茶葉調(diào)查報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

 

白茶村位于白鹿鎮(zhèn)東北部，四面環(huán)山，幅員面積9.9平方公里，距鎮(zhèn)政府7公里，距彭州市47公里。轄10個(gè)村民小組，全村共有人口268戶817人，其中黨員46名，全村無(wú)支柱產(chǎn)業(yè)、無(wú)集體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展以種植三木藥材為主，收益比較單一，沒(méi)有形成農(nóng)民持續(xù)穩(wěn)定增收的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，近年來(lái)受黃連根腐病和市場(chǎng)價(jià)格影響，村民收入急劇下滑。同時(shí), 交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施落后，農(nóng)民生產(chǎn)生活條件較差。全村共有勞動(dòng)人口490人，大部分外出務(wù)工，因病因殘因?qū)W致貧的相對(duì)貧困戶29戶58人，其中低保戶13戶19人，五保戶7人，精準(zhǔn)扶貧戶9戶32人。2016年2月，白茶村被確定為成都市第三輪第二批貧困村。按照白茶村扶貧開(kāi)發(fā)規(guī)劃，白茶村定位為：融入白鹿鎮(zhèn)旅游體系，以白茶產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)、同時(shí)帶動(dòng)鄉(xiāng)村旅游，農(nóng)旅融合、扶優(yōu)并進(jìn)的幸福美麗新村。

白茶村發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)優(yōu)勢(shì)凸顯的以下7個(gè)方面：

一、 緊緊依靠白鹿旅游優(yōu)勢(shì)、白茶村第二旅游點(diǎn)潛力大

白鹿旅游經(jīng)過(guò)多年積累已經(jīng)很成熟，也很成功了，游客數(shù)量逐年增多。我們要緊緊依靠白鹿鎮(zhèn)白鹿旅游的發(fā)展平臺(tái)，借助白茶村精準(zhǔn)扶貧村的幫扶發(fā)展契機(jī)，發(fā)展白茶村的生態(tài)旅游業(yè)。由于白鹿鎮(zhèn)的地理地勢(shì)和交通原因，白鹿法式風(fēng)情小鎮(zhèn)的旅游接待急待拓展旅游空間、為了充分利用好白鹿鎮(zhèn)白茶村的自然資源和人文資源，縱深發(fā)展白鹿旅游和解決交通難等問(wèn)題迫在眉睫，白茶村結(jié)合精準(zhǔn)扶貧任務(wù)，圍繞這兩大問(wèn)題開(kāi)展村的工作，開(kāi)發(fā)利用白茶村這塊旅游處女地。已修建了一條9公里長(zhǎng)，8米寬的旅游環(huán)線，環(huán)線的起點(diǎn)連接什邡市，終點(diǎn)連接彭州市龍門(mén)山鎮(zhèn)。在與什邡的國(guó)有林邊界上，計(jì)劃修建青山綠水游步道，把白茶文化自然景點(diǎn)和天然氧吧有機(jī)相容相接，通過(guò)白茶村全體村民的努力發(fā)展，未來(lái)的白茶村一定會(huì)是白鹿的第二旅游景點(diǎn)，游客在游玩風(fēng)情小鎮(zhèn)之后，沿途經(jīng)白鹿書(shū)院，來(lái)到白茶村這個(gè)觀光避暑度假勝地，住宿吃飯休閑消費(fèi)。現(xiàn)發(fā)展了一家竹云香民宿，以品茶和體驗(yàn)農(nóng)耕生活為主要內(nèi)容，已開(kāi)始營(yíng)業(yè)。

二、 生態(tài)資源豐富、環(huán)境優(yōu)美

白茶村平均海拔1000-2000米以上，年平均氣溫14℃，氣候宜人，屬于夏季避暑勝地，冬季雪景迷人。耕地面積2437畝，林地面積12218畝，森林覆蓋率達(dá)百分之八十五，森林茂密，動(dòng)植物資源豐富，無(wú)任何污染，有天然氧吧的美譽(yù)。

三、 白茶種植歷史悠久、優(yōu)勢(shì)明顯

白茶種植為白茶村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。土壤中富含白茶生長(zhǎng)所需的各種營(yíng)養(yǎng)，生產(chǎn)的茶葉品質(zhì)良好，種植歷史悠久遠(yuǎn)近有名，發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)的環(huán)境可謂得天獨(dú)厚。目前，白茶村白茶種植基礎(chǔ)優(yōu)良，避開(kāi)了村莊同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)；白茶不僅茶文化豐富，而且白茶對(duì)人體好處較多，有助于降血糖  血壓 幫助睡眠，長(zhǎng)期飲用，還能幫助延年益壽。市場(chǎng)推廣潛力大；白茶經(jīng)過(guò)包裝、精細(xì)化生產(chǎn)，產(chǎn)品價(jià)值較高；打造觀光茶園，建立農(nóng)耕生活體驗(yàn)區(qū)，讓一三產(chǎn)業(yè)良好互動(dòng)。

白茶村白茶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)概括為“一廊三區(qū)”。一廊：白茶種植產(chǎn)業(yè)廊（結(jié)合正在修建的穿過(guò)幾乎整個(gè)白茶村的旅游環(huán)線龍白路進(jìn)行布置，沿線設(shè)置以茶為特色民宿接待點(diǎn)，形成一條鄉(xiāng)村氣息濃郁的特色鄉(xiāng)村生態(tài)景觀廊道）。三區(qū)：恬靜白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（大白巖和小白巖為分界線，依托現(xiàn)有三顆百年老白茶樹(shù)，結(jié)合神鹿養(yǎng)殖，逐步形成規(guī)模化的白茶觀光體驗(yàn)園及神鹿養(yǎng)生觀光園）、安適白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（打造“茶家樂(lè)”品牌，帶動(dòng)全村茶文化發(fā)展，結(jié)合民宿接待及冷水魚(yú)垂釣，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游）、活力白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（以休閑活動(dòng)為主，在該片設(shè)置茶莊餐廳及民俗接待，根據(jù)背篼鵝的特色，打造白茶背篼鵝品牌）

四、 特有景點(diǎn)多、可塑造性強(qiáng)

白茶村有碉堡遺址、具有神秘色彩的子午蓮池、百年老白茶樹(shù)，此三處景點(diǎn)可通過(guò)修建沿山游步道，將景點(diǎn)串聯(lián)，打造游客休憩玩賞之處。除此之外，白茶觀光體驗(yàn)園（正在建設(shè)當(dāng)中）、蘆葦生態(tài)濕地、冷水魚(yú)養(yǎng)殖觀光、小灣河滴水瀑布、神鹿苑、游水觀光體驗(yàn)、露天營(yíng)地等自然景觀都可以通過(guò)設(shè)計(jì)打造，作為白茶村旅游業(yè)的特色景點(diǎn)。

 五、 村支兩委班子戰(zhàn)斗力強(qiáng)、群眾熱情高漲

白茶村村支兩委團(tuán)結(jié)互助，心往一處想、力往一處使，戰(zhàn)斗力強(qiáng)，工作扎實(shí)，白茶村各項(xiàng)工作得以有序推進(jìn)，群眾相當(dāng)信任和擁護(hù)這一屆班子。當(dāng)?shù)孛耧L(fēng)淳樸、村民勤勞樸實(shí)，積極配合和支持村兩委的工作，為了帶領(lǐng)村民圍繞旅游發(fā)展，帶領(lǐng)大家脫貧致富。村支部書(shū)記帶頭出租房屋，引進(jìn)投資商改裝房屋，打造民宿接待，在良好效果的影響下，鄉(xiāng)親們熱情高漲、脫貧致富意愿強(qiáng)烈。

第2篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

為了大力全方位推動(dòng)我縣山野菜資源的綜合開(kāi)發(fā)和有效利用，使山野菜行業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，**縣委、縣政府根據(jù)市辦公室下發(fā)的《關(guān)于對(duì)*市山野菜產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)查的通知》的要求，責(zé)成農(nóng)委牽頭，會(huì)同藥品監(jiān)督管理局、技術(shù)監(jiān)督局、工商局、衛(wèi)生局、統(tǒng)計(jì)局等相關(guān)部門(mén)對(duì)全縣山野菜的采集、加工及銷(xiāo)售等情況進(jìn)行為期一周的全面調(diào)查，調(diào)查結(jié)果匯報(bào)如下：

一、山野菜生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售情況

**縣地處***南部山區(qū)，境內(nèi)山高林密，溝谷縱橫，土質(zhì)肥沃，雨量充沛，氣候濕潤(rùn)，森林野生植被完好，為山野菜生長(zhǎng)提供了適宜的環(huán)境?？衫玫慕?jīng)濟(jì)植物500多種，較為名貴的有山參、黃芪、平貝、細(xì)辛、鹿茸、刺五加等200余種中草藥和松茸、蕨菜、薇菜、榛蘑、黑木耳等山珍產(chǎn)品。

**縣山野菜平均每年總量在3500噸（鮮）左右，包括蕨菜2200噸、薇菜650噸、榛蘑100噸、滑子蘑200噸、刺嫩芽70噸、黃瓜香30噸、黑木耳50噸、松茸8噸，出產(chǎn)季節(jié)分別為5月中旬~5月末刺嫩芽，5月末~6月蕨菜、薇菜、黃瓜香，7月~9月榛蘑、滑子蘑、松茸、黑木耳。我縣山野菜保存和加工方式比較簡(jiǎn)單，保存方式多為鹽漬和曬干兩種；加工方式為曬干，人工挑選剪根，不使用其它添加材料?？h內(nèi)生產(chǎn)、加工山野菜的企業(yè)有二十多家，其中有十六家在工商局注冊(cè)，有十四家企業(yè)注冊(cè)了商標(biāo)品牌。山野菜原料及成品銷(xiāo)售方式有直接銷(xiāo)到外地客商手中和代銷(xiāo)兩種方式；銷(xiāo)售地點(diǎn)有日本、韓國(guó)、香港和國(guó)內(nèi)各地，日本、韓國(guó)消費(fèi)者對(duì)我縣的山野菜給予高度評(píng)價(jià)。近兩年采集山菜給農(nóng)民帶來(lái)了很好的經(jīng)濟(jì)效益，一個(gè)勞動(dòng)力一年跑山可增加收入近萬(wàn)元，占農(nóng)村農(nóng)庭總收入20-30%。

二、山野菜產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

由于野菜是一種無(wú)化肥、無(wú)農(nóng)藥殘留污染的營(yíng)養(yǎng)價(jià)值較高的天然綠色食品，可以改善人們的膳食結(jié)構(gòu)，使昔日名不見(jiàn)經(jīng)傳的山野菜成為現(xiàn)代都市人的美味佳肴。從而促使了我縣山野菜產(chǎn)業(yè)大踏步發(fā)展，但同時(shí)也使暴露出來(lái)一些問(wèn)題。

1、資源分散，重采輕管，存在資源破壞現(xiàn)象。我縣山野菜大部分生長(zhǎng)在交通不便的重山密林中，缺乏合理的保護(hù)措施，在群眾性采集過(guò)程中，毀滅式、掠奪式的采集，致使有的物種幾盡枯竭，造成了資源嚴(yán)重破壞，制約了對(duì)野生菜的永續(xù)利用和商品開(kāi)發(fā)。

2、開(kāi)發(fā)利用的研究較薄弱。由于野生菜分布和種類(lèi)的多樣化，使得它的育種、管理、采收、貯運(yùn)、包裝、保鮮及系列食品的加工，未形成規(guī)范化，許多寶貴資源得不到利用。

3、資源的利用率低。我縣可食野生菜開(kāi)發(fā)利用率僅為其資源的3％左右，由于野菜生長(zhǎng)的特性及部分品種的耐貯性較差，在采集、裝運(yùn)過(guò)程中，也會(huì)造成較大的損失和浪費(fèi)，降低其利用率。4、加工企業(yè)信息不靈，加工技術(shù)落后，產(chǎn)品缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。主要是我縣的一些山野菜加工企業(yè)由于信息不靈通，不能及時(shí)把握國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售動(dòng)態(tài)，進(jìn)行盲目收購(gòu)、加工，致使產(chǎn)品積壓虧損慘重。再加上加工技術(shù)和管理水平較低，產(chǎn)品質(zhì)量差，花色品種單調(diào)，因此產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。而且，我縣出口的大部分山野菜為腌制品和曬制品，用大罐包裝，只能作為他國(guó)的再加工原料。

三、對(duì)山野菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)和建議

1、加強(qiáng)宏觀調(diào)控，統(tǒng)一規(guī)劃保護(hù)資源?？墒成揭安速Y源的開(kāi)發(fā)利用是一項(xiàng)涉及多地區(qū)、多部門(mén)的綜合性工作，它不僅與食品工業(yè)相關(guān)，而且涉及到農(nóng)業(yè)、林業(yè)、醫(yī)藥、商業(yè)、外貿(mào)各個(gè)方面。因此，應(yīng)該把野生菜資源列入國(guó)家食品產(chǎn)業(yè)來(lái)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，建立適宜的自然保護(hù)區(qū)域，建立野生菜種子資源苗圃，保護(hù)及收集珍稀和瀕危的具有較高經(jīng)濟(jì)價(jià)值的野生菜。

在生產(chǎn)上，應(yīng)實(shí)行分區(qū)采收或間隔采收制度，做到有計(jì)劃、有步驟地開(kāi)發(fā)，避免因盲目開(kāi)發(fā)而造成野生資源的枯竭。對(duì)具有較高經(jīng)濟(jì)價(jià)值的品種，要積極進(jìn)行人工集約化栽培，建立原料基地，并逐漸實(shí)現(xiàn)基地良種化、區(qū)域化，使在質(zhì)量、品種、規(guī)格和數(shù)量方面有相對(duì)穩(wěn)定的保護(hù)，既為山野菜食品的加工提供充足的原料，又可有效地保護(hù)資源。

2、加大山野菜的研究力度。首先，山野菜的開(kāi)發(fā)利用應(yīng)在充分研究其特性的基礎(chǔ)上進(jìn)行，應(yīng)對(duì)種子資源進(jìn)行研究。除開(kāi)發(fā)新型可食野生菜品種外，還應(yīng)對(duì)具有顯著經(jīng)濟(jì)效益的品種進(jìn)行研究，以便實(shí)現(xiàn)人工栽培，并保持原有的野生風(fēng)味。此外，要加強(qiáng)對(duì)野生菜的營(yíng)養(yǎng)、療效及保健功能的研究。加強(qiáng)對(duì)采后貯運(yùn)、保鮮及深加工技術(shù)的研究，并同步研究其配套加工設(shè)備。

3、綜合開(kāi)發(fā)、提高資源的利用率。在山野菜的開(kāi)發(fā)中應(yīng)樹(shù)立綜合開(kāi)發(fā)、物盡其用的指導(dǎo)思想，避免浪費(fèi)。首先是積極探索山野菜資源的主體開(kāi)發(fā)。自然界中植物很少單獨(dú)存在，多數(shù)是群落組合存在于各地，一種植物常常伴隨著其他植物資源。因而在開(kāi)發(fā)時(shí)，要考慮相關(guān)的可食野生菜資源的開(kāi)發(fā)；其次，要考慮綜合利用，比如果實(shí)、根、莖、葉、花的利用，可從中提取食用色素、香精、香料、果膠、淀粉、甜味劑等特殊營(yíng)養(yǎng)成分，從而提高野生菜資源的利用率。

第3篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

1，雞精行業(yè)背景情況

根據(jù)調(diào)查：在發(fā)達(dá)國(guó)家例如歐美地區(qū)雞精與味精的使用比例為90：10，中國(guó)香港地區(qū)的比例大約是85：15，即使是在人口不超過(guò)6000萬(wàn)的非洲國(guó)家納米比亞地區(qū)，其雞精的銷(xiāo)量為8000噸。雞精行業(yè)在中國(guó)風(fēng)行還是最近幾年的事情，它的誕生伴隨著消費(fèi)者生活水平的提高，健康飲食習(xí)慣的形成。

“民以食為先，食以味為王”，消費(fèi)者在追求的吃飽、吃好的同時(shí)要求菜肴更有鮮味、更有營(yíng)養(yǎng)、更加健康。隨著粵廚、粵菜在神州大地的流行，雞精逐步成為一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)。在眾多的調(diào)味品中，消費(fèi)者選擇了雞精，是因?yàn)殡u精有以下特性：原料上來(lái)說(shuō)他是雞肉與雞蛋復(fù)合產(chǎn)生，既有雞的鮮味又有雞的香味；其化學(xué)成分上將是核甘酸與谷氨酸鈉復(fù)合，鮮度相乘，實(shí)現(xiàn)增鮮調(diào)味二合一；鮮度與味精相比是味精的1.5-2倍，是營(yíng)養(yǎng)成分更高的健康食品，這些優(yōu)點(diǎn)使得雞精取代味精只是時(shí)間上的問(wèn)題。根據(jù)上海太太樂(lè)提供的數(shù)據(jù)，雞精在上海、沿海地區(qū)超市雞精與味精的銷(xiāo)量對(duì)比顯示，其銷(xiāo)量已經(jīng)與味精不相上下。

雞精行業(yè)在短短的幾年時(shí)間里，便涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀的企業(yè)。在這些企業(yè)中，企業(yè)的年平均增長(zhǎng)率大部分都超過(guò)了50%。根據(jù)中國(guó)調(diào)味網(wǎng)的資料顯示：2001年雞精行業(yè)銷(xiāo)量的排名如下：

2，在區(qū)域市場(chǎng)上，太太樂(lè)憑借雞精市場(chǎng)的第一品牌，迅速占據(jù)了華東、華北、東北、西北的市場(chǎng)并具有主導(dǎo)地位；在華中地區(qū)則是百家爭(zhēng)鳴，有太太樂(lè)，百佳味、王牌、南家春等；在西南市場(chǎng)有是豪吉占有主導(dǎo)地位，其他品牌有金宮、太太樂(lè)、百信、頂益等；華南由家樂(lè)唱主角。

二）區(qū)域市場(chǎng)分析

1，針對(duì)西部地區(qū)的重點(diǎn)市場(chǎng)四川進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查：

在川內(nèi)市場(chǎng)雞精的品牌有二百家以上，而本地市場(chǎng)多以作坊模式的居多。真正形成品牌、并且有一定占有率的不過(guò)十家左右，主要品牌及占有率、品牌知名度情況如下表所示：

2，渠道建設(shè)：目前川內(nèi)市場(chǎng)豪吉、金宮（百信）、的市場(chǎng)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)相對(duì)完善。尤其是豪吉，建立起了相對(duì)扁平的通路終端，以酒店供應(yīng)和家庭消費(fèi)兩條渠道為主要渠道，致力于渠道扁平化建設(shè)。在各大商場(chǎng)超市、大小干雜店、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)產(chǎn)品的出樣率良好，市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定。其分銷(xiāo)深度已經(jīng)滲透到周邊二、三級(jí)市場(chǎng)，渠道的寬度與深度都已經(jīng)健全。

3，江蘇以及華東其他地區(qū)，雞精正在成為日益重要的調(diào)味品，主要原因來(lái)自于太太樂(lè)的市場(chǎng)引導(dǎo)。太太樂(lè)在渠道建設(shè)方面的模式和豪吉雞精大體相似。但是，在渠道的深度和市場(chǎng)占有率方面，太太樂(lè)已經(jīng)在缺乏競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)建立了強(qiáng)大的品牌忠誠(chéng)。

三）：消費(fèi)者分析

隨著生活水平的提高，消費(fèi)者在吃好的基礎(chǔ)上開(kāi)始追求菜肴的更加鮮美，更富有營(yíng)養(yǎng)。雞精以其增鮮，增香不串味，迅速贏得消費(fèi)者的喜愛(ài)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海城市，使用雞精的消費(fèi)者越來(lái)越多。

探究城市里的雞精能夠迅速普及有一個(gè)重要的原因，發(fā)現(xiàn)與餐飲行業(yè)的推廣有密切的關(guān)系。我們?cè)?jīng)與成都市某餐飲企業(yè)的經(jīng)理訪談過(guò)：“餐飲行業(yè)能夠生存發(fā)展，全靠用味道把客人留住，味道好，一傳十，十傳百，不用打廣告，企業(yè)的美名也能遠(yuǎn)播四方客。這幾年，消費(fèi)者是越來(lái)越挑剔了，不僅要求吃好，而且要色、鮮、味具全，剛開(kāi)始我們怕雞精會(huì)串味，事實(shí)證明我們的擔(dān)心是多余的，現(xiàn)在我們大廚里的每一道菜都離不開(kāi)雞精了，而我們的生意也越來(lái)越好?！痹诓惋嫎I(yè)的帶動(dòng)下，雞精迅速普及。這位廚師的說(shuō)法很有說(shuō)服力，也充分證明了雞精在市場(chǎng)教育、消費(fèi)者引導(dǎo)方面，餐飲行業(yè)的推廣成為重要的基地。

與此同時(shí)，由于消費(fèi)者長(zhǎng)期使用味精調(diào)味，再加上第二代味精也具有99%的增鮮功能，仍然有很多的消費(fèi)者習(xí)慣用味精。尤其在比較落后的地方，還不知道雞精是什么的消費(fèi)者比比皆是?！】磥?lái)雞精完全取代味精還有一定的時(shí)間，需要消費(fèi)者對(duì)雞精的了解，需要更多的雞精企業(yè)參與到市場(chǎng)終端的競(jìng)爭(zhēng)中去，因此雞精企業(yè)任重道遠(yuǎn)。

為了了解消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)雞精的原因，我們?cè)诔啥际袑?duì)好又多進(jìn)行了一次調(diào)查。

從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)雞精能在眾多調(diào)味品中異軍突起，與其保鮮，增鮮，具有雞香味等特點(diǎn)是分不開(kāi)的。

雞精企業(yè)如果根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境，作好充分雞精的宣傳，就能引導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣，多用雞精，少用味精。

四）：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

雖然雞精行業(yè)從整體上講，還處于一種市場(chǎng)的導(dǎo)入階段。然而雞精企業(yè)的發(fā)展很迅猛?？v觀全國(guó)市場(chǎng)，根據(jù)市場(chǎng)占有率來(lái)看，分別是太太樂(lè)、豪吉、家樂(lè)位于前三位。太太樂(lè)以“鮮”的有一套，讓十三億人都嘗到鮮的味道，紅遍華東、華北、東北、西北，將中國(guó)市場(chǎng)的半壁江山具為己有。在西南市場(chǎng)，豪吉以第一個(gè)雞精品牌，綠色天然雄霸西南市場(chǎng)，而家樂(lè)則將華南市場(chǎng)收入囊中。其余品牌則是在各自的企業(yè)周邊建設(shè)渠道，圖謀發(fā)展。值得注意的是咖啡大王雀巢通過(guò)資本運(yùn)營(yíng)，巧妙的收購(gòu)了中國(guó)雞精的兩大巨頭太太樂(lè)和豪吉，從而輕松占據(jù)中國(guó)雞精市場(chǎng)80%的分額。一東一西，遙相輝映，想獨(dú)霸中國(guó)雞精市場(chǎng)之心顯露無(wú)遺。這一方面展現(xiàn)了品牌知名度+渠道+資本的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的優(yōu)勢(shì)，使得國(guó)內(nèi)雞精行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)直接演化為巨人與小矮人之間沒(méi)有懸念的對(duì)抗；從另一方面來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)中國(guó)雞精生產(chǎn)企業(yè)無(wú)論規(guī)模，還是品牌，還是銷(xiāo)售模式，都面臨著深刻的危機(jī)。

五）：優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)與威脅機(jī)會(huì)分析

A：雞精行業(yè)作為第三代調(diào)味品，具有味精所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)：

1，從雞精行業(yè)的外部宏觀環(huán)境來(lái)看，雞精協(xié)會(huì)的成立，雞精成分檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的辦法的制定，有利于指導(dǎo)和規(guī)范目前散亂的市場(chǎng)。為雞精行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

2，從雞精的原料上來(lái)講，雞精由雞肉和雞蛋復(fù)合而成，將雞的香味與雞的鮮味合二為一，相比味精更鮮、更有營(yíng)養(yǎng)，更受消費(fèi)者喜歡。

3，從雞精的化學(xué)成分上講，它是核苷酸與谷氨酸鈉復(fù)合而成，具有耐高溫、不串味、吃了不口干的特性。這是其他調(diào)味品無(wú)法相比的。

4，雞精企業(yè)從一開(kāi)始就將雞精定位成綠色食品，健康無(wú)污染的戰(zhàn)略，有利于雞精在消費(fèi)者心目中樹(shù)立健康食品形象。

B：同時(shí)，雞精企業(yè)也有它自身的一些劣勢(shì)：

1，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣的改變是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，目前在市場(chǎng)上保鮮性的味精銷(xiāo)量走勢(shì)強(qiáng)勁。而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)甚至還有不知道什么是雞精的消費(fèi)者比比皆是，因此雞精企業(yè)還要受到味精的威脅。

2，由于一些雞精企業(yè)的急功近利心態(tài)，導(dǎo)致雞精的宣傳與消費(fèi)者接受的信息不對(duì)稱(chēng)，使許多消費(fèi)者認(rèn)為雞精具有毒副作用，而放棄使用雞精的念頭。

3，由于雞精行業(yè)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、成分指標(biāo)等檢測(cè)辦法還在指定之中，所以目前在市面上許多小品牌在質(zhì)量方面令人憂慮，市場(chǎng)比較混亂，競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有秩序。

C：作為雞精企業(yè)將受到以下威脅：

1，雞精行業(yè)雖然才短短幾年，但由于雀巢和太太樂(lè)、豪吉的結(jié)合，使得雞精企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)迅速?gòu)膽?zhàn)國(guó)時(shí)代演化走到強(qiáng)秦一同江湖的局面，當(dāng)先進(jìn)的技術(shù)，強(qiáng)勢(shì)的品牌，完善的渠道、雄厚的資本結(jié)合在一起時(shí)，對(duì)雞精領(lǐng)域的任何一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是一種威脅。

2，行業(yè)領(lǐng)域里的假冒偽劣產(chǎn)品是成熟雞精品牌面臨的一大課題。

3，雞精行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)正在制定之中，成分含量，質(zhì)量檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等游戲規(guī)則的制定，直接關(guān)系企業(yè)的生死存亡。

D：我們的機(jī)會(huì)：

1，雞精行業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，從整體而言，它所處于的階段仍然是導(dǎo)入期。一個(gè)人口不超過(guò)6000萬(wàn)的非洲國(guó)家納米比亞地區(qū)，其雞精的銷(xiāo)量都是8000噸，而中國(guó)去年的總銷(xiāo)量才僅僅達(dá)到2萬(wàn)噸，其比例為3億：4萬(wàn)噸；類(lèi)比中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)有17萬(wàn)噸。如此廣闊的市場(chǎng)容量，對(duì)于雞精企業(yè)來(lái)說(shuō)機(jī)會(huì)是客觀存在的。

2，從雞精的渠道來(lái)看，大品牌如太太樂(lè)他的渠道與成熟的家電企業(yè)的鄉(xiāng)村之路來(lái)講，都是非常短的，其通路的末梢仍然停留在中心城市，二級(jí)城市。

3，從雞精的利潤(rùn)角度來(lái)講，相對(duì)于家電行業(yè)，雞精行業(yè)的利潤(rùn)還是很高的，對(duì)后進(jìn)入市場(chǎng)者發(fā)展空間大。

第4篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

一、××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

××縣××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)始于2008年5月，是××鎮(zhèn)大學(xué)生村官引進(jìn)的該項(xiàng)目，在××村閑置的蘑菇大棚中試驗(yàn)養(yǎng)殖，同時(shí)成立了××鎮(zhèn)蘇陽(yáng)養(yǎng)雞專(zhuān)業(yè)合作社，在技術(shù)和市場(chǎng)相對(duì)成熟的情況下，帶動(dòng)當(dāng)?shù)厥髴魪氖律诫u、貴妃雞、火雞和孔雀的養(yǎng)殖過(guò)程中，主要以山雞為主，其它珍禽品種還在試驗(yàn)養(yǎng)殖過(guò)程中，山雞養(yǎng)殖主要集中在××和集東村兩個(gè)村，目前，大學(xué)生村官帶動(dòng)的養(yǎng)殖區(qū)占地50畝，擁有育雛室5個(gè)，成雞室29棟，山雞活動(dòng)場(chǎng)一萬(wàn)平方左右，擁有成雞近3000只，脫溫雞2000只，雛雞4000只，種雞100只，其他珍禽達(dá)到300只。主要銷(xiāo)往上海、蘇州、常州和江陰等地，僅去年銷(xiāo)售山雞達(dá)12000余只，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額48萬(wàn)，幫助12戶貧困戶脫貧致富，

幾位大學(xué)生村官在鎮(zhèn)黨委政府的支持下，經(jīng)過(guò)細(xì)致調(diào)查研究，決定把發(fā)展中草藥山雞養(yǎng)殖及加工項(xiàng)目作為帶動(dòng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破口，以山雞等珍禽養(yǎng)殖和中草藥種植的循環(huán)經(jīng)營(yíng)為載體，拉動(dòng)大戶，帶動(dòng)貧困戶?！痢伶?zhèn)政府已把該項(xiàng)目作為2010年重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行大力扶持，在集東村征地100畝，打算投資200多萬(wàn)，從事正規(guī)化、規(guī)?；a(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)，把珍禽產(chǎn)業(yè)作為××鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)，潛力產(chǎn)業(yè)，朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)力推進(jìn)。

二、××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

1、規(guī)模小，檔次低，競(jìng)爭(zhēng)力弱。

如果把我鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)，放在全省的大環(huán)境中，與泰州、鹽城地區(qū)相比，還處于起步發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品檔次低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠強(qiáng)。我鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)品以初粗產(chǎn)品為多，在飼養(yǎng)技術(shù)方面缺乏拳頭技術(shù)。以××鎮(zhèn)蘇陽(yáng)珍禽養(yǎng)殖基地為例，所飼養(yǎng)的山雞啄羽現(xiàn)象比較嚴(yán)重，目前還無(wú)法有效解決的方法，造成山雞飼養(yǎng)周期變長(zhǎng)，外觀不美麗，以至于出售價(jià)格偏低，直接影響了養(yǎng)殖戶的收入。所以說(shuō)，檔次提不起來(lái)，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)弱。

2、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃不統(tǒng)一，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)盲目性大。

本地的珍禽產(chǎn)業(yè)由于沒(méi)有統(tǒng)一的管理組織機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)不健全，缺乏科學(xué)規(guī)劃和引導(dǎo)，造成整個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)就像一盤(pán)散沙。很多養(yǎng)殖戶盲目地、憑感覺(jué)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)要素得不到合理配置，限制了飼養(yǎng)技術(shù)的更新和水平的提高。各養(yǎng)殖戶為了爭(zhēng)市場(chǎng)、搶客戶，競(jìng)相抬價(jià)壓價(jià)，在本地、本行業(yè)搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，形不成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，降低了產(chǎn)業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)平均利潤(rùn)。

3、品牌意識(shí)差，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。

××鎮(zhèn)現(xiàn)有的珍禽產(chǎn)業(yè)中，雖然有的產(chǎn)業(yè)達(dá)到了一定規(guī)模，在全省市場(chǎng)上占的份額也不小，但是缺乏過(guò)得硬、叫得響的品牌。主要原因：一是缺乏創(chuàng)品牌的意識(shí)，認(rèn)識(shí)不到品牌潛在的巨大經(jīng)濟(jì)效益。二是走“捷徑”，掛名牌。熱衷于和名牌“聯(lián)合”，進(jìn)行“貼牌”加工，把自己的產(chǎn)品掛上別人的牌子銷(xiāo)售，甘當(dāng)人家的加工車(chē)間和“打工仔”。

4、產(chǎn)業(yè)鏈條不完整，專(zhuān)業(yè)化分工程度低。

一是鏈條不完整，縱觀全國(guó)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，從事山雞等珍禽品種加工的企業(yè)極少，近乎可以用“沒(méi)有”來(lái)形容，山雞的銷(xiāo)售主要還是分布在飯店、賓館、還有就是零售，這樣就給珍禽養(yǎng)殖戶帶來(lái)了很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也壓縮了市場(chǎng)需求，缺乏產(chǎn)品終端客戶，就造成了產(chǎn)業(yè)鏈條不完整的現(xiàn)象，目前，在我省的珍禽產(chǎn)業(yè)中，還沒(méi)有一家規(guī)模較大的珍禽產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)。二是產(chǎn)品扎堆，雷同度高。三是沒(méi)有自己的研發(fā)機(jī)構(gòu)、研發(fā)人員，缺乏擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)且技術(shù)含量高、附加值高的產(chǎn)品。這兩點(diǎn)主要體現(xiàn)在研發(fā)人才缺乏和沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化的分工。

三、對(duì)策及建議

在一定意義講，經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)就是產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是特色產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)特色化、特色規(guī)?；⒁?guī)模品牌化、品牌市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化措施，推動(dòng)××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。

1、加強(qiáng)引導(dǎo)管理，搞好產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)限于自身能力的原因，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，有時(shí)很難有全面、準(zhǔn)確的把握。各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要充分利用管理資源，為本地的珍禽行業(yè)提供咨詢服務(wù)，讓珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)企業(yè)隨時(shí)了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。要從產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃入手，加強(qiáng)科學(xué)引導(dǎo)管理，逐步把本地珍禽產(chǎn)業(yè)的潛在優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)。特別是珍禽產(chǎn)業(yè)所在地的縣（市、區(qū)）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要把加快特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)資源情況和行業(yè)特點(diǎn)，制定好相關(guān)發(fā)展政策，引導(dǎo)資本投向。建議由縣農(nóng)工辦牽頭，盡快制定全縣珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，以縣政府的名義下發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)××縣珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確各類(lèi)珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體工作思路和目標(biāo)，使每類(lèi)珍禽產(chǎn)業(yè)都有人管、有人抓，進(jìn)一步聚合生產(chǎn)要素，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)本地區(qū)的珍禽產(chǎn)業(yè)駛上“快車(chē)道”。

2、提升珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

企業(yè)的素質(zhì)，培植壯大龍頭企業(yè)。骨干龍頭企業(yè)知名度高、帶動(dòng)力強(qiáng)，在整個(gè)珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著“火車(chē)頭”的作用。要把發(fā)展壯大龍頭企業(yè)作為珍禽產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的重要舉措，通過(guò)政策扶持、“放水養(yǎng)魚(yú)”等措施，促其上規(guī)模、上水平，進(jìn)一步增強(qiáng)輻射帶動(dòng)能力。要繼續(xù)抓好珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的人才培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高養(yǎng)殖戶的整體素質(zhì)，為地區(qū)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。在本地區(qū)選拔個(gè)別發(fā)展?jié)摿Υ蟮恼淝莓a(chǎn)品開(kāi)發(fā)企業(yè)，對(duì)資金、用地、用電等方面加大扶持力度，并鼓勵(lì)引導(dǎo)參股、聯(lián)合、兼并，迅速實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，以帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

3、搞好科技創(chuàng)新,爭(zhēng)創(chuàng)著名品牌。產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)是科技的競(jìng)爭(zhēng)，科技的競(jìng)爭(zhēng)核心是自主創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)。只有不斷提高自主創(chuàng)新能力，擁有核心技術(shù)與自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，才能占領(lǐng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制高點(diǎn)。要引導(dǎo)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)企業(yè)加強(qiáng)科技創(chuàng)新，積極與科研院校建立緊密合作關(guān)系，建好技術(shù)研發(fā)中心，為企業(yè)發(fā)展注入不竭動(dòng)力。品牌是企業(yè)的招牌、產(chǎn)品的名片，是構(gòu)筑特色產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)樹(shù)立強(qiáng)烈的品牌意識(shí)，借助參加農(nóng)展會(huì)、展銷(xiāo)會(huì)等會(huì)展的機(jī)遇，搞好品牌宣傳。同時(shí)，要在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品檔次的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)強(qiáng)勢(shì)產(chǎn)品，打造地方名牌和企業(yè)品牌。

第5篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來(lái)源要充足，第二還款來(lái)源要可靠，通俗來(lái)講，拿錢(qián)去做什么、用什么來(lái)還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負(fù)債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)）是授信活動(dòng)的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實(shí)其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實(shí)、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動(dòng)關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動(dòng)（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)之歸宿點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來(lái)；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)或能攬到活、能干好、能把賬收回來(lái)；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險(xiǎn)不大、無(wú)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控；如果無(wú)法按時(shí)償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開(kāi)網(wǎng)站可達(dá)到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義。

一、資料的收集（說(shuō)明性材料、證明性材料、材料真實(shí)性的核實(shí)）

基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過(guò)網(wǎng)站核實(shí)的要查詢、三個(gè)指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)汀⒎繀f(xié)網(wǎng)等查詢；負(fù)債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰(shuí)、對(duì)外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類(lèi)別及技術(shù)手段，工資及績(jī)效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營(yíng)收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單，國(guó)內(nèi)納稅部分對(duì)公流水、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)出貨單等。另外，水電費(fèi)、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報(bào)告所需的三個(gè)附件。

二、調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

一、 相關(guān)“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見(jiàn)市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說(shuō)明或解釋的是：若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響；網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息；注冊(cè)資本、實(shí)收資本情況及變化；企業(yè)的主營(yíng)范圍或主營(yíng)產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險(xiǎn)、民間融資風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項(xiàng)僅限實(shí)際控制人）等。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無(wú)異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、所涉及行業(yè)、投資有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)擔(dān)保“人”及相關(guān)方基本情況

1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。

二、 相關(guān)“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2. 受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方資信情況

1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、詳見(jiàn)人行征信、鵬遠(yuǎn)征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說(shuō)明或解釋的是：網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息。

關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查，其他無(wú)需調(diào)查。法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等）；實(shí)際控制人所涉及的行業(yè)必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人

三、 財(cái)務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)

（一）具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)詳見(jiàn)附件一。

（二）說(shuō)明報(bào)表性質(zhì)：該報(bào)表為納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表。

（三）對(duì)主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實(shí)性進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售及資金緊張程度；若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析。

（四）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計(jì)訂單情況。

（三） 現(xiàn)金流量分析

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說(shuō)明性材料、證明性材料、如何核實(shí)的）

（一）受信人 、擔(dān)保人:主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

收入 （單位：萬(wàn)元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?收入來(lái)源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤(rùn)點(diǎn)及豐厚度？賺的錢(qián)去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國(guó)外銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布？國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷(xiāo)售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力（渠道、資源、技術(shù)、專(zhuān)利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有？租賃期限對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響？近半年水電費(fèi)或油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動(dòng)情況？有無(wú)對(duì)外投資及其風(fēng)險(xiǎn)？；收入及其凈利潤(rùn)率變動(dòng)較大要知悉原因，有無(wú)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場(chǎng)容量、營(yíng)銷(xiāo)渠道及其賬款風(fēng)險(xiǎn)控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷(xiāo)售渠道：產(chǎn)品有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)）？

對(duì)以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實(shí)的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源）：流水、相關(guān)合同、進(jìn)出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來(lái)源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。

負(fù)債及或有負(fù)債（受信人、擔(dān)保人）

（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費(fèi)類(lèi)的是多少？經(jīng)營(yíng)類(lèi)的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無(wú)需知曉）？；是否通過(guò)流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負(fù)債變動(dòng)較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類(lèi)的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對(duì)外擔(dān)保有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？所有負(fù)債（含或有負(fù)債）有無(wú)異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負(fù)債總額變動(dòng)情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時(shí)發(fā)生、何時(shí)結(jié)束、金額等。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。

資產(chǎn)

抵押物情況

單位：萬(wàn)元

若是抵押物且有還款計(jì)劃，到期時(shí)的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購(gòu)買(mǎi)的，要何時(shí)購(gòu)買(mǎi)價(jià)。

家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）

凈資產(chǎn)（剩余價(jià)值）=總價(jià)值（含總值和凈值）-總負(fù)債（一般負(fù)債＋或有負(fù)債）；資產(chǎn)變動(dòng)較大要知悉原因；要關(guān)注他行對(duì)其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)?、主要房產(chǎn)中介網(wǎng)、評(píng)估公司等。

需要強(qiáng)調(diào)的：若實(shí)際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無(wú)需再一一列舉，負(fù)債亦無(wú)需再核；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核。

四、 通過(guò)“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”

三標(biāo)準(zhǔn)：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴(kuò)大、范圍擴(kuò)大、單個(gè)客戶量增加、客戶增多、旺季到來(lái)抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購(gòu)、投資、消費(fèi)等）、額度要合理（嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營(yíng)運(yùn)能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式(詳見(jiàn)附件三)或總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項(xiàng)目貸款自由資金要達(dá)到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時(shí)用、用多少，何時(shí)還、還多少即：節(jié)點(diǎn)的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

（二）第一還款來(lái)源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因、依據(jù)：何時(shí)還、還多少）。

模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款（企業(yè)版、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個(gè)人消費(fèi)類(lèi)、固定支出類(lèi)等）。

（三）第二還款來(lái)源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來(lái)源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值；分為主要的和輔助的；第二還款來(lái)源的作用：受信主體還不起它來(lái)還即現(xiàn)金流或稱(chēng)第一還款來(lái)源、它也還不起就變賣(mài)它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱(chēng)第二還款來(lái)源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖、評(píng)估情況、評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析；

專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實(shí)力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財(cái)務(wù)分析；三個(gè)指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來(lái)源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：綜上，

五、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運(yùn)營(yíng)模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

(1)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資信風(fēng)險(xiǎn)等）、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（含民間融資、杠桿運(yùn)用等）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策（政治性、政策性風(fēng)險(xiǎn)）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、運(yùn)作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用及還款節(jié)點(diǎn)的把控。

（二）擔(dān)保人

1、優(yōu)勢(shì)分析：

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢(shì)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。

（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實(shí)際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來(lái)源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無(wú)須介紹、只需簡(jiǎn)單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負(fù)債亦無(wú)須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來(lái)源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對(duì)其嚴(yán)格核實(shí)；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核；若主要還款來(lái)源（包括第一、二還款來(lái)源）已經(jīng)足夠，則輔還款來(lái)源無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則資產(chǎn)無(wú)須再核，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則負(fù)債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則需重點(diǎn)核實(shí)保證、信用類(lèi)貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費(fèi)無(wú)須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、專(zhuān)利、下游客戶進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)；施工企業(yè)則要對(duì)資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點(diǎn)核實(shí)。

（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源。

收入與負(fù)債：額度是否合理、第一還款來(lái)源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；

資產(chǎn)與負(fù)債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負(fù)債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運(yùn)行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來(lái)講，額度合理本身就代表第一還款來(lái)源充足、第二還款來(lái)源可靠。嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來(lái)源是否充足：第一還款來(lái)源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來(lái)源是否可靠（有價(jià)值且可變現(xiàn)）：第二還款來(lái)源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）

擔(dān)保方式的種類(lèi)：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類(lèi)

抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價(jià)值合理、變現(xiàn)能力強(qiáng)）：住宅、公寓、寫(xiě)字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動(dòng)產(chǎn)抵押

住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫(xiě)字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評(píng)估價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動(dòng)產(chǎn)抵押

保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來(lái)源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；

質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價(jià)值合理、估值及折扣）

信用類(lèi)：行業(yè)好、下游客戶好且相對(duì)分散，一旦有事有人愿意接盤(pán)。

混合類(lèi)：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。

上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。

貸后檢查報(bào)告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內(nèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的：收入

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類(lèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負(fù)債）、收入，按照“三指標(biāo)”

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

一、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

六、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

七、 優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元〈流動(dòng)資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報(bào)告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動(dòng)資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)情況），特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過(guò)調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

四、 企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等；如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。

附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

八、 經(jīng)營(yíng)管理分析

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

九、 財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（四）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià)：

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

十一、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)，必要時(shí)列舉所簽合同）；具體的資金需求測(cè)算（即額度要合理①根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式；或②總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款

七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

八、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用的把控。

九、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

二、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十二、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

十三、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來(lái)源要充足，第二還款來(lái)源要可靠，通俗來(lái)講，拿錢(qián)去做什么、用什么來(lái)還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負(fù)債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)）是授信活動(dòng)的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實(shí)其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實(shí)、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動(dòng)關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動(dòng)（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)之歸宿點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來(lái)；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)或能攬到活、能干好、能把賬收回來(lái)；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險(xiǎn)不大、無(wú)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控；如果無(wú)法按時(shí)償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開(kāi)網(wǎng)站可達(dá)到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義。

一、資料的收集（說(shuō)明性材料、證明性材料、材料真實(shí)性的核實(shí)）

基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過(guò)網(wǎng)站核實(shí)的要查詢、三個(gè)指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)?、房協(xié)網(wǎng)等查詢；負(fù)債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰(shuí)、對(duì)外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類(lèi)別及技術(shù)手段，工資及績(jī)效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營(yíng)收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單，國(guó)內(nèi)納稅部分對(duì)公流水、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)出貨單等。另外，水電費(fèi)、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報(bào)告所需的三個(gè)附件。

二、調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

一、相關(guān)“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見(jiàn)市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說(shuō)明或解釋的是：若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響；網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息；注冊(cè)資本、實(shí)收資本情況及變化；企業(yè)的主營(yíng)范圍或主營(yíng)產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險(xiǎn)、民間融資風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項(xiàng)僅限實(shí)際控制人）等。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無(wú)異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、所涉及行業(yè)、投資有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)擔(dān)保“人”及相關(guān)方基本情況

1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。

二、相關(guān)“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方資信情況

1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、詳見(jiàn)人行征信、鵬遠(yuǎn)征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說(shuō)明或解釋的是：網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息。

關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查，其他無(wú)需調(diào)查。法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等）；實(shí)際控制人所涉及的行業(yè) 必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人

三、財(cái)務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)

（一）具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)詳見(jiàn)附件一。

（二）說(shuō)明報(bào)表性質(zhì)：該報(bào)表為納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表。

（三）對(duì)主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實(shí)性進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售及資金緊張程度；若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析。

（四）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計(jì)訂單情況。

（三） 現(xiàn)金流量分析

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說(shuō)明性材料、證明性材料、如何核實(shí)的）

（一）受信人、擔(dān)保人:主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

收入（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?收入來(lái)源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤(rùn)點(diǎn)及豐厚度？賺的錢(qián)去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國(guó)外銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布？國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷(xiāo)售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力（渠道、資源、技術(shù)、專(zhuān)利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有？租賃期限對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響？近半年水電費(fèi)或油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動(dòng)情況？有無(wú)對(duì)外投資及其風(fēng)險(xiǎn)？；收入及其凈利潤(rùn)率變動(dòng)較大要知悉原因，有無(wú)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場(chǎng)容量、營(yíng)銷(xiāo)渠道及其賬款風(fēng)險(xiǎn)控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷(xiāo)售渠道：產(chǎn)品有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)）？

對(duì)以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實(shí)的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源）：流水、相關(guān)合同、進(jìn)出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來(lái)源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。

負(fù)債及或有負(fù)債（受信人、擔(dān)保人）

（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費(fèi)類(lèi)的是多少？經(jīng)營(yíng)類(lèi)的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無(wú)需知曉）？；是否通過(guò)流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負(fù)債變動(dòng)較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類(lèi)的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對(duì)外擔(dān)保有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？所有負(fù)債（含或有負(fù)債）有無(wú)異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負(fù)債總額變動(dòng)情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時(shí)發(fā)生、何時(shí)結(jié)束、金額等。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。

資產(chǎn)

抵押物情況

單位：萬(wàn)元

若是抵押物且有還款計(jì)劃，到期時(shí)的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購(gòu)買(mǎi)的，要何時(shí)購(gòu)買(mǎi)價(jià)。

家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）

凈資產(chǎn)（剩余價(jià)值）=總價(jià)值（含總值和凈值）-總負(fù)債（一般負(fù)債＋或有負(fù)債）；資產(chǎn)變動(dòng)較大要知悉原因；要關(guān)注他行對(duì)其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)?、主要房產(chǎn)中介網(wǎng)、評(píng)估公司等。

需要強(qiáng)調(diào)的：若實(shí)際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無(wú)需再一一列舉，負(fù)債亦無(wú)需再核；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核。

四、通過(guò)“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”

三標(biāo)準(zhǔn)：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴(kuò)大、范圍擴(kuò)大、單個(gè)客戶量增加、客戶增多、旺季到來(lái)抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購(gòu)、投資、消費(fèi)等）、額度要合理（嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營(yíng)運(yùn)能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式(詳見(jiàn)附件三)或總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項(xiàng)目貸款自由資金要達(dá)到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時(shí)用、用多少，何時(shí)還、還多少 即：節(jié)點(diǎn)的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

（二）第一還款來(lái)源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因、依據(jù)：何時(shí)還、還多少）。

模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款（企業(yè)版、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個(gè)人消費(fèi)類(lèi)、固定支出類(lèi)等）。

（三）第二還款來(lái)源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來(lái)源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值；分為主要的和輔助的；第二還款來(lái)源的作用：受信主體還不起它來(lái)還即現(xiàn)金流或稱(chēng)第一還款來(lái)源、它也還不起就變賣(mài)它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱(chēng)第二還款來(lái)源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖、評(píng)估情況、評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析；

專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實(shí)力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財(cái)務(wù)分析；三個(gè)指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來(lái)源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：綜上，

五、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運(yùn)營(yíng)模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

(1)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資信風(fēng)險(xiǎn)等）、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（含民間融資、杠桿運(yùn)用等）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策（政治性、政策性風(fēng)險(xiǎn)）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、運(yùn)作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用及還款節(jié)點(diǎn)的把控。

（二）擔(dān)保人

1、優(yōu)勢(shì)分析：

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢(shì)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。

（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實(shí)際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來(lái)源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無(wú)須介紹、只需簡(jiǎn)單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負(fù)債亦無(wú)須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來(lái)源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對(duì)其嚴(yán)格核實(shí)；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核；若主要還款來(lái)源（包括第一、二還款來(lái)源）已經(jīng)足夠，則輔還款來(lái)源無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則資產(chǎn)無(wú)須再核，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則負(fù)債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則需重點(diǎn)核實(shí)保證、信用類(lèi)貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費(fèi)無(wú)須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、專(zhuān)利、下游客戶進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)；施工企業(yè)則要對(duì)資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點(diǎn)核實(shí)。

（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源。

收入與負(fù)債：額度是否合理、第一還款來(lái)源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；

資產(chǎn)與負(fù)債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負(fù)債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運(yùn)行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來(lái)講，額度合理本身就代表第一還款來(lái)源充足、第二還款來(lái)源可靠。嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來(lái)源是否充足：第一還款來(lái)源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來(lái)源是否可靠（有價(jià)值且可變現(xiàn)）：第二還款來(lái)源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）

擔(dān)保方式的種類(lèi)：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類(lèi)

抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價(jià)值合理、變現(xiàn)能力強(qiáng)）：住宅、公寓、寫(xiě)字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動(dòng)產(chǎn)抵押

住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫(xiě)字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評(píng)估價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動(dòng)產(chǎn)抵押

保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來(lái)源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；

質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價(jià)值合理、估值及折扣）

信用類(lèi)：行業(yè)好、下游客戶好且相對(duì)分散，一旦有事有人愿意接盤(pán)。

混合類(lèi)：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。

上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。

貸后檢查報(bào)告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內(nèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的：收入

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類(lèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負(fù)債）、收入，按照“三指標(biāo)”

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

一、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

六、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

七、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元〈流動(dòng)資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報(bào)告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動(dòng)資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)情況），特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過(guò)調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

四、企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等；如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。

附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

八、經(jīng)營(yíng)管理分析

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

九、財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（四）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià)：

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

十一、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)，必要時(shí)列舉所簽合同）；具體的資金需求測(cè)算（即額度要合理①根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式；或②總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款

七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

八、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用的把控。

九、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

二、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)缓瑢?duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋?zhuān)舨涣加涗洿螖?shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十二、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱(chēng)、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類(lèi)別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類(lèi)貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

十三、 優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

第6篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

1.調(diào)查報(bào)告小學(xué)作業(yè)小河污染調(diào)查報(bào)告

原來(lái)我們家小區(qū)門(mén)口有一條清清的小河,每天成群結(jié)隊(duì)的魚(yú)兒在那里嬉戲跳舞,清清的河水,歡快的魚(yú)兒,我們陶醉其中.

但是,最近我卻發(fā)現(xiàn)小河沒(méi)有那么清澈了,還有很多小魚(yú)都死了,河里有好多垃圾,我有些懷疑,因此,對(duì)小河的污染進(jìn)行了調(diào)查.

調(diào)查

我觀察了周?chē)沫h(huán)境,植物生長(zhǎng)得很茂密,我排除了自然災(zāi)害的可能性,可水中的死魚(yú)非常多,垃圾也不少.這樣,就只能是人為造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多車(chē)輛通過(guò).

2附近還有很多商販在賣(mài)小吃.

3還有許多飯館,小吃店和果汁店.

4我們看到了兩個(gè)污水排放管道.

結(jié)論

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小魚(yú)吃后,導(dǎo)致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的魚(yú)是直接喝了污水被毒死.

這些信息告訴我,小河污染都是人為造成的,看著清澈見(jiàn)底的小河變成了臭水溝,難道我們沒(méi)有責(zé)任嗎?

建議

河道是我們大家的,讓我們拉起手來(lái),不要為了個(gè)人方便而污染小河,我們應(yīng)該自覺(jué)做到保護(hù)我們的小河,讓我們的環(huán)境變得更加每好與和諧.

2.調(diào)查報(bào)告小學(xué)作業(yè)時(shí)間：XX

參加人數(shù)：xx

調(diào)查內(nèi)容：《寒假作業(yè)》中較難題目的研究情況

調(diào)查方式：查問(wèn)

調(diào)查分析：《寒假作業(yè)》35頁(yè)中，一字未動(dòng)的人有25人。未過(guò)半的有28人。37頁(yè)中，沒(méi)有做的達(dá)25人，逃避現(xiàn)實(shí)的有2人。自己認(rèn)為內(nèi)容不合適的有15人。

這些人數(shù)都超出班里一半的人數(shù)，我不知道為什么這么多人都懶得做呢，35頁(yè)只不過(guò)是舉例說(shuō)明周?chē)氖挛锒荚谧兓?。?7頁(yè)也只不過(guò)是把自己做過(guò)什么違背道德的事寫(xiě)出來(lái)。即使這樣，還是有許多人沒(méi)做。

我不知道自己在做35頁(yè)時(shí)到底是咋想的，竟然連一半都沒(méi)寫(xiě)，難道是懶?知難而退?

父母并沒(méi)有什么責(zé)任，他們十分關(guān)心我的作業(yè)，只不過(guò)是沒(méi)有時(shí)間來(lái)管我。

但愿同學(xué)們會(huì)因此而改變以往懶的態(tài)度，包括我在內(nèi)。我認(rèn)為同學(xué)(包括我)的的確確是少認(rèn)真精神，只看一看有點(diǎn)難度沒(méi)，有就不做，其實(shí)誰(shuí)都可以做，也許只是一時(shí)偷懶吧。

這種精神也許是誠(chéng)實(shí)，缺少誠(chéng)實(shí)，家長(zhǎng)問(wèn)：“做完沒(méi)?”“做完了!”老師問(wèn)：“做完沒(méi)?”“做完了!”

第7篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

根據(jù)×××學(xué)校實(shí)習(xí)生教學(xué)情況的調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、基本概況

實(shí)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)組到實(shí)習(xí)學(xué)校----XX---XX級(jí)教育實(shí)習(xí)情況進(jìn)行調(diào)研，通過(guò)聽(tīng)實(shí)習(xí)生講課與實(shí)習(xí)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)教師進(jìn)行座談及征求實(shí)習(xí)生意見(jiàn)等形式，了解了有關(guān)教育實(shí)習(xí)的基本情況。

1. 在----實(shí)習(xí)的XX級(jí)學(xué)生共有16人。

2. 在此期間聽(tīng)了化材學(xué)院在初一實(shí)習(xí)幾位同學(xué)的講課，寫(xiě)出教學(xué)實(shí)習(xí)調(diào)查表16份。 實(shí)習(xí)成績(jī)大都是優(yōu),良?；旧先鐚?shí)反映了實(shí)習(xí)生的實(shí)際教學(xué)水平。

3.海山中學(xué)的校領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這次實(shí)習(xí)工作非常重視，由專(zhuān)人負(fù)責(zé)接待安排，保證了這次實(shí)習(xí)工作的順利進(jìn)行。

二、指導(dǎo)教師對(duì)實(shí)習(xí)生的意見(jiàn)和建議

1.-----指導(dǎo)教師普遍認(rèn)為XX級(jí)實(shí)習(xí)生實(shí)習(xí)素質(zhì)多數(shù)好于往屆。主要表現(xiàn)在：虛心學(xué)習(xí)，工作認(rèn)真，遵守紀(jì)律，對(duì)自己要求嚴(yán)格，能按照指導(dǎo)教師要求做好各項(xiàng)工作。

2. 多數(shù)學(xué)生熱情積極參予教學(xué)工作，認(rèn)真寫(xiě)教案，認(rèn)真?zhèn)湔n，認(rèn)真批改作業(yè)，上課時(shí)態(tài)度也很認(rèn)真，知識(shí)面較廣，個(gè)別實(shí)習(xí)生教學(xué)質(zhì)量高，效果好，受到中學(xué)生的歡迎。實(shí)習(xí)生還積極參加所屬教研室的教學(xué)活動(dòng)，從中吸取老教師的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)、體會(huì)。

3. 師專(zhuān)實(shí)習(xí)生普遍生活樸素，謙虛謹(jǐn)慎，講課儀表端莊，能深入班級(jí)與中學(xué)生打成一片，既提高了實(shí)習(xí)生社會(huì)工作能力，又減輕了任課教師的負(fù)擔(dān)。

4. 有的指導(dǎo)教師反映：實(shí)習(xí)時(shí)間太短，應(yīng)增加實(shí)習(xí)時(shí)間，時(shí)間太短許多知識(shí)掌握不了，效果也就差了。他們建議實(shí)習(xí)最好分兩段：第一階段見(jiàn)習(xí)，讓實(shí)習(xí)生多聽(tīng)多看；第二階段實(shí)習(xí)，讓學(xué)生多參與教學(xué)。這樣效果自然會(huì)更好指導(dǎo)教師認(rèn)為，應(yīng)多培養(yǎng)“一專(zhuān)多能”型的教師，才能適應(yīng)中學(xué)生之需要。.

5.少數(shù)實(shí)習(xí)生普通話不過(guò)關(guān)，地方方言太重，有的板書(shū)不規(guī)范，字跡太撩草，說(shuō)明“三字一話”的訓(xùn)練還要認(rèn)真抓緊抓好。

三、實(shí)習(xí)生自己的情況

實(shí)習(xí)生談了前段時(shí)間的收獲、體會(huì)，也提出了一些改進(jìn)教育實(shí)習(xí)工作的意見(jiàn)、建議。

1. 所在學(xué)校對(duì)實(shí)習(xí)生都很關(guān)心，指派專(zhuān)任教師指導(dǎo)他們的教學(xué)實(shí)習(xí)工作和班主任實(shí)習(xí)工作，而且要求很?chē)?yán)格。試講、教案等指導(dǎo)教師都嚴(yán)格把關(guān)，不達(dá)標(biāo)不通過(guò)，體現(xiàn)了高度的責(zé)任心，同學(xué)們深受感動(dòng)，從中也學(xué)到了老教師們的治學(xué)之道。

2. 經(jīng)過(guò)指導(dǎo)教師的辛勤培養(yǎng)，精心指導(dǎo)，多數(shù)同學(xué)克服了最初的膽怯心理，積極承擔(dān)輔導(dǎo)或講課任務(wù)，勇敢地邁出了第一步。感到很有收獲，初步嘗到了甜頭，為今后走上工作崗位，適應(yīng)未來(lái)的教學(xué)環(huán)境打下了初步基礎(chǔ)。

3. 實(shí)習(xí)生反映：在大學(xué)所學(xué)知識(shí)，包括教學(xué)方式方法等與中學(xué)實(shí)際脫節(jié)現(xiàn)象較普遍，教學(xué)內(nèi)容不能銜接，教學(xué)方法不盡相同，因此一開(kāi)始感到很吃力，對(duì)現(xiàn)在中學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況包括心理狀態(tài)、學(xué)習(xí)方法等均不了解，增加了實(shí)習(xí)工作的難度。建議我校今后應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中學(xué)實(shí)際情況的研究(包括教材內(nèi)容的取舍，教學(xué)方法的選用，中學(xué)生思想狀態(tài)，心理狀況的調(diào)查等)做到“有的放矢”，“對(duì)癥下藥”。這樣才會(huì)取得好的效果。

第8篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

一、泰興市銀杏產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、銀杏產(chǎn)業(yè)組織領(lǐng)導(dǎo)與政策引導(dǎo)方面。泰興市先后成立了以分管書(shū)記、分管市長(zhǎng)為正副組長(zhǎng)的“干果林基地建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”、“銀杏標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”、“銀杏開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組”和“銀杏產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)導(dǎo)小組”等，加強(qiáng)對(duì)銀杏產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)。泰興市人大也于1992、1994年分別作出了“銀杏樹(shù)為泰興市樹(shù)”和“關(guān)于大力發(fā)展銀杏生產(chǎn)的決議”。同時(shí)落實(shí)銀杏林權(quán)政策。早在1982年，泰興市就對(duì)全市所有投產(chǎn)的銀杏大樹(shù)，頒發(fā)了林權(quán)證，具體明確樹(shù)址、所有權(quán)和收益權(quán)。2002年起在全市范圍內(nèi)全面開(kāi)展了第二次銀杏林木定權(quán)發(fā)證工作，一戶一證，全市發(fā)證10萬(wàn)份。

2、銀杏基地建設(shè)與生產(chǎn)方面。泰興市現(xiàn)有定植銀杏樹(shù)650萬(wàn)株（比2000年的480萬(wàn)株，增加了170萬(wàn)株），其中掛果樹(shù)近100萬(wàn)株，盛果樹(shù)近30萬(wàn)株；常年白果產(chǎn)量5000噸，約占全國(guó)總產(chǎn)量的1/3；銀杏樹(shù)占地面積35.2萬(wàn)畝，其中圍莊林22.2萬(wàn)畝；銀杏木材蓄積量31萬(wàn)立方米；銀杏育苗面積0.2萬(wàn)畝，各種規(guī)格苗木500萬(wàn)株，銀杏成片林12.8萬(wàn)畝?，F(xiàn)有加工企業(yè)12家，銀杏旅游已經(jīng)起步，2002年被國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)批準(zhǔn)為“全國(guó)銀杏標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)實(shí)施縣”。2003年9月23日經(jīng)省林業(yè)局批準(zhǔn)建設(shè)為“江蘇省古銀杏森林公園”，銀杏產(chǎn)值已占全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的29.7%。

3、品牌建設(shè)方面。泰興市素以銀杏栽培歷史悠久、資源豐富、品質(zhì)優(yōu)良、創(chuàng)匯率高而被中外譽(yù)為“銀杏之鄉(xiāng)”，多次獲得各種榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)，八十年代中期、九十年代初期先后被列為江蘇省、全國(guó)干果林（銀杏）生產(chǎn)基地，1994年和2001年兩次被國(guó)家林業(yè)局授予“全國(guó)經(jīng)濟(jì)林先進(jìn)市”。1995年6月3日當(dāng)時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理的田紀(jì)云同志為泰興題詞“銀杏第一市”，同年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所在全國(guó)“中華之最”評(píng)選中，授予泰興市“中國(guó)銀杏之鄉(xiāng)”稱(chēng)號(hào)（中最字0197），1996年獲原林業(yè)部授予的“全國(guó)科技興林示范市”稱(chēng)號(hào)，2000年被國(guó)家林業(yè)局命名為首批“中國(guó)名特優(yōu)經(jīng)濟(jì)林銀杏之鄉(xiāng)”稱(chēng)號(hào)，2002年被國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)批準(zhǔn)為“全國(guó)銀杏標(biāo)準(zhǔn)示范區(qū)實(shí)施縣”。“泰興白果”（泰興大佛指）1993年被江蘇省農(nóng)林廳選定參加意大利維羅納國(guó)際農(nóng)業(yè)博覽會(huì)，1997年在江蘇省首屆銀杏名優(yōu)品種評(píng)比活動(dòng)中獲“江蘇省名優(yōu)銀杏”稱(chēng)號(hào)（第一名），1999年被江蘇省質(zhì)量管理協(xié)會(huì)用戶委員會(huì)評(píng)為江蘇市場(chǎng)用戶評(píng)價(jià)滿意商品，被‘99昆明世博會(huì)指定為唯一無(wú)公害白果，享有永久冠名權(quán)，2002年7月，被江蘇省無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)定委員會(huì)認(rèn)定為“江蘇省無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品”，制定的“泰興白果”標(biāo)準(zhǔn)作為2002年江蘇省地方標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，2003年4月“泰興白果”證明商標(biāo)經(jīng)國(guó)家工商總局商標(biāo)局核準(zhǔn)注冊(cè)，“泰興白果”被江蘇省農(nóng)林廳選定于2004年7月參加英國(guó)皇家農(nóng)展。2004年8月31日，國(guó)家質(zhì)檢總局檢驗(yàn)檢疫局113號(hào)公告，給予“泰興白果”原產(chǎn)地域保護(hù)?！疤┡d白果”這一品牌，為泰興市搞開(kāi)發(fā)、促銷(xiāo)售，積累了相當(dāng)豐厚的無(wú)形資產(chǎn)。

4、栽培技術(shù)方面。泰興市相對(duì)于其他銀杏產(chǎn)區(qū)具有栽培種植技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在銀杏生產(chǎn)上建立了市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)技術(shù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了包括育苗、栽植、嫁接、施肥、人工授粉、防病治蟲(chóng)、貯藏保鮮等一整套技術(shù)推廣服務(wù)體系，全市農(nóng)民幾乎都參加過(guò)銀杏生產(chǎn)技術(shù)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。2002年成立了林業(yè)局，現(xiàn)有50多名專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，其中高工8人，工程師22人，先后取得“成年銀杏綜合豐產(chǎn)技術(shù)的改進(jìn)應(yīng)用”、“銀杏超小卷葉蛾發(fā)生規(guī)律及防治技術(shù)”、“銀杏早果豐產(chǎn)綜合技術(shù)”、“銀杏人工授粉最佳期預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)技術(shù)的改進(jìn)及應(yīng)用”“縮小銀杏結(jié)果大小年差異的技術(shù)研究與推廣應(yīng)用”等8項(xiàng)成果，獲部、省、市科技進(jìn)步獎(jiǎng)，并在生產(chǎn)中推廣應(yīng)用。

5、銀杏開(kāi)發(fā)利用方面。為進(jìn)一步發(fā)揮“泰興白果”的優(yōu)勢(shì)，加大開(kāi)發(fā)力度，在產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)上下功夫，1998成立了泰興市銀杏科技開(kāi)發(fā)中心，2002年組建了泰興市林業(yè)局，圍繞銀杏果、葉、雄花穗、外種皮、木材等多路并進(jìn)，實(shí)施深度加工；建成并開(kāi)通了“中華銀杏網(wǎng)”（china-），圍繞強(qiáng)化銷(xiāo)售、創(chuàng)建品牌、申報(bào)綠色食品、加強(qiáng)外向開(kāi)發(fā)開(kāi)展了一系列工作，重點(diǎn)在制訂優(yōu)惠政策、加大資金投入、開(kāi)辟市場(chǎng)、科技創(chuàng)新、與科研單位合作、服務(wù)引導(dǎo)龍頭企業(yè)、舉辦銀杏節(jié)等方面采取切實(shí)措施，大大加快了“泰興白果”的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。過(guò)去泰興市的銀杏果、葉多作為原料直接外銷(xiāo)（六十年代就有葉子出口），八十年代中期銀杏果葉的深度加工、開(kāi)發(fā)利用開(kāi)始起步，九十年代后在食用、藥用、美容價(jià)值開(kāi)發(fā)上全面取得進(jìn)展，目前有銀杏果、葉加工企業(yè)12家，但企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益都沒(méi)有能讓泰興“銀杏之鄉(xiāng)”相匹配的地位。

6、銀杏銷(xiāo)售與貯藏方面。解放后至1980年，泰興市白果基本上由供銷(xiāo)部門(mén)統(tǒng)一收購(gòu)，通過(guò)外貿(mào)部門(mén)統(tǒng)一調(diào)度出口。1980年—1990年，仍主要通過(guò)江蘇省商業(yè)、外貿(mào)等部門(mén)統(tǒng)一收購(gòu)，分別通過(guò)上海、廣東等地外貿(mào)統(tǒng)一出口，當(dāng)時(shí)僅供銷(xiāo)系統(tǒng)集體收購(gòu)量就占全市產(chǎn)量的70%以上，通過(guò)外貿(mào)的出口量占收購(gòu)量的90%以上，收購(gòu)資金主要是銀行貸款和對(duì)方的購(gòu)貨訂金。1990年以后，由于貸款困難加之虧損嚴(yán)重，供銷(xiāo)、商業(yè)、外貿(mào)等部門(mén)集體收購(gòu)白果己不成為主渠道，其集體收購(gòu)量只占全市產(chǎn)量的40%，2003年集體收購(gòu)量只有70多萬(wàn)公斤，占總產(chǎn)量15%。1998年以前泰興白果都是外地客商收購(gòu)后貯藏在廣州、深圳、汕頭、珠海等地果品冷庫(kù)，視香港白果市場(chǎng)行情出售。最近幾年，他們轉(zhuǎn)嫁危機(jī)，香港及廣州需要白果就到泰興來(lái)調(diào)，大量上市時(shí)，有50%的白果貯藏在泰興、黃橋、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、太倉(cāng)等地冷庫(kù)，這些冷庫(kù)對(duì)調(diào)節(jié)白果市場(chǎng)起著一定的調(diào)控作用。2002年泰興在“銀杏第一鎮(zhèn)”--宣堡鎮(zhèn)建成全國(guó)規(guī)模最大的銀杏交易市場(chǎng)，總投入1240萬(wàn)元，占地面積3公頃，擁有256個(gè)店面房和一個(gè)擁有4000平方米的輕鋼結(jié)構(gòu)交易大棚，已經(jīng)吸引了市內(nèi)外200多名銀杏經(jīng)紀(jì)人常年入場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，2005年、2006年白果年交易量均突破7000噸。

7、銀杏經(jīng)濟(jì)效益方面。銀杏渾身都是寶。（1）種核。由于泰興白果品質(zhì)好，耐貯性強(qiáng)，所以深受客商歡迎，是國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的緊銷(xiāo)商品，換匯率高，居全國(guó)同類(lèi)商品之首。泰興白果產(chǎn)量的80%以上出口東南亞、香港市場(chǎng)，自20世紀(jì)80年代以來(lái)，泰興累計(jì)創(chuàng)匯1億多美元，年均創(chuàng)匯近1000多萬(wàn)美元。（2）葉子。全市年產(chǎn)干青葉2000噸以上，產(chǎn)值800萬(wàn)元以上。（3）苗木。全市每年向外地提供大佛指良種嫁接苗100萬(wàn)株以上，產(chǎn)值1000萬(wàn)元左右。（4）其它。雄花、木材、盆景年產(chǎn)值約100萬(wàn)元。銀杏渾身是寶，生產(chǎn)成本較低，純收入達(dá)產(chǎn)值的90%以上，是致富農(nóng)民的“搖錢(qián)樹(shù)”。2006年全市銀杏產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值為5億元，僅占全市國(guó)民生產(chǎn)總值的1%。但由于主要局限于銀杏種核和銀杏干青葉的初級(jí)銷(xiāo)售，銀杏產(chǎn)品的附加值較低，2006年全市銀杏加工業(yè)增加值僅為2億元，農(nóng)民人均白果收入400元以上，并涌現(xiàn)了一批銀杏高產(chǎn)樹(shù)和專(zhuān)業(yè)戶、專(zhuān)業(yè)村。被全國(guó)綠化委員會(huì)命名為“全國(guó)造林綠化千佳村”的張河村，全村1095人，現(xiàn)有銀杏樹(shù)5500多株，人均白果收入近2000元。近幾年，泰興市積極探索銀杏經(jīng)濟(jì)林高效復(fù)合種植模式，大力推廣銀桑、銀菊、銀果、銀經(jīng)等多種模式，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

8、銀杏旅游服務(wù)業(yè)方面。泰興市是全國(guó)著名的“銀杏之鄉(xiāng)”,銀杏栽培歷史悠久，古銀杏資源十分豐富，全市三級(jí)以上古銀杏6186株，其中一級(jí)34株，宣堡鎮(zhèn)張河等村現(xiàn)有100年以上的銀杏嫁接樹(shù)近3000株，占地近千畝，是“全國(guó)乃至全世界罕見(jiàn)的古銀杏群落”，為“自然之奇跡，休閑之勝地”，2003年9月，江蘇省古銀杏森林公園經(jīng)省林業(yè)局批準(zhǔn)為省級(jí)森林公園，目前初具規(guī)模。銀杏樹(shù)在城市綠化中的利用率逐年上升，在泰興公園、仙鶴灣風(fēng)光帶、泰興銀杏公園、中興大道等一批重點(diǎn)綠化項(xiàng)目中，都栽植了大量銀杏樹(shù)，城市中銀杏樹(shù)成林成景，充分體現(xiàn)出“銀杏之鄉(xiāng)”的特點(diǎn)和風(fēng)韻。泰興市銀杏菜肴制作己形成系列化，主要采取炸、餾、爆、炒、燴、炯、偎、燒、扒等烹飪方法，有香咸、咸甜、蜜汁等多種口味。近幾年由于銀杏的價(jià)格嚴(yán)重偏低，大量果農(nóng)自留相當(dāng)數(shù)量的銀杏用于食用或作為禮品饋贈(zèng)親友，導(dǎo)致許多城市和農(nóng)村家庭都有每天吃幾枚銀杏的習(xí)慣，還有更多的家庭養(yǎng)成了菜用銀杏的偏好。

二、泰興市銀杏產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在問(wèn)題

1、種植結(jié)構(gòu)不合理。目前，泰興市銀杏的白果常年產(chǎn)量8000噸，占全國(guó)總產(chǎn)量1/3。但是銀杏種植結(jié)構(gòu)卻存在不合理的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在：一是雌雄比例嚴(yán)重失調(diào)。銀杏雌、雄異株，據(jù)研究銀杏雌雄株合理配量比例為100：2～4，才能滿足正常人工授粉。二是沒(méi)有重視采葉園建設(shè)。三是材用銀杏比重小。尤其是近十年，銀杏種核的價(jià)格逐年下滑，從最高時(shí)期的近70元/千克降到2007年的6元/千克，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益大幅度下降，甚至有農(nóng)民抱怨：“栽白果不如種花生”。

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)為銀杏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)業(yè)的主體是種植業(yè)，銀杏產(chǎn)業(yè)的收益主要來(lái)源于種核和銀杏葉的銷(xiāo)售。生產(chǎn)上只重視銀杏種核的生產(chǎn)，忽視了其他產(chǎn)品的生產(chǎn)；加工上由于技術(shù)落后、資金短缺、政策扶持落實(shí)不到位等多方面的緣故，加工的銀杏產(chǎn)品及與市場(chǎng)需求相比，存在著規(guī)模小、加工水平較低、深加工和精細(xì)加工的產(chǎn)品和產(chǎn)量都很少產(chǎn)品技術(shù)含量不高的問(wèn)題。2007年全市銀杏加工業(yè)增加值僅為2億元，僅占全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的0.5%。單一的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，直接導(dǎo)致了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的抗御能力很弱。

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。泰興市市場(chǎng)意識(shí)不強(qiáng)主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：（1）在白果價(jià)格較高的時(shí)候沒(méi)有及時(shí)考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行種植業(yè)的轉(zhuǎn)型，仍然單一考慮果用銀杏的栽培，在白果價(jià)格滑落的時(shí)候顯得束手無(wú)策，無(wú)法有效應(yīng)對(duì)已經(jīng)來(lái)臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）在白果產(chǎn)量大幅上升、價(jià)格滑落的時(shí)候，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行銀杏產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，銀杏的深加工開(kāi)發(fā)的速度沒(méi)有跟上市場(chǎng)節(jié)奏，產(chǎn)業(yè)鏈過(guò)短，附加值太低，既影響了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益，又制約了當(dāng)?shù)劂y杏產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。（3）盡管我國(guó)已經(jīng)加入wto多年，銀杏產(chǎn)業(yè)的發(fā)展定位未能與國(guó)際接軌，尤其是初級(jí)產(chǎn)品和加工產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)未制定，直接影響了銀杏產(chǎn)品的出口。（4）盡管泰興銀杏獲99昆明世博會(huì)殊榮，但除外貿(mào)系統(tǒng)外，在普通群眾中知名度仍然很低，就連鄰近的上海、南京、浙江等地市民知道銀杏保健作用和食用方式的也很少，普通市民對(duì)銀杏制成品有所了解的更少。再加上宣傳媒體對(duì)銀杏了解甚少，負(fù)面報(bào)道直接影響了人們對(duì)銀杏的認(rèn)識(shí)。（5）盡管“泰興白果”已經(jīng)具有良好的市場(chǎng)形象，但由于宣傳力度不夠，“泰興白果”未能取得應(yīng)有的市場(chǎng)地位。（6）盡管泰興是江蘇省甚至全國(guó)的銀杏主產(chǎn)區(qū)，但由于未能建立自己的銷(xiāo)售渠道，在銀杏價(jià)格高起的時(shí)候，主要利潤(rùn)被廣東、上?？蜕藤嵢ィ瑖?guó)內(nèi)市場(chǎng)未及時(shí)開(kāi)發(fā)，在銀杏價(jià)格低落的時(shí)候，處于被動(dòng)挨打的境地，。

4、政策扶持不到位。泰興是江蘇省乃至全國(guó)最大的銀杏主產(chǎn)區(qū)，上級(jí)政府對(duì)銀杏產(chǎn)業(yè)化的扶持政策很少，泰興市委、市政府為發(fā)展銀杏產(chǎn)業(yè)化，制定了若干優(yōu)惠政策，但真正落實(shí)到銀杏生產(chǎn)加工企業(yè)、銀杏開(kāi)發(fā)項(xiàng)目上的較少企業(yè)獲得信貸支持、技術(shù)支持也很少，挫傷了企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、新上項(xiàng)目的積極性。甚至在白果收購(gòu)價(jià)格上漲的時(shí)候，還征收特產(chǎn)稅，在一定程度上影響了農(nóng)民的積極性。

5、經(jīng)營(yíng)無(wú)序。八十年代以前，白果的銷(xiāo)售多以專(zhuān)業(yè)公司為主，統(tǒng)一對(duì)外談判經(jīng)營(yíng)；九十年代以來(lái)，白果作為二、三類(lèi)物資放開(kāi)后，個(gè)體戶參與經(jīng)營(yíng)，有不少客商投機(jī)取巧，故意壓價(jià)。2002年宣堡鎮(zhèn)銀杏市場(chǎng)建成之后，交易量逐年顯著上升，但未能有效地抑制經(jīng)銷(xiāo)商壓價(jià)收購(gòu)的投機(jī)行為。如果不能有效地抑制這種無(wú)序的經(jīng)營(yíng)格局，只要借以時(shí)日，泰興銀杏的所有優(yōu)勢(shì)都將喪失殆盡。

三、銀杏產(chǎn)業(yè)定位：

我們的產(chǎn)業(yè)定位是“鞏固銀杏經(jīng)濟(jì)林推廣實(shí)用技術(shù)；提高經(jīng)濟(jì)效益，開(kāi)發(fā)深度加工；發(fā)展銀杏綠化苗木，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”。按兩城四片調(diào)整區(qū)域結(jié)構(gòu)東南片以鞏固提高現(xiàn)有銀杏規(guī)模為主,北片利用現(xiàn)有古銀杏群落，發(fā)展銀杏旅游和高效采葉園為主，西片利用泰興林場(chǎng)等苗木基地，發(fā)展綠化樹(shù)種為主，重點(diǎn)發(fā)展實(shí)生樹(shù)、高桿嫁接，同時(shí)利用城區(qū)工業(yè)園區(qū)大力發(fā)展銀杏工業(yè)集聚區(qū)。具體是：

1.鞏固銀杏經(jīng)濟(jì)林工程。一是對(duì)現(xiàn)有銀杏經(jīng)濟(jì)林推廣應(yīng)用銀杏早果豐產(chǎn)技術(shù),促進(jìn)銀杏林的早掛果，早收益。二是加強(qiáng)圍莊林的管理，推廣應(yīng)用縮小大小年差異技術(shù)疏密擴(kuò)面按照“密植稀定、以密擴(kuò)面、增產(chǎn)增效”的要求，將農(nóng)民家前屋后過(guò)密的銀杏樹(shù)逐漸向旱谷田、高垛田疏移，保留密度10-12株/畝。

2.開(kāi)發(fā)深加工工程。充分發(fā)揮銀杏加工企業(yè)的增效作用，我市銀杏葉、果、材、種皮資源非常豐富，可為醫(yī)藥、化工、生物農(nóng)藥、保健品、工藝品等加工企業(yè)提供原材料，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前已有銀杏果、葉加工企業(yè)12家，生產(chǎn)脫殼保鮮白果、銀杏汁、銀杏晶、銀杏露、白果罐頭、銀杏葉茶、銀杏葉片等系列產(chǎn)品20多個(gè)品種，年加工產(chǎn)值達(dá)2億多元。07年重點(diǎn)扶持江蘇華爾康醫(yī)藥集團(tuán),泰興市宣堡生物制品有限公司,江蘇國(guó)樹(shù)果生物制品有限公司及江蘇延令食品科技有限公司等技術(shù)含量高,規(guī)模大產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路的大中企業(yè)。

3.發(fā)展銀杏綠化苗木工程。我市果用銀杏資源十分豐富，銀杏綠化資源相對(duì)貧乏，為解決比例嚴(yán)重失調(diào)，我市打算利用泰興林場(chǎng)等苗木基地，發(fā)展綠化樹(shù)種為主，重點(diǎn)發(fā)展實(shí)生樹(shù)、高桿嫁接、高效采葉園。

四、發(fā)展思路及對(duì)策：

1、政府加大對(duì)銀杏產(chǎn)業(yè)的扶持力度。根據(jù)改革開(kāi)放20多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，在這個(gè)問(wèn)題上，需要從多方面對(duì)農(nóng)民進(jìn)行引導(dǎo)：一是引導(dǎo)農(nóng)民面向市場(chǎng)，調(diào)整種植業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展優(yōu)良品種，果用、葉用、材用、苗用等品種兼顧，有效地分解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；二是引導(dǎo)分散種植、經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶組建聯(lián)合體，既可以交流技術(shù)、信息，又可以有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的投機(jī)行為，爭(zhēng)得應(yīng)有的市場(chǎng)地位；三是結(jié)合城鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃引導(dǎo)銀杏加工工業(yè)和其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)合理布局、相對(duì)集中，形成有影響的銀杏產(chǎn)業(yè)積聚區(qū)，既有助于“泰興白果”的品牌推廣，又有助于吸納發(fā)展泰興銀杏產(chǎn)業(yè)所需要的人才、資金、技術(shù)。四是加大宣傳力度。政府除舉辦銀杏節(jié)外，還要加強(qiáng)銀杏價(jià)值的宣傳，讓全國(guó)大部分地區(qū)和部門(mén)都了解、開(kāi)發(fā)銀杏，發(fā)展銀杏，利用銀杏。

2、調(diào)整種植業(yè)結(jié)構(gòu)。泰興市作為全國(guó)的銀杏生產(chǎn)基地，應(yīng)該發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用，不可走單一經(jīng)營(yíng)的道路。從戰(zhàn)略上講，要引導(dǎo)農(nóng)戶近抓苗、葉，遠(yuǎn)抓果、材，實(shí)行苗、葉、果、材相結(jié)合；以銀杏為主，兼種糧食、蔬菜、藥材，實(shí)行銀杏與糧食、蔬菜、藥材相結(jié)合，提高土地的利用效率，增加種植業(yè)的收益；還要栽培加工一齊上，實(shí)行產(chǎn)、供、銷(xiāo)協(xié)調(diào)發(fā)展，互相促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)銀杏的二次創(chuàng)業(yè)；泰興市不僅應(yīng)該建立銀杏栽培體系，而且還要建立與之相適應(yīng)的加工體系、銷(xiāo)售體系、科技推廣體系以及決策體系。逐步積累、壯大諸方面的生產(chǎn)能力，獲取最佳的經(jīng)濟(jì)、生態(tài)和社會(huì)效益。

3、加大研發(fā)投入，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。泰興市目前的銀杏產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，資源優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益還不顯著。形成這種格局的最主要原因就是銀杏加工的研發(fā)投入不足，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力較弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。要想改變這種局面，讓泰興的銀杏產(chǎn)業(yè)走出江蘇、走向全國(guó)、走向世界，形成自己的產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4、扶持龍頭企業(yè)，促進(jìn)銀杏產(chǎn)業(yè)集聚。泰興市銀杏產(chǎn)業(yè)集聚屬于要素資源集聚，由于銀杏產(chǎn)量和銀杏交易市場(chǎng)的緣故，其要素集聚能力較強(qiáng)，其它能力交弱。其根本原因是銀杏加工業(yè)還沒(méi)有形成“氣候”，加工企業(yè)數(shù)量少、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)研發(fā)能力弱、贏利能力差，直接導(dǎo)致銀杏產(chǎn)業(yè)的鏈條過(guò)短。解決這個(gè)問(wèn)題的辦法是加大對(duì)龍頭企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮龍頭企業(yè)的示范作用，有效促進(jìn)地區(qū)銀杏產(chǎn)業(yè)集聚。

5、強(qiáng)化品牌意識(shí)，加大品牌宣傳力度。泰興市上下都要樹(shù)立宣傳泰興市就要宣傳銀杏、宣傳銀杏就是宣傳泰興市的觀念，千方百計(jì)打造銀杏文化，充分利用中國(guó)銀杏節(jié)宣傳銀杏、宣傳泰興?！疤┡d白果”雖然已經(jīng)獲得過(guò)許多殊榮，但它對(duì)銀杏和銀杏制成品的銷(xiāo)售并沒(méi)有起到應(yīng)有的促進(jìn)作用。要想充分利用好“銀杏之鄉(xiāng)”和“泰興白果”證明商標(biāo)這兩項(xiàng)無(wú)形資產(chǎn)，努力將品牌優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。要想在市場(chǎng)中長(zhǎng)久樹(shù)立“泰興白果”的品牌，在泰興市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，開(kāi)展“泰興白果”品牌的推廣工作。

6、以銀杏市場(chǎng)為依托，建設(shè)銀杏物流園。針對(duì)目前白果銷(xiāo)售無(wú)序的狀況，地方政府在維護(hù)市場(chǎng)秩序的同時(shí)，更應(yīng)考慮加大市場(chǎng)建設(shè)的力度，讓市場(chǎng)走上有序發(fā)展的軌道。一是更新市場(chǎng)理念，適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)需要。二是構(gòu)建銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)體系，提高銀杏產(chǎn)業(yè)的整體效益。三是成立銀杏營(yíng)銷(xiāo)協(xié)會(huì)，掌握市場(chǎng)行情。四是運(yùn)用現(xiàn)代物流理念，正確引導(dǎo)加工開(kāi)發(fā)。

第9篇：茶葉調(diào)查報(bào)告范文

從縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀看。促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策法規(guī)機(jī)制還遠(yuǎn)未形成。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的利益導(dǎo)向還不夠明確，目前還面臨著以下幾個(gè)問(wèn)題。一是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不盡合理；二是融資體制還不健全；三是市場(chǎng)制約沒(méi)有突圍；四是工業(yè)園區(qū)建設(shè)滯后；五是循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)處于初始階段。主導(dǎo)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制還不健全。支撐循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科技體系顯得乏力。氛圍不夠濃厚。

當(dāng)前。使全市的發(fā)展提升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面。發(fā)展?jié)摿艽螅欣谖铱h工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素也很多。商洛作為關(guān)水經(jīng)濟(jì)區(qū)“一核一軸三輻射”中的一個(gè)次核心城市?？h在接受輻射中也可有效地爭(zhēng)取中省在金融、土地、產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目、財(cái)稅等方面的政策支持。從工業(yè)經(jīng)濟(jì)自身來(lái)看。前景廣闊。一是資源優(yōu)勢(shì)比較明顯?？h金紅石、鎂橄欖石、石英石、釩、鐵等礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量豐富，水能、農(nóng)副產(chǎn)品可開(kāi)發(fā)利用的空間還很大，沿海發(fā)達(dá)地區(qū)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和資本向中西部轉(zhuǎn)移、縣路電訊等基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善的情況下，通過(guò)大力實(shí)施全民招商，更多的資本、技術(shù)、人才等各種生產(chǎn)要素將不斷向縣內(nèi)聚集，工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迎來(lái)了難得的歷史機(jī)遇。二是工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)日益堅(jiān)實(shí)。多年來(lái)，縣持續(xù)投資，上大項(xiàng)目，積蓄了大量產(chǎn)能；同時(shí)，經(jīng)過(guò)多年來(lái)的摸爬滾打，鍛煉了一批本地企業(yè)家，引進(jìn)了一批外來(lái)企業(yè)家，為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲(chǔ)備了一批人力資源。三是工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略已在全縣取得了廣泛共識(shí)。切合實(shí)際的工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路逐步形成，全縣上下重視工業(yè)、支持工業(yè)的熱情空前高漲，為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的組織保障。四是建項(xiàng)目較多。千家坪釩礦、20萬(wàn)噸甲醇汽油調(diào)制中心、丹江梯級(jí)電站、年產(chǎn)2300萬(wàn)枚疫苗材料生產(chǎn)線、葫草坪釩礦、秀水建材市場(chǎng)等一批大型企業(yè)和項(xiàng)目即將建成投產(chǎn)，發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)的潛力還很大。

縣發(fā)展循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的基本思路

縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)要在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下?？h委、縣政府關(guān)于發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的決定。努力推進(jìn)工業(yè)持續(xù)又好又快發(fā)展。一是大”字上做文章，按照省委、省政府關(guān)于建設(shè)西部經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的決策部署和市委、市政府關(guān)于商洛突破發(fā)展的決定。堅(jiān)定不移地發(fā)展循環(huán)工業(yè)。積極開(kāi)發(fā)礦產(chǎn)資源。加大石英石、金紅石、橄欖石、釩等礦產(chǎn)資源整合力度，推動(dòng)礦產(chǎn)資源向縣內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中。對(duì)資源潛力大的礦區(qū)實(shí)行整體規(guī)劃開(kāi)發(fā)；對(duì)大型礦區(qū)內(nèi)的小型礦山予以整合，逐步關(guān)閉；對(duì)零星分散、目前不具備選礦和精、深加工條件的礦山，采取“分散采選，集中冶煉”方式，與深加工企業(yè)開(kāi)展供需合作，利用釩精粉資源開(kāi)發(fā)氮化釩、釩鐵、釩鋁等產(chǎn)品；利用硅資源開(kāi)發(fā)太陽(yáng)能級(jí)高純硅；利用金紅石資源開(kāi)發(fā)四氯化鈦、海綿鈦；利用鎂橄欖石資源開(kāi)發(fā)冶金爐料、金屬鎂，打造釩、硅、鈦、鎂材料產(chǎn)業(yè)鏈條，提高產(chǎn)品附加值，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是綠”字上做文章，搞好農(nóng)特產(chǎn)品深加工。抓好茶、畜、果、油、藥五大優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的培育工作，對(duì)花生、桐籽等農(nóng)特產(chǎn)品進(jìn)行深加工，打造種植、油料加工產(chǎn)業(yè)鏈條。結(jié)合縣上“百千萬(wàn)”畜禽養(yǎng)殖工程的實(shí)施，開(kāi)發(fā)肉制品加工，打造畜禽養(yǎng)殖、肉制品加工產(chǎn)業(yè)鏈條，帶動(dòng)農(nóng)民增收。積極扶持朝陽(yáng)工貿(mào)、源泉酒精和永利飼料公司等農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展壯大，做優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。三是精”字上做文章，大力開(kāi)發(fā)水資源。要以丹江、滔河、小河等重點(diǎn)流域?yàn)橹攸c(diǎn)，加快水電開(kāi)發(fā)步伐，力爭(zhēng)蓮花臺(tái)、魏家灣等一批水電站項(xiàng)目盡早投入運(yùn)營(yíng)。要按照循環(huán)經(jīng)濟(jì)的要求，利用業(yè)已建成的水電站，就近建設(shè)水晶生產(chǎn)線，促成水電與水晶生產(chǎn)一體化，實(shí)現(xiàn)水晶生產(chǎn)與水電企業(yè)相得益彰、互惠共贏。

發(fā)展循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的對(duì)策和建議

加強(qiáng)宣傳教育。使社會(huì)各階層了解并認(rèn)識(shí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)。讓理性消費(fèi)和綠色消費(fèi)逐漸成為社會(huì)公眾的主流意識(shí)。重點(diǎn)企業(yè)要采取多種形式加強(qiáng)對(duì)職工節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境意識(shí)教育，追求綠色時(shí)尚。要通過(guò)加強(qiáng)宣傳和教育。提高社會(huì)公眾的參與意識(shí)和參與能力。集中播放宣傳片，開(kāi)展節(jié)能、節(jié)水、節(jié)材、清潔生產(chǎn)等技能培訓(xùn)，普及循環(huán)經(jīng)濟(jì)知識(shí)。機(jī)關(guān)單位要把循環(huán)經(jīng)濟(jì)知識(shí)和節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境、促進(jìn)發(fā)展納入學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的內(nèi)容。中小學(xué)校要把循環(huán)經(jīng)濟(jì)知識(shí)引進(jìn)課堂，充分利用學(xué)校宣傳欄、黑板報(bào)等宣傳陣地，對(duì)廣大中小學(xué)生進(jìn)行教育。通過(guò)宣傳，深入普及循環(huán)經(jīng)濟(jì)基本知識(shí)、更新發(fā)展觀念、營(yíng)造輿論氛圍，使循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念家喻戶曉、深入人心。

加快園區(qū)建設(shè)。必須走要素聚集、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、效益和附加值提升的路子。積極爭(zhēng)取項(xiàng)目，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚。工業(yè)目前還處于資源開(kāi)發(fā)的初始階段。必須走集群化、園區(qū)化發(fā)展的路子。要以生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)為龍頭。加大資金投入，統(tǒng)籌抓好循環(huán)經(jīng)濟(jì)核心區(qū)、金絲峽旅游示范園區(qū)和丹南礦業(yè)園區(qū)建設(shè)，力爭(zhēng)在要素聚集、入園企業(yè)上實(shí)現(xiàn)新的突破，為企業(yè)入駐營(yíng)造良好的硬件環(huán)境。要突出生態(tài)農(nóng)業(yè)、旅游、汽車(chē)電子、釩資源循環(huán)發(fā)展、鎂橄欖石資源循環(huán)發(fā)展、物流等特色明顯和發(fā)展前景廣闊的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極爭(zhēng)取信貸支持，加大政府投入，加快生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)水、路、電、訊、視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，科學(xué)制定入園政策，吸引大企業(yè)、大財(cái)團(tuán)入駐園區(qū)，推動(dòng)集群內(nèi)企業(yè)的重組聯(lián)合，培育集群領(lǐng)軍企業(yè)，促進(jìn)集群壯大升級(jí)。

拓展融資渠道。努力改善基礎(chǔ)設(shè)施落后面貌。同時(shí)要在招商引資上做文章，破解資金難題。要不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施投入。打造有利循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境。創(chuàng)新招商引資方式，突出招商引資方向，把招商和引資的重點(diǎn)放在環(huán)境污染少，資源利用高的再生和循環(huán)工業(yè)企業(yè)上，同時(shí)鼓勵(lì)當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)，積極參與循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，參與到循環(huán)工業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和下線產(chǎn)業(yè)，延長(zhǎng)循環(huán)工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，通過(guò)外引內(nèi)聯(lián)打造富有特色的循環(huán)工業(yè)產(chǎn)業(yè)園。要引導(dǎo)民間資本向工業(yè)企業(yè)投資，鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)和個(gè)人貸款支持創(chuàng)辦企業(yè)，支持發(fā)展私募基金和風(fēng)險(xiǎn)投資公司，建立縣級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿和引導(dǎo)作用，積極吸納民間資本，大力推進(jìn)循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)。從環(huán)保的角度遴選項(xiàng)目。優(yōu)先發(fā)展高科技、高投入、低污染的項(xiàng)目。用循環(huán)經(jīng)濟(jì)的思想設(shè)計(jì)生產(chǎn)體系和生產(chǎn)過(guò)程，精心遴選項(xiàng)目。樹(shù)立生態(tài)優(yōu)先的發(fā)展理念。對(duì)重大工業(yè)項(xiàng)目認(rèn)真進(jìn)行環(huán)境評(píng)估。促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部原料和能源的循環(huán)利用；加強(qiáng)能源基礎(chǔ)工作，量化、跟蹤和落實(shí)降耗指標(biāo)，走循環(huán)經(jīng)濟(jì)與高新技術(shù)相結(jié)合的道路。對(duì)在建的千家坪釩礦、丹江蓮花臺(tái)電站、20萬(wàn)噸甲醇汽油、1500噸高純硅提純、60萬(wàn)噸水泥粉磨站等突出循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念的工業(yè)項(xiàng)目，要搶工期，趕進(jìn)度，確保按期竣工投用。同時(shí)圍繞發(fā)展三大支柱產(chǎn)業(yè)和節(jié)能降耗，重點(diǎn)抓好年產(chǎn)3000噸6N級(jí)高純硅、萬(wàn)噸金紅石精粉采選、萬(wàn)噸海綿鈦、2000噸釩鋁、3000噸氮化釩、2萬(wàn)噸鉻鹽、水晶深加工、丹江梯級(jí)電站開(kāi)發(fā)、茶多酚等項(xiàng)目的前期工作，力爭(zhēng)早日開(kāi)工，早日投產(chǎn)。