金融理財(cái)?shù)闹R(shí)精選(九篇)

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第1篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

關(guān)鍵詞：金融教育;影響;高中生;金融理財(cái);知識(shí)研究

中圖分類號(hào)：G631 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-01

在國內(nèi)現(xiàn)階段的教育之中，比較缺少理財(cái)教育。鑒于對理財(cái)教育方面的缺失，很多學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)，形成了大手筆花錢的不良習(xí)慣，沒有意識(shí)到賺取金錢的不易之苦。借助金融教育提升當(dāng)代高中生有關(guān)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，已經(jīng)成為社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。其高中生在中學(xué)教育之中屬于年齡適中的群體，有必要在該階段增強(qiáng)他們對金融理財(cái)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

一、金融教育對高中生的金融理財(cái)知識(shí)研究產(chǎn)生的影響

（一）影響其對金融的認(rèn)知水平

金融教育明顯影響了高中生對金融的認(rèn)知，但家庭教育同樣影響著孩子對金融認(rèn)知的水平，該影響卻小于前者。由于父母對于金融知識(shí)的認(rèn)知能將基礎(chǔ)性金融知識(shí)傳授給孩子，在一定程度上降低了高中生對金融知識(shí)予以認(rèn)知的水平。所以，高級(jí)的金融知識(shí)需要學(xué)校進(jìn)行傳授。家庭金融認(rèn)知對于孩子基礎(chǔ)性金融認(rèn)知產(chǎn)生的影響僅占很少的比例。只有極高的金融認(rèn)知或是素質(zhì)，才能有利于高中生在學(xué)校學(xué)習(xí)更專業(yè)的金融知識(shí)。城鎮(zhèn)、農(nóng)村的高中生對于金融認(rèn)知的水平不存在顯著差異，但生活環(huán)境存在的差異直接影響了他們對于金融知識(shí)的認(rèn)知與研究。

（二）影響其對新興類金融產(chǎn)品的接受程度

基礎(chǔ)性金融知識(shí)對于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比較小，但是高級(jí)的金融知識(shí)對于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比其要大，主要是因?yàn)檎莆栈A(chǔ)性金融知識(shí)的群體對于新開發(fā)的產(chǎn)品有了基礎(chǔ)的了解，但是卻缺少充足的金融知識(shí)，進(jìn)而將關(guān)注點(diǎn)放在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，故對新開發(fā)的產(chǎn)品在接受上顯得較保守。但是掌握高級(jí)金融知識(shí)的群體對于風(fēng)險(xiǎn)、收益等知識(shí)及關(guān)系有更為深入且專業(yè)全方位的了解，更易嘗試新開發(fā)的金融產(chǎn)品。

（三）影響網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對于新興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可

經(jīng)有關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查顯示，很多網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對于產(chǎn)生的新鮮事物有極高接受并認(rèn)可的程度，但是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下極易獲取到消費(fèi)者個(gè)人具體投資的信息，該群體極易愿意對新產(chǎn)品作出嘗試。因此，在某種程度上提升了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對其的依存度，此影響大于金融知識(shí)對于新產(chǎn)品的接受程度，證實(shí)金融實(shí)踐類教育大于理論教育產(chǎn)生的影響。此外，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生和經(jīng)濟(jì)徹底依賴于父母的高中生對比，也更易接受于新的金融類產(chǎn)品。所以，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生具有較強(qiáng)的投資意識(shí)，同時(shí)對金融的新產(chǎn)品提升了關(guān)注度。

二、有利于落實(shí)金融教育的可行方法

（一）增強(qiáng)高中生的金融教育

現(xiàn)今高中學(xué)校應(yīng)該增強(qiáng)對于以后大學(xué)非金融專業(yè)的學(xué)生相應(yīng)理財(cái)教育的實(shí)施。能夠有針對性的開設(shè)和金融相關(guān)一些輔修類課程，主要是將新開發(fā)的產(chǎn)品或是具有先進(jìn)性金融理念、理財(cái)?shù)姆椒ń榻B給學(xué)生，令他們有機(jī)會(huì)掌握最新的金融知識(shí)。此外，也可在中學(xué)階段開展金融教育課程，并研究把金融教育列入至我國義務(wù)性教育的體系中。由于學(xué)生享受高等教育的情況不同，有必要將金融教育引入至中學(xué)教育中。尤其是在經(jīng)濟(jì)較弱的農(nóng)村或是城鎮(zhèn)地區(qū)，應(yīng)該增強(qiáng)教育在金融方面的知識(shí)，在整體上提升他們的認(rèn)知。

（二）將財(cái)商教育引入素質(zhì)教育

將金融教育引入中學(xué)課堂，比如我校就推行了財(cái)商教育。我校通過設(shè)置校本課堂教學(xué)模塊、開設(shè)財(cái)商課等形式，在校內(nèi)推廣財(cái)商教育。針對不同年級(jí)學(xué)生的特點(diǎn)，教材內(nèi)容的側(cè)重點(diǎn)也不同。其中低年級(jí)主要采用上課和講座的形式去開展財(cái)商教育，每一課圍繞一個(gè)核心知識(shí)點(diǎn)，通過多種教學(xué)活動(dòng)讓學(xué)生積累知識(shí)，認(rèn)識(shí)財(cái)商;高年級(jí)主要以“第二課堂”的形式展開。例如：組織班級(jí)捐贈(zèng)物品拍賣活動(dòng)、“我的財(cái)商成長故事”征文和演講比賽、“現(xiàn)金流游戲”活動(dòng)等。這令高中生增強(qiáng)了對學(xué)習(xí)金融知識(shí)的興趣，也加深了他們對于基礎(chǔ)金融知識(shí)的理解，進(jìn)而達(dá)至理論知識(shí)和實(shí)踐進(jìn)行有效結(jié)合的學(xué)習(xí)目標(biāo)。與此同時(shí)，有利于培養(yǎng)高中生的金融意識(shí)，也是對投資分析等能力進(jìn)行強(qiáng)化的重要手段。

（三）拓寬金融教育的范圍

通過將金融教育的范圍拓寬，提升個(gè)人對金融認(rèn)知的總水平。應(yīng)該增強(qiáng)農(nóng)村或城鎮(zhèn)區(qū)域金融教育，由于家庭決策直接影響著孩子在理財(cái)方面的行為。在該地區(qū)應(yīng)該構(gòu)建農(nóng)村金融知識(shí)的普及志愿團(tuán)隊(duì)，并編寫易讀類刊物宣傳金融知識(shí)，對于不同群體開展不同程度的金融教育，快速推動(dòng)其農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)金融市場的發(fā)展。通過開展金融服務(wù)的咨詢活動(dòng)，令高中生學(xué)會(huì)識(shí)別虛假詐騙的金融信息，保護(hù)自身的金融利益。

三、總結(jié)

金融教育在中學(xué)教育中，直接影響著高中生對金融的認(rèn)知水平和新興類金融產(chǎn)品的接受程度，以及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對于興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可。所以，應(yīng)該提出有針對性的建議或是政策將該問題解決，通過增強(qiáng)高中生的金融教育、重視金融實(shí)踐教育、拓寬金融教育的范圍等方式，提升高中生及家庭對金融理財(cái)知識(shí)的認(rèn)知水平，同時(shí)避免金融詐騙行為的實(shí)施，彰顯出實(shí)施金融教育的重要性。

參考文獻(xiàn)：

[1]李媛，郭立宏.金融教育影響了大學(xué)生的金融認(rèn)知和金融行為嗎――來自陜西的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].高等財(cái)經(jīng)教育研究，2014，12（4）：14-24.

[2]張晨琥.高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)途徑研究[J].財(cái)經(jīng)界學(xué)術(shù)版，2016，2（20）：18-20.

[3]劉益琴.高中生消費(fèi)價(jià)值觀的研究[D].南京師范大學(xué)，2014，12（12）：23-25.

第2篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)；金融發(fā)展；余額寶；支付寶

伴隨互聯(lián)網(wǎng)對人類社會(huì)生產(chǎn)生活的滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的關(guān)系越來越密切，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生并不斷成長，受到了許多用戶的青睞，這不僅給傳統(tǒng)金融帶來了很大壓力，也左右著金融業(yè)的發(fā)展。因此，如何看待互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對金融發(fā)展的影響成為了一個(gè)十分重要的話題。余額寶與支付寶是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的佼佼者，對余額寶和支付寶的分析有助于準(zhǔn)確地為金融發(fā)展把脈。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對金融發(fā)展的積極意義

（一）有利于擴(kuò)大貨幣基金規(guī)模

余額寶在網(wǎng)絡(luò)上有“儲(chǔ)蓄罐”之稱，究其原因，主要有門檻低、收益率高、利息按天結(jié)算等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢是銀行存款所不具備的，尤其是收益率一度能夠達(dá)到6%以上，這是銀行活期存款利率的近20倍，這很好地符合了大量社會(huì)散戶的收益高、周期短的要求。余額寶自2013年起進(jìn)入高速發(fā)展期，從2013年7月到次年2月，其貨幣基金規(guī)模超過4000億元，貨幣基金規(guī)模在8個(gè)月內(nèi)由3038億元增長至10000億元左右，這占到了全國貨幣基金總額的34%左右。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對于促進(jìn)貨幣基金規(guī)模的擴(kuò)大和速度的加快發(fā)揮著十分積極的作用，貨幣基金企業(yè)融資難度大、利率高、時(shí)間長的問題得到了一定程度的解決。

（二）有利于推動(dòng)金融市場化進(jìn)程

黨的十八屆三中全會(huì)指出：“市場在資源配置中起決定性作用”，貨幣市場是市場整體的重要組成部分，因而貨幣市場也不例外。通過利率的市場化，貨幣基金在貨幣基金市場上能使資金得到合理配置，這能夠促進(jìn)貨幣基金使用效率的提升。眾所周知，相對于傳統(tǒng)金融業(yè)，融資成本低、收益率高、靈活性和流動(dòng)性較強(qiáng)等是余額寶所具有的巨大優(yōu)勢，且余額寶、支付寶往往與用戶的銀行卡綁定，這樣全方位的利益和便捷使許多用戶直接將自己銀行活期存款轉(zhuǎn)賬到支付寶和與之綁定的余額寶，貨幣基金的流動(dòng)性獲得了極大的增強(qiáng)，同時(shí)由于大量貨幣基金滯存于銀行而造成的資金浪費(fèi)問題也得到了一定程度的緩解，此外，還金融機(jī)構(gòu)壟斷社會(huì)大部分資金的現(xiàn)象也有所改觀。余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的崛起很快構(gòu)成了對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，使其不得不應(yīng)對行業(yè)競爭，而正是這一競爭性能夠?qū)适袌龌兴暙I(xiàn)。所以，可以說余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)尼绕鸫龠M(jìn)了我國金融市場化水平的進(jìn)一步提高。此外，從長遠(yuǎn)來看，倘若利率市場化的目標(biāo)最終得以完成，那么余額寶套利空間的縮小甚至消失是不可避免的，即余額寶與金融機(jī)構(gòu)之間的利率差值會(huì)越來越小，然而，套利空間的消失并不會(huì)一成不變地保持下去，為爭奪貨幣基金的市場份額，余額寶與金融機(jī)構(gòu)不可避免地將進(jìn)行又一輪的利率博弈，若這一趨勢能夠持續(xù)下去，那么最終收益的將會(huì)是貨幣基金市場，貨幣基金會(huì)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置和充分利用。

（三）有利于提高金融監(jiān)管水平

借助科技發(fā)展的東風(fēng)，各類新型理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，而余額寶、支付寶只是其典型代表。如今，上到國家政策下到各行各業(yè)，都把創(chuàng)新放在了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的重要位置，整個(gè)市場都在努力以創(chuàng)新思維開發(fā)新產(chǎn)品，而金融行業(yè)是最具創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的行業(yè)之一。因而，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)金融必將呈現(xiàn)出多樣、多變的發(fā)展態(tài)勢，這無疑增大金融監(jiān)管的壓力，使其面臨著更多的任務(wù)和要求。事實(shí)上，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系與相關(guān)制度并不完善，甚至在一些方面存在空白，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將會(huì)促使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重新看待金融監(jiān)管形勢，分析互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對其造成的影響，以及自身面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行對比、思考和審視，并采取對策確保二者能夠優(yōu)勢互補(bǔ)，共同發(fā)展，以最大限度上推進(jìn)整個(gè)金融市場的發(fā)展。因此，以余額寶、支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將激發(fā)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能的進(jìn)一步發(fā)揮，使其充分發(fā)揮自身監(jiān)管作用，以應(yīng)對復(fù)雜多變的市場并確保金融業(yè)健康發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對金融發(fā)展的消極作用

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)較大不利于金融發(fā)展的穩(wěn)定

首先，作為貨幣基金，余額寶和支付寶自身存有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。就余額寶、支付寶的本質(zhì)而言，屬于第三方支付平臺(tái)，和金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的基金產(chǎn)品類似，其高收益的背后潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)，這與許多用戶所持有的只賺不賠印象是相悖的，它并非完美、最佳的理財(cái)產(chǎn)品。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融存有金融監(jiān)管上的政策性風(fēng)險(xiǎn)。證監(jiān)會(huì)在監(jiān)管上有自身的局限性，作為第三方支付平臺(tái)，在整個(gè)貨幣基金鏈條中，余額寶和支付寶不能代銷基金，而只可以扮演支付的角色，天弘基金則是其貨幣基金直銷者。因此，在貨幣基金銷售方面，余額寶與支付寶打的是球，從法律法規(guī)的角度出發(fā)，余額寶和支付寶雖不違法，但也不合法，位于監(jiān)管的灰色地帶中，這一位置使得其隨時(shí)面臨著被叫停的可能，即當(dāng)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍有所改變，便可能輻射到這一灰色地帶。

最后，余額寶面臨著銀行的競爭性風(fēng)險(xiǎn)，原因是其與銀行進(jìn)行貨幣基金市場份額的爭奪。支付寶的支付體系的建立決定了其位于銀行體系之上，一旦余額寶的吸金規(guī)模過大，極大地威脅到了銀行，那么銀行必然會(huì)予以反擊，其聯(lián)合起來攻擊余額寶的可能性很大。對比銀行的吸收存款業(yè)務(wù)和余額寶的吸金特征就會(huì)發(fā)現(xiàn)，二者具有很大的相似度，一旦競爭升級(jí)，各大銀行便可以控制各自平臺(tái)的方式威脅余額寶根基，余額寶和支付寶將因此而面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貨幣基金流動(dòng)性過快對金融業(yè)健康發(fā)展造成不利

余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有貨幣基金流動(dòng)性快的特點(diǎn)，這無疑對大量小額散戶是有利的，但這一有利只能在短期內(nèi)得以保證。在貨幣基金總額一定的前提下，按照費(fèi)雪方程式可以得出，當(dāng)貨幣基金流動(dòng)性過快時(shí)，會(huì)出現(xiàn)物價(jià)水平上漲的狀況，而實(shí)際貨幣供給量會(huì)隨之減少，這使利率上升必可避免，這時(shí)候傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融二者間的矛盾會(huì)進(jìn)一步激化，金融發(fā)展面臨內(nèi)部矛盾升級(jí)的危險(xiǎn)，假如此時(shí)金融監(jiān)管不到位或不及時(shí)，那么金融發(fā)展就會(huì)面臨困境。

（三）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)推升傳統(tǒng)金融貸款利率

余額寶平均收益率通常保持在較高水平上，比商業(yè)銀行的活期存款利率高出很多倍，且面對期整存整取利率也體現(xiàn)著巨大優(yōu)勢，二者收益率有較大差距的狀況十分明顯。與之相對應(yīng)的是吸金能力上的差距，對于傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)是一個(gè)很大的競爭對手。倘若央行對此進(jìn)行有效干預(yù)，在不轉(zhuǎn)型且不影響其利潤率的前提下，傳統(tǒng)金融業(yè)只能上調(diào)存款利率，貨幣貸款額會(huì)因此而有大幅度下降，貨幣滯存會(huì)隨之加劇，且貨幣市場流通受到影響，這無疑會(huì)增大新一輪金融危機(jī)爆發(fā)的可能性，金融業(yè)的發(fā)展將面臨巨大威脅。

結(jié)束語

以余額寶與支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，對傳統(tǒng)金融業(yè)構(gòu)成了挑戰(zhàn)，改變著金融發(fā)展的格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，對金融發(fā)展既有著積極的促進(jìn)作用，也造成著相當(dāng)程度的消極影響，應(yīng)對此有客觀認(rèn)識(shí)，并采取積極措施引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪\(yùn)行，以維護(hù)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。（作者單位：華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳楠.余額寶對商業(yè)銀行的影響及其應(yīng)對策略[J].法制博覽.2014（07）.

第3篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

論文摘要：目前農(nóng)村理財(cái)技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財(cái)市場的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財(cái)技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑，以推進(jìn)我國農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)。

隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識(shí)的投資理財(cái)人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái)，確保財(cái)富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏，成為制約農(nóng)村理財(cái)市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關(guān)建議。

一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求

1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長，農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變，投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?，但由于大多?shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識(shí)、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素，農(nóng)村理財(cái)市場發(fā)展緩慢，農(nóng)民個(gè)人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng)，如國家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年前三季度，農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。

2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺(tái)，需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財(cái)市場興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，限制向農(nóng)村貸款，理財(cái)產(chǎn)品主要針對城市人口，證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國農(nóng)村理財(cái)市場是一個(gè)潛力巨大的市場，各級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財(cái)知識(shí)普及和教育的責(zé)任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。

3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動(dòng)，會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量，需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財(cái)技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，提高村級(jí)理財(cái)水平。

二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑

農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識(shí);二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能，須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個(gè)方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財(cái)服務(wù)的營銷能力，財(cái)務(wù)策劃書和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。

農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個(gè)方面:

1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前，高等院校的金融理財(cái)專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個(gè)專業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作，主要面對大中城市的理財(cái)市場，為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù)，這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專門人才，建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式，開設(shè)針對農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。

例如，浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”，針對農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設(shè)立農(nóng)村金融方向，如財(cái)會(huì)專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺(tái)方向，保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向，理財(cái)專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向，營銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時(shí)，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專業(yè)教學(xué)計(jì)劃，讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎(jiǎng)學(xué)金，對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵(lì)。 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才，建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺(tái)，開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識(shí)課程，在各模塊老師的指導(dǎo)下對工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對象，由金融機(jī)構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革，使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會(huì)計(jì)等從業(yè)人員資格證書，學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。

2.各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門，搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái)，承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺(tái)，聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù)，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項(xiàng)目過程中，將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識(shí)宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)，最大限度地調(diào)動(dòng)他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場的主力軍。

3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識(shí)和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級(jí)政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶，向農(nóng)民開辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，還要積極對廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動(dòng)，開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等，如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”，不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì)，學(xué)到有用知識(shí)，而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價(jià)值突顯，增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識(shí)，從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì)，使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動(dòng)性，從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財(cái)市場。

三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議

下各級(jí)政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)，出臺(tái)相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第4篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

什么是理財(cái)規(guī)劃師？

所謂“理財(cái)規(guī)劃師”，即是利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為個(gè)人提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融業(yè)專業(yè)人員。目前國內(nèi)還沒有專門的理財(cái)規(guī)劃師，從事理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)。

理財(cái)規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯(cuò)、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。不過，這個(gè)職業(yè)是一個(gè)非常理性的職業(yè)，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動(dòng)蕩的時(shí)候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個(gè)行業(yè)中如魚得水。

在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，個(gè)人理財(cái)師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財(cái)規(guī)劃師收入非常豐厚。在美國，注冊理財(cái)規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬美元。在中國，個(gè)人理財(cái)服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過10萬億元。

理財(cái)規(guī)劃師的門檻有多高？

從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員應(yīng)該是受過嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員。理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對客戶整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，包括個(gè)人每個(gè)階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個(gè)方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

什么人適合做理財(cái)規(guī)劃師？

良好的人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要方面。

豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是“全才＋專才”。這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，同時(shí)在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面有特長。

豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

相對的獨(dú)立性。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

良好的個(gè)人品牌。今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財(cái)規(guī)劃師”。客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“信譽(yù)”是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。

良好的心理素質(zhì)。理財(cái)規(guī)劃師會(huì)遇到很多被拒絕的情況，好的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在好的時(shí)候要出現(xiàn)，在不好的時(shí)候也不離棄。

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)證書怎么拿？

據(jù)了解，《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》將理財(cái)師分為兩個(gè)等級(jí)，分別是理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩類。理財(cái)師必須掌握9個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，分別是經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)。

目前市場上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種，包括注冊理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財(cái)務(wù)顧問師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問師（ChFC）認(rèn)證、注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證等。

據(jù)透露，今年國內(nèi)將正式推出中國金融理財(cái)師認(rèn)證項(xiàng)目。中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(簡稱標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì))主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財(cái)師不是一個(gè)從業(yè)資格證書，而是一個(gè)水平資格證書。

第5篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)；因素分析；發(fā)展措施

隨著家庭理財(cái)需求的日益旺盛，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行追逐的焦點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理成為推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)甚至商業(yè)銀行發(fā)展的主要力量。由于理財(cái)經(jīng)理需要具備多方面的素質(zhì)，如何建設(shè)一支專業(yè)性、穩(wěn)定性、責(zé)任感都較高的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，如何建設(shè)一支“人崗匹配”的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍成為快速發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的前提。雖然山東省農(nóng)村信用社在理財(cái)業(yè)務(wù)方面發(fā)展較為緩慢，但無論從微觀還是宏觀層面看，理財(cái)業(yè)務(wù)必將成為推動(dòng)全省農(nóng)村信用社發(fā)展的重要力量。因此，及早組建高效的理財(cái)隊(duì)伍是保障未來持續(xù)經(jīng)營的必要條件。本文主要從理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的考慮因素及需采取的具體措施兩方面加以探索。

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

FPSB China將個(gè)人理財(cái)服務(wù)稱為金融理財(cái)，認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人士收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，為客戶量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求，使其最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

從近些年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管部門相繼出臺(tái)的監(jiān)管文件來看，將理財(cái)業(yè)務(wù)定義為由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)開發(fā)，將募集的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入到相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品，我們暫且稱為這是理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的初級(jí)階段。從初級(jí)階段各銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析，此時(shí)主要考察理財(cái)經(jīng)理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財(cái)業(yè)務(wù)必將向綜合理財(cái)服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，提供一攬子綜合金融服務(wù)成為市場競爭的焦點(diǎn)，本文重點(diǎn)探討在提供綜合理財(cái)服務(wù)上理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)。

二、山東省農(nóng)村信用社理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)考慮因素分析

山東省農(nóng)村信用社定位于“三農(nóng)”，服務(wù)于中小企業(yè)，這就決定了山東省農(nóng)信社的理財(cái)經(jīng)理主要服務(wù)于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財(cái)經(jīng)理時(shí)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)成為理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵?；谝陨峡紤]，山東省農(nóng)信社理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)不僅要考慮理財(cái)經(jīng)理的外在素質(zhì)，更要把我內(nèi)在素質(zhì)。

（一）外在素質(zhì)因子

①教育背景：按學(xué)歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學(xué)校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業(yè)分為：金融學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)。

②資格證書：AFP、CFP、CPB（認(rèn)證私人銀行家）、EFP（金融理財(cái)管理師）、國家理財(cái)規(guī)劃師、經(jīng)濟(jì)師、證券從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、基金從業(yè)資格等投資理財(cái)從業(yè)資格證書以及實(shí)踐工作中獲得的各類投資理財(cái)競賽證書。

③基本知識(shí)：包括銀行知識(shí)和專業(yè)知識(shí)，其中銀行知識(shí)包括行業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、企業(yè)文化（發(fā)展歷史、理念價(jià)值觀等）、組織結(jié)構(gòu)、基本規(guī)章制度和流程等；專業(yè)知識(shí)包括營銷知識(shí)、投資理財(cái)知識(shí)、外語知識(shí)、稅務(wù)知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)、法律知識(shí)、遺產(chǎn)規(guī)劃知識(shí)。

④基本技能：包括計(jì)劃、溝通、創(chuàng)新、理解、學(xué)習(xí)、組織、決策、營銷。

⑤工作經(jīng)驗(yàn)指從事理財(cái)經(jīng)理崗位工作必須具備的在專業(yè)工作實(shí)踐中積累的知識(shí)和能力。工作經(jīng)驗(yàn)包括：崗位經(jīng)驗(yàn)；行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時(shí)間長度，一般以三年為分界點(diǎn)。

⑦社會(huì)資源指從事理財(cái)經(jīng)理崗位的員工是否具備雄厚的社會(huì)客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。

（二）內(nèi)在素質(zhì)因子

①品質(zhì)特征：包括責(zé)任感、工作態(tài)度、正直、誠實(shí)、責(zé)任心、進(jìn)取心、忠誠度、廉潔、公正、執(zhí)行力、認(rèn)同感。

②職業(yè)規(guī)劃：指考察候選人未來的職業(yè)生涯規(guī)劃衡量，決定是否適合理財(cái)經(jīng)理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。

③工作動(dòng)機(jī)：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發(fā)展需求等是否符合理財(cái)經(jīng)理崗位要求。

④社會(huì)價(jià)值觀：指服務(wù)意識(shí)、團(tuán)隊(duì)精神、奉獻(xiàn)精神、客戶滿意。

⑤自我認(rèn)知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應(yīng)變能力。

三、山東省農(nóng)村信用社理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的發(fā)展措施

（一）建立理財(cái)業(yè)務(wù)部，完善業(yè)務(wù)流程

省聯(lián)社已經(jīng)成立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心，可考慮：一是在產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心內(nèi)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)部門，短期內(nèi)以協(xié)助產(chǎn)品研發(fā)為主，待時(shí)機(jī)成熟后再給予個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)明確定位；二是一步到位，由省聯(lián)社至縣級(jí)聯(lián)社逐級(jí)建立專門的個(gè)人理財(cái)部門，統(tǒng)一規(guī)劃管理，制定切實(shí)可行的管理制度。

（二）做好理財(cái)經(jīng)理的社會(huì)招聘與內(nèi)部培訓(xùn)

①重視社會(huì)招聘，吸收有經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)人才是股份制商業(yè)銀行發(fā)展較快的一個(gè)重要因素，山東省農(nóng)信社社會(huì)招聘的次數(shù)、規(guī)模明顯不足，短期內(nèi)加快理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展僅靠現(xiàn)有員工難以實(shí)現(xiàn)，加大社會(huì)招聘力度，快速吸收同業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)是必然選擇。

②加大社會(huì)招聘的同時(shí)，重視系統(tǒng)內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與人員調(diào)動(dòng)。系統(tǒng)內(nèi)員工熟悉我行的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀，在與我行主流客戶的交流中更具經(jīng)驗(yàn)，對產(chǎn)品研發(fā)及理財(cái)業(yè)務(wù)的具體開展能起到事半功倍的作用。

（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性

受長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和歷史分工的影響，山東省農(nóng)信社在薪酬管理方面仍具有傳統(tǒng)國有企業(yè)的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結(jié)理財(cái)經(jīng)理的績效考核結(jié)果，通過績效考核發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發(fā)掘理財(cái)經(jīng)理潛在素質(zhì)的差距，針對潛在素質(zhì)的差距做適當(dāng)調(diào)整，進(jìn)一步提升整個(gè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的工作積極性。

（四）暢通理財(cái)經(jīng)理職業(yè)晉升通道

從目前國內(nèi)商業(yè)銀行對理財(cái)經(jīng)理的管理現(xiàn)狀來看，普遍看中理財(cái)經(jīng)理的銷售能力，重視銷售業(yè)績，忽視了理財(cái)經(jīng)理長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。山東省農(nóng)信社要在發(fā)展初期建立和完善理財(cái)經(jīng)理職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理制定全面的職業(yè)生涯規(guī)劃，并為其建立實(shí)施的途徑和通道，同時(shí)，拓寬職業(yè)晉升通道，提高理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍對未來職位升遷的信心。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

關(guān)鍵詞：金融理財(cái)超市;發(fā)展模式;前景分析

本研究系北京市大學(xué)生研究與創(chuàng)業(yè)行動(dòng)計(jì)劃項(xiàng)目階段性成果（課題編號(hào)：201439）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2015年9月17日

隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長，我國居民和企業(yè)持有的金融資產(chǎn)也不斷增長。根據(jù)我國統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2.8萬元，并仍以高增長率增長。收入增長產(chǎn)生了我國居民對資產(chǎn)管理的一致需求。但由于大多數(shù)居民缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)與技能或由于工作時(shí)間限制等多方面的原因，將資產(chǎn)交由專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)或理財(cái)專業(yè)人士代為管理或向其咨詢適當(dāng)?shù)墓芾矸椒ㄒ蕴岣哔Y產(chǎn)效率已儼然成為人們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊淮筮x擇。

另一方面隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡闹匾M成部分。中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)到6.49億人，全年共計(jì)新增網(wǎng)民3，117萬人。在新的消費(fèi)需求的驅(qū)動(dòng)下，我國金融理財(cái)市場已形成了線上、線下兩種模式并存的局面。不同的經(jīng)營模式對應(yīng)了不同的客戶群體、服務(wù)不同的投資理財(cái)需求。

金融理財(cái)超市作為金融理財(cái)服務(wù)的新型提供者，利用自身專業(yè)技能為客戶提供涵蓋多種金融產(chǎn)品的資產(chǎn)增值服務(wù)，正好迎合了客戶的理財(cái)要求。

一、金融理財(cái)超市概述

金融理財(cái)超市，是指將金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，并通過與保險(xiǎn)、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會(huì)機(jī)構(gòu)和部門協(xié)作，向企業(yè)或者個(gè)人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營方式。狹義上的金融理財(cái)超市是作為商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)而存在的。廣義上的金融理財(cái)超市是指所有能為客戶提供可供選擇的一攬子理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，包括線上和線下兩種形式。本文以廣義的金融理財(cái)超市的概念為基礎(chǔ)。

2007年，我國第一家金融理財(cái)超市成立。隨后，各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加入，由此帶來我國傳統(tǒng)的消費(fèi)行為、經(jīng)濟(jì)效益以及社會(huì)效益的不斷轉(zhuǎn)變。此時(shí)期的金融理財(cái)市場運(yùn)營模式以線下為主?！吨袊y行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2014年）》數(shù)據(jù)顯示：截至2014年末，全國開展理財(cái)業(yè)務(wù)的525家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品55，012只，資金余額15.02萬億元;較2013年末增長4.78萬億元。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高新科技不斷發(fā)展，并與金融行業(yè)相互滲透、逐漸融合。從2013年阿里巴巴余額寶問世起，截止到2014年末，短短一年多的時(shí)間，我國線上理財(cái)市場的整體規(guī)模就已達(dá)到近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財(cái)超市也紛紛建立線上銷售模式，從此改寫了理財(cái)市場傳統(tǒng)的線下理財(cái)模式主導(dǎo)的歷史。

二、金融理財(cái)超市模式對比分析

金融理財(cái)超市作為市場中介主體，以銷售理財(cái)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合來獲取投資者與融資者雙方或單方利潤。

金融理財(cái)超市運(yùn)作方式很多，如資金需求方進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)向金融理財(cái)超市提出融資申請，金融理財(cái)超市貸給其資金收取利息并將各貸款項(xiàng)目進(jìn)行組合形成理財(cái)產(chǎn)品，銷售給投資者，根據(jù)不同情況向投資者收取手續(xù)費(fèi);或金融理財(cái)超市接受保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)委托，直接幫助他們銷售其產(chǎn)品并獲得傭金;再如余額寶等電商類平臺(tái)，通過將天弘基金從客戶處吸收來的資金投放到銀行市場從而獲取較高利潤等。為吸引客戶、擴(kuò)大市場份額，現(xiàn)存金融理財(cái)超市大致形成了線上、線下兩種經(jīng)營模式。

（一）金融理財(cái)超市線上經(jīng)營模式。線上金融理財(cái)超市也即互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)，投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流、自由選擇購買理財(cái)產(chǎn)品組合。

我國金融理財(cái)超市線上模式主體可以分為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)兩大類?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)線上理財(cái)超市主要包括BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（即阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭）、電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（如京東金融和蘇寧理財(cái)）、門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（如新浪財(cái)富和網(wǎng)易理財(cái)）、財(cái)經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺(tái)以及記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺(tái)。傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)又包括銀行、券商以及基金公司等理財(cái)先驅(qū)平臺(tái)。

這些線上模式主體以大數(shù)據(jù)為依托，如平安銀行的“五馬奔騰”大數(shù)據(jù)體系、阿里的云計(jì)算等。該種模式方便快捷，效率高，減少了中介費(fèi)，提高了投資回報(bào);但對數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)安全等方面的要求很高，它高度依賴于信息技術(shù)的發(fā)展。

同時(shí)，各線上金融理財(cái)超市主體在相互競爭中形成了各自不同的特點(diǎn)，它們相互依賴，互為補(bǔ)充，共同作用使得線上金融理財(cái)市場得到完善。其中，銀行、券商以及基金公司類線上金融理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢體現(xiàn)在其理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上擁有更加成熟穩(wěn)健的經(jīng)驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)類理財(cái)平臺(tái)則擁有更龐大的客戶群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理財(cái)通”，這些平臺(tái)建立了完整的網(wǎng)上支付手段。

（二）金融理財(cái)超市線下經(jīng)營模式。線下金融理財(cái)超市也即金融理財(cái)實(shí)體商店，投資者通過與理財(cái)機(jī)構(gòu)面對面的交流、咨詢，獲得與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的更具體的信息。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機(jī)構(gòu)是我國金融理財(cái)市場的長期主導(dǎo)者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚的積累;其整體規(guī)模占我國金融理財(cái)市場約90%。

中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)較早成立金融理財(cái)超市的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，通過縱向整合銀行內(nèi)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對個(gè)人金融需求的滿足。中國農(nóng)業(yè)銀行線下金融理財(cái)超市實(shí)行理財(cái)客戶經(jīng)理坐班制，規(guī)定理財(cái)客戶經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)針對重點(diǎn)高端客戶進(jìn)行金融理財(cái)產(chǎn)品營銷，向優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)投資理財(cái)建議和策劃，幫助其達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益最大化并有計(jì)劃、規(guī)范性地進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)工作;提高客戶滿意度和忠誠度，以期與優(yōu)質(zhì)客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有較完善的風(fēng)控、信審以及銷售團(tuán)隊(duì)，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ评碡?cái)規(guī)劃方案。同時(shí)，線下理財(cái)產(chǎn)品種類更豐富，還可利用自身專業(yè)優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更加便于客戶進(jìn)行選擇。

（三）金融理財(cái)超市線上、線下經(jīng)營模式對比分析

1、線上、線下理財(cái)收益性、穩(wěn)定性、安全性對比分析。使用戶的資金產(chǎn)品產(chǎn)生較高的回報(bào)，并保持穩(wěn)定的增值始終是各金融理財(cái)超市的最主要?jiǎng)恿?同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的安全保障將直接決定用戶能否長期存留。

余額寶成立開創(chuàng)了線上理財(cái)?shù)臍v史，自其成立以來，七日年化收益基本保持在6%以上。但隨著百度、騰訊等的不斷加入，余額寶的收益率逐漸趨于市場平均水平。由于我國金融理財(cái)市場相對來說較為開放，競爭性較強(qiáng)，因此從總體上看，線上線下各金融理財(cái)超市同類產(chǎn)品的平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐漸趨于一致。如今線上線下理財(cái)產(chǎn)品的收益率已大致形成了與理財(cái)產(chǎn)品種類自身的穩(wěn)定性與安全性相適應(yīng)的局面。

2、線上、線下理財(cái)產(chǎn)品種類豐富度對比分析。理財(cái)產(chǎn)品的豐富程度在一定程度上決定了用戶的投資選擇，決定了金融理財(cái)超市實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品個(gè)性化的能力。線上理財(cái)產(chǎn)品以貨幣型基金為主，《中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報(bào)告（2015年）》數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)線上理財(cái)總體市場規(guī)模的90%。

而線下理財(cái)超市由于起步較早，在線上理財(cái)之前一直主導(dǎo)著我國金融理財(cái)市場，因此具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及理財(cái)知識(shí)。其理財(cái)產(chǎn)品涉及貨幣基金、票據(jù)保險(xiǎn)、股票基金、私募信托、黃金等多種領(lǐng)域。

3、線上、線下金融理財(cái)超市客戶理財(cái)能力對比分析?？蛻衾碡?cái)能力是指具備一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識(shí)的客戶，不依托銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)的建議，可以根據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇與購買。客戶理財(cái)能力的不同，決定了客戶對不同理財(cái)模式的選擇乃至對不同金融理財(cái)超市產(chǎn)品的選擇。由于線下理財(cái)以資歷雄厚的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主，故其往往是大額以及缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識(shí)的投資者的選擇。

三、金融理財(cái)超市前景分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技與大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，我國金融理財(cái)超市從線上轉(zhuǎn)為線下是大勢所趨;目前，我國仍處在線上線下兩種模式并行的過渡時(shí)期，但由于我國金融理財(cái)市場線下理財(cái)機(jī)構(gòu)的積累效應(yīng)，總體規(guī)模與理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量遠(yuǎn)大于線上。因此，我國實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)超市“線下模式轉(zhuǎn)線上模式”仍有較長的一段路要走。

但隨著我國金融市場的日漸成熟，相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善，各金融理財(cái)超市的經(jīng)營模式將會(huì)更加透明，各機(jī)構(gòu)之間的競爭也將日漸加劇。因此，各理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，正視自己的優(yōu)勢與劣勢，抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)，找出存在的威脅，積極吸取線上線下兩種模式的優(yōu)勢，為客戶創(chuàng)造更加個(gè)性化、私人化的理財(cái)產(chǎn)品。如線上理財(cái)超市可通過加強(qiáng)與更多企業(yè)的合作，豐富產(chǎn)品種類或利用自身項(xiàng)目研發(fā)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品;增加操作透明度;積極吸納具有豐富理財(cái)規(guī)劃專業(yè)經(jīng)驗(yàn)與能力的人士以吸引優(yōu)質(zhì)客戶群等。線下理財(cái)超市則可以通過適當(dāng)降低門檻，降低資金撤出成本等以擴(kuò)大客戶覆蓋面。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]易觀智庫.中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報(bào)告（2015）[R].2015.3.

第7篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

[關(guān)鍵詞]金融市場；商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

[中圖分類號(hào)]F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]2095-3283（2012）10-0097-02

作者簡介：賴黃平（1959-），女，福建漳州人，漳州市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授，研究方向：金融學(xué)、世界經(jīng)濟(jì)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識(shí)、專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。由于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，而且受到金融制度、金融管理體制、金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約，發(fā)展中存在著一些亟待解決的問題。

一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的主要問題

（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，個(gè)性化不足

目前，雖然各商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷增加，但同質(zhì)化問題較為嚴(yán)重，各銀行多數(shù)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容幾乎相近，產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足，無法滿足不同層次客戶的特定需求。各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍然是以產(chǎn)品銷售為中心，沒有根據(jù)客戶的個(gè)性化需要設(shè)計(jì)產(chǎn)品，缺乏個(gè)性化服務(wù)，客戶在任何一家銀行所接受的服務(wù)基本上是大致相同的。所以，各商業(yè)銀行實(shí)際上是為有差別的客戶提供無差別的服務(wù)，無法滿足客戶特性化、內(nèi)在的理財(cái)需求，更無法針對客戶的潛在需求設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。由于各商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化傾向嚴(yán)重，缺乏核心競爭力，使得各銀行在同質(zhì)化產(chǎn)品中進(jìn)行無序甚至是惡性競爭，造成人力和物力的嚴(yán)重浪費(fèi)，嚴(yán)重影響了銀行的形象和聲譽(yù)及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（二）高質(zhì)量的復(fù)合型專業(yè)理財(cái)人才匱乏

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)，涉及面廣、服務(wù)要求又高。這就要求理財(cái)人員既要全面了解銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品及其功能，掌握證券、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)、房地產(chǎn)等多方面知識(shí)，還必須具備豐富的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，而且還要有良好的組織協(xié)調(diào)能力。但由于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，長期以來金融業(yè)又處于分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，這就使得我國銀行缺乏高質(zhì)量的、復(fù)合型的優(yōu)秀理財(cái)人才，現(xiàn)有的理財(cái)人員缺乏專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理操作能力，又不了解相關(guān)的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章，而且對所推介的理財(cái)產(chǎn)品的特性、功能等認(rèn)識(shí)不夠，在銷售過程中易產(chǎn)生不規(guī)范行為。這就必然制約了商業(yè)銀行為客戶提供個(gè)性化、全方位的理財(cái)服務(wù)，從而限制了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）營銷宣傳不足

目前，各商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的營銷大多數(shù)通過網(wǎng)絡(luò)、電臺(tái)、短信、報(bào)紙等渠道把理財(cái)產(chǎn)品信息傳達(dá)給客戶，等客戶主動(dòng)上門，然后通過專業(yè)人員推薦以進(jìn)一步吸引客戶，達(dá)到銷售理財(cái)產(chǎn)品和留住客戶的目的。這是一種等客上門的營銷模式，這種營銷模式要求客戶經(jīng)理不斷提升自身的知識(shí)儲(chǔ)備，具備較強(qiáng)的溝通能力。但目前，各商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營銷上基本處于雷聲大、雨點(diǎn)小的狀態(tài)，在各家銀行的營業(yè)廳，幾乎都擺放著介紹理財(cái)產(chǎn)品的小冊子、宣傳海報(bào)，但卻缺乏特色產(chǎn)品和個(gè)性化的實(shí)施方案。由于宣傳力度不夠，一些很好的理財(cái)產(chǎn)品，客戶了解的并不多，特別是有些商業(yè)銀行把信貸員、外勤人員、柜臺(tái)人員聘為客戶經(jīng)理，這些人缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)、全面的業(yè)務(wù)知識(shí)和金融市場營銷技能與金融服務(wù)理念，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷與宣傳，導(dǎo)致該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間受到一定的制約。此外，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)大多報(bào)喜不報(bào)憂，預(yù)期收益說得多、潛在風(fēng)險(xiǎn)說得少，誤導(dǎo)客戶購買理財(cái)產(chǎn)品，由于對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)披露提示不全面，常引發(fā)客戶投訴，一旦出現(xiàn)問題，銀行的聲譽(yù)也必然受到影響。

二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素

（一）金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間

目前我國金融業(yè)仍然處于分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)仍然是相互獨(dú)立、各自為政，這必然使得商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間受到極大的限制。商業(yè)銀行只能在較低的層面操作個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，無法在證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展商業(yè)銀行各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)，使得理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)也受到極大的影響。

（二）大多數(shù)居民缺乏現(xiàn)代金融意識(shí)

我國普及性的金融教育仍嚴(yán)重滯后，而且各商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷大多過分傾向收益的宣傳，對風(fēng)險(xiǎn)提示不足，這必然導(dǎo)致居民沒有正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益，再加上大多數(shù)居民往往只認(rèn)可銀行傳統(tǒng)的存款類業(yè)務(wù)、具有保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，對代客理財(cái)?shù)葌€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)沒有真正的了解和認(rèn)識(shí)，對有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品大多不敢涉足。所以，現(xiàn)階段我國理財(cái)產(chǎn)品市場仍然是一些低風(fēng)險(xiǎn)的簡單理財(cái)產(chǎn)品更受青睞，這必然影響理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展。

三、加快發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對策建議

從長遠(yuǎn)來看，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有強(qiáng)大的生命力和廣闊的發(fā)展空間，但也必須重視其發(fā)展中存在的問題，，并應(yīng)多管齊下，采取有效措施予以解決。

（一）創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品

在目前我國仍然是分業(yè)經(jīng)營的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)與證券、保險(xiǎn)、基金、信托等尋求合作，提升跨行業(yè)合作的深度和廣度，整合銀行、證券、保險(xiǎn)、基金和信托等金融業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)盡快構(gòu)建較為齊全的客戶平臺(tái)，對客戶層次進(jìn)行細(xì)分。有針對性地設(shè)計(jì)不同層次客戶的理財(cái)產(chǎn)品，提供個(gè)性化、差別化的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶對理財(cái)產(chǎn)品的不同需求，拓展理財(cái)品種，使理財(cái)產(chǎn)品由單一化向綜合平臺(tái)轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變。在充分調(diào)查研究和不斷挖掘客戶需求的基礎(chǔ)上加快理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如對汽車消費(fèi)貸款、住房貸款等一些客戶需求量大且熱門的業(yè)務(wù)，可通過簡化手續(xù)、放寬條件、改善服務(wù)等途徑，擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品的市場份額，拓展理財(cái)產(chǎn)品的市場空間，從而形成規(guī)模優(yōu)勢。

（二）加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)

各商業(yè)銀行之所以在開展理財(cái)業(yè)務(wù)中遇到種種問題，主要原因在于銀行專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員缺乏。所以，商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高理財(cái)人員的素質(zhì)，積極培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財(cái)客戶經(jīng)理，特別是目前應(yīng)盡快優(yōu)選業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)的理財(cái)從業(yè)人員，并強(qiáng)化金融等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，加快培養(yǎng)一支能全面掌握銀行業(yè)務(wù)、具備各種投資市場理論知識(shí)的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，以滿足不同層次的客戶對理財(cái)服務(wù)的需求。同時(shí)，還應(yīng)大力培養(yǎng)知識(shí)全面、職業(yè)操守過硬的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍，以滿足目前日益發(fā)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求和理財(cái)業(yè)務(wù)綜合化、個(gè)性化的要求。在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示風(fēng)險(xiǎn)、披露完整信息、全面遏制誤導(dǎo)客戶行為的發(fā)生，使投資者的利益得到切實(shí)保護(hù)。

（三）積極培育理財(cái)市場，樹立正確的營銷理念

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展與壯大離不開充足的市場需求和穩(wěn)定有序的市場環(huán)境。因此，各商業(yè)銀行應(yīng)樹立正確的營銷理念，積極培育和拓展理財(cái)市場。各商業(yè)銀行首先應(yīng)利用廣泛的銷售網(wǎng)點(diǎn)、媒體和中介機(jī)構(gòu)，加大對理財(cái)業(yè)務(wù)及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，使更多的人了解和認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品，以達(dá)到拓寬市場的目的。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品營銷人員應(yīng)引導(dǎo)客戶樹立正確的理財(cái)觀念，應(yīng)針對不同層次客戶的實(shí)際情況推薦適宜的理財(cái)產(chǎn)品，并盡量提供便捷的理財(cái)工具，并且能及時(shí)與客戶溝通，與客戶建立良好的服務(wù)關(guān)系，最大程度地提升客戶的滿足感和滿意度。

（四）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)納入銀行風(fēng)險(xiǎn)體系管理中，并根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，對理財(cái)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀的評價(jià)、識(shí)別、計(jì)量和檢測，對理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行全面、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，將設(shè)計(jì)、宣傳營銷、投資到后續(xù)服務(wù)等納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，此外，應(yīng)完善信息披露制度，如在理財(cái)產(chǎn)品銷售中，要做到充分披露信息、揭示風(fēng)險(xiǎn)，在后續(xù)服務(wù)中應(yīng)保持相關(guān)文件和數(shù)據(jù)記錄的完整和可靠，并充分、如實(shí)地披露相關(guān)信息。

（五）建立和完善相關(guān)法律制度

為適應(yīng)銀行業(yè)不斷發(fā)展的形勢，應(yīng)建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)。一方面為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供法律保障，保護(hù)銀行業(yè)的利益；另一方面為保護(hù)投資者的權(quán)益提供支持，使銀行利益和投資者權(quán)益都受到法律的保護(hù)，使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有章可循、有法可依。此外，應(yīng)進(jìn)一步修訂和完善《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等相關(guān)的法律法規(guī)，同時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)的法律法規(guī)的要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)，規(guī)范各商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)，對理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售宣傳和監(jiān)督管理等各個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范和完善。

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第8篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融理財(cái)；發(fā)展趨勢；分析研究

理財(cái)不僅可以讓人們追求財(cái)務(wù)自由，而且還可以保障人們的財(cái)務(wù)安全。面對現(xiàn)階段我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展迅速，投資產(chǎn)品層出不窮，為了在金融投資理財(cái)環(huán)境日益紛亂復(fù)雜的環(huán)境下，幫助我國大眾家庭提高金融投資意識(shí)，推動(dòng)我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展，有必要對我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行趨勢分析。

一、我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

雖然我國在金融投資理財(cái)方面起步較晚，近年來，我國大眾家庭金融投資理財(cái)方面發(fā)展迅速，金融市場上可供大眾家庭挑選的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，為了讓我國大眾家庭解決溫飽問題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，根據(jù)意愿，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，保證財(cái)務(wù)升值。需要對我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯(cuò)誤的選取風(fēng)險(xiǎn)投入較大的投資理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭財(cái)務(wù)資源的風(fēng)險(xiǎn)；不僅如此，對我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，還可以提高社會(huì)理財(cái)能力，在實(shí)現(xiàn)大眾家庭金融投資理財(cái)參與人員獲得額外收益的同時(shí)，也可以促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的金融資源的發(fā)展，提高金融資源配置的效率。總而言之，對我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現(xiàn)在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財(cái)投資收益，提高大眾家庭生活質(zhì)量；2.通過科學(xué)投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾拥挚挂馔怙L(fēng)險(xiǎn)，以及危險(xiǎn)災(zāi)害的能力；3.有助于創(chuàng)造大眾家庭人員之間的團(tuán)結(jié)，讓大眾家庭收入與利潤明細(xì)清晰，捋順大眾家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系；4.平衡消費(fèi)與節(jié)約美德之間關(guān)系，利用投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)在提高生活質(zhì)量的同時(shí)，平衡物質(zhì)物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關(guān)系；5.社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴(kuò)增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財(cái)，這種投資意愿帶來了大眾家庭金融投資理財(cái)社會(huì)需求，為了滿足這種社會(huì)投資理財(cái)需求，需要對我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究。6.隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國在金融體制方面的改革不斷深入，金融競爭日益嚴(yán)峻，金融投資理財(cái)需要?jiǎng)?chuàng)新性發(fā)展，為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為了促進(jìn)我國金融投資理財(cái)創(chuàng)新性發(fā)展，對我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)姆治鲅芯烤哂斜匾浴?/p>

二、我國大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在的主要問題

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國人均收入也得到不斷增長。我國大眾家庭已經(jīng)意識(shí)到：放在銀行儲(chǔ)存的錢幣會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)貶值問題，只有通過金融投資理財(cái)?shù)仁侄危屽X幣流通起來，讓錢生錢，才能實(shí)現(xiàn)利益的擴(kuò)增。為了促進(jìn)我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，需要對我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，筆者在縱觀我國現(xiàn)階段大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀后，發(fā)現(xiàn)我國大眾家庭金融投資理財(cái)存在這樣幾點(diǎn)問題：（1）我國部分大眾家庭，受傳統(tǒng)思想影響，對金融理財(cái)投資有誤解，不僅不進(jìn)行理財(cái)投資，還散播金融投資理財(cái)?shù)呢?fù)面思想，阻礙影響我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展進(jìn)度。（2）我國大眾家庭金融投資理財(cái)需求日益擴(kuò)張，面對我國大眾家庭金融投資理財(cái)熱的問題，很多家庭出現(xiàn)了不顧家庭基本經(jīng)濟(jì)情況，盲目跟風(fēng)，胡亂選擇金融投資理財(cái)產(chǎn)品的問題。（3）隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場金融投資理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，令大眾家庭選擇的時(shí)候容易出現(xiàn)跟風(fēng)，不顧現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，人們的選擇能力日益提高，對大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)囊笕找嫣岣?，在投資方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經(jīng)從生活理財(cái)?shù)姆绞椒椒?，逐漸轉(zhuǎn)變到了投資理財(cái)需求方面。（5）由于我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展時(shí)間不久，對這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦斫庹J(rèn)識(shí)不深入，選擇理財(cái)投資的時(shí)期認(rèn)識(shí)存在偏差，很多剛畢業(yè)走入社會(huì)的人員，片面地認(rèn)為現(xiàn)階段不需要進(jìn)行理財(cái)投資，賺的錢應(yīng)該都投入到提高生活質(zhì)量，提升自己價(jià)值方面，理財(cái)是成家之后，或者年齡大的時(shí)候才去做的事。

三、解決大眾家庭金融投資理財(cái)問題的建議

為了推動(dòng)我國金融的全面發(fā)展，針對上述大眾家庭金融投資理財(cái)存在的問題，筆者結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為可以通過這樣幾個(gè)方法進(jìn)行解決：（1）加大我國社會(huì)對大眾家庭投資理財(cái)?shù)男麄?，加?qiáng)大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認(rèn)識(shí)大眾家庭金融投資理財(cái)。（2）通過國家銀行等正規(guī)金融股投資理財(cái)企業(yè)，進(jìn)行金融投資理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭經(jīng)濟(jì)收入的額外收益，提高人們生活質(zhì)量，減少人們盲目跟風(fēng)攀比的投資問題，減少由于選擇不恰當(dāng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而帶來的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)國家對大眾家庭金融理財(cái)投資的法律宣傳，增強(qiáng)投資人員的法律保護(hù)知識(shí)，減少大眾家庭金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，在思想意識(shí)上幫助人們認(rèn)識(shí)到理財(cái)投資的好處的基礎(chǔ)上，通過提高人們投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，與法律知識(shí)保護(hù)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦媸找妫c此同時(shí)加強(qiáng)國家對大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)墓芾砼c研究，幫助大眾家庭根據(jù)各自經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，選擇適合自己的金融投資理財(cái)產(chǎn)品，切忌在選擇過程中，不可不顧自身家庭狀況，進(jìn)行中短期金融投資理財(cái)，購買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，還可以便于統(tǒng)計(jì)資金，獲得可靠穩(wěn)定的資金收益。

四、我國大眾家庭金融投資理財(cái)趨勢分析

面對社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，我國經(jīng)濟(jì)在持續(xù)地、飛快地增長著。為了幫助我國大眾家庭可以根據(jù)家庭財(cái)力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財(cái)當(dāng)中，幫助我國大眾家庭正確認(rèn)識(shí)金融投資理財(cái)，幫助我國大眾家庭選擇合適的理財(cái)工具，幫助我國大眾家庭通過金融投資理財(cái)，推動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展?？v觀我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)：我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢勢頭良好，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展不僅僅是一種滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的趨勢；是利用社會(huì)大眾家庭閑散資金，幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)對金融資金進(jìn)行合理科學(xué)配置，進(jìn)行小資金集中匯攏，統(tǒng)一進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科學(xué)化資金利用創(chuàng)新性體現(xiàn)。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種降低家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投資趨勢；選擇多種投資理財(cái)產(chǎn)品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經(jīng)濟(jì)社會(huì)市場投資風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)水長流，多管齊下，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)投資的有效調(diào)整。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種增加資金流動(dòng)，保證資金收益長期性可持續(xù)性；通過購置股票、基金、債券、保險(xiǎn)等小型金融投資理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時(shí)將長期不用的閑置資金，通過購置增長、穩(wěn)定型股票的長期持有，節(jié)約手續(xù)費(fèi)，也免受市場經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，影響投資理財(cái)產(chǎn)品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展更是一種改變傳統(tǒng)思想束縛，積累家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)，改善家庭經(jīng)濟(jì)條件，滿足家庭物質(zhì)需求，實(shí)現(xiàn)家庭人員人生目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)的一種家庭資產(chǎn)管理思想。最后，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展也是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，畢竟我國現(xiàn)在是處于老齡化嚴(yán)重的社會(huì)情勢，現(xiàn)在的年輕人以為數(shù)不多的養(yǎng)老繳納金，供養(yǎng)人數(shù)眾多的老齡人群，然而現(xiàn)今社會(huì)由于社會(huì)壓力大，選擇一個(gè)孩子或者丁克生活方式的家庭越來越多，面對這種下一代養(yǎng)老金繳納人員潰減的現(xiàn)狀，現(xiàn)階段的人員只能依靠金融投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾蛹彝ナ杖?，通過購置保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品的方法，為以后的生活提前準(zhǔn)備一個(gè)保障，避免退休或者沒有經(jīng)濟(jì)收入時(shí)，可以不受疾病造成經(jīng)濟(jì)壓力，保障晚年的生活所需。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：金融理財(cái)?shù)闹R(shí)范文

摘要：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品是金融市場未來發(fā)展的一個(gè)趨勢，本文以在校大學(xué)生為調(diào)查主體，了解他們對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)及使用情況、從而將互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行普及，為大學(xué)生樹立一個(gè)良好的消費(fèi)觀和理財(cái)觀。

關(guān)鍵詞 ：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)；余額寶

一、引言

去年底以來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來勢洶洶，這種產(chǎn)品具備低門檻、高收益、快速贖回機(jī)制，對投資者來說無疑是極富吸引力的。特別是年輕一代，余額寶的平均用戶年齡在28 歲左右，大學(xué)生也是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)群體之一，大學(xué)生如何看待互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財(cái)方式，對這種理財(cái)方式的發(fā)展有什么樣的想法，直接影響著金融市場的未來發(fā)展。

二、調(diào)查過程

本文以嘉庚學(xué)院會(huì)計(jì)系在校大學(xué)生為調(diào)查對象，共發(fā)放問卷200 份，收回有效問卷179份，回收率為89.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為25.2 %和74.8%。

二、發(fā)現(xiàn)問題

通過隨機(jī)對200 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)的嘉庚學(xué)院的在校大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查和實(shí)地采訪，發(fā)現(xiàn)以下問題亟待解決：

1.發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費(fèi)還是集中在日常的生活開銷，沒有進(jìn)行投資理財(cái)。同時(shí)對理財(cái)知識(shí)的了解和掌握情況也不佳，很多同學(xué)從來不去關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品，也不了解相關(guān)理財(cái)?shù)母拍?；一部分同學(xué)從老師或者網(wǎng)絡(luò)上了解一些理財(cái)方式，但從來沒有去實(shí)踐過。只有很少一部分同學(xué)會(huì)對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了解并進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，可見，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)觀念不佳，需要對在校大學(xué)生進(jìn)行良好的消費(fèi)和理財(cái)引導(dǎo)。

2.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為一種新興的理財(cái)方式，將對未來的金融市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，需要大學(xué)生對其進(jìn)行了解和拓展。當(dāng)被問及現(xiàn)在投資的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，大部分同學(xué)買入余額寶進(jìn)行理財(cái)，因?yàn)槠瘘c(diǎn)低，操作簡單。大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品更有興趣。

3.需要加強(qiáng)宣傳互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益性和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。大部分同學(xué)對認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)一般，當(dāng)被問及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還有別的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，大部分同學(xué)答不上來，可見，大家對互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財(cái)方式還是不太了解，對其風(fēng)險(xiǎn)更是知之甚少。

四、對大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)普及的應(yīng)對策略理論、實(shí)踐相結(jié)合拓展理財(cái)教育，課堂理論教育與課外實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力的重要途徑。

第一，通過開設(shè)《理財(cái)學(xué)》、《投資分析》、《證券投資學(xué)》等傳統(tǒng)選修課，還可以開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)》、《互聯(lián)網(wǎng)投資分析》、《新型投資方式研究》等新型課程，全面提升學(xué)生對新型個(gè)人理財(cái)工具的理論認(rèn)識(shí)和實(shí)踐操作。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，同學(xué)們還是很渴望掌握、了解新型的投資工具，提升自己的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)管理能力的。

第二，鼓勵(lì)大學(xué)生社團(tuán)開展豐富的課外理財(cái)活動(dòng)教育，進(jìn)一步培養(yǎng)大學(xué)生對理財(cái)知識(shí)的興趣。例如可以開展以“理財(cái)知識(shí)競賽”為主題的活動(dòng)，利用我們現(xiàn)有的資源，比如金融系的模擬炒股系統(tǒng)，會(huì)計(jì)系的網(wǎng)中網(wǎng)會(huì)計(jì)軟件系統(tǒng)，財(cái)政系的稅務(wù)軟件等，讓學(xué)生在社會(huì)實(shí)踐中升華對理論知識(shí)的認(rèn)識(shí)，形成愛好理財(cái)、擅于理財(cái)?shù)男@風(fēng)氣。

第三，開展第二課堂活動(dòng)，以校外指導(dǎo)老師為主，以他們的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)來為學(xué)生培訓(xùn)相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，比如可以聘請證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、財(cái)務(wù)管理咨詢公司等相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員，為同學(xué)們講述現(xiàn)有的投資技巧、理財(cái)理念及理財(cái)方式。

學(xué)校能夠?yàn)閷W(xué)生營造一種“人人理財(cái)”的大環(huán)境，在這種環(huán)境下，學(xué)生就會(huì)耳濡目染，即使沒有進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，但也會(huì)了解很多理財(cái)知識(shí)和理財(cái)工具，能夠?yàn)閷W(xué)生培養(yǎng)一種良好的情操，對于他們以后的發(fā)展有很大幫助。

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