企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

摘 要：近期中國發(fā)生的環(huán)境污染事件和安全事件給社會(huì)和環(huán)境造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，在此背景下，企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求日益迫切。本文利用人工智能技術(shù)構(gòu)建合規(guī)管理平臺(tái)，以幫助企業(yè)規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立預(yù)防性的管理，提高企業(yè)環(huán)境和安全管理的績效。

關(guān)鍵詞：人工智能 風(fēng)險(xiǎn)管理 信息平臺(tái)

一、引言

隨著工業(yè)和經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展以及公眾對(duì)環(huán)境保護(hù)、資源能源等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度的日漸提高，中國經(jīng)濟(jì)已逐步轉(zhuǎn)入與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道，因此合規(guī)管理方面進(jìn)入了技術(shù)大發(fā)展的時(shí)期，而近期一系列重大安全事件的發(fā)生，使得中國將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理列入重點(diǎn)扶持行業(yè)，逐步加大對(duì)合規(guī)管理方面的投資。在此背景下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求持續(xù)增長。近期在全國發(fā)生了數(shù)起重大環(huán)境污染事件和安全事件，如上海高橋石化火災(zāi)事故，上?？禈蜓U事件，渤海灣漏油事件等，對(duì)生態(tài)環(huán)境造成了毀滅性的破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)我國每年因?yàn)榄h(huán)境污染事件和安全事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失超過國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值的2%。因此企業(yè)的環(huán)境和安全活動(dòng)對(duì)社會(huì)和環(huán)境有重大的影響，本文提出研究和開發(fā)基于人工智能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)，可以幫助企業(yè)規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立預(yù)防性的管理，提高企業(yè)環(huán)境和安全管理的績效，從而帶來巨大的直接和間接經(jīng)濟(jì)效益。

二、系統(tǒng)的架構(gòu)

本文研究的是應(yīng)用于企業(yè)在環(huán)境、能源、安全生產(chǎn)方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)。具體實(shí)現(xiàn)的技術(shù)路線為通過建立遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)，用戶可以通過Internet或者單機(jī)軟件，無論是計(jì)算機(jī)還是各種移動(dòng)終端，用獲得需要的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)信息，并進(jìn)行相應(yīng)的合規(guī)評(píng)價(jià)。系統(tǒng)提供給用戶三種方式獲得所需要的法規(guī)或標(biāo)準(zhǔn)，并幫助公司實(shí)際進(jìn)行管理要素的管理。要實(shí)現(xiàn)管理要素的準(zhǔn)確高效管理可以通過以下兩個(gè)方面的技術(shù)來實(shí)現(xiàn)

1.采用嚴(yán)格專業(yè)的流程保證獲取的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)確性和完整性。首先收集分析企業(yè)在環(huán)境、能源、安全生產(chǎn)方面所涉及的所有的法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)專業(yè)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容提供商以及各種官方服務(wù)渠道獲取法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。其次深入工廠和企業(yè)，細(xì)致把握生產(chǎn)過程的細(xì)節(jié)，進(jìn)而分解企業(yè)生產(chǎn)過程涉及的各種生產(chǎn)要素，構(gòu)建 “管理要素”數(shù)據(jù)庫。最后根據(jù)各個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)實(shí)踐和領(lǐng)域?qū)＜业纳a(chǎn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于各個(gè)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析，確定法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)所涉及到的因素，將管理因素和法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行關(guān)聯(lián)。

2.利用人工智能算法根據(jù)法規(guī)全文智能推薦企業(yè)需要的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并總結(jié)安全生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)＜业闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的人工智能專家推理算法，最終實(shí)現(xiàn)自動(dòng)判斷某一個(gè)生產(chǎn)流程所包含的各生產(chǎn)要素是否遵循相關(guān)的法規(guī)條款或標(biāo)準(zhǔn)要求。

三、系統(tǒng)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和防范

目前國內(nèi)的合規(guī)管理行業(yè)處于起步階段，客戶的需求還沒有成熟，這給本系統(tǒng)的研發(fā)帶來了一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理的成長也受到諸多因素的影響，如政策環(huán)境，等。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，在技術(shù)路線上采取定制化軟件開發(fā)的方案，盡可能多地考慮到多種客戶的需求。在產(chǎn)品的定位上，則著眼于目前有基礎(chǔ)實(shí)施的化工、醫(yī)藥等風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，并積極創(chuàng)新，給客戶提供更深入的服務(wù)，以達(dá)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

四、總結(jié)

本文提出了基于人工智能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)的開發(fā)思路和方案，并對(duì)系統(tǒng)開發(fā)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究。通過基于人工智能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)，企業(yè)可以減輕傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理中手工作業(yè)帶來的繁重工作量，并降低企業(yè)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和管理成本，提升企業(yè)的管理水平和競爭能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]巫英， 向剛.企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新過程的重大風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究[J]. 科技進(jìn)步與對(duì)策， 2012.

[2]Zhu Zhisu， Dang Chuangyin， Ye Yinyu， A FPTAS for computing a symmetric Leontief competitive economy equilibrium， Mathematical Programming， 2012， 131（1-2）： 113-129.

第2篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1009-4202（2013）03-000-01

摘要 會(huì)計(jì)合規(guī)管理是證券公司合規(guī)經(jīng)營的重要保障。特別是證券行業(yè)實(shí)施合規(guī)管理制度以來，如何有效實(shí)施會(huì)計(jì)合規(guī)管理，對(duì)于證券公司防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、依法合規(guī)經(jīng)營具有重要意義。本文結(jié)合JH證券公司會(huì)計(jì)合規(guī)管理的實(shí)踐，總結(jié)出實(shí)施會(huì)計(jì)合規(guī)管理的有效措施應(yīng)當(dāng)包括強(qiáng)化會(huì)計(jì)合規(guī)意識(shí)，建立健全會(huì)計(jì)事前控制措施，改善財(cái)務(wù)管理模式和完善內(nèi)部審計(jì)。

關(guān)鍵詞 證券公司 會(huì)計(jì)合規(guī)管理 有效措施

合規(guī)管理是在證券公司綜合治理工作基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門對(duì)證券公司經(jīng)營管理提出的一項(xiàng)新要求，也是證券公司穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。會(huì)計(jì)合規(guī)管理作為證券公司合規(guī)管理重要的組成部分，在防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保障公司合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮著重要作用。2008年7月，中國證監(jiān)會(huì)并實(shí)施了《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》， 證券公司在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算方面進(jìn)行了許多合規(guī)管理的變革，進(jìn)一步加強(qiáng)了證券公司穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。JH證券公司是黑龍江省內(nèi)注冊(cè)的一家法人券商，總部位于黑龍江省內(nèi)。本文將根據(jù)JH證券公司會(huì)計(jì)合規(guī)管理的經(jīng)驗(yàn)，探討證券公司會(huì)計(jì)合規(guī)管理實(shí)施的有效措施。

一、強(qiáng)化會(huì)計(jì)合規(guī)意識(shí)

在經(jīng)歷證券公司綜合治理后，證券公司會(huì)計(jì)內(nèi)部控制得到規(guī)范，大量的賬外經(jīng)營、會(huì)計(jì)信息失真、財(cái)務(wù)管理混亂的局面得以改善，但是證券公司高管人員和普通會(huì)計(jì)人員合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，仍然存在著注重客戶營銷和業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理，重事后管理的情況。在會(huì)計(jì)內(nèi)部控制中，存在著“偽合規(guī)”現(xiàn)象，使合規(guī)管理流于形式。針對(duì)上述情況，JH證券公司治理層轉(zhuǎn)變觀念，從高層做起，通過公司會(huì)議紀(jì)要和要情快遞等信息傳遞方式，提高公司管理層和各級(jí)會(huì)計(jì)人員的合規(guī)意識(shí)。不定期開展會(huì)計(jì)合規(guī)培訓(xùn)，強(qiáng)化公司高管和員工對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的認(rèn)識(shí)。制定會(huì)計(jì)合規(guī)考核指標(biāo)，自上而下結(jié)合自下而上梳理公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在公司總部和分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面形成十幾項(xiàng)合規(guī)考核指標(biāo)，與部門業(yè)績考核掛鉤，切實(shí)提高公司上下的會(huì)計(jì)合規(guī)意識(shí)。

二、建立健全會(huì)計(jì)事前控制措施

證券公司屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營受證券市場(chǎng)行情影響巨大，歷史上不少證券公司因嚴(yán)重違法違規(guī)先后被行政托管或接管，甚至是被停止證券業(yè)務(wù)資格。合規(guī)管理是證券公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，是證券公司經(jīng)營管理合法合規(guī)的重要保障，但在實(shí)際運(yùn)行中又與其他風(fēng)險(xiǎn)控制職能有所側(cè)重，會(huì)計(jì)合規(guī)管理除了發(fā)揮事后監(jiān)督外，更強(qiáng)調(diào)各業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的事前審核，形成會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的“第一道防線”。JH證券公司按照《證券法》、《會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《證券公司內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)要求，梳理公司財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)制度，優(yōu)化會(huì)計(jì)控制流程，報(bào)經(jīng)公司合規(guī)部門審核并上報(bào)公司董事會(huì)審議通過，事前形成公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算的工作標(biāo)準(zhǔn)并嚴(yán)格執(zhí)行。同時(shí)健全公司會(huì)計(jì)管理的事前審查，建立公司財(cái)務(wù)管理和資金撥付的授權(quán)制度，明確界定自營、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)部門與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門職責(zé)，資金調(diào)撥和資金運(yùn)用等均應(yīng)得到合規(guī)部門事前審查和財(cái)務(wù)部門的審批才能執(zhí)行，會(huì)計(jì)信息流轉(zhuǎn)只能在事前規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的前移。

三、改善財(cái)務(wù)管理模式

近年來，證券公司加快了財(cái)務(wù)管理模式改革步伐，從最早的財(cái)務(wù)主管委派制，到財(cái)務(wù)的區(qū)域集中，到財(cái)務(wù)共享中心的轉(zhuǎn)變，國泰君安、海通、銀河證券等大型證券公司在財(cái)務(wù)集中方面都進(jìn)行了有益的探索。JH證券公司從明確財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門職能入手，將費(fèi)用核銷、財(cái)務(wù)分析和資金撥付等職能集中至總部，將分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員考核權(quán)利集中至總部。重點(diǎn)改變自上而下地下達(dá)財(cái)務(wù)計(jì)劃的管理模式，公司自上而下結(jié)合自下而上，共同編制財(cái)務(wù)預(yù)算。利用統(tǒng)一的系統(tǒng)平臺(tái)，及時(shí)傳遞財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息，反饋給各級(jí)部門的決策者。

四、完善內(nèi)部審計(jì)

證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。會(huì)計(jì)的合規(guī)管理也應(yīng)逐漸向事后檢查延伸，對(duì)內(nèi)部審計(jì)完善也起到了一定的推動(dòng)作用。JH證券公司結(jié)合自身機(jī)構(gòu)設(shè)置的客觀實(shí)際，建立了符合公司自身的會(huì)計(jì)檢查體系，形成了公司內(nèi)部審計(jì)的必要補(bǔ)充。公司合規(guī)部門配置會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)人員，總部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門與分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門建立了會(huì)計(jì)檢查鏈條，合規(guī)部門監(jiān)督總部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門會(huì)計(jì)檢查執(zhí)行情況并定期匯報(bào)，督促總部財(cái)會(huì)部門對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)整改，并通報(bào)稽核審計(jì)部門作為內(nèi)部審計(jì)的重要內(nèi)容，從而推進(jìn)和加強(qiáng)公司整體財(cái)會(huì)的合規(guī)管理。

目前我國證券行業(yè)經(jīng)歷過規(guī)范治理階段后正處于快速發(fā)展階段，會(huì)計(jì)合規(guī)管理已成為證券公司防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，改善經(jīng)營管理的重要途徑。切實(shí)落實(shí)會(huì)計(jì)合規(guī)管理的各項(xiàng)措施是提高證券內(nèi)部控制有效性的基礎(chǔ)，證券公司只有有效實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)合規(guī)管理，才能在激烈的行業(yè)競爭中穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展，應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，更好地抓住發(fā)展機(jī)遇。

參考文獻(xiàn)：

[1]財(cái)政部辦公廳.企業(yè)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引.2008.

[2]中國證券監(jiān)督管理委員會(huì).證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定.2008.7.

第3篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、上半年工作開展情況

（一）訴訟案件管理

截至7月31日，公司今年在手案件共XX起，涉案金額XX萬元，其中，主訴案件共XX起，涉案金額XX萬元，被訴案件XX起，涉案金額XX萬元；上半年公司新發(fā)案件51起，涉案金額11742.67萬元；解除公司被法院列入失信黑名單XX次，解除法人限高XX次；斥資XX萬元解決無爭議糾紛，及時(shí)按期履行生效法律文書義務(wù)，維護(hù)企業(yè)信譽(yù)；目前在手案件已結(jié)案28起，挽回或避免損失420.78萬元，節(jié)省律師費(fèi)87.78萬元。（數(shù)據(jù)進(jìn)行完善、補(bǔ)充、核實(shí)，斥資多少萬元解決無爭議案件，聯(lián)系財(cái)務(wù)核實(shí)，注意是約數(shù)，不要太較真這個(gè)數(shù)據(jù)）

（二）合規(guī)管理及四項(xiàng)審核工作

截至7月31日，公司已任命合規(guī)官50名，組織開展合規(guī)培訓(xùn)3次，共計(jì)180余人參培；簽署《員工申明》1262份，全體員工合規(guī)申明簽署率達(dá)到100%；在集團(tuán)公司網(wǎng)站、公司網(wǎng)站進(jìn)行合規(guī)宣傳并刊稿3次；嚴(yán)格落實(shí)四項(xiàng)審核制度，把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，截至目前，完成各類法律審核并出具法律意見1156份。（此段標(biāo)黃部分是否寫？感覺次數(shù)太少了，另，感覺也不是什么大事）

二、目前存在的問題

（一）訴訟案件高發(fā)頻發(fā)暴露項(xiàng)目管理問題。一是個(gè)別項(xiàng)目虧損嚴(yán)重，資金短缺，債務(wù)缺口大；二是項(xiàng)目主管領(lǐng)導(dǎo)只重施工，涉訴涉法風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)極差；三是個(gè)別項(xiàng)目人員業(yè)務(wù)能力欠缺，工作粗枝大葉，暴露管理漏洞，增加涉訴風(fēng)險(xiǎn)；四是個(gè)別項(xiàng)目資金未進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，甚至出現(xiàn)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)“一手遮天”，付款比例嚴(yán)重失調(diào)；五是個(gè)別項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)不作為、不擔(dān)當(dāng)，激化矛盾，導(dǎo)致訴訟扎堆。

（二）合規(guī)制度落實(shí)中暴露合規(guī)管理問題?；鶎雍弦?guī)官存在合規(guī)業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，合規(guī)知識(shí)掌握不全面，合規(guī)工作開展不細(xì)致的情況。

（三）面對(duì)涉訴案件高發(fā)形勢(shì)暴露人才短缺問題。一是根據(jù)目前公司面臨的涉訴案件高發(fā)形勢(shì)，案件應(yīng)訴工作量不斷增大；二是隨著“1+9”合規(guī)制度不斷落實(shí)落細(xì)，合規(guī)工作量急劇增大。急需補(bǔ)充高端專業(yè)復(fù)合型人才。（的確是目前暴露的問題，是否寫？）

三、下半年工作計(jì)劃

第4篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育強(qiáng)化學(xué)習(xí)提高樹立農(nóng)業(yè)銀行良好形象。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作，杜絕違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中精力做好業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和培訓(xùn)，力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，使農(nóng)行員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立農(nóng)業(yè)銀行長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在農(nóng)行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過人生觀、世界觀、價(jià)值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

第5篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、2019年主要工作完成情況

（一）條塊結(jié)合，建立健全合規(guī)管理組織體系

有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，建立健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)。為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，重新修訂了合規(guī)管理崗位責(zé)任制，增強(qiáng)了合規(guī)管理透明度，有利于及早發(fā)現(xiàn)潛在的違規(guī)事件，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理滲透到了每個(gè)業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)，建立了縱橫貫通的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織網(wǎng)絡(luò)和體系結(jié)構(gòu)，從而更好的支持、協(xié)助高管層做好合規(guī)管理工作，為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范發(fā)揮積極有效的作用，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）完善機(jī)制，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和報(bào)告管理流程

一是開展各業(yè)務(wù)部門和網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分析會(huì)，對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行原因分析，提出整改措施，及時(shí)了解各業(yè)務(wù)條線和基層營業(yè)機(jī)構(gòu)在制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、責(zé)任追究等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制情況，尤其是全面掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題以及對(duì)存在問題的整改落實(shí)情況，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查自糾體系。

二是制定合規(guī)議事制度，成立風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、財(cái)務(wù)委員會(huì)、審貸委員會(huì)，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)領(lǐng)域的管控，使本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理趨于完善，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施精細(xì)化管理，創(chuàng)建合規(guī)文化提供有力制度保障。

三是建立合規(guī)檢查信息臺(tái)賬。把控原則性的問題,及時(shí)把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。并將每次自查、排查中的問題歸類管理，屢查屢犯將視問題的輕重對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人進(jìn)行工資績效考評(píng)，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，以優(yōu)化檢查效果，保證檢查頻率和范圍，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，防止轉(zhuǎn)向重大差錯(cuò)，并逐步成為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。

（三）全員參與，倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化

一是全員逐級(jí)簽訂《堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅(jiān)持依法打擊黃賭毒和黑惡勢(shì)力承諾書》。

二是各部門定期按照內(nèi)部管理制度和崗位職責(zé)進(jìn)行自查自糾，對(duì)薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)，常年持續(xù)性的進(jìn)行普法合規(guī)宣導(dǎo)，培育員工的合規(guī)意思，建立本行的合規(guī)文化。

（四）恪盡職守，切實(shí)做好日常合規(guī)管理工作

一是梳理行內(nèi)規(guī)章制度。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動(dòng)指南和操作行為規(guī)范，為了便于各級(jí)管理人員查閱、學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行，提高堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺性和有效性，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對(duì)現(xiàn)有的各類內(nèi)部制度進(jìn)行了一次全面疏理。按董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、科技信息等類規(guī)章制度，并整理成冊(cè)。通過對(duì)規(guī)章制度的系統(tǒng)梳理和匯編，以進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，發(fā)揮制度在提升合規(guī)管理中應(yīng)有的作用，形成規(guī)范自律的長效機(jī)制。

二是制定《票據(jù)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》，該手冊(cè)共分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三個(gè)部分，不僅詳細(xì)規(guī)定了每項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程，并附有相應(yīng)的流程圖，而且還對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作了必要提示，能夠?qū)ζ睋?jù)業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作起到很好的指導(dǎo)作用，從而進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

三是修改信貸合同文本。隨著《民法通則》、《物權(quán)法》以及有關(guān)司法解釋的頒布實(shí)施，我行原來信貸合同文本中的一些條款已經(jīng)不符合法律規(guī)定，需要根據(jù)新的法律法規(guī)作出修改和完善。為了及時(shí)防范可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對(duì)我行使用的信貸合同文本進(jìn)行了修訂，共修訂《個(gè)人購房合同/擔(dān)保合同》、《個(gè)人借款合同》、《小微企業(yè)借款合同》、《個(gè)人聯(lián)保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責(zé)任保證合同》、《最高額保證合同》、《個(gè)人定期存單質(zhì)押合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》、《最高額質(zhì)押合同》等11個(gè)品種，新合同文本預(yù)計(jì)將于2020年初投入使用，并制定《合同填寫規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)》，規(guī)避填制合同過程已發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。

四是開展合規(guī)檢查。為貫徹落實(shí)鎮(zhèn)江銀保監(jiān)分局關(guān)于《中國銀保監(jiān)會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控“大排查、大處置、大提升”行動(dòng)的通知》要求，丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行于9月10日組織召開風(fēng)險(xiǎn)防控“大排查、大處置、大提升”工作會(huì)議，會(huì)議既是對(duì)丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行合規(guī)與案防工作的總結(jié)，又是深入推進(jìn)全行合規(guī)工作的再動(dòng)員、再部署和再促進(jìn)。全行班子成員、部門負(fù)責(zé)人參加了本次會(huì)議。隨后，行里召開黨員干部會(huì)議，對(duì)排查行動(dòng)起到了表率作用。

五是做好日常合規(guī)咨詢工作。積極要求各部門向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門提出合規(guī)咨詢和建議，合規(guī)部門根據(jù)自身的責(zé)任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部門和員工提出的合規(guī)咨詢和建議，認(rèn)真、耐心的積極解答，并提供合規(guī)和法律指導(dǎo)與幫助，避免了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)評(píng)估和支持。

（五）以本行利益出發(fā)，從源頭上規(guī)范業(yè)務(wù)行為，控制法律風(fēng)險(xiǎn)；直接參與不良資產(chǎn)清收，化解法律風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為提供法律保障。

積極介入全行不良貸款的清收或轉(zhuǎn)化工作。在長達(dá)兩年的時(shí)間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統(tǒng)一指揮下風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部配合業(yè)務(wù)發(fā)展部采取積極主動(dòng)的清收措施。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部克服訴訟工作任務(wù)重、時(shí)間緊，人手少的困難，完成了18戶案件的訴訟審批手續(xù)以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮(zhèn)江大酒店關(guān)聯(lián)貸款事件”由于涉及面廣，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，是今年我行不良貸款處置重點(diǎn)。目前以上相關(guān)企業(yè)的訴訟資料已提前準(zhǔn)備就緒，根據(jù)事態(tài)進(jìn)展情況及時(shí)提起訴訟。

以上是2019年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部在合規(guī)管理方面的主要情況以及本行目前在合規(guī)管理方面所做的重要工作。我部將繼續(xù)努力，不斷提升合規(guī)管理水平，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、存在的主要問題

（一）建立良好的合規(guī)文化任重道遠(yuǎn)

近年來在全行牢固樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值和合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，提高全體員工誠信意識(shí)與主動(dòng)合規(guī)的直覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠深刻牢固，違規(guī)事項(xiàng)仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需進(jìn)一步完善

我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部成立較晚，人員配備不全，管理上還存在盲點(diǎn)，“形似而神不至”的現(xiàn)象較為普遍。未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心；檢查、督導(dǎo)不到位，發(fā)現(xiàn)問題做不到及時(shí)報(bào)告，影響了合規(guī)管理工作的客觀性和真實(shí)性。

（三）合規(guī)管理水平有待進(jìn)一步提高

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏科技支撐。當(dāng)前本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求，不能有效識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和管理的能力較薄弱，不能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復(fù)雜化的需要，對(duì)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測(cè)試。

三、2020年工作思路

（一）倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，加快合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)程。

在2019年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，2020年我部將進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)和完善。

一是通過合規(guī)文化活動(dòng)平臺(tái)，全員參與，傳導(dǎo)合規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，營造良好的合規(guī)文化氛圍；

二是與各部門、網(wǎng)點(diǎn)第一負(fù)責(zé)人簽署合規(guī)經(jīng)營承諾書，從高層至普通員工每人承諾遵循各項(xiàng)合規(guī)工作要求并接受全員監(jiān)督，以合規(guī)行動(dòng)兌現(xiàn)合規(guī)承諾，使全行員工進(jìn)一步樹立合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，表明嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，合法守規(guī)經(jīng)營的態(tài)度和決心。

（二）完善合規(guī)管理機(jī)制，制定完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程和規(guī)章制度。

從流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，探索合規(guī)管理新途徑，有效發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的監(jiān)督職能，讓其承擔(dān)起平行制約和行為監(jiān)督的責(zé)任，協(xié)調(diào)和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)監(jiān)控。進(jìn)一步優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。

（三）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，引導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序開展。

一是結(jié)合全行各項(xiàng)制度的推廣應(yīng)用，對(duì)現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的《業(yè)務(wù)操作指南》；

二是從制度審查把關(guān)，要求業(yè)務(wù)部門在出臺(tái)和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，各部門要及時(shí)反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；

三是及時(shí)進(jìn)行管理制度的梳理歸納，對(duì)全行歷年來的規(guī)章制度進(jìn)行后評(píng)估。把各類基本制度、管理辦法、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程的健全性、有效性和貫徹落實(shí)情況作為監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容，從強(qiáng)化流程控制入手，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。

四是完善信貸格式合同文本。在2020年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎(chǔ)上，集思廣益，廣泛征求各業(yè)務(wù)條線意見，在充分論證的基礎(chǔ)上，編制《信貸格式合同匯編》。

（四）根據(jù)綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級(jí)換代后有關(guān)業(yè)務(wù)處理流程的變化，全面推進(jìn)流程的合規(guī)建設(shè)。

一是按照合規(guī)管理和新系統(tǒng)的要求，配合科技和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門為新核心系統(tǒng)提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持；

二是以綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級(jí)換代為契機(jī)，推動(dòng)信貸管理、事后監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等外圍風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)改造，規(guī)范業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)流程控制，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技控手段，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理科技含量；

三是制訂操作流程業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)辦法、業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（五）將合規(guī)納入績效考核范圍，通過激勵(lì)約束機(jī)制，體現(xiàn)對(duì)合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為考核評(píng)價(jià)各部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的重要內(nèi)容。

第6篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；建筑企業(yè)；精細(xì)化管理；發(fā)展；效益

中圖分類號(hào)：F279.23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01

精細(xì)化管理是源于發(fā)達(dá)國家的一種企業(yè)管理理念，是建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，并將常規(guī)管理引向深入的管理模式，是一種最大限度降低管理成本的管理方式。正是因?yàn)榫?xì)化管理具有諸多優(yōu)點(diǎn)，2012年3月份，國務(wù)院國資委全面開展了管理提升活動(dòng)，計(jì)劃用兩年時(shí)間，加快推進(jìn)中央企業(yè)管理方式由粗放型向集約型、精細(xì)化轉(zhuǎn)變，全面提升國有企業(yè)管理水平。筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，淺談建筑施工企業(yè)的精細(xì)化管理。

一、精細(xì)化管理的重要性

1.精細(xì)管理是企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)，提升整體競爭力的要求

改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟(jì)迅猛增長，經(jīng)濟(jì)總量世界排名大幅前進(jìn)，目前已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與此同時(shí)，我國企業(yè)的實(shí)力也顯著增強(qiáng)，進(jìn)入世界500強(qiáng)的企業(yè)逐年增多。2011年我國共有69家企業(yè)上榜，僅次于美國，創(chuàng)下年度入圍數(shù)量歷史紀(jì)錄。其中，中國石化、中國石油和國家電網(wǎng)分別位列第5、第6和第7位，工程建設(shè)領(lǐng)域的中國中鐵、中國鐵建、中建、中交、中冶赫然在列。然而，500強(qiáng)企業(yè)排名是以企業(yè)營業(yè)收入作為排序標(biāo)準(zhǔn)，并不能完全反映企業(yè)的管理水平。所以我國國有的企業(yè)雖然規(guī)模很大，但管理水平跟不上，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，盈利水平較低，普遍存在大而不強(qiáng)的問題。所以，全面推進(jìn)精細(xì)化管理，是目前我國企業(yè)、特別是國有企業(yè)增強(qiáng)核心競爭力、培育具有國際競爭力的世界一流企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要。

2.精細(xì)管理是企業(yè)轉(zhuǎn)變方式，提升發(fā)展質(zhì)量的需要

目前，建筑行業(yè)快速發(fā)展的國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生了較大變化，勞動(dòng)力、原材料等生產(chǎn)要素成本急劇升高，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)速度放緩，企業(yè)很難再持續(xù)實(shí)現(xiàn)高增長。同時(shí)，諸多施工企業(yè)自身責(zé)任界線不清晰，執(zhí)行過程乏力等一些深層次的問題，導(dǎo)致該賺的錢沒賺到、不該流失的效益白流失、虧損項(xiàng)目治而不止、安全質(zhì)量事故時(shí)有發(fā)生。這種形勢(shì)下，只有加強(qiáng)精細(xì)化管理，扎扎實(shí)實(shí)地解決企業(yè)管理中存在的矛盾和問題，才能抵御市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，提升發(fā)展質(zhì)量。

3.精細(xì)管理是企業(yè)提升實(shí)力，確保長久發(fā)展的必然要求

精細(xì)化管理既是一種先進(jìn)的管理方式，也是一種先進(jìn)的管理文化，企業(yè)文化管理是精細(xì)化管理的升華，是增強(qiáng)員工對(duì)精細(xì)化管理認(rèn)同的必要條件，是提高精細(xì)化管理制度執(zhí)行力的保證。精細(xì)化管理講求的是精益求精、追求卓越，所以施工企業(yè)必須通過精細(xì)化管理，把企業(yè)的文化理念、價(jià)值追求融入到企業(yè)管理制度、管理標(biāo)準(zhǔn)和管理方案中，按照“精、準(zhǔn)、嚴(yán)、細(xì)”的要求，明晰崗位設(shè)置和考核標(biāo)準(zhǔn)，以嚴(yán)密的制度規(guī)范、精細(xì)化的操作、嚴(yán)格的考核，促進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)工作規(guī)范受控，并通過持續(xù)改進(jìn)，不斷提升企業(yè)管理水平。

二、精細(xì)化管理的實(shí)施途徑

精細(xì)化的實(shí)施就是要重細(xì)節(jié)、重過程、重具體、重落實(shí)、重效果，講究專注地做好每一件事，在每一個(gè)細(xì)節(jié)上精益求精、力爭最佳。

1.精細(xì)化的指導(dǎo)思想和重點(diǎn)

精細(xì)化工作的指導(dǎo)思想就是以“事事有目標(biāo)、責(zé)任有崗位、操作有標(biāo)準(zhǔn)、過程有監(jiān)控、結(jié)果有考核、獎(jiǎng)罰有依據(jù)、懲處要及時(shí)”為原則；以完善制度、優(yōu)化流程、細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)、全員考核為重點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)的管理工具和方法，分階段、抓重點(diǎn)、循序漸進(jìn)推進(jìn)，使其覆蓋全員、全過程、全體系，不斷提升企業(yè)經(jīng)營管理質(zhì)量和水平。

2.精細(xì)化管理的具體實(shí)施

精細(xì)化管理必須分階段分步驟實(shí)施，不能一蹴而就，否則欲速則不達(dá)。精細(xì)化的實(shí)施可分為三個(gè)階段，兩年內(nèi)達(dá)到管理升級(jí)的目標(biāo)。

第一階段，宣傳指導(dǎo)，明確重點(diǎn)（4個(gè)月）。各職能部門依據(jù)本部門管理職責(zé)，抓好企業(yè)管理中存在的關(guān)鍵問題，梳理、明確推進(jìn)精細(xì)化管理的重點(diǎn)工作、責(zé)任崗位、支持文件、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控、工作表單、工作目標(biāo)、考核評(píng)價(jià)等事項(xiàng)，為有效推進(jìn)精細(xì)化管理奠定基礎(chǔ)。

各部門要利用系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議及專項(xiàng)檢查等形式宣貫指導(dǎo)，確保精細(xì)化管理工作落到實(shí)處，深入推進(jìn)精細(xì)化管理工作開展。

第二階段，有效實(shí)施、定期評(píng)估（1年半）。各部門應(yīng)結(jié)合項(xiàng)目管理認(rèn)證、專項(xiàng)檢查、不定期抽查等形式，加強(qiáng)跟蹤和指導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)優(yōu)化和改進(jìn)，確保方案有效實(shí)施，并分階段對(duì)各單位執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，審查驗(yàn)收階段性工作成果。

第三階段，總結(jié)考核，固化成果（2個(gè)月）。全面總結(jié)精細(xì)化管理取得的成績，明確改進(jìn)目標(biāo)及改進(jìn)措施，不斷汲取管理中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，固化經(jīng)實(shí)踐檢驗(yàn)、執(zhí)行有效的成果，摒棄與現(xiàn)代企業(yè)管理不相適應(yīng)的部分，研究制定新的精細(xì)化推進(jìn)重點(diǎn)。

3.加強(qiáng)精細(xì)化管理推進(jìn)的考核

為促進(jìn)精細(xì)化管理各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)的落實(shí)，必須明確每一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的責(zé)任崗位、工作目標(biāo)，考核評(píng)價(jià)小組結(jié)合經(jīng)營績效考核、項(xiàng)目管理認(rèn)證、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查評(píng)比、部門KPI績效考核以及員工績效考核，以精細(xì)化管理重點(diǎn)工作為標(biāo)準(zhǔn)，全方位加強(qiáng)對(duì)精細(xì)化管理的考核評(píng)價(jià)。

三、精細(xì)化管理最終目標(biāo)

第7篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲(chǔ)銀行工作精神，在深入分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上，動(dòng)員全行廣大干部職工，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)，精誠團(tuán)結(jié)，扎實(shí)工作，堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí)，凝心聚力求發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)體制改革，堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化經(jīng)營管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績。

（一）進(jìn)一步扎實(shí)開展信貸工作，堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時(shí)間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息，有針對(duì)性開發(fā)目標(biāo)客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)，通過電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對(duì)性開展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研，動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息，認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對(duì)性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時(shí)，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來滿足不同層次的客戶，以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對(duì)性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對(duì)癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對(duì)逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對(duì)性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促，并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn)：對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時(shí)聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實(shí)施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會(huì)，掌握了解逾期貸款情況，商討對(duì)策。同時(shí)，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，按比例扣罰。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面：

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問題，又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實(shí)貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)，要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式，同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（二）進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵(lì)員工主動(dòng)營銷

**年三季度，我行制定出臺(tái)了跨年度競賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍，短時(shí)間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬元，絕對(duì)值在全省排名第三位，完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競賽活動(dòng)的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象，市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系，明確職責(zé)

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營銷人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，制定切實(shí)有效地發(fā)展策略

隨著國內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時(shí)，認(rèn)真分析了市場(chǎng)，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時(shí)也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計(jì)發(fā)展154部，完成市行計(jì)劃的19.25％，完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進(jìn)度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬元，完成市行計(jì)劃的14.38%。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng)，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施。現(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動(dòng)”

“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。

一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段，也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先，審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作，并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時(shí)下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)。活動(dòng)開展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，并及時(shí)向市行反饋情況，同時(shí)，學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃，并利用業(yè)余時(shí)間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初，審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分，綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng)，通過自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過程采取通過自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭，對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估，目前全行梳理出來的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng)，內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入

郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份，針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn)，審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對(duì)沁水、陽城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)），A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會(huì)議，會(huì)上，對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束，具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份，全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng)，屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組，對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn)，并向省公司、省行申報(bào)。

3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度，明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查

今年以來，審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度，落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日常現(xiàn)場(chǎng)檢查中，稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故，各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)

為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組，以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計(jì)劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì)，改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能，通過業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識(shí)考試來激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固，使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵(lì)支行長在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個(gè)支行，4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級(jí)干部。

3、不斷完善，切實(shí)做好勞資工作

勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實(shí)抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營業(yè)場(chǎng)所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì)，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí)，市行為全市金融營業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí)，按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí)，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對(duì)突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問題、分析問題、解決問題的會(huì)議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題

在國內(nèi)國際金融形勢(shì)和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行，距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì)，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，對(duì)我行長遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時(shí)間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問題。

三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中，但對(duì)于莫陵兩可的客戶，會(huì)放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會(huì)失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計(jì)凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲(chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬元，不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計(jì)發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96％，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達(dá)到進(jìn)度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計(jì)發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15％，仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績。當(dāng)然在肯定成績的同時(shí)，仍存在許多問題和不足，主要是：

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時(shí)間，進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問題，需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計(jì)劃

（一）扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳；對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個(gè)人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，按月召開交流會(huì)，通過分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對(duì)存在問題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實(shí)行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實(shí)開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動(dòng)力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階，一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底，我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個(gè)億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營銷隊(duì)伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí)，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺(tái)支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營銷的作用。

3、以項(xiàng)目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動(dòng)

我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營銷的推廣工作，要堅(jiān)持以項(xiàng)目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動(dòng)，通過有效的組織管理，形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營銷和關(guān)系營銷為帶動(dòng)，以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營銷格局，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營銷和個(gè)別能人關(guān)系營銷外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營銷的要求，扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營銷工作，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時(shí)，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí)，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計(jì)工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng)，對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收，督促問題的整改落實(shí)，確保省行、省公司驗(yàn)收通過，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)

合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢工作評(píng)價(jià)?！爸贫葓?zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí)，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入，我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍

審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際，積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年，我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì)，初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。

5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查，規(guī)范各級(jí)稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀，提高日常審計(jì)稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職；提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲(chǔ)資金安全例會(huì)，（目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái)）落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營目標(biāo)。

（四）進(jìn)一步以誠為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處

在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上，落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事，做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對(duì)營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲(chǔ)營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營業(yè)時(shí)間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

（五）進(jìn)一步完善制度，落實(shí)措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育

繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實(shí)施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對(duì)存在的問題要落實(shí)人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面

1、進(jìn)一步營造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊(duì)伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本，利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識(shí)、營銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，

2、保證培訓(xùn)效果，提升隊(duì)伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng)，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識(shí)技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動(dòng)，促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競賽、體育比賽等活動(dòng)為載體，開展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂活動(dòng)，提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)工作積極性，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。

（七）進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)

第8篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

1.在信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控方面

當(dāng)前我國的許多商業(yè)銀行并沒有針對(duì)中小企業(yè)設(shè)立專門的信貸管理部門以及崗位，且相關(guān)的機(jī)構(gòu)職能設(shè)置也不獨(dú)立，再加上現(xiàn)行的各種信貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策缺乏良好的協(xié)調(diào)，這就使得商業(yè)銀行在總體上并不能有效地把握和測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)狀況。具體來說，大部分商業(yè)銀行雖然制訂了信貸崗位責(zé)任制和相關(guān)的信貸管理規(guī)定，但仍缺乏一套完整科學(xué)的貸款決策程序和規(guī)則來對(duì)中小企業(yè)的信貸行為進(jìn)行規(guī)范，貸款受行政的干預(yù)性較大，且大都因事、因人而異，這就在一定程度上影響了信貸決策的準(zhǔn)確性。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序的缺乏也使得決策層和管理層不能準(zhǔn)確、全面、及時(shí)地掌握企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而影響了他們決策上的科學(xué)性。

在貸款的審批上，當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)施的信貸審批管理仍然是審貸分離，并且是統(tǒng)一進(jìn)行授信授權(quán)管理，而由于銀行的審批權(quán)大都集中在省級(jí)行和總行，這就導(dǎo)致了基層銀行進(jìn)行貸款審批的功能較弱，基層的銀行在發(fā)放貸款時(shí)要一律上報(bào)并經(jīng)上級(jí)銀行進(jìn)行審批。這樣的信貸管理模式不僅延長了審批的流程，還增加了企業(yè)貸款的環(huán)節(jié)，再加上手續(xù)較為復(fù)雜，企業(yè)一般要經(jīng)過較長的時(shí)間才能得到審批的貸款。而中小企業(yè)由于資金的需求上常常是急、頻、短、少，因此就會(huì)延誤其需求資金的時(shí)機(jī)，從而導(dǎo)致一些中小企業(yè)客戶的喪失。此外，商業(yè)銀行還存在著貸后檢查監(jiān)督功能弱化，管理和檢查職能沒有得到有效落實(shí)等問題。由于并沒有真正建立相關(guān)的管理監(jiān)督檢查機(jī)制，這就使得商業(yè)銀行在貸后并沒有對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行針對(duì)性和有效性的監(jiān)督，而只是看中相關(guān)的問題和結(jié)果。表現(xiàn)為只重視對(duì)貸款的審查和調(diào)查，而忽略了對(duì)這些信貸客戶的監(jiān)督跟蹤、定期檢查、貸款分類以及信貸評(píng)定。由于信貸客戶的經(jīng)營情況和經(jīng)營環(huán)境處在不斷地變化之中，如果商業(yè)銀行對(duì)貸后的管理監(jiān)督不善，不能及時(shí)采取措施，就容易造成大量的不良貸款，從而給銀行帶來較大的損失。

2.關(guān)于商業(yè)銀行的職能分離方面

當(dāng)前我國的商業(yè)銀行在信貸上存在著責(zé)權(quán)利脫節(jié)、并且貸款權(quán)力過于集中等方面的問題。由于商業(yè)銀行的貸款權(quán)力過于集中，這就使得其在實(shí)際工作中較難實(shí)現(xiàn)真正意義上的審貸分離。一般來說，商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題主要涉及到外部和內(nèi)部等多方面的制約因素。從內(nèi)部來看，主要表現(xiàn)為缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、監(jiān)控技術(shù)手段較為滯后、貸款決策人員的綜合素質(zhì)較低等，這些都是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的制約因素。目前，商業(yè)銀行大都存在著缺乏健全的內(nèi)部控制機(jī)制、內(nèi)部約束監(jiān)督相對(duì)乏力、信貸企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患得不到及時(shí)地清除等問題。由于中小企業(yè)的貸款金額相對(duì)較小且筆數(shù)較多，這就使得銀行常常把監(jiān)督約束的重點(diǎn)放在大企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)上面。盡管銀行對(duì)中小企業(yè)制定了相關(guān)的信貸管理制度，但在具體的執(zhí)行過程中仍存在著違章操作、違章經(jīng)營、明知故犯和有章不循的現(xiàn)象。而由于銀行缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)督處罰機(jī)制，這就使得其對(duì)違章操作、有章不循的行為處罰不力，從而在無形中助長了違章操作的行為。另外，由于商業(yè)銀行內(nèi)部信貸人員的綜合素質(zhì)較低，在進(jìn)行信貸審批的過程中，在存貸款指標(biāo)考核和盈利等壓力下，一些信貸人員會(huì)為了獲得個(gè)人利益和完成上級(jí)規(guī)定的業(yè)務(wù)指標(biāo)常常會(huì)隱瞞借款人的實(shí)際經(jīng)營情況，這就容易導(dǎo)致上級(jí)在決策審批上產(chǎn)生失誤。同時(shí)，由于銀行的信貸人員在具體的工作崗位上缺乏交流，并且對(duì)他們進(jìn)行的專業(yè)培訓(xùn)較少，從而使得許多信貸人員在知識(shí)結(jié)構(gòu)上進(jìn)步較為緩慢，尤其是對(duì)于現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理知識(shí)的缺乏使得他們很難適應(yīng)商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展中對(duì)他們的要求。

二、對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行改善的具體路徑和措施

在當(dāng)前復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，為了加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障其信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)積極建立一套專門針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。其具體包括以下幾個(gè)方面：

1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系的構(gòu)建

為了加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和管理，商業(yè)銀行應(yīng)積極建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，其主要包括高效雙簽審批機(jī)制、快速預(yù)警反應(yīng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理前置機(jī)制、后督察機(jī)制以及遠(yuǎn)程集中放貸機(jī)制等五項(xiàng)內(nèi)容。通過風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建立，商業(yè)銀行可以對(duì)一些重點(diǎn)貸款環(huán)節(jié)的檢查和監(jiān)督，從而起到有效控制中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。同時(shí)，全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的建立可以使銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)違約信息進(jìn)行及時(shí)地通報(bào)和識(shí)別，并實(shí)現(xiàn)與人行征信系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接。此外，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立還包括分離制約機(jī)制和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的建立。其中，分離制約機(jī)制的建立主要是指商業(yè)銀行在對(duì)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)上實(shí)施五崗分離機(jī)制，即實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、放款崗、作業(yè)崗和審貸崗之間的相互制衡和相互分離。而專職作業(yè)崗的設(shè)立占據(jù)著十分重要的地位，作業(yè)崗設(shè)立之后，銀行應(yīng)由該崗位上的作業(yè)人員來替代客戶經(jīng)理去進(jìn)行貸款等手續(xù)的統(tǒng)一辦理，其主要包括核保和抵押登記。通過這樣的方式不僅可以對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行徹底的分離，同時(shí)還可以促使工作效率的極大提高。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范措施的建立，中小企業(yè)應(yīng)抓住當(dāng)前形勢(shì)下各級(jí)政府對(duì)它們的扶持契機(jī)，積極爭取多方面的支持，并建立抵押擔(dān)保、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府支持基金、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顧問和個(gè)人無限責(zé)任等方面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以減少其在信貸中的損失率，保障自身信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.堅(jiān)持合規(guī)優(yōu)先的原則

在當(dāng)前的形勢(shì)下，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和管理還應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)優(yōu)先的原則。其具體表現(xiàn)為：首先應(yīng)積極推進(jìn)合規(guī)教育，加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)文化的培育。商業(yè)銀行應(yīng)重視對(duì)中小企業(yè)信貸人員的合規(guī)教育培訓(xùn)，并可通過向他們發(fā)送相關(guān)的內(nèi)容合規(guī)短信以及送發(fā)合規(guī)教育?？瘉頎I造良好的文化氛圍，提高客戶經(jīng)理和員工的發(fā)洗錢意識(shí)。其次，銀行還應(yīng)積極進(jìn)行相關(guān)的制度體系建設(shè)，加強(qiáng)制定關(guān)于中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、實(shí)施細(xì)則和對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信貸監(jiān)督的管理辦法等，并通過制度流程的規(guī)范來確保規(guī)章制度能夠有效覆蓋中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。最后，銀行還要建立健全相關(guān)的合規(guī)組織架構(gòu)，加強(qiáng)日常經(jīng)營中的內(nèi)控合規(guī)管理。在合規(guī)優(yōu)先要求的落實(shí)上，商業(yè)銀行應(yīng)積極設(shè)立合規(guī)管理崗、法律事務(wù)崗和內(nèi)控合規(guī)部。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)督導(dǎo)員隊(duì)伍的建立，通過管理辦法的制定和崗位職責(zé)的明確來講合規(guī)管理要求有效地落實(shí)在經(jīng)營管理當(dāng)中。此外，在日常的經(jīng)營管理中，銀行應(yīng)保證定期召開相關(guān)的內(nèi)控評(píng)審會(huì)，制定出具體的實(shí)施細(xì)則，并圍繞日常的經(jīng)營管理來開展有針對(duì)性的法律服務(wù)和審查，完善合同文體，從而在法律方面把好信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制關(guān)。

3.積極創(chuàng)設(shè)相關(guān)的信用文化環(huán)境

當(dāng)前我國中小企業(yè)的信用文化素質(zhì)還不高，企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息也較為模糊，再加上基層銀行信貸人員自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較弱，這就會(huì)使得他們對(duì)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不足，從而導(dǎo)致信貸中的許多數(shù)據(jù)信息和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)并沒有去認(rèn)真核對(duì)。這種現(xiàn)象在一定程度上會(huì)影響企業(yè)信貸信用評(píng)價(jià)指標(biāo)的準(zhǔn)確性和全面性，并且使?jié)撛诘男刨J風(fēng)險(xiǎn)不能得到真實(shí)地反映。因此，在新形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)信貸人員的知識(shí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，讓信貸人員在良好的文化環(huán)境中提高自身的綜合素質(zhì)，從而為各類信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范提供人才保障。

三、總結(jié)

第9篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

關(guān)鍵詞： 建筑；企業(yè)；精細(xì)化；管理

中圖分類號(hào)： F27

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

文章編號(hào)： 16723198（2013）06008002

精細(xì)化管理是源于發(fā)達(dá)國家的一種企業(yè)管理理念，是建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，并將常規(guī)管理引向深入的管理模式，是一種最大限度降低管理成本的管理方式。正是因?yàn)榫?xì)化管理具有諸多優(yōu)點(diǎn)，去年3月份，國務(wù)院國資委全面開展了管理提升活動(dòng)，計(jì)劃用兩年時(shí)間，加快推進(jìn)中央企業(yè)管理方式由粗放型向集約型、精細(xì)化轉(zhuǎn)變，全面提升國有企業(yè)管理水平。筆者結(jié)合建筑施工企業(yè)管理實(shí)際，淺談建筑施工企業(yè)的精細(xì)化管理。

1 精細(xì)化管理的重要性

1.1 精細(xì)管理是企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)，提升整體競爭力的要求

改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟(jì)迅猛增長，經(jīng)濟(jì)總量世界排名大幅前進(jìn)，目前已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與此同時(shí)，我國企業(yè)的實(shí)力也顯著增強(qiáng)，進(jìn)入世界500強(qiáng)的企業(yè)逐年增多。2011年我國共有69家企業(yè)上榜，僅次于美國，創(chuàng)下年度入圍數(shù)量歷史紀(jì)錄。其中，中國石化、中國石油和國家電網(wǎng)分別位列第5、第6和第7位，工程建設(shè)領(lǐng)域的中國中鐵、中國鐵建、中建、中交、中冶赫然在列。但是，入圍世界500強(qiáng)的中國企業(yè)帶有明顯的壟斷性和市場(chǎng)依賴性，要么得益于國家支持，掌握著強(qiáng)大的國內(nèi)資源優(yōu)勢(shì)；要么依賴于巨大的國內(nèi)市場(chǎng)需求，得益于行業(yè)的快速發(fā)展。然而，500強(qiáng)企業(yè)排名是以企業(yè)營業(yè)收入作為排序標(biāo)準(zhǔn)，并不能完全反映企業(yè)的管理水平，特別是對(duì)于主要依靠國家資源、壟斷地位和國內(nèi)市場(chǎng)的國有企業(yè)來說，更是具有這樣的優(yōu)勢(shì)。所以我國國有的企業(yè)雖然規(guī)模很大，但管理水平跟不上，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，盈利水平較低，普遍存在大而不強(qiáng)的問題。所以，全面推進(jìn)精細(xì)化管理，是目前我國企業(yè)、特別是國有企業(yè)增強(qiáng)核心競爭力、培育具有國際競爭力的世界一流企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要。

1.2 精細(xì)管理是企業(yè)轉(zhuǎn)變方式，提升發(fā)展質(zhì)量的需要

目前，建筑行業(yè)快速發(fā)展的國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生了較大變化，勞動(dòng)力、原材料等生產(chǎn)要素成本急劇升高，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)速度放緩，企業(yè)很難再持續(xù)實(shí)現(xiàn)高增長。同時(shí)，諸多施工企業(yè)自身仍然存在著體制機(jī)制不完善，管理模式不規(guī)劃，責(zé)任界線不清晰，執(zhí)行過程乏力等一些深層次的問題，導(dǎo)致該賺的錢沒賺到、不該流失的效益白流失、虧損項(xiàng)目治而不止、安全質(zhì)量事故時(shí)有發(fā)生。這種形勢(shì)下，只有加強(qiáng)精細(xì)化管理，扎扎實(shí)實(shí)地解決企業(yè)管理中存在的矛盾和問題，才能抵御市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，提升發(fā)展質(zhì)量，這是建筑施工企業(yè)積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的迫切需要。

1.3 精細(xì)管理是企業(yè)提升實(shí)力，確保長久發(fā)展的必然要求

精細(xì)化管理既是一種先進(jìn)的管理方式，也是一種先進(jìn)的管理文化，企業(yè)文化管理是精細(xì)化管理的升華，是增強(qiáng)員工對(duì)精細(xì)化管理認(rèn)同的必要條件，是提高精細(xì)化管理制度執(zhí)行力的保證。精細(xì)化管理講求的是精益求精、追求卓越，所以施工企業(yè)必須通過精細(xì)化管理，把企業(yè)的文化理念、價(jià)值追求融入到企業(yè)管理制度、管理標(biāo)準(zhǔn)和管理方案中，按照“精、準(zhǔn)、嚴(yán)、細(xì)”的要求，明晰崗位設(shè)置和考核標(biāo)準(zhǔn)，以嚴(yán)密的制度規(guī)范、精細(xì)化的操作、嚴(yán)格的考核，促進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)工作規(guī)范受控，并通過持續(xù)改進(jìn)，不斷提升企業(yè)管理水平。

2 精細(xì)化管理的實(shí)施途徑

精細(xì)化的實(shí)施就是要重細(xì)節(jié)、重過程、重具體、重落實(shí)、重效果，講究專注地做好每一件事，在每一個(gè)細(xì)節(jié)上精益求精、力爭最佳。它是運(yùn)用細(xì)化、量化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化等方法，對(duì)企業(yè)管理各方面進(jìn)行控制，使企業(yè)管理精確、高效、協(xié)調(diào)運(yùn)行。

2.1 精細(xì)化的指導(dǎo)思想和重點(diǎn)

精細(xì)化工作的指導(dǎo)思想就是以“事事有目標(biāo)、責(zé)任有崗位、操作有標(biāo)準(zhǔn)、過程有監(jiān)控、結(jié)果有考核、獎(jiǎng)罰有依據(jù)、懲處要及時(shí)”為原則；以完善制度、優(yōu)化流程、細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)、全員考核為重點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)的管理工具和方法，分階段、抓重點(diǎn)、循序漸進(jìn)推進(jìn)，使其覆蓋全員、全過程、全體系，不斷提升企業(yè)經(jīng)營管理質(zhì)量和水平。

2.2 精細(xì)化管理的具體實(shí)施

精細(xì)化管理必須分階段分步驟實(shí)施，不能一蹴而就，否則欲速則不達(dá)。精細(xì)化的實(shí)施可分為四個(gè)階段，兩年內(nèi)達(dá)到管理升級(jí)的目標(biāo)。

第一階段，系統(tǒng)梳理，明確重點(diǎn)（2個(gè)月）。各職能部門依據(jù)本部門管理職責(zé)，抓好企業(yè)管理中存在的關(guān)鍵問題，梳理、明確推進(jìn)精細(xì)化管理的重點(diǎn)工作、責(zé)任崗位、支持文件、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控、工作表單、工作目標(biāo)、考核評(píng)價(jià)等事項(xiàng)，為有效推進(jìn)精細(xì)化管理奠定基礎(chǔ)。

第二階段，組織宣貫，強(qiáng)力推進(jìn)（3個(gè)月）。為使廣大員工進(jìn)一步明確推進(jìn)精細(xì)化管理的作用、意義及重點(diǎn)任務(wù)，應(yīng)成立宣貫小組，有針對(duì)性地深入基層，積極開展精細(xì)化管理的宣貫工作；各部門要利用系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議及專項(xiàng)檢查等形式宣貫指導(dǎo)，確保精細(xì)化管理工作落到實(shí)處；各單位要充分利用網(wǎng)站、報(bào)紙、展板、專欄等載體，大力做好宣傳，深入推進(jìn)精細(xì)化管理工作開展。

第三階段，有效實(shí)施、定期評(píng)估（1年半）。各部門應(yīng)結(jié)合項(xiàng)目管理認(rèn)證、專項(xiàng)檢查、不定期抽查等形式，加強(qiáng)跟蹤和指導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)優(yōu)化和改進(jìn)，確保方案有效實(shí)施，并分階段對(duì)各單位執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，審查驗(yàn)收階段性工作成果。

第四階段，總結(jié)考核，固化成果（1個(gè)月）。全面總結(jié)精細(xì)化管理取得的成績，明確改進(jìn)目標(biāo)及改進(jìn)措施，不斷汲取管理中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，固化經(jīng)實(shí)踐檢驗(yàn)、執(zhí)行有效的成果，摒棄與現(xiàn)代企業(yè)管理不相適應(yīng)的部分，研究制定新的精細(xì)化推進(jìn)重點(diǎn)。

2.3 制作經(jīng)典案例引導(dǎo)落實(shí)精細(xì)化

針對(duì)精細(xì)化管理的重點(diǎn)工作，分別編制典型案例，將客觀理性的規(guī)章制度條文與鮮活、生動(dòng)的管理案例相結(jié)合，更好地推進(jìn)精細(xì)化管理的推廣實(shí)施，并在實(shí)踐中不斷擴(kuò)展和完善案例庫。

2.4 加強(qiáng)精細(xì)化管理推進(jìn)的考核

為促進(jìn)精細(xì)化管理各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)的落實(shí)，必須明確每一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的責(zé)任崗位、工作目標(biāo)，考核評(píng)價(jià)小組結(jié)合經(jīng)營績效考核、項(xiàng)目管理認(rèn)證、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查評(píng)比、部門KPI績效考核以及員工績效考核，以精細(xì)化管理重點(diǎn)工作為標(biāo)準(zhǔn)，全方位加強(qiáng)對(duì)精細(xì)化管理的考核評(píng)價(jià)。

3 精細(xì)化管理最終目標(biāo)