企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)范文

企業(yè)要做好信息員的培訓(xùn)工作，就應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，從培訓(xùn)需求分析入手，積極構(gòu)建長(zhǎng)效的培訓(xùn)機(jī)制，采取靈活有效的培訓(xùn)方式，并做好培訓(xùn)考核工作，提高培訓(xùn)效果。

1.定崗定員定機(jī)構(gòu)，構(gòu)建有效工作機(jī)制。

企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況做好下屬單位信息化組織機(jī)構(gòu)及信息員崗位的設(shè)定工作。專門組織機(jī)構(gòu)有利于信息化項(xiàng)目的實(shí)施和推廣。不能設(shè)定專職信息員也要做好兼職人員的崗位說(shuō)明，使得信息化工作能夠深入到企業(yè)的最底層，也讓信息員得到應(yīng)有的保障，解除其后顧之憂。

2.做好培訓(xùn)的形式、方法和方案設(shè)計(jì)。

根據(jù)需求分析，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，找出培訓(xùn)所要解決的問(wèn)題及欠缺的技術(shù)或者需要注意的問(wèn)題，采取有針對(duì)性的、重點(diǎn)突出的培訓(xùn)形式。把講授、實(shí)例、上機(jī)操作、答疑互動(dòng)等培訓(xùn)方法結(jié)合使用。同時(shí)在方案設(shè)計(jì)上也要充分考慮信息員的可接受性、知識(shí)的適用性及普及性。

3.明確培訓(xùn)目標(biāo)和培訓(xùn)內(nèi)容。

根據(jù)企業(yè)自身信息化項(xiàng)目進(jìn)展以及信息化進(jìn)程，大體將信息培訓(xùn)內(nèi)容分為四類：實(shí)施類、應(yīng)用類、綜合類和提高類。

3.1實(shí)施類培訓(xùn)主要是指企業(yè)實(shí)施新的項(xiàng)目或者推廣使用新的應(yīng)用系統(tǒng)，需要信息員參與培訓(xùn)做好后續(xù)實(shí)施配合工作。這類培訓(xùn)主要是將信息項(xiàng)目或者應(yīng)用系統(tǒng)的實(shí)施目的、意義、應(yīng)用效果、實(shí)施過(guò)程、工作原理、注意事項(xiàng)等知識(shí)對(duì)信息員進(jìn)行講解并要求其掌握，特別是信息員應(yīng)配合做的事情要對(duì)其解釋清楚。

3.2應(yīng)用類培訓(xùn)主要是針對(duì)最終用戶進(jìn)行的培訓(xùn)，此類培訓(xùn)重在對(duì)用戶實(shí)際上機(jī)操作，要求其掌握使用方法。

3.3綜合類培訓(xùn)主要是對(duì)信息知識(shí)進(jìn)行的全面培訓(xùn)，也是一般企業(yè)定期開(kāi)展的基礎(chǔ)培訓(xùn)。這類培訓(xùn)主要是對(duì)其進(jìn)行信息安全、應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)維流程、常用軟件使用等方面進(jìn)行講解。對(duì)于用戶賬號(hào)密碼命名規(guī)則、局域網(wǎng)設(shè)置、操作系統(tǒng)的使用等基礎(chǔ)知識(shí)也需要信息員掌握。

3.4提高類培訓(xùn)主要是針對(duì)信息技術(shù)某一方面進(jìn)行的培訓(xùn)，重在加強(qiáng)信息員能力與技巧方面的培訓(xùn)。

4.建立培訓(xùn)考核和激勵(lì)機(jī)制，確保培訓(xùn)效果。

企業(yè)應(yīng)建立和完善培訓(xùn)制度，并對(duì)培訓(xùn)情況進(jìn)行檢查與指導(dǎo)。培訓(xùn)后對(duì)信息工作扎實(shí)開(kāi)展成績(jī)顯著的單位或部門應(yīng)該予以獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)工作落實(shí)不到位或者滯后的單位要予以批評(píng)；將培訓(xùn)的考核情況及結(jié)果計(jì)入業(yè)績(jī)考核，與單位和員工的獎(jiǎng)金掛鉤，從而提高單位和員工參加培訓(xùn)積極性。

5.加大信息化宣傳力度，做好培訓(xùn)后跟蹤反饋。

通過(guò)培訓(xùn)問(wèn)卷讓信息員填寫對(duì)于培訓(xùn)內(nèi)容、老師講解、能力互動(dòng)表現(xiàn)等方面信息進(jìn)行培訓(xùn)評(píng)估。綜合類和提高類的培訓(xùn)可以通過(guò)組織學(xué)員考試，通過(guò)成績(jī)可判斷學(xué)員對(duì)培訓(xùn)知識(shí)的掌握程度。實(shí)施類的培訓(xùn)通過(guò)電話詢問(wèn)了解用戶實(shí)際解決能力。同時(shí)，要加強(qiáng)宣傳讓員工認(rèn)識(shí)到信息化給企業(yè)帶來(lái)的變化、起到的作用，讓其充分享受企業(yè)信息化的成果，使其自覺(jué)主動(dòng)參與培訓(xùn)。

二、結(jié)語(yǔ)

第2篇：企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)范文

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；安全管理；防范

中圖分類號(hào)：TP393

從上世紀(jì)九十年代開(kāi)始，計(jì)算機(jī)管理就開(kāi)始廣泛應(yīng)用與我國(guó)的企業(yè)管理，隨著時(shí)代的發(fā)展，信息化管理已經(jīng)成為主流的管理形式，而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定是保證企業(yè)有序管理的重要因素。但目前企業(yè)中的計(jì)算機(jī)安全系統(tǒng)存在很多漏洞和不安全因素，這包括自身的不足和一些病毒的侵襲。要建設(shè)一個(gè)安全高效的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全方面的建設(shè)以保證企業(yè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全高效的運(yùn)行。

1 影響計(jì)算機(jī)安全的因素

1.1 系統(tǒng)內(nèi)部操作問(wèn)題

內(nèi)部系統(tǒng)操作的問(wèn)題是由于計(jì)算機(jī)操作人員的操作不適當(dāng)和錯(cuò)誤的操作引起，這種故障一般認(rèn)為是內(nèi)部故障。在中小型企業(yè)中較為常見(jiàn)，一般中小型企業(yè)不雇傭?qū)I(yè)的計(jì)算機(jī)人才，他們的計(jì)算機(jī)管理人員沒(méi)有相應(yīng)的計(jì)算機(jī)管理知識(shí)，對(duì)計(jì)算機(jī)的使用熟練度也不足，經(jīng)常表現(xiàn)在對(duì)計(jì)算機(jī)的錯(cuò)誤操作或者違規(guī)操作，使計(jì)算機(jī)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的不穩(wěn)定甚至是網(wǎng)絡(luò)中斷的問(wèn)題，但是這類問(wèn)題一般容易解決，不過(guò)這類問(wèn)題也最為常見(jiàn)，屬于容易解決的網(wǎng)絡(luò)故障。

1.2 計(jì)算機(jī)硬件故障

計(jì)算機(jī)的硬件易出現(xiàn)問(wèn)題，計(jì)算機(jī)由多個(gè)部件組成，他是信息化系統(tǒng)的重要組成部分，在管理中起到了輔助的作用。值得一說(shuō)的是計(jì)算機(jī)有很多部件，其中任何一個(gè)部件出現(xiàn)問(wèn)題都會(huì)影響整個(gè)計(jì)算機(jī)的運(yùn)行，甚至有些部件會(huì)使計(jì)算機(jī)癱瘓而無(wú)法運(yùn)行。計(jì)算機(jī)部件的故障主要由于網(wǎng)絡(luò)連接的錯(cuò)誤或者損壞線路而引起的，這種硬件損壞的問(wèn)題往往是突發(fā)的，它會(huì)影響計(jì)算機(jī)的穩(wěn)定和正常工作，值得大家注意。計(jì)算機(jī)硬件問(wèn)題只是硬件問(wèn)題中的一部分，計(jì)算機(jī)信息管理中心是企業(yè)的核心部分，如果其在硬件出現(xiàn)問(wèn)題與損傷，會(huì)使整個(gè)企業(yè)的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)帶來(lái)嚴(yán)重的程序性問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題最值得計(jì)算機(jī)人員注意。

1.3 網(wǎng)絡(luò)中惡意程序及病毒的影響

來(lái)自惡意程序和病毒的影響，最為常見(jiàn)的是網(wǎng)絡(luò)的病毒和黑客，這也是對(duì)于企業(yè)信息安全的最大威脅之一，我們已經(jīng)見(jiàn)識(shí)到了很多駭人聽(tīng)聞的病毒了，比如木馬病毒，木馬病毒通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接和系統(tǒng)的一些微小漏洞進(jìn)入用戶的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)并且隱藏起來(lái)，并向外界泄露用戶的私人信息。而黑客病毒則有一個(gè)可視的頁(yè)面，對(duì)用戶的計(jì)算機(jī)進(jìn)行遠(yuǎn)程的控制。還有好多病毒諸如腳本病毒、系統(tǒng)病毒、后門病毒?，F(xiàn)在木馬和黑客常常組合，木馬負(fù)責(zé)入侵電腦，而黑客則對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行控制，擁有很大的破壞力。一般企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都是在相互信任的基礎(chǔ)上建立的，所以企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不但要有防護(hù)病毒和黑客的惡意進(jìn)攻，還要積極地自主研發(fā)一些高安全性、人機(jī)友好化和安全高效的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，是計(jì)算機(jī)的軟硬件很好的配合，對(duì)企業(yè)起到更加有效的作用。

1.4 網(wǎng)絡(luò)信息管理工作不到位

對(duì)算機(jī)管理者出現(xiàn)的一些問(wèn)題，對(duì)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的管理不僅僅是技術(shù)上的還有管理層面，加強(qiáng)管理層面的建設(shè)迫在眉睫。要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)管理層面的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)于計(jì)算機(jī)類的法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)是十分必要的。只有做到法律法規(guī)、技術(shù)與管理的三結(jié)合才能保證計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全高效運(yùn)行。計(jì)算機(jī)犯罪的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，信息管理者往往大意了對(duì)于一些信息的保密性，導(dǎo)致一些內(nèi)部的信息資料外流，有的計(jì)算機(jī)用戶故意進(jìn)入企業(yè)的信息系統(tǒng)來(lái)盜取一些信息謀取利益，所以對(duì)于管理者出現(xiàn)的一些問(wèn)題要十分注意和警惕，從而來(lái)維護(hù)計(jì)算機(jī)的信息安全。

2 關(guān)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)管理的若干建議

2.1 加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全方面的意識(shí)

首先對(duì)于計(jì)算機(jī)的管理層面，企業(yè)本身應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于企業(yè)計(jì)算機(jī)管理者的法律知識(shí)和法規(guī)知識(shí)的了解和教育，提高計(jì)算機(jī)用戶的法律和道德水平，提升其安全方面的意識(shí)，防止計(jì)算機(jī)犯罪等事件的發(fā)生。了解一些法律法規(guī)比如《計(jì)算機(jī)安全法》、《犯罪法》等關(guān)于計(jì)算機(jī)的法律法規(guī)。還要建立一些安全機(jī)構(gòu)，來(lái)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全方面立法、執(zhí)法的管理機(jī)制，并定期向計(jì)算機(jī)用戶進(jìn)行一定的教育，提升計(jì)算機(jī)用戶的安全防范意識(shí)，防止計(jì)算機(jī)違法犯罪現(xiàn)象的發(fā)生。其次應(yīng)建立一套有關(guān)計(jì)算機(jī)安全管理的維護(hù)制度來(lái)維護(hù)其安全性，對(duì)于企業(yè)內(nèi)部的計(jì)算機(jī)給予嚴(yán)格的管理，制定對(duì)重要資料和計(jì)算機(jī)中心的保密機(jī)制和保護(hù)方案。在對(duì)計(jì)算機(jī)安全方面應(yīng)該實(shí)行分工明確的監(jiān)管和等級(jí)管理制度，控制企業(yè)內(nèi)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，以此來(lái)嚴(yán)格保證計(jì)算機(jī)的安全性。

2.2 建立并完善安全保護(hù)機(jī)制

切實(shí)建立計(jì)算機(jī)安全系統(tǒng)的保護(hù)與防范機(jī)制，一個(gè)企業(yè)如果想加強(qiáng)其自身的計(jì)算機(jī)安全方面的能力，最好最實(shí)用的辦法就是建立一套屬于自己企業(yè)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)和防范機(jī)制。只有好的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全機(jī)制才能保證計(jì)算機(jī)安全穩(wěn)定的運(yùn)行，對(duì)整個(gè)企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督和管理往往有意想不到的作用。想要維護(hù)計(jì)算機(jī)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全，一套切實(shí)可行的網(wǎng)絡(luò)安全體系必不可少。在信息化的潮流中，建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全體系是時(shí)展的趨勢(shì)，也是維護(hù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的重要措施，它在企業(yè)的現(xiàn)代化和信息化過(guò)程中起到了保駕護(hù)航的重要作用。

同時(shí)在計(jì)算機(jī)建立安全體系時(shí)，有很多注意事項(xiàng)，但這些注意事項(xiàng)都要結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況。必須制定一身適合自己企業(yè)的信息安全體系和防御系統(tǒng)。有些共性的注意點(diǎn)在這里給以簡(jiǎn)單介紹，首先企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)行分區(qū)塊劃分，以免當(dāng)計(jì)算機(jī)出現(xiàn)安全性文體時(shí)影響到整個(gè)企業(yè)的計(jì)算機(jī)可以降低來(lái)自安全性的威脅；再有就是對(duì)于企業(yè)的信息在重要性的等級(jí)上給予劃分，對(duì)高價(jià)值的信息資料給以嚴(yán)格的保護(hù)，并設(shè)定其使用者的權(quán)限，實(shí)行分等級(jí)管理，避免信息的外漏；在使用計(jì)算機(jī)時(shí)對(duì)于企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)流量給以監(jiān)管并且制定相應(yīng)的規(guī)章和要求，保證企業(yè)內(nèi)部使用計(jì)算機(jī)者網(wǎng)絡(luò)的無(wú)阻和穩(wěn)定性。建立一套行之有效的安全防范體系可以增強(qiáng)企業(yè)的信息化管理實(shí)力和企業(yè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全。

2.3 做好數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)，加強(qiáng)防護(hù)聯(lián)合

計(jì)算機(jī)的病毒入侵，計(jì)算機(jī)被病毒入侵時(shí)往往有比較嚴(yán)重的后果比如破壞計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，使系統(tǒng)崩潰甚至無(wú)法使用；造成數(shù)據(jù)的丟失，或者運(yùn)行速度大打折扣；盜取企業(yè)內(nèi)部的信息等。面對(duì)如此嚴(yán)重的威脅，企業(yè)應(yīng)如何讓應(yīng)對(duì)呢。建立一套完備的文件備份和恢復(fù)機(jī)制，在計(jì)算機(jī)遭受病毒侵襲時(shí)能夠完整的保存和恢復(fù)全部數(shù)據(jù)。在防范措施上，應(yīng)用防火墻和殺毒軟件是一般用戶最先使用的措施。防火墻可以有效地組織不安全I(xiàn)P地址程序的入侵和攻擊，這種方式在維護(hù)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全方面十分實(shí)用也十分有效，如果能把防火墻和關(guān)鍵部位的檢測(cè)系統(tǒng)結(jié)合起來(lái)，不僅能檢測(cè)來(lái)自外部網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)攻還會(huì)避免企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的相互入侵。兩者相互結(jié)合，在維護(hù)企業(yè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全方面起到了十分完美的作用。

除此之外，信息交換和物理隔離系統(tǒng)可以對(duì)影響企業(yè)內(nèi)部局域網(wǎng)的不安全因素予以隔離，組織不安全因素的入侵，往往這種防止入侵的方式優(yōu)于防火墻。定期的對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行病毒的查殺，這些事看起開(kāi)來(lái)很小，到對(duì)于防止病毒寄生在計(jì)算機(jī)內(nèi)部十分有效，不可忽視。企業(yè)也要定期對(duì)內(nèi)部計(jì)算機(jī)進(jìn)行安全監(jiān)測(cè)。

3 結(jié)束語(yǔ)

信息化的發(fā)展使得各個(gè)企業(yè)離不開(kāi)計(jì)算機(jī)，甚至把計(jì)算機(jī)管理作為企業(yè)管理的主要部分，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全在企業(yè)的管理過(guò)程中顯得尤為重要。加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全防范十分重要，企業(yè)要在管理和技術(shù)上防范來(lái)自外部網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)內(nèi)部威脅計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的不利因素，并把它作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，以維護(hù)安全穩(wěn)定的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)范文

一、世界加密規(guī)則研究

各國(guó)對(duì)加密術(shù)和加密產(chǎn)品的管制狀態(tài)分為三種:一是對(duì)進(jìn)出口完全不加限制。這樣的國(guó)家很少。二是需要許可證限制其進(jìn)出口和使用。這又可以進(jìn)一步分為:只限制出口，但是對(duì)于國(guó)內(nèi)使用加密術(shù)不加限制，例如美國(guó)，中國(guó)香港等;進(jìn)出口都限制，例如中國(guó)，伊朗。三是完全禁止加密術(shù)的進(jìn)出口和使用，例如伊拉克，白俄羅斯等。對(duì)此，美國(guó)電子隱私資訊中心和全球網(wǎng)絡(luò)自由運(yùn)動(dòng)聯(lián)盟對(duì)世界各國(guó)的加密進(jìn)出口限制情況做了一個(gè)報(bào)告，該報(bào)告用不同顏色來(lái)表示不同的限制水平，其中綠色代表無(wú)限制，黃色代表進(jìn)口或出口需要許可證，即受限制，而紅色則代表完全禁止。該表中紅色的只有蒙古、緬甸、朝鮮、伊拉克等少數(shù)民主權(quán)利保護(hù)不充分的國(guó)家。大多數(shù)國(guó)家為黃色，比如美國(guó)、中國(guó)、法國(guó)、日本等。而完全標(biāo)注為綠色的國(guó)家只有新加坡、加納和沙特阿拉伯。

由此可見(jiàn)，世界上多數(shù)的主要國(guó)家都對(duì)加密進(jìn)行了管理，只是管理的程度不同。加密需要被管理，因?yàn)榧用苁且豁?xiàng)既促進(jìn)商業(yè)，又能用于犯罪雙向使用的技術(shù)。美國(guó)在冷戰(zhàn)時(shí)期就被兩大對(duì)立意識(shí)所驅(qū)使率先開(kāi)始了加密的管理，美國(guó)認(rèn)為，加密術(shù)既可以用于高新企業(yè)與國(guó)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也能被不法分子利用，甚至威脅國(guó)家安全。而其他國(guó)家也因?yàn)椴煌睦嬖蜷_(kāi)始監(jiān)管加密，例如，檢測(cè)和限制國(guó)內(nèi)語(yǔ)音通訊。這種利益鑄就的監(jiān)管條款給國(guó)際經(jīng)營(yíng)的公司帶來(lái)了不小的麻煩。

為了協(xié)調(diào)由不同進(jìn)出口條例帶來(lái)的沖突，許多國(guó)家間達(dá)成了瓦森納協(xié)定。瓦森納協(xié)定訂立的目的是為了地區(qū)和國(guó)際安全和穩(wěn)定，提高成員國(guó)間常規(guī)武器、雙向使用物品及技術(shù)轉(zhuǎn)讓的透明度，并對(duì)轉(zhuǎn)讓的常規(guī)武器和雙向使用物品及技術(shù)負(fù)責(zé)加密術(shù)被列入了雙向使用物品名單之中。瓦森納協(xié)定規(guī)定對(duì)稱加密產(chǎn)品最多只能使用56位密碼，而非對(duì)稱加密產(chǎn)品至多使用512位密碼，參與國(guó)之問(wèn)沒(méi)有出口限制。此外，瓦森納協(xié)定包括一項(xiàng)個(gè)人使用免責(zé)條款，允許在境外旅游時(shí)攜帶他們的加密設(shè)備為他們私人所用。但是，其他加密產(chǎn)品依舊屬于受限制行列。瓦森納協(xié)定設(shè)定了常規(guī)參數(shù)來(lái)控制成員國(guó)的進(jìn)出口;然而，瓦森納協(xié)定對(duì)成員國(guó)不具有約束力，并且其協(xié)定由成員國(guó)政府自由實(shí)現(xiàn)。

二、加密條例的影響

對(duì)加密術(shù)的限制至少對(duì)以下三個(gè)團(tuán)體不利:1)想要在國(guó)際市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)的信息技術(shù)與安全公司;2)想要利用加密術(shù)保護(hù)數(shù)據(jù)和通信安全的海外經(jīng)營(yíng)的公司;3)想要保護(hù)其數(shù)據(jù)免受社會(huì)團(tuán)體或政府干涉的限制使用加密術(shù)國(guó)家的團(tuán)體和個(gè)人。

(一)對(duì)IT產(chǎn)業(yè)的影響

各國(guó)不同的加密條例阻礙了信息技術(shù)和安全公司在國(guó)際新市場(chǎng)的擴(kuò)張。因?yàn)椋隹诳刂撇粌H要求IT公司遵照本國(guó)法律、要求出口，還要符合不同出口國(guó)的進(jìn)口要求，IT公司必須支付高額的費(fèi)用來(lái)調(diào)整。然后，就幾個(gè)主要市場(chǎng)的加密條例來(lái)說(shuō)(比如中國(guó))，其抑制加密服務(wù)的程度對(duì)信息安全公司是很不利的。

加密條例對(duì)IT公司的影響還體現(xiàn)在對(duì)加密軟件的市場(chǎng)限制。許多信息技術(shù)產(chǎn)品，服務(wù)和交易都建立在強(qiáng)加密術(shù)運(yùn)用的基礎(chǔ)上。例如，電子商務(wù)(例如美國(guó)的Amazon.com)，當(dāng)初客戶每次網(wǎng)上購(gòu)物都要擔(dān)心信用卡信息泄漏，電子商務(wù)就不會(huì)迎來(lái)如今的繁榮興旺;如今這種擔(dān)心卻因?yàn)樾畔鬏斶^(guò)程中缺少?gòu)?qiáng)加密術(shù)的保護(hù)而名副其實(shí)，不得不說(shuō)，國(guó)家限制加密術(shù)的使用，阻礙了IT業(yè)和電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展。

(二)對(duì)海外交易活動(dòng)的影響

加密術(shù)的限制進(jìn)口和使用將導(dǎo)致出口的知識(shí)產(chǎn)權(quán)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果不能使用加密設(shè)備保護(hù)數(shù)據(jù)和通信安全，公司將會(huì)陷入兩難境地:對(duì)條例妥協(xié)不使用加密術(shù)，但會(huì)將其數(shù)據(jù)推向泄露的深淵;或者使用加密，但會(huì)讓自己受到法律的制裁。這在規(guī)定尚不明確和執(zhí)行不一致的國(guó)家，情況將會(huì)更糟，比如在中國(guó)，俄羅斯等;在這種情況下，這種監(jiān)管方面的不確定性將會(huì)導(dǎo)致以犧牲市場(chǎng)新來(lái)者為代價(jià)支持著名的企業(yè)，破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，阻止新進(jìn)入者。

三、對(duì)中國(guó)海外經(jīng)營(yíng)公司的建議及實(shí)務(wù)設(shè)計(jì)

(一)遵照中國(guó)出口條例

中國(guó)出口條例具有復(fù)雜性，違反的后果也很嚴(yán)峻。中國(guó)任何海外經(jīng)營(yíng)的公司，在海外銷售加密術(shù)產(chǎn)品或是將加密術(shù)作為產(chǎn)品出口銷售，除滿足我國(guó)《商用密碼管理?xiàng)l例》之外，都還應(yīng)該由公司成立合規(guī)部進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督管理。監(jiān)督管理的內(nèi)容可以參照美國(guó)商務(wù)部工業(yè)安全局的標(biāo)準(zhǔn)，其主要成分包括:1)對(duì)遵守所有出口控制法律法規(guī)的重要性做書面的公司政策聲明2)內(nèi)部程序，根據(jù)其適用的監(jiān)管分類來(lái)正確分類所有產(chǎn)品，并確保將這種分類告知其銷售人員;3)審查程序，審查客戶是否屬于對(duì)禁止/限制國(guó)家的列表，或禁止個(gè)人和實(shí)體的列表(特別指定國(guó)民);4)監(jiān)督程序，監(jiān)督本國(guó)法人和海外子公司的活動(dòng)，及公司的海外子公司的活動(dòng);5)在交付產(chǎn)品之前必須逐步完成以上程序，并在每次交付時(shí)都保持記錄下的程序步驟;6)培訓(xùn)并審計(jì)相關(guān)人員;7)對(duì)企業(yè)事務(wù)，包括他國(guó)并購(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查;8)所有違反或涉嫌違反條例的通知和執(zhí)行程序。美國(guó)由于實(shí)行加密產(chǎn)品出口自測(cè)，即使是疏忽大意造成的非法出口也會(huì)面臨嚴(yán)峻的懲罰，所以這些程序相對(duì)其他國(guó)家尤其嚴(yán)謹(jǐn)和規(guī)范，值得本國(guó)學(xué)習(xí)借鑒。

為了確保公司直接面向客戶的產(chǎn)品和服務(wù)輸出符合本國(guó)出口法律法規(guī)，公司必須采取措施來(lái)防止內(nèi)部系統(tǒng)，尤其是IT系統(tǒng)，避免由于疏忽大意而違反出口法。其中，出口的含義在本國(guó)的《商用密碼管理?xiàng)l例》中并沒(méi)有準(zhǔn)確的定義，借鑒美國(guó)加密出口條例中出口一詞的含義得到，出口是指:1)將數(shù)據(jù)或軟件以電子郵件或者其他通過(guò)電腦傳輸至國(guó)外接入點(diǎn);2)輸出或存儲(chǔ)在如公司內(nèi)網(wǎng)、公用圖書館網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息被中國(guó)以外的區(qū)域人員訪問(wèn);3)外國(guó)人對(duì)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和軟件的訪問(wèn)，包括在國(guó)外的外國(guó)人和居住在中國(guó)的外國(guó)人。因此，簡(jiǎn)單只是從中央服務(wù)器提供軟件安裝在聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人電腦中一公司網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)準(zhǔn)配置一如果該軟件包含了強(qiáng)大的加密術(shù)，便可以將該公司置于違反出口規(guī)定的境地，因?yàn)樵摴揪W(wǎng)絡(luò)接入了國(guó)外位置的訪問(wèn)。柯?tīng)柾扑]四重合規(guī)計(jì)劃來(lái)管理這樣的系統(tǒng):1)識(shí)別網(wǎng)絡(luò)上所有可能受出口管制的數(shù)據(jù)和軟件;2)隔離受出口管制的數(shù)據(jù)和軟件(例如，把他們放在一個(gè)單獨(dú)的網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動(dòng)口; 3)限制非本國(guó)人和實(shí)體進(jìn)入那些隔離的區(qū)域;4)直接向內(nèi)部指定的合規(guī)部管理人員申請(qǐng)獲得受管制的技術(shù)。

(二)符合出口國(guó)加密規(guī)則

本國(guó)法尚且難守，國(guó)外法更加難循。許多國(guó)家對(duì)進(jìn)口、出口和使用加密沒(méi)有明確的規(guī)定指導(dǎo)方針，甚至那些有明確指導(dǎo)方針的國(guó)家經(jīng)常還有不一致的執(zhí)行結(jié)果。因此，依據(jù)各個(gè)國(guó)家監(jiān)管環(huán)境的不同、公司對(duì)該國(guó)的需求不同、在該管轄區(qū)缺少加密術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)不同來(lái)制定國(guó)別政策非常重要。

若公司決定不在限制加密的國(guó)家使用加密術(shù)，則必須采取其他措施來(lái)保護(hù)其數(shù)據(jù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)不被泄露。其中最重要的注意事項(xiàng)就是要慎重選擇網(wǎng)絡(luò)連通提供商。在公司或個(gè)人可以使用強(qiáng)加密來(lái)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)通信時(shí)，網(wǎng)絡(luò)提供商的可信度和可靠性似乎并不影響數(shù)據(jù)的安全性。但例如電子郵件和語(yǔ)音通信等數(shù)據(jù)只能以非加密的方式通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，那么，選擇一個(gè)既值得信賴的，并具有較強(qiáng)的安全系統(tǒng)和適當(dāng)程序的網(wǎng)絡(luò)提供商就至關(guān)重要了。

第4篇：企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)網(wǎng)科技進(jìn)步；供電質(zhì)量；線損率

中圖分類號(hào)：F426 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-2374（2012）06-0147-03

任丘市電力局緊緊圍繞企業(yè)改革發(fā)展大局，實(shí)施科技興企戰(zhàn)略，以國(guó)家電網(wǎng)公司“科技進(jìn)步先進(jìn)（縣）供電企業(yè)”建設(shè)為契機(jī)，以提高企業(yè)精益化管理水平為目標(biāo)，以打造堅(jiān)強(qiáng)智能電網(wǎng)為核心，以優(yōu)化“三率”為主線，合理安排，有序推進(jìn)，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。2011年12月，順利通過(guò)了國(guó)家電網(wǎng)公司組織的“科技進(jìn)步先進(jìn)（縣）供電企業(yè)”驗(yàn)收，企業(yè)的科技進(jìn)步工作再上新臺(tái)階。

近年來(lái)，任丘市電力局始終堅(jiān)持一流工作常態(tài)化，利用科技手段提升一流水平，供電能力和服務(wù)水平逐年提升，獲得國(guó)家電網(wǎng)公司一流縣供電企業(yè)稱號(hào)，并順利通過(guò)新農(nóng)村電氣化縣驗(yàn)收和國(guó)家電網(wǎng)公司農(nóng)網(wǎng)智能化試點(diǎn)工程驗(yàn)收。

一、開(kāi)展的主要做法

（一）建立完善的科技進(jìn)步工作機(jī)制

建立完善的科技進(jìn)步機(jī)制，建立科技進(jìn)步工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究并制定科技發(fā)展規(guī)劃及重點(diǎn)科技項(xiàng)目的實(shí)施方案，同時(shí)指派具有一定水平的專業(yè)人員為科技專責(zé)人。建立良性循環(huán)的科技投入機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村電網(wǎng)的可持續(xù)發(fā)展，為科技進(jìn)步工程的實(shí)施提供了資金保障。

（二）科技進(jìn)步與電網(wǎng)建設(shè)同步

按照科技進(jìn)步工作與電網(wǎng)發(fā)展規(guī)劃相結(jié)合的指導(dǎo)思想，以國(guó)家電網(wǎng)公司“十二五”科技發(fā)展規(guī)劃為導(dǎo)向，在全面總結(jié) “十一五”農(nóng)網(wǎng)科技進(jìn)步規(guī)劃落實(shí)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)前農(nóng)網(wǎng)發(fā)展的新形勢(shì)和新要求，編制完成了任丘“十二五”科技進(jìn)步規(guī)劃，明確了建設(shè)目標(biāo)、實(shí)施步驟和保障措施，使科技進(jìn)步與農(nóng)網(wǎng)發(fā)展融為一體，為企業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）農(nóng)網(wǎng)科技進(jìn)步堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高水平

要搞好農(nóng)電科技進(jìn)步工作必須及時(shí)了解、掌握國(guó)內(nèi)、外電力前沿技術(shù)和最新電力科技動(dòng)態(tài)，農(nóng)電科技進(jìn)步項(xiàng)目要始終向高水準(zhǔn)看齊。實(shí)際工作中，我們堅(jiān)持把任丘局的農(nóng)電科技工作與省公司科技發(fā)展目標(biāo)的相結(jié)合，使我局的科技管理工作得到了進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

（四）大范圍推廣實(shí)用科技成果成效顯著

任丘局注重建設(shè)和完善科技創(chuàng)新常態(tài)機(jī)制，積極參與科技研發(fā)和項(xiàng)目推廣工作，積累了一大批實(shí)用科技應(yīng)用成果，已經(jīng)涉及《農(nóng)網(wǎng)科技進(jìn)步支撐框架》技術(shù)部分全部8個(gè)專題22項(xiàng)技術(shù)，覆蓋《農(nóng)網(wǎng)科技進(jìn)步支撐框架》成果部分6個(gè)專題16項(xiàng)成果，應(yīng)用《國(guó)家電網(wǎng)公司科技成果推廣目錄》5項(xiàng)成果。

（五）加強(qiáng)科技項(xiàng)目的全過(guò)程管理

我們對(duì)科技項(xiàng)目的管理，著重加強(qiáng)科技立項(xiàng)，項(xiàng)目實(shí)施和竣工驗(yàn)收等全過(guò)程管理。首先，加強(qiáng)立項(xiàng)前的調(diào)研，捕捉適合任丘農(nóng)網(wǎng)的高新技術(shù)。同時(shí)，深入基層，現(xiàn)場(chǎng)考察，明確項(xiàng)目開(kāi)發(fā)目標(biāo)，規(guī)范功能，注重實(shí)用，避免重復(fù)投資。其次，實(shí)行項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和管理人制度，各負(fù)其責(zé)，及時(shí)掌握項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度，協(xié)調(diào)解決實(shí)施過(guò)程中的各種問(wèn)題，認(rèn)真執(zhí)行管理程序，確保科技項(xiàng)目按期優(yōu)質(zhì)完成。項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后，組織專家組進(jìn)行工程驗(yàn)收，并在運(yùn)行一年后進(jìn)行實(shí)用化驗(yàn)收。

二、取得的主要成效

（一）提高供電可靠率，滿足客戶用電需求

1．堅(jiān)持全力實(shí)施配網(wǎng)自動(dòng)化建設(shè)。在線路上安裝具有通信模塊的線路故障指示儀，利用電力線路運(yùn)行在線監(jiān)測(cè)系統(tǒng)明確故障區(qū)域；安裝小電流接地保護(hù)開(kāi)關(guān)，實(shí)現(xiàn)部分配電線路故障報(bào)警和故障自動(dòng)隔離功能；在城區(qū)主干線上安裝配網(wǎng)自動(dòng)化終端，并通過(guò)EPON實(shí)現(xiàn)了“三遙”功能。

2．積極開(kāi)展10kV配網(wǎng)帶電作業(yè)。購(gòu)置帶電作業(yè)車及帶電作業(yè)專用工具、設(shè)備，組成了10人帶電作業(yè)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)河北南網(wǎng)首家縣級(jí)供電企業(yè)應(yīng)用帶電作業(yè)車進(jìn)行帶電作業(yè)的突破。

3．實(shí)施變電站智能化改造。按照智能化變電站技術(shù)特點(diǎn)，對(duì)北開(kāi)35kV變電站自動(dòng)化技術(shù)進(jìn)行充實(shí)，應(yīng)用變電站一次設(shè)備在線檢測(cè)系統(tǒng)，無(wú)功自動(dòng)補(bǔ)償裝置，對(duì)變壓器油色譜、開(kāi)關(guān)柜觸頭溫度、容性設(shè)備絕緣、環(huán)境溫濕度等非電量參數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，通過(guò)光纖網(wǎng)絡(luò)將數(shù)據(jù)傳輸?shù)奖O(jiān)控中心，實(shí)現(xiàn)變電站遠(yuǎn)程可視化管理和基于狀態(tài)檢修的設(shè)備全壽命周期優(yōu)化管理。

（二）提高電壓合格率，提升供電質(zhì)量

引入電壓無(wú)功優(yōu)化AVC系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)無(wú)功優(yōu)化，通過(guò)加裝變電站和線路無(wú)功自動(dòng)補(bǔ)償裝置，實(shí)現(xiàn)無(wú)功補(bǔ)償順滑調(diào)節(jié)，優(yōu)化無(wú)功配置，10kV線路功率因數(shù)均達(dá)到0.9以上，母線電壓合格率提高0.41個(gè)百分點(diǎn)。安裝使用電壓質(zhì)量遠(yuǎn)程測(cè)量與分析系統(tǒng)，設(shè)立119臺(tái)電壓監(jiān)測(cè)點(diǎn)，其中A類20個(gè)，B類1個(gè)，C類6個(gè)，D類92個(gè)，及時(shí)了解電壓狀況及監(jiān)測(cè)運(yùn)行情況，并采取措施，改善電壓質(zhì)量，提高電壓合格率。

（三）降低線損率，提高企業(yè)效益

加大新技術(shù)的引進(jìn)和使用，有載調(diào)壓變，非晶合金配變、調(diào)容變壓器、集束導(dǎo)線得到了廣泛應(yīng)用，有效降低線損率。對(duì)配電臺(tái)區(qū)進(jìn)行智能化改造，實(shí)現(xiàn)對(duì)原始數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)降低線損水平、提高供電質(zhì)量和可靠性起到積極地促進(jìn)作用。安裝智能電表，突破長(zhǎng)期以來(lái)無(wú)法同步抄表的難題，杜絕估抄、漏抄和人為改變抄表數(shù)據(jù)現(xiàn)象。

（四）整合營(yíng)配一體化系統(tǒng)，構(gòu)建大營(yíng)銷平臺(tái)

1．積極開(kāi)展農(nóng)網(wǎng)智能化試點(diǎn)建設(shè)工作，把智能化建設(shè)與創(chuàng)一流供電企業(yè)相結(jié)合，與新農(nóng)村電氣化建設(shè)相結(jié)合，與農(nóng)網(wǎng)升級(jí)改造相結(jié)合。農(nóng)網(wǎng)智能化試點(diǎn)項(xiàng)目覆蓋城區(qū)和鄉(xiāng)村，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)網(wǎng)變電站關(guān)口電能量信息、專變用戶信息、公配變信息、居民用戶信息的全部覆蓋與采集，通過(guò)多種通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)上傳。

2．以建設(shè)用電信息采集試點(diǎn)為契機(jī)，結(jié)合“三集五大”體系建設(shè)要求，適當(dāng)擴(kuò)大了試點(diǎn)規(guī)模，建設(shè)了基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集平臺(tái)和智能化臺(tái)區(qū)的營(yíng)配一體化分析與管理平臺(tái)，為GIS系統(tǒng)提供了臺(tái)區(qū)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，為實(shí)現(xiàn)線損計(jì)算提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，降低了線損管理人員的勞動(dòng)強(qiáng)度，提高了工作效率和線損理論計(jì)算結(jié)果的準(zhǔn)確度。運(yùn)行以來(lái)，營(yíng)配一體化分析與管理系統(tǒng)解決公變?nèi)嚯娏鞑黄胶鈫?wèn)題21次，發(fā)現(xiàn)和處理異常電量用戶15戶，把發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題臺(tái)區(qū)及時(shí)上報(bào)，最短時(shí)間解決異常，提高了供電質(zhì)量。

（五）應(yīng)用科技成果，提升企業(yè)安全管理水平

安全是電力生產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，是企業(yè)發(fā)展的前提。我們一直堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主、綜合治理”的方針，積極應(yīng)用多種科技成果，構(gòu)建企業(yè)安全生產(chǎn)防護(hù)網(wǎng)；一是利用農(nóng)網(wǎng)安全現(xiàn)場(chǎng)仿真培訓(xùn)平臺(tái)，以虛擬仿真這種新穎培訓(xùn)方式，使各級(jí)安全監(jiān)督和施工人員迅速熟悉本專業(yè)的操作規(guī)范和安全注意事項(xiàng)，做到防患于未然；二是利用現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)輔助系統(tǒng)，結(jié)合各類具體條件，給出《現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)指導(dǎo)卡》，利用信息技術(shù)支撐現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；三是利用網(wǎng)絡(luò)化微機(jī)五防系統(tǒng)、PDA巡檢系統(tǒng)、車輛定位系統(tǒng)和3G視頻系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)設(shè)備操作、檢修的現(xiàn)場(chǎng)跟蹤能力和控制能力，使安全生產(chǎn)可控、能控、在控。

四是利用科技技術(shù)提高安全防護(hù)水平。在變電站全部安裝了電子圍欄系統(tǒng)，防止了小動(dòng)物進(jìn)入和外人非法入侵。在偏僻地區(qū)安裝了110個(gè)變壓器防盜報(bào)警裝置，減少了設(shè)備丟失。并通過(guò)安裝網(wǎng)絡(luò)終端安全管理系統(tǒng)，進(jìn)一步完善了網(wǎng)絡(luò)信息安全防止了惡意入侵和網(wǎng)絡(luò)泄密。

（六）依托SG186營(yíng)銷系統(tǒng)，提升企業(yè)營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理水平

隨著2010年6月，河北省電力公司SG186上線運(yùn)行，任丘市電力局進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)擴(kuò)報(bào)裝工作行為，對(duì)各類業(yè)擴(kuò)報(bào)裝業(yè)務(wù)的流程及時(shí)限進(jìn)行了細(xì)致的分析，就高、低壓新裝等31項(xiàng)報(bào)裝業(yè)務(wù)的工作內(nèi)容進(jìn)行了全面梳理。規(guī)范了業(yè)務(wù)受理、現(xiàn)場(chǎng)勘查、部門審批等各項(xiàng)業(yè)務(wù)全過(guò)程的工作內(nèi)容和流程時(shí)限，并在系統(tǒng)中就各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的處理時(shí)限進(jìn)行了預(yù)警和考核設(shè)置。SG186營(yíng)銷系統(tǒng)的應(yīng)用進(jìn)一步提升了任丘市電力局集約化、精益化管理水平，使我局營(yíng)銷信息化建設(shè)邁上了一個(gè)新臺(tái)階。

（七）利用科技手段，提升企業(yè)服務(wù)水平

全面取消“走收”電費(fèi)模式，實(shí)行營(yíng)業(yè)廳坐收、社會(huì)化代收、自助繳費(fèi)等多元化收費(fèi)方式。我們?cè)O(shè)立了103個(gè)社會(huì)化電費(fèi)代收點(diǎn)，開(kāi)通了45個(gè)郵政“一站通”電費(fèi)代收點(diǎn)，設(shè)置了10臺(tái)自助售電機(jī)，為122個(gè)大用戶安裝了遠(yuǎn)程預(yù)付費(fèi)表，安裝了36000戶低壓預(yù)付費(fèi)表，還在22個(gè)營(yíng)業(yè)廳安裝了銀聯(lián)卡POS機(jī)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行繳費(fèi)。截止到目前，銀電聯(lián)網(wǎng)、預(yù)付費(fèi)、網(wǎng)上銀行繳費(fèi)已占我局電費(fèi)回收比例的12.38%， 10分鐘電力繳費(fèi)服務(wù)圈已經(jīng)在全市形成，客戶繳費(fèi)得到了極大方便。

（八）利用科技技術(shù)，提升企業(yè)信息化水平

把信息化作為提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的必經(jīng)之路，通過(guò)多年的通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與完善，建成具備雙環(huán)自愈功能的光纖通信網(wǎng)絡(luò)，變電站、供電所光纖覆蓋率達(dá)到100%，形成主干千兆，桌面百兆的信息網(wǎng)絡(luò)。在智能試點(diǎn)項(xiàng)目中，積極應(yīng)用WiFi無(wú)線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，目前，已完成主站和2座基站的建設(shè)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了WiFi試點(diǎn)區(qū)域的用電信息采集的數(shù)據(jù)傳輸，為我局今后智能化電網(wǎng)數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、視頻等業(yè)務(wù)需求提供快速通道。

近年來(lái)，先后上線運(yùn)行調(diào)度自動(dòng)化系統(tǒng)、地理信息系統(tǒng)、安全生產(chǎn)管理系統(tǒng)、OA辦公系統(tǒng)、物資管理系統(tǒng)、預(yù)算管理系統(tǒng)、視頻會(huì)議系統(tǒng)、視頻考勤系統(tǒng)、遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)、異地?cái)?shù)據(jù)備份等一批系統(tǒng)，促進(jìn)了各部門、各單位之間的信息共享和交換，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息維護(hù)流程的閉環(huán)管理，確保了數(shù)據(jù)信息的實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性，提高了工作效率，降低了辦公費(fèi)用。

第5篇：企業(yè)信息安全注意事項(xiàng)范文

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)模式。它有三個(gè)主要特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理；二是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置；三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。作為一種新的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融造成了沖擊，也對(duì)現(xiàn)行金融監(jiān)管制度提出了更高要求。如何既尊重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)自身發(fā)展規(guī)律，又保證投資安全，成為我國(guó)金融監(jiān)管制度革新所面臨的難題。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)銷售基金、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新平臺(tái)等?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模保持快速增長(zhǎng)，對(duì)傳統(tǒng)銀行支付服務(wù)市場(chǎng)形成重要補(bǔ)充，且已被納入人民銀行支付體系監(jiān)管，成為互聯(lián)網(wǎng)金融最為成熟的業(yè)務(wù)類型。截至2014年7月，獲得許可的269家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的有103家①。P2P網(wǎng)貸（peer to peer lending，又稱人人貸），是一種獨(dú)立于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)體系之外的個(gè)體借貸行為，截至2014年6月，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已超過(guò)1184家，上半年借貸成交額964.46億元，比去年同期增加363.82億元，增長(zhǎng)60.57%。眾籌融資（crowd funding）是互聯(lián)網(wǎng)融資的一種重要模式，眾籌就是融資者借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的集中多人少量資金的、用以支持某個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品的募資。目前我國(guó)約有21家眾籌融資平臺(tái)。

（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融大規(guī)模發(fā)展，與此同時(shí)，立法和監(jiān)管滯后，使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，已經(jīng)發(fā)生和潛在諸多問(wèn)題。

1. 缺乏明確的監(jiān)管法律。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有法律規(guī)范的梳理發(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前缺乏比較完整、明確、具體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則， 互聯(lián)網(wǎng)金融基本上還處于無(wú)規(guī)則約束的狀態(tài)。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亟須的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社會(huì)征信體系構(gòu)建、信息網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)、金融隱私權(quán)保護(hù)等基礎(chǔ)性法律規(guī)范有待制訂或完善；另一方面已有的部分互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則，多為宣示性條款，特別是未規(guī)定民事法律責(zé)任或雖有規(guī)定但民事責(zé)任畸輕， 顯然不利于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

2. 缺乏明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。一是分業(yè)金融監(jiān)管體制，難以全面有效地監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，難以適應(yīng)對(duì)交叉性業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管，存在監(jiān)管能力分散的情況，監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存。同時(shí)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度無(wú)法從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場(chǎng)、跨業(yè)務(wù)、跨區(qū)域帶來(lái)的監(jiān)管難題。二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)不明確， 監(jiān)管執(zhí)法有偏差。現(xiàn)行的監(jiān)管體制并未明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體， 極易出現(xiàn)多頭監(jiān)管或者無(wú)人監(jiān)管的問(wèn)題。

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中存在的重要違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，一是易發(fā)生非法集資。P2P和眾籌運(yùn)作模式，由于缺乏規(guī)則和監(jiān)督，極易成為非法集資的工具，給投資者造成了巨大損失，影響了社會(huì)穩(wěn)定。二是極易成為網(wǎng)絡(luò)犯罪和洗錢的工具。由于虛擬貨幣的產(chǎn)生形式多樣、種類和性質(zhì)繁雜、轉(zhuǎn)讓與交易頻繁且缺乏監(jiān)管管理，虛擬貨幣極易成為網(wǎng)絡(luò)犯罪和洗錢的工具。

4. 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的消費(fèi)者呈現(xiàn)出“無(wú)國(guó)界”特征，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出了更高的要求：一是隱私保護(hù)難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式個(gè)人信息呈現(xiàn)出泄露渠道多、泄露范圍廣、泄露速度快、泄露規(guī)模大的特點(diǎn)，一旦出現(xiàn)信息泄露，大批的金融消費(fèi)者將蒙受損失。二是安全保障難。安全關(guān)聯(lián)復(fù)雜，任何主體出現(xiàn)漏洞，系統(tǒng)就會(huì)被突破。三是爭(zhēng)議處理難。按照“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”的原則，金融消費(fèi)者對(duì)自己的權(quán)益被侵害負(fù)有舉證責(zé)任，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的交易行為依托于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，對(duì)電子證據(jù)的取證，需要專業(yè)技術(shù)手段才能完成，在舉證上難度更大。四是監(jiān)督管理難。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無(wú)法完全覆蓋，存在一定的監(jiān)管缺位。

5. 互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)建設(shè)缺位。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的信用信息尚未被納入人民銀行征信系統(tǒng)。P2P、電商小額貸款機(jī)構(gòu)等新型信貸平臺(tái)的信貸數(shù)據(jù)游離于征信體系之外，無(wú)法利用征信系統(tǒng)共享和使用征信信息，對(duì)線下借款人的信用缺乏了解，導(dǎo)致壞賬率升高，風(fēng)險(xiǎn)加大。同時(shí)，自發(fā)組織或市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的共享平臺(tái)的信用信息遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的需求。

6. 增加金融穩(wěn)定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是支付風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的資金使用缺乏有效的監(jiān)管，大量支付清算資金會(huì)形成一定比例的資金沉淀，如被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挪用，甚至開(kāi)發(fā)衍生金融產(chǎn)品，容易導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)增加了金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳播的可能性，傳播的速度更快、范圍更廣，交叉?zhèn)魅拘杂锌赡軓?qiáng)化。在缺乏制度保障的環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)金融更易引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)失控。三是資金風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)放式的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)，不完善的密鑰管理和加密技術(shù)，欠安全的TCP/IP協(xié)議，以及病毒、黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)詐騙等，極易引起交易主體資金損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

（一）監(jiān)管依據(jù)上，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管立法

美國(guó)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)法律立法工作。通過(guò)了《初創(chuàng)期企業(yè)推動(dòng)法案》（JOBS法案），承認(rèn)眾籌作為企業(yè)直接融資的方式，針對(duì)眾籌平臺(tái)的監(jiān)管采取立法和備案等模式，對(duì)眾籌融資管理主要是從防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資人的角度對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)定。適用于P2P行業(yè)的聯(lián)邦借貸與消費(fèi)者金融保護(hù)法案有《真實(shí)借貸法案》（Truth Lending Act）、《平等信貸機(jī)會(huì)法案》（Equal Credit Opportunity Act）等共計(jì)10余個(gè)，這些法律詳細(xì)規(guī)定了披露信貸條款、禁止歧視、監(jiān)管貸款回收方式、禁止不公平交易或者欺騙性條款和做法、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人金融信息、采取反洗錢措施等。對(duì)電子支付規(guī)制的法律法規(guī)主要包括，聯(lián)邦《電子資金轉(zhuǎn)移法》（Electronic Fund Transfer Act）及其聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)頒布的E條例 （Federal Reserve’s Regulation E），各州關(guān)于電子資金劃撥的法律、《真實(shí)信貸法》（Truth in Lending Act）及聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)頒布的Z條例 （Federal Reserve’s Regulation Z）、聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)頒布的D條例 （Federal Reserve’s Regulation D），聯(lián)邦及各州關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法律。

歐盟針對(duì)電子貨幣及電子貨幣機(jī)構(gòu)的監(jiān)管專門制定了相應(yīng)法律法規(guī)，2001年頒布的《電子簽名共同框架指引》，確認(rèn)了電子簽名的法律有效性和在歐盟的通用性。同年頒布的《電子貨幣指引》和《電子貨幣機(jī)構(gòu)指引》，規(guī)定了第三方支付主體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照問(wèn)題，即非銀行的電子支付服務(wù)商必須取得與金融部門有關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2012年4月，歐洲央行《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付安全的建議》，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付安全提出了14條建議，涵蓋客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)與授權(quán)等內(nèi)容。2013年7月，歐盟委員會(huì)《支付服務(wù)指令管理規(guī)定（修訂版）》，在加強(qiáng)支付領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)化客戶支付認(rèn)證等方面提出政策措施。對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)的立法主要是針對(duì)消費(fèi)者信貸、不公平商業(yè)操作和條件的指引性文件，這些指引對(duì)信貸合同締約前交易雙方提供的信息（如包含所有可預(yù)見(jiàn)稅費(fèi)在內(nèi)的信貸成本）及各方義務(wù)進(jìn)行了規(guī)定。

英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）了《關(guān)于眾籌平臺(tái)和其他相似活動(dòng)的規(guī)范行為征求意見(jiàn)報(bào)告》，對(duì)規(guī)范眾籌業(yè)務(wù)提出了若干監(jiān)管建議。2014年3月6日，了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過(guò)其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《眾籌監(jiān)管規(guī)則》），并于2014年4月1日起正式施行。根據(jù)《眾籌監(jiān)管規(guī)則》，需要納入監(jiān)管的眾籌分為兩類：即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸型眾籌（Crowd funding based on loan）和股權(quán)投資型眾籌（Crowd funding based on investment），并且兩者的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也各不相同。從事以上兩類業(yè)務(wù)的公司均需取得FCA的授權(quán)。對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，主要從最低資本要求、客戶資金、爭(zhēng)議解決及補(bǔ)償、信息披露、報(bào)告等方面進(jìn)行規(guī)定；對(duì)投資型眾籌，主要從投資者限制、投資額度限制、投資咨詢要求等方面做出規(guī)定。

（二）監(jiān)管體制上，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

美國(guó)采用兩級(jí)多頭監(jiān)管體制，即從聯(lián)邦和州兩個(gè)層面對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，聯(lián)邦層面上，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC） 提供存款延伸保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)沉淀資金的監(jiān)管。各州監(jiān)管部門可依據(jù)本州法律，采取不同于聯(lián)邦的監(jiān)管措施。美國(guó)證券交易委員會(huì)（Securities and Exchange Commission，簡(jiǎn)稱SEC）及各州的證券監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)對(duì)籌資者進(jìn)行備案，以及P2P平臺(tái)提出注冊(cè)登記要求，履行嚴(yán)格的信息披露程序等監(jiān)管措施，實(shí)施對(duì)P2P和眾籌平臺(tái)的監(jiān)管。聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）和消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）通過(guò)對(duì)放款人和借款人的保護(hù)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)。

歐盟致力于建立單一歐盟支付區(qū)，第三方支付公司只要取得“單一執(zhí)照”，即可在整個(gè)歐盟通用，歐盟中央銀行則作為第三方支付公司的重要監(jiān)管部門。

英格蘭銀行的金融行為監(jiān)管局（FCA），負(fù)責(zé)監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，包括對(duì)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，同時(shí)英國(guó)的行業(yè)自律協(xié)會(huì)起到了重要的監(jiān)管作用，2011年成立的P2P金融協(xié)會(huì)積極開(kāi)展行業(yè)自律，協(xié)會(huì)章程對(duì)借款人的保護(hù)設(shè)立最低標(biāo)準(zhǔn)要求，作為非官方、非營(yíng)利性的行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)整個(gè)行業(yè)規(guī)范、良性競(jìng)爭(zhēng)及消費(fèi)者保護(hù)起到很好的促進(jìn)作用。

（三）監(jiān)管內(nèi)容上，重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

美國(guó)2010年7月頒布的《多德一弗蘭克法案》中，根據(jù)該法創(chuàng)建了消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。CFPB負(fù)責(zé)消費(fèi)者金融產(chǎn)品和金融服務(wù)相關(guān)的法律與監(jiān)管條例的制定和實(shí)施，因此也成為消費(fèi)者報(bào)告在P2P平臺(tái)上遇到不公平交易時(shí)的第一聯(lián)系人。上述的嚴(yán)格的信息披露制度亦是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要措施。

英國(guó)金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct Authority，F(xiàn)CA）于2014年4月1日起正式實(shí)施《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過(guò)其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《眾籌監(jiān)管規(guī)則》），F(xiàn)CA的基本態(tài)度是，投資類眾籌平臺(tái)應(yīng)該擁有比現(xiàn)在更加廣泛的客戶群，但是應(yīng)當(dāng)確保投資者能夠理解并承受其中的風(fēng)險(xiǎn)；尋找合適的保護(hù)投資者權(quán)益的方法。對(duì)于P2P網(wǎng)貸公司，《眾籌監(jiān)管規(guī)則》從審慎財(cái)務(wù)、資產(chǎn)管理、定期報(bào)告、信息披露、破產(chǎn)處置、交易取消權(quán)、爭(zhēng)議處理和借款人保護(hù)等八個(gè)方面制定了詳細(xì)的規(guī)則。

歐盟委員會(huì)2013年7月《支付服務(wù)指令管理規(guī)定（修訂版）》，在加強(qiáng)支付領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)化客戶支付認(rèn)證等方面提出政策措施。2012年4月，歐央行《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付安全的建議》，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付安全提出了14條建議，涵蓋客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)與授權(quán)等內(nèi)容。

（四）監(jiān)管重點(diǎn)上，注重行為監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控

美國(guó)針對(duì)不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，按照其業(yè)務(wù)行為的性質(zhì)、功能和潛在影響，來(lái)確定相應(yīng)的監(jiān)管部門以及適用的監(jiān)管規(guī)則。SEC（證券交易委員會(huì)）是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要監(jiān)管者，其實(shí)施業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管，要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在SEC注冊(cè)證券經(jīng)紀(jì)商資格和證券收益權(quán)憑證產(chǎn)品，通過(guò)強(qiáng)制信息披露提高P2P平臺(tái)產(chǎn)品的透明度和標(biāo)準(zhǔn)化。FTC（聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)）根據(jù)《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》、《公正債務(wù)催收法案》監(jiān)管P2P平臺(tái)及第三方債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的不公正、欺騙性的或其他違規(guī)行為。FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）根據(jù)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中“金融隱私條款”監(jiān)管P2P平臺(tái)及其合作銀行，保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全。CFPB（消費(fèi)者金融保護(hù)局）根據(jù)《多德-弗蘭克法案》監(jiān)管P2P借貸市場(chǎng)，受理金融消費(fèi)投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。同時(shí)，美國(guó)監(jiān)管部門對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)實(shí)施嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入，如SEC要求借款人違約率高達(dá) 1/3的P2P公司出售貸款，同時(shí)，在SEC注冊(cè)的成本較高，如Lending Club注冊(cè)成本高達(dá)400萬(wàn)美元，以此提高網(wǎng)貸平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力及債務(wù)償付能力，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的穩(wěn)定。

英國(guó)相比其他國(guó)家對(duì)P2P監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)在于實(shí)行了長(zhǎng)時(shí)間的行業(yè)自律，英國(guó)的P2P行業(yè)主動(dòng)成立了P2P金融協(xié)會(huì)（peer-to-peer finance association，P2PFA），現(xiàn)在該協(xié)會(huì)已經(jīng)覆蓋了英國(guó)95%的P2P借貸市場(chǎng)以及大部分票據(jù)交易市場(chǎng)，協(xié)會(huì)章程要促使平臺(tái)健康運(yùn)行、操作風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)透明公正，最終提供簡(jiǎn)單且低成本的金融服務(wù)。英國(guó)政府要求，P2P行業(yè)在遵守政府相關(guān)法律、規(guī)則的同時(shí)，也要嚴(yán)格遵守P2PFA所制定的運(yùn)營(yíng)法則。

法國(guó)P2P信貸和眾籌都屬于“參與融資”的范疇，法國(guó)金融審慎監(jiān)管局（ACPR）對(duì)行業(yè)中的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、個(gè)體行為等進(jìn)行監(jiān)管，金融市場(chǎng)管理局（AMF）對(duì)行業(yè)規(guī)范和涉及金融市場(chǎng)和產(chǎn)品的部分進(jìn)行監(jiān)管。法國(guó)監(jiān)管部門對(duì)P2P平臺(tái)持非常審慎態(tài)度，其要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需要具有合法的經(jīng)營(yíng)模式，要注重加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款理由需充足，且貸款審批需網(wǎng)上與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)并行等。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律建議

（一）健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系，為監(jiān)管提供完備的法律依據(jù)

1. 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)法律立法工作。借鑒國(guó)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)加快制定法律法規(guī)，例如針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的特點(diǎn)，加快研究制定《電子合同法》、《電子貨幣服務(wù)法》等，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題，加快制定《個(gè)人信息保護(hù)法》、《隱私權(quán)法》等。

2. 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)立法。從監(jiān)管層面看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)明顯滯后于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，亟須解決P2P網(wǎng)貸、眾籌行業(yè)的法律定位、監(jiān)管主體和監(jiān)管原則等問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的性質(zhì)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，原則上部分適用現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī)。出臺(tái)有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)定。如對(duì)個(gè)人信息保護(hù)、信用體系、電子簽名以及支付客戶識(shí)別、身份驗(yàn)證等方面出臺(tái)具體的規(guī)則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的合法范圍和禁止性行為，以引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

3. 加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的修訂工作。包括對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)的補(bǔ)充和提升專項(xiàng)法規(guī)效力層級(jí)兩方面的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行法、證券法、票據(jù)法、擔(dān)保法等法律都提出了新問(wèn)題，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快做好相應(yīng)的修法工作。例如，針對(duì)電子票據(jù)法律地位不明確的問(wèn)題，加快對(duì)《票據(jù)法》的規(guī)范和調(diào)整。針對(duì)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等因法律位階過(guò)低及法律地位錯(cuò)位所造成的支付機(jī)構(gòu)合法權(quán)益保護(hù)不足的問(wèn)題，加快制定更高位階的法律法規(guī)。

（二）明確監(jiān)管主體和監(jiān)管內(nèi)容

1. 明確監(jiān)管主體。一是明確由“一行三會(huì)”實(shí)施監(jiān)管。應(yīng)建立以“一行三會(huì)”監(jiān)管部門為主，商務(wù)部、科技部、工信部、法制辦、稅務(wù)總局等部門為輔的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系實(shí)施監(jiān)管。二是按照我國(guó)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管框架，系統(tǒng)梳理各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)屬性，確定相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（1）對(duì)于銀證保機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)，“一行三會(huì)”可在堅(jiān)持分類監(jiān)管的總體原則下，通過(guò)建立和完善相應(yīng)的制度法規(guī)，實(shí)施延伸監(jiān)管。（2）對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付，人民銀行作為支付系統(tǒng)的主要建設(shè)者、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定者以及法定貨幣的發(fā)行、管理機(jī)構(gòu)，理應(yīng)承擔(dān)第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貨幣的主要監(jiān)管責(zé)任，而基于支付機(jī)構(gòu)衍生出來(lái)的基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品銷售職能，人民銀行可與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)一起，形成對(duì)支付機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管體系。（3）明確P2P和眾籌融資監(jiān)管主體。P2P具有跨地區(qū)特征，人民銀行在支付清算、征信體系方面具有監(jiān)管和信息優(yōu)勢(shì)，建議由人民銀行牽頭監(jiān)管，而眾籌融資屬于股權(quán)融資，可以由證監(jiān)會(huì)牽頭監(jiān)管。三是構(gòu)建監(jiān)管合作機(jī)制。對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍涉及多個(gè)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，可按其主要業(yè)務(wù)明確主監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立以監(jiān)管主體為主，相關(guān)金融、信息、商務(wù)等部門為輔的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工及合作機(jī)制。

2. 明確監(jiān)管內(nèi)容。一是確定業(yè)務(wù)范圍。應(yīng)明確規(guī)定，對(duì)于不具備金融資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，只能作為投融資雙方的信息溝通中介。二是加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。三是保障客戶信息安全。要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采取有效措施防范客戶個(gè)人身份資料、財(cái)產(chǎn)信息等個(gè)人隱私泄露。四是加強(qiáng)信息系統(tǒng)監(jiān)管。要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定可靠，以保證交易信息安全完整，保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。五是建立大數(shù)據(jù)監(jiān)管模式。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)報(bào)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，并建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析模型和程序，評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)行狀態(tài)。

（三）明確金融監(jiān)管目標(biāo)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

金融監(jiān)管的目標(biāo)在于：提升金融效率，保護(hù)金融消費(fèi)者，維護(hù)金融穩(wěn)定（卡邁克爾，2003）。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管亦需促成這三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)間實(shí)質(zhì)上存在不平等。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易標(biāo)的無(wú)形性、交易內(nèi)容的復(fù)雜性和專業(yè)性、交易意思表示的格式化、交易方式的電子化、銷售方式的高度勸誘性等特征，金融消費(fèi)者囿于其資金實(shí)力、投資經(jīng)驗(yàn)等因素的限制， 較之于互聯(lián)網(wǎng)金融商品提供者往往處于弱勢(shì)。若一味強(qiáng)調(diào)買者自慎原則，不僅金融消費(fèi)者的合法權(quán)益難以保障，也極易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)現(xiàn)代私法實(shí)質(zhì)正義的理念要求， 我們必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。

1. 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)立法。建議對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)采取統(tǒng)一立法的模式，即在制定專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基礎(chǔ)上，增加互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)相關(guān)內(nèi)容，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與外延，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及其衍生品做出特別規(guī)定。

2. 明確傾斜保護(hù)、效率和適度保護(hù)的原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為中，經(jīng)營(yíng)者處于強(qiáng)勢(shì)地位，需要適當(dāng)傾斜保護(hù)消費(fèi)者，并在金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害時(shí)，保證在最短的時(shí)間內(nèi)解決糾紛，同時(shí)要樹(shù)立“買者有責(zé)、賣者余責(zé)”、“自享收益、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的理念，真正建立起有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展的金融消費(fèi)文化。

3. 明確互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者享有的基本權(quán)利。包括知情權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)權(quán)等權(quán)利。明確互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)，包括信息披露義務(wù)、安全保障義務(wù)、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息義務(wù)等。要求經(jīng)營(yíng)者在醒目位置用明示方式向金融消費(fèi)者提示交易風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)，保證數(shù)據(jù)的秘密性。

4. 加強(qiáng)“一行三會(huì)”互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)工作的協(xié)調(diào)溝通?，F(xiàn)行的“一行三會(huì)”四個(gè)政府性金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，以切實(shí)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的利益。隨著我國(guó)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展和金融監(jiān)管體系的完善，“一行三會(huì)”四個(gè)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)的框架也需要進(jìn)一步完善，設(shè)立統(tǒng)一的金融消費(fèi)者保護(hù)局是可行途徑之一。

（四）明確監(jiān)管“紅線”， 防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)

1. P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)要在監(jiān)管“紅線”內(nèi)發(fā)展。應(yīng)進(jìn)一步明確P2P借貸平臺(tái)的監(jiān)管紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì)；平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；不得將歸集資金搞資金池；不得非法吸取公眾資金。

2. 加強(qiáng)反洗錢的監(jiān)管。一是按照反洗錢基本準(zhǔn)則劃定紅線。明確劃定各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守的反洗錢核心要求，特別是要加強(qiáng)和完善客戶身份識(shí)別這一薄弱環(huán)節(jié)。二是實(shí)施跨行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管。基于洗錢資金頻繁跨行業(yè)流動(dòng)的特性，應(yīng)對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，并參照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)，建立統(tǒng)一監(jiān)管制度，避免形成反洗錢監(jiān)管洼地和漏洞。三是以風(fēng)險(xiǎn)為本原則加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)管。依風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，關(guān)注重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)層面可將網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為監(jiān)管重點(diǎn)，在機(jī)構(gòu)層面將行業(yè)中規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)。四是轉(zhuǎn)變監(jiān)管手段發(fā)展線上監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有物理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和紙質(zhì)交易憑證，一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，監(jiān)管手段也應(yīng)當(dāng)逐步向在線方式轉(zhuǎn)移，可要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)管部門開(kāi)放部分相關(guān)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，或建立專用的監(jiān)督系統(tǒng)供監(jiān)管部門審查。