼就可以進(jìn)行付款，但也帶來(lái)很大的安全隱患。 　3、第三方支付平臺(tái) 　主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺(tái)。目前國(guó)內(nèi)比較知名的第三方支付平臺(tái)有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財(cái)付通等。第三方支付平臺(tái)由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實(shí)現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)，因此雖然起步晚，但競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費(fèi)者的首選。

二、我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)特征

電子支付產(chǎn)業(yè)中包含著眾多的參與者：商業(yè)銀行、商家、消費(fèi)者、第三方支付平臺(tái)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。各參與者之間關(guān)系復(fù)雜。但隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

(一)網(wǎng)絡(luò)外部性特征 　1、網(wǎng)絡(luò)外部性定義 　網(wǎng)絡(luò)外部性(network extemality)最早是jetlrey rohlfs在研究電信服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的，后來(lái)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)這一概念進(jìn)行了進(jìn)一步完善，katz和shapiro對(duì)網(wǎng)絡(luò)外部性是這樣進(jìn)行解釋的：網(wǎng)絡(luò)外部性是指產(chǎn)品使用者來(lái)自消費(fèi)該產(chǎn)品的效用會(huì)隨著其他使用該相同產(chǎn)品人的數(shù)量增加而增加的效應(yīng)。在更廣泛的意義上。是指當(dāng)采取同樣行動(dòng)的人(agents)的人數(shù)增加時(shí)該行動(dòng)所產(chǎn)生的凈價(jià)值的增值。網(wǎng)絡(luò)外部性實(shí)質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)規(guī)模擴(kuò)大過(guò)程中的一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 　網(wǎng)絡(luò)外部性有正負(fù)之分，產(chǎn)品使用效用既會(huì)隨著消費(fèi)該產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大，導(dǎo)致正的網(wǎng)絡(luò)外部性；同樣消費(fèi)者也會(huì)因該消費(fèi)產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大外部成本，從而產(chǎn)生負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　網(wǎng)絡(luò)外部性根據(jù)產(chǎn)生方式不同分為直接網(wǎng)絡(luò)外部性與間接網(wǎng)絡(luò)外部性。直接網(wǎng)絡(luò)外部性是指通過(guò)消費(fèi)相同產(chǎn)品的市場(chǎng)主體數(shù)量的增加而導(dǎo)致的直接物理效果產(chǎn)生的外部性，例如電話網(wǎng)絡(luò)、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)游戲等。而間接網(wǎng)絡(luò)外部性是指隨著某一產(chǎn)品使用數(shù)量的增加，該產(chǎn)品互補(bǔ)品數(shù)量隨之增加，價(jià)格逐漸降低，從而間接提高了該產(chǎn)品的價(jià)值。間接網(wǎng)絡(luò)外部性比較典型的例子如電腦操作系統(tǒng)，隨著終端使用客戶數(shù)量的增加，在該操作系統(tǒng)上進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)的公司逐漸增多，新軟件產(chǎn)品不斷豐富，從而進(jìn)一步吸引越來(lái)越多的客戶使用該系統(tǒng)的終端，推動(dòng)操作系統(tǒng)這個(gè)平臺(tái)的價(jià)值不斷提升。 　2、電子支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)外部性特征分析 　電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性同樣既有正的網(wǎng)絡(luò)外部性又有負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。隨著網(wǎng)上消費(fèi)群體與商戶群體規(guī)模的擴(kuò)大，越來(lái)越多的消費(fèi)者能夠購(gòu)買到網(wǎng)絡(luò)提供的物美價(jià)廉的豐富商品而不用再受地域、時(shí)間的限制，能夠享受到電子支付帶來(lái)的方便快捷的購(gòu)物新體驗(yàn)；網(wǎng)上商家能夠從網(wǎng)絡(luò)這個(gè)巨大的無(wú)形市場(chǎng)中吸引到天南地北的客戶，同時(shí)降低交易、庫(kù)存等成本，賺取豐厚利潤(rùn)；同時(shí)電子支付的發(fā)展完善了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，大大帶動(dòng)了上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)(如銀行卡、物流等產(chǎn)業(yè))的發(fā)展。這些方面無(wú)疑都提升了電子支付產(chǎn)業(yè)的價(jià)值，是電子支付產(chǎn)業(yè)正的網(wǎng)絡(luò)外部性的體現(xiàn)。 　同時(shí)，電子支付將越來(lái)越多的消費(fèi)者、商家、金融機(jī)構(gòu)以及物流等電子商戶相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系在一起，它的發(fā)展也引發(fā)了一些新的問(wèn)題。比如網(wǎng)絡(luò)上的隱私權(quán)保護(hù)問(wèn)題，電子支付過(guò)程中，客戶賬戶、聯(lián)系方式、住址等大量個(gè)人隱私信息在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播，擁有此類信息的各相關(guān)機(jī)構(gòu)如果處理不當(dāng)容易引發(fā)大規(guī)?？蛻綦[私泄漏風(fēng)險(xiǎn)。再比如，電子支付實(shí)現(xiàn)方便快捷支付的同時(shí)，也引發(fā)了比如信用卡套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)洗錢等新型犯罪問(wèn)題。這些又體現(xiàn)出電子支付產(chǎn)業(yè)負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　從直接網(wǎng)絡(luò)外部性和間接網(wǎng)絡(luò)外部性劃分角度上分析，電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性應(yīng)該屬于間接網(wǎng)絡(luò)外部性。因?yàn)閱渭冸娮又Ц断M(fèi)者數(shù)量的增加并不能提升價(jià)值，消費(fèi)者選擇是否進(jìn)行電子支付取決于網(wǎng)上商家的多少及產(chǎn)品種類，網(wǎng)上商家選擇是否接受電子支付這種結(jié)算方式也取決于另一端消費(fèi)者的數(shù)量。這就體現(xiàn)出了間接網(wǎng)絡(luò)外部性的特征。

(二)雙邊市場(chǎng)特征 　1、雙邊市場(chǎng)定義 　目前常見(jiàn)的雙邊市場(chǎng)(two-sided markets)定義有arm- strong2004年提出的：雙邊市場(chǎng)是指兩種參與者需要通過(guò)中間層或平臺(tái)進(jìn)行交易。而且一組參與者(最終用戶)加入平臺(tái)的收益取決于加人該平臺(tái)另一組參與者(最終用戶)的數(shù)量。更確切的定義是rochet和tirole2004年提出的：平臺(tái)兩端市場(chǎng)的定價(jià)總和固定，如果交易平臺(tái)上成交的交易總量與兩端之間的價(jià)格結(jié)構(gòu)有關(guān)，或者說(shuō)與兩端的相對(duì)價(jià)格有關(guān)，則這樣的市場(chǎng)就是雙邊市場(chǎng)。

2、電子支付產(chǎn)業(yè)雙邊市場(chǎng)特征分析

電子支付產(chǎn)業(yè)是具有典型的雙邊市場(chǎng)特征的產(chǎn)業(yè)。按照雙邊市場(chǎng)的定義，雙邊市場(chǎng)是一種類似于“啞鈴形”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。當(dāng)平臺(tái)對(duì)兩端的參與者制定的價(jià)格總水平保持不變時(shí)，價(jià)格結(jié)構(gòu)或兩端的相對(duì)價(jià)格改變將影響到雙方對(duì)平臺(tái)的需求和參與平臺(tái)的程度，并會(huì)進(jìn)一步影響到平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的交易總量。在電子支付產(chǎn)業(yè)中，電子支付平臺(tái)提供機(jī)構(gòu)(金融機(jī)構(gòu)或第三方支付平臺(tái))為網(wǎng)上消費(fèi)者和網(wǎng)上商戶提供結(jié)算服務(wù)的同時(shí)也對(duì)平臺(tái)的兩端實(shí)行收費(fèi)，收費(fèi)價(jià)格策略的制定既包含對(duì)消費(fèi)者端收費(fèi)價(jià)格策略，也包含對(duì)網(wǎng)上商戶端的收費(fèi)價(jià)格策略。 　電子支付產(chǎn)業(yè)中只有電子支付平臺(tái)兩端的參與者達(dá)到一定規(guī)模，電子支付平臺(tái)才能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并在一定的規(guī)模臨界值之后實(shí)現(xiàn)盈利。要使平臺(tái)兩端參與者同時(shí)達(dá)到一定規(guī)模，就必須制定合理的定價(jià)策略。相較于平臺(tái)兩端的價(jià)格總水平，兩者間的價(jià)格結(jié)構(gòu)更為重要。在實(shí)際的電子支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中，常常采用定價(jià)平衡法則，平衡法則是指為平衡兩邊用戶的需求，交易平臺(tái)通常對(duì)一方采取低價(jià)策略或轉(zhuǎn)移成本的方式，以吸引其來(lái)平臺(tái)注冊(cè)交易。具體來(lái)講，就是僅收取網(wǎng)上商戶的費(fèi)用而對(duì)網(wǎng)上消費(fèi)者低收費(fèi)或不收費(fèi)。這正是雙邊市場(chǎng)特征的明顯體現(xiàn)。

三、我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建議

我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出來(lái)的網(wǎng)絡(luò)外部性及雙邊市場(chǎng)等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論特征研究為促進(jìn)我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了理論基礎(chǔ)。

1、大力扶持，合理定價(jià)，促進(jìn)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展

第8篇：網(wǎng)上支付的特征范文

等，應(yīng)當(dāng)采取多種促使加以解決。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)發(fā)展制約對(duì)策

電子商務(wù)(Electronic Commerce，EC)是利用簡(jiǎn)單、快捷、低成本的電子通訊方式，在買賣雙方不謀面地條件下所進(jìn)行的各種商貿(mào)活動(dòng)。電子商務(wù)可以通過(guò)多種電子通訊方式來(lái)完成。主要是以EDI(電子數(shù)據(jù)交換)和Internet 來(lái)完成的。尤其是隨著Internet 技術(shù)的日益成熟，電子商務(wù)真正的發(fā)展將是建立在Internet技術(shù)上的。

一、電子商務(wù)制約因素的現(xiàn)狀

目前，在電子商務(wù)中存在著大量的信息的截獲和竊取、信息的篡改、信息假冒、交易抵賴等事件，使得企業(yè)、消費(fèi)者在對(duì)待網(wǎng)絡(luò)這個(gè)虛擬平臺(tái)不清楚的前提下，又增加了另一種不安全的恐慌。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它在給人們帶來(lái)方便的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的“金融風(fēng)險(xiǎn)”，例如網(wǎng)上銀行的存款有被盜取的可能，就是一種最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)形式。電子支付，不但涉及國(guó)內(nèi)跨行網(wǎng)上支付，更存在跨國(guó)網(wǎng)上支付問(wèn)題，由于電子支付、網(wǎng)上銀行都是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的新生事物，中國(guó)人民銀行對(duì)于如何監(jiān)管這類業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)，尤其對(duì)其所涉及的技術(shù)問(wèn)題缺乏了解，無(wú)法制定規(guī)則。有關(guān)電子商務(wù)方面的法律法規(guī)幾乎為空白，存在很多“真空地帶”，使電子商務(wù)活動(dòng)有時(shí)處于沒(méi)有規(guī)則的狀態(tài)，嚴(yán)重影響電子商務(wù)的正常運(yùn)行和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在實(shí)體交易的信任體系不完善的客觀條件下，電子商務(wù)這一虛擬經(jīng)濟(jì)形式一直無(wú)法找到其能夠信任的誠(chéng)信環(huán)境，信任的缺失已成為當(dāng)今電子商務(wù)發(fā)展的主要障礙，我國(guó)網(wǎng)民對(duì)廠商信用的擔(dān)憂近幾年來(lái)呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)。

二、我國(guó)電子商務(wù)制約因素的根源

（一）技術(shù)、管理和法制不適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的需要

安全問(wèn)題是影響我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要的制約因素。我國(guó)在電子商務(wù)安全方面的基礎(chǔ)設(shè)施和觀念意識(shí)也令人堪憂，很多網(wǎng)民不在網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)物活動(dòng)，其最大的擔(dān)心也是網(wǎng)上購(gòu)物的安全問(wèn)題。所以安全問(wèn)題解決的好壞直接影響到電子商務(wù)是否可以迅速發(fā)展。首先，我國(guó)很多的電子商務(wù)網(wǎng)站（包括電子支付）的安全機(jī)制還依賴于瀏覽器和Web 服務(wù)器提供的SSL 安全協(xié)議。而由于出口限制，SSL 協(xié)議所采用的安全算法密匙長(zhǎng)度只有40 位或56 位，以目前的技術(shù)水平，破譯這種安全強(qiáng)度的信息只需幾分鐘或更少時(shí)間。其次，國(guó)內(nèi)幾乎所有的計(jì)算機(jī)主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)交換機(jī)、路由器和網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)都來(lái)自國(guó)外，這種系統(tǒng)有沒(méi)有留下后門或其他缺陷，用戶或國(guó)家的機(jī)密信息會(huì)不會(huì)被非法竊取，這些都要求我國(guó)下大力氣研究和發(fā)展獨(dú)立自主的網(wǎng)絡(luò)安全和電子商務(wù)安全產(chǎn)品。

（二）網(wǎng)上金融服務(wù)水平不高

電子商務(wù)的進(jìn)行需要支付與結(jié)算，這就應(yīng)有高質(zhì)、高效的金融服務(wù)及其電子化的配合。由于金融服務(wù)的水平和電子化程度都還不高，中國(guó)的金融業(yè)亟需適應(yīng)全球一體化進(jìn)程而加快變革步伐。電子支付，不但涉及國(guó)內(nèi)跨行網(wǎng)上支付，更存在跨國(guó)網(wǎng)上支付問(wèn)題，由于電子支付、網(wǎng)上銀行都是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的新生事物，中國(guó)人民銀行對(duì)于如何監(jiān)管這類業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)，尤其對(duì)其所涉及的技術(shù)問(wèn)題缺乏了解，無(wú)法制定規(guī)則，網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)成為一個(gè)影響電子商務(wù)發(fā)展的重要制約因素。

（三）電子商務(wù)法律體系不健全

我國(guó)電子商務(wù)的相關(guān)法律制度不健全，電子商務(wù)的規(guī)則體系不完善，在商務(wù)活動(dòng)中容易造成各種糾紛，大大增加了電子商務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和成本。希望法律能成為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的武器，更要成為電子商務(wù)的游戲規(guī)則，電子商務(wù)是一種全新的商務(wù)活動(dòng)，需要商家、電信、銀行、公證等等和消費(fèi)者的共同參與并遵守相應(yīng)的法律、法規(guī)，其中任何一方不負(fù)責(zé)都可能引發(fā)糾紛。

（四）社會(huì)信用體系沒(méi)有形成，誠(chéng)信缺乏

在我國(guó)信用體系還沒(méi)有建立和完善的情況下，企業(yè)不講信用比講信用經(jīng)常獲利更多。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，中國(guó)的社會(huì)化信用體系很不健全，信用心理不健康。由于客戶與電子商務(wù)企業(yè)通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和相關(guān)信息平臺(tái)進(jìn)行交流，雙方減少或失去了面對(duì)面直接溝通的機(jī)會(huì)，這種虛擬性特征，使電子商務(wù)比傳統(tǒng)貿(mào)易存在更加嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的對(duì)策

（一）電子商務(wù)要走有中國(guó)特色的發(fā)展道路

由于我國(guó)區(qū)域間、城鄉(xiāng)間、企業(yè)間的狀況差別很大，社會(huì)各個(gè)階層收入差異十分明顯以及不同消費(fèi)者的年齡、文化水平、消費(fèi)偏好等很不相同。這就需要根據(jù)我國(guó)國(guó)情探索不同的電子商務(wù)模式，研發(fā)經(jīng)濟(jì)實(shí)用的電子商務(wù)產(chǎn)品和解決方案，在現(xiàn)有條件下逐步推動(dòng)電子商務(wù)。還要著眼電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，以戰(zhàn)略思維研究電子商務(wù)創(chuàng)新體系，大膽實(shí)踐。

（二）采取“總體規(guī)劃、分步實(shí)施”的推進(jìn)策略

在具體推進(jìn)工作上應(yīng)分步實(shí)施。在那些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、信息化程度相對(duì)較高、對(duì)電子商務(wù)有迫切需求的地區(qū)優(yōu)先發(fā)展電子商務(wù)，發(fā)揮其示范作用；要堅(jiān)持“抓應(yīng)用，促發(fā)展，見(jiàn)效益”的方針，按照國(guó)家對(duì)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的總體部署，從試點(diǎn)工程入手，緊密結(jié)合地方、行業(yè)發(fā)展的需求，爭(zhēng)取通過(guò)重大關(guān)鍵技術(shù)上的突破和應(yīng)用試點(diǎn)的結(jié)合，促進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）建立健全電子商務(wù)第三方服務(wù)體系

1.大力扶持第三方電子商務(wù)平臺(tái)

從區(qū)域角度著眼創(chuàng)建B2C電子商務(wù)平臺(tái)，在行業(yè)角度著眼，創(chuàng)建若干個(gè)行業(yè)性B2B 電子商務(wù)平臺(tái)；再?gòu)闹С址?wù)角度著眼，建設(shè)一批服務(wù)中小企業(yè)的、專業(yè)性較強(qiáng)的電子商務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)、安全評(píng)估、信用認(rèn)證、電子支付、物流配送、信息服務(wù)等各環(huán)節(jié)的開(kāi)放與合作，形成多贏的電子商務(wù)模式。

2.大力發(fā)展社會(huì)化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的第三方物流

在B2B 電子商務(wù)中，企業(yè)在網(wǎng)上達(dá)成交易之后，還要比較快地運(yùn)到對(duì)方指定的地點(diǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家的物流企業(yè)采用了許多先進(jìn)的物流技術(shù)，如自動(dòng)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)、射頻標(biāo)簽技術(shù)（RFID）、電子數(shù)據(jù)交換（EDI）、全球定位系統(tǒng)（GPS）和地理信息系統(tǒng)（GIS）等。

3.大力發(fā)展中立的第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。一方面，公安、工商等部門要嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐行為，積極推行網(wǎng)上企業(yè)信用查詢。

（四）努力營(yíng)造有利于電子商務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境

1.積極發(fā)揮各級(jí)政府部門的作用

在電子商務(wù)發(fā)展過(guò)程中，政府的主要作用是制定有關(guān)政策法規(guī)、主持編制標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管、保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，但應(yīng)盡可能將政府的干預(yù)最小化。

第9篇：網(wǎng)上支付的特征范文

根據(jù)艾瑞咨詢(iResearch)20__年網(wǎng)絡(luò)廣告年度報(bào)告，報(bào)告顯示，20__年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷市場(chǎng)規(guī)模為41.7億元，其中網(wǎng)絡(luò)廣告收入占75.1，搜索引擎占24.9。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，20__年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷市場(chǎng)規(guī)模(不含渠道商收入)比20__年的23.4億元增長(zhǎng)了78.4，是20__年網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷市場(chǎng)規(guī)模的9倍，預(yù)計(jì)20__年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到65億元，比20__年增長(zhǎng)55.9，20__年的市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到257億。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷正以驚人的速度迅猛發(fā)展。

但是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在中國(guó)的發(fā)展并沒(méi)有預(yù)測(cè)中那么理想，而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所暴露出來(lái)的問(wèn)題卻是一大堆。其中最主要的問(wèn)題就是有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的安全問(wèn)題。本文簡(jiǎn)單分析了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)施中暴露出的安全問(wèn)題，加以分析并給予風(fēng)險(xiǎn)化解的幾點(diǎn)建義。

一、我國(guó)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、支付安全問(wèn)題

網(wǎng)上支付是取代銀行匯款、郵政匯款、貨到付款等傳統(tǒng)支付手段的現(xiàn)代化支付方式。上網(wǎng)購(gòu)物給我們帶來(lái)了便捷、便宜，但同時(shí)也讓我們對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的安全性有所質(zhì)疑，最終還有部分買家因此只能望而興嘆。

目前企業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷最擔(dān)心的問(wèn)題之一是支付的安全問(wèn)題,有很多企業(yè)對(duì)網(wǎng)上交易的安全性表示擔(dān)心。這主要是因?yàn)槟壳叭狈M足網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所要求的交易費(fèi)用支付和結(jié)算手段,銀行的電子化水平不高,安全性差,銀行之間相對(duì)封閉。雖然銀行方面也作出了很大的努力,但遠(yuǎn)不能滿足全面網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的要求,消費(fèi)者面臨網(wǎng)上欺詐的危險(xiǎn),害怕自己的信用卡號(hào)碼被盜用,擔(dān)心個(gè)人隱私被泄露。而企業(yè)與企業(yè)之間安全、快捷的資金結(jié)算更有很長(zhǎng)的一段路要走。因此,建立一個(gè)安全的交易環(huán)境將是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷亟待解決的問(wèn)題。

網(wǎng)上支付不統(tǒng)一,難以實(shí)現(xiàn)真正意義的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的核心內(nèi)容是信息的互相溝通和交流,交易雙方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交流、洽談和確認(rèn),最后才能發(fā)生交易。而對(duì)于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)手段談完交易的雙方來(lái)說(shuō),只有銀行等金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算介入才能最終完成。這就需要有銀行的信用卡、電子貨幣等各種電子支付方式的支持和保證。而目前我國(guó)各大專業(yè)銀行選用的網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)不統(tǒng)一,各銀行的信用卡不能通用,無(wú)法實(shí)現(xiàn)各銀行之間跨行業(yè)務(wù)的互聯(lián)、互通,直接限制了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展。

2、技術(shù)安全問(wèn)題

從總體來(lái)看，我國(guó)目前網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還相對(duì)滯后,還不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷快速發(fā)展的需要。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展,要求網(wǎng)絡(luò)傳輸有極快的響應(yīng)速度和暢通的道路，同時(shí)對(duì)安全防范也要求的越來(lái)越高。例如采用假冒流行在線服務(wù)站點(diǎn)(比如eBay)登錄頁(yè)面盜取密碼；身份盜取和數(shù)據(jù)丟失將繼續(xù)成為公眾問(wèn)題，其結(jié)果結(jié)果會(huì)導(dǎo)致電腦數(shù)據(jù)被盜；移動(dòng)設(shè)備更加智能和更多連接，移動(dòng)電話攻擊將更加普遍等等。

麥克菲旗下防病毒和漏洞緊急響應(yīng)小組實(shí)驗(yàn)室研究表明，自從20__年1月1日起，邁克菲在其數(shù)據(jù)庫(kù)里增加了大約5萬(wàn)個(gè)新威脅，而且有可能在年底超過(guò)22萬(wàn)5千個(gè)新威脅。根據(jù)目前的趨勢(shì)，邁克菲預(yù)計(jì)在20__年底，將會(huì)發(fā)現(xiàn)第30萬(wàn)個(gè)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的威脅。這些技術(shù)上的安全問(wèn)題，將直接影響到網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的順利開(kāi)展，由于這種威脅直接給使用者帶來(lái)利益上的損失，使得網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷缺乏最起碼的人氣基礎(chǔ)。雖然近年來(lái)上網(wǎng)用戶急劇增長(zhǎng),網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷較幾年前有了很大的提高，但相對(duì)全國(guó)12.95億國(guó)民來(lái)說(shuō),所占比例仍然太小,而且還造成網(wǎng)絡(luò)利用率低下,致使網(wǎng)絡(luò)資源大量閑置和浪費(fèi),投資效益低,嚴(yán)重制約著網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷工作的進(jìn)一步發(fā)展。

3、信用安全問(wèn)題

我國(guó)的信用體系還不健全,假冒偽劣商品屢禁不止,坑蒙、欺詐時(shí)有發(fā)生,市場(chǎng)行為缺乏必要的自律和嚴(yán)厲的社會(huì)監(jiān)督。消費(fèi)者擔(dān)心將款匯出后得不到應(yīng)有的商品。企業(yè)擔(dān)心拿到的信用卡號(hào)碼是盜用的而收款出問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)異化。一定數(shù)量的網(wǎng)站成為經(jīng)濟(jì)欺詐的“幫兇”，一些網(wǎng)站甚至成為騙錢的工具。許多電子商務(wù)是“穿新鞋，走老路”，既“網(wǎng)上定貨，場(chǎng)外交易”。網(wǎng)上銀行作為金融服務(wù)的最先進(jìn)的交易手段，但作為網(wǎng)上交易的主體，即商業(yè)銀行、商人、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者卻大都持觀望態(tài)度，真正敢于“吃螃蟹”的人寥若晨星，屈指可數(shù)。銀行不愿意通過(guò)網(wǎng)絡(luò)劃撥款項(xiàng)，人們也不愿意通過(guò)網(wǎng)絡(luò)存款。如今，人們對(duì)對(duì)方當(dāng)面提供的貨幣是真是假，都將信將疑。

與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的應(yīng)該是一個(gè)組織性最強(qiáng)的社會(huì)，而信用危機(jī)與信用瑕疵，便是威脅這個(gè)社會(huì)組織的天敵。中國(guó)雖然已經(jīng)進(jìn)入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)階段，但因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)管理和法制建設(shè)的相對(duì)滯后，一直未能建立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用保障體系。與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)相比，中國(guó)的信用保障體系更處于待建階段。

二、風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

1、完善網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)

無(wú)論網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)上結(jié)算還是貨物配送,都涉及法律法規(guī)問(wèn)題。只有健全法制,嚴(yán)懲違法者,才能保證網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的正常運(yùn)行。因此,國(guó)家必須在立法和執(zhí)法上加大力度。從網(wǎng)絡(luò)安全來(lái)說(shuō),要組織力量,選擇符合我國(guó)國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù),積極開(kāi)發(fā)我國(guó)自己的網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品。要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)交易安全管理,制定有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)交易標(biāo)準(zhǔn)和管理標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范買賣雙方和中介方的交易行為。要盡快完善網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī),明確交易各方當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律責(zé)任,嚴(yán)厲打擊利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷進(jìn)行欺詐的行為。

2、加強(qiáng)網(wǎng)上支付的管理

網(wǎng)上支付是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的一個(gè)重要的組成部分。金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新開(kāi)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，可以減少銀行成本，加快業(yè)務(wù)處理速度，方便客戶，同時(shí)也有利于銀行拓展業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的收入。更重要在于它改變了銀行支付處理方式，使得消費(fèi)者在任何地方、任何時(shí)間，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。但網(wǎng)上支付的安全性卻成為制約網(wǎng)上支付發(fā)展的重要因素。

為此，我們應(yīng)該盡快采取相應(yīng)的措施，以適應(yīng)快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的需求。我個(gè)人有以下幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)：一是各大商業(yè)銀行之間盡快實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，可跨行業(yè)的

互聯(lián)、互通；二是牢固樹(shù)立安全第一的意識(shí)，處理好安全與發(fā)展速度的關(guān)系；三是加大支付技術(shù)上的攻關(guān)力度進(jìn)一步提高網(wǎng)上支付安全保障，將風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)前移，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)初期充分考慮到安全性，對(duì)存在安全隱患的產(chǎn)品，絕對(duì)不投入使用，不投入市場(chǎng)。20__年4月1號(hào)我國(guó)正式開(kāi)始實(shí)施《電子簽名法》和信息產(chǎn)業(yè)部為配合電子簽名法實(shí)施出臺(tái)的《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》，對(duì)電子支付進(jìn)行規(guī)定，6月9號(hào)中國(guó)人民銀行《電子支付指引》從金融機(jī)構(gòu)到第三方支付平臺(tái)都有設(shè)計(jì)，而且明確與第三方支付平臺(tái)商的責(zé)任，沒(méi)有提出第三方帳戶權(quán)限問(wèn)題。國(guó)務(wù)院關(guān)于《發(fā)展電子商務(wù)網(wǎng)上支付若干意見(jiàn)》積極研究第三方研究的相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)建設(shè)安全的快捷、方便的網(wǎng)上支付平臺(tái)，大力推廣使用銀行卡、網(wǎng)上銀行、電子錢包等網(wǎng)上支付工具，金融監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷網(wǎng)上支付的發(fā)展給予高度的重視，正在研究出臺(tái)一些相關(guān)制度辦法加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的健康發(fā)展。

3、加強(qiáng)信息安全技術(shù)研究

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷要適應(yīng)市場(chǎng)全球化的新形勢(shì),廣泛應(yīng)用于社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和各行各業(yè),并為我國(guó)企業(yè)參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提供現(xiàn)代化的信息手段,信息安全至關(guān)重要。因此,加強(qiáng)信息安全研究是我國(guó)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷亟待解決的關(guān)鍵問(wèn)題。信息安全體系的突出特點(diǎn)之一,是必須有先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)來(lái)支持,沒(méi)有信息安全技術(shù)就沒(méi)有信息安全。在安全技術(shù)方面,涉及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵設(shè)備和安全技術(shù)管理等環(huán)節(jié),而其核心問(wèn)題有兩個(gè):一是有關(guān)的安全技術(shù)及產(chǎn)品必須也只能是我國(guó)自主開(kāi)發(fā)的和國(guó)產(chǎn)化的。沒(méi)有國(guó)家自主開(kāi)發(fā)的、國(guó)產(chǎn)化的安全技術(shù)、安全產(chǎn)品,也就沒(méi)有真正的國(guó)家信息安全。信息安全不可能靠直接引進(jìn)國(guó)外安全技術(shù)和國(guó)外安全產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn),否則后果是災(zāi)難性的。二是信息安全技術(shù)的開(kāi)發(fā)與采用和國(guó)產(chǎn)信息安全產(chǎn)品的采購(gòu)與裝備,也應(yīng)納入法制的范圍。信息安全技術(shù)產(chǎn)品市場(chǎng)是一個(gè)特殊的市場(chǎng),它不僅受市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)控,還要受國(guó)家安全機(jī)制的調(diào)控。

因此,必須協(xié)調(diào)好國(guó)家信息安全體制與信息安全技術(shù)開(kāi)發(fā)及產(chǎn)業(yè)法制體制之間的關(guān)系。要依靠國(guó)家的投入和政策扶持,依靠各類網(wǎng)絡(luò)單位的積極支持,依靠信息安全產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)的推動(dòng),建立起我國(guó)信息安全的技術(shù)支撐體系和技術(shù)管理體系。

4、建立我國(guó)完善的信用評(píng)估體系

對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)誠(chéng)信已提上了企業(yè)戰(zhàn)略日程，估計(jì)沒(méi)有哪個(gè)企業(yè)主會(huì)質(zhì)疑誠(chéng)信對(duì)于企業(yè)的重要性。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷而言，誠(chéng)信主要體現(xiàn)在一是公司對(duì)產(chǎn)品宣傳方面的誠(chéng)信，二是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量與誠(chéng)信。因此建立我國(guó)完善的信用評(píng)估體系是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷得以迅速發(fā)展的重要組成部分。

中國(guó)信用評(píng)估要得到快速健康發(fā)展需要具備這樣幾個(gè)基本條件：其一，建立健全科學(xué)的信用評(píng)級(jí)體系。信用評(píng)級(jí)的客觀性與準(zhǔn)確性，關(guān)鍵取決于信用評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性。建立信用評(píng)級(jí)體系要在“三個(gè)結(jié)合”上做文章：一是國(guó)際慣例與中國(guó)國(guó)情的結(jié)合；二是定性方法與定量方法的結(jié)合；三是傳統(tǒng)研究方法與現(xiàn)代先進(jìn)評(píng)級(jí)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合。其二，尊重評(píng)級(jí)規(guī)律，建立獨(dú)立、公正的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依靠專業(yè)技術(shù)和內(nèi)部管理來(lái)保證其信用評(píng)估的客觀性，它不應(yīng)該受到政府、企事業(yè)單位和被評(píng)級(jí)對(duì)象的干預(yù)。獨(dú)立性應(yīng)該成為信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的最重要的特征。其三，政府積極支持信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作。離開(kāi)政府的推動(dòng)和規(guī)范，目前依然處于初級(jí)階段的中國(guó)信用評(píng)級(jí)事業(yè)難以獲得健康快速的發(fā)展。其四，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理。從某種意義上講，建立在信用基礎(chǔ)上的中介機(jī)構(gòu)種種“自毀長(zhǎng)城”的不檢點(diǎn)行為，是威脅信用評(píng)級(jí)事業(yè)發(fā)展的最大天敵。