自貿區(qū)金融政策精選(九篇)

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第1篇：自貿區(qū)金融政策范文

自貿區(qū)賬戶細則尚未出臺

盡管接近春節(jié)假期，但外資行上海自貿區(qū)支行的客戶經理仍在忙碌之中。昨日，記者從多家外資自貿區(qū)支行了解到，銀行客戶經理多在忙于拜訪客戶。其中一家外資支行工作人員告訴記者，“目前客戶經理都在外拜訪客戶了，這幾天比較忙?！?/p>

一位外資銀行人士也告訴記者，“目前外資行都發(fā)力上海自貿區(qū)業(yè)務，利用自貿區(qū)金融創(chuàng)新試點的機會聯(lián)動外匯母行幫助企業(yè)走出，從而帶來銀行利潤的增加。競爭還是很激烈的。”

據了解，目前有10多家中外資銀行在上海自貿區(qū)相繼獲批建立分支行網點，但目前開業(yè)的只有三家外資支行。

值得注意的是，多位業(yè)內人士表示，由于資本項目可兌換細則尚未出臺，上述已經開業(yè)的上海自貿區(qū)支行目前也不能辦理自貿區(qū)賬戶，業(yè)內預計最快在春節(jié)后相關細則可能會出臺。

“目前只能辦理企業(yè)離岸賬戶和區(qū)外賬戶，自貿區(qū)賬戶還不能辦理，需要等細則出來才行。”一位外資自貿區(qū)支行客戶經理稱。

昨日，恒生中國上海自貿試驗區(qū)支行獲得開業(yè)批準；而1月以來，分別有星展、東亞和匯豐三家外資上海自貿區(qū)支行先后開業(yè)，初期業(yè)務偏重公司業(yè)務。

海外聯(lián)動是趨勢

匯豐中國表示，開業(yè)初期側重面向有跨境金融需求的企業(yè)客戶，在政策指引框架下陸續(xù)提供包括賬戶服務、本外幣及境內外資金結算等廣泛的銀行服務。隨著區(qū)內金融政策的逐步實施，預計新支行的業(yè)務范圍和規(guī)模也將進一步擴展。

此前開業(yè)的星展銀行也表示，初期主要服務自貿區(qū)內的企業(yè)客戶。

匯豐中國副董事長、行長兼行政總裁黃碧娟表示：“將致力在金融產品和服務創(chuàng)新領域積極探索，先行先試，利用匯豐作為國際銀行的跨境優(yōu)勢，將海外經驗因地制宜地運用到上海自貿區(qū)?！?/p>

恒生中國副董事長兼行長林偉中表示：“上海自貿試驗區(qū)支行將依托與母行恒生銀行的聯(lián)動優(yōu)勢，發(fā)揮恒生在跨境金融服務、貿易服務等方面的專長?！?/p>

東亞中國執(zhí)行董事兼行長關達昌表示：“未來隨著新支行業(yè)務豐富并逐漸發(fā)展成熟，將拓展更多海內外新客戶。”

在未來的業(yè)務重點方面，星展銀行向記者表示，已經成立專門項目小組，研究利率市場化、資本項目開放帶來的新產品、新服務，將首先在自貿區(qū)推出。

第2篇：自貿區(qū)金融政策范文

針對頗受外界詬病的自貿區(qū)負面清單乏善可陳、金融領域突破不足等難點問題，王新奎表示，目前的負面清單確實“質量不高”，一定程度上是現行外商投資目錄的翻版，但在試驗過程中會逐步修改；他還提出，自貿區(qū)金融制度上的突破口是外匯轉移問題，不過，金融試驗“絕對不是一個沒有邊界、沒有目標的金融自由化”。

政策重在可復制可推廣

國務院批復的上海自貿區(qū)總體方案中，對自貿區(qū)的要求是這樣表述的：“試驗區(qū)肩負著中國在新時期加快政府職能轉變、積極探索管理模式創(chuàng)新、促進貿易和投資便利化，為全面深化改革和擴大開放探索新途徑、積累新經驗的重要使命，是國家戰(zhàn)略需要?！?/p>

王新奎分析稱，中國當前已經步入改革的深水區(qū)，加快轉變政府職能是關鍵，而政府職能轉變當中最核心的就是投資準入體制改革。這實際上成了上海自貿區(qū)整個方案設計的核心。“總體方案一開始就明確實行準入前國民待遇加負面清單管理模式，也就是投資準入體制改革。”

自貿區(qū)這一國家戰(zhàn)略的推出，亦有其深刻的國際背景。王新奎指出，金融危機以來，全球投資規(guī)則和貿易規(guī)則正在發(fā)生重構，這種重構還是以美國為主導，是高標準的，它并非在中國比較熟悉和已經深度介入的WTO多邊貿易體制平臺上進行。中國不得不接受和參與這樣的重構趨勢，并借此以更大的開放來倒逼改革。第五輪中美戰(zhàn)略與經濟對話的成果就是中國同意與美國進行投資協(xié)定的實質性談判，該投資協(xié)定將包括對準入環(huán)節(jié)的投資的各個階段提供國民待遇，并以負面清單模式為談判基礎；另外還有一件重大決策，即建立上海自貿區(qū)。

在他看來，上海自貿區(qū)既非以制造業(yè)和貨物貿易為對象、重點是海關監(jiān)管、給予特殊政策和優(yōu)惠政策的傳統(tǒng)意義上的自由貿易區(qū)，比如原來的上海綜合保稅區(qū)，也不同于目前世界上數量眾多的自由貿易區(qū)——它是以服務業(yè)開放為主的試驗區(qū)；但不實行特殊政策、優(yōu)惠政策，“企業(yè)所得稅15%的政策大概沒有，免稅店大概也沒有，因為它們都不是可復制、可推廣的。”

過去的出口加工區(qū)強調的是貿易便利化，現在自貿區(qū)強調的則是投資便利化，是在關境內打造一個國際化、法治化的營商環(huán)境。從特殊優(yōu)惠政策環(huán)境變?yōu)槿婀礁偁幁h(huán)境，從正面清單準入管理變?yōu)樨撁媲鍐螠嗜牍芾??！案母锏闹攸c是關境內的公平環(huán)境、準入前國民待遇和負面清單管理、投資便利化等。想從老經驗當中得到改革的紅利，這條路是走不通的。”王新奎稱。

同是在這場復旦自貿區(qū)論壇上，上海自貿區(qū)管委會副主任簡大年還表示，今后區(qū)內貨物貿易的運作一定也是要跟國際接軌的，“否則將缺乏相互支撐”。他透露，“像物流業(yè)，雖然沒有所謂的15%所得稅政策，但對做得好的物流企業(yè)供應鏈管理中心，自貿區(qū)會從財政上給予它支持。”

負面清單將逐步修改

之前，在上海自貿區(qū)《外商投資準入特別管理措施》（負面清單）2013版公布后，外界多有評論認為，負面清單幾乎是照搬現行的《外商投資產業(yè)指導目錄》，清單里的限制產業(yè)和管制措施甚至比目錄猶有過之，如果自貿區(qū)內外的市場準入程度基本一致，管理方式大同小異，其對全國改革、開放的試驗、推動作用何以體現？

就此，王新奎坦承，目前的自貿區(qū)負面清單確實“質量不高”，“所以我們加了一個2013版，那意味著還有2014、2015版？？”“負面清單一定程度上的確是（外商投資目錄的）翻版，但是你沒實踐經驗，你先翻，等在試驗過程中逐步取得經驗以后，才能逐步修改這個負面清單，使之更符合國際高標準?！?/p>

據王新奎介紹，負面清單制定主要有三大難點：首先是國內一般投資準入管理體制差別待遇的現狀。由于中國長期以行政審批來管理經濟，以行政審批來管理準入，所以各種法律法規(guī)、措施、文件汗牛充棟，不同所有制、沿海和中西部、不同項目，投資準入都存在差別待遇。要把這些理清楚需要很長時間，而且有的還要考慮中央層面改革的進度，才能確定哪些方面是真正可以先行先試的。

其次，負面清單本身也不能設計得面面俱到，其質量高低首先是看它的長短，在試驗階段，負面清單過長就會變成正面清單。第三是外商認定標準。王新奎稱，目前全球對外商認定的趨勢，正越來越多地從按注冊地認定轉變?yōu)榘凑兆∷卣J定，而我們目前是按照注冊地來認定外商的，這個問題現在還沒有考慮。

他表示，針對這些難點問題，主要的解決思路是選擇投資準入環(huán)節(jié)階段的國民待遇與負面清單的管理模式作為突破口：先解決準入階段的國民待遇問題，準入階段包括企業(yè)的設立、擴大和獲得三個階段，準入以后的經營、處置等暫不考慮；負面清單設計不能憑空創(chuàng)造，需要有法律依據，所以暫時以《外商投資產業(yè)指導目錄》為基礎來做；此外，就是將政府投資準入管理由注重事先審批轉為注重事中、事后監(jiān)管。

金融突破口是外匯轉移

上海自貿區(qū)總體方案對金融制度創(chuàng)新方面提出：在風險可控前提下，可在試驗區(qū)內對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創(chuàng)造條件進行先行先試。

王新奎認為，自貿區(qū)的金融試驗包括了金融制度創(chuàng)新和金融服務的擴大開放，但它必須符合國家戰(zhàn)略規(guī)定的自貿區(qū)功能定位以及要與上海國際金融中心建設聯(lián)動這兩個基本前提條件。盡管金融政策的具體方案還未公布，但“（金融試驗）絕對不是一個沒有邊界、沒有目標的金融自由化，任由大家在這里狂想”。

他提出，自貿區(qū)金融制度上的突破口是外匯轉移問題。外匯轉移要求自由、無延遲，要求自由使用貨幣，要求市場匯率。

在具體操作上，王新奎指出：一是資金或者貨幣在自貿區(qū)內或從區(qū)內到境外的流動自由度，在總體方案設計上應該大于從自貿區(qū)到境內區(qū)外流動的自由度。也就是通常講的一線放開，二線管住。從區(qū)內到二線的區(qū)外境內事實上是滲透管道，是受控制的，不可能放開。二是人民幣流動的自由度大于非人民幣流動自由度。即便是從區(qū)內到境外，也是人民幣的流動自由度肯定要高于美元、歐元等。

此外，金融試驗必須以風險可控為前提。其基本思路是緊緊圍繞實體經濟安排金融創(chuàng)新，離開實體經濟太遠的先緩一緩。實行賬戶隔離和適度實體隔離，必要時采取臨時性的管制措施，按照金融審慎原則逐步推進?！敖鹑诓块T是不適用國民待遇原則的，所謂國民待遇、負面清單，稅收、金融和國家安全是三大例外，這些領域基本是按照正面清單談判的。”

王新奎稱，自貿區(qū)金融改革的方向是鼓勵人民幣流出，但人民幣目前還在升值，境內美元的貸款利率也遠遠低于人民幣貸款利率，因此“實行起來非常困難，就要看企業(yè)的聰明才智了，這給它們的金融創(chuàng)新提供了非常重要的機遇。像PE可以籌集人民幣在自貿區(qū)注冊基金，投到海外去。但想以自貿區(qū)作為跳板，將美元拿進來換成人民幣，再投到國內，就是不可能的。”

對于監(jiān)管，王新奎認為，自貿區(qū)內的“（金融）監(jiān)管一定是以中央部門派駐的為主，地方到底沒有經驗，特別是要可復制”。如果區(qū)內的金融監(jiān)管在區(qū)外不能夠復制，便沒有意義。他同時建議，可以通過機構、產品、平臺三個方面進行監(jiān)管，其中最重要的是監(jiān)控產品。

上海自貿區(qū)管委會副主任簡大年也稱，目前人民銀行和金融監(jiān)管機構正在跟他們商量機構問題，包括派駐人員、共建監(jiān)管系統(tǒng)，以及建立分賬管理方案等。他表示，自貿區(qū)正在對人民銀行、外管局以及地方分行征求金融監(jiān)管信息系統(tǒng)需求，并已得到相關反饋，同時還在對區(qū)內的幾千家企業(yè)做全面排摸，建立企業(yè)的底賬系統(tǒng)。

第3篇：自貿區(qū)金融政策范文

關鍵詞：自貿區(qū)；金融創(chuàng)新；金融改革

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（1）-0051-03

一、自貿區(qū)發(fā)展基本情況

自由貿易區(qū)通常指兩個以上的國家或地區(qū)，通過簽訂自由貿易協(xié)定，相互取消絕大部分貨物的關稅和非關稅壁壘，取消絕大多數服務部門的市場準入限制，開放投資，從而促進商品、服務和資本、技術、人員等生產要素的自由流動，實現優(yōu)勢互補，促進共同發(fā)展。據不完全統(tǒng)計，目前全球共有1200多個自由貿易區(qū)。2015年4月，我國公布的粵、津、閩自貿區(qū)總體方案和上海自貿區(qū)進一步深化改革的總體方案中，都對金融領域改革進行了重點關注。中國自貿區(qū)建設是我國經濟體制改革進入深水區(qū)的一項重要國家戰(zhàn)略，作為我國深化改革的實驗田和橋頭堡，自貿區(qū)在推進金融改革創(chuàng)新、擴大對外開放、便利跨境貿易和投資、促進實體經濟發(fā)展等方面提供著難得的范本和經驗。與此同時，2015年7月，新疆自治區(qū)政府表示要以自貿區(qū)制度為契機，積極搭建體制創(chuàng)新和開放現行平臺，在建設亞歐經濟合作試驗區(qū)、綜合保稅區(qū)和自由貿易區(qū)等方面率先突破。

二、現有自貿區(qū)金融改革主要措施及特點

（一）上海自貿區(qū)以金融創(chuàng)新、金融開放應對全球金融新格局。上海自貿區(qū)是中國第一個自貿區(qū)，且面向全球，使命是給全國積累可復制的經驗；其次上海是中國金融中心，上海自貿區(qū)更多考慮怎樣與其金融中心的地位銜接。一是建立資本項目可兌換操作模式，推進“分類別、有管理”的資本項目可兌換?！胺诸悇e、有管理”是指只對實體經濟有迫切需要的部分搞可兌換，以及對要搞可兌換的部分資本項目，不應放任自由，而是繼續(xù)實施必要的宏觀和微觀審慎管理。二是發(fā)揮自貿區(qū)金融改革的輻射作用，加強與上海國際金融中心建設的聯(lián)動。發(fā)揮自貿區(qū)金融改革的輻射與帶動作用，推動跨國公司資金集中營運等金融創(chuàng)新在全市的復制推廣。支持上海黃金交易所、中國外匯交易中心、上海期貨交易所等建立面向國際的交易平臺，推進金融市場開放。三是建立利率市場秩序自律組織。人民銀行上海總部指導成立了“利率市場秩序自律委員會”，成功實現了“存款不搬家、利率不上升”的外幣存款利率市場化。四是深化外匯管理體制改革，促進貿易投資便利化。按照“區(qū)內優(yōu)于區(qū)外”的政策導向，大力簡政放權，放寬對外債權債務管理，改進跨國公司外匯資金集中運營管理，完善結售匯管理，便利銀行開展大宗商品衍生品的柜臺交易，極大地便利了對外貿易投資便利化。五是發(fā)揮自貿區(qū)金融改革的輻射作用，加強與上海國際金融中心建設的聯(lián)動。積極推動跨國公司資金集中營運等金融創(chuàng)新在全市的復制推廣，支持上海黃金交易所、中國外匯交易中心、上海期貨交易所等建立面向國際的交易平臺，推進金融市場開放。2014年9月，上海黃金交易所“國際板”正式運行，標志中國黃金市場開放邁入新階段。六是切實防控各類風險。上海市政府成立了金融工作協(xié)調推進小組，統(tǒng)籌自貿區(qū)金融改革工作。人民銀行上?？偛刻剿鹘⒘私鹑诤暧^審慎政策框架和本外幣一體化監(jiān)管模式、“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”的機制、異常資金流動的監(jiān)測預警與應急體系。

（二）天津自Q區(qū)以“京津冀”一體化為依托，重點打造離岸金融和融資租賃業(yè)務。天津自貿區(qū)的戰(zhàn)略定位將掛鉤京津冀協(xié)同發(fā)展，通過京津冀的合作創(chuàng)造出更多的金融需求。一是開辦離岸金融業(yè)務。天津將在完善相關管理辦法，加強有效監(jiān)管前提下，允許自貿區(qū)內符合條件的中資銀行試點開辦外幣離岸業(yè)務。二是提升租賃業(yè)發(fā)展水平。取消區(qū)內融資租賃公司辦理融資租賃對外債權業(yè)務的逐筆審批，實行登記管理。融資租賃類公司開展對外融資租賃業(yè)務，不受現行境內企業(yè)境外放款額度限制。允許非金融類融資租賃公司境內收取外幣租金，并簡化了飛機、船舶等大型融資租賃項目預付貨款手續(xù)。三是推進金融制度創(chuàng)新。開展利率市場化和人民幣資本項目可兌換試點。推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，鼓勵在人民幣跨境使用方面先行先試，鼓勵企業(yè)充分利用境內外兩種資源、兩個市場，實現跨境融資自由化。探索建立金融消費者權益保護協(xié)作機制以及和解、專業(yè)調解、仲裁等金融糾紛司法替代性解決機制。四是建立健全金融風險防控體系。建立金融監(jiān)管協(xié)調機制，完善跨行業(yè)、跨市場的金融風險監(jiān)測評估機制，加強對重大風險的識別和系統(tǒng)性金融風險的防范。探索建立跨境資金流動風險監(jiān)管機制，對企業(yè)跨境收支進行全面監(jiān)測評價，實施分類管理。做好反洗錢、反恐怖融資工作，防范非法資金跨境、跨區(qū)流動。五是推動區(qū)域金融市場一體化。鼓勵自貿區(qū)金融機構探索與京津冀協(xié)同發(fā)展相適應的產品創(chuàng)新和管理模式創(chuàng)新，促進京津冀地區(qū)金融資源優(yōu)化配置。京津冀三地產權交易市場、技術交易市場、排放權交易市場和碳排放權交易市場可在自貿試驗區(qū)內開展合作，促進區(qū)域排污權指標有償分配使用。

（三）福建自貿區(qū)將率先推進與臺灣地區(qū)金融合作。作為大陸與臺灣距離最近的省份，對接臺灣是福建自貿區(qū)最大的特色。一是推動兩岸金融合作先行先試。降低機構準入和業(yè)務辦理的門檻，并為設在自貿試驗區(qū)內的臺資法人金融機構在大陸設立分支機構開設綠色通道。區(qū)內臺灣金融機構向母行（公司）借用中長期外債實行外債指標單列并按余額管理。允許臺灣地區(qū)銀行向區(qū)內企業(yè)或項目發(fā)放跨境人民幣貸款。區(qū)內銀行與臺灣同業(yè)開展跨境人民幣貸款業(yè)務。二是擴大金融領域對外開放。自貿試驗區(qū)內試行資本項目限額內可兌換，符合條件的自貿試驗區(qū)內機構在限額內自主開展直接投資、并購、債務工具、金融類投資等交易。將直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商直接投資項下外匯資本金可意愿結匯，進一步提高對外放款比例。提高投融資便利化水平，統(tǒng)一內外資企業(yè)外債政策，建立健全外債宏觀審慎管理制度。三是拓展金融服務功能。在完善相關管理辦法、加強有效監(jiān)管前提下，允許自貿試驗區(qū)內符合條件的中資銀行試點開辦外幣離岸業(yè)務。創(chuàng)新知識產權投融資及保險、風險投資、信托等金融服務，推動建立知識產權質物處置機制。拓展自貿試驗區(qū)內融資租賃業(yè)務經營范圍、融資渠道，簡化涉外業(yè)務辦理流程。支持自貿試驗區(qū)內設立多幣種的產業(yè)投資基金，研究設立多幣種的土地信托基金等。支持符合條件的自貿試驗區(qū)內機構按照規(guī)定雙向投資于境內外證券期貨市場。加強兩岸在金融糾紛調解、仲裁、訴訟及金融消費者維權支持方面的合作，健全多元化糾紛解決渠道。

（四）廣東自貿區(qū)推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。廣東自貿區(qū)金融政策強調“深入金融領域的開放創(chuàng)新”，推動粵港澳三地的跨境金融創(chuàng)新是重點。一是推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。推動人民幣作為自貿試驗區(qū)與港澳地區(qū)及國外跨境大額貿易和投資計價、結算的主要貨幣。推動自貿試驗區(qū)與港澳地區(qū)開展雙向人民幣融資。允許自貿試驗區(qū)金融機構和企業(yè)從港澳及國外借用人民幣資金。支持與港澳地區(qū)開展個人跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新。二是推動適應粵港澳服務貿易自由化的金融創(chuàng)新。允許符合條件的外國金融機構設立外商獨資銀行。降低港澳資保險公司進入自貿試驗區(qū)的門檻，支持符合條件的港澳保險公司在自貿試驗區(qū)設立分支機構。三是推動投融資便利化。探索實行本外幣賬戶管理新模式，在賬戶設置、賬戶業(yè)務范圍、資金劃轉和流動監(jiān)測機制方面進行創(chuàng)新。探索通過自由貿易賬戶和其他風險可控的方式，開展跨境投融資創(chuàng)新業(yè)務。四是建立健全自貿試驗區(qū)金融風險防控體系。探索建立本外幣一體化管理機制。探索在自貿試驗區(qū)建立粵港澳金融消費者權益保護協(xié)作機制以及和解、專業(yè)調解、仲裁等金融糾紛司法替代性解決機制。

三、對新疆自治區(qū)的啟示

（一）以新疆申報自貿區(qū)方案為契機，推進區(qū)域金融改革創(chuàng)新。建議新疆緊緊抓住新疆作為國家實施“一帶一路”核心戰(zhàn)略區(qū)域，建設新疆亞歐經濟合作試驗區(qū)，全力爭取申報建立面向中亞、歐洲絲綢之路經濟帶的自貿區(qū)，并以此為契機，借鑒沿海地區(qū)自由貿易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新的經驗，深化區(qū)域金融改革，推進金融領域體制機制創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融支持實體經濟的重要作用。

（二）借鑒上海自貿區(qū)方案，將烏魯木齊市打造為中亞地區(qū)金融中心。烏魯木齊市作為新疆的首府，是中亞區(qū)域重要的經濟中心城市，中亞在全球多極化格局上的重要地位，決定了烏魯木齊在地緣戰(zhàn)略、中亞地緣經濟格局、中亞經濟區(qū)域化與國際合作上的獨特優(yōu)勢。在我國經濟金融發(fā)展的關鍵時期，建議新疆借鑒上海自貿區(qū)與國際金融中心建設經驗，推動人民幣區(qū)域化建設，擴大金融業(yè)準入對內對外開放，加速推進資本項目可兌換，實現烏魯木齊金融市場與國際市場雙向開放，推進烏魯木齊中亞金融中心建設。

（三）大力發(fā)展金融市場，加快區(qū)域商貿中心的建設，構建金融業(yè)向西開放與合作的新格局。金融的發(fā)展離不開商貿的支持，新疆要發(fā)展成為區(qū)域金融中心，加大同中亞的商貿流通是重要前提。烏魯木齊市現有一個一級口岸、五個二級口岸、一個出口加工區(qū)以及多個大型的商貿市場，已經成為中國對中亞商品的主要集散地，在此基礎上應繼續(xù)建設面向中亞地區(qū)的物流中心、建設一批對中亞地區(qū)具有輻射作用的商貿市場，并吸引國內外著名物流企業(yè)前來落戶，從而帶動銀行支付、信用證、貿易融資等業(yè)務的發(fā)展和金融機構的落戶。建議新疆大力發(fā)展金融市場，特別是發(fā)行新疆優(yōu)勢和特色產業(yè)基金，企業(yè)債券，繼續(xù)推進新疆支柱產業(yè)和優(yōu)勢產業(yè)的發(fā)展與擴張，擴大新疆支柱產業(yè)企業(yè)的規(guī)模和實力，建立更多的大型企業(yè)集團和總部在新疆的跨國公司，為建設烏魯木齊金融中心提供重要經濟支撐和保證。

參考文獻

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第4篇：自貿區(qū)金融政策范文

【關鍵詞】上海自貿區(qū)；商業(yè)銀行；利率市場化；未來發(fā)展

一、上海自貿區(qū)及其金融領域試點政策和我國商業(yè)銀行的發(fā)展

（一）上海自貿區(qū)基本情況

中國（上海）自由貿易試驗區(qū)（China （Shanghai） Pilot Free Trade Zone），簡稱上海自由貿易區(qū)或上海自貿區(qū)，是設于上海市的一個自由貿易區(qū)，也是中國大陸境內第一個自由貿易區(qū)，并將為上海帶來十年發(fā)展紅利①。上海自貿區(qū)是中國經濟發(fā)展轉型所選擇的一個重要的經濟試驗田，對于中國金融機構的發(fā)展具有導向作用。其中上海自貿區(qū)實施了一系列的方針政策，金融市場方面實施了包括利率市場化、匯率自由匯兌、金融業(yè)的對外開放、產品創(chuàng)新等對我國商業(yè)銀行發(fā)展具有重要影響作用。

（二）利率市場化和我國商業(yè)銀行的發(fā)展

利率市場化其實在我國金融領域不是一個陌生的名詞，所謂利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平；它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化[1]。在我國十六大提出金融體制改革中就已經明確將推進利率市場化進程作為核心內容之一。且在去年我國出臺政策開發(fā)商業(yè)銀行貸款利率上限，前兩個月則正是開發(fā)貸款利率下限，就還差開發(fā)存款利率我國就徹底放開商業(yè)銀行利率管制，實現利率市場化。但是對于我國實施利率市場化國內理論界普遍認為，利率市場化離中國還遠。但是在9月底上海自貿區(qū)掛牌成立，利率市場化在上海自貿區(qū)實現的情況在金融界一片嘩然的情況下，也將我國商業(yè)銀行脫離利率管制之后如何發(fā)展的課題提上日程。

二、上海自貿區(qū)實施利率市場化對我國商業(yè)銀行的沖擊

（一）利差逐步縮小，銀行利潤下降

我國利率市場化的最大難關就是放開存款利率管制，而存款利率管制可以說是我國商業(yè)銀行的命根子。我國商業(yè)銀行的盈利很大程度上就是依賴高達49萬億的低利率存款。一旦實施利率自由化，那么我國商業(yè)銀行的存款利率就不是根據中國人民人民銀行的文件，而是根據市場狀況。我國儲戶現在的儲蓄收益率是第一基準利率1.1倍的，這個數字第一時間上絕大多數國家，對于我國這種經濟大國更是嚴重偏低。由此，我們可以預測在實施利率市場化之后，國家徹底放開存款利率管制，那么我國商業(yè)銀行出于市場競爭需要，存貸款的利差必然大幅度下降。利差下降對于主要依靠利差盈利的我國商業(yè)銀行而言意味著的就是利潤下降。同時，利差下降雖然降低了我國商業(yè)銀行的負債成本，對于我國商業(yè)銀行融資，增加儲蓄有所幫助，但是必然導致貸款利率上調，貸款額度減少，傳統(tǒng)的貸款業(yè)務已經無法滿足銀行發(fā)展下效益需求，急需創(chuàng)新轉型，開擴新的業(yè)務市場。

（二）競爭方式改變，競爭壓力增加

在1996年以前，我國商業(yè)銀行的利率是實現嚴格的國家管控制度。在傳統(tǒng)的利率管控制度下，商業(yè)銀行之間的金融產品定價權在國家手上，本身只能被動的接受，而在這種模式下我國商業(yè)銀行之間的競爭不是價格競爭，而是客戶關系競爭，是銀行形象競爭和營銷模式競爭。競爭方式雖然多種多樣，但是市場經濟的核心競爭價格競爭并沒有涉及，因此我國商業(yè)銀行的競爭壓力其實一直不大。但是隨著利率市場化在我國上海自貿區(qū)的實施，預示著我國放開存款利率管制，真正實現全國范圍內的利率市場化不遠了。利率市場化最直接的影響就是將金融產品定價權交給銀行，那么銀行之間必然圍繞價格展開激烈的儲蓄融資競爭和貸款利率競爭。對于儲戶而言，肯定是哪家銀行利率高選擇哪家，大中小企業(yè)貸款肯定選擇利率低的銀行。這種情況下我國商業(yè)銀行面臨行業(yè)競爭方式的改變，競爭壓力呈幾何倍數的增加。

（三）銀行信用風險增大

利率管制的開放，也就是利率市場化的實施對于銀行而言利差減小和競爭方式的轉變都是可預見的，但是利率市場化帶來的信用風險卻是隱性的?，F階段，我國商業(yè)銀行因為存款利率固定，融資成本低，因此貸款業(yè)務收益高，但是一旦利率市場化，銀行坐等存款，然后將錢貸給信用度高的大企業(yè)的日子將一去不返。為了增加盈利，銀行必然會開拓對貸款需求更大的中小企業(yè)市場，但是風險和收益始終的成正比的。中小企業(yè)可以承受高利率獲取貸款，反映的是給中小企業(yè)貸款的高風險性。可以預見，只要銀行在利率市場化以后為了搶占市場，開拓中小企業(yè)市場，那么信貸市場的貸款質量必然下降，銀行的信用風險將增大。

三、利率市場化下我國商業(yè)銀行未來發(fā)展預測

（一）構建金融產品定價體系

隨著我國金融體制改革的逐步深入，我國利率管制一直在放松。但是對于上海自貿區(qū)實施的利率市場化，我國商業(yè)銀行還沒有太多經驗。但是，站在商業(yè)銀行的角度來看，利率市場化帶來了正是我國商業(yè)銀行金融產品的市場化，想要更好的因對利率市場化帶來的沖擊，我國商業(yè)銀行必須構建合理的金融產品定價體系。因為，我國商業(yè)銀行以前只需要中國人民銀行下文件通知定價就可以了，但是現在金融產品價格自主決定，那么如果存款利率低，將面臨儲戶流失；存款利率過高，將導致貸款利率提升，貸款額度下降。要想很好的應對這個局面，我國商業(yè)銀行必須對我國金融市場有一個合理的把握，并以此為依據對自身的經營對象——金融產品進行定價。由此，我們可以預測我國商業(yè)銀行的未來發(fā)展的重要內容之一就是構建金融產品定價體系。

（二）加強對利率風險的管理和控制

所謂利率風險就是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。但是利率風險在我國商業(yè)銀行的管理中不說一片空白也是差不多的。因為我國商業(yè)銀行21世紀以前是完全不具備利率的管控能力，只能按照中國人民銀行的要求來，最近幾年金融體制改革利率管控雖然有所松動，但是都是小打小鬧。因此，在商業(yè)銀行的觀念中，利率變動帶來的損失和收益都是中央調控的結果，并且全國商業(yè)銀行都差不多，給予客戶的選擇余地不大，利率風險的可怕并沒有顯現出來。利率市場化之后則不同，一旦利率變動幅度過大，或者變動方向錯誤，那么商業(yè)銀行將面臨嚴重的客戶流失的情況，對商業(yè)銀行造成嚴重的甚至毀滅性的打擊。因此，通過上海自貿區(qū)的金融政策利率市場化，我們可以預測我國商業(yè)銀行的未來發(fā)展重心之一將是加強對利率風險的管理和控制。

（三）建設嚴格規(guī)范的公司治理結構

雖然最近幾年來我國一直致力于商業(yè)銀行的股份制改革，特別是四大國有商業(yè)銀行的股份制改革更是我國金融改革的重要內容。但是最近幾年我國商業(yè)銀行內部金融犯罪的事件還是時有發(fā)生，歸根結底就是我國商業(yè)銀行的治理結構不夠科學合理，經營理念沒有徹底轉變。在我國過去的計劃經濟或者是國家管控模式下并沒有什么太大問題，但是一旦上海自貿區(qū)的利率市場化試點成功，全國推廣那么不合理的公司治理結構參與到激勵的國際金融行業(yè)競爭的話，我們商業(yè)銀行只會被國家金融浪潮拍碎。因此，應對利率市場化和國家金融體制改革，我國商銀行未來的發(fā)展趨勢之一仍將是深化改革，大力發(fā)展現代商業(yè)銀行的組織架構，變革經營理念，建設嚴格規(guī)范的公司治理結構。

注釋：

①百度百科.上海自貿區(qū).http：///link？url=0DdujXAaUnoRPcqHAZSGV97qTrhsukw

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參考文獻：

[1]宋小強.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響和對策研究[D].山西財經大學，2013.

第5篇：自貿區(qū)金融政策范文

 

―、國外支持中小企業(yè)發(fā)展的財政金融政策

 

中小企業(yè)的大量存在是一個不分地區(qū)和發(fā)展階段而普遍存在的現象，是經濟發(fā)展的內在要求和必然結果，是保證正常合理價格的形成、維護市場競爭活力、確保經濟運行穩(wěn)定、保障充分就業(yè)的前提和條件。無論是在高度發(fā)達的市場經濟國家還是處于制度變遷的發(fā)展中國家，中小企業(yè)已經成為國民經濟的支柱。由于“麥克米倫”治理缺陷等原因，中小企業(yè)融資難是一個世界性問題。世界各國都積極通過財政和金融等政策扶持中小企業(yè)的發(fā)展。

 

(一)發(fā)達國家促進中小企業(yè)發(fā)展的財政政策

 

主要包括財政收入政策和財政支出政策。財政收入政策主要表現為稅收優(yōu)惠政策，財政支出政策則主要體現為財政補貼政策和政府購買政策。

 

1、稅收優(yōu)惠政策。稅收優(yōu)惠政策是最直接的資金援助方式。發(fā)達國家都制定和實施了促進中小企業(yè)發(fā)展的稅收政策，其主要形式有稅率式、稅額式、稅基式和遞延式等稅收優(yōu)惠政策。其中稅率式稅收政策是最常見的促進中小企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。如美國1981年的《經濟復興稅法》規(guī)定，中小企業(yè)的個人所得稅率下調25%,雇員在25人以下的企業(yè)，所得稅率按個人所得稅率繳納，而不按公司所得稅率繳納;英國的中小企業(yè)公司稅率為20%,比大企業(yè)少10個百分點;德國則將中小企業(yè)所得稅上限降至53%，下限降低到19%，并且對免稅企業(yè)在期滿后仍實施50%的稅率優(yōu)惠等。

 

2、財政補貼政策。其主要內容具體體現在以下四方面：一是以增加就業(yè)為目的的就業(yè)補貼政策。具體分為兩種：一種是直接對企業(yè)進行補貼，主要用于企業(yè)員工的上崗培訓，學徒津貼等費用;另一種是對自創(chuàng)企業(yè)的失業(yè)者進行補貼，為其發(fā)展提供啟動資金。二是以提高企業(yè)技術創(chuàng)新能力為目的的研發(fā)補貼政策，主要方式是設立政府專項基金。三是以促進出口為目的的出口補貼政策。四是以促進落后地區(qū)發(fā)展為目的的扶貧補貼政策。如歐盟為促進經濟落后地區(qū)的經濟發(fā)展而設立的歐洲地區(qū)發(fā)展基金。

 

(二)發(fā)達國家促進中小企業(yè)發(fā)展的金融政策

 

發(fā)達國家促進中小企業(yè)發(fā)展的金融政策主要體現在政府對企業(yè)的融資扶持上，具體體現在以下幾個方面：

 

1、間接融資支持政策。間接融資支持政策是指政府通過建立某種體制或機制使中小企業(yè)很容易獲得銀行等金融機構貸款的一種支持政策。它主要是通過貼息政策、信用擔保政策以及設立服務于中小企業(yè)的金融機構政策實現的。

 

2、直接融資支持政策。為了進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，解決間接融資不足問題，發(fā)達國家制定了鼓勵中小企業(yè)到資本市場直接融資的政策，紛紛開辟了二板市場，為中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)提供直接融資場所。最著名的如1971年設立的全美證券交易協(xié)會自動報價系統(tǒng)(NASDAQ)。

 

二、寧波市支持中小企業(yè)發(fā)展的財政金融政策分析

 

2009年，中國經濟遇到前所未有的困境，中小企業(yè)發(fā)展困難重重。沖擊主要來自三方面。一是全球金融危機的影響。二是經濟周期的調整。三是中國產業(yè)結構的轉型與升級。而對出口依存度超過82%的寧波來說，全球金融危機的沖擊數倍于內陸地區(qū)。2009年一季度寧波GDP增速一度下滑到1°%，三季度反彈至增長10.2%,全年GDP增長8.6%。寧波經濟的“V形”反彈，主要歸因于積極貫徹落實“保增長、調結構、擴內需”的宏觀政策。“保增長”就是“保企業(yè)”，一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的財政稅收政策的實施，取得了良好成效。

 

(一)寧波支持中小企業(yè)發(fā)展的財政稅收政策

 

1、針對經濟運行中出現的問題迅速出臺“保增促調”系列政策。應對國際金融危機，寧波市政府及時制定保穩(wěn)促調19條意見、金融保障18條措施和保增長、擴內需、調結構23條政策，全力幫扶企業(yè)發(fā)展。全面開展清費減負行動，落實稅收優(yōu)惠政策，臨時下浮社會保險費繳費比例，暫停征收行政事業(yè)性收費150項，減輕企業(yè)、個人負擔60億元。加大財政補貼拉動內需，推動家電下鄉(xiāng)、汽車摩托車下鄉(xiāng)和汽車、家電以舊換新活動，全年共銷售10.6億元，補貼財政資金7359萬元。實施穩(wěn)定房地產的稅費優(yōu)惠和財政補貼政策，2009年僅契稅和個人所得稅補貼就達3.6億元。落實拓市場相關財稅配套政策，支持企業(yè)開拓國內外市場。在落實出口退稅政策的同時，統(tǒng)籌安排外貿發(fā)展專項資金3億元，支持重點商品出口和用于增量獎勵。統(tǒng)籌安排出口信保補貼資金7000萬元，鼓勵企業(yè)聯(lián)合，全市500多家企業(yè)受益。統(tǒng)籌安排8000萬元境外參展專項補助資金，惠及千余家企業(yè)。

 

2、支持經濟結構調整和產業(yè)轉型升級，積極推進工業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新倍增計劃。落實工業(yè)結構調整資金，重點培育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范企業(yè)和新興、特色優(yōu)勢產業(yè)基地。加強對企業(yè)自主創(chuàng)新的政策引導，扶持科技型企業(yè)發(fā)展，主要涉及名牌商標、技改、信息化、規(guī)模企業(yè)、產品研發(fā)、科技合作、專利費等獎勵補助。新認定高新技術企業(yè)138家，落實高新技術企業(yè)所得稅減免政策。加大對節(jié)能減排和環(huán)境整治的支持力度，引導企業(yè)發(fā)展新能源、新材料等新興產業(yè)。

 

3、創(chuàng)新服務破解難題。全面開展“干部進企業(yè)、服務促發(fā)展”活動，通過建立領導干部聯(lián)系企業(yè)制度、中小企業(yè)公共服務咨詢8718服務平臺等措施，切實幫助企業(yè)發(fā)展。大力拓寬中小企業(yè)融資渠道，積極推動銀企對接，引導金融機構優(yōu)化服務，促進企業(yè)上市融資。加強煤電油運的綜合協(xié)調，推進各類人才和勞動者的培訓，努力為企業(yè)發(fā)展提供資源要素保障。優(yōu)化辦稅服務，完善網上辦稅流程，進一步減輕納稅人辦稅成本和方便納稅人辦稅。

 

(二)寧波支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策

 

1、認真執(zhí)行適度寬松貨幣政策，促進寧波經濟平穩(wěn)健康發(fā)展。多渠道傳導適度寬松的貨幣政策。認真貫徹國務院辦公廳《關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》等政策文件，及時出臺《關于做好金融保障，促進寧波市經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的若干措施意見》等文件，要求轄區(qū)內金融機構積極落實國家出臺的各項促進經濟發(fā)展的宏觀調控措施，增加有效信貸投入，滿足經濟發(fā)展的合理資金需求。適度寬松貨幣政策顯現積極效應。截至2009年12月末，全市金融機構本外幣貸款余額7715.9億元，比年初新增1900.3億元，同比多增1020.4億元，增長32.7%，增速比上年提高15.5個百分點.其中中長期貸款新增1011.41億元，同比多增640.36億元。

 

2、適應中小企業(yè)融資特性，積極發(fā)展新型金融組織。小額貸款公司試點工作穩(wěn)步推進。截至2009年末，全市有12家小額貸款公司，貸款余額22.9億元，貸款客戶2081戶，戶均貸款余額110萬元。大力推進村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等新型中小金融組織建設。大力引進包頭商業(yè)銀行、臨沂商業(yè)銀行、泰隆商業(yè)銀行、杭州商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行等中小金融機構，改善中小企業(yè)金融服務。同時積極引導商業(yè)銀行在各縣(市)設立機構，擴大了金融服務的覆蓋面，實現金融服務下鄉(xiāng)。引導和督促各大商業(yè)銀行設立專門為中小企業(yè)服務的內設服務機構，調整和充實營銷員隊伍，從管理體制、考核機制、人員配備上確保中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展。

 

(三)寧波支持中小企業(yè)發(fā)展的財政金融配套政策

 

1、穩(wěn)步推進信用擔保體系建設。自2002年起，與有關部門組織協(xié)調、共同推動，形成了包括政策性擔保和商業(yè)性擔保機構在內的市縣兩級擔保體系。建立健全中小企業(yè)信用擔保風險補償機制，在原有中小企業(yè)信用擔保風險補償資金1500萬元的基礎上，市財政2008、2009年每年再增加風險補償資金1000萬元。開展對擔保公司的資信評估，引導金融機構對規(guī)范運作、信用好的擔保機構加強合作，適當提高擔保倍數。2009年，全市36家備案登記的中小企業(yè)信用擔保機構累計擔保貸款63.05億元，比上年同期多增21.03億元。

 

2、建立小企業(yè)貸款和農戶貸款風險補償機制。由人民銀行牽頭，與市財政、經委、金融辦等部門共同建立小企業(yè)貸款風險補償機制。市財政2008、2009年共安排6000萬元補償基金，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對小企業(yè)的信貸投入。與此同時，建立農貸風險補償機制，按銀行業(yè)金融機構農業(yè)貸款月均余額的1%給予風險補償。

 

3、加強對私募股權投資的引導和支持。舉辦寧波股權投資發(fā)展論壇，與市金融辦等部門共同出臺《寧波市鼓勵股權投資企業(yè)發(fā)展的若干意見》。據不完全統(tǒng)計，全市有股權投資機構20余家，一般性投資公司878家。

 

(四)寧波市支持中小企業(yè)發(fā)展的其他政策

 

1、搭建融資平臺，加強對中小企業(yè)信貸支持力度。積極開展“融資洽談服務月”、“信貸員進廠下鄉(xiāng)”、“小銀行進外貿小企業(yè)”活動，并聯(lián)合市有關部門組織召開融資洽談會、產品推介會、銀匯貿協(xié)作洽談會。2009年共計召開各類融資洽談會70余次，融資金額180億元。與市外經貿局共同創(chuàng)建常態(tài)式的外經貿企業(yè)網上融資平臺，為轄區(qū)內金融機構與近7000家外經貿企業(yè)之間搭建了融資對接平臺，有效降低了銀企洽談的成本。截至2009年12月末，共有60家企業(yè)提交了66項融資需求，金額4.64億元，其中10家企業(yè)與銀行達成2.42億元融資協(xié)議。

 

2、加強中小企業(yè)信用體系建設。以良好信用，打造優(yōu)異的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，引導金融機構加大中小企業(yè)信貸投入。夯實銀企合作基礎，加強與政府部門合作，為尚未與銀行發(fā)生信貸業(yè)務關系的中小企業(yè)建立信用檔案庫。至2009年12月底，已有43358戶中小企業(yè)建立了信用檔案，其中2009年新增9979戶，更新檔案28085戶。組織推動對中小企業(yè)的信用評級。根據金融機構從中小企業(yè)信用檔案庫中篩選出來的潛在客戶名單，運用第三方評級機構的技術力量，對316戶建立信用檔案的小企業(yè)開展信用評級，其中171戶2008年已經貸款的小企業(yè)在2009年評級之后增加了貸款，134戶從未貸款的小企業(yè)評級后獲得了銀行貸款。指導涉農金融機構面向“三農”，加強制度建設，扎實推進“信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶”創(chuàng)建活動。至2009年末建立農戶信用檔案20.52萬戶，初評信用村152個，信用鎮(zhèn)3個。全市涉農金融機構對已建立信用檔案的99794戶農戶發(fā)放了貸款，2009年全年累計發(fā)放204.75億元，年末余額122.61億元，比2008年末增加35.57億元，增長40.87%。

 

3、改善外匯服務，便利中小企業(yè)發(fā)展。開展“干部進企業(yè)、服務促發(fā)展”活動，立足“保增長”，積極促進貿易投資便利化，進一步增強外匯政策對涉匯主體的支持作用，優(yōu)化外匯服務，加強政策指導力度，幫助企業(yè)化解匯率風險。便利進出口貿易，降低企業(yè)經營成本。積極推進出口收匯網上核銷，全市出口企業(yè)網上核銷率達99.34%。全面實現退稅無紙化，成為全國率先使用電子數據審核出口退稅的地區(qū)之一。支持企業(yè)開展境外投資，加大境外放款試點推介力度，滿足境外投資企業(yè)后續(xù)融資需求。

 

財政金融政策協(xié)調配合，使中小企業(yè)金融服務取得了較大拓展。2009年12月末，全市中小型企業(yè)貸款余額4064.31億元，占比為77.48%，比年初提高1.92個百分點，比年初新增945.65億元。但同時也應該看到，中小企業(yè)的融資還存在很多困難，財政和金融政策在改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境方面還存在一些需要改進之處。如普惠式財政政策和“傍大戶”信貸模式對經濟結構調整作用十分有限，大量資金被配置到“鐵公基”領域，中小企業(yè)融資難的結構性特征仍然突出;小企業(yè)金融服務可持續(xù)性經營性弱，貸款的風險補償和稅收優(yōu)惠等配套政策還應完善。

 

四、完善寧波中小企業(yè)發(fā)展的財政金融扶持政策體系建議

 

中小企業(yè)融資服務對鼓勵創(chuàng)業(yè)、增加就業(yè)、改善民生等方面具有正外部性，為此必須進一步加強對中小企業(yè)融資服務的財政政策、貨幣政策和信貸政策支持，不斷完善促進中小企業(yè)發(fā)展的財政金融扶持政策體系。

 

(一)加大財政支持，降低中小企業(yè)融資服務機構稅負

 

一是適當降低中小企業(yè)融資服務機構稅負。目前寧波小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農村信用社需要繳納的稅費(含營業(yè)稅及附加、所得稅、貸款合同印花稅)占各自營業(yè)收入的比重分別為18.36%，10.10%和7.52%。建議結合中小企業(yè)融資監(jiān)測評價情況，適當降低中小企業(yè)融資服務機構稅負。二是提高對中小企業(yè)融資服務機構的風險補償力度，擴大補償覆蓋面。建議繼續(xù)實施財政補貼、營業(yè)稅減免，保持對涉農金融機構的扶持政策，營業(yè)稅、所得稅地方留成部分適當返還，或對其涉農貸款項下利息收入免征營業(yè)稅;重視對農村擔保體系以及農業(yè)、農村、農戶政策性保險財政支持力度，提高財政資金的使用效率和覆蓋面。盡快建立農貸風險補償機制，實現農貸風險補償的全覆蓋。三是明確中央銀行對設立在縣域和村鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構的再貸款、再貼現支持辦法，探索擴大差別準備金率等政策的適用范圍。四是進一步降低小企業(yè)的營業(yè)稅、所得稅等稅率或提升小企業(yè)固定資產的折舊比率，提高小企業(yè)的發(fā)展后勁，從源頭上降低小企業(yè)貸款業(yè)務風險。

 

(二)積極推進民營企業(yè)上市，開拓直接融資渠道

 

地方政府要通過政策傾斜和扶持措施，指導重點企業(yè)盡快上市。積極引導、鼓勵企業(yè)把握時機，開辟多條渠道，引導規(guī)模較大、主業(yè)突出、業(yè)績優(yōu)良的行業(yè)龍頭企業(yè)爭取在國內主板市場上市;引導科技含量高、成長性好的企業(yè)在中小企業(yè)板上市;引導實力雄厚、資金充裕的企業(yè)探索買殼上市;大力培育具有自主知識產權和自主創(chuàng)新能力的民營企業(yè)，增強上市企業(yè)的核心競爭力。對基礎較好的民營企業(yè)，政府要鼓勵其通過兼并重組擴大資產規(guī)模，提高經濟業(yè)績和行業(yè)地位。財政每年要安排專項資金用于企業(yè)上市培訓和推介，獎勵企業(yè)調整結構健康發(fā)展。

 

(三)加強金融創(chuàng)新，改善中小企業(yè)金融服務

 

一是深入推進金融組織創(chuàng)新。深入推進新型農村金融機構改革發(fā)展，促進金融對中小企業(yè)發(fā)展的支持。設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，積極探索發(fā)展各種股權投資基金，引導私募股權和產業(yè)風險投資基金的發(fā)展。規(guī)范、提高典當、擔保、寄售等非金融組織發(fā)展，發(fā)揮融資租賃、典當、信托等融資方式在中小企業(yè)融資中的作用。穩(wěn)步擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模。二是加強制度創(chuàng)新。探索多形式的中小企業(yè)貸款模式，如國開行的銀政合作投融資平臺模式，泰隆銀行的“三品三表”模式，寧波銀行的中小企業(yè)業(yè)務線模式以及中小企業(yè)信貸專營機構模式。

第6篇：自貿區(qū)金融政策范文

關鍵詞：金融危機；區(qū)域經濟一體化；新興經濟體

中圖分類號：F742 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2013）01-0006-02

2008年由美國次貸危機引發(fā)的世界金融危機也把世界各國卷入了危機的漩渦。為有效抵制或化解危機造成的經濟衰退的后果，許多國家積極利用區(qū)域經濟合作的方式，加強本國在國內外市場發(fā)展的動力。后金融危機時代（post-crisis　era），是指此美國次貸危機后，全球經濟觸底，回升至下一輪增長周期到來的一段時間。這段時間可能持續(xù)5～8年，或許更長。金融危機爆發(fā)后至今，國際區(qū)域經濟一體化出現了新現象和發(fā)展態(tài)勢。

一、后危機時代國際經濟的主要表現

（一）加強金融監(jiān)管

危機必然促使各國加快金融監(jiān)管改革以及加強國際監(jiān)管協(xié)調的步伐。2008年3月，美國財政部公布了宏大的《美國金融監(jiān)管體系現代化藍圖》；2008年4月15　日，美國財政部對外公布了對沖基金“最佳行為準則”草案，草案要求提升對沖基金透明度，強化風險管理，確保金融市場穩(wěn)定。對于如何加強對評級機構、對沖基金、跨國金融機構等方面的監(jiān)管，如何提高衍生品市場的透明度以及國際金融監(jiān)管如何協(xié)調等關鍵問題有待于下一階段解決。在歐洲，歐元區(qū)各成員國因為對2008年以來的國際金融為實施大規(guī)模擴張型財政刺激政策使原有的債務問題更加嚴重。目前，多數歐元國家著手實施嚴厲的財政緊縮措施。

（二）美國信用下降，美元世界霸主地位日趨消弱

長期以來，美國巨額債務使得美元的世界貨幣地位出現了極大的動搖。直至2011年8月初險些出現的美國債務危機、標準普爾公司將美國信用評級由3A下調至AA+，將美國貸款抵押融資公司房利美和房地美的評級由AAA下調至AA+，這一系列事件引發(fā)世界各國股市持續(xù)暴跌。美國信用評級下降，更加使國際社會對美國經濟和美元的世界霸主地位失去信心。而美聯(lián)儲前任主席格林斯潘在對美元評級下調問題上，竟然還堅稱美國絕無債務危機。他認為，投資美國國債無關信用評級，美國可以在任何時刻印鈔票還債。然而，“印鈔票還債”會促發(fā)美元貶值進而傷及投資者利益。對于以美元作為外匯儲備貨幣額的國家，其美元資產價值必然大幅縮水，促使本國減少以美元作為外匯儲備。

（三）新興國家經濟復蘇強勁

此次金融危機也給新興國家經濟帶來嚴重沖擊，但是以“金磚國家”為代表的新興國家經濟復蘇迅速、強勁。21世紀頭十年，新興經濟體平均經濟增長率超過6%，金磚國家整體經濟增長率超過8%，是發(fā)展中國家中的姣姣者，遠高過發(fā)達國家2.6%的年均增長率。在金磚國家中，中國增長率最高，年均保持在10%以上，2002～2010年的增長率印度超過7.5%、俄羅斯為6.6%、巴西平均年增長率3.6%，南非為3%。多數年份高于發(fā)達國家。

（四）超級大國對外貿易政策的重大調整

處于金融危機源頭的美國終于認識到，不斷增長的財政赤字，必將使美國在國際經濟、政治地位日益衰落。2010年1月，美國政府決定實施“國家出口計劃”。該計劃旨在幫助美國農民和小企業(yè)增加出口，以有利于國家安全的方式改革出口管制，從而在5年內促使美國出口翻一番，并創(chuàng)造200萬個就業(yè)機會。美國政府認為，亞太地區(qū)是實現這以目標的主要地方。多年來，亞太市場已經成為美國貨物和服務產品的主要出口目的地。在貿易政策的調整后，2010年美國的出口較上一年增長21%，達到12780億美元，其中，對中國的出口較上一年額飆升32%，達到達到919億美元的歷史最高水平。此次金融危機中，發(fā)達國家市場復蘇遲緩，使依靠向發(fā)達國家出口產品的一些發(fā)展中國家，開始注重開發(fā)其國內市場，提升內需，刺激消費。這也在客觀上使美國的出口到這些市場有了更大的空間。

二、國際區(qū)域經濟一體化的變革

（一）國際區(qū)域一體化的新理念

1.自由貿易協(xié)定促進WTO進程。長期以來，認為自由貿易協(xié)定阻礙WTO進程的一直處于主流觀點。2008年以來，隨著自由貿易協(xié)定的簽署持續(xù)增加，一些經濟學家開始重新審視雙邊自由貿易協(xié)定。一些經濟學家對這種形式開始持肯定態(tài)度。具有代表性的觀點認為，現在發(fā)達國家之間的自由貿易網絡已經建立的比較完善。而發(fā)展中國家為了被世界貿易組織（WTO）體系所接納，只能通過和發(fā)達國家建立自由貿易區(qū)的形式參與到WTO中來。新理念還認為，南南國家以及南北國家的貿易結盟是北方國家多邊貿易蓬勃發(fā)展帶動的結果?，F實中這兩種模式的共存并競爭性運行，最終能夠實現貿易自由化。

2.在區(qū)內不確立主導國家。在區(qū)內不確立主導國家是中國—東盟自由貿易區(qū)（CATFA）的理論創(chuàng)新。這是與現行區(qū)域組織的常規(guī)做法有所不同的。從世界區(qū)域組織的發(fā)展來看，一般而言，區(qū)域經濟區(qū)域內，都有一個或兩個國家為主導國家，引領和帶動區(qū)域內的經貿與投資活動和發(fā)展趨勢。由于東亞國家大都是發(fā)展中國家，經濟水平相近，自貿區(qū)的建立應是促進合作，而不是合并控制。中國是東亞地區(qū)的一員，是域內和世界的經濟大國，但卻無意謀求地區(qū)合作的主導權，奉行“區(qū)內成員有平等的話語權，平等合作，共同決策，從而實現共同利益”。這種理論與實踐確保了CAFTA內部的團結、合作；是國際區(qū)域一體化的理論與實踐取得的一條重要經驗。

（二）歐盟進行制度改革

2009年12月1日開始生效的《里斯本條約》將為歐盟的政治、經濟一體化提供了重要的新動力。它為歐盟確立了新的條約基礎，并使之更加民主、透明和高效。條約對歐盟進行了深刻的變革。例如，在將來，在許多情況下一致表決制將被取消，特定多數表決制被擴大應用到數十個新的領域，這將使歐盟更加容易作出決議。

（三）新國際區(qū)域貨幣的成長

人民幣成為跨境貨物貿易結算貨幣。此次金融危機暴露了國際貨幣體系以美元為中心的弱點。為促進國際貨幣體系多極化發(fā)展，提升人民幣國際地位，中國政府適時作出重大金融政策決策，從2009年7月起，在上海等城市開展跨境貿易人民幣結算試點，在CAFTA域內使用。盡管人民幣境外結算目前仍然處在初級階段，對人民幣作為貿易結算貨幣的需求主要也來自東盟各國和其他新興市場國家而非發(fā)達經濟體，但人民幣從國際區(qū)域性市場走向世界市場的潮流涌動。2011年7月跨境貿易人民幣結算業(yè)務已經在144個國家和地區(qū)布局，2011年，全國一季度銀行累計辦理跨境結算3603億元，也顯示了跨境人民幣貿易結算業(yè)務進入了幾何式爆發(fā)增長的階段。

（四）自貿協(xié)定數量持續(xù)增加，“南北”型、“南南”型成為主流

為盡快地走出金融危機的低谷，恢復本國經濟活力，并保持對外部市場供求的可持續(xù)性，多個國家積極展開區(qū)域合作。根據WTO的數據國際金融危機爆發(fā)前的2006年新生效的區(qū)域貿易協(xié)定數量為15個，2007年為10個；危機爆發(fā)后的2008年略有增加，達11個—2009年截至6月有5個。而在金融危機爆發(fā)后的2008年10月至2010年4月生效的區(qū)域貿易協(xié)定數目多達10個。協(xié)定主體以“南北”型和“南南”型為主。

“南南”合作協(xié)定更是層出不窮。以中國為例，2008年以來中國共簽署了6個國際區(qū)域合作協(xié)定，其中有4個是與發(fā)展中國家或地區(qū)簽訂的?！北北薄遍g或與新興工業(yè)國之間的強強聯(lián)盟可是雙邊商品結構更加高級化。如，日本與瑞士自貿協(xié)定（2009年2月簽署），歐盟與韓國自貿協(xié)定（2011年7月生效）。

（五）區(qū)域一體化協(xié)定的涵蓋領域有擴展

多年來，區(qū)域自貿協(xié)定的簽署的內容，往往陸續(xù)簽訂若干個相關領域的協(xié)議，如，貨物貿易協(xié)議，服務貿易協(xié)議，投資協(xié)議等。而近幾年，有越來越多的區(qū)域自由貿易協(xié)定的簽署是以涵蓋“一攬子”條款的而達成的。此類協(xié)定涵蓋領域基本涵蓋貨物貿易、服務貿易、投資促進、知識產權保護、貿易救濟、爭端解決機制、甚至有的區(qū)域協(xié)定還包括文化、教育、科技、環(huán)保、社會勞動保障等等。這是涵蓋領域廣泛、開放水平高的高質量區(qū)域自貿協(xié)定。在亞太地區(qū)，由智利、新西蘭、新加坡和文萊四國組成的“跨太平洋戰(zhàn)略經濟伙伴協(xié)定（TPP）”的內容不但包括上述各項內容，還包含有勞工、環(huán)境和金融服務等領域。

（六）“金磚國家“成為世界和地區(qū)經濟拉動的中堅力量

以金磚國家為代表的新興市場國家的迅速崛起，這些國家的內部經濟更加活躍，金磚國家或新興市場國家相互之間的經貿互動在加深。實際上，金磚國家的發(fā)展最突出的特征之一就是，它們的經濟影響力在其所在區(qū)域內形成了一種前所未有的輻射力，有效地促進了區(qū)域經濟的發(fā)展，尤其是在區(qū)域內新興市場國家之間形成了聯(lián)動效應。這一點，在中國周邊國家表現得最為明顯。中國經濟目前已經成為帶動周邊國家，特別是東南亞經濟發(fā)展的重要動力。 作為金磚國家，俄羅斯與白俄羅斯及哈薩克斯坦三國成立關稅同盟在2011年7月正式取消關境，對外設置統(tǒng)一關稅，絕大多數產品關稅水平主要參照俄羅斯關稅水平制定。在整個非洲，經濟實力最為強大的國家是南非。南非早在1994年加入南部非洲發(fā)展共同體后，以自己在金融、基礎設施、制造技術和科技的優(yōu)勢，帶動了共同體11國的經濟。在非洲大自由貿易區(qū)組建的過程中及成立后，南非仍是帶動大非洲自由貿易區(qū)域內的經濟發(fā)展的領頭羊。

三、未來國際區(qū)域經濟一體化發(fā)展趨勢

（一）國家間經濟互動合作

北美自由貿易區(qū)的多年實踐證明：南、北成員方在一體化中均獲得相應的經濟貿易利益。發(fā)展中國家要借助發(fā)達國家的力量提升自己的經濟實力；發(fā)達國家更看重發(fā)展中國家的市場，尤其是新興經濟體。如，歐盟與海合會2009年4月重新啟動了自貿區(qū)談判；2009年12月22日，歐盟理事會批準歐委會與東盟的單個成員國開始進行自貿談判；2011年7月歐盟與印度的自貿區(qū)談判又有新進展。目前，歐盟正在推行與烏克蘭等6個國家的“東部伙伴計劃”。除了歐盟以外，加拿大、澳大利亞和新西蘭、日本、美國等發(fā)達國家也將繼續(xù)與發(fā)展中國家建立雙邊自貿區(qū)?！澳夏虾献鳌边€將持續(xù)發(fā)展。

（二）走向有制度保障的區(qū)域“開放性”

1997至1998年，APEC（亞太經合組織）推出的部門提前自愿自由化計劃遭到徹底失敗，這意味著在非制度約束下使某些行業(yè)（部門）先行自由化，然后推動全盤自由化的途徑是行不通的。實現貿物宣言提出的貿易自由化目標的路徑亟待破解。筆者認為，APEC一小部分成員方進行了制度創(chuàng)新的實踐，破解了“無制度”開放性的自由化無法實施的難題。與APEC的部門自愿實現自由化的原則相比，2006年5月實施由APEC成員智利、新西蘭、新加坡和文萊組成的“跨太平洋戰(zhàn)略經濟伙伴協(xié)定（TPP）”，通過制度保障達到多領域的自由化：甚至還含有對勞工、環(huán)境兩個敏感領域，而勞工和環(huán)境問題正是許多FTA設法避免的領域。TPP的開放性表現為對新成員的加入敞開著大門。TPP規(guī)定，APEC成員和“其他國家”可以根據自身情況隨時加入TPP。由于PPT框架下的自由化的實現是由制度來保障的，這對有條件參與其中的經濟體有較大的吸引力。目前，有5個APEC國家就加入TPP已經進行了6輪自貿協(xié)定談判。各方對在2011年年內達成自貿框架協(xié)議抱有信心。

（三）自貿區(qū)協(xié)定涵蓋范圍走向“高質量”

越來越多的的FTA更愿意將開放的領域擴大，　除了具備傳統(tǒng)自由貿易協(xié)定的關稅減讓內容外，還將出現與國際貿易和經濟一體化深層次的經濟和社會方面的議題，如環(huán)境標準、食品安全、競爭政策、勞工合作等等，既可從經濟與社會發(fā)展融合在一起，又可獲得更多的貿易與投資合作的機會，使區(qū)域市場的融合度更高，落實協(xié)定的成本更低。新興經濟體的數量增加，經濟實力增強，具備與發(fā)達國家共同在此類問題上的探討并達成共識的實力。

（四）人民幣將成為國際貨幣

2010年，中國躍升全球第二大經濟體及最大出口國。盡管目前中國對外貿易多以美元結算，但是由于美元幣值的頹勢及美國將長期處于巨額債務國地位，中國必將逐步降低使用美元結算的規(guī)模，更多地使用人民幣及其他國際貨幣進行貿易結算，這將更有利于中國長遠的經濟發(fā)展。而且人民幣日益升值也吸引國際社會將人民幣作為保值、升值的外匯儲備貨幣。人民幣國際化進程可以三個階段進行；中國早于2009年6月推行人民幣結算試點措施，涵蓋中國55%的貿易額；2010年7月，以北京為海外銀行及結算銀行（Clearing　Bank）成立在岸人民幣債券市場；2012年，在東亞，人民幣已經超過美元和歐元成為占主導地位的參考貨幣?！№n國、印尼　馬來、菲律賓、新加坡和泰國的貨幣匯率跟隨人民幣變動的緊密程度超過美元。人民幣影響力的提升主要是因為中國與其他國家貿易關聯(lián)度增強。人民幣有望在未來10～15年躍升為國際貨幣。

參考文獻：

[1] 陸建人.美國加入TPP的動因分析[J].國際貿易問題，2011（4）.

[2] 陳愛蓓.WTO與區(qū)域經濟集團之經合關系探析[J].南京社會科學，2009（11）.

[3] 趙　穎.世界區(qū)域經濟一體化的發(fā)展趨勢及其影響.榆林學院學報，2010（1）.

第7篇：自貿區(qū)金融政策范文

藝術內在的結構性傳播取向分析

論文化與科技融合的經濟自覺

區(qū)域中心城市文化消費比較研究

安徽省文化產業(yè)的關聯(lián)效應研究

我國文化消費水平評價及提升對策

轉型與挑戰(zhàn):信息時代的出版業(yè)發(fā)展

文化科技融合下的文化品牌建設

影響文化產業(yè)發(fā)展的五大關鍵問題

創(chuàng)意眾籌融資模式的動力機制研究

作為文化議題的創(chuàng)意經濟與創(chuàng)意城市

最美鄉(xiāng)村空間開發(fā)的評價指標體系構建

文化資本對居民文化消費行為的影響

城市居民本土戲曲文化消費提升研究

消費社會學視域中的動漫景觀解析

農業(yè)創(chuàng)意品的價值估計及其產業(yè)前景

當代大眾文化產品的生產特點及發(fā)展趨勢

沿海城市郵輪旅游產業(yè)的發(fā)展前景與對策

推進江蘇文化科技融合的路徑與政策舉措

中國省級旅游產業(yè)效率現狀及其經濟效應分析

高校在文化產業(yè)發(fā)展新時期的路徑選擇

財政補貼對我國旅游景區(qū)門票價格的影響

長三角區(qū)域文化市場融合及一體化發(fā)展研究

城市群文化產業(yè)非均衡增長與區(qū)域協(xié)同研究

電視與新媒體融合背景下城市形象傳播研究

文化折扣對我國文化產品出口貿易的影響

日本創(chuàng)意產業(yè)貿易結構與競爭力演變研究

網絡視頻版權資源的增值模式——以樂視網為例

產業(yè)價值鏈視角下的文化產業(yè)人才培養(yǎng)策略研究

GRA視角下文化產業(yè)的財政支持效應研究

國際鏡鑒中我國文化產業(yè)財政支持理念革新思辨

中國對外文化產品出口結構研究與調整策略

江蘇對外文化貿易與經濟增長關系的實證研究

文化財產返還訴訟中的法律適用規(guī)則探析

從藝術稅法視角剖析中國畫廊業(yè)困境及解決之道

大數據時代創(chuàng)意設計服務平臺建設研究

機制與模式:電影藝術如何影響城市創(chuàng)意產業(yè)

甘肅省區(qū)域文化產業(yè)效率及影響因素的實證研究

基于DEA-Malmuqist的廣西文化產業(yè)發(fā)展效率研究

國際文化貿易制度環(huán)境研究:宏觀政策與微觀態(tài)度

應用型本科高校文化產業(yè)管理專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新

中國電影產業(yè)的國際競爭力提升與全球化戰(zhàn)略路徑研究

融合:制造業(yè)與文化產業(yè)高質快速發(fā)展的可行路徑

上海自貿區(qū)制度創(chuàng)新與我國文化產業(yè)開放發(fā)展對策研究

安徽省文化產業(yè)競爭力分析與提升——兼與中部省域比較

國外文化產業(yè)發(fā)展的財政金融政策特征及其對我國的啟示

文化資源、文化勢能及我國西部地區(qū)文化產業(yè)發(fā)展誤區(qū)探析

建立健全現代文化市場體系的“三大表征”與“五大關系”

第8篇：自貿區(qū)金融政策范文

關鍵詞：民族貸款；利差補貼；民族貿易

文章編號：1003-4625(2011)07-0104-04

中圖分類號：F832.4

文獻標識碼：A

2011年5月3日，國務院已正式同意國家民委、財政部、中國人民銀行、國家稅務總局四部委《關于“十二五”期間進一步完善扶持民族貿易和民族特需商品定點生產企業(yè)優(yōu)惠政策的請示》，這進一步加大了“十二五”期間扶持民族貿易和民族特需商品生產企業(yè)優(yōu)惠政策的力度。筆者通過對南陽市近年來民族貸款利差補貼開展情況的實證分析，研究民族用品貸款優(yōu)惠利率政策對民族特需用品定點生產企業(yè)的支持作用，探討民族貼息貸款的發(fā)展瓶頸和對策。

一、南陽市民族貸款補貼現狀

(一)基本情況

1　少數民族概況。根據第六次人口普查數據顯示，河南常住人口9402萬人，其中少數民族112.83萬人，占總人口的1.2％。南陽總人口1026萬人，共有少數民族25.5萬人，其中回族15.5萬人，蒙古族6萬人，滿族3萬人，少數民族人口占全省少數民族總人口的五分之一還多。

2　民族企業(yè)生產概況。由于南陽市地處中部地區(qū)，是全省的農業(yè)大市，有6個縣市區(qū)是國家商品糧、棉基地，3個縣區(qū)為國家優(yōu)質棉基地，紡織業(yè)是南陽工業(yè)經濟的支柱產業(yè)之一。

南陽市“十一五”期間共有六家企業(yè)為少數民族特需商品定點生產企業(yè)，均為紡織品企業(yè)。2010年南陽市共有五家企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款利差補貼，所涉及的產品主要有白棉布、少數民族彩條布、民族毛藍布、民族紅藍布、臘羽紗、朝拜巾、真絲交織綢、爛花喬期紗、古香緞、壽字緞、織錦綢、光霞羽紗、少數民族頭巾、少數民族服裝以及清真肉制品等。以南陽市兩大紡織集團南陽棉紡集團、新野棉紡股份有限公司為例，自2006年來，兩企業(yè)每年共生產少數民族特需用品價值年均約為10億元，占兩企業(yè)年產值的45％左右。

(二)民族特需商品生產貸款貼息概況

“十一五”以來，南陽市民族貸款企業(yè)享受優(yōu)惠貸款補貼的規(guī)模有較快增長。2006年有3.48億元的流動資金貸款享受補貼1036萬元；2007年對4.09億元貸款補貼1209萬元；2008年對7.95億元貸款補貼2318萬元；2009年對76.11億元貸款補貼3604萬元；2010年對69.32億元貸款補貼5194萬元。今年一季度因“十二五”補貼政策未出臺而沒有補。

二、貼息貸款推動了民族用品生產企業(yè)的成長和發(fā)展

近年來南陽市少數民族特需商品定點生產補貼(下稱民族貸款補貼)企業(yè)得到了發(fā)展。2008年金融危機的爆發(fā)和近年來人民幣的持續(xù)升值，給以勞動密集型企業(yè)為主導的紡織業(yè)帶來了極大的外貿壓力，多數中小企業(yè)舉步維艱，生存壓力巨大，為此多數紡織企業(yè)只能從對國內生產和貿易中挖掘生存之路。我國少數民族地區(qū)地廣人稀，居住分散，運距長、費用高，如果沒有國家對民族貿易的扶持，就無法保證少數民族各種生活必需品和特需商品的正常供應，也就無法保障少數民族同胞的正常生活。因此，民族貸款利差補貼對企業(yè)的發(fā)展具有非常重要的意義。

(一)提高了企業(yè)為少數民族地區(qū)生產特需產品的積極性

由于少數民族地區(qū)多處在偏遠和艱苦地域，加上少數民族用品的特殊性和微利性，使得許多企業(yè)不愿意去進行生產和組織貿易。正是國家對民族貸款的優(yōu)惠補貼政策，才使得一些企業(yè)有了生產和貿易的愿望，加之輔以稅收、財政等優(yōu)惠措施，從政策上鼓勵了部分企業(yè)的生產貿易積極性。

(二)補充了企業(yè)的流動資金，降低了民族企業(yè)的生產成本

按照民族貸款補貼政策的規(guī)定，企業(yè)收到的補貼的70％用于補充流動資金。如南陽市某上市紡織企業(yè)2010年收到近2200多萬元的補貼，按規(guī)定將給企業(yè)注入1500多萬元的可用流動資金，彌補了企業(yè)流動資金不足，緩解了當前企業(yè)資金緊張的壓力。另外，由于2.88％的補貼利息，使得企業(yè)在法定利率下少付出了利息，如當前一年內流動資金貸款法定利率為6.31％，扣除補貼息，企業(yè)只需支付3.43％的利息，大大降低了企業(yè)的生產成本，增加了企業(yè)的收益。

(三)規(guī)避了金融危機給我國勞動密集型企業(yè)帶來的生存壓力，促使企業(yè)經營思路的轉型

金融危機爆發(fā)3年多來，歐美尚未從其巨大陰影中走出，西方國家正經歷著糾結的“后危機”時期，我國勞動密集型產業(yè)在這次金融危機中經受了極大的沖擊，起初沿海將近一半的企業(yè)關門停業(yè)或破產，至今也沒有完全恢復。南陽市勞動密集型企業(yè)主要集中在紡織企業(yè)，由于一些企業(yè)意識到打開國內市場來應對金融危機的重要性；同時，生產少數民族特需用品享有優(yōu)惠政策，且無技術門檻，因此在利差補貼政策的有效引導下，企業(yè)轉變經營思路，不僅大力支持了少數民族地區(qū)的生產和生活，更救活了企業(yè)自身。據南陽市民委統(tǒng)計，截至2011年初，全市有19家企業(yè)正在申請少數民族特需商品定點生產企業(yè)，是當前享受利差補貼企業(yè)的3倍多。

(四)提高了企業(yè)支持少數民族地區(qū)經濟發(fā)展的主動性，促進了民族地區(qū)的和諧發(fā)展

由于民族貸款補貼的政策優(yōu)惠吸引，以及企業(yè)長遠發(fā)展的需要，有的企業(yè)開始主動在少數民族地區(qū)投資設廠，為當地少數民族經濟的發(fā)展提供支持，促進了當地少數民族經濟和社會的和諧發(fā)展。如新野紡織股份公司近年來組織員工到新疆承包、租賃棉花加工廠，大量收購和加工棉花，2010年達到5萬噸左右，解決了一些少數民族棉花銷售問題。同時該企業(yè)于2008年在新疆阿瓦提縣投資建成5萬錠的紡紗廠，吸收當地少數民族員工500多人，每年解決當地1萬多噸的棉花銷售問題，受到當地少數民族的歡迎，也取得了良好的經濟效益。今年4月該公司又在拉拉爾市開工建設20萬錠的紡紗廠，預計建成后可吸收當地少數民族員工2000多人，銷售當地棉花近4萬噸。

三、民族用品貼息貸款實施中的不足有待完善

(一)民族貸款補貼政策方面

1　特需目錄變更慢。民貿企業(yè)和生產定點企業(yè)生產的品種、范圍與市場經濟發(fā)展不相適合，如民貿貸款優(yōu)惠政策是在計劃經濟時期制定出臺，一直到“十一五”政策的核心內容未做大的改變。隨著市場經濟的逐步完善，國有商業(yè)、醫(yī)藥公司、書店已退出

市場或進行股份制改造，民貿貸款的主體也發(fā)生了較大變化。民族特需品生產限于按《少數民族特需用品目錄》的產品，有些適應市場需求的新的民族地區(qū)產品未能列入目錄，不能享受優(yōu)惠政策。

2　有些銀行不能享受優(yōu)惠政策。當前民族貸款主辦行只有工、農、中、建、農發(fā)、城商行和農信社享受優(yōu)惠貸款補貼，郵儲銀行、民生、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、交行等沒有被列入主辦行，不利于這些銀行與享受優(yōu)惠政策銀行的公平競爭，使這些股份制銀行不能享受平等的待遇。此外不允許商業(yè)銀行發(fā)放民族貸款執(zhí)行浮動利率，形成了有資金規(guī)模的股份制銀行因管理體制原因不能給急需貸款的民族企業(yè)發(fā)放貸款，而有資格發(fā)放貸款的銀行卻因沒有資金規(guī)模無法發(fā)放的局面。

3　補貼利率不靈活，難以發(fā)揮其支持民族企業(yè)的最大效用。我們知道民族貸款從一開始就執(zhí)行2.88％的補貼利率，尚未考慮宏觀經濟的發(fā)展形勢，如在經濟過熱時對企業(yè)的補貼將顯得微不足道(如1996年5月一年期貸款利率13.14％)，而低迷時則顯得特別豐厚(2008年金融危機嚴重時為5.31％)，對于當前6.31％的基準利率來說也還可以。另外國家根據宏觀經濟具體情況隨時調整基準利率，但2.88％的補貼利率并未隨之變化，因此不能靈活區(qū)分經濟形勢，更合理地支持民族企業(yè)發(fā)展。

(二)相關銀行方面

1　對辦理民族貸款缺少積極性。民貿、民品貸款銀行經營的商業(yè)性與民貿、民品貸款政策性的矛盾，使得貸款主辦行的積極性不高，影響業(yè)務的拓展。雖然2009年3月1日后把農發(fā)行、城市商業(yè)銀行和農村信用社發(fā)放的民貿貸款也給以優(yōu)惠利息補貼，但補貼政策仍規(guī)定民貿貸款必須執(zhí)行基準利率。隨著我國利率市場化改革的進一步深入，貸款利率上浮已成為各商業(yè)性金融機構的普遍做法，而這一規(guī)定降低了金融機構的收益，商業(yè)銀行對發(fā)放此類貸款根本沒有積極性。

2　承辦貸款銀行執(zhí)行“先收后返”操作。人民銀行有關文件規(guī)定利息補貼的具體程序是：承辦貸款行按低于正常一年期流動資金貸款基準利率2.88％的優(yōu)惠利率與企業(yè)簽訂貸款合同，經辦行按季向當地人民銀行分支行申報貼息，人民銀行當地分支行審批后，直接將貼息款項劃給經辦行。然而從執(zhí)行情況來看，南陽市各承貸行均是在與企業(yè)簽訂貸款合同時，按正常流動資金貸款基準利率收取利息，由企業(yè)按季向人民銀行申請貼息，承辦銀行得到人民銀行貼息后，再將貼息返還給企業(yè)，實行“先收后返”的程序。這樣的補貼程序導致了優(yōu)惠政策的滯后，間接增加了企業(yè)的財務費用，沒有實現優(yōu)惠利率政策效應最大化。

3　信貸風險存隱患。民貿、民品企業(yè)貸款過渡集中，企業(yè)獲利同時，信貸資金也存在較多風險隱患。近年來，欠發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行民貿民品貸款的投放相對集中到少數大的民貿、民品企業(yè)。一方面，小型民貿企業(yè)很難獲得貸款，另一方面對較大規(guī)模的民貿民品企業(yè)，貸款額度大，較為集中。

4　人民銀行辦理補貼的時間過于緊張。多數企業(yè)反映人民銀行每季辦理利息補貼的時間限制在季后24日前，如果錯過這一時間，本季補貼就不再補報了。于是這些企業(yè)在每季結息日后動用大部分財務人員從事這項工作，造成非常大的人力資源浪費。

5　經辦銀行審核補貼手續(xù)把關不嚴。在人民銀行對貸款補貼手續(xù)進行審核時，經常發(fā)生因經辦銀行審核把關不嚴而造成企業(yè)財務人員往返補辦手續(xù)的現象。有時等企業(yè)財務人員找相關銀行補全手續(xù)后，人民銀行已經結賬了，影響了資金周轉效率，也加大了企業(yè)經營成本。

(三)民族用品生產企業(yè)方面

1　有些符合民族用品生產和貿易的企業(yè)不了解這項政策。據南陽市民委不完全統(tǒng)計，全市各類所有制性質的企業(yè)1100多家從事民族產品生產或經營。一些中小企業(yè)特別是“九五”以后注冊的企業(yè)很多不了解這項政策，因此到目前南陽市僅有五家企業(yè)享受這一優(yōu)惠政策。

2　有些產品缺乏競爭力。由于民族用品的特殊性，一些名錄中的產品工藝和技術含量低，很多個私企業(yè)均可生產，嚴重沖擊了民貿和民族用品生產企業(yè)。

(四)審核監(jiān)管方面

1　人民銀行會計財務部門審核內容不明確。按照《中國人民銀行辦公廳關于規(guī)范優(yōu)惠貸款利差補貼工作的通知》(銀辦發(fā)[2001]216號)規(guī)定：“貨幣信貸部門負責審查貸款是否符合補貼范圍，會計財務部門負責利差補貼審核工作，營業(yè)部門負責利差補貼上劃工作?！睍嬝攧詹块T審核哪些內容、如何審核，均沒有明確的文件規(guī)范。因此，在具體操作過程中，會計部門僅核對申請表、附表內容是否完整，計息積數是否計算正確，計息傳票復印件與原件是否一致。而這些內容信貸部門和營業(yè)部門均需核對，造成了重復勞動。

2　補貼資金的發(fā)放與監(jiān)管存在脫節(jié)。就河南的情況而言，按照《河南省民委、河南省財政廳、中國人民銀行鄭州中心支行關于規(guī)范少數民族特需用品定點生產企業(yè)貸款貼息工作的通知》(豫族[2004]23號)和《河南省民委關于進一步規(guī)范民族特需商品定點生產企業(yè)辦理優(yōu)惠利率貸款貼息審批手續(xù)的通知》(豫族[2007]11號)規(guī)定，民族工作部門負責審查企業(yè)享受優(yōu)惠貸款的合規(guī)性、補貼的資金用途是否正確、是否按規(guī)定補充自由流動資金，人民銀行配合民族工作部門做好流動資金利差補貼工作。但在實際操作過程中，人民銀行作為補貼資金的發(fā)放單位，卻沒有對補貼資金使用情況的監(jiān)督檢查權，造成資金發(fā)放與監(jiān)管的脫節(jié)。

四、完善民族貸款補貼政策，推動企業(yè)快速成長

(一)擴大優(yōu)惠政策的受惠面

各級民委要積極開展優(yōu)惠政策的宣傳，向全社會宣傳落實優(yōu)惠政策的重大意義，特別要突出宣傳對民族經濟發(fā)展做出較大貢獻的企業(yè)，推廣經驗，以點帶面，擴大優(yōu)惠政策的受惠面，力爭將所有的民族中小企業(yè)都納入支持范圍。

(二)允許商業(yè)銀行實行浮動利率

一味地強調必須執(zhí)行基準利率使一些有錢的銀行不愿貸款，而一些急需用錢的民族企業(yè)又貸不到款，企業(yè)和銀行由此喪失了不少商機。因此建議修改此項規(guī)定，允許商業(yè)銀行實行浮動利率，但應在合理區(qū)間，利率浮動的大小由市場來決定，最終達到銀企雙贏，又能有效地支持民族地區(qū)經濟發(fā)展的目的。

(三)及時調整和完善少數民族特需目錄

建議國家民委加強調研，對當前民族地區(qū)商品使用情況進行調查分析，及時更新和明確民貿、民品貸款范圍，適當擴大扶持對象。特別在“十一五”時期，應考慮民族企業(yè)經營機制轉換后，貸款的主體發(fā)生變化，特別是一些新興的中小民貿企業(yè)，以個體私營和股份制形式在市場定位，對符合條件的可以納入民貿貸款扶持范圍，同時重新規(guī)范民貿貸款申報程序，民委、金融、稅務和企業(yè)協(xié)調配合，確保優(yōu)惠政策傳導暢通。

(四)給予經辦民族貸款的銀行平等待遇

在中國經營的金融機構只要經過市場準入，按國際慣例均應享受國民待遇，更何況那些國內的各股份制商業(yè)銀行呢?因此建議對經辦民族貸款的銀行放開限制，實行誰放貸就給誰補貼的普及政策。

(五)對補貼率實行合理浮動政策

合理實行浮動補貼利率，可以在動態(tài)的經濟形勢下更好地支持民族企業(yè)的發(fā)展，如前例若一年期貸款利率為13.14％，則說明通脹明顯，企業(yè)財務成本大為提高，因此應給以4％-5％甚至更高的補貼；而當年利率為6.31％的情況下，結以2％左右的補貼即可。

(六)放寬放長補貼手續(xù)辦理時間

建議人民銀行放寬民族貸款補貼的辦理時間由現在每季未月24日前放寬到28日；或者變更為在季后此月的第一周內辦理補貼業(yè)務。

(七)加強信貸風險監(jiān)控，確保民族貸款的安全

建議修改民族貿易貸款優(yōu)惠利率政策有關內容，明確監(jiān)管主體，規(guī)范審批程序，細化審批內容，建立健全完善的監(jiān)督管理辦法和運作機制，如：明確人民銀行與民族工作部門共同享有對補貼資金的監(jiān)督檢查權限、細化各職能部門辦理優(yōu)惠貸款補貼的職責以及具體工作內容。重新準確定位貸款對象，充分考慮少數民族地區(qū)的現實，結合實際，有針對性地對確定享受民族貿易和民族用品生產優(yōu)惠利率貸款政策的企業(yè)給予重點支持，真正發(fā)揮扶持作用，促進民族地區(qū)經濟發(fā)展。

(八)提高民族用品企業(yè)產品的市場競爭力

民族貿易和民族用品生產企業(yè)應抓住改革機遇，按照現代企業(yè)制度的要求，逐步建立起完善的公司法人治理結構，強化自我約束機制，提高經營管理水平，提高產品檔次，努力開拓市場，提升市場競爭力，增強還貸能力，提高誠信意識。

第9篇：自貿區(qū)金融政策范文

“1月進口、出口同時下降，這是多年來沒有過的情況?！鄙虅詹啃侣劙l(fā)言人沈丹陽在例行新聞會上表示，“目前，商務部正會同有關部門研究保持外貿穩(wěn)定增長的具體的政策措施，從緩解企業(yè)的資金壓力、減輕企業(yè)的負擔、幫助企業(yè)應對貿易摩擦、完善出口信用風險保障機制以及提高貿易便利化水平等多個方面，支持企業(yè)度過難關?！?/p>

由于近期商務部連續(xù)表示將研究出臺穩(wěn)定出口的相關政策措施，2月20日～21日在江西南昌召開的全國進出口工作會議受到廣泛關注。

商務部副部長鐘山在會議上表示將在財稅、金融政策等方面優(yōu)化外貿環(huán)境，“千方百計促進出口成交”被重提。市場人士分析，這番表態(tài)意味著困擾我國外貿企業(yè)的資金緊張態(tài)勢，在未來數月內有望好轉。

在今年中國外貿穩(wěn)出口的“主基調”下，具體政策措施令人期待。

信貸支持小微企業(yè)

2月22日，匯豐公布的中國制造業(yè)采購經理人指數（PMI）2月初值為49.7，仍處于50的榮枯分水嶺下方，其中，本月新出口訂單量的驟然下降尤為受關注。數據顯示，2月新出口訂單指數從上月的50.4驟降至47.4，創(chuàng)下了8個月來的最低水平。

在外貿企業(yè)扎堆的溫州，當地中小企業(yè)協(xié)會會長周德文稱：“2月份，幾乎每天都有企業(yè)來訴苦，說生意差、資金緊。隨之而來上半年3月份、6月份都是傳統(tǒng)的企業(yè)還貸期，到時候企業(yè)的壓力會更大。”

在20日召開的全國進出口工作會議上，鐘山表示，貨幣金融政策方面，保持人民幣匯率基本穩(wěn)定的同時，引導企業(yè)采取積極措施應對匯率波動；完善貿易融資業(yè)務差異化監(jiān)管政策，支持商業(yè)銀行增加對小微企業(yè)貸款，鼓 勵商業(yè)銀行適當提高對小微企業(yè)的風險容忍度，緩解企業(yè)資金緊張壓力；提高出口信用保險覆蓋面，降低費率水平等。

眼下，第一波微調已經開始了。中國人民銀行2月18日宣布，從2012年2月24日起，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次下調可以釋放4000億元左右的資金 。

“希望監(jiān)管層能把控銀行，使這4000億元資金能實質性地流向中小企業(yè)，幫助他們渡過難關?！敝艿挛恼f。

在記者近日對多家銀行進行調查發(fā)現，由于存款準備金率的下調，部分銀行對中小企業(yè)信貸扶持舉措已有實質性行動。2月21日華夏銀行中小企業(yè)信貸部一位經理在接受本報記者采訪時表示，“根據總行的安排，優(yōu)先貸給資產規(guī)模在500萬元以下的中小企業(yè)，并且現在的紹興分行和常州分行在資金獲得總部支持下已實施該舉措了?！?/p>

一位城商行深圳分行行長表示，降準之后，銀行流動性增加，貸款頭寸緩解，新增的4000億元資金主要是投向中小企業(yè)，準確的說是投向小微企業(yè)。

各家銀行表示新增信貸基本上要投向小微企業(yè)。其原因一方面是宏觀導向要求，今年的金融工作會議提出要扶持小微企業(yè)，另一方面則是放貸給小微企業(yè)利息較高，銀行的議價空間大。

由于機構預測上半年存準率仍有2至3次下調空間，這將為企業(yè)注入上萬億元的信貸支持。

出口企業(yè)普遍關注的出口退稅問題上，鐘山提出，將保持出口退稅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性；完善出口退稅機制，準確、及時退稅；繼續(xù)實施結構性減稅，降低企業(yè)負擔和生產成本。

對此，中國人民大學財政金融學院教授安體富表示，穩(wěn)定這項政策將有利于出口企業(yè)，尤其是在勞動力、原材料成本高漲的現在就應該用好稅收杠桿減輕企業(yè)負擔。

但在國家發(fā)改委對外經濟研究所所長張燕生看來，單純依靠出口退稅政策鼓勵出口的做法也并非完全之策。尤其在出口整體環(huán)境外需不足、貿易摩擦高發(fā)的情況下，把資金有針對性地應用到鼓勵企業(yè)進行結構性轉型的行業(yè)或產業(yè)升級上，收效或許更明顯。

寧波新東方工貿公司外貿經理朱秋成表示從其業(yè)務對象的訂貨變化趨勢觀察，外需主要“卡”在了貿易商環(huán)節(jié)。

“歐洲貿易商現在很難從當地銀行融資，流動性有限，為了增加資金應用效率，傾向于減少存貨?！彼f。

同樣觀察到這一趨勢的國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠表示，針對進出口業(yè)務的調整，今年預計會加強政策性金融機構的作用，發(fā)揮信貸的調整作用。“必要時國家應對有明顯作用的金融機構注資。”

新興市場覓出路

此次召開的進出口工作會議同時也是111屆春季 廣交會的籌備會。讓人有些意外的是“千方百計促進出口成交”這個口號被重提。

這個口號最初提出是在廣交會舉辦初期。當時提出的背景是增加出口創(chuàng)匯，但如今已進入平衡順差的時期，這一口號的重提有怎樣的用意？

商務部研究院國際市場部主任趙玉敏在接受媒體采訪時表示，隨著中國對外貿易順差越來越大，人民幣升值壓力持續(xù)增加，通過穩(wěn)出口、促進口進而平衡對外貿易成為主要工作。

此次南昌會議上，圍繞外貿“穩(wěn)增長、調結構、促平衡”，鐘山表示，今年及今后一個時期，外貿結構調整的工作重點是優(yōu)化外貿“兩個布局”，推進外貿“三項建設”，即優(yōu)化外貿國際市場布局和國內區(qū)域布局，推進外貿轉型基地、貿易平臺和國際營銷網絡建設。

最新的舉措即圈定了30個新興國家作為重點外貿合作伙伴。主要分布范圍在亞洲、歐洲、非洲和美洲，印度、南非、部分阿拉伯國家。根據這些條件，專家判斷，巴西、印度、南非、俄羅斯、馬來西亞、印尼、越南、阿根廷、墨西哥、沙特等國家極有可能都在這些名單之內。

但是短期內，受訪專家均表示，歐債危機的走勢仍是最大的影響因素。

記者注意到，由于近期歐債危機效應繼續(xù)顯現，近幾個月中國對歐盟的出口增速大幅回落。1月份對歐盟出口出現3.2%的下滑，盡管部分是由季節(jié)性因素所致，但歐洲經濟衰退風險將明顯抑制中國對歐出口擴張。

魯政委認為，即使2月出口數據有好轉，也不代表形勢真正變好，上半年出口難達到兩位數增長。因為出口與房地產問題正成為日前中國經濟最不利因素。

中銀國際首席經濟學家程漫江也認為，由于歐債危機和國內房地產調整的效應將進一步釋放，中國出口增長將進一步放緩。

眼下，盡管歐盟和IMF向希臘提供第二輪1300億元救援貸款計劃已經落實，但有券商認為歐債危機仍有風險，下半年及未來幾年希臘問題還有反復的可能。

莫尼塔投資公司最近對2月份出口行業(yè)進行了調研，其結果顯示某些行業(yè)的出口企業(yè)經營狀況不佳。其中，紡織服裝行業(yè)67%的調研對象表示目前的在手訂單環(huán)比減少，雖然目前企業(yè)產成品庫存依然偏高，但企業(yè)仍不舍得降價去庫存。而由于對2012上半年預期較悲觀，原材料庫存偏低。