第三方支付的盈利模式精選(九篇)
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第1篇：第三方支付的盈利模式范文
【關(guān)鍵詞】 第三方服務(wù) 高校 盈利模式 發(fā)展壁壘 商鋪
近幾年來，基于社會關(guān)心、政府鼓勵扶持、高校引導(dǎo)幫助，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的好勢頭。連結(jié)學(xué)校師生和社會、企業(yè)、商店等的第三方服務(wù)作為一種新的創(chuàng)業(yè)方式方興未艾。中南財經(jīng)政法大學(xué)商鋪（以下簡稱“財大商鋪”）作為這樣一種第三方服務(wù)平臺，也引起了校內(nèi)外關(guān)注。但當(dāng)前對高校第三方服務(wù)平臺的研究較少，需要對其盈利模式與發(fā)展壁壘加強研究，促進和引導(dǎo)其健康發(fā)展。
一、高校第三方服務(wù)平臺與財大商鋪
1、第三方服務(wù)及高校第三方服務(wù)平臺的興起
第三方服務(wù)是指由獨立提供的專業(yè)服務(wù)商，以第三方的角色為客戶提供系列的專業(yè)的過程，該過程以合同的形式來界定供需二者之間的職責(zé)。第三方服務(wù)最早運用于物流運輸業(yè)，之后被各行各業(yè)所接受。在產(chǎn)業(yè)價值鏈不斷細分與擴張的過程中，更多的第三方服務(wù)業(yè)態(tài)在不斷涌現(xiàn)，凡是企業(yè)核心業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)都可以由第三方提供專業(yè)服務(wù)。
隨著我國高等教育的蓬勃發(fā)展，依托大學(xué)生為消費主體的商家越來越多，但商家與學(xué)生間的聯(lián)系少，難以實現(xiàn)信息的有效傳達和優(yōu)化，以致學(xué)生無法及時了解商家的最新動態(tài)。高校內(nèi)第三方服務(wù)的需求與日俱增，高校在校生的創(chuàng)業(yè)意識不斷增強，許多在校生自發(fā)組成了創(chuàng)業(yè)團體，高校內(nèi)的第三方服務(wù)平臺應(yīng)運而生，發(fā)展迅猛；同時，高校師生以其擁有的豐富專業(yè)知識和創(chuàng)業(yè)激情，向社會延伸，搭建起滿足市場需要的第三方服務(wù)平臺。
2、財大商鋪的組建及其現(xiàn)狀
財大商鋪是近年來由中南財經(jīng)政法大學(xué)在校學(xué)生創(chuàng)立的、通過合同與商家建立利益聯(lián)系，并為其提供宣傳業(yè)務(wù)等服務(wù)，為財大學(xué)生提供學(xué)校周邊商店優(yōu)惠和折扣信息服務(wù)的第三服務(wù)平臺，在校園周邊的商家和學(xué)生中有一定的影響。從調(diào)查的情況看，商家的認知度高于學(xué)生認知度。從調(diào)查的43家商家中了解到，有92.1%的商家了解財大商鋪這一組織形式，其中82.4%的商家表示雖然加盟財大商鋪沒有達到預(yù)期的收益，但仍對店鋪經(jīng)營有幫助；5.1%的商家表示加盟對經(jīng)營起到了很大幫助。從900名學(xué)生的抽樣調(diào)查中了解到，有47.04%學(xué)生表示對財大商鋪有不同程度的了解。目前財大商鋪已經(jīng)有705名學(xué)生辦理過財大商鋪會員卡，占本校區(qū)學(xué)生人數(shù)的11.76%，其中有411人，即占校區(qū)學(xué)生總?cè)藬?shù)6.86%的人認為財大商鋪有較強影響力，處于起步興辦階段，并取得初步成效。
二、從財大商鋪看高校第三服務(wù)平臺盈利模式
盈利模式是指企業(yè)在市場競爭中逐步形成的企業(yè)特有的賴以盈利的商務(wù)結(jié)構(gòu)及其對應(yīng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。通過調(diào)查財大商鋪經(jīng)營中的部分第三方服務(wù)額有效盈利模式來看，高校之間、區(qū)域之間發(fā)展不平衡，呈現(xiàn)出多樣化局面。歸納起來，高校第三方服務(wù)平臺主要有如下盈利模式。
1、中介服務(wù)盈利模式
財大商鋪通過向?qū)W生出售相關(guān)會員卡，賺取相關(guān)利潤。據(jù)不完全統(tǒng)計，兩年間，商鋪共出售會員卡705張，會員卡價格20，工本費1元，共計盈利約13395元，占總盈利金額的67.4%。中介服務(wù)在高校是一種較為廣泛的第三方服務(wù)形式，如有許多高校成立家教服務(wù)中心，在社會學(xué)生家庭學(xué)習(xí)輔導(dǎo)需求與高校學(xué)生優(yōu)質(zhì)資源供給方面架起橋梁，通過提供服務(wù)獲得效益。
2、營銷推廣盈利模式
財大商鋪通過人人主頁、新浪微博、QQ群等方式，在網(wǎng)上諸多社交平臺宣傳部分商店資料，從中賺取相關(guān)宣傳費用。據(jù)不完全統(tǒng)計，兩年間，共計7家商店通過財大商鋪進行宣傳，獲宣傳盈利6500元，占總盈利金額的32.6%。有的高校聯(lián)合社會力量建立大型網(wǎng)站特別是專業(yè)領(lǐng)域網(wǎng)站作為面向中小企業(yè)服務(wù)平臺和推廣的網(wǎng)站，有的高校學(xué)生成立廣告?zhèn)鲉紊l(fā)專業(yè)機構(gòu)，為同學(xué)們提供勤工儉學(xué)渠道，發(fā)展勢頭較好。
3、咨詢服務(wù)盈利模式
財大商鋪還在規(guī)劃通過為同學(xué)提供相關(guān)商店的服務(wù)咨詢等項目賺取相關(guān)咨詢費用。此盈利模式尚在試行中，因商鋪規(guī)模、知名度等因素限制，暫未采用收費模式。據(jù)了解，有部分高校通過為企業(yè)提供法律服務(wù)或者會計、設(shè)計研發(fā)、產(chǎn)品質(zhì)量等咨詢途徑，取得了較好的盈利效果。
4、銷售盈利模式
部分高校成立了第三方銷售服務(wù)，如基金產(chǎn)品銷售、工業(yè)新產(chǎn)品銷售等服務(wù)。已經(jīng)有不少高校學(xué)生在淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺上建立網(wǎng)店―銷售工業(yè)及文化產(chǎn)品，取得了較大收益。如浙江義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院國際貿(mào)易系物流專業(yè)的在校學(xué)生楊甫剛，2012年5月在淘寶網(wǎng)上開了一家名叫“嘟嘟靚妝小鋪”的網(wǎng)店，今年以來，每月的純收入超過一萬元。浙江林學(xué)院大四女生宋雅丹，從大三開始邊讀書邊開網(wǎng)店，由銷售特色女裝至開廠生產(chǎn)加工，用了一年時間從300元賺到300萬元。有的高校集合多方資源，進一步向電子商務(wù)進軍，特別是在細分專業(yè)領(lǐng)域組建專業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站。
三、從財大商鋪看高校第三方服務(wù)平臺的發(fā)展壁壘
高校第三方服務(wù)正處于蓬勃發(fā)展時期，取得了明顯成效，但行業(yè)短期化、管理水平不高、盈利模式低端等阻礙發(fā)展的壁壘顯現(xiàn)，并呈現(xiàn)多樣化的趨勢，突出地表現(xiàn)在以下四個方面。
1、行為短期化是首要問題
高校第三方服務(wù)平臺多數(shù)為學(xué)生創(chuàng)建，流動性較大是其劣勢。多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體，或是追求短期利益，或是僅旨在得到相關(guān)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)獎勵，導(dǎo)致大多數(shù)高校第三方服務(wù)平臺可持續(xù)發(fā)展性不強。往往組織者畢業(yè)后，項目就處于停滯狀態(tài)或是漸漸消亡。這也導(dǎo)致了類似財大商鋪的高校第三方平臺在不同程度上存在短期化趨向，從而直接影響了第三方服務(wù)的可靠性。財大商鋪由于團隊成員多為大二大三的學(xué)生，學(xué)業(yè)較重，生活重心仍舊放在學(xué)習(xí)上，致使部分成員對團隊工作的積極性有所降低。并且財大商鋪發(fā)展缺乏長遠考慮，更缺乏企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思考，影響其可持續(xù)發(fā)展，甚至在社會、市場上帶來了負面效應(yīng)。從來自商家調(diào)查情況看，近39.1%的商家認為諸如此類新興創(chuàng)業(yè)組織不值得信賴。
2、盈利模式較為單一和低端化
通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，財大商鋪從成立至今，現(xiàn)階段業(yè)務(wù)依舊停留在以出售商鋪會員卡為主要方式的相關(guān)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)較為單一和低端，服務(wù)質(zhì)量不高，離高效運轉(zhuǎn)的高校服務(wù)平臺有較大差距。通過向商家發(fā)放的問卷調(diào)查的回饋結(jié)果來看，大多數(shù)商家表示與財大商鋪的合作并未能為其店鋪經(jīng)營帶來預(yù)期實質(zhì)性經(jīng)濟效益，財大商鋪所做的宣傳未能在商家處得到實現(xiàn)，導(dǎo)致部分商家的合作意愿下降。
3、管理機制滯后和水平不高
內(nèi)部管理不高、運行機制不完善、團隊分工不明確，是制約其發(fā)展的內(nèi)在重要因素。從對財大商鋪團隊負責(zé)人的采訪中得知，該團隊目前共有16人，但團隊內(nèi)部的分工并不明確，導(dǎo)致團隊的工作效益較為低下，且運行機制不完善，團隊內(nèi)部的溝通效率不高，常常會出現(xiàn)彼此脫節(jié)的狀況。在實際運營的狀況中，團隊成員分工不夠合理，致使成員的工作效率較低。且營銷水平不高，宣傳力度不夠，方式較為單一。財大商鋪的主要宣傳方式是通過人人網(wǎng)等校內(nèi)媒體進行宣傳，并未嘗試過有組織的線下宣傳，也沒有嘗試過更加新穎高效的宣傳方式，致使宣傳效果不佳，在學(xué)生群體中的知名度較低，未能有效的擴大消費者群體，難以實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。
4、外部支持環(huán)境不夠
通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，財大商鋪從興辦至今獲得的外部性支持極為有限，缺乏外部性扶持也是其發(fā)展中一個重要壁壘。資金都由學(xué)生自己籌集，而且在遇到困難時，難以獲得有關(guān)方面的指導(dǎo)和幫扶，特別是由于團隊內(nèi)部成員大都缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，又缺乏相關(guān)專業(yè)人員和機構(gòu)的指導(dǎo)與支持，導(dǎo)致團隊運營過程中出現(xiàn)發(fā)展緩慢和經(jīng)營困難等問題。
四、促進高校第三方服務(wù)平臺發(fā)展的對策建議
為使高校第三方服務(wù)平臺的健康發(fā)展，承擔(dān)起為高校師生服務(wù)、促進高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)、促進創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展等多重任務(wù)，需要政府和高校、社會和企業(yè)等多方面扶持，從財大商鋪發(fā)展歷程和現(xiàn)狀來看，重點需要在以下方面進行扶持。
1、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，促進健康發(fā)展
在引導(dǎo)高校第三方服務(wù)平臺用好國家鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等政策條件的同時，政府、社會、高校還要加大其支持力度，給予其資金等方面資助和貼息貸款服務(wù)，幫助其規(guī)避有關(guān)風(fēng)險，高?？煽紤]設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金，扶持有發(fā)展前途的創(chuàng)業(yè)團體；同時，大力開展專業(yè)性創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，幫助診斷和梳理經(jīng)營管理問題，有針對性地解決問題，引導(dǎo)提高經(jīng)營管理水平和層次。
2、發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)建有效的盈利模式
在圍繞高校師生學(xué)習(xí)、生活服務(wù)開展第三方服務(wù)的同時，更應(yīng)注重發(fā)揮本身專業(yè)優(yōu)勢，開展諸如會計、法律、金融咨詢服務(wù)和等需要專業(yè)背景的第三方服務(wù)，形成有效盈利模式。特別是要緊扣時代脈搏，抓住新業(yè)態(tài)、新興領(lǐng)域競相興起和蓬勃發(fā)展的大好時機，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極介入電子商務(wù)、網(wǎng)店等新業(yè)態(tài)，工程、技術(shù)咨詢服務(wù)等經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級大需求，大力推進高校第三方服務(wù)發(fā)展。
3、處理好創(chuàng)業(yè)與就業(yè)等關(guān)系，引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展
在高校第三方服務(wù)平臺發(fā)展中，要將克服大學(xué)生為嘗試創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè)的短期化行為作為重點問題進行研究，引導(dǎo)學(xué)生處理好學(xué)業(yè)與創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)與就業(yè)的關(guān)系，特別是有發(fā)展前途的創(chuàng)意創(chuàng)業(yè)，加強戰(zhàn)略管理和引導(dǎo)，鼓勵教職工參與，注意吸納部分社會就業(yè)人員參與，幫助提升管理，促進其穩(wěn)定發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。
（注：課題名稱：中南財經(jīng)政法大學(xué)“博文杯”大學(xué)生百項實證創(chuàng)新基金項目，課題組成員：周易思弘、陳思融、汪名揚、李斯、朱青云，指導(dǎo)老師：王華。）
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第2篇：第三方支付的盈利模式范文
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)支付;市場結(jié)構(gòu);市場行為;支付寶;財付通
國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付主要模式主要有三大類,分別是商戶直聯(lián)網(wǎng)銀、網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付模式。其中,基于虛擬賬戶支付提供方是否提供交易擔(dān)保,虛擬賬戶支付模式又可分為直付型虛擬賬戶支付和第三方擔(dān)保虛擬賬戶支付兩種模式。這里的互聯(lián)網(wǎng)支付,主要限定于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付,包括網(wǎng)關(guān)支付和虛擬賬戶支付兩種支付模式。
一、市場參與方
目前,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司,主要有支付寶、財付通、貝寶、chinapay、快錢等幾十家。經(jīng)過最近幾年的激烈市場競爭和探索發(fā)展,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司均從單一互聯(lián)網(wǎng)支付模式向網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付的混合支付模式發(fā)展,并且以互聯(lián)網(wǎng)支付為依托向其他支付渠道延伸,大都逐漸發(fā)展成為綜合支付服務(wù)提供商。由于其各種支付模式均依托于銀行網(wǎng)銀渠道的交易授權(quán),所以總體上看,以互聯(lián)網(wǎng)支付為基礎(chǔ)向綜合支付服務(wù)商目標(biāo)發(fā)展的支付公司,仍屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的細分行業(yè)。
二、市場結(jié)構(gòu)
1.各參與方的市場份額
2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易額為2,743億元,其中支付寶的交易額是1,391億元,占比為50.70%,超過半壁江山。財付通和Chinapay緊隨其后,其市場份額分別是19.30%和10.10%。廣州銀聯(lián)支付、快錢、上海環(huán)訊等其他機構(gòu)的市場份額在10%以下。
與2007年相比,市場份額領(lǐng)先的支付寶、財付通的市場份額分別上升2.0和1.9個百分點,市場份額較低的易寶和首信易則分別上升0.2和0.4個百分點,而中間力量的快錢、環(huán)訊、網(wǎng)銀在線的市場份額分別下降1.1、0.5和1.0個百分點(圖1)。
2.市場集中度與市場結(jié)構(gòu)特征
(1)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場屬于高度壟斷的寡頭壟斷市場。2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的市場集中度指標(biāo)貝恩指數(shù)CR4為86.10%,H.I指數(shù)為0.312。貝恩指數(shù)反映出第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場屬于寡占Ⅰ型市場,市場結(jié)構(gòu)為最高壟斷度的寡頭壟斷市場。一些經(jīng)濟學(xué)家認為,一個大公司的市場份額如果超過40%,又沒有規(guī)模相近的競爭對手,這個大公司便成為支配企業(yè),并且可能有效地控制市場,并不斷提高壟斷力。目前,支付寶已經(jīng)成為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的支配企業(yè),形成了其他競爭對手難以超越的市場壟斷力,這個壟斷力體現(xiàn)在其獨特而富有競爭優(yōu)勢的擔(dān)保交易模式和龐大用戶規(guī)模。
(2)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場壟斷度有所上升。2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的CR4和H.I指數(shù)分別較2007年上升2.60個百分點和0.022,可見寡頭壟斷的壟斷度有所上升。上升的原因主要是市場領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)支付寶與財付通的份額繼續(xù)上升,而其他跟隨企業(yè)的市場份額則升降不一,并且波動幅度明顯低于支配企業(yè)的市場份額上升幅度。這也反映出,互聯(lián)網(wǎng)支付市場具有典型的強者恒強、贏家通吃特征,這源自互聯(lián)網(wǎng)支付的邊際成本遞減、邊際效用遞增以及規(guī)模經(jīng)濟特性。
3.支付寶一家獨大和寡頭壟斷市場格局的成因
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場形成目前的支付寶一家獨大和寡頭壟斷市場格局,有以下三個方面的原因:
(1)支付模式差異是形成支付寶一家獨大的最重要因素。支付寶是淘寶網(wǎng)為了降低C2C網(wǎng)絡(luò)交易欺詐而開發(fā)出的一個互聯(lián)網(wǎng)支付工具,其核心特征是交易擔(dān)保功能,以此來彌補我國的誠信體系不健全和發(fā)展滯后對C2C電子商務(wù)發(fā)展來的制約。支付寶是由應(yīng)用驅(qū)動而產(chǎn)生的,因此其模式與其他互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)支付形成鮮明的功能差異。支付服務(wù)功能差異強化了用戶使用偏好,長期形成的用戶使用偏好具有自我加強效應(yīng),將進一步強化支付寶的市場壟斷力和一家獨大市場地位。
(2)縱向一體化戰(zhàn)略是寡頭壟斷格局形成的主要原因。2004年以來,隨著淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)商城快速成長,C2C網(wǎng)絡(luò)購物的快速興起,網(wǎng)絡(luò)購物的市場規(guī)模成爆炸式增長。支付寶、財付通分別發(fā)源了淘寶網(wǎng)和拍拍網(wǎng),得益于淘寶網(wǎng)和騰訊的巨大用戶規(guī)模。在網(wǎng)絡(luò)購物爆炸式增長推動下,支付寶、財付通獲得了超乎尋常的增長,由此奠定了二者在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的寡頭壟斷地位。支付寶和財付通的縱向一體化戰(zhàn)略,是其市場規(guī)模快速擴張并成為市場寡頭的主要原因。
(3)用戶資源優(yōu)勢是強化寡頭壟斷格局的助推因素。2008年末,支付寶和財付通的用戶規(guī)模分別為1.3億戶和6,000萬戶。虛擬賬戶支付模式成功地將用戶留在了支付平臺,虛擬賬戶提供商由此掌握了大量用戶,形成了互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)支付提供商難以逾越的競爭優(yōu)勢。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)支付的網(wǎng)絡(luò)外部性,以及虛擬賬戶支付的“正反饋效應(yīng)”和“滾雪球效應(yīng)”,將助推支付寶和財付通基于用戶資源優(yōu)勢的寡頭壟斷度進一步上升,并將進一步強化其寡頭壟斷的市場地位。
三、市場行為
企業(yè)市場行為,是企業(yè)為了實現(xiàn)其目標(biāo)利潤最大化以及更高市場占有率,而采取的適應(yīng)市場環(huán)境變化而不斷調(diào)整的戰(zhàn)略決策和實際行動。市場行為包括市場競爭行為和市場協(xié)調(diào)行為。
互聯(lián)網(wǎng)支付在我國經(jīng)過了十多年的快速發(fā)展,但仍處于初級發(fā)展階段,發(fā)展空間非常巨大,同時行業(yè)發(fā)展環(huán)境仍未成熟,特別是政策環(huán)境仍未成熟,構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展的主要不確定性因素,也構(gòu)成了目前第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭的主要大背景。這個大背景下,各參與方都想在市場規(guī)范發(fā)展以前盡可能做大規(guī)模,搶占更多市場那份額,這也導(dǎo)致目前參與方之間主要是競爭關(guān)系,合作基礎(chǔ)較弱、可能性較小。因此這里主要分析市場競爭行為。
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭,一方面體現(xiàn)為阿里巴巴集團和騰訊集團之外的獨立B2C和B2B網(wǎng)上商戶的市場拓展競爭,另一方面主要歸結(jié)為商業(yè)模式競爭。市場拓展競爭,主要是爭搶獨立的B2C和B2B網(wǎng)上商戶,以搶占更多的市場份額。由于第三方為獨立的B2C和B2B網(wǎng)上商戶提供的支付服務(wù)同質(zhì)性較高,因此價格競爭成為第三方市場拓展競爭的主要形式。第三方之間的價格競爭看似很激烈,但商業(yè)模式競爭才是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭的核心內(nèi)容,具體體現(xiàn)在差異化的業(yè)務(wù)模式、運營模式、商務(wù)模式和盈利模式等。因此這里的市場競爭行為,主要圍繞商業(yè)模式的幾個方面展開。
1.業(yè)務(wù)模式競爭行為
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)模式,主要有虛擬賬戶支付模式和網(wǎng)關(guān)支付模式。支付網(wǎng)關(guān)集成了銀行網(wǎng)銀,但只是一個支付渠道,所以網(wǎng)關(guān)支付模式的差異性小、可替代性高。更重要的是網(wǎng)關(guān)支付模式不能積累用戶資源,無法積累支付網(wǎng)關(guān)提供商的客戶資源。
目前,單純的網(wǎng)關(guān)支付模式的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)商只剩下銀聯(lián)電子支付Chinapay、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付和匯付天下。環(huán)訊IPS、快錢、網(wǎng)銀在線、首信易支付等都由單純的網(wǎng)關(guān)支付模式發(fā)展成為擁有網(wǎng)關(guān)支付和虛擬賬戶支付的混合支付模式的支付服務(wù)商。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,主要體現(xiàn)在第三方為不同細分行業(yè)提供特色化的行業(yè)支付解決方案,業(yè)務(wù)圍繞應(yīng)用的變化而創(chuàng)新。匯付天下聯(lián)合民生銀行面向航空公司航空客票的B2B銷售,先行為航空商提供“先出票、后付款”的信用支付,優(yōu)化商的資金周轉(zhuǎn),促進了航空公司的B2B銷售量,得到了業(yè)界廣泛認可。同時,匯付天下還為網(wǎng)上彩票、網(wǎng)絡(luò)游戲和基金理財細分領(lǐng)域定制特色支付解決方案。而支付寶分別為B2C實物銷售行業(yè)、電話銷售行業(yè)、航空機票行業(yè)和網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)提供特色的行業(yè)解決方案,實現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
2.運營模式競爭行為
運營模式方面,支付寶和財付通主要是縱向一體化運營,同時具有獨立和非獨立的支付服務(wù)商特征,而其他第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)商則主要是獨立運營。作為獨立的支付服務(wù)商,支付寶和財付通均為阿里巴巴集團和騰訊集團之外的獨立B2C和B2B網(wǎng)上商戶提供網(wǎng)上支付服務(wù);作為非獨立的支付服務(wù)商,他們分別為阿里巴巴集團和騰訊集團的B2C和C2C業(yè)務(wù)提供網(wǎng)上支付服務(wù)。一體化運營的優(yōu)勢在于,充分共享網(wǎng)上商城的客戶資源,同時借助網(wǎng)上商城的用戶粘性增加虛擬賬戶支付服務(wù)的用戶粘性,培養(yǎng)用戶使用偏好,提升忠誠度。
支付渠道多元化經(jīng)營是運營模式的另一個重要方面。各參與方紛紛向支付渠道多元化發(fā)展,以為用戶提供更多可選交易渠道,提升支付的便利性,吸引更多用戶。比如支付寶拓展手機短信和便利店信付通渠道,快錢拓展手機短信、電話銀行和自助刷卡終端渠道,網(wǎng)銀在線、環(huán)訊、易寶和首信易拓展電話銀行渠道。
3.盈利模式競爭行為
成功的盈利模式必須能夠突出一個企業(yè)不同于其他企業(yè)的獨特性?；ヂ?lián)網(wǎng)支付企業(yè)的盈利來源主要是支付交易手續(xù)費收入,然而支付寶推出的網(wǎng)上商戶支付清算服務(wù),通過銷售方案,實現(xiàn)了差異化的盈利模式。支付寶的網(wǎng)上商戶支付清算服務(wù)是一整套傻瓜式的支付結(jié)算解決方案,大大降低了網(wǎng)上商戶使用網(wǎng)上支付結(jié)算的門檻。
商戶手續(xù)費的價格競爭,仍是現(xiàn)階段第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭的重要方面。在支付產(chǎn)品與支付服務(wù)差別不大的情況下,價格行為幾乎成為一些第三方可以使用的主要方式。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司向B2C網(wǎng)上商戶的收費標(biāo)準(zhǔn)一般是0.1%~1%之間,具體根據(jù)交易規(guī)模差別定價。支付寶作為支配型企業(yè),其價格水平似乎已成為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的基準(zhǔn)價,因此支付寶,將更有市場主動權(quán),為商家提供最有利于其競爭優(yōu)勢的價格水平。
參考文獻:
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第3篇：第三方支付的盈利模式范文
關(guān)鍵詞：移動支付；第三方支付；價值鏈；營銷策略
2020年4月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（簡稱CNNIC）的第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2020年3月，我國網(wǎng)民規(guī)模達9.04億人，較2018年底新增網(wǎng)民7508萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為64.5%。手機網(wǎng)民規(guī)模達8.97億人，較2018年底增長7992萬人，網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信設(shè)備技術(shù)的發(fā)展以及移動互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷完善，為移動支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。移動支付也因其高效、便捷、靈活的特性不斷深入到人們的日常生活中。當(dāng)前，在我國第三方支付占據(jù)了移動支付的主流，并成為用戶的首要選擇。
一、我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀、環(huán)境及趨勢
（一）移動支付的含義與特點。移動支付，其內(nèi)涵是以移動終端設(shè)備（一般是指智能手機）為載體，滿足消費者需求的一種支付方式。移動支付通過將客戶的銀行卡、手機與支付終端捆綁的模式向銀行金融機構(gòu)發(fā)起支付指令，從而實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的功能。移動支付因其簡單的操作性、技術(shù)的先進性、服務(wù)的創(chuàng)新性已成為當(dāng)前主流的新型支付方式，與人們?nèi)粘Ｉ罹o密相關(guān)，主要具有以下特征。1.移動性。不受時間、地域、距離的限制，與手機和通信技術(shù)相結(jié)合，隨時隨地從移動終端獲取所需要的服務(wù)信息。2.及時性。獲取服務(wù)信息更加便捷，服務(wù)功能的實現(xiàn)越加高效，賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬、購物消費越來越便利。3.定制化。基于大數(shù)據(jù)、云計算的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對不同消費方式的用戶提供個性化的服務(wù)。4.集成性。集搜索、電商、社交為一體，是一個全息化的移動支付系統(tǒng)。（二）移動支付的應(yīng)用。1.創(chuàng)造“移動”服務(wù)?！耙苿印狈?wù)，其內(nèi)涵是以移動終端設(shè)備（以智能手機為主）為載體，滿足消費者需求的一種服務(wù)方式，同時還有很多滿足潛在需求的服務(wù)，例如，線下線上融合，靈活、高效、便捷的服務(wù)提升了用戶體驗。跨境支付前景廣闊，應(yīng)用場景多元化。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，中國網(wǎng)民規(guī)模達9.04億，網(wǎng)民中有84.6%的網(wǎng)民在線下購物時使用手機在網(wǎng)上支付結(jié)算，在超市、便利店、餐館等線下實體店使用手機支付結(jié)算的方式正逐步取代現(xiàn)金支付的結(jié)算成為消費者的新型支付觀。2.超前客戶服務(wù)管理。超前客戶服務(wù)管理的特點，是服務(wù)提供者通過大量收集用戶的交易數(shù)據(jù)，分析、了解客戶需求并能創(chuàng)造客戶需求。比如，金融科技通過支付環(huán)節(jié)深度挖掘支付流、資金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大數(shù)據(jù)，為個人客戶和企業(yè)客戶定制專業(yè)化的金融服務(wù)，這在支付、保險、理財、供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域都有運用。3.應(yīng)用場景多元化。智能終端的普及和移動通信技術(shù)的進步，使得移動支付流程更加順暢、便捷，使移動支付的應(yīng)用領(lǐng)域更加廣泛，覆蓋更多場景。例如移動支付廠商橫向開拓交通、醫(yī)療、餐飲、外賣、網(wǎng)貸、理財、教育等行業(yè)，縱向拓展致力于產(chǎn)品的研發(fā)和技術(shù)的創(chuàng)新，從安全保障、產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用等方面提出系統(tǒng)化的技術(shù)要求。（三）我國移動支付的發(fā)展環(huán)境及趨勢。1.移動支付產(chǎn)業(yè)鏈。銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)所組成的支付清算是中國移動支付核心參與方，終端廠商、軟硬件設(shè)備商、通訊運營商、金融機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)是中國的移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中的重要參與角色。一是支付清算。由銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)組成的支付清算是整個電子支付產(chǎn)業(yè)的樞紐，提供跨行大小額電子支付系統(tǒng)的建設(shè)和運行、跨行資金清算的業(yè)務(wù)。二是終端廠商。手機終端廠商以集成NFC通訊模塊等方式提供近場支付環(huán)境的終端支持，通過與通訊運營商、商業(yè)銀行合作實現(xiàn)安全、便捷的近場支付功能。例如，三星、蘋果、華為、小米等手機終端生產(chǎn)商為NFC模式的近場支付提供設(shè)備技術(shù)的支持。三是軟硬件設(shè)備商。軟硬件設(shè)備商主要以與銀行或第三方支付機構(gòu)合作的方式提供POS收單服務(wù)。POS收單服務(wù)有效推動了電子支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展與進化，促進了線上線下支付一體化的發(fā)展。四是通信運營商。通信運營商為支付交易提供網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、通信渠道、支付通道。其不斷開發(fā)推出創(chuàng)新產(chǎn)品，例如近場支付的雙界面SIM卡、與用戶互動的手機客戶端軟件等，是推動我國電子支付行業(yè)向前發(fā)展的不可或缺的重要角色之一。五是金融機構(gòu)。銀行作為發(fā)卡機構(gòu)，擁有龐大的用戶群，通過將銀行卡號與手機號綁定的方式為用戶提供線上線下便捷的支付服務(wù)。憑借其網(wǎng)上銀行、手機銀行等支付渠道在遠程支付方面占據(jù)絕對優(yōu)勢，在近場支付方面，聯(lián)合終端廠商、軟硬件設(shè)備商推出云閃付。六是第三方支付機構(gòu)。第三方支付機構(gòu)市場敏感度極高，能深度挖掘客戶需求以制定不同的服務(wù)，打破線上線下的限制，在移動支付領(lǐng)域不斷地發(fā)展進取。如今，第三方移動支付已成為主流的支付方式。2.支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，有力拉動消費升級。第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2020年3月，我國移動支付用戶規(guī)模達7.65億，占手機網(wǎng)民規(guī)模的85.3%，用戶規(guī)模較2018年底增長1.82億。數(shù)據(jù)指出，2019年移動支付業(yè)務(wù)（不含銀行支付機構(gòu)）的業(yè)務(wù)金額是249.88萬億元，同比增長20.1%。隨著移動支付市場的打開，移動支付業(yè)務(wù)不僅在重塑著居民個人的消費行為，而且也在很大程度上帶動了各個地區(qū)的居民消費增長。3.支付場景多樣化，支付路徑便捷化。隨著移動支付市場規(guī)模的不斷擴大，移動支付的場景日益多元化，從最初的網(wǎng)購支付、話費充值、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等場景逐步向金融產(chǎn)品支付、休閑娛樂、生活繳費、美容護理、游戲充值、跨境轉(zhuǎn)賬等支付場景擴展。經(jīng)過較長時間的發(fā)展，中國移動支付的支付路徑涵蓋了遠程網(wǎng)絡(luò)支付、二維碼支付、NFC支付、條碼支付、光子支付、手刷支付等在內(nèi)的多種支付路徑。其中，二維碼支付得益于其適宜場景的廣泛性、使用條件的低門檻、直接便捷性成為目前移動支付的線下主流支付路徑。
二、基于移動支付的第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）第三方支付的行業(yè)競爭格局。1.金融機構(gòu)主導(dǎo)模式。金融機構(gòu)主導(dǎo)的電子支付服務(wù)主要推動力量來源于銀聯(lián)和銀行兩方面，銀聯(lián)通過將客戶銀行卡與手機號綁定的綁定模式和通過WAP、手機短信等方式發(fā)起指令支付的移動支付網(wǎng)關(guān)模式為客戶進行服務(wù)；銀行首先主推的手機銀行模式是通過短信、手機客戶端、WAP等方式進行銀行柜面服務(wù)的查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)員的延伸服務(wù)，其次，與終端廠商合作，通過在手機中預(yù)制銀行卡信息與非接觸芯片的方式，使手機具備銀行卡與近場支付的功能。銀聯(lián)與銀行主導(dǎo)的核心盈利模式是通過非金融機構(gòu)支付清算、銀行卡發(fā)行品牌服務(wù)、銀行卡收單跨行交易手續(xù)費分潤、ATM跨行取款收費、電子銀行轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費、快捷支付手續(xù)費分潤等業(yè)務(wù)獲取利潤。2.通信運營商機構(gòu)主導(dǎo)模式。通信運營商主導(dǎo)的移動支付模式有小額花費支付、近場支付兩種。小額花費支付通過手機客戶端軟件進行支付，是通信運營商移動支付的初期產(chǎn)品；近場支付方面，通信運營商主要通過與終端商場合作定制具有特定功能的手機終端的方式推廣普及終端改造的近場支付。通信運營商的核心盈利模式是提供基礎(chǔ)移動網(wǎng)絡(luò)獲取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)利益，通過短信、WAP等移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)獲取移動增值服務(wù)，通過為應(yīng)用服務(wù)商提供服務(wù)的門戶獲得分成利益等，以此獲取利潤。3.第三方支付機構(gòu)主導(dǎo)模式。第三方支付機構(gòu)主導(dǎo)的移動支付有支付寶、財付通等為代表的第三方移動支付機構(gòu)；有資和信、市政交通卡等預(yù)付卡發(fā)行第三方支付機構(gòu)；有銀聯(lián)商務(wù)、杉德、匯付天下等第三方線下收單機構(gòu)；有中國移動、中國聯(lián)通、中國電信等運營商及其下屬的第三方支付機構(gòu)。第三方支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)模式有手機客戶端、手機刷卡器、移動支付網(wǎng)關(guān)模式。首先，手機客戶端模式是第三方支付機構(gòu)基于其龐大的客戶群需求，將互聯(lián)網(wǎng)支付遷移到移動終端。常用的支付渠道是通過第三方虛擬賬戶支付，比如支付寶、財付通的客戶端軟件。其次，手機刷卡器模式是第三方支付機構(gòu)將刷卡器與手機終端相連接，客戶通過手機端下單后再刷銀行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、樂刷等。最后，移動支付網(wǎng)關(guān)模式是客戶通過客戶端選擇支付方式完成支付，比如二維碼支付、條碼支付、聲波支付等。第三方支付機構(gòu)線上盈利模式是通過電商交易商戶交易傭金、電商平臺支付解決方案、沉淀資金利息收入等業(yè)務(wù)獲取利潤。線下盈利模式是通過接入費、技術(shù)服務(wù)費、交易手續(xù)費等方式獲取利潤。（二）第三方支付機構(gòu)的運作狀況。自2009年，依托于電子商務(wù)的第三方支付行業(yè)以較高的速度發(fā)展著，第三方支付行業(yè)中的各類產(chǎn)品深入涉及人們?nèi)粘Ｉ钕M、購物、旅游等方方面面，第三方服務(wù)機構(gòu)或是依托于電子商務(wù)平臺迅速壯大規(guī)模，比如支付寶、財付通；或是針對用戶提供多樣化應(yīng)用，比如翼支付、平安付；或是為企業(yè)定制化B2B支付服務(wù)，比如拉卡拉、聯(lián)動優(yōu)勢，在具備市場細分能力的基礎(chǔ)上深入挖掘客戶和商戶的需求，并根據(jù)客戶和商戶需求制定解決方案。但是第三方支付機構(gòu)受國家政策影響較大，相關(guān)法律法規(guī)不健全等問題在一定程度上制約了第三方支付市場的快速發(fā)展，第三方支付機構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)之間存在直接競爭關(guān)系，隨著第三方支付機構(gòu)的日益壯大，銀行會人為增加競爭壁壘，以保護自身利益，如提升快捷支付接入的門檻。
三、第三方支付機構(gòu)及行業(yè)發(fā)展的營銷策略
（一）對第三方支付行業(yè)的建議。1.綜合發(fā)展策略。找準(zhǔn)在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中的定位，以合作共贏的態(tài)度積極推動與金融機構(gòu)和通信運營商之間的共贏合作，在企業(yè)、用戶、支付通道、服務(wù)質(zhì)量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促進移動支付市場的快速發(fā)展。2.技術(shù)發(fā)展策略。提升移動支付環(huán)節(jié)交易密碼的安全性，鞏固風(fēng)險屏障，利用技術(shù)優(yōu)勢充分發(fā)揮其產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及資源整合方面的優(yōu)勢。把握市場契機，加速推進產(chǎn)品研發(fā)、打通O2O支付渠道、豐富應(yīng)用場景。3.市場拓展策略。市場拓展初期支付環(huán)節(jié)的商戶扣率差價統(tǒng)一費率定價；通過與中小商戶群的合作，培養(yǎng)用戶和商戶兩端客戶群，推動第三方支付市場的快速發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，對中小企業(yè)實施精準(zhǔn)營銷獲取推廣費用，為客戶提供行業(yè)分析報告獲取增值利潤。（二）對第三方支付機構(gòu)營銷策略的建議。1.品牌化策略。推進技術(shù)創(chuàng)新，以技術(shù)創(chuàng)新改善用戶體驗。加強服務(wù)創(chuàng)新，以服務(wù)創(chuàng)新提升顧客滿意度。以技術(shù)創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，加強與商戶與用戶之間的互動，增強用戶黏性，進而培養(yǎng)用戶與商戶對品牌的忠誠。2.兼容性策略。資源整合、橫向協(xié)作、互利共贏是當(dāng)前第三方支付機構(gòu)的市場生存法則。找準(zhǔn)細分市場，精耕細作，以合作共贏的姿態(tài)積極參與和推動第三方支付行業(yè)的發(fā)展。3.個性化產(chǎn)品策略。在技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上針對個性化差異實現(xiàn)服務(wù)形式多元化，使大數(shù)據(jù)、云計算等發(fā)揮其強勁的優(yōu)勢。產(chǎn)品屬性方面注意對產(chǎn)品安全性能的提升與用戶黏性的培養(yǎng)。4.整合營銷傳播策略。利用基于用戶黏性、定位功能和大數(shù)據(jù)分析角度的SOLOMO模式（信息互動+本地消費+移動化）與O2O模式（線上線下相融合）滿足商戶或企業(yè)推廣的精確營銷、推測用戶的當(dāng)前需求及深入挖掘用戶的潛在需求。5.互動式促銷策略。在產(chǎn)品引進期，加強廣告宣傳力度，鼓勵用戶參與體驗；在產(chǎn)品成長期，通過折扣券或紅包進行促銷；在產(chǎn)品成熟期，與運營商和銀行合作研發(fā)更便捷、安全、高效的第三方支付產(chǎn)品。在整個過程中，不斷優(yōu)化移動終端的搜索引擎。
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第4篇：第三方支付的盈利模式范文
以第三方支付為例，被認為是抄襲國外在線支付服務(wù)PayPal的國內(nèi)第三方支付平臺支付寶，不僅成功遏制了PayPal人主中國市場，而且其市場份額遠遠超越了中國化的PayPal――貝寶。目前以交易額計算，支付寶占據(jù)50.6％的市場份額，而貝寶基本上在茍廷殘喘。支付寶早已不再將貝寶作為競爭對手，而是瞄準(zhǔn)了PayPal。
2009年7月6日，支付寶用戶數(shù)突破2億，用戶數(shù)和交易筆數(shù)都超過了PayPal，成為全球最大的第三方支付平臺。支付寶總裁邵曉鋒則預(yù)計，3年內(nèi)，支付寶將從絕對交易金額上也超過PayPal。
現(xiàn)在國內(nèi)第三方支付企業(yè)面臨的問題不再是如何對抗國際巨頭對國內(nèi)市場的進攻。而是如何成功走向國際市場。
為什么支付寶能戰(zhàn)勝PayPal?從適者生存的“自然淘汰法則”來解釋，PayPal的失敗實際上就是其本土化的失敗。
PayPal進入中國之初，面臨著多項挑戰(zhàn)。從盈利模式上說，PayPal是向賣家收取每筆交易的手續(xù)費，而當(dāng)時國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)的支付寶采用的是免費模式。后者無疑對中國消費者更有吸引力；PayPal在國外支持6種貨幣的自由兌換，而受到中國金融政策的限制，PayPal只能提供人民幣的服務(wù)；PayPal屬于非銀行金融機構(gòu)，在國內(nèi)它必須尋求中國銀行體系的支持，并需要為此支付手續(xù)費。因此，“中國版PayPal”貝寶必須做出一系列的改變，其優(yōu)勢因此大打折扣。
而與支付相關(guān)的，還有其背后的電子交易平臺。PayPal背后是eBay，支付寶背后則是淘寶。eBay與淘寶競爭的失利也使得其支付平臺的推廣受到限制。淘寶網(wǎng)雖然模仿的eBay，但是淘寶采用了免費模式，并且增加了保護買家利益的繁瑣程序，使人們可以比較放心地付款。淘寶還放棄了eBay的“競拍”方式，而采用國人比較習(xí)慣的“一口價”。這些創(chuàng)新使得淘寶成功擊退eBay。而喪失了eBay的PayPal貝寶則顯得孤苦無依，弱勢更加明顯。
今天，支付寶已經(jīng)成為中國人熟知并認可的交易手段，在支付寶的強勢之下，PayPal的中國之路將更加艱難。
然而，本土環(huán)境能夠給國外企業(yè)設(shè)置門檻，同樣也能給國內(nèi)企業(yè)制造麻煩。近期央行“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)上線，讓人驚呼“國家隊”來了。第三方支付是否也會出現(xiàn)“國進民退”?這是讓支付寶、財付通等民營第三方支付企業(yè)擔(dān)心的問題。依托央行，“超級網(wǎng)銀”具有第三方支付不具備的諸多優(yōu)勢。第三方支付還沒有接入這一系統(tǒng)?！俺壘W(wǎng)銀”與民營第三方支付爭搶市場的意圖有所顯現(xiàn)。
第5篇：第三方支付的盈利模式范文
劉紀(jì)勇，男，學(xué)校：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院，研究方向： 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)。
摘 要：近年來，隨著電子商務(wù)的逐步發(fā)展，作為中間環(huán)節(jié)的第三方支付平臺迅速崛起，以不可替代的支付方案受到了社會的普遍關(guān)注。一方面，第三方支付平臺解決了在線支付困難的難題，另一方面，第三方支付平臺在它的發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一些潛在的問題。本文分析了第三方支付平臺的優(yōu)勢及發(fā)展情況，并提出了一些發(fā)展建議。
關(guān)鍵詞：第三方支付平臺；在線支付；信用保障；政策監(jiān)管
第三方支付平臺是屬于第三方的服務(wù)中介機構(gòu)，它的基本含義是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。第三方支付平臺的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)在線支付服務(wù)平臺，平臺的一端與銀行相連，辦理資金結(jié)算等業(yè)務(wù)，另一端則連接商戶和消費者，使客戶的支付能順利完成。第三方支付平臺為資金交易的雙方提供了信用擔(dān)保，保證了在線支付的安全性，并且不向交易雙方收取擔(dān)保費用，成本較低，使用方便快捷，受到大眾的廣泛歡迎。第三方支付雖然不直接從事具體的電子商務(wù)活動，但是作為一種新興的在線支付產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。第三方支付平臺已經(jīng)逐漸發(fā)展成為能夠為客戶提供多種增值服務(wù)的資金平臺，滿足了消費者、金融機構(gòu)及商家的資金轉(zhuǎn)向需要。
1.第三方支付平臺的優(yōu)勢
（1）作為中介方，第三方支付平臺可以促成商家和銀行的合作。對于商家，第三方支付平臺可以降低企業(yè)運營成本；對于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)，降低銀行網(wǎng)關(guān)的開發(fā)成本。
（2）具有交易擔(dān)保功能。第三方支付平臺對交易雙方的交易進行詳細的交易記錄，擁有完善的交易信用記錄。這樣第三方支付平臺在一定程度上解決了在線交易信用缺失的問題，并且由于網(wǎng)絡(luò)的外部性，會不斷地吸引新的客戶加入。
（3）第三方支付平臺接入方便快捷、成本低廉、支持多種銀行卡、服務(wù)貼近用戶、服務(wù)拓展性高，因而擁有龐大而穩(wěn)定的客戶資源。目前國內(nèi)出現(xiàn)了若干依托于大型的第三方支付企業(yè)，例如：國付寶（國付寶信息科技有限公司產(chǎn)品）、PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）等等。這些客戶的特點是進行小額支付，對銀行的依賴程度不高，但對第三方支付平臺依托的C2C網(wǎng)站忠誠度較高，這也使得以這些支付公司在與銀行的博弈中擁有了很強的談判力。
2.第三方支付面臨的困境
（1）支付平臺自身的問題
迄今為止，國內(nèi)的第三方網(wǎng)上支付平臺已達數(shù)十家。他們當(dāng)中，除去少數(shù)是依托自己的業(yè)務(wù)提供支付服務(wù)以外，絕大部分都是作為技術(shù)提供商，提供給其他網(wǎng)站或電子商務(wù)以支付服務(wù)和支付通道。盈利方式上比較單一，大部分是復(fù)制的PayPal網(wǎng)關(guān)收入模式，這種盈利模式很難維持其長遠經(jīng)營需要。
（2）信用體系不完善
第三方支付實現(xiàn)的是一種虛擬交易，信用問題就更加重要。第三方支付平臺是一個獨立的平臺，它通過第三方清算保證模式，很大程度的避免了拒付和交易的欺詐行為，因而具有一定的公正性和權(quán)威力，能夠創(chuàng)造出良好的環(huán)境。但是由于該行業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，很多第三方支付平臺的企業(yè)良莠不齊，信譽欠佳，就有可能出現(xiàn)商戶與支付平臺合作欺騙消費者的行為，喪失了其該有的公正形象。
（3）監(jiān)管體系缺乏力度
第三方支付公司作為中介服務(wù)機構(gòu)，處理龐大的資金流，存在一定的金融風(fēng)險。在電子支付系統(tǒng)中，交易雙方并不會謀面，而第三方支付平臺交易又非常隱蔽，信息不對稱，就會存在一些人利用該支付平臺進行資金的非法套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移、詐騙等活動。
（4）政策法律體系不健全
在目前的法律和行業(yè)規(guī)范中，很少有涉及網(wǎng)絡(luò)支付的，法律也沒有對網(wǎng)絡(luò)支付提供者的地位、參與者的權(quán)利和義務(wù)等進行一個明確的界定。第三方支付平臺企業(yè)雖然被界定為中介服務(wù)機構(gòu)，但是第三方支付企業(yè)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)范疇已經(jīng)遠遠超過一般的中介服務(wù)機構(gòu)。第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，中央銀行以牌照的形式提高門檻。牌照發(fā)放后如果不能成功持有牌照，會有被整合收購的可能。政策風(fēng)險會成為這個行業(yè)最大風(fēng)險，極大阻礙著這個行業(yè)的資本投入，如果沒有強大的資本支持，光靠自身的積累和原始投資是難以發(fā)展起來的。
3.第三方支付平臺未來發(fā)展建議
（1）拓展第三方支付平臺的發(fā)展道路。第三方支付作為中介機構(gòu)，并不介入商戶與客戶之間的交易，這在某些程度上保證了交易雙方支付信息的安全性。像支付寶就是一個成功的代表，他的個人信用保障體系推行的很完善。在某些情況下，如果我們照例將這種代收代付的中介模式推廣到B2B的企業(yè)中，就會發(fā)現(xiàn)資金的滯留問題會影響在線支付的發(fā)展。此外，這類企業(yè)眾多，各個領(lǐng)域進行的交易都具有其自身的特點和差異，單一化的模式會阻礙支付平臺的發(fā)展。因此，我們需要有針對性的了解不同行業(yè)的特點和不同需求，做好資源的整合，明確認識創(chuàng)新性的發(fā)展模式才是第三方支付的核心競爭力。要從發(fā)展模式和產(chǎn)品的功能和找到創(chuàng)新點，建立突出自己產(chǎn)品服務(wù)特色的盈利模式，維系并擴大自己的客戶資源，實現(xiàn)長期的可持續(xù)發(fā)展。
（2）加強政策法律監(jiān)管，真正的改善第三方支付平臺的不良狀況。我國針對于第三方支付的法律條文2010年公布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，2011年的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》，《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》等強調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶的管理，并做出詳細規(guī)定。但是這些法律在第三方支付平臺的擔(dān)保，以及沉淀資金的問題上沒有更加詳細和專門的法律條文，因此，應(yīng)該參考歐盟、美國等對第三方支付的法律條文，根據(jù)我國的實際情況進行調(diào)整并制定更加有效的法律監(jiān)管條令，這樣才能夠讓第三方支付在我國迅速發(fā)展。此外，要加大對網(wǎng)上“洗錢”等違法活動的監(jiān)管力度。伴隨著越來越多的人加入到網(wǎng)上支付這一行列中，使得網(wǎng)上支付這一行業(yè)的規(guī)模呈爆發(fā)式增長的狀態(tài)，但與之而來的就是金融犯罪的增加。鑒于這樣的原因，必須要加強日常監(jiān)管，將第三方支付納入《反洗錢法》中統(tǒng)一考慮，明確第三方支付個公司應(yīng)盡的義務(wù)。在《電子簽名法》之后，信息產(chǎn)業(yè)部頒布了作為《電子簽名法》配套細則的《電子認證服務(wù)管理辦法》。
（3）完善支付平臺的信用保障制度。作為支付過程中公正的第三方，第三方支付公司的信用擔(dān)保作用不可小覷。建立完善合理的評價體系和評價指標(biāo)，根據(jù)第三方支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的貨物轉(zhuǎn)移和資金轉(zhuǎn)移，提供和公布公允的信用評定方法，能夠在約束雙方的誠信意識上起到一定的作用。同時，在第三方支付公司的引導(dǎo)和輔助下，建立多方合作的第三方評級機構(gòu)，增加對網(wǎng)上交易的制約和約束，必將會進一步促進網(wǎng)上業(yè)務(wù)的繁榮。（作者單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院）
參考文獻
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第6篇：第三方支付的盈利模式范文
開放平臺的三個階段從發(fā)展進程來看，開放平臺經(jīng)歷了啟動階段、深化發(fā)展階段和穩(wěn)定運營這三個階段。
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期，廠商通過自身產(chǎn)品和服務(wù)架構(gòu)的搭建，單向推送信息至用戶界面，用戶通過瀏覽查找所需內(nèi)容。但隨著用戶需求不斷多樣，廠商無論是資源還是能力方面，均出現(xiàn)了緊缺的現(xiàn)象。開放是此時放在廠商面前的一條出路，通過開放平臺，能夠吸收來自第三方開發(fā)者和廠商的相關(guān)資源，于是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始意識到開放帶來的益處。
隨著平臺廠商的應(yīng)用和內(nèi)容的不斷豐富，各平臺所承載的內(nèi)容和應(yīng)用的豐富程度逐漸趨同，特別是來自第三方開發(fā)者和開發(fā)企業(yè)的應(yīng)用內(nèi)容更會出現(xiàn)同質(zhì)化的問題，所以在競爭過程中，各平臺廠商又被拉至同一層級。在這一階段，技術(shù)能力是平臺廠商成敗關(guān)鍵。開放平臺技術(shù)路線、策略明確，研發(fā)技術(shù)實力雄厚是衡量標(biāo)準(zhǔn)。平臺廠商能否支持海量訪問，為合作伙伴帶來商業(yè)價值等技術(shù)因素決定平臺廠商競爭地位。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)開放平臺格局相對明確之后，平臺廠商無論是在體系層面還是結(jié)構(gòu)層面上的開放進程推進都在順利進行。這一階段是鞏固開放平臺競爭壁壘的關(guān)鍵。
在這一階段，平臺生態(tài)系統(tǒng)、開發(fā)者發(fā)展?fàn)顩r和平臺廠商資源整合是成敗關(guān)鍵。生態(tài)系統(tǒng)健康運轉(zhuǎn)，開發(fā)者能夠通過開放平臺生存和發(fā)展，在創(chuàng)新的土壤之上獲得收入是重中之重。同時，開放平臺內(nèi)部關(guān)系處理妥當(dāng)，資源配置合理整合是主要的考核標(biāo)準(zhǔn)。
盈利模式有待開發(fā)中國開放平臺產(chǎn)業(yè)鏈目前主要包括如下環(huán)節(jié)：開發(fā)者、廣告主、廣告公司、平臺運營商、第三方服務(wù)商和用戶。
易觀國際分析師指出，目前存在的問題是：開放平臺產(chǎn)業(yè)鏈存在多處業(yè)務(wù)重合，平臺運營商既承擔(dān)平臺服務(wù)的提供，又進行應(yīng)用開發(fā)。這將成為未來平臺發(fā)展的制約因素，開放平臺產(chǎn)業(yè)應(yīng)在產(chǎn)業(yè)分工與利益保障方面做出改進。
在開發(fā)者與平臺運營商的合作方面，合作模式主要分為自主設(shè)計開發(fā)、項目招投標(biāo)和聯(lián)合合作三種，盈利主要通過途徑，微支付、廣告和直接銷售。其中，微支付主要包括虛擬物品、虛擬貨幣、游戲費用等。廣告收入主要包括植入式廣告和聯(lián)盟廣告。直接銷售主要是指應(yīng)用軟件一次性銷售獲得的收入和免費應(yīng)用收取增值服務(wù)費用。
目前，開放平臺的額盈利模式尚待開發(fā)，但其優(yōu)勢不容小覷。第一，開放平臺運營商自身業(yè)務(wù)范圍界定清晰這一關(guān)鍵要素的評定標(biāo)準(zhǔn)為開放平臺運營商具有清晰地業(yè)務(wù)發(fā)展策略，能夠明確自身的核心資源和能力，明確界定“裁判員”與“運動員”的關(guān)系；第二，開放平臺技術(shù)路線、策略明確，研發(fā)技術(shù)實力雄厚；第三，生態(tài)系統(tǒng)健康運轉(zhuǎn)，開發(fā)者借勢平臺獲得生存發(fā)展的良機；第四，開放平臺內(nèi)部關(guān)系處理妥當(dāng)，資源配置合理整合。
這四大關(guān)鍵要素將成為開放平臺得以繼續(xù)發(fā)展的有力保障，而作為平臺開發(fā)者，也應(yīng)該充分利用這些優(yōu)勢，研究如何進一步利用開放平臺盈利。
按照層級有效劃分發(fā)展隨著云計算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來在云端，開發(fā)工具、用戶屬性數(shù)據(jù)、開發(fā)經(jīng)驗分享等的實現(xiàn)和完善將會助推基礎(chǔ)資源開放平臺的發(fā)展，平臺商需處理的則是技術(shù)壁壘的問題。從目前各開放平臺運營情況來看，Ama-zon、蘋果等正在發(fā)揮著互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源平臺的作用，為其他互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用提供商提供基礎(chǔ)資源服務(wù)，而中國開放平臺當(dāng)中，騰訊通過Q+開放平臺提供應(yīng)用平臺、推送通知、統(tǒng)一賬號、多關(guān)系鏈、通訊傳輸、安全支付、地理位置、狀態(tài)共享、數(shù)據(jù)存儲、運營分析共10項服務(wù)，正是朝著這個方向努力。業(yè)務(wù)型開放平臺能夠更好地利用上述流量直接帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。這也是未來各平臺運營商能夠切實落地的開放平臺形式，也是最為迎合目前互聯(lián)網(wǎng)O2O(Online2to2Offline)趨勢的一種開放平臺形式，它能夠更好地利用流量、基礎(chǔ)資源等開放平臺不斷實現(xiàn)平臺運營商的開放落地。例如目前的淘寶開放平臺就是基于其電子商務(wù)業(yè)務(wù)實施的開放平臺，而這一平臺的開放將能夠直接服務(wù)于其電子商務(wù)市場的發(fā)展壯大。
流量開放平臺的價值在于其平臺擁有大量的用戶基數(shù)，而如何在維系現(xiàn)有用戶的同時擴大用戶覆蓋范圍，從而不斷提升平臺價值，是流量平臺保值、增值的基礎(chǔ)。
目前來看，流量平臺維系用戶的主要手段為兩個方向，即內(nèi)容和社交關(guān)系。一方面，流量開放平臺運營商如何通過產(chǎn)品、服務(wù)和運營來增強網(wǎng)站內(nèi)容，維系和擴大用戶社交網(wǎng)絡(luò)是平臺商對平臺發(fā)展的推動力。
第7篇：第三方支付的盈利模式范文
廖女士提起不久前為了買電排了兩個多小時的長隊，現(xiàn)在心里還是氣呼呼的。
飽受“繳費難”之苦的又何止廖女士一人，事實上目前在很多城市各種生活繳費不便利、支付網(wǎng)點渠道不豐富、繳費銀行卡不通用、繳費時間不靈活等諸多問題成了很多城里人的“心病”。
近日，拉卡拉在京宣布，與北京“三通”工程平臺正式完成對接，市民通過3000個拉卡拉的自助終端可免費完成水電氣、固話、寬帶等十余種便民繳費業(yè)務(wù)。加上原有的信用卡還款等業(yè)務(wù)，拉卡拉已累計實現(xiàn)近50種繳費項目。北京是全國第九個通過拉卡拉自助終端開通繳費的城市，上海、南京、青島、武漢等城市已經(jīng)率先實現(xiàn)“三通”。
拉卡拉高級副總裁陳灝介紹說，現(xiàn)代生活中消費者日常所需要支付的各類繳費、還款、付款、充值在拉卡拉都可以解決。此次拉卡拉加入北京“三通”工程，不僅對北京地區(qū)原有的網(wǎng)點進行終端改造、系統(tǒng)升級，還特地結(jié)合北京城區(qū)廣闊、便民設(shè)施不夠豐富的狀況，為此定制了一批家用型刷卡機，方便居民在家直接插電卡買電和繳納各種費用。
向“排隊”宣戰(zhàn)
“拉卡拉”被認為是“排隊排出來”的項目，除了在現(xiàn)實中需要排隊，即使選擇更加便利的網(wǎng)上支付也需要另一種形式的“排隊”，首先你需要網(wǎng)上注冊，然后你不得不到銀行申請開通網(wǎng)上銀行，支付時還有各種復(fù)雜的驗證手續(xù)，而這一切又都是必要的，因為必須要保證網(wǎng)上支付的安全。
定位于便民金融服務(wù)的拉卡拉，在便利店、大賣場推終端，以數(shù)量換取價值，通過收取交易手續(xù)費獲得收入。然而，平均每筆約1元的傭金，注定不能使拉卡拉成為快速盈利的公司，終端交易的量變是其自我成長的主要途徑。
自從2008年走出上海、北京開始全國布局以來，截至2009年第四季度，拉卡拉已經(jīng)在全國35個城市實現(xiàn)覆蓋，建立了近4萬個便利支付網(wǎng)點。如此龐大的終端支付網(wǎng)絡(luò)，使得拉卡拉在創(chuàng)業(yè)5年之后有了不可忽視的商業(yè)價值。
在第三方支付服務(wù)提供商中，拉卡拉代表的線下支付顯得格外不同。它既具備POS機的現(xiàn)場支付功能（在商品購買地直接支付），同時亦具備線上支付工具的遠程支付功能（在網(wǎng)上下訂單，之后在拉卡拉終端支付）。
同POS機相比，拉卡拉終端有著明顯的優(yōu)勢。一方面，POS機是“收款機”，用戶在特定商場內(nèi)產(chǎn)生消費時才產(chǎn)生支付行為；而拉卡拉的終端是“付款機”，除了擁有與POS機一樣的現(xiàn)場支付功能外，用戶與拉卡拉合作商家發(fā)生交易行為之后，均可以在其終端完成支付。
把交易流與支付流分開，集聚各種消費者，是拉卡拉相對于POS機的最大優(yōu)勢。而且，對于金融機構(gòu)來說，其POS機業(yè)務(wù)的利潤率要遠小于其他的金融服務(wù)，所以推廣起來不是很積極，這給拉卡拉騰出廣闊的生存空間。
據(jù)易觀國際的《中國線下便利支付市場專題報告2010》顯示，2009年中國線下便利支付交易金額達到1100億元，與2008年相比，交易筆數(shù)增長了157%，交易金額增長達547%。另一方面，線下便利支付市場開始逐漸向少數(shù)大型線下便利支付運營商集中。拉卡拉和銀聯(lián)旗下公司共同占有了線下便利支付85%的市場份額，其他一些區(qū)域性運營商已經(jīng)開始逐漸退出市場。
盈利模式有待檢驗
終端進家庭是拉卡拉成立之初便確立的戰(zhàn)略方向。實際上，現(xiàn)在的拉卡拉正面臨行業(yè)環(huán)境的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在中國第三方支付市場各方博弈的大變局中，拉卡拉目前的位置并非十分有利，形勢迫使尚未盈利的拉卡拉需要立刻有所行動。
“拉卡拉”的商業(yè)模式主要分為兩類，一是通過投資建設(shè)和維護拉卡拉便利支付網(wǎng)點，為消費者提供各種便民繳費服務(wù)及電子商務(wù)支付服務(wù)，向用戶或者商戶收取一定的服務(wù)費。二是拉卡拉的網(wǎng)絡(luò)要做到“遍布全中國，在每一個用戶身邊”，讓用戶觸目可及，同時拉卡拉網(wǎng)絡(luò)要打通互聯(lián)網(wǎng)及便利店，開展金融服務(wù)和電子商務(wù)服務(wù)，或者為商戶提供其他增值服務(wù)。
同線上支付工具相比，缺少增值服務(wù)是拉卡拉的短板。拉卡拉的盈利模式，目前為止還是“沒有服務(wù)區(qū)的高速公路”――單純地收取交易“過路費”。而增值服務(wù)正是線上第三方支付工具的長項。
拉卡拉面臨的不僅僅是成本問題。拉卡拉目前的盈利模式僅僅是收取交易費。缺乏收費增值服務(wù)（對其探索正處于萌芽階段），這使得拉卡拉無法滿足免費模式的必要條件，其現(xiàn)階段不可能如電信運營商般大規(guī)模贈送終端。
作為價值彌補，拉卡拉正在不斷地擴充著自身的“內(nèi)容”――可提供支付服務(wù)的行業(yè)應(yīng)用。從最初的信用卡還款、手機充值，到信用卡積分兌換，再到即將推出的汽車違章罰款繳納、房貸還款、慈善事業(yè)捐贈和農(nóng)民工城鄉(xiāng)匯款等，拉卡拉正在通過不斷豐富的服務(wù)內(nèi)容，實現(xiàn)終端市場和交易額的加速擴張。拉卡拉目前開展的絕大多數(shù)業(yè)務(wù)對用戶都是免費的，如信用卡還款、手機充值、游戲點卡、公共事業(yè)繳費等。在這些業(yè)務(wù)中，是由出賬機構(gòu)來承擔(dān)服務(wù)費。這個費用標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)不同的業(yè)務(wù)來源有不同的分賬模式，以公共繳費為例，源頭是各公共事業(yè)單位，一般會向銀行和第三方給出一定服務(wù)費，再依據(jù)便利店等各方在這個服務(wù)鏈條中承擔(dān)的角色進行分配。
第8篇：第三方支付的盈利模式范文
據(jù)統(tǒng)計，目前基金銷售渠道中，銀行、券商、基金公司直銷“三足鼎立”，中國證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年開放式基金銷售總額中，銀行渠道占比60%，券商渠道占比9%，直銷渠道占比31%。此次第三方基金銷售牌照“破冰”，這對于備受渠道“困擾”的公募基金來說，著實是個好消息。
好買基金總經(jīng)理楊文斌預(yù)期，未來3-5年，基金第三方銷售機構(gòu)有望獲得10%以上的市場份額。
銷售方式多元化
早在2004年6月，證監(jiān)會就頒布了《證券投資基金銷售管理辦法》。而經(jīng)過7年的醞釀，在2011年10月1日起，修訂后的《基金銷售管理辦法》正式實施，而此次修訂為第三方銷售機構(gòu)的破冰之旅做好了鋪墊。
這次修訂最為核心的內(nèi)容便是將設(shè)立獨立基金銷售機構(gòu)的門檻大為降低。注冊資本從原來的不低于3000萬元降至不低于2000萬元，取得基金從業(yè)資格人數(shù)由原來的“不少于30人，且不少于員工人數(shù)的1/2”降至“不少于10人”。
此次獲批的四家機構(gòu)和任何基金管理公司無直接關(guān)聯(lián)，完全獨立地銷售全部或部分基金管理公司的基金產(chǎn)品的專業(yè)基金銷售公司。
楊文斌認為：“整個第三方基金銷售最主要就是多元化，有些公司會采取打折路線，永遠費率最低，去吸引對價格最為敏感的人群。而好買所走的路線是專業(yè)化路線，我們的核心客戶群還是中產(chǎn)階級，這部分人群對價格不敏感但對專業(yè)服務(wù)很在意，我們的定位還是針對這部分人群。”
“這次監(jiān)管機構(gòu)對于第三方基金銷售機構(gòu)的篩選非常嚴(yán)格，門檻很高。這次有十幾家申請這個牌照，但最后只批了四家。”楊文斌預(yù)計銷售業(yè)務(wù)正式運行還有2個月左右的時間。“原來我們在模擬的環(huán)境下做測試，現(xiàn)在在和各家簽合同，在真實的環(huán)境做各種仿真交易?！?/p>
當(dāng)提到整個項目的費用時，楊文斌告訴時代周報記者：“整個項目投資大約5000萬，現(xiàn)在已經(jīng)投入一兩千萬了，未來的投入只會更大，這是一個持續(xù)投入的過程。大概兩年，我們預(yù)計會達到盈虧平衡?；痄N售是金融服務(wù)產(chǎn)品，雖然邊際利潤單筆不高但規(guī)模很大，我們這個產(chǎn)品主要是走規(guī)模效應(yīng)。”
第三方基金銷售與第三方支付聯(lián)系緊密，隨著第三方基金銷售的“開閘”，第三方支付將迎來新的增長點。匯付天下有限公司（下稱“匯付天下”）相關(guān)負責(zé)人告訴時代周報記者：匯付天下已率先與首批獲牌四家基金銷售機構(gòu)簽約。匯付天下已與好買、眾祿、諾亞、東方財富網(wǎng)等基金銷售機構(gòu)開始了賬戶合作模式的溝通，有望在近期形成深入合作。目前，國內(nèi)基金業(yè)電子商務(wù)比例還不高，與國外成熟市場相比還有很大提升空間。提高基金業(yè)電子商務(wù)比例、優(yōu)化銷售渠道是基金業(yè)共同努力的方向?！暗谌街Ц妒腔饦I(yè)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的重要紐帶，連接銀行處理資金結(jié)算，連接為投資者提供豐富基金產(chǎn)品的基金公司和基金銷售機構(gòu)?！鄙鲜鋈耸窟M一步解釋。
線上線下相結(jié)合
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國公募基金市場的存量是2.19萬億元，產(chǎn)品超過7大類1000多只。而目前，投資者購買基金主要依賴銀行。
此次涉足第三方銷售的有網(wǎng)絡(luò)媒體（如東方財富網(wǎng)），有投資理財咨詢公司（如好買、諾亞等），還有很多其他領(lǐng)域的機構(gòu)據(jù)說也在申請牌照。如何能從這個“大蛋糕”中“分一杯羹”，成為首批獲批的四家機構(gòu)共同需要思考的問題。
一位公募界人士認為：“第三方銷售出身良莠不齊，目前看主要有兩個路數(shù)―一是線上銷售，一是走線下理財咨詢網(wǎng)點推廣。未來突破方向是線上。線下固然會直接與客戶對接，但成本太高風(fēng)險很大，推廣起來受限因素過多，相信成交量帶來的尾隨收益遠遠不足以覆蓋其成本。第三方銷售想生存并堅持發(fā)展下去，必須先解決盈利模式的問題。相信好買、展恒理財?shù)缺容^成熟的理財咨詢公司都有努力過活的經(jīng)歷，而網(wǎng)絡(luò)媒體出身的第三方銷售更要思考，靠什么去賺錢?！鄙鲜鋈耸勘硎?，比較現(xiàn)實的盈利模式，應(yīng)該是從基民身上收錢。發(fā)揮第三方理財?shù)奶攸c和優(yōu)勢，為投資者提供差異化的增值服務(wù)，真正替基民著想，只要能幫投資者投資基金獲取比大眾普遍投資基金獲取的收益要高，就實現(xiàn)了第三方理財?shù)膬r值和意義。
在上述人士看來，想為基民做好普遍性、機制性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，要走線上的路線。一個客戶經(jīng)理同時服務(wù)50個客戶就顯得較為緊張，但線上是可以靠技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來解決“小身板”服務(wù)大規(guī)?？蛻舻钠款i。而且線上推廣更容易實現(xiàn)，也更容易積累客戶，實現(xiàn)增量。
“線上推廣大有文章可做，但目前沒見到能把技術(shù)開發(fā)、線上IT產(chǎn)品設(shè)計、UI設(shè)計、基金專業(yè)研究、投資者市場研究、用戶體驗研究這幾個領(lǐng)域的高端資源全部整合到一起的團隊?！鄙鲜鋈耸繉τ浾咛寡浴?/p>
業(yè)內(nèi)人士分析，第三方銷售想做好需要以下幾個要素，一是穩(wěn)定持續(xù)的資金供給；二是頂尖的技術(shù)開發(fā)團隊；三是頂尖的交互體驗設(shè)計團隊；四是頂尖的線上產(chǎn)品經(jīng)理團隊（能把基金研究成果和咨詢服務(wù)最高效率地轉(zhuǎn)化為線上產(chǎn)品）；五是國內(nèi)最好的基金研究支持；六是達到分眾傳媒那種程度的推廣力度；七是良好的基金公司人脈資源；八是監(jiān)管層的良好溝通；九是具備一定的客戶基礎(chǔ)與運營經(jīng)驗；十是具備一定的電商基礎(chǔ)。這10點組合拳打出去，才有一定的可能會成功。
“目前這四家顯然都只具備其中一種或者幾種條件，東方財富網(wǎng)、好買、諾亞各有所長，但沒有好的盈利模式創(chuàng)新之前機會都不大。我倒是更看好淘寶，雖然還沒牌照。他們最大的問題是基金的專業(yè)性和投資理財?shù)氖袌鲅芯??！鄙鲜鋈耸拷忉專S著市場的不斷成熟，頭幾批試水者的不斷摸索，合適的盈利模式也會不斷涌現(xiàn)。國外的經(jīng)驗可以借鑒，但國外市場發(fā)展的形態(tài)未必是我們基金理財?shù)淖罱K形態(tài)。
應(yīng)放長線釣大魚
對于基金公司來說，第三方基金銷售是否存在足夠的“吸引力”呢？一位公募界人士對時代周報記者坦言：“由于第三方基金銷售的銷售能力還未知，而2012年的市場行情預(yù)期也偏弱，因此他們的銷售預(yù)期很可能也比較慘淡。如果線上端口對接成本可以接受，基金公司會樂于與第三方銷售合作，作為戰(zhàn)略布局也是可以的，但不會在此投放過多精力。”也有人士表示，影響第三方銷售的隨機變量很多，變數(shù)太多，但趨勢是好的。
不過，仍然有許多基金公司表示出了對第三方基金銷售的足夠興趣。楊文斌告訴記者：“目前已有二十多家公募基金在和我們測試完畢。”
國泰基金副總經(jīng)理梁之平在接受時代周報記者采訪時表示，國泰基金已和首批獲得第三方基金銷售牌照的四家機構(gòu)簽訂合作協(xié)議?！昂翢o疑問，第三方銷售的空間非常大。
目前中國的金融資源還主要集中在銀行渠道，未來肯定會發(fā)生變化。隨著各方面改革的逐漸深入，必然會有一個市場化的過程，在此過程中肯定會有若干家機構(gòu)成為第三方銷售的龍頭。近年來，我們也和第三方合作過，他們能非常準(zhǔn)確地把握住客戶需求，并且擁有高質(zhì)量的客戶群；第三方對客戶的服務(wù)精神是值得我們贊賞的，他們對產(chǎn)品的定位也非常精確。”
第9篇：第三方支付的盈利模式范文
銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的方法主要有兩種。一是以本行客戶為服務(wù)主體的積分商城或信用卡商城。二是以所有用戶為開放主體的純電子商務(wù)模式。該平臺類似于傳統(tǒng)的淘寶和京東等電子商務(wù)網(wǎng)站。在該平臺中，消費者既能夠獲取全面的商品信息，也能夠獲得“大額分期”、“個人融資”、“擔(dān)保支付”等服務(wù)，實現(xiàn)了金融服務(wù)的全面性。
二、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的特點
（一）良好的客戶基礎(chǔ)和信任度
相較于網(wǎng)絡(luò)平臺上的各式電商和支付機構(gòu)，銀行具有較高的信用度和安全性。雖然，以支付寶為主體的第三放支付機構(gòu)公信度也有所提升，但是其具備交易額度上的信譽限制。交易雙方無法對第三方支付公司進行充分信任。銀行的各項操作規(guī)程和政策等，是在法律范圍內(nèi)執(zhí)行的，比較嚴(yán)格和正規(guī)，能夠有效避免電子商務(wù)交易過程中的風(fēng)險。相較于第三方交易公司，銀行具備良好的客戶基礎(chǔ)和信譽優(yōu)勢。
以建設(shè)銀行為例，其網(wǎng)上銀行用戶已經(jīng)超出1億，手機銀行用戶已經(jīng)超過6000萬。銀行要借助自身的資源優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，吸引消費者參與到電子商務(wù)平臺中，達到良好的電子商務(wù)開拓效果[1]。
（二）資金安全，技術(shù)先進
一是相較于電子商務(wù)運營商，銀行更加注重網(wǎng)絡(luò)安全問題。它具備資金和技術(shù)方面的優(yōu)勢，能夠?qū)︶烎~網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)病毒等進行有效防范，保障人們的交易安全和資金安全。二是銀行的交易環(huán)境比較封閉，能夠最大程度降低交易風(fēng)險，保障資金安全。
（三）具備長遠性的目標(biāo)規(guī)劃
銀行開拓電子商務(wù)的時間比較短，并取得良好的發(fā)展成效。銀行具備充足的資金和資源優(yōu)勢，立足長遠，培植自己的客戶群，以保障該平臺處于良性的運營狀態(tài)。與普通電子商務(wù)平臺比較，銀行也具備價格優(yōu)勢，并且能夠應(yīng)用資金，獲取更加廣闊的市場份額。
（四）擅長企業(yè)用戶開發(fā)
銀行具備經(jīng)營網(wǎng)點和專業(yè)化服務(wù)方面的優(yōu)勢，它能夠借助眾多的企業(yè)和網(wǎng)點，與企業(yè)建立良好的互動溝通關(guān)系；借助技術(shù)優(yōu)勢，為企業(yè)構(gòu)建針對性的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。實現(xiàn)企業(yè)的支付結(jié)算、資金管理、融資貸款和業(yè)務(wù)推廣等，不斷拓展企業(yè)發(fā)展空間，為其提供廣闊的市場前景。
三、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的原因
隨著利率市場化的進一步推進，銀行存貸利差收窄，競爭也更加激烈。銀行已經(jīng)認識到了發(fā)力中間業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)變盈利方式的重要性。近年來，銀行加大了對電子商務(wù)高成長性的關(guān)注度。開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)，能夠使其獲得更加廣闊的利潤空間。同時，借助電子商務(wù)平臺，能夠為客戶提供更加豐富的增值服務(wù)，提高用戶的黏性。借助第一手交易信息的獲取，對客戶的信用情況和消費訴求進行明確了解，以推進金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。第三方賣家的引入，也有助于提高用戶參與度，提高銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模。
（一）盈利模式的轉(zhuǎn)變增加了銀行壓力
傳統(tǒng)認知背景下，中國銀行業(yè)被認為是暴利行業(yè)。但是，隨著利率市場化的改革，銀行的獲利空間逐漸壓縮，市場壓力也逐年增加。當(dāng)前利率市場化仍然處于起步階段，對銀行的業(yè)績影響也相對較少。部分銀行也逐漸意識到傳統(tǒng)存貸款利差不能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最大化。銀行要改變傳統(tǒng)盈利模式，借助電子商務(wù)平臺的開拓，實現(xiàn)利潤的增長和市場效益的最優(yōu)[2]。
（二）第三方支付地位逐漸削弱
第三方支付是電子商務(wù)運營發(fā)展中的重要組成部分。銀行在傳統(tǒng)支付公司中的參與度比較高，其網(wǎng)上支付功能推動了以京東、淘寶、當(dāng)當(dāng)?shù)入娚绦袠I(yè)的發(fā)展。但是，近年來，支付寶和微信支付等第三方支付機構(gòu)在電子商務(wù)中所占的比重越來越大，嚴(yán)重越弱了傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上支付功能。例如，當(dāng)前，人們以支付寶的應(yīng)用為主，借助支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上支付。支付寶也通過其強勢的市場地位，逐漸壓縮交易手續(xù)費。相較于傳統(tǒng)線下支付，具有明顯優(yōu)勢。
銀行在電子商務(wù)支付中的地位逐漸被削弱，不僅對銀行利潤產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，也導(dǎo)致了客戶的大量流失，使銀行處于被動的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。以支付寶推出的快捷支付為例，用戶的商品購買不再依托于網(wǎng)銀，借助銀行卡號、戶名和手機號碼等即可完成支付。該種支付模式對傳統(tǒng)網(wǎng)銀帶來了嚴(yán)重的打擊。
（三）滿足銀行金融產(chǎn)品發(fā)展訴求
銀行的運營主體是金融產(chǎn)品和服務(wù)。電子商務(wù)平臺是銀行發(fā)展的載體，其根本目的是實現(xiàn)本業(yè)金融產(chǎn)品的滲透。電子商務(wù)平臺，借助技術(shù)優(yōu)勢，對客戶資料和交易信息進行屏蔽，制約了銀行對個人和企業(yè)客戶線上交易信息的掌控。資料層面的缺失，使銀行必須借助復(fù)雜繁瑣的審核程序為客戶提供在線信貸服務(wù)，制約了信貸服務(wù)的快捷性，也不利于人工成本控制。
銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)，能夠借助該平臺，獲取信息流和交易數(shù)據(jù)。并通過智能軟件對客戶數(shù)據(jù)模型和利潤分析模型進行構(gòu)建，以對客戶需求進行明確了解，實現(xiàn)新型金融產(chǎn)品風(fēng)險和利潤的核算，提高金融產(chǎn)品的設(shè)計和服務(wù)質(zhì)量，并提升客戶滿意度，增強客戶黏性，實現(xiàn)銀行客戶群體的擴張。
四、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)
（一）法律法規(guī)缺失
當(dāng)前，我國電子商務(wù)方面的法律法規(guī)缺失，電子合同及電子票據(jù)仍然存在法律效力和合法性層面的制約，并未形成合理的網(wǎng)上企業(yè)經(jīng)營及交易的經(jīng)濟糾紛處理規(guī)程。電子商務(wù)業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入等法律問題層面也存在盲區(qū)。銀行內(nèi)部也需要加強電子商務(wù)業(yè)務(wù)管理，并制定具體的規(guī)范，以確保網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管的有效性。
（二）風(fēng)險控制與發(fā)展客戶規(guī)模之間不平衡
電子商務(wù)業(yè)務(wù)開拓對銀行硬件環(huán)境提出了很高的要求。銀行要重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，營造安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，借助先進的安全認證手段，保障網(wǎng)上交易的安全性、便捷性和穩(wěn)定性。同時，銀行需要借助有效的風(fēng)險控制手段實現(xiàn)客戶篩選。當(dāng)前各家銀行對電子商務(wù)平臺客戶的要求比較高，且篩選嚴(yán)格，保證了客戶的質(zhì)量，但限制了客戶的數(shù)量[3]。
（三）尚未掌握充分的網(wǎng)上交易記錄和信用記錄
銀行電子商務(wù)的網(wǎng)上信貸業(yè)務(wù)，要求銀行對客戶的信譽度和相關(guān)信貸數(shù)據(jù)等具有明確了解。但是，銀行在客戶資源儲備和商業(yè)信用體系構(gòu)建中存在相應(yīng)的不足。而以阿里巴巴為代表的電商平臺在互聯(lián)網(wǎng)貸款服務(wù)方面則更具優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行要充分掌握網(wǎng)上交易記錄和信用記錄，為電子商務(wù)開拓更加廣闊的發(fā)展平臺。
