定期理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：定期理財(cái)方案范文

劉先生現(xiàn)年45歲，是一家房地產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個(gè)4歲的兒子。劉先生年收入20萬(wàn)元，劉太太年收入5萬(wàn)元。家庭月消費(fèi)支出3200元，另贍養(yǎng)劉先生父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800元，兒子幼兒園費(fèi)用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現(xiàn)有住房90平米，市值60萬(wàn)元，無(wú)貸款。另有存款20萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元，股票市值5萬(wàn)元。劉先生夫婦到目前為止，除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。夫妻合計(jì)住房公積金賬戶余額5萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶余額12萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)：

1　住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價(jià)購(gòu)房活動(dòng)，新房?jī)r(jià)值150萬(wàn)元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　子女教育：準(zhǔn)備兒子15年后出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用現(xiàn)值共30萬(wàn)元。

3　退休養(yǎng)老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)。

4　旅游：退休后希望和妻子在國(guó)內(nèi)旅游，預(yù)計(jì)旅游總開銷10萬(wàn)元現(xiàn)值。

財(cái)務(wù)分析：

通過(guò)對(duì)劉先生家庭生命周期情況進(jìn)行了解得知，其家庭處于財(cái)務(wù)生命周期的成長(zhǎng)期，屬于財(cái)富的積累階段，同時(shí)也是各項(xiàng)家庭支出較高的時(shí)期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財(cái)組合中大部分為儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)，而且沒(méi)有負(fù)債，其風(fēng)險(xiǎn)類型屬于穩(wěn)健保守型。

1　劉先生家庭現(xiàn)收入、支出狀況穩(wěn)定，自由儲(chǔ)蓄率較高，且沒(méi)有任何負(fù)債。

2　劉先生家庭的主要收入過(guò)于依賴工資性收入，投資性資產(chǎn)比重過(guò)低，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率過(guò)高，財(cái)務(wù)自由度偏低，影響其家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3　劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會(huì)保障，且保障過(guò)低，一旦劉先生本人出現(xiàn)人身意外，或者工作出現(xiàn)重大變故，其家庭則無(wú)法維持現(xiàn)在的生活水平。

理財(cái)方案。

通過(guò)計(jì)算，以目前劉先生的財(cái)務(wù)狀況要想實(shí)現(xiàn)所有理財(cái)目標(biāo)，有近70萬(wàn)元的缺口，所以建議劉先生應(yīng)優(yōu)先去實(shí)現(xiàn)如下幾項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)：

住房　教育

1　劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價(jià)購(gòu)房活動(dòng)，新房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　準(zhǔn)備兒子15年后出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用現(xiàn)值共30萬(wàn)元。

保險(xiǎn)規(guī)劃

通過(guò)對(duì)劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，劉先生及其夫人的保障過(guò)低，所以在做理財(cái)規(guī)劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險(xiǎn)規(guī)劃，以保障其家庭能夠保持現(xiàn)有的生活水平。結(jié)合目前市場(chǎng)上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險(xiǎn)種以及附加定期壽險(xiǎn)，具體方案如下：

房產(chǎn)規(guī)劃

劉先生的理財(cái)支出中，占其現(xiàn)金流最多的，也是需要投資收益予以補(bǔ)充的要數(shù)房產(chǎn)的規(guī)劃，所以在設(shè)計(jì)理財(cái)方案時(shí)，重點(diǎn)放在了房產(chǎn)規(guī)劃中。在房產(chǎn)規(guī)劃中，從不同的側(cè)重點(diǎn)，為劉先生考慮了四個(gè)不同的方案：提高生活質(zhì)量的住新房賣舊房；增加家庭現(xiàn)金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質(zhì)量又有足夠現(xiàn)金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過(guò)綜合計(jì)算各種方案所需要的投資回報(bào)率得出，方案三及方案四需要高達(dá)14.5％和1 2.9％的投資回報(bào)率，如果選擇，需要投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于劉先生這種穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒(méi)有起到改善劉先生家庭生活質(zhì)量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財(cái)方案，要想全都實(shí)現(xiàn)，這需要至少8.2％的投資回報(bào)率，通過(guò)不同的投資理財(cái)組合是完全可以實(shí)現(xiàn)的。

投資規(guī)劃

考慮到劉先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，在投資理財(cái)上偏保守，適合低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產(chǎn)品的投資規(guī)劃中，涉及的投資目標(biāo)是追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)。資產(chǎn)回報(bào)以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請(qǐng)見(jiàn)下表：

第2篇：定期理財(cái)方案范文

沒(méi)有家底，沒(méi)有身懷絕技，大多數(shù)工薪一族只能靠每月數(shù)千元的工作收入構(gòu)筑自己的財(cái)富王國(guó)。面對(duì)物欲橫流的社會(huì)壓力和支出倍增的生活壓力，工薪一族們“月光”了，慌亂了，甚至灰心了，萌發(fā)出“錢不多，談什么理財(cái)”的想法。對(duì)此，專家指出，工薪一族只要精打細(xì)算、堅(jiān)持規(guī)劃，除了工作收入，也可以獲取理財(cái)收入。

量身定制定活存款

專家建議，工薪族理財(cái)要從活期存款開始?！皟?chǔ)蓄是一種生活態(tài)度，哪怕是月光族，都必須要儲(chǔ)蓄，即使錢少也要每月存100元，儲(chǔ)蓄應(yīng)成為生活的原則?！眹?guó)信證券客戶經(jīng)理晶晶說(shuō)。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。

招商證券客戶經(jīng)理吳先生表示，理財(cái)意識(shí)要及早培養(yǎng)，學(xué)會(huì)記賬、量身作好收支規(guī)劃等很重要。

零存整取告別“月光”

一般來(lái)說(shuō)，月光族有兩種人，一種是收入本來(lái)就不夠支出的；一種是沒(méi)有中國(guó)人傳統(tǒng)的“存點(diǎn)錢防意外”思想的。

據(jù)建設(shè)銀行的工作人員介紹，想不做“月光族”者可以通過(guò)零存整取這種強(qiáng)制存款方法，養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

基金定投增值財(cái)富

據(jù)了解，定期定額申購(gòu)基金，也很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。目前市場(chǎng)上已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。

基金定投在原來(lái)大市下，是一個(gè)長(zhǎng)久投資方式，一儲(chǔ)戶說(shuō)：“我不管收入多少，一定要拿出50%用來(lái)存入銀行，當(dāng)達(dá)到一定數(shù)據(jù)額后，再進(jìn)行其他投資?！?/p>

這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

此外，招商證券客戶經(jīng)理吳先生提醒，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

試買短期理財(cái)產(chǎn)品

工薪族要是存款超過(guò)1萬(wàn)元，可嘗試購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)多家銀行針對(duì)市民的短期閑置資金，推出了各種短期理財(cái)產(chǎn)品，有短至1天的理財(cái)產(chǎn)品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，部分銀行推出的“月計(jì)劃”存款方式，非常適合工薪族增加財(cái)富收益，其年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

值得注意的是，理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期一般都有20天左右，工薪族不必一時(shí)急于購(gòu)買，可以花更多時(shí)間斟酌一下產(chǎn)品是否適合自己。

積少成多堅(jiān)持理財(cái)

第3篇：定期理財(cái)方案范文

最喜歡貴刊的《家庭理財(cái)》欄目，覺(jué)得這個(gè)欄目實(shí)用性很高。像這期的信用卡的“陷阱”和《堵住家財(cái)流失的黑洞》的文章，雖然有些問(wèn)題可能提到的次數(shù)也比較多了，但總體看來(lái)還是很有必要提醒的。現(xiàn)在市場(chǎng)的變動(dòng)很大，新的政策和產(chǎn)品出臺(tái)也很快，要獲得比較全面的信息需要花些時(shí)間。因此每過(guò)一段時(shí)間貴刊能夠給出這樣一個(gè)整合于讀者查閱來(lái)說(shuō)是很方便的。

另外，我對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)以及開店方面的文章也比較感興趣。但是《理財(cái)錢線》匯市方面的文章總是比現(xiàn)實(shí)慢半拍，可否提前一點(diǎn)預(yù)測(cè)？另外，我也希望貴刊能開辦理財(cái)方面培訓(xùn)班。

――桂林市濱江路11號(hào) 石萍萍

編者按：

上?！独碡?cái)周刊》社下有專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)公司――上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)公司，設(shè)有各種理財(cái)方面的培訓(xùn)班課程，詳情請(qǐng)電021-51019997、51019886咨詢。

尾房超市是炒作還是好房？

拿到手新一期的《理財(cái)周刊》月末版，五一的時(shí)候在家里仔細(xì)翻了翻，最惹眼的就是關(guān)于尾房超市的報(bào)道。把尾房概念單獨(dú)提煉出來(lái)提供專業(yè)化服務(wù)，這有點(diǎn)像一些大型的電器超市的做法。然而房產(chǎn)畢竟不是像電器那樣的消費(fèi)，尾房未必是便宜房，即便是便宜房也未必是適合自己的房子。

然而文章把更多的筆墨用在了“七彩房產(chǎn)”的創(chuàng)意和創(chuàng)業(yè)上，感覺(jué)更像是人物專題。其實(shí)我個(gè)人認(rèn)為這種房產(chǎn)銷售的新模式應(yīng)該值得關(guān)注，但是關(guān)注的焦點(diǎn)不應(yīng)該是這家超市本身。作為一本有遠(yuǎn)見(jiàn)性的財(cái)經(jīng)雜志，應(yīng)該聚焦尾房超市的具體細(xì)節(jié)。我覺(jué)得讀者更想了解的是這樣的超市推出哪些尾房，價(jià)格上怎么樣，是不是真的像人們期待的那樣，是貨真價(jià)實(shí)的房源?，F(xiàn)在看來(lái)，只登記，既不能看房，也不透漏其他一些實(shí)用性的消息，到像是一個(gè)炒作和調(diào)查，不要到頭來(lái)又是名不副實(shí)的。也希望貴刊能夠繼續(xù)對(duì)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)的新動(dòng)向跟蹤報(bào)道。

北京西三環(huán)北路 徐菁

封閉式基金出路在哪里

隨著興業(yè)基金的契約期即將到期，圍繞著封閉式基金契約到期，將如何處置，引起投資者極大關(guān)注。近期，封閉式基金漲幅很大，同時(shí)不斷有媒體傳出，對(duì)封閉式基金契約到期，有關(guān)部門已經(jīng)有處置方案。但由于監(jiān)管部門沒(méi)有公開表示，市場(chǎng)上流言各不相同，其中主流觀點(diǎn)認(rèn)為“封轉(zhuǎn)開”是封閉式基金存續(xù)期滿后比較可行的出路。封閉式基金是否真的隱藏著套利空間，投資者在目前是否應(yīng)積極介入？封閉式基金的最終出路是否真的會(huì)遂人所愿？這也是大多數(shù)投資者最關(guān)系的問(wèn)題。貴刊是否能就這個(gè)問(wèn)題采訪一些專家進(jìn)行討論，盡快為投資者指明封閉式基金的方向，從而避免市場(chǎng)上的亂猜，導(dǎo)致投資者損失。

最后，祝貴刊越辦越好！

南京下關(guān)區(qū)中山北路 汪函

巧借平臺(tái)走捷徑

我本人屬于工薪階層，對(duì)于基金投資的理財(cái)方式情有獨(dú)鐘。在長(zhǎng)期的“摸爬滾打”實(shí)際操作過(guò)程中，總結(jié)出一套行之有效完全適合自身的交易方式，那就是充分借取銀行卡的交易平臺(tái)，定期定額購(gòu)買基金產(chǎn)品，達(dá)到小額投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，最終獲取長(zhǎng)期收益的事實(shí)目的。

第4篇：定期理財(cái)方案范文

通過(guò)IPS，可以看出投資者的期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求和收益目標(biāo)，以及對(duì)稅負(fù)的關(guān)注狀況等。換言之，IPS是對(duì)各項(xiàng)投資參數(shù)的陳述和設(shè)定。投資者要首先認(rèn)識(shí)到自己的屬性，究竟是價(jià)值投資者、成長(zhǎng)性投資者、中性投資者，還是純粹的投機(jī)者，理財(cái)師在此基礎(chǔ)上配置最適合的資產(chǎn)組合。

不妨把IPS看作資產(chǎn)配置方案的全球定位系統(tǒng)(13PS)，目標(biāo)是配置好投資組合，使你在可接受的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之內(nèi)，獲取最高收益。需要注意的是，IPS必須由投資者和理財(cái)師在心平氣和的情況下逐步完成，不可忽視大意，心不在焉，更不能心浮氣躁，脫離客觀，它直接關(guān)系著資產(chǎn)配置方案的成敗。只有在客觀真實(shí)的情況下完成所有步驟，它才具有定海神針的作用，有助于增強(qiáng)應(yīng)對(duì)云詭波譎的市場(chǎng)變化的能力，即使面臨如2000～2001年和2007～2009年那樣的極端市場(chǎng)狀況。

IPS能使整個(gè)投資過(guò)程免于脫離原有的軌道太遠(yuǎn)。通常情況下，通過(guò)與理財(cái)師的時(shí)常交流，可以對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行有效監(jiān)控，使各種理財(cái)工具運(yùn)行在各自的邊界之內(nèi)。但是必須認(rèn)識(shí)到，資本市場(chǎng)總是處于不斷變化之中，風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況也在發(fā)生不斷變化，這時(shí)有必要根據(jù)．IPS來(lái)定期調(diào)整資產(chǎn)配置組合，比如說(shuō)每季度做一次調(diào)整。

資產(chǎn)配置組臺(tái)的定期再平衡問(wèn)題非常重要。數(shù)月或者數(shù)年之后，資本市場(chǎng)的興衰變化，將使投資者的資產(chǎn)配置組合或多或少地偏離原有的目標(biāo)。舉例來(lái)說(shuō)，在某個(gè)投資者的組合中，配置了25％的(美國(guó))大盤股，15％的中盤股，15％的小盤股，20％的國(guó)外股票以及25％的債券。幾個(gè)月后，由于小盤股持續(xù)上漲而獲得了較高收益，它的配置比重達(dá)到了21％而債券的配比降到了19％。

這是好事嗎?現(xiàn)在誠(chéng)然是，但未來(lái)未必。投資者的收益增加了，但長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(小盤股)在整個(gè)配置中的比重大為增加，與之相對(duì)的是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(債券)比重的降低，這已經(jīng)偏離了既定的風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果未來(lái)小盤股大跌，可能將是不可承受之重。這就有必要對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行調(diào)整，免于暴露在過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)之中。

對(duì)可遞延稅的個(gè)人投資賬戶及機(jī)構(gòu)賬戶，可不考慮稅務(wù)問(wèn)題，這種賬戶易操作，只需要在各類資產(chǎn)賬戶中做簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)換，根據(jù)IPS中設(shè)置的參數(shù)，使其恢復(fù)到既定的配置狀態(tài)。但對(duì)于不可免稅賬戶，投資者往往傾向于額外注入現(xiàn)金，加大薄弱配置資產(chǎn)種類的比重，而不是賣出超高配置資產(chǎn)種類，以免產(chǎn)生額外稅收。個(gè)人認(rèn)為，既然我們的目標(biāo)在于充分利用好現(xiàn)有資金，且稅收終將不可避免，額外注入資金的做法并不值得稱道。

第5篇：定期理財(cái)方案范文

[關(guān)鍵詞] 崗位職責(zé)； 工作過(guò)程； 實(shí)踐教學(xué)； 評(píng)價(jià)模式

[中圖分類號(hào)] G64 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》是高職投資與理財(cái)專業(yè)的專業(yè)核心課程，關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)后順利踏上理財(cái)崗位的重要課程。目前，我國(guó)對(duì)于該課程的教學(xué)主要是結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師的考試內(nèi)容，注重財(cái)務(wù)分析、投資產(chǎn)品組合等教學(xué)，而忽略理財(cái)業(yè)務(wù)中更為重要的產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理等，導(dǎo)致課程教學(xué)與用人單位的實(shí)際崗位脫節(jié)。在現(xiàn)代職教理念下，從崗位需求出發(fā)，將專業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)接，有利于高職專業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生實(shí)現(xiàn)與社會(huì)需求“無(wú)縫對(duì)接”，得到社會(huì)的充分認(rèn)可。因此，筆者從現(xiàn)代商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理崗位出發(fā)，以中國(guó)工商銀行的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為例，充分研究現(xiàn)財(cái)經(jīng)理的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，用職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)設(shè)計(jì)高職個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程標(biāo)準(zhǔn)，改革現(xiàn)有課程教學(xué)。

1 根據(jù)崗位職責(zé)確定課程目標(biāo)

根據(jù)《中國(guó)工商銀行浙江省分行理財(cái)經(jīng)理管理辦法》，理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)要求如下：

（1） 市場(chǎng)營(yíng)銷。做到“進(jìn)得了門，上得了臺(tái)，開得了口，說(shuō)得上話”。通過(guò)上門營(yíng)銷、公私聯(lián)動(dòng)等多種手段拓展各類商品市場(chǎng)、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位、居民社區(qū)、寫字樓、發(fā)達(dá)集鎮(zhèn)等的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群，發(fā)展中高端客戶，完成全年客戶發(fā)展和客戶資產(chǎn)總量提升的目標(biāo)任務(wù)。

（2） 新發(fā)展客戶關(guān)系管理。應(yīng)及時(shí)與新客戶建立維護(hù)關(guān)系，建立信息檔案；及時(shí)跟進(jìn)新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并建立關(guān)系，完成全年新增中高端客戶目標(biāo)任務(wù)。

（3） 存量客戶維護(hù)管理。做好客戶維護(hù)工作，提升產(chǎn)品覆蓋率，提高客戶忠誠(chéng)度。

（4） 產(chǎn)品銷售。理財(cái)經(jīng)理要以客戶為中心，挖掘客戶需求，提供金融產(chǎn)品，做好銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、電子銀行等各類銷售，完成銷售任務(wù)。

（5） 市場(chǎng)調(diào)研。深入了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，積極關(guān)注市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)態(tài)；定期或不定期進(jìn)行市場(chǎng)現(xiàn)狀及市場(chǎng)需求調(diào)研分析，收集客戶及同業(yè)的相關(guān)信息。為網(wǎng)點(diǎn)一線和其他崗位客戶經(jīng)理及時(shí)提品知識(shí)、業(yè)務(wù)咨詢等方面的營(yíng)銷支持。

以上對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)描述可以看到，理財(cái)經(jīng)理的首要職責(zé)是客戶維護(hù)和開發(fā)、其次是理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷、最后是理財(cái)市場(chǎng)分析3方面。因此，高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)目標(biāo)可以設(shè)定如下：

課程的整體目標(biāo)是面向現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理崗位，以其理財(cái)業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，① 要求學(xué)生學(xué)會(huì)與客戶溝通的技巧，② 了解理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，具備一定的產(chǎn)品營(yíng)銷能力，③ 能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識(shí)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)。

（1） 知識(shí)目標(biāo)：讓學(xué)生了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，熟悉常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型，掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本原理和一定營(yíng)銷技巧。

（2） 能力目標(biāo)：要求學(xué)生具備較好的語(yǔ)言表達(dá)能力和客戶溝通能力，學(xué)會(huì)收集客戶信息，開發(fā)和維護(hù)客戶關(guān)系，具備良好的理財(cái)產(chǎn)品介紹和營(yíng)銷能力，并能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識(shí)，按照其業(yè)務(wù)操作流程，為客戶設(shè)計(jì)基本的理財(cái)方案。

（3） 素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生較好的人際溝通能力，誠(chéng)實(shí)、謹(jǐn)慎、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)，為上崗就能成為一名優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)人員奠定基礎(chǔ)。

2 依據(jù)服務(wù)內(nèi)容整合課程內(nèi)容

《中國(guó)工商銀行財(cái)富貴賓中心管理辦法》對(duì)財(cái)富貴賓中心規(guī)定的主要維護(hù)服務(wù)內(nèi)容如下：

（1） 對(duì)私人銀行客戶提供客戶有關(guān)服務(wù)：每月與客戶聯(lián)系一次，其中4次為投資組合回顧，對(duì)每位客戶制訂開發(fā)計(jì)劃；

（2） 確保財(cái)富客戶享受“4-2-1-1”服務(wù)：每季與客戶聯(lián)系一次，其中2次為投資理財(cái)服務(wù)，對(duì)每位金融資產(chǎn)500萬(wàn)元以上的客戶制作客戶資產(chǎn)配置方案；

（3） 與財(cái)富及以上客戶建立良好的客戶關(guān)系，與分行領(lǐng)導(dǎo)、屬地支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)答謝或拜訪等形式維護(hù)重要客戶，為其提供養(yǎng)生、健康、美容、投資等針對(duì)性、個(gè)性化的貼心服務(wù)；

（4） 每日為有需求的財(cái)富及以上客戶提供市場(chǎng)資訊短信服務(wù)，將私人銀行專屬產(chǎn)品信息以短信等形式向目標(biāo)客戶群進(jìn)行營(yíng)銷；協(xié)助為符合條件、有資金需求的客戶提供個(gè)人貸款融資服務(wù)；與網(wǎng)點(diǎn)或客戶經(jīng)理配合共同開展其他客戶維護(hù)活動(dòng)。

以上理財(cái)經(jīng)理日常服務(wù)的內(nèi)容集中在客戶關(guān)系管理和設(shè)計(jì)理財(cái)方案兩大模塊，因此課程的教學(xué)內(nèi)容也可以由兩大項(xiàng)目承載，見(jiàn)表1。

3 參照工作過(guò)程設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)

4 針對(duì)考核辦法制定評(píng)價(jià)模式

目前，銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理的考核主要就其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷額和客戶維護(hù)率兩部分內(nèi)容進(jìn)行量化考核?？紤]到實(shí)際教學(xué)過(guò)程中客戶的虛擬化，課程的教學(xué)評(píng)價(jià)內(nèi)容設(shè)計(jì)為理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案兩部分，以小組合作形式對(duì)理財(cái)產(chǎn)品組合、理財(cái)方案制作以及現(xiàn)場(chǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷等幾方面評(píng)定，成績(jī)?cè)u(píng)定應(yīng)由教師、組員以及聘請(qǐng)銀行理財(cái)經(jīng)理作為企業(yè)專家打分共同組成。

主要參考文獻(xiàn)

[1] 易志恒. 個(gè)人理財(cái)課程立體化的項(xiàng)目教學(xué)模式[J]. 考試周刊，2011（72）.

[2] 周顧宇. 項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]. 北方經(jīng)貿(mào)，2007（12）.

第6篇：定期理財(cái)方案范文

一個(gè)是初出茅廬的年輕“月光族”，另一個(gè)是大齡未婚高薪有房女，他們都有一個(gè)共同的美好愿望：讓自己的勞動(dòng)所得增值、再增值。

月光男“撞”上買房夢(mèng)

個(gè)人案例

陳團(tuán)，男25歲，從事IT行業(yè)，工作兩年多，無(wú)房無(wú)車，基本屬于“月光族”，現(xiàn)在北京通州租房居住，今年年終獎(jiǎng)分紅5萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)

①面臨攢錢買房需求。②無(wú)積蓄，須留一部分現(xiàn)錢活用。

由于客戶陳團(tuán)的兩個(gè)需求：第一、攢錢買房需求；第二、需要留錢活用。因此，理財(cái)規(guī)劃方案至少要實(shí)現(xiàn)3個(gè)目標(biāo)：第一、穩(wěn)健；第二、相對(duì)較高收益；第三、靈活。

理財(cái)建議

方案一：中長(zhǎng)期理財(cái)、能做質(zhì)押貸款+信用卡

由于2012年房地產(chǎn)降價(jià)和銀行降息預(yù)期較大，最早購(gòu)房時(shí)機(jī)會(huì)在2012年年底，因此為其推薦1年期左右、能做質(zhì)押貸款理財(cái)產(chǎn)品”，風(fēng)險(xiǎn)較低、鎖定相對(duì)較高收益。急需用錢時(shí)可以提前辦理一張信用卡。

方案二：基金定投+定存寶

當(dāng)前股市波動(dòng)較大，且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看已處于相對(duì)低點(diǎn)，是選擇基金定投的好時(shí)機(jī)?？蛻艨梢赃x擇一支歷史業(yè)績(jī)較好的股票型基金，將5萬(wàn)資金分批定額定投到該基金，多余資金存入“定存寶”賬戶(1500元起存，3個(gè)月自動(dòng)轉(zhuǎn)存，年收益3.1%)。急需用錢時(shí)可以提前辦理一張信用卡。

單身女“養(yǎng)老”細(xì)思量

個(gè)人案例

豐向娟，女，39歲，某外資企業(yè)高層管理人員，至今獨(dú)身未婚?，F(xiàn)有一套兩居室住房，有車一部。70歲的母親沒(méi)有退休金，需要她每月固定支付養(yǎng)老費(fèi)2000元，老人身體健康。豐向娟今年可拿到50萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，她如何能在照顧好母親的情況下讓這50萬(wàn)元盡量增值？

理財(cái)目標(biāo)

①支付母親生活費(fèi)及意外醫(yī)療費(fèi)。②考慮未來(lái)養(yǎng)老。

相對(duì)于大多數(shù)萬(wàn)元年終獎(jiǎng)的人群來(lái)說(shuō)，豐女士50萬(wàn)年終獎(jiǎng)的確不是個(gè)小數(shù)目，在打理上也有更多的空間。

資料顯示，豐女士目前獨(dú)身，一套住房，一部汽車，如果沒(méi)有貸款的情況下，表明其負(fù)債壓力幾乎為零，現(xiàn)金流非常充裕。而足夠的現(xiàn)金流是為任何家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)物安全的基礎(chǔ)。豐女士的家庭不同在于，有一位70歲身體健康的母親，沒(méi)有退休金，豐女士每月支付2000元供母親養(yǎng)老。

因此，在未來(lái)1至2年沒(méi)有購(gòu)房等大宗消費(fèi)的預(yù)期下，如何保障高齡母親因健康導(dǎo)致現(xiàn)金流大額支出是務(wù)必要考慮的因素。同時(shí)，豐女士本人養(yǎng)老也是要解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

理財(cái)建議

就以上情況估算，豐女士除每年固定支出外，流動(dòng)性資產(chǎn)占年終獎(jiǎng)比例為83%，屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高者。就50萬(wàn)年終獎(jiǎng)而言，在節(jié)假日周期增值是個(gè)階段性目標(biāo)，而母親及自身養(yǎng)老是個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃。就豐女士家庭理財(cái)長(zhǎng)期規(guī)劃，建議在以下幾方面進(jìn)行資產(chǎn)配置：

其一，穩(wěn)健類資產(chǎn)配置占40%到50%。這類產(chǎn)品一般以銀行各類理財(cái)為主，投資范圍一般在債券市場(chǎng)，票據(jù)市場(chǎng)及大額存款，目前如上所說(shuō)收益較高且穩(wěn)定，并且風(fēng)險(xiǎn)普遍較低。即使一些與黃金，匯率掛鉤的理財(cái)，通常情況下本金都是安全的，但掛鉤收益會(huì)明顯高出同類理財(cái)2-3%個(gè)點(diǎn)。這部分配置像防火墻，可以在投資產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的安全補(bǔ)充。

其二，風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)配置30%至40%。這類產(chǎn)品包括公募基金，私募基金，紙黃金，各類信托及部分金融衍生產(chǎn)品。目前階段，建議基金操作為主。目前證券市場(chǎng)的估值水平非常低，對(duì)于空倉(cāng)的客戶買入的機(jī)會(huì)逐漸成熟，但鑒于市場(chǎng)仍有震蕩，建議配置不同基金種類的比例，如股票基金占總投資額的20%，債券基金可占到50%。

2011年私募基金是個(gè)亮點(diǎn)，由于總體規(guī)模小，倉(cāng)位靈活，普遍跑贏市場(chǎng)，有些私募引入擔(dān)保機(jī)制作為安全墊，還為客戶增加了10%的收益機(jī)會(huì)受到投資者青睞。當(dāng)然，由于證券市場(chǎng)的波動(dòng)性需不定期調(diào)整策略，最好可以到銀行求助理財(cái)師，做一個(gè)未來(lái)一年的投資組合。

第7篇：定期理財(cái)方案范文

品牌透射東方智慧

楊冰認(rèn)為，作為一個(gè)商業(yè)銀行，樹立自己的財(cái)富管理品牌非常必要。深發(fā)行將自己的財(cái)富管理品牌叫做天璣財(cái)富，是因?yàn)樗干涑鲋袊?guó)古代的理財(cái)哲學(xué)或者文化。東方文明有一個(gè)星辰崇拜，北斗七星在中國(guó)人的傳統(tǒng)文化里有非常重要的意義，其中的天璣星在中國(guó)的傳統(tǒng)財(cái)富觀里主宰財(cái)富，也就是說(shuō)，一個(gè)人的財(cái)富鴻運(yùn)完全由它來(lái)主宰、賦予。

命名為天璣財(cái)富，就是希望將東方的理財(cái)智慧融入到深圳發(fā)展銀行的財(cái)富管理中去，并期望將這種智慧有所發(fā)展，將這樣的理財(cái)文化內(nèi)涵體現(xiàn)在全方位的理財(cái)服務(wù)里面。比如，不能寅吃卯糧，要未雨綢繆等，這些都是東方智慧的理財(cái)哲學(xué)的內(nèi)涵，它滲透在東方人的血液里面。深發(fā)行的天璣財(cái)富管理，契臺(tái)東方文明的財(cái)富管理理念，這樣會(huì)更為廣大客戶所接受，實(shí)踐證明也是如此。

3個(gè)方面專于智

天璣財(cái)富本身雖然是一個(gè)品牌，或者說(shuō)是一種財(cái)富管理理念，但在實(shí)踐中，深發(fā)行賦予其真正的內(nèi)容。楊冰說(shuō)，天璣財(cái)富專于智，也就是充分發(fā)揮專業(yè)理財(cái)功能，給每一位客戶提供專屬服務(wù)。

專業(yè)隊(duì)伍贏客戶青睞

楊冰認(rèn)為，一個(gè)專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)于天璣財(cái)富來(lái)講是最重要的。因?yàn)橹挥袑I(yè)的人士才能對(duì)客戶提供專業(yè)的理財(cái)分析和高品位的財(cái)富溝通。

天璣財(cái)富建立了理財(cái)經(jīng)理的內(nèi)部認(rèn)證和考核制度，來(lái)確保理財(cái)經(jīng)理寧缺毋濫，具有專業(yè)素質(zhì)。而理財(cái)服務(wù)流程制度，保證了理財(cái)經(jīng)理在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)的統(tǒng)一、規(guī)范。除了專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)外，理財(cái)經(jīng)理也應(yīng)具有高品位。天璣財(cái)富服務(wù)于在深發(fā)行存款額達(dá)20萬(wàn)元以上人民幣或等值外幣的高端客戶，作為理財(cái)經(jīng)理，其言談舉止就要有學(xué)養(yǎng)、修養(yǎng)和素養(yǎng)，在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的同時(shí)，還可以進(jìn)行高品位的真誠(chéng)對(duì)話。

專屬產(chǎn)品獲額外收益

在天璣財(cái)富，處處以客戶需求為導(dǎo)向，設(shè)計(jì)獨(dú)特的專屬產(chǎn)品為每一位客戶增財(cái)添富。

積分換現(xiàn)金產(chǎn)品，比如按揭信用卡。它是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的可用消費(fèi)積分抵扣房貸月供的信用卡，如果您在深發(fā)行辦理了房屋貸款，那么，您所持有的按揭信用卡的消費(fèi)積分可全部用于抵扣您的房貸月供款。在這里，1個(gè)積分＝1元現(xiàn)金!

提前支付利息產(chǎn)品，比如利抵金產(chǎn)品，是指客戶在深發(fā)行存有定期存款后，提前支付利息給客戶，而且支付給客戶的不是現(xiàn)金，而是金條。金條本身的價(jià)值，不但超過(guò)了定期儲(chǔ)蓄存款的利息收入，同時(shí)它還有升值的收益，如年初的金價(jià)是165元／克，現(xiàn)在已經(jīng)漲到了186元／克。通過(guò)該產(chǎn)品，客戶會(huì)獲得一個(gè)額外的理財(cái)收益。此外，還有馬上要推出的利換金產(chǎn)品，提前支付的利息是貨幣基金。

專屈服務(wù)賺客戶忠心

在天璣財(cái)富，能提供給客戶專享的是更多的專屬增值，而且是與其他商業(yè)銀行所能提供的服務(wù)具有差異化。除了專業(yè)的財(cái)富管理規(guī)劃方案外，還包括醫(yī)療服務(wù)、子女教育服務(wù)、商業(yè)服務(wù)。

在提供專屬醫(yī)療服務(wù)方面，只要您撥打深發(fā)行的客戶服務(wù)熱線，深發(fā)行就可以為您預(yù)約掛號(hào)，免費(fèi)給您預(yù)約專家，然后由專門人士為您提供全程的導(dǎo)醫(yī)服務(wù)，并對(duì)住院進(jìn)行全程的安排。深發(fā)行還跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，提供后續(xù)的保險(xiǎn)理賠服務(wù)，甚至提供先墊付服務(wù)。其最終目的是為了使客戶有一個(gè)更高層次的專屬服務(wù)享受。

在子女教育方面，深發(fā)行會(huì)開展一些客戶子女的夏令營(yíng)活動(dòng)，并為他們建立儲(chǔ)蓄賬戶，培養(yǎng)財(cái)富管理意識(shí)。此外，在商業(yè)服務(wù)方面。如酒店預(yù)約、高爾夫場(chǎng)所預(yù)定等，都是專屬服務(wù)的內(nèi)容。

2條規(guī)則贏于誠(chéng)

楊冰認(rèn)為，天璣財(cái)富管理既要專于智，又要贏于誠(chéng)。贏于誠(chéng)，在于理財(cái)團(tuán)隊(duì)的職業(yè)道德、客戶知情權(quán)的有效保證。

職業(yè)道德是靈魂

天璣財(cái)富要最終贏得客戶，團(tuán)隊(duì)職業(yè)道德至關(guān)重要。理財(cái)經(jīng)理所從事的行業(yè)的性質(zhì)決定了他必須把客戶的利益擺在第一位。有個(gè)例子最能說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題。某理財(cái)經(jīng)理的某高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品月度任務(wù)尚差50萬(wàn)元，此時(shí)恰好來(lái)了一位客戶，如果該理財(cái)經(jīng)理向其推薦購(gòu)買該產(chǎn)品，即可順利完成月度任務(wù)，獲得適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。但是，按照理財(cái)服務(wù)工作流程，該理財(cái)經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行分析后認(rèn)定該客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低者，為保障客戶利益不受損害，便建議該客戶購(gòu)買一些保本性產(chǎn)品。

第8篇：定期理財(cái)方案范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人選擇；投資理財(cái)；策略

一、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)尼屃x

個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過(guò)合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長(zhǎng)，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲(chǔ)蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲(chǔ)蓄，相對(duì)于其他的理財(cái)方式來(lái)說(shuō)比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過(guò)社會(huì)募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對(duì)較高，但是保障度低。基金是為了達(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過(guò)合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會(huì)中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向社會(huì)募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。

二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說(shuō)的管理錢財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國(guó)金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國(guó)傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國(guó)自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對(duì)自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國(guó)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國(guó)人對(duì)個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。理財(cái)和儲(chǔ)蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對(duì)投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財(cái)可以帶來(lái)高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開經(jīng)營(yíng)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

投資理財(cái)都會(huì)伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)帶來(lái)高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，在投資的過(guò)程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會(huì)的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。

（二）量入為出

堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲(chǔ)蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。

（三）注重整體效益

在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。

四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來(lái)的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動(dòng)性和投資周期

投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動(dòng)性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動(dòng)性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長(zhǎng)，資金流動(dòng)性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會(huì)很低，定期儲(chǔ)蓄時(shí)間較長(zhǎng)，取現(xiàn)不靈活，但是會(huì)有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會(huì)越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動(dòng)性和投資周期，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。

（三）進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕痤~不同，選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔?huì)不同

大額的投資會(huì)有更多的產(chǎn)品投資理財(cái)方案，小額的投資理財(cái)方案相對(duì)就會(huì)少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個(gè)人投資理財(cái)是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

[1]張文鵬.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].中國(guó)商貿(mào)，2014，33（12）:104-106.

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第9篇：定期理財(cái)方案范文

作為國(guó)家隊(duì)主力隊(duì)員，每天的生活既緊張又充實(shí)，高強(qiáng)度、長(zhǎng)時(shí)間的訓(xùn)練，沒(méi)有時(shí)間打理個(gè)人資產(chǎn)。

財(cái)務(wù)狀況：

運(yùn)動(dòng)員基本月工資在2000元左右。

月支出平均500－800元。

按工資收入扣減支行算現(xiàn)有存款：約16萬(wàn)元。

多年參賽獎(jiǎng)金：約200萬(wàn)元。

本次奪金獎(jiǎng)金：150萬(wàn)元。

近期理財(cái)目標(biāo)：

購(gòu)房

購(gòu)車

生子

要實(shí)現(xiàn)各種理財(cái)目標(biāo)，首先要培養(yǎng)良好的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣，建立家庭財(cái)務(wù)管理制度，將日常收支進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理，建立每月和每年收支表和資產(chǎn)負(fù)債表，使家庭的財(cái)務(wù)狀況清楚、明白；其次要以積蓄為主要手段，以投資為輔助手段，在生子前積蓄盡可能多的財(cái)富，為緊接而來(lái)的大額集中支付作好充足的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，然后進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃和安排，同時(shí)實(shí)現(xiàn)生子、買房、買車這三大短期理財(cái)目標(biāo)，并確保不會(huì)因此導(dǎo)致家庭生活品質(zhì)下降；最后再進(jìn)行子女教育計(jì)劃、退休養(yǎng)老計(jì)劃、金融投資規(guī)劃等長(zhǎng)期人生任務(wù)專項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃。

短期理財(cái)規(guī)劃

認(rèn)清財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確理財(cái)目標(biāo)

集中支出風(fēng)險(xiǎn)：買房買車裝修等大額開支過(guò)于集中，容易造成短時(shí)財(cái)政困難。日常生活支出風(fēng)險(xiǎn)，年輕人，生活豐富，喜歡高品質(zhì)生活，非日常開支較多，而且花錢會(huì)比較大方，很容易造成財(cái)務(wù)開支沒(méi)有計(jì)劃和日常開支膨脹，甚至成為富有的“月光族”。理財(cái)經(jīng)驗(yàn)缺乏風(fēng)險(xiǎn)，剛開始理財(cái)生活，不僅還沒(méi)有建立正常的日常收支表和資產(chǎn)負(fù)債表，而且儲(chǔ)蓄比、負(fù)債比、投資比、流動(dòng)比等財(cái)務(wù)指標(biāo)出不太好看，因而還無(wú)法進(jìn)行科學(xué)的財(cái)務(wù)控制，應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)診斷采取及時(shí)有效的手段改善家庭財(cái)務(wù)狀況。

保險(xiǎn)規(guī)劃

由于張寧退役正處于理財(cái)生命周期的初始階段，目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：一是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。雖然兩人年輕，暫不需要買太多太高的保險(xiǎn)，但是基本的保險(xiǎn)保障還是要有的，作為國(guó)家運(yùn)動(dòng)員，謝杏芳已經(jīng)有了基本的養(yǎng)老統(tǒng)籌保險(xiǎn)和大病統(tǒng)籌保險(xiǎn)等“三險(xiǎn)一金”。應(yīng)考慮對(duì)父母、未來(lái)愛(ài)人，以及"新一代"的生活保障，保險(xiǎn)是一件必需做的事情，產(chǎn)品應(yīng)以定期壽險(xiǎn)為主，以達(dá)到費(fèi)用最小化和保障最大化的目的。

房屋規(guī)劃

目前國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)大部分已開始下調(diào)，北京房?jī)r(jià)近期變化不大，如張寧考慮在北京購(gòu)房建議她在本次奧運(yùn)結(jié)束后關(guān)注一下北京房市價(jià)格變化。且在購(gòu)房計(jì)劃中全面考濾雙方父母到京居住等問(wèn)題。建議張寧購(gòu)房時(shí)可采用銀行按揭貸款的方式。

資產(chǎn)配置計(jì)劃

定期存款：40%，短期理財(cái)產(chǎn)品30%，債券型基金20%，貨幣市場(chǎng)基金或活期儲(chǔ)蓄存款10%。

長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃

子女教育計(jì)劃

孕產(chǎn)期費(fèi)用（孕期檢查、住院、護(hù)理、產(chǎn)后營(yíng)養(yǎng)品等）：10000元。

嬰兒期費(fèi)用（0－2歲）：奶粉、疫苗、生活用品、托管費(fèi)教育費(fèi)、醫(yī)療開支等96600元。

幼兒期間費(fèi)用（3－5歲）：幼兒園費(fèi)用、日常生活費(fèi)、興趣、特長(zhǎng)教育費(fèi)、醫(yī)療保健費(fèi)等84000元。

小學(xué)期間（6－11歲）：學(xué)校教育費(fèi)、興趣、特長(zhǎng)教育費(fèi)、日常生活費(fèi)、旅游開支、醫(yī)療保健費(fèi)等300000元。

中學(xué)期間（12－17歲）：學(xué)校教育費(fèi)、學(xué)?；蚣议L(zhǎng)安排實(shí)習(xí)班、興趣、特長(zhǎng)教育費(fèi)、醫(yī)療保健費(fèi)、日常生活開支、旅游等費(fèi)用合計(jì)330000元。

大學(xué)期間（18－21歲）：學(xué)雜費(fèi)用、生活開支、興趣活動(dòng)、選修及考試、服裝、旅游等合計(jì)120000元。

由此可見(jiàn)，從0歲開始到21歲，父母要為子女教育成長(zhǎng)支出高達(dá)將近100萬(wàn)元。

為此，可每月固定拿出一筆錢定期定額投資于某債券型基金，若該基金的年收益率為5％，則每個(gè)月定期定額投資額為5453元。

可見(jiàn)，投資債券型基金的收益率比銀行存款利率有較大提高。

養(yǎng)老計(jì)劃與長(zhǎng)期投資理財(cái)相結(jié)合

養(yǎng)老儲(chǔ)備投資不能激進(jìn)，要以穩(wěn)健為主，如果他們有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮購(gòu)買年均回報(bào)6％的指數(shù)型基金，或購(gòu)買一個(gè)年均回報(bào)5％的組合基金（10％貨幣型基金、30％指數(shù)型基金、40％債券型基金、20％股票型基金），則月均投資為4528元。這樣，由于有較高的投資回報(bào)，要儲(chǔ)備同樣的退休基金，每個(gè)月定期定投的投資額就更低了，負(fù)擔(dān)相對(duì)減輕，完全可以在準(zhǔn)備足夠的退休保障的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高現(xiàn)在的生活品質(zhì)。