電信詐騙法規(guī)精選(九篇)

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第1篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：電信詐騙； 公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)； 防控模式； 防控平臺(tái)

中圖分類號(hào)：D631.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3315（2012）07-158-002

電信詐騙是犯罪行為人利用現(xiàn)代電子通信方式，如電話、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)等實(shí)施的一種詐騙手段，對(duì)其加注“電信”定語(yǔ)，旨在方便民眾從諸多詐騙方法中識(shí)別。

一、我國(guó)電信詐騙現(xiàn)狀分析

1．電信詐騙的特點(diǎn)

隨著我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，利用電子通信手段實(shí)施的電信詐騙日益猖獗，與傳統(tǒng)的詐騙相比，電信詐騙更具智能型、集團(tuán)性、跨域性，因此相比傳統(tǒng)普通詐騙，其犯罪手段更具社會(huì)危害性，具體特點(diǎn)包括：

1.1作案過(guò)程是遠(yuǎn)程、非接觸性的。在整個(gè)作案過(guò)程中，犯罪分子和受害人并不會(huì)面，犯罪分子使用偽裝或冒充的身份，僅僅依靠現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在很短的時(shí)間內(nèi)就可以完成整個(gè)作案過(guò)程。

1.2作案對(duì)象具有隨機(jī)性。犯罪分子通過(guò)編造虛假短信、電話的方式，地毯式的“偶遇”受害人，受害人對(duì)電信詐騙的手法不熟悉，防范意識(shí)薄弱，繼而被犯罪分子引導(dǎo)其思維。

1.3作案手段隱蔽。犯罪分子作案時(shí)選擇使用VOIP網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不僅花費(fèi)便宜，而且可以自動(dòng)組合任意被叫號(hào)碼，也可以顯示任何一個(gè)希望顯示的電話號(hào)碼。

1.4作案手法繁多，形式多樣，且每種方法蔓延迅速。

1.5作案人數(shù)眾多，大多屬于團(tuán)伙跨境作案，團(tuán)伙成員分工細(xì)致，多為單線聯(lián)系，成員之間不熟悉，給公安機(jī)關(guān)的抓捕工作帶來(lái)了很大的困難。

2．電信詐騙案件偵查過(guò)程中的難點(diǎn)與問(wèn)題

2.1調(diào)查取證難。電信詐騙犯罪過(guò)程是在非接觸式的情況下完成的，犯罪分子操作的VOIP網(wǎng)絡(luò)電話的服務(wù)器大多在境外，使得警方難以追蹤定位；因此類案件多為跨境作案，各國(guó)法律制度不一，給調(diào)查取證帶來(lái)了障礙和困難。

2.2追繳贓款難。據(jù)辦案民警介紹，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)被詐騙的幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)贓款在幾分鐘內(nèi)就被轉(zhuǎn)移到各地，并在ATM機(jī)上提現(xiàn)。

2.3電信、銀行部門(mén)監(jiān)管不力。電信、銀行部門(mén)在追求商業(yè)利益的同時(shí)，缺乏業(yè)務(wù)工作的監(jiān)管。如隨處可見(jiàn)的無(wú)記名手機(jī)卡、銀行開(kāi)戶審查不嚴(yán)、實(shí)名制不實(shí)等情況，給公安機(jī)關(guān)案件偵破過(guò)程帶來(lái)了極大的難度。

2.4我國(guó)法律制度不健全。我國(guó)現(xiàn)行法律中沒(méi)有專門(mén)規(guī)定電信詐騙犯罪，導(dǎo)致此類犯罪定性、處理難，往往處罰偏輕。

3．電信詐騙防控現(xiàn)狀

3.1民眾缺乏對(duì)電信詐騙的預(yù)防。通過(guò)以上對(duì)我國(guó)電信詐騙現(xiàn)狀和電信詐騙偵查過(guò)程中的難點(diǎn)與問(wèn)題的分析，我們發(fā)現(xiàn)唯有“打防結(jié)合，預(yù)防為主”，才是治理電信詐騙的基本方法。

3.2.電信詐騙案件信息沒(méi)有有效整合。電信詐騙案件信息并沒(méi)有進(jìn)行有效的整合，電信詐騙案例信息多存在于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中，沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)整，信息零、散、亂；缺乏數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和碰撞；信息資源共享不足。公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙案件信息的掌握情況往往是案發(fā)信息多，而預(yù)測(cè)電信詐騙犯罪態(tài)勢(shì)的發(fā)展規(guī)律、特點(diǎn)和趨勢(shì)的預(yù)警信息少；案件靜態(tài)信息多，動(dòng)態(tài)信息少；單一信息多，綜合信息少。

二、電信詐騙防控思路與對(duì)策

基于電信詐騙本身的特點(diǎn)，預(yù)防電信詐騙最基本的做法包括：明確電信運(yùn)營(yíng)商、銀行部門(mén)的社會(huì)責(zé)任；對(duì)短信業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管；完善、落實(shí)通信行業(yè)監(jiān)管法規(guī)；建立、完善公安部門(mén)偵查協(xié)作工作機(jī)制。但是，要從根本上遏制電信詐騙犯罪，更重要的是提高民眾防范電信詐騙的知識(shí)和防范意識(shí)；提高公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙預(yù)警信息的掌握能力，唯有“打防結(jié)合，預(yù)防為主”，才是治理電信詐騙的基本方法。

1．情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)

情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)是指公安機(jī)關(guān)綜合運(yùn)用公開(kāi)或秘密手段，廣泛地收集違法犯罪相關(guān)信息，并對(duì)其進(jìn)行加工、整理、存儲(chǔ)、傳遞、分析、研究，進(jìn)而準(zhǔn)確地把握刑事犯罪與社會(huì)治安的發(fā)展變化規(guī)律、特點(diǎn)和趨向，全方位引導(dǎo)警務(wù)決策，優(yōu)化警務(wù)資源、配置，提高警務(wù)效能，達(dá)到有效預(yù)防、打擊和控制犯罪，維護(hù)社會(huì)秩序的活，其本質(zhì)特點(diǎn)是一切戰(zhàn)略決策與戰(zhàn)術(shù)行動(dòng)均以情報(bào)信息為依據(jù)[3]。情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)，突出強(qiáng)調(diào)情報(bào)信息在警務(wù)工作中的導(dǎo)向作用，通過(guò)對(duì)犯罪信息、其他公安信息、社會(huì)信息的收集、加工、分析、利用，提升警務(wù)工作效能，推動(dòng)警務(wù)工作信息的發(fā)展。

可見(jiàn)，現(xiàn)今公安機(jī)關(guān)要掌握主動(dòng)，提高打擊、防范電信詐騙的能力，就必須樹(shù)立公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的理念，加強(qiáng)信息化建設(shè)，以情報(bào)信息平臺(tái)為載體，在較大范圍和更深層次提高情報(bào)信息決策的能力，提高利用情報(bào)信息打擊、防范、控制電信詐騙犯罪的能力。

2．思路與對(duì)策

2.1構(gòu)建基于公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的電信詐騙防控模式。針對(duì)電信詐騙案件的特點(diǎn)，以“情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)”理念為導(dǎo)向，以區(qū)域、人群、案情為切入點(diǎn)，提出了基于公安情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的電信詐騙防控模式，主要包括以下內(nèi)容：

2.1.1高發(fā)區(qū)域的重點(diǎn)防控模式。通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)警情數(shù)進(jìn)行排序評(píng)估操作可得出電信詐騙案件的發(fā)案區(qū)域具有一定規(guī)律，確定電話詐騙案件的高發(fā)區(qū)域，從而引導(dǎo)警務(wù)決策、指導(dǎo)基層防范、警務(wù)資源調(diào)配等。

2.1.2高發(fā)人群的重點(diǎn)防控模式。定期開(kāi)展對(duì)電信詐騙案件信息的查詢統(tǒng)計(jì)和分析研判，深入研究犯罪分子選擇的侵害目標(biāo)，探尋規(guī)律，調(diào)整防控和堵截的重點(diǎn)對(duì)象，提高打、防、管、控的科學(xué)性和準(zhǔn)確度。

第2篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點(diǎn)；防范措施

一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類

現(xiàn)階段，我國(guó)基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對(duì)較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門(mén)的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國(guó)公眾實(shí)施詐騙。這種類型的詐騙具備相對(duì)顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識(shí)不足

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識(shí)不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來(lái)講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來(lái)講，盡管相應(yīng)部門(mén)做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過(guò)媒體宣傳的方式對(duì)涉及詐騙的號(hào)碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來(lái)講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無(wú)法趕上詐騙手段變化速度的。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無(wú)法調(diào)動(dòng)各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門(mén)協(xié)作機(jī)制相對(duì)滯后，無(wú)法形成相對(duì)合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動(dòng)破案意識(shí)薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長(zhǎng)的時(shí)間偵破，線索的取證工作相對(duì)困難，需投入相對(duì)較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個(gè)國(guó)家，雖工作時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門(mén)習(xí)慣性的將優(yōu)勢(shì)資源放在相對(duì)較大的案件上，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門(mén)共同治理模式。公安部門(mén)在打擊犯罪過(guò)程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動(dòng)狀態(tài)。公安部門(mén)在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，無(wú)法在第一時(shí)間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門(mén)接收到公安部門(mén)提供的信息后，未及時(shí)處理、回應(yīng)相關(guān)問(wèn)題，導(dǎo)致公安部門(mén)無(wú)法及時(shí)、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購(gòu)買(mǎi)價(jià)格相對(duì)較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報(bào)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對(duì)傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。

4.部門(mén)監(jiān)管不力

伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營(yíng)等方面相對(duì)落后，存在大量問(wèn)題。再加上日常經(jīng)營(yíng)中過(guò)于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來(lái)講，部門(mén)的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門(mén)監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過(guò)程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)卡時(shí)，通常不用自己身份證開(kāi)具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對(duì)較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購(gòu)買(mǎi)大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開(kāi)發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門(mén)戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動(dòng)的開(kāi)展提供便利。

三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施

為更好地識(shí)別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶提供相對(duì)安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹(shù)立反欺詐理念

基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、詐騙監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時(shí)，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評(píng)估詐騙預(yù)防情況。

2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識(shí)

基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)或不按時(shí)的在重要場(chǎng)所、集市等開(kāi)展宣講活動(dòng)，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險(xiǎn)。并且，還可借助防詐騙手冊(cè)發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度

要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防；開(kāi)展重點(diǎn)培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)不同時(shí)期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。

4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫(xiě)釣魚(yú)網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對(duì)復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無(wú)法估測(cè)黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對(duì)這種情況，國(guó)家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來(lái)源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時(shí)，幫助公安部門(mén)更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型。現(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會(huì)中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會(huì)認(rèn)可。因此，國(guó)家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對(duì)正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對(duì)抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會(huì)管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門(mén)檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，加大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)力度，強(qiáng)化筋肉機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對(duì)手機(jī)號(hào)碼不實(shí)名制的問(wèn)題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機(jī)號(hào)碼開(kāi)具用戶提供真實(shí)信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機(jī)構(gòu)員工、公眾自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任。

第3篇：電信詐騙法規(guī)范文

   大家上午好！

   詐騙，隨著時(shí)代的發(fā)展，越來(lái)越放肆，幾乎無(wú)處不在?？梢噪S著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……

   記得有一次，我和媽媽去市場(chǎng)買(mǎi)菜，買(mǎi)了好多好多。我們?cè)诼飞献咧咧?，看?jiàn)了一個(gè)乞丐，那乞丐可憐兮兮地說(shuō)：“我已經(jīng)五天沒(méi)吃飯了，給我一點(diǎn)錢(qián)吧！”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會(huì)到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒(méi)煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。

   我在餐館里看見(jiàn)了，那個(gè)向我和媽媽要錢(qián)的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說(shuō)著令人反感的話：“今天有好幾個(gè)傻瓜，給了我好多錢(qián)，以后要是還像今天這樣就好了。”說(shuō)完還笑的很大聲。當(dāng)我聽(tīng)見(jiàn)這句話時(shí)，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見(jiàn)那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館、還有一次，我在電腦上看見(jiàn)怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了蘋(píng)果4，商家要她的銀行賬號(hào)和密碼，說(shuō)，還有一千元錢(qián)要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號(hào)和密碼。商家從銀行上取走了一萬(wàn)元，就逃之夭夭了。

   不過(guò)，后面他還是被警察給抓走了、詐騙在世界的各個(gè)角落存在著，所以讓我們學(xué)幾條防止詐騙的方法。

   一、在面對(duì)任何與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的事時(shí)，要用頭腦想清楚那是不是詐騙。

   二、千萬(wàn)不要給網(wǎng)上的人銀行賬號(hào)和密碼，因?yàn)槟前俜职偈羌俚摹?/p>

   三、不要貪圖一點(diǎn)錢(qián)，因?yàn)榈筋^來(lái)，只會(huì)得小失大，是一筆不劃算的選擇、防止詐騙，從我做起，從大家做起。

   預(yù)防電信詐騙的演講稿

   騙子，社會(huì)的產(chǎn)物。為什么會(huì)有騙子呢，就是因?yàn)槿藗兊呢澞钤斐傻摹Ｋ?，防騙又是一個(gè)關(guān)鍵了。

   在我們生活的環(huán)境中，有很多心術(shù)不正的人，總想著怎么欺騙他的，來(lái)謀得自己的利益。這種人，大家就要多加防范了。首先，不要輕易的相信別人。那些說(shuō)什么哥們啊，講義氣啊，都大多數(shù)是騙子。講義氣?到我困難的時(shí)候什么忙都不幫，還講義氣。義氣都見(jiàn)鬼去吧。

   還有呢就是在網(wǎng)絡(luò)上，也存在著很多的騙子，這種人就是利用人貪小便宜的心理謀取利潤(rùn)的。往往這種騙子更加可怕。因?yàn)檫@種人都比較了解你的心理，利用你的心理弱點(diǎn)來(lái)欺騙你。比如說(shuō)一些網(wǎng)上購(gòu)物的也很多欺騙廣告。最進(jìn)在電視上就說(shuō)過(guò)一段新聞。有人利用騰訊QQ和淘寶網(wǎng)來(lái)騙人，騙子利用人的貪小便宜心理，在網(wǎng)站處發(fā)廣告。上面說(shuō)，你幸運(yùn)的抽中了大獎(jiǎng)，叫你匯款到哪里哪里去。雖然這是種很低級(jí)的騙術(shù)，但是還是有不多公民因此而受騙。要知道天里沒(méi)有吊下來(lái)的餡餅。古人有云：君子愛(ài)財(cái)取之有道。所以我們還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一下古人的良好美德。

   相信現(xiàn)在有不少青年都喜歡玩網(wǎng)絡(luò)游戲吧。這里面也有很多騙術(shù)。最低級(jí)的還是發(fā)假?gòu)V告，這些稍微有些頭腦的人都知道那是騙人的。防不勝防的也有，試問(wèn)你的好友像你借錢(qián)，你好意思不借嗎?不借他又說(shuō)你不夠朋友啊，不夠義氣啊。這些人往往借錢(qián)都不會(huì)還。人家不還你又怎么樣咯，在網(wǎng)絡(luò)上，你能拿人家怎樣!更有一種更厲害，最近出的騙術(shù)，盜號(hào)的人盜了你的號(hào)。然后又和你朋友到處借錢(qián)，你朋友認(rèn)為你是急要了，就借給你了。沒(méi)想到，到你上現(xiàn)的時(shí)候朋友叫你還錢(qián)，你什么都不知道。這就叫做被別人賣了都不知道怎么回事。

   還有就是在學(xué)校的時(shí)候，這種現(xiàn)實(shí)的人。還好說(shuō)點(diǎn)，至少還能找得到人。比如說(shuō)同學(xué)叫你借錢(qián)啊，飯卡之類的。你認(rèn)為他肯定會(huì)還的，就借了給他。誰(shuí)知道他打死也要賴。你能怎樣，那只有告到老師那去了。我以前就有過(guò)這種情況。借了飯卡給同學(xué)吃，他不還給我。后來(lái)呢，吃白飯咯。這些事情實(shí)在氣憤。所以大家以后借錢(qián)時(shí)一定要慎重考慮，認(rèn)為他信得過(guò)的在借。

   人心都有黑暗的一面，請(qǐng)大家小心。

預(yù)防電信詐騙的演講稿    尊敬的老師們，親愛(ài)的同學(xué)們：

   大家好！

   十二年的寒窗苦讀已然過(guò)去，現(xiàn)在在場(chǎng)的各位都是經(jīng)歷了高考的選拔才得已聚在一起的，相信經(jīng)過(guò)這幾周的適應(yīng)，你們對(duì)未來(lái)四年精彩無(wú)比的大學(xué)生活也有了相應(yīng)的了解。但是，我今天想和大家分享的是一個(gè)很嚴(yán)肅的話題：謹(jǐn)防詐騙。每年的開(kāi)學(xué)季，各大高校的校園內(nèi)都會(huì)有許多橫幅，它們的內(nèi)容無(wú)外乎兩個(gè)：歡迎新生和謹(jǐn)防詐騙。其實(shí)我知道在場(chǎng)的很多同學(xué)心里都對(duì)“詐騙”這個(gè)詞不以為然，因?yàn)榇蠹叶疾挥X(jué)得自己會(huì)是被騙得那個(gè)倒霉蛋，更何況自己還是一個(gè)法學(xué)生，但是每年都會(huì)有相當(dāng)多的大學(xué)生被詐騙，而他們中的大部分人也曾盲目自信的認(rèn)為自己不會(huì)經(jīng)歷這種事情。所以，我希望大家能夠?qū)?ldquo;防詐騙”這件事情加以重視，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全。

   避免一件事情的發(fā)生首先要充分認(rèn)識(shí)這件事情，防詐騙也不例外。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，被詐騙的方式途徑是十分集中的，一般是冒充親友借錢(qián)、開(kāi)通各種"校園卡”、購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料和中獎(jiǎng)等。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，騙子的手段也隨之更新，花樣百出。許多騙子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞，盜取社交帳號(hào)，然后發(fā)送一些借錢(qián)的信息，許多同學(xué)因?yàn)榧庇趲椭鷦e人，便容易好心做壞事，遭遇詐騙。還有一些騙子冒充學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐甚至老師領(lǐng)導(dǎo)，說(shuō)服同學(xué)們開(kāi)通各種各樣的卡，或者購(gòu)買(mǎi)所謂的官方學(xué)習(xí)資料，從而進(jìn)行詐騙。

   雖然社會(huì)各界都在很努力的打擊詐騙，但是不法分子和違法行為依然存在。而大學(xué)生這個(gè)群體被詐騙的幾率是十分高的。作為新時(shí)代的大學(xué)生，我們要十分謹(jǐn)慎，提高自己對(duì)危險(xiǎn)的辨別能力，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全，向其他同學(xué)宣傳防詐騙的重要性。

   俗話說(shuō)：“兵來(lái)將擋水來(lái)土掩”，騙子有騙子的手段，我們也要有我們的應(yīng)對(duì)方式。首先要做的就是提高警惕，能準(zhǔn)確辨別騙子的身份。學(xué)校在我們開(kāi)學(xué)時(shí)都曾發(fā)學(xué)生手冊(cè)，上面有所有學(xué)校具體規(guī)章制度和部分辦公室電話。無(wú)論遇到任何問(wèn)題，都應(yīng)該首先考慮對(duì)方的身份和所說(shuō)的話的'真實(shí)性，而不是因?yàn)橹比ポp易相信一個(gè)陌生人的話。而在網(wǎng)絡(luò)上，面對(duì)和金錢(qián)有關(guān)的話題，一定要認(rèn)真確認(rèn)對(duì)方的身份，可以通過(guò)視頻電話等方式。直到確認(rèn)身份后，才可以選擇提供金錢(qián)上的幫助，而在這里也提醒大家，即使是認(rèn)識(shí)的人，對(duì)待金錢(qián)交易也要格外注意，盡量讓對(duì)方寫(xiě)出借錢(qián)說(shuō)明以及還錢(qián)時(shí)間，省去了日后可能發(fā)生的許多麻煩。而在保護(hù)好自己的同時(shí)，也應(yīng)該積極幫助其他同學(xué)，讓他們都遠(yuǎn)離詐騙。

   或許大家對(duì)“防詐騙”一詞早就聽(tīng)膩了，但是這關(guān)系到我們每個(gè)人的人身和財(cái)產(chǎn)安全，實(shí)在是不能大意，希望我今天的演講能給大家?guī)?lái)或多或少的一點(diǎn)幫助，也祝大家未來(lái)學(xué)xxx步，生活順利！

   我的演講結(jié)束，謝謝大家聆聽(tīng)！

預(yù)防電信詐騙的演講稿    親愛(ài)的老師、同學(xué)們：

   大家好！

   隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，平湖已變得越來(lái)越美麗，馬路上車輛川流不息的景象隨處可見(jiàn)。然而由于有些人交通安全意識(shí)的淡薄，在車水馬龍的馬路上演了一幕幕不可挽回的悲劇。當(dāng)你看到一個(gè)個(gè)鮮活的生命消失于車輪之下，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一陣陣歡聲笑語(yǔ)湮沒(méi)在尖銳的汽笛聲中，當(dāng)你面對(duì)那些觸目驚心的場(chǎng)景時(shí)，能不感到痛心疾首嗎？道路交通安全事故依然是各種事故領(lǐng)域的“頭號(hào)殺手”。而導(dǎo)致悲劇發(fā)生的一個(gè)重要原因，就是我們欠缺安全防衛(wèi)知識(shí)，自我保護(hù)能力差，因此對(duì)少年兒童進(jìn)行安全教育的形勢(shì)相當(dāng)緊迫。

   有專家指出，通過(guò)安全教育，提高我們小學(xué)生的自我保護(hù)能力，80%的意外傷害事故是可以避免的。為加強(qiáng)對(duì)中小學(xué)生的安全教育，1996年2月，國(guó)家教委、公安部等六部委聯(lián)合發(fā)出通知，把每年3月最后一周的星期一定為全國(guó)中小學(xué)生安全教育日，建立全國(guó)中小學(xué)生安全教育制度，敦促安全教育工作的開(kāi)展。紅燈短暫而生命長(zhǎng)久，為了更好地宣傳交通安全法規(guī)，增強(qiáng)學(xué)生交通安全意識(shí)，教育部將今年3月28日中小學(xué)生安全教育日主題定為“增強(qiáng)交通安全意識(shí)，提高自我保護(hù)能力”。為了更好地宣傳交通安全知識(shí)，更好地珍視我們生命，在此，學(xué)校向全體師生發(fā)出倡議：

   1、我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)交通安全的法律法規(guī)，遵守交通規(guī)則，加強(qiáng)安全意識(shí)，樹(shù)立交通安全文明公德；

   2、當(dāng)我們徒步行走于人來(lái)車往的馬路時(shí)，請(qǐng)時(shí)刻保持清醒的頭腦，不在馬路上嬉戲打鬧；

   3、當(dāng)我們時(shí)馬路時(shí)，多一份謙讓與耐心，不闖紅燈，走人行橫道，絕不能為貪一時(shí)之快，橫穿馬路；

   4、嚴(yán)禁12周歲以下的學(xué)生騎自行車。放學(xué)回家一定要排好路隊(duì)。

   記得有一個(gè)故事。幾個(gè)學(xué)者與一個(gè)老者同船共渡。學(xué)者們問(wèn)老者是否懂得什么是哲學(xué)，老者連連搖頭。學(xué)者們紛紛嘆息：那你已經(jīng)失去了一半的生命。這時(shí)一個(gè)巨浪打來(lái)，小船被掀翻了，老者問(wèn)：“你們會(huì)不會(huì)游泳??？”學(xué)者們異口同聲地說(shuō)不會(huì)。老者嘆口氣說(shuō)：“那你們就失去了全部的生命。”

   雖然這只是一個(gè)故事，但其中蘊(yùn)含的哲理卻耐人尋味。災(zāi)難的發(fā)生對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，不分貧富貴賤，不論性別年齡。孩子、學(xué)子、工人、知識(shí)分子，人民公仆……無(wú)論咿呀學(xué)語(yǔ)，還是學(xué)富五車，無(wú)論幼小纖弱，還是身強(qiáng)力壯，如果缺少應(yīng)有的警惕，不懂起碼的安全常識(shí)，那么，危險(xiǎn)一旦降臨，本可能逃離的厄運(yùn)，卻都會(huì)在意料之外、客觀之中發(fā)生了。

第4篇：電信詐騙法規(guī)范文

（一）當(dāng)前中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障?；ヂ?lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒?，使失信者付出高昂的交易成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門(mén)之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：電信詐騙法規(guī)范文

臺(tái)匯出巨款。被騙后，該女士以她在匯款時(shí)銀行沒(méi)有向她做出善意的提醒和警示，致使她巨款被騙，銀行應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任等為由，將銀行告上了法庭，要求銀行全額賠償她被騙的損失。銀行則以該女士到銀行正常匯款，銀行沒(méi)有理由拒絕，該女士被騙是因?yàn)檩p信詐騙犯的謊言所致，銀行對(duì)此沒(méi)有任何責(zé)任等為由，斷然予以拒絕。那么，客戶在銀行辦理匯款時(shí)，善意的提醒是銀行的道德義務(wù)還是法律責(zé)任呢？2012年7月31日，一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務(wù)的法律歸責(zé)糾紛，經(jīng)江蘇省鹽城市鹽都區(qū)法院審理，終于有了答案。結(jié)果出乎了大多數(shù)人的意料。

一個(gè)電話騙走一生積蓄

現(xiàn)年52歲的馮女士，是江蘇省鹽城市的一名國(guó)家干部，誠(chéng)信為人，清廉為官，憑著微薄的工資，一生省吃儉用，終于積攢了40多萬(wàn)元的積蓄，存于銀行準(zhǔn)備為孩子辦喜事用。

2011年10月15日，星期六，馮女士休息在家。上午10時(shí)半左右，馮女士在家接到一個(gè)電話，對(duì)方是語(yǔ)音提示：“請(qǐng)你務(wù)必于下午4時(shí)前趕到常州市中級(jí)人民法院，我們查到你在7月20日用身份證在常州市建設(shè)銀行人民路支行開(kāi)了一個(gè)賬戶，透支了5961元。”

“這究竟是怎么回事？為什么還要到法院？”從未與人發(fā)生過(guò)糾紛，也從沒(méi)有打過(guò)官司的馮女士接到這個(gè)電話后。心中忐忑不安。就在馮女士感到束手無(wú)策之際，馮女士又接到對(duì)方的來(lái)電。電話中，對(duì)方提醒馮女士立即報(bào)警，并向馮女士提供了聯(lián)系“陳警官”的電話號(hào)碼。

得到指點(diǎn)后，馮女士立即打通了對(duì)方提供的電話，電話的另一頭十分熱情地幫馮女士轉(zhuǎn)接通了“陳警官”的電話，馮女士在電話中迫不及待說(shuō)要報(bào)案。可是，電話的另一頭卻是一名自稱叫黃隊(duì)長(zhǎng)的人接的電話，并對(duì)馮女士說(shuō)：“你與一張招商銀行卡透支57萬(wàn)元扯上了關(guān)系，現(xiàn)在只有將你的存款轉(zhuǎn)存到一張卡上，通過(guò)銀行管理處的周主任幫你申請(qǐng)一個(gè)國(guó)家級(jí)的保障措施，否則你的資金就會(huì)被凍結(jié)?！彪娫捴?，黃隊(duì)長(zhǎng)給馮女士提供了需要轉(zhuǎn)存賬戶的姓名和卡號(hào)。

出于對(duì)警察的信任，馮女士隨即到中國(guó)某銀行鹽城鹽都支行（簡(jiǎn)稱鹽城支行）將她存在銀行的八張存款單計(jì)46萬(wàn)元存款提前取出并轉(zhuǎn)存到她名下的卡號(hào)尾號(hào)為3375的一張銀行信用卡上。

當(dāng)日14點(diǎn)多鐘，馮女士按上午對(duì)方電話的要求來(lái)到鹽城支行所屬的南元支行（簡(jiǎn)稱南元支行）將銀行信用卡上的錢(qián)，填寫(xiě)了收款人為宋旺、卡號(hào)尾號(hào)為9608的匯款單，匯款金額為45萬(wàn)元。

14時(shí)59分，馮女士將填寫(xiě)好的匯款單交銀行的工作人員王婷。王婷接過(guò)匯款單，看了看，確認(rèn)問(wèn)道：“是45萬(wàn)元吧？”馮女士回答：“是的?！?/p>

得到確認(rèn)后，王婷按馮女士填寫(xiě)的匯款單進(jìn)行電腦輸入，由馮女士本人輸入密碼并確認(rèn)支付。

等了五分鐘，見(jiàn)還沒(méi)有結(jié)果，馮女士問(wèn)道：“有沒(méi)有匯過(guò)去了？”王婷正在忙于操作，不假思索答道：“還沒(méi)有批下來(lái)，一批下來(lái)就過(guò)去了。”

馮女士突然感覺(jué)什么地方不那么對(duì)勁，可就是說(shuō)不上來(lái)，便對(duì)王婷說(shuō)：“你稍等一下。”此時(shí)，時(shí)針指向15時(shí)04分27秒。

“等不了啦，我信息已經(jīng)傳上去了，就等待審批了，如果拒絕的話那就不成功，如果過(guò)去就過(guò)去了。”王婷隨口應(yīng)道。

“什么不成功？”馮女士又追問(wèn)道。

“我把資料已經(jīng)傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了了?！蓖蹑蔑@得有些不耐煩。

也就是這兩三句話的工夫，時(shí)針定格在15時(shí)04分50秒，王婷告訴馮女士“已經(jīng)成功了”。隨后，王婷打印出憑證要求馮女士在匯款憑證上簽字，馮女士說(shuō)等一下，盯著匯款憑證怔怔了五分鐘后即15時(shí)10分，才回到銀行柜面處將匯款憑證簽字后交銀行的柜內(nèi)工作人員。

當(dāng)日16時(shí)01分，馮女士又通過(guò)銀行ATM自動(dòng)存取款機(jī)將其信用卡上的19751．1元轉(zhuǎn)賬到劉浪所有的銀行卡上。

家中的全部積蓄，在一個(gè)小時(shí)內(nèi)全部匯給了自己也不知道是誰(shuí)的賬戶上，一種不祥的預(yù)感突然襲上馮女士心頭，她意識(shí)到她可能被騙了。于是，她于當(dāng)天19時(shí)54分向鹽城市鹽都區(qū)公安局新區(qū)派出所報(bào)警，稱她在銀行自動(dòng)存取款機(jī)上被騙47萬(wàn)元。

接到報(bào)案后，公安機(jī)關(guān)立即立案?jìng)刹?。但由于是電信詐騙，且犯罪分子跨境實(shí)施犯罪，公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查的情況，2012年1月16日，鹽都區(qū)公安局向馮女士出具偵查進(jìn)展告知單，告知其向該局報(bào)案被電信詐騙一案，已查明：犯罪分子賬戶被匯入45萬(wàn)元后，遂即通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)將45萬(wàn)元以1萬(wàn)元一筆分別轉(zhuǎn)入45個(gè)銀行賬戶，并利用設(shè)在臺(tái)灣的銀聯(lián)ATM機(jī)將贓款取出，犯罪分子通過(guò)境外服務(wù)器登錄互聯(lián)網(wǎng)撥打詐騙電話、轉(zhuǎn)移贓款。因犯罪分子跨境實(shí)施犯罪，需通過(guò)上級(jí)公安機(jī)關(guān)開(kāi)展與相關(guān)國(guó)家、地區(qū)警方合作，無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)破案。另因行政區(qū)域調(diào)整，該案已屬鹽城市公安局城南新區(qū)分局分管。

一場(chǎng)訴訟

討還一個(gè)公道

偵破工作進(jìn)展緩慢，犯罪分子不能抓獲，追回被騙巨款希望幾無(wú)。45萬(wàn)元對(duì)于馮女士來(lái)說(shuō)，那可是她一生的血汗積蓄，瞬間就沒(méi)有了，遭受突如其來(lái)厄運(yùn)，馮女士急火攻心，一下子病倒了。

躺在床上，馮女士十分懊惱自己的輕信和輕率。同時(shí)，她也在想：我去銀行匯款，在場(chǎng)那么多銀行職員，就沒(méi)有一個(gè)人察覺(jué)到異常嗎？特別是給我辦理業(yè)務(wù)的人，見(jiàn)客戶突然把所有錢(qián)匯集起來(lái)匯給一個(gè)賬號(hào)，是不是起碼該問(wèn)一問(wèn)原因。如果銀行給自己一個(gè)警示，哪怕一個(gè)小小的提醒，自己也不至于被騙。自己被騙，銀行沒(méi)有盡到他們應(yīng)盡的責(zé)任，對(duì)于自己被騙的巨額損失，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。于是，馮女士便多次來(lái)到鹽城支行交涉，要求鹽城支行賠償其因騙的全部損失。

客戶被騙，卻要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任，這對(duì)于鹽城支行來(lái)說(shuō)，還是第一次遇到，對(duì)于馮女士的要求，鹽城支行回敬說(shuō)：我們天天宣傳，你還被騙，說(shuō)明你太輕信他人了。再且，我們匯款都是免責(zé)的，你被騙只能后果自負(fù)。

與鹽城支行交涉無(wú)果，馮女士想通過(guò)法律途徑來(lái)討一個(gè)公道。于是，她向多名法律人士進(jìn)行了咨詢。讓她意想不到的是，得到的答案卻是眾口一詞：客戶要求匯款，銀行就沒(méi)有理由拒絕辦理業(yè)務(wù)，銀行根據(jù)客戶要求進(jìn)行了匯款，即使發(fā)生詐騙，銀行也不會(huì)承擔(dān)責(zé)任。至于銀行的善意提醒和警示義務(wù)，法律上沒(méi)有明確規(guī)定，只是道德上的義務(wù)。要想打贏這樣的官司，幾無(wú)可能。

雖說(shuō)種種因素對(duì)馮女士不利，但被騙的卻是她一生積蓄，馮女士不甘就這么自認(rèn)倒霉，雖說(shuō)希望渺茫，但她還是決定“賭”一把，于是，2012年1月31日，她來(lái)到鹽都區(qū)人民法院，一紙民事訴狀，將鹽城支行推上了被告席。

馮女士訴稱：2011年10月15日下午1點(diǎn)多鐘，我在午睡時(shí)被一個(gè)自稱為中級(jí)法院的電話弄醒。此后，我穿著睡衣睡褲懵懵懂懂地按照電話里“警官”的意思來(lái)到南元支行營(yíng)業(yè)窗口匯款計(jì)人民幣45萬(wàn)元。13時(shí)59分，我向銀行柜臺(tái)內(nèi)交了填寫(xiě)的匯款單子，柜臺(tái)內(nèi)工作人員將我填寫(xiě)的匯款單交給在柜臺(tái)外營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的值班負(fù)責(zé)人榮華簽字。在此期間，榮華及柜內(nèi)工作人員未按規(guī)定向我提示匯付大額款項(xiàng)防止詐騙之類的警示、詢問(wèn)語(yǔ)，榮華在單子上簽字后讓柜臺(tái)工作人員辦理匯款。在等待匯款的過(guò)程中，我感覺(jué)匯款有問(wèn)題，這時(shí)柜臺(tái)工作人員問(wèn)我：“是45萬(wàn)元吧？”我回答“是”并問(wèn)“還沒(méi)有匯吧？”工作人員回答：“還沒(méi)有批下來(lái)，一批下來(lái)就過(guò)去了。”我這時(shí)馬上跟工作人員說(shuō)：“你稍等一下?！惫ぷ魅藛T不耐煩地說(shuō)：“等不了啦，我信息已傳上去了，反正就等批了，如果拒絕的話，那就不成功；如果過(guò)去就過(guò)去了?！蔽曳磫?wèn)：“什么不成功？”該工作人員說(shuō)：“我把資料已經(jīng)傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了了?！本驮诠ぷ魅藛T拒絕停止匯付的一分鐘左右，工作人員告訴我：“已經(jīng)成功了?！贝撕螅y行工作人員追著我在匯款成功的單據(jù)上簽字，我這時(shí)大腦一片空白，因我的身份證件還在銀行柜臺(tái)里，在其工作人員的阻攔和威逼下，我只得在匯款單據(jù)上簽下名字。事后，我即到公安部門(mén)報(bào)案，結(jié)果確實(shí)是犯罪分子玩弄詐騙手法使我在懵懂的情況下上當(dāng)并按他們的指示匯了款。銀行工作人員不但未在一開(kāi)始提醒或警示我防止上當(dāng)受騙，且在我頭腦清醒、恢復(fù)意識(shí)并向銀行工作人員提出“稍等一下”停止匯款的時(shí)候，銀行工作人員以極不耐煩的態(tài)度拒絕我的要求，在將近一分鐘左右的時(shí)間里沒(méi)有為我向上級(jí)審批部門(mén)提出撤回匯付的申請(qǐng)，致使我的45萬(wàn)元款項(xiàng)匯付到詐騙犯罪分子的賬戶上，使我遭受了45萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。我認(rèn)為，銀行工作人員在工作中沒(méi)有遵循省公安廳和省銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于防止、阻截電信詐騙的文件要求向我提醒和警示，未按國(guó)家金融管理部門(mén)和銀行上級(jí)主管部門(mén)的規(guī)定要求辦理和處理我匯款過(guò)程中的終止匯款業(yè)務(wù)，是銀行工作人員極不負(fù)責(zé)的行為將我的款項(xiàng)匯給了詐騙犯罪分子。故請(qǐng)求法院判令銀行對(duì)我的45萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任，并承擔(dān)201　1年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計(jì)算的利息及本案的訴訟費(fèi)。

鹽城支行辯稱：馮女士所訴與事實(shí)不符，馮女士到南元支行時(shí)是穿戴整齊，并非接到電話后即到南元支行匯款，而是至鹽都營(yíng)業(yè)部支取了定期存單上的錢(qián)至馮女士的信用卡上后，才到南元支行匯款。馮女士匯款時(shí)行為舉止正常，并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會(huì)兒。此時(shí)，匯款在柜面上信息已傳出，等待遠(yuǎn)程授權(quán)放行，后臺(tái)的操作柜面工作人員根本無(wú)法控制。馮女士并未在銀行匯款后直接到公安機(jī)關(guān)報(bào)警，而是在自動(dòng)存款機(jī)上又匯出另一筆款后才發(fā)現(xiàn)被騙。我行柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程。本案完全是因?yàn)榉缸镄袨楹婉T女士本人輕信詐騙犯的謊言導(dǎo)致。請(qǐng)求駁回馮女士訴訟請(qǐng)求。

在審理過(guò)程中，法院還查明，2011年10月13日，鹽城市銀監(jiān)局向各銀行轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省公安廳、江蘇銀監(jiān)局《關(guān)于昆山市公安局推行“三問(wèn)二看一核對(duì)”標(biāo)準(zhǔn)化流程阻截電信詐騙的情況通報(bào)》的通知。上述中國(guó)某銀行鹽城市分行于2011年10月19日向各支行、分行營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)發(fā)了該文件。

一份判決匡扶一個(gè)公正

鹽都法院經(jīng)審理后認(rèn)為，馮女士在銀行單位辦理卡號(hào)尾號(hào)為3375的的銀行信用卡后，雙方之間即已經(jīng)建立儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。銀行作為金融機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)戶的存款負(fù)有安全保障義務(wù)。馮女士通過(guò)銀行柜面進(jìn)行存款轉(zhuǎn)匯及銀行接受匯款委托，都是履行合同的正常行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。馮女士在南元支行辦理45萬(wàn)元大額匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行工作人員及審核人員均未履行提醒、照顧及風(fēng)險(xiǎn)防范通知義務(wù)，在馮女士辦理匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中，當(dāng)馮女士提出暫停辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員態(tài)度消極，未盡協(xié)助義務(wù)，從而導(dǎo)致馮女士匯款被犯罪分子詐騙的損害后果，銀行存在違約行為，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)違約責(zé)任。馮女士要求銀行承擔(dān)45萬(wàn)元存款及自2011年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計(jì)算的利息的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。至于銀行辯稱的“馮女士并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會(huì)兒。匯款在柜面上信息已傳出，等待遠(yuǎn)程授權(quán)放行，后臺(tái)的操作柜面工作人員根本無(wú)法控制。其柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程”的理由，因在馮女士向銀行柜面人員提出“你稍等一下”后，柜面人員并未告知馮女士需要提出撤回匯款的申請(qǐng)，而是消極等待操作是否成功的信息，同樣為未盡合同當(dāng)事人的“通知、協(xié)助”義務(wù)的行為，故本院對(duì)銀行該項(xiàng)辯稱理由，不予采信。

2012年7月31日，法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百二十八條及相關(guān)民事法律政策之規(guī)定，作出一審判決，判決鹽城支行賠償馮女士人民幣45萬(wàn)元，并承擔(dān)自2011年10月15日起至判決確定履行之日止按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算的利息。

江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民法院史友興法官點(diǎn)評(píng)：

一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務(wù)的法律歸責(zé)問(wèn)題．隨著法院的判決。已暫告一段落。而法院的判決結(jié)果，卻出乎了大多數(shù)人的意料?？蛻綦m然被騙．但銀行是根據(jù)客戶要求進(jìn)行匯款的．為何要承擔(dān)法律責(zé)任呢？關(guān)鍵在于客戶在銀行辦理匯款時(shí)．善意的提醒是銀行的道德義務(wù)還是法律責(zé)任呢？

關(guān)于提醒義務(wù)的法律歸責(zé)問(wèn)題．有人士撰文認(rèn)為屬于銀行的社會(huì)責(zé)任而非法律責(zé)任．指出：從合規(guī)經(jīng)營(yíng)和操作流程上說(shuō)。儲(chǔ)戶不論年齡多大。只要是完全民事行為能力人。并且掌握相關(guān)業(yè)務(wù)密碼，那么，銀行就沒(méi)有理由拒絕辦理業(yè)務(wù)．哪怕是對(duì)陌生賬戶的大額匯款。銀行如果根據(jù)客戶要求進(jìn)行了匯款，即使發(fā)生詐騙，銀行也不會(huì)牽連到責(zé)任．因?yàn)閰R款過(guò)程是根據(jù)客戶指令，完全合規(guī)，銀行既無(wú)獲利，也無(wú)損失，更無(wú)欺詐，可以說(shuō)是局外人。至于銀行的蓋章提醒和警示義務(wù)．只是道德上的義務(wù)，是出于一種自覺(jué)。而非法規(guī)強(qiáng)制的社會(huì)責(zé)任。

對(duì)此，有關(guān)法律人士指出．客戶至銀行辦理匯款等業(yè)務(wù)．實(shí)際銀行與客戶在履行儲(chǔ)蓄存款等合同關(guān)系，那么，合同的當(dāng)事人在履行主合同的同時(shí)．也應(yīng)履行因合同產(chǎn)生的附隨業(yè)務(wù)。附隨義務(wù)也是法律規(guī)定，為法律義務(wù)。我國(guó)《合同法》第六十條規(guī)定：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則．根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?？蛻粼谵k理匯款時(shí)，銀行給予提醒、警示，就是由儲(chǔ)蓄存款等合同關(guān)系引出的附隨義務(wù)．不屬道德范疇，而是法律義務(wù)，應(yīng)當(dāng)完全履行．否則就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

近年來(lái)，隨著金融、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，手段不斷翻新。一些犯罪分子冒充電信局、公安局等單位工作人員。借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具，使用任意顯號(hào)軟件、VOIP電話和現(xiàn)代網(wǎng)銀等技術(shù)，以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪．以沒(méi)收受害人所有銀行存款進(jìn)行恫嚇威脅。騙取受害人匯轉(zhuǎn)資金，瞬息之間幾十萬(wàn)、一兩百萬(wàn)的畢生儲(chǔ)蓄便被騙走．有的被害人被騙了以后可以說(shuō)是傾家蕩產(chǎn)。受害者包括社會(huì)各個(gè)階層．既有普通民眾也有企業(yè)老板、公務(wù)員、學(xué)校老師，各行各業(yè)都有可能成為電信詐騙的受害者，尤以中老年人及婦女居多。他們抓住老年人及婦女資信度比較閉塞．容易受騙的特點(diǎn)實(shí)施作案。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，受騙老年人和女性占70％以上．波及面很寬、社會(huì)影響很惡劣。從某種程度上講電信詐騙已經(jīng)成為了危害社會(huì)治安的突出問(wèn)題．成為了社會(huì)的公害。

銀行在防范金融詐騙上具有人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)．且處在攔截電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)．是電信詐騙得逞之前的最后一個(gè)關(guān)口，因此，在保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)免受電信詐騙損失方面．銀行大有可為，應(yīng)當(dāng)充分展現(xiàn)“一切為客戶著想”的服務(wù)理念．切實(shí)履行自己的法律義務(wù)，在和諧社會(huì)建設(shè)中取得雙贏效果。

第6篇：電信詐騙法規(guī)范文

銀行卡犯罪的主要作案手段

設(shè)置障礙。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)銀行卡入口處貼上雙面膠或者設(shè)置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開(kāi)尋求幫助時(shí)竊取自動(dòng)取款機(jī)內(nèi)銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內(nèi)現(xiàn)金。

設(shè)計(jì)調(diào)包。犯罪分子結(jié)伙作案，分工負(fù)責(zé)。其中一人在取款人插卡取款時(shí)借機(jī)與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機(jī)修改密碼并調(diào)包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。

虛假告示。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當(dāng)持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時(shí)，不法分子即想方設(shè)法誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

短信詐騙。假冒銀聯(lián)、銀行、商場(chǎng)、電信等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義，以手機(jī)短信虛假的銀行卡消費(fèi)信息或者以系統(tǒng)升級(jí)、返還電話費(fèi)、中獎(jiǎng)等借口，誘使持卡人回復(fù)短信或撥打指定電話，并借機(jī)套取客戶資料，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

竊號(hào)“克隆”。不法分子獲取銀行卡號(hào)、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

偽卡消費(fèi)。偽造信用卡，進(jìn)行大宗刷卡購(gòu)物、消費(fèi)行騙。

網(wǎng)上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢時(shí)，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號(hào)及密碼，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，使受害人難以取得證據(jù)，以致偵破困難。

銀行卡犯罪的特點(diǎn)

作案手法區(qū)域特征明顯。通過(guò)對(duì)近年來(lái)福建省發(fā)生的銀行卡案件進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析，大體可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區(qū)為主，短信、竊號(hào)“克隆”和偽造卡等具備相當(dāng)科技含量的案例主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。

作案手段智能化，作案團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化。銀行卡案件呈現(xiàn)多樣性特點(diǎn)。案犯集結(jié)成群，流動(dòng)性大，內(nèi)部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉(zhuǎn)賬“一條龍”，流程明晰，團(tuán)伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來(lái)很大困難。

高科技犯罪金額巨大。設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過(guò)5萬(wàn)元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲(chǔ)戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬(wàn)元。

防范建議

目前我國(guó)的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過(guò)一般設(shè)備即可讀取，并且相對(duì)來(lái)講所包含的信息比較簡(jiǎn)單。對(duì)此，除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要從管理、操作和技術(shù)三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監(jiān)控體系。

加強(qiáng)宣傳力度，突出安全提示。一是建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)廣泛告知持卡人統(tǒng)一的客服電話和網(wǎng)上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當(dāng)；二是要積極借助媒體力量，進(jìn)行安全用卡宣傳教育。

提升銀行卡安全管理水平。中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新力度，及時(shí)改進(jìn)和提高銀行卡防偽、網(wǎng)銀交易安全身份識(shí)別及確認(rèn)控制技術(shù)，通過(guò)強(qiáng)化技術(shù)防范措施增加高科技犯罪難度和成本。

構(gòu)建聯(lián)防機(jī)制。銀聯(lián)和發(fā)卡行在加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)防協(xié)作的同時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步建立健全與公安、司法以及其他相關(guān)部門(mén)的緊密合作機(jī)制，探討高科技犯罪的發(fā)展趨勢(shì)，形成防范、打擊金融犯罪合力。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范管理。提醒社會(huì)公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號(hào)、密碼等重要信息；登錄網(wǎng)銀時(shí)應(yīng)留意核對(duì)登錄網(wǎng)址與協(xié)議書(shū)中的法定網(wǎng)址是否相符，并做好網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)的記錄；盡量避免在公用計(jì)算機(jī)上登錄網(wǎng)銀、泄露數(shù)字證書(shū)等機(jī)密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級(jí)密碼確認(rèn)，建議銀行設(shè)置多重身份驗(yàn)證和多級(jí)審核，提高安全防范水平。

健全內(nèi)控建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，健全規(guī)章制度，規(guī)范銀行卡、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的資信審查、開(kāi)戶、授權(quán)等操作，加大對(duì)ATM聯(lián)網(wǎng)機(jī)具的維護(hù)和安全巡查的管理力度。

落實(shí)銀行卡實(shí)名制，建立犯罪防控體制。

第7篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞:垃圾短信;傳播特點(diǎn),監(jiān)管

中圖分類號(hào):C913.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1005-5312(2010)17-0167-01

手機(jī)短信作為現(xiàn)代高科技發(fā)展的新生事物,一種全新的互動(dòng)模式,目前對(duì)其還缺乏有效的技術(shù)監(jiān)控和管理,相關(guān)先進(jìn)監(jiān)控技術(shù)和管理辦法還有待開(kāi)發(fā)與加強(qiáng),導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。加上目前我國(guó)通訊器材市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制還不夠健全,在物質(zhì)利益的驅(qū)動(dòng)下,手機(jī)短信很容易被一些犯罪分子用來(lái)作為詐騙的工具和手段。

一、垃圾短信的產(chǎn)生

(一)什么是垃圾短信

現(xiàn)在,只要手機(jī)開(kāi)機(jī),不時(shí)的就會(huì)收到陌生號(hào)碼發(fā)來(lái)的短信,類似賣黑車的、開(kāi)發(fā)票的,甚至有自稱銷售槍支彈藥的,還有很多則是一些廣告。毫無(wú)疑問(wèn),具有違法內(nèi)容之類的無(wú)疑是垃圾短信,而一些公司的廣告,內(nèi)容不算違法,算不算垃圾短信呢?據(jù)法律人士介紹,由某一客戶端發(fā)出的,含有違反我國(guó)法律法規(guī)內(nèi)容的,或者未經(jīng)接收方允許,干擾手機(jī)用戶正常生活的手機(jī)短信均為“垃圾短信”。即某些公司雖然是合法經(jīng)營(yíng),但未經(jīng)用戶允許發(fā)送企業(yè)廣告短信給用戶,妨礙了用戶的正常生活,就是屬于垃圾短信的范疇。

(二)垃圾短信的危害

垃圾短信造成的危害很多,短信內(nèi)容涉及詐騙,其內(nèi)容層出不窮,令人防不勝防。全國(guó)涉及短信受騙上當(dāng)?shù)陌咐芏?對(duì)個(gè)人、企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失很大;短信內(nèi)容中兜售假發(fā)票、制假證件、地下錢(qián)莊、販賣黑車、黑槍等擾亂了社會(huì)秩序、危害了社會(huì)治安。

二、垃圾短信的傳播特點(diǎn)

(一)傳播成本低

按照目前的短信資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),手機(jī)短信的發(fā)送費(fèi)用從0.1元到0.15元不等。對(duì)于普通手機(jī)用戶而言,轉(zhuǎn)發(fā)短信的成本很低,這就大大降低了依靠轉(zhuǎn)發(fā)生存的黃色短信、詛咒短信和謠言短信的門(mén)檻。

對(duì)于欺詐短信和不法廣告短信的者,群發(fā)短信雖然要一定的成本,但他們騙到的錢(qián)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于發(fā)短信的錢(qián)。

(二)傳播速度快、信息量大

手機(jī)短信與互聯(lián)網(wǎng)等其它科技手段結(jié)合后,垃圾信息多采用群發(fā)方式完成,傳播速度和數(shù)量大大提高。買(mǎi)一個(gè)不用登記身份資料的儲(chǔ)值卡號(hào)碼,通過(guò)手機(jī)連接手機(jī)短信“群發(fā)器”(俗稱“土炮”),每?jī)扇腌娮詣?dòng)發(fā)送一條短信息,一天就可以發(fā)三四萬(wàn)條之多。

有些詐騙分子還利用了電腦上的短信群發(fā)系統(tǒng)軟件,用手機(jī)與電腦連接,上網(wǎng)后就可選定號(hào)段向某個(gè)地方的手機(jī)用戶發(fā)送短信。平均每2至5秒發(fā)送一條,一臺(tái)電腦最多可連接8部手機(jī),一天可發(fā)幾十萬(wàn)次。如此大面積輪番轟炸,哪怕只有千分之一、萬(wàn)分之一的人上當(dāng)受騙,也能給犯罪分子帶來(lái)巨額“利潤(rùn)”。

(三)傳者身份隱蔽難查

欺詐短信或不法廣告的人,在很多地方開(kāi)辦銀行賬號(hào),購(gòu)買(mǎi)大量不用登記機(jī)主身份證的手機(jī)卡,比方神州行、小靈通等,如果用身份證購(gòu)買(mǎi)手機(jī)卡也是用假身份證。因此即使知道了手機(jī)號(hào)碼,也無(wú)法確認(rèn)發(fā)送方身份。這樣不良短信者的真實(shí)身份難以被追查和受到懲罰。

(四)傳播動(dòng)機(jī)多樣

1、追求巨額通信利潤(rùn)

2001年起中國(guó)移動(dòng)推出移動(dòng)夢(mèng)網(wǎng)模式與門(mén)戶網(wǎng)站合作:門(mén)戶網(wǎng)站提供短信內(nèi)容,移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供通道向手機(jī)用戶發(fā)送短信,收入雙方按比例分成。許多門(mén)戶網(wǎng)站紛紛延伸產(chǎn)業(yè)鏈,發(fā)展中小個(gè)人網(wǎng)站作為自己的短信聯(lián)盟。這些門(mén)戶網(wǎng)站和中小個(gè)人網(wǎng)站為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供內(nèi)容,被稱為SP(內(nèi)容/應(yīng)用服務(wù)提供商)。

手機(jī)與網(wǎng)站成功“聯(lián)姻”,極大地豐富了手機(jī)短信的內(nèi)容。然而突如其來(lái)的收益,令一些商業(yè)網(wǎng)站和信息提供商漸漸喪失了社會(huì)責(zé)任感,大量的不良短信通過(guò)手機(jī)源源不斷地涌向了用戶。短信內(nèi)容提供商和通信運(yùn)營(yíng)商都有獲取利潤(rùn)的需求,總希望增加用戶之間的短信轉(zhuǎn)發(fā)率,所以有些短信內(nèi)容提供商總是“打球”,發(fā)一些黃色短信吸引訂閱,或詛咒短信提高轉(zhuǎn)發(fā)率,運(yùn)營(yíng)商也經(jīng)?！氨犚恢谎?閉一只眼”。

2、犯罪牟利

欺詐短信和不法廣告短信的個(gè)人或集團(tuán),通過(guò)短信的幫助實(shí)現(xiàn)其犯罪目的,然后謀取利潤(rùn)。如廈門(mén)警方曾抓獲的涉嫌手機(jī)短信息詐騙的謝某供認(rèn),他向全國(guó)各地手機(jī)用戶發(fā)送虛假中獎(jiǎng)短信息9000多條,在短短10天內(nèi)便騙得贓款6萬(wàn)多元。

3、開(kāi)玩笑、惡作劇

很多普通手機(jī)用戶轉(zhuǎn)發(fā)黃色短信、謠言短信是出于玩笑的心理。如利用手機(jī)短信非典謠言者以青年人居多,大多數(shù)是無(wú)心散布,自認(rèn)為是開(kāi)開(kāi)玩笑。但在非典時(shí)期,這種玩笑絕對(duì)開(kāi)不得,因?yàn)橛锌赡茉斐梢欢ǔ潭鹊目只?玩笑開(kāi)過(guò)了頭就會(huì)受到嚴(yán)懲。

(五)對(duì)傳播過(guò)程的監(jiān)管難

和傳統(tǒng)大眾媒體相比,手機(jī)短信是一種完全不同的傳播方式。通過(guò)短信傳播的信息,其傳播途徑是網(wǎng)狀的。每個(gè)人都有可能是不良短信的傳播者,每個(gè)人也都可能是不良短信的接收者。在這種情況下,除非我們控制所有的人,否則就很難控制住輿論。而且短信是一個(gè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的傳播方式,與網(wǎng)絡(luò)媒體相比屬于一個(gè)私人空間,除了發(fā)送者和接收者,是不允許第三者介入的,這對(duì)于執(zhí)行監(jiān)管任務(wù)的相關(guān)部門(mén)而言就帶來(lái)了很大的障礙,除非通過(guò)合法的程序獲得監(jiān)聽(tīng)、攔截的權(quán)利,否則根本無(wú)法對(duì)于以短信形式傳播的信息進(jìn)行監(jiān)管。

三、如何監(jiān)管垃圾短信的傳播過(guò)程

監(jiān)管難不等于不監(jiān)管。對(duì)信息安全的監(jiān)測(cè),是一個(gè)政策性、法律性很強(qiáng)的問(wèn)題。如何處理好憲法賦予的公民通信自由與安全管理之間的關(guān)系在當(dāng)前顯得非常緊迫。目前國(guó)家法律對(duì)此有原則性規(guī)定,但沒(méi)有實(shí)施細(xì)則,有待法律法規(guī)的進(jìn)一步明確。

(一)通信運(yùn)營(yíng)商控制信息渠道

有專家曾提議由中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通設(shè)置安全警戒線,對(duì)每條手機(jī)短信的內(nèi)容進(jìn)行過(guò)濾,消除或減少有害短信息。如果要對(duì)全部短信的內(nèi)容進(jìn)行過(guò)濾,技術(shù)上可行,但成本太高。首先需要大量的人手和設(shè)備;其次短信傳送時(shí)效會(huì)大大延遲,有違短信快捷傳送信息的本義。也有法律界人士表示,全部過(guò)濾侵犯了通信用戶、尤其是那些正常發(fā)送無(wú)害短信的用戶的通信自由,目前還得不到國(guó)家法律的支持。

因?yàn)橥ㄐ胚\(yùn)營(yíng)商本身沒(méi)有執(zhí)法權(quán),按照法律規(guī)定公司人員如果沒(méi)有接到公安機(jī)關(guān)的通知,不能隨便查看手機(jī)用戶的短信內(nèi)容,因此運(yùn)營(yíng)商只能保存所有用戶3個(gè)月的短信記錄,以便公安機(jī)關(guān)需要時(shí)查詢。平時(shí)如果沒(méi)有公安機(jī)關(guān)介入,即使知道有些短信含有不健康內(nèi)容也無(wú)辦法查處,只能向公安、通信管理部門(mén)通報(bào)。

如果不能實(shí)現(xiàn)內(nèi)容監(jiān)控,通信運(yùn)營(yíng)商還可以考慮實(shí)行手機(jī)實(shí)名制。通過(guò)在源頭上控制手機(jī)號(hào)碼入網(wǎng)登記,做到一戶一網(wǎng)。手機(jī)短信發(fā)送后,就會(huì)在系統(tǒng)的存儲(chǔ)單元中留下發(fā)送方的手機(jī)號(hào)碼,再通過(guò)查對(duì)短信內(nèi)容的記錄文檔,在事后就很容易通過(guò)查找發(fā)送方的手機(jī)號(hào)碼來(lái)確定發(fā)送人。

第8篇：電信詐騙法規(guī)范文

關(guān)鍵詞：通信行業(yè)；誠(chéng)信；問(wèn)題；對(duì)策

一、通信行業(yè)誠(chéng)信概述

隨著國(guó)民素質(zhì)的提高，消費(fèi)者對(duì)權(quán)益保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，品牌經(jīng)營(yíng)，成為了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)只有擁有更多的忠誠(chéng)客戶，才能有更大和更穩(wěn)定的市場(chǎng)份額。

（一）通信行業(yè)特征

通信行業(yè)不提供實(shí)物產(chǎn)品，其本質(zhì)是服務(wù)行業(yè)，通信運(yùn)營(yíng)商的收入，來(lái)源于為客戶提供的電信服務(wù)，因此，電信服務(wù)就是通信運(yùn)營(yíng)商的立身之本。建立一套有效的客戶服務(wù)體系，將成為各大運(yùn)營(yíng)商提高利潤(rùn)的主要途徑，誠(chéng)信服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是通信運(yùn)營(yíng)商的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）通信行業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

通信企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，主要體現(xiàn)在為客戶提供的通信服務(wù)，包括電信業(yè)務(wù)和其它服務(wù)。通信企業(yè)要開(kāi)發(fā)符合客戶需求的電信業(yè)務(wù)，同時(shí)完善售前、售中、售后服務(wù)，具體內(nèi)容有業(yè)務(wù)宣傳、營(yíng)業(yè)窗口服務(wù)、通信工程安裝、通信質(zhì)量保證等。

二、企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)比較分析

服務(wù)是通信行業(yè)的本質(zhì)，以誠(chéng)信為本的經(jīng)營(yíng)宗旨，是通信企業(yè)得以生存和發(fā)展的前提條件。

穩(wěn)定客戶關(guān)系，是建立在客戶對(duì)企業(yè)信賴的基礎(chǔ)之上。打造誠(chéng)信服務(wù)品牌，就要增加客戶消費(fèi)透明度。由于通信行業(yè)特征，客戶的通信消費(fèi)，只能以運(yùn)營(yíng)商的計(jì)量為準(zhǔn)，客戶難以重復(fù)計(jì)量驗(yàn)證，這一點(diǎn)有別于工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)。因此，通信運(yùn)營(yíng)商的誠(chéng)信，成為客戶關(guān)注的熱點(diǎn)。目前，提供“透明的、放心的”消費(fèi)清單，是贏得客戶信任的基礎(chǔ)。

（一）行業(yè)間經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信比較分析

“充值卡過(guò)期作廢”、“投保容易，理賠難”、“本店商品售出概不退換”、“欠交物業(yè)管理費(fèi)六個(gè)月以上的住戶，物業(yè)公司有權(quán)停水停電”。我國(guó)消費(fèi)者對(duì)這些條款和現(xiàn)象都不陌生，但是，日益成熟的消費(fèi)者，對(duì)“霸王現(xiàn)象”和“霸王條款”的關(guān)注度也越來(lái)越高。

（二）通信行業(yè)內(nèi)部誠(chéng)信比較

在價(jià)格誠(chéng)信方面，廣受好評(píng)的是中國(guó)移動(dòng)，其次是中國(guó)聯(lián)通，而評(píng)價(jià)最差的是中國(guó)電信。這樣的調(diào)查結(jié)果，增強(qiáng)了企業(yè)危機(jī)意識(shí)，促使通信運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，規(guī)范通信市場(chǎng)行為。多年來(lái)，政協(xié)委員不斷質(zhì)疑移動(dòng)雙向收費(fèi)，要求單向收費(fèi)。直到2008年，移動(dòng)公司對(duì)此才有所松動(dòng)，準(zhǔn)備改進(jìn)資費(fèi)政策，但是，還沒(méi)有完全實(shí)行單向計(jì)費(fèi)?？梢?jiàn)，隨著通信市場(chǎng)規(guī)范管理加強(qiáng)，運(yùn)營(yíng)商對(duì)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，其重視程度在不斷提高。

三、通信運(yùn)營(yíng)商誠(chéng)信問(wèn)題

（一）經(jīng)營(yíng)中的誠(chéng)信問(wèn)題

一些電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)，以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以低于成本價(jià)格提供服務(wù)業(yè)務(wù)。世通假賬事件、Qwest通信涉嫌虛報(bào)利潤(rùn)等欺詐案，極大損害了通信公司的誠(chéng)信。

（二）服務(wù)中的誠(chéng)信問(wèn)題

虛假?gòu)V告宣傳，欺騙用戶；格式化合同、違約不負(fù)責(zé)、電話卡余額不返還、短信陷阱等違背誠(chéng)實(shí)信用原則。小靈通掉線，覆蓋范圍小而無(wú)法通話卻繼續(xù)收費(fèi)。

（三）互聯(lián)互通中的誠(chéng)信問(wèn)題

個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者，出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)，不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益，磁卡電話這一矛盾十分突出。

（四）企業(yè)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

以排擠對(duì)手為目的，低于成本提供服務(wù)業(yè)務(wù)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，一輪又一輪的惡性“價(jià)格戰(zhàn)”，電信企業(yè)網(wǎng)絡(luò)間的聯(lián)而不通，通而不暢。電話卡的隨意打折、IP電話接通率不高、CDMA移動(dòng)手機(jī)不暢等等，這樣的競(jìng)爭(zhēng)是一種無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，勢(shì)必影響電信行業(yè)的健康發(fā)展。虛假?gòu)V告宣傳，散布假信息，電信企業(yè)在服務(wù)過(guò)程中，對(duì)用戶的不尊重、不信任，甚至進(jìn)行欺騙行為。

（五）企業(yè)履約中的誠(chéng)信問(wèn)題

近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在通信管理局、行業(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，為共同規(guī)范電信市場(chǎng)，制定了行業(yè)自律公約，在協(xié)約中，各企業(yè)都本著誠(chéng)信的原則，以自身的品牌、信譽(yù)向政府、企業(yè)同行、消費(fèi)者做出了規(guī)范市場(chǎng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的莊嚴(yán)承諾，并表示自愿接受公約的約束，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意。

四、通信消費(fèi)者誠(chéng)信問(wèn)題

（一）用戶頻繁換卡

因?yàn)椴恍枰k理任何身份證明和登記材料，一些人利用話費(fèi)結(jié)算的滯延時(shí)間，惡意欠費(fèi)，把手機(jī)卡打爆，扔掉換新卡。

（二）惡意欠費(fèi)

取消電話初裝費(fèi)后，電信運(yùn)營(yíng)商經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)驟增，惡意欠費(fèi)現(xiàn)象大幅攀升。欠費(fèi)者向電信局申請(qǐng)延期繳款，然后無(wú)限期地拖延時(shí)間，以及個(gè)人使用假身份證，在出租屋登記裝機(jī)之后，又不停地變換地址，使電信部門(mén)難以找到事主。

由于各種用戶欺詐行為，盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)以及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，通信公司蒙受巨額損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球每年由于電信用戶欺詐行為，所造成的損失約占電信營(yíng)運(yùn)收入總額的5%。2001年，我國(guó)因盜用通信設(shè)施、用戶惡意欠費(fèi)的損失超過(guò)200億元人民幣，占營(yíng)運(yùn)總收7%，戶均60元，并且，這個(gè)數(shù)字仍以每年20%的速度增長(zhǎng)。

巨額欠費(fèi)無(wú)疑會(huì)給運(yùn)營(yíng)商增添經(jīng)營(yíng)壓力，扭曲企業(yè)財(cái)務(wù)信息，甚至嚴(yán)重影響企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)和效益的增長(zhǎng)。

五、誠(chéng)信問(wèn)題原因分析

（一）監(jiān)管部門(mén)公信度不夠

從2000年開(kāi)始，國(guó)家設(shè)立了中央以人事權(quán)為主的電信管理體制，實(shí)行信息產(chǎn)業(yè)部、各省區(qū)市通信管理局，對(duì)電信市場(chǎng)的兩級(jí)管理，由于授權(quán)不充分、職責(zé)不明確、隊(duì)伍不成熟等原因，一些監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管不到位，在一些地方甚至成為某一家運(yùn)營(yíng)商的代言人。這樣，監(jiān)管部門(mén)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，調(diào)節(jié)企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系時(shí)，角色錯(cuò)位，信用缺失。

（二）管制政策和手段滯后

在電信市場(chǎng)改革初期，為了引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，我國(guó)實(shí)行的是非對(duì)稱管制政策，非對(duì)稱管制是促進(jìn)有效競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)常用手段，它可以用扭曲的政策校正市場(chǎng)的扭曲。但是，隨著新的電信競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，不對(duì)稱管制成了一種某些電信運(yùn)營(yíng)商的保護(hù)政策，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體處于不公平地位

（三）通信法律不完備

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，也是法制經(jīng)濟(jì)。電信業(yè)如何通過(guò)法律、法規(guī)，調(diào)整電信監(jiān)管部門(mén)與相關(guān)主管部門(mén)的關(guān)系、監(jiān)管部門(mén)與企業(yè)的關(guān)系、企業(yè)與企業(yè)的關(guān)系，以及企業(yè)與用戶之間的關(guān)系已是擺在中國(guó)電信業(yè)面前的一個(gè)緊要問(wèn)題。國(guó)外電信業(yè)大多是先立法、后改革，我國(guó)是改革超前于立法，至今只有一部《電信條例》，從而導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則不完善，法制建設(shè)明顯滯后，監(jiān)管部門(mén)依法行政的權(quán)威受到影響。短信息服務(wù)，以驚人速度發(fā)展，同時(shí)也暴露出諸多危害國(guó)家安全、擾亂社會(huì)秩序、侵害他人合法權(quán)益的負(fù)面問(wèn)題，如何解決這些問(wèn)題，就離不開(kāi)法律的規(guī)范，而現(xiàn)行的法律對(duì)此還是空白。

（四）欠費(fèi)中的法律漏洞

電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)與用戶，是平等主體的民事關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)，電信用戶一般是先消費(fèi)后付款，致使電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)現(xiàn)象相當(dāng)普遍，而且對(duì)一些惡意欠費(fèi)者，難以避免和追究。其原因，電信立法滯后，法律、法規(guī)不健全。目前，惡意欠費(fèi)占欠費(fèi)用戶總數(shù)的40%-50%，其拖欠的費(fèi)用占了85%以上。

（五）通信技術(shù)防范欠缺

目前固定電話未能做到適時(shí)計(jì)費(fèi)、適時(shí)出賬；欠費(fèi)難以形成防范和催交合力；未建立固定電話充值系統(tǒng)，無(wú)法做到從源頭上防范；未建立反欺詐聯(lián)盟及數(shù)據(jù)庫(kù)，各運(yùn)營(yíng)商各自為戰(zhàn)，“搶拉”客戶，為用戶欠費(fèi)提供了可乘之機(jī)。

（六）欠費(fèi)工作管理松懈

近年來(lái)，由于通信行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，企業(yè)面臨著發(fā)展、服務(wù)的巨大壓力，重市場(chǎng)開(kāi)拓，輕對(duì)欠費(fèi)工作的組織與管理，具體表現(xiàn)在營(yíng)業(yè)把關(guān)不嚴(yán)，用戶資料修改不及時(shí)，欠費(fèi)催交網(wǎng)絡(luò)不完善，特別是為了增強(qiáng)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)力度，對(duì)商考察不嚴(yán)，素質(zhì)差的商，為了增加業(yè)務(wù)收入，放松對(duì)用戶資格審查，如認(rèn)可復(fù)印身份證開(kāi)戶，從而增加了欠費(fèi)概率。

（七）取消初裝費(fèi)

2001年7月1日，國(guó)家取消了固定電話初裝費(fèi)，用戶裝機(jī)費(fèi)用降至幾十元（除終端設(shè)備外）。承諾使用一年以上，甚至贈(zèng)送話機(jī)等。因此，當(dāng)欠費(fèi)超過(guò)百元后，有些用戶就棄機(jī)，另裝或轉(zhuǎn)用其他通信工具，從而形成欠費(fèi)。

六、誠(chéng)信問(wèn)題解決途徑

（一）用法律來(lái)約束誠(chéng)信

建立誠(chéng)信體系，必須依靠法律保障。我國(guó)已經(jīng)把誠(chéng)實(shí)信用作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要原則，并在多部法律中做出明確規(guī)定，但從實(shí)踐來(lái)看，僅有這些法律規(guī)定還不夠，還須制定信用制度方面的專門(mén)法律，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，建立企業(yè)、組織和個(gè)人的信用檔案，在全社會(huì)建立誠(chéng)實(shí)信用受益，失信者受損，違法者受懲的機(jī)制，保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行。

（二）建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信體系

全社會(huì)動(dòng)員，著力構(gòu)筑社會(huì)誠(chéng)信體系，主要包括：

1、大力營(yíng)建社會(huì)誠(chéng)信氛圍，培育社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。只有全社會(huì)確立了強(qiáng)烈的誠(chéng)信意識(shí)和道德評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，才能在人際交往和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，恪守最基本的準(zhǔn)則，珍惜個(gè)人和企業(yè)的形象和聲譽(yù)。

2、營(yíng)造、整治企業(yè)誠(chéng)信環(huán)境。企業(yè)誠(chéng)信環(huán)境的營(yíng)造和整治，要立足于治本與治標(biāo)、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)相結(jié)合。要建立、健全法律法規(guī)，尤其要借鑒現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家在誠(chéng)信管理方面的法律、法規(guī)，構(gòu)筑企業(yè)、個(gè)人誠(chéng)信體系，以及與此相關(guān)的誠(chéng)信服務(wù)體系。建立社會(huì)公眾舉報(bào)監(jiān)督制度，從物質(zhì)、精神上鼓勵(lì)公眾檢舉企業(yè)、個(gè)人誠(chéng)信缺失狀況。

（三）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用

行業(yè)協(xié)會(huì)是社會(huì)公共服務(wù)自律性組織。政府要結(jié)合機(jī)構(gòu)改革，轉(zhuǎn)變政府職能，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自查、自糾、自管的自我約束功能，這有利于形成企業(yè)互相監(jiān)督、自覺(jué)守法、公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。

（四）建立和完善電信企業(yè)誠(chéng)信制度

1、建立企業(yè)誠(chéng)信文化，使恪守誠(chéng)信變?yōu)槊恳粋€(gè)電信企業(yè)的自覺(jué)行動(dòng)，從根本上防止企業(yè)信用危機(jī)產(chǎn)生。企業(yè)誠(chéng)信文化方面的建設(shè)包括：首先，將誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)上升到企業(yè)理念的高度，把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念，融入員工的潛意識(shí)。讓企業(yè)明確自己的社會(huì)責(zé)任和社會(huì)使命，讓員工明確自己的行為規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)信服務(wù)的準(zhǔn)則，轉(zhuǎn)化為每個(gè)員工的自覺(jué)行動(dòng)。其次，電信企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部誠(chéng)信教育，樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的道德思想觀，這是企業(yè)內(nèi)部誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。此外，應(yīng)加快建設(shè)電信企業(yè)內(nèi)部誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，促使企業(yè)形成誠(chéng)信的良好氛圍。企業(yè)文化建設(shè)中要突出誠(chéng)信，建立員工崗位信用制度、職責(zé)信用制度，并逐漸延伸到員工的個(gè)人生活信用。最后，建立健全公司誠(chéng)信管理評(píng)價(jià)機(jī)制，將員工誠(chéng)信納入績(jī)效考核體系，定期按相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)進(jìn)行誠(chéng)信評(píng)估。

2、建立用戶信用管理制度。實(shí)施對(duì)用戶進(jìn)行信用度的評(píng)價(jià)、對(duì)用戶的消費(fèi)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控、對(duì)信用等級(jí)差的，以及上了“黑名單”的用戶，進(jìn)行及時(shí)地清算和處理，從而引導(dǎo)和規(guī)范用戶的消費(fèi)行為，營(yíng)造良好的誠(chéng)信消費(fèi)環(huán)境。

綜上所述，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠(chéng)實(shí)守信。電信行業(yè)，要加快培育信用觀念，健全信用制度，完善信用體系，這對(duì)促使電信市場(chǎng)有序進(jìn)行，保證電信行業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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第9篇：電信詐騙法規(guī)范文

老實(shí)巴交的農(nóng)民

平白無(wú)故地欠了銀行錢(qián)

“我啥時(shí)候欠銀行那么多錢(qián)?”接到某銀行鄭州市分行近二萬(wàn)元還款通知書(shū)的武陟縣農(nóng)民趙樣頓時(shí)驚出了一身冷汗,拿紙的手哆嗦不停,平時(shí)說(shuō)話利索的他一下子變得結(jié)結(jié)巴巴,話音中都快透出哭腔了。這位平時(shí)一分錢(qián)恨不得掰成兩半花的規(guī)規(guī)規(guī)矩矩老農(nóng)民百思不得其解:自己雖說(shuō)是見(jiàn)過(guò)銀行的信用卡,但從來(lái)也沒(méi)有辦過(guò)什么銀行的信用卡,更別說(shuō)拿著信用卡刷卡消費(fèi)了,要知道這兩萬(wàn)元錢(qián)可是他辛辛苦苦干一年才能掙來(lái)的呀!怎么就平白無(wú)故地欠下銀行這么多的錢(qián)呢?事情還得從頭說(shuō)起。

2009年,原在鄭州打工的犯罪嫌疑人武陟縣大虹橋鄉(xiāng)農(nóng)民秦××回到家鄉(xiāng),并在縣城一家賓館租了房間,公然打出“某某銀行鄭州分行機(jī)構(gòu)”的旗號(hào),流竄該縣數(shù)個(gè)鄉(xiāng)村,向農(nóng)民群眾散發(fā)宣傳廣告,以“免費(fèi)辦理”、“贈(zèng)送禮品”等花言巧語(yǔ)誘騙群眾辦理信用卡,一些群眾抱著好奇、試試看的心理,毫無(wú)戒備地向犯罪嫌疑人提供了自己的身份證等個(gè)人信息資料。秦××便利用他人身份證等信息資料到光大銀行、廣發(fā)銀行鄭州分行辦理了銀行卡,但他并未將辦理好的銀行卡交給辦卡人,而是自己去透支和消費(fèi)。直到發(fā)卡銀行給辦卡人寄來(lái)了銀行卡對(duì)賬單,受害人才如夢(mèng)初醒,急忙向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。秦××從2010年1月10日作案,到2月25日被公安機(jī)關(guān)抓獲,共惡意透支銀行資金7萬(wàn)多元,被騙5人,此外該犯罪嫌疑人手中還有數(shù)張已經(jīng)辦好還沒(méi)有來(lái)得及使用的信用卡。

假冒銀行名義詐騙錢(qián)財(cái),

花樣多手法新

從銀行、公安等有關(guān)方面反映的情況看,近期,除了上述這種假冒銀行名義形式的詐騙方式外,有的詐騙分子還假冒“某某銀行工作人員”、“某某銀行”的名義,通過(guò)電話、發(fā)送短信等方法,以通知客戶欠電話費(fèi)、獲獎(jiǎng),以及告知客戶存款帳戶存在不安全因素、銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)升級(jí)等各種各樣借口,套取客戶個(gè)人信息資料,誘騙客戶向其指定的銀行帳戶轉(zhuǎn)移資金,詐騙客戶錢(qián)財(cái);焦作市公安特巡警支隊(duì)三大隊(duì)民警反映,他們多次收到群眾舉報(bào)的詐騙短信,如“你好,我行將在您的卡中收取年費(fèi)1200元整?？头峋€:0391-3355696”,“××銀行通知:貴客戶您于×月×日在××商場(chǎng)消費(fèi)××元錢(qián),已確認(rèn)成功,請(qǐng)盡快繳納,逾期將從您賬戶上結(jié)算”等等?！半m然內(nèi)容不同,但這些短信顯而易見(jiàn)是別有用心者騙取錢(qián)財(cái)?shù)脑p騙行為。”民警分析說(shuō),“不少騙子就是通過(guò)發(fā)送短信讓收到者產(chǎn)生疑慮,撥打短信中的電話號(hào)碼進(jìn)行咨詢,從中套取市民的銀行賬號(hào)和密碼?！?/p>

有的犯罪分子還冒用銀行名義通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑向社會(huì)公眾推銷各種理財(cái)產(chǎn)品,以某家銀行的名義或經(jīng)某某銀行同意授權(quán)銷售理財(cái)產(chǎn)品,并許諾贈(zèng)送禮品套餐、提高投資收益,從而吸引民眾投資,其推銷的理財(cái)產(chǎn)品的形式往往具有多樣性、欺詐性、隱蔽性,如產(chǎn)品冠名“實(shí)業(yè)投資”“收益型理財(cái)”、“國(guó)債型投資”“證券投資”“企業(yè)并購(gòu)”“企業(yè)債券”等,他們巧立名目往往與各商業(yè)銀行的產(chǎn)品名稱相近或相似,從而蒙騙性更大。

打銀行旗號(hào)實(shí)施

詐騙欺騙性強(qiáng)危害大

人民銀行武陟縣支行曹行長(zhǎng)分析認(rèn)為:上述詐騙活動(dòng),犯罪分子共同的特點(diǎn)是假冒銀行等正規(guī)合法金融機(jī)構(gòu)的名義,利用群眾對(duì)銀行等正規(guī)合法金融機(jī)構(gòu)信賴、相信的心理,從而實(shí)施詐騙犯罪,是電信等詐騙活動(dòng)的“升級(jí)換代”。它不僅欺騙了社會(huì)公眾,侵害群眾利益,而且敗壞了銀行等金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù),損害了銀行等金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象,擾亂了正常的金融秩序,極易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),成為社會(huì)不安定因素,需要引起各金融機(jī)構(gòu)的高度重視,各金融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注此類詐騙活動(dòng)的動(dòng)向,聯(lián)合公安等部門(mén)嚴(yán)肅查處,堅(jiān)決打擊,絕不能給犯罪分子以可乘之機(jī)。

同時(shí),金融機(jī)構(gòu)要依法有序競(jìng)爭(zhēng),要認(rèn)真規(guī)范業(yè)務(wù)辦理程序,依法規(guī)范業(yè)務(wù),要認(rèn)真執(zhí)行操作規(guī)程,按規(guī)定要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),不能只為了競(jìng)爭(zhēng)、盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù),而將法律和規(guī)章制度置于一旁,給犯罪分子以可乘之機(jī),使國(guó)家財(cái)產(chǎn)和單位信譽(yù)造成不必要的損失。