電信詐騙法規(guī)精選(九篇)

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第1篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：電信詐騙； 公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)； 防控模式； 防控平臺

中圖分類號：D631.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-3315（2012）07-158-002

電信詐騙是犯罪行為人利用現(xiàn)代電子通信方式，如電話、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)通信平臺等實(shí)施的一種詐騙手段，對其加注“電信”定語，旨在方便民眾從諸多詐騙方法中識別。

一、我國電信詐騙現(xiàn)狀分析

1．電信詐騙的特點(diǎn)

隨著我國信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，利用電子通信手段實(shí)施的電信詐騙日益猖獗，與傳統(tǒng)的詐騙相比，電信詐騙更具智能型、集團(tuán)性、跨域性，因此相比傳統(tǒng)普通詐騙，其犯罪手段更具社會危害性，具體特點(diǎn)包括：

1.1作案過程是遠(yuǎn)程、非接觸性的。在整個作案過程中，犯罪分子和受害人并不會面，犯罪分子使用偽裝或冒充的身份，僅僅依靠現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在很短的時間內(nèi)就可以完成整個作案過程。

1.2作案對象具有隨機(jī)性。犯罪分子通過編造虛假短信、電話的方式，地毯式的“偶遇”受害人，受害人對電信詐騙的手法不熟悉，防范意識薄弱，繼而被犯罪分子引導(dǎo)其思維。

1.3作案手段隱蔽。犯罪分子作案時選擇使用VOIP網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不僅花費(fèi)便宜，而且可以自動組合任意被叫號碼，也可以顯示任何一個希望顯示的電話號碼。

1.4作案手法繁多，形式多樣，且每種方法蔓延迅速。

1.5作案人數(shù)眾多，大多屬于團(tuán)伙跨境作案，團(tuán)伙成員分工細(xì)致，多為單線聯(lián)系，成員之間不熟悉，給公安機(jī)關(guān)的抓捕工作帶來了很大的困難。

2．電信詐騙案件偵查過程中的難點(diǎn)與問題

2.1調(diào)查取證難。電信詐騙犯罪過程是在非接觸式的情況下完成的，犯罪分子操作的VOIP網(wǎng)絡(luò)電話的服務(wù)器大多在境外，使得警方難以追蹤定位；因此類案件多為跨境作案，各國法律制度不一，給調(diào)查取證帶來了障礙和困難。

2.2追繳贓款難。據(jù)辦案民警介紹，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)被詐騙的幾百萬甚至上千萬贓款在幾分鐘內(nèi)就被轉(zhuǎn)移到各地，并在ATM機(jī)上提現(xiàn)。

2.3電信、銀行部門監(jiān)管不力。電信、銀行部門在追求商業(yè)利益的同時，缺乏業(yè)務(wù)工作的監(jiān)管。如隨處可見的無記名手機(jī)卡、銀行開戶審查不嚴(yán)、實(shí)名制不實(shí)等情況，給公安機(jī)關(guān)案件偵破過程帶來了極大的難度。

2.4我國法律制度不健全。我國現(xiàn)行法律中沒有專門規(guī)定電信詐騙犯罪，導(dǎo)致此類犯罪定性、處理難，往往處罰偏輕。

3．電信詐騙防控現(xiàn)狀

3.1民眾缺乏對電信詐騙的預(yù)防。通過以上對我國電信詐騙現(xiàn)狀和電信詐騙偵查過程中的難點(diǎn)與問題的分析，我們發(fā)現(xiàn)唯有“打防結(jié)合，預(yù)防為主”，才是治理電信詐騙的基本方法。

3.2.電信詐騙案件信息沒有有效整合。電信詐騙案件信息并沒有進(jìn)行有效的整合，電信詐騙案例信息多存在于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中，沒有進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)整，信息零、散、亂；缺乏數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和碰撞；信息資源共享不足。公安機(jī)關(guān)對電信詐騙案件信息的掌握情況往往是案發(fā)信息多，而預(yù)測電信詐騙犯罪態(tài)勢的發(fā)展規(guī)律、特點(diǎn)和趨勢的預(yù)警信息少；案件靜態(tài)信息多，動態(tài)信息少；單一信息多，綜合信息少。

二、電信詐騙防控思路與對策

基于電信詐騙本身的特點(diǎn)，預(yù)防電信詐騙最基本的做法包括：明確電信運(yùn)營商、銀行部門的社會責(zé)任；對短信業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管；完善、落實(shí)通信行業(yè)監(jiān)管法規(guī)；建立、完善公安部門偵查協(xié)作工作機(jī)制。但是，要從根本上遏制電信詐騙犯罪，更重要的是提高民眾防范電信詐騙的知識和防范意識；提高公安機(jī)關(guān)對電信詐騙預(yù)警信息的掌握能力，唯有“打防結(jié)合，預(yù)防為主”，才是治理電信詐騙的基本方法。

1．情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)

情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)是指公安機(jī)關(guān)綜合運(yùn)用公開或秘密手段，廣泛地收集違法犯罪相關(guān)信息，并對其進(jìn)行加工、整理、存儲、傳遞、分析、研究，進(jìn)而準(zhǔn)確地把握刑事犯罪與社會治安的發(fā)展變化規(guī)律、特點(diǎn)和趨向，全方位引導(dǎo)警務(wù)決策，優(yōu)化警務(wù)資源、配置，提高警務(wù)效能，達(dá)到有效預(yù)防、打擊和控制犯罪，維護(hù)社會秩序的活，其本質(zhì)特點(diǎn)是一切戰(zhàn)略決策與戰(zhàn)術(shù)行動均以情報(bào)信息為依據(jù)[3]。情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)，突出強(qiáng)調(diào)情報(bào)信息在警務(wù)工作中的導(dǎo)向作用，通過對犯罪信息、其他公安信息、社會信息的收集、加工、分析、利用，提升警務(wù)工作效能，推動警務(wù)工作信息的發(fā)展。

可見，現(xiàn)今公安機(jī)關(guān)要掌握主動，提高打擊、防范電信詐騙的能力，就必須樹立公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的理念，加強(qiáng)信息化建設(shè)，以情報(bào)信息平臺為載體，在較大范圍和更深層次提高情報(bào)信息決策的能力，提高利用情報(bào)信息打擊、防范、控制電信詐騙犯罪的能力。

2．思路與對策

2.1構(gòu)建基于公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的電信詐騙防控模式。針對電信詐騙案件的特點(diǎn)，以“情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)”理念為導(dǎo)向，以區(qū)域、人群、案情為切入點(diǎn)，提出了基于公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的電信詐騙防控模式，主要包括以下內(nèi)容：

2.1.1高發(fā)區(qū)域的重點(diǎn)防控模式。通過統(tǒng)計(jì)分析，對警情數(shù)進(jìn)行排序評估操作可得出電信詐騙案件的發(fā)案區(qū)域具有一定規(guī)律，確定電話詐騙案件的高發(fā)區(qū)域，從而引導(dǎo)警務(wù)決策、指導(dǎo)基層防范、警務(wù)資源調(diào)配等。

2.1.2高發(fā)人群的重點(diǎn)防控模式。定期開展對電信詐騙案件信息的查詢統(tǒng)計(jì)和分析研判，深入研究犯罪分子選擇的侵害目標(biāo)，探尋規(guī)律，調(diào)整防控和堵截的重點(diǎn)對象，提高打、防、管、控的科學(xué)性和準(zhǔn)確度。

第2篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點(diǎn)；防范措施

一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類

現(xiàn)階段，我國基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國公眾實(shí)施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識不足

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來講，盡管相應(yīng)部門做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無法調(diào)動各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門協(xié)作機(jī)制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門習(xí)慣性的將優(yōu)勢資源放在相對較大的案件上，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應(yīng)相關(guān)問題，導(dǎo)致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低。現(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報(bào)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。

4.部門監(jiān)管不力

伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經(jīng)營中過于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶在購買手機(jī)卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購買不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國民經(jīng)濟(jì)水平的同時，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。

三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施

為更好地識別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶提供相對安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中，對各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險報(bào)告制度、詐騙監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評估詐騙預(yù)防情況。

2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識

基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險。并且，還可借助防詐騙手冊發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度

要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識別和預(yù)防；開展重點(diǎn)培訓(xùn)活動，對不同時期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。

4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無法估測黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對這種情況，國家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會認(rèn)可。因此，國家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，加大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)力度，強(qiáng)化筋肉機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對手機(jī)號碼不實(shí)名制的問題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機(jī)號碼開具用戶提供真實(shí)信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機(jī)構(gòu)員工、公眾自覺履行社會責(zé)任。

第3篇：電信詐騙法規(guī)范文

   大家上午好！

   詐騙，隨著時代的發(fā)展，越來越放肆，幾乎無處不在?？梢噪S著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……

   記得有一次，我和媽媽去市場買菜，買了好多好多。我們在路上走著走著，看見了一個乞丐，那乞丐可憐兮兮地說：“我已經(jīng)五天沒吃飯了，給我一點(diǎn)錢吧！”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。

   我在餐館里看見了，那個向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說著令人反感的話：“今天有好幾個傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了。”說完還笑的很大聲。當(dāng)我聽見這句話時，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館、還有一次，我在電腦上看見怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購買了蘋果4，商家要她的銀行賬號和密碼，說，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號和密碼。商家從銀行上取走了一萬元，就逃之夭夭了。

   不過，后面他還是被警察給抓走了、詐騙在世界的各個角落存在著，所以讓我們學(xué)幾條防止詐騙的方法。

   一、在面對任何與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的事時，要用頭腦想清楚那是不是詐騙。

   二、千萬不要給網(wǎng)上的人銀行賬號和密碼，因?yàn)槟前俜职偈羌俚摹?/p>

   三、不要貪圖一點(diǎn)錢，因?yàn)榈筋^來，只會得小失大，是一筆不劃算的選擇、防止詐騙，從我做起，從大家做起。

   預(yù)防電信詐騙的演講稿

   騙子，社會的產(chǎn)物。為什么會有騙子呢，就是因?yàn)槿藗兊呢澞钤斐傻?。所以，防騙又是一個關(guān)鍵了。

   在我們生活的環(huán)境中，有很多心術(shù)不正的人，總想著怎么欺騙他的，來謀得自己的利益。這種人，大家就要多加防范了。首先，不要輕易的相信別人。那些說什么哥們啊，講義氣啊，都大多數(shù)是騙子。講義氣?到我困難的時候什么忙都不幫，還講義氣。義氣都見鬼去吧。

   還有呢就是在網(wǎng)絡(luò)上，也存在著很多的騙子，這種人就是利用人貪小便宜的心理謀取利潤的。往往這種騙子更加可怕。因?yàn)檫@種人都比較了解你的心理，利用你的心理弱點(diǎn)來欺騙你。比如說一些網(wǎng)上購物的也很多欺騙廣告。最進(jìn)在電視上就說過一段新聞。有人利用騰訊QQ和淘寶網(wǎng)來騙人，騙子利用人的貪小便宜心理，在網(wǎng)站處發(fā)廣告。上面說，你幸運(yùn)的抽中了大獎，叫你匯款到哪里哪里去。雖然這是種很低級的騙術(shù)，但是還是有不多公民因此而受騙。要知道天里沒有吊下來的餡餅。古人有云：君子愛財(cái)取之有道。所以我們還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一下古人的良好美德。

   相信現(xiàn)在有不少青年都喜歡玩網(wǎng)絡(luò)游戲吧。這里面也有很多騙術(shù)。最低級的還是發(fā)假廣告，這些稍微有些頭腦的人都知道那是騙人的。防不勝防的也有，試問你的好友像你借錢，你好意思不借嗎?不借他又說你不夠朋友啊，不夠義氣啊。這些人往往借錢都不會還。人家不還你又怎么樣咯，在網(wǎng)絡(luò)上，你能拿人家怎樣!更有一種更厲害，最近出的騙術(shù)，盜號的人盜了你的號。然后又和你朋友到處借錢，你朋友認(rèn)為你是急要了，就借給你了。沒想到，到你上現(xiàn)的時候朋友叫你還錢，你什么都不知道。這就叫做被別人賣了都不知道怎么回事。

   還有就是在學(xué)校的時候，這種現(xiàn)實(shí)的人。還好說點(diǎn)，至少還能找得到人。比如說同學(xué)叫你借錢啊，飯卡之類的。你認(rèn)為他肯定會還的，就借了給他。誰知道他打死也要賴。你能怎樣，那只有告到老師那去了。我以前就有過這種情況。借了飯卡給同學(xué)吃，他不還給我。后來呢，吃白飯咯。這些事情實(shí)在氣憤。所以大家以后借錢時一定要慎重考慮，認(rèn)為他信得過的在借。

   人心都有黑暗的一面，請大家小心。

預(yù)防電信詐騙的演講稿    尊敬的老師們，親愛的同學(xué)們：

   大家好！

   十二年的寒窗苦讀已然過去，現(xiàn)在在場的各位都是經(jīng)歷了高考的選拔才得已聚在一起的，相信經(jīng)過這幾周的適應(yīng)，你們對未來四年精彩無比的大學(xué)生活也有了相應(yīng)的了解。但是，我今天想和大家分享的是一個很嚴(yán)肅的話題：謹(jǐn)防詐騙。每年的開學(xué)季，各大高校的校園內(nèi)都會有許多橫幅，它們的內(nèi)容無外乎兩個：歡迎新生和謹(jǐn)防詐騙。其實(shí)我知道在場的很多同學(xué)心里都對“詐騙”這個詞不以為然，因?yàn)榇蠹叶疾挥X得自己會是被騙得那個倒霉蛋，更何況自己還是一個法學(xué)生，但是每年都會有相當(dāng)多的大學(xué)生被詐騙，而他們中的大部分人也曾盲目自信的認(rèn)為自己不會經(jīng)歷這種事情。所以，我希望大家能夠?qū)?ldquo;防詐騙”這件事情加以重視，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全。

   避免一件事情的發(fā)生首先要充分認(rèn)識這件事情，防詐騙也不例外。對于大學(xué)生來說，被詐騙的方式途徑是十分集中的，一般是冒充親友借錢、開通各種"校園卡”、購買學(xué)習(xí)資料和中獎等。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，騙子的手段也隨之更新，花樣百出。許多騙子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞，盜取社交帳號，然后發(fā)送一些借錢的信息，許多同學(xué)因?yàn)榧庇趲椭鷦e人，便容易好心做壞事，遭遇詐騙。還有一些騙子冒充學(xué)長學(xué)姐甚至老師領(lǐng)導(dǎo)，說服同學(xué)們開通各種各樣的卡，或者購買所謂的官方學(xué)習(xí)資料，從而進(jìn)行詐騙。

   雖然社會各界都在很努力的打擊詐騙，但是不法分子和違法行為依然存在。而大學(xué)生這個群體被詐騙的幾率是十分高的。作為新時代的大學(xué)生，我們要十分謹(jǐn)慎，提高自己對危險的辨別能力，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全，向其他同學(xué)宣傳防詐騙的重要性。

   俗話說：“兵來將擋水來土掩”，騙子有騙子的手段，我們也要有我們的應(yīng)對方式。首先要做的就是提高警惕，能準(zhǔn)確辨別騙子的身份。學(xué)校在我們開學(xué)時都曾發(fā)學(xué)生手冊，上面有所有學(xué)校具體規(guī)章制度和部分辦公室電話。無論遇到任何問題，都應(yīng)該首先考慮對方的身份和所說的話的'真實(shí)性，而不是因?yàn)橹比ポp易相信一個陌生人的話。而在網(wǎng)絡(luò)上，面對和金錢有關(guān)的話題，一定要認(rèn)真確認(rèn)對方的身份，可以通過視頻電話等方式。直到確認(rèn)身份后，才可以選擇提供金錢上的幫助，而在這里也提醒大家，即使是認(rèn)識的人，對待金錢交易也要格外注意，盡量讓對方寫出借錢說明以及還錢時間，省去了日后可能發(fā)生的許多麻煩。而在保護(hù)好自己的同時，也應(yīng)該積極幫助其他同學(xué)，讓他們都遠(yuǎn)離詐騙。

   或許大家對“防詐騙”一詞早就聽膩了，但是這關(guān)系到我們每個人的人身和財(cái)產(chǎn)安全，實(shí)在是不能大意，希望我今天的演講能給大家?guī)砘蚨嗷蛏俚囊稽c(diǎn)幫助，也祝大家未來學(xué)xxx步，生活順利！

   我的演講結(jié)束，謝謝大家聆聽！

預(yù)防電信詐騙的演講稿    親愛的老師、同學(xué)們：

   大家好！

   隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，平湖已變得越來越美麗，馬路上車輛川流不息的景象隨處可見。然而由于有些人交通安全意識的淡薄，在車水馬龍的馬路上演了一幕幕不可挽回的悲劇。當(dāng)你看到一個個鮮活的生命消失于車輪之下，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一陣陣歡聲笑語湮沒在尖銳的汽笛聲中，當(dāng)你面對那些觸目驚心的場景時，能不感到痛心疾首嗎？道路交通安全事故依然是各種事故領(lǐng)域的“頭號殺手”。而導(dǎo)致悲劇發(fā)生的一個重要原因，就是我們欠缺安全防衛(wèi)知識，自我保護(hù)能力差，因此對少年兒童進(jìn)行安全教育的形勢相當(dāng)緊迫。

   有專家指出，通過安全教育，提高我們小學(xué)生的自我保護(hù)能力，80%的意外傷害事故是可以避免的。為加強(qiáng)對中小學(xué)生的安全教育，1996年2月，國家教委、公安部等六部委聯(lián)合發(fā)出通知，把每年3月最后一周的星期一定為全國中小學(xué)生安全教育日，建立全國中小學(xué)生安全教育制度，敦促安全教育工作的開展。紅燈短暫而生命長久，為了更好地宣傳交通安全法規(guī)，增強(qiáng)學(xué)生交通安全意識，教育部將今年3月28日中小學(xué)生安全教育日主題定為“增強(qiáng)交通安全意識，提高自我保護(hù)能力”。為了更好地宣傳交通安全知識，更好地珍視我們生命，在此，學(xué)校向全體師生發(fā)出倡議：

   1、我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)交通安全的法律法規(guī)，遵守交通規(guī)則，加強(qiáng)安全意識，樹立交通安全文明公德；

   2、當(dāng)我們徒步行走于人來車往的馬路時，請時刻保持清醒的頭腦，不在馬路上嬉戲打鬧；

   3、當(dāng)我們時馬路時，多一份謙讓與耐心，不闖紅燈，走人行橫道，絕不能為貪一時之快，橫穿馬路；

   4、嚴(yán)禁12周歲以下的學(xué)生騎自行車。放學(xué)回家一定要排好路隊(duì)。

   記得有一個故事。幾個學(xué)者與一個老者同船共渡。學(xué)者們問老者是否懂得什么是哲學(xué)，老者連連搖頭。學(xué)者們紛紛嘆息：那你已經(jīng)失去了一半的生命。這時一個巨浪打來，小船被掀翻了，老者問：“你們會不會游泳??？”學(xué)者們異口同聲地說不會。老者嘆口氣說：“那你們就失去了全部的生命。”

   雖然這只是一個故事，但其中蘊(yùn)含的哲理卻耐人尋味。災(zāi)難的發(fā)生對每個人來說，不分貧富貴賤，不論性別年齡。孩子、學(xué)子、工人、知識分子，人民公仆……無論咿呀學(xué)語，還是學(xué)富五車，無論幼小纖弱，還是身強(qiáng)力壯，如果缺少應(yīng)有的警惕，不懂起碼的安全常識，那么，危險一旦降臨，本可能逃離的厄運(yùn)，卻都會在意料之外、客觀之中發(fā)生了。

第4篇：電信詐騙法規(guī)范文

（一）當(dāng)前中國電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競爭不規(guī)范。惡性“價格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營者實(shí)行價格歧視；散布漲價或者降價信息，擾亂市場秩序；訂立價格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無保障?；ヂ?lián)互通中，個別主導(dǎo)電信經(jīng)營者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺履約率低。近年來，電信運(yùn)營企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場秩序混亂。

2.個人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競爭實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場績效并沒有取得基于有效競爭的良性結(jié)果。政府在市場進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價、限制競爭、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒有付出相應(yīng)的代價。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會信用體系的基本保障。中國電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個主要原因是國家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中雖然都有誠實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會信用體系是一種社會機(jī)制，它通過對失信行為的社會聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動的正常秩序。建立社會信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程。在社會信用體系不健全的情況下，市場行為主體信息不對稱以及由此而形成的不完全契約，是市場經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場信用意識淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國家代替企業(yè)成為社會信用的主體，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對市場成為自主經(jīng)營主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無須對自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場經(jīng)濟(jì)主體自覺講信用，一大批企業(yè)會“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場諸多誠信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長期以來缺少社會信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會制度的硬約束。中國自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會規(guī)范基本喪失殆盡，社會各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場競爭能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對通過一系列措施、手段和辦法，對失信行為能夠及時、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，并對其未來的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過生產(chǎn)、銷售、購買和使用信用產(chǎn)品對失信行為進(jìn)行的市場性懲戒，通過法律、法規(guī)對失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對失信行為人的社會性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識，并將其置于全社會的監(jiān)督控制之下，通過市場、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時適當(dāng)?shù)膽徒?，使失信者付出高昂的交易成本，把失信行為人的個別失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過生產(chǎn)、銷售、購買、使用信用產(chǎn)品形成的市場性懲戒機(jī)制，對信用記錄好的企業(yè)和個人，給予優(yōu)惠和便利；對信用記錄不好的企業(yè)和個人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過綜合利用市場性懲戒和社會性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個人和組織，通過信息的廣泛傳播，使對交易對方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對失信行為的威懾力量。

3.通過行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價，同時，政府部門之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對政府委托下對失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場交易者信用狀況和應(yīng)對措施的完善的社會信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺，同時制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒有形成防范信用風(fēng)險的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營管理之中。

（四）推動行業(yè)協(xié)會建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會和其他社會中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)經(jīng)營活動的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會，使協(xié)會得到培育發(fā)展，同時又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會能夠誠信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙興源，吳燁.信用缺失已成為電信業(yè)做大做強(qiáng)的“瓶頸”[EB/OL]..

[2]譚永智，李淑玲.企業(yè)信用管理實(shí)務(wù)[M].北京：中國方正出版社，2004.

[3]薛興華.誠實(shí)為本信用為先——談培養(yǎng)健康的電信市場體系[J].通信世界，2002，（32）：21-24.

第5篇：電信詐騙法規(guī)范文

臺匯出巨款。被騙后，該女士以她在匯款時銀行沒有向她做出善意的提醒和警示，致使她巨款被騙，銀行應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任等為由，將銀行告上了法庭，要求銀行全額賠償她被騙的損失。銀行則以該女士到銀行正常匯款，銀行沒有理由拒絕，該女士被騙是因?yàn)檩p信詐騙犯的謊言所致，銀行對此沒有任何責(zé)任等為由，斷然予以拒絕。那么，客戶在銀行辦理匯款時，善意的提醒是銀行的道德義務(wù)還是法律責(zé)任呢？2012年7月31日，一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務(wù)的法律歸責(zé)糾紛，經(jīng)江蘇省鹽城市鹽都區(qū)法院審理，終于有了答案。結(jié)果出乎了大多數(shù)人的意料。

一個電話騙走一生積蓄

現(xiàn)年52歲的馮女士，是江蘇省鹽城市的一名國家干部，誠信為人，清廉為官，憑著微薄的工資，一生省吃儉用，終于積攢了40多萬元的積蓄，存于銀行準(zhǔn)備為孩子辦喜事用。

2011年10月15日，星期六，馮女士休息在家。上午10時半左右，馮女士在家接到一個電話，對方是語音提示：“請你務(wù)必于下午4時前趕到常州市中級人民法院，我們查到你在7月20日用身份證在常州市建設(shè)銀行人民路支行開了一個賬戶，透支了5961元?！?/p>

“這究竟是怎么回事？為什么還要到法院？”從未與人發(fā)生過糾紛，也從沒有打過官司的馮女士接到這個電話后。心中忐忑不安。就在馮女士感到束手無策之際，馮女士又接到對方的來電。電話中，對方提醒馮女士立即報(bào)警，并向馮女士提供了聯(lián)系“陳警官”的電話號碼。

得到指點(diǎn)后，馮女士立即打通了對方提供的電話，電話的另一頭十分熱情地幫馮女士轉(zhuǎn)接通了“陳警官”的電話，馮女士在電話中迫不及待說要報(bào)案?？墒?，電話的另一頭卻是一名自稱叫黃隊(duì)長的人接的電話，并對馮女士說：“你與一張招商銀行卡透支57萬元扯上了關(guān)系，現(xiàn)在只有將你的存款轉(zhuǎn)存到一張卡上，通過銀行管理處的周主任幫你申請一個國家級的保障措施，否則你的資金就會被凍結(jié)?！彪娫捴?，黃隊(duì)長給馮女士提供了需要轉(zhuǎn)存賬戶的姓名和卡號。

出于對警察的信任，馮女士隨即到中國某銀行鹽城鹽都支行（簡稱鹽城支行）將她存在銀行的八張存款單計(jì)46萬元存款提前取出并轉(zhuǎn)存到她名下的卡號尾號為3375的一張銀行信用卡上。

當(dāng)日14點(diǎn)多鐘，馮女士按上午對方電話的要求來到鹽城支行所屬的南元支行（簡稱南元支行）將銀行信用卡上的錢，填寫了收款人為宋旺、卡號尾號為9608的匯款單，匯款金額為45萬元。

14時59分，馮女士將填寫好的匯款單交銀行的工作人員王婷。王婷接過匯款單，看了看，確認(rèn)問道：“是45萬元吧？”馮女士回答：“是的?！?/p>

得到確認(rèn)后，王婷按馮女士填寫的匯款單進(jìn)行電腦輸入，由馮女士本人輸入密碼并確認(rèn)支付。

等了五分鐘，見還沒有結(jié)果，馮女士問道：“有沒有匯過去了？”王婷正在忙于操作，不假思索答道：“還沒有批下來，一批下來就過去了。”

馮女士突然感覺什么地方不那么對勁，可就是說不上來，便對王婷說：“你稍等一下。”此時，時針指向15時04分27秒。

“等不了啦，我信息已經(jīng)傳上去了，就等待審批了，如果拒絕的話那就不成功，如果過去就過去了?！蓖蹑秒S口應(yīng)道。

“什么不成功？”馮女士又追問道。

“我把資料已經(jīng)傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了了?！蓖蹑蔑@得有些不耐煩。

也就是這兩三句話的工夫，時針定格在15時04分50秒，王婷告訴馮女士“已經(jīng)成功了”。隨后，王婷打印出憑證要求馮女士在匯款憑證上簽字，馮女士說等一下，盯著匯款憑證怔怔了五分鐘后即15時10分，才回到銀行柜面處將匯款憑證簽字后交銀行的柜內(nèi)工作人員。

當(dāng)日16時01分，馮女士又通過銀行ATM自動存取款機(jī)將其信用卡上的19751．1元轉(zhuǎn)賬到劉浪所有的銀行卡上。

家中的全部積蓄，在一個小時內(nèi)全部匯給了自己也不知道是誰的賬戶上，一種不祥的預(yù)感突然襲上馮女士心頭，她意識到她可能被騙了。于是，她于當(dāng)天19時54分向鹽城市鹽都區(qū)公安局新區(qū)派出所報(bào)警，稱她在銀行自動存取款機(jī)上被騙47萬元。

接到報(bào)案后，公安機(jī)關(guān)立即立案偵查。但由于是電信詐騙，且犯罪分子跨境實(shí)施犯罪，公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查的情況，2012年1月16日，鹽都區(qū)公安局向馮女士出具偵查進(jìn)展告知單，告知其向該局報(bào)案被電信詐騙一案，已查明：犯罪分子賬戶被匯入45萬元后，遂即通過網(wǎng)銀系統(tǒng)將45萬元以1萬元一筆分別轉(zhuǎn)入45個銀行賬戶，并利用設(shè)在臺灣的銀聯(lián)ATM機(jī)將贓款取出，犯罪分子通過境外服務(wù)器登錄互聯(lián)網(wǎng)撥打詐騙電話、轉(zhuǎn)移贓款。因犯罪分子跨境實(shí)施犯罪，需通過上級公安機(jī)關(guān)開展與相關(guān)國家、地區(qū)警方合作，無法在短時間內(nèi)破案。另因行政區(qū)域調(diào)整，該案已屬鹽城市公安局城南新區(qū)分局分管。

一場訴訟

討還一個公道

偵破工作進(jìn)展緩慢，犯罪分子不能抓獲，追回被騙巨款希望幾無。45萬元對于馮女士來說，那可是她一生的血汗積蓄，瞬間就沒有了，遭受突如其來厄運(yùn)，馮女士急火攻心，一下子病倒了。

躺在床上，馮女士十分懊惱自己的輕信和輕率。同時，她也在想：我去銀行匯款，在場那么多銀行職員，就沒有一個人察覺到異常嗎？特別是給我辦理業(yè)務(wù)的人，見客戶突然把所有錢匯集起來匯給一個賬號，是不是起碼該問一問原因。如果銀行給自己一個警示，哪怕一個小小的提醒，自己也不至于被騙。自己被騙，銀行沒有盡到他們應(yīng)盡的責(zé)任，對于自己被騙的巨額損失，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。于是，馮女士便多次來到鹽城支行交涉，要求鹽城支行賠償其因騙的全部損失。

客戶被騙，卻要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任，這對于鹽城支行來說，還是第一次遇到，對于馮女士的要求，鹽城支行回敬說：我們天天宣傳，你還被騙，說明你太輕信他人了。再且，我們匯款都是免責(zé)的，你被騙只能后果自負(fù)。

與鹽城支行交涉無果，馮女士想通過法律途徑來討一個公道。于是，她向多名法律人士進(jìn)行了咨詢。讓她意想不到的是，得到的答案卻是眾口一詞：客戶要求匯款，銀行就沒有理由拒絕辦理業(yè)務(wù)，銀行根據(jù)客戶要求進(jìn)行了匯款，即使發(fā)生詐騙，銀行也不會承擔(dān)責(zé)任。至于銀行的善意提醒和警示義務(wù)，法律上沒有明確規(guī)定，只是道德上的義務(wù)。要想打贏這樣的官司，幾無可能。

雖說種種因素對馮女士不利，但被騙的卻是她一生積蓄，馮女士不甘就這么自認(rèn)倒霉，雖說希望渺茫，但她還是決定“賭”一把，于是，2012年1月31日，她來到鹽都區(qū)人民法院，一紙民事訴狀，將鹽城支行推上了被告席。

馮女士訴稱：2011年10月15日下午1點(diǎn)多鐘，我在午睡時被一個自稱為中級法院的電話弄醒。此后，我穿著睡衣睡褲懵懵懂懂地按照電話里“警官”的意思來到南元支行營業(yè)窗口匯款計(jì)人民幣45萬元。13時59分，我向銀行柜臺內(nèi)交了填寫的匯款單子，柜臺內(nèi)工作人員將我填寫的匯款單交給在柜臺外營業(yè)廳內(nèi)的值班負(fù)責(zé)人榮華簽字。在此期間，榮華及柜內(nèi)工作人員未按規(guī)定向我提示匯付大額款項(xiàng)防止詐騙之類的警示、詢問語，榮華在單子上簽字后讓柜臺工作人員辦理匯款。在等待匯款的過程中，我感覺匯款有問題，這時柜臺工作人員問我：“是45萬元吧？”我回答“是”并問“還沒有匯吧？”工作人員回答：“還沒有批下來，一批下來就過去了?！蔽疫@時馬上跟工作人員說：“你稍等一下?！惫ぷ魅藛T不耐煩地說：“等不了啦，我信息已傳上去了，反正就等批了，如果拒絕的話，那就不成功；如果過去就過去了?！蔽曳磫枺骸笆裁床怀晒?？”該工作人員說：“我把資料已經(jīng)傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了了?！本驮诠ぷ魅藛T拒絕停止匯付的一分鐘左右，工作人員告訴我：“已經(jīng)成功了?！贝撕?，銀行工作人員追著我在匯款成功的單據(jù)上簽字，我這時大腦一片空白，因我的身份證件還在銀行柜臺里，在其工作人員的阻攔和威逼下，我只得在匯款單據(jù)上簽下名字。事后，我即到公安部門報(bào)案，結(jié)果確實(shí)是犯罪分子玩弄詐騙手法使我在懵懂的情況下上當(dāng)并按他們的指示匯了款。銀行工作人員不但未在一開始提醒或警示我防止上當(dāng)受騙，且在我頭腦清醒、恢復(fù)意識并向銀行工作人員提出“稍等一下”停止匯款的時候，銀行工作人員以極不耐煩的態(tài)度拒絕我的要求，在將近一分鐘左右的時間里沒有為我向上級審批部門提出撤回匯付的申請，致使我的45萬元款項(xiàng)匯付到詐騙犯罪分子的賬戶上，使我遭受了45萬元的經(jīng)濟(jì)損失。我認(rèn)為，銀行工作人員在工作中沒有遵循省公安廳和省銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于防止、阻截電信詐騙的文件要求向我提醒和警示，未按國家金融管理部門和銀行上級主管部門的規(guī)定要求辦理和處理我匯款過程中的終止匯款業(yè)務(wù)，是銀行工作人員極不負(fù)責(zé)的行為將我的款項(xiàng)匯給了詐騙犯罪分子。故請求法院判令銀行對我的45萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)任，并承擔(dān)201　1年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計(jì)算的利息及本案的訴訟費(fèi)。

鹽城支行辯稱：馮女士所訴與事實(shí)不符，馮女士到南元支行時是穿戴整齊，并非接到電話后即到南元支行匯款，而是至鹽都營業(yè)部支取了定期存單上的錢至馮女士的信用卡上后，才到南元支行匯款。馮女士匯款時行為舉止正常，并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會兒。此時，匯款在柜面上信息已傳出，等待遠(yuǎn)程授權(quán)放行，后臺的操作柜面工作人員根本無法控制。馮女士并未在銀行匯款后直接到公安機(jī)關(guān)報(bào)警，而是在自動存款機(jī)上又匯出另一筆款后才發(fā)現(xiàn)被騙。我行柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程。本案完全是因?yàn)榉缸镄袨楹婉T女士本人輕信詐騙犯的謊言導(dǎo)致。請求駁回馮女士訴訟請求。

在審理過程中，法院還查明，2011年10月13日，鹽城市銀監(jiān)局向各銀行轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省公安廳、江蘇銀監(jiān)局《關(guān)于昆山市公安局推行“三問二看一核對”標(biāo)準(zhǔn)化流程阻截電信詐騙的情況通報(bào)》的通知。上述中國某銀行鹽城市分行于2011年10月19日向各支行、分行營業(yè)部轉(zhuǎn)發(fā)了該文件。

一份判決匡扶一個公正

鹽都法院經(jīng)審理后認(rèn)為，馮女士在銀行單位辦理卡號尾號為3375的的銀行信用卡后，雙方之間即已經(jīng)建立儲蓄存款合同關(guān)系。銀行作為金融機(jī)構(gòu)對儲戶的存款負(fù)有安全保障義務(wù)。馮女士通過銀行柜面進(jìn)行存款轉(zhuǎn)匯及銀行接受匯款委托，都是履行合同的正常行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。馮女士在南元支行辦理45萬元大額匯款業(yè)務(wù)過程中，銀行工作人員及審核人員均未履行提醒、照顧及風(fēng)險防范通知義務(wù)，在馮女士辦理匯款業(yè)務(wù)過程中，當(dāng)馮女士提出暫停辦理匯款業(yè)務(wù)時，銀行工作人員態(tài)度消極，未盡協(xié)助義務(wù)，從而導(dǎo)致馮女士匯款被犯罪分子詐騙的損害后果，銀行存在違約行為，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)違約責(zé)任。馮女士要求銀行承擔(dān)45萬元存款及自2011年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計(jì)算的利息的請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。至于銀行辯稱的“馮女士并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會兒。匯款在柜面上信息已傳出，等待遠(yuǎn)程授權(quán)放行，后臺的操作柜面工作人員根本無法控制。其柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程”的理由，因在馮女士向銀行柜面人員提出“你稍等一下”后，柜面人員并未告知馮女士需要提出撤回匯款的申請，而是消極等待操作是否成功的信息，同樣為未盡合同當(dāng)事人的“通知、協(xié)助”義務(wù)的行為，故本院對銀行該項(xiàng)辯稱理由，不予采信。

2012年7月31日，法院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十八條及相關(guān)民事法律政策之規(guī)定，作出一審判決，判決鹽城支行賠償馮女士人民幣45萬元，并承擔(dān)自2011年10月15日起至判決確定履行之日止按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算的利息。

江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民法院史友興法官點(diǎn)評：

一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務(wù)的法律歸責(zé)問題．隨著法院的判決。已暫告一段落。而法院的判決結(jié)果，卻出乎了大多數(shù)人的意料。客戶雖然被騙．但銀行是根據(jù)客戶要求進(jìn)行匯款的．為何要承擔(dān)法律責(zé)任呢？關(guān)鍵在于客戶在銀行辦理匯款時．善意的提醒是銀行的道德義務(wù)還是法律責(zé)任呢？

關(guān)于提醒義務(wù)的法律歸責(zé)問題．有人士撰文認(rèn)為屬于銀行的社會責(zé)任而非法律責(zé)任．指出：從合規(guī)經(jīng)營和操作流程上說。儲戶不論年齡多大。只要是完全民事行為能力人。并且掌握相關(guān)業(yè)務(wù)密碼，那么，銀行就沒有理由拒絕辦理業(yè)務(wù)．哪怕是對陌生賬戶的大額匯款。銀行如果根據(jù)客戶要求進(jìn)行了匯款，即使發(fā)生詐騙，銀行也不會牽連到責(zé)任．因?yàn)閰R款過程是根據(jù)客戶指令，完全合規(guī)，銀行既無獲利，也無損失，更無欺詐，可以說是局外人。至于銀行的蓋章提醒和警示義務(wù)．只是道德上的義務(wù)，是出于一種自覺。而非法規(guī)強(qiáng)制的社會責(zé)任。

對此，有關(guān)法律人士指出．客戶至銀行辦理匯款等業(yè)務(wù)．實(shí)際銀行與客戶在履行儲蓄存款等合同關(guān)系，那么，合同的當(dāng)事人在履行主合同的同時．也應(yīng)履行因合同產(chǎn)生的附隨業(yè)務(wù)。附隨義務(wù)也是法律規(guī)定，為法律義務(wù)。我國《合同法》第六十條規(guī)定：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則．根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?？蛻粼谵k理匯款時，銀行給予提醒、警示，就是由儲蓄存款等合同關(guān)系引出的附隨義務(wù)．不屬道德范疇，而是法律義務(wù)，應(yīng)當(dāng)完全履行．否則就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

近年來，隨著金融、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，手段不斷翻新。一些犯罪分子冒充電信局、公安局等單位工作人員。借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具，使用任意顯號軟件、VOIP電話和現(xiàn)代網(wǎng)銀等技術(shù)，以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪．以沒收受害人所有銀行存款進(jìn)行恫嚇威脅。騙取受害人匯轉(zhuǎn)資金，瞬息之間幾十萬、一兩百萬的畢生儲蓄便被騙走．有的被害人被騙了以后可以說是傾家蕩產(chǎn)。受害者包括社會各個階層．既有普通民眾也有企業(yè)老板、公務(wù)員、學(xué)校老師，各行各業(yè)都有可能成為電信詐騙的受害者，尤以中老年人及婦女居多。他們抓住老年人及婦女資信度比較閉塞．容易受騙的特點(diǎn)實(shí)施作案。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，受騙老年人和女性占70％以上．波及面很寬、社會影響很惡劣。從某種程度上講電信詐騙已經(jīng)成為了危害社會治安的突出問題．成為了社會的公害。

銀行在防范金融詐騙上具有人才和技術(shù)優(yōu)勢．且處在攔截電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)．是電信詐騙得逞之前的最后一個關(guān)口，因此，在保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)免受電信詐騙損失方面．銀行大有可為，應(yīng)當(dāng)充分展現(xiàn)“一切為客戶著想”的服務(wù)理念．切實(shí)履行自己的法律義務(wù)，在和諧社會建設(shè)中取得雙贏效果。

第6篇：電信詐騙法規(guī)范文

銀行卡犯罪的主要作案手段

設(shè)置障礙。犯罪分子在自動取款機(jī)銀行卡入口處貼上雙面膠或者設(shè)置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開尋求幫助時竊取自動取款機(jī)內(nèi)銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內(nèi)現(xiàn)金。

設(shè)計(jì)調(diào)包。犯罪分子結(jié)伙作案，分工負(fù)責(zé)。其中一人在取款人插卡取款時借機(jī)與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機(jī)修改密碼并調(diào)包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。

虛假告示。犯罪分子在自動取款機(jī)旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當(dāng)持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時，不法分子即想方設(shè)法誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

短信詐騙。假冒銀聯(lián)、銀行、商場、電信等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義，以手機(jī)短信虛假的銀行卡消費(fèi)信息或者以系統(tǒng)升級、返還電話費(fèi)、中獎等借口，誘使持卡人回復(fù)短信或撥打指定電話，并借機(jī)套取客戶資料，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

竊號“克隆”。不法分子獲取銀行卡號、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

偽卡消費(fèi)。偽造信用卡，進(jìn)行大宗刷卡購物、消費(fèi)行騙。

網(wǎng)上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢時，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號及密碼，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)購物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網(wǎng)絡(luò)知識，使受害人難以取得證據(jù)，以致偵破困難。

銀行卡犯罪的特點(diǎn)

作案手法區(qū)域特征明顯。通過對近年來福建省發(fā)生的銀行卡案件進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析，大體可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區(qū)為主，短信、竊號“克隆”和偽造卡等具備相當(dāng)科技含量的案例主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。

作案手段智能化，作案團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化。銀行卡案件呈現(xiàn)多樣性特點(diǎn)。案犯集結(jié)成群，流動性大，內(nèi)部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉(zhuǎn)賬“一條龍”，流程明晰，團(tuán)伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來很大困難。

高科技犯罪金額巨大。設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過5萬元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬元。

防范建議

目前我國的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過一般設(shè)備即可讀取，并且相對來講所包含的信息比較簡單。對此，除了持卡人要加強(qiáng)個人防范意識外，中國銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要從管理、操作和技術(shù)三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監(jiān)控體系。

加強(qiáng)宣傳力度，突出安全提示。一是建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)廣泛告知持卡人統(tǒng)一的客服電話和網(wǎng)上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當(dāng)；二是要積極借助媒體力量，進(jìn)行安全用卡宣傳教育。

提升銀行卡安全管理水平。中國銀聯(lián)和發(fā)卡行應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新力度，及時改進(jìn)和提高銀行卡防偽、網(wǎng)銀交易安全身份識別及確認(rèn)控制技術(shù)，通過強(qiáng)化技術(shù)防范措施增加高科技犯罪難度和成本。

構(gòu)建聯(lián)防機(jī)制。銀聯(lián)和發(fā)卡行在加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)防協(xié)作的同時，還應(yīng)進(jìn)一步建立健全與公安、司法以及其他相關(guān)部門的緊密合作機(jī)制，探討高科技犯罪的發(fā)展趨勢，形成防范、打擊金融犯罪合力。

強(qiáng)化風(fēng)險防范管理。提醒社會公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號、密碼等重要信息；登錄網(wǎng)銀時應(yīng)留意核對登錄網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符，并做好網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)的記錄；盡量避免在公用計(jì)算機(jī)上登錄網(wǎng)銀、泄露數(shù)字證書等機(jī)密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級密碼確認(rèn)，建議銀行設(shè)置多重身份驗(yàn)證和多級審核，提高安全防范水平。

健全內(nèi)控建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極完善風(fēng)險控制機(jī)制，健全規(guī)章制度，規(guī)范銀行卡、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的資信審查、開戶、授權(quán)等操作，加大對ATM聯(lián)網(wǎng)機(jī)具的維護(hù)和安全巡查的管理力度。

落實(shí)銀行卡實(shí)名制，建立犯罪防控體制。

第7篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞:垃圾短信;傳播特點(diǎn),監(jiān)管

中圖分類號:C913.9文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1005-5312(2010)17-0167-01

手機(jī)短信作為現(xiàn)代高科技發(fā)展的新生事物,一種全新的互動模式,目前對其還缺乏有效的技術(shù)監(jiān)控和管理,相關(guān)先進(jìn)監(jiān)控技術(shù)和管理辦法還有待開發(fā)與加強(qiáng),導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。加上目前我國通訊器材市場運(yùn)行機(jī)制還不夠健全,在物質(zhì)利益的驅(qū)動下,手機(jī)短信很容易被一些犯罪分子用來作為詐騙的工具和手段。

一、垃圾短信的產(chǎn)生

(一)什么是垃圾短信

現(xiàn)在,只要手機(jī)開機(jī),不時的就會收到陌生號碼發(fā)來的短信,類似賣黑車的、開發(fā)票的,甚至有自稱銷售槍支彈藥的,還有很多則是一些廣告。毫無疑問,具有違法內(nèi)容之類的無疑是垃圾短信,而一些公司的廣告,內(nèi)容不算違法,算不算垃圾短信呢?據(jù)法律人士介紹,由某一客戶端發(fā)出的,含有違反我國法律法規(guī)內(nèi)容的,或者未經(jīng)接收方允許,干擾手機(jī)用戶正常生活的手機(jī)短信均為“垃圾短信”。即某些公司雖然是合法經(jīng)營,但未經(jīng)用戶允許發(fā)送企業(yè)廣告短信給用戶,妨礙了用戶的正常生活,就是屬于垃圾短信的范疇。

(二)垃圾短信的危害

垃圾短信造成的危害很多,短信內(nèi)容涉及詐騙,其內(nèi)容層出不窮,令人防不勝防。全國涉及短信受騙上當(dāng)?shù)陌咐芏?對個人、企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失很大;短信內(nèi)容中兜售假發(fā)票、制假證件、地下錢莊、販賣黑車、黑槍等擾亂了社會秩序、危害了社會治安。

二、垃圾短信的傳播特點(diǎn)

(一)傳播成本低

按照目前的短信資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),手機(jī)短信的發(fā)送費(fèi)用從0.1元到0.15元不等。對于普通手機(jī)用戶而言,轉(zhuǎn)發(fā)短信的成本很低,這就大大降低了依靠轉(zhuǎn)發(fā)生存的黃色短信、詛咒短信和謠言短信的門檻。

對于欺詐短信和不法廣告短信的者,群發(fā)短信雖然要一定的成本,但他們騙到的錢要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于發(fā)短信的錢。

(二)傳播速度快、信息量大

手機(jī)短信與互聯(lián)網(wǎng)等其它科技手段結(jié)合后,垃圾信息多采用群發(fā)方式完成,傳播速度和數(shù)量大大提高。買一個不用登記身份資料的儲值卡號碼,通過手機(jī)連接手機(jī)短信“群發(fā)器”(俗稱“土炮”),每兩三秒鐘自動發(fā)送一條短信息,一天就可以發(fā)三四萬條之多。

有些詐騙分子還利用了電腦上的短信群發(fā)系統(tǒng)軟件,用手機(jī)與電腦連接,上網(wǎng)后就可選定號段向某個地方的手機(jī)用戶發(fā)送短信。平均每2至5秒發(fā)送一條,一臺電腦最多可連接8部手機(jī),一天可發(fā)幾十萬次。如此大面積輪番轟炸,哪怕只有千分之一、萬分之一的人上當(dāng)受騙,也能給犯罪分子帶來巨額“利潤”。

(三)傳者身份隱蔽難查

欺詐短信或不法廣告的人,在很多地方開辦銀行賬號,購買大量不用登記機(jī)主身份證的手機(jī)卡,比方神州行、小靈通等,如果用身份證購買手機(jī)卡也是用假身份證。因此即使知道了手機(jī)號碼,也無法確認(rèn)發(fā)送方身份。這樣不良短信者的真實(shí)身份難以被追查和受到懲罰。

(四)傳播動機(jī)多樣

1、追求巨額通信利潤

2001年起中國移動推出移動夢網(wǎng)模式與門戶網(wǎng)站合作:門戶網(wǎng)站提供短信內(nèi)容,移動運(yùn)營商提供通道向手機(jī)用戶發(fā)送短信,收入雙方按比例分成。許多門戶網(wǎng)站紛紛延伸產(chǎn)業(yè)鏈,發(fā)展中小個人網(wǎng)站作為自己的短信聯(lián)盟。這些門戶網(wǎng)站和中小個人網(wǎng)站為移動運(yùn)營商提供內(nèi)容,被稱為SP(內(nèi)容/應(yīng)用服務(wù)提供商)。

手機(jī)與網(wǎng)站成功“聯(lián)姻”,極大地豐富了手機(jī)短信的內(nèi)容。然而突如其來的收益,令一些商業(yè)網(wǎng)站和信息提供商漸漸喪失了社會責(zé)任感,大量的不良短信通過手機(jī)源源不斷地涌向了用戶。短信內(nèi)容提供商和通信運(yùn)營商都有獲取利潤的需求,總希望增加用戶之間的短信轉(zhuǎn)發(fā)率,所以有些短信內(nèi)容提供商總是“打球”,發(fā)一些黃色短信吸引訂閱,或詛咒短信提高轉(zhuǎn)發(fā)率,運(yùn)營商也經(jīng)?！氨犚恢谎?閉一只眼”。

2、犯罪牟利

欺詐短信和不法廣告短信的個人或集團(tuán),通過短信的幫助實(shí)現(xiàn)其犯罪目的,然后謀取利潤。如廈門警方曾抓獲的涉嫌手機(jī)短信息詐騙的謝某供認(rèn),他向全國各地手機(jī)用戶發(fā)送虛假中獎短信息9000多條,在短短10天內(nèi)便騙得贓款6萬多元。

3、開玩笑、惡作劇

很多普通手機(jī)用戶轉(zhuǎn)發(fā)黃色短信、謠言短信是出于玩笑的心理。如利用手機(jī)短信非典謠言者以青年人居多,大多數(shù)是無心散布,自認(rèn)為是開開玩笑。但在非典時期,這種玩笑絕對開不得,因?yàn)橛锌赡茉斐梢欢ǔ潭鹊目只?玩笑開過了頭就會受到嚴(yán)懲。

(五)對傳播過程的監(jiān)管難

和傳統(tǒng)大眾媒體相比,手機(jī)短信是一種完全不同的傳播方式。通過短信傳播的信息,其傳播途徑是網(wǎng)狀的。每個人都有可能是不良短信的傳播者,每個人也都可能是不良短信的接收者。在這種情況下,除非我們控制所有的人,否則就很難控制住輿論。而且短信是一個點(diǎn)對點(diǎn)的傳播方式,與網(wǎng)絡(luò)媒體相比屬于一個私人空間,除了發(fā)送者和接收者,是不允許第三者介入的,這對于執(zhí)行監(jiān)管任務(wù)的相關(guān)部門而言就帶來了很大的障礙,除非通過合法的程序獲得監(jiān)聽、攔截的權(quán)利,否則根本無法對于以短信形式傳播的信息進(jìn)行監(jiān)管。

三、如何監(jiān)管垃圾短信的傳播過程

監(jiān)管難不等于不監(jiān)管。對信息安全的監(jiān)測,是一個政策性、法律性很強(qiáng)的問題。如何處理好憲法賦予的公民通信自由與安全管理之間的關(guān)系在當(dāng)前顯得非常緊迫。目前國家法律對此有原則性規(guī)定,但沒有實(shí)施細(xì)則,有待法律法規(guī)的進(jìn)一步明確。

(一)通信運(yùn)營商控制信息渠道

有專家曾提議由中國移動、中國聯(lián)通設(shè)置安全警戒線,對每條手機(jī)短信的內(nèi)容進(jìn)行過濾,消除或減少有害短信息。如果要對全部短信的內(nèi)容進(jìn)行過濾,技術(shù)上可行,但成本太高。首先需要大量的人手和設(shè)備;其次短信傳送時效會大大延遲,有違短信快捷傳送信息的本義。也有法律界人士表示,全部過濾侵犯了通信用戶、尤其是那些正常發(fā)送無害短信的用戶的通信自由,目前還得不到國家法律的支持。

因?yàn)橥ㄐ胚\(yùn)營商本身沒有執(zhí)法權(quán),按照法律規(guī)定公司人員如果沒有接到公安機(jī)關(guān)的通知,不能隨便查看手機(jī)用戶的短信內(nèi)容,因此運(yùn)營商只能保存所有用戶3個月的短信記錄,以便公安機(jī)關(guān)需要時查詢。平時如果沒有公安機(jī)關(guān)介入,即使知道有些短信含有不健康內(nèi)容也無辦法查處,只能向公安、通信管理部門通報(bào)。

如果不能實(shí)現(xiàn)內(nèi)容監(jiān)控,通信運(yùn)營商還可以考慮實(shí)行手機(jī)實(shí)名制。通過在源頭上控制手機(jī)號碼入網(wǎng)登記,做到一戶一網(wǎng)。手機(jī)短信發(fā)送后,就會在系統(tǒng)的存儲單元中留下發(fā)送方的手機(jī)號碼,再通過查對短信內(nèi)容的記錄文檔,在事后就很容易通過查找發(fā)送方的手機(jī)號碼來確定發(fā)送人。

第8篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：通信行業(yè)；誠信；問題；對策

一、通信行業(yè)誠信概述

隨著國民素質(zhì)的提高，消費(fèi)者對權(quán)益保護(hù)意識的增強(qiáng)，誠信經(jīng)營，品牌經(jīng)營，成為了企業(yè)核心競爭力。企業(yè)只有擁有更多的忠誠客戶，才能有更大和更穩(wěn)定的市場份額。

（一）通信行業(yè)特征

通信行業(yè)不提供實(shí)物產(chǎn)品，其本質(zhì)是服務(wù)行業(yè)，通信運(yùn)營商的收入，來源于為客戶提供的電信服務(wù)，因此，電信服務(wù)就是通信運(yùn)營商的立身之本。建立一套有效的客戶服務(wù)體系，將成為各大運(yùn)營商提高利潤的主要途徑，誠信服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是通信運(yùn)營商的核心競爭力。

（二）通信行業(yè)誠信經(jīng)營

通信企業(yè)誠信經(jīng)營，主要體現(xiàn)在為客戶提供的通信服務(wù)，包括電信業(yè)務(wù)和其它服務(wù)。通信企業(yè)要開發(fā)符合客戶需求的電信業(yè)務(wù)，同時完善售前、售中、售后服務(wù)，具體內(nèi)容有業(yè)務(wù)宣傳、營業(yè)窗口服務(wù)、通信工程安裝、通信質(zhì)量保證等。

二、企業(yè)誠信經(jīng)營比較分析

服務(wù)是通信行業(yè)的本質(zhì)，以誠信為本的經(jīng)營宗旨，是通信企業(yè)得以生存和發(fā)展的前提條件。

穩(wěn)定客戶關(guān)系，是建立在客戶對企業(yè)信賴的基礎(chǔ)之上。打造誠信服務(wù)品牌，就要增加客戶消費(fèi)透明度。由于通信行業(yè)特征，客戶的通信消費(fèi)，只能以運(yùn)營商的計(jì)量為準(zhǔn)，客戶難以重復(fù)計(jì)量驗(yàn)證，這一點(diǎn)有別于工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)。因此，通信運(yùn)營商的誠信，成為客戶關(guān)注的熱點(diǎn)。目前，提供“透明的、放心的”消費(fèi)清單，是贏得客戶信任的基礎(chǔ)。

（一）行業(yè)間經(jīng)營誠信比較分析

“充值卡過期作廢”、“投保容易，理賠難”、“本店商品售出概不退換”、“欠交物業(yè)管理費(fèi)六個月以上的住戶，物業(yè)公司有權(quán)停水停電”。我國消費(fèi)者對這些條款和現(xiàn)象都不陌生，但是，日益成熟的消費(fèi)者，對“霸王現(xiàn)象”和“霸王條款”的關(guān)注度也越來越高。

（二）通信行業(yè)內(nèi)部誠信比較

在價格誠信方面，廣受好評的是中國移動，其次是中國聯(lián)通，而評價最差的是中國電信。這樣的調(diào)查結(jié)果，增強(qiáng)了企業(yè)危機(jī)意識，促使通信運(yùn)營商加強(qiáng)誠信建設(shè)，規(guī)范通信市場行為。多年來，政協(xié)委員不斷質(zhì)疑移動雙向收費(fèi)，要求單向收費(fèi)。直到2008年，移動公司對此才有所松動，準(zhǔn)備改進(jìn)資費(fèi)政策，但是，還沒有完全實(shí)行單向計(jì)費(fèi)。可見，隨著通信市場規(guī)范管理加強(qiáng)，運(yùn)營商對誠信經(jīng)營，其重視程度在不斷提高。

三、通信運(yùn)營商誠信問題

（一）經(jīng)營中的誠信問題

一些電信運(yùn)營企業(yè)，以排擠競爭對手為目的，以低于成本價格提供服務(wù)業(yè)務(wù)。世通假賬事件、Qwest通信涉嫌虛報(bào)利潤等欺詐案，極大損害了通信公司的誠信。

（二）服務(wù)中的誠信問題

虛假廣告宣傳，欺騙用戶；格式化合同、違約不負(fù)責(zé)、電話卡余額不返還、短信陷阱等違背誠實(shí)信用原則。小靈通掉線，覆蓋范圍小而無法通話卻繼續(xù)收費(fèi)。

（三）互聯(lián)互通中的誠信問題

個別主導(dǎo)電信經(jīng)營者，出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時，不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益，磁卡電話這一矛盾十分突出。

（四）企業(yè)間的不正當(dāng)競爭

以排擠對手為目的，低于成本提供服務(wù)業(yè)務(wù)的不正當(dāng)競爭，一輪又一輪的惡性“價格戰(zhàn)”，電信企業(yè)網(wǎng)絡(luò)間的聯(lián)而不通，通而不暢。電話卡的隨意打折、IP電話接通率不高、CDMA移動手機(jī)不暢等等，這樣的競爭是一種無序的競爭態(tài)勢，勢必影響電信行業(yè)的健康發(fā)展。虛假廣告宣傳，散布假信息，電信企業(yè)在服務(wù)過程中，對用戶的不尊重、不信任，甚至進(jìn)行欺騙行為。

（五）企業(yè)履約中的誠信問題

近年來，電信運(yùn)營企業(yè)在通信管理局、行業(yè)協(xié)會的倡導(dǎo)下，為共同規(guī)范電信市場，制定了行業(yè)自律公約，在協(xié)約中，各企業(yè)都本著誠信的原則，以自身的品牌、信譽(yù)向政府、企業(yè)同行、消費(fèi)者做出了規(guī)范市場、誠信經(jīng)營的莊嚴(yán)承諾，并表示自愿接受公約的約束，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意。

四、通信消費(fèi)者誠信問題

（一）用戶頻繁換卡

因?yàn)椴恍枰k理任何身份證明和登記材料，一些人利用話費(fèi)結(jié)算的滯延時間，惡意欠費(fèi)，把手機(jī)卡打爆，扔掉換新卡。

（二）惡意欠費(fèi)

取消電話初裝費(fèi)后，電信運(yùn)營商經(jīng)營風(fēng)險驟增，惡意欠費(fèi)現(xiàn)象大幅攀升。欠費(fèi)者向電信局申請延期繳款，然后無限期地拖延時間，以及個人使用假身份證，在出租屋登記裝機(jī)之后，又不停地變換地址，使電信部門難以找到事主。

由于各種用戶欺詐行為，盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊以及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，通信公司蒙受巨額損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球每年由于電信用戶欺詐行為，所造成的損失約占電信營運(yùn)收入總額的5%。2001年，我國因盜用通信設(shè)施、用戶惡意欠費(fèi)的損失超過200億元人民幣，占營運(yùn)總收7%，戶均60元，并且，這個數(shù)字仍以每年20%的速度增長。

巨額欠費(fèi)無疑會給運(yùn)營商增添經(jīng)營壓力，扭曲企業(yè)財(cái)務(wù)信息，甚至嚴(yán)重影響企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)和效益的增長。

五、誠信問題原因分析

（一）監(jiān)管部門公信度不夠

從2000年開始，國家設(shè)立了中央以人事權(quán)為主的電信管理體制，實(shí)行信息產(chǎn)業(yè)部、各省區(qū)市通信管理局，對電信市場的兩級管理，由于授權(quán)不充分、職責(zé)不明確、隊(duì)伍不成熟等原因，一些監(jiān)管部門的監(jiān)管不到位，在一些地方甚至成為某一家運(yùn)營商的代言人。這樣，監(jiān)管部門在市場競爭中，調(diào)節(jié)企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系時，角色錯位，信用缺失。

（二）管制政策和手段滯后

在電信市場改革初期，為了引入競爭機(jī)制，我國實(shí)行的是非對稱管制政策，非對稱管制是促進(jìn)有效競爭的一個常用手段，它可以用扭曲的政策校正市場的扭曲。但是，隨著新的電信競爭格局的形成，不對稱管制成了一種某些電信運(yùn)營商的保護(hù)政策，使市場競爭的主體處于不公平地位

（三）通信法律不完備

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，也是法制經(jīng)濟(jì)。電信業(yè)如何通過法律、法規(guī)，調(diào)整電信監(jiān)管部門與相關(guān)主管部門的關(guān)系、監(jiān)管部門與企業(yè)的關(guān)系、企業(yè)與企業(yè)的關(guān)系，以及企業(yè)與用戶之間的關(guān)系已是擺在中國電信業(yè)面前的一個緊要問題。國外電信業(yè)大多是先立法、后改革，我國是改革超前于立法，至今只有一部《電信條例》，從而導(dǎo)致競爭規(guī)則不完善，法制建設(shè)明顯滯后，監(jiān)管部門依法行政的權(quán)威受到影響。短信息服務(wù)，以驚人速度發(fā)展，同時也暴露出諸多危害國家安全、擾亂社會秩序、侵害他人合法權(quán)益的負(fù)面問題，如何解決這些問題，就離不開法律的規(guī)范，而現(xiàn)行的法律對此還是空白。

（四）欠費(fèi)中的法律漏洞

電信運(yùn)營企業(yè)與用戶，是平等主體的民事關(guān)系。長期以來，電信用戶一般是先消費(fèi)后付款，致使電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)現(xiàn)象相當(dāng)普遍，而且對一些惡意欠費(fèi)者，難以避免和追究。其原因，電信立法滯后，法律、法規(guī)不健全。目前，惡意欠費(fèi)占欠費(fèi)用戶總數(shù)的40%-50%，其拖欠的費(fèi)用占了85%以上。

（五）通信技術(shù)防范欠缺

目前固定電話未能做到適時計(jì)費(fèi)、適時出賬；欠費(fèi)難以形成防范和催交合力；未建立固定電話充值系統(tǒng)，無法做到從源頭上防范；未建立反欺詐聯(lián)盟及數(shù)據(jù)庫，各運(yùn)營商各自為戰(zhàn)，“搶拉”客戶，為用戶欠費(fèi)提供了可乘之機(jī)。

（六）欠費(fèi)工作管理松懈

近年來，由于通信行業(yè)的競爭越來越激烈，企業(yè)面臨著發(fā)展、服務(wù)的巨大壓力，重市場開拓，輕對欠費(fèi)工作的組織與管理，具體表現(xiàn)在營業(yè)把關(guān)不嚴(yán)，用戶資料修改不及時，欠費(fèi)催交網(wǎng)絡(luò)不完善，特別是為了增強(qiáng)開發(fā)市場力度，對商考察不嚴(yán)，素質(zhì)差的商，為了增加業(yè)務(wù)收入，放松對用戶資格審查，如認(rèn)可復(fù)印身份證開戶，從而增加了欠費(fèi)概率。

（七）取消初裝費(fèi)

2001年7月1日，國家取消了固定電話初裝費(fèi)，用戶裝機(jī)費(fèi)用降至幾十元（除終端設(shè)備外）。承諾使用一年以上，甚至贈送話機(jī)等。因此，當(dāng)欠費(fèi)超過百元后，有些用戶就棄機(jī)，另裝或轉(zhuǎn)用其他通信工具，從而形成欠費(fèi)。

六、誠信問題解決途徑

（一）用法律來約束誠信

建立誠信體系，必須依靠法律保障。我國已經(jīng)把誠實(shí)信用作為市場經(jīng)濟(jì)活動的一個重要原則，并在多部法律中做出明確規(guī)定，但從實(shí)踐來看，僅有這些法律規(guī)定還不夠，還須制定信用制度方面的專門法律，加強(qiáng)誠信建設(shè)，建立企業(yè)、組織和個人的信用檔案，在全社會建立誠實(shí)信用受益，失信者受損，違法者受懲的機(jī)制，保障市場經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行。

（二）建設(shè)社會誠信體系

全社會動員，著力構(gòu)筑社會誠信體系，主要包括：

1、大力營建社會誠信氛圍，培育社會誠信意識。只有全社會確立了強(qiáng)烈的誠信意識和道德評判標(biāo)準(zhǔn)，才能在人際交往和社會經(jīng)濟(jì)生活中，恪守最基本的準(zhǔn)則，珍惜個人和企業(yè)的形象和聲譽(yù)。

2、營造、整治企業(yè)誠信環(huán)境。企業(yè)誠信環(huán)境的營造和整治，要立足于治本與治標(biāo)、當(dāng)前與長遠(yuǎn)相結(jié)合。要建立、健全法律法規(guī)，尤其要借鑒現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)國家在誠信管理方面的法律、法規(guī)，構(gòu)筑企業(yè)、個人誠信體系，以及與此相關(guān)的誠信服務(wù)體系。建立社會公眾舉報(bào)監(jiān)督制度，從物質(zhì)、精神上鼓勵公眾檢舉企業(yè)、個人誠信缺失狀況。

（三）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用

行業(yè)協(xié)會是社會公共服務(wù)自律性組織。政府要結(jié)合機(jī)構(gòu)改革，轉(zhuǎn)變政府職能，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自查、自糾、自管的自我約束功能，這有利于形成企業(yè)互相監(jiān)督、自覺守法、公平競爭的環(huán)境。

（四）建立和完善電信企業(yè)誠信制度

1、建立企業(yè)誠信文化，使恪守誠信變?yōu)槊恳粋€電信企業(yè)的自覺行動，從根本上防止企業(yè)信用危機(jī)產(chǎn)生。企業(yè)誠信文化方面的建設(shè)包括：首先，將誠信經(jīng)營上升到企業(yè)理念的高度，把誠信經(jīng)營的理念，融入員工的潛意識。讓企業(yè)明確自己的社會責(zé)任和社會使命，讓員工明確自己的行為規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，把誠信經(jīng)營和誠信服務(wù)的準(zhǔn)則，轉(zhuǎn)化為每個員工的自覺行動。其次，電信企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部誠信教育，樹立誠信經(jīng)營的道德思想觀，這是企業(yè)內(nèi)部誠信經(jīng)營的基礎(chǔ)。此外，應(yīng)加快建設(shè)電信企業(yè)內(nèi)部誠信經(jīng)營管理機(jī)制，促使企業(yè)形成誠信的良好氛圍。企業(yè)文化建設(shè)中要突出誠信，建立員工崗位信用制度、職責(zé)信用制度，并逐漸延伸到員工的個人生活信用。最后，建立健全公司誠信管理評價機(jī)制，將員工誠信納入績效考核體系，定期按相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進(jìn)行誠信評估。

2、建立用戶信用管理制度。實(shí)施對用戶進(jìn)行信用度的評價、對用戶的消費(fèi)過程進(jìn)行監(jiān)控、對信用等級差的，以及上了“黑名單”的用戶，進(jìn)行及時地清算和處理，從而引導(dǎo)和規(guī)范用戶的消費(fèi)行為，營造良好的誠信消費(fèi)環(huán)境。

綜上所述，市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠實(shí)守信。電信行業(yè)，要加快培育信用觀念，健全信用制度，完善信用體系，這對促使電信市場有序進(jìn)行，保證電信行業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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第9篇：電信詐騙法規(guī)范文

老實(shí)巴交的農(nóng)民

平白無故地欠了銀行錢

“我啥時候欠銀行那么多錢?”接到某銀行鄭州市分行近二萬元還款通知書的武陟縣農(nóng)民趙樣頓時驚出了一身冷汗,拿紙的手哆嗦不停,平時說話利索的他一下子變得結(jié)結(jié)巴巴,話音中都快透出哭腔了。這位平時一分錢恨不得掰成兩半花的規(guī)規(guī)規(guī)矩矩老農(nóng)民百思不得其解:自己雖說是見過銀行的信用卡,但從來也沒有辦過什么銀行的信用卡,更別說拿著信用卡刷卡消費(fèi)了,要知道這兩萬元錢可是他辛辛苦苦干一年才能掙來的呀!怎么就平白無故地欠下銀行這么多的錢呢?事情還得從頭說起。

2009年,原在鄭州打工的犯罪嫌疑人武陟縣大虹橋鄉(xiāng)農(nóng)民秦××回到家鄉(xiāng),并在縣城一家賓館租了房間,公然打出“某某銀行鄭州分行機(jī)構(gòu)”的旗號,流竄該縣數(shù)個鄉(xiāng)村,向農(nóng)民群眾散發(fā)宣傳廣告,以“免費(fèi)辦理”、“贈送禮品”等花言巧語誘騙群眾辦理信用卡,一些群眾抱著好奇、試試看的心理,毫無戒備地向犯罪嫌疑人提供了自己的身份證等個人信息資料。秦××便利用他人身份證等信息資料到光大銀行、廣發(fā)銀行鄭州分行辦理了銀行卡,但他并未將辦理好的銀行卡交給辦卡人,而是自己去透支和消費(fèi)。直到發(fā)卡銀行給辦卡人寄來了銀行卡對賬單,受害人才如夢初醒,急忙向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。秦××從2010年1月10日作案,到2月25日被公安機(jī)關(guān)抓獲,共惡意透支銀行資金7萬多元,被騙5人,此外該犯罪嫌疑人手中還有數(shù)張已經(jīng)辦好還沒有來得及使用的信用卡。

假冒銀行名義詐騙錢財(cái),

花樣多手法新

從銀行、公安等有關(guān)方面反映的情況看,近期,除了上述這種假冒銀行名義形式的詐騙方式外,有的詐騙分子還假冒“某某銀行工作人員”、“某某銀行”的名義,通過電話、發(fā)送短信等方法,以通知客戶欠電話費(fèi)、獲獎,以及告知客戶存款帳戶存在不安全因素、銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)升級等各種各樣借口,套取客戶個人信息資料,誘騙客戶向其指定的銀行帳戶轉(zhuǎn)移資金,詐騙客戶錢財(cái);焦作市公安特巡警支隊(duì)三大隊(duì)民警反映,他們多次收到群眾舉報(bào)的詐騙短信,如“你好,我行將在您的卡中收取年費(fèi)1200元整?？头峋€:0391-3355696”,“××銀行通知:貴客戶您于×月×日在××商場消費(fèi)××元錢,已確認(rèn)成功,請盡快繳納,逾期將從您賬戶上結(jié)算”等等?！半m然內(nèi)容不同,但這些短信顯而易見是別有用心者騙取錢財(cái)?shù)脑p騙行為?！泵窬治稣f,“不少騙子就是通過發(fā)送短信讓收到者產(chǎn)生疑慮,撥打短信中的電話號碼進(jìn)行咨詢,從中套取市民的銀行賬號和密碼。”

有的犯罪分子還冒用銀行名義通過網(wǎng)絡(luò)等途徑向社會公眾推銷各種理財(cái)產(chǎn)品,以某家銀行的名義或經(jīng)某某銀行同意授權(quán)銷售理財(cái)產(chǎn)品,并許諾贈送禮品套餐、提高投資收益,從而吸引民眾投資,其推銷的理財(cái)產(chǎn)品的形式往往具有多樣性、欺詐性、隱蔽性,如產(chǎn)品冠名“實(shí)業(yè)投資”“收益型理財(cái)”、“國債型投資”“證券投資”“企業(yè)并購”“企業(yè)債券”等,他們巧立名目往往與各商業(yè)銀行的產(chǎn)品名稱相近或相似,從而蒙騙性更大。

打銀行旗號實(shí)施

詐騙欺騙性強(qiáng)危害大

人民銀行武陟縣支行曹行長分析認(rèn)為:上述詐騙活動,犯罪分子共同的特點(diǎn)是假冒銀行等正規(guī)合法金融機(jī)構(gòu)的名義,利用群眾對銀行等正規(guī)合法金融機(jī)構(gòu)信賴、相信的心理,從而實(shí)施詐騙犯罪,是電信等詐騙活動的“升級換代”。它不僅欺騙了社會公眾,侵害群眾利益,而且敗壞了銀行等金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù),損害了銀行等金融機(jī)構(gòu)的社會形象,擾亂了正常的金融秩序,極易誘發(fā)金融風(fēng)險,成為社會不安定因素,需要引起各金融機(jī)構(gòu)的高度重視,各金融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注此類詐騙活動的動向,聯(lián)合公安等部門嚴(yán)肅查處,堅(jiān)決打擊,絕不能給犯罪分子以可乘之機(jī)。

同時,金融機(jī)構(gòu)要依法有序競爭,要認(rèn)真規(guī)范業(yè)務(wù)辦理程序,依法規(guī)范業(yè)務(wù),要認(rèn)真執(zhí)行操作規(guī)程,按規(guī)定要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),不能只為了競爭、盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù),而將法律和規(guī)章制度置于一旁,給犯罪分子以可乘之機(jī),使國家財(cái)產(chǎn)和單位信譽(yù)造成不必要的損失。