金融理財(cái)教育全文(5篇)

摘要大學(xué)生容易產(chǎn)生盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的行為,而當(dāng)前農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)觀(guān)和財(cái)商教育沒(méi)有得到足夠重視。以安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生為研究主體,采用網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查形式對(duì)農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)與理財(cái)情況進(jìn)行了研究,分析存在的問(wèn)題,最后提出加強(qiáng)農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生理性消費(fèi)教育的具體建議。

關(guān)鍵詞理性消費(fèi);財(cái)商教育;農(nóng)業(yè)高校;大學(xué)生

近年來(lái),隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們生活越來(lái)越富裕,農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)水平也相應(yīng)提高。大學(xué)生具有較強(qiáng)的探索精神和創(chuàng)新意識(shí),容易接受新鮮事物,但大學(xué)生的思想理念還不夠成熟,考慮問(wèn)題存在片面性,容易受到外界的影響。當(dāng)前社會(huì)上存在的拜金主義、享樂(lè)主義、物質(zhì)主義以及極端利己主義等錯(cuò)誤消費(fèi)取向,容易誘導(dǎo)大學(xué)生陷入消費(fèi)行為誤區(qū),導(dǎo)致盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象[1]。當(dāng)大學(xué)生無(wú)法承受過(guò)重的消費(fèi)負(fù)擔(dān)后,會(huì)找父母解決或同學(xué)朋友周轉(zhuǎn),有的會(huì)嘗試到銀行或貸款機(jī)構(gòu)借貸,各種校園貸款業(yè)務(wù)由此產(chǎn)生。艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2018年大學(xué)生消費(fèi)洞察報(bào)告》指出,大學(xué)生提前消費(fèi)意識(shí)強(qiáng),50.7%的大學(xué)生使用過(guò)分期產(chǎn)品,39.3%的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)(花唄、京東白條等)申請(qǐng)過(guò)分期;7.6%的大學(xué)生使用過(guò)現(xiàn)金貸產(chǎn)品[2]。但大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)不足、理財(cái)知識(shí)缺乏,校園貸款辦理機(jī)構(gòu)又良莠不齊,一些不法網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)機(jī)構(gòu)利用大學(xué)生的“弱點(diǎn)”,將“校園貸”變成了“高利貸”[3],給辦理貸款的大學(xué)生帶來(lái)了重大傷害。因此,幫助農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生樹(shù)立正確的理性消費(fèi)觀(guān)十分重要。

1農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生消費(fèi)情況與理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查與分析

為了解大學(xué)生消費(fèi)與理財(cái)情況,在安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)各個(gè)年級(jí)和專(zhuān)業(yè)的學(xué)生中開(kāi)展了線(xiàn)上問(wèn)卷調(diào)查,共回收有效問(wèn)卷1141份,同時(shí)開(kāi)展線(xiàn)下隨機(jī)訪(fǎng)談,進(jìn)一步了解學(xué)生的真實(shí)想法。

1.1消費(fèi)情況及存在問(wèn)題分析

由表1可知,大學(xué)生消費(fèi)具有以下特點(diǎn)。①每月生活費(fèi)水平總體上偏高。在被調(diào)查的大學(xué)生中,每月生活費(fèi)在1200元以上的占49.9%,其中每月生活費(fèi)在1600元以上的占13.3%。這給普通家庭帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。②生活費(fèi)的最主要來(lái)源是家庭,自力更生能力不足[4]?；旧厦總€(gè)大學(xué)生的家庭都會(huì)給予一定的生活費(fèi),只有不到20.0%的大學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)來(lái)補(bǔ)充生活費(fèi),16.8%的大學(xué)生能夠獲取獎(jiǎng)助學(xué)金來(lái)補(bǔ)充生活費(fèi),通過(guò)投資理財(cái)來(lái)增加生活費(fèi)的很少(僅2.5%),說(shuō)明大學(xué)生經(jīng)濟(jì)不能獨(dú)立,上大學(xué)還是要依靠家庭支援。③消費(fèi)隨意性大,基本上沒(méi)有規(guī)劃。20.0%的大學(xué)生有經(jīng)常記賬的習(xí)慣,80.0%的大學(xué)生偶爾記賬或從不記賬。“月初出手闊綽、月末節(jié)衣縮食”,大學(xué)生已經(jīng)習(xí)以為常[5]。④一些大學(xué)生對(duì)生活費(fèi)不足問(wèn)題的解決方式不合理,存在安全隱患。當(dāng)生活費(fèi)不足時(shí),53.7%的大學(xué)生向父母要錢(qián)。27.4%的大學(xué)生會(huì)通過(guò)打工來(lái)彌補(bǔ)缺口;約18.9%的大學(xué)生采取花唄付款、向同學(xué)和朋友借、信用卡透支或互聯(lián)網(wǎng)貸款等方式[6]。如果長(zhǎng)期采取這樣的方式,借錢(qián)的數(shù)額像雪球一樣越滾越大,一旦無(wú)法償還就會(huì)產(chǎn)生違約,從而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。⑤仍有部分大學(xué)生對(duì)結(jié)余生活費(fèi)的處理方式不合理。月底生活費(fèi)有結(jié)余的大學(xué)生,大部分采取存銀行等理財(cái)方式,但仍有20.1%的大學(xué)生進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi),這部分大學(xué)生容易產(chǎn)生非理性消費(fèi)。1.2理財(cái)情況及存在問(wèn)題分析安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生的理財(cái)情況見(jiàn)表2。大學(xué)生理財(cái)情況呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。1.2.1理財(cái)規(guī)模較小。調(diào)查顯示,80%以上大學(xué)生的理財(cái)投資額在1000元以下,理財(cái)資金來(lái)自家庭給的生活費(fèi)結(jié)余的大學(xué)生同樣也占80%以上,理財(cái)資金量小、來(lái)源單一,對(duì)大學(xué)1.2.2對(duì)理財(cái)能力的重要性認(rèn)識(shí)不夠。調(diào)查發(fā)現(xiàn),23%的大學(xué)生認(rèn)為可以學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)、但有沒(méi)有不重要,還有1%左右的大學(xué)生認(rèn)為不需要理財(cái)能力。理財(cái)能力應(yīng)是大學(xué)生必備的技能之一,但實(shí)際上大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還有待提高[7]。1.2.3理財(cái)目的的功利性太強(qiáng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),24.5%的大學(xué)生認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的主要目的就是賺錢(qián),存在較強(qiáng)的功利主義色彩。大學(xué)期間的理財(cái)應(yīng)以合理規(guī)劃資金收支、做理性經(jīng)濟(jì)人為主要目的,增加實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn),通過(guò)理財(cái)可以賺取一定的生活費(fèi),但“賺錢(qián)”不能是主要目的。1.2.4對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。一是存在片面追求高投資收益率的現(xiàn)象。調(diào)查發(fā)現(xiàn),36.2%的大學(xué)生希望理財(cái)產(chǎn)品的收益率在5%以上。高收益意味著必須承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),但是一些不法金融平臺(tái)不斷宣傳“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的錯(cuò)誤觀(guān)念[8]。二是有部分大學(xué)生選擇高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。7.2%的大學(xué)生選擇購(gòu)買(mǎi)基金、3.2%的大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)股票,這樣的理財(cái)方式需要掌握一定的投資知識(shí)和技巧。此外,還有2.2%的大學(xué)生進(jìn)行P2P、眾籌的投資。目前國(guó)家已對(duì)P2P、眾籌進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整治,這種方式最不可取。大學(xué)生沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,在理財(cái)方式選擇上應(yīng)該量力而行,盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、適合自己的產(chǎn)品[9],如銀行存款、支付寶的余額寶等正規(guī)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái),在理財(cái)知識(shí)上升到一定水平、掌握理財(cái)技巧后,可以嘗試進(jìn)行小規(guī)模的基金、股票、保險(xiǎn)理財(cái)。1.2.5理財(cái)知識(shí)普遍缺乏。從圖1可以看出,對(duì)于選擇理財(cái)產(chǎn)品的方式方法,32.6%的大學(xué)生根據(jù)所學(xué)課程或?qū)I(yè)知識(shí)來(lái)購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品,67.4%的學(xué)生通過(guò)親戚朋友同學(xué)推薦、新聞媒體、論壇、金融機(jī)構(gòu)宣傳推薦,或者其他方式來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品。因此,大學(xué)生普遍缺乏財(cái)商教育和理財(cái)知識(shí)[10],不會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利弊分析,更談不上掌握投資理財(cái)?shù)募寄芗记伞?/p>

摘要：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷創(chuàng)新和發(fā)展，新型的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但目前在校大學(xué)生由于財(cái)商教育的不足，導(dǎo)致了許多大學(xué)生被騙的事件，讓社會(huì)震驚。本文立足于四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院青年教改課題《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類(lèi)與理財(cái)類(lèi)專(zhuān)業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》，結(jié)合成都城區(qū)的高職學(xué)院在校大學(xué)生的情況，調(diào)查研究了目前在校大學(xué)生財(cái)商問(wèn)題現(xiàn)狀及存在的原因，由此提出適應(yīng)大學(xué)教育體系的財(cái)商教育，以期提高在校大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：財(cái)商；教育；實(shí)踐

一、目前我國(guó)在校大學(xué)生財(cái)商的現(xiàn)狀

財(cái)商，最早是在美國(guó)作家羅伯特.清崎所著的暢銷(xiāo)書(shū)《富爸爸窮爸爸》中提出，解釋為金融智商。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，財(cái)商一詞在公眾視野中頻頻出現(xiàn)。一個(gè)人的財(cái)商是個(gè)人在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中對(duì)財(cái)富的認(rèn)知、獲取和管理的表現(xiàn)，所以現(xiàn)代人越來(lái)越重視對(duì)財(cái)商的教育。但通過(guò)《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類(lèi)與理財(cái)類(lèi)專(zhuān)業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》課題組前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為我國(guó)將來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展接班人的大學(xué)生們，其財(cái)商素養(yǎng)卻令人堪憂(yōu)。2013年3月13日，我國(guó)央行行長(zhǎng)周小川在出席十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議中提及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進(jìn)金融發(fā)展，央行會(huì)對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融探索給予支持。自此，掀起了金融改革的狂風(fēng)，各種模式P2P平臺(tái)、各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、新型網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如雨后春筍紛紛上市，給金融市場(chǎng)帶來(lái)了新的活力。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)門(mén)檻較低，為廣大人民群眾帶來(lái)了豐富的投資和資金需求渠道，增加了參與者的可支配收入，頗受民眾青睞，但由于市場(chǎng)監(jiān)管的改革沒(méi)有及時(shí)跟上金融的創(chuàng)新發(fā)展，使得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷累積和涌現(xiàn)。這些平臺(tái)產(chǎn)品良莠不齊，新聞中頻頻出現(xiàn)在校大學(xué)生被不良互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)騙貸的現(xiàn)象，尤其是在2016年出現(xiàn)的大量校園貸、“裸貸”現(xiàn)象，不僅影響了在校大學(xué)生的正常生活和學(xué)習(xí)，還對(duì)他們的家庭造成了的傷害，影響深遠(yuǎn)，也引起了網(wǎng)友的大討論，這充分顯示出在校大學(xué)生金融知識(shí)的匱乏和財(cái)商教育的缺失。鑒于此，課題組對(duì)四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院及周邊兄弟院校的在校大學(xué)生發(fā)出了500份調(diào)查問(wèn)卷，收回有效問(wèn)卷500份，有效率達(dá)100%，根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查內(nèi)容分析，了解到了目前在校大學(xué)生的財(cái)商現(xiàn)狀：首先，針對(duì)目前市場(chǎng)上主流金融產(chǎn)品，在校大學(xué)生有所耳聞或參與，但對(duì)這些金融產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理了解的學(xué)生只在少數(shù)。問(wèn)卷調(diào)查中有60%的在校大學(xué)生對(duì)目前市場(chǎng)上主流的各種“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、P2P及網(wǎng)絡(luò)貸等有所耳聞，部分學(xué)生參與到了“余額寶”的投資中；20%的學(xué)生家長(zhǎng)有參與過(guò)P2P、網(wǎng)絡(luò)貸等的經(jīng)歷，且父母?jìng)冊(cè)趨⑴c過(guò)程中最關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的收益率和貸款利息，從而也深度影響了學(xué)生們對(duì)這些平臺(tái)的關(guān)注點(diǎn)。但在校大學(xué)生們對(duì)“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、P2P平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)貸等的資金來(lái)源和管理模式、投資方向、運(yùn)作模式，以及可能帶來(lái)的本金和收益的損失均不甚了解，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)意識(shí)。其次，調(diào)查顯示在校大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)薄弱。90%學(xué)生的零花錢(qián)來(lái)自于父母，64%的學(xué)生會(huì)將每個(gè)月的零花錢(qián)花光，他們表示在日常生活中沒(méi)有投資理財(cái)規(guī)劃意識(shí)，沒(méi)有考慮過(guò)將多余的零花錢(qián)存起來(lái)或用于理財(cái)規(guī)劃，以增加自身的可支配收入。36%學(xué)生每個(gè)月會(huì)將生活費(fèi)余下一部分，存在銀行卡里面，或者存入“余額寶”。

二、造成在校大學(xué)生財(cái)商現(xiàn)狀的原因分析

我們對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的新聞報(bào)告和回收的調(diào)查問(wèn)卷做了深入分析，對(duì)造成大學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)匱乏，理財(cái)安全意識(shí)薄弱，互聯(lián)網(wǎng)金融安全認(rèn)知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市場(chǎng)監(jiān)管與發(fā)展不匹配，在校大學(xué)生對(duì)新型金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)偏頗

摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過(guò)程性與結(jié)果性同存的考核體系。

關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革

2015年11月，教育部、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見(jiàn)》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的專(zhuān)業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂(lè)式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂(lè)，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。

一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性

傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。

二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

(一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀

【摘要】現(xiàn)階段，我國(guó)社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，過(guò)去的消費(fèi)金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+完成了革新，這也讓互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融最終出現(xiàn)，其剛一出現(xiàn)就很快占據(jù)了大學(xué)生市場(chǎng)。而隨著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融越發(fā)受到大學(xué)生的歡迎，大學(xué)生消費(fèi)不少都不理智，屬于沖動(dòng)消費(fèi)，其理財(cái)能力的不強(qiáng)等弱點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融下更加明顯。因?yàn)楦咝?duì)金融方面的教育內(nèi)容一直比較缺乏，還有互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)和大學(xué)生之間存在的信息差異，這些因素導(dǎo)致大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越大，更加嚴(yán)重的甚至還會(huì)引發(fā)騙局等，這已經(jīng)成為社會(huì)的重大問(wèn)題，可以說(shuō)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)不僅對(duì)大學(xué)身的學(xué)習(xí)生活造成了十分不利的影響，也讓大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融本身遭到了大眾的質(zhì)疑，這對(duì)其發(fā)展是十分不利的。為了解決這些問(wèn)題，必須對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素展開(kāi)深入的分析。本文對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素展開(kāi)分析，并提出相關(guān)解決策略。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素

消費(fèi)金融指的及時(shí)金融機(jī)構(gòu)面向社會(huì)不同階層的人們提供的消費(fèi)貸款服務(wù)，這種模式最開(kāi)始其出現(xiàn)在歐美地區(qū)的發(fā)達(dá)國(guó)家的。我國(guó)社會(huì)是在二十世紀(jì)八十年代后期才開(kāi)始出現(xiàn)消費(fèi)金融的，而當(dāng)我我國(guó)的主要是消費(fèi)金融產(chǎn)品就是信用卡。不過(guò)，我國(guó)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅猛，這也讓人們的消費(fèi)觀(guān)念發(fā)生了很大的變化，從而進(jìn)一步促使消費(fèi)金融的發(fā)展，而消費(fèi)金融的提供者也開(kāi)始多元化，從以考試的銀行變成現(xiàn)在的消費(fèi)金融企業(yè)以及分期付款平臺(tái)等，不僅如此，消費(fèi)金融的產(chǎn)品服務(wù)也變得更加多樣，其內(nèi)容包括旅游、教育、分期付款等，可以說(shuō)是包括了人們大量的生活需求，而消費(fèi)金融的提供對(duì)象也擴(kuò)大到了大學(xué)生這個(gè)群體。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)表明，在2016年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的交易已經(jīng)達(dá)到了4000億元的龐大規(guī)模，而相關(guān)的消費(fèi)金融平臺(tái)也大量的增多。因?yàn)榇髮W(xué)生容易沖動(dòng)消費(fèi)，這些消費(fèi)金融平臺(tái)便紛紛對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)進(jìn)行爭(zhēng)奪，因?yàn)槠涮峁┝耸侄鄻拥漠a(chǎn)品，從而深受大學(xué)生的歡迎。

一、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素

（一）政府法律法規(guī)欠缺

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的事物，現(xiàn)階段還在不斷的快速發(fā)展。我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是保持鼓勵(lì)態(tài)度的，對(duì)于其的正面性需要積極推動(dòng)，而其一些失誤也需要給予一定的包容[1]。還有就是關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的評(píng)價(jià)，并沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)支持，現(xiàn)階段還是需要進(jìn)行觀(guān)察。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律并未出臺(tái)，這也給了部分投資人鉆空子的機(jī)會(huì)，增加了不少信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）行業(yè)缺乏自律

摘要：隨著國(guó)家棚戶(hù)區(qū)改造工作的推進(jìn)，拆遷安置成為一種典型的社會(huì)現(xiàn)象。在這一過(guò)程中，原住民就地轉(zhuǎn)為拆遷家庭，拆遷家庭或就地安置，或接受拆遷補(bǔ)償，其中以拆遷補(bǔ)償居多。接受拆遷補(bǔ)償?shù)木用瘾@得的拆遷補(bǔ)償款如何打理，這就涉及到拆遷家庭的理財(cái)問(wèn)題。文章以淮安市A地區(qū)為例，通過(guò)實(shí)地調(diào)查，深入了解了拆遷家庭的理財(cái)方式選擇及其影響因素，深入分析了拆遷家庭在理財(cái)認(rèn)知度等方面存在的問(wèn)題，并據(jù)此提出了針對(duì)性的對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞：拆遷家庭；理財(cái)方式；理財(cái)認(rèn)知度

棚戶(hù)區(qū)改造，是中國(guó)政府為改造城鎮(zhèn)危舊住房、改善困難家庭住房條件而推出的一項(xiàng)民心工程。在這一過(guò)程中，原住民就地轉(zhuǎn)為拆遷家庭，拆遷家庭或就地安置，或接受拆遷補(bǔ)償，其中又以拆遷補(bǔ)償居多。接受拆遷補(bǔ)償?shù)木用瘾@得的拆遷補(bǔ)償款如何打理，這就涉及到拆遷家庭的理財(cái)問(wèn)題，在一定程度上也會(huì)影響到拆遷家庭生活條件的改善狀況。

一、拆遷家庭的理財(cái)方式選擇

理財(cái)，是指對(duì)財(cái)務(wù)（包括財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值的目的。一般而言，理財(cái)包括了公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、家庭理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)?。其中，家庭理?cái)就是通過(guò)管理家庭的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值效能的家庭活動(dòng)。基于對(duì)拆遷家庭理財(cái)方式的選擇，課題組首先選擇淮安市A地塊的拆遷家庭為研究對(duì)象進(jìn)行調(diào)研和訪(fǎng)談。根據(jù)淮安市棚戶(hù)區(qū)改造計(jì)劃，2019年9月淮安市對(duì)A地塊進(jìn)行了征收，該地塊及周邊征收工作共涉及到1119戶(hù)，征收房屋面積21.26萬(wàn)平方米，拆遷補(bǔ)償共有兩種補(bǔ)償方式：產(chǎn)權(quán)交換式補(bǔ)償和貨幣補(bǔ)償。研究中對(duì)拆遷家庭中選擇貨幣補(bǔ)償?shù)?00戶(hù)家庭發(fā)放了問(wèn)卷，共收回有效問(wèn)卷287份，問(wèn)卷有效回收率達(dá)95%以上。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，拆遷家庭獲得貨幣補(bǔ)償之后的理財(cái)方式選擇主要有購(gòu)置房產(chǎn)、銀行存款、投資產(chǎn)業(yè)、改善生活、購(gòu)買(mǎi)股票（基金）、購(gòu)買(mǎi)政府國(guó)債等，如圖1所示。

二、拆遷家庭理財(cái)方式選擇的影響因素

調(diào)查中了解到，拆遷家庭不同的理財(cái)方式選擇有諸多影響因素，經(jīng)過(guò)梳理匯總可以大致概括為五個(gè)方面。