中國保險論文全文(5篇)

摘要：本文利用2008-2015年壽險公司資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，基于CCR模型得到樣本壽險公司保險資產(chǎn)配置的技術效率。實證顯示，在剔除資本充足率這個環(huán)境變量以后，總體樣本的效率值不高，且中資壽險公司資產(chǎn)配置效率值略高于外資壽險公司。實證說明，滿足資本充足率的條件下，中外資公司保險資產(chǎn)配置效率都有提升空間。

關鍵詞：壽險公司；資產(chǎn)配置；數(shù)據(jù)包絡分析

一、前言

傳統(tǒng)的保險業(yè)經(jīng)營理論大多著重于重視保險業(yè)的承保業(yè)務，即負債端業(yè)務的數(shù)量和質(zhì)量。而在現(xiàn)代保險業(yè)市場的發(fā)展之中，保險公司的資產(chǎn)端業(yè)務也成為保險業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的重要組成部分。隨著壽險業(yè)的發(fā)展，研究壽險資產(chǎn)配置變得越來越重要。對保險公司而言，提高自身的資產(chǎn)配置效率是應對資本市場和投資渠道變革的重要戰(zhàn)略，保險公司應該在符合監(jiān)管條件和風險管理的同時，以穩(wěn)健、高效的投資策略，提高公司的資產(chǎn)配置效率，進而增加公司和保單持有人的權益。

二、壽險保險資金運用效率分析

（一）模型及指標確定

本文利用MYDEA軟件實現(xiàn)CCR模型得到保險資產(chǎn)配置效率，面板回歸部分的原始數(shù)據(jù)來源于2008-2015年的中國統(tǒng)計年鑒，包括60家樣本公司，連續(xù)觀察8年[1]。（1）投入指標。由于中國保監(jiān)會公布的險資運用渠道主要分為四種，所以本文的保險資產(chǎn)配置也分為四大類：銀行存款、債券、股票和基金、其他投資。A.銀行存款。該指標是保險公司貨幣類資產(chǎn)的一部分，反映公司的短期投資情況，數(shù)據(jù)主要來源于《中國保險年鑒》。B.債券。該指標是保險公司固定收益類資產(chǎn)的一部分，主要包括：國債、政府債、可轉(zhuǎn)債、次級債、金融債和企業(yè)債等，數(shù)據(jù)主要來源于各公司的年報。C.股票和基金。該指標是保險公司權益類類資產(chǎn)的一部分，主要包括：債券基金、股票、股權其他、股權基金、貨幣市場基金等，數(shù)據(jù)主要來源于各公司的年報[2]。D.其他投資。該指標是保險公司非標類資產(chǎn)的一部分，包括：其他衍生類、其他、債權其它、貸款和應收款項等，數(shù)據(jù)主要來源于各公司的年報。（2）產(chǎn)出指標。保險資產(chǎn)配置的實踐過程中，主要涉及到投資收益（Y），因此，投資收益保險資產(chǎn)配置過程的最終產(chǎn)出。（3）環(huán)境指標。由于本節(jié)涉及到從投入量中剔除環(huán)境等外部因素的影響，故在指標選擇上涉及到環(huán)境變量。保險公司在資產(chǎn)配置過程中所面臨的環(huán)境有好多，本文僅引入企業(yè)自身無法控制和改變的環(huán)境因素，如資本充足水平和國別。A.資本充足水平。該指標用保費收入與資產(chǎn)凈值（所有者權益）的比來表示，資本充足水平是保險監(jiān)管的核心指標，為保證公司的償付能力和抵御風險的能力，保監(jiān)會對保險公司資本充足水平進行了要求，資本充足水平越高，則公司被要求的保持流動性的資金越多，則擁可用于長期投資的資金越少，公司投資收益則會相應地降低。該項指標與投資收益具有負相關的影響，當資本充足水平高時，則處于閑置狀態(tài)的資金數(shù)量就多，投資收益會降低，這與保險資產(chǎn)配置的三大基本原則中，流動性與收益性不能兼顧相一致。B.國別。按國別特征不同可以將保險公司分為中資和外資兩類。由于中資保險公司是基于本土的特點而成立的，在險種種類和設定更符合中國的國情，故客戶對于該類保險公司的認知度較高；而外資保險公司由于其合理的公司治理模式和較強的風險管控能力，使得其在保險資產(chǎn)配置方面擁有一定的優(yōu)勢[3]。因此，公司國別的不同，將會影響公司資產(chǎn)配置的效率。剔除該項指標對投入量的影響，將能更真實地反映資產(chǎn)配置的效率。在對國別特征用虛擬變量進行表示時，1代表中資，0代表外資。在對產(chǎn)權進行分析時用虛擬變量進行表示，其中國有為1，非國有為0。（4）樣本選取鑒于數(shù)據(jù)的可得性，本節(jié)選取的研究時間段是2008-2015年，主要數(shù)據(jù)來源于各公司年報和《中國保險年鑒》（2009-2016年）。在公司樣本選取方面，盡可能全面覆蓋2008年以前成立的中外資壽險公司，最終選定60家中資和外資壽險公司。具體包括：人保壽險、國壽股份、太平人壽、民生人壽、陽光人壽、太保人壽、平安人壽、華泰人壽、新華人壽、泰康人壽、天安人壽、生命人壽、安邦人壽、合眾人壽、長城人壽、嘉禾（農(nóng)銀）、正德人壽（君康）、華夏人壽、信泰人壽、英大人壽、國華人壽、幸福人壽、百年人壽、中郵人壽、中融人壽、中宏人壽、建信人壽（安康）、中德安聯(lián)、金盛（工銀安盛）、交銀康聯(lián)（中保）、信誠人壽、中意人壽、光大永明、中荷人壽（首創(chuàng)）、海爾（北大方正）、中英人壽、?？等藟郏ㄍ饺颍?、招商信諾、長生人壽、恒安標準、瑞泰人壽、大都會人壽、國泰人壽、中航三星、中法人壽、中新大東方（恒大）、君龍人壽、匯豐人壽、新光海航、友邦中國、利安人壽、華匯人壽、前海人壽、弘康人壽、珠江人壽、吉祥人壽、復星保德信人壽、中韓人壽、德華安顧人壽。（5）數(shù)據(jù)處理第一，60家壽險公司中有9家壽險公司有合并或者更名，因此各項數(shù)據(jù)都是根據(jù)公司年報和《中國保險年鑒》的數(shù)據(jù)簡單相加總或者直接選取更名之后的公司數(shù)據(jù)。第二，由于友邦在中國的各個分公司的數(shù)據(jù)在《中國保險年鑒》上是分開列出的，因此樣本“友邦人壽”的各項數(shù)據(jù)也由各個分公司的數(shù)據(jù)簡單加總而得，這些分公司包括友邦上海、友邦廣州、友邦深圳、友邦北京、友邦江蘇、友邦東莞和友邦江門這七家。

【摘要】目前我國人身險市場發(fā)展迅速，但是在老齡化背景下，長期護理保險的市場份額仍然很小。目前我國的長期護理保險仍然處于起步試點階段，論文通過對比已開發(fā)的商業(yè)長期護理險產(chǎn)品，探索長期護理保險模式應設計成低杠桿、萬能型、提供多種給付方式、適當放寬投保年齡以及提出相關建議。

【關鍵詞】長期護理保險；萬能型；建議

1國內(nèi)長期護理保險現(xiàn)狀

2016年6月，人力資源和社會保障部了《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，選擇在15座城市進行長期護理保險試點工作。截至2018年6月底，我國長期護理保險試點覆蓋5700萬人，目前已有18.45萬人受益。從試點情況來看，我國長期護理保險制度形成了以政府為主導、社會化經(jīng)辦、市場化服務供給的格局。

1.1中國人身險市場處于高速發(fā)展階段，但長期護理保險仍然市場份額很小

自2000年至2019年，中國人身險市場一直處于高速發(fā)展階段，CAGR達到20%。其中健康險市場發(fā)展迅速，增速大于人身險市場，CAGR達到28%。從產(chǎn)品結(jié)構上來看，壽險業(yè)務占比超過了70%。但是健康險占比增速較快，截至2019年，健康險市場份額已經(jīng)達到了22.8%。數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會、原保監(jiān)會。從險種結(jié)構上看，我國的健康險主要分為醫(yī)療保險（包括費用補償型和定額給付型）、疾病保險（包括重大疾病保險、防癌險和其他疾病保險）、護理保險和失能收入損失保險。截至2020年5月，在中國保險行業(yè)協(xié)會人身產(chǎn)品信息庫中可以查到的人身險公司已經(jīng)登記備案的在售健康險一共有11236款，其中醫(yī)療保險占51%，疾病保險占46%。而護理保險僅僅占到了市場份額的2%，由25家專業(yè)的健康險公司和壽險公司在經(jīng)營。數(shù)據(jù)來源：保險行業(yè)協(xié)會。

1.2老齡化嚴重，長期護理保險需求迫切

摘要：在中國各大保險公司競爭越來越激烈的情況下，保險人才流失現(xiàn)象愈發(fā)嚴重起來。針對該現(xiàn)狀，應當如何合理配置人力資源，制定合理的薪酬制度，吸引并留住人才，這是當下各保險公司需要不斷探索和研究的問題。

關鍵詞：保險公司；人才流失；原因；對策

中國保險行業(yè)是一個蒸蒸日上、具有著非常輝煌前景的行業(yè)。面對這樣一個蓬勃發(fā)展的“朝陽行業(yè)”，它既面臨著不斷的挑戰(zhàn)，也蘊藏不少的機遇。企業(yè)若想增強競爭力，關鍵在于人，因而保險公司之間的競爭重點主要集中在人才的爭奪上。特別是隨著保險業(yè)發(fā)展步伐的逐漸增大，各大保險公司之間的競爭更加激烈，甚至達到白熱化的程度。根據(jù)調(diào)查顯示，保險公司主動離職人員，囊括公司的營銷人員、崗位專業(yè)人員、技術骨干，還有優(yōu)秀管理人員。高層次人才的流失將可能造成保險公司業(yè)務發(fā)展的停滯不前,導致公司經(jīng)營效益水平的下降,甚至引起保險公司的發(fā)展危機。因此對保險公司人才流失的成因進行分析，可以使保險公司避免重蹈覆轍，從而形成良好用人、育人、留人體系，最后在激烈的市場競爭中占領一席之地。

1分析保險公司人員流失的原因

（1）招聘門檻不高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：保險從業(yè)人員普遍學歷不高，80%為大專以下文憑，女性占多數(shù)并且家庭主婦居多，這樣的人群遭遇壓力時抵抗能力弱，保險公司很容易淘汰她們。況且保險公司為了壯大業(yè)務隊伍，招聘的主要是增員，加上大部分保險公司都把增員作為考核和晉升的必要條件之一，在利益的驅(qū)使下，增員過程中往往會出現(xiàn)把關不嚴、夸大收益的情況，導致新人不明情況的進入保險營銷隊伍，一旦不適應就會流失掉。（2）缺乏合理的薪酬制度。企業(yè)人才流動的主要誘因是薪酬制度不合理、工資待遇不滿意，企業(yè)之間薪酬水平相對透明的情況下，人才一定向經(jīng)濟效益好、薪酬水平高的企業(yè)流動。目前，各大保險公司薪酬制度相對完備，但不同地區(qū)、不同級別的保險公司薪酬水平還是存在很大差距，使薪資水平低的員工產(chǎn)生內(nèi)心的不平衡感，導致主動離職率上升。作為經(jīng)濟人、理性人，員工都希望實現(xiàn)自己的效用最大化，他們希望每一份付出都能獲得應有的合理的報酬，而企業(yè)要做的就是將崗位職責和經(jīng)濟效益進行完美的結(jié)合。（3）缺乏清晰的職業(yè)生涯規(guī)劃。現(xiàn)在很多保險公司針對員工的發(fā)展缺乏清晰的職業(yè)生涯規(guī)劃體系，只側(cè)重于對工作績效目標的考核，甚至將企業(yè)崗前培訓與職業(yè)規(guī)劃混為一談。同時，保險公司的職業(yè)生涯管理比較模糊，員工入職以后，雖然能夠看到更高層級的崗位，但卻不知道如何努力才能達到那個高度，公司未能給出清晰的講解與培訓。基于此，以經(jīng)濟利益為支撐的員工一旦自身利益受損則會很快去尋求更好的發(fā)展。（4）培訓機制不完善。一方面，培訓內(nèi)容不夠全面系統(tǒng)，跟不上時代步伐。各家保險公司基本沒有針對性的差異化培訓，都是片面?zhèn)戎赜跔I銷技藝的經(jīng)驗傳授，忽略相關專業(yè)知識的介紹及深層次的內(nèi)容。培訓結(jié)束后，新學員還不知道保險到底是何物的情況下就被要求上崗。這種“填鴨式”的短期培訓成為保險人員流存率低的一個關鍵因素。另一方面，有些培訓講師過分注重利益的誘惑而相對忽視誠信教育，這直接導致新人難以對保險營銷產(chǎn)生認同感，影響著他們對保險行業(yè)的重新選擇。

2解決人才流失的對策

（1）改變招聘要求，提高增員標準。學歷要求大專以上，有金融財會知識，有其他行業(yè)銷售經(jīng)驗的優(yōu)先。通過面試和筆試，了解增員對象的談吐、溝通能力和綜合知識等。保險公司還應該與高校進行更加密切的合作，培養(yǎng)符合保險公司戰(zhàn)略發(fā)展的高級人才。當擴大銷售隊伍、開拓市場時，需要對增員對象的方方面面進行了解，尤其是人品，把關一定要嚴格，有能力沒人品的堅決不能要。在增員的時候，不能為了吸引對方而講一些不切實際的話，更不能欺騙被增員對象。（2）建立合理的薪酬制度。為了增強留存率，保險公司應該建立一定的無責底薪制度，讓大家有安全感，哪怕底薪不是太多，當然，與之相應可以有一定的行為制約要求。這樣新人進來之初，既有方向感，知道該去做什么，又有保底工資，心中有安全感。工作一段時間后，可以不再享受無責底薪。能力強的人員可以疊加現(xiàn)有的制度收入，達到更高的報酬。另外，增加從業(yè)人員的養(yǎng)老保險，解決大家的后顧之憂。把業(yè)績考核改為綜合考核，全面考核業(yè)務人員的業(yè)績、業(yè)務質(zhì)量和服務質(zhì)量。（3）制定清晰的職業(yè)規(guī)劃。如果一個公司職業(yè)規(guī)劃路徑清晰，員工想追求進步，需要做的就是按照規(guī)劃路徑努力拼搏晉級就可以，并且還能夠預測到根據(jù)自身素質(zhì)和努力程度所達到的高度，這樣員工就會為了自己能達到的目標而不懈努力，而每一位員工的努力加在一起就會提高公司的工作績效，提升企業(yè)的整體形象。保險公司增員對象能力學歷參差不齊，人員分配上必須因人而異，根據(jù)不同情況分配不同的崗位，做不同的職業(yè)規(guī)劃。有的人需要慢慢晉升，有的人可以快速晉升，這樣才能減少流失，提高留存率。（4）建立合理的培訓體制。有效的培訓體系是企業(yè)的造血機制，任何人才的成長都離不開一次又一次的有效培訓。一方面除了培訓新人基本的技能外，還應增加一些保險的基礎知識、綜合金融的知識以及道德規(guī)范方面的內(nèi)容。讓業(yè)務人員能夠真正成為客戶的顧問和規(guī)劃師，更有底氣更周到地為每位客戶提供服務，贏得客戶的信任，繼而發(fā)展源源不斷的客戶。另一方面，提高講師團隊的能力和全方面修養(yǎng)素質(zhì)，達標合格才能講課，并對授課內(nèi)容、授課語言等精挑細選，以確保新人喜歡這個行業(yè)，并在這個行業(yè)走得更遠。隨著我國參與全球經(jīng)濟大循環(huán)和國際合作與分工的深入，各個保險公司都必須具有國際意識和全球視野。因此，我們要將培訓目標定位于具有扎實的基礎理論、廣闊的專業(yè)知識結(jié)構、較強的工作適應性與應變性、具有創(chuàng)新精神、競爭觀念、團隊精神、較強實踐能力和較高綜合素質(zhì)的高級保險營銷員。伴隨著保險業(yè)的開放和外資保險公司的不斷進入，中國保險業(yè)在持續(xù)快速發(fā)展的同時面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。要想抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，保險公司除引進優(yōu)秀人才外，還必須建立科學有效的識才、用才、塑才和留才機制，使員工能在一個愉快和諧的氛圍中工作，減少員工離職率。

【摘要】近年來，國家提倡具備條件的普通本科院校向應用型本科院校轉(zhuǎn)變，并在應用型定位下培養(yǎng)人才。作為應用型本科院校金融學專業(yè)的專業(yè)基礎必修課《保險學》必須要順應時代、砥礪前行。保險學教學在教材適用性、校內(nèi)外實踐教學環(huán)節(jié)和考核評價方式上存在不足，相應地提出保險學教學改革對策和建議，旨在培養(yǎng)綜合能力較強的實踐型保險人才。

【關鍵詞】應用型；保險學；實踐

近年來，國家提出優(yōu)化學科布局和人才培養(yǎng)方案，鼓勵具備條件的普通本科院校向應用型本科院校轉(zhuǎn)變，在應用型的類型定位下培養(yǎng)實踐能力強的人才。《保險學》是很多財經(jīng)類本科院校為保險學專業(yè)或其他金融學專業(yè)，如商業(yè)銀行專業(yè)、證券投資專業(yè)等，開設的一門專業(yè)課或?qū)I(yè)必修課，是一門應用性很強的專業(yè)主干課程。如何將實踐性和應用性均很強的保險學教學與本科院校的應用型定位相契合、變革傳統(tǒng)教學模式、培養(yǎng)應用型專業(yè)人才等問題對應用型本科院校有著重要的實踐意義。

一、應用型本科院校保險學教學的現(xiàn)存問題

（一）教材內(nèi)容落后于實踐

近年，中國保險市場經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展，是全球增長最快的保險市場之一，伴隨的是每年都會誕生很多新的保險事件和保險案例，實踐內(nèi)容豐富。比如，2018年3月，十三屆全國人大會議審議通過的國務院機構改革方案將銀監(jiān)會與保監(jiān)會職責合并，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務院直屬事業(yè)單位，這一事件的變化過程及深遠意義就可以編入新版保險學教材的保險監(jiān)管篇。與核心、高等級的科研項目立項相比，我國教材立項審批偏易，導致財經(jīng)類本科院校使用的保險學教材同質(zhì)化嚴重，無法滿足教師授課和學生自學的需要。教材的問題主要體現(xiàn)在：理論體系相同、知識闡述過程極為相似、教材形式千篇一律、案例匹配極度欠缺和陳舊、缺乏與時俱進的新鮮研究成果、教材無法適合不同層次本科院校的人才培養(yǎng)需求等。為了解決保險學教材的現(xiàn)存問題，很多專業(yè)課教師在授課過程中需要通過多媒體課件和下發(fā)相關資料的形式來做教材的有益補充，但是廣度和深度會受到課時和教學任務的嚴重制約。

（二）實驗教學軟硬件欠缺

【摘要】實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險基金的增值保值，對促進社會經(jīng)濟發(fā)展與和諧穩(wěn)定等具有重要意義。本文從投資利好，投資范圍，投資比例，投資收益，投資原則等探討了商業(yè)養(yǎng)老保險公司投資現(xiàn)狀，進而提出了商業(yè)養(yǎng)老保險基金投資運營的對策。

【關鍵詞】商業(yè)養(yǎng)老保險;投資運營;現(xiàn)狀分析

2017年6月，國務院印發(fā)的《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，明確指出“發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險資金長期投資優(yōu)勢，促進商業(yè)養(yǎng)老保險資金與資本市場協(xié)調(diào)發(fā)展，風險可控前提下，穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險資金境外投資業(yè)務，推進商業(yè)養(yǎng)老保險資金安全穩(wěn)健運營”。由于復雜的經(jīng)濟形勢及管理方式的滯后，作為我國養(yǎng)老保險體系中第三大支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展目前較為緩慢，如何通過商業(yè)養(yǎng)老保險基金安全穩(wěn)健地投資運作以實現(xiàn)保值增值，對完善我國養(yǎng)老保險體系，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”具有重要意義。目前我國經(jīng)保監(jiān)會批準的專業(yè)養(yǎng)老保險公司一共有八家:平安養(yǎng)老(2004年)、太平養(yǎng)老(2004)、長江養(yǎng)老(2007年)、泰康養(yǎng)老(2007年)、新華養(yǎng)老(2016年)、安邦養(yǎng)老(2013年)、國壽養(yǎng)老(2017年)、人保養(yǎng)老(2017年)。其中第一家養(yǎng)老保險公司———平安養(yǎng)老成立于2004年。近年來，隨著國家對商業(yè)養(yǎng)老保險市場的重視與政策扶持，我國商業(yè)保險機構正緊緊抓住發(fā)展機遇，積極布局養(yǎng)老保險市場，呈現(xiàn)群雄逐鹿的良好局面。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險機構投資運營現(xiàn)狀

(一)投資利好

近年來，我國加大商業(yè)養(yǎng)老保險的政策供給，給商業(yè)養(yǎng)老保險基金投資管理創(chuàng)造了較好的環(huán)境。近三年來，我國頒布商業(yè)養(yǎng)老保險相關文件有八條，涉及到養(yǎng)老消費、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老服務、養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠等各個領域，給商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展帶來了機遇，催使其成為社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經(jīng)濟增長的穩(wěn)定支持者。頒布的文件主要有:2014年11月，國務院《關于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》，提出引導商業(yè)健康保險資金投資健康服務產(chǎn)業(yè)，鼓勵以出資新建等方式新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、健康體檢等服務機構，承接商業(yè)保險有關服務。2015年11月，國務院《關于推進醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務相結(jié)合的指導意見》，提出鼓勵社會力量針對老年人健康養(yǎng)老需求，通過市場化運作，舉辦醫(yī)養(yǎng)融合機構。2016年3月，五部委《關于金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展指導意見》，提出支持拓寬有利于養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道、推動完善養(yǎng)老保險體系建設，優(yōu)化保險資金使用。2016年5月，頒布《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》，推進養(yǎng)老服務業(yè)和現(xiàn)代保險服務業(yè)融合發(fā)展。2017年7月，國務院《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，提出要推進商業(yè)養(yǎng)老保險基金金安全穩(wěn)健運營，于2017年底，正式啟動個人稅收遞延型試點工作。

(二)投資范圍