保險(xiǎn)的資金融通功能精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排；從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

功用：

1、資金融通的功能，資金融通的功能是指將形成的保險(xiǎn)資金中的閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中。保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)資金的增值與保值，這就要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用不僅有其必要性，而且也是可能的。

第2篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，金融風(fēng)險(xiǎn)，電子銀行

隨著全球化和信息技術(shù)的發(fā)展，我認(rèn)為30年后，全能型銀行是商業(yè)銀行的主要形式。本文所討論的商業(yè)銀行， 是指可以吸收活期和定期存款、發(fā)放貸款并提供其它金融服務(wù)的一種綜合性金融機(jī)構(gòu)， 即指綜合性的全能銀行，它既能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的基本存貸款業(yè)務(wù)， 也能從事證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)的銀行。

一、商業(yè)銀行會(huì)消失嗎？

從20世紀(jì)60年代開始， 隨著證券市場的蓬勃發(fā)展， 商業(yè)銀行的總資產(chǎn)在所有金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中所占比重不斷下降，與此同時(shí)，共同基金總資產(chǎn)所占比例不斷上升。由此， 世界首富、軟件巨頭比爾·蓋茨認(rèn)為商業(yè)銀行是即將消失的恐龍， 美國著名金融專家茲維·博迪和諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者羅伯特·莫頓也提出，我們需要拋棄銀行，并以共同基金來取而代之。

要得出共同基金必將取代商業(yè)銀行的結(jié)論，必須回答兩個(gè)關(guān)鍵問題： 一是共同基金和商業(yè)銀行的功能到底是什么？ 二是共同基金的功能到底能不能替代商業(yè)銀行的功能？表面上看來， 共同基金和商業(yè)銀行的功能都是實(shí)現(xiàn)資金從盈余單位向赤字單位的流動(dòng)（ 即資金融通） ， 兩者之間的差別似乎只是形式上的， 即在獲得資金時(shí)， 銀行出具的是存單或存折， 而基金出具的是基金單位或受益憑證；在將資金注入赤字單位時(shí)， 銀行收到的是貸款合同， 而基金收到的是有價(jià)證券， 因此， 兩者是可以完全替代的。

但從更深一層次的分析來看， 共同基金和商業(yè)銀行的核心功能， 實(shí)質(zhì)上是管理資金融通過程中所存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，兩者在管理金融風(fēng)險(xiǎn)的工具和方式上，卻存在著質(zhì)的差別。一、共同基金采用的是標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而商業(yè)銀行采取的是非標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行所發(fā)放的每一筆貸款都是根據(jù)借款人的具體需要所設(shè)計(jì)的，正是這種非標(biāo)準(zhǔn)化的特征，使得貸款這種工具適合于所有規(guī)模、所有類型的企業(yè)， 同時(shí)也適合于消費(fèi)者。二、共同基金沒有將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化，而商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為了自身的風(fēng)險(xiǎn)，銀行并不能因?yàn)榻杩钊诉`約，而拒絕償付盈余單位的本金和利息。正是在金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方式上的這些實(shí)質(zhì)性差異， 使得共同基金不可能替代商業(yè)銀行， 在可預(yù)見的將來， 商業(yè)銀行也不可能消失。

二、中國商業(yè)銀行核心功能發(fā)揮的條件

商業(yè)銀行能的核心功能是管理金融風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于其它金融機(jī)構(gòu)來說， 商業(yè)銀行管理金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊性， 在于其采用的非標(biāo)準(zhǔn)化工具和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化方式。因此，商業(yè)銀行的未來， 主要取決于社會(huì)對(duì)管理金融風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化工具和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化方式的需求。

在以平等、公平競爭為基礎(chǔ)原則的市場經(jīng)濟(jì)中， 只要政府監(jiān)管能夠有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)， 那么就沒有理由限制商業(yè)銀行進(jìn)入它有能力、而且愿意從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。商業(yè)銀行的未來， 歸根到底取決于商業(yè)銀行管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力， 尤其是以貸款方式管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。從最近三十多年來世界各國的銀行危機(jī)來看， 所有倒閉、被政府接管的銀行， 都是因?yàn)槠滟J款或其它高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了嚴(yán)重問題 。因此， 商業(yè)銀行為了獲得更進(jìn)一步的發(fā)展， 必須提高其核心競爭力管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

中國目前正處于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時(shí)期， 加上社會(huì)信用狀況很差， 在資金融通過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)很大， 而證券市場仍然處于初期階段， 不僅本身還很不完善，而且規(guī)模還很小， 因此， 中國經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行通過非標(biāo)準(zhǔn)化工具和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化方式管理金融風(fēng)險(xiǎn)的需求非常巨大， 而中國目前的商業(yè)銀行還遠(yuǎn)未充分滿足這些需求。因此， 中國商業(yè)銀行具有著極其巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三、理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大創(chuàng)新

隨著全球化和信息技術(shù)的發(fā)展，全能型銀行是商業(yè)銀行的主要形式。近年來，銀行適應(yīng)社會(huì)需要，不斷創(chuàng)新，推出的理財(cái)產(chǎn)品，投資范圍越來越廣，結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜。在結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中，只要是不確定性事件，都可以掛鉤，既包括股票、信用、利率、匯率、商品等基礎(chǔ)資產(chǎn)，也包括各種衍生品，甚至還有二氧化碳排放量等。在一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中，為了提升信用等級(jí)，還出現(xiàn)了一般受益人和優(yōu)先受益人的分層結(jié)構(gòu)安排。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行基本建立起發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品的管理體系，理財(cái)業(yè)務(wù)走入正?；l(fā)展軌道，一些大商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的連續(xù)發(fā)行。銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)和基金、保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品一樣，成為客戶投資時(shí)的重要選擇。

四、電子銀行——未來銀行的主要形式

隨著銀行產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和渠道的創(chuàng)新，電子銀行越來越成為未來銀行競爭的基礎(chǔ)，手機(jī)銀行應(yīng)用廣泛，甚至替代現(xiàn)在銀行的網(wǎng)點(diǎn)，成為未來銀行的網(wǎng)點(diǎn)。

（一）業(yè)務(wù)的全能化以及手機(jī)銀行等虛擬銀行離不開電子銀行。為了方便以及滿足客戶的需求，全能型銀行的銀行、證券、保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品的交易都可以再同一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)，客戶直接進(jìn)入網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行就能進(jìn)行所需的交易，享受金融服務(wù)，這是離不開電子銀行的。

（二）數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能是電子銀行的強(qiáng)項(xiàng)。通過電子銀行數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能，能完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，便利了銀行精準(zhǔn)營銷和客戶的信用管理。通過充分利用銀行商務(wù)智能可以進(jìn)行科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)、新產(chǎn)品開發(fā)和管理決策，提高銀行的競爭力。

參考文獻(xiàn)：

[1]何自云. 商業(yè)銀行的核心功能：管理金融風(fēng)險(xiǎn)[J]. 財(cái)經(jīng)科學(xué)，2002（5）：P6-12

[2]茲維·博迪， 羅伯特·莫頓. 金融學(xué)（中文版） [ M]. 北京： 中國人民大學(xué)出版社.2004

第3篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn) “一帶一路”戰(zhàn)略 海外投資 風(fēng)險(xiǎn)保障

一、背景

2017年5月14日至15日，“一帶一路”國際合作高峰論壇在北京舉行，這場國際盛會(huì)是各方共享互利合作成果、加強(qiáng)國際合作，對(duì)接發(fā)展戰(zhàn)略的重要合作平臺(tái)。高峰論壇期間，中方對(duì)其中具有代表性的一些成果進(jìn)行了梳理和匯總，形成高峰論壇成果清單，清單主要涵蓋政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通（簡稱“五通”）五大類，共計(jì)270多項(xiàng)成果，這標(biāo)志著我國“一帶一路”戰(zhàn)略已進(jìn)入務(wù)實(shí)推進(jìn)階段。 “一帶一路”戰(zhàn)略以“五通”為主要內(nèi)容，除“政策溝通”以外，其余均與保險(xiǎn)有著密切的聯(lián)系，這意味著保險(xiǎn)可以為“一帶一路”的各個(gè)環(huán)節(jié)“保駕護(hù)航”，同時(shí)也是我國保險(xiǎn)業(yè)在海外市場展現(xiàn)自我實(shí)力并實(shí)現(xiàn)騰飛的一個(gè)舞臺(tái)。

二、中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

自1980年我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，我國的保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，保費(fèi)收入從1980年的4.6億元增長到2015年的24282.5億元，增長了5277倍，平均每年增長16.95%，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最迅速的部門之一。2009年中國保險(xiǎn)業(yè)的年保費(fèi)收入首次超過一萬億元， 2014年突破兩萬億元，這只用了短短五年的時(shí)間，發(fā)展速度令人矚目。從保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)來看，截止到2016年，我國的保險(xiǎn)集團(tuán)公司共11家，中資保險(xiǎn)公司126家，中外合資公司57家，共194家，其總資產(chǎn)約為15.12萬億元，年平均增長率超過20%，隨著中國社會(huì)老齡化的加劇以及人們對(duì)健康產(chǎn)業(yè)的重視，未來中國保險(xiǎn)業(yè)的市場規(guī)模將會(huì)進(jìn)一步提升。

以2016年的數(shù)據(jù)為例分析。如表1所示，2016年我國保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用總余額為13.39萬億元，占行業(yè)總資產(chǎn)15.12萬億元的88.56%，這說明有接近90%的保險(xiǎn)基金都處于暫時(shí)閑置狀態(tài)，這部分資金便可以充分利用，作為支持“一帶一路”戰(zhàn)略的重要資金來源。在負(fù)利率時(shí)代，如何高效配置保險(xiǎn)資金將是各大保險(xiǎn)公司面臨的重大難題。

數(shù)據(jù)來源：wind資訊

根據(jù)現(xiàn)有的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年3月，我國保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用總余額已經(jīng)達(dá)到14.07萬億元，監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)測到2020年這一數(shù)字將上漲至20萬億元人民幣。由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長、較為穩(wěn)定的特點(diǎn)，加之保險(xiǎn)負(fù)債久期長，這些剛好與“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施投資的項(xiàng)目周期長、資金需求量大等特點(diǎn)具有高度的契合性，因此，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍“一帶一路”將勢(shì)在必行。

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)風(fēng)生水起，但是在開拓海外市場走向世界的步伐卻始終成效不大。因此，為了給更多的中資企業(yè)提供全面的海外保障，我國保險(xiǎn)業(yè)在海外市場應(yīng)該具備三項(xiàng)能力：首先，要具備全球化網(wǎng)絡(luò)，提供全球標(biāo)準(zhǔn)一致，全方位、高質(zhì)量的服務(wù)，尤其是在勞務(wù)輸出和基建項(xiàng)目較為集中的地區(qū)設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)顯得尤為重要；其次，還要具備全球定價(jià)承保能力，為海外企業(yè)提供在多國環(huán)境下的一攬子保障規(guī)劃；最后，保險(xiǎn)公司還要具備全球理賠能力，能夠?yàn)榭蛻籼峁┘皶r(shí)的本土服務(wù)。

三、保險(xiǎn)與“一帶一路”合作領(lǐng)域

資金融通和風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)的兩大功能，這也是保險(xiǎn)業(yè)參與到“一帶一路”戰(zhàn)略的兩大重要領(lǐng)域。

（一）資金融通發(fā)展現(xiàn)狀

“一帶一路”沿線國家在能源方面雖然具有資源稟賦優(yōu)勢(shì)，但是這些國家和地區(qū)資金不足，融資能力不強(qiáng)，在這過程中難免會(huì)遇到資金或融資障礙，而保險(xiǎn)資金完全滿足基礎(chǔ)設(shè)施建的融資需求，因此可以作為保險(xiǎn)資金的投資方向。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以充分利用保險(xiǎn)資金余額，與亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等多家金融機(jī)構(gòu)展開合作，一同解決在“一帶一路”戰(zhàn)略中的項(xiàng)目融資難的問題。

（二）風(fēng)險(xiǎn)保障發(fā)展現(xiàn)狀

未來，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略建設(shè)的深入推進(jìn)，多層次、寬領(lǐng)域的跨境保險(xiǎn)需求將持續(xù)增長，保險(xiǎn)品種要進(jìn)一步細(xì)分，推出更適合企業(yè)實(shí)際的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，如工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、海外租賃保險(xiǎn)、買方違約保險(xiǎn)、境外旅意險(xiǎn)、跨境并購險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、重裝備保險(xiǎn)和人員綁架勒索險(xiǎn)等，在保障傳統(tǒng)險(xiǎn)種承保能力不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，開發(fā)更多的個(gè)性化保險(xiǎn)。目前我國的保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)還有很大的發(fā)展空間，“一帶一路”催生的保險(xiǎn)需求恰恰是我國保險(xiǎn)業(yè)很少涉足的新興領(lǐng)域，這為保險(xiǎn)市場的拓展提供了廣闊的平臺(tái)。

（三）保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷深入，未來將會(huì)有大量的海外中資企業(yè)和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目選擇投保，面對(duì)保險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)將更加復(fù)雜，作為提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)業(yè)，還需要面對(duì)新產(chǎn)品和常規(guī)產(chǎn)品在新環(huán)境中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，這需要保險(xiǎn)公司不斷增強(qiáng)防范跨境風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。但是除了中國信保這一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之外，我國大部分的保險(xiǎn)公司長期服務(wù)于中國國內(nèi)的保險(xiǎn)市場，處理海外風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，缺乏理賠經(jīng)驗(yàn)，再加上相關(guān)人才的匱乏，這對(duì)于即將跟隨“一帶一路”戰(zhàn)略走出去的保險(xiǎn)業(yè)而言，提高跨境保險(xiǎn)服務(wù)的綜合能力已是迫在眉睫。

（四）解決措施

服務(wù)于“一帶一路”的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備承包海外工程風(fēng)險(xiǎn)，全球理賠服務(wù)和跨境理賠服務(wù)的能力，這τ諼夜大多數(shù)的保險(xiǎn)公司而言是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，那么如何解決這一棘手的問題呢？

首先，要增強(qiáng)參與“一帶一路”的中資企業(yè)和基建項(xiàng)目與國內(nèi)保險(xiǎn)公司的溝通與合作，積極參保，共同建立海外保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)圈，擴(kuò)大我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的海外影響能力；其次，應(yīng)當(dāng)在政策上鼓勵(lì)國內(nèi)的保險(xiǎn)公司共同打造合作交流的平臺(tái)，建立健全合作保障機(jī)制，形成保險(xiǎn)行業(yè)聯(lián)盟，必要時(shí)可以共同籌建“一帶一路”專項(xiàng)保障基金，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件所造成的巨大損失；同時(shí)也應(yīng)該與外資保險(xiǎn)公司積極合作，共同發(fā)揮各自在保險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，在承保理賠、全球保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和運(yùn)營服務(wù)等方面做到充分合作。

第4篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)消費(fèi)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；作用

一、我國保險(xiǎn)消費(fèi)概況

保險(xiǎn)是通過分散風(fēng)險(xiǎn)以提供人身、財(cái)產(chǎn)等保障的一種特殊的金融服務(wù)消費(fèi)品，是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)和社會(huì)保障體系的重要組成部分，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，肩負(fù)著維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全的重要責(zé)任。近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，保險(xiǎn)收入年平均增長幅度超過20%，據(jù)中國保監(jiān)會(huì)2013年5月23日公布的2013年1-4月全國各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表顯示，全國保費(fèi)收入總計(jì)64667369.97萬元，占到2012年全年保險(xiǎn)保費(fèi)收入154879298.09萬元的41.75%，同比增速明顯。另一方面，我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐步放開，保險(xiǎn)的資金融通功能逐步顯現(xiàn)，保險(xiǎn)公司也通過資金運(yùn)用成為經(jīng)濟(jì)的投資者和拉動(dòng)者，為GDP增長做出了重要貢獻(xiàn)。

二、保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融增長的理論研究

保險(xiǎn)消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)金融增長的關(guān)系的研究始于1895年德國綜合保險(xiǎn)學(xué)派的興起，這一學(xué)派包含了經(jīng)濟(jì)學(xué)家Lexis，法學(xué)家Ehreberg和數(shù)學(xué)家Boblmann等人，他們將將保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)結(jié)合一起的研究；1964年世界貿(mào)易與發(fā)展組織提出了“一國保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場發(fā)展是其經(jīng)濟(jì)增長至關(guān)重要的一部分”的觀點(diǎn)；1973年瑞士國際保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究會(huì)的成立，推動(dòng)了保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治和自然環(huán)境等學(xué)科的融合研究。近年來，我國關(guān)于消費(fèi)保險(xiǎn)的研究日益興起。首先，從理論上看，普遍認(rèn)為認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)決定保險(xiǎn)，保險(xiǎn)服務(wù)并反作用于經(jīng)濟(jì)”（欒存存，2004；徐為山，2006；鄭偉，2007 ） 。其次，在強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，也關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)的擴(kuò)張發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)面效應(yīng)（ 劉茂山，2003；郝演蘇，2004） ，重視把保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)結(jié)合起來研究。再次，保險(xiǎn)功能也推動(dòng)了保險(xiǎn)保障功能和社會(huì)管理功能的融合，拓展了“保險(xiǎn)服務(wù)活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)行為影響”（ 魏華林，2003；吳定富，2004；李揚(yáng)，2004；林寶清，2008） ?，F(xiàn)有理論和實(shí)證分析都肯定了 “保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長起明顯促進(jìn)作用”的理論。同時(shí)，一些學(xué)者從微觀機(jī)理視角來探討保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的多因子協(xié)同作用（蒲成毅、潘小軍2012）；構(gòu)建VAR和VEC模型以及脈沖響應(yīng)函數(shù)和方差分解，檢驗(yàn)了嵌入保險(xiǎn)消費(fèi)的廣義資本推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)態(tài)效應(yīng)（潘小軍、蒲成毅2012）；構(gòu)建時(shí)間序列的非線性STR模型和面板數(shù)據(jù)的門限效應(yīng)模型，分析了當(dāng)期保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的明顯拉動(dòng)效應(yīng)。另外，有學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)資金對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展也有研究，李香雨等學(xué)者認(rèn)為保險(xiǎn)公司通過資金運(yùn)用以及投資過程中對(duì)金融市場的利用，證明保險(xiǎn)資金運(yùn)用對(duì)GDP的彈性系數(shù)為0.016，保險(xiǎn)資金運(yùn)用對(duì)固定資產(chǎn)投資對(duì)GDP的彈性系數(shù)為0.514，因而保險(xiǎn)資金對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展有促進(jìn)作用。

三、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際作用

首先，保險(xiǎn)業(yè)能促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。社會(huì)保障體系是維護(hù)產(chǎn)業(yè)安全和社會(huì)穩(wěn)定最基礎(chǔ)的制度。目前我國社會(huì)保障體系面臨人口老齡化和擴(kuò)大覆蓋面的雙重壓力，實(shí)現(xiàn)全體居民“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”目標(biāo)，光靠社會(huì)保險(xiǎn)是不夠的，財(cái)政負(fù)擔(dān)過重。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，在提高社會(huì)保障水平、減輕財(cái)政支出壓力等方面具有不可替代的作用。其次，保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)能大大各種意外事件給企業(yè)和居民生產(chǎn)生活帶來的沖擊。據(jù)保監(jiān)會(huì)資料顯示，我國1-4月份保費(fèi)收入為6466億元，增速明顯。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)自然災(zāi)害等各種災(zāi)害有巨大幫扶作用，2013年4月20日雅安市蘆山縣7.0級(jí)地震發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)第一時(shí)間開展抗震救災(zāi)和保險(xiǎn)理賠各項(xiàng)工作。各保險(xiǎn)公司主動(dòng)運(yùn)送救災(zāi)物資、組織志愿隊(duì)伍開展救災(zāi)，中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、中國太平、太平洋保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、泰康人壽等公司已向?yàn)?zāi)區(qū)捐款共計(jì)5150萬元。中國人壽向參與救災(zāi)的新聞工作者、醫(yī)護(hù)人員、公安民警捐贈(zèng)每人保額為20萬元意外險(xiǎn)，太平洋保險(xiǎn)向記者贈(zèng)送50萬元保額意外險(xiǎn)和2萬元醫(yī)療保險(xiǎn)。再次，保險(xiǎn)業(yè)能夠維護(hù)金融安全。保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱，保險(xiǎn)與銀行、證券一同構(gòu)成金融業(yè)的三大支柱，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展壯大對(duì)于優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融體系運(yùn)行的協(xié)調(diào)性和穩(wěn)健性具有重要意義。保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為國內(nèi)債券市場第二大機(jī)構(gòu)投資者和股票市場的重要機(jī)構(gòu)投資者，是促進(jìn)資本市場平穩(wěn)健康發(fā)展的重要力量。特別是保險(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性等特點(diǎn)，通過保險(xiǎn)資金運(yùn)用建立社會(huì)融資機(jī)制，有助于解決我國金融體系中普遍存在的資金“借短用長”、“借長用短”問題。

四、發(fā)展保險(xiǎn)消費(fèi)，提高服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的能力

保險(xiǎn)消費(fèi)在廣義的資本投入中，無論是生產(chǎn)還是生活領(lǐng)域，作用均很明顯。因此應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展保險(xiǎn)消費(fèi)。首先，深化保險(xiǎn)營銷體制改革。要逐步緩解整個(gè)保險(xiǎn)營銷鏈條上的保費(fèi)壓力，改變對(duì)營銷部門和人員的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)公司在營銷制度改革上都有一些自己的探索和經(jīng)驗(yàn)，有些非常有借鑒意義，在各種試點(diǎn)基本成熟的基礎(chǔ)上，制定各項(xiàng)規(guī)則，引導(dǎo)、規(guī)范新型營銷模式的健康發(fā)展。其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳和教育。如以監(jiān)管部門為主導(dǎo)，聯(lián)合教育機(jī)構(gòu)編印知識(shí)讀本，普及風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)知識(shí)；或以行業(yè)組織、保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人為主體對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的介紹說明等。再次，加大經(jīng)營機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和機(jī)制，把服務(wù)消費(fèi)者作為機(jī)制創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和水平加大創(chuàng)新力度，不斷為消費(fèi)者提供更豐富、適合市場需求的產(chǎn)品和服務(wù)。最后，加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。完善制度，為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益提供有力的制度保障。強(qiáng)化監(jiān)督，依法嚴(yán)肅查處損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)的作用，強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，化解消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的矛盾。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

商務(wù)部、中信銀行加強(qiáng)合作,為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)支持。中信銀行將根據(jù)商務(wù)部提供的推薦名單,結(jié)合企業(yè)的具體情況,在政策允許的范圍內(nèi),對(duì)名單內(nèi)企業(yè)提供的貿(mào)易金融服務(wù)給予不同程度的優(yōu)惠。

在企業(yè)全球化經(jīng)營不斷加強(qiáng)的過程中,中信銀行推出的“全程通”跨境金融服務(wù)囊括了結(jié)算、融資、、網(wǎng)銀、匯率、清算六大系列產(chǎn)品,可滿足客戶在跨境貿(mào)易全流程中所有金融服務(wù)需求。以下,重點(diǎn)介紹中信銀行“全程通”跨境金融服務(wù)方案中的特色方案:

■同業(yè)合作項(xiàng)下貿(mào)易金融服務(wù):中信銀行在與眾多金融同業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)參與合作的基礎(chǔ)上,為客戶提供信用證及非證項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、信用證保兌、保付加簽、轉(zhuǎn)開保函等各類貿(mào)易金融服務(wù)。例如,合作銀行為境外開證行加保兌或保付后,中信銀行即可按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件為出口客戶辦理議付或福費(fèi)廷直接買斷;通過與境外銀行的合作,中信銀行可為客戶的非證項(xiàng)下出口應(yīng)收賬款提供無追索權(quán)貼現(xiàn)服務(wù)。值得一提的是,中信銀行的戰(zhàn)略投資者西班牙對(duì)外銀行(BBVA)在歐洲、拉丁美洲地區(qū)有發(fā)達(dá)的營業(yè)網(wǎng)絡(luò),在電信、能源、礦產(chǎn)、基建、交通等領(lǐng)域客戶資源眾多。在與BBVA合作的基礎(chǔ)上,中信銀行提供的貿(mào)易金融服務(wù)極大方便了客戶在以上地區(qū)和領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)。

■國內(nèi)信用證融資:在買方和賣方采用國內(nèi)信用證作為國內(nèi)貿(mào)易的結(jié)算方式時(shí),在與中信銀行簽訂了《國內(nèi)信用證融資主協(xié)議》后,中信銀行可為買賣雙方提供多種形式的國內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資服務(wù)。作為開證行,中信銀行可為客戶提供減免保證金開證、國內(nèi)證付款融資等服務(wù);作為賣方銀行,中信銀行可為客戶提供國內(nèi)證打包貸款、國內(nèi)證議付/債權(quán)貼現(xiàn)、國內(nèi)證債權(quán)買斷等服務(wù)。

■未來貨權(quán)質(zhì)押融資:客戶在采用信用證作為結(jié)算方式進(jìn)口貨物時(shí),中信銀行以進(jìn)口商品的未來提貨權(quán)為質(zhì)押向客戶提供減免保證金開證、進(jìn)口押匯等融資服務(wù)。通過該產(chǎn)品,中信銀行為客戶降低了融資服務(wù)的門檻,客戶在中信銀行的現(xiàn)有授信額度不足時(shí),中信銀行通過將客戶的進(jìn)口商品未來提貨權(quán)作為質(zhì)押也可為客戶提供融資服務(wù)。

■出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資:中信銀行是第一家與中國出口信用保險(xiǎn)公司簽訂該產(chǎn)品相關(guān)合作協(xié)議的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出。

■出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款:中信銀行是國內(nèi)第一家開展出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、操作流程簡便。為解決客戶(出口商)的出口退稅款不能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難的問題,中信銀行在對(duì)客戶的出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下,向客戶提供以應(yīng)收出口退稅款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為出口退稅賬戶托管貸款。另外,根據(jù)我國退稅形勢(shì)的變化,中信銀行還可以辦理出口退稅前置貸款業(yè)務(wù)。

■與貿(mào)易融資配套的資金資本業(yè)務(wù):具體包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率掉期、人民幣與外匯掉期、貨幣期權(quán)等產(chǎn)品。客戶在中信銀行辦理貿(mào)易融資后,通過選擇以上資金業(yè)務(wù),可實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),通過選擇低利率幣種融資以降低融資成本,或者根據(jù)對(duì)匯率、利率走勢(shì)合理判斷獲取收益。

進(jìn)出口銀行

■打包貸款:口行對(duì)出口商憑其與進(jìn)口商簽訂的合同和境外銀行開立的有效信用證正本,為出口商在裝船前對(duì)出口商品的采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)等經(jīng)營活動(dòng)發(fā)放的專項(xiàng)授信。

■出口押匯:出口商發(fā)運(yùn)貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后,口行向出口商有追索權(quán)地提供以出口單據(jù)為質(zhì)押的資金融通的一種授信。根據(jù)結(jié)算方式的不同,出口押匯可分為信用證項(xiàng)下的出口押匯和跟單托收項(xiàng)下的出口押匯。

■授信開證:進(jìn)口商申請(qǐng)開立信用證時(shí),口行在未收取全額保證金的情況下,為進(jìn)口商辦理進(jìn)口開證的一種授信業(yè)務(wù)。

■進(jìn)口押匯:進(jìn)口商以進(jìn)口貨物物權(quán)做抵押,口行為其提供有追索權(quán)的短期資金融通的授信業(yè)務(wù)。根據(jù)結(jié)算方式的不同,進(jìn)口押匯分為信用證項(xiàng)下和進(jìn)口代收項(xiàng)下。

■提貨擔(dān)保:信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地,口行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),為其向船運(yùn)公司承運(yùn)人或其人出具的提貨擔(dān)保書以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)。

■授信開立保函:口行受理客戶對(duì)外開立保函時(shí),在未收取全額保證金的情況下,為客戶辦理對(duì)外開立保函的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口保理:出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給口行,再由口行轉(zhuǎn)讓給國外進(jìn)口保理商,由進(jìn)口保理商為出口商提供應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保,并由口行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn):出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓口行,口行保留追索權(quán)以貼現(xiàn)的方式買入出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收款項(xiàng),為客戶提供短期資金融通的一種授信業(yè)務(wù)。

■進(jìn)口保理:進(jìn)口商進(jìn)口貨物時(shí),采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式支付貨款的情況下,口行應(yīng)國外出口保理商的申請(qǐng),為國內(nèi)進(jìn)口商核定信用額度,從而向國外出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)保等服務(wù)的一種授信業(yè)務(wù)。

■福費(fèi)廷:口行無追索權(quán)地買入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。

中國銀行

中國銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)很多,以下僅對(duì)其他銀行未涵蓋的金融產(chǎn)品進(jìn)行介紹:

■雜幣進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),憑其提交的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其以支付幣種以外的其他幣種(以下簡稱“雜幣”)辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(以下統(tǒng)稱進(jìn)口融資),以融資幣種套換支付幣種對(duì)外付款,同時(shí)要求客戶在中國銀行辦理一筆同期限的融資幣種遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中國銀行釋放質(zhì)押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由人民幣保證金或人民幣定期存款、雜幣進(jìn)口融資、融資幣種與支付幣種套匯和融資幣種遠(yuǎn)期售匯四部分組成。該產(chǎn)品一方面減少遠(yuǎn)期購匯的人民幣支出,另一方面降低融資成本,有效、靈活地滿足客戶降低經(jīng)營成本,提前鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)收益的需求。

■進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶的申請(qǐng),中國銀行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(下統(tǒng)稱進(jìn)口融資)并對(duì)外支付,同時(shí)要求客戶在中行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)由保證金或人民幣定期存款、進(jìn)口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。

■出口全益達(dá):針對(duì)出口企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中可能遇到的各種困擾和難題,專門打造的一個(gè)功能強(qiáng)大、方便實(shí)用的貿(mào)易融資綜合解決方案?？梢詽M足出口商在緩解資金周轉(zhuǎn)困難、規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)、減少應(yīng)收賬款、美化財(cái)務(wù)報(bào)表及信用提升等方面的全方位需求。

■出口匯利達(dá):在出口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶的申請(qǐng),憑其出口收匯款項(xiàng)作為外幣保證金質(zhì)押,為其辦理人民幣出口融資,同時(shí)要求客戶在中行辦理一筆同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的外幣保證金交割后歸還出口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由外幣保證金、出口融資和遠(yuǎn)期結(jié)匯三部分組成?？梢詭椭隹谏汤萌嗣駧刨H值趨勢(shì)對(duì)其出口收匯款項(xiàng)保值增值。

■出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資:借款人將出口退稅專用賬戶托管給中行,并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證,以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?？梢詭椭髽I(yè)提前實(shí)現(xiàn)出口退稅政策優(yōu)惠,加快資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)營效益。

■國際組織擔(dān)保項(xiàng)下貿(mào)易金融:在中行與國際金融公司(IFC)、亞洲開發(fā)銀行(ADB)、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行(EBRD)及泛美開發(fā)銀行(IDB)等國際組織簽署的全球貿(mào)易融資協(xié)議下,為客戶向涉及新興市場國家的出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程提供福費(fèi)廷/信用證保兌/轉(zhuǎn)開保函等貿(mào)易金融服務(wù),由國際組織擔(dān)保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品用于解決企業(yè)向中高風(fēng)險(xiǎn)國家出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程中的融資和擔(dān)保問題。

■匯出匯款融資:在貨到付款結(jié)算方式下,中行憑匯出匯款項(xiàng)下的有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對(duì)外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期資金融通。用于滿足進(jìn)口商在匯出匯款項(xiàng)下的短期資金融通需求。

■對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金:為符合規(guī)定的對(duì)外承包工程項(xiàng)目開具的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函提供擔(dān)保、墊支賠付的專項(xiàng)資金。用于解決對(duì)外工程承包企業(yè)銀行授信不足、資金緊張的困難。

■對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函:中行根據(jù)《對(duì)外勞務(wù)合作備用金暫行辦法》為開展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)向商務(wù)主管部門出具的,保證企業(yè)在解決外派勞務(wù)人員突發(fā)事件中支付一定款項(xiàng)的書面文件。該產(chǎn)品以保函代替保證金,減少資金占?jí)?增強(qiáng)企業(yè)信用。

第6篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

[關(guān)鍵詞] 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投資 保險(xiǎn)投資政策

一、保險(xiǎn)投資的含義

保險(xiǎn)投資是指保險(xiǎn)公司將其暫時(shí)閑置的保險(xiǎn)基金進(jìn)行合理合法的運(yùn)營，使其達(dá)到增值目的的過程。在許多情況下，人們將保險(xiǎn)投資與保險(xiǎn)資金的運(yùn)用混用，從嚴(yán)格意義上說，這兩個(gè)概念是有區(qū)別的。在會(huì)計(jì)上，資金運(yùn)用專指企業(yè)資金占用和使用的情況，它既包括企業(yè)擁有的各種財(cái)產(chǎn)，也包括企業(yè)的各種債權(quán)。保險(xiǎn)投資是指增加企業(yè)債權(quán)或金融資產(chǎn)的活動(dòng)，是資金運(yùn)用的一種形式，因而其范圍要小于保險(xiǎn)資金運(yùn)用。

從投資形式看，保險(xiǎn)投資分為直接投資和間接投資兩大類。直接投資就是將資金投向生產(chǎn)經(jīng)營過程，參與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，其主要形式有合資入股、直接經(jīng)商辦廠、購置不動(dòng)產(chǎn)等。由于這種投資風(fēng)險(xiǎn)較大、變現(xiàn)能力差，它在保險(xiǎn)資產(chǎn)總額中所占的比重不大。間接投資就是購買政府、銀行、企業(yè)等發(fā)行的債券和股票以及向企業(yè)、個(gè)人發(fā)放貸款等，其投資收益的形式是利息、股息、股票差價(jià)等。由于間接投資方式的流動(dòng)性、變現(xiàn)性、收益性較高，保險(xiǎn)公司一般都非常注重間接投資。

隨著商品經(jīng)濟(jì)、信用制度的快速發(fā)展以及證券市場的不斷完善，保險(xiǎn)投資出現(xiàn)了證券化趨勢(shì)，證券市場也成為保險(xiǎn)投資的主要場所，這是因?yàn)樽C券市場上的投資工具更符合保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)。因此，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的投資主要是指證券投資。

二、我國保險(xiǎn)投資方面存在的問題

我國保險(xiǎn)投資雖然取得了一些成就，但與迅速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比仍不相適應(yīng)，與發(fā)達(dá)國家的差距還很大。一個(gè)主要原因就在于我國長期以來重視保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，而對(duì)保險(xiǎn)的資金融通職能未給予足夠重視。

保險(xiǎn)基金要么作為財(cái)政收入的一個(gè)來源，由財(cái)政安排使用，用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，進(jìn)行基建投資；要么存入銀行，作為銀行的信貸資金來源，由銀行運(yùn)用。這種做法使許多人形成了一種觀念，認(rèn)為保險(xiǎn)基金通過財(cái)政分配或存入銀行由信貸分配，都是為國家提供建設(shè)資金，支援生產(chǎn)建設(shè)，保險(xiǎn)業(yè)不需要自己運(yùn)用資金。這種觀點(diǎn)人為地把保險(xiǎn)補(bǔ)償職能與積累資金職能、融通資金職能割裂開來，同時(shí)也把保險(xiǎn)資金與財(cái)政資金以及與銀行的信貸資金混為一談了。

1．從政府監(jiān)管方面來看：《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)投資的渠道限制得較窄。

2．從保險(xiǎn)企業(yè)的角度看：由于我國長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，管理體制落后，許多公司在科學(xué)投資決策、內(nèi)部約束機(jī)制、保險(xiǎn)投資觀念、投資結(jié)構(gòu)合理度方面比較薄弱和欠缺，缺乏綜合投資、穩(wěn)定收益的經(jīng)營管理水平。

3．從中國資本市場的角度來看：有待于不斷完善的金融市場也限制了保險(xiǎn)投資的渠道。

總之，我國保險(xiǎn)投資存在多方面的問題是由多方面的原因引起的：它既是理論上對(duì)保險(xiǎn)融資職能的重視不夠問題，又有實(shí)踐中保險(xiǎn)公司管理體制落后的問題；既有宏觀方面國家監(jiān)管薄弱的問題，又有微觀方面投資品種少、投資人才匱乏、投資理念滯后、投資技巧低下等問題。

三、建立保險(xiǎn)投資體制的設(shè)想

要建立有效的保險(xiǎn)投資體制，就要基于我國的實(shí)際，提高理解認(rèn)識(shí)水平，把保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與融通資金職能結(jié)合起來，它們是互相促進(jìn)，共同發(fā)展的關(guān)系。要辯證地看待中國金融市場與中國保險(xiǎn)投資的關(guān)系，一方面，保險(xiǎn)投資受制于現(xiàn)有的金融市場條件；另一方面，保險(xiǎn)投資又可以為金融市場如企業(yè)債券市場、股票市場、房地產(chǎn)市場的發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)內(nèi)、外資保險(xiǎn)公司投資渠道盡快實(shí)行統(tǒng)一政策，逐步放開保險(xiǎn)投資渠道；同時(shí)以監(jiān)督償付能力為中心，加大監(jiān)管力度。就保險(xiǎn)公司而言，要加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，提高管理水平和投資水平，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，使保險(xiǎn)投資走上健康發(fā)展的道路。

（一）重視保險(xiǎn)的金融功能

重視保險(xiǎn)業(yè)的金融功能，是建立保險(xiǎn)投資體制的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。保險(xiǎn)業(yè)的金融功能表現(xiàn)為：

1．聚集資金的功能。

2．創(chuàng)造金融資產(chǎn)的功能。

3．高效運(yùn)用資金的功能。

（二）促成保險(xiǎn)業(yè)的金融化

保險(xiǎn)業(yè)的金融化是指保險(xiǎn)業(yè)具有獨(dú)特的互相聯(lián)系與制約的負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)。收取保費(fèi)、支付保險(xiǎn)金或賠款是保險(xiǎn)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)，而利用負(fù)債業(yè)務(wù)形式的積累基金進(jìn)行社會(huì)融資活動(dòng)，可視為資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)的金融化是兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)的產(chǎn)物，這種關(guān)系寓于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的本身。保險(xiǎn)公司通過收取保費(fèi)，積聚并建立了雄厚的保險(xiǎn)基金，在發(fā)生意外事故時(shí)及時(shí)地提供保障，發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，基金融作用就愈突出。

（三）在逐步放寬保險(xiǎn)投資渠道的同時(shí)，加大政府對(duì)保險(xiǎn)投資的監(jiān)管力度

1．建立保險(xiǎn)投資與金融市場良性循環(huán)的關(guān)系。

2．逐步放寬保險(xiǎn)投資渠道。

3．加大保險(xiǎn)投資監(jiān)管力度。

（四）加快保險(xiǎn)公司現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，提高管理水平

建立和完善中國保險(xiǎn)投資體制是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有保險(xiǎn)公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)經(jīng)營管理，才可能為高水平、高效益的保險(xiǎn)投資提供根本的制度保證。

（五）確立科學(xué)的投資政策，提高保險(xiǎn)投資水平

投資政策指的是在管理一個(gè)保險(xiǎn)公司投資策略中必須考慮的目標(biāo)與約束條件。主要包括以下內(nèi)容：

1．經(jīng)營目的。

對(duì)于大多數(shù)公司來說，資產(chǎn)經(jīng)營將是它實(shí)現(xiàn)其整體目的的一個(gè)重要因素。這一目的既可以是一個(gè)有形的目的，比如具體的投資收益，也可以定性化為整體經(jīng)營穩(wěn)定。

2．風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度，對(duì)于投資管理者確定投資組合、盈利預(yù)期、設(shè)立股票合理的止贏止損點(diǎn)等均有很大幫助。

3．變現(xiàn)性要求。

在現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)常出現(xiàn)一些要求滿足變現(xiàn)性的情況，如未預(yù)見的退保、大額的賠付、突發(fā)的大面積的自然災(zāi)害等等。把各險(xiǎn)種結(jié)合起來，確?？偟耐顿Y組合沒有持有過量的現(xiàn)金或短期投資是很重要的，否則，保險(xiǎn)投資人將失去潛在的收益。

4．投資組合管理。

投資組合管理包括確定投資品種、投資的數(shù)量、各類投資品種的占比以及每種投資類型的目標(biāo)、質(zhì)量約束、結(jié)構(gòu)隨時(shí)調(diào)整等組合管理風(fēng)格。如何確定高風(fēng)險(xiǎn)、高收益與低風(fēng)險(xiǎn)、低收益投資品種的組合及搭配，既能充分發(fā)揮資金的盈利能力，又能合理的分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、確保保險(xiǎn)基金的安全性。即一方面追求利潤最大化，一方面化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

5．制定合理的階段性經(jīng)營目標(biāo)。

應(yīng)當(dāng)根據(jù)特定組合管理風(fēng)格和投資資產(chǎn)的目標(biāo)及約束來制定合理的經(jīng)營目標(biāo)。階段性經(jīng)營目標(biāo)不可定的過高，即股票投資中所言“不可過貪”，否則將加大投資風(fēng)險(xiǎn)。也不可定的過低，這將會(huì)失去許多盈利機(jī)會(huì)。

第7篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

論文摘要：在當(dāng)今社會(huì)中，無論是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展，還是社會(huì)結(jié)構(gòu)的變革與適應(yīng)，都離不開保險(xiǎn)業(yè)的作用。隨著市場的擴(kuò)大和人們思想觀念的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、社會(huì)穩(wěn)定及協(xié)調(diào)發(fā)展效應(yīng)愈加明顯。文章從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)兩方面對(duì)山西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的功能進(jìn)行了評(píng)述。

在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的過程中保險(xiǎn)業(yè)大有作為。第一，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助推器的作用，通過風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償，為人們的創(chuàng)新與發(fā)展提供有利支持，可以不斷增強(qiáng)全社會(huì)的創(chuàng)造活力。第二，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用，通過養(yǎng)老和健康保障，保險(xiǎn)可以解決人們生活的后顧之憂，促進(jìn)社會(huì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定。

一、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

1.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償效應(yīng)。保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過向所有被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)來補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分擔(dān)。作為一種集合和分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，隨著業(yè)務(wù)范圍的拓展和保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)的提高，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償效應(yīng)將逐步得到充分發(fā)揮。

近年來，自然災(zāi)害發(fā)生頻率較高，重大安全事故也時(shí)有發(fā)生，人民生命和財(cái)產(chǎn)多次遭受重大損失，保險(xiǎn)業(yè)義不容辭地?fù)?dān)負(fù)起了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹厝?，為?zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)貢獻(xiàn)了自己的力量。特別是在1998年特大洪災(zāi)和2003年非典、2005年禽流感及重大煤礦事故中，保險(xiǎn)業(yè)及時(shí)賠付，有效地恢復(fù)了生產(chǎn)和安定了人民生活。同時(shí)，越來越多的企業(yè)、個(gè)人把商業(yè)保險(xiǎn)作為養(yǎng)老、醫(yī)療保障和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年山西省保險(xiǎn)業(yè)支付各類賠款及給付保險(xiǎn)金達(dá)到19.7億元，2005年達(dá)到20.08億元，2006年達(dá)到25.27億元，2007年達(dá)到52.5億元。例如，2004年8月18日，大同合成橡膠集團(tuán)發(fā)生的特大爆炸事故，生產(chǎn)線遭受嚴(yán)重毀壞。人保財(cái)險(xiǎn)山西分公司接到報(bào)案迅速趕到現(xiàn)場。經(jīng)過初步查勘后，立即支付預(yù)付賠款400萬元。并于2004年12月24日經(jīng)公估機(jī)構(gòu)里算后，向大同橡膠集團(tuán)支付賠款869.59萬元，使該受災(zāi)單位迅速恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營。2004年10月7日，山西運(yùn)城虹橋旅行社承辦的旅游團(tuán)發(fā)生嚴(yán)重車禍，造成3人死亡、8人重傷、12人輕傷的惡性事故，人保財(cái)險(xiǎn)山西分公司支付旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠款125萬元。2008年3月9日，陽泉市平定縣山西海祥煤業(yè)有限公司井下發(fā)生了一起嚴(yán)重火災(zāi)事故，造成6名礦工窒息死亡。大地保險(xiǎn)陽泉中心支公司接到報(bào)案后，加大理賠“綠色通道”的開放力度，及時(shí)支付保險(xiǎn)賠款120萬元。

2.資金融通效應(yīng)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的三大支柱之一。許多商業(yè)保險(xiǎn)公司作為契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)籌集大量資金，這些資金具有來源穩(wěn)定、期限長、規(guī)模大的特點(diǎn)，內(nèi)在的投資需求使保險(xiǎn)公司不僅為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了大量建設(shè)資金，而且成為資本市場的重要機(jī)構(gòu)投資者，保險(xiǎn)具有資金融通效應(yīng)。保險(xiǎn)費(fèi)是預(yù)付的，保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任要在整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)履行，還有損失發(fā)生與給付之間存在間隔、歷年賠付率波動(dòng)、巨災(zāi)發(fā)生的可能性等因素，因此保險(xiǎn)公司要提留各種準(zhǔn)備金。運(yùn)用暫時(shí)閑置的大量準(zhǔn)備金保證保險(xiǎn)資金的運(yùn)動(dòng)是必要的，投資可以進(jìn)一步增加收益和增強(qiáng)給付能力。投資收入既是金融市場資金的重要來源，也是保險(xiǎn)公司收入和利潤的重要來源。

保險(xiǎn)業(yè)通過收取保險(xiǎn)費(fèi)，集聚社會(huì)閑散資金，建立保險(xiǎn)基金，再通過銀行存款、購買國債等形式進(jìn)行資金運(yùn)用，為基礎(chǔ)設(shè)施、國家重點(diǎn)工程項(xiàng)目等建設(shè)融通了資金，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了資金支持，支援了經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有力地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保障了改革順利進(jìn)行。2004年，我國各省市保費(fèi)收入的增長與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間存在較為穩(wěn)定的正相關(guān)關(guān)系，保險(xiǎn)需求彈性值為1.49%。

保險(xiǎn)資金通過投資國債、證券投資基金和同業(yè)拆借等在資本市場、貨幣市場中發(fā)揮著越來越重要的作用，保險(xiǎn)的資金融通效應(yīng)將逐步得到發(fā)揮。

3.收入分配效應(yīng)。保險(xiǎn)基金的形成涉及不同經(jīng)濟(jì)主體之間的交往，即感到風(fēng)險(xiǎn)的行為主體（投保人）愿意出錢（保險(xiǎn)費(fèi)）給另一行為主體（保險(xiǎn)公司），保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)費(fèi)后形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)保險(xiǎn)人出現(xiàn)保險(xiǎn)事故發(fā)生損失時(shí)，愿意按照事先的約定進(jìn)行賠（給）付。這是典型的交換，社會(huì)保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)及給付機(jī)制影響到儲(chǔ)蓄與資本積累、勞動(dòng)力市場供求和收入再分配的形成。

二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的社會(huì)效應(yīng)

保險(xiǎn)作為現(xiàn)代生活風(fēng)險(xiǎn)管理最基本、最有效的手段，貫穿于人的生、老、病、死全過程，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中扮演著越來越重要的角色。保險(xiǎn)所提供的已經(jīng)不僅僅是產(chǎn)品和服務(wù)，而且成為一種有利于社會(huì)安全的制度安排，滲透到經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)、社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域、生活的各個(gè)方面，在參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、減少社會(huì)成員之間的經(jīng)濟(jì)糾紛、完善社會(huì)保障制度、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著積極作用，社會(huì)效應(yīng)逐步發(fā)揮。

1.社會(huì)穩(wěn)定效應(yīng)。保險(xiǎn)公司從承保、計(jì)算費(fèi)率到理賠都要與災(zāi)害事故打交道，需要掌握財(cái)產(chǎn)的分布和各種災(zāi)害事故損失的統(tǒng)計(jì)資料，并對(duì)其原因進(jìn)行分析研究，積累防災(zāi)防損經(jīng)驗(yàn)。減少災(zāi)害事故能相應(yīng)減少保險(xiǎn)的給付，從而增加保險(xiǎn)資金積累和降低保險(xiǎn)費(fèi)率，所以保險(xiǎn)公司會(huì)從自身利益出發(fā)，加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，宣傳并向防災(zāi)防損部門投資，把防災(zāi)防損作為保險(xiǎn)的首要任務(wù)。保險(xiǎn)賠償只是分?jǐn)倿?zāi)害事故損失，但整個(gè)社會(huì)仍受到危害，只有防災(zāi)防損才能減少災(zāi)害事故給社會(huì)帶來的損失。投保人投保只是預(yù)防萬一，他們寧可保險(xiǎn)費(fèi)白繳，也不希望災(zāi)害事故發(fā)生?？梢?，保險(xiǎn)公司是社會(huì)防災(zāi)防損工作中不可或缺的一個(gè)部門。

目前我國下崗失業(yè)人員較多，保險(xiǎn)業(yè)正確處理了改革、穩(wěn)定、發(fā)展的關(guān)系，以社會(huì)穩(wěn)定為己任，積極創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，僅通過招收業(yè)務(wù)人員，就解決了130多萬人的就業(yè)難題，緩解了就業(yè)壓力，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。

2.社會(huì)保障效應(yīng)。近幾年，我國社會(huì)保障制度改革取得了較快發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)收入和參保人數(shù)都有較大幅度增長。但由于我國實(shí)行的是低水平、廣覆蓋的社會(huì)保障政策，只能滿足人們最基本的生活需要，不能滿足人們大病醫(yī)療的需要，也不能滿足人們退休后維持現(xiàn)有生活水平的需要。為彌補(bǔ)這一缺口，保險(xiǎn)業(yè)報(bào)出了一系列商業(yè)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)，滿足了人們較高層次的保障需要。養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅可以保障老有所養(yǎng)，老有所依，而且可以減輕子女負(fù)擔(dān)，增加擴(kuò)展家庭效用，還可以增加子女教育投資，提高收入預(yù)期。商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充，提高了人民生活水平，解除了人們醫(yī)療、養(yǎng)老等的后顧之憂。

3.社會(huì)管理效應(yīng)。作為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下輔助社會(huì)管理的重要手段，通過不斷開拓服務(wù)領(lǐng)域，保險(xiǎn)可以推進(jìn)社會(huì)管理體制創(chuàng)新，有利于整合社會(huì)管理資源，形成社會(huì)管理和社會(huì)服務(wù)的合力。政府可以運(yùn)用保險(xiǎn)這一市場經(jīng)濟(jì)手段輔助社會(huì)管理，降低管理成本，提高管理效率。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理日益成為經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，在提高企業(yè)管理水平方面可以發(fā)揮重要作用。隨著我國社會(huì)保障體制改革的不斷深化，人們?cè)陴B(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的保障需求將更多地依賴于時(shí)?；氖侄蝸斫鉀Q。保險(xiǎn)將逐步成為個(gè)人生涯規(guī)劃和家庭保障計(jì)劃的重要內(nèi)容。

4.本地化效應(yīng)。保險(xiǎn)業(yè)只有融入地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于地方社會(huì)和人的全面發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。近年來，山西省各保險(xiǎn)公司不斷尋找保險(xiǎn)發(fā)展的增長點(diǎn)和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的切入點(diǎn)，從支持支柱產(chǎn)業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”、推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)等方面創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬保險(xiǎn)發(fā)展領(lǐng)域。作為全國最重要的能源重化工基地，山西礦產(chǎn)資源豐富，尤以煤炭儲(chǔ)量為最。煤炭行業(yè)是山西經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，安全保障問題又是備受政府和人民關(guān)注的問題。因此，有必要推動(dòng)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展，組建專業(yè)性煤炭保險(xiǎn)公司。針對(duì)各地頻繁發(fā)生的安全生產(chǎn)事故和公共責(zé)任事故，2004年12月，山西省在采煤行業(yè)推動(dòng)開展煤礦職工工傷保險(xiǎn)、井下職工意外傷害保險(xiǎn)等。2006年11月，山西省開始將商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制引入全省安全生產(chǎn)領(lǐng)域，特別是采掘業(yè)、建筑業(yè)等高危行業(yè)，大力引導(dǎo)和鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營單位積極投保責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的有效管理，取得了較好的成效。

參考文獻(xiàn)

1.朱文勝.保險(xiǎn)理論研究的思考.保險(xiǎn)研究，2000(3)

第8篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

關(guān)鍵詞:小額貸款公司;現(xiàn)狀;調(diào)查研究;浙江省;湖州市

湖州市作為浙江省首批試點(diǎn)地區(qū),小額貸款公司自2008年9月開始如雨后春筍紛紛成立。截至2009年3月末,全市三縣兩區(qū)已有小額貸款公司5家,注冊(cè)資本6.1億元。開業(yè)以來,小額貸款公司以其靈活的貸款方式,簡便的手續(xù),放款的及時(shí)性等優(yōu)勢(shì),在有效改善農(nóng)村和縣域金融服務(wù)的同時(shí),取得了快速發(fā)展。但隨著試點(diǎn)工作的不斷深入,影響其可持續(xù)發(fā)展的一些制約因素也不斷顯現(xiàn)。

一、湖州市小額貸款公司經(jīng)營現(xiàn)狀

湖州市5家小額貸款公司開業(yè)以來,嚴(yán)格按照《關(guān)于印發(fā)的通知》(浙金融辦[2008]21號(hào))、《浙江銀監(jiān)局 中國人民銀行杭州中心支行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))等文件的要求,依據(jù)市場化原則,積極開展貸款發(fā)放業(yè)務(wù),目前各公司貸款業(yè)務(wù)正常開展,盈利狀況良好,較好地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第一,貸款業(yè)務(wù)正常開展,較好地支持了農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小企業(yè)的信貸需求。截至2009年3月末,全市5家小額貸款公司共向1376戶發(fā)放貸款10.00億元,其中:單筆50萬以下客戶貸款發(fā)放1207戶6.16億元,分別占到貸款發(fā)放戶數(shù)和金額的87.82%和48.51%,很好地落實(shí)了“小額、分散”的信貸原則和70%資金投放于50萬元以下信貸客戶的信貸投放要求。從資金投向來看,農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小企業(yè)成為投放的重點(diǎn)支持對(duì)象,較好地實(shí)現(xiàn)了預(yù)定的服務(wù)功能。

第二,總體收益情況良好,盈利能力相對(duì)較弱。自2008年9月第一家小額貸款公司開業(yè)以來,5家小額貸款公司共累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2656.53萬元,營業(yè)支出1262.69萬元,累計(jì)凈利潤1204.55萬元。其中,2009年一季度,5家公司實(shí)現(xiàn)凈利潤1174.13萬元,利潤率為47.58%,收益情況良好。粗略地將小額貸款公司與湖州轄內(nèi)法人銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較后發(fā)現(xiàn),小額貸款公司盈利能力相對(duì)略顯羸弱。一方面,從收入產(chǎn)出比來看,由于是試點(diǎn)初期,小額貸款公司先期收入不穩(wěn)定,支出較大,總體呈現(xiàn)不穩(wěn)定特征;另一方面,從股東收益情況來看,由于小額貸款公司主要依靠自有資金實(shí)行資金拆借,無法擁有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)那樣低成本的公眾存款吸收,以實(shí)現(xiàn)收益率的杠桿放大,故在股東收益方面,與法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在一定的差距。全市小額貸款公司,年化凈資本利潤率最低的1.95%,最高的也不過11.60%,較高的貸款利率并未帶來想象中的高股東回報(bào),盈利能力低于法人銀行金融機(jī)構(gòu)(見表1)。

第三,具有齊備的業(yè)務(wù)流程設(shè)置、部門分工和內(nèi)部管理與控制制度,日常經(jīng)營較為順暢。湖州市5家小額貸款公司按照《公司法》和小額貸款公司成立相關(guān)文件規(guī)定,制定了符合要求的公司章程和公司治理結(jié)構(gòu),設(shè)立了與貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和相應(yīng)規(guī)章制度,業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控控制管理框架基本齊備并運(yùn)行良好。如萬邦貸款公司在成立之初就制定了《湖州吳興萬邦小額貸款股份有限公司貸款管理辦法》等10多項(xiàng)規(guī)章制度,明確了各部門工作職責(zé),制定了審貸委員會(huì)工作規(guī)程,建立健全了信貸業(yè)務(wù)集體決策、分級(jí)審批的信貸管理機(jī)制,制定了信貸操作規(guī)程,設(shè)置了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則,對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的跟蹤監(jiān)測,分析判斷信貸資產(chǎn)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn),貸款業(yè)務(wù)在較為完備的部門設(shè)置和制度框架下整體運(yùn)行良好。

二、湖州市小額貸款公司發(fā)展的制約因素

盡管目前湖州市小額貸款公司呈現(xiàn)較為良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),但發(fā)展中的一些問題也在不斷暴露,若不加以很好地解決,將對(duì)其后續(xù)發(fā)展形成制約。

第一,缺乏完善的法律框架和成熟的監(jiān)管體系。首先,法律法規(guī)上,中國目前對(duì)發(fā)展非政府小額信貸組織還處于摸索試點(diǎn)階段,尚沒有一套法律框架來界定其法律地位,也沒有系統(tǒng)的監(jiān)管框架對(duì)之實(shí)施有效的監(jiān)管。小額貸款以企業(yè)法人身份在工商部門登記注冊(cè),經(jīng)營著銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)的金融業(yè)務(wù),但卻并未受到現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》法律體系的覆蓋,這種定位的模糊為其日后的發(fā)展增加了很大的不確定因素。其次,從監(jiān)管方面來看,存在著監(jiān)管體制不健全,專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺位現(xiàn)象。按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)――中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》規(guī)定:小額貸款公司由政府主管部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,并未賦予銀監(jiān)會(huì)和人民銀行相應(yīng)的專業(yè)監(jiān)管職能,湖州市人民銀行在其中也只簡單地承擔(dān)著貸款利率和資金投向的簡單監(jiān)測工作。這樣,在金融監(jiān)管方面,具有宏觀調(diào)控職能的中央銀行和銀行業(yè)專業(yè)監(jiān)管職能的兩大部門均被排除在外。而政府部門作為監(jiān)管部門,往往缺乏相應(yīng)的專業(yè)監(jiān)管人才,難免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū),小額貸款公司規(guī)范有效的經(jīng)營將無法得到保障,為后續(xù)健康發(fā)展埋下隱患。

第二,缺乏足夠的資金來源。小額貸款公司尋求長遠(yuǎn)發(fā)展繞不開的一個(gè)難題是資金問題。按照《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的規(guī)定,小額貸款公司的主要資金來源可以為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及不超過兩家銀行的融通資金;小額貸款公司不得向內(nèi)部、外部集資或變相吸收公眾存款。文件所提的三種資金來源在實(shí)際操作中困難重重。首先,盡管外部對(duì)于小額貸款公司放開“只貸不存”的呼聲較大,但從目前試點(diǎn)的安全性考慮,該項(xiàng)硬性條款到目前為止還是得到了堅(jiān)決的貫徹執(zhí)行,“一條腿走路”使其無法獲得低成本的社會(huì)閑散資金為其所用。其次,小額貸款公司雖可從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得不超過資本凈額50%額度的資金融通,但從實(shí)際操作層面上,目前除吳興萬邦小額貸款公司得到了市農(nóng)業(yè)銀行資金融通外,其他公司則在同銀行的交涉中遭到冷遇,目前僅有的6000萬資金融通也僅占全市小額貸款公司資本凈額的9.69%。最后,接受外部捐贈(zèng)更是無從談起。當(dāng)下,5家小額貸款公司資本凈額6.19億元,信貸余額6.19億元,自有資金放貸比率幾近100%,作為目前僅有貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,資金來源的匱乏是制約其后續(xù)業(yè)務(wù)拓展最大的障礙。

第三,稅負(fù)支出過于沉重。由于小額貸款公司業(yè)務(wù)支持對(duì)象的高風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì),以及自身經(jīng)營規(guī)模小、前期投入成本高的特點(diǎn),試點(diǎn)期間總體經(jīng)營收益不可能很高。但鑒于其目前企業(yè)法人的身份,在稅收上不能享受到稅收優(yōu)惠,存在一定的不合理性。調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前小額貸款公司除需要按常規(guī)繳納營業(yè)稅、印花稅、所得稅等外,作為股東的自然人還需再繳納高額的個(gè)人所得稅,最終股東稅負(fù)率高達(dá)50%以上。繁重的稅負(fù)無論是對(duì)目前尚處于試點(diǎn)階段的小額貸款公司發(fā)展本身,還是對(duì)小額貸款公司股東長久經(jīng)營的戰(zhàn)略意圖都將形成很大的壓力。

第四,高利率與“支農(nóng)、支小”之間存在矛盾。處于小額貸款公司成立之初的設(shè)計(jì)意圖,小額貸款公司面臨的客戶往往是那些大型銀行認(rèn)為“不屑”、“不良”、“高風(fēng)險(xiǎn)”客戶,貸款風(fēng)險(xiǎn)較大,出于風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的需要,小額貸款公司貸款利率較高。2009年一季度數(shù)據(jù)顯示,湖州市5家小額貸款公司貸款加權(quán)平均利率17.75%,最高利率21.24%,最低利率也有11.88%,部分貸款利率觸及4倍基準(zhǔn)利率紅線,與民間利率相當(dāng)。高額的利率雖說有一定的合理性,但一方面與小額貸款公司支持“三農(nóng)”發(fā)展、支持小企業(yè)融資需求背道而馳;另一方面,也在相當(dāng)程度上將設(shè)計(jì)之初納入小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍的金融獲取弱勢(shì)小額借款人屏蔽在了業(yè)務(wù)之外,縮小了小額貸款公司的客戶群,對(duì)于小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展不利。

第五,信貸“支農(nóng)、支小”力度的加強(qiáng)與信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制仍難調(diào)和。小額信貸組織要保證經(jīng)營上的可持續(xù)性,首要的問題就是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制是否到位,首先取決于產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)置。目前實(shí)行“只貸不存”下的完全自有產(chǎn)權(quán)放貸模式,是我市小額貸款公司實(shí)現(xiàn)零不良貸款率的主要原因。其次,對(duì)于借款人信用的了解程度也是決定風(fēng)險(xiǎn)程度的重要方面,對(duì)借款人信用了解越徹底,就越能有效地降低貸前的逆向選擇和貸款后的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。這需要小額信貸組織擁有良好的外部信用環(huán)境、足夠的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)支撐和自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的完善,而這些方面目前小額信貸公司都尚不具備。一方面,小額貸款公司面對(duì)的小額貸款人本身就有著信用信息殘缺性特征;另一方面,小額貸款公司人員稀少,全市最大的小額貸款公司全部在職人員也才16人,無法進(jìn)行信息的全面收集。以上矛盾無論在邏輯上還是在現(xiàn)實(shí)放貸中,都將是無法調(diào)和的。盡管近期出臺(tái)了《關(guān)于做好小額貸款公司查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)的通知》(杭銀辦[2009]80號(hào))文件,小額貸款公司終可委托人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)代為進(jìn)行企業(yè)及個(gè)人信用報(bào)告的查詢,在一定程度上節(jié)約信息獲取成本,減少信貸風(fēng)險(xiǎn),但仍治標(biāo)不治本。

三、促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的對(duì)策思考

目前,小額貸款公司試點(diǎn)運(yùn)作仍在“摸著石頭過河”,因此解決小額貸款公司成長中的煩惱,需要政府、金融監(jiān)管部門、小額信貸公司等多方的攜手合作。

第一,不斷完善小額貸款公司運(yùn)行的外部環(huán)境。一是要盡快制定覆蓋小額貸款公司的配套法律法規(guī),讓小額貸款公司的發(fā)展有法可依、有章可循,合法合規(guī)經(jīng)營,保障其健康發(fā)展。二是不斷拓寬小額貸款公司的融資渠道。放低小額貸款公司股東進(jìn)入資格,為成立一年后的增資擴(kuò)股提供更廣的資本金來源;推動(dòng)小額貸款公司與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作,打通小額貸款公司正常的銀行資金融通渠道;針對(duì)“只貸不存”制約發(fā)展的問題,可在時(shí)機(jī)成熟、風(fēng)險(xiǎn)可控下進(jìn)行適當(dāng)比例的放寬。三是監(jiān)管部門要定期與人民銀行、銀監(jiān)部門溝通,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享,充分發(fā)揮宏觀調(diào)控部門和銀監(jiān)部門在金融監(jiān)管方面的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì),確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。四是不斷完善信用擔(dān)保與保險(xiǎn)保障體系,構(gòu)建擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、小額貸款公司的合作與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。借鑒目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的成功經(jīng)驗(yàn),嘗試推動(dòng)小額貸款公司與擔(dān)保公司之間的合作;加快政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障力度,以增強(qiáng)小額貸款公司客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力。

第二,給予小額貸款公司稅收減免和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葍?yōu)惠政策。一方面,試點(diǎn)階段給與小額貸款公司稅收上更多的優(yōu)惠,提升其經(jīng)營收益水平,實(shí)現(xiàn)較快的利潤滾存,做到高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營下的較高回報(bào),激發(fā)民間組建小額貸款公司的積極性。另一方面,仿照目前農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的成功做法,對(duì)小額貸款公司實(shí)行政策性的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,激發(fā)小額貸款公司“支農(nóng)、支小”信貸投放積極性,在不斷滿足“三農(nóng)”信貸資金服務(wù)需求和小企業(yè)融資需求的同時(shí),實(shí)現(xiàn)小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展。

第9篇：保險(xiǎn)的資金融通功能范文

[關(guān)鍵詞] 沈陽 東北金融中心

一、東北金融中心的內(nèi)涵

金融中心是一個(gè)特定城市或地區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)聚集的市場。它本質(zhì)上承擔(dān)的是金融中介功能,但這種中介功能又不同于金融機(jī)構(gòu)的中介功能,它是為金融機(jī)構(gòu)提供集中交易和清算的場所,是資金往來的交匯點(diǎn)和集散地。金融中心往往誕生于金融業(yè)高度集中、集散資金的融通功能極強(qiáng)、金融業(yè)務(wù)輻射范圍遠(yuǎn)超金融中心所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中心城市。

區(qū)域金融中心應(yīng)擁有相當(dāng)數(shù)量的金融機(jī)構(gòu),以及與其配套的支持服務(wù)設(shè)施,能提供多方位的金融產(chǎn)品服務(wù),極大地便利了資金的運(yùn)用、調(diào)度和債務(wù)的結(jié)算,為擴(kuò)大投資和貿(mào)易創(chuàng)造條件,能對(duì)某一區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)生影響。區(qū)域金融中心的構(gòu)建使一定區(qū)域內(nèi)的資金有了集散地, 為中心區(qū)和其他區(qū)域各產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供豐裕的資金支持, 并在這些資金融通過程中促進(jìn)地區(qū)乃至全國金融業(yè)的快速發(fā)展。

構(gòu)建東北區(qū)域金融中心,是振興繁榮東北區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容。東北金融中心將發(fā)揮資本集聚和輻射功能,通過資金融通,資本運(yùn)營來實(shí)現(xiàn)資源在東北地區(qū)甚至全國范圍的優(yōu)化配置。振興東北的目標(biāo),離不開現(xiàn)代金融手段、金融工具和金融市場體系的支持,因打造一個(gè)具有較強(qiáng)資金集聚效應(yīng)并能輻射整個(gè)東北的區(qū)域性金融中心已刻不容緩。

二、沈陽建設(shè)東北金融中心的基礎(chǔ)條件分析

1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

沈陽市是國務(wù)院確定的東北中心城市,是遼寧的政治和經(jīng)濟(jì)中心。在經(jīng)濟(jì)實(shí)力上,2009年全市地區(qū)生產(chǎn)總值實(shí)現(xiàn)4359.2億元,同比增長14.1%;社會(huì)固定資產(chǎn)投資3676億元,增長22.2%;社會(huì)消費(fèi)品零售總額實(shí)現(xiàn)1778.6億元,增長18.1%;實(shí)際利用外商直接投資54.1億美元,增長2.3%;地方財(cái)政一般預(yù)算收入完成320.2億元,增長10%;規(guī)模以上工業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)2017.5億元,增長19.1%。城市居民人均可支配收入18560元,農(nóng)民人均收入9129元,分別增長9.1%和14%。人均GDP約9300美元,已接近發(fā)達(dá)國家人均水平。近幾年來,特別是中央實(shí)施東北振興戰(zhàn)略之后,沈陽市GDP年平均增長幅度及地方財(cái)政收入的增幅,均位居國內(nèi)副省級(jí)城市前列。2010年4月,經(jīng)國務(wù)院同意,國家正式批準(zhǔn)設(shè)立沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)為新型工業(yè)化綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)。據(jù)《沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)新型工業(yè)化綜合配套改革框架方案》,沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)過5-10年的努力,實(shí)現(xiàn)目標(biāo)之一即為建設(shè)國家新型產(chǎn)業(yè)基地重要增長區(qū),打造具有國際競爭力的先進(jìn)裝備制造業(yè)基地,高加工度原材料工業(yè)基地,全國重要的技術(shù)研發(fā)、轉(zhuǎn)化、創(chuàng)新基地,東北地區(qū)現(xiàn)代商貿(mào)、物流、金融中心。

2.現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2009年11月初,沈陽市已有分行級(jí)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)34家,其中包括外資銀行沈陽分行5家,外資銀行代表處5家。2008年,全市分公司(分行)以上金融機(jī)構(gòu)總量已達(dá)85家,業(yè)務(wù)輻射范圍延伸到沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)、東北三省和環(huán)渤海地區(qū),金融網(wǎng)點(diǎn)1100余個(gè),從業(yè)人員5萬余人。全市本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到5400億元,貸款余額3300億元,各銀行機(jī)構(gòu)票據(jù)交易量占東北三省的2/3,貨幣回籠量居國內(nèi)各大城市之首,銀行存貸款余額占遼寧省近1/3,貸款余額占東北三省近1/5。2004年12月1日中國銀監(jiān)會(huì)宣布,沈陽提前一年向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù),這是沈陽銀行業(yè)對(duì)外開放新的里程碑。沈陽的金融資源在全國也處于領(lǐng)先地位,在全國14個(gè)副省級(jí)城市中,沈陽市銀行業(yè)的存款、貸款數(shù)額都排名第六。目前,沈陽已成為東北地區(qū)的票據(jù)中心,股票市場活躍,也是國家在東北經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的中心。

3.一區(qū)一街的建設(shè)

“一區(qū)一街”,“一區(qū)”是金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)。統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示,沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)已經(jīng)成為東北地區(qū)單位面積投資強(qiáng)度、利用外資、財(cái)政收入和資金吞吐量最高的地區(qū)之一。沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)已經(jīng)形成了門類齊全、功能完善的金融市場體系,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,成為東北三省最大的貨幣信貸中心和票據(jù)處理中心,也是東北地區(qū)貨幣集散地和貨幣儲(chǔ)存調(diào)撥中心,擁有沈陽聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所等東北地區(qū)最活躍的資本市場。 “一街”是金融街,金融街發(fā)展的重點(diǎn)是精心打造“兩大平臺(tái)”,即“沈陽國際投融資交易服務(wù)中心”和“金融服務(wù)外包基地”。沈陽金融街由于與金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)錯(cuò)位發(fā)展,已迅速成為沈陽新興金融服務(wù)業(yè)聚集區(qū):各類銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)167家,占全市總數(shù)的15%;國內(nèi)商業(yè)銀行和政策銀行區(qū)域性總部6家,占全市總數(shù)的38%;證券公司及營業(yè)部24家,占全市總數(shù)的36%;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)55家,占全市總數(shù)的39%。

4.金融市場的建設(shè)

沈陽搭建起了國有產(chǎn)權(quán)、金融資產(chǎn)、權(quán)益性資產(chǎn)、投融資服務(wù)、私募股權(quán)等五個(gè)交易服務(wù)平臺(tái)和覆蓋全省的市場網(wǎng)絡(luò)。目前沈陽產(chǎn)權(quán)交易所市場規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績?cè)谌珖a(chǎn)權(quán)交易市場體系中位居前列,成為沈陽市多層次資本市場的重要組成部分以及建設(shè)東北區(qū)域金融中心的重要支撐和載體。2009年11月7日,“東北亞大宗商品交易所”組委會(huì)在沈陽成立。它將在中國形成南有南寧“東盟大宗商品交易所”、北有沈陽“東北亞大宗商品交易所”的產(chǎn)業(yè)金融大格局。2010年9月16日,東北首家黃金交易中心-北京黃金交易中心沈陽營業(yè)部落戶沈陽金融街。目前,設(shè)立全國性鋼材期貨交割倉庫和沈陽鋼材期貨交割中心建設(shè)項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基本就緒;渤海商品交易所東北交易中心、上海石油交易所東北交易中心進(jìn)展順利。同時(shí),沈陽正與黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古等省級(jí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)溝通,商討成立股份制的東北產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu),共同構(gòu)建覆蓋東北地區(qū)的一體化產(chǎn)權(quán)市場。多項(xiàng)金融要素市場建設(shè)的啟動(dòng)是沈陽市東北區(qū)域金融中心建設(shè)的堅(jiān)實(shí)內(nèi)核。

三、沈陽建設(shè)東北金融中心策略建議

1.健全、完善現(xiàn)代金融體系

在建設(shè)東北區(qū)域金融中心的過程中,應(yīng)以金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)為依托,以沈陽金融資源為平臺(tái),把建立“國家優(yōu)化金融生態(tài)綜合試驗(yàn)區(qū)”作為切入點(diǎn),進(jìn)行綜合改革和創(chuàng)新探索,進(jìn)一步完善現(xiàn)代金融體系,強(qiáng)化東北區(qū)域金融中心的功能。積極引進(jìn)總部金融機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)和引導(dǎo)各種金融機(jī)構(gòu)在沈陽設(shè)立地區(qū)性總部,使其成為金融機(jī)構(gòu)總部聚集的高地。支持企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)合作。發(fā)展中介服務(wù)機(jī)構(gòu),完善會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等基礎(chǔ)類中介機(jī)構(gòu),發(fā)展證券投資期貨咨詢、證券資信評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代客理財(cái)服務(wù)等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),建設(shè)與金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)的企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)中介體系。整合地方現(xiàn)有金融資源,提升地方金融整體實(shí)力,增強(qiáng)金融輻射能力。鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)通過相互參股、并購等方式,培育區(qū)域性金融控股公司,開發(fā)跨市場的金融業(yè)務(wù),引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)加大制度、機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度,提高金融市場配置資源的整體效率。

2.建設(shè)有區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色的金融中心

加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo),積極推進(jìn)有特色的區(qū)域金融中心建設(shè)。東北地區(qū)以裝備制造業(yè)和原材料工業(yè)為主形成了產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì),而裝備制造業(yè)和原材料工業(yè)的特點(diǎn)是企業(yè)規(guī)模大、資金和技術(shù)密集、投資回收期長,東北區(qū)域金融中心建設(shè)應(yīng)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合。積極培育和發(fā)展區(qū)域性貨幣市場,豐富貨幣市場交易工具。允許定期批量發(fā)行短期商業(yè)本票,加快票據(jù)市場的發(fā)展。加快發(fā)展多層次的區(qū)域資本市場,實(shí)行向東北老工業(yè)基地傾斜的上市與融資政策,爭取國家優(yōu)先給予更多的上市指標(biāo),培養(yǎng)和開發(fā)上市公司后備軍。整合區(qū)域地方性產(chǎn)權(quán)交易所和技術(shù)交易所,形成統(tǒng)一的交易平臺(tái),進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)權(quán)交易,加快建設(shè)東北產(chǎn)權(quán)交易市場,產(chǎn)權(quán)交易市場,發(fā)揮市場對(duì)資源配置作用,推動(dòng)國企改革深化,實(shí)現(xiàn)國有企業(yè)的資產(chǎn)重組,促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立,為中小企業(yè)開辟融資渠道。把產(chǎn)權(quán)交易中心建成區(qū)域地方性柜臺(tái)交易市場,通過產(chǎn)權(quán)市場吸引大量的社會(huì)資金、民間資金和海外資金參與股份制改造。

根據(jù)產(chǎn)業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn),扶持金融租賃業(yè)發(fā)展,發(fā)揮融資補(bǔ)充功能,為企業(yè)增加了投融資的領(lǐng)域。金融租賃以租賃物為載體深入到產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、制造、銷售的全過程當(dāng)中,更有利于金融為企業(yè)客戶提供商業(yè)機(jī)會(huì),降低交易成本。加快信托業(yè)發(fā)展,穩(wěn)步發(fā)展委托、租賃、典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù),開拓國際信托、基金管理等新型業(yè)務(wù)。加快引進(jìn)重大產(chǎn)業(yè)金融市場項(xiàng)目,以重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目帶動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。

3.引進(jìn)國際金融資源

積極承接國際金融業(yè)轉(zhuǎn)移,吸引國際金融機(jī)構(gòu)在沈陽設(shè)立總部或分支機(jī)構(gòu)。塑造東北區(qū)域性金融中心的良好形象,制定優(yōu)惠政策,創(chuàng)造良好的環(huán)境,鼓勵(lì)外資銀行從事離岸金融業(yè)務(wù),引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)來沈發(fā)展,尤其引進(jìn)外資銀行、外資保險(xiǎn)公司,同時(shí)吸引外資從事國際金融活動(dòng)。加大國際金融合作,提高金融中心的影響力,通過與國際金融中心的交流與合作,建立與國際著名金融中心和國際著名金融機(jī)構(gòu)交流和合作關(guān)系,建立緊密溝通關(guān)系與世界500強(qiáng)企業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)建立直接聯(lián)系。吸引更多的國外金融機(jī)構(gòu),設(shè)立金融創(chuàng)新的研發(fā)平臺(tái),積極開展創(chuàng)新研究,開展金融業(yè)務(wù)的金融試點(diǎn)。通過國際金融合作,吸引更多的金融人才,促進(jìn)東北區(qū)域金融中心的建設(shè)。鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)到國際性的股票市場上去融資,促進(jìn)區(qū)域內(nèi)企業(yè)走向國際化。同時(shí),在MOU框架下,建立與臺(tái)灣金融合作。開展銀行業(yè)合作,吸引臺(tái)灣銀行來沈設(shè)立分支機(jī)構(gòu),在信用卡業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、離岸金融業(yè)務(wù)等方面的合作取得突破。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)合作,吸引臺(tái)灣保險(xiǎn)公司來沈設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),加強(qiáng)與臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)人才、信息交流和引進(jìn)。加強(qiáng)與臺(tái)灣金融業(yè)更廣泛、更深入的合作需求,可設(shè)立相應(yīng)金融聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)安排合作的對(duì)象和方式,加強(qiáng)金融業(yè)從業(yè)人員之間的相互學(xué)習(xí)與交流,增進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。

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