金融風險管控全文(5篇)

摘要：在當前新形勢背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的重要問題就在于風險管控能力的下降，基于這種情況通過采取項目管理的方式進行互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管控，能夠切實降低管控過程中可能出現(xiàn)的風險，本文首先分析項目管理的基礎，提出如何將項目管理應用于互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中，旨在促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場健康、有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：項目管理;互聯(lián)網(wǎng);金融風險管控;應用

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，人們生活、學習等方式都發(fā)生了根本性的改變，而互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)進行融合也是當前討論比較廣泛的問題之一。在2013年以余額寶作為標志的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正式發(fā)展，隨之也就出現(xiàn)各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是結(jié)合當前信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的一種新型金融投資模式，當前人們比較熟悉的金融機構(gòu)主要有螞蟻花唄、人人貸等，以上都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的內(nèi)容。但就當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際情況而言，這種新型金融模式不但給傳統(tǒng)的金融模式帶來了一定的沖擊，也在一定程度上提升了風險，基于這樣的發(fā)展形勢，本文就如何將項目管理應用于互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中進行相應的探究，希望以此能夠為降低金融管控風險提供參考性意見，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融順利、健康發(fā)展。

1項目管理基礎

所謂項目管理，具體而言就是管理學中的一項技術(shù)，而且是針對比較特殊的行業(yè)、產(chǎn)品等進行的一種管理方式和手段。一般來說，項目內(nèi)容本身就具有模糊的性質(zhì)特征，沒有統(tǒng)一性的管理方式進行相應操作，一個項目從開發(fā)階段直至結(jié)束都有一定的周期性特征，因此這就需要將管理方式與手段兩者融合于項目管理的全過程中；另外項目管理還具有目的性特征，因此要想切實實現(xiàn)對項目管理工作進行的預判，應該結(jié)合項目的實際操作情況來對項目環(huán)節(jié)的標準進行測試和評定，相關(guān)管理工作人員還要對項目在不同管理階段進行嚴格的監(jiān)控。

2項目管理在互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中的應用

2.1構(gòu)建計劃立項審批工作制度。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展過程中，將項目管理的理念引入其中，這就需要對全過程管理工作進行相應的干預處理。同時還要針對項目發(fā)展過程中的每個工作環(huán)節(jié)進行相應風險管控，以此提升互聯(lián)網(wǎng)進行金融風險管控的工作力度，從而降低金融風險擴大發(fā)展。基于以上，在進行互聯(lián)網(wǎng)金融風險的項目管理時，首先應該將以往的金融項目進行有效數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)整理工作，以此作為項目管理的前提，這樣才能更好地制定符合下一項互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的工作項目，結(jié)合實際情況構(gòu)建相應的審批制度，這也是當前比較有效地干預方式。將過去的金融信息輸入數(shù)據(jù)庫中，然后對數(shù)據(jù)庫中的信息進行分析，這樣做的目的是對之前金融產(chǎn)品進行大概預測，根據(jù)預測結(jié)果來進一步增強后期金融產(chǎn)品的運行有序和規(guī)范。但就當前項目立項審批制度而言，需要建立在當前溝通管理、設備上進行，運用自動化的方式管理項目流程，進而完善項目審批制度，提升對項目進行審理的工作成效，在進行項目審批流程的構(gòu)建和制定過程中，需要對相關(guān)信息以及憑證進行舉證，另外還要在提出解決方案的同時確定該方案的預期實施效果；在進行項目立項審批制度的建立時，應該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)對當前資金運作情況進行制度制定，例如，項目管理在互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中的工作范圍，對項目計劃的制訂，又或者是對互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控進行階段性工作目標的制定，這樣才能夠切實保證項目在規(guī)定時間內(nèi)完成?；谝陨希瑢㈨椖抗芾響糜诨ヂ?lián)網(wǎng)金融風險管控中，一方面能夠節(jié)約時間和資源；另一方面能夠在運用項目管理時進行細節(jié)上的監(jiān)督和控制，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控工作中不可或缺的管理方式[1]。2.2通過制訂針對性應對方案對金融風險進行預測和評價。就互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)資金性質(zhì)而言，具有流動性大的特征，而且這些流動資金主要來源于社會各界中吸納的短期流動資金，而金融機構(gòu)的主要業(yè)務在于對需要借款的用戶進行長期性的房貸業(yè)務，雖然這兩種借貸業(yè)務之間不存在資金上的沖突問題，但從兩者時間、成本等方面進行考慮，借貸雙方在時間上存在一定的沖突情況，同時兩者之間存在的風險也有很大的差別，這種風險主要在于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在運營過程中存在的風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目運營過程中，由于風險具有多樣化、復雜化等方面的性質(zhì)，具體體現(xiàn)在信用、市場、政治環(huán)境或者是金融領域本身的風險層面中，因此在運用項目管理的方式對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行管理時，需要從金融風險的種類進行區(qū)分，從而對金融未來可能發(fā)生的風險進行預期和評價，結(jié)合風險實際采取相應的手段進行監(jiān)控，對管理方法的運用是對金融風險的發(fā)展進行動態(tài)化監(jiān)控，根據(jù)監(jiān)控結(jié)果在適當時候進行風險管理干預工作，對風險進行管理干預的根本就在于對前期方案的制訂。在項目管理的初始階段對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行有效的風險分析以及風險管理，不僅能夠降低互聯(lián)網(wǎng)金融資本在運營過程中存在的貸款風險，還能夠切實減少管理過程中出現(xiàn)呆賬、壞賬等，對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行有效規(guī)避。2.3開闊金融業(yè)務市場，培養(yǎng)金融項目管理人才。傳統(tǒng)金融市場輻射范圍比較廣泛，而互聯(lián)網(wǎng)作為當前比較新型的金融形式，具有成本低、金融市場效率高等特征，因此這就需要人們運用迎合當前時展的角度來看待金融項目和產(chǎn)品，以此來提升金融機構(gòu)在社會發(fā)展中的競爭實力，進一步開闊金融業(yè)務市場，以此來實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理相關(guān)的有效性。在當前從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動中，通過運用項目管理方面的人才，能夠在很大程度上提升整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的項目管理過程，尤其是對金融風險管控方面?；诖艘簿妥阋哉f明當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中最重要的工作就是對相關(guān)管理人才的培養(yǎng)以及引進，運用招聘等方式，向社會進行項目管理方面的專業(yè)性人才招聘，也可以通過金融機構(gòu)或企業(yè)內(nèi)部培訓方式進行金融方面人才的針對性培訓，對于培訓的安排可以通過定期進階的方式級逆行，由互聯(lián)網(wǎng)金融項目管理基礎、金融風險管控、質(zhì)量管理操作方式等對人才進行提升式的培訓方式，使得人才能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中的作用發(fā)揮至最大。另外針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場具有共通性的特征，部分金融機構(gòu)再進行與企業(yè)合作是對項目管理人才采用的方式為資源共享，這樣做不僅僅能夠有效促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目的順利運營，同時還以金融技術(shù)作為支撐基礎，進行相應的管理延伸，使項目管理工作逐漸應用于互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控工作中，針對金融風險管控專門設立工作專員或工作部門，在提升人才專業(yè)性的前提下進行對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目管理的自主性、自發(fā)性，從對相關(guān)項目管理方面的引進和培訓而言，將人才機制應用于互聯(lián)網(wǎng)金融項目管理工作環(huán)節(jié)或工作部門中，切實提升項目管理在互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控中的應用[2]。2.4維護項目管理信息，切實完成項目管理指標。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品管理過程中，項目管理在其中具有決定性作用，這也是將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建立在當前信息時代前提下進行的，基于此要想切實提升互聯(lián)網(wǎng)金融項目工作的成效，就需要對相關(guān)的金融管理信息進行相應的維護管理，通過采取比較專業(yè)、高效的管理方式進行維護管理，并結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目的發(fā)展實際來進行決策和評估等，從評價指標的制定來達到互聯(lián)網(wǎng)金融項目的管理成效，同時還能夠及時對信息進行跟蹤管理以及更新處理，進而控制互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目管理工作的落實，通過運用計算機網(wǎng)絡技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境進行相應的模擬，以此來分析互聯(lián)網(wǎng)金融在進行項目管理時存在的弊端。在進行互聯(lián)網(wǎng)操作環(huán)境的模擬時，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品由最開始的計劃方案制訂、對金融風險的管控、風險管控的操作方式和操作細則、對項目進度進行跟蹤等，以上都與互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的關(guān)聯(lián)性，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)信息數(shù)據(jù)進行儲存和應用，這樣做才能夠更加有效地對互聯(lián)網(wǎng)金融項目進行相應的決策和分析，以此來提升互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控決策的真實性和準確性，從而進行集中性管理。一方面有助于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在運行中各個管理環(huán)節(jié)的溝通和交流；另一方面，將各部門在管理過程中獲取的信息進行有效對稱，切實降低對資源的多次應用，節(jié)約時間，提升管理工作成效，以便于更好地面對未來互聯(lián)網(wǎng)金融管理過程中可能出現(xiàn)的突發(fā)性風險，從而規(guī)避風險。另外在進行互聯(lián)網(wǎng)金融信息管理時，還要注重對金融客戶信息的保護工作，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融風險項目管理工作中比較重要的一部分內(nèi)容，其最終目標就是完善金融信息紕漏機制，切實保證金融客戶的群體利益，對其中存在的違法行為等進行相應的監(jiān)管和打擊，從根本上保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)展，除此之外對金融信息進行管理過程中還需要運用相應的征信方式。建立征信體系要確保信息具有一定的真實性和全面性，從宏觀的角度來看待征信體系的建立，能夠進一步促進金融機構(gòu)、企業(yè)以及政府與部門之間的數(shù)據(jù)信息交流、互動，更進一步實現(xiàn)對金融數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)一、有效管理，以此來推進互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的順利建立[3]。

近年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，金融業(yè)公司治理改革取得顯著成效，公司治理監(jiān)管制度持續(xù)完善，公司治理已成為金融機構(gòu)強化風險防控、深化機構(gòu)改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點。保險保障基金公司作為保險業(yè)風險防控的專業(yè)機構(gòu)，肩負著“保險業(yè)最后一道風險防線”的重要使命。在保險業(yè)風險監(jiān)測與風險處置實踐中，我們深感公司治理對于防范化解金融風險的重要“抓手”作用。現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻。從當前金融風險的新形勢和新特點，以及保險保障基金公司風險處置實踐來看，加強公司治理問題研究，對有效防范化解金融風險具有非常重要的現(xiàn)實意義。

一、公司治理在金融風險化解中的重要性凸顯

近年來金融風險案例表明，公司治理缺陷往往是金融機構(gòu)風險積聚的重要根源，依托規(guī)范的公司治理程序強化金融機構(gòu)約束，是金融風險防控的重要著力點。強化公司治理是市場化法治化原則的重要體現(xiàn)。習近平總書記在2021年8月中央財經(jīng)委員會第十次會議上強調(diào)，要遵循市場化法治化原則，統(tǒng)籌做好重大金融風險防范化解工作。在2021年中央經(jīng)濟工作會議上，習近平總書記再次強調(diào)，要加強金融法治建設，壓實企業(yè)自救主體責任。公司治理機制作為現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，是市場化法治化原則的集中體現(xiàn)。在金融風險化解過程中，遵從公司治理理念、尊重公司治理原則、遵循公司治理程序，是貫徹市場化法治化原則的重要保障，是在金融風險處置中壓實機構(gòu)責任和股東責任的重要抓手。強化公司治理是國家治理現(xiàn)代化的變革要求。黨的十八屆三中全會首次提出“推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”，國家“十四五”規(guī)劃綱要將“國家治理效能得到新提升”列為“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展主要目標之一，并明確提出“防范化解重大風險體制機制不斷健全”。在此要求下，金融業(yè)傳統(tǒng)上以行政手段為主的單一、被動、應急的風險化解模式，需要向融合更多市場化機制的全面、主動、常態(tài)化的風險治理模式轉(zhuǎn)變，需要充分運用公司治理理念、靈活運用公司治理機制，以有效調(diào)動市場化主體、社會化資本參與金融風險化解，探索有中國特色的風險治理體系。強化公司治理是提升風險化解效能的現(xiàn)實需要。長久以來金融行業(yè)發(fā)展不平衡、不充分積聚的公司治理風險形勢仍嚴峻復雜。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的2021年銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，D級（較弱）與E級（差）的機構(gòu)合計391家，兩類機構(gòu)在1857家參評機構(gòu)中占比達到21.05%，同比下降0.77個百分點，體現(xiàn)出穩(wěn)中向好的同時，風險仍不容忽視。保險保障基金公司風險評估專家委員會調(diào)查結(jié)果顯示，公司治理風險已位列當前保險業(yè)最突出風險問題的第三位。面對已暴露的治理問題，目前仍缺少主動性、針對性的風險化解手段與干預糾偏機制。對于已演化為重大風險的治理問題，風險處置目標多聚焦“資金缺口”，較難顧及“治理缺口”，問題機構(gòu)“治理”根源頑疾不除，風險或得以階段性控制，但難以實現(xiàn)真正化解。

二、以公司治理為抓手強化金融風險全周期管控

1公司治理風險特點

一是“一病多發(fā)”。金融機構(gòu)風險暴露表征各有不同，但大多可溯源至治理機制欠缺。尤其在宏觀經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展等外部環(huán)境變化下，決策機制失靈、制衡機制失效等導致的激進擴張、盲目融資等問題更易集中加速暴露。公司治理風險不僅可在金融機構(gòu)內(nèi)部“一病多發(fā)”，更可通過嵌套復雜的金融產(chǎn)品，向不同金融子行業(yè)乃至實體經(jīng)濟擴散蔓延，進而演化為區(qū)域性、系統(tǒng)性的重大金融風險。二是“潛伏期”長。公司治理問題的形成具有長期性，與金融企業(yè)改革進程密切相關(guān)，既非一朝一夕形成，也難一蹴而就規(guī)范。同時，公司治理本身即具有顯性與隱性的雙重特點。股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、規(guī)章制度等為顯性化部分，但股權(quán)背后的實質(zhì)控制關(guān)系、治理結(jié)構(gòu)的實質(zhì)制衡效果、制度體系的實際執(zhí)行效力等均具有隱性化特征，由此導致隱性股東、隱性關(guān)聯(lián)交易等風險。真正的治理問題往往隱而不發(fā)，直至長期發(fā)酵為顯性化的資本不足、流動性危機等資金問題時方才暴露。三是較難“自愈”。公司治理問題核心往往在于股東，對于大股東操控、內(nèi)部人控制等問題，在既有利益固化的情況下，公司股東及高管很難自覺“刀刃向內(nèi)”，加之公司治理的隱性化特點，易導致形式主義整改但隱性風險難以根除。與此同時，部分金融機構(gòu)存在股權(quán)質(zhì)押比例高、高管人員頻繁變更或長期空缺等治理問題，也影響了整改責任落實。根據(jù)保險保障基金公司風險監(jiān)測統(tǒng)計，截至2020年末約四分之一的保險公司存在股東股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)情況，8家保險公司股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)比例超過50%；2020年約五分之一保險公司存在董事長或總經(jīng)理空缺情況，部分公司甚至董事長與總經(jīng)理同時空缺。在股權(quán)結(jié)構(gòu)及高管團隊缺乏穩(wěn)定的情況下，很難壓實問題機構(gòu)整改責任，整改成效有限。

2公司治理在金融風險管控中的抓手作用

摘要：在全球經(jīng)濟金融一體化的背景下，沒有一個經(jīng)濟主體是能夠獨立存在和發(fā)展的，伴隨大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、金融科技等技術(shù)的發(fā)展，金融風險被不斷放大，金融風險管理已經(jīng)上升到了國家金融安全的層面。目前，知識圖譜已經(jīng)成為一個研究熱點，且不斷地改變著社會的信息檢索方式和知識展示形式，同時，各垂直領域?qū)χR圖譜技術(shù)有著廣大的應用需求。將知識圖譜技術(shù)應用到金融風險管控中，從知識圖譜的解析、金融風險的現(xiàn)狀分析，到知識圖譜在金融風險管控中所能發(fā)揮的作用等方面進行思考，為有效預防和減少金融風險提出新的應對策略。

關(guān)鍵詞：知識圖譜；金融風險控制；風險識別

1.知識圖譜的概念及原理

知識圖譜（KnowledgeGraph）本質(zhì)上是一種揭示實體之間關(guān)系的語義網(wǎng)絡，它是用節(jié)點代表現(xiàn)實中的“實體”,用邊代表實體之間的相關(guān)關(guān)系，最終由這些節(jié)點和邊組成一個數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。通俗地講，知識圖譜就是通過節(jié)點和邊來表示不同種類信息之間的關(guān)系網(wǎng)絡。目前，知識圖譜主要是被用于金融、醫(yī)療、電商等領域的智能搜索、深度數(shù)據(jù)挖掘、邏輯推理、專家智庫等方面，如圖1知識圖譜的應用所示。知識圖譜的工作原理其實質(zhì)是借助技術(shù)構(gòu)建，通過文本、圖像、視頻、傳感器等存儲方式形成一個類似知識庫，最終通過引擎檢索、智能推理等形式將知識表示出來。也可以將知識圖譜理解成一個囊括所有知識的數(shù)據(jù)庫，它能夠進行概念解釋、邏輯推理、資源獲取、相關(guān)性表現(xiàn)、共享可視化的數(shù)據(jù)存儲等。

2.文獻綜述

知識圖譜并非是一個全新的概念，早在2006年，就有文獻提出了語義網(wǎng)的概念。在知識圖譜的研究文獻中，國外學者的研究居多，這些學者對于知識圖譜的應用研究起步較早，且研究涉及的范圍也比較廣。GoodwinJ等人〔1]提出了地理領域的知識圖譜應用。HaklaeKim`}〕提出了流行音樂領域的知識圖譜應用，他認為使用語義模型程序可以將各種數(shù)據(jù)源中提供的知識共享到韓國的流行音樂領域。國內(nèi)理論界最早、最全面的對知識圖譜技術(shù)進行診釋的是劉嬌等人〔別，實踐層面，2012年5月，Google正式提出知識圖譜，旨在提高用戶的檢索效率和質(zhì)量。國內(nèi)外關(guān)于金融風險管理的研究主要是針對不同領域進行的專項研究。而對于具體的風險類型，更多的關(guān)注點在于操作風險、流動性風險等方面。宋遠方和黃千員〔4〕通過對2005-2017年13年來國內(nèi)學者在CSSCI期刊上發(fā)表的228篇代表性文獻進行分析發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)學者主要從融資視覺對供應鏈金融中的風險進行研究;胡辰〔哩吉合了互聯(lián)網(wǎng)金融領域的實情及其風險特征，提出金融風險的管理要從市場、監(jiān)管和立法三個層面進行;張恒慶〔川利用國內(nèi)外銀行使用大數(shù)據(jù)開展業(yè)務及風險管控的實踐出發(fā)，對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理、文化理念和管理機制、模型建立與應用提出了一些優(yōu)化建議;馬小蘭m從金融安全的角度研究了知識圖譜在金融風險管控中的作用。通過國內(nèi)外文獻綜述，對于知識圖譜技術(shù)的研究主要集中在國外文獻中，國內(nèi)對于知識圖譜技術(shù)的文獻在各垂直領域的應用還不是很多，尤其在金融風險管理領域中對于知識圖譜應用甚少。近些年來，僅有騰訊、阿里等先進的互聯(lián)網(wǎng)公司，利用其本身強大的信息資源在構(gòu)建金融知識圖譜。在金融實踐中，招商銀行嘗試將知識圖譜技術(shù)應用到征信和信貸風險控制領域，但在金融市場中還沒有成熟的基于知識圖譜技術(shù)進行金融風險管控的產(chǎn)品投放。

3.我國金融風險管理中的不足之處

摘要：對于商業(yè)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)的充分融入，給銀行發(fā)展帶來了巨大的沖擊，導致金融脫媒問題不斷加重，進一步縮小了商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務的市場份額。為了扭轉(zhuǎn)這一局面，我國各大商業(yè)銀行正在積極地探索與創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式，優(yōu)化線上業(yè)務流程，有效提高供應鏈金融服務水平，更好地發(fā)揮供應鏈金融的優(yōu)勢作用。為此，在全面了解商業(yè)銀行線上供應鏈金融概述的基礎上，闡述了其重要意義，并對其現(xiàn)存風險問題進行了分析，并提出了幾點建議，希望能夠有效控制商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；線上供應鏈；風險

0引言

21世紀是信息化的時代，互聯(lián)網(wǎng)的普及，改變了人們生活和工作的方方面面。然而，在互聯(lián)網(wǎng)帶來便利的同時，也給各個行業(yè)帶來了極大的挑戰(zhàn)，尤其是金融業(yè)。在全球范圍內(nèi)，供應鏈金融是一個新興的信用類型，通過該金融模式，可以為一個產(chǎn)業(yè)供應鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供全方位、全方面的金融服務。在“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下，對于商業(yè)銀行而言，線上供應鏈金融是一個全新的金融服務類型，新事物的出現(xiàn)，必然會衍生出一些新風險，如何采用有效手段控制商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險成為了當前亟待解決的一大難題。

1商業(yè)銀行線上供應鏈金融概述

“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的出現(xiàn)，供應鏈金融業(yè)務已從單一的線下服務逐步轉(zhuǎn)移到了線上服務，通過大數(shù)據(jù)、云計算等先進的信息技術(shù)，信息流、資金流等經(jīng)濟要素均可實現(xiàn)對接與傳輸，通過線上金融服務，商業(yè)銀行能夠及時取得大量資金信息，更快速、便捷地處理各項資金業(yè)務。自償性是商業(yè)銀行線上供應鏈金融的重要原則之一，整個運作環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，資金、貨物任何一方都會完全置于銀行管控之下，且具有標準化的運作流程，可以最大限度降低商業(yè)銀行及企業(yè)的投融資成本。

2商業(yè)銀行線上供應鏈金融的重要意義

摘要：本文以“商業(yè)銀行金融風控助力縣域經(jīng)濟發(fā)展”為對象進行了主題討論，提出了四個方面的助力策略，即加強對區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)研力度、對標主導產(chǎn)業(yè)類型開展服務模式創(chuàng)新、尋求與第三方合作參與專項投資活動、探索債轉(zhuǎn)股的實現(xiàn)路徑挖掘金融紅利。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融風險；區(qū)域經(jīng)濟；策略

就我國經(jīng)濟發(fā)展特征而言，其主要沿著“在宏觀經(jīng)濟政策導向下，通過影響區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的制度環(huán)境，最終塑造微觀經(jīng)濟主體的行為偏好”的邏輯路徑，以波浪式的姿態(tài)依次展開。從中不難發(fā)現(xiàn)，區(qū)域經(jīng)濟在我國經(jīng)濟發(fā)展中起著重要的中介作用，其在貫徹決策層的產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控意圖的同時，對微觀經(jīng)濟產(chǎn)生著深刻影響。由此，商業(yè)銀行需提供有力的金融風險管控手段，來助力區(qū)域經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定發(fā)展，最終落地于為域內(nèi)微觀經(jīng)濟主體營造出良性的金融環(huán)境?？h域經(jīng)濟作為區(qū)域經(jīng)濟體系的組成部分，由我國經(jīng)濟發(fā)展特征所決定，其在傳遞國家決策層所構(gòu)建的精準扶貧政策、鄉(xiāng)村振興計劃中，同樣發(fā)揮著重要的中介作用，并以縣域產(chǎn)業(yè)融合式發(fā)展為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的主要形態(tài)。為此，本文將以“商業(yè)銀行金融風控助力縣域經(jīng)濟發(fā)展”為對象，展開主題討論。

一、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中所產(chǎn)生的金融風險

在縣域農(nóng)業(yè)、旅游、文化等三大產(chǎn)業(yè)融合式發(fā)展背景下，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展所產(chǎn)生的金融風險如下所述：

（一）主導產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的金融風險在精準扶貧戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興計劃的實施中，縣域農(nóng)業(yè)成為了主導產(chǎn)業(yè)。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的進程中，其所產(chǎn)生的金融風險主要為：①由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點所決定，預算資金將在較長時間內(nèi)停留在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，并隨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進行，還需不斷在原料采購環(huán)節(jié)投入資金。如食用菌培植所需時間為3～12個月不等，假設銷售時間為0，那么預算資金也至少需在生產(chǎn)環(huán)節(jié)停滯3個月以上，若是出現(xiàn)滯銷問題則將造成預付資金難以及時收回的困境。②我國大多數(shù)縣域內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍顯著依賴于自然天氣條件，一旦出現(xiàn)極端天氣，則勢必會對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成災難性后果（2020年夏天南方地區(qū)的高強度降水便是事例），從而對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金帶來損失。

（二）旁側(cè)產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的金融風險與主導產(chǎn)業(yè)關(guān)系緊密的產(chǎn)業(yè)被稱為“旁側(cè)產(chǎn)業(yè)”，在本文中縣域旅游產(chǎn)業(yè)可以作為旁側(cè)產(chǎn)業(yè)來看待。產(chǎn)業(yè)融合式發(fā)展中，縣域旅游產(chǎn)業(yè)走出了一條依托生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展，以生態(tài)游、休閑游為代表的旅游項目?？h域旅游產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的金融風險主要為：旅游項目開發(fā)需要一定的資金投入（一般采取PPP模式），其中旅游基礎設施建設成為了資金投入的重要領域，此時便存在投資回報率的問題。事實上，鄉(xiāng)村旅游屬于全域旅游范疇，根植于縣域內(nèi)村社具備的自然資源稟賦條件和人文環(huán)境，所以旅游基礎設施作為公共產(chǎn)品，對其的投資難以在可期的時間內(nèi)獲得回報。