人民銀行養(yǎng)老保險制度改革

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一、建立立體化、多層次的央行養(yǎng)老保障

制度模式鑒于上述問題，在國家機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革的新形勢下，人民銀行的養(yǎng)老保險體制改革已經(jīng)刻不容緩。我們認(rèn)為人民銀行應(yīng)該繼續(xù)堅持系統(tǒng)統(tǒng)籌、建立央行自主運營的職業(yè)年金，同時鼓勵職工參加各類商業(yè)保險，建立一套具有央行特色的多層次、多形式的養(yǎng)老保險體系，實現(xiàn)人民銀行系統(tǒng)養(yǎng)老保險制度的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

（一）第一層次為基本養(yǎng)老保險

基本養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障體系中處于基礎(chǔ)位置，也是主要位置，其特點是保障范圍較大、覆蓋面廣，但其保障水平較低，是離退休人員的基本生活保障?；攫B(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金（“中人”再加“過渡性養(yǎng)老金”），改革后基本養(yǎng)老保險費的繳納辦法與基本養(yǎng)老金的計發(fā)辦法，應(yīng)與城鎮(zhèn)企業(yè)職工的基本養(yǎng)老保險一樣，不宜搞特殊化。

（二）第二層次為職業(yè)年金

在現(xiàn)有系統(tǒng)統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上，為職工建立央行自主運營管理的職業(yè)年金，職業(yè)年金屬于單位補充養(yǎng)老保險，可作為退休職工改善性需求的經(jīng)濟(jì)來源，職工退休后一次性或按月領(lǐng)取的職業(yè)年金，可以彌補社會統(tǒng)籌退休金計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)改變造成的待遇下降的缺口,保證退休職工待遇的總體水平不下降。職業(yè)年金繳費由單位和職工個人共同繳納，合理確定繳費比率并動態(tài)調(diào)整，實行基金完全積累，采用個人賬戶方式進(jìn)行管理。人民銀行系統(tǒng)統(tǒng)籌運行多年，已有成熟的收支體系和管理模式，可實現(xiàn)低成本上線。運行職業(yè)年金也應(yīng)充分考慮其運行維護(hù)狀況，針對老、中、新三個不同層次的人群制訂相應(yīng)完善的制度，充分考慮人員結(jié)構(gòu)老齡化預(yù)期下，職業(yè)年金的可持續(xù)性發(fā)展。

（三）第三層次為個人購買的商業(yè)性養(yǎng)老保險

隨著公眾生活水平的不斷提高，僅僅依靠基本養(yǎng)老保險有限的保障水平，已經(jīng)無法滿足退休人員越來越豐富的養(yǎng)老需求。作為基本養(yǎng)老金的有益補充，可以鼓勵職工按照自愿原則盡早購買商業(yè)保險公司的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，為個人退休生活能夠更加殷實提早準(zhǔn)備、提早積累。

二、人民銀行養(yǎng)老保險的改革對策

（一）做好各類人員過渡和待遇銜接工作

推行養(yǎng)老保險改革面臨的問題之一是如何保障“老人”、“中人”和“新人”的養(yǎng)老保險待遇過渡和銜接問題。按照合理銜接、平穩(wěn)過渡的原則，堅持“老人老辦法、新人新辦法、中人過渡辦法”的原則。改革后“，老人”即改革前已經(jīng)退休的人員，仍按原標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給基本養(yǎng)老金，并隨改革后基本養(yǎng)老金調(diào)整而增加養(yǎng)老保險待遇?！靶氯恕奔锤母飳嵤┖髤⒓庸ぷ鞯膮⒈Ｈ藛T，按照國家和地區(qū)基本養(yǎng)老保險相關(guān)規(guī)定按月繳費，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。“中人”即改革實施前參加工作、改革實施后退休且繳費年限達(dá)到國家規(guī)定的人員，由于上述人員改革前個人賬戶積累很少，可實行過渡期政策，即參加工作到改革時的時間段作為社保視同繳納的階段，認(rèn)可這一繳費工齡。按照改革后的規(guī)定，養(yǎng)老金減少的不減發(fā)，增加的逐步增加，以保證他們的待遇水平不下降，且能有所提高。

（二）做好人民銀行現(xiàn)有賬戶銜接工作

1.在改革日前已經(jīng)退休人員的“老人”已不再繳納養(yǎng)老保險，其退休金主要來源為統(tǒng)籌基金支付。對于個人賬戶儲存額還未扣減完的“老人”，我們可將個人賬戶儲存額剩余部分“一次性”支付給本人。

2.在職人員是養(yǎng)老統(tǒng)籌繳費的主要力量，此次改革“中人”的系統(tǒng)統(tǒng)籌個人賬戶的銜接問題顯得尤為重要。由于現(xiàn)有系統(tǒng)統(tǒng)籌的繳費比例與改革后規(guī)定的繳費比例存在較大差距，為了高效、簡便、順利地實現(xiàn)系統(tǒng)統(tǒng)籌現(xiàn)有賬戶的銜接，可以將參加人民銀行統(tǒng)籌的“中人”的參加工作時間至2014年10月1日之間的繳費年限作為“視同繳費年限”來處理，而這段時間繳納的養(yǎng)老保險個人繳費部分可以做“一次性支付”處理或是納入職業(yè)年金管理，待退休后一次性或按月退還本人。3.對于2014年10月1日以后參加系統(tǒng)統(tǒng)籌的“新人”可以按照改革后繳費比例的規(guī)定補繳個人和單位的繳費。

（三）妥善解決調(diào)動人員養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移問題

截至目前，絕大多數(shù)調(diào)出人民銀行系統(tǒng)干部的養(yǎng)老保險關(guān)系和個人賬戶都未實現(xiàn)轉(zhuǎn)移，在一定程度上影響了調(diào)出人員的養(yǎng)老保險繳費年限和退休后待遇水平。基本養(yǎng)老保險實行屬地化管理后，這一問題便可在很大程度上得到解決。但是對于曾經(jīng)參加過人民銀行系統(tǒng)統(tǒng)籌，已經(jīng)調(diào)往未參保的機關(guān)事業(yè)單位的人員，我們建議實行“一次性”支付處理，即將個人繳費部分及利息退還給本人，這樣既保障了原有參保人員的個人利益，也解決了很多歷史遺留問題。另外，對于劃轉(zhuǎn)銀監(jiān)局的人員，建議總行與銀監(jiān)會協(xié)商一致后，盡快實現(xiàn)整體劃轉(zhuǎn)。

作者：楊靜 單位：中國人民銀行天津分行