移動支付的作用精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的移動支付的作用主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：移動支付的作用范文

[論文摘要]農(nóng)民歷來是推動社會進(jìn)步、歷史發(fā)展的主力軍，只有大批農(nóng)民從土地上走出來，成為市民，中國的現(xiàn)代化才有希望。本文就農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的職業(yè)教育培訓(xùn)方面討論富余勞動力轉(zhuǎn)移的問題及其對策，指出農(nóng)民職業(yè)教育在富余勞動力轉(zhuǎn)移過程中的重要作用。

根據(jù)經(jīng)濟學(xué)家拉格納．納克斯的解釋，農(nóng)村富余勞動力(又稱農(nóng)村剩余勞動力)是指那些可以從農(nóng)業(yè)部門抽走，而不至于影響農(nóng)業(yè)總產(chǎn)量的農(nóng)業(yè)勞動人口。這部分勞動力從表面上看在農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動，但對農(nóng)業(yè)部門的總產(chǎn)量并無貢獻(xiàn)，實際上處于一種隱蔽性失業(yè)狀態(tài)。處于隱蔽性失業(yè)狀態(tài)下的農(nóng)村剩余勞動力是人力資源的低效或無效配置，對經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。我國的“三農(nóng)問題”自20世紀(jì)90年代以來臼益突出。農(nóng)村地區(qū)數(shù)以億計的富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，但他們并不能自然而然地實現(xiàn)轉(zhuǎn)移，在轉(zhuǎn)移的過程中不可避免地出現(xiàn)了文化素質(zhì)低、政策引導(dǎo)的力度不夠等問題。

一、農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移中的主要問題

1、農(nóng)村富余勞動力文化素質(zhì)不高

由于我國長期推行城鄉(xiāng)二元制結(jié)構(gòu)，致使我國各種資源過度地向城市斜傾，尤其是教育資源上的差別，使得生活在農(nóng)村的人接受教育，尤其是接受優(yōu)質(zhì)教育的機會相對減少，致使我國農(nóng)村勞動力文化素質(zhì)整體不高。文化素質(zhì)不高，影響農(nóng)村富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)移，使他們難以在城鎮(zhèn)實現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)，即使勉強移出來，也由于在生活方式、公民道德意識等方面與城市居民的差距，結(jié)果難以融合到城市的現(xiàn)代生活中。

2、農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)的質(zhì)量低、經(jīng)費少首先，各地區(qū)對農(nóng)村富余勞動力底子不清，指導(dǎo)不力。各地普遍存在著對農(nóng)村勞動力資源現(xiàn)狀及勞力輸出基本情況掌握不夠。其次，技能培訓(xùn)方式單一、手段不多。各地在培訓(xùn)中普遍存在集中講理論多，實際操作少：填鴨式講課多，現(xiàn)場擂導(dǎo)、觀摩少：引導(dǎo)性培訓(xùn)內(nèi)容多，針對性培訓(xùn)內(nèi)容少、實效性差。有的培訓(xùn)班實際上在走過場、圖形式，根本沒有有目的和實質(zhì)性的培訓(xùn)。

不僅農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)的質(zhì)量低，而且培訓(xùn)的經(jīng)費也少。由于經(jīng)費缺少，導(dǎo)致農(nóng)村職業(yè)學(xué)校建設(shè)嚴(yán)重滯后，這些即將走出學(xué)校的富余勞動力動手能力和操作水平完全達(dá)不到教學(xué)要求。

3、政策引導(dǎo)的力度不夠?qū)е赂挥鄤趧恿D(zhuǎn)移滯后甚至造成回流近年來，教育部繼續(xù)把農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)工作作為職成教育重點工作來抓。我國政府對農(nóng)村職業(yè)教育非常重視，采取了不少措施促進(jìn)富余勞動力的轉(zhuǎn)移，但在速度和質(zhì)量方面顯得不夠理想，進(jìn)城的農(nóng)民始終存在著就業(yè)上的后顧之憂，為此不少地方的農(nóng)民依然在原籍保留著承包的土地和房產(chǎn)，作為自己的社會福利保障，甚至有的地方還出現(xiàn)已進(jìn)城的農(nóng)民又回到農(nóng)村的“人口回流現(xiàn)象”。

二、農(nóng)民職業(yè)教育培訓(xùn)是解決農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移的重要途徑

農(nóng)村富余勞動力的開發(fā)利用和就業(yè)轉(zhuǎn)移問題，已成為國民經(jīng)濟發(fā)展全局的重大戰(zhàn)略問題。我認(rèn)為，要解決農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移中的問題，最關(guān)鍵的是對他們進(jìn)行職業(yè)教育培訓(xùn)，這樣才能從各個方面提供必要的保障。

1、開展農(nóng)民職業(yè)教育培訓(xùn)，提高農(nóng)村勞動力素質(zhì)，為農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移提供前提條件

普及義務(wù)教育，強化農(nóng)村富余勞動力職業(yè)技術(shù)教育和就業(yè)崗位培訓(xùn)，組建與農(nóng)村富余勞動力就業(yè)相適應(yīng)的新機制已成為當(dāng)務(wù)之急。首先，加大科教投入力度。應(yīng)鼓勵多渠道投資，形成國家、企業(yè)、集體、農(nóng)民個體和社會籌資辦教育的多元投資機制；其次，運用義務(wù)教育法，整頓農(nóng)村教育秩序，確保農(nóng)村普及教育。要用義務(wù)教育法幫助農(nóng)民克服短期經(jīng)濟行為，鼓勵支持子女上學(xué)，控制中小學(xué)生輟學(xué)率上漲；再次，發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育。要提高農(nóng)民素質(zhì)，調(diào)動他們學(xué)習(xí)文化技術(shù)的積極性，必須搞好教育改革，大力興辦農(nóng)村職業(yè)學(xué)校，對于絕大多數(shù)不能升學(xué)的初、高中畢業(yè)生應(yīng)把他們組織起來進(jìn)行相應(yīng)的職業(yè)技術(shù)和實用技術(shù)培訓(xùn)，提高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)；

最后，采用多種形式，搞好農(nóng)業(yè)勞動力的再教育，使農(nóng)村勞動者在學(xué)校教育之后繼續(xù)受到教育。應(yīng)發(fā)展各種實用技術(shù)培訓(xùn)班，對農(nóng)民進(jìn)行科技知識培訓(xùn)。在新的歷史條件下，農(nóng)村職業(yè)技術(shù)學(xué)校一定要幫助農(nóng)民接受培訓(xùn)，使農(nóng)民學(xué)有所長，學(xué)以致用，提高他們在勞動市場上的競爭力，使他們不再像以前那樣，盲目來到城里找活干，陷入無序的困境中。培訓(xùn)的內(nèi)容為：(1)進(jìn)行觀念更新教育，解決“敢于離開土地”的問題；(2)進(jìn)行就業(yè)方向(包括崗位、行業(yè)、區(qū)域)指導(dǎo)，解決“離開土地后向何方”的問題；(3)進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，解決“離開土地后如何生存和發(fā)展”的問題。

2、因地制宜，選擇職業(yè)教育培訓(xùn)模式，為富余勞動力的轉(zhuǎn)移搭建就業(yè)平臺

目前，關(guān)于農(nóng)民職業(yè)教育培訓(xùn)模式多種多樣，各具特色?？偟膩碚f，農(nóng)民職業(yè)教育培訓(xùn)模式有以下幾種：

(1)“訂單式”職教培訓(xùn)?！坝唵问健迸嘤?xùn)要求農(nóng)民同樣具有學(xué)歷證書和職業(yè)資格證書，突出農(nóng)民職業(yè)教育的職業(yè)性、定向性和生產(chǎn)性，使政府發(fā)揮主導(dǎo)性作用，健全勞動力就業(yè)政策，更使在轉(zhuǎn)移過程中農(nóng)民充實自己，尋找一條致富的捷徑，達(dá)到政府、企業(yè)、學(xué)校與農(nóng)民互贏。

(2)“城鄉(xiāng)式”職教培訓(xùn)。城鄉(xiāng)融合是的理想，我國實行“城鄉(xiāng)式”職教培訓(xùn)將有力推動富余勞動力的轉(zhuǎn)移。有部分職業(yè)學(xué)校實行“1+2”、“2+1”、“1+1+1”等靈活學(xué)制，促進(jìn)城鄉(xiāng)合作辦學(xué)和東西辦學(xué)。例如，江蘇與陜西、北京與內(nèi)蒙古、上海與云南等省區(qū)的合作就有明顯的成效。我認(rèn)為，“城鄉(xiāng)式”職教培訓(xùn)還可以在本省、市級或縣級進(jìn)行，只要制定適宜的課程，安排專業(yè)老師，就可以實現(xiàn)就近轉(zhuǎn)移。北京就是其中一個典型，社區(qū)學(xué)院成為富余勞動力轉(zhuǎn)移的一個新亮點。

(3)“短長班”職教培訓(xùn)?！岸涕L班”培訓(xùn)也就是平常所說的學(xué)歷教育與短期技術(shù)教育相結(jié)合的一種形式，它使職前和職后的溝通銜接緊密，學(xué)歷教育與短期培訓(xùn)同步進(jìn)行，多層次、多渠道、多類型的辦學(xué)路子為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和富余勞動力的轉(zhuǎn)移減少了經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，縮短了培訓(xùn)周期，滿足了市場對人才的需求。

(4)“專德心”職教培訓(xùn)?！皩！敝笇I(yè)培訓(xùn)，“德”指職業(yè)道德培訓(xùn)，“心”則指心理學(xué)培訓(xùn)。農(nóng)民在接受職業(yè)教育培訓(xùn)的同時，也應(yīng)該進(jìn)行職業(yè)道德培訓(xùn)和職前、職后心理學(xué)培訓(xùn)，只有這樣，才能順利實施富余勞動力轉(zhuǎn)移，營造一個安定、團結(jié)、繁榮的社會。

3、進(jìn)行終身化職業(yè)教育培訓(xùn)，完善就業(yè)服務(wù)體系，為富余勞動力提供社會保障

第2篇：移動支付的作用范文

【關(guān)鍵詞】移動支付；發(fā)展現(xiàn)狀；策略分析

移動支付是指用戶使用手機等移動終端，對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種支付方式。單位或個人通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。

一、移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國移動支付產(chǎn)業(yè)已形成了較完備的價值鏈。廣大商業(yè)銀行、各主要移動通信運營商以及眾多的第三方支付服務(wù)組織都積極參與進(jìn)來，有力地促進(jìn)了我國移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。移動支付的應(yīng)用范圍已經(jīng)涉及轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購物、公共繳費、手機話費、公共交通、商場購物、個人理財?shù)群芏囝I(lǐng)域。但受諸多因素的影響，移動支付主要應(yīng)用于小額支付；另外，由于業(yè)務(wù)收益分成所涉及的環(huán)節(jié)較多，同時需要負(fù)擔(dān)前期建設(shè)的基礎(chǔ)費用，在目前業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期規(guī)模的情況下，整個行業(yè)仍處于非盈利狀態(tài)。中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)的《2014【摘 要】核心網(wǎng)，顧名思義，是通信網(wǎng)絡(luò)中最重要的組成部分之一。核心網(wǎng)出現(xiàn)重大故障時，往往會比其他專業(yè)出現(xiàn)故障所造成的影響要大得多。以筆者所在某沿海省份二級城市為例，一個BSC平均下帶10W用戶，如果出現(xiàn)倒局，后果是不堪設(shè)想的。因此，重大故障出現(xiàn)后，故障處理的及時性就顯得極為重要。本文就如何縮短故障發(fā)生到獲知所需故障信息的時間進(jìn)行討論。

【關(guān)鍵詞】核心網(wǎng)故障，監(jiān)測，OPS-2019年中國移動支付行業(yè)細(xì)分深度調(diào)研與發(fā)展機遇分析報告》指出：從全球移動支付發(fā)展的情況來看， 2014年全球移動支付交易值將達(dá)到3，250億美元，與2013年2，354億美元的交易價值相比，增長達(dá)38%，而在可預(yù)見的未來，全球移動支付市場仍將維持在40%左右的復(fù)合增速持續(xù)快跑。

2014年2月17日，央行網(wǎng)站2013年支付體系運行總體情況。電子支付業(yè)務(wù)增長較快，移動支付業(yè)務(wù)則保持?jǐn)?shù)倍的超高位增長。2013年，全國共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)257.83億筆，金額1，075.2萬億元，同比分別增長27.4%和29.5%。移動支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.9%和317.6%。移動互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展，相關(guān)的行業(yè)也經(jīng)歷著深刻的變革，而各商家均意圖趁行業(yè)變革之際，率先進(jìn)入移動互聯(lián)領(lǐng)域，爭奪市場份額。其中，移動支付涉及金融業(yè)、餐飲業(yè)、零售業(yè)等多類行業(yè)，支持從線上到線下支付的多種應(yīng)用場景被廣泛應(yīng)用。

二、移動支付的策略分析

我國移動支付的發(fā)展，必須依托市場，強化政府引導(dǎo)，加強規(guī)范管理，統(tǒng)一業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮有關(guān)機構(gòu)的積極作用。

（一）移動支付堅持市場化原則、加強政策引導(dǎo)

移動支付的不同業(yè)務(wù)模式各有優(yōu)劣，但每一種模式的產(chǎn)生和發(fā)展均是市場選擇的結(jié)果。我國移動支付的模式選擇和發(fā)展，應(yīng)充分堅持市場化原則，發(fā)揮市場主體的能動作用，通過階段式、漸進(jìn)式的發(fā)展，形成產(chǎn)品供應(yīng)與市場需求協(xié)調(diào)發(fā)展的良性發(fā)展機制。移動支付為消費者提供了一個便捷的、快速的支付渠道，而持續(xù)創(chuàng)新能力是引領(lǐng)移動支付市場發(fā)展的主要動力。為正確引導(dǎo)市場發(fā)展，充分發(fā)揮移動支付在社會經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用，必須加強對移動支付的政策引導(dǎo)。逐步完善移動支付相關(guān)法規(guī)制度，維護各參與主體的合法權(quán)益；要通過制定優(yōu)惠的產(chǎn)業(yè)政策，鼓勵移動支付服務(wù)市場的充分競爭；要從滿足社會公眾日常支付需求的角度出發(fā)，引導(dǎo)有關(guān)主體進(jìn)一步拓寬移動支付的業(yè)務(wù)范圍。

（二）中央銀行加大服務(wù)和監(jiān)管力度

為適應(yīng)移動支付的業(yè)務(wù)處理需要；要綜合市場協(xié)調(diào)發(fā)展等多種因素，研究向非銀行支付服務(wù)組織開放中央銀行的支付服務(wù)設(shè)施；要密切關(guān)注移動支付的發(fā)展，逐步將其納入支付體系的日常監(jiān)管范圍，防范支付風(fēng)險，因此，移動支付的發(fā)展在創(chuàng)新支付方式的同時，對中央銀行完善支付清算服務(wù)提出了新的要求，也對中央銀行加強支付體系監(jiān)督管理提出新的挑戰(zhàn)。中央銀行必須進(jìn)一步完善跨行支付清算系統(tǒng)要盡快《支付清算組織管理辦法》，明確第三方支付組織的監(jiān)管主體、市場準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險管理要求等；要逐步規(guī)范和統(tǒng)一電子貨幣的發(fā)行，研究電子貨幣發(fā)展對傳統(tǒng)貨幣的影響，進(jìn)一步提高貨幣政策的操作水平。

（三）制定統(tǒng)一的移動支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)揮中國銀聯(lián)的積極作用

第3篇：移動支付的作用范文

[關(guān)鍵詞] 移動支付 產(chǎn)業(yè)價值鏈 運營模式

當(dāng)下“移動支付”已經(jīng)成為比較流行的字眼。自2002年起，國際各大運營商開始陸續(xù)宣布他們即將或已經(jīng)開展了移動支付方面的具體業(yè)務(wù)。到目前為止，移動支付在日本、韓國、歐洲已經(jīng)發(fā)展的非常成熟。在日本，i-mode服務(wù)成為移動支付的一種成功嘗試，使用手機可以直接購買電影票或在商場購物；在韓國，每月會有超過30萬人購買具有移動支付終端功能的手機；在歐洲，英國的手機支付早就可以允許汽車駕駛員使用手機直接付停車費。

在我國，移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)用尚屬于初步階段，但相關(guān)業(yè)內(nèi)人士已經(jīng)認(rèn)識到了移動支付的廣闊前景，各方正在積極推進(jìn)移動支付的相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)用，力求在移動支付這場市場競爭中獲得一席之地。然而，移動支付在我國并沒有形成一個完整、穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)價值鏈，沒有形成一個行之有效的運營模式，很大程度上阻礙了我國移動支付的發(fā)展及應(yīng)用。因此，本文在對移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈構(gòu)成分析的基礎(chǔ)上，研究了移動支付現(xiàn)行的幾種運營模式，對適合我國具體國情的運營模式提出了相關(guān)建議并加以分析。

一、移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈的構(gòu)成

移動支付業(yè)務(wù)涉及面廣泛，其產(chǎn)業(yè)價值鏈由移動運營商、金融機構(gòu)、第三方移動支付服務(wù)提供商、移動終端設(shè)備制造商和用戶等多個環(huán)節(jié)共同組成。移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈成員的多元關(guān)系及競爭關(guān)系決定了移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈的復(fù)雜性及多元性。

1.移動運營商

移動運營商是移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈的核心之一，負(fù)責(zé)搭建移動支付網(wǎng)絡(luò)，為移動支付提供安全的通信渠道，在推動移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展中起著關(guān)鍵性的作用。

在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中，移動運營商在品牌和客戶資源方面有著獨特的優(yōu)勢，它為移動支付提供信息交易平臺，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，控制著整個產(chǎn)業(yè)的核心資源，并肩負(fù)設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任，因此移動運營商在產(chǎn)業(yè)鏈中起著決定性作用。能否有效地與產(chǎn)業(yè)鏈的參與各方形成良好的合作關(guān)系，能否督促產(chǎn)業(yè)鏈中各主體都發(fā)揮所長實現(xiàn)自身的發(fā)展，都是產(chǎn)業(yè)鏈賦予移動運營商的職責(zé)，它決定著整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向與競爭優(yōu)勢。

2.銀行

銀行是移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈的另外一個核心。銀行作為與用戶手機號碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶的管理者，需要為移動支付平臺建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶支付過程的安全通暢。與移動運營商相比，銀行不僅擁有以現(xiàn)金、信用卡及支票為基礎(chǔ)的支付系統(tǒng)，還擁有個人用戶、商家資源。

在韓國，銀行獨立運營手機銀行的模式已經(jīng)形成一定的規(guī)模，主要原因在于韓國的銀行對移動支付相當(dāng)重視。因此，銀行作為移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈的核心，需要看重長遠(yuǎn)利益，加強與產(chǎn)業(yè)鏈上其他主體的合作，力推移動支付的使用。

3.第三方移動支付服務(wù)提供商

第三方移動支付服務(wù)提供商，是指獨立于銀行和移動運營商的服務(wù)之外，利用移動通信網(wǎng)絡(luò)資源和銀行的支付結(jié)算資源，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)的支付服務(wù)商。

作為銀行和運營商之間的銜接環(huán)節(jié)，第三方移動支付服務(wù)提供商在移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要的作用。它可以構(gòu)建移動支付平臺，并與銀行相連完成支付，還可以充當(dāng)信用中介，為客戶提供賬號，并且還為交易的進(jìn)行承擔(dān)部分擔(dān)保責(zé)任，另外，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，為獲取更多的業(yè)務(wù)增值點，一些第三方支付服務(wù)商開始進(jìn)行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期與銀行統(tǒng)一結(jié)算，或者與銀行密切合作，實現(xiàn)多家銀行卡的直通服務(wù)，充當(dāng)?shù)谌街Ц毒W(wǎng)關(guān)。

4.移動終端設(shè)備制造商

移動終端設(shè)備制造商是連接用戶的最后環(huán)節(jié)。從終端的角度來看，移動支付的一個必要條件就是移動終端必須符合一定的要求。隨著移動通信跨入3G的時代，移動終端設(shè)備制造商已經(jīng)開始提供集通信、娛樂、記事、個人ID、支付各種功能于一體的終端設(shè)備。這些類型的終端被廠商推出市場，為移動支付的不斷發(fā)展創(chuàng)造了條件。

二、移動支付運營模式分析

移動支付的運營模式是由移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈中各方的合作關(guān)系和利益分配原則決定，需要充分考慮價值鏈的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)利益共享與利益平衡。移動支付在發(fā)展過程中一直都呈現(xiàn)著多樣化的特征，依據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)主導(dǎo)地位的主體不同，以及參與者相互依賴關(guān)系不同，移動支付的運營模式可以分成以下幾種：

1.以銀行為主導(dǎo)的手機支付運營模式

銀行獨立地提供移動支付服務(wù)，手機只是作為支付的媒介，對于信息的傳遞，只是借助移動運營商的通信網(wǎng)絡(luò)，并交付信息服務(wù)費。移動運營商不參與運營與管理，只負(fù)責(zé)提供信息通道。用戶將手機與銀行賬戶進(jìn)行綁定，直接通過語音、短信等形式完成支付過程。銀行作為用戶銀行賬戶的管理者，擁有一套完善的體系，能夠保證用戶支付過程的順利進(jìn)行。

在這種模式中，主導(dǎo)地位的確定能為銀行帶來幾方面的收益：第一類收益是最直接、最明顯的，就是每次銀行移動支付所獲得的交易費及服務(wù)費分成。第二類收益是移動支付中手機銀行賬戶上用戶的預(yù)存款，這有利于增加銀行的儲蓄金額。第三類收益是有助于喚醒睡眠卡，目前銀行卡在推廣過程中面臨的一大問題就是存在大量的睡眠卡，然后手機銀行可以通過移動支付業(yè)務(wù)去激活銀行卡的使用。第四類收益是借助手機的功能將手機終端擴展為銀行服務(wù)的渠道，有助于鞏固和擴展用戶規(guī)模，提高銀行的市場競爭力。最后一類收益是能夠有效地減少銀行營業(yè)網(wǎng)點的建設(shè)，減少其運營成本。

2.以移動運營商為主導(dǎo)的手機支付運營模式

此種模式是以移動運營商代收費為主，銀行完全不參與其中，所需的技術(shù)成本比較低。運營商可以完全控制整個產(chǎn)業(yè)價值鏈，由于提供了移動網(wǎng)絡(luò)的接入，有機會引導(dǎo)用戶在手機上瀏覽，獲取盈利的機會，同時移動運營商在這種模式中還可以同時提供支付服務(wù)與內(nèi)容集成等。在進(jìn)行移動支付時，一般是將話費賬戶作為支付賬戶，用戶實現(xiàn)購買移動運營商所發(fā)的電子貨幣來對其話費賬戶充值，或者直接在話費賬戶中預(yù)存款，當(dāng)用戶采用移動支付形式購買商品或服務(wù)時，交易費用就直接從話費賬戶中扣除。

移動運營商基于通信服務(wù)的同時提供支付服務(wù)能夠為其帶來更多的額外收入,通過提供定位信息、支付處理,就能控制服務(wù)的關(guān)鍵參數(shù)，獲得更多的用戶群體，并開發(fā)用戶貢獻(xiàn)率。除此之外，運營商在這種模式中還能從眾多內(nèi)容提供商、廣告商和其他參與者獲得收益。由于這種模式?jīng)]有銀行的參與，大多屬于小額支付，安全級別要求相對較低，主要應(yīng)用在購買彩票、電影票、游戲點卡、付費下載等領(lǐng)域。

3.以第三方支付服務(wù)商為主導(dǎo)的手機支付運營模式

第三方支付服務(wù)商在該模式中的主導(dǎo)地位可以表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，構(gòu)建了手機支付平臺，并與銀行相連完成支付。其次，充當(dāng)信用中介，為客戶提供賬號，并且還為交易的進(jìn)行承擔(dān)部分擔(dān)保責(zé)任。另外，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，為獲得更多的業(yè)務(wù)增值點，一些第三方支付服務(wù)商開始進(jìn)行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期與銀行統(tǒng)一結(jié)算，或者與銀行密切合作，實現(xiàn)多家銀行卡的直通服務(wù)，充當(dāng)?shù)谌街Ц毒W(wǎng)關(guān)。

第三方支付服務(wù)商在提供服務(wù)的過程中能夠獲取的收益主要來源于兩個方面：一是向運營商、銀行、商戶收取設(shè)備與技術(shù)的使用許可費；二是與運營商及銀行就用戶的業(yè)務(wù)使用費進(jìn)行分成。第三方支付服務(wù)商在該模式的所處的主導(dǎo)地位決定了市場對其在市場能力、資金運作、技術(shù)方面都有很高的要求。

三、三種運營模式對我國移動支付發(fā)展適應(yīng)性分析

移動支付在日本、韓國發(fā)展的比較成熟，日本移動支付運營模式是以運營商為核心，而韓國主要使用以銀行為核心的運營模式。各國具體國情不一樣，日本韓國成功的移動支付運營模式不一定適合其他國家。對于中國移動支付業(yè)務(wù)來說，這三種都有一定的不適合性。

對于我國移動支付業(yè)務(wù)來說，它是在通信技術(shù)和金融業(yè)迅速發(fā)展的背景下應(yīng)運而生的。銀行和移動運營商必成為移動支付價值鏈的兩大主體。兩者都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中獲得強勢地位和超額價值。但從目前我國的國情來看，兩者都不適合做主導(dǎo)者。對于以移動運營商為核心的運營模式來說，如果移動運營商大規(guī)模開展移動支付業(yè)務(wù)，那么就會出現(xiàn)大量的沉淀資金，這會與國家的金融政策發(fā)生抵觸。其次，銀行也不會同意移動運營商單獨經(jīng)營移動支付業(yè)務(wù)，因為移動運營商擁有數(shù)量龐大的手機用戶，這樣會危及金融行業(yè)本身的利益。同時，移動支付技術(shù)的信用體制沒有銀行的信用制度健全。對于以銀行為主導(dǎo)的運營模式來說，也存在很多問題：手機移動支付所交易的資金都是小額資金，并且使用移動支付的人不多，而銀行需要花費大量的資金對支付系統(tǒng)進(jìn)行維護、升級，并且要支付給移動運營商大量的租金?？梢娿y行并沒有得到豐厚的利潤回報。

對于以第三方支付服務(wù)商為核心的運營模式來說，雖然第三方支付服務(wù)運營商可以協(xié)調(diào)銀行與銀行之間、銀行與運營商之間的利益，但是單憑第三方的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能駕馭產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。因為第三方支付服務(wù)商在業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、市場反應(yīng)能力、資金運轉(zhuǎn)能力，以及全面的協(xié)調(diào)能力等有欠缺。

從上面幾種運營模式本身來說，不適合目前我國移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，我們從顧客的要求來說，這幾種模式也不能有力推動我國移動支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。移動支付在推廣初期，顧客對移動支付交易的安全性、手續(xù)費用是否昂貴等方面有質(zhì)疑。這些因素給移動支付的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，目前，我國在移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，迫切需要一種新穎的運營模式促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展。

四、適合我國移動支付需要的運營模式分析

通過上述分析可知，這三種商業(yè)模式均不能有效地推動我國移動支付業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。我們需要對移動支付產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整合，策劃出一種適合我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的運營模式。首先，銀行和移動運營商作為移動支付的兩大主體必然是產(chǎn)業(yè)鏈上不可缺少的部分，但是，根據(jù)上面對銀行和移動運營商合作的運營模式分析可知，我們只要引入一個第三方，來協(xié)調(diào)移動運營商和不同銀行之間的合作。這種模式既結(jié)合了以銀行和移動運營商為核心的運營模式以及以第三方為核心的運營模式，又克服了兩種運營模式存在的不足。第三方支付服務(wù)提供商作為移動運營商和銀行機構(gòu)的橋梁，可以使移動運營商、金融機構(gòu)和支付平臺之間分工明確；可以簡化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、提高運行效率，實現(xiàn)跨行之間的支付交易；可以資源共享、達(dá)到優(yōu)勢互補，促進(jìn)價值鏈的高效運轉(zhuǎn)。

在我國，目前采取的移動支付模式已經(jīng)考慮到引入第三方。例如中國移動發(fā)展移動支付的運營模式是移動運營商與銀聯(lián)合資的模式。銀聯(lián)作為第三方服務(wù)提供商，一方面可以使移動運營商和銀行建立關(guān)系，另一方面可以方便用戶的支付過程。移動運營商與銀聯(lián)合資的模式已經(jīng)為中國移動發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)帶來了一定的競爭優(yōu)勢，但是這個運營模式還有缺陷：即在這種模式中，第三方支付服務(wù)商只有銀聯(lián)一家、沒有形成充分的競爭優(yōu)勢，銀聯(lián)逐步發(fā)展成壟斷企業(yè)，不利于移動支付業(yè)務(wù)的開展。

可見在銀行與移動運營商合作的商業(yè)模式中引入多個第三方支付服務(wù)商，并且這些第三方支付服務(wù)商由運營商獨立組建的運營方式是一個較為成熟的方案。一來，第三方支付服務(wù)商由運營商組建的，所以用戶資源充足；二來，削弱了銀聯(lián)的壟斷地位，形成多個第三方服務(wù)商競爭的局面，更有利于移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。相信隨著移動支付的快速發(fā)展，以銀行和移動運營商合作而分別由銀聯(lián)和運營商組建的多個第三方支付服務(wù)商協(xié)助支持的運營模式會成為移動支付行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。這是我國移動支付發(fā)展的可能趨勢。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：移動支付的作用范文

關(guān)鍵詞：移動支付業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)；發(fā)展影響；研究

一、移動支付業(yè)務(wù)與銀行卡業(yè)務(wù)分析

近年來，伴隨著我國科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展也隨之加快，手機的普及率也越來越高，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)給人們帶來了極大的便利以及電子計算機的攜帶不便性，

“手機銀行”應(yīng)運而生。

1.移動支付業(yè)務(wù)

移動支付(Mobile Payment)：也稱之為手機支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。移動支付所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。

移動支付業(yè)務(wù)是由移動運營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商(MASP)和金融機構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動支付系統(tǒng)能夠為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，其功能相當(dāng)于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移動支付系統(tǒng)，移動支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認(rèn)后，付費方式可通過多種途徑實現(xiàn)，如直接轉(zhuǎn)入銀行、用戶電話賬單或者實時在專用預(yù)付賬戶上借記，這些都將由移動支付系統(tǒng)(或與用戶和MASP開戶銀行的主機系統(tǒng)協(xié)作)來完成。

2.淺析銀行卡業(yè)務(wù)

伴隨著我國社會經(jīng)濟水平的不斷提高，銀行的屬性也越來越多，銀行的種類也越來越多，銀行給廣大消費者帶來了很大的福利。銀行卡由銀行發(fā)行，由發(fā)卡市場、收單市場以及銀行卡公司共同組成，此業(yè)務(wù)不利于銀行業(yè)的良好發(fā)展。同時，持有銀行卡的消費者在消費時用銀行卡進(jìn)行付賬，避免消費者在由銀行提現(xiàn)金后在付賬的繁瑣過程，不僅確保了自身的財務(wù)安全，更有效節(jié)省了持卡人的財力以及物力，容易取得廣大消費者的信任。

銀行卡業(yè)務(wù)促進(jìn)傳統(tǒng)商業(yè)模式的改變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。銀行卡的不斷普及，特別是互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付、移動支付等新型支付方式的興起，極大地促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。銀行卡的推廣使用，在催生了各種新型商業(yè)模式的同時，也正在引起傳統(tǒng)商業(yè)模式的深刻變革，促進(jìn)我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)的升級。

伴隨中國經(jīng)濟的快速增長，作為信息技術(shù)和金融服務(wù)有機融合的銀行卡產(chǎn)業(yè)，正迎來前所未有的大發(fā)展時期，并在促進(jìn)消費、提高經(jīng)濟透明度、推動產(chǎn)業(yè)升級等方面，對我國國民經(jīng)濟的發(fā)展起到越來越重要的作用。

3.移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展對銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的聯(lián)系

近年來，我國大力支持扶持移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，且移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展與銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展是密不可分的，在進(jìn)行“手機銀行”時，消費者的手機需與相關(guān)銀行進(jìn)行綁定。并且，從政策環(huán)境上來講，移動支付的監(jiān)管部門涉及到銀監(jiān)會，且由二者在移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展中起著不可忽視的作用；從經(jīng)濟消費上來講，實行移動支付業(yè)務(wù)可以使消費者得到快速服務(wù)，大大的減輕了銀行卡業(yè)務(wù)的工作負(fù)擔(dān)。然而，移動支付業(yè)務(wù)也對銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，由于我國銀行卡市場仍處于社會初級發(fā)展階段，若實行移動支付業(yè)務(wù)勢必會增強借記卡、工資卡等銀行卡的數(shù)量，將導(dǎo)致活動卡占總卡量的比例偏低，給銀行卡工作人員帶來了很大的工作負(fù)擔(dān)；從技術(shù)環(huán)境上講，我國的移動支付業(yè)務(wù)對銀行業(yè)務(wù)之間的綁定技術(shù)仍不夠完善，切技術(shù)水平低下，操作失誤率較高，不利于移動公司以及銀行企業(yè)的發(fā)展。

對比國外相比之下，我國各家商業(yè)銀行顯然已經(jīng)落后一步，在移動支付領(lǐng)域并未出現(xiàn)其在手機銀行領(lǐng)域一樣的投入和關(guān)注，大部分銀行還在思索和觀望，特別是在近程支付領(lǐng)域，還未全面地推出銀行獨立主導(dǎo)的支付解決方案。

而國外在商業(yè)銀行移動支付方面比較成熟，尤其是在應(yīng)用環(huán)境方面。相比之后，我國移動支付業(yè)務(wù)有以下發(fā)展亟需解決以下問題：第一移動支付產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)問題。日韓主要采取移動運營商主導(dǎo)模式，歐美則主要采取第三方聯(lián)合運營模式。然而，目前我國還沒有形成一個很好的移動支付產(chǎn)業(yè)鏈模式。第二信用制度問題。用戶在考慮是否使用移動支付業(yè)務(wù)時，首先考慮的是交易的安全性。因此，要普及移動支付，首先，需要金融機構(gòu)分擔(dān)用戶風(fēng)險，使用戶能夠放心使用。如美國聯(lián)邦政府在《消費者信用保護法》有相關(guān)問題的明確規(guī)定。其次，要繼續(xù)推廣手機實名制，建立手機用戶的信用賬戶，這樣才能有良好的信用保證。第三相關(guān)配套法規(guī)。與國外尤其是發(fā)達(dá)國家相比，我國還缺乏相關(guān)的配套法規(guī)。

二、新環(huán)境下移動支付業(yè)務(wù)對銀行的影響

1.銀行發(fā)展領(lǐng)域的擴大

銀行是與人們的生活息息相關(guān)、必不可少的工具；銀行的發(fā)展是衡量國民經(jīng)濟發(fā)展的重要指標(biāo)之一；銀行是政府宏觀調(diào)控的重要手段。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，銀行的發(fā)展領(lǐng)域也在不斷擴大，滲透到各個行業(yè)中，尤其在今天發(fā)展迅猛的房地產(chǎn)、建筑等行業(yè)。

2.與移動運營商強強聯(lián)合的機會

隨著銀行發(fā)展領(lǐng)域的擴大，人們對銀行業(yè)務(wù)需求種類增多，銀行也在不斷發(fā)展新的業(yè)務(wù)，尋找新的合作關(guān)系。我國手機民有7億多戶，手機移動通信也是發(fā)展迅猛，移動運營商和銀行的合作就出現(xiàn)了手機銀行這一電子銀行，這是銀行發(fā)展的必然趨勢。通過手機銀行可以實現(xiàn)移動支付服務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、支付賬單等功能，而且還可以為自身預(yù)充手機話費，大大方便了人們的生活。

3.促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展

由于手機銀行的移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展出現(xiàn)的安全隱患需要強大的技術(shù)來支持解決，這就需要不斷提高開發(fā)人員的技術(shù)水平，移動支付關(guān)系到銀行、手機制造商和移動運營商，但是它們?nèi)绞怯删W(wǎng)絡(luò)作為紐帶聯(lián)系起來的，所以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展成為移動支付的關(guān)鍵。從這個出發(fā)點來說也就促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展。

4.加強商業(yè)銀行的國際化

隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，對外經(jīng)濟的發(fā)展，銀行的服務(wù)范圍擴大至國際，加快全球經(jīng)濟的一體化。而隨著移動支付電子銀行的發(fā)展，人們在國際國內(nèi)可以很方便地辦理存儲、支付、轉(zhuǎn)賬、貸款等業(yè)務(wù)，這也就促進(jìn)了商業(yè)銀行的國際化，實現(xiàn)國民經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展。

5.與網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)聯(lián)，降低實體銀行各方面操作的成本

移動支付電子銀行是離不開網(wǎng)絡(luò)平臺的，其網(wǎng)上操作比起去銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)要方便快捷得多，不僅節(jié)省了去網(wǎng)點所需要花費的時間和精力，而且大大降低了實體銀行員工和設(shè)備等個方面操作的巨額成本，是銀行發(fā)展的趨勢。

三、移動支付的安全策略探討

1.法制法規(guī)方面：完善的法規(guī)制度是移動支付健康發(fā)展的重要保障。移動支付的發(fā)展目前還處于成長階段，其發(fā)展環(huán)境也表現(xiàn)出一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的特征。許多業(yè)務(wù)必須從移動支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、電子貨幣發(fā)行、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面完善相關(guān)法規(guī)

制度，明確相關(guān)主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保障廣大用戶的合法權(quán)益，為移動支付的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

2.中央銀行要加強服務(wù)和監(jiān)管。移動支付大量使用電子貨幣，如果電子貨幣管理失控乃至泛濫，會直接放大市場上的貨幣流通量，將會對國家的金融政策監(jiān)管、經(jīng)濟管理以及中央銀行制定和實施貨幣政策產(chǎn)生影響。因此，中央銀行必須進(jìn)一步完善跨行支付清算系統(tǒng)，以適應(yīng)移動支付的業(yè)務(wù)處理需要；要綜合市場協(xié)調(diào)發(fā)展等多種因素，研究向非銀行支付服務(wù)組織開放中央銀行的支付服務(wù)設(shè)施；要密切關(guān)注移動支付的發(fā)展，加強服務(wù)和對移動支付的監(jiān)管，采取一些措施逐步規(guī)范和統(tǒng)一電子貨幣的發(fā)行，研究電子貨幣發(fā)展對傳統(tǒng)貨幣的影響，進(jìn)一步提高貨幣政策的操作水平。

3.技術(shù)措施。技術(shù)上我們可以采用WPKI(無線公開密鑰體系)技術(shù)方法，提高移動支付的安全性。WPKI(wirelessPKI)是有限PKI的一種擴展，它將互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)中PKI的安全機制引入到移動電子商務(wù)中。WPKI采用公鑰基礎(chǔ)設(shè)施、證書管理策略、軟件和硬件等技術(shù)，有效地建立了安全和值得信賴的無線網(wǎng)絡(luò)通信環(huán)境。它是通過管理實體間關(guān)系、密鑰和證書來增強電子商務(wù)安全的，與WAP安全標(biāo)準(zhǔn)相比，WPKI所采用的EGG(Elliptic Curve Crytography，橢圓曲線密碼)密碼系統(tǒng)更適合在無線設(shè)備中使用。

4.消費者自身加強安全防范意識。大多數(shù)消費者在移動支付中上當(dāng)受騙是由于自己不小心或者貪圖小便宜受害，因此，運營商不僅要規(guī)范自身問題，消費者更應(yīng)該提高自己的防范意識。

信息時代是一個快節(jié)奏的時代，移動支付較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有隨身、實時、快捷等強大優(yōu)勢在支付行業(yè)將會有很好的發(fā)展前景。隨著法律制度的健全、消費者安全意識的增強以及技術(shù)的提高等，也將很大程度地促進(jìn)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，很多網(wǎng)絡(luò)支付品牌進(jìn)入移動支付領(lǐng)域，對移動支付造成一定的沖擊。移動支付的發(fā)展需要各參與機構(gòu)的密切合作，也離不開相關(guān)管理機構(gòu)的引導(dǎo)和扶持，相信在各方的共同努力下，我國移動支付產(chǎn)業(yè)將取得更大、更快的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

【1】劉建忠　繆爾寧：國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與思考【J】，金融電子化，2010，(05)

第5篇：移動支付的作用范文

隨著移動支付技術(shù)的興起，無處不在的移動設(shè)備正快速代替錢包，改變我們的支付方式。在我國，移動支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展起來，如今在衣食住行上都可以實現(xiàn)移動支付，盡管如此，仍處于起步階段的移動支付還面臨一些困難，包括標(biāo)準(zhǔn)、市場合作機制、商務(wù)模式等問題。因此，移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還需要國家政策、資金、標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)與支持，以及企業(yè)的通力合作來共同推進(jìn)。未來，相信在各方的積極合作下，我國移動支付產(chǎn)業(yè)將會蓬勃發(fā)展。

隨著科技的發(fā)展，人們的支付方式正悄然發(fā)生改變。移動支付，一種能夠克服地域、距離、網(wǎng)點甚至是時間的限制，便捷快速的新興支付手段的出現(xiàn)，正改變著我們的生活。通過手機付款、轉(zhuǎn)賬，只需要輕輕觸動一下屏幕，就能實現(xiàn)購物、預(yù)定酒店……隨著智能手機的不斷普及，快捷高效的移動支付形式也成為了電子支付領(lǐng)域的新熱點。銀行、支付公司、運營商、社交應(yīng)用開發(fā)商等，都在積極布局移動支付市場。而中國銀聯(lián)（以下簡稱為銀聯(lián)）作為移動支付的主要參與方，對移動支付行業(yè)的發(fā)展起到重要的作用，同時，新興的移動支付市場更是銀聯(lián)渴望占領(lǐng)的高地。在接受記者的采訪中，談及移動支付未來的應(yīng)用發(fā)展前景時，中國銀聯(lián)移動支付部總工程師徐晉耀表示非?？春?，他指出未來移動支付的應(yīng)用非常廣泛，生活中的點滴都可能成為企業(yè)思考的創(chuàng)新點，移動支付應(yīng)用的發(fā)展將為人們的衣食住行提供更多方便快捷的服務(wù)。

進(jìn)入黎明期

近日，據(jù)Gartner預(yù)計，2013年全球移動支付交易額將突破2350億美元，同比增長44%，而在今后三年半還將延續(xù)這種驚人的勢頭。在國內(nèi)，移動支付行業(yè)已有了多年的沉淀和積累，2011年移動支付的交易額已高達(dá)742億元，正式開啟了我國移動支付的新元年。而在全球高速發(fā)展趨勢的帶動下，2013年我國移動支付無疑會迎來爆發(fā)式增長，未來幾年勢必進(jìn)入黃金發(fā)展期。

與傳統(tǒng)的支付市場相比，新興產(chǎn)業(yè)的移動支付，橫跨金融、通信、商務(wù)、公共服務(wù)等多個領(lǐng)域，其市場機會之大早已被產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的商家所共識。盡管各方對移動支付寄予很大的期望，但現(xiàn)階段，移動支付的應(yīng)用仍處于普及階段，徐晉耀說：“從整體上來看，目前移動支付的應(yīng)用市場還處于了解、培育、普及的過程當(dāng)中。在產(chǎn)業(yè)方面，由于移動支付技術(shù)還處于初級階段，它的產(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)都處于摸索中。而在用戶發(fā)展層面上，如銀行、運營商、電子商務(wù)還在接受過程當(dāng)中，仍處于一個熟悉、起步的階段。因此，目前對于移動支付的市場發(fā)展，還是一個黎明期?！?/p>

任何事物在發(fā)展的過程當(dāng)中總會碰到一些難題，正處于發(fā)展黎明期的移動支付應(yīng)用，目前在技術(shù)與應(yīng)用方面還存在哪些障礙？對此，徐晉耀表示，產(chǎn)品比較少，技術(shù)成熟度還不夠，在應(yīng)用與試點的過程中時間的不充足使得初期產(chǎn)品不太穩(wěn)定等，這些是現(xiàn)階段移動支付應(yīng)用所面臨的問題。盡管目前移動支付仍存在著種種問題，但隨著應(yīng)用推進(jìn)與技術(shù)的不斷成熟，相信這些問題都將得到逐步解決。

移動支付是金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、數(shù)字娛樂等產(chǎn)業(yè)融合的匯聚點，單憑任何一方的力量均不足以推動移動支付產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。因此，在徐晉耀看來，與產(chǎn)業(yè)鏈合作、和主管單位聯(lián)合支持，確定標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)基礎(chǔ)環(huán)境及搭建好產(chǎn)品可信服務(wù)平臺，這是銀聯(lián)目前要完成的首要任務(wù)。同時，徐晉耀也指出，現(xiàn)階段移動支付的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)很重要，只有夯實基礎(chǔ)建設(shè)，產(chǎn)業(yè)才能更好發(fā)展。實際上，移動支付更是一項龐大的社會系統(tǒng)工程，其中牽涉的利益方眾多。從產(chǎn)業(yè)鏈主要參與方的角度來看，金融機構(gòu)、運營商、第三方支付、移動支付技術(shù)與方案提供商和設(shè)備制造商的互動與博弈將推動著這一市場發(fā)展。銀聯(lián)作為移動支付的主要參與方之一，其對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重視不僅有利于推進(jìn)移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，更能為銀聯(lián)在移動支付市場的發(fā)展打好基礎(chǔ)。

移動支付 安全先行

隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)日益發(fā)展成熟，人們的購物方式發(fā)生了改變，從線下的實體店購物到網(wǎng)絡(luò)購物，再從網(wǎng)絡(luò)購物到移動購物。而在電子商務(wù)市場模式的多元化發(fā)展下，人們的支付方式也隨之改變，如今移動支付已走進(jìn)人們的生活。

移動支付雖然有便捷的優(yōu)勢，但由于是“新鮮事物”，安全問題仍使得不少消費者對這種新興的支付方式不太信任?？梢?，在移動支付應(yīng)用的普及過程中，安全問題仍是“攔路虎”。事實上，目前的移動支付在安全問題上還有一些瓶頸需要突破。在手機支付的方式中，銀行卡與手機號綁定后，很容易造成用戶的個人信息、銀行密碼等泄漏。因此，如何有力保障用戶信息的安全是移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中必須克服的一大難關(guān)。

在支付服務(wù)上，銀聯(lián)始終將安全問題擺在首位，并為此做了很多工作。在當(dāng)前的電子支付領(lǐng)域，銀聯(lián)已經(jīng)全面開展通過推動磁條卡向芯片卡的遷移，來解決磁條卡存在的難以實現(xiàn)多應(yīng)用和安全性兩方面問題。銀聯(lián)始終將安全作為支付服務(wù)的“底線”，徐晉耀坦言，有些客戶會因此認(rèn)為銀聯(lián)“靈活性不高”，“但安全是一切服務(wù)的基礎(chǔ)，只有以安全為根基我們才能走得更遠(yuǎn)”。他表示，在移動支付方面，銀聯(lián)之所以要建設(shè)可信服務(wù)平臺、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，也是基于安全問題的考慮。

安全既是移動支付技術(shù)在應(yīng)用過程中的一個重要環(huán)節(jié)，更是移動支付產(chǎn)品發(fā)展過程中的一個必然選擇。徐晉耀說：“如果企業(yè)在研發(fā)移動支付產(chǎn)品時不注重安全問題，只追求產(chǎn)品的便捷性與消費的流暢性，那么隨著業(yè)務(wù)的增長和技術(shù)的發(fā)展，這些安全問題將會日益嚴(yán)重，勢必影響企業(yè)本身的發(fā)展?！?/p>

徐晉耀指出，隨著移動支付的迅速發(fā)展，有些企業(yè)為把握住市場商機，在推出產(chǎn)品和方案上一味地加快步伐，因而在安全問題上的考慮不謹(jǐn)慎，使產(chǎn)品在應(yīng)用過程中存在一些安全隱患。而作為支付產(chǎn)品，用戶體驗尤為重要，那么要如何協(xié)調(diào)好安全問題與用戶體驗兩者之間的關(guān)系。徐晉耀表示，解決好安全問題不能以犧牲用戶的體驗為代價，移動支付的安全與用戶體驗兩者都要兼顧，不可偏廢，如何在保證用戶體驗的基礎(chǔ)上來解決好安全問題，這更是移動支付產(chǎn)業(yè)面臨的一個嚴(yán)肅問題，各方都必須認(rèn)真去做好。

隨著智能手機的迅速普及，用戶數(shù)量大幅增加，為移動支付帶來了更加廣闊的市場。但實際上，隨著智能機的成熟發(fā)展，所帶來的移動支付的安全問題也越發(fā)嚴(yán)峻。“去年，我們開始做移動支付，智能手機仍屬于起步階段，比較‘干凈’，沒有過多的安全問題需要考慮?？扇缃駚砜?，智能手機上面的木馬、釣魚等病毒已經(jīng)很多，可以說智能手機的發(fā)展也帶動了其負(fù)面的安全隱患的發(fā)展?！毙鞎x耀說，“因此，在移動支付的安全問題上我們更需要有前瞻性的眼光?！痹谒磥恚苿又Ц兜陌踩珕栴}更是一項長久性問題，更需要企業(yè)持之以恒去做好。

多方合力 促進(jìn)發(fā)展

任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開政府大力支持和企業(yè)的積極參與，移動支付也是如此。在國內(nèi)移動支付的推進(jìn)過程中，政府扮演著重要的角色。徐晉耀說：“不管是人民銀行還是工信部等都對移動支付非常支持，實際上，政府也已經(jīng)認(rèn)識到移動支付、移動互聯(lián)網(wǎng)、移動電商是很重要的方向。”從央行對金融行業(yè)的國家標(biāo)準(zhǔn)的公布到發(fā)改委對銀聯(lián)在安全實驗室上的投建，可以看出在移動支付發(fā)展進(jìn)程中，政府對這個產(chǎn)業(yè)的支持程度很高，而這在以前是沒有的。目前，一些地方政府也在一定程度上大力推進(jìn)電子支付的應(yīng)用發(fā)展，如成都、無錫、上海等地，一方面，地方政府希望本地的市場能做起來，另一方面，也吻合了國家整體的趨勢導(dǎo)向。在企業(yè)方面，雖然目前的移動支付產(chǎn)品還處于完善過程中，但是企業(yè)都看好移動支付的未來發(fā)展，相信移動支付會有較好的市場前景，所以企業(yè)都在積極尋找機會，來切入移動支付市場，甚至一些投資機構(gòu)也看好了這一市場機會。

第6篇：移動支付的作用范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū)；移動支付業(yè)務(wù)；環(huán)境特點；難點分析；意見和建議

中圖分類號：TN929.5

隨著手機功能的逐步拓展和手機銷售量的大增，如今手機已經(jīng)向著整個移動互聯(lián)網(wǎng)的縱向發(fā)展，逐漸開始涵蓋了公交卡、預(yù)付卡、銀行卡、社保卡等多方面的功能。移動支付業(yè)務(wù)作為移動金融服務(wù)的一項內(nèi)容，它的目的是為了實現(xiàn)隨時、隨地的進(jìn)行移動支付，移動購物的日益普遍極大的促進(jìn)了移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模增長。雖然，目前越來越多人已經(jīng)開始嘗試接受移動支付業(yè)務(wù)，但是在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展仍然處于停滯狀態(tài)，推廣受到了極大的阻礙。

1 農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)的環(huán)境特點和優(yōu)勢

在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)具有其獨特的優(yōu)勢。一方面與傳統(tǒng)的銀行服務(wù)相比，移動支付在有效保證提供可靠、可持續(xù)的金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，能夠幫助銀行降低多網(wǎng)點的建立成本以及小額交易的護理成本，使居住在偏遠(yuǎn)山區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的低收入農(nóng)村人群接受金融服務(wù)的成本大大降低。另一方面，隨著手機用戶數(shù)量的增加以及手機功能的增多，手機支付點對點的交易形式與網(wǎng)絡(luò)支付相比其安全性有所提高。再加上，手機支付不用受到時間和地點的限制，只要有手機就可以享受移動支付業(yè)務(wù)，這為不少在外打工的農(nóng)民繳納家中的水電費等各種費用提供了方便。由此可見，在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)推廣具有必要性和迫切性。

從移動支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展環(huán)境來說，在政策方面，由于我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的二元化，農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟實力以及消費水平等都與城市有著很大的差距，尤其是金融服務(wù)機構(gòu)更是處于嚴(yán)重匱乏的狀態(tài)，對我國農(nóng)村地區(qū)的支付體系建設(shè)產(chǎn)生了不良影響[1]。近年來，我國政府部門和銀行都采取了一系列政策和措施，使農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算渠道更為廣闊和暢通；在經(jīng)濟方面，隨著國家對于農(nóng)村發(fā)展的重視和支持，我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟也獲得了長遠(yuǎn)的發(fā)展，城鄉(xiāng)差距也在逐步的縮小，農(nóng)村地區(qū)人群中手機的使用也基本得到普及，這就為移動支付業(yè)務(wù)的推廣奠定了良好的群眾基礎(chǔ)。

2 我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)推廣的難點分析

2.1 移動支付業(yè)務(wù)的使用成本制約了該業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣

移動支付業(yè)務(wù)雖然能夠為人們的生活帶來極大的便捷，但是移動運營商通常都會在其使用調(diào)價中附加部分其他業(yè)務(wù)條件，比如手機品牌綁定或者手機卡使用套餐等，一般來說，客戶只要開通移動支付業(yè)務(wù)，只要沒有注銷該業(yè)務(wù)，無論是否使用，都會產(chǎn)生每個月1～6元不等的服務(wù)費，這種推廣方式一方面給用戶帶來了使用成本的增加[2]。另一方面容易使用戶產(chǎn)生抵觸心理。當(dāng)然，目前也有部分銀行支持免費開通移動支付業(yè)務(wù)，比如交通銀行，但是該銀行在農(nóng)村地區(qū)還沒有開設(shè)分支機構(gòu)，因此，移動支付業(yè)務(wù)的推廣工作前途堪憂。

2.2 農(nóng)村地區(qū)人群消費習(xí)慣制約了移動支付業(yè)務(wù)的推廣

農(nóng)村地區(qū)的受教育程度普遍偏低，因此其發(fā)展也比城市來說要落后的多。農(nóng)村地區(qū)的居民更習(xí)慣于現(xiàn)金消費，銀行卡對于他們來說更多的也只是用于現(xiàn)金的存取以及轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的辦理，他們對于移動支付業(yè)務(wù)并不了解，他們不知道這種業(yè)務(wù)具體的操作流程是什么，怎么去進(jìn)行支付和結(jié)算，他們不知道該怎么去利用它的便捷性[3]。這種知識上的無知和思想上的局限性導(dǎo)致他們對移動支付業(yè)務(wù)的安全性始終抱著懷疑的態(tài)度。另外，現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行大部分都是在對網(wǎng)上銀行和電話銀行進(jìn)行大量的宣傳，而忽略了對移動支付業(yè)務(wù)的宣傳，這在一定程度上也影響了移動支付業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展。

2.3 移動支付業(yè)務(wù)的實現(xiàn)方式制約了該業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣

就現(xiàn)在的電子信息技術(shù)來說，移動支付業(yè)務(wù)主要是通過WAP、BREW、SMS以及STK等途徑實現(xiàn)的。據(jù)調(diào)查研究結(jié)果顯示，WAP是目前最受歡迎的方式，大多數(shù)商業(yè)銀行通過它根據(jù)客戶的需求定制移動支付業(yè)務(wù)。除了這些銀行以外，還有一小部分銀行采用的是其他實現(xiàn)方式，往往由于實現(xiàn)方式的繁瑣而使成本提高。比如工商銀行采用的是STK實現(xiàn)方式，這種方式就要求客戶將手機的SIM卡更換成STK卡（此種卡具有指定銀行業(yè)務(wù)程序），STK卡不僅通用性比較差，其換卡的成本也很高，這就極大的限制了其應(yīng)用的推廣[4]。

3 在農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付業(yè)務(wù)的意見和建議

3.1 充分利用各方面的資源，優(yōu)先在農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付業(yè)務(wù)

通過之前的調(diào)查和分析，我們可以知道，移動支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣是非常具有先天市場條件的，它能夠在保證滿足農(nóng)村地區(qū)居民的金融服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，突破金融服務(wù)增加銀行建設(shè)點和增加移動運營商運作成本的發(fā)展瓶頸。再加上，現(xiàn)階段我國農(nóng)村地區(qū)的硬件設(shè)施已經(jīng)初具規(guī)模，手機普及率也已經(jīng)達(dá)到了90%以上，我們要充分利用這些優(yōu)勢條件，發(fā)展出適用于農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)模式，使移動支付業(yè)務(wù)能夠得到長遠(yuǎn)健康的發(fā)展[5]。

3.2 加大關(guān)于移動支付業(yè)務(wù)基本知識以及優(yōu)勢的宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)村地區(qū)消費者的消費觀念

加強移動支付業(yè)務(wù)的宣傳工作主要從兩方面做起，一方面是政府部門要對農(nóng)村地區(qū)消費者的支付觀念起到引導(dǎo)作用，通過官方媒介將該業(yè)務(wù)介紹給他們，以增強業(yè)務(wù)的可信度；另一方面，運營商以及其他與移動支付業(yè)務(wù)鏈相關(guān)的企業(yè)，如銀行等，也應(yīng)該將用戶的需求與一共支付技術(shù)的特點有效的聯(lián)系起來，將移動支付業(yè)務(wù)的便捷性和安全性作為重點宣傳內(nèi)容，并向他們講解移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈以及操作程序，使廣大用戶能夠在使用的過程中舒心、放心，同時擴大宣傳范圍。

3.3 加強移動支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理工作，統(tǒng)一移動支付的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范

人民銀行作為金通服務(wù)監(jiān)督和管理工作的主體，應(yīng)該在維護金融穩(wěn)定和確保金融安全方面起到模范帶頭作用。人民銀行要負(fù)責(zé)各項技術(shù)參數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的制定，減少不統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)為移動支付業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險，進(jìn)而提高產(chǎn)業(yè)的總體效率。同時人民銀行還要采取與證券交易相類似的監(jiān)管要求以保證銀行專戶存放和定向流動[6]。另外，要積極探索移動支付保險機構(gòu)建立的可行性，對利用新型支付工具犯罪的行為采取合理的防范和嚴(yán)厲的打擊。

4 總結(jié)語

就目前的發(fā)展?fàn)顩r而言，要想農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)，需要通過政府部門以及移動運營商、銀行等各方面的參與和合作，采取科學(xué)合理的政策和措施，才能克服移動支付市場發(fā)展的各種難題，使移動支付業(yè)務(wù)逐步成為農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)和支付體系的重要組成部分，為中國社會主義新農(nóng)村的建設(shè)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐超毅.我國手機支付發(fā)展的瓶頸及對策分析[J].中國管理信息化，2012（05）：74-76.

[2]賀學(xué)會.銀行經(jīng)濟資本管理的深度與廣度——基于ING與中國某銀行的比較分析[J].哈爾濱工業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2013（02）：48-50.

[3]中國民生銀行課題組.移動支付的挑戰(zhàn)與銀行的對策[J].中國金融，2011（04）：32-33.

[4]李琪.電子商務(wù)交易中新移動支付模式案例分析——以某移動公司為例進(jìn)行移動支付模式應(yīng)用分析[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2011（08）：109-111.

[5]楊琳.基于13.56MHz貼片不換SIM卡并關(guān)聯(lián)運營商近場支付方案[A].2012全國無線及移動通信學(xué)術(shù)大會論文集（上）[C]，2012：10-12.

第7篇：移動支付的作用范文

關(guān)鍵詞：移動支付；移動理財；網(wǎng)絡(luò)安全；金融監(jiān)管

一、移動支付的市場發(fā)展現(xiàn)狀

移動支付給人們提供簡單、快捷的支付方式，對于這樣的一種支付方式，是符合中國消費者需求的一種支付模式。由于這樣的優(yōu)勢和特點，移動支付正贏得越來越多智能手機用戶的青睞。國內(nèi)智能機的廣泛使用，手機網(wǎng)民高速增長，對于移動支付起到了催化作用，撬開了巨大商機。2012年對于移動支付來說，是一個開創(chuàng)元年，在2012年年底中國人民銀行正式對外了關(guān)于中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，平息了長期以來各產(chǎn)業(yè)鏈想獨占移動支付市場而引發(fā)的無硝煙戰(zhàn)爭?？梢哉f這樣標(biāo)準(zhǔn)的確立為2013年移動支付市場步入良性發(fā)展通道奠定了基礎(chǔ)。2013年中國移動支付規(guī)模得到瘋狂擴展，央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年全國共辦理移動支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實名制用戶已達(dá)3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機支付完成了超過 27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計算，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。支付寶同時披露，2014年春節(jié)期間支付寶手機支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達(dá)220萬人次，僅此一項，手機上便支付了71億元，是2013年春節(jié)的10倍；而通過支付寶錢包為手機充值的用戶則達(dá)到1134萬人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發(fā)展的同時，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過6億用戶可以通過掃碼、公眾賬號及應(yīng)用內(nèi)支付任一種方式完成最后整個購買環(huán)節(jié)。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業(yè)到獨立服裝代購者，各色產(chǎn)品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動電商及支付層面爆發(fā)開來。馬化騰推動的“微信+財付通”的移動支付向目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付、馬云引以為傲的支付寶發(fā)起了支付大戰(zhàn)。雙方展開了激烈的競爭，搶奪用戶資源。

二、移動支付的發(fā)展趨勢

未來幾年內(nèi)中國的手機支付產(chǎn)業(yè)鏈將保持40%左右的年增長率。來自易觀智庫的數(shù)據(jù)也證實了業(yè)界對中國移動支付市場發(fā)展前景將是一個可觀的利潤空間。根據(jù)易觀智庫預(yù)計，到2015年，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將突破139200億大關(guān)口，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊賬戶規(guī)模將達(dá)到13.78億，移動支付交易規(guī)模將直逼7123億這個大關(guān)口。移動支付未來將進(jìn)軍以下兩個戰(zhàn)場。

（一）移動理財

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動就能展開。比如在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，以支付寶為代表的第三方支付服務(wù)的出現(xiàn)，就帶來了阿里小貸、余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資等新興金融組織或產(chǎn)品的興起?，F(xiàn)在，這一進(jìn)化鏈，會在移動世界中發(fā)生。移動支付的興起，又會催生出其它移動金融服務(wù)，包括移動理財?？梢灶A(yù)見，不久的將來，在手機上理財，會像在電腦上理財一樣普遍。已有雛形的移動理財模式，大致可分為幾類：一是投資者通過移動支付企業(yè)購買傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，目前主要表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場基金。這種模式在降低投資門檻、帶來投資回報的同時，還融入了消費支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財通”。二是傳統(tǒng)金融機構(gòu)自己設(shè)立的電子平臺，進(jìn)一步向移動端拓展，利用移動支付方式對接其理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品，比如平安集團的“壹錢包”。三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融模式在移動場景中的應(yīng)用。四是一些不規(guī)范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風(fēng)險各不相同。前兩者相對規(guī)范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風(fēng)險提示，避免在收益率等信息上誤導(dǎo)投資者，因為即使貨幣市場基金也不是無風(fēng)險的。第三種模式的風(fēng)險在于整個行業(yè)良莠不齊，缺乏有效監(jiān)管，可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風(fēng)險不言而喻。對收益率的過分強調(diào)，也很可能會影響移動理財這一新興金融模式的可持續(xù)性。隨著利率市場化的推進(jìn)和競爭激烈化，高收益將難以長期持續(xù)。各類互聯(lián)網(wǎng)、移動金融創(chuàng)新，應(yīng)該學(xué)會在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網(wǎng)絡(luò)支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務(wù)支付，可以說都是C端（customer），移動支付下一步將是爭奪商場POS終端，因為B（business）端的移動支付，對費率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動支付的形式交易，即使承擔(dān)一定的費率；同時，對于用戶而言，移動支付可以大大節(jié)約交易時間。這也是為什么許多C（customer）端的移動支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習(xí)慣。因為人類習(xí)慣一旦養(yǎng)成，就很難逆襲。2014年以來，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動支付工具向商場POS進(jìn)軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場POS機的交易數(shù)據(jù)，蘊含著極大的商業(yè)價值，在征得用戶同意的情況下，可以進(jìn)行深度挖掘和分析，產(chǎn)生新的服務(wù)和價值。此外，商場POS機的客單價、穩(wěn)定性都很高。騰訊正在積極擴大其微信支付的應(yīng)用范圍，其近日又牽手王府井，并計劃擴大與中國聯(lián)通的合作，其商業(yè)化正在加速。王府井是中國知名百貨零售商，根據(jù)合作協(xié)議，王府井將在微信上運營一個公眾平臺，微信用戶可以查詢和通過微信支付購買其產(chǎn)品。此舉可能很快給騰訊帶來新的重要收入渠道。

三、移動支付發(fā)展的制約因素

（一）安全問題

這也是讓許多消費者仍然對移動支付猶豫不決的主要原因。手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長，移動支付手續(xù)比PC上的互聯(lián)網(wǎng)支付更簡便，也會降低安全性。如微信紅包，由于支付認(rèn)證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個綁定了微信賬號的手機被他人撿到和擅用帶來的風(fēng)險。消費者信息的安全同樣存在風(fēng)險。中國對個人信息、隱私的保護機制長期以來嚴(yán)重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環(huán)境下，這一風(fēng)險就更加突出。另外，剛接觸移動支付的消費者安全習(xí)慣較弱，也會放大風(fēng)險。如媒體曾有報道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發(fā)出與搶紅包極為類似的鏈接，但點入后卻是商戶介紹，更有甚者引發(fā)木馬中毒。安全隱患不除，移動支付的習(xí)慣與文化短期內(nèi)就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規(guī)范、統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)。近期有媒體報道，中國央行的移動金融安全可信公共服務(wù)平臺已于去年年底建成，或?qū)崿F(xiàn)目前“山頭林立”的不同移動支付系統(tǒng)“聯(lián)網(wǎng)通用”，就是朝這個方向邁出了一步。

（二）利益分配問題

移動支付所涉環(huán)節(jié)尤其多，包括銀行、支付企業(yè)、軟件廠商、手機廠商、電信運營商等。產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒有任何一方能夠單獨將該業(yè)務(wù)一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續(xù)的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權(quán)責(zé)分擔(dān)機制，使得現(xiàn)有的業(yè)務(wù)拓展和競爭往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動支付產(chǎn)業(yè)鏈較長，移動支付目前依舊欠缺行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)，亟待規(guī)范。

（三）移動金融亟需監(jiān)管跟進(jìn)

中國的金融監(jiān)管，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已顯得落后，在移動金融領(lǐng)域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢”。比如，移動支付的興起，已經(jīng)開始挑戰(zhàn)現(xiàn)有的第三方支付監(jiān)管規(guī)則。近期一些媒體針對巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質(zhì)疑。騰訊方面的回應(yīng)是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過微信紅包的用戶都知道，資金交易的對方是“財付通”，而“財付通”與用戶的QQ賬號綁定，微信支付與用戶的微信賬號綁定，所以微信紅包確實會在“財付通”賬戶中產(chǎn)生資金沉淀。這就需要關(guān)注其中的合規(guī)問題。金融活動中的消費者保護本就是薄弱環(huán)節(jié)，移動金融時代的消費者在享受便捷的同時，也置身于更多風(fēng)險之中。移動支付和移動理財?shù)娜招略庐?，急切呼喚監(jiān)管的完善和創(chuàng)新。

四、結(jié)語

金融是人類經(jīng)濟的血液和命脈。移動技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來了前所未有的機遇，但在安全、標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度或規(guī)則都需要盡快出臺予以規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王冠雄. 移動支付的真正戰(zhàn)場何在？[EB/OL]. FT中文網(wǎng)，2014-02-18.

[2]揚子. 2013年支付寶成全球最大移動支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第8篇：移動支付的作用范文

移動支付是指交易雙方通過移動設(shè)備進(jìn)行某種商品或服務(wù)的交易，所使用的移動終端既可以是手機，也可以是PDA、移動PC等。移動支付可分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付。遠(yuǎn)程支付是指消費者通過運營商的SMS、WAP、IVR等服務(wù)來向遠(yuǎn)程商家表達(dá)支付意愿，移動運營商通過手機號碼來鑒別交易者，通過手機手動發(fā)送密碼來認(rèn)證意愿是否真實的一種支付過程,如中國移動和中國聯(lián)通推出的手機錢包業(yè)務(wù)?，F(xiàn)場支付是指移動終端通過近距離通信（NFC）技術(shù)向商家的消費終端（如POS機）表達(dá)支付意愿，并通過消費終端與內(nèi)置智能芯片進(jìn)行賬戶和密碼信息交換完成移動支付。如NTT DoCoMo推出的Felica業(yè)務(wù)就是在手機中嵌入非接觸式芯片，手機只需在POS機前晃動，即可完成交易。

相比之下，遠(yuǎn)程支付過程略顯繁瑣，但產(chǎn)業(yè)鏈上各方設(shè)備無需太多的硬件改動即可實施?，F(xiàn)場支付更符合消費者的消費習(xí)慣，但需要產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方進(jìn)行較大的硬件改動，甚至涉及到產(chǎn)業(yè)鏈利益重分配。無論哪一種移動支付都是大家翹首期待、而商用進(jìn)程卻令人失望的業(yè)務(wù)之一。

移動支付成功的三大法寶是安全性、私密性和易用性。投資者圍繞這三點會挖掘到不少寶藏。安全性是雙向性的，與安全性相關(guān)的很值得投資的技術(shù)是生物識別技術(shù)，比如指紋、眼睛和聲音識別等。私密性意味著用戶覺得商家不會監(jiān)控和利用他們的消費。據(jù)說美國知名零售商Costco擁有5000萬用戶的購物信息和歷史資料，以及用戶的聯(lián)系方式,對此信息的使用權(quán)一直是爭議的焦點。投資易用性將使規(guī)模使用成為可能。在這里以RFID為主要技術(shù)的NFC技術(shù)會起到非常大的作用。當(dāng)前RFID產(chǎn)業(yè)處于迅速發(fā)展中。美國的軍品管理、沃爾瑪?shù)墓?yīng)鏈管理、中國的二代身份證、日本的手機支付都是業(yè)界比較成功的應(yīng)用案例。但中國的RFID產(chǎn)品價值鏈高端技術(shù)進(jìn)入仍很有限，如UHF無源芯片、低成本柔性標(biāo)簽制造、RFID中間件和大規(guī)模應(yīng)用軟件等領(lǐng)域存在打造本土明星企業(yè)的可能。

第9篇：移動支付的作用范文

【關(guān)鍵詞】移動支付 產(chǎn)業(yè)鏈 運營模式

一、移動支付運營模式分析

中國信息產(chǎn)業(yè)商會提供的數(shù)據(jù)顯示：全球移動支付市場將從2011年的2400億美元增加至2015年的6700億美元，使用手機支付購買商品的用戶人數(shù)也將達(dá)到25億，預(yù)計到2012年移動支付的交易規(guī)模將超過1000億元。如此龐大的市場規(guī)模，卻也由于我國特殊的市場環(huán)境而沒有達(dá)到其理論上的最大效益。

從2011年中國第三屆移動支付產(chǎn)業(yè)論壇我們可以了解到，圍繞著這一復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈目前我國移動支付面臨的最大問題也就是一個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)問題，而這個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)又與運營模式有關(guān)，移動支付由誰來主導(dǎo)是關(guān)鍵問題。目前理論界和業(yè)界主要是三種運營模式，即以運營商為主導(dǎo)的模式、以銀行為主導(dǎo)的運營模式以及以第三方支付平臺為主導(dǎo)的運營模式。而這三種模式的應(yīng)用時主要是從交易資金來源的角度進(jìn)行分析。具體來說，以移動運營商為主體也就是說移動運營商掌握了主要的資金來源；以銀行為主體則是銀行掌握了主要的資金來源；以第三方為主體則是第三方掌握了資金來源。

在中國移動支付這個新興市場上，消費者對于新的支付方式?jīng)]有形成路徑依賴，需求也并不十分旺盛。而且，由于目前我國對于電子支付等新興支付方式的法律限定、監(jiān)管方式等都沒有完善，這無疑給政府在協(xié)調(diào)多方利益和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中帶來很多的阻礙。同時，銀行與移動運營商之間存在明顯的矛盾，使他們難以在和諧的氛圍中平等合作。銀行擔(dān)心移動運營商、第三方支付平臺侵占自己的傳統(tǒng)支付手段市場份額，所以強烈合作的意愿不是那么強烈。筆者認(rèn)為，在我國目前情況下，一方主導(dǎo)，逐步融合，更有利于市場的培育。

因此，我們認(rèn)為在移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初期，在實現(xiàn)基礎(chǔ)合作的前提下主要采用以移動運營商為主導(dǎo)運營，銀行承擔(dān)結(jié)算功能，第三方支付平臺提供解決方案的方式進(jìn)行市場運作。如此選擇的原因主要在于移動運營商具有的先動優(yōu)勢。移動運營商提供的通訊渠道是形成整個業(yè)務(wù)的主線索，而且有著現(xiàn)存的強大的網(wǎng)絡(luò)平臺，可以為產(chǎn)業(yè)鏈上的其他組織提供堅實的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。另外，其有著廣大的客戶群、商業(yè)信譽良好、服務(wù)體系完善。最重要的是，移動運營商積極性較高，創(chuàng)新熱情較高。移動運營商近些年在市場、促銷以及廣告上的投入顯而易見，他們更有動力采用創(chuàng)新的方式來推廣移動支付業(yè)務(wù)，以此來通過新型的移動支付商業(yè)模式帶動其數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)以及客戶數(shù)的增長。

二、國內(nèi)移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀

事實上，到2011年末，中國移動、聯(lián)通、電信三大電信運營商已經(jīng)獲得了央行發(fā)放的非金融支付業(yè)務(wù)許可證。由于獲得許可證的是三大運營商全資成立的支付子公司，也就意味著今后中國移動、中國聯(lián)通、中國電信三大通信商可以真正做到像支付寶一樣的龐大的業(yè)務(wù)資源。運營商獲得支付牌照后，會將其龐大的手機賬號和支付賬號進(jìn)行無縫對接，必將使其在移動支付市場快速發(fā)展壯大，同時也意味著在移動支付標(biāo)準(zhǔn)問題上，各方都有了共識，也就是將以三大通信運營商為主導(dǎo)的模式。

三大通信商介入支付業(yè)務(wù)為移動支付提供了一個很好的方向，即通過通訊業(yè)和金融業(yè)的結(jié)合來發(fā)展移動支付。一旦三大電信運營商開始在支付領(lǐng)域大顯身手，必將成為產(chǎn)融結(jié)合的一大經(jīng)典案例，因此又必須研究一下這樣的一個對于監(jiān)管甚嚴(yán)的金融行業(yè)的滲透將會給我國的移動支付產(chǎn)業(yè)帶來的各種影響極其對產(chǎn)業(yè)鏈各方甚至于監(jiān)管方帶來的全新機遇和挑戰(zhàn)。

三、移動運營商主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈帶來的影響

（一）積極影響

首先，對于電信運營商而言，直接的利益莫過于其將獲得藍(lán)海的手機支付業(yè)務(wù)收入。支付牌照的獲得使得運營商們可以從現(xiàn)在已有的小額支付業(yè)務(wù)拓展到大額支付，這樣就可以充分享受到因為客戶的預(yù)存款產(chǎn)生的整體經(jīng)濟效益。屆時，由于其強大的用戶規(guī)模電信運營商將可以迅速發(fā)展另一項“超級支付寶”業(yè)務(wù)。

然后，基于對國外移動支付業(yè)務(wù)的研究，我們發(fā)現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)對運營商的核心意義不在于帶來新增收入，而在于拉動內(nèi)容應(yīng)用發(fā)展、提升數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)ARPU、降低離網(wǎng)率、吸引新用戶并提升企業(yè)形象。利用3G網(wǎng)絡(luò)通道占有獨斷優(yōu)勢的運營商們可以在用戶使用手機支付的過程中，提升自己的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)ARPU，因為用戶在業(yè)務(wù)使用過程中的瀏覽、下載等操作將產(chǎn)生數(shù)據(jù)流量，這樣就可以促進(jìn)運營商內(nèi)容應(yīng)用的發(fā)展。

（二）消極影響

1.金融風(fēng)險。對于中國的移動支付市場，如果由移動運營商來主導(dǎo)，7億移動支付業(yè)務(wù)潛力的存在，使得運營商們可能成為中國最大的“商業(yè)銀行”，沒有其他任何一家銀行可以與之抗衡，而這顯然是不符合國家的金融政策的，同時也不利于對于金融行業(yè)的監(jiān)管，例如會使反洗錢難度加大，金融穩(wěn)定性被破壞，這樣就造成了一定程度上的金融風(fēng)險。

2.宏觀調(diào)控。從整個宏觀經(jīng)濟的角度來看，一旦未來電子支付成為主流支付方式即非現(xiàn)金支付比例提高，以移動終端為工具的手機支付就會成為我國電子貨幣支付的主要方式，而電子貨幣的大量使用總是會對一國已有的貨幣政策調(diào)控產(chǎn)生影響，如何衡量貨幣供應(yīng)量M2、如何控制貨幣的供給與市場操作都將給我國的央行調(diào)控帶來新的重大挑戰(zhàn)。

3.運作難度。從微觀層面來講，由于金融領(lǐng)域涉及專業(yè)方面的知識，根據(jù)SWOT分析法必然是銀行等金融機構(gòu)在這方面具有比較優(yōu)勢。因此，就目前來看，雖然三大運營商們已然獲得支付牌照成功進(jìn)入支付領(lǐng)域，但由于其業(yè)務(wù)還處于初創(chuàng)期，相關(guān)業(yè)務(wù)能力尚不夠成熟。

四、發(fā)展建議

筆者認(rèn)為，距離移動支付產(chǎn)業(yè)鏈完全的大統(tǒng)一而又協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)依然很遠(yuǎn)，即短期內(nèi)無論是任何一方主導(dǎo)的移動支付發(fā)展模式都無法取得最大的成功，但是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)歸為統(tǒng)一、運營商主導(dǎo)的方向依然明晰。在綜合國內(nèi)外業(yè)界、學(xué)術(shù)界對于移動支付貢獻(xiàn)的文獻(xiàn)資料分析的基礎(chǔ)上，通過以上對于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的分析，筆者就近期內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了幾點建議：

1.加強產(chǎn)業(yè)鏈各方的協(xié)調(diào)分工合作，促進(jìn)移動支付產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)專業(yè)化分工。專業(yè)化的分工合作特別是通信運營商與銀行的合作對于移動支付的發(fā)展非常重要。

2.轉(zhuǎn)變消費者的傳統(tǒng)支付觀念，創(chuàng)造移動支付的應(yīng)用環(huán)境，培養(yǎng)消費者的信任感知度以增加消費者對于移動支付的信心，培育移動支付市場，引導(dǎo)其使用電子貨幣進(jìn)行消費支付。

3.政府應(yīng)加強其管制和協(xié)調(diào)作用，盡快出臺專門針對移動支付產(chǎn)業(yè)的政策措施和監(jiān)管法規(guī)，以規(guī)范市場的發(fā)展，協(xié)調(diào)各部分分工合作。移動支付牌照的發(fā)放只是第一步，接下來需要政府針對產(chǎn)業(yè)鏈各方涉足金融領(lǐng)域設(shè)置具體的監(jiān)管措施，例如如何加強對移動運營商防止電子貨幣的推進(jìn)過程中對于央行貨幣政策調(diào)控產(chǎn)生的不良影響，如何加強對于運營商們巨額沉淀資金的日常監(jiān)管、掃清反洗錢的障礙，這些對于產(chǎn)業(yè)鏈各方而言都無力完成。

參考文獻(xiàn)

[1]Ondrus，J，CamPonovo，G.，Pigneu，Y. A ProPosal for a Multi-perspective Analysis of the Mobile Payment Environment.IEEE- ICMB International Conference on Mobile Business，2005.

[2]陳華平，唐軍.移動支付的使用者與使用行為研究[J].管理科學(xué)，2007.

[3]高從.中國的移動支付市場機制與效率研究[M].北京郵電大學(xué).