保險(xiǎn)行業(yè)健康管理精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)行業(yè) 財(cái)務(wù)管理 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)狀 應(yīng)對(duì)措施

根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去的十年內(nèi)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)賠款和支付總金額已經(jīng)達(dá)到了兩萬(wàn)億元，年均賠付金額達(dá)到兩千億元。同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)賠付領(lǐng)域，最近五年期間，保險(xiǎn)行業(yè)的總賠款與支付金額已經(jīng)超過(guò)了七千億元，年均賠付金額超過(guò)一千四百億元，有效的緩解了因?yàn)?zāi)害所造成的財(cái)產(chǎn)損失現(xiàn)象，確保了我國(guó)各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域穩(wěn)定健康的發(fā)展。

1.加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要性

在我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，保險(xiǎn)行業(yè)開始逐步的與國(guó)際接軌，在財(cái)務(wù)管理這一問(wèn)題上，也參考引進(jìn)了國(guó)外的成功模式。最近十年期間，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了全新的發(fā)展局面，財(cái)務(wù)管理也逐漸的趨于集中化以及專業(yè)化?，F(xiàn)在，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)取得了巨大的突破，規(guī)劃出專屬的財(cái)務(wù)管理模式，組織了專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，并在投資管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題上有了更強(qiáng)的把握力度。保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)形勢(shì)相較于之前有了明顯的改善，財(cái)務(wù)管理工作也逐漸的步入正軌。雖然當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在財(cái)務(wù)管理問(wèn)題上取得了較為明顯的效果，不過(guò)與發(fā)達(dá)國(guó)家的管理水平之間依然存在較大的差距，在財(cái)務(wù)管理中依然有諸多問(wèn)題亟待解決。并且我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革，讓整個(gè)金融行業(yè)受到了巨大的沖擊，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也在逐漸加劇。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況最直觀的反映，可以整體系統(tǒng)化的反射出當(dāng)下企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況以及所存在的問(wèn)題。因此企業(yè)管理者應(yīng)該定期開展財(cái)務(wù)整理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的企業(yè)虧損。怎樣在這種不利的市場(chǎng)形勢(shì)下，避免因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)造成的更大損失，確保我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，成為擺在保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理工作者面前十分重要的現(xiàn)實(shí)性問(wèn)題。

2.我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀

2.1投入資本金額度和業(yè)務(wù)實(shí)際開展模式違反相關(guān)法規(guī)

新頒布的《保險(xiǎn)法》中對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的資本金投入額度和實(shí)際的業(yè)務(wù)開展提出了要求，之處保險(xiǎn)行業(yè)必須具備和自身業(yè)務(wù)開展相符合賠付償還資本。然而，雖有法律的明文規(guī)定，但是我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)卻沒(méi)有把這項(xiàng)政策要求真正的付諸實(shí)現(xiàn)，就算是保險(xiǎn)行業(yè)巨頭中國(guó)人壽都無(wú)法全部按照這一要求實(shí)施管理。現(xiàn)在，保險(xiǎn)行業(yè)依舊存在很多投入資本金額度和業(yè)務(wù)實(shí)際開展模式不相符的現(xiàn)象，依舊有很多公司在業(yè)務(wù)開展范圍越來(lái)越大的同時(shí)，省去了投入應(yīng)增加的資金，導(dǎo)致不能確保保險(xiǎn)公司具備最低的償還賠付資本，從而造成我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)所面臨著更大的財(cái)務(wù)管理問(wèn)題，加劇了財(cái)務(wù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2不能切實(shí)分析賠償支付能力

目前在全球范圍內(nèi)，很大一部分國(guó)家地區(qū)的保險(xiǎn)公司都實(shí)施選擇賠償支付能力限定的管理手段，把自身的賠償支付水平和國(guó)家所規(guī)定的基本賠償支付水平進(jìn)行對(duì)比，以此來(lái)評(píng)測(cè)公司的運(yùn)營(yíng)形勢(shì)。在我國(guó)，有相關(guān)的法律明確規(guī)定保險(xiǎn)行業(yè)的基本賠償支付水平，然而在保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)以及財(cái)務(wù)管理過(guò)程中依然沒(méi)有將這項(xiàng)規(guī)定真正的付諸實(shí)施，現(xiàn)在在我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)有很大一部分仍舊無(wú)法達(dá)到最低的賠償支付水平，這種現(xiàn)象加劇了保險(xiǎn)行業(yè)在財(cái)務(wù)管理中的風(fēng)險(xiǎn)性。

2.3財(cái)務(wù)資金應(yīng)用范圍狹隘，投資比重不平衡

隨著投資活動(dòng)的逐漸規(guī)范化，我國(guó)政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)資金的應(yīng)用，開始慢慢的放松控制力度，再加上債券市場(chǎng)的異軍突起和金融行業(yè)的穩(wěn)定性發(fā)展，使我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)資金的應(yīng)用呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì)。即便如此我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)資金的應(yīng)用仍舊與其他發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定的差距，應(yīng)用范圍仍舊過(guò)于狹隘，在投資領(lǐng)域的創(chuàng)新意識(shí)依然較為薄弱。并且，在保險(xiǎn)行業(yè)將財(cái)務(wù)資金付諸使用的時(shí)候，投資領(lǐng)域比重不平衡的現(xiàn)象依然時(shí)有發(fā)生，大部分的財(cái)務(wù)資金還是會(huì)選擇存進(jìn)銀行，導(dǎo)致大額度的資金被壓制住，最終卻盡可以得到少量的利息，這很明顯無(wú)法達(dá)到保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾客戶確保收益的標(biāo)準(zhǔn)，因此保險(xiǎn)行業(yè)一定要尋找全新的投資渠道來(lái)確保自身的賠償支付能力。

2.4財(cái)務(wù)報(bào)告以及財(cái)務(wù)檢查的管理方法不規(guī)范

現(xiàn)在在保險(xiǎn)行業(yè)的范圍內(nèi)，不管是財(cái)務(wù)報(bào)告或者是財(cái)務(wù)檢查的管理體系都不夠完善，存在諸多問(wèn)題，帶來(lái)很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)財(cái)務(wù)報(bào)表上報(bào)拖延，財(cái)務(wù)相關(guān)信息傳達(dá)延期；在制定財(cái)務(wù)報(bào)表的時(shí)候數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，存在不確定性因素；財(cái)務(wù)體系無(wú)法滿足和國(guó)際的統(tǒng)一進(jìn)度，造成財(cái)務(wù)管理模式的落后；沒(méi)有切實(shí)實(shí)施財(cái)務(wù)的信息化監(jiān)督管理，相關(guān)信息無(wú)法及時(shí)獲?。回?cái)務(wù)管理工作的檢查局限于硬性規(guī)定的框架中，對(duì)于財(cái)務(wù)安全以及所存在風(fēng)險(xiǎn)因素的分析并未投入足夠的重視，導(dǎo)致財(cái)務(wù)檢查效果不顯著以及財(cái)務(wù)管理工作的監(jiān)督團(tuán)隊(duì)專業(yè)性不足等。特別需要引起注意的是，保險(xiǎn)行業(yè)所開展的業(yè)務(wù)相當(dāng)大一部分單證都關(guān)系到財(cái)務(wù)問(wèn)題，在單證管理工作中卻存在有漏洞，潛藏很多的風(fēng)險(xiǎn)因素。并且在進(jìn)行財(cái)務(wù)核算的時(shí)候，單證及相關(guān)資料的上報(bào)形式隨意化，單證缺損問(wèn)題時(shí)有出現(xiàn)，單證保管不規(guī)范導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯(cuò)亂，資金損失，所以注重單證的管理師避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。再者，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為財(cái)務(wù)管理工作帶來(lái)了全新的先進(jìn)設(shè)備，傳統(tǒng)的單證已經(jīng)無(wú)法達(dá)到現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理的需求標(biāo)準(zhǔn)，需要采取科學(xué)合理的改進(jìn)措施，確保單證管理的規(guī)范化。這些存在的問(wèn)題假如繼續(xù)嚴(yán)重下去，而不采取必要措施進(jìn)行解決處理，必定會(huì)加大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)的資金損失。

3.我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)管理的應(yīng)對(duì)措施

3.1資本金必須嚴(yán)格遵循法律規(guī)定，滿足與業(yè)務(wù)相符的標(biāo)準(zhǔn)

資本金在全世界范圍內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)都有著極為嚴(yán)格的規(guī)定，所有的國(guó)家及地區(qū)都對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本額度進(jìn)行了限制，要求保險(xiǎn)行業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中始終堅(jiān)持資本金滿足基本額度的標(biāo)準(zhǔn)。因此對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的資本金標(biāo)準(zhǔn)限制不要只是局限于法律規(guī)定中，還應(yīng)該對(duì)不符合要求的公司，實(shí)施必要的管理措施，從而實(shí)現(xiàn)降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.2設(shè)立提升賠償支付水平的行業(yè)監(jiān)管制度

想要彌補(bǔ)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在賠償支付水平方面存在的缺陷，就必須跟隨國(guó)外監(jiān)管體系創(chuàng)新改革的腳步，加大保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)控管理力度。首先需要保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際開展?fàn)顩r重新規(guī)劃其最低資本金的標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)資本體系，針對(duì)當(dāng)前的賠償支付體系進(jìn)行不斷的改進(jìn)。其次需要保險(xiǎn)行業(yè)自身做好監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作。再是需要保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部設(shè)立相關(guān)的制度，確保自身的賠償支付水平相關(guān)信息能夠面向社會(huì)公布開來(lái)。最后是要求保險(xiǎn)行業(yè)建立并完善內(nèi)部的分類監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的公司要針對(duì)自身以及其下屬分公司的賠付償還水平進(jìn)行科學(xué)的評(píng)判，出現(xiàn)能力不足的要及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)結(jié)合市場(chǎng)行情及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)防范措施。

3.3合理拓寬資金應(yīng)用途徑，科學(xué)設(shè)置投資比例

縱觀當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，拓寬資金應(yīng)用途徑是十分必要的措施，因此保險(xiǎn)行業(yè)在選擇資金應(yīng)用渠道的時(shí)候還是應(yīng)該深入考量。保險(xiǎn)行業(yè)需要在未來(lái)的資金應(yīng)用中慢慢的擴(kuò)展開來(lái)，嚴(yán)謹(jǐn)審查，投資方式多樣化發(fā)展，確保保險(xiǎn)行業(yè)投資利益的提升，同時(shí)保證資金的安全性以及流通性。并且參照國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管措施，對(duì)資金做好監(jiān)督管理工作，控制風(fēng)險(xiǎn)較高的投資比重，合理設(shè)置各領(lǐng)域投資比重?？茖W(xué)規(guī)劃行業(yè)資本權(quán)重，把握資金的流通方向，確保保險(xiǎn)行業(yè)的資金運(yùn)用渠道多樣，風(fēng)險(xiǎn)能夠有效的得以控制，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)利益。

3.4改善財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查的手段和方法

財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查作為保險(xiǎn)監(jiān)管的基本手段，本應(yīng)在監(jiān)管過(guò)程中發(fā)揮重要的作用，卻因?yàn)橐恍┤藶榈囊蛩亟档土藢?shí)際效果。因此有必要改善財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查的方法體系，避免沿襲以往的錯(cuò)誤做法，建立監(jiān)管信息的電子化系統(tǒng)，提高信息管理的效率，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的接軌，充實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人才，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)。在單證管理系統(tǒng)中，必須結(jié)合和適應(yīng)信息管理和資金管理，合理設(shè)計(jì)單證的管理制度和流轉(zhuǎn)渠道，以保證信息的真實(shí)及資金的安全。只有這樣，才能使財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查真正成為衡量保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)狀況的有用的工具。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司；人力資源；人力資源競(jìng)爭(zhēng)力； 外部影響因素

中圖分類號(hào)：F272.92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）11-0121-03

雖然影響保險(xiǎn)業(yè)人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部因素的改善與保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展主要靠國(guó)家的有關(guān)政策和法律法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管，但研究這些外部影響因素并推敲值得改進(jìn)的地方，對(duì)保險(xiǎn)公司特別是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)對(duì)于不斷提高自身人力資源競(jìng)爭(zhēng)力仍然十分重要。人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部影響因素主要有：政府法律法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)規(guī)則、行業(yè)誠(chéng)信制度等。

一、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力外部影響因素

（一）政府法律和法規(guī)

政府法律和法規(guī)是一個(gè)強(qiáng)有力的外部環(huán)境影響因素，它直接影響組織。政府法律影響組織的人力資源管理活動(dòng)、政策和計(jì)劃。當(dāng)保險(xiǎn)公司做出有關(guān)解雇、提升、績(jī)效評(píng)估、裁員及懲罰等各項(xiàng)人事決策時(shí)，都必須權(quán)衡政府法律的影響。比如說(shuō)平等就業(yè)權(quán)直接影響招聘、選拔、評(píng)估和提升，并間接影響招聘計(jì)劃、定向、職業(yè)計(jì)劃、培訓(xùn)和人力資源開發(fā)；薪酬福利法直接影響工資、工作日、失業(yè)率、養(yǎng)老金、退休和其他類似方面；工人補(bǔ)償和安全法影響員工健康和安全。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源管理活動(dòng)要在國(guó)家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，這是一個(gè)基本前提。在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人員管理過(guò)程中，不符合國(guó)家法律法規(guī)的情況出現(xiàn)，往往會(huì)削弱組織的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。比如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某壽險(xiǎn)分公司，在上級(jí)主管部門不鼓勵(lì)內(nèi)退的情況下實(shí)行按年齡段一刀切的強(qiáng)制性內(nèi)退，而后又安插了一些沒(méi)有經(jīng)過(guò)公開選聘的新員工進(jìn)入崗位，這種情況的出現(xiàn)就會(huì)在一定程度上影響員工的工作積極性，使員工沒(méi)有安全感和歸屬感，肯定會(huì)對(duì)人力資源的競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境

加人WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開放力度進(jìn)一步加大，中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)將走向國(guó)際化，外資保險(xiǎn)公司逐步進(jìn)入，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司將與國(guó)際金融保險(xiǎn)巨頭同臺(tái)角逐。隨著國(guó)內(nèi)多主體競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境的逐步形成，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境將更趨復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)將逐漸進(jìn)入白熱化。但形成成熟的市場(chǎng)環(huán)境需要一定的時(shí)間。雖然外資與合資保險(xiǎn)公司已占中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司總數(shù)約60%，但其總資產(chǎn)共197.8億元，僅占我國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的2.17%，保費(fèi)收入僅占全國(guó)總保費(fèi)的1.73%，市場(chǎng)份額僅為1.93%。由于中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)還不成熟，外資保險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)還受到一定程度的限制，其普遍采取謹(jǐn)慎的態(tài)度及理性經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略，因此，其市場(chǎng)份額不會(huì)快速增長(zhǎng)。短時(shí)間內(nèi)國(guó)內(nèi)幾家傳統(tǒng)的規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司仍將占有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的絕大部分市場(chǎng)份額。

雖然在短期內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)占主體地位的為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，但是外資壽險(xiǎn)在中國(guó)的成長(zhǎng)速度卻不容小覷，而且國(guó)外的先進(jìn)管理制度和更多的培訓(xùn)及晉升機(jī)會(huì)，在一定程度上會(huì)造成中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人才流失。流出人才就有可能造成商業(yè)秘密的泄漏、公司戰(zhàn)略的曝光以及客戶的流失，這不僅影響中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力，還會(huì)影響中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

（三）行業(yè)用人規(guī)則

完善保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)用人規(guī)則。保障保險(xiǎn)行業(yè)人才機(jī)制健康運(yùn)行是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。完善行業(yè)用人規(guī)則使之趨于合理，是保險(xiǎn)業(yè)人才健康發(fā)展的重要保障，在一定程度上能促進(jìn)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源管理更有效地進(jìn)行，進(jìn)而提高其人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。

行業(yè)用人規(guī)則缺失下的保險(xiǎn)業(yè)人才市場(chǎng)面臨兩個(gè)主要問(wèn)題：失序的白熾化的高端人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)和良莠不齊的中介人才隊(duì)伍與蓬勃的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的不和諧現(xiàn)狀。這不僅導(dǎo)致行業(yè)成本加大，還使“孤兒保單”增多，更有泄露商業(yè)秘密的情況發(fā)生，致使行業(yè)信譽(yù)受損。

（四）行業(yè)誠(chéng)信制度

作為應(yīng)該特別講究誠(chéng)信與承諾的保險(xiǎn)行業(yè)，在誠(chéng)信的規(guī)范與制度建設(shè)方面，至今缺乏全面框架的思考。由于行業(yè)誠(chéng)信制度缺失，在一定程度上造成了保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)的毀壞。多次社會(huì)調(diào)查顯示公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)同率較低，許多人表示不愿意從事保險(xiǎn)行業(yè)工作。眾所周知，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開人的作用，而且目前保險(xiǎn)業(yè)的各類人才奇缺，對(duì)人才的爭(zhēng)奪早已達(dá)到了白熱化。那么建立行業(yè)誠(chéng)信制度，恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)公眾心目中的形象，吸引高精尖人才加入保險(xiǎn)業(yè)，已經(jīng)成為了急需解決的問(wèn)題。那么，對(duì)于中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司這樣的大型壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，就應(yīng)該在誠(chéng)信方面做個(gè)表率，比如說(shuō)采取對(duì)員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，對(duì)失信行為進(jìn)行懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的將其清除出保險(xiǎn)隊(duì)伍等措施，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信制度的建設(shè)。

二、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力外部影響因素改善的構(gòu)想

（一）完善行業(yè)用人規(guī)則

完善行業(yè)用人規(guī)則，保障行業(yè)人才機(jī)制健康運(yùn)行是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)則因各監(jiān)管者層級(jí)不同而具有不同的效力和監(jiān)管效果。因此，在完善行業(yè)規(guī)則消除人才管理無(wú)序?qū)φ麄€(gè)行業(yè)所帶來(lái)的負(fù)面影響時(shí)，各監(jiān)管者應(yīng)各司其職，避免越位、缺位和不到位，同時(shí)，在監(jiān)管中要恪守該管的一定管住，不該管的堅(jiān)決放開的原則，讓保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)者和監(jiān)管者都真正理解保險(xiǎn)市場(chǎng)的游戲規(guī)則。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視在自己的能力范圍內(nèi)促進(jìn)行業(yè)用人規(guī)則的完善。具體講，在發(fā)揮行業(yè)規(guī)則對(duì)人才市場(chǎng)監(jiān)管作用方面，各層級(jí)的完善重點(diǎn)應(yīng)為：

1.國(guó)家行政管理部門發(fā)揮基礎(chǔ)監(jiān)管作用

對(duì)于國(guó)家主要監(jiān)管部門來(lái)講，其監(jiān)管方式主要為外在型、宏觀調(diào)控型的，所制定的行業(yè)規(guī)則主要體現(xiàn)在相關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章中，具有普遍約束力，范圍廣。其對(duì)目前保險(xiǎn)業(yè)人才現(xiàn)狀的監(jiān)管規(guī)則常常是基礎(chǔ)的，或準(zhǔn)入門檻式的約定。對(duì)這個(gè)部門來(lái)講，完善行業(yè)規(guī)則的重點(diǎn)應(yīng)該放在嚴(yán)格行業(yè)人員資格條件、明確行業(yè)人員中各類人員的法律地位、規(guī)范從業(yè)人員行為和配套違法責(zé)任處罰制度及加重企業(yè)用人違規(guī)處罰力度上。中國(guó)本土壽險(xiǎn)公司必須密切關(guān)注國(guó)家的相關(guān)政策使自身的人員管理在大的方向上與國(guó)家行政管理部門的要求保持一致。

2.行業(yè)自律協(xié)會(huì)加強(qiáng)具體措施建設(shè)

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是維護(hù)行業(yè)利益、為會(huì)員服務(wù)的社團(tuán)組織，它既不是政府，也不是企業(yè)，而是介于兩者之間并聯(lián)結(jié)兩者和社會(huì)公眾的團(tuán)體。其主要功能是組織行業(yè)自律，開展維權(quán)活動(dòng)，進(jìn)行各種協(xié)調(diào)，組織業(yè)內(nèi)外交流等活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在為會(huì)員提供服務(wù)的同時(shí)，也規(guī)范了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的行為，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者管理和服務(wù)水平的提高；從客觀上為監(jiān)管機(jī)關(guān)提供了幫助，為廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提供了服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)消費(fèi)三方共贏的有效途經(jīng)。因此，其完善行業(yè)規(guī)則關(guān)注的重點(diǎn)應(yīng)放在依據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)的指導(dǎo)意見》明確自身定位，加強(qiáng)內(nèi)部成員的協(xié)調(diào)和爭(zhēng)端解決機(jī)制，推進(jìn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員行業(yè)自我管理、加大違反職業(yè)操守處罰等內(nèi)容上來(lái)。作為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成員的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，應(yīng)該為行業(yè)人才規(guī)則的實(shí)施獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，并以實(shí)際行動(dòng)自律，從而帶動(dòng)其他行業(yè)協(xié)會(huì)成員共同發(fā)展。

3.保險(xiǎn)企業(yè)結(jié)合自身特點(diǎn)制定內(nèi)部規(guī)則

保險(xiǎn)公司及中介公司自身制訂的企業(yè)內(nèi)部工作守則及人員管理監(jiān)督規(guī)定，是行業(yè)規(guī)則在各單位的具體體現(xiàn)。各企業(yè)內(nèi)部規(guī)則制定時(shí)可充分結(jié)合自身企業(yè)特點(diǎn)，從而起到更具有針對(duì)性的預(yù)防和懲處作用。對(duì)中國(guó)本土壽險(xiǎn)公司來(lái)講，完善行業(yè)規(guī)則、約束人才無(wú)序流動(dòng)和違規(guī)流動(dòng)時(shí)，應(yīng)把關(guān)注的重點(diǎn)放在完善培育人才合理成長(zhǎng)的環(huán)境、加強(qiáng)企業(yè)員工合同管理，并輔以恰當(dāng)?shù)脑V訟行為追究相關(guān)人員業(yè)務(wù)違法、泄露商業(yè)秘密等的法律責(zé)任上來(lái)，從而在更大程度上保障企業(yè)的自身利益。

（二）加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信制度建設(shè)

通過(guò)行業(yè)誠(chéng)信制度的建設(shè)，提高公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可度，保險(xiǎn)行業(yè)就會(huì)吸引大量的優(yōu)秀人才融入其中，保險(xiǎn)業(yè)人才短缺的現(xiàn)狀就會(huì)得到改善，保險(xiǎn)業(yè)的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)得到提高，相應(yīng)的包括中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各保險(xiǎn)公司也就有機(jī)會(huì)引進(jìn)高素質(zhì)的人才，從而提高公司的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。具體措施如下。

1.將保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度真正納入到法制化軌道上

不可否認(rèn)，健全的法律制度是維持誠(chéng)信強(qiáng)有力的保障。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，只有通過(guò)法律約束，建立和完善誠(chéng)信者的利益保障機(jī)制，強(qiáng)化失信者的懲戒機(jī)制，才能使誠(chéng)信行為的收益大于失信的收益，守信成本小于失信成本，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為更加規(guī)范，形成一種誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)交往關(guān)系。對(duì)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，就要保證無(wú)論是公司行為還是公司的員工行為都應(yīng)該在法律軌道上進(jìn)行，不斷維護(hù)公司的誠(chéng)信形象，這樣才能獲得更多的交易機(jī)會(huì)和更大的收益。

2.通過(guò)行業(yè)自律，推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

行業(yè)協(xié)會(huì)是協(xié)調(diào)和平衡市場(chǎng)主體利益、提高資源配置效率的重要組織。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在代表行業(yè)的整體利益對(duì)行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理的同時(shí)，使失信者受到行業(yè)協(xié)會(huì)的排斥和處罰。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在近幾年做了大量工作，如在2004年啟動(dòng)了誠(chéng)信體系建設(shè)工程；在全國(guó)范圍內(nèi)開展了“百萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員誠(chéng)信服務(wù)承諾簽名”活動(dòng)等。但是，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行業(yè)自律影響還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到位。應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，健全保險(xiǎn)行業(yè)的自律制度，大力加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，加強(qiáng)與國(guó)際同行的交流與合作，建立健全行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，配合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)研究制定符合中國(guó)國(guó)情及行業(yè)特征的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)各市場(chǎng)主體誠(chéng)信狀況的資源共享，倡導(dǎo)誠(chéng)信行為，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)向規(guī)范健康的方向發(fā)展。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的成員同時(shí)作為中國(guó)目前最大的壽險(xiǎn)公司，應(yīng)該積極參與行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，充分行使自身的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)多提寶貴意見。

3.通過(guò)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信管理，促進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的立足之本，是公司員工職業(yè)道德的基石。任何一個(gè)保險(xiǎn)公司要想獲得發(fā)展壯大，必須把自身建設(shè)成為一個(gè)學(xué)習(xí)型和誠(chéng)信型的組織。只有公司信譽(yù)提高，到公司投保的客戶才會(huì)增加，公司保費(fèi)收入也必然隨之而增加。各保險(xiǎn)公司通過(guò)誠(chéng)信管理，必然會(huì)加快行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的步伐。經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司必須更加重視和加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)。因?yàn)閴垭U(xiǎn)業(yè)以人為保障對(duì)象，與非壽險(xiǎn)相比較，具有經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素多的特點(diǎn)，為了得到長(zhǎng)期的發(fā)展，必須加強(qiáng)誠(chéng)信管理。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在具體進(jìn)行誠(chéng)信管理時(shí)具體可以從以下幾個(gè)方面入手：認(rèn)真制定本公司的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則；加強(qiáng)誠(chéng)信教育，不斷強(qiáng)化員工的誠(chéng)信觀念；加強(qiáng)客戶的服務(wù)工作，降低公司的信用風(fēng)險(xiǎn)；建立誠(chéng)信獎(jiǎng)懲制度等措施。

過(guò)去中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司靠一言九鼎的誠(chéng)信服務(wù)，取得了良好的社會(huì)信譽(yù)，贏得了廣大保戶的擁護(hù)和支持，業(yè)務(wù)發(fā)展速度比較快，使公司進(jìn)入世界500強(qiáng)，并順利進(jìn)行股改。2003年12月18日，公司在美國(guó)紐約和中國(guó)香港兩地同時(shí)成功上市，籌集資金34.8億美元，創(chuàng)下一系列資本市場(chǎng)記錄，從而增強(qiáng)了公司的償付能力，為進(jìn)一步擴(kuò)大公司規(guī)模打下了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但今后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司要想做大做強(qiáng)，必須堅(jiān)持誠(chéng)信，才能鑄造公司新的輝煌。

綜上所述，在影響人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部影響因素中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該在遵守政府法律和法規(guī)的前提下逐步適應(yīng)當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境，而行業(yè)用人規(guī)則和行業(yè)誠(chéng)信制度兩個(gè)外部影響因素的完善則是急需改善的重頭戲。這兩個(gè)外部影響因素的逐步完善，對(duì)于整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)甚至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的人才健康有序的流動(dòng)及吸引人才加入保險(xiǎn)行業(yè)，具有非常重要的意義。

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Analysis of the external factors of the human resource competitiveness of China life insurance company

GUAN Jian

（Tianjin electronic information vocation technology college,Tianjin 300350,China）

第3篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

保險(xiǎn)業(yè)為什么要反思

國(guó)家審計(jì)署在2010年秋季對(duì)我國(guó)主要保險(xiǎn)公司進(jìn)行審計(jì)后，總結(jié)出保險(xiǎn)行業(yè)存在著嚴(yán)重的“三亂五假”現(xiàn)象，即“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亂、中介亂、營(yíng)銷秩序亂”和“虛假承保、虛假批退、虛假費(fèi)用、虛假理賠、虛假掛單”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其各地派駐機(jī)構(gòu)對(duì)于行業(yè)存在的問(wèn)題也不護(hù)短，在2010年簽發(fā)了約1500份行政處罰決定書，即每10億元的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入就會(huì)有1張罰單。對(duì)比中國(guó)股市總市值超過(guò)26萬(wàn)億的證券市場(chǎng)和總資產(chǎn)超過(guò)保險(xiǎn)業(yè)19倍的銀行市場(chǎng)，監(jiān)管著資產(chǎn)總量不到5萬(wàn)億元的中國(guó)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)簽發(fā)的行政處罰決定書的數(shù)量大比例領(lǐng)先于其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)。

保險(xiǎn)業(yè)作為金融行業(yè)的組成部分，其運(yùn)行過(guò)程中的問(wèn)題也影響到其他金融領(lǐng)域。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2010年11月1日以銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)文的形式了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，在更加明確規(guī)范商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)“通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)?！辈⑶乙?guī)定“商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！便y監(jiān)會(huì)的此項(xiàng)通知表面上是為了進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，事實(shí)上是為了維護(hù)商業(yè)銀行的市場(chǎng)形象，對(duì)于近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)銀行渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)的諸多問(wèn)題進(jìn)行深刻反思之后的“救火”動(dòng)作，通過(guò)“驅(qū)逐”保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的銀保業(yè)務(wù)專員，設(shè)置相應(yīng)的防火墻，防止保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題蔓延到商業(yè)銀行系統(tǒng)。

面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的各種影響行業(yè)健康發(fā)展的問(wèn)題，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在加大懲戒違法違規(guī)力度的同時(shí)，還在2010年頒布了10項(xiàng)部門規(guī)章、59項(xiàng)規(guī)范性文件和17項(xiàng)其他法規(guī)。其中包括對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)在2011年及以后的發(fā)展將產(chǎn)生重大影響的《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷和電話約訪行為的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品管理的通知》和《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等直接劍指影響保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)形象和社會(huì)詬病較多的規(guī)范性文件。其中，分別占全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源各1／3的銀行渠道和保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道在2011年都將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行渠道如果嚴(yán)格按照銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)文的精神執(zhí)行，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將出現(xiàn)一定規(guī)模的下調(diào)；保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道面對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的啟動(dòng)，各種不確定性因素增加，保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道可能會(huì)出現(xiàn)一定程度的波動(dòng)。正在逐步形成規(guī)模的電話銷售渠道由于監(jiān)管部門明令禁止個(gè)人隨機(jī)撥打陌生客戶電話，并且要求各公司電話營(yíng)銷專用號(hào)碼在2011年6月30日前實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一號(hào)碼，對(duì)于電話銷售業(yè)務(wù)提出了新的挑戰(zhàn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)將在2011年采取約束力更強(qiáng)的手段督促保險(xiǎn)行業(yè)合法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在新的五年規(guī)劃開局的第一年將重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)形象、規(guī)范運(yùn)行和業(yè)務(wù)質(zhì)量，從而導(dǎo)致在傳統(tǒng)作業(yè)方式下形成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式將開始調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的數(shù)量指標(biāo)將出現(xiàn)下滑。因此，保險(xiǎn)業(yè)2011年將在反思中啟程，以反思開始新的五年規(guī)劃在傳統(tǒng)觀念上可能不被接受，但保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題累積已經(jīng)到了嚴(yán)重的程度。2010年作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的30周年，沒(méi)有看到來(lái)自官方和業(yè)界的任何慶祝與總結(jié)的舉動(dòng)，最佳的重塑行業(yè)社會(huì)形象的政治公關(guān)時(shí)機(jī)以種種不可理喻的理由被“忘卻”，保險(xiǎn)行業(yè)唯有深刻反思，才能找出影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重癥結(jié)。

保險(xiǎn)業(yè)要反思什么

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方式失衡。上個(gè)世紀(jì)末，境外資本對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)度憧憬隨著國(guó)際保險(xiǎn)巨頭大手筆的政府公關(guān)和形象展示，促使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)者頓悟市場(chǎng)原來(lái)有如此大的空間，開始通過(guò)跑馬占荒粗放經(jīng)營(yíng)拓展市場(chǎng)，導(dǎo)致市場(chǎng)健康發(fā)展的根基先天不足，似乎只要拿到保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照或開設(shè)分支機(jī)構(gòu)批文，保險(xiǎn)費(fèi)就可以如潮水般源源而來(lái)，忽視了行業(yè)規(guī)則和科學(xué)經(jīng)營(yíng)的基本建設(shè)，偏離國(guó)情和市場(chǎng)資源及人才資源的現(xiàn)實(shí)，實(shí)施人海戰(zhàn)術(shù)、盲目擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)主體、破壞行業(yè)生態(tài)環(huán)境，片面理解做大做強(qiáng)和又好又快發(fā)展的真實(shí)含義，將保險(xiǎn)費(fèi)收入作為衡量保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者政績(jī)的唯一指標(biāo)，既不考慮保險(xiǎn)費(fèi)的組成結(jié)構(gòu)，也不顧及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人民福祉的保障作用，更不遵循保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本規(guī)律，將科學(xué)發(fā)展觀停留在文件和會(huì)議，保險(xiǎn)費(fèi)收入的多少完全取決于人有多大膽，“三亂五假”現(xiàn)象屢禁不止，違規(guī)經(jīng)營(yíng)成為市場(chǎng)常態(tài)，全行業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的發(fā)展方式失衡的現(xiàn)象。

第4篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)知識(shí)普及、問(wèn)題、對(duì)策

一、普及保險(xiǎn)知識(shí)的重要性

盡管我國(guó)保險(xiǎn)密度(人均保險(xiǎn)費(fèi))和保險(xiǎn)深度(保險(xiǎn)費(fèi)在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長(zhǎng)，但是，當(dāng)前市民的保險(xiǎn)購(gòu)買率仍然較低，不能滿足市民對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)管理的要求。而可能導(dǎo)致保險(xiǎn)購(gòu)買率低的原因除了公眾的購(gòu)買力之外，還有一個(gè)重要原因，就是公眾對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)低。因此普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)知識(shí)的水平對(duì)提高保險(xiǎn)購(gòu)買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國(guó)務(wù)院就頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)。

我們?cè)?008年做了一份關(guān)于北京市居民保險(xiǎn)知識(shí)狀況的調(diào)查，收回有效問(wèn)卷450份，通過(guò)對(duì)問(wèn)卷分析可以看出，有80%的市民對(duì)“保險(xiǎn)責(zé)任”一點(diǎn)都不知道或者只知道一點(diǎn)。僅有9%的市民對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)非常熟悉和了解。 42%市民已經(jīng)購(gòu)買保險(xiǎn)，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購(gòu)買的。22%的人對(duì)保險(xiǎn)條款完全看不懂，48%的人居民認(rèn)為普及保險(xiǎn)知識(shí)是非常必要的，47%的居民認(rèn)為發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)最重要的是普及保險(xiǎn)知識(shí)。

二、保險(xiǎn)知識(shí)普及的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

(一)人員進(jìn)行的保險(xiǎn)知識(shí)普及片面性帶來(lái)消極后果

保險(xiǎn)公司的展業(yè)人員特別是營(yíng)銷人員，是對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳和教育的重要力量，他們結(jié)合產(chǎn)品銷售所做宣傳和講解對(duì)幫助消費(fèi)者理解風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)有重要意義，特別是一些很有經(jīng)驗(yàn)的營(yíng)銷人員會(huì)贏得消費(fèi)者的信賴。

但是從我們調(diào)查的情況看，有的保險(xiǎn)公司在進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳時(shí)并沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)宣傳對(duì)激發(fā)和引導(dǎo)保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現(xiàn)在:一是過(guò)分強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)需求的潛在性，認(rèn)為保險(xiǎn)是靠推銷的，過(guò)分強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導(dǎo)行為，其直接目的是怎樣把保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷出去，而不是如何滿足消費(fèi)者的需求;二是在引導(dǎo)消費(fèi)者需求上存在片面性甚至誤區(qū)，片面迎合消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄心理，強(qiáng)調(diào)甚至夸大保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄或投資功能。

(二)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)所發(fā)行的《知識(shí)讀本》影響力不夠

應(yīng)該說(shuō)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。保險(xiǎn)知識(shí)讀本的發(fā)行正是其承擔(dān)責(zé)任的體現(xiàn)。保險(xiǎn)知識(shí)讀本對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的普及起到了非常大的促進(jìn)作用，對(duì)于啟蒙現(xiàn)代保險(xiǎn)意識(shí)，全面普及保險(xiǎn)知識(shí)，培育正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，是功不可沒(méi)的。但是，還有很多的消費(fèi)者沒(méi)有看到這本書，而且書上的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)，一些受教育程度比較低的消費(fèi)者理解起來(lái)還是有些難度的。因此，協(xié)會(huì)也好協(xié)會(huì)發(fā)行的讀物也好，在消費(fèi)者中的影響力有限，從而在保險(xiǎn)知識(shí)普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險(xiǎn)宣傳的局限性

很多保險(xiǎn)訴訟的報(bào)道，給消費(fèi)者留下的印象是，“保險(xiǎn)索賠很難，想獲得保險(xiǎn)公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險(xiǎn)知識(shí)

公眾保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)需要保險(xiǎn)行業(yè)、社會(huì)、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險(xiǎn)教育在增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)方面有著突出的優(yōu)勢(shì)和作用:

第一，有利于強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)知識(shí)在百姓心中的權(quán)威性。大學(xué)屬于教育機(jī)構(gòu)，具有很強(qiáng)的知識(shí)權(quán)威性，大學(xué)是“天之驕子”云集的地方，是系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)的地方，利用知識(shí)的權(quán)威性去傳播保險(xiǎn)知識(shí)，進(jìn)行保險(xiǎn)教育，能夠讓普通的居民從內(nèi)心深處加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的認(rèn)可性，使保險(xiǎn)知識(shí)的普及更專業(yè)，更權(quán)威。

第二，有利于保險(xiǎn)知識(shí)普及的公正性，客觀性。大學(xué)不屬于任何一家保險(xiǎn)公司，對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)宣傳本身沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，很中性?？陀^的講解保險(xiǎn)知識(shí)，讓居民更容易接受保險(xiǎn)知識(shí)本身。相對(duì)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員來(lái)宣傳保險(xiǎn)知識(shí)而言，大學(xué)在保險(xiǎn)知識(shí)普及中的身份更容易為老百姓接受，不會(huì)有保險(xiǎn)營(yíng)銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會(huì)有媒體那種炒作嫌疑。

第三，有利于保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的了解，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識(shí)。通過(guò)走出校園宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，推廣保險(xiǎn)教育，能夠讓學(xué)生了解市場(chǎng)，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求點(diǎn)，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的理解。同時(shí)傳播保險(xiǎn)知識(shí)的過(guò)程又能夠讓學(xué)生更好的認(rèn)識(shí)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的狀況，這對(duì)于學(xué)生在畢業(yè)之后走向工作崗位，從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作都具有非常大促進(jìn)作用。

第5篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)知識(shí)普及、問(wèn)題、對(duì)策

一、普及保險(xiǎn)知識(shí)的重要性

盡管我國(guó)保險(xiǎn)密度(人均保險(xiǎn)費(fèi))和保險(xiǎn)深度(保險(xiǎn)費(fèi)在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長(zhǎng)，但是，當(dāng)前市民的保險(xiǎn)購(gòu)買率仍然較低，不能滿足市民對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)管理的要求。而可能導(dǎo)致保險(xiǎn)購(gòu)買率低的原因除了公眾的購(gòu)買力之外，還有一個(gè)重要原因，就是公眾對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)低。因此普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)知識(shí)的水平對(duì)提高保險(xiǎn)購(gòu)買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國(guó)務(wù)院就頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)。

我們?cè)?008年做了一份關(guān)于北京市居民保險(xiǎn)知識(shí)狀況的調(diào)查，收回有效問(wèn)卷450份，通過(guò)對(duì)問(wèn)卷分析可以看出，有80%的市民對(duì)“保險(xiǎn)責(zé)任”一點(diǎn)都不知道或者只知道一點(diǎn)。僅有9%的市民對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)非常熟悉和了解。42%市民已經(jīng)購(gòu)買保險(xiǎn)，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購(gòu)買的。22%的人對(duì)保險(xiǎn)條款完全看不懂，48%的人居民認(rèn)為普及保險(xiǎn)知識(shí)是非常必要的，47%的居民認(rèn)為發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)最重要的是普及保險(xiǎn)知識(shí)。

二、保險(xiǎn)知識(shí)普及的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

(一)人員進(jìn)行的保險(xiǎn)知識(shí)普及片面性帶來(lái)消極后果

保險(xiǎn)公司的展業(yè)人員特別是營(yíng)銷人員，是對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳和教育的重要力量，他們結(jié)合產(chǎn)品銷售所做宣傳和講解對(duì)幫助消費(fèi)者理解風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)有重要意義，特別是一些很有經(jīng)驗(yàn)的營(yíng)銷人員會(huì)贏得消費(fèi)者的信賴。

但是從我們調(diào)查的情況看，有的保險(xiǎn)公司在進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳時(shí)并沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)宣傳對(duì)激發(fā)和引導(dǎo)保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現(xiàn)在:一是過(guò)分強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)需求的潛在性，認(rèn)為保險(xiǎn)是靠推銷的，過(guò)分強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導(dǎo)行為，其直接目的是怎樣把保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷出去，而不是如何滿足消費(fèi)者的需求;二是在引導(dǎo)消費(fèi)者需求上存在片面性甚至誤區(qū)，片面迎合消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄心理，強(qiáng)調(diào)甚至夸大保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄或投資功能。

(二)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)所發(fā)行的《知識(shí)讀本》影響力不夠

應(yīng)該說(shuō)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。保險(xiǎn)知識(shí)讀本的發(fā)行正是其承擔(dān)責(zé)任的體現(xiàn)。保險(xiǎn)知識(shí)讀本對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的普及起到了非常大的促進(jìn)作用，對(duì)于啟蒙現(xiàn)代保險(xiǎn)意識(shí)，全面普及保險(xiǎn)知識(shí)，培育正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，是功不可沒(méi)的。但是，還有很多的消費(fèi)者沒(méi)有看到這本書，而且書上的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)，一些受教育程度比較低的消費(fèi)者理解起來(lái)還是有些難度的。因此，協(xié)會(huì)也好協(xié)會(huì)發(fā)行的讀物也好，在消費(fèi)者中的影響力有限，從而在保險(xiǎn)知識(shí)普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險(xiǎn)宣傳的局限性

很多保險(xiǎn)訴訟的報(bào)道，給消費(fèi)者留下的印象是，“保險(xiǎn)索賠很難，想獲得保險(xiǎn)公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險(xiǎn)知識(shí)

公眾保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)需要保險(xiǎn)行業(yè)、社會(huì)、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險(xiǎn)教育在增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)方面有著突出的優(yōu)勢(shì)和作用:

第一，有利于強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)知識(shí)在百姓心中的權(quán)威性。大學(xué)屬于教育機(jī)構(gòu)，具有很強(qiáng)的知識(shí)權(quán)威性，大學(xué)是“天之驕子”云集的地方，是系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)的地方，利用知識(shí)的權(quán)威性去傳播保險(xiǎn)知識(shí)，進(jìn)行保險(xiǎn)教育，能夠讓普通的居民從內(nèi)心深處加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的認(rèn)可性，使保險(xiǎn)知識(shí)的普及更專業(yè)，更權(quán)威。

第二，有利于保險(xiǎn)知識(shí)普及的公正性，客觀性。大學(xué)不屬于任何一家保險(xiǎn)公司，對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)宣傳本身沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，很中性?？陀^的講解保險(xiǎn)知識(shí)，讓居民更容易接受保險(xiǎn)知識(shí)本身。相對(duì)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員來(lái)宣傳保險(xiǎn)知識(shí)而言，大學(xué)在保險(xiǎn)知識(shí)普及中的身份更容易為老百姓接受，不會(huì)有保險(xiǎn)營(yíng)銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會(huì)有媒體那種炒作嫌疑。

第三，有利于保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的了解，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識(shí)。通過(guò)走出校園宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，推廣保險(xiǎn)教育，能夠讓學(xué)生了解市場(chǎng)，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求點(diǎn)，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的理解。同時(shí)傳播保險(xiǎn)知識(shí)的過(guò)程又能夠讓學(xué)生更好的認(rèn)識(shí)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的狀況，這對(duì)于學(xué)生在畢業(yè)之后走向工作崗位，從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作都具有非常大促進(jìn)作用。

第6篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)服務(wù)；存在問(wèn)題；服務(wù)舉措

2013年 3月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念。保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”，其中重服務(wù)是保險(xiǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)途徑。保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求，是加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)、凝聚保險(xiǎn)行業(yè)力量的有效途徑，是提升保險(xiǎn)行業(yè)形象、增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)軟實(shí)力的迫切需要，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。

保險(xiǎn)業(yè)屬于金融服務(wù)業(yè)，保險(xiǎn)是無(wú)形產(chǎn)品，服務(wù)是基本手段。保險(xiǎn)業(yè)只有積極主動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾多層次的保險(xiǎn)需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，踐行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和承諾，著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過(guò)真誠(chéng)文明、專業(yè)精細(xì)、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，才能傳達(dá)保險(xiǎn)關(guān)愛和體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值。

一、保險(xiǎn)服務(wù)存在的主要問(wèn)題

一是保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，社會(huì)滿意度不高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)形成的搶市場(chǎng)、比速度、爭(zhēng)規(guī)模；淡服務(wù)、輕理賠、弱管理的經(jīng)營(yíng)理念嚴(yán)重制約保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平的提高，削弱了對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的保險(xiǎn)保障和社會(huì)責(zé)任。

二是服務(wù)承諾不到位，投保容易理賠難。在保險(xiǎn)理賠階段，保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)賠償處理告知的不全面、解釋不具體，理賠時(shí)效拖沓，消費(fèi)者對(duì)理賠服務(wù)感受低于預(yù)期，進(jìn)而形成不滿和投訴。甚至極個(gè)別保險(xiǎn)公司寧可失去客戶也不按照保險(xiǎn)責(zé)任理賠，導(dǎo)致企事業(yè)單位和社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生成見，引發(fā)信任危機(jī)，構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)。

三是理賠管理不到位，服務(wù)體系不健全。長(zhǎng)期以來(lái)理賠管理和服務(wù)體系建設(shè)存在的問(wèn)題，導(dǎo)致理賠基礎(chǔ)制度不完善、服務(wù)體系不健全、資源配置不足，理賠管理流程不規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不力、控制機(jī)制漏洞較大、監(jiān)督考核缺失、信息化手段落后等。甚至個(gè)別保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)只有拓展業(yè)務(wù)的功能，理賠權(quán)限集中在總公司，業(yè)務(wù)和理賠嚴(yán)重脫節(jié)和不協(xié)調(diào)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管力度不夠，對(duì)一些損害投保人、被保險(xiǎn)人利益的違法違規(guī)行為查處不到位。

四是部分保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中“重保輕防”、“重賠輕防”，片面重視承?！叭肟凇迸c理賠“出口”兩端，忽略和淡化保險(xiǎn)業(yè)所具有的防災(zāi)防損功能。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不同程度地承擔(dān)了事后損失補(bǔ)償，但從事前防災(zāi)防損的角度，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮的作用較為有限，一些本可以通過(guò)防災(zāi)防損工作消除的事故不利因素未得到及時(shí)化解，人民生命財(cái)產(chǎn)遭受損失的同時(shí)，保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)受到損害。

五是保險(xiǎn)服務(wù)人員數(shù)量和素質(zhì)與保險(xiǎn)服務(wù)的要求不相適應(yīng)。長(zhǎng)期以來(lái)，由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和員工收入不高，難以吸引優(yōu)秀的人才加入到保險(xiǎn)服務(wù)人員隊(duì)伍，現(xiàn)有的服務(wù)人員素質(zhì)參差不齊，特別是具有理工科學(xué)歷背景的專業(yè)人才缺乏，導(dǎo)致保險(xiǎn)服務(wù)效能不高，與地方政府和人民群眾的要求不相適應(yīng)。

二、重服務(wù)的具體舉措

1.樹立以“客戶為中心”的服務(wù)理念

一是要牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)觀念和“誠(chéng)信為本”的服務(wù)理念，堅(jiān)持“最大誠(chéng)信”基本原則，重承諾守信用，強(qiáng)合規(guī)防風(fēng)險(xiǎn)，把尊重客戶、關(guān)愛客戶，一切為客戶著想上升到職業(yè)道德的層面上來(lái)，不斷提升客戶感知和社會(huì)滿意度，將客戶需求作為保險(xiǎn)企業(yè)一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是要樹立“全員參與”的服務(wù)理念。牢固樹立人人都是服務(wù)主體，個(gè)個(gè)都有服務(wù)職責(zé)的思想，健全服務(wù)職責(zé)體系，進(jìn)一步明確從前臺(tái)到后臺(tái)，從基層到機(jī)關(guān)，從業(yè)務(wù)到管理各環(huán)節(jié)的服務(wù)職責(zé)，努力形成各司其責(zé)和齊抓共管的服務(wù)合力。三是要從客戶需求出發(fā)，不斷增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提升從業(yè)人員素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平，以專業(yè)化的服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的增值。四是要我們著眼于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的廣泛需求，以明晰的市場(chǎng)定位和管理模式拓展競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，以領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升競(jìng)爭(zhēng)層次，通過(guò)強(qiáng)化客戶導(dǎo)向增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2.落實(shí)客戶服務(wù)的“六力”標(biāo)準(zhǔn)

一是客戶界面的執(zhí)行力，就是凡與客戶接觸的人，必須牢固樹立服務(wù)意識(shí)，養(yǎng)成良好服務(wù)習(xí)慣，自覺(jué)執(zhí)行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，全力以赴做好服務(wù)工作。二是業(yè)務(wù)后臺(tái)的支撐能力，就是要完善管理規(guī)定，理順業(yè)務(wù)流程，明確環(huán)節(jié)時(shí)效，優(yōu)化技術(shù)支持，形成有效激勵(lì)，為前端客戶服務(wù)提供可靠的支持。三是服務(wù)品質(zhì)的監(jiān)控能力，就是要建立保險(xiǎn)公司各層級(jí)、各流程、各環(huán)節(jié)、各崗位的服務(wù)工作標(biāo)準(zhǔn)和考評(píng)獎(jiǎng)罰標(biāo)準(zhǔn)，健全保險(xiǎn)公司各層級(jí)服務(wù)監(jiān)督考評(píng)機(jī)構(gòu)崗位，明確職責(zé)，賦予權(quán)限，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效能考評(píng)的常態(tài)化和有效性。四是客戶資源的管理能力，就是要以客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為依托，通過(guò)對(duì)客戶實(shí)名制的嚴(yán)格執(zhí)行，建立保險(xiǎn)公司客戶識(shí)別與分級(jí)系統(tǒng)，并有效聯(lián)通業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電網(wǎng)銷系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、財(cái)務(wù)收付費(fèi)系統(tǒng)和服務(wù)電話系統(tǒng)，構(gòu)建保險(xiǎn)公司統(tǒng)一、互聯(lián)、高效和差異化客戶資源管理與服務(wù)體系。五是客戶需求的發(fā)現(xiàn)能力，就是在市場(chǎng)研究、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)提供、技術(shù)應(yīng)用等方面，建立以發(fā)現(xiàn)需求、引導(dǎo)需求、創(chuàng)造需求為目的的客戶服務(wù)創(chuàng)新體系，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)公司引領(lǐng)市場(chǎng)的價(jià)值與作用。六是服務(wù)資源的整合能力，就是依托保險(xiǎn)公司既有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和巨大的客戶群體，以保險(xiǎn)保障為核心，有效整合外部資源，不斷擴(kuò)大和延伸保險(xiǎn)公司的服務(wù)領(lǐng)域，以滿足客戶多樣化的服務(wù)需求，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.健全機(jī)制和強(qiáng)化考核

一是要全面對(duì)照和認(rèn)真落實(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)定量指標(biāo)》，保險(xiǎn)公司內(nèi)部要制定高于中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的服務(wù)細(xì)則，從而確保保險(xiǎn)服務(wù)達(dá)標(biāo)。二是完善考核評(píng)價(jià)制度，建立以保費(fèi)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和客戶滿意為導(dǎo)向的考核評(píng)價(jià)體系，完善內(nèi)部客戶服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立客戶服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的量化考核指標(biāo)，對(duì)全流程客戶服務(wù)的主要內(nèi)容逐項(xiàng)考評(píng)。三是建立服務(wù)質(zhì)量日常監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)、第三方機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及上級(jí)公司測(cè)評(píng)的方式，倒逼保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)測(cè)評(píng)和客戶反饋的問(wèn)題要及時(shí)解決，對(duì)影響保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量測(cè)評(píng)的員工給予經(jīng)濟(jì)和行政處罰。四是重視和及時(shí)處理客戶投訴，對(duì)客戶的合理要求要全方位的滿足。同時(shí)，實(shí)施客戶投訴處理的反饋和責(zé)任追究制度，實(shí)施誰(shuí)造成投訴誰(shuí)負(fù)責(zé)處理的規(guī)定，從而從源頭上減少客戶投訴數(shù)量和客戶投訴升級(jí)。

4.通過(guò)招聘和培訓(xùn)途徑提升服務(wù)人員素質(zhì)

一是通過(guò)公開招聘選拔和現(xiàn)有人員培訓(xùn)等途徑，增加服務(wù)人員的數(shù)量和提升素質(zhì)，同時(shí)逐步淘汰不符合要求的員工。二是以健全核保和核賠師制度為契機(jī)，培養(yǎng)和考評(píng)一批初中高級(jí)核保和核賠師，通過(guò)設(shè)立首席核保和核賠師的管理制度，實(shí)施專家治司和人才強(qiáng)司。

5.提供防災(zāi)防損等差異化的服務(wù)

一是要重視防災(zāi)防損工作，投入人力物力與所在地消防、交警、安監(jiān)、水文、氣象等政府職能部門聯(lián)合開展防災(zāi)防損工作，能夠起到事半功倍的作用。二是要通過(guò)了解客戶對(duì)于服務(wù)需求存在的差異，對(duì)服務(wù)內(nèi)容、方式和支持手段進(jìn)行差異化配給并持續(xù)優(yōu)化。三是要通過(guò)服務(wù)人員素質(zhì)提高，崗位技能強(qiáng)化培訓(xùn)等來(lái)提高服務(wù)規(guī)范性和專業(yè)技能，改善服務(wù)質(zhì)量，打造差異化的服務(wù)形象。

6.運(yùn)用現(xiàn)代化手段提升保險(xiǎn)服務(wù)效能

由于技術(shù)的進(jìn)步，客戶移動(dòng)終端、地點(diǎn)和服務(wù)界面的互相聯(lián)系能有效突破時(shí)間和空間的限制，產(chǎn)生保險(xiǎn)云服務(wù)平臺(tái)，它能將原本分散的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目整合，有效延伸服務(wù)內(nèi)涵，形成共享溝通平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)上所有的參與者，從保險(xiǎn)公司到客戶以及其他服務(wù)商和媒體都可以互為目標(biāo)，互為客戶，通過(guò)數(shù)據(jù)的共享來(lái)實(shí)現(xiàn)互相之間的產(chǎn)出和收益，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)速度、達(dá)到快速響應(yīng)滿足客戶需求的目的，從而不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

參考文獻(xiàn)：

1.王銀成.德里克管理思想的中國(guó)實(shí)踐[M]. 北京.機(jī)械工業(yè)出版社.2015年5月第一版.

2.施建祥。中國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新研究[M]. 北京.中國(guó)金融出版社。2006年7月第一版.

第7篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)監(jiān)管；重要性；監(jiān)管措施

中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1008-4428（2017）05-101 -02

一、引言

我國(guó)在全面改革進(jìn)一步深化實(shí)施的環(huán)境下，對(duì)各個(gè)行業(yè)的發(fā)展都有著積極促進(jìn)作用，保險(xiǎn)行業(yè)在近些年的發(fā)展比較迅速。保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革政策實(shí)施后，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展提供了保證，在保險(xiǎn)的監(jiān)管工作上進(jìn)行加強(qiáng)，就能進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)從理論層面對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題以及措施實(shí)施研究，就能為實(shí)際監(jiān)管的整體水平提供理論支持。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵

當(dāng)前對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管還沒(méi)有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。從不同的角度來(lái)理解保險(xiǎn)監(jiān)管，其在概念上也會(huì)有所不同。保險(xiǎn)監(jiān)管主要是國(guó)家金融主管機(jī)關(guān)以及政府機(jī)關(guān)，遵循法律對(duì)保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施的強(qiáng)制性監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管主要是為保障消費(fèi)者根本利益，以及維護(hù)市場(chǎng)運(yùn)行公平秩序?qū)嵤┑墓芾?。從保險(xiǎn)監(jiān)管的行為性質(zhì)層面來(lái)說(shuō)，其在政府強(qiáng)制性的性質(zhì)上比較突出，并且是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)行為，對(duì)市場(chǎng)資源的配置失靈進(jìn)而實(shí)施的管理舉措。不僅在監(jiān)督職能作用上能充分發(fā)揮，在管理的職能方面也能充分發(fā)揮。

保險(xiǎn)監(jiān)管的工作執(zhí)行中，也會(huì)受到范圍等限制，保險(xiǎn)監(jiān)督則主要是商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)則沒(méi)有涉及。而保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容則主要是公司治理監(jiān)管以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管和資金運(yùn)用監(jiān)管等層面內(nèi)容。在實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)督的主要依據(jù)就是根據(jù)我國(guó)這一層面的法規(guī)，如公司法、保險(xiǎn)法等等。通過(guò)按照這些法律規(guī)范，來(lái)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。

三、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀

在我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，在保險(xiǎn)市場(chǎng)方面得到了健康穩(wěn)步的發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作也在逐漸成熟化。我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2015年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2824億元，是國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)的最好水平。而進(jìn)入2016年，保險(xiǎn)業(yè)仍舊保持著高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年的前5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16120.18億元，同比增長(zhǎng)38.18%；行業(yè)總資產(chǎn)139769.00億元，較年初增長(zhǎng)13.08%；資金運(yùn)用余額為121109.30億元，較年初增長(zhǎng)8.33%。不僅如此，在保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用收益方面的上升趨勢(shì)也比較明顯。

在我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面也發(fā)生了很大變化，充分發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用。保險(xiǎn)監(jiān)管層面的發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用發(fā)揮比較突出，在對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的治理過(guò)程中，采取了系列化的措施實(shí)施，保障了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。例如對(duì)宏觀審慎監(jiān)管的強(qiáng)化實(shí)施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及預(yù)警機(jī)制發(fā)展進(jìn)行了推動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系有了進(jìn)一步的完善，這些都對(duì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防御起到了積極作用。在面對(duì)新的發(fā)展時(shí)期，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系制度也得到了進(jìn)一步完善，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度也得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序也得到了有效規(guī)范。但是在一些方面還存在著諸多問(wèn)題有待解決，這就需要對(duì)這些保險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題及時(shí)地解決，只有如此才能促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的良好發(fā)展。

四、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管存在的主要問(wèn)題及成因分析

（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的問(wèn)題分析

第一，監(jiān)管力度不強(qiáng)。我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管在發(fā)展中，還存在著諸多問(wèn)題有待解決，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的力度上還有待加強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展保障力度不夠。我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管方面，沒(méi)有注重多方面的考慮。例如只是對(duì)最低資本額實(shí)施監(jiān)管，但是在對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司所采取的監(jiān)管效力沒(méi)有得到加強(qiáng)，使得一些保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)不到實(shí)際的要求，這些對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展就形成了很大威脅。

第二，監(jiān)管體系不完善。保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中，受到諸多因素的影響，在對(duì)監(jiān)管的模式選擇方面沒(méi)有得到充分重視，我國(guó)只注重政府監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管體系中起著關(guān)鍵作用，但是在實(shí)際保險(xiǎn)監(jiān)管工作實(shí)施中，并沒(méi)有充分形成雙向管理，這對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展就形成了很大阻力，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康規(guī)范發(fā)展就有著很大影響。監(jiān)管模式的不科學(xué)在保險(xiǎn)行政審批內(nèi)容上比較復(fù)雜化，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)所耗費(fèi)的時(shí)間以及財(cái)力、物力等就比較多，整體的監(jiān)管效率得不到有效提高。

第三，保險(xiǎn)監(jiān)管工作越位及缺位現(xiàn)象突出。保險(xiǎn)監(jiān)管需要有明_的職責(zé)，但是在實(shí)際監(jiān)管工作實(shí)施中，監(jiān)管的范圍超出了職責(zé)，這樣就阻礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的靈活發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管部門在集團(tuán)層監(jiān)管缺位的問(wèn)題比較突出，保險(xiǎn)監(jiān)管工作的實(shí)施沒(méi)有和當(dāng)前的時(shí)展相結(jié)合，這就比較容易造成監(jiān)管的信息化目標(biāo)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。再有就是保險(xiǎn)監(jiān)管工作實(shí)施中，存在著違法查處不嚴(yán)的問(wèn)題，一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行政處罰的時(shí)候猶豫不決等，這些都會(huì)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展。

除此之外，沒(méi)有構(gòu)建完善的市場(chǎng)退出機(jī)制以及保險(xiǎn)企業(yè)的信息披露程度不夠等，這些也會(huì)影響保險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題成因

第8篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；應(yīng)用；分析

在最近幾年中，我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)給予了高度的關(guān)注與重視并出臺(tái)了許多與之相對(duì)應(yīng)的相關(guān)政策，這些政策的發(fā)行對(duì)于我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的極大程度的發(fā)展空間。而我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)也開始了轉(zhuǎn)型，正在從粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行過(guò)度，最明顯的改變就是之前只注重新客戶的開發(fā)而忘記顧忌老客戶的需求與發(fā)展，但是現(xiàn)在是同時(shí)注重新老客戶的需求與發(fā)展，從根本上實(shí)現(xiàn)“兩手抓”的政策，所以這種新的形式背景下，計(jì)算機(jī)中保險(xiǎn)行業(yè)所留的數(shù)據(jù)就成為極為重要的挖掘資源。

一、解析數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分析中的應(yīng)用

（一）提升財(cái)險(xiǎn)客戶服務(wù)能力

對(duì)于任何一個(gè)公司來(lái)說(shuō)沒(méi)有客戶所有的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)都是紙上談兵，這對(duì)于服務(wù)行業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更是如此，所以對(duì)此所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)就面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的事情財(cái)產(chǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型就意味著面臨著面向客戶的服務(wù)質(zhì)量的提升。在現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)情況下，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)的了解日益增加，保險(xiǎn)意識(shí)也是越發(fā)的加強(qiáng)。客戶對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也出現(xiàn)了個(gè)性化與差異化的需求。從這里就要求保險(xiǎn)公司通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶的需求進(jìn)行更深一層的分析與探索，通過(guò)探究與分析的結(jié)果明確而客戶的需要，并為有更高需求的客戶提供更適合他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客源，來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，在對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分的時(shí)候，可以通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)中的“二八定律”，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分。通過(guò)細(xì)分得出結(jié)果，參照數(shù)據(jù)根據(jù)每個(gè)客戶群體的風(fēng)險(xiǎn)偏好、特點(diǎn)以及需求為他們量身定制適合他們自身的新產(chǎn)品，并制定對(duì)應(yīng)適合的費(fèi)照新差旅費(fèi)管理辦法正確規(guī)范填寫市內(nèi)交通補(bǔ)助、伙食補(bǔ)助、城市間交通費(fèi)、和住宿費(fèi)金額。并填寫上合計(jì)金額，不得出現(xiàn)多報(bào)的行為，從而提高差旅費(fèi)報(bào)銷工作的質(zhì)量。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)

每個(gè)保險(xiǎn)公司的生命底線就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以每個(gè)保險(xiǎn)公司必須在運(yùn)營(yíng)生產(chǎn)中嚴(yán)格的遵守國(guó)家的法律法規(guī)，不許做出違反法律底線的事情，而風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)具有兩層含義，其實(shí)并不簡(jiǎn)單，一方面是需要對(duì)于企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理；另一方面是對(duì)于客戶所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)是相互作用、相輔相成的，第一個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)問(wèn)題后者的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)成為空談，反之第二方面的風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有得到很好的管理，極大可能會(huì)引起前者管理出現(xiàn)問(wèn)題。而恰恰數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，就可以為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)起到很大的幫助。保險(xiǎn)公司可以以計(jì)算機(jī)為使用的工具，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，可以對(duì)數(shù)據(jù)內(nèi)大量的信息進(jìn)行查找并比對(duì)分析，高效的識(shí)別出在計(jì)算機(jī)內(nèi)不符合正常業(yè)務(wù)邏輯的數(shù)據(jù)，這樣管理者就可以及時(shí)就這些風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)漏洞進(jìn)行監(jiān)測(cè)與管控，以減少違法亂紀(jì)的事情發(fā)生，逐步消除或減少隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。保障保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的進(jìn)一步發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）開發(fā)新產(chǎn)品

新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)對(duì)于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的公司收益、內(nèi)容、滿足消費(fèi)者的需求以及競(jìng)爭(zhēng)力等方面起著重要的作用，這也是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司的首要內(nèi)容。新產(chǎn)品的開發(fā)是指保險(xiǎn)公司針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)的需求、想要達(dá)到的效果與自身情況相結(jié)合的產(chǎn)物，而在原有的產(chǎn)品上加以重新的組合與設(shè)計(jì)的創(chuàng)造與改良，來(lái)滿足市場(chǎng)的需求，進(jìn)而提高公司自身的競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程與行為。后者自不必說(shuō)，基于我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫(kù)信息方面已經(jīng)積累了很多，而后通過(guò)對(duì)信息的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)掘，使實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的開發(fā)成為可能。譬如，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，我們可以使用現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的完善、修正或者拆分、組合的，使其變成一全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，他會(huì)更接近客戶的需求，滿足客戶的真實(shí)所需，同時(shí)也能夠增加市場(chǎng)的銷量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。就以原有的普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例子，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未出現(xiàn)任何對(duì)客戶的產(chǎn)才造成損失的情況下，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用是不予以退還的，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有效期過(guò)后，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)公司所擁有的。這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不被大多數(shù)客戶所看好與接受的，即使有客戶在第一次購(gòu)買了此保險(xiǎn)，但之后是不會(huì)在對(duì)本產(chǎn)品進(jìn)行第二次的投資的。而現(xiàn)在通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)對(duì)客戶信息的了解進(jìn)行分析，保險(xiǎn)公司推出了一款新的家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)，這是一種全新的保險(xiǎn)類別。全新的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他所需要交納的是保險(xiǎn)儲(chǔ)備金，比如每份保險(xiǎn)金額為50000元的家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)儲(chǔ)金為5000元，投保人必須根據(jù)保險(xiǎn)金額一次納保險(xiǎn)儲(chǔ)備金，保險(xiǎn)人可以將保險(xiǎn)儲(chǔ)備金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論是不是在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生賠付的情況，保險(xiǎn)公司都會(huì)將保險(xiǎn)人的全部的保險(xiǎn)儲(chǔ)金如數(shù)退還。自從出現(xiàn)了這種投保方式，客戶的接受度得到了大大的提高，全新的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一方面使保險(xiǎn)人保險(xiǎn)中得到了應(yīng)得的利益，另一方面投保人的財(cái)產(chǎn)也得到了保險(xiǎn)，從而在市場(chǎng)的銷售份額上面也得到了迅速提升。

二、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)及應(yīng)用的必要性

（一）保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的含義

什么是保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，就是從客戶管理的角度出發(fā)，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)內(nèi)大量的保險(xiǎn)單，對(duì)客戶的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行屬性變量提取，進(jìn)而采用自動(dòng)化或半自動(dòng)化等多種挖掘技巧和方法來(lái)對(duì)客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找到潛在的有價(jià)值的信息.

（二）數(shù)據(jù)挖掘的過(guò)程及方法

數(shù)據(jù)挖掘是一個(gè)跨越多種學(xué)科的交叉技術(shù)，主要的用途是利用各種數(shù)據(jù)為商業(yè)上存在的問(wèn)題提供切實(shí)可行的方法與數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)挖掘的過(guò)程有以下幾個(gè)步驟：業(yè)務(wù)理解數(shù)據(jù)準(zhǔn)備數(shù)據(jù)理解構(gòu)建模型測(cè)試設(shè)計(jì)做出評(píng)價(jià)實(shí)施應(yīng)用。在數(shù)據(jù)挖掘方面有三個(gè)常用的方法：DM、SEMMA以及CRISP等分析方法。同時(shí)我們需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，選擇最適當(dāng)?shù)姆椒?，要想將?shù)據(jù)挖掘技術(shù)達(dá)到最佳的效果必須針對(duì)具體的流程做出相應(yīng)的調(diào)節(jié)。

（三）保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的必要性

在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)中，常常會(huì)出現(xiàn)一下的幾個(gè)問(wèn)題：例如，細(xì)分客戶的問(wèn)題：對(duì)于不同的社會(huì)收入階層、不同年齡段、不同的行業(yè)的客戶，該怎么樣去確定其的保險(xiǎn)金額呢？客戶的成長(zhǎng)問(wèn)題：如何把握時(shí)機(jī)對(duì)客戶進(jìn)行交叉銷售；險(xiǎn)種關(guān)聯(lián)分析問(wèn)題：在對(duì)購(gòu)買某種保險(xiǎn)的客戶進(jìn)行分析與探查，觀察其是否在同一時(shí)間購(gòu)買另一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶的獲取問(wèn)題：如何在付出最小的成本獲得最有價(jià)值的客戶的挽留及索賠優(yōu)化的問(wèn)題：如何對(duì)索賠受理的過(guò)程進(jìn)行優(yōu)化，挽留住有價(jià)值的投保人。保險(xiǎn)公司在完成數(shù)據(jù)的匯總后，所獲取的業(yè)務(wù)及大量客戶信息，不過(guò)是對(duì)公司當(dāng)前所處的市場(chǎng)環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及客戶基本資料的記錄及反映。而進(jìn)行數(shù)據(jù)集中的信息系統(tǒng)，也只能是對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行簡(jiǎn)單的操作處理，并不能從中發(fā)現(xiàn)并提取這些數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的具有深層次價(jià)值的信息。所以，如若想在決策層面給出解決答案，是不可能實(shí)現(xiàn)的。而如果采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中所存在的大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行高水平而深層次的分析，就能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的決策及科學(xué)經(jīng)營(yíng)提供切實(shí)可行的依據(jù)，因此此技術(shù)的出現(xiàn)從而得到了許多保險(xiǎn)公司的應(yīng)用與重視。

三、結(jié)論

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正在向新常態(tài)的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，而我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。為了面對(duì)這些挑戰(zhàn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司都復(fù)出了努力在積極的面向轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行過(guò)度，面向客戶的營(yíng)銷模式也是在這之中產(chǎn)生出來(lái)的。在這種轉(zhuǎn)型過(guò)度的過(guò)程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行充分的利用，使公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、客戶服務(wù)能力、和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Χ嫉玫搅巳娴拇蠓忍嵘?。在?duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的繁榮以及促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，都做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，也是對(duì)國(guó)家的號(hào)召積極的響應(yīng)，進(jìn)而對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展也做出了不少的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：保險(xiǎn)行業(yè)健康管理范文

隨著全球化的發(fā)展,投資行業(yè)也加入全球化的行列。全球化不僅是機(jī)遇也是挑戰(zhàn),我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)既有各種機(jī)遇也面臨著不同的挑戰(zhàn)。我國(guó)投資不僅面臨本國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)也面臨國(guó)際風(fēng)險(xiǎn),在這時(shí)我國(guó)為了保險(xiǎn)公司更好地經(jīng)營(yíng)發(fā)展,擴(kuò)展其投資范圍,這使保險(xiǎn)公司有更好更廣闊的發(fā)展空間的同時(shí)也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。為了使保險(xiǎn)行業(yè)更加健康的發(fā)展,我們只有加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度,才能更好的指引保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。嚴(yán)格控制一切可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),將一切可能出刊的風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中,做到防患于未然。建立和健全我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系,不斷提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平。

1現(xiàn)狀分析

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在過(guò)年的發(fā)展過(guò)程中監(jiān)管工作在不斷的完善,但是還是存在很多問(wèn)題,我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作還存在許多問(wèn)題,有待進(jìn)一步的提高和完善。

1.1 市場(chǎng)混亂,業(yè)務(wù)效率低

保險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟,監(jiān)管工作的力度比較小,在很多地方形成了價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象,這給保險(xiǎn)行業(yè)的每個(gè)公司都造成了利益的破壞,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格的混亂,嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量,給保險(xiǎn)公司的賠付帶來(lái)了很大的壓力。很多地方更是搞人情賠付,關(guān)系賠付,以公司的利益利用在個(gè)人感情身上。這些現(xiàn)象嚴(yán)重的導(dǎo)致了保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn),嚴(yán)重的導(dǎo)致了企業(yè)的虧損。

1.2 資金資產(chǎn)管理混亂,資產(chǎn)質(zhì)量低。

有的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生,存在資本金不到位、資本金虛假或者與其業(yè)務(wù)規(guī)模不適應(yīng)的情況。有的保險(xiǎn)公司不足額提取責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金,動(dòng)用保險(xiǎn)資金搞投資、貸款、拆借和“三產(chǎn)”,形成大量不良資產(chǎn),其中絕大部分難以收回,已經(jīng)形成呆帳、壞帳。很多保險(xiǎn)公司,通過(guò)各種原因多用公司的準(zhǔn)備金用來(lái)購(gòu)置辦公房、汽車等,嚴(yán)重的影響的公司正常的資金流動(dòng),租代了公司的正常發(fā)展,這些都是不可取的。

2我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管模式分析

我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)歷了以下四個(gè)階段。

2.1 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的起步階段。

我國(guó)保險(xiǎn)公司的基本發(fā)展經(jīng)歷了由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家壟斷到由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)三足鼎立的階段;發(fā)展到現(xiàn)在基本形成以大保險(xiǎn)公司為主小保險(xiǎn)公司為輔的多元化保險(xiǎn)市場(chǎng)行業(yè)。到目前為止,保險(xiǎn)行業(yè)依然存在著市場(chǎng)不規(guī)范的行為,主要體現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立,導(dǎo)致保險(xiǎn)監(jiān)管的審批花費(fèi)較多等現(xiàn)象。

2.2 市場(chǎng)的初步階段

我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)從1995年《保險(xiǎn)法》頒布之后逐漸的完善,不僅我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)涌現(xiàn)出一批規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司,也有很多中外合資的保險(xiǎn)公司相繼成立,保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模逐漸壯大,但是也存在著許多問(wèn)題沒(méi)有在規(guī)模壯大的同時(shí)成熟,這個(gè)時(shí)期的保險(xiǎn)市場(chǎng)管理比較混亂、經(jīng)營(yíng)粗放,出現(xiàn)了很多違規(guī)行為,如:擅自開辦新業(yè)務(wù)、擅自降低費(fèi)率、抬高手續(xù)費(fèi),因此這一時(shí)期的監(jiān)管以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主。

2.3 市場(chǎng)的規(guī)范化階段

1998年保監(jiān)會(huì)成立之后,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作逐漸得到發(fā)展,監(jiān)管力度的加強(qiáng)對(duì)于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)具有重要的意義。監(jiān)管部門提出了“市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重”的監(jiān)管模式。這種模式的提出是與當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的背景相關(guān)的。由于連續(xù)降息,壽險(xiǎn)公司普遍出現(xiàn)巨額“利差損”,嚴(yán)重影響了公司的償付能力,償付能力監(jiān)管由此提上日程;但是考慮到保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在大量違規(guī)現(xiàn)象,市場(chǎng)行為監(jiān)管還不能完全放棄。

2.4 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)走向開放的成熟的階段

保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作也在不斷的完善,為適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大開放和保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展的需要,我國(guó)從2003年開始在繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下,逐步向以償付能力監(jiān)管為核心的過(guò)渡。市場(chǎng)行為和償付能力雙重監(jiān)管具有較高的監(jiān)管成本,并且,市場(chǎng)行為監(jiān)管所可能引致的“尋租行為”都使以償付能力為核心的監(jiān)管成為必然。在監(jiān)管部門的監(jiān)督之下我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也更加的成熟和完善。

保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管工作的發(fā)展也經(jīng)歷了一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法來(lái)說(shuō),經(jīng)歷了“審批還是監(jiān)管”到實(shí)施“行為監(jiān)管”,再到實(shí)施“以償付能力為核心的監(jiān)管”的制度變遷。

3相關(guān)對(duì)策研究

針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的各種不利于保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)象和行為,我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管工作在不斷的完善,在成熟的過(guò)程中針對(duì)這些現(xiàn)象提出了有針對(duì)性的對(duì)策,用來(lái)指引保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

3.1 監(jiān)管組織體系

現(xiàn)行的基本保險(xiǎn)管理模式是基于垂直分工與水平分工并存的科層制保險(xiǎn)組織管理模式。這種管理模式實(shí)質(zhì)是由政府行政部門將基金的管理運(yùn)營(yíng)權(quán)交由各級(jí)全民事業(yè)單位(如保險(xiǎn)經(jīng)辦中心等),進(jìn)行集中性管理和投資運(yùn)營(yíng)。這就存在著“政資不分”、“執(zhí)監(jiān)不分”等問(wèn)題。另外,政府職能部門的強(qiáng)制使得作為初始委托人的公眾沒(méi)有選擇機(jī)制和退出機(jī)制,基金管理不公開,不透明,削弱了公眾行使監(jiān)督的激勵(lì)。

3.2 法律制度建設(shè)

保險(xiǎn)基金監(jiān)管涉及各方利益,為了保障基金監(jiān)管有章可循,國(guó)家高度重視相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè),取得了很大成績(jī),基本建立了涵蓋各方面的法律法規(guī)體系,主要有《保險(xiǎn)法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督舉報(bào)工作管理辦法》、《社會(huì)保險(xiǎn)基金行政監(jiān)督辦法》、《企業(yè)年金試行辦法》、《勞動(dòng)和社會(huì)保障部、財(cái)政部、信息產(chǎn)業(yè)部、中國(guó)人民銀行、審計(jì)署、國(guó)家稅務(wù)總局、國(guó)家郵政局關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)保障基金監(jiān)督管理工作的通知》等。2001年12月13日,財(cái)政部和勞動(dòng)保障部公布了《全國(guó)社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》,明確了全國(guó)社?；疬M(jìn)入資本市場(chǎng)的原則、方式和管理程序。社?；鹑胧袠?biāo)志著我國(guó)養(yǎng)老金投資管理體制進(jìn)入市場(chǎng)化運(yùn)作的軌道,同時(shí)也給我國(guó)保險(xiǎn)基金投資和管理從法律上提供了保障。

3.3 創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的條件

保險(xiǎn)監(jiān)管的主要工作是為了糾正并且制止保險(xiǎn)市場(chǎng)的各種違規(guī)行為。時(shí)刻提醒并警示一些不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為,并且可以依法進(jìn)行管理、教育、制裁,創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的條件。同時(shí),還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的審批和控制、財(cái)務(wù)的監(jiān)督和管理以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的界定和劃分等方面的工作。應(yīng)當(dāng)注意的是,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理要遵循保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育的內(nèi)在規(guī)律,要防止過(guò)分依賴行政力量的現(xiàn)象發(fā)生。保險(xiǎn)監(jiān)管工作是一個(gè)在工作中不斷認(rèn)識(shí)問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題的工作,只有在處理各種不同的問(wèn)題當(dāng)中才能不斷的完善。

3.4 加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的建設(shè)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展,也是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)經(jīng)辦人具有對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)熟悉、處理問(wèn)題針對(duì)性更強(qiáng)等特點(diǎn)。利用經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn),對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)是一種既方便又省時(shí)省力的辦法。由于多家保險(xiǎn)公司的共同經(jīng)營(yíng),我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)提供了條件。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)不受區(qū)域限制,方便靈活,可打破保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的地區(qū)性和行業(yè)性壟斷,為公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造條件。

4結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展使保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)和信息化不斷的發(fā)展,保險(xiǎn)和證券、銀行都有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。這些行業(yè)的交叉區(qū)域出現(xiàn)了監(jiān)管工作的空白。這就需要保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管工作進(jìn)一步的提高和完善。需要各個(gè)行業(yè)部門的監(jiān)管工作進(jìn)行相互的溝通和協(xié)調(diào)處理,定期進(jìn)行相互交流磋商。同時(shí)也要加強(qiáng)國(guó)際市場(chǎng)的交流和合作,及時(shí)的掌握國(guó)際大市場(chǎng)的最新動(dòng)向和國(guó)際及時(shí)接軌才能使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作才能更好的完善和發(fā)展。

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