法律監(jiān)管論文精選(九篇)

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第1篇：法律監(jiān)管論文范文

論文摘要:農(nóng)村金融已成為我國(guó)整體金融系統(tǒng)的瓶頸,具有不同于城市商業(yè)金融的特質(zhì),尤其在目前農(nóng)村金融改革進(jìn)程中,為了構(gòu)建健全的農(nóng)村金融體系、促進(jìn)農(nóng)村金融充分競(jìng)爭(zhēng),滿足農(nóng)村金融有效需求,從法律制度的角度強(qiáng)化農(nóng)村金融監(jiān)管具有充分的法理基礎(chǔ)和重要的現(xiàn)實(shí)意義。

我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情和城鄉(xiāng)二元分化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期制約,使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重滯后,決定了現(xiàn)階段農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低,由此造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量低下、虧損嚴(yán)重、資本嚴(yán)重不足、難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展等問(wèn)題,使得我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為整個(gè)金融體系的瓶頸和“短板”。農(nóng)村金融的監(jiān)管無(wú)論在理念、對(duì)象、內(nèi)容和手段等方面均具有不同于整體金融或者商業(yè)金融的特殊性。一方面,農(nóng)村金融供給不足,有效競(jìng)爭(zhēng)不充分,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能錯(cuò)位,農(nóng)村資金回流,農(nóng)民融資困難等問(wèn)題要求建立具有多元化主體的農(nóng)村金融體系,促進(jìn)農(nóng)村金融有效競(jìng)爭(zhēng),滿足農(nóng)村融資需求;另一方面,相對(duì)寬松的準(zhǔn)入政策、過(guò)于復(fù)雜的農(nóng)村金融局面以及難以對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供有效金融支持的缺陷均需要完善的農(nóng)村金融監(jiān)管體制來(lái)保護(hù)相關(guān)主體的合法利益,穩(wěn)定金融秩序,保障金融安全。

一、完善農(nóng)村金融監(jiān)管的法理基礎(chǔ)

格萊珉銀行創(chuàng)立者·尤努斯認(rèn)為,金融權(quán)利如同人們?cè)谝率匙⌒猩舷碛械臋?quán)利一樣,也是一種人權(quán),也是一種人的基本生存權(quán)利。法哲學(xué)研究中的人權(quán)理論將其劃分為應(yīng)有的人權(quán)、法律上的人權(quán)和現(xiàn)實(shí)中的人權(quán)三個(gè)層次,農(nóng)民的金融權(quán)益便屬于應(yīng)有人權(quán)的范疇,不僅可以從社會(huì)公平正義理論、平等的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)等角度得以證成,而且可以通過(guò)對(duì)其在現(xiàn)實(shí)中的享有和實(shí)現(xiàn)來(lái)評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)一國(guó)金融法律的質(zhì)量和狀況。首先,包括金融融資、獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、參與并實(shí)現(xiàn)合作金融等各項(xiàng)權(quán)利的農(nóng)民金融權(quán)益需要相應(yīng)的法律法規(guī)予以正式的確認(rèn)和肯定;其次,無(wú)論進(jìn)行融資、獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抑或參與合作金融,都需要在農(nóng)村金融監(jiān)管的法律體系中得到保障和制度支持;最后,對(duì)農(nóng)民金融權(quán)益的關(guān)注和保護(hù),決定著農(nóng)村金融監(jiān)管制度的價(jià)值目標(biāo)和基本理念的轉(zhuǎn)化。因此,可以說(shuō),從法學(xué)的層面上,運(yùn)用權(quán)利理論對(duì)農(nóng)民的金融權(quán)益狀況、原因和保護(hù)進(jìn)行權(quán)利理論上的分析和論證,從而在制度層面上尋求法律的保障,是解決農(nóng)村金融問(wèn)題的核心。

二、完善農(nóng)村金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求

1.我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管資源不足,難以形成有效的監(jiān)管合力?，F(xiàn)有的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局具有諸多方面的缺陷。具體到農(nóng)村金融體系,目前主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì),而且地方銀監(jiān)分局為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)小鏈條長(zhǎng)的特點(diǎn),絕大多數(shù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)都設(shè)在縣(市)及鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村,在其轄區(qū)內(nèi)只設(shè)有監(jiān)管辦事處,這些辦事處并不具有獨(dú)立的監(jiān)管主體資格,而且一般僅有3—5人的監(jiān)管人員,應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)原有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已是困難,再加上村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)的大量出現(xiàn)以及大型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外資銀行的參與,監(jiān)管資源更是難以為繼。

2.監(jiān)管體系混亂,非正規(guī)農(nóng)村金融游離于監(jiān)管之外:(1)傳統(tǒng)商業(yè)性和政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管;村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu),也由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,但其在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)定位、資金運(yùn)作、員工構(gòu)成、貸款審批和組織結(jié)構(gòu)等方面均與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在重大差別,難以根據(jù)一元化的監(jiān)管體系進(jìn)行簡(jiǎn)單處理;(2)農(nóng)村信用社的監(jiān)管比照《商業(yè)銀行法》執(zhí)行,監(jiān)管責(zé)任由銀監(jiān)會(huì)和地方政府共同擔(dān)當(dāng),其效力通過(guò)縣聯(lián)社—省聯(lián)社的模式由聯(lián)社體制來(lái)貫徹,但公司治理改革未能完成,省聯(lián)社的行政管理和基層社的公司治理之間沖突加劇;(3)只貸不存的小額貸款公司無(wú)需接受銀監(jiān)會(huì)的審慎監(jiān)管,由省政府指定省金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)試點(diǎn),實(shí)際情況是,由省金融辦把試點(diǎn)的權(quán)限再次下放到縣政府,負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的則為當(dāng)?shù)毓ど叹?(4)合會(huì)、私人錢莊等非正式金融形式缺乏相應(yīng)的監(jiān)管,農(nóng)村民間金融組織總體存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融改革以及監(jiān)管方式多采取自上而下的強(qiáng)制性手段,忽視對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的內(nèi)生性培育。上個(gè)世紀(jì)80年代農(nóng)村合作基金會(huì)的發(fā)展軌跡即可說(shuō)明這一問(wèn)題,而我國(guó)農(nóng)信社的改革過(guò)程仍然忽視農(nóng)村金融市場(chǎng)的內(nèi)生力量,未能給農(nóng)民自下而上的金融創(chuàng)新和改革保留必要的制度空間,而是采取由政府自上而下的出臺(tái)一攬子改革方案,然后由各地去執(zhí)行的方式,使得農(nóng)信社的合作金融機(jī)制完全未能體現(xiàn)農(nóng)民的自主參與意愿。

4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督約束機(jī)制缺失。一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)由三個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成:市場(chǎng)約束條件下的外部銀行、證券、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、被監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)與社會(huì)監(jiān)督體系。但我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管體系除前述已經(jīng)論及的外部監(jiān)管系統(tǒng)缺陷外,其內(nèi)部治理、控制和行業(yè)自律等監(jiān)督體系均存在缺失。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融監(jiān)管制度的借鑒

構(gòu)建完備的農(nóng)村金融監(jiān)管體制對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的良性運(yùn)作、農(nóng)村金融市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)具有重要作用。世界很多具有發(fā)達(dá)農(nóng)村金融體系的國(guó)家均具有完善和健全的農(nóng)村金融監(jiān)管制度。

1.美國(guó)以農(nóng)業(yè)部為政府監(jiān)管主體,輔以行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)控制以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。美國(guó)的農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融體系以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系組成。其中農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)均隸屬于美國(guó)農(nóng)業(yè)部管轄。農(nóng)村合作金融體系則采取了不同于商業(yè)銀行的監(jiān)管模式,專門設(shè)立了比較健全的農(nóng)村金融監(jiān)管體系,包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律協(xié)會(huì)、資金融通清算中心和互助保險(xiǎn)集團(tuán),這四種機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)各自獨(dú)立、職能各異。在美國(guó),各種信用社協(xié)會(huì)或合作金融多達(dá)幾十個(gè),這些行業(yè)協(xié)會(huì)從事的主要工作之一就是制定行為規(guī)范,進(jìn)行自律管理。美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)村金融的存款統(tǒng)一實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn),具體業(yè)務(wù)由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金承擔(dān),并承擔(dān)對(duì)投保金融組織的監(jiān)督。

2.法國(guó)“半官半民”體制模式。法國(guó)的農(nóng)村金融體制是從下而上逐步形成的,相對(duì)較為穩(wěn)定。法國(guó)的農(nóng)業(yè)合作金融體系主要由國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行、省級(jí)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行和地方信貸合作社三級(jí)構(gòu)成。其中地方信貸合作社是基層組織,直接由個(gè)人成員和集體成員入股組成,省級(jí)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行則由地方農(nóng)業(yè)信貸合作社組成,同時(shí)以國(guó)家的政策性銀行——國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行作為合作金融的中央機(jī)構(gòu),對(duì)合作金融的運(yùn)作提供最后的保證。1945年,省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸互助銀行組成了全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì),作為省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸銀行在國(guó)家一級(jí)的代表,參與決定農(nóng)業(yè)信貸政策。除此之外,法國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制也相當(dāng)發(fā)達(dá),并與農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)地設(shè)置了三個(gè)層面的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

3.日本“相互配合型”的協(xié)調(diào)機(jī)制。在日本,對(duì)農(nóng)村金融實(shí)施雙重監(jiān)管:一是政府金融監(jiān)管廳,對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,以實(shí)現(xiàn)整體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控;二是全國(guó)和地方農(nóng)林水產(chǎn)部門配合金融監(jiān)管廳對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,包括農(nóng)林水產(chǎn)省下設(shè)金融科對(duì)農(nóng)林中央金庫(kù)的監(jiān)管,農(nóng)林水產(chǎn)省在六個(gè)大區(qū)設(shè)置農(nóng)政局對(duì)轄區(qū)內(nèi)縣信聯(lián)的監(jiān)管,以及都、道、府、縣農(nóng)政部對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)協(xié)合作金融部的監(jiān)管。另外,為了保證合作金融安全、健康地運(yùn)行,日本還設(shè)立了農(nóng)村信用保險(xiǎn)制度、臨時(shí)性資金調(diào)劑的相互援助制度以及政府和信用合作組織共同出資的存款保險(xiǎn)制度、農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度和農(nóng)業(yè)信用保證保險(xiǎn)制度等制度措施。

四、完善現(xiàn)行農(nóng)村金融監(jiān)管法律的構(gòu)想

1.針對(duì)農(nóng)村金融的特質(zhì),建立不同于城市金融的政府監(jiān)管體系。我國(guó)的農(nóng)村金融改革和發(fā)展實(shí)踐,總是將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)作一般的金融機(jī)構(gòu)看待,僅僅要求投入金融資源,沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)作為產(chǎn)業(yè)的獨(dú)特性和由此產(chǎn)生的城市和農(nóng)村金融之間的顯著差別。實(shí)際上,農(nóng)村金融要與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策緊密結(jié)合,其本質(zhì)主要是貼近農(nóng)民,而不是貼近金融機(jī)構(gòu)。作為城市金融監(jiān)管首要主體的銀監(jiān)會(huì),在農(nóng)村金融監(jiān)管中具有監(jiān)管資源不足,難以貼近農(nóng)村、不了解農(nóng)村金融現(xiàn)實(shí)需求,與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村政策之間不具有順暢的溝通、交流機(jī)制,極易造成“一管就死、一放就亂”的監(jiān)管局面。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),我們應(yīng)當(dāng)以農(nóng)業(yè)部為主導(dǎo),同時(shí)厘清農(nóng)村政策性金融的設(shè)置目標(biāo)和宗旨,在農(nóng)村政策性金融和農(nóng)業(yè)部之間建立順暢的國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的表達(dá)和執(zhí)行機(jī)制,并通過(guò)發(fā)揮農(nóng)村政策性金融對(duì)農(nóng)村合作金融組織的導(dǎo)向、補(bǔ)充和支持等作用,構(gòu)建農(nóng)村金融的政府監(jiān)管體系。同時(shí)可以在財(cái)政部的政策支持、財(cái)政補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠等方面建立輔助機(jī)制。

2.健全完善金融同業(yè)公會(huì),發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用。我國(guó)于2005年底成立中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村金融工作委員會(huì),應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)協(xié)會(huì)發(fā)揮職能作用,建立日常工作聯(lián)系機(jī)制和管理辦法,完善同業(yè)公約及規(guī)章,將那些監(jiān)管部門不宜管,而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)又需要的工作,盡量交由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé),實(shí)現(xiàn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理與國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管體制。

3.注重農(nóng)村金融主體的內(nèi)部治理和控制,自下而上地培育農(nóng)村金融本土力量。內(nèi)控制度建設(shè)是建立有效監(jiān)管體制的關(guān)鍵,也是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)。農(nóng)村金融監(jiān)管中內(nèi)部治理的作用集中體現(xiàn)在農(nóng)村合作金融組織中,基層合作金融組織中自愿入股的成員通過(guò)完善的治理結(jié)構(gòu),形成、表達(dá)并且實(shí)現(xiàn)自己的意愿,同時(shí),由于基層成員是最為貼近金融需求、了解融資狀況的主體,使得對(duì)于資金發(fā)放、運(yùn)用以及貸款的回收等事項(xiàng)具有最為直接和靈活實(shí)用的監(jiān)督管理作用。另外,就農(nóng)村金融本土力量的培育和發(fā)展方式而言,應(yīng)該是把選擇權(quán)交給農(nóng)民,通過(guò)反復(fù)的實(shí)踐和摸索,自下而上地生成一套成功的借貸模式和本土金融組織形式,更好地挖掘和滿足當(dāng)?shù)夭煌问降慕鹑谛枨蟆?/p>

4.完善金融監(jiān)管法律制度體系。一是針對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管進(jìn)行理性立法,設(shè)立可以作為農(nóng)村金融監(jiān)管依據(jù)的法律;二是完善農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制,將已在農(nóng)村廣泛存在的非正規(guī)金融納入正規(guī)的金融監(jiān)管體系,減少非正規(guī)金融活動(dòng)對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管的消減效應(yīng);三是建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支農(nóng)功能;四是建立存款保險(xiǎn)制度以及金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)制度,完善農(nóng)村金融的市場(chǎng)退出機(jī)制,維護(hù)金融安全和社會(huì)公眾利益。

參考文獻(xiàn):

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第2篇：法律監(jiān)管論文范文

〔關(guān)鍵詞〕外資銀行;宏觀監(jiān)管,微觀監(jiān)管

一、導(dǎo)論

“外資銀行”有狹義和廣義之分。狹義的“外資銀行”是指在某一國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的具有法人資格的外國(guó)資本的銀行,我國(guó)則把總行設(shè)在我國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行簡(jiǎn)稱為外資銀行〔1〕。廣義的“外資銀行”則是從東道國(guó)的角度,對(duì)“外國(guó)銀行”〔2〕設(shè)立在東道國(guó)境內(nèi)的從事銀行業(yè)務(wù)的各種組織形式的通稱,包括(但不限于)狹義的外資銀行、外國(guó)銀行分行、合資銀行等(本文以下除特別說(shuō)明外,則指廣義的外資銀行)。

在世界金融自由化和國(guó)際化浪潮的推動(dòng)下,適應(yīng)我國(guó)對(duì)外開放的需要,外資銀行在我國(guó)發(fā)展迅速。據(jù)統(tǒng)計(jì),自1979年我國(guó)批準(zhǔn)了第一家外國(guó)銀行日本東京銀行在北京開辦代表處到1982年南洋商業(yè)銀行率先獲準(zhǔn)在深圳設(shè)立分行以來(lái),截止1997年底共批準(zhǔn)了710家外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó),其中外國(guó)獨(dú)資銀行有5家,外國(guó)銀行分行有142家,合資銀行有7家〔3〕,作為利用外資的一種重要方式,外資銀行在中國(guó)的發(fā)展既滿足了大量來(lái)華投資的跨國(guó)公司對(duì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的巨大需求,又帶來(lái)了大量新型金融工具和金融服務(wù)技能,擴(kuò)大了中國(guó)金融市場(chǎng)的交易規(guī)模,豐富了交易品種,有助于中國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)代化、國(guó)際化。

但由于外資銀行資金實(shí)力雄厚,資產(chǎn)負(fù)債比例合理,擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和金融技術(shù),其融資網(wǎng)絡(luò)也遍布世界各地,在與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于優(yōu)勢(shì)地位,如果不加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)督管理,勢(shì)必給正在轉(zhuǎn)變機(jī)制中的中國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的壓力。正鑒于此,結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家金融業(yè)對(duì)外開放的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),我國(guó)先后頒布了一些法規(guī)以加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管,目前生效的有1994年國(guó)務(wù)院頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(下稱《管理?xiàng)l例》)及其實(shí)施細(xì)則和1996年12月中國(guó)人民銀行頒布的《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》(下稱《管理辦法》)及其實(shí)施細(xì)則。本文通過(guò)比較各國(guó)不同立法,從宏觀和微觀兩個(gè)層面分析我國(guó)目前對(duì)外資銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀,討論其存在的問(wèn)題,并對(duì)完善我國(guó)的監(jiān)管體系提出初步建議。

二、對(duì)外資銀行的宏觀監(jiān)管

宏觀監(jiān)管主要涉及國(guó)家對(duì)設(shè)立外資銀行采取的政策原則和對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律管制兩個(gè)問(wèn)題。

(一)對(duì)外資銀行采取的政策原則

各國(guó)鑒于自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,對(duì)引進(jìn)外資銀行采取不同的政策原則。縱觀各國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管政策,大致可以分為保護(hù)主義政策、對(duì)等互惠政策和國(guó)民待遇政策。保護(hù)主義政策意在保護(hù)本國(guó)的金融業(yè)免受外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)和控制,最極端的做法是完全禁止外資銀行進(jìn)入,如伊拉克、利比亞、坦桑尼亞等國(guó)〔4〕?；セ輰?duì)等原則表現(xiàn)在依據(jù)外國(guó)對(duì)待本國(guó)銀行的態(tài)度有限制地引進(jìn)外資銀行,對(duì)其進(jìn)入形式和業(yè)務(wù)范圍實(shí)施某些限制。由于金融業(yè)處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的核心地位,對(duì)一國(guó)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)影響極大,目前幾乎沒(méi)有一個(gè)國(guó)家對(duì)金融業(yè)實(shí)行國(guó)民待遇,連美英這樣的發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外資銀行也只采取有限度的國(guó)民待遇原則。大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)引進(jìn)外資銀行都經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格限制到放寬限制的過(guò)程,以便使外資銀行在本國(guó)金融國(guó)際化過(guò)程中發(fā)揮不同的作用。如韓國(guó)在1967年～1980年為了引進(jìn)外資,大規(guī)模引入外資銀行,在利用的同時(shí)加以限制,在嚴(yán)格管制的同時(shí)又采取優(yōu)惠措施,如設(shè)立外幣置換安排以方便外資銀行和減少其匯率風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)又限制其額度,并限制外資銀行的業(yè)務(wù)范圍。1984年～1990年鑒于國(guó)際收支的盈余,資本輸出的增加,韓國(guó)逐步取消了一些優(yōu)惠政策并降低一些政策的優(yōu)惠程度,在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面強(qiáng)調(diào)互惠對(duì)等,在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面向國(guó)民待遇過(guò)渡。1990年以后,隨著韓國(guó)金融業(yè)向國(guó)際化的邁進(jìn),對(duì)外資銀行除在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面仍考慮互惠原則外,基本上實(shí)現(xiàn)了國(guó)民待遇原則,全面開放了本國(guó)金融市場(chǎng)〔5〕。發(fā)達(dá)國(guó)家的日本和我國(guó)臺(tái)灣省對(duì)外資銀行的政策變化也大致如此。相反,墨西哥由于脫離本國(guó)國(guó)情,過(guò)早地撤銷了外資銀行準(zhǔn)入法令,允許外國(guó)銀行完全自由地到國(guó)內(nèi)開業(yè),使之成為1994年墨西哥金融危機(jī)的重要原因之一。

從我國(guó)目前的立法、政策及實(shí)踐情況看,外資銀行業(yè)屬限制類外商投資產(chǎn)業(yè),其業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍受到比較嚴(yán)格的限制。這種政策原則是適合我國(guó)國(guó)情的。因?yàn)橐环矫嫖覈?guó)對(duì)外開放進(jìn)程發(fā)展很快,跨國(guó)公司大量來(lái)華投資,它們對(duì)中長(zhǎng)期資金需求越來(lái)越大,讓跨國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)有利于滿足跨國(guó)公司的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)需要,為跨國(guó)公司進(jìn)入我國(guó)創(chuàng)造更好的投資環(huán)境,外資銀行與中國(guó)商業(yè)銀行開展競(jìng)爭(zhēng)有利于中國(guó)商業(yè)銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),促進(jìn)中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。另一方面我國(guó)商業(yè)銀行目前仍未完全商業(yè)化,原國(guó)有四大商業(yè)銀行仍承擔(dān)某些政策性信貸和對(duì)國(guó)有企業(yè)的呆賬壞賬,同時(shí)它們的服務(wù)水平與外資銀行相差甚遠(yuǎn),很難在平等的基礎(chǔ)上同外資銀行競(jìng)爭(zhēng)。所以我國(guó)才采取此種折衷的政策原則。鑒于我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,在目前及今后較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)我國(guó)都會(huì)一直采取這種既開放又限制的政策。

(二)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入

外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入涉及外國(guó)投資者資格、投資總額、注冊(cè)資本、股權(quán)比例、數(shù)量限制、投資地區(qū)及企業(yè)形式等有關(guān)設(shè)立和登記的問(wèn)題。

1.對(duì)外國(guó)投資者資格、注冊(cè)資本、投資總額的要求。這包括對(duì)申請(qǐng)銀行本身和其母行在注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、資本充足率、資產(chǎn)總額等方面的要求。為了有效地引進(jìn)外國(guó)金融資本,避免金融風(fēng)險(xiǎn),許多國(guó)家對(duì)申請(qǐng)銀行及其母行都規(guī)定了各種標(biāo)準(zhǔn)。如加拿大將最近5年內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況良好、收益較佳作為準(zhǔn)入條件之一。韓國(guó)政府對(duì)外資銀行注冊(cè)資本的要求是甲類基金(銀行實(shí)收資本)金額不得少于30億韓元,乙類基金(本幣)不得超過(guò)甲類基金、銀行儲(chǔ)蓄和利潤(rùn)留存總額的6倍〔6〕。我國(guó)《管理?xiàng)l例》規(guī)定外資銀行及合資銀行的最低注冊(cè)資本為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣,外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。對(duì)申請(qǐng)者的資格要求是:設(shè)立外資銀行的,申請(qǐng)者為金融機(jī)構(gòu),在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)成立代表機(jī)構(gòu)2年以上,申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于100億美元;設(shè)立外國(guó)銀行分行,申請(qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)代表機(jī)構(gòu)2年以上,申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于200億美元;設(shè)立合資銀行的,申請(qǐng)者為金融機(jī)構(gòu),其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)代表機(jī)構(gòu),申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于100億美元。設(shè)立這三種銀行都要求申請(qǐng)者所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)管制度。《管理?xiàng)l例》還要求申請(qǐng)者提交申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、銀行章程、所在國(guó)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、最近3年年報(bào)以及其它資料。

2.企業(yè)形式和股權(quán)比例,我國(guó)目前允許設(shè)立外國(guó)獨(dú)資子銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行和外國(guó)銀行代表處,且對(duì)合資銀行中外國(guó)投資者股份限額未作規(guī)定,顯然外國(guó)銀行可占多數(shù)股權(quán)。但新加坡一般只允許設(shè)立外國(guó)銀行分行和代表處,不允許設(shè)立子銀行和合資銀行。另有些國(guó)家對(duì)合資銀行的外國(guó)銀行股份規(guī)定最高限額,如澳大利亞和加拿大為10%,丹麥為30%,芬蘭為20%,日本為5%,冰島為49%,荷蘭和愛(ài)爾蘭也不允許外國(guó)銀行占多數(shù)股權(quán)(即50%以上)〔7〕。

與其他國(guó)家比較而言,目前我國(guó)有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律規(guī)定不夠完善。首先,現(xiàn)行法規(guī)對(duì)外國(guó)投資者的國(guó)別、投資地區(qū)、設(shè)立銀行數(shù)量等問(wèn)題未作任何規(guī)定。美國(guó)在引進(jìn)外資銀行時(shí),美聯(lián)儲(chǔ)在審批前均與申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局取得聯(lián)系,要求對(duì)方明確評(píng)估申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的整體財(cái)務(wù)狀況和管理水平等,以加強(qiáng)與國(guó)外金融監(jiān)管當(dāng)局的合作。美聯(lián)儲(chǔ)還考慮在美國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的數(shù)量與質(zhì)量、外資銀行對(duì)本國(guó)金融資源、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展以及對(duì)本國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的影響,本國(guó)或當(dāng)?shù)貙?duì)外資銀行提供金融服務(wù)的需求程度,美國(guó)與申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外資銀行所屬國(guó)之間的貿(mào)易和金融合作情況等〔8〕,從而控制外資銀行的來(lái)源國(guó)別、設(shè)立數(shù)量和設(shè)立地區(qū),達(dá)到充分為美國(guó)對(duì)外金融、對(duì)外貿(mào)易聯(lián)系服務(wù)的目的。截止1997年底,在我國(guó)投資的142家外資銀行分行在上海有39家,深圳23家,廣州和北京17家,天津13家,大連10家、廈門10家,其他11個(gè)城市才19家〔9〕,從地區(qū)分布看大都集中在沿海開放地區(qū),地區(qū)分布極不均衡。現(xiàn)行立法也沒(méi)有像美國(guó)那樣考慮國(guó)家現(xiàn)實(shí)需要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。其次,我國(guó)未規(guī)定外國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)合資的股權(quán)限額,這對(duì)我國(guó)金融業(yè)是一個(gè)潛在的威脅,一旦我國(guó)加入世貿(mào)組織,銀行業(yè)將進(jìn)一步對(duì)外開放,銀行同業(yè)之間的兼并和收購(gòu)也會(huì)介入中國(guó)金融業(yè),由于現(xiàn)在國(guó)有商業(yè)銀行的呆賬壞賬太多,資本充足率實(shí)際不到8%,又未完全實(shí)行資本經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)效率很低,外資銀行可能或多或少地控制我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)。因此我國(guó)必須完善現(xiàn)行法律,加強(qiáng)引進(jìn)外資銀行與我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平和戰(zhàn)略的協(xié)調(diào),具體說(shuō)就是要在立法和實(shí)踐中考慮我國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行提供金融服務(wù)的需要程度,對(duì)方國(guó)家是否對(duì)我國(guó)銀行提供互惠待遇,其所在國(guó)與我國(guó)貿(mào)易、投資、金融關(guān)系的密切程度,某一中心城市外資銀行的數(shù)量是否太多,中西部大開發(fā)需要引進(jìn)大量外資的現(xiàn)實(shí),外資銀行的股權(quán)比例現(xiàn)狀以及對(duì)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的影響等因素,避免對(duì)某一國(guó)家跨國(guó)銀行的過(guò)分依賴,以降低其所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)華關(guān)系對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響;也要避免某一城市外資銀行的過(guò)多發(fā)展和外國(guó)資本占多數(shù)股權(quán)以減少對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的太大沖擊,滿足中西部地區(qū)大開發(fā)對(duì)外資銀行的現(xiàn)實(shí)需求,從而搞好長(zhǎng)期規(guī)劃,提高利用外資銀行的效率。

三、對(duì)外資銀行的微觀監(jiān)管

微觀監(jiān)管問(wèn)題主要涉及外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題,各國(guó)通過(guò)這兩方面的法律規(guī)定調(diào)整外資銀行的具體活動(dòng),并防止其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)本國(guó)客戶的權(quán)益和維護(hù)本國(guó)金融體系的安全。

(一)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍問(wèn)題

對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制是各國(guó)金融當(dāng)局對(duì)外資銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。各國(guó)基于保持和鞏固本國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位、穩(wěn)定國(guó)內(nèi)金融秩序的考慮,均對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行不同形式和程度的限制,以達(dá)到既能利用外國(guó)金融資本,又能防止外資銀行損害本國(guó)金融體系的目的。如韓國(guó)在1967年～1983年間引進(jìn)外資銀行重在利用外資,發(fā)展本國(guó)的金融業(yè),所以不允許外資銀行在韓國(guó)吸收本幣存款開展韓元業(yè)務(wù),外資銀行從事韓元貸款活動(dòng),只能通過(guò)“外幣置換安排”,即外資銀行從其母行借入外幣資金,出售給韓國(guó)銀行換取當(dāng)?shù)刎泿刨Y金,再轉(zhuǎn)借給韓國(guó)企業(yè)或在韓經(jīng)營(yíng)的外國(guó)企業(yè),由韓國(guó)銀行對(duì)外資銀行帶入的外幣資金承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn),保證一定的利潤(rùn),并規(guī)定了外幣置換安排的額度。1984年以后,韓國(guó)對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)限制才逐步放松〔10〕。日本最初只允許外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù),其中銀行貸款業(yè)務(wù)是外資銀行的主要業(yè)務(wù),貸款資金在外資銀行總資產(chǎn)中的比重,在70年代末達(dá)到60%～70%。外資銀行經(jīng)營(yíng)的日元貸款則以短期為主,并且其貸款要受日本銀行“窗口指導(dǎo)”的限制.即貸款增加額的限制。1978年4月以后,外資銀行才得到允許可以從一般企業(yè)和個(gè)人吸收外匯存款。70年代以前,外資銀行在資本市場(chǎng)上被禁止參加短期資金市場(chǎng)的交易活動(dòng)。由于實(shí)施上述管理和監(jiān)管措施,日本在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期得以利用大量外匯貸款支持本國(guó)重化工業(yè)和鋼鐵工業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,外資銀行貸款的客戶80%以上是日本企業(yè),同時(shí)也有效地防止了外資銀行在日元貸款和短期資本市場(chǎng)上與本國(guó)銀行的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)〔11〕。

按我國(guó)《管理?xiàng)l例》的規(guī)定,目前在我國(guó)的外資銀行可部分或全部經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有:外匯存放款,外匯票據(jù)貼現(xiàn),經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資,外匯匯款和擔(dān)保,進(jìn)出口的結(jié)算,自營(yíng)和代客買賣外匯,外幣及外匯票據(jù)兌換,外幣信用卡付款,保管及保管箱業(yè)務(wù),資信調(diào)查和咨詢及其他經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外匯業(yè)務(wù)。直到1996年12月,中國(guó)人民銀行才允許美國(guó)花旗銀行、香港匯豐銀行、日本東京三菱銀行及興業(yè)銀行等9家外資銀行在上海浦東地區(qū)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)即人民幣存款,包括三資企業(yè)存款、外國(guó)人存款及對(duì)非外資企業(yè)人民幣貸款的轉(zhuǎn)存款,經(jīng)批準(zhǔn)外資銀行還可以進(jìn)入融資中心二級(jí)網(wǎng)進(jìn)行人民幣拆借業(yè)務(wù)〔12〕。《管理?xiàng)l例》還規(guī)定外資銀行從中國(guó)境內(nèi)吸收的存款不得超過(guò)其總資產(chǎn)的40%。可見(jiàn)外資銀行主要從事外匯存款和與國(guó)際貿(mào)易有關(guān)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù),人民幣業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限制,貨幣市場(chǎng)對(duì)外資銀行的開放程度極為有限。這是因?yàn)槲覈?guó)目前發(fā)展外資銀行主要目的是引進(jìn)外資,滿足跨國(guó)公司來(lái)華投資的需要。由于我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚未完成轉(zhuǎn)變,經(jīng)營(yíng)效率較低,而外資銀行一般有大跨國(guó)銀行作背景,其金融服務(wù)水平相對(duì)較高,若放開人民幣業(yè)務(wù),勢(shì)必進(jìn)一步減少國(guó)內(nèi)銀行的客戶和業(yè)務(wù)數(shù)量,不利于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的健康發(fā)展。在證券市場(chǎng)即資本市場(chǎng)上,到1995年底上海證交所已有30多家海外銀行和證券公司獲得上交所B股席位,可直接從事B股交易,美國(guó)花旗銀行和紐約銀行已幫助二紡機(jī)、氯堿、輪胎B股利用ADR方式在美國(guó)上市交易,中國(guó)證券市場(chǎng)的核心即A股市場(chǎng),外資銀行尚未進(jìn)入。在外匯交易市場(chǎng)上,到1995年5月5日為止,中國(guó)外匯交易中心的350家會(huì)員銀行中,外資銀行占28%〔13〕,由于未對(duì)外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù),它們?cè)谕鈪R市場(chǎng)中的地位和作用還比較有限。

我國(guó)對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制基本符合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和對(duì)外開放的現(xiàn)實(shí)。但是考慮到全球金融業(yè)國(guó)際化、自由化的趨勢(shì)和中國(guó)加入世貿(mào)組織導(dǎo)致金融服務(wù)業(yè)的全面開放,這種限制只能是暫時(shí)的。如果要加大中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放程度,促使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行徹底轉(zhuǎn)制,必須考慮逐步開放貨幣市場(chǎng),給予外資銀行以人民幣經(jīng)營(yíng)權(quán)。在條件成熟時(shí)可放寬對(duì)外資銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)的限制,除允許外資銀行進(jìn)入中國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行B股發(fā)行分銷外,還可以試行組建中外合資基金,讓其逐步進(jìn)入A股市場(chǎng),并參與到企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中去,為國(guó)有企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度提供幫助?，F(xiàn)行外匯市場(chǎng)上以銀行間同業(yè)拆放為主體的外匯交易只部分地反映了外匯供求變動(dòng)情況,我國(guó)應(yīng)考慮改進(jìn)現(xiàn)行結(jié)售匯制,在允許企業(yè)保留一定經(jīng)常項(xiàng)目外匯的前提下,逐步建立企業(yè)間用售匯交易的二級(jí)外匯市場(chǎng),以加大市場(chǎng)機(jī)制對(duì)人民幣匯率形成的作用,從而增強(qiáng)人民幣匯率在資金跨國(guó)流動(dòng)下的穩(wěn)定性。

(二)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為了防范各類金融風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)外資銀行健康經(jīng)營(yíng),保護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益和國(guó)內(nèi)金融體系的安全,各國(guó)在引進(jìn)外資銀行的同時(shí),都注意通過(guò)法規(guī)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,如美國(guó)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,資本充足率、流動(dòng)性比率以及外資銀行對(duì)某一客戶的信用貸款不得超過(guò)其自有資本和盈余總額的15%,還要求在聯(lián)邦級(jí)注冊(cè)的外國(guó)銀行分行存入當(dāng)?shù)啬骋患衣?lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行相當(dāng)于該分行全部負(fù)債5%的一筆保證金(即“資本等值存款制度”)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,美聯(lián)儲(chǔ)提出三項(xiàng)建議:改進(jìn)信息公開的標(biāo)準(zhǔn),銀行必須徹底公開投資風(fēng)險(xiǎn),使股東、債權(quán)人、董事、監(jiān)事充分了解投資后果;保證銀行有獨(dú)立的高水準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、風(fēng)險(xiǎn)分析的專業(yè)人員及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng),建立一套嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度;從事衍生交易較多的銀行,應(yīng)及時(shí)充實(shí)自有資本,以增強(qiáng)承受其風(fēng)險(xiǎn)的能力〔14〕。韓國(guó)《銀行法》也規(guī)定,外資銀行存款準(zhǔn)備金比率為5%以下,對(duì)當(dāng)?shù)赝淮鎽舸婵羁傤~不得超過(guò)存款總額的25%,對(duì)一家企業(yè)信用貸款總額不得超過(guò)資本總額的20%,對(duì)一家企業(yè)提供的擔(dān)?？傤~不得超過(guò)其自有資金的40%〔15〕。英國(guó)要求外國(guó)銀行如接受英磅存款,應(yīng)向英格蘭銀行繳納0.5%的準(zhǔn)備金,德國(guó)對(duì)居民和非居民的本幣和外幣4年期以下的存款分別要求9.2%和15%的準(zhǔn)備金。另外許多國(guó)家還對(duì)外資銀行外匯缺口頭寸、利潤(rùn)匯出、追加稅收及聘用當(dāng)?shù)芈殕T有特別規(guī)定。

根據(jù)《管理?xiàng)l例》,我國(guó)對(duì)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定有:外國(guó)銀行分行30%的營(yíng)運(yùn)資金,應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在;外資銀行和合資銀行對(duì)一個(gè)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款除經(jīng)央行特許外,一般不超過(guò)實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的30%;外資銀行、合資銀行固定資產(chǎn)不得超過(guò)其實(shí)收資本和儲(chǔ)備金之和的40%;外資銀行、合資銀行實(shí)收資本低于注冊(cè)資本的,必須每年從稅后利潤(rùn)提取25%予以補(bǔ)充,直至實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和等于注冊(cè)資本;外資銀行也必須提取呆賬(壞賬)準(zhǔn)備金。外資銀行還應(yīng)聘用至少一名中國(guó)公民為高層管理人員。同時(shí)由中國(guó)人民銀行規(guī)定外資銀行的存放款利率及各種手續(xù)費(fèi),其經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地區(qū)的央行分支機(jī)構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金,并不計(jì)付利息;外資銀行應(yīng)向中國(guó)人民銀行及有關(guān)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料,中國(guó)人民及有關(guān)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查、稽核外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況。

我國(guó)對(duì)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與金融監(jiān)管比較完善的國(guó)家相比仍有相當(dāng)差距,如我國(guó)未規(guī)定外資銀行資產(chǎn)流動(dòng)性比率,未規(guī)定外匯擔(dān)保限額,對(duì)外資銀行負(fù)責(zé)人的任職資格也沒(méi)有詳細(xì)規(guī)定。外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況是同其總行聯(lián)系在一起的,因此,對(duì)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管離不開國(guó)際合作,對(duì)此巴塞爾委員會(huì)于1992年7月了《國(guó)際銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)》,規(guī)定所有國(guó)際銀行集團(tuán)都應(yīng)由有能力實(shí)施監(jiān)管并表監(jiān)管的母國(guó)當(dāng)局監(jiān)管,東道國(guó)當(dāng)局以有關(guān)銀行或銀行集團(tuán)處于實(shí)際擁有監(jiān)管能力并表監(jiān)管的母國(guó)的有效監(jiān)管之下為允許它們?cè)谄渚硟?nèi)設(shè)立和維護(hù)銀行機(jī)構(gòu)的先決條件;跨境設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)取得東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局及銀行母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的事先同意,從而確立了以母國(guó)為主,母國(guó)與東道國(guó)合作監(jiān)管跨國(guó)銀行的原則〔16〕。而我國(guó)《管理?xiàng)l例》根本沒(méi)有涉及這些內(nèi)容。為此,我國(guó)應(yīng)當(dāng)修訂現(xiàn)行的《管理?xiàng)l例》,具體規(guī)定外資銀行的資本負(fù)債率、資產(chǎn)流動(dòng)性比率及擔(dān)保限額等重要的信貸風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo),也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)外資銀行高層管理人員的人事背景和管理業(yè)績(jī)的審查,以確保高層管理人員在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中誠(chéng)實(shí)可靠地履行職責(zé)。此外還應(yīng)加強(qiáng)與外資銀行母行所在國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的合作,根據(jù)巴塞爾協(xié)議與其母國(guó)當(dāng)局合理地分配對(duì)外資銀行投資者的監(jiān)管權(quán)限,如美國(guó)1991年《加強(qiáng)外國(guó)銀行監(jiān)管法》,就規(guī)定除非外國(guó)銀行在其所在國(guó)(母國(guó))受到全面的監(jiān)管,且承諾依美國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)要求提供有關(guān)資料和信息,否則該銀行不得在美國(guó)境內(nèi)營(yíng)業(yè),外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)與美國(guó)銀行一樣適用美國(guó)銀行法規(guī)〔17〕。我國(guó)完全應(yīng)當(dāng)采納這一做法,以提高對(duì)外資銀行的監(jiān)管效果。

四、結(jié)論

從現(xiàn)行調(diào)整外資銀行的法規(guī)看,我國(guó)已初步形成了對(duì)外資銀行監(jiān)管的法律體系。但這一體系與金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管體制相比還顯得單薄,因此我國(guó)必須充分借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn),及時(shí)改進(jìn)法律規(guī)定,對(duì)外資銀行實(shí)施有效的監(jiān)管,促使外資銀行穩(wěn)健發(fā)展。另外一個(gè)重要的問(wèn)題是,我國(guó)除完善國(guó)家對(duì)外資銀行的監(jiān)管制度外,還應(yīng)注意建立行業(yè)自律組織和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制,如建立外資銀行行業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì),建立各種規(guī)章制度來(lái)履行本行業(yè)自律管理的職責(zé),從而形成國(guó)家監(jiān)管、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制相配合的外資銀行監(jiān)管體制。

注釋:

〔1〕參見(jiàn)1994年1月25日國(guó)務(wù)院的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第二條第一款。

〔2〕“外國(guó)銀行”在美國(guó)1978年的《國(guó)際銀行法》里是指任何在外國(guó)法律框架下建立的從事銀行業(yè)務(wù)的公司。而加拿大1980年的銀行法則對(duì)“外國(guó)銀行”定義得較為寬泛。

〔3〕轉(zhuǎn)引自楊子健《金融開放的助推器》,載《國(guó)際貿(mào)易》,1998(10)。

〔4〕〔13〕趙京霞、俞雄飛:《外資銀行的進(jìn)入與中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放》,載《管理世界》,1996(5)。

〔5〕(韓)徐憲濟(jì):《國(guó)際去來(lái)法》,426～429頁(yè),法文社,1997。

〔6〕〔7〕〔10〕〔15〕(韓)金汝善:《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法》,315～320、98、365、398頁(yè),法文社,1998。

〔8〕〔14〕〔17〕SeeHal.S.ScottPhilip.A.Wellons,InternationalFinance:Transactions,PolicyandRegulation2nded.(TheFoundationPress,1955)P429～435、131～137、141.

第3篇：法律監(jiān)管論文范文

一、引言：?jiǎn)栴}及進(jìn)路

審判管理是基于對(duì)審判規(guī)律的正確認(rèn)識(shí)和把握，對(duì)審判行為與過(guò)程實(shí)施調(diào)控、評(píng)價(jià)、引導(dǎo)的一種重要的司法工作機(jī)制。 近年來(lái)，在深入推進(jìn)審判管理改革的過(guò)程中，各級(jí)人民法院積極致力于審判效率評(píng)估體系的研究、探索與運(yùn)用，加強(qiáng)管理機(jī)制的建設(shè)和平臺(tái)的搭建，審判管理工作機(jī)制不斷完善，審判管理逐漸成為人民法院內(nèi)部既有別于案件審判，又相對(duì)獨(dú)立于司法人事管理、司法政務(wù)管理的一項(xiàng)重要的司法管理活動(dòng)，審判管理在人民法院管理體系中的核心地位也不斷得到強(qiáng)化。但是，在改革的過(guò)程中，過(guò)分強(qiáng)調(diào)院、庭（局）長(zhǎng)的管理作用，而忽視對(duì)法官自主管理的研究，鮮有論述法官個(gè)人因素對(duì)審判質(zhì)效所產(chǎn)生的影響。在許多人看來(lái)，"法官的形象就是立法者所設(shè)計(jì)和建造的機(jī)械操作者，法官本身的作用也是機(jī)械性的。" 。為什么會(huì)產(chǎn)生上述認(rèn)識(shí)呢？問(wèn)題的關(guān)鍵在于，我們習(xí)慣于將法官非人化、機(jī)械化，忽略了法官作為一個(gè)活生生的人，其人的因素對(duì)裁判過(guò)程的影響。法官的個(gè)人經(jīng)歷和社會(huì)環(huán)境影響著法官在判決中的傾向，法官自己都沒(méi)有認(rèn)識(shí)到的潛意識(shí)、預(yù)感和直覺(jué)有時(shí)甚至起著決定作用。

法官的個(gè)人因素對(duì)裁判過(guò)程的影響是顯而易見(jiàn)的，它們"日復(fù)一日，以不同的比例，所有這些成分被投入法院的鍋爐中，釀造成這種奇怪的化合物"。 而對(duì)法官個(gè)人產(chǎn)生影響的諸因素中，有法官的知識(shí)結(jié)構(gòu)、思維方式、價(jià)值取向以及非理性因素等，本文重點(diǎn)要研究的是非理性因素中的習(xí)慣問(wèn)題。非理性因素是指"理性或理智之外的因素，主要包括情緒、情感、意志、動(dòng)機(jī)、態(tài)度、興趣、性格等因素"。在每個(gè)人的思維活動(dòng)中，都有不同種類和不同層次的非理性因素在發(fā)揮作用，它們是客觀現(xiàn)實(shí)的反映，并對(duì)人的思維活動(dòng)產(chǎn)生十分重要的制約和影響。裁判過(guò)程并不是一個(gè)客觀的和非個(gè)人的過(guò)程，法官同樣不可能逃脫這種無(wú)意識(shí)的東西在判決形成中的影響，它是"深深掩藏在表象之下的力量"。而非理性因素中，習(xí)慣對(duì)審判管理工作影響尤為明顯。習(xí)慣是指長(zhǎng)期形成的、一種重復(fù)性的、通常為無(wú)意識(shí)的日常行為規(guī)律，它往往通過(guò)某種行為的不斷重復(fù)而獲得。法官在工作中一旦養(yǎng)成良好的習(xí)慣，就會(huì)激發(fā)內(nèi)在潛力和創(chuàng)造精神，這種動(dòng)力是內(nèi)在的、自發(fā)的、持久的、源源不斷的，它讓審判管理成為一種不自覺(jué)的行動(dòng)，從而促使審判工作不斷朝著好的方向發(fā)展，形成良性循環(huán)。因此，如何養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣來(lái)發(fā)揮法官個(gè)人因素的積極作用，抑制其消極影響，是我們加強(qiáng)審判管理工作的重要內(nèi)容之一。

二、背景資料：影響審判質(zhì)效的不良習(xí)慣及其特征描述、評(píng)價(jià)

法官個(gè)人因素積極作用的發(fā)揮是法律價(jià)值目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的必要途徑，也是法律不斷向前發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。但是，一旦法官的個(gè)人因素過(guò)度膨脹，突破了相應(yīng)的限制就會(huì)走向相反面，對(duì)于法院來(lái)說(shuō)后果無(wú)疑特別嚴(yán)重。不良習(xí)慣就是個(gè)人因素不斷膨脹的產(chǎn)物，是我們法官在審判實(shí)踐中"習(xí)"而成"慣"的種種不良個(gè)性特質(zhì)。為排查影響審判質(zhì)效的不良習(xí)慣，我們有針對(duì)性地設(shè)計(jì)了調(diào)查表格，調(diào)查對(duì)象不僅包括資歷較深的老法官、新任命的年輕法官，也包括從事法官輔工作的書記員。調(diào)查結(jié)束后，我們將回收的調(diào)查表根據(jù)審判條線、節(jié)點(diǎn)等要素分類匯總，邀請(qǐng)審判業(yè)務(wù)骨干座談，就審判工作中存在的不良習(xí)慣問(wèn)題進(jìn)一步進(jìn)行梳理和討論。在此基礎(chǔ)上，再深入分析、歸納，共提煉出立案、審理、執(zhí)行、卷宗裝訂與歸檔四大環(huán)節(jié)15個(gè)節(jié)點(diǎn)92項(xiàng)不良習(xí)慣。隨后，分階段、按步驟運(yùn)用6個(gè)月時(shí)間引導(dǎo)法官對(duì)照問(wèn)題查找不足，在養(yǎng)成良好習(xí)慣的同時(shí)，抑制不良習(xí)慣的消極影響。在此期間，通過(guò)隨機(jī)抽查、法官論壇、專項(xiàng)評(píng)查分析等形式督促提醒，有效鞏固成果。

（一）不良習(xí)慣的特征描述

不良習(xí)慣是一種非理性的因素，對(duì)其特征的描述，必然與非理性概念、特征相結(jié)合。非理性作為人類精神結(jié)構(gòu)的一個(gè)組成部分，是一種關(guān)于人的特征及認(rèn)識(shí)能力的精神構(gòu)成。這種精神構(gòu)成建立在感知、情緒、行動(dòng)三個(gè)相互關(guān)聯(lián)的鏈條上。不良習(xí)慣的特征是：

1、非智力性。在法官所具備的各項(xiàng)素質(zhì)中，習(xí)慣與信心、意志、興趣、性格等一樣，屬于非智力因素。即不良習(xí)慣與法官的智力高低并無(wú)必然聯(lián)系，不論是智商高的人還是智商低的人，都可能會(huì)沾染上一些不良習(xí)慣，且不良習(xí)慣的多少與智力的高低亦不成比例。另外，不良習(xí)慣與法官的年齡大小無(wú)必然聯(lián)系，在審判實(shí)踐中，年長(zhǎng)的法官與剛?cè)蚊哪贻p法官相比，基于不良習(xí)慣的日積月累，顯然前者多于后者。

2、非自覺(jué)性。不良習(xí)慣是一種不自覺(jué)的意識(shí)活動(dòng)，它根源于人的本能欲求，具有心理內(nèi)化的特征，因此它往往是隱蔽的、潛在的、自發(fā)的。從法官個(gè)體看，每個(gè)法官由于其生理和心理素質(zhì)的差異，生活經(jīng)歷和環(huán)境的不同，從而形成了各自特有的行為方式和行為習(xí)慣，這種在司法過(guò)程中的習(xí)慣性話語(yǔ)和行為方式的表現(xiàn)不是有意而為的，而是一種無(wú)意識(shí)的。從法官群體看，法官個(gè)體之間行為方式和行為習(xí)慣的影響是相互的，習(xí)慣的形成與周圍的環(huán)境有著密不可分的聯(lián)系，環(huán)境的影響亦是在潛移默化中發(fā)揮作用。

3、頑固性和可變性。不良習(xí)慣作為人的心理因素，不可避免地要滲透于人的認(rèn)識(shí)，并在人的認(rèn)知定勢(shì)中積淀下來(lái)。認(rèn)知定勢(shì)具有相對(duì)穩(wěn)定性，形成后難以改變或改變幅度很小，總是保持著一種慣性，促使人們按原有方式認(rèn)知事物，因而形成一種循環(huán)式、封閉式的認(rèn)知模式、思維模式和行動(dòng)模式。當(dāng)然，這種穩(wěn)固性也不是絕對(duì)的，只要經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的強(qiáng)化訓(xùn)練和影響，即使是已經(jīng)形成的較為牢固的不良習(xí)慣，也不是絕對(duì)不可能改變的。

（二）不良習(xí)慣的危害

習(xí)慣對(duì)于一個(gè)人的行為有著強(qiáng)烈的控制力，在審判管理中，那些影響審判質(zhì)效的不良習(xí)慣，無(wú)論多么細(xì)微與尋常，都會(huì)起到錯(cuò)誤的誘導(dǎo)作用，給認(rèn)識(shí)和思維造成障礙，從而影響法官的行為。而這些行為會(huì)在不同程度上對(duì)審判工作造成負(fù)面的影響，制約審判質(zhì)效指標(biāo)的提升，甚至損害司法的公信力和法律的權(quán)威。

1、審判效率。司法的功能意義邏輯地、內(nèi)在地要求必須把公正作為其最高價(jià)值。但是在現(xiàn)代司法中，公正并不是司法唯一的追求，司法還必須關(guān)注其他價(jià)值，其中最重要的是效率。效率主要考慮的是司法的投入與司法的產(chǎn)出之間的關(guān)系。司法必須要以效率為目標(biāo)、及時(shí)、有效地對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行公平分配，使之達(dá)到收益最大化。這是效率價(jià)值存在的獨(dú)立意義。司法實(shí)踐中，審判效率除受到案件的難易程度、案件數(shù)量的多少等客觀因素的影響外，還受到法官辦案節(jié)奏、工作速率、工作積極性等主觀因素的影響。法官一旦養(yǎng)成散

漫、拖拉、懶惰的不良習(xí)慣，必然會(huì)導(dǎo)致辦案的低效率，進(jìn)而案件積壓、超審限現(xiàn)象突出，嚴(yán)重影響了法院的司法權(quán)威、司法公信和司法形象。正所謂"遲來(lái)的正義非正義"。

2、審判質(zhì)量。案件質(zhì)量是審判工作的生命線。評(píng)判案件質(zhì)量的優(yōu)劣，應(yīng)從實(shí)體質(zhì)量和程序質(zhì)量二個(gè)方面來(lái)考量。從實(shí)體公正看，其結(jié)構(gòu)要素包括兩個(gè)方面：準(zhǔn)確認(rèn)定事實(shí)和正確適用法律；從程序公正來(lái)看，其結(jié)構(gòu)要素包括：司法的中立性、程序的平等性、程序的參與性、程序的自治性和程序的公開性等。實(shí)體公正直接反映在裁判結(jié)果上，程序公正則反映在案件審理的不同環(huán)節(jié)上。長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)司法實(shí)踐對(duì)實(shí)體公正的推崇，以及過(guò)分強(qiáng)調(diào)程序的工具價(jià)值，導(dǎo)致了我們法官在裁判過(guò)程中，久而長(zhǎng)之形成習(xí)慣，對(duì)程序公正缺乏足夠的重視，違反程序法和程序不規(guī)范的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，影響了司法公正的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，在強(qiáng)調(diào)程序公正的同時(shí)，我們也不能把程序公正推到目的論或本位論的高度。離開了實(shí)體公正，司法活動(dòng)是沒(méi)有任何意義的。只有堅(jiān)持實(shí)體公正與程序公正并重，這才是現(xiàn)代司法所追求的方面。

3、審判效果。在劇烈變動(dòng)的社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，司法活動(dòng)的復(fù)雜性，決定了司法審判不僅要強(qiáng)調(diào)審判活動(dòng)的合法性，注重法律效果的實(shí)現(xiàn)，而且要關(guān)注審判工作對(duì)于社會(huì)生活的依存性，把握社會(huì)公眾對(duì)審判過(guò)程與結(jié)果的認(rèn)同關(guān)系。因此，作為一項(xiàng)基本的司法政策，法律效果與社會(huì)效果的統(tǒng)一是衡量人民法院司法能力和司法水平的重要標(biāo)志。嚴(yán)格適用法律，追求司法的法律效果，固然是法治的必然要求，但是如果一味機(jī)械地適用法律，不考慮社會(huì)需求、社會(huì)后果和社會(huì)評(píng)價(jià)，也是有悖于法治精神的。在案件裁判過(guò)程中，我們的法官習(xí)慣于以追求"結(jié)案"為目標(biāo)，不愿意付諸心血去調(diào)解、去化解矛盾，一判了之，非但沒(méi)有真正解決矛盾反而進(jìn)一步激化了矛盾，嚴(yán)重違背了司法解決糾紛、安定秩序、促進(jìn)發(fā)展等方面的功能。

（三）成因剖析

美國(guó)心理學(xué)家威廉詹姆斯說(shuō)過(guò)："播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。"好習(xí)慣的養(yǎng)成歸根結(jié)底是對(duì)自我的科學(xué)管理。而不良習(xí)慣的形成是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果，人的態(tài)度、意志、品質(zhì)等自身主觀因素占據(jù)了主導(dǎo)地位，環(huán)境、制度等外部客觀因素則構(gòu)成了外部原因。外因通過(guò)內(nèi)因而發(fā)揮作用，雖然不是決定性的，但好的外部環(huán)境可以抑制不良習(xí)慣的滋生，反之卻成為加速不良習(xí)慣滋長(zhǎng)的催化劑。

1、主觀因素。當(dāng)今人的精神世界中非理性問(wèn)題是理性和非理性之間矛盾運(yùn)行產(chǎn)生的，是人的理性和非理性發(fā)展不平衡帶來(lái)的，是理性的消極作用缺乏理性的指導(dǎo)而造成的。更進(jìn)一步說(shuō)，精神世界中非理性問(wèn)題主要根源于人自身錯(cuò)誤地價(jià)值取舍。因此，影響審判質(zhì)效的不良習(xí)慣也源自于法官的價(jià)值觀問(wèn)題。可歸納為：懶、散、慢、拖，精神狀態(tài)不佳，效率低下，敷衍了事，推諉扯皮；責(zé)任心不強(qiáng)，缺乏進(jìn)取心，安于表面，缺少創(chuàng)新意識(shí)，處理事情方法比較簡(jiǎn)單、表面；有令不行，有禁不止。

2、客觀因素。不良習(xí)慣是一種非理性因素，屬于人的精神領(lǐng)域，是人的精神屬性的重要表現(xiàn)形式，所以它同整個(gè)精神一樣是對(duì)客觀世界的反映，是在社會(huì)環(huán)境中、生產(chǎn)和生活實(shí)踐中形成的。因此，要研究不良習(xí)慣的客觀因素，必須要根植于法官們所生活的環(huán)境以及所處的角色。第一，法官是自然人。作為一種自然存在的生物，法官自然有著最基本的自然本性。第二，法官是社會(huì)人。法官總是生活在特定時(shí)空的社會(huì)共同體之中，特定的社會(huì)文化觀念、倫理價(jià)值積淀為法官的價(jià)值觀和個(gè)性心理支配其行為。社會(huì)轉(zhuǎn)型所引起的經(jīng)濟(jì)、政治、文化等方面的轉(zhuǎn)型對(duì)人（包括法官）的精神世界造成沉重的影響，這是當(dāng)今重要的客觀因素。第三，法官是政治人。法官作為國(guó)家公共權(quán)力系統(tǒng)中的一員，政治信仰對(duì)其行為的影響也很深刻。第四，法官是裁判者。在這里，我們主要研究的是法院的內(nèi)部環(huán)境對(duì)法官所產(chǎn)生的影響。

（1）周圍環(huán)境的同質(zhì)化效應(yīng)。同質(zhì)化效應(yīng)是指人們的態(tài)度和行為逐漸接近參照群體或參照人員的態(tài)度和行為的過(guò)程，是個(gè)體在潛移默化中對(duì)外部環(huán)境的一種不自覺(jué)的調(diào)適。尤其在職場(chǎng)中，在同一個(gè)單位或部門的時(shí)間久了，人與人之間會(huì)呈現(xiàn)出一種趨同性，如果周圍的人普遍存在一些共同的不良習(xí)慣，那么即便原來(lái)沒(méi)有這種不良習(xí)慣的人也很可能在耳濡目染中漸漸地被同化，人的從眾心理也會(huì)引導(dǎo)其跟隨大多數(shù)人的腳步，而不愿意讓自己顯得與眾不同。法院這樣一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定、寬松的職業(yè)環(huán)境，客觀上容易消磨人的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，產(chǎn)生安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的心理狀態(tài)，工作中缺乏創(chuàng)造性和主動(dòng)性。

（2）管理制度不合理。制度是一種固化的社會(huì)關(guān)系。制度所具有的功能形成一種既定的力量影響著人的和諧發(fā)展。但審判管理制度本身不合理或存在缺陷和漏洞，得不到法官思想上的認(rèn)同和共鳴，產(chǎn)生抵觸情緒，在工作中不自覺(jué)地破壞規(guī)則，或不按規(guī)則行事。另一方面，管理者缺乏先進(jìn)的管理理念、成熟的管理模式、有力的管理措施，導(dǎo)致管理松散、監(jiān)督薄弱，不能及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)、分析、糾正審判工作中的問(wèn)題與弊端，未能引起法官思想上的重視和行動(dòng)上的配合，違規(guī)行為屢禁不止。

（3）管理手段缺失。對(duì)于審判工作，傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)方式主要有定性和定量?jī)煞N方法，在審判管理中廣泛運(yùn)用的主要是定性評(píng)估的方法，并適當(dāng)運(yùn)用定量評(píng)估作為補(bǔ)充。這種考核有其合理性，但也存在著一些弊端。對(duì)于司法這處復(fù)雜的系統(tǒng)而言，采取思辯的、定性的傳統(tǒng)評(píng)估方法，并不能全面揭示司法運(yùn)用內(nèi)在的客觀規(guī)律，也不能正確、全面地把握審判活動(dòng)運(yùn)用過(guò)程和運(yùn)作結(jié)果。加之，公務(wù)員工資改革后，獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制功能的弱化，做多做少、做好做差都一個(gè)樣或者差別很小，法官的工作熱情和積極性受到挫傷，工作缺乏動(dòng)力，久而久之就形成了懶散、馬虎、低效率等不良習(xí)慣。

三、運(yùn)行設(shè)計(jì)：自律型審判管理模式之完善

（一）自律型審判管理模式解析

管理的基礎(chǔ)在于有一個(gè)制度化體系，一個(gè)結(jié)構(gòu)合理、層次分明的管理體系才能發(fā)揮出管理工作最大的效能，審判管理亦是如此。近年來(lái)，各地法院紛紛進(jìn)行形式多樣的審判管理體制改革，出現(xiàn)了多種模式，如江蘇法院打造的以評(píng)估體系為基礎(chǔ)和導(dǎo)向，包括審判信息處理、審判宏觀決策、審判程序控制、審判質(zhì)量控制、法官行為激勵(lì)在內(nèi)的綜合性管理模式。

自律型管理，本質(zhì)上就是自主管理，是對(duì)組織基層充分授權(quán)，從而激勵(lì)組織和個(gè)人工作自覺(jué)性和創(chuàng)造性的管理方式。它要求充分注重人性要素，充分注重個(gè)人的潛能的發(fā)揮，注重個(gè)人目標(biāo)與組織目標(biāo)的統(tǒng)一，在實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的價(jià)值。如果說(shuō)，在推進(jìn)審判管理機(jī)制改革中，江蘇法院適應(yīng)審判工作新形勢(shì)新要求，根據(jù)審判特點(diǎn)、審判職能、人員特征、外部環(huán)境等要素構(gòu)建一個(gè)科學(xué)合理的綜合性審判管理體系的話，自律型審判管理模式則是對(duì)法官行為激勵(lì)這一內(nèi)容的具體化，它是從習(xí)慣等非理性因素的角度出發(fā)，激活法院隊(duì)伍內(nèi)在活力，優(yōu)化法院發(fā)展的重要手段。

在構(gòu)建自律型審判管理模式過(guò)程中，要正確處理好他律與自主管理的關(guān)系。法官在辦案過(guò)程中，本身追求公平正義、案結(jié)事了、定分止?fàn)?，甚至追求個(gè)人良心安寧、價(jià)值實(shí)現(xiàn)，這是一個(gè)自主管理的過(guò)程。自主管理的過(guò)程就是不斷自省、修正自己的過(guò)程；就是不斷自律，提升自己的過(guò)程；就是不斷自勵(lì)，優(yōu)化自己的過(guò)程。審判管理不解決以他律管理為本向以自主管理為本的轉(zhuǎn)變，永遠(yuǎn)只能在低層次上徘徊。自律型管理模式的要義就在于充分發(fā)揮好他律管理與自律機(jī)制的共同作用，實(shí)現(xiàn)審判管理方式的轉(zhuǎn)型。

自律型管理模式應(yīng)貫徹的價(jià)值理念是：首先，充分尊重審判規(guī)律是一切審判管理工作的基本前提。第二，審判管理制度的人性化再造：由剛性的制度控制向互動(dòng)的激勵(lì)監(jiān)督機(jī)制和自我控制轉(zhuǎn)變。第三，切實(shí)增強(qiáng)法官的司法能力，凸現(xiàn)法官的主體地位。 在審判管理是一定要想方設(shè)法尊重法官的自主性，激發(fā)法官的自覺(jué)性，強(qiáng)化法官的自律性，引導(dǎo)法官的創(chuàng)造性。自律型審判管理模式要通過(guò)他律引導(dǎo)自律，即在理性的正確引導(dǎo)下，伴隨著非理性問(wèn)題的解決而不斷向前推進(jìn)的，期間需要不斷自我修正、自我調(diào)整。

（二）自律型審判管理模式的實(shí)踐

自律型審判管理模式是一個(gè)相對(duì)開放的管理模式，是審判管理的最高境界。在構(gòu)建該模式過(guò)程中，我們主要從排查不良習(xí)慣入手，經(jīng)歷了發(fā)現(xiàn)、矯正、穩(wěn)固、定型四個(gè)階段，實(shí)現(xiàn)了從過(guò)去以他律管理為本向以自主管理為體的轉(zhuǎn)型。

1、發(fā)現(xiàn)階段。不良習(xí)慣是潛藏于人的精神深處的心理活動(dòng)，是處于意識(shí)之下的無(wú)意識(shí)，因?yàn)榱?xí)以為常，法官往往自己并不能意識(shí)到。所以，發(fā)現(xiàn)和找出不良習(xí)慣就成為了關(guān)鍵。作為院、庭（局）長(zhǎng)、審判管理部門的重要職責(zé)就是通過(guò)對(duì)評(píng)估指標(biāo)的綜合分析，全面、客觀地排查出審判工作中影響審判質(zhì)效的病癥、研究挖掘其背后深層次的病理，從而揭開隱藏著的不良習(xí)慣的面紗。

2、矯正階段。矯正階段是整個(gè)過(guò)程中最關(guān)鍵也是最困難的一個(gè)階段。不良習(xí)慣的頑固性，決定了這個(gè)階段要有一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程，必須采取強(qiáng)有力的措施，不間斷地、反復(fù)地督促、提醒，進(jìn)行矯正工作。矯正階段一般以2個(gè)月時(shí)間為宜。在這一階段，法官需增強(qiáng)自律性，依靠自身努力，克服不良習(xí)慣。

3、穩(wěn)固階段。經(jīng)過(guò)矯正，審判工作中不良習(xí)慣的現(xiàn)狀得到極大改觀，不良習(xí)慣的消極影響在逐步消除。但不良習(xí)慣并未得到徹底根治，容易出現(xiàn)反復(fù)。這個(gè)階段也是不良習(xí)慣向良好習(xí)慣過(guò)渡、轉(zhuǎn)化的重要階段，一般需要2個(gè)月時(shí)間。適宜采取隨機(jī)抽查、個(gè)別提醒的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式，來(lái)檢驗(yàn)前一階段的整改效果，也可從正面表?yè)P(yáng)鼓勵(lì)、樹立先進(jìn)典型。

4、定型化階段。此時(shí)，不良習(xí)慣消失，良好習(xí)慣定型，并沿著良性的軌道繼續(xù)發(fā)展下去。良好習(xí)慣"內(nèi)化于心、外化于行"，不需要加諸外力的幫助，法官的自律就可以抑制不良習(xí)慣的再生。

第4篇：法律監(jiān)管論文范文

在計(jì)算機(jī)得以普遍應(yīng)用的今天，網(wǎng)絡(luò)正以其驚人的發(fā)展速度影響著我們社會(huì)生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)在給予了我們方便和快捷的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列的法律問(wèn)題；網(wǎng)上的著作權(quán)如何保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)的信息安全以及隱私權(quán)的保護(hù)等。對(duì)此，專家學(xué)者們已進(jìn)行了大量的研究，而對(duì)于司法審判第一線的法官來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)引發(fā)的管轄問(wèn)題則顯得尤為重要和急迫。本文僅就網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的管轄問(wèn)題進(jìn)行探討，希望有助于這一問(wèn)題的研究和解決。

一、網(wǎng)絡(luò)空間的特性

要探討網(wǎng)絡(luò)案件的管轄問(wèn)題，首選應(yīng)當(dāng)了解網(wǎng)絡(luò)空間的特性。當(dāng)然，這里所列舉的特性并未囊括了網(wǎng)絡(luò)所有的特性，而是側(cè)重于與網(wǎng)絡(luò)案件的管轄或知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)有關(guān)的一些特征。

1全球性。Internet網(wǎng)絡(luò)是連接全球的網(wǎng)絡(luò)，全球性是其最主要的特性?？梢钥闯?，網(wǎng)絡(luò)這一特性與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的地域性的特點(diǎn)相沖突，同時(shí)也是對(duì)傳統(tǒng)的管轄理論及法律適用的考驗(yàn)。

2客觀性。網(wǎng)絡(luò)空間雖然看不見(jiàn)，也摸不著，但它是客觀真實(shí)存在的，而非虛幻的。它不能脫離這個(gè)社會(huì)而獨(dú)立存在，應(yīng)當(dāng)受到現(xiàn)實(shí)社會(huì)的傳統(tǒng)價(jià)值和標(biāo)準(zhǔn)的約束。

3交互性和實(shí)時(shí)性。網(wǎng)絡(luò)上的行為是互動(dòng)的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，你可以主動(dòng)地發(fā)出信息、作出響應(yīng)，也可以被動(dòng)地接收信息。這與傳統(tǒng)的媒體如電視、電影、廣播不同；另一方面，網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)時(shí)地發(fā)送新聞和各種信息，這一點(diǎn)與書刊、報(bào)紙等不同，其方便快捷又勝電視、廣播一籌。

4管理的非中心化。在網(wǎng)絡(luò)空間里，沒(méi)有中心，沒(méi)有集權(quán)，網(wǎng)絡(luò)上的每一臺(tái)計(jì)算機(jī)彼此相連，沒(méi)有哪一臺(tái)是其他計(jì)算機(jī)的中心樞紐，所有計(jì)算機(jī)都是平等的。

二、傳統(tǒng)管轄理論和網(wǎng)絡(luò)管轄新理論

(一)傳統(tǒng)管轄理論

傳統(tǒng)的司法管轄理論是以地域、當(dāng)事人的國(guó)籍和當(dāng)事人的意志為基礎(chǔ)的。我國(guó)民事訴訟法第29條對(duì)侵權(quán)案件的管轄是這么規(guī)定的，“因侵權(quán)行為提起的訴訟，由侵權(quán)行為地或者被告住所地人民法院管轄”。

(二)網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的管轄新理論

網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件與一般侵權(quán)案件相比，既有共性，又有一定的差異。一方面，網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件要考慮網(wǎng)絡(luò)空間有前述特性，另一方面，網(wǎng)絡(luò)只是一種工具、手段或新的方式，在訴訟的實(shí)體和程序上要與已有的審判實(shí)踐相一致。在管轄問(wèn)題上，也應(yīng)考慮上述思路，做到共性和個(gè)性的統(tǒng)一。

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)的特性，在網(wǎng)絡(luò)案件的管轄問(wèn)題上產(chǎn)生了一些新的理論：

1新理論。該理論認(rèn)為、網(wǎng)絡(luò)的非中心化傾向表現(xiàn)在每個(gè)網(wǎng)絡(luò)用戶只服從他的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商(ISP)的規(guī)則，ISP之間以技術(shù)手段，協(xié)議方式來(lái)協(xié)調(diào)和統(tǒng)一各自的規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)成員的沖突由ISP以仲裁者的身份來(lái)解決，并由ISP來(lái)執(zhí)行裁決。新理論認(rèn)為在網(wǎng)絡(luò)空間中正形成一種全新的全球性市民社會(huì)，這一社會(huì)有其自己的組織形式、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，完全脫離于政府而擁有自治的權(quán)利，網(wǎng)絡(luò)之外的法院的管轄當(dāng)然也被否定。

對(duì)于上述觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為：網(wǎng)絡(luò)管理的非中心化的特點(diǎn)確實(shí)表現(xiàn)為對(duì)網(wǎng)絡(luò)管理的困難。網(wǎng)絡(luò)集電視、廣播、電影、報(bào)刊等媒體于一身，是真正的“多媒體”，另外，網(wǎng)絡(luò)與其他行業(yè)結(jié)合能產(chǎn)生新的行業(yè)，如網(wǎng)絡(luò)與傳統(tǒng)的旅游社合辦網(wǎng)上旅游頻道，等等。由此產(chǎn)生的交叉行業(yè)和新興行業(yè)在界定和管理上將出現(xiàn)加大的空隙，導(dǎo)致傳統(tǒng)的行政管理的力不從心。但另一方面，管理的困難并不等于無(wú)法管理和可以完全放任不管，網(wǎng)絡(luò)空間的客觀性的特點(diǎn)告訴我們，網(wǎng)絡(luò)是客觀真實(shí)存在的，它不能脫離于社會(huì)而獨(dú)立存在。網(wǎng)絡(luò)管理的非中心化不能否定傳統(tǒng)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，網(wǎng)絡(luò)空間不能游離于國(guó)家、政府之外而不受約束。故筆者認(rèn)為新理論是不切實(shí)際的，由此推出的否定法院管轄的觀點(diǎn)當(dāng)然也不能成立。

2管轄相對(duì)論。網(wǎng)絡(luò)空間應(yīng)該作為一個(gè)新的管轄區(qū)域而存在，就象公海、南極洲一樣，應(yīng)以此領(lǐng)域內(nèi)建立不同于傳統(tǒng)規(guī)則的新的管轄原則。任何國(guó)家和地區(qū)都可以管轄并將其法律適用于網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)的任何人和任何活動(dòng)，其程度和方式與該人或該活動(dòng)進(jìn)入該國(guó)家可以控制的網(wǎng)絡(luò)空間的程度和方式相適應(yīng)。在網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)發(fā)生糾紛的當(dāng)事人可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)系在相關(guān)的法院出庭，法院的判決也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段予以執(zhí)行。

管轄相對(duì)論和新理論相似，也過(guò)分夸大了網(wǎng)絡(luò)空間的自由度，社會(huì)發(fā)展要求網(wǎng)絡(luò)客觀、有序，依靠技術(shù)解決網(wǎng)絡(luò)管轄問(wèn)題，僅是少數(shù)技術(shù)領(lǐng)先國(guó)家所歡迎的，而不從根本上解決問(wèn)題。因此，筆者也不贊同管轄相對(duì)論。

3網(wǎng)址作為新的管轄基礎(chǔ)論。此理論認(rèn)為：網(wǎng)址存在于網(wǎng)絡(luò)空間中，它在網(wǎng)絡(luò)中的位置是可以確定的，且在一定時(shí)間內(nèi)也具有相對(duì)的穩(wěn)定性。網(wǎng)址受制于其ISP所在

的管轄區(qū)域，是比較充分的關(guān)聯(lián)因素。因此，網(wǎng)址應(yīng)當(dāng)成為新的管轄基礎(chǔ)。

網(wǎng)址能否作為新的管轄基礎(chǔ)，這將在本文后續(xù)部分討論，在此僅提出筆者的意見(jiàn)——網(wǎng)址不能作為管轄基礎(chǔ)，但可作為認(rèn)定侵權(quán)行為地的一種參考。

4取消侵權(quán)行為地作為識(shí)別因素的理論。該理論認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件中侵權(quán)行為地的確定性很弱。如果就擴(kuò)大一國(guó)范圍的角度來(lái)考慮，將網(wǎng)絡(luò)中的行為直接解釋進(jìn)已有的規(guī)則是可以的，這是各國(guó)尤其是技術(shù)強(qiáng)國(guó)愿意采取的作法，但勢(shì)必造成國(guó)際司法管轄權(quán)的沖突，不利于案件的解決，也不利于建立國(guó)際司法秩序。就國(guó)際社會(huì)司法秩序的維護(hù)來(lái)看，應(yīng)取消侵權(quán)行為地這一識(shí)別因素，而僅應(yīng)以被告的國(guó)籍或住所地及可執(zhí)行的案件標(biāo)的所在地來(lái)確定一國(guó)直接的國(guó)際司法管轄權(quán)。就國(guó)內(nèi)司法管轄權(quán)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件更應(yīng)如此。

筆者不贊成此種觀點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件雖然在侵權(quán)行為地的認(rèn)定上比較復(fù)雜，但不能說(shuō)無(wú)法確定，侵權(quán)行為地是侵權(quán)案件中侵權(quán)行為的發(fā)生地或結(jié)果地，是侵權(quán)案件的重要特征，應(yīng)當(dāng)作為管轄的基礎(chǔ)。

5技術(shù)優(yōu)先管轄論。這一觀點(diǎn)主要指在國(guó)內(nèi)的管轄中，由于網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的不平衡性，使得一些大城市的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展明顯快于其他地方，象北京、上海和廣東的一些地區(qū)，ISP、ICP集中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)比較發(fā)達(dá)，有能力處理有關(guān)的技術(shù)問(wèn)題，因此應(yīng)當(dāng)由這些城市和地區(qū)的人民法院優(yōu)先管轄網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件。

該理論在網(wǎng)絡(luò)初期發(fā)展中可能有方便審理、加快提高審判水平的優(yōu)點(diǎn)，但從根本上看是不利于網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步發(fā)展的，同時(shí)也有失公平、公正，同樣不足取。

綜上所述，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)管轄的新理論并不能解決司法實(shí)踐中的問(wèn)題，傳統(tǒng)的管轄理論的基礎(chǔ)并未動(dòng)搖。

三、涉及網(wǎng)絡(luò)管轄問(wèn)題的案件分析

從現(xiàn)有案件的裁決可以看出對(duì)網(wǎng)絡(luò)管轄問(wèn)題的意見(jiàn)并不完全一致。筆者僅列舉國(guó)內(nèi)外的四個(gè)案例看目前網(wǎng)絡(luò)管轄的確定原則：

1《大學(xué)生》雜志社訴北京京訊公眾信息技術(shù)有限公司案1

1998年9月，原告出版了《考研勝經(jīng)》一書。其后，原告發(fā)現(xiàn)被告所開辦的首都在線網(wǎng)站已將該書大部分內(nèi)容上網(wǎng)。故原告向北京市海淀區(qū)人民法院提起著作權(quán)侵權(quán)訴訟。被告以公司注冊(cè)地、網(wǎng)站、服務(wù)器及經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)均不在海淀區(qū)為由提出管轄異議。海淀法院將此案移送北京市第二中級(jí)人民法院審理。

這是一起較簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)管轄糾紛，被告侵權(quán)行為只涉及向網(wǎng)上或稱為上傳，由于本案的被告住所地及侵權(quán)行為地均不在海淀區(qū)，海淀法院將此案移送有管轄權(quán)的法院審理。

2馬力斯公司(Maritz,Inc.)訴網(wǎng)金公司(Cybergold,Inc)案2

原告是密蘇里州的一家公司，被告是加利福尼亞州的公司。被告在加州擁有一個(gè)網(wǎng)址，并在其網(wǎng)址上創(chuàng)建了一個(gè)郵遞列表3，使訪問(wèn)該網(wǎng)址的用戶可以通過(guò)該郵遞列表收到公司服務(wù)的信息。馬力斯公司于1996年4月向密州東區(qū)法院，控告被告公司侵犯其商標(biāo)權(quán)及進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。網(wǎng)金公司提出了管轄異議，認(rèn)為密州法院無(wú)權(quán)管轄，但密州法院裁決對(duì)此案有管轄權(quán)。法院認(rèn)為，被告網(wǎng)址的特性并非是被動(dòng)的，因?yàn)橛脩艨梢酝ㄟ^(guò)郵遞列表收到來(lái)自被告公司的信息。這種情況符合美國(guó)關(guān)于被告和法院所在州間“最低限度接觸”4的原則，密州法院有權(quán)管轄。

這一案例在侵權(quán)行為上明顯比案例1的情況復(fù)雜，被告的行為實(shí)質(zhì)上是通過(guò)其網(wǎng)址侵犯原告的商標(biāo)權(quán)及進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，因此網(wǎng)址交互性的認(rèn)定是關(guān)鍵。在網(wǎng)絡(luò)中，一些網(wǎng)址可以通過(guò)用戶的登錄作出相應(yīng)的回復(fù)，這種網(wǎng)址相對(duì)于那些只能被動(dòng)地被訪問(wèn)的網(wǎng)址來(lái)說(shuō)，稱為交互性網(wǎng)址。網(wǎng)址的交互通常可通過(guò)郵遞列表、訂閱網(wǎng)上雜志、登記注冊(cè)等形式表現(xiàn)出來(lái)。在本案例中，被告依靠郵遞列表滿足了網(wǎng)址互動(dòng)的條件，使該網(wǎng)址成為交互性網(wǎng)址。

這也是一個(gè)經(jīng)常被引用來(lái)說(shuō)明最低限度接觸理論的案例，法院僅依靠被告交互性的網(wǎng)址確定了管轄權(quán)。法院認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)不同于傳統(tǒng)的電話，它傳遞的信息可被所有想看到的人所共享，應(yīng)當(dāng)據(jù)此拓寬管轄權(quán)的行使范圍。交互性網(wǎng)址滿足了最低限度接觸的條件，構(gòu)成對(duì)原告所在地的“最低限度”的接觸，因此原告所在地法院有管轄權(quán)?？梢钥闯觯苤莘ㄔ哼^(guò)于重視網(wǎng)絡(luò)交互的作用。

類似案件還有一些，但都是較“早期”的案例。隨著網(wǎng)絡(luò)案件的增多和研究的進(jìn)一步深入，一些美國(guó)法院提出僅有交互網(wǎng)站，不足以判定管轄權(quán)的新觀點(diǎn)，并逐漸的為大多數(shù)法院所接受。下面的案例就是其中的代表。

3澤普網(wǎng)絡(luò)銷售公司(Zippo.Cybersell，Inc.）訴網(wǎng)絡(luò)銷售公司（Cybersell，Inc.）案5

原告是亞利桑那州的一家公司，被告是佛羅里達(dá)州的一家公司，兩公司的名稱中都有“網(wǎng)絡(luò)銷售(Cybersell)”的字樣。被告創(chuàng)建了一個(gè)網(wǎng)頁(yè)，其中包含“網(wǎng)絡(luò)銷售”(Cybersell)的標(biāo)識(shí)，一個(gè)本地的電話號(hào)碼，一個(gè)發(fā)送電子郵件的邀請(qǐng)函以及一個(gè)超文本鏈接(用戶能通過(guò)此鏈接介紹自己的情況)。原告向亞利桑那州地區(qū)法院被告侵犯其商標(biāo)權(quán)。地區(qū)法院以管轄權(quán)不充分為由駁回此案，聯(lián)邦上訴法院第9巡回法庭維持了該裁決。

法院認(rèn)為，被告在亞利桑那州通過(guò)網(wǎng)絡(luò)并沒(méi)有任何的商業(yè)行為，被告在亞利桑那州沒(méi)

有“有意圖地”謀求該州的利益和希望受該州法律的保護(hù)。法院最后總結(jié)說(shuō)，“簡(jiǎn)單地將別人的商標(biāo)作為域名并放置在網(wǎng)絡(luò)上，就判定該人的居住地法院有管轄權(quán)，這種說(shuō)法是缺乏依據(jù)的”。原告需要證明被告有意圖地將他的行為指向訴訟管轄地。

被告網(wǎng)址的構(gòu)成符合交互特性，但法院無(wú)法僅依此判定享有管轄權(quán)。此案裁決表明，美國(guó)法院對(duì)傳統(tǒng)的“有意獲得”6理論和“商業(yè)流通”7的理論作出了新的詮釋，認(rèn)為這些理論也同樣適用于網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件。同時(shí)認(rèn)為僅依靠交互性網(wǎng)址不能確定管轄權(quán)，而希望通過(guò)被告行為的性質(zhì)、意圖來(lái)判定。

4瑞得(集團(tuán))公司訴宜賓市翠屏區(qū)東方信息服務(wù)有限公司案8

原、被告均在互聯(lián)網(wǎng)上擁有自己的站點(diǎn)。1998年底，原告發(fā)現(xiàn)被告網(wǎng)站的主頁(yè)在內(nèi)容結(jié)構(gòu)、色彩、圖案、版式、文字描述等方面均與原告主頁(yè)相同或類似，原告以被告侵犯其著作權(quán)和商業(yè)秘密為由向北京市海淀區(qū)人民法院。后被告提出管轄異議。海淀法院認(rèn)為海淀區(qū)為侵權(quán)行為地，裁定有權(quán)管轄此案。被告不服上訴，北京市第一中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為海淀法院有管轄權(quán)，故駁回了被告的上訴。

這是國(guó)內(nèi)首起網(wǎng)絡(luò)管轄案件。一、二審法院均認(rèn)為被告涉嫌通過(guò)原告網(wǎng)站接觸原告主頁(yè)內(nèi)容，即認(rèn)為被告復(fù)制原告主頁(yè)的行為是侵權(quán)行為，故侵權(quán)行為地為海淀區(qū)，海淀法院有權(quán)管轄此案。這里的侵權(quán)行為很值得探討，被告接觸了原告的主頁(yè)，就實(shí)施了侵權(quán)行為了嗎?如果是這樣的話，Internet網(wǎng)上每一個(gè)瀏覽者都成了侵權(quán)者了。另外，被告是否通過(guò)原告網(wǎng)站復(fù)制了原告主頁(yè)，還不能確定(即使復(fù)制也是臨時(shí)復(fù)制)，因?yàn)榫W(wǎng)站主頁(yè)間的抄襲，有時(shí)并不需要下載復(fù)制后再修改，也可以是手工抄在紙上，然后再據(jù)此制作成新的主頁(yè)。筆者認(rèn)為，本案的侵權(quán)行為是發(fā)生在被告制作完其主頁(yè)后，上傳到其主頁(yè)之時(shí)，因此被告的侵權(quán)行為實(shí)施地應(yīng)當(dāng)是被告網(wǎng)站的服務(wù)器所在地。這個(gè)案例最值得注意的是對(duì)于抄襲網(wǎng)站的復(fù)制行為的判斷，其理解直接關(guān)系到侵權(quán)行為地的認(rèn)定。

這個(gè)案例也涉及網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地的問(wèn)題，是否因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的全球性，導(dǎo)致侵權(quán)的結(jié)果延及到全球的任何地方呢?答案當(dāng)然是否定的。

四、網(wǎng)絡(luò)案件侵權(quán)行為地的分析及應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的特點(diǎn)，使傳統(tǒng)司法管轄權(quán)的基礎(chǔ)受到了沖擊，這是否意味著該理論在網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件中已無(wú)法適用了?筆者認(rèn)為傳統(tǒng)管轄理論雖囿于其產(chǎn)生的時(shí)代背景，但其理論精髓在網(wǎng)絡(luò)案件中仍具有生命力，只是在適用中需要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)空間的特性加以考慮。

分析我國(guó)民訴法關(guān)于侵權(quán)案件的管轄規(guī)定，其中所述的被告住所地比較容易理解和適用，關(guān)鍵在于對(duì)侵權(quán)行為地的理解，上述幾個(gè)案件也均側(cè)重于此。按照民訴法若干意見(jiàn)的解釋，侵權(quán)行為地包括侵權(quán)行為實(shí)施地和侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地。下面是分析網(wǎng)絡(luò)案件侵權(quán)行為地的幾個(gè)需要注意的問(wèn)題：

1侵權(quán)行為應(yīng)當(dāng)區(qū)分積極接觸和消極接觸兩種情況。

積極接觸是指把侵權(quán)信息發(fā)送到他人網(wǎng)址上由之讀取的情況；消極接觸是指將侵權(quán)信息放于網(wǎng)站之上任人讀取的行為。該行為可以是上傳、發(fā)電子郵件等，對(duì)于積極接觸案件的管轄認(rèn)識(shí)比較一致，發(fā)送信息的所在地法院和被告住所地法院擁有管轄權(quán)。對(duì)于消極接觸則認(rèn)識(shí)不一。筆者認(rèn)為，消極接觸與積極接觸情況不同，如果原告在訴訟所在地以“消極接觸”的方式訪問(wèn)被告有侵權(quán)內(nèi)容的網(wǎng)址，法院不能以此認(rèn)定對(duì)案件享有管轄權(quán)。法院如把消極接觸作為最低限度接觸的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)受理，勢(shì)必會(huì)造成網(wǎng)絡(luò)上任何網(wǎng)址的所在地都可以作為管轄地，當(dāng)事人可以任意選擇法院——他只要在某地上網(wǎng)即可。因此，這種認(rèn)定顯然是不合適的。

2僅存在交互性網(wǎng)址不能確定管轄。

將上述的消極接觸再進(jìn)一步分類，可分為依靠被動(dòng)網(wǎng)站的接觸和依靠交互性網(wǎng)站的接觸。被動(dòng)網(wǎng)站只將信息放在網(wǎng)站上，只能被瀏覽，象案例1的被告網(wǎng)址。交互性網(wǎng)站則更復(fù)雜，可以實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的交互動(dòng)作，象案例2、案例3中的被告網(wǎng)址那樣，交互行為包括登記注冊(cè)、郵遞列表、鏈接留言等。從某種意義講，交互性網(wǎng)址是積極接觸和消極接觸的結(jié)合。

對(duì)于被動(dòng)網(wǎng)站，與上述消極接觸的意見(jiàn)一致，訪問(wèn)者所在地的法院無(wú)法獲得管轄權(quán)。

對(duì)于交互性網(wǎng)站，意見(jiàn)不太統(tǒng)一，前述的案例2、案例3分別代表了2種不同的觀點(diǎn)，但較主要的和較新的觀點(diǎn)是案例3所提出的僅有交互網(wǎng)址不能確定管轄的觀點(diǎn)。筆者也贊同這一原則，交互網(wǎng)址只能作為管轄的參考，因?yàn)樯婕敖换ゾW(wǎng)址的行為各不相同，性質(zhì)千差萬(wàn)別，應(yīng)區(qū)分各類案件的具體情況分別加以考慮。另外，由于一些案件的侵權(quán)行為是在交互網(wǎng)站的基礎(chǔ)上還分別增加了實(shí)際接觸(指非網(wǎng)絡(luò)接觸的情況)的行為或網(wǎng)絡(luò)接觸的行為，使得判斷侵權(quán)行為更加困難。故不應(yīng)一概而論。

3正確理解侵權(quán)行為的性質(zhì)是確定管轄的基礎(chǔ)。

在案例4中，侵權(quán)行為是網(wǎng)址復(fù)制的行為還是內(nèi)容上傳的行為，成為確定案件管轄的分水嶺。網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)管轄問(wèn)題上，正確理解網(wǎng)絡(luò)中經(jīng)常出現(xiàn)的“復(fù)制”、“臨時(shí)復(fù)制”、“超文本鏈接”、“訂閱郵遞列表”等行為的性質(zhì)，對(duì)正確掌握侵權(quán)行為地從而確定管轄權(quán)有著極其重要的意義。上述行為在認(rèn)定上有一定的難度，甚至有一些是理論界長(zhǎng)期爭(zhēng)論的問(wèn)題，這更需法官根據(jù)案情仔細(xì)分析，公正地確定管轄地。

4對(duì)網(wǎng)絡(luò)案件侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地的思考

侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地是侵權(quán)行為直接產(chǎn)生的結(jié)果發(fā)生地，在網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件中，不能將其擴(kuò)大到任何互聯(lián)網(wǎng)能達(dá)到的地方。網(wǎng)絡(luò)的全球性、交互性和實(shí)時(shí)性使網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)行為的影響擴(kuò)大何止幾倍，侵權(quán)后果也更為嚴(yán)重。筆者認(rèn)為原告住所地應(yīng)當(dāng)可視為侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地。原因在下文中專門討論。

從上述分析可以看出，我們并不能找到一個(gè)對(duì)于所有網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件皆可適用的原則。筆者認(rèn)為，正是網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)行為的復(fù)雜性、多樣性，要求我們?cè)诜治銎淝謾?quán)行為地時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮不同案件的具體情況確定管轄，而不應(yīng)得出使用交互性網(wǎng)址或?qū)嵤┙换バ袨榫鸵欢ㄓ赡衬撤ㄔ汗茌牭慕Y(jié)論。

五、原告住所地能否成為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的管轄基礎(chǔ)

如前所述，眾多的網(wǎng)絡(luò)案件管轄新理論并不能真正解決實(shí)際問(wèn)題，而依靠對(duì)侵權(quán)行為的分析來(lái)處理，也確實(shí)有一定的難度，難以確定統(tǒng)一適用的標(biāo)準(zhǔn)。那么，能否找到一種更方便、更適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)新形勢(shì)的管轄基礎(chǔ)呢?筆者認(rèn)為可以考慮將原告所在地作為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件管轄地。其原因有三：

1從我國(guó)民事訴訟法的管轄原則來(lái)看，我國(guó)確定的一般地域管轄的原則為“原告就被告”，該原則確實(shí)在我國(guó)司法實(shí)踐中取得了不錯(cuò)的效果，但也存在著一定的問(wèn)題。實(shí)際上，“原告就被告”原則是大陸法系較早建立的一項(xiàng)管轄原則，但隨著一些新類型的案件如知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件、網(wǎng)絡(luò)案件的興起，其便于訴訟的目的往往不能得到實(shí)現(xiàn)，反而導(dǎo)致原告訴權(quán)無(wú)法得到保證，被告逍遙法外的后果。權(quán)利人為保護(hù)自己的權(quán)利疲于奔命，有時(shí)更得使用“訴訟技巧”，千方百計(jì)地拉上侵權(quán)產(chǎn)品的銷售者才能達(dá)到選擇法院管轄的目的，這有違于管轄原則的初衷。管轄原則的基礎(chǔ)應(yīng)當(dāng)是在方便訴訟和更好的保障當(dāng)事人權(quán)利等諸方面找到一個(gè)良好的平衡點(diǎn)。因此在法律日新月異的今天，有必要進(jìn)一步完善管轄原則。

2從網(wǎng)絡(luò)的特性看，由于侵權(quán)行為通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)施，使侵權(quán)行為的影響力不斷擴(kuò)大，被告通過(guò)其侵權(quán)行為侵害了原告的利益，其侵權(quán)后果往往在原告所在地最為嚴(yán)重。同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)的可交互性，被告可以比傳統(tǒng)的侵權(quán)行為更方便地指向原告所在地。被告的商業(yè)行為試圖進(jìn)入原告所在地，侵害原告權(quán)利，可以表明其愿意接受原告所在地法院的管轄，或者說(shuō)被告是可以預(yù)見(jiàn)被原告所在地法院管轄的結(jié)果的。這些觀點(diǎn)在美國(guó)一些判例中已有適用。筆者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)行為的影響力更指向了原告住所地，可以考慮將原告所在地作為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件管轄地。

3從案件的涉外因素考慮，網(wǎng)絡(luò)的全球性不可避免地使侵權(quán)案件涉及國(guó)外被告，為便于國(guó)內(nèi)原告的訴訟，維護(hù)國(guó)家的，更好地依法保護(hù)國(guó)家和人民的合法權(quán)益，原告住所地法院應(yīng)當(dāng)有權(quán)管轄。涉外網(wǎng)絡(luò)案件的管轄問(wèn)題是比較復(fù)雜的，它與國(guó)內(nèi)司法管轄權(quán)既有聯(lián)系又有區(qū)別。國(guó)際上對(duì)涉外民事案件的管轄原則主要有以下四種；(1)屬人管轄原則；(2)屬地管轄原則；(3)協(xié)議管轄原則；(4)專屬管轄。此外，解決管轄權(quán)沖突的還有國(guó)際公約，包括雙邊和多邊條約。對(duì)于涉外民事案件行使管轄權(quán)，是維護(hù)我國(guó)、保護(hù)我國(guó)及我國(guó)公民合法權(quán)利的重要措施。實(shí)踐中，各國(guó)均根據(jù)國(guó)內(nèi)立法和國(guó)際慣例，提出更加有利于保護(hù)的管轄權(quán)原則，我國(guó)已有原則包括：(1)被告在境內(nèi)居住的；(2)訴訟標(biāo)的物位于國(guó)內(nèi)；(3)國(guó)內(nèi)原告對(duì)國(guó)外被告提起的有關(guān)身份的訴訟；(4)國(guó)內(nèi)發(fā)生的損害賠償案。筆者認(rèn)為，也應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件包括其中。

以上是原告住所地作為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件管轄地的三個(gè)原因。當(dāng)然，確定原告住所地為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的管轄地，還需要立法的進(jìn)一步完善或是司法解釋的補(bǔ)充。

六、結(jié)論

網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件的管轄仍應(yīng)適用民訴法侵權(quán)案件管轄的有關(guān)規(guī)定。

在分析侵權(quán)行為中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體案情具體分析侵權(quán)行為實(shí)施地。

僅有交互性網(wǎng)址并不能確定原告所在地法院享有管轄權(quán)。

最后，建議完善立法，將原告住所地作為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件管轄地。

(作者單位：北京市第一中級(jí)人民法院)

注釋：

1本案資料見(jiàn)(2000)海知初字第7號(hào)案。

2本案資料見(jiàn)美國(guó)947F.supp.1328(E.D.MO.1996)案。

3郵遞列表(mailinglist)，又稱討論組，其組內(nèi)的任何成員都可通過(guò)電子郵件的形式就某一專題互相發(fā)表意見(jiàn)、討論問(wèn)題、共享信息等，這個(gè)由所有成員組成的集合就稱為“郵遞列表”。

4最低限度接觸原則，是指案件被告在法院轄區(qū)內(nèi)有沒(méi)有交易行為和民事侵權(quán)行為，法院要對(duì)案件行使管轄權(quán)，則被告和該法院間應(yīng)存在某種最低限度的接觸，這種才能滿足適當(dāng)程序條款和公平原則的要求。

5本案資料見(jiàn)美國(guó)130F.3d414(9thcir.1997)案。

6有意獲得理論，是對(duì)“最低限度接觸”原則的一項(xiàng)限制，該理論指出；在被告與法院所在地產(chǎn)生了最低限度接觸的情況下，只有這種“接觸”是被告自己的故意行為的結(jié)果，該法院才能對(duì)被告行使管轄權(quán)，該理論的本質(zhì)是，被告是有意地為某種行為，以取得在訴訟所在地從事某種活動(dòng)的權(quán)利，進(jìn)而得到該地法律上的利益和保護(hù)。

第5篇：法律監(jiān)管論文范文

關(guān)鍵詞：超標(biāo)的電動(dòng)自行車 準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車 道路交通安全法 立法 監(jiān)管

中圖分類號(hào)：DF81 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、電動(dòng)自行車的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）電動(dòng)自行車在我國(guó)市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展

當(dāng)今，中國(guó)己成為世界上電動(dòng)自行車生產(chǎn)制造和消費(fèi)使用的大國(guó)。尤其是最近十年來(lái)電動(dòng)自行車年平均增長(zhǎng)率均早已超過(guò)100%，且快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭依然猛烈。據(jù)數(shù)據(jù)的不完全統(tǒng)計(jì)，1998年中國(guó)的電動(dòng)自行車的保有量為5.4萬(wàn)輛；而到了2007年，電動(dòng)自行車的保有總量增加至3000萬(wàn)輛上下；幾年來(lái)其規(guī)模一直以凈增幾百萬(wàn)輛的速度壯大，2013年電動(dòng)自行車年產(chǎn)銷量就達(dá)到了3505萬(wàn)輛；到2014年電動(dòng)自行車社會(huì)保有量已達(dá)到1.62億輛以上。遼寧省阜新市雖為一個(gè)三線城市，據(jù)調(diào)查顯示在阜新市城區(qū)內(nèi)的電動(dòng)自行車經(jīng)銷商由最開始的兩家增至現(xiàn)在的三十二家。至今年，全市的電動(dòng)自行車?yán)塾?jì)銷量已超萬(wàn)輛，并每年都已20%左右的增長(zhǎng)速度遞增。2015年全阜新市公交分擔(dān)率僅達(dá)到17%左右，其它交通出行工具仍以轎車和非機(jī)動(dòng)車為主，其中非機(jī)動(dòng)車的交通分擔(dān)率高達(dá)45%，再結(jié)合電動(dòng)自行車擁有量的增速進(jìn)行計(jì)算，可以判斷出阜新市的電動(dòng)自行車的交通分擔(dān)率大概在25%左右，這一點(diǎn)與全國(guó)交通分擔(dān)率總情況大致相似。

（二）電動(dòng)自行車發(fā)展快速的原因

人民收入水平是推動(dòng)電動(dòng)自行車行業(yè)發(fā)展的決定性因素。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2014年預(yù)計(jì)我國(guó)人均GDP約為7500美元左右，換算成人民幣大概46000元，與發(fā)達(dá)國(guó)家的人均水平還有差距。而在我國(guó)購(gòu)置一輛中檔家用轎車的平均在10萬(wàn)元人民幣左右，一年每輛車支出約為10000元，占到了人均GDP的46%。這筆消費(fèi)數(shù)額對(duì)于我國(guó)多數(shù)的普通家庭來(lái)說(shuō)并不算小數(shù)目。比較之下，購(gòu)買一輛電動(dòng)自行車平均在2000元人民幣左右，且購(gòu)買后車輛在使用過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用更為低廉，其每100公里耗電1度左右。按正常情況計(jì)算，平均一輛電動(dòng)自行車一年行駛5千公里，一年消耗50千瓦時(shí)電量。按現(xiàn)今電價(jià)計(jì)算每千瓦時(shí)電量0.5元，整年的的電費(fèi)支出僅僅25元左右，由此可見(jiàn)電動(dòng)自行車的性價(jià)比較高。居民往往本著理性的消費(fèi)觀念在兩者之間做出選擇，電動(dòng)自行車必然能為更廣泛的被消費(fèi)者所采用。

城市居民生活節(jié)奏加快與公共交通發(fā)展滯后，兩者之間的矛盾促進(jìn)了電動(dòng)自行車行業(yè)發(fā)展。公共交通無(wú)論是在速度上、通達(dá)性、可靠性等方面對(duì)城市居民的吸引力不斷下降。與之相反，電動(dòng)自行車本就屬于個(gè)人的交通工具，可靠性較高，使用時(shí)間亦受自己控制，并且還能夠?qū)崿F(xiàn)“門”對(duì)“門”通達(dá)性較強(qiáng)，總體的費(fèi)用支出相對(duì)公共交通少，公交車與電動(dòng)自行車相比沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)更多市民棄“公”選“電”（見(jiàn)表1）。

再?gòu)膰?guó)家的整體角度來(lái)看，電動(dòng)自行車實(shí)則可以成為公共交通的補(bǔ)充?？梢跃徑鈾C(jī)動(dòng)車交通擁堵壓力，若市場(chǎng)缺少了這一選擇轉(zhuǎn)而民眾選擇汽車，馬路便成了不折不扣的停車場(chǎng)，亦或增加地鐵、公共汽車這些公共交通工具的負(fù)擔(dān)。還有，就環(huán)保角度而言電動(dòng)自行車因其消耗的是電，無(wú)疑是環(huán)保的交通工具。從市場(chǎng)多樣化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)說(shuō)，電動(dòng)自行車的引進(jìn)無(wú)疑促進(jìn)了消費(fèi)，也促進(jìn)相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及電力行業(yè)等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。

（三）電動(dòng)自行車超標(biāo)現(xiàn)象嚴(yán)重

從其自身而言，市場(chǎng)上的電動(dòng)自行車車輛超標(biāo)現(xiàn)象嚴(yán)重。據(jù)調(diào)查報(bào)告的不完全統(tǒng)計(jì)，臨時(shí)抽查的結(jié)果表明市場(chǎng)上售賣的電動(dòng)自行車有78%以上均不合格，具體表現(xiàn)在以下方面：第一，行駛在道路上的電動(dòng)自行車車速過(guò)高，道路上行駛的超標(biāo)電動(dòng)自行車“輕摩化”的傾向日趨明顯，《道路交通安全法》第五十八條明文規(guī)定電動(dòng)自行車行駛的最高時(shí)速不得超過(guò)15 公里/小時(shí)。按照電動(dòng)自行車的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定， 電動(dòng)自行車的設(shè)計(jì)時(shí)速應(yīng)該控制在 20公里/小時(shí)以內(nèi)。而道路上的超標(biāo)車輛車速有時(shí)甚至能達(dá)到 50 公里/小時(shí)。第二，實(shí)際投入使用的電動(dòng)自行車車身主體普遍配備二節(jié)鞍座。當(dāng)今電動(dòng)自行車為了載人和載物大都安裝二節(jié)式鞍座。依照我國(guó)電動(dòng)自行車通用技術(shù)條件當(dāng)中明確的的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可了解到，電動(dòng)自行車須安裝自行車專用的鞍座，不允許安裝二節(jié)式的鞍座。日常生活中利用二節(jié)式鞍座的超標(biāo)電動(dòng)自行車進(jìn)行載人載物，無(wú)疑，增加了風(fēng)險(xiǎn)。第三，面對(duì)銷售市場(chǎng)進(jìn)行買賣的電動(dòng)自行車腳踏功能被取締。腳踏功能的喪失，導(dǎo)致電力驅(qū)動(dòng)的輸出功率增大，電動(dòng)自行車的起步加速性能提高，也就為其行駛過(guò)程中超速行駛提供可能。第四，實(shí)際生產(chǎn)出的電動(dòng)自行車車身重量超重。依照電動(dòng)自行車的國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，電動(dòng)自行車重量應(yīng)是40公斤之內(nèi)。而市場(chǎng)上銷售的部分踏板式電動(dòng)自行車重量多數(shù)超過(guò)指標(biāo)。按物理原理來(lái)說(shuō)，質(zhì)量增加會(huì)導(dǎo)致物體慣性的增加，也就導(dǎo)致撞擊力增大，容易加重事故p傷。

二、超標(biāo)電動(dòng)自行車使用率增加引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題

（一）超標(biāo)電動(dòng)自行車肆意橫行擾亂公共交通管理秩序

電動(dòng)自行車的數(shù)量增長(zhǎng)迅猛，然而城市道路的交通管理模式卻按照原有狀態(tài)進(jìn)行規(guī)劃。機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車各行其道互無(wú)干擾，卻獨(dú)獨(dú)缺少電動(dòng)自行車的專用道。在當(dāng)今各城市中，電動(dòng)自行車即可自由穿梭在人行道、非機(jī)動(dòng)車道之上又能與汽車在機(jī)動(dòng)車道上并駕齊驅(qū)，造成了電動(dòng)自行車車道與人行道、自行車道、機(jī)動(dòng)車道混用的景觀，成為了一匹飛馳的“脫韁野馬”。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，生活質(zhì)量的提升，私家車的數(shù)量也同樣急劇上升，導(dǎo)致道路交通更大一部分的空間和車道被機(jī)動(dòng)車占用，也就變相減少了電動(dòng)自行車的行駛空間。公共交通基礎(chǔ)實(shí)施的建設(shè)無(wú)法與現(xiàn)今大眾化的交通工具發(fā)展相匹配，電動(dòng)自行車出行時(shí)又相對(duì)為弱者，給使用電動(dòng)自行車出行的居民帶來(lái)無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給駕駛非機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車出行的民眾帶來(lái)了巨大的不便。

（二）超標(biāo)電動(dòng)自行車引發(fā)的交通事故率不斷提高

由于車輛自身性能及車輛駕駛?cè)说脑?，駕駛電動(dòng)自行車易發(fā)生交通事故。涉及電動(dòng)自行車的交通事故持續(xù)增加。以遼寧省阜新市為例，根據(jù)公安交通管理部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2016年在阜新市區(qū)發(fā)生的由電動(dòng)車造成的交通事故一共263起，與2015年的155起相比同期增長(zhǎng)了69.68%，死亡9人，受傷 105人，與2013年相比同期增長(zhǎng)40%，造成直接的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)17.69萬(wàn)元與2013年相比增長(zhǎng)了33.71%（見(jiàn)表1）。一方面從車輛自身性能因素來(lái)說(shuō)，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)明文規(guī)定電動(dòng)自行車的制動(dòng)性能必須符合以下條件： 電動(dòng)自行車以最高車速電動(dòng)騎行時(shí)，其干態(tài)的制動(dòng)距離應(yīng)小于等與于4 米，其濕態(tài)的制動(dòng)距離應(yīng)小于等于15米而生活中電動(dòng)自行車的制動(dòng)系統(tǒng)在超速行駛中不能發(fā)揮作用。另一方面從駕駛?cè)私嵌瓤紤]，相關(guān)法律沒(méi)有規(guī)定電動(dòng)自行車駕駛?cè)说鸟{駛資格，駕駛?cè)藳](méi)有經(jīng)過(guò)考核就可騎行電動(dòng)自行車，這些駕駛?cè)藢?duì)車輛機(jī)械性能難以掌握，駕駛過(guò)程中突遇情況不能正確處理。一旦發(fā)生交通事故后，由于此類車無(wú)牌照，極易導(dǎo)致交通事故逃逸，加大了監(jiān)管難度。

（三）超標(biāo)電動(dòng)車引發(fā)的交通事故糾紛難以依法處理

在超標(biāo)電動(dòng)自行車發(fā)生交通事故時(shí)各方意見(jiàn)不一，針對(duì)此類問(wèn)題按照當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)狀況產(chǎn)生分歧的原因主要由以下兩點(diǎn)：第一，在實(shí)際生活中的民事賠償范圍內(nèi)，超標(biāo)電動(dòng)自行車應(yīng)該按非機(jī)動(dòng)車范疇進(jìn)行處理。我國(guó)實(shí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)制度，就是為例提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面，能夠?yàn)榻煌ㄊ鹿适芎θ嗽谝欢ǔ潭壬咸峁┳罨竞图皶r(shí)的保障，由保險(xiǎn)公司向第三方的人身財(cái)產(chǎn)損失提供補(bǔ)償。然而在實(shí)踐中就會(huì)出現(xiàn)不能苛求無(wú)法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的超標(biāo)電動(dòng)自行車在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任限額內(nèi)先行賠付的矛盾。目前，我國(guó)的超標(biāo)電動(dòng)自行車不可能實(shí)現(xiàn)像機(jī)動(dòng)車一樣登記上牌，電動(dòng)車使用人不能考取相關(guān)資格領(lǐng)取駕駛證和投保交強(qiáng)險(xiǎn)，所以也就不能由保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。第二，在我國(guó)行政領(lǐng)域，超標(biāo)電動(dòng)自行車卻被視為機(jī)動(dòng)車?！兜缆方煌ò踩ā返谝话僖皇艞l第三項(xiàng)和第四項(xiàng)明確對(duì)比了非機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車的所屬區(qū)分范圍，而對(duì)于超標(biāo)電動(dòng)自行車在發(fā)生交通事故或交通違法行為時(shí)，是作為機(jī)動(dòng)車還是非機(jī)動(dòng)車進(jìn)行處理，沒(méi)有專門的法律法規(guī)進(jìn)行界定，只能結(jié)合與此相關(guān)的《電動(dòng)自行車通用技術(shù)條件》（GB17761-1999）以及《機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件》（GB7258-2004）的規(guī)定進(jìn)行具體問(wèn)題具體分析。與此同時(shí)，有實(shí)例表明行政領(lǐng)域中超標(biāo)電動(dòng)自行車被視為機(jī)動(dòng)車。在江蘇省公安廳關(guān)于電動(dòng)三輪車涉及的交通事故及交通違法如何處理的回答中，也對(duì)車速大于20km/h的兩輪電動(dòng)自行車發(fā)生交通違法行為或者交通事故時(shí)應(yīng)按照機(jī)動(dòng)車進(jìn)行處理進(jìn)行了明確說(shuō)明，該答復(fù)的法律效力等同于部門行政規(guī)章。正是在行政領(lǐng)域與民事賠償領(lǐng)域超標(biāo)電動(dòng)自行車角色定位的矛盾給由超標(biāo)電動(dòng)車引發(fā)的交通事故糾紛的處理帶來(lái)了難題。

三、從法律角度分析超標(biāo)電動(dòng)自行車引發(fā)問(wèn)題的成因

（一）超標(biāo)電動(dòng)自行車的存在，具有一定“合法性”

在正常狀態(tài)下的標(biāo)準(zhǔn)的電動(dòng)自行車應(yīng)歸屬于非機(jī)動(dòng)車的范疇。我國(guó)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第一百一十九條明確規(guī)定：非機(jī)動(dòng)車是以人力、畜力驅(qū)動(dòng)行駛的交通工具，和雖有動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)但設(shè)計(jì)的最高時(shí)速，空車質(zhì)量、外形尺寸等皆符合有關(guān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的方便殘疾人的機(jī)動(dòng)輪椅車，電動(dòng)自行車等交通工具。由于現(xiàn)實(shí)中這一類超標(biāo)的電動(dòng)自行車未列入國(guó)家機(jī)動(dòng)車輛產(chǎn)品公告目錄之中又無(wú)法歸類于非機(jī)動(dòng)車之中，所以車管部門無(wú)法給予注冊(cè)登記和上牌，工商部門和交管部門又無(wú)明確法律依據(jù)來(lái)阻止其正常的生產(chǎn)銷售和使用。因而超標(biāo)的電動(dòng)自行車便相當(dāng)于可以堂而皇之行使在馬路上的無(wú)牌照的“黑車”，給道路交通安全埋下不可預(yù)知的危險(xiǎn)。

（二）管理和立法的滯后是不能阻遏超標(biāo)電動(dòng)自行車的一個(gè)重要成因

我國(guó)現(xiàn)存的有關(guān)于電動(dòng)自行車的法律規(guī)定不是過(guò)于\統(tǒng)，就是層級(jí)較低，更缺少科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)禁不起實(shí)踐的推敲，不僅難以操作，約束力也不強(qiáng)?！兜缆方煌ò踩ā吩谶€沒(méi)有實(shí)行之前，電動(dòng)自行車就早已引入了我國(guó)市場(chǎng)5年之久，但法律發(fā)展完善直至今天，超標(biāo)的電動(dòng)自行車依然沒(méi)有合法的身份也無(wú)法確切地將其定性?；诖吮尘埃覈?guó)行政部門并沒(méi)有對(duì)超標(biāo)的電動(dòng)自行車開展專項(xiàng)整治的活動(dòng)。其實(shí)，我們更應(yīng)該將日常管理的嚴(yán)管勢(shì)頭與打擊超標(biāo)電動(dòng)車的違法專項(xiàng)整治長(zhǎng)期結(jié)合，有計(jì)劃地檢查，合理安排警力對(duì)超標(biāo)電動(dòng)車的集中的路段，以及超標(biāo)電動(dòng)自行車的生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商進(jìn)行嚴(yán)打嚴(yán)查地堅(jiān)決懲處，對(duì)各類電動(dòng)自行車交通違法駕駛行為人予以震懾，不能出現(xiàn)有時(shí)嚴(yán)查有時(shí)放任的狀況，使電動(dòng)自行車的使用者和謀利者存在僥幸心理。

（三）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與法律條文之間存在明顯矛盾

《電動(dòng)自行車通用技術(shù)條件》標(biāo)準(zhǔn)雖出臺(tái)卻也給超標(biāo)電動(dòng)自行車提供了較為寬松的空間。在這一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定中明示：電動(dòng)自行車車輛技術(shù)檢驗(yàn)的項(xiàng)目分為一般項(xiàng)目、重要項(xiàng)目、否決項(xiàng)目三個(gè)檢查的關(guān)卡。一輛通過(guò)檢驗(yàn)的合格車輛其自身的重要項(xiàng)目有十五項(xiàng)以上達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即可同時(shí)否決項(xiàng)目應(yīng)該全部達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)要求，換句話說(shuō)也就是重要項(xiàng)目卻可以有三個(gè)項(xiàng)目不合格，這也就解釋了為什么存在車重超標(biāo)結(jié)構(gòu)不合理但整車質(zhì)量合格的狀況會(huì)出現(xiàn)。同時(shí)，《道路交通安全法》第五十八條表明，電動(dòng)自行車在非機(jī)動(dòng)車道內(nèi)行駛時(shí)最高時(shí)速不得超過(guò)十五公里。這一規(guī)定與我國(guó)現(xiàn)行的2002年的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定相沖突。也沒(méi)有考慮到相當(dāng)一大部分的電動(dòng)自行車已按2002年甚至是1999年的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)、銷售的現(xiàn)實(shí)狀況。如果按此規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行下去便需將所有在大規(guī)模使用的超標(biāo)的電動(dòng)自行車一禁了之，新投入的標(biāo)準(zhǔn)化電動(dòng)自行車的速度優(yōu)勢(shì)被大幅度削減，違背了使用者提高通行效率、節(jié)約消耗成本的初衷，這些都是消費(fèi)者和生產(chǎn)者都不能接受的。

（四）機(jī)動(dòng)車的安全技術(shù)新國(guó)標(biāo)雖改進(jìn)但衍生了新問(wèn)題

2012年我國(guó)《機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件》新國(guó)標(biāo)正式實(shí)施。其中針對(duì)電動(dòng)自行車速度快引發(fā)的安全問(wèn)題，新國(guó)標(biāo)規(guī)定：“超標(biāo)”電動(dòng)自行車將納入機(jī)動(dòng)車管理范疇。規(guī)定表示：最大設(shè)計(jì)車速不大于20公里，具有人力騎行能力，且整車整備質(zhì)量、外廓尺寸、電動(dòng)機(jī)額定功率等指標(biāo)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的兩輪車輛。但時(shí)速在20公里以上、50公里以下，重量超過(guò)40公斤的電動(dòng)車將被作為輕便摩托車而納入機(jī)動(dòng)車管理范疇。如若按此項(xiàng)法規(guī)進(jìn)行治理也有不妥之處，意味著交警部門將對(duì)符合機(jī)動(dòng)車標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)具有工信部及公安部機(jī)動(dòng)車公告的產(chǎn)品受理注冊(cè)登記，駕駛者要辦理上牌照、考駕照、買保險(xiǎn)等手續(xù)后才可以合法上路。既然超標(biāo)電動(dòng)車按機(jī)動(dòng)車管理，出行就應(yīng)該走機(jī)動(dòng)車道，電動(dòng)車與私家車在一起行駛無(wú)異于給自身增加了安全隱患，道路擁堵問(wèn)題也將更加嚴(yán)重。

四、規(guī)范超標(biāo)電動(dòng)自行車法律監(jiān)管的相關(guān)對(duì)策

（一）重新定位超標(biāo)電動(dòng)車的法律性質(zhì)

將超標(biāo)電動(dòng)自行車列入“準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車”既除機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車以外的第三狀態(tài)。從原則上來(lái)看超標(biāo)電動(dòng)車并不應(yīng)該被生產(chǎn)出來(lái)投入到市場(chǎng)，但從現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)講，即使國(guó)家從現(xiàn)在開始嚴(yán)格禁止超標(biāo)電動(dòng)車銷售，之前購(gòu)買的超標(biāo)電動(dòng)車行駛在道路上的現(xiàn)象依然存在，整治超標(biāo)電動(dòng)車迫在眉睫。在現(xiàn)實(shí)中，由于科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，介于上在機(jī)動(dòng)車和非機(jī)動(dòng)車之間的交通工具已陸續(xù)地出現(xiàn)在生活中造成困擾。因此，我們不能被傳統(tǒng)的兩分法所左右，應(yīng)該研究其物理特征以及法律特征并對(duì)其真正的法律性質(zhì)進(jìn)行界定。所以將超標(biāo)的電動(dòng)自行車歸于非機(jī)動(dòng)車并不科學(xué)，電動(dòng)自行車的速度優(yōu)勢(shì)和制動(dòng)性能的缺陷，對(duì)行人和自行車交通安全構(gòu)成威脅。但依照2012年實(shí)行的新國(guó)標(biāo)將電動(dòng)自行車等同于機(jī)動(dòng)車的來(lái)監(jiān)管，要求駕駛者有年齡上的限制還要向交管部門登記牌照等。這在本質(zhì)上就將肉體和動(dòng)力驅(qū)動(dòng)的機(jī)器等同對(duì)待，在一定程度上蔑視了弱勢(shì)的電動(dòng)自行車駕駛者的人身權(quán)。這種不合理的等同對(duì)待，造成了在交通事故侵權(quán)過(guò)程中，根據(jù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任歸責(zé)原則讓受害者為車輛的不合理的危險(xiǎn)性負(fù)責(zé)。再者從侵權(quán)法角度來(lái)說(shuō)，電動(dòng)自行車的法律屬性對(duì)確定其承擔(dān)侵權(quán)損害賠償責(zé)任具有重要意義。它的法律屬性決定侵權(quán)的歸責(zé)原則，一方面機(jī)動(dòng)車適用的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則不利于保護(hù)電動(dòng)自行車駕駛者的權(quán)利，電動(dòng)自行車與汽車同道行駛，對(duì)于電動(dòng)自行車駕駛者和汽車駕駛者來(lái)說(shuō)都處于極其危險(xiǎn)的境地；另一方面，對(duì)于未超標(biāo)的電動(dòng)自行車與行人發(fā)生交通事故適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任。考慮到機(jī)動(dòng)車與行人間適用無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任是為了保護(hù)處于弱勢(shì)的行人，而非機(jī)動(dòng)車已向“輕摩化”發(fā)展，其相對(duì)于行人的優(yōu)勢(shì)就日益明顯，如果非機(jī)動(dòng)車和行人間繼續(xù)適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任，有違公平正義原則。如果將電動(dòng)自行車歸為準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車，規(guī)定其與機(jī)動(dòng)車之間的交通事故適用嚴(yán)格責(zé)任原則，與行人之間也適用嚴(yán)格責(zé)任原則，則更符合侵權(quán)法對(duì)人權(quán)的尊重和保護(hù)的立法理念。

（二）對(duì)“準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車”重新設(shè)計(jì)單獨(dú)的配套制度

由于我國(guó)現(xiàn)行的關(guān)于機(jī)動(dòng)車法律監(jiān)管制度較為具體，監(jiān)管部門可以借鑒在這方面取得的成果為交管部門對(duì)超標(biāo)電動(dòng)自行車進(jìn)行監(jiān)管提供便利條件。政府部門應(yīng)該對(duì)超標(biāo)電動(dòng)自行車這一“準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車”單獨(dú)為其制定《超標(biāo)電動(dòng)自行車管理規(guī)定》，將時(shí)速超過(guò)國(guó)家相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的超標(biāo)電動(dòng)自行車列定單獨(dú)定義為準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車，可以參考國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車的監(jiān)管，頒行一系列法規(guī)如《電動(dòng)自行車交通規(guī)則》《電動(dòng)自行車保險(xiǎn)規(guī)則》以及《電動(dòng)自行車駕駛考試和年檢規(guī)則》等，明文規(guī)范電動(dòng)自行車的駕駛?cè)岁P(guān)于考試、年檢、交納保險(xiǎn)等日常管理問(wèn)題以及超載、超速、闖紅燈等違法行為的相對(duì)應(yīng)懲處措施。在此基礎(chǔ)之上最大程度上保障行人、機(jī)動(dòng)車駕駛者、電動(dòng)自行車駕駛者及自行車騎行者的人身權(quán)益。同時(shí)還要建立電動(dòng)自行車的網(wǎng)上查詢登記數(shù)據(jù)庫(kù)，修訂我國(guó)刑法在酒駕入刑條款中附加規(guī)定酒駕電動(dòng)自行車同樣入罪，并應(yīng)該明確指出超標(biāo)電動(dòng)自行車駕駛者和機(jī)動(dòng)車之間的交通事故適用的責(zé)任原則、與行人之間適用的責(zé)任原則。交管部門應(yīng)在此基礎(chǔ)上對(duì)電動(dòng)自行車的使用者加強(qiáng)交通規(guī)則培訓(xùn)和法制教育，提高電動(dòng)自行車駕駛者的安全意識(shí)，也可在課程結(jié)束后進(jìn)行測(cè)試并給培訓(xùn)合格者發(fā)放證書，有證者才可使用，無(wú)合格證書者不允許上路騎行，以便營(yíng)造出良好的交通秩序。

（三）加強(qiáng)超標(biāo)電動(dòng)自行車生產(chǎn)、經(jīng)銷、維修的監(jiān)管

我國(guó)的立法部門與政府部門，必須要對(duì)電動(dòng)自行車流通的各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)加監(jiān)管，合理調(diào)控生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、維修店的經(jīng)營(yíng)行為，并明確指出工商、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保部門相對(duì)應(yīng)的職責(zé)來(lái)確保以上部門各司其職。對(duì)不正規(guī)經(jīng)營(yíng)的專門生產(chǎn)超標(biāo)電動(dòng)自行車的廠家、門店經(jīng)銷商和明顯與電動(dòng)自行車安全運(yùn)行條件不相符的制造商、商堅(jiān)決予以取締懲處并依法整頓，并必須詳細(xì)科學(xué)地改進(jìn)現(xiàn)存的電動(dòng)車通用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)現(xiàn)存技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)條文空白的如整體車速、車架、車身規(guī)模和整體質(zhì)量、安全設(shè)施制定更加細(xì)致入微的規(guī)定，將那些已流向市場(chǎng)騎行上道且無(wú)法回收的超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的電動(dòng)自行車定性為準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車，根據(jù)本文第二點(diǎn)的措施納入準(zhǔn)機(jī)動(dòng)車的管理范疇，力求將電動(dòng)自行車的生產(chǎn)、銷售、使用都能納人到正規(guī)渠道以方便管理。必要時(shí)，技術(shù)監(jiān)督部門、工商、公安、稅務(wù)等部門要共同開展助力車生產(chǎn)、銷售行業(yè)整頓活動(dòng)，取締非法生產(chǎn)和銷售網(wǎng)點(diǎn)。不僅要禁止超標(biāo)電動(dòng)自行車銷售，也要防止電動(dòng)自行車使用人改裝出不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或者超出技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)電動(dòng)自行車。嚴(yán)格控制違規(guī)的超標(biāo)電動(dòng)自行車上路，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的出現(xiàn)要依法對(duì)相關(guān)的生產(chǎn)者、經(jīng)銷者、使用者都進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可追究刑事責(zé)任。

（四）給予電動(dòng)自行車規(guī)范化的生存空間

重新合理化地配置路權(quán)，根據(jù)路權(quán)的總原則路權(quán)法定原則：即所有享有路權(quán)的主體都應(yīng)是我國(guó)法律法規(guī)上有明確規(guī)定的法律主體?？偠灾褪撬猩下沸?、通行、先行、占用的交通工具均由法律明確規(guī)定，這一問(wèn)題已在上文論述中得以解決。國(guó)家政府運(yùn)用路權(quán)原則制定交通法規(guī)來(lái)對(duì)擁有路權(quán)的各主體自身的路權(quán)進(jìn)行保障并加以限制防止混亂侵權(quán)的現(xiàn)象。權(quán)利主體的數(shù)量和身份對(duì)權(quán)利的劃分具有重大的影響，公路、道路交通相對(duì)于個(gè)人的私人物品而言是一個(gè)非常典型社會(huì)公共資源，這也就注定了其具有嚴(yán)重的稀缺性。大陸法系概念中傳統(tǒng)的人車分流的管理模式為車輛行駛提供充足空間，在城市建設(shè)中可以規(guī)劃建設(shè)一條電動(dòng)自行車專屬用道，使各類交通工具分道而行，進(jìn)行分類監(jiān)管?，F(xiàn)在有些地方的政府已經(jīng)對(duì)機(jī)動(dòng)車實(shí)行限牌和限行政策來(lái)緩解道路交通的壓力。國(guó)家可以借鑒這種政策，實(shí)行鼓勵(lì)購(gòu)買電動(dòng)自行車政策。最終，城市中達(dá)到行人、自行車、電動(dòng)自行車、機(jī)動(dòng)車都有道可行，形成各行其道，分道并行，互不干擾的和諧場(chǎng)面，減少相互的安全隱患高，徹底地改變現(xiàn)在各種車輛和行人同道混亂局面。

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第6篇：法律監(jiān)管論文范文

[摘要]本文通過(guò)分析研究我國(guó)旅行社人力資源的現(xiàn)狀和人力資源管理所面臨的問(wèn)題，結(jié)合旅行社的具體特點(diǎn)，提出只有采用可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的旅行社人力資源管理體系，才能促進(jìn)我國(guó)旅行社行業(yè)持續(xù)、健康地發(fā)展，吸引和留住核心人才，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)旅行社走向成功。最后，提出了構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的旅行社人力資源管理體系的具體措施。

[關(guān)鍵詞]人力資源管理；可持續(xù)發(fā)展；旅行社

一、中國(guó)旅行社人力資源管理所面臨的問(wèn)題

(一)旅行社人力資源結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡

目前，我國(guó)旅行社人力資源中存在的一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題就是人力資源結(jié)構(gòu)失衡。這種失衡體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。(1)學(xué)歷結(jié)構(gòu)。旅行社業(yè)的發(fā)展呼喚著素質(zhì)高、外語(yǔ)好、專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、一專多能的復(fù)合型人才，而目前的旅行社行業(yè)，導(dǎo)游隊(duì)伍中本科以上學(xué)歷的僅占從業(yè)人員總量的18．9％，旅行社經(jīng)理隊(duì)伍中這個(gè)比例也僅為26．9％。(2)等級(jí)結(jié)構(gòu)。中國(guó)目前旅行社的導(dǎo)游隊(duì)伍中，充斥著大量低水平的導(dǎo)游人員，高等級(jí)的導(dǎo)游卻太少(中、高、特級(jí)導(dǎo)游的人數(shù)總和比例尚不到4％，特級(jí)導(dǎo)游人員全國(guó)只有27人)，這與中國(guó)潛力巨大的旅游市場(chǎng)不太匹配，而且還會(huì)導(dǎo)致一個(gè)嚴(yán)重的后果一一高級(jí)導(dǎo)游的流動(dòng)率過(guò)高。(3)語(yǔ)種結(jié)構(gòu)。目前，中文導(dǎo)游的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到供需平衡，在有些地方甚至供大于求；但外語(yǔ)導(dǎo)游卻供不應(yīng)求，尤其是一些小語(yǔ)種導(dǎo)游的數(shù)量更是缺乏(見(jiàn)下表)。(4)地區(qū)分布結(jié)構(gòu)。中國(guó)東部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平大大高于中西部地區(qū)，旅游資源卻大多數(shù)分布在中西部地區(qū)。也就是說(shuō)，在旅游業(yè)的發(fā)展方面，東西部各有優(yōu)勢(shì)。但在導(dǎo)游人員的分布上，東部10省(市)和中西部21省(區(qū)、市)基本上各占一半(分別為51．3％和48．7％)，很明顯的比例失調(diào)。(5)專業(yè)結(jié)構(gòu)。從橫向看，旅行社人力資源存在著嚴(yán)重的專業(yè)缺口問(wèn)題。主要表現(xiàn)為既有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)又具有較高理論水平的旅游人才難覓。

(二)機(jī)制不靈活，人員流失嚴(yán)重

只有建立有效的激勵(lì)機(jī)制，才能留住人才，提高旅游人力資源配置的效益。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)旅行社行業(yè)的人才流失現(xiàn)象非常普遍。在導(dǎo)游人員中，不同等級(jí)的導(dǎo)游人員流失率也各不相同，持資格證書者和特級(jí)導(dǎo)游員流失率較高，初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)導(dǎo)游人員流失率較低。在持導(dǎo)游資格證書、等級(jí)證書的人員中，目前已不再?gòu)氖聦?dǎo)游工作的有65471人，占33．2％。其中，持資格證書人員的流失率為45．3％，持初級(jí)導(dǎo)游員證書人員的流失率為6．4％，持中級(jí)導(dǎo)游員證書人員的流失率為14．6％，持高級(jí)導(dǎo)游員證書人員的流失率為10．1％，持特級(jí)導(dǎo)游員證書人員的流失率為37％。

(三)對(duì)人力資源管理戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不清，缺乏專門人力資源開發(fā)與管理人才

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)旅行社還沒(méi)有設(shè)立人力資源部，而是把人力資源管理與行政管理歸屬于一個(gè)部門，缺乏人力資源開發(fā)與管理的專門人才。通常由辦公室的行政人員承擔(dān)規(guī)劃、招聘、考核、薪酬、福利、培訓(xùn)等方面的工作，忽視業(yè)務(wù)市場(chǎng)需求對(duì)人才的要求，不重視人才的培訓(xùn)，低水平激勵(lì)，把人力資源等同于一般資源看待。

二、可持續(xù)發(fā)展的旅行社人力資源管理體系的構(gòu)建

(一)確立人力資源管理的戰(zhàn)略地位

快速多變的環(huán)境和動(dòng)態(tài)的需求對(duì)企業(yè)人力資源管理提出了越來(lái)越高的要求，如果人力資源管理仍然停留在運(yùn)營(yíng)(職能)層面，無(wú)法滿足企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展對(duì)人力資源的需求，企業(yè)就會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中因?yàn)槿肆Y源的瓶頸狀況而處于下風(fēng)。只有從戰(zhàn)略的高度思考企業(yè)的人力資源問(wèn)題，才可能使企業(yè)的人力資源管理職能不偏離企業(yè)的整體發(fā)展方向，企業(yè)戰(zhàn)略的順利實(shí)施也具有了人力資源保障。也只有從戰(zhàn)略的高度審視人力資源的狀況，才能真正將企業(yè)的人力資源管理融入行業(yè)的人力資源管理體系，保證人力資源的可持續(xù)性。

在一年中的不同時(shí)間段，旅行社對(duì)旅游專業(yè)人才的需求是不均衡的。如果不把人力資源管理上升到戰(zhàn)略高度，一到旅游旺季旅行社就招聘人員，而一到旅游淡季卻又解聘人員，從而造成員工更迭頻繁，忠誠(chéng)度下降，既增加了旅行社的人工成本，也損害了旅行社的聲譽(yù)。而實(shí)行人力資源管理戰(zhàn)略就可以避免這種狀況。通過(guò)分析旅行社的內(nèi)外環(huán)境和相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，制定人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃，保持一定量的人力資源儲(chǔ)備，或者提前招聘、租借一些臨時(shí)人員等都可以解決這一問(wèn)題。

(二)對(duì)人力資源實(shí)行分層分類管理

按“價(jià)值性”和“唯一性”兩個(gè)維度將企業(yè)的人力資源劃分為四種形式：獨(dú)特性、輔、核心和通用性人力資源(見(jiàn)下圖)，針對(duì)不同的人力資源采取不同的管理政策。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，最為關(guān)鍵的是核心人力資源，他們直接關(guān)系著企業(yè)的興衰成敗，因此企業(yè)要盡最大可能留住和激勵(lì)核心人力資源。

從前面的資料可以看出，導(dǎo)游人員的流失率是相當(dāng)高的，流失率最高的又恰好是頭和尾西部分——持導(dǎo)游員資格證書的(45．3％)和持高級(jí)、特級(jí)導(dǎo)游員證書的(分別為10．1％和37％)導(dǎo)游員。這其中固然有地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平失衡的原因，更多的還是因?yàn)槁眯猩鐩](méi)有對(duì)其擁有的人力資源進(jìn)行分層分類管理，或者做得不到位。持導(dǎo)游員資格證書的員工流失嚴(yán)重可以解釋為有許多人報(bào)考導(dǎo)游員并非出于職業(yè)選擇，而是為了享受國(guó)家優(yōu)惠政策(如游覽景點(diǎn)可以免門票等)或出于一時(shí)的興趣；但高級(jí)導(dǎo)游和特級(jí)導(dǎo)游的高流失率就與旅行社對(duì)他們的管理和激勵(lì)嚴(yán)重缺位有直接關(guān)系，而他們正是旅行社的核心人力資源。

(三)建立完善的內(nèi)部勞動(dòng)力市場(chǎng)并保持合理的員工交換率

企業(yè)人力資源的流動(dòng)有兩種方式：內(nèi)部流動(dòng)(如升遷、輪崗等)和內(nèi)外流動(dòng)(如招聘、辭退等)。對(duì)可持續(xù)發(fā)展的人力資源管理體系來(lái)說(shuō)，人力資源的流動(dòng)要兼顧內(nèi)部流動(dòng)和外部流動(dòng)，尤其是企業(yè)內(nèi)部人力資源流動(dòng)機(jī)制。員工的內(nèi)部流動(dòng)具有許多優(yōu)點(diǎn)，如可以減少招聘和培訓(xùn)員工的費(fèi)用，提高組織對(duì)員工的吸引力和員工對(duì)組織的忠誠(chéng)度等。而且適當(dāng)?shù)膯T工內(nèi)部流動(dòng)可以使組織充滿活力，保持員工的創(chuàng)造性張力，減輕他們對(duì)重復(fù)性工作的厭倦程度，同時(shí)也間接地為企業(yè)儲(chǔ)備了人力資源。但僅僅依靠員工的內(nèi)部流動(dòng)尚不能滿足企業(yè)對(duì)人力資源的需求。企業(yè)必須定期、不定期地淘汰一些績(jī)效不佳的員工(如采用末位淘汰制等方法)，同時(shí)從外部招聘新的員工來(lái)補(bǔ)充。通過(guò)員工內(nèi)外交換，可以激勵(lì)員工努力工作，給企業(yè)注入新鮮血液，使企業(yè)獲得新思想和新觀念。

(四)建立以信息管理為基礎(chǔ)的知識(shí)管理體系

人力資源管理離不開大量數(shù)據(jù)與信息的收集，在可持續(xù)發(fā)展的人力資源管理體系中，僅有信息管理還不夠，企業(yè)必須具備知識(shí)管理的能力，把企業(yè)信息上升為企業(yè)知識(shí)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。通過(guò)建立知識(shí)管理平臺(tái)，形成知識(shí)共享網(wǎng)絡(luò)。

旅行社經(jīng)營(yíng)的路線通常有很多條，有地方的、跨區(qū)域的、全國(guó)范圍的以及國(guó)外的線路，只靠單個(gè)導(dǎo)游人員從書本上獲得的有限知識(shí)是無(wú)法滿足游客和旅行社發(fā)展需要的。旅行社可以通過(guò)組建知識(shí)管理網(wǎng)絡(luò)，將游客需求、導(dǎo)游員已有的知識(shí)加上每一次導(dǎo)游所積累的經(jīng)驗(yàn)等信息整合成為旅行社的獨(dú)特知識(shí)，并將該知識(shí)管理網(wǎng)絡(luò)向員工開放，使每一位導(dǎo)游人員都成為多面手。同時(shí)，旅行社也可以在需要時(shí)從系統(tǒng)里找到足夠的信息支持來(lái)解決某些突發(fā)事件。

(五)重視企業(yè)教育，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

未來(lái)最具競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)是學(xué)習(xí)型企業(yè)，其核心是企業(yè)教育。對(duì)旅行社而言，企業(yè)教育除了正常的導(dǎo)游人員和經(jīng)理人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、年審培訓(xùn)之外，還應(yīng)包括有目的地安排導(dǎo)游人員的輪崗(如導(dǎo)游線路輪換)等，這也是完善內(nèi)部勞動(dòng)力市場(chǎng)的一部分。這樣，不但可以消除導(dǎo)游人員對(duì)固定工作的厭倦感，提高工作積極性，同時(shí)也要求他們不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步，既滿足了他們職業(yè)生涯發(fā)展的要求，增強(qiáng)了他們對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度，又保證了旅行社的未來(lái)發(fā)展前景。隨著中國(guó)加入WTO，越來(lái)越多的國(guó)家對(duì)中國(guó)開放其旅游市場(chǎng)，使得中國(guó)公民有了更多的旅游目的地選擇，同時(shí)這也給我國(guó)的旅行社提出了更大的挑戰(zhàn)。只有通過(guò)持續(xù)的企業(yè)教育和員工學(xué)習(xí)，使旅行社的導(dǎo)游人員和經(jīng)理人員素質(zhì)不斷提升，才能滿足這種持續(xù)增長(zhǎng)的需要。

(六)構(gòu)建區(qū)域(地方)乃至全國(guó)的旅游人力資源管理體系

目前，中國(guó)每年有兩個(gè)黃金周以及一個(gè)春節(jié)長(zhǎng)假。在這些時(shí)段內(nèi)，出游的居民數(shù)量非常大，旅行社的接待能力經(jīng)常達(dá)到飽和甚至超負(fù)荷狀態(tài)，對(duì)導(dǎo)游人員的爭(zhēng)奪也會(huì)達(dá)到白熱化程度。但對(duì)導(dǎo)游人員短時(shí)間內(nèi)的過(guò)度無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)從整體上給當(dāng)?shù)氐穆眯猩缧袠I(yè)造成損害，不利于行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，而且也無(wú)法保證導(dǎo)游的質(zhì)量，每年大量的游客投訴就說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。這些問(wèn)題的產(chǎn)生雖然有導(dǎo)游人員道德缺失、主管部門監(jiān)管不力等諸多因素，但根本原因還是對(duì)旅游從業(yè)人員的系統(tǒng)化管理問(wèn)題。單從一個(gè)旅行社的角度出發(fā)是難以解決導(dǎo)游人員短期失衡與長(zhǎng)期平衡的矛盾，只有通過(guò)組建區(qū)域(地方)旅游人力資源管理體系，將單個(gè)旅行社的人力資源納入系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行管理和調(diào)配，才能從根本上保障導(dǎo)游人員的長(zhǎng)期均衡。

第7篇：法律監(jiān)管論文范文

關(guān)鍵詞：環(huán)境教育 綠色學(xué)校 廉潔文化

一、學(xué)校綠色教育發(fā)展態(tài)勢(shì)：任重道遠(yuǎn)

眾所周知，科技的發(fā)展像一把“雙刃劍”，科技的發(fā)展在給人類文明帶來(lái)進(jìn)步的同時(shí)，

也使人類自身的生存環(huán)境遭到了前所未有的嚴(yán)重破壞。我們感到慶幸的是人類作為地球環(huán)境中的主導(dǎo)者，還有著自我反省的意識(shí)和悔改的能力。越來(lái)越多的人已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到環(huán)境保護(hù)的必要性和重要性，環(huán)境保護(hù)已經(jīng)成為當(dāng)今世界的一個(gè)重要課題。學(xué)校是教育的主要場(chǎng)所。學(xué)校進(jìn)行環(huán)境教育的有力條件是其他任何部門所無(wú)法比擬的，因此，學(xué)校“綠色教育”便在世界各地廣泛興起。因此，中國(guó)的學(xué)校綠色教育，作為環(huán)境教育這一偉大系統(tǒng)工程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)還亟待加強(qiáng)，亦可謂任重而道遠(yuǎn)。

二、學(xué)校綠色教育的發(fā)展現(xiàn)狀：不容樂(lè)觀

人們的生態(tài)意識(shí)尚待增強(qiáng)，人們的環(huán)境素養(yǎng)有待提高。根據(jù)我國(guó)的環(huán)境教育的實(shí)踐來(lái)看，這些方面的素質(zhì)都普遍較低。主要集中表現(xiàn)在環(huán)境情感不深，環(huán)境認(rèn)知水平低，環(huán)境倫理觀念不強(qiáng)，環(huán)境技能水平不高，環(huán)境習(xí)慣沒(méi)有形成自覺(jué)。這是一個(gè)很嚴(yán)重的問(wèn)題，是一個(gè)需要全體公民共同加以解決的的問(wèn)題，僅僅是單個(gè)人素質(zhì)的提高是不成的。在學(xué)校里面就需要科學(xué)規(guī)范的管理和學(xué)生的自覺(jué)學(xué)習(xí)和遵守。學(xué)校環(huán)境教育中存在的一些問(wèn)題亟待解決。這些問(wèn)題的廣泛存在值得我們思考，它們是作為一個(gè)整體的各個(gè)方面出現(xiàn)的，我們不能忽略其中的任何一個(gè)問(wèn)題的解決。這一系列問(wèn)題的出現(xiàn)將會(huì)嚴(yán)重導(dǎo)致我們進(jìn)行環(huán)境教育的不良效果，因此我們必須盡快相處辦法對(duì)這些問(wèn)題加以很好地解決。

三、學(xué)校綠色教育的發(fā)展對(duì)策：科學(xué)有效

明確教育目標(biāo)，健全教學(xué)體系。教育的目標(biāo)隨著社會(huì)的發(fā)展而變化，新時(shí)期環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)成為全球共同關(guān)注的課題，經(jīng)濟(jì)能否可持續(xù)發(fā)展關(guān)系到未來(lái)社會(huì)我們的生存和發(fā)展。環(huán)境素養(yǎng)是構(gòu)成未來(lái)公民綜合素質(zhì)的一個(gè)重要組成部分，因此我們一定要明確教育目標(biāo)。加強(qiáng)環(huán)境教育的師資建設(shè)，加大環(huán)境教育的資金投入。我們都知道教師是教育的主要參與者，學(xué)校綠色教育也不例外。從某種意義上說(shuō)，學(xué)校綠色教育的開展能否成功，教育質(zhì)量的高低直接取決于環(huán)境教育師資隊(duì)伍的強(qiáng)弱。因此我們必須大力加強(qiáng)環(huán)境教育的師資，開展環(huán)境教育的實(shí)踐活動(dòng)，盡快建立環(huán)境教育的評(píng)價(jià)機(jī)制。環(huán)境素養(yǎng)的提高不單是環(huán)境意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)境知識(shí)的增強(qiáng)，更重要的是在于環(huán)境技能的提高和良好環(huán)境習(xí)慣的養(yǎng)成。對(duì)環(huán)境教育的開展試行獎(jiǎng)罰分明的評(píng)價(jià)機(jī)制，用以對(duì)環(huán)境教育進(jìn)行鼓勵(lì)和鞭策，使我們的學(xué)校綠色教育能在一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境教育氛圍中順利開展。

四、學(xué)校綠色教育的發(fā)展歸宿：廉潔文化環(huán)境

環(huán)境友好型校園的內(nèi)涵，指的是全校都彩玉有利于環(huán)境保護(hù)的教學(xué)方式、生活方式、消費(fèi)方式、建立人與環(huán)境良性互動(dòng)的關(guān)系。環(huán)境友好型校園的特征從本質(zhì)上可以說(shuō)是一個(gè)全校性、綜合性、廣泛性的學(xué)校綠色教育的結(jié)果，根據(jù)目前國(guó)內(nèi)外一些綠色學(xué)校的成功典范的考察，可以歸結(jié)為一些共同特征：第一，有一個(gè)對(duì)環(huán)境友好的課程。第二，具有對(duì)環(huán)境友好的教育氛圍。第三，鼓勵(lì)校內(nèi)人員全員參與，從可持續(xù)發(fā)展的教育觀出發(fā)，學(xué)校作為可持續(xù)發(fā)展觀念的傳遞者和實(shí)踐地，應(yīng)當(dāng)提倡公平、民主、尊重、信任、平等觀念。第四，學(xué)校重視校園環(huán)境和當(dāng)?shù)丨h(huán)境教育的資源。第五，社區(qū)與學(xué)校的互相開放。第六，鼓勵(lì)以學(xué)生為中心，豐富的教育教學(xué)方式。高舉“綠色”旗幟，實(shí)現(xiàn)美好愿望。環(huán)境友好型校園是廣大師生追求的一種理想，也是新時(shí)代我們解決環(huán)境問(wèn)題的必然要求，加強(qiáng)學(xué)校“綠色”教育，建設(shè)環(huán)境友好型校園，意義非常重大。

參考文獻(xiàn)

[1]黃宇.國(guó)際環(huán)境教育的發(fā)展與中國(guó)的綠色教育[J].比較教育研究，2003（1）

第8篇：法律監(jiān)管論文范文

公開兜售：

以“誠(chéng)信”之名

“本科論文1500元、碩士論文4000元、博士論文來(lái)電咨詢?！币患颐麨椤啊钡木W(wǎng)站這樣明碼標(biāo)價(jià)。記者以買家身份咨詢時(shí)，客服人員說(shuō)：“內(nèi)容原創(chuàng)，版權(quán)歸您?！?/p>

盡管淘寶網(wǎng)明確禁止論文交易，但記者輸入“”后，搜到相關(guān)商品3311件。不少賣家只是在“論文”前加了一個(gè)“議”或“社”字后，就避開了淘寶禁令。在一家名為“西邦以誠(chéng)為本中心”的網(wǎng)店中，僅一款“議論文”的商品，30天內(nèi)銷量就達(dá)18萬(wàn)余元。

合法網(wǎng)站、配備客服、明碼標(biāo)價(jià)、支付寶交易，不少腐蝕社會(huì)信用的網(wǎng)站甚至打著“誠(chéng)信”的名義，在權(quán)威門戶網(wǎng)站發(fā)廣告、拉生意。據(jù)業(yè)內(nèi)研究者最新調(diào)查，目前最熱門、以為主營(yíng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站已發(fā)展至800多家，且多數(shù)網(wǎng)站由成熟團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，以在校碩士、博士研究生為主，產(chǎn)業(yè)鏈條完整，有愈演愈烈之勢(shì)。

另外，記者發(fā)現(xiàn)，信息的獲取渠道正由傳統(tǒng)搜索引擎拓展至電子商務(wù)網(wǎng)站、即時(shí)通訊軟件和社交網(wǎng)站等。以QQ群為例，截至2012年4月18日，以“”進(jìn)行檢索，可搜索到491個(gè)群，其中400人以上的有6個(gè)。

不可思議：

網(wǎng)站屬于監(jiān)管空白

采訪過(guò)程中，多家網(wǎng)站客服人員均保證，“只要你自己不說(shuō)，誰(shuí)也查不出來(lái)，只要查不出來(lái)就不違法?！?/p>

記者就此咨詢了教育、通信管理和法律界人士，得到的答案均是——網(wǎng)站屬于監(jiān)管空白，令人不可思議。

山西大學(xué)研究生院副院長(zhǎng)張玉波說(shuō)，與抄襲相比，隱蔽性更高，且高校只能管理自己的學(xué)生，對(duì)網(wǎng)站無(wú)計(jì)可施，學(xué)校管理難度大。

第9篇：法律監(jiān)管論文范文

關(guān)鍵字：影子銀行、資產(chǎn)證券化、法律主體

引言

2012年11月18日FSB①最新公布的報(bào)告顯示，全球影子銀行（shadow banking system）的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到67萬(wàn)億美元，美國(guó)位居第一，占統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的35%，歐盟位居第二。其中，中國(guó)2011年按OFI②統(tǒng)計(jì)的"影子銀行"規(guī)模為0.4萬(wàn)億美元，占所有被統(tǒng)計(jì)成員國(guó)總量的1%。

作為影子銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)，資產(chǎn)證券化在過(guò)去十年間里為影子銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度達(dá)到20%以上④。在為影子銀行帶來(lái)巨額利潤(rùn)的同時(shí)，也成為了影子銀行系統(tǒng)中最重要的操作平臺(tái)。由于資產(chǎn)證券化可以達(dá)到避開資本監(jiān)管限制，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的目的，商業(yè)銀行始終具備著資產(chǎn)證券化的強(qiáng)大動(dòng)因。那么，什么是資產(chǎn)證券化？它涉及幾個(gè)法律主體？我國(guó)的資產(chǎn)證券化是什么狀態(tài)？典型案例有哪些？帶著這一系列的問(wèn)題，本文將分析資產(chǎn)證券化過(guò)程中的各個(gè)法律主體之間的法律關(guān)系，以及我國(guó)目前資產(chǎn)證券化法律主體存在的問(wèn)題。

一.資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)理論

（一）資產(chǎn)證券化的一般定義

1.定義

資產(chǎn)證券化（Asset Securitization），本身是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的概念，其具有強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力并且種類繁多。目前全球?qū)ζ渖形葱纬山y(tǒng)一的定義。但是國(guó)際經(jīng)合組織（OECD）于1999年將資產(chǎn)證券化定義為："把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金收入流的（相對(duì)）同質(zhì)資產(chǎn)打包、重組，將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的生息證券，出售給第三方投資者的過(guò)程"。本文認(rèn)為該定義最符合資產(chǎn)證券化的本質(zhì)涵義，故予以采納。

2.種類

資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的種類繁多，凡是可以產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流量的資產(chǎn)均可以證券化處理?，F(xiàn)在國(guó)際流行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品包括：（1）由消費(fèi)貸款（汽車、信用卡）等支持發(fā)行的證券是ABS，即資產(chǎn)支持證券（Asset-Backed Securitization） （2）以債務(wù)憑證（債券等）支持發(fā)行的證券是CDO，即擔(dān)保債務(wù)憑證（Collateralized Debt Obligation）（3）以抵押貸款支持發(fā)行的證券是MBS，即抵押支持債券（Mortgage-Backed Security）。現(xiàn)今，甚至連知識(shí)產(chǎn)權(quán)都可以證券化發(fā)行⑤。

本文主要討論的范圍是，我國(guó)商業(yè)銀行住房抵押貸款資產(chǎn)證券化（MBS）。至于我國(guó)正在大力推動(dòng)的汽車貸款證券化、基建設(shè)施收費(fèi)權(quán)證券化、企業(yè)金融資產(chǎn)證券化等，由于筆者能力有限，不能在本文篇幅內(nèi)面面俱到，故不劃入本文討論的范圍。

（二）信貸資產(chǎn)證券化的一般主體

一般而言，資產(chǎn)證券化的主體一般包括：發(fā)起人、SPV、投資者、信用增級(jí)機(jī)構(gòu)、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、承銷商、服務(wù)商、受托人。其中需要解釋的是SPV（Special Purpose Vehicle）。在證券行業(yè)，SPV指特殊目的的載體，也可稱為特殊目的機(jī)構(gòu)/公司，是指接受發(fā)起人的資產(chǎn)組合，并發(fā)行以此為支持的證券的特殊實(shí)體。其職能是在資產(chǎn)證券化過(guò)程中，購(gòu)買、包裝證券化資產(chǎn)和以此為基礎(chǔ)發(fā)行資產(chǎn)化證券，向投資者融資.它的設(shè)計(jì)主要為了達(dá)到"破產(chǎn)隔離"的目的。

二.信貸資產(chǎn)證券化在我國(guó)本土的運(yùn)作

（一）信貸資產(chǎn)證券化在我國(guó)本土的發(fā)展歷程

相比于美國(guó)資產(chǎn)證券化的30年風(fēng)雨路，我國(guó)本土的資產(chǎn)證券化發(fā)展有其特殊性。我們不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的資產(chǎn)證券化歷程是"自上而下"式的推進(jìn)模式。"政策興則興，政策廢則廢"可以成為資產(chǎn)證券化發(fā)展過(guò)程的高度概括。

2004年末，根據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的強(qiáng)烈要求，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合上報(bào)國(guó)務(wù)院，關(guān)于兩家銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)的請(qǐng)示。經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，2005年初，由中國(guó)人民銀行牽頭，聯(lián)合 3個(gè)金融監(jiān)管部門和其他6個(gè)部委組成的資產(chǎn)證券化部際協(xié)調(diào)小組宣告成立，同時(shí)宣布資產(chǎn)證券化試點(diǎn)開始。2005午12月15日，隨著開元2005年第一期信貸資產(chǎn)支持證券和建元2005年第一期個(gè)人體房抵押貸款支持證券的成功發(fā)行，我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)取得了階段性的成果。⑥

2007年開始，第二輪資產(chǎn)證券化試點(diǎn)在我國(guó)本土展開。這個(gè)時(shí)期的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量增加到6～8家，其中包括浦發(fā)銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、工商銀行以及上海通用汽車金融公司等銀行和機(jī)構(gòu)。

直到2008年金融危機(jī)爆發(fā)，美國(guó)資產(chǎn)證券化過(guò)度發(fā)展被指責(zé)為引起次貸危機(jī)的導(dǎo)火索。我國(guó)政府出于謹(jǐn)慎性考慮，于2009年停止了試點(diǎn)工作。

2012年5月，央行行長(zhǎng)周小川在人民銀行金融市場(chǎng)工作座談會(huì)上表示，2012年要繼續(xù)推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新，積極穩(wěn)妥地發(fā)展安全、簡(jiǎn)單、適用的金融衍生產(chǎn)品。為市場(chǎng)釋放出了政府即將推動(dòng)第三輪資產(chǎn)證券化的信號(hào)。

總結(jié)我國(guó)資產(chǎn)證券化的發(fā)展歷程，我們不難發(fā)現(xiàn)我國(guó)獨(dú)有的發(fā)展特點(diǎn)：（1）國(guó)家扶持為主，這與美國(guó)在自由化市場(chǎng)中自行發(fā)展起來(lái)的資產(chǎn)證券化有很大不同；（2）全部產(chǎn)品都經(jīng)嚴(yán)格審核，所有產(chǎn)品均上報(bào)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)，經(jīng)兩大機(jī)構(gòu)審核后方能發(fā)行（3）監(jiān)管部門實(shí)時(shí)監(jiān)管，從產(chǎn)品策劃、到發(fā)行、到后期運(yùn)作都是由國(guó)家政府牽頭和管理。所以，綜合我國(guó)的實(shí)際情況，去討論資產(chǎn)證券化的監(jiān)管問(wèn)題還為時(shí)過(guò)早。反而更加切乎實(shí)際的是，研究各個(gè)主體的地位和契約關(guān)系，通過(guò)合同契約來(lái)強(qiáng)化各個(gè)主體之間的法律關(guān)系。

（二）我國(guó)現(xiàn)行體制下的法律主體

資產(chǎn)證券化交易結(jié)構(gòu)中涉及的機(jī)構(gòu)包括：證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)、貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)。

一.中文著作和期刊

1.辛喬利：《影子銀行：揭密一個(gè)鮮為人知的金融黑洞》，北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2010年

2.高巒、劉忠燕：《資產(chǎn)證券化研究》，天津：天津大學(xué)出版社，2009年

3. 黃蒿，魏恩遒，劉勇：《資產(chǎn)證券化理論與案例》，北京：中國(guó)發(fā)展出版社，2007年

4.沈炳熙：《資產(chǎn)證券化：中國(guó)的實(shí)踐》，北京：北大出版社，2008年

5.劉向東：《資產(chǎn)證券化的信托模式研究》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2007年

6.孫雅靜：《資產(chǎn)證券化一般流程分析》，載于《財(cái)稅金融》，2012年第4期，第31頁(yè)

7. 俞國(guó)程：《次貸危機(jī)對(duì)于我國(guó)資產(chǎn)證券化發(fā)展的啟示》，載于《前沿》，2012年第12期，第108頁(yè)

8.紀(jì)崴：《信貸資產(chǎn)證券化：試點(diǎn)中前行》，載于《中國(guó)金融》，2012年第7期，第90頁(yè)

9.李倩：《信貸資產(chǎn)證券化提速金融市場(chǎng)融合》，載于《中國(guó)金融》，2012年第13期，第88頁(yè)

10. 魏強(qiáng)勁：《次貸危機(jī)下我國(guó)資產(chǎn)證券化問(wèn)題研究》，載于《論壇》，2012年第6期，第11頁(yè)

二.學(xué)位論文

1. 劉澤云：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：宏觀審慎監(jiān)管與政府財(cái)政角色安排》，財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所博士學(xué)位論文，2011年

2. 吳云峰：《金融創(chuàng)新監(jiān)管法律問(wèn)題研究--以美國(guó)次貸危機(jī)教訓(xùn)為視角》，中南大學(xué)博士學(xué)位論文，2010年

3. 閭梓睿：《房地產(chǎn)投資信托法律制度研究》，武漢大學(xué)博士學(xué)位論文，2012年

4. 唐立楠：《中國(guó)住房抵押貸款證券化風(fēng)險(xiǎn)管理研究》，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011年

5. 許柳：《資產(chǎn)證券化中資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓若干法律問(wèn)題研究》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011年

6. 李亞丹：《我國(guó)住房抵押貸款證券化監(jiān)管制度研究》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011年

三.外文文獻(xiàn)和其他資料

1.Financial Stability Board：《Global Shadow Banking Monitoring Report 2012》

2.Financial Stability Board：《Strengthening Oversight and Regulation of Shadow Banking》

3.中誠(chéng)信信用評(píng)級(jí)公司：《建元2005-1個(gè)人住房抵押貸款證券化信托項(xiàng)下資產(chǎn)支持證券2012年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》

4.中信信托投資有限責(zé)任公司：《建元2005-1個(gè)人住房抵押貸款證券化信托發(fā)行說(shuō)明書》

5.中信信托投資有限責(zé)任公司：《建元2005-1個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化信托受托機(jī)構(gòu)報(bào)告2012年》