企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

摘 要：近期中國發(fā)生的環(huán)境污染事件和安全事件給社會和環(huán)境造成了巨大的經(jīng)濟損失，在此背景下，企業(yè)合規(guī)風險控制的需求日益迫切。本文利用人工智能技術(shù)構(gòu)建合規(guī)管理平臺，以幫助企業(yè)規(guī)避違規(guī)風險，建立預防性的管理，提高企業(yè)環(huán)境和安全管理的績效。

關(guān)鍵詞：人工智能 風險管理 信息平臺

一、引言

隨著工業(yè)和經(jīng)濟的迅猛發(fā)展以及公眾對環(huán)境保護、資源能源等合規(guī)風險關(guān)注度的日漸提高，中國經(jīng)濟已逐步轉(zhuǎn)入與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道，因此合規(guī)管理方面進入了技術(shù)大發(fā)展的時期，而近期一系列重大安全事件的發(fā)生，使得中國將合規(guī)風險管理列入重點扶持行業(yè)，逐步加大對合規(guī)管理方面的投資。在此背景下，合規(guī)風險控制的需求持續(xù)增長。近期在全國發(fā)生了數(shù)起重大環(huán)境污染事件和安全事件，如上海高橋石化火災事故，上?？禈蜓U事件，渤海灣漏油事件等，對生態(tài)環(huán)境造成了毀滅性的破壞。據(jù)統(tǒng)計我國每年因為環(huán)境污染事件和安全事故造成的直接經(jīng)濟損失超過國民經(jīng)濟生產(chǎn)總值的2%。因此企業(yè)的環(huán)境和安全活動對社會和環(huán)境有重大的影響，本文提出研究和開發(fā)基于人工智能的合規(guī)風險評價管理系統(tǒng)，可以幫助企業(yè)規(guī)避違規(guī)風險，建立預防性的管理，提高企業(yè)環(huán)境和安全管理的績效，從而帶來巨大的直接和間接經(jīng)濟效益。

二、系統(tǒng)的架構(gòu)

本文研究的是應(yīng)用于企業(yè)在環(huán)境、能源、安全生產(chǎn)方面的合規(guī)風險評價管理系統(tǒng)。具體實現(xiàn)的技術(shù)路線為通過建立遠程服務(wù)系統(tǒng)，用戶可以通過Internet或者單機軟件，無論是計算機還是各種移動終端，用獲得需要的法規(guī)標準信息，并進行相應(yīng)的合規(guī)評價。系統(tǒng)提供給用戶三種方式獲得所需要的法規(guī)或標準，并幫助公司實際進行管理要素的管理。要實現(xiàn)管理要素的準確高效管理可以通過以下兩個方面的技術(shù)來實現(xiàn)

1.采用嚴格專業(yè)的流程保證獲取的法規(guī)標準的準確性和完整性。首先收集分析企業(yè)在環(huán)境、能源、安全生產(chǎn)方面所涉及的所有的法律法規(guī)和標準，根據(jù)專業(yè)法規(guī)標準內(nèi)容提供商以及各種官方服務(wù)渠道獲取法規(guī)和標準。其次深入工廠和企業(yè)，細致把握生產(chǎn)過程的細節(jié)，進而分解企業(yè)生產(chǎn)過程涉及的各種生產(chǎn)要素，構(gòu)建 “管理要素”數(shù)據(jù)庫。最后根據(jù)各個企業(yè)的生產(chǎn)實踐和領(lǐng)域?qū)＜业纳a(chǎn)經(jīng)驗對于各個法規(guī)和標準進行分析，確定法規(guī)和標準所涉及到的因素，將管理因素和法規(guī)標準進行關(guān)聯(lián)。

2.利用人工智能算法根據(jù)法規(guī)全文智能推薦企業(yè)需要的法規(guī)標準，并總結(jié)安全生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)＜业闹R和經(jīng)驗，設(shè)計相應(yīng)的人工智能專家推理算法，最終實現(xiàn)自動判斷某一個生產(chǎn)流程所包含的各生產(chǎn)要素是否遵循相關(guān)的法規(guī)條款或標準要求。

三、系統(tǒng)開發(fā)的風險和防范

目前國內(nèi)的合規(guī)管理行業(yè)處于起步階段，客戶的需求還沒有成熟，這給本系統(tǒng)的研發(fā)帶來了一定的市場風險。合規(guī)管理的成長也受到諸多因素的影響，如政策環(huán)境，等。為了防范風險，在技術(shù)路線上采取定制化軟件開發(fā)的方案，盡可能多地考慮到多種客戶的需求。在產(chǎn)品的定位上，則著眼于目前有基礎(chǔ)實施的化工、醫(yī)藥等風險高的行業(yè)，并積極創(chuàng)新，給客戶提供更深入的服務(wù)，以達到市場風險的防范。

四、總結(jié)

本文提出了基于人工智能的合規(guī)風險評價管理系統(tǒng)的開發(fā)思路和方案，并對系統(tǒng)開發(fā)過程中可能出現(xiàn)的風險進行了研究。通過基于人工智能的合規(guī)風險評價管理系統(tǒng)，企業(yè)可以減輕傳統(tǒng)風險管理中手工作業(yè)帶來的繁重工作量，并降低企業(yè)的違規(guī)風險和管理成本，提升企業(yè)的管理水平和競爭能力。

參考文獻：

[1]巫英， 向剛.企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新過程的重大風險管理機制研究[J]. 科技進步與對策， 2012.

[2]Zhu Zhisu， Dang Chuangyin， Ye Yinyu， A FPTAS for computing a symmetric Leontief competitive economy equilibrium， Mathematical Programming， 2012， 131（1-2）： 113-129.

第2篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

中圖分類號：F832 文獻標識：A 文章編號：1009-4202（2013）03-000-01

摘要 會計合規(guī)管理是證券公司合規(guī)經(jīng)營的重要保障。特別是證券行業(yè)實施合規(guī)管理制度以來，如何有效實施會計合規(guī)管理，對于證券公司防范和化解財務(wù)風險、依法合規(guī)經(jīng)營具有重要意義。本文結(jié)合JH證券公司會計合規(guī)管理的實踐，總結(jié)出實施會計合規(guī)管理的有效措施應(yīng)當包括強化會計合規(guī)意識，建立健全會計事前控制措施，改善財務(wù)管理模式和完善內(nèi)部審計。

關(guān)鍵詞 證券公司 會計合規(guī)管理 有效措施

合規(guī)管理是在證券公司綜合治理工作基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門對證券公司經(jīng)營管理提出的一項新要求，也是證券公司穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。會計合規(guī)管理作為證券公司合規(guī)管理重要的組成部分，在防范和化解財務(wù)風險、保障公司合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮著重要作用。2008年7月，中國證監(jiān)會并實施了《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》， 證券公司在財務(wù)管理和會計核算方面進行了許多合規(guī)管理的變革，進一步加強了證券公司穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。JH證券公司是黑龍江省內(nèi)注冊的一家法人券商，總部位于黑龍江省內(nèi)。本文將根據(jù)JH證券公司會計合規(guī)管理的經(jīng)驗，探討證券公司會計合規(guī)管理實施的有效措施。

一、強化會計合規(guī)意識

在經(jīng)歷證券公司綜合治理后，證券公司會計內(nèi)部控制得到規(guī)范，大量的賬外經(jīng)營、會計信息失真、財務(wù)管理混亂的局面得以改善，但是證券公司高管人員和普通會計人員合規(guī)意識不強，仍然存在著注重客戶營銷和業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理，重事后管理的情況。在會計內(nèi)部控制中，存在著“偽合規(guī)”現(xiàn)象，使合規(guī)管理流于形式。針對上述情況，JH證券公司治理層轉(zhuǎn)變觀念，從高層做起，通過公司會議紀要和要情快遞等信息傳遞方式，提高公司管理層和各級會計人員的合規(guī)意識。不定期開展會計合規(guī)培訓，強化公司高管和員工對會計內(nèi)部控制的認識。制定會計合規(guī)考核指標，自上而下結(jié)合自下而上梳理公司財務(wù)管理和會計核算的風險點在公司總部和分支機構(gòu)兩個層面形成十幾項合規(guī)考核指標，與部門業(yè)績考核掛鉤，切實提高公司上下的會計合規(guī)意識。

二、建立健全會計事前控制措施

證券公司屬于高風險行業(yè)，經(jīng)營受證券市場行情影響巨大，歷史上不少證券公司因嚴重違法違規(guī)先后被行政托管或接管，甚至是被停止證券業(yè)務(wù)資格。合規(guī)管理是證券公司全面風險管理的重要組成部分，是證券公司經(jīng)營管理合法合規(guī)的重要保障，但在實際運行中又與其他風險控制職能有所側(cè)重，會計合規(guī)管理除了發(fā)揮事后監(jiān)督外，更強調(diào)各業(yè)務(wù)和事項的事前審核，形成會計內(nèi)部控制的“第一道防線”。JH證券公司按照《證券法》、《會計準則》和《證券公司內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)要求，梳理公司財務(wù)與會計制度，優(yōu)化會計控制流程，報經(jīng)公司合規(guī)部門審核并上報公司董事會審議通過，事前形成公司財務(wù)管理和會計核算的工作標準并嚴格執(zhí)行。同時健全公司會計管理的事前審查，建立公司財務(wù)管理和資金撥付的授權(quán)制度，明確界定自營、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)部門與財務(wù)會計部門職責，資金調(diào)撥和資金運用等均應(yīng)得到合規(guī)部門事前審查和財務(wù)部門的審批才能執(zhí)行，會計信息流轉(zhuǎn)只能在事前規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)進行，實現(xiàn)會計內(nèi)部控制的前移。

三、改善財務(wù)管理模式

近年來，證券公司加快了財務(wù)管理模式改革步伐，從最早的財務(wù)主管委派制，到財務(wù)的區(qū)域集中，到財務(wù)共享中心的轉(zhuǎn)變，國泰君安、海通、銀河證券等大型證券公司在財務(wù)集中方面都進行了有益的探索。JH證券公司從明確財務(wù)會計部門職能入手，將費用核銷、財務(wù)分析和資金撥付等職能集中至總部，將分支機構(gòu)會計人員考核權(quán)利集中至總部。重點改變自上而下地下達財務(wù)計劃的管理模式，公司自上而下結(jié)合自下而上，共同編制財務(wù)預算。利用統(tǒng)一的系統(tǒng)平臺，及時傳遞財務(wù)會計信息，反饋給各級部門的決策者。

四、完善內(nèi)部審計

證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。會計的合規(guī)管理也應(yīng)逐漸向事后檢查延伸，對內(nèi)部審計完善也起到了一定的推動作用。JH證券公司結(jié)合自身機構(gòu)設(shè)置的客觀實際，建立了符合公司自身的會計檢查體系，形成了公司內(nèi)部審計的必要補充。公司合規(guī)部門配置會計檢查輔導人員，總部財務(wù)會計部門與分支機構(gòu)財務(wù)會計部門建立了會計檢查鏈條，合規(guī)部門監(jiān)督總部財務(wù)會計部門會計檢查執(zhí)行情況并定期匯報，督促總部財會部門對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行及時整改，并通報稽核審計部門作為內(nèi)部審計的重要內(nèi)容，從而推進和加強公司整體財會的合規(guī)管理。

目前我國證券行業(yè)經(jīng)歷過規(guī)范治理階段后正處于快速發(fā)展階段，會計合規(guī)管理已成為證券公司防范和化解財務(wù)風險，改善經(jīng)營管理的重要途徑。切實落實會計合規(guī)管理的各項措施是提高證券內(nèi)部控制有效性的基礎(chǔ)，證券公司只有有效實現(xiàn)會計合規(guī)管理，才能在激烈的行業(yè)競爭中穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展，應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，更好地抓住發(fā)展機遇。

參考文獻：

[1]財政部辦公廳.企業(yè)內(nèi)部控制評價指引.2008.

[2]中國證券監(jiān)督管理委員會.證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定.2008.7.

第3篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、上半年工作開展情況

（一）訴訟案件管理

截至7月31日，公司今年在手案件共XX起，涉案金額XX萬元，其中，主訴案件共XX起，涉案金額XX萬元，被訴案件XX起，涉案金額XX萬元；上半年公司新發(fā)案件51起，涉案金額11742.67萬元；解除公司被法院列入失信黑名單XX次，解除法人限高XX次；斥資XX萬元解決無爭議糾紛，及時按期履行生效法律文書義務(wù)，維護企業(yè)信譽；目前在手案件已結(jié)案28起，挽回或避免損失420.78萬元，節(jié)省律師費87.78萬元。（數(shù)據(jù)進行完善、補充、核實，斥資多少萬元解決無爭議案件，聯(lián)系財務(wù)核實，注意是約數(shù)，不要太較真這個數(shù)據(jù)）

（二）合規(guī)管理及四項審核工作

截至7月31日，公司已任命合規(guī)官50名，組織開展合規(guī)培訓3次，共計180余人參培；簽署《員工申明》1262份，全體員工合規(guī)申明簽署率達到100%；在集團公司網(wǎng)站、公司網(wǎng)站進行合規(guī)宣傳并刊稿3次；嚴格落實四項審核制度，把控合規(guī)風險，截至目前，完成各類法律審核并出具法律意見1156份。（此段標黃部分是否寫？感覺次數(shù)太少了，另，感覺也不是什么大事）

二、目前存在的問題

（一）訴訟案件高發(fā)頻發(fā)暴露項目管理問題。一是個別項目虧損嚴重，資金短缺，債務(wù)缺口大；二是項目主管領(lǐng)導只重施工，涉訴涉法風險防范意識極差；三是個別項目人員業(yè)務(wù)能力欠缺，工作粗枝大葉，暴露管理漏洞，增加涉訴風險；四是個別項目資金未進行統(tǒng)籌規(guī)劃，甚至出現(xiàn)項目領(lǐng)導“一手遮天”，付款比例嚴重失調(diào)；五是個別項目領(lǐng)導不作為、不擔當，激化矛盾，導致訴訟扎堆。

（二）合規(guī)制度落實中暴露合規(guī)管理問題。基層合規(guī)官存在合規(guī)業(yè)務(wù)能力不強，合規(guī)知識掌握不全面，合規(guī)工作開展不細致的情況。

（三）面對涉訴案件高發(fā)形勢暴露人才短缺問題。一是根據(jù)目前公司面臨的涉訴案件高發(fā)形勢，案件應(yīng)訴工作量不斷增大；二是隨著“1+9”合規(guī)制度不斷落實落細，合規(guī)工作量急劇增大。急需補充高端專業(yè)復合型人才。（的確是目前暴露的問題，是否寫？）

三、下半年工作計劃

第4篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農(nóng)業(yè)銀行良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務(wù)的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立農(nóng)業(yè)銀行長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進；在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

第5篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

一、2019年主要工作完成情況

（一）條塊結(jié)合，建立健全合規(guī)管理組織體系

有效的合規(guī)風險管理架構(gòu)是合規(guī)風險管理的基礎(chǔ)，建立健全的合規(guī)風險管理組織體系是合規(guī)風險管理的首要任務(wù)。為理順和加強合規(guī)風險管理，重新修訂了合規(guī)管理崗位責任制，增強了合規(guī)管理透明度，有利于及早發(fā)現(xiàn)潛在的違規(guī)事件，使合規(guī)風險管理滲透到了每個業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)，建立了縱橫貫通的合規(guī)風險管理組織網(wǎng)絡(luò)和體系結(jié)構(gòu)，從而更好的支持、協(xié)助高管層做好合規(guī)管理工作，為本行合規(guī)風險防范發(fā)揮積極有效的作用，為各項業(yè)務(wù)的合規(guī)開展奠定了堅實基礎(chǔ)。

（二）完善機制，建立合規(guī)風險識別和報告管理流程

一是開展各業(yè)務(wù)部門和網(wǎng)點的風險報告分析會，對存在的合規(guī)風險進行原因分析，提出整改措施，及時了解各業(yè)務(wù)條線和基層營業(yè)機構(gòu)在制度建設(shè)、合規(guī)培訓、責任追究等方面的合規(guī)風險控制情況，尤其是全面掌握合規(guī)風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)責任人員進行責任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規(guī)風險自查自糾體系。

二是制定合規(guī)議事制度，成立風險委員會、財務(wù)委員會、審貸委員會，進一步規(guī)范了風險合規(guī)領(lǐng)域的管控，使本行合規(guī)風險管理趨于完善，為合規(guī)風險實施精細化管理，創(chuàng)建合規(guī)文化提供有力制度保障。

三是建立合規(guī)檢查信息臺賬。把控原則性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。并將每次自查、排查中的問題歸類管理，屢查屢犯將視問題的輕重對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人及負責人進行工資績效考評，獎優(yōu)罰劣，以優(yōu)化檢查效果，保證檢查頻率和范圍，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，防止轉(zhuǎn)向重大差錯，并逐步成為合規(guī)風險管理的長效機制。

（三）全員參與，倡導和培育良好的合規(guī)文化

一是全員逐級簽訂《堅持依法合規(guī)經(jīng)營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書》。

二是各部門定期按照內(nèi)部管理制度和崗位職責進行自查自糾，對薄弱環(huán)節(jié)進行培訓和輔導，常年持續(xù)性的進行普法合規(guī)宣導，培育員工的合規(guī)意思，建立本行的合規(guī)文化。

（四）恪盡職守，切實做好日常合規(guī)管理工作

一是梳理行內(nèi)規(guī)章制度。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動指南和操作行為規(guī)范，為了便于各級管理人員查閱、學習、貫徹、執(zhí)行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性，風險合規(guī)部對現(xiàn)有的各類內(nèi)部制度進行了一次全面疏理。按董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、會計結(jié)算財務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風險合規(guī)、科技信息等類規(guī)章制度，并整理成冊。通過對規(guī)章制度的系統(tǒng)梳理和匯編，以進一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，發(fā)揮制度在提升合規(guī)管理中應(yīng)有的作用，形成規(guī)范自律的長效機制。

二是制定《票據(jù)業(yè)務(wù)操作手冊》，該手冊共分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三個部分，不僅詳細規(guī)定了每項業(yè)務(wù)的操作流程，并附有相應(yīng)的流程圖，而且還對每項業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風險點作了必要提示，能夠?qū)ζ睋?jù)業(yè)務(wù)的實務(wù)操作起到很好的指導作用，從而進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、促進票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

三是修改信貸合同文本。隨著《民法通則》、《物權(quán)法》以及有關(guān)司法解釋的頒布實施，我行原來信貸合同文本中的一些條款已經(jīng)不符合法律規(guī)定，需要根據(jù)新的法律法規(guī)作出修改和完善。為了及時防范可能發(fā)生的法律風險，風險合規(guī)部對我行使用的信貸合同文本進行了修訂，共修訂《個人購房合同/擔保合同》、《個人借款合同》、《小微企業(yè)借款合同》、《個人聯(lián)保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個人定期存單質(zhì)押合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》、《最高額質(zhì)押合同》等11個品種，新合同文本預計將于2020年初投入使用，并制定《合同填寫規(guī)范和風險點》，規(guī)避填制合同過程已發(fā)生的法律風險。

四是開展合規(guī)檢查。為貫徹落實鎮(zhèn)江銀保監(jiān)分局關(guān)于《中國銀保監(jiān)會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的通知》要求，丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行于9月10日組織召開風險防控“大排查、大處置、大提升”工作會議，會議既是對丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行合規(guī)與案防工作的總結(jié)，又是深入推進全行合規(guī)工作的再動員、再部署和再促進。全行班子成員、部門負責人參加了本次會議。隨后，行里召開黨員干部會議，對排查行動起到了表率作用。

五是做好日常合規(guī)咨詢工作。積極要求各部門向風險合規(guī)部門提出合規(guī)咨詢和建議，合規(guī)部門根據(jù)自身的責任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部門和員工提出的合規(guī)咨詢和建議，認真、耐心的積極解答，并提供合規(guī)和法律指導與幫助，避免了合規(guī)風險，為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)評估和支持。

（五）以本行利益出發(fā)，從源頭上規(guī)范業(yè)務(wù)行為，控制法律風險；直接參與不良資產(chǎn)清收，化解法律風險，為本行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為提供法律保障。

積極介入全行不良貸款的清收或轉(zhuǎn)化工作。在長達兩年的時間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統(tǒng)一指揮下風險合規(guī)部配合業(yè)務(wù)發(fā)展部采取積極主動的清收措施。風險合規(guī)部克服訴訟工作任務(wù)重、時間緊，人手少的困難，完成了18戶案件的訴訟審批手續(xù)以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮(zhèn)江大酒店關(guān)聯(lián)貸款事件”由于涉及面廣，關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜，是今年我行不良貸款處置重點。目前以上相關(guān)企業(yè)的訴訟資料已提前準備就緒，根據(jù)事態(tài)進展情況及時提起訴訟。

以上是2019年風險合規(guī)部在合規(guī)管理方面的主要情況以及本行目前在合規(guī)管理方面所做的重要工作。我部將繼續(xù)努力，不斷提升合規(guī)管理水平，保證本行各項業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、存在的主要問題

（一）建立良好的合規(guī)文化任重道遠

近年來在全行牢固樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，提高全體員工誠信意識與主動合規(guī)的直覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務(wù)運行過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

（二）合規(guī)風險管理機制需進一步完善

我行風險合規(guī)部成立較晚，人員配備不全，管理上還存在盲點，“形似而神不至”的現(xiàn)象較為普遍。未能真正履行合規(guī)管理職責，缺乏責任心；檢查、督導不到位，發(fā)現(xiàn)問題做不到及時報告，影響了合規(guī)管理工作的客觀性和真實性。

（三）合規(guī)管理水平有待進一步提高

合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。當前本行合規(guī)風險管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風險點。雖參與改進、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復雜化的需要，對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。

三、2020年工作思路

（一）倡導和培育良好的合規(guī)文化，加快合規(guī)文化建設(shè)進程。

在2019年合規(guī)風險管理機制建設(shè)的基礎(chǔ)上，2020年我部將進一步提高合規(guī)風險管理的有效性,扎實推進合規(guī)文化建設(shè)和完善。

一是通過合規(guī)文化活動平臺，全員參與，傳導合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍；

二是與各部門、網(wǎng)點第一負責人簽署合規(guī)經(jīng)營承諾書，從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規(guī)工作要求并接受全員監(jiān)督，以合規(guī)行動兌現(xiàn)合規(guī)承諾，使全行員工進一步樹立合規(guī)經(jīng)營意識，表明嚴格遵守國家法律法規(guī)，合法守規(guī)經(jīng)營的態(tài)度和決心。

（二）完善合規(guī)管理機制，制定完善的合規(guī)風險管理流程和規(guī)章制度。

從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規(guī)管理新途徑，有效發(fā)揮合規(guī)風險管理崗位的監(jiān)督職能，讓其承擔起平行制約和行為監(jiān)督的責任，協(xié)調(diào)和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風險管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)對風險的及時監(jiān)控。進一步優(yōu)化合規(guī)風險管理流程，實現(xiàn)合規(guī)風險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風險管理的效率。

（三）建立嚴謹規(guī)范的制度體系，引導合規(guī)風險管理工作的有序開展。

一是結(jié)合全行各項制度的推廣應(yīng)用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進行清理，制訂統(tǒng)一的《業(yè)務(wù)操作指南》；

二是從制度審查把關(guān)，要求業(yè)務(wù)部門在出臺和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，各部門要及時反映執(zhí)行制度的情況，實現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權(quán)威性和嚴肅性；

三是及時進行管理制度的梳理歸納，對全行歷年來的規(guī)章制度進行后評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規(guī)程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監(jiān)督、檢查和評價的重要內(nèi)容，從強化流程控制入手，對風險控制點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行重點評估，及時發(fā)現(xiàn)并彌補制度設(shè)計和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。

四是完善信貸格式合同文本。在2020年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎(chǔ)上，集思廣益，廣泛征求各業(yè)務(wù)條線意見，在充分論證的基礎(chǔ)上，編制《信貸格式合同匯編》。

（四）根據(jù)綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級換代后有關(guān)業(yè)務(wù)處理流程的變化，全面推進流程的合規(guī)建設(shè)。

一是按照合規(guī)管理和新系統(tǒng)的要求，配合科技和前臺業(yè)務(wù)部門為新核心系統(tǒng)提供必要的合規(guī)測試、審核和支持；

二是以綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級換代為契機，推動信貸管理、事后監(jiān)督、風險預警等外圍風險管理系統(tǒng)改造，規(guī)范業(yè)務(wù)處理、風險流程控制，提高合規(guī)風險管理技控手段，提升合規(guī)風險管理科技含量；

三是制訂操作流程業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)辦法、業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)操作風險。

（五）將合規(guī)納入績效考核范圍，通過激勵約束機制，體現(xiàn)對合規(guī)價值的鼓勵和重視，將合規(guī)風險管理能力作為考核評價各部門、網(wǎng)點負責人的重要內(nèi)容。

第6篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：新時期；建筑企業(yè)；精細化管理；發(fā)展；效益

中圖分類號：F279.23 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

精細化管理是源于發(fā)達國家的一種企業(yè)管理理念，是建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，并將常規(guī)管理引向深入的管理模式，是一種最大限度降低管理成本的管理方式。正是因為精細化管理具有諸多優(yōu)點，2012年3月份，國務(wù)院國資委全面開展了管理提升活動，計劃用兩年時間，加快推進中央企業(yè)管理方式由粗放型向集約型、精細化轉(zhuǎn)變，全面提升國有企業(yè)管理水平。筆者結(jié)合自身工作實際，淺談建筑施工企業(yè)的精細化管理。

一、精細化管理的重要性

1.精細管理是企業(yè)做強做優(yōu)，提升整體競爭力的要求

改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟迅猛增長，經(jīng)濟總量世界排名大幅前進，目前已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟體。與此同時，我國企業(yè)的實力也顯著增強，進入世界500強的企業(yè)逐年增多。2011年我國共有69家企業(yè)上榜，僅次于美國，創(chuàng)下年度入圍數(shù)量歷史紀錄。其中，中國石化、中國石油和國家電網(wǎng)分別位列第5、第6和第7位，工程建設(shè)領(lǐng)域的中國中鐵、中國鐵建、中建、中交、中冶赫然在列。然而，500強企業(yè)排名是以企業(yè)營業(yè)收入作為排序標準，并不能完全反映企業(yè)的管理水平。所以我國國有的企業(yè)雖然規(guī)模很大，但管理水平跟不上，創(chuàng)新能力不強，盈利水平較低，普遍存在大而不強的問題。所以，全面推進精細化管理，是目前我國企業(yè)、特別是國有企業(yè)增強核心競爭力、培育具有國際競爭力的世界一流企業(yè)的現(xiàn)實需要。

2.精細管理是企業(yè)轉(zhuǎn)變方式，提升發(fā)展質(zhì)量的需要

目前，建筑行業(yè)快速發(fā)展的國家宏觀經(jīng)濟形勢已經(jīng)發(fā)生了較大變化，勞動力、原材料等生產(chǎn)要素成本急劇升高，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)速度放緩，企業(yè)很難再持續(xù)實現(xiàn)高增長。同時，諸多施工企業(yè)自身責任界線不清晰，執(zhí)行過程乏力等一些深層次的問題，導致該賺的錢沒賺到、不該流失的效益白流失、虧損項目治而不止、安全質(zhì)量事故時有發(fā)生。這種形勢下，只有加強精細化管理，扎扎實實地解決企業(yè)管理中存在的矛盾和問題，才能抵御市場波動風險，提高經(jīng)濟效益，提升發(fā)展質(zhì)量。

3.精細管理是企業(yè)提升實力，確保長久發(fā)展的必然要求

精細化管理既是一種先進的管理方式，也是一種先進的管理文化，企業(yè)文化管理是精細化管理的升華，是增強員工對精細化管理認同的必要條件，是提高精細化管理制度執(zhí)行力的保證。精細化管理講求的是精益求精、追求卓越，所以施工企業(yè)必須通過精細化管理，把企業(yè)的文化理念、價值追求融入到企業(yè)管理制度、管理標準和管理方案中，按照“精、準、嚴、細”的要求，明晰崗位設(shè)置和考核標準，以嚴密的制度規(guī)范、精細化的操作、嚴格的考核，促進企業(yè)各項工作規(guī)范受控，并通過持續(xù)改進，不斷提升企業(yè)管理水平。

二、精細化管理的實施途徑

精細化的實施就是要重細節(jié)、重過程、重具體、重落實、重效果，講究專注地做好每一件事，在每一個細節(jié)上精益求精、力爭最佳。

1.精細化的指導思想和重點

精細化工作的指導思想就是以“事事有目標、責任有崗位、操作有標準、過程有監(jiān)控、結(jié)果有考核、獎罰有依據(jù)、懲處要及時”為原則；以完善制度、優(yōu)化流程、細化標準、全員考核為重點，運用科學的管理工具和方法，分階段、抓重點、循序漸進推進，使其覆蓋全員、全過程、全體系，不斷提升企業(yè)經(jīng)營管理質(zhì)量和水平。

2.精細化管理的具體實施

精細化管理必須分階段分步驟實施，不能一蹴而就，否則欲速則不達。精細化的實施可分為三個階段，兩年內(nèi)達到管理升級的目標。

第一階段，宣傳指導，明確重點（4個月）。各職能部門依據(jù)本部門管理職責，抓好企業(yè)管理中存在的關(guān)鍵問題，梳理、明確推進精細化管理的重點工作、責任崗位、支持文件、業(yè)務(wù)流程、風險識別及防控、工作表單、工作目標、考核評價等事項，為有效推進精細化管理奠定基礎(chǔ)。

各部門要利用系統(tǒng)內(nèi)部會議及專項檢查等形式宣貫指導，確保精細化管理工作落到實處，深入推進精細化管理工作開展。

第二階段，有效實施、定期評估（1年半）。各部門應(yīng)結(jié)合項目管理認證、專項檢查、不定期抽查等形式，加強跟蹤和指導，發(fā)現(xiàn)問題及時優(yōu)化和改進，確保方案有效實施，并分階段對各單位執(zhí)行情況進行總結(jié)評價，審查驗收階段性工作成果。

第三階段，總結(jié)考核，固化成果（2個月）。全面總結(jié)精細化管理取得的成績，明確改進目標及改進措施，不斷汲取管理中的先進經(jīng)驗，固化經(jīng)實踐檢驗、執(zhí)行有效的成果，摒棄與現(xiàn)代企業(yè)管理不相適應(yīng)的部分，研究制定新的精細化推進重點。

3.加強精細化管理推進的考核

為促進精細化管理各項任務(wù)目標的落實，必須明確每一項重點業(yè)務(wù)的責任崗位、工作目標，考核評價小組結(jié)合經(jīng)營績效考核、項目管理認證、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查評比、部門KPI績效考核以及員工績效考核，以精細化管理重點工作為標準，全方位加強對精細化管理的考核評價。

三、精細化管理最終目標

第7篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導下，認真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神，在深入分析當前形勢的基礎(chǔ)上，動員全行廣大干部職工，進一步解放思想，提高認識，精誠團結(jié)，扎實工作，堅持攻堅克難抓落實，凝心聚力求發(fā)展，扎實推進體制改革，堅持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強化經(jīng)營管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項工作均取得了較好成績。

（一）進一步扎實開展信貸工作，堅持質(zhì)量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時間里，信貸業(yè)務(wù)己達到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達本年累計放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強化宣傳,擴大服務(wù)影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息，有針對性開發(fā)目標客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會，通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對性開展宣傳。針對當前經(jīng)濟形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研，動態(tài)搜集、捕捉市場訊息，認真分析、研究市場需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個商貸款、二手房貸款是一項風險小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來滿足不同層次的客戶，以帶動信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強管理，進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時填報信貸的報表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領(lǐng)導反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領(lǐng)導決策提供參考。

二是對癥施措，強化逾期督導。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動態(tài)。實時督促，并及時總結(jié)逾期經(jīng)驗：對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時聯(lián)系保證人，向保證人施壓進行催收，必要時進行訴訟清收。完善機制，實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會，掌握了解逾期貸款情況，商討對策。同時，加強考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎勵掛鉤，按比例扣罰。

風險防范方面：

一是強化風險意識,協(xié)調(diào)風險與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風險的認識問題，又要解決好“怕”風險、“懼”風險的問題，正確處理好發(fā)展與風險的關(guān)系。

二是建立各項規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實際建立健全各項信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實貸款責任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實施跟蹤管理，嚴控授信后的各種操作風險，要求支行要對各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報告格式，同時我部要對各支行情況進行非現(xiàn)場檢查，嚴格操作程序，加強監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導。

（二）進一步實現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點機構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點7個。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴大了我市對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對移動、聯(lián)通、煙草、保險等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點覆蓋到全市每個縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵員工主動營銷

**年三季度，我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍，短時間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達到18154萬元，絕對值在全省排名第三位，完成省行計劃的122.66%。進入四月份，隨著跨年度競賽活動的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴重。針對這一現(xiàn)象，市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展狀態(tài)。

3、健全體系，明確職責

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營銷人員，明確崗位職責。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場，準確定位，制定切實有效地發(fā)展策略

隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時，認真分析了市場，找準我們的目標客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點針對財政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進行了大力攻關(guān)，同時也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時收集市場信息，準確把握目標客戶，同時制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計發(fā)展154部，完成市行計劃的19.25％，完成省行計劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位，發(fā)展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當月收入4.52萬元，完成市行計劃的14.38%。

（三）進一步強化審計稽查工作，強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風險防控”是09年是我行風險合規(guī)審計稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求，我行在省行的正確指導下，認真落實上級行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計稽查活動，進一步深挖案件風險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網(wǎng)點內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標進行了全年工作部署并付諸實施。現(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動”

“合規(guī)管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規(guī)管理年學習活動、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價和反洗錢工作評價。

一是二月份是全行“風險合規(guī)管理活動”的啟動階段，也是開展合規(guī)管理年學習活動階段。首先，審計部出臺了09年我行“風險合規(guī)管理年”實施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動實施方案的通知》，細化了各階段活動的時間安排和具體工作，并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學習活動的通知》，并將具體學習資料放入學習共享郵箱，要求各單位及時下載并開展自學、組織培訓、警示教育等多動形式的學習活動。活動開展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動和學習活動實施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動領(lǐng)導組，并及時向市行反饋情況，同時，學習活動以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點，旨在強化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學習筆記。部分支行和部室還制定了具體的學習活動和培訓計劃，并利用業(yè)余時間開展了學習培訓，對“合規(guī)管理年”活動方案進行了學習和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作完成。二月中旬至三月初，審計部出臺了小額信貸專項檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項檢查活動，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項檢查歷時兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務(wù)貸款專項檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價”由信貸部組織各支行自評，風險合規(guī)審計部再進行復評，評價內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分，合規(guī)部進行復評打分，綜合評分由自評和復評分數(shù)加權(quán)50％得出，市行風險合規(guī)審計根據(jù)綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分數(shù)排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。

三是機構(gòu)合規(guī)評價自評工作結(jié)束。機構(gòu)合規(guī)評價活動是“合規(guī)管理年”開展的一次對機構(gòu)整體合規(guī)狀況的評價活動，通過自評、復評各級機構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級機構(gòu)合規(guī)風險狀況，旨在提高我行各級機構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標準化程度。評價過程采取通過自評、復評相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機構(gòu)合規(guī)評價自評工作已經(jīng)結(jié)束，由風險合規(guī)審計部門牽頭，對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進行了梳理和評估，目前全行梳理出來的各項規(guī)章制度已達到149項，內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個方面。

2、推進網(wǎng)點資金安全達標升級工作的深入

郵儲網(wǎng)點資金安全防范達標升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份，針對上年度我市未進行網(wǎng)點達標申報的網(wǎng)點，審計部重新進行了復查，重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網(wǎng)點進行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點實際情況，劃定了09年度我市計劃內(nèi)的達標升級網(wǎng)點，分別是AA級網(wǎng)點18個（差異化網(wǎng)點9個，一類網(wǎng)點9個），A級網(wǎng)點8個全部為網(wǎng)點。09年我行網(wǎng)點達標升級工作的總體目標為A級網(wǎng)點達標率突破90％，AA級網(wǎng)點的達標率在A級網(wǎng)點的基礎(chǔ)上達到30％，全市達標率仍要居于全省前列。計劃內(nèi)的網(wǎng)點已經(jīng)以文件形式向省行達標辦進行了報送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議，會上，對今年全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作做了詳細的安排和部署，并對全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計劃內(nèi)達標網(wǎng)點申報和自評工作全部結(jié)束，具體自評材料已經(jīng)向市行審計部做了歸集。六月份，全市郵儲網(wǎng)點達標升級復驗工作即將啟動，屆時將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗收小組，對全市計劃內(nèi)的網(wǎng)點進行全部復驗，并向省公司、省行申報。

3、圍繞“案件防控”開展案件風險排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領(lǐng)導組和案件專項治理領(lǐng)導組，領(lǐng)導組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導組成，領(lǐng)導組下設(shè)辦公室在風險合規(guī)審計部和金融業(yè)務(wù)局，負責全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動”,完善各項規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺了09年“制度執(zhí)行年”實施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計稽查工作實踐和操作風險環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”；四是結(jié)合“機構(gòu)合規(guī)評價活動”對本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進一步完善了異常情況舉報制度，明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。

5、強化非現(xiàn)場電子稽查

今年以來，審計部電子稽查中心實行了電子稽查風險預警按月通報制度，落實了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責，詳細劃分了電子稽查預警指標，制定了預警指標核查辦法，切合實際及時修改預警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風險預警指標，分析電子稽查風險數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實時預警指標的真實性。在日?，F(xiàn)場檢查中，稽查人員有針對性地對風險等級高且頻繁預警的指標開展檢查工作，進一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進一步推進電子化建設(shè)，提供了強有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項工作目標，強化科技支撐，加強網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上，以全行計算機安全體系建設(shè)為重點，加大計算機應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進業(yè)務(wù)發(fā)展，為實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項工作任務(wù)。

1、強化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計算機系統(tǒng)安全運行管理擺在各項安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對系統(tǒng)運行的技術(shù)支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計算機安全責任事故，各項系統(tǒng)運行平穩(wěn)。一是實施了計算機安全生產(chǎn)責任制，實行重大責任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運行中存在的問題，及時組織人力進行了測試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項業(yè)務(wù)中存在的問題，進一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強培訓，提高科技隊伍人員素質(zhì)

為確保我行計算機系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運行，針對全行計算機應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓。著重學習了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組，以及時應(yīng)對設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責，促進電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓工作，并制定了宣傳計劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標志。為切實加強我行服務(wù)質(zhì)量，促進服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認真履行職責，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護客戶權(quán)益和我行信譽，鞏固經(jīng)營成果，促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進一步堅持以人為本的工作宗旨，著力加強隊伍作風建設(shè)

1、堅持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學歷培養(yǎng)工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質(zhì)，改善員工隊伍學歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學院繼續(xù)與中國人民大學合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點培養(yǎng)，是我行的學歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識和基本操作技能，通過業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識考試來激勵一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固，使我們的隊伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識遠程教育培訓，積極鼓勵支行長在崗自學，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導帶頭，員工比學趕超，全行自學尉然成風。

2、完善用人制度

我行認真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導任用制度為深化領(lǐng)導干部人事制度改革，增進領(lǐng)導干部隊伍活力，進一步拓寬選人用人渠道，促進干部合理流動、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對全行科級干部進行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個支行，4個市分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，5人次，通過調(diào)整交流，進一步優(yōu)化各行領(lǐng)導班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級干部。

3、不斷完善，切實做好勞資工作

勞動工資管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵和約束相結(jié)合的機制，從而調(diào)動全體員工的工作積極性，實現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進一步加強硬件設(shè)施的完善，切實抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強營業(yè)場所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責任書，上繳了安全生產(chǎn)風險抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標準化管理；促進金融安全防范工作的落實，市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預案5個。在建立健全相關(guān)制度的同時，按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進行安防檢查和制度的落實，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負責人進行了反饋，采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對突出問題行領(lǐng)導做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對我行進行了治安、消防驗收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時針對我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機關(guān)正常運轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責，為全行各項業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺了《機動車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊、辦公用品用料的請領(lǐng)程序，進一步壓縮各項費用的支出，為節(jié)省后勤開支費用盡自己最大的努力。

三是組織司機學習交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項任務(wù)。

二、當前面臨的困難與主要問題

在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲銀行，距實現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風險能力進入先進零售銀行行列這一目標，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認清形勢，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風險管理和內(nèi)控體系，對我行長遠發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時間較短，信貸人員雖能夠認真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導致對風險識別能力不足，不能客觀、準確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風險。

二是從實際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標短期化問題。

三是個人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠高于同業(yè)，還款方式不造合個體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場擴容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來，利率水平保持在較高位運行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個百分點，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，對于資金需求較強烈的客戶，對貸款利率上要與民間借貸相比，認為我行貸款利率相對適中，但對于莫陵兩可的客戶，會放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬元，不達進度計劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計劃的23.96％，發(fā)卡量絕對值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達到進度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15％，仍是全行各項業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績。當然在肯定成績的同時，仍存在許多問題和不足，主要是：

1、柜臺業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時間，進行監(jiān)管時也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時造成網(wǎng)點停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行還存在問題，需進一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計劃

（一）扎實開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進個商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對于個人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進行有針對性宣傳；對個人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機構(gòu)、開發(fā)商進行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個人二手房貸款的信息。

2、加強監(jiān)督

建立風險識別機制，按月召開交流會，通過分析、決策、督導等方式，及時、逐筆逐項監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對存在問題的業(yè)務(wù)及時下達《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報監(jiān)督情況，嚴把貸款管理關(guān)口，對可能滋生信貸風險問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴防隱患。

3、抓好隊伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實際工作經(jīng)驗的人員少這一情況，市分行將定期組織學習，促進以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標，扎實開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標，增強動力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計劃目標分為三個臺階，一臺階全年目標達到6個億。截至5月底，我市對公存款余額只達到了1.7億元，未突破2個億，距離目標差距甚遠。所以在下半年，我市要凈增4個億才能達到目標，因此，下半年各單位要明確目標，將目標作為我們發(fā)展的動力，堅持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺階目標。

2、完善組織機構(gòu)，加快專職營銷隊伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團隊營銷的作用。

3、以項目營銷為核心，科學組織營銷活動

我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作，要堅持以項目營銷為核心，科學組織營銷活動，通過有效的組織管理，形成以項目推進為抓手，以團隊合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導營銷和關(guān)系營銷為帶動，以渠道建設(shè)為支撐的市場營銷格局，從而實現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導營銷和個別能人關(guān)系營銷外，更需要我們按照科學管理、科學營銷的要求，扎扎實實做好市場營銷工作，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強對財政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對客戶實行分級管理，逐步推進客戶管理的信息化建設(shè)。加強優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結(jié)算支付。

5、加強風險管理，提高風險意識

加強各級人員應(yīng)對風險的自我保護意識和安全防范意識，進一步提高風險認識，嚴格控制柜面操作風險，嚴格賬戶管理，嚴格業(yè)務(wù)準入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項業(yè)務(wù)上線工作，推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業(yè)務(wù)上線運行工作，提高對公網(wǎng)點覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強有力的支撐，推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計工作

1、完成網(wǎng)點達標升級既定目標

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗收活動，對我市計劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點進行聯(lián)合檢查驗收，督促問題的整改落實，確保省行、省公司驗收通過，完成09年我行網(wǎng)點達標升級工作目標。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動

合規(guī)管理年后三項重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價的復評和反洗錢工作評價?！爸贫葓?zhí)行年”活動仍要結(jié)合案件專項治理開展，加強日常規(guī)章制度的落實，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實日常風險管理工作

目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作的深入，我行將在認真落實相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實加強業(yè)務(wù)風險管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

4、拓寬審計稽查工作范圍

審計稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓和學習，使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實際，積極嘗試開展經(jīng)濟責任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟活動上。下半年，我們計劃安排2個一級支行長任中經(jīng)濟責任審計和1個專項資金審計，初步頂為代收類資金專項審計。

5、加強日常審計稽查履職督查，規(guī)范各級稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀，提高日常審計稽查頻次；強化未設(shè)縣支行的審計稽查履職；提高審計稽查報告的調(diào)審力度；加大風險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲資金安全例會，（目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺）落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風險管理職責和權(quán)限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風險防范，加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

（四）進一步以誠為本，以服務(wù)為重，加強企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實處

在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標準》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個制度的基礎(chǔ)上，落實好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點、難點問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對外服務(wù)要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細致耐心。加強培訓和溝通，使全行上下認識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺柜員的事，做好后臺為前臺服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對管理資料、臺帳進行規(guī)范統(tǒng)一，加強對營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓，提高郵儲營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風格

借鑒商業(yè)銀行的先進服務(wù)理念和標準，從細微處抓起，打造“營業(yè)時間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認同感和價值觀，給社會公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進經(jīng)濟效益的不斷提高。

（五）進一步完善制度，落實措施，加強企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強化安全意識教育

繼續(xù)堅持“安全第一、預防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計算機網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強日常教育和檢查，提高職工的安全意識和自我保護能力。同時，還要隨時了解從業(yè)人員思想動態(tài)，對于不稱職的要堅決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強化安全制度落實

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實施中完善制度，在完善制度中促進各項工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認真查處違規(guī)違章行為，對存在的問題要落實人員，明確責任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風險管理方面

1、進一步營造合規(guī)文化

繼續(xù)加強合規(guī)教育，強化法律法規(guī)學習，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風險的基礎(chǔ)，促進穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價值。

2、加強內(nèi)部控制

認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風險管理職責和權(quán)限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風險防范，加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

3、嚴控“信用風險”和“操作風險”

目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認真落實相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

（六）進一步加強企業(yè)文化建設(shè)，強化學習，提升隊伍素質(zhì)

1、明確培訓目標，豐富培訓形式

制定全年培訓計劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個根本，利用光盤、互動、理論、考試、參觀學習等多種方法，分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識、營銷理念、服務(wù)禮儀、風險內(nèi)控等方面的培訓，

2、保證培訓效果，提升隊伍素質(zhì)

將學習效果作為綜合考核的重要一項，完善員工學習教育檔案，鼓勵員工變被動為主動學習，通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓、考試等各種學習途徑，熟練掌握各種知識技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動，促進和諧發(fā)展

一是加強思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風，引導職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀律，盡責任。二是以技術(shù)練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體，開展豐富多彩的職工文體活動，加強特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時舉辦各種集體娛樂活動，提高員工歸屬感和團隊精神，促進工作積極性，推動銀行業(yè)務(wù)科學、和諧發(fā)展。

（七）進一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)

第8篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

1.在信貸風險的管控方面

當前我國的許多商業(yè)銀行并沒有針對中小企業(yè)設(shè)立專門的信貸管理部門以及崗位，且相關(guān)的機構(gòu)職能設(shè)置也不獨立，再加上現(xiàn)行的各種信貸風險管理政策缺乏良好的協(xié)調(diào)，這就使得商業(yè)銀行在總體上并不能有效地把握和測量風險狀況。具體來說，大部分商業(yè)銀行雖然制訂了信貸崗位責任制和相關(guān)的信貸管理規(guī)定，但仍缺乏一套完整科學的貸款決策程序和規(guī)則來對中小企業(yè)的信貸行為進行規(guī)范，貸款受行政的干預性較大，且大都因事、因人而異，這就在一定程度上影響了信貸決策的準確性。同時，風險報告程序的缺乏也使得決策層和管理層不能準確、全面、及時地掌握企業(yè)的信用風險狀況，從而影響了他們決策上的科學性。

在貸款的審批上，當前商業(yè)銀行實施的信貸審批管理仍然是審貸分離，并且是統(tǒng)一進行授信授權(quán)管理，而由于銀行的審批權(quán)大都集中在省級行和總行，這就導致了基層銀行進行貸款審批的功能較弱，基層的銀行在發(fā)放貸款時要一律上報并經(jīng)上級銀行進行審批。這樣的信貸管理模式不僅延長了審批的流程，還增加了企業(yè)貸款的環(huán)節(jié)，再加上手續(xù)較為復雜，企業(yè)一般要經(jīng)過較長的時間才能得到審批的貸款。而中小企業(yè)由于資金的需求上常常是急、頻、短、少，因此就會延誤其需求資金的時機，從而導致一些中小企業(yè)客戶的喪失。此外，商業(yè)銀行還存在著貸后檢查監(jiān)督功能弱化，管理和檢查職能沒有得到有效落實等問題。由于并沒有真正建立相關(guān)的管理監(jiān)督檢查機制，這就使得商業(yè)銀行在貸后并沒有對中小企業(yè)進行針對性和有效性的監(jiān)督，而只是看中相關(guān)的問題和結(jié)果。表現(xiàn)為只重視對貸款的審查和調(diào)查，而忽略了對這些信貸客戶的監(jiān)督跟蹤、定期檢查、貸款分類以及信貸評定。由于信貸客戶的經(jīng)營情況和經(jīng)營環(huán)境處在不斷地變化之中，如果商業(yè)銀行對貸后的管理監(jiān)督不善，不能及時采取措施，就容易造成大量的不良貸款，從而給銀行帶來較大的損失。

2.關(guān)于商業(yè)銀行的職能分離方面

當前我國的商業(yè)銀行在信貸上存在著責權(quán)利脫節(jié)、并且貸款權(quán)力過于集中等方面的問題。由于商業(yè)銀行的貸款權(quán)力過于集中，這就使得其在實際工作中較難實現(xiàn)真正意義上的審貸分離。一般來說，商業(yè)銀行在信貸風險管理中存在的問題主要涉及到外部和內(nèi)部等多方面的制約因素。從內(nèi)部來看，主要表現(xiàn)為缺乏健全的風險管理制度、監(jiān)控技術(shù)手段較為滯后、貸款決策人員的綜合素質(zhì)較低等，這些都是對中小企業(yè)進行信貸風險管理的制約因素。目前，商業(yè)銀行大都存在著缺乏健全的內(nèi)部控制機制、內(nèi)部約束監(jiān)督相對乏力、信貸企業(yè)風險隱患得不到及時地清除等問題。由于中小企業(yè)的貸款金額相對較小且筆數(shù)較多，這就使得銀行常常把監(jiān)督約束的重點放在大企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)上面。盡管銀行對中小企業(yè)制定了相關(guān)的信貸管理制度，但在具體的執(zhí)行過程中仍存在著違章操作、違章經(jīng)營、明知故犯和有章不循的現(xiàn)象。而由于銀行缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)督處罰機制，這就使得其對違章操作、有章不循的行為處罰不力，從而在無形中助長了違章操作的行為。另外，由于商業(yè)銀行內(nèi)部信貸人員的綜合素質(zhì)較低，在進行信貸審批的過程中，在存貸款指標考核和盈利等壓力下，一些信貸人員會為了獲得個人利益和完成上級規(guī)定的業(yè)務(wù)指標常常會隱瞞借款人的實際經(jīng)營情況，這就容易導致上級在決策審批上產(chǎn)生失誤。同時，由于銀行的信貸人員在具體的工作崗位上缺乏交流，并且對他們進行的專業(yè)培訓較少，從而使得許多信貸人員在知識結(jié)構(gòu)上進步較為緩慢，尤其是對于現(xiàn)代財務(wù)管理知識的缺乏使得他們很難適應(yīng)商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展中對他們的要求。

二、對中小企業(yè)信貸風險管理進行改善的具體路徑和措施

在當前復雜多變的市場環(huán)境下，為了加強對中小企業(yè)信貸的風險管理，保障其信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)積極建立一套專門針對中小企業(yè)的風險管控體系和合規(guī)風險的管理機制。其具體包括以下幾個方面：

1.加強風險管控體系的構(gòu)建

為了加強對中小企業(yè)信貸風險的有效控制和管理，商業(yè)銀行應(yīng)積極建立相關(guān)的風險管理機制，其主要包括高效雙簽審批機制、快速預警反應(yīng)機制、風險經(jīng)理前置機制、后督察機制以及遠程集中放貸機制等五項內(nèi)容。通過風險管理機制的建立，商業(yè)銀行可以對一些重點貸款環(huán)節(jié)的檢查和監(jiān)督，從而起到有效控制中小企業(yè)信貸風險的目的。同時，全面風險預警體系的建立可以使銀行實現(xiàn)對違約信息進行及時地通報和識別，并實現(xiàn)與人行征信系統(tǒng)的實時對接。此外，風險管理體系的建立還包括分離制約機制和相關(guān)風險防范措施的建立。其中，分離制約機制的建立主要是指商業(yè)銀行在對中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)上實施五崗分離機制，即實現(xiàn)風險經(jīng)理、客戶經(jīng)理、放款崗、作業(yè)崗和審貸崗之間的相互制衡和相互分離。而專職作業(yè)崗的設(shè)立占據(jù)著十分重要的地位，作業(yè)崗設(shè)立之后，銀行應(yīng)由該崗位上的作業(yè)人員來替代客戶經(jīng)理去進行貸款等手續(xù)的統(tǒng)一辦理，其主要包括核保和抵押登記。通過這樣的方式不僅可以對操作性風險進行徹底的分離，同時還可以促使工作效率的極大提高。而對于風險防范措施的建立，中小企業(yè)應(yīng)抓住當前形勢下各級政府對它們的扶持契機，積極爭取多方面的支持，并建立抵押擔保、政府風險補償、政府支持基金、行業(yè)風險顧問和個人無限責任等方面的風險防范措施，以減少其在信貸中的損失率，保障自身信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.堅持合規(guī)優(yōu)先的原則

在當前的形勢下，商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸風險的有效控制和管理還應(yīng)堅持合規(guī)優(yōu)先的原則。其具體表現(xiàn)為：首先應(yīng)積極推進合規(guī)教育，加強對員工合規(guī)文化的培育。商業(yè)銀行應(yīng)重視對中小企業(yè)信貸人員的合規(guī)教育培訓，并可通過向他們發(fā)送相關(guān)的內(nèi)容合規(guī)短信以及送發(fā)合規(guī)教育專刊來營造良好的文化氛圍，提高客戶經(jīng)理和員工的發(fā)洗錢意識。其次，銀行還應(yīng)積極進行相關(guān)的制度體系建設(shè)，加強制定關(guān)于中小企業(yè)信貸風險管理的制度、實施細則和對中小企業(yè)進行信貸監(jiān)督的管理辦法等，并通過制度流程的規(guī)范來確保規(guī)章制度能夠有效覆蓋中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風險點。最后，銀行還要建立健全相關(guān)的合規(guī)組織架構(gòu)，加強日常經(jīng)營中的內(nèi)控合規(guī)管理。在合規(guī)優(yōu)先要求的落實上，商業(yè)銀行應(yīng)積極設(shè)立合規(guī)管理崗、法律事務(wù)崗和內(nèi)控合規(guī)部。同時，還應(yīng)加強合規(guī)督導員隊伍的建立，通過管理辦法的制定和崗位職責的明確來講合規(guī)管理要求有效地落實在經(jīng)營管理當中。此外，在日常的經(jīng)營管理中，銀行應(yīng)保證定期召開相關(guān)的內(nèi)控評審會，制定出具體的實施細則，并圍繞日常的經(jīng)營管理來開展有針對性的法律服務(wù)和審查，完善合同文體，從而在法律方面把好信貸風險的控制關(guān)。

3.積極創(chuàng)設(shè)相關(guān)的信用文化環(huán)境

當前我國中小企業(yè)的信用文化素質(zhì)還不高，企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)數(shù)據(jù)信息也較為模糊，再加上基層銀行信貸人員自身的風險防范意識較弱，這就會使得他們對銀行的信貸風險防范認識不足，從而導致信貸中的許多數(shù)據(jù)信息和風險信號并沒有去認真核對。這種現(xiàn)象在一定程度上會影響企業(yè)信貸信用評價指標的準確性和全面性，并且使?jié)撛诘男刨J風險不能得到真實地反映。因此，在新形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)加大對信貸人員的知識和業(yè)務(wù)培訓，建立健全風險控制制度，讓信貸人員在良好的文化環(huán)境中提高自身的綜合素質(zhì)，從而為各類信貸風險的防范提供人才保障。

三、總結(jié)

第9篇：企業(yè)合規(guī)管理總結(jié)范文

關(guān)鍵詞： 建筑；企業(yè)；精細化；管理

中圖分類號： F27

文獻標識碼： A

文章編號： 16723198（2013）06008002

精細化管理是源于發(fā)達國家的一種企業(yè)管理理念，是建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，并將常規(guī)管理引向深入的管理模式，是一種最大限度降低管理成本的管理方式。正是因為精細化管理具有諸多優(yōu)點，去年3月份，國務(wù)院國資委全面開展了管理提升活動，計劃用兩年時間，加快推進中央企業(yè)管理方式由粗放型向集約型、精細化轉(zhuǎn)變，全面提升國有企業(yè)管理水平。筆者結(jié)合建筑施工企業(yè)管理實際，淺談建筑施工企業(yè)的精細化管理。

1 精細化管理的重要性

1.1 精細管理是企業(yè)做強做優(yōu)，提升整體競爭力的要求

改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟迅猛增長，經(jīng)濟總量世界排名大幅前進，目前已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟體。與此同時，我國企業(yè)的實力也顯著增強，進入世界500強的企業(yè)逐年增多。2011年我國共有69家企業(yè)上榜，僅次于美國，創(chuàng)下年度入圍數(shù)量歷史紀錄。其中，中國石化、中國石油和國家電網(wǎng)分別位列第5、第6和第7位，工程建設(shè)領(lǐng)域的中國中鐵、中國鐵建、中建、中交、中冶赫然在列。但是，入圍世界500強的中國企業(yè)帶有明顯的壟斷性和市場依賴性，要么得益于國家支持，掌握著強大的國內(nèi)資源優(yōu)勢；要么依賴于巨大的國內(nèi)市場需求，得益于行業(yè)的快速發(fā)展。然而，500強企業(yè)排名是以企業(yè)營業(yè)收入作為排序標準，并不能完全反映企業(yè)的管理水平，特別是對于主要依靠國家資源、壟斷地位和國內(nèi)市場的國有企業(yè)來說，更是具有這樣的優(yōu)勢。所以我國國有的企業(yè)雖然規(guī)模很大，但管理水平跟不上，創(chuàng)新能力不強，盈利水平較低，普遍存在大而不強的問題。所以，全面推進精細化管理，是目前我國企業(yè)、特別是國有企業(yè)增強核心競爭力、培育具有國際競爭力的世界一流企業(yè)的現(xiàn)實需要。

1.2 精細管理是企業(yè)轉(zhuǎn)變方式，提升發(fā)展質(zhì)量的需要

目前，建筑行業(yè)快速發(fā)展的國家宏觀經(jīng)濟形勢已經(jīng)發(fā)生了較大變化，勞動力、原材料等生產(chǎn)要素成本急劇升高，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)速度放緩，企業(yè)很難再持續(xù)實現(xiàn)高增長。同時，諸多施工企業(yè)自身仍然存在著體制機制不完善，管理模式不規(guī)劃，責任界線不清晰，執(zhí)行過程乏力等一些深層次的問題，導致該賺的錢沒賺到、不該流失的效益白流失、虧損項目治而不止、安全質(zhì)量事故時有發(fā)生。這種形勢下，只有加強精細化管理，扎扎實實地解決企業(yè)管理中存在的矛盾和問題，才能抵御市場波動風險，提高經(jīng)濟效益，提升發(fā)展質(zhì)量，這是建筑施工企業(yè)積極應(yīng)對當前形勢的迫切需要。

1.3 精細管理是企業(yè)提升實力，確保長久發(fā)展的必然要求

精細化管理既是一種先進的管理方式，也是一種先進的管理文化，企業(yè)文化管理是精細化管理的升華，是增強員工對精細化管理認同的必要條件，是提高精細化管理制度執(zhí)行力的保證。精細化管理講求的是精益求精、追求卓越，所以施工企業(yè)必須通過精細化管理，把企業(yè)的文化理念、價值追求融入到企業(yè)管理制度、管理標準和管理方案中，按照“精、準、嚴、細”的要求，明晰崗位設(shè)置和考核標準，以嚴密的制度規(guī)范、精細化的操作、嚴格的考核，促進企業(yè)各項工作規(guī)范受控，并通過持續(xù)改進，不斷提升企業(yè)管理水平。

2 精細化管理的實施途徑

精細化的實施就是要重細節(jié)、重過程、重具體、重落實、重效果，講究專注地做好每一件事，在每一個細節(jié)上精益求精、力爭最佳。它是運用細化、量化、流程化、標準化等方法，對企業(yè)管理各方面進行控制，使企業(yè)管理精確、高效、協(xié)調(diào)運行。

2.1 精細化的指導思想和重點

精細化工作的指導思想就是以“事事有目標、責任有崗位、操作有標準、過程有監(jiān)控、結(jié)果有考核、獎罰有依據(jù)、懲處要及時”為原則；以完善制度、優(yōu)化流程、細化標準、全員考核為重點，運用科學的管理工具和方法，分階段、抓重點、循序漸進推進，使其覆蓋全員、全過程、全體系，不斷提升企業(yè)經(jīng)營管理質(zhì)量和水平。

2.2 精細化管理的具體實施

精細化管理必須分階段分步驟實施，不能一蹴而就，否則欲速則不達。精細化的實施可分為四個階段，兩年內(nèi)達到管理升級的目標。

第一階段，系統(tǒng)梳理，明確重點（2個月）。各職能部門依據(jù)本部門管理職責，抓好企業(yè)管理中存在的關(guān)鍵問題，梳理、明確推進精細化管理的重點工作、責任崗位、支持文件、業(yè)務(wù)流程、風險識別及防控、工作表單、工作目標、考核評價等事項，為有效推進精細化管理奠定基礎(chǔ)。

第二階段，組織宣貫，強力推進（3個月）。為使廣大員工進一步明確推進精細化管理的作用、意義及重點任務(wù)，應(yīng)成立宣貫小組，有針對性地深入基層，積極開展精細化管理的宣貫工作；各部門要利用系統(tǒng)內(nèi)部會議及專項檢查等形式宣貫指導，確保精細化管理工作落到實處；各單位要充分利用網(wǎng)站、報紙、展板、專欄等載體，大力做好宣傳，深入推進精細化管理工作開展。

第三階段，有效實施、定期評估（1年半）。各部門應(yīng)結(jié)合項目管理認證、專項檢查、不定期抽查等形式，加強跟蹤和指導，發(fā)現(xiàn)問題及時優(yōu)化和改進，確保方案有效實施，并分階段對各單位執(zhí)行情況進行總結(jié)評價，審查驗收階段性工作成果。

第四階段，總結(jié)考核，固化成果（1個月）。全面總結(jié)精細化管理取得的成績，明確改進目標及改進措施，不斷汲取管理中的先進經(jīng)驗，固化經(jīng)實踐檢驗、執(zhí)行有效的成果，摒棄與現(xiàn)代企業(yè)管理不相適應(yīng)的部分，研究制定新的精細化推進重點。

2.3 制作經(jīng)典案例引導落實精細化

針對精細化管理的重點工作，分別編制典型案例，將客觀理性的規(guī)章制度條文與鮮活、生動的管理案例相結(jié)合，更好地推進精細化管理的推廣實施，并在實踐中不斷擴展和完善案例庫。

2.4 加強精細化管理推進的考核

為促進精細化管理各項任務(wù)目標的落實，必須明確每一項重點業(yè)務(wù)的責任崗位、工作目標，考核評價小組結(jié)合經(jīng)營績效考核、項目管理認證、業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查評比、部門KPI績效考核以及員工績效考核，以精細化管理重點工作為標準，全方位加強對精細化管理的考核評價。

3 精細化管理最終目標