自貿(mào)區(qū)建設(shè)賦能物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

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［提要］物流金融是貫穿于整個供應(yīng)鏈條，集物流與金融于一體的綜合服務(wù)產(chǎn)品；金融機構(gòu)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)構(gòu)成物流金融業(yè)務(wù)開展的主體。在實際業(yè)務(wù)開展中，依據(jù)資金需求主體的不同，物流金融可分為支持供應(yīng)鏈企業(yè)模式、支持物流公司模式兩大類。（河南）自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，為河南物流業(yè)和金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提出目標與任務(wù)，也為保稅倉、采購等基于保稅監(jiān)管、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、現(xiàn)代信息技術(shù)和物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。

關(guān)鍵詞：自貿(mào)區(qū)；物流金融；業(yè)務(wù)模式；供應(yīng)鏈

河南自貿(mào)區(qū)，是國家建設(shè)的服務(wù)于“一帶一路”建設(shè)的現(xiàn)代綜合交通樞紐、全面改革開放試驗田和內(nèi)陸開放型經(jīng)濟示范區(qū)。2017年3月，國務(wù)院《中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》。自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，為河南社會經(jīng)濟發(fā)高質(zhì)量發(fā)展搭建了平臺，進而也為物流金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。

一、物流金融業(yè)務(wù)模式

物流金融是金融機構(gòu)與物流企業(yè)相互合作，將金融工具手段運用到物流業(yè)務(wù)的供應(yīng)、監(jiān)管、倉儲、運輸?shù)雀鳝h(huán)節(jié)，是集物流與金融于一體的綜合服務(wù)產(chǎn)品，包括在物流營運過程中的租賃、投資、存款、貸款、抵押、信托、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及各類由金融機構(gòu)辦理的涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。物流金融不僅貫穿于整個供應(yīng)鏈條，還將風險分攤到鏈條的各個發(fā)展環(huán)節(jié)，是有著極強流動性的新型融資模式。物流金融業(yè)務(wù)需要在金融機構(gòu)、物流企業(yè)所服務(wù)客戶以及第三方物流企業(yè)中開展，物流金融的基本業(yè)務(wù)框架如圖1所示。（圖1）在實際業(yè)務(wù)開展中，為了適應(yīng)多樣化的場景，物流金融在基本業(yè)務(wù)框架的基礎(chǔ)上衍生出多種具體模式。在物流產(chǎn)業(yè)實踐中，可以按照資金需求主體的不同，將物流金融分為支持物流企業(yè)所服務(wù)客戶和支持物流公司兩大模式。其中，依據(jù)產(chǎn)生時間和操作便利性的差異，支持物流企業(yè)所服務(wù)客戶模式劃分為三種類型：一是包括代收貨款、貨款墊資等的“結(jié)算類”服務(wù)模式；二是包括存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押等的“質(zhì)押類”服務(wù)模式；三是由金融機構(gòu)衍生出來更高級的融通倉、保兌倉、統(tǒng)一授信等。而支持物流公司的物流金融模式，主要是結(jié)合物流企業(yè)運營特點，開展的物流企業(yè)承運車輛融資租賃、應(yīng)收賬款的質(zhì)押或保理融資以及盤活企業(yè)固定資產(chǎn)的售后回租融資等。

二、物流金融業(yè)務(wù)常見問題

當前，市場中雖然已經(jīng)存在諸多物流金融業(yè)務(wù)模式，然而在實際物流場景中，這些模式不同程度地暴露出諸多問題，嚴重阻礙了業(yè)務(wù)模式在物流實踐中的應(yīng)用。由于代收貨款和貨款墊資模式相對簡單，操作便利，受到發(fā)貨人或收貨人的歡迎，實踐應(yīng)用相對最為普遍、最為廣泛；但是，受制于我國物流行業(yè)整體發(fā)展不足、大部分物流企業(yè)均為小型企業(yè)，物流企業(yè)收取代收貨款后“跑路”現(xiàn)象屢見不鮮。貨款墊資質(zhì)押融資類業(yè)務(wù)雖開展已有20余年的時間，但由于長期受制于存貨價值評估難、存貨市場風險大、貨權(quán)控制難、貨物處置難四大難題，一些金融機構(gòu)對貨押融資類業(yè)務(wù)望而卻步。在質(zhì)押貸款的衍生模式中，融通倉和統(tǒng)一授信對物流企業(yè)資質(zhì)、能力要求較高，而國內(nèi)滿足條件的物流企業(yè)相對較少，適用范圍較小。同樣，由于業(yè)務(wù)實際運營中存在諸多問題，金融機構(gòu)在融資到期后隨意扣押承運車輛證照現(xiàn)象時有發(fā)生，解除證照質(zhì)押困難，物流企業(yè)對采用承運車輛融資租賃模式態(tài)度普遍較為審慎；由于發(fā)貨人不愿意進行應(yīng)收賬款確權(quán)，應(yīng)收賬款質(zhì)押或保理也難以開展；固定資產(chǎn)售后回租，對物流企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量要求較高，企業(yè)難以問津。金融支持物流企業(yè)的物流金融模式，在實際運營中面臨著重重困難，物流企業(yè)“融資難、融資貴”的問題難以得到有效解決。

三、自貿(mào)區(qū)建設(shè)賦能河南物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

（一）自貿(mào)區(qū)建設(shè)拉動河南物流業(yè)與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的引擎?！吨袊ê幽希┳杂少Q(mào)易試驗區(qū)總體方案》把推動貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級、深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新、增強服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的交通物流樞紐功能作為（河南）自貿(mào)區(qū)建設(shè)的主要任務(wù)和措施。物流不僅作為貿(mào)易的支撐，更作為樞紐建設(shè)的核心內(nèi)容被顯性呈現(xiàn)。暢通國際交通物流通道、完善國內(nèi)陸空集疏網(wǎng)絡(luò)、開展多式聯(lián)運先行示范、擴大航空服務(wù)對外開放、推進內(nèi)陸口岸經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展、擴大金融對內(nèi)對外開放、拓展金融服務(wù)功能、建立健全金融風險防控體系等作為自貿(mào)區(qū)建設(shè)的目標任務(wù)，拉動了河南物流業(yè)與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的引擎。同時，也為自貿(mào)區(qū)建設(shè)背景下的河南物流金融創(chuàng)新提供了條件。

（二）自貿(mào)區(qū)建設(shè)賦能河南物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。（河南）自貿(mào)區(qū)的設(shè)立是在打造內(nèi)陸對外開放的新高地，它促進了保稅監(jiān)管的加強、企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級、信息技術(shù)的提升、樞紐及物流園區(qū)的建設(shè)，進而直接作用于物流金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

1、基于保稅的物流金融業(yè)務(wù)模式。隨著國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》的下發(fā)，海關(guān)總署積極響應(yīng)，于2017年4月做出《關(guān)于印發(fā)支持和促進中國（河南）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)發(fā)展的若干措施的通知》。在這項通知中，海關(guān)總署表示：支持在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域、保稅監(jiān)管場所內(nèi)開展期貨保稅交割業(yè)務(wù)、倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)以及加工貿(mào)易企業(yè)之間的保稅貨物流轉(zhuǎn)方式；支持創(chuàng)新鄭州多式聯(lián)運監(jiān)管模式；對注冊在自貿(mào)試驗區(qū)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域內(nèi)的融資租賃企業(yè)進出口飛機、大型設(shè)備等涉及跨關(guān)區(qū)的，在確保有效監(jiān)管和執(zhí)行現(xiàn)行相關(guān)稅收政策前提下，按物流實際需要，實行海關(guān)異地委托監(jiān)管；支持符合條件地區(qū)新設(shè)綜合保稅區(qū)和保稅物流中心；支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域轉(zhuǎn)型為綜合保稅區(qū)；推動保稅倉庫和出口監(jiān)管倉庫整合；探索建立總部式一體化保稅監(jiān)管模式和以研發(fā)設(shè)計為龍頭的全產(chǎn)業(yè)鏈保稅監(jiān)管模式。由于保稅監(jiān)管的公信力和自貿(mào)區(qū)貨物管理的專業(yè)性、規(guī)范性，海關(guān)總署的這些優(yōu)化整合監(jiān)管資源、完善監(jiān)管流程的舉措，較好解決了物流銀行質(zhì)押貸款的上述四大難題，有效降低金融機構(gòu)對存貨監(jiān)管的擔憂，促進保稅倉業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新性發(fā)展。最典型的是在鄭州落地的“保稅1210”模式，不僅破解了跨境電商的質(zhì)量監(jiān)督、關(guān)務(wù)申報、稅收征管的難題，還在物流供應(yīng)鏈、金融供應(yīng)鏈等服務(wù)創(chuàng)新方面提供了新樣板，被國際海關(guān)組織認定為國際關(guān)務(wù)監(jiān)管框架藍本，是國際認可的“中國方案”，在國內(nèi)35個綜試區(qū)復(fù)制推廣，拉動投資近3，000億元。

2、基于企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的物流金融業(yè)務(wù)模式。由物流企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的供應(yīng)鏈公司，所提供的采購模式為一種綜合采購、金融、物流等服務(wù)在內(nèi)的一站式服務(wù)，是物流金融的創(chuàng)新發(fā)展形式中的重要一種。例如，河南鮮易供應(yīng)鏈股份有限公司（以下簡稱“鮮易控股”）是河南省產(chǎn)融合作標桿企業(yè)，其提供的采購模式不僅可以借助金融機構(gòu)的資金擴大采購量，還可以利用供應(yīng)鏈公司的強大議價能力獲取采購價格折扣，一舉多得。采購模式的綜合服務(wù)優(yōu)勢，為鮮易控股帶來了不少金融機構(gòu)的合作意向，2017年中國郵政儲蓄銀行與鮮易控股有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，開展貿(mào)易融資、融資租賃保理、供應(yīng)鏈金融以及線上結(jié)算的合作。

3、基于現(xiàn)代信息技術(shù)的物流金融模式?，F(xiàn)代信息技術(shù)可以從物流場景數(shù)據(jù)入手，通過對物流場景數(shù)據(jù)的高效利用進而完善客戶的畫像，以改善因“信息不對稱”造成的中小企業(yè)“貸款難、貸款貴”的現(xiàn)狀。例如，鄭州銀行云物流的微秒貸，發(fā)貨人和承運商會員無需任何抵押、擔保，即可秒速獲得銀行貸款，有力支持物流場景“小、快、頻、急”的資金需求。再比如，生鮮易變易腐貨品，其價值和品質(zhì)不易標準化，而貨品交易和交付環(huán)節(jié)的監(jiān)管存在困難，很多金融機構(gòu)因難以風控而選擇不放款。鮮易控股依托鮮易金融科技平臺，通過眾品SAP采購系統(tǒng)，能夠掌握每批貨的采購時間、地點、價格，再通過鮮易控股的云倉儲掌握貨物放置的倉庫、保存狀況，進而確定其價值；同時，還可以通過鮮易通和鮮易網(wǎng)在線交易系統(tǒng)得知該客戶平時出貨的周期和交易量，綜合判斷客戶出貨能力和還貸能力。鮮易金融科技平臺可以為客戶提供存貨質(zhì)押監(jiān)管，貨值保障等服務(wù)，為交易信用提供最直接的擔保。合作銀行充分了解客戶情況后對客戶進行放款，從而解決融資難題。

4、基于物流園區(qū)的物流金融模式。自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，為河南帶來了一批又一批高質(zhì)量的物流園區(qū)?，F(xiàn)階段河南有省級現(xiàn)代服務(wù)業(yè)專業(yè)園區(qū)共81個；下一步再布局建設(shè)15個左右區(qū)域物流樞紐。優(yōu)質(zhì)物流園區(qū)作為物流場景的有力抓手，不斷吸引物流金融參與主體的關(guān)注，也帶來了產(chǎn)融合作的不斷創(chuàng)新。從業(yè)務(wù)模式看，以物流園區(qū)為依托的物流金融模式主要有三種，分別是基于物流園區(qū)信息平臺的授信模式、基于物流園區(qū)的委托授信模式和綜合授信模式。在這三種模式中，物流園區(qū)參與授信過程的程度逐漸加深，形成了基于園區(qū)的多層次物流金融服務(wù)體系。例如，河南保稅集團通過平臺沉淀的跨境電商大數(shù)據(jù)，能實時監(jiān)控供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)信息的真實性、穩(wěn)定性和發(fā)展趨勢，把控交易過程中產(chǎn)生的信息流、資金流、物流等信息，目前已形成集基礎(chǔ)支付結(jié)算功能、融資功能個性化增值服務(wù)功能于一體的綜合方案，為平臺上下游企業(yè)提供貨物融資、貨款質(zhì)押訂單融資等金融服務(wù)。除上述模式，另有一些從其他視角出發(fā)開展物流金融的模式。例如，金融機構(gòu)可以選擇與期貨公司和商貿(mào)機構(gòu)合作，針對公司大宗商品存貨年末、季末的出表需求，對公司開展存貨出表融資，等等。

四、結(jié)語

近幾年，物流業(yè)作為國家發(fā)展的支持性產(chǎn)業(yè)盡管市場體量大、發(fā)展迅速，但“小、散、亂”現(xiàn)象還沒有根本性消除，物流企業(yè)“貸款難、貸款貴”現(xiàn)狀依然存在。（河南）自貿(mào)區(qū)的建設(shè)為物流金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新提供了政策支持和資源平臺；基于保稅監(jiān)管、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、現(xiàn)代信息技術(shù)和物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，有效化解金融風險，為物流企業(yè)及其服務(wù)對象的融資困境提供新的解決辦法，為產(chǎn)融結(jié)合帶來新的解決方案。

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作者：石玫瓏 李智瑛 單位：鄭州財稅金融職業(yè)學(xué)院