電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范精選(九篇)

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第1篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

［關(guān)鍵詞］電信網(wǎng)絡(luò)詐騙;自動化平臺;治理防控

近年來涉網(wǎng)絡(luò)犯罪案件高發(fā)，特別是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，通過撥打電話、發(fā)送短信、編制詐騙APP、植入木馬等技術(shù)手段，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，導(dǎo)致受害人遭受嚴(yán)重財產(chǎn)損失。目前，此類犯罪更是出現(xiàn)手法變幻更迭迅速、窩點境外擴散、作案群體公司化、黑灰產(chǎn)業(yè)泛濫的趨勢。從全國情況來看，電信詐騙警情已有超過全部警情一半以上的趨勢。如何有效打擊治理成為全社會各有關(guān)部門，特別是公安機關(guān)工作的重中之重。

一、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪工作的難點

公安機關(guān)在打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪中，遭受諸多困難和問題。從法律層面上來看，在刑法中沒有獨立成罪造成刑事判決中對關(guān)聯(lián)行為的司法定性的諸多困難，從體制機制層面看，“條塊結(jié)合、以塊為主”的組織領(lǐng)導(dǎo)體系對于跨區(qū)域的網(wǎng)上案件打擊治理存在諸多不適應(yīng)問題。上述兩方面的問題已有很多專業(yè)論述，這里不再贅述。下面將重點探討公安機關(guān)偵查部門在偵查手段和技術(shù)支撐層面存在的困難和問題。

(一)技術(shù)條件有限，打擊監(jiān)管難度大

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等網(wǎng)絡(luò)犯罪是犯罪集團與司法機關(guān)在通訊、金融和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)對抗。傳統(tǒng)刑事技術(shù)手段無法適應(yīng)當(dāng)前打擊涉網(wǎng)絡(luò)犯罪的需求，達(dá)不到預(yù)期打擊效果。相關(guān)行業(yè)如金融、通訊、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域行業(yè)主管部門對自身在預(yù)防新技術(shù)新平臺新業(yè)態(tài)的違法犯罪責(zé)任認(rèn)識和技術(shù)手段不夠，再加上諸多利益因素，使得對該類犯罪的打擊和監(jiān)管更加困難和復(fù)雜。

(二)涉案群體廣、金額大，資金查控難度大

電信詐騙犯罪集團因為是通過網(wǎng)絡(luò)糾結(jié)并在線上實施犯罪，具有“快速”的特點，團伙之間分工越來越細(xì)致，犯罪環(huán)節(jié)越來越多，且跨區(qū)域易隱秘，詐騙一旦實施得手，犯罪團伙會在幾分鐘內(nèi)將資金快速分解到多級多個賬戶中，或轉(zhuǎn)到第三方支付平臺和基金平臺提現(xiàn)后隱蔽。目前，越來越多的詐騙分子與洗錢集團相互勾結(jié)，組成從詐騙到洗錢的犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢款后，通過銀行卡、網(wǎng)絡(luò)購物、第三方支付平臺、購買基金等多種渠道快速轉(zhuǎn)移贓款。由于這個特點，現(xiàn)階段公安機關(guān)面對電信詐騙案件如果沒有信息化系統(tǒng)實現(xiàn)快速反應(yīng)，公安機關(guān)處置的速度往往趕不上犯罪分子轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的速度而錯失戰(zhàn)機。即使破案也存在證據(jù)收集固定困難、追繳涉案資金困難等諸多問題電信詐騙案件還有“涉案賬戶多，資金追蹤困難”的特點。如果公安機關(guān)不能第一時間協(xié)調(diào)銀行對涉案賬戶進行止付、凍結(jié)，一級賬戶的資金就會被快速轉(zhuǎn)發(fā)到多個二級賬戶，再轉(zhuǎn)移到更多的三級賬戶，一般電信詐騙案件分流到三級賬戶已經(jīng)有上百個賬戶，多級賬戶則更多。目前曾經(jīng)追蹤到最多12級賬戶，涉及銀行卡動輒幾百張，甚至幾千張。公安機關(guān)需要聯(lián)系銀行查詢數(shù)量龐大且流向復(fù)雜的資金流，按照原有的辦案流程，需要查閱大量二維表格式的明細(xì)單，再靠人工去分析二維表中的資金流，工作量太大。以現(xiàn)階段的警力和技術(shù)手段都無法快速完成資金流追蹤、金流圖繪制工作。

(三)系統(tǒng)平臺支撐不足，反電詐中心功能發(fā)揮不充分

各級反電詐平臺沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。目前，地市級以上的公安機關(guān)已經(jīng)全部成立了反詐中心。但是，由于機構(gòu)設(shè)置、工作機制、職能定位、職員配置、技術(shù)支撐平臺的構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)等方面的問題，很多地市級反詐騙中心還難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。而且很多案件高發(fā)的區(qū)分局還沒有建成具有實戰(zhàn)功能的反電詐中心，即使建了反詐中心由于缺乏具體建設(shè)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，沒有有效的系統(tǒng)平臺支撐，甚至不具備基本的實體運行功能，而成為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的短板。因此反電詐自動化平臺建設(shè)的好與壞，直接影響著公安機關(guān)偵查打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的能力和實效。

二、反電詐中心建設(shè)的主要內(nèi)容

結(jié)合武漢市公安局反電詐中心5年來的運行經(jīng)驗和實戰(zhàn)效果，市(區(qū))反電詐中心建設(shè)包括組織保障、業(yè)務(wù)工作機制、技術(shù)支撐體系三個方面的主要內(nèi)容。

(一)確保反電詐中心實體運行的組織保障

反電詐中心主要包括反詐機構(gòu)搭建、組織建設(shè)、偵查配置、經(jīng)費支持、跨區(qū)域協(xié)作和進步的空間等。按照《全國打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心(以下簡稱中心)建設(shè)規(guī)范》的要求，省、市建立的反詐中心和高發(fā)案的區(qū)分局都要建立反詐中心。反詐中心建立在刑偵部門，日常工作由刑偵部門承擔(dān)，按照發(fā)案情況配備工作人員。市級反詐中心以武漢市局為例目前派駐人員為200人，其中處置反制人員70人，研判偵查100人，銀行金融公司派駐人員30人。反詐中心要有硬件環(huán)境保障，具備相對獨立的辦公區(qū)域，開通互聯(lián)網(wǎng)、公安網(wǎng)、技術(shù)專網(wǎng)，配備相應(yīng)的硬件設(shè)備。要具備充分經(jīng)費保障，中心建設(shè)和日常運營經(jīng)費列入本級政府預(yù)算。

(二)建立完善反電詐中心的業(yè)務(wù)工作機制

反電詐中心的主要業(yè)務(wù)包括警情處置機制、預(yù)警、資金查控、技術(shù)反制、研判打擊線索經(jīng)營等一系列的業(yè)務(wù)機制。警情處置指110警情(包括96110)接警及與其相關(guān)的資金快速止付、凍結(jié)、查詢，通信阻斷、關(guān)停，網(wǎng)址、封停等。受害人報警，110確認(rèn)為電詐警情后，啟動三方通話機制，并由反詐中心開展緊急止付工作。反詐中心下達(dá)督促立案等指令，辦案單位(派出所)完成受害人筆錄等處警工作，并開展受立案工作。反詐中心通過資金查控，對銀行卡和第三方支付數(shù)據(jù)進行全庫檢索分析，完成資金流等初偵初查工作;在偵查階段，綜合應(yīng)用資金分析、技偵協(xié)同、網(wǎng)偵協(xié)同、業(yè)務(wù)處置、信息查控等手段完成偵查工作。預(yù)警機制是反詐中心通過與公安內(nèi)外網(wǎng)多個83平臺進行對接，獲取數(shù)據(jù)資源或預(yù)警結(jié)果數(shù)據(jù)，并對其清洗、去重、格式化處理，再由市局、分局反詐中心進行電話預(yù)警，在技偵、網(wǎng)偵和治安部門配合下，尋找疑似受害人，上門阻止正在發(fā)生的詐騙行為。行業(yè)治理機制是通過兩卡查控，向所屬行業(yè)主管部門開卡人信息，打擊販卡行為。公安機關(guān)將案件分析、技偵、網(wǎng)偵匯聚涉詐犯罪的手機卡、實施犯罪的網(wǎng)址、域名、APP等涉案信息，提供給運營商開展阻斷封停等行業(yè)治理工作。

(三)建立反電詐中心技術(shù)支撐體系

反電詐中心的技術(shù)核心是反電詐自動化平臺的建設(shè)，該平臺能夠支撐反電詐中心各個部門和作戰(zhàn)單元的實體化運行。反電詐自動化平臺是反詐中心完成電信詐騙案件快速接處警、快速止付、快速攔截電話、快速追蹤資金流向、繪制金流圖等業(yè)務(wù)處置平臺，同時還是開展精確預(yù)警勸阻，實時反制防范的業(yè)務(wù)管理平臺，且能夠?qū)崿F(xiàn)公安機關(guān)、銀行、運營商、第三方支付公司聯(lián)動協(xié)作，最終協(xié)助民警快速立案、串并案件、線索分析、偵查辦案等。

三、反電詐中心自動化平臺解決的實際問題

市(區(qū))反電詐中心是一個實體化作戰(zhàn)的中心，但反電詐中心如果不能用信息化、自動化的手段去開展工作，以現(xiàn)有的警力來應(yīng)對目前的發(fā)案狀況依然是杯水車薪，無法滿足公安機關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的要求。為滿足《深化公安機關(guān)偵辦電信詐騙案件工作機制》的要求，適應(yīng)打擊電信詐騙違法犯罪活動新形勢，有必要建設(shè)反電詐中心自動化平臺，為反電詐中心提供信息化、自動化、智能化的支撐手段，解決如下問題。

(一)實現(xiàn)反電詐中心接處警處置

提供涉電詐案資金、通訊的快速處置手段，即針對銀行賬號、第三方支付的止付、凍結(jié)、查詢;針對電話、通訊賬號、微信、QQ、網(wǎng)址的阻斷、關(guān)停、封停等網(wǎng)上自動化操作。以武漢反詐中心情況看，資金有效止付最長時間為報警后2小時，而最好的止付時間是報警后10分鐘內(nèi)越快越好。所以在處置階段應(yīng)該力求在現(xiàn)有的各個環(huán)節(jié)更快一秒鐘。

(二)實現(xiàn)反電詐中心電話預(yù)警處置

通過整合清洗格式化公安部預(yù)警數(shù)據(jù)、省廳預(yù)警數(shù)據(jù)、通信管理局預(yù)警數(shù)據(jù)、大型互聯(lián)網(wǎng)公司預(yù)警數(shù)據(jù)，構(gòu)建電話預(yù)警工作平臺，通過分析研判建立預(yù)警模型，在技偵、網(wǎng)偵、三大運營商技術(shù)支撐下，實現(xiàn)市局、分局、派出所三級反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)警機制。

(三)實現(xiàn)資金查控處置

通過與公安部反詐平臺的對接，實現(xiàn)對300093千家銀行和200多家第三方支付機構(gòu)的自動快速的止付、凍結(jié)明細(xì)查詢。根據(jù)資金模型算法，自動生成反電詐案件資金流80%初偵初查工作，減輕民警負(fù)擔(dān)，提高破案效率;針對“冒充公檢法”等大要案，自動分析其資金交易情況，查詢水房卡等資金交易信息;針對“QQ交友詐騙”等小案，根據(jù)資金交易模型，追蹤資金流向，分析涉案賬號，推導(dǎo)犯罪嫌疑人信息。

(四)實現(xiàn)全要素數(shù)據(jù)庫建設(shè)

通過與110系統(tǒng)、警綜平臺、公安部電信詐騙案件偵辦平臺的無縫對接，構(gòu)建大數(shù)據(jù)協(xié)同工作機制，建立健全電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪全要素數(shù)據(jù)庫?！靶畔?dǎo)偵”是打擊犯罪的必由之路，尤其對于證據(jù)線索龐大、系列性、有組織性犯罪的電信網(wǎng)絡(luò)案件，只有建立完整的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)據(jù)庫，針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的案件線索資料，犯罪嫌疑人信息、人員身份信息在公安網(wǎng)內(nèi)實現(xiàn)快速自動串并、共享、傳遞，才能更有利于犯罪偵查工作的開展，還原犯罪事實、追蹤犯罪分子。

(五)實現(xiàn)非接觸性案件的分析研判

對正在偵查的非接觸性有關(guān)案件情況進行綜合研究和剖析。一是通過對案件的時間、空間等各種案件要素或條件，對案件進行聚類，形成相似或相近的聚類案件，即類案聚合分析，為偵查提供多維度、多角度的偵查思路和線索。二是根據(jù)案件要素，對案件進行關(guān)聯(lián)，形成關(guān)聯(lián)案件，即類案關(guān)聯(lián)分析。從偵查目標(biāo)人員或目標(biāo)案件入手，對其相關(guān)各種情況進行關(guān)聯(lián)，得到關(guān)系人或相似案件情況。人員關(guān)聯(lián)關(guān)系包括家庭關(guān)系、同案關(guān)系、團伙關(guān)系等強關(guān)聯(lián)關(guān)系，以及同住、同行、通話、交易等社會交往關(guān)系或經(jīng)濟活動關(guān)系即弱關(guān)聯(lián)關(guān)系。

(六)實現(xiàn)個人銀行卡和對公賬號監(jiān)控處置

目前越來越多的詐騙分子與洗錢集團相互勾結(jié)，組成從詐騙到洗錢犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢款后通過銀行卡、網(wǎng)絡(luò)購物、第三方支付平臺、基金平臺等多種渠道快速轉(zhuǎn)移賬款。在電詐犯罪的洗錢環(huán)節(jié)既有通過個人販?zhǔn)坫y行卡也有對公賬號轉(zhuǎn)賬洗錢的行為。所以，要對已有的一級涉案銀行卡進行分析，建立研判模型，及時發(fā)現(xiàn)個人販?zhǔn)坫y行卡行為，并建立相應(yīng)處置和打擊機制。對涉案的對公賬戶信息分析，建立擴線模型，批量發(fā)現(xiàn)空殼公司和“蛇頭”，并建立相應(yīng)處置和打擊機制。

(七)實現(xiàn)個人電話卡及收卡人監(jiān)控處置

即針對個人販?zhǔn)垭娫捒ㄈ遮厙?yán)重的形勢，通過與運營商合作，發(fā)現(xiàn)個人販?zhǔn)垭娫捒ㄐ袨?，并建立相?yīng)的處置和打擊機制。針對在電詐案件中提供、收集、販賣銀行卡的行為進行分析，并建立相應(yīng)的處置和打擊機制。

［參考文獻］

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第2篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

【關(guān)鍵詞】詐騙 網(wǎng)上銀行貴金屬交易 防范建議

一、案例背景

2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點憑借職業(yè)警惕意識到這是一場騙局，建議客戶立即進行賬戶掛失。同時，網(wǎng)點大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來到柜臺進行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實有所變動，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時間掛失賬戶，通過登錄手機銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過手機銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。

近年來，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進而竊取受害人資金。媒體也曾密集報道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識破，值得關(guān)注。

二、風(fēng)險狀況分析

（一）詐騙手法過程

第一步：不法分子利用非法獲得的證件號碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。

第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進行了消費，消費金額正好為客戶賬戶余額減少的金額?？蛻粲捎诎l(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實出現(xiàn)了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會輕易相信不法分子。此時不法分子便會以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗證碼。

第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗證碼完成賬號支付交易，成功盜取客戶資金。

（二）特點

1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。

2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無需驗證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。

3.即使有部分風(fēng)險意識較高的客戶不會向不法分子泄露短信驗證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點差或手續(xù)費，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險，也給銀行帶來投訴和聲譽風(fēng)險。

三、防范建議

（一）加大客戶安全宣傳教育，增強公眾防詐騙意識

一是針對當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時，注意保護好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號的復(fù)雜密碼并定期修改。同時，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來電，妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

（二）積極探索推進銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力

據(jù)悉，近期國內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫更新推送，擬實現(xiàn)對客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實時提醒，并同時接收客戶在線舉報，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實現(xiàn)對支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進行處理，同時支付寶對當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實時提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實保障客戶資金安全。

（三）加強銀行安全防范手段，確保客戶資金安全

第3篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

[關(guān)鍵詞]偽基站 運營商 用戶終端（UE） 位置更新（TAU，Tracking Area Update）

隨著通信技術(shù)的快速發(fā)展，基站從2G，3G，4G甚至即將到來的5G革命，高科技發(fā)展帶給人們便利的同時，也帶來了前所未有的危害。偽基站已經(jīng)走進人們的生活之中，時常在現(xiàn)實或者電視甚至網(wǎng)絡(luò)新聞中看到，受害者會越來越多。主要是因信息技術(shù)的革新快，普通百姓對于其中的原理不甚了解，所以給犯罪分子制造了可乘之機。如何防范和打擊偽基站？就成為當(dāng)前急需要解決的主題。可從運營商，設(shè)備商，終端商，公安部門和人民群眾及個人配合角度展開分析。

一、偽基站的原理

1.1偽基站硬件組成

偽基站的硬件設(shè)備由基帶控制單元，收發(fā)信機、RF雙工器，天線，電源等相關(guān)設(shè)備組成。只是作為一種非法的無線電設(shè)備，沒有通過國家的無線電發(fā)射設(shè)備型號核準(zhǔn)，未取得進網(wǎng)許可證，同時也是“三無”產(chǎn)品。

1.24G偽基站原理

偽基站通過利用移動信令監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測移動通訊過程中的各種信令過程，獲得UE當(dāng)前的位置信息，偽基站通過屏蔽和干擾運營商的信號，監(jiān)聽與偽裝，鑒權(quán)（假），小區(qū)重選，并利用自開發(fā)的強大軟件來鎖定用戶。因終端并不要求與網(wǎng)絡(luò)進行雙向的鑒權(quán)，使得偽基站在獲取到GUTI或IMSI之后，可以構(gòu)造出NAS消息DL Information Transfer偽裝成路由接受（TAU Accept）消息直接發(fā)送給指定終端，并在其中攜帶CP-DATA（短信內(nèi)容）給終端，完成垃圾消息的發(fā)送。

4G偽基站通過小區(qū)重選和TAU來實現(xiàn)與UE的第一次通信。LTE基站更容易通過設(shè)置“系統(tǒng)內(nèi)小區(qū)重選優(yōu)先級”、“頻點偏置值”和“小區(qū)偏置值”來增強偽基站的吸附能力，如圖1所示。

一旦偽基站獲取了UE的GUTI信息后，可以造出任何NAS消息（DL Information Transfer）來偽裝為TAU Accept消息用于傳遞數(shù)據(jù)（CP-DATA）或要求終端上報其他信息（如UEIMSI），如圖2所示。

從UE側(cè)的空口信令分析，沒有與TAU Request對應(yīng)的TAU Accept，而是DL Information Transfer；

從MME側(cè)的NAS信令分析，UE在同一個TA以IMSI發(fā)起TAU Request，且EPS Update type為“TA updating”。新型的偽基站是將偽基站與偽終端合體，“采用兩頭欺騙的方法，在移動網(wǎng)絡(luò)和真正的用戶終端之間建立起了聯(lián)系，先冒充用戶發(fā)起呼叫，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)側(cè)要驗證用戶身份時又誘騙真正的用戶終端反饋身份信息，從而使得網(wǎng)絡(luò)側(cè)被欺騙”，其過程如下：

a、偽基站先偽裝成正常的基站讓終端重選到偽基站；b、偽基站廣播系統(tǒng)消息，改變TA，使終端發(fā)起位置更新；c、偽基站給終端分配一條SDCCH信道，并向UE查詢IMSI；d、偽基站變身為偽終端用獲得的IMSI向正常的基站發(fā)起業(yè)務(wù)請求；

e、利用終端完成鑒權(quán)SRES的計算，并回復(fù)給網(wǎng)絡(luò)完成鑒權(quán)，同時獲得加密密鑰Kc；f、偽基站向任意的目標(biāo)用戶發(fā)起業(yè)務(wù)呼叫。

整個過程需要UE的配合，分別是獲取UE的IMSI和鑒權(quán)、加密參數(shù)。

為了讓UE保留SDCCH信道，偽基站一般不會給UE回復(fù)LA Response消息，以便偽基站可以利用SDCCH傳遞短信、獲取IMSI和完成鑒權(quán)等操作。目前在LTE系統(tǒng)中也沒有看到UE對網(wǎng)絡(luò)側(cè)進行鑒權(quán)的案例。只要UE沒有對網(wǎng)絡(luò)進行鑒權(quán)，整個過程就會顯得非常配合，那么存在的問題就不可避免。

二、運營商的措施

2.3報警監(jiān)測系統(tǒng)

了解偽基站的工作原理，可否在通信鏈路中增加反偵測信號告警系統(tǒng)？制作功能強大的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管軟件。當(dāng)基站收到異常信號干擾時，對應(yīng)小區(qū)的基站就會有告警訊號產(chǎn)生，及時通知下級機構(gòu)并在所在基站的周邊進行巡查監(jiān)測。

2.2UE防偽識別碼

不管是GSM制式還是LTE制式的終端，因基站是單向鑒權(quán)，可否在此UE鏈路中加入防偽識別碼？若是非法信號接入基站，UE判斷沒有識別碼，則不去做響應(yīng)，偽基站無法獲得UE信息。

2.3實名制和虛擬網(wǎng)

嚴(yán)格實行手機實名制措施，對于非實名制的SIM卡實行停機，注銷，甚至銷毀，確保市場上無黑卡；對于虛擬網(wǎng)或者虛擬號碼的管理，需防范技術(shù)漏洞和實名認(rèn)證的加強。

三、設(shè)備商的措施

3.3硬件和軟件設(shè)計

硬件設(shè)計性能指標(biāo)優(yōu)，抗干擾能力強，最好能對偽基站的設(shè)備進行反干擾，使其不能工作。

設(shè)計軟件功能強大的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)（OAM）除過eNodeB工作異常告警的功能外，配合運營商開發(fā)防入侵功能告警？若有異常信號干擾或者接入，能立即偵測位置并將異常情況反饋給OAM的告警后臺。eNodeB網(wǎng)絡(luò)設(shè)計中的加密算法和完整性算法是否完善，也值得考慮。

設(shè)備制造商切勿將測試基站或者報廢基站流入市場，杜絕未認(rèn)證設(shè)備被壞人利用。

四、終端商的設(shè)想

UE因不要求與網(wǎng)絡(luò)進行雙向鑒權(quán)，增加UE雙向鑒權(quán)認(rèn)證和NAS安全模式，重新修訂密鑰和算法。如果TMSI/GUTI或IMSI不保留信令信道（sDCCH或SRB），偽基站就無法發(fā)送短消息或者通過網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)；若UE之前發(fā)起了TAURequest消息，而接收DL Information Transfer消息不是TAUAccept則直接丟棄。

通過以上的信息流的操作和改進，非法基站也就沒有可乘之機。

終端制造商不能讓工程樣機或者報廢樣機流入市場。

五、公安部門的響應(yīng)

通信管理部門或者運營商發(fā)現(xiàn)有異常的偽基站存在或者運行時，需要公安部門的快速出警。

公安部門及時信息詐騙新手段。

為了打擊偽基站，公安部試行“麒麟偽基站實時檢測系統(tǒng)”。若該系統(tǒng)在全國運行，人們的損失就會極大地降低。

六、群眾

發(fā)動人民群眾力量，發(fā)現(xiàn)周邊的小區(qū)或者人群比較密集的地方，時常出現(xiàn)重復(fù)流動的車輛或者背負(fù)背包來回在周邊走動的人或者突然出現(xiàn)一個簡易簡單的通信設(shè)備時，可及時報警。國家也可設(shè)立舉報獎勵基金，提高舉報的積極性。

七、個人

注意保護個人信息，特別是手機號碼，現(xiàn)如今手機號與銀行卡，信用卡等關(guān)聯(lián)，注銷手機號碼時務(wù)必解除各種綁定的賬戶，未解除綁定，新主人拿到這個號碼后，就有可能登錄原主人的賬號；不貪圖小便宜，不聽信手機短信的中大獎等信息；不參與微信掃碼送禮活動；收到的垃圾短信，可通過攔截手機軟件進行攔截并舉報；做到個人信息保護，間接打擊偽基站。

第4篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；網(wǎng)絡(luò)信息安全；解決措施

1大數(shù)據(jù)時代的網(wǎng)絡(luò)信息安全概述

（1）數(shù)據(jù)資源具有開放性：人人都可以從互聯(lián)網(wǎng)中信息，十分便利的同時也存在著很大的隱患。毋庸置疑互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)近年得到了長足發(fā)展，內(nèi)含的信息資源也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，問題就在于其相應(yīng)的管理技術(shù)還未能跟上，機制不健全，也就不能很好地保護部分信息資源，造成用戶信息泄露事故的發(fā)生。對此必須采取措施有效地管理信息以確保用戶的信息安全。（2）大數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍廣泛：全球化進程在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展下不斷推進，其中一個具體表現(xiàn)為每個人都可以在互聯(lián)網(wǎng)上快速查詢?nèi)珖鞯氐母鞣N信息。因此推動大數(shù)據(jù)時代快速發(fā)展的重要因素還有大數(shù)據(jù)在各行各業(yè)、世界各地的廣泛應(yīng)用。但值得注意的是，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用也提高了網(wǎng)絡(luò)信息的危險系數(shù)，若是儲存人們信息的數(shù)據(jù)庫遭到黑客入侵，用戶的個人信息遭到泄露，其導(dǎo)致的嚴(yán)重后果是不可想象的。（3）數(shù)據(jù)資源高度信息化：互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于生活帶來的便利越來越多，使得互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域用戶越來越多，中國人口基數(shù)龐大，其中有三分之二的人都使用互聯(lián)網(wǎng)，且這一比例在逐年增加，也意味著互聯(lián)網(wǎng)用戶信息儲存量巨大，因此管理和保護眾多資源信息更顯得尤為重要。

2大數(shù)據(jù)時代的網(wǎng)絡(luò)信息安全所存在的問題

（1）計算機網(wǎng)絡(luò)管理不夠嚴(yán)格：當(dāng)今時代是智能化的手機時代，這一時代的到來正得益于互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展。手機端APP數(shù)量越來越多，其用戶量也不斷增加，為了更好地管理用戶，軟件開發(fā)者常采用實名認(rèn)證法，收集有關(guān)客戶的各項個人信息如姓名、手機號、身份證件號碼等。但這一舉措在在方便管理的同時也容易造成紕漏，一旦軟件后臺出現(xiàn)漏洞，用戶的私密信息十分容易泄露，因此，海量的應(yīng)用也就造成了較大的信息安全隱患。計算機網(wǎng)絡(luò)管理不夠嚴(yán)格，是我國互聯(lián)網(wǎng)用戶信息泄露的一個重要原因。（2）不法分子肆意入侵：黑客是廣泛存在于互聯(lián)網(wǎng)背后，受雇于不法分子，通過不合法的途徑攻擊他人計算機，盜取網(wǎng)絡(luò)信息以謀取自身利益的群體。很多人對此不以為然，因此當(dāng)自己的計算機遭到攻擊時束手無策。黑客往往擁有豐富的專業(yè)技能和知識，但如果不把這種專業(yè)技術(shù)用在正途上，就會給社會帶來潛在的風(fēng)險。（3）個人網(wǎng)絡(luò)信息安全意識淡?。喝藗兺皇鞘炀氄莆栈ヂ?lián)網(wǎng)運用，而不重視網(wǎng)絡(luò)信息安全，這歸因于個人對計算機網(wǎng)絡(luò)安全意識的缺乏，他們想象不到信息泄露對自身帶來的危害，也無法預(yù)想之后所能產(chǎn)生的后果。而且生活中大部分人都高估了計算機網(wǎng)絡(luò)的安全性，認(rèn)識不到由于信息泄露所帶來的風(fēng)險。例如信息網(wǎng)絡(luò)詐騙，作為社會生活中最常見的信息泄露現(xiàn)象，許多人都曾深受其害，損失金錢、名譽、甚至付出生命的代價。由此可見，網(wǎng)絡(luò)信息安全的重要性必須引起人們的重視。

3大數(shù)據(jù)時代保護網(wǎng)絡(luò)信息安全對策

（1）個人：增強網(wǎng)絡(luò)信息安全的第一個重點就是提高個體用戶的安全意識即自我防范意識。任何時候都不應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)上隨意填寫個人信息，應(yīng)確保安全后再進行填寫。密碼的設(shè)置應(yīng)該增強難度，且在不同APP或網(wǎng)頁中采用不同的密碼，提高個人信息的安全系數(shù)。瀏覽網(wǎng)頁時遇到跳出來的陌生網(wǎng)址或廣告，切忌隨意打開，其中非常有可能攜帶木馬或其他病毒，既容易使病毒入侵，從而造成個人信息的泄露。其次應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)上、學(xué)校中、社區(qū)里等不同場合開展宣傳教育活動，講授安全防范知識，宣傳網(wǎng)絡(luò)信息安全防范的重要性。學(xué)校是以未成年人為主體的群體，應(yīng)以多種形式使學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)信息安全意識提高，并由此影響整個家庭的安全防范意識的增強。（2）法律：黑客數(shù)量的不斷上升、信息泄露程度的加深，都與我國目前有關(guān)這一方面的法律法規(guī)還十分欠缺有關(guān)。面對黑客在互聯(lián)網(wǎng)上肆意妄為的依仗不合法的高超技術(shù)盜取用戶信息以賺取利益的行為，國家有關(guān)部門必須不斷緊跟時代制定更加詳細(xì)、周密、嚴(yán)格的法律法規(guī)，讓不法分子再沒有可乘之機，使用戶的信息安全得到法律的保護。（3）技術(shù)：除了個人安全意識以及相關(guān)法律出臺的保護，從業(yè)人員的專業(yè)技術(shù)也是至關(guān)重要的。應(yīng)當(dāng)必須培養(yǎng)專業(yè)的計算機網(wǎng)絡(luò)信息管理人員，定期接受培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識，當(dāng)信息安全泄露問題出現(xiàn)時，這一批具有專業(yè)素養(yǎng)的管理人員能夠從容應(yīng)對，迅速找出問題并解決，將損失降到最小。還有一個非常重要的就是在數(shù)據(jù)的儲存與傳輸過程中，防火墻體系是最為重要的屏障，它能有效的保護數(shù)據(jù)，在源頭保證數(shù)據(jù)的安全性。最后，應(yīng)當(dāng)要在日常加強安全監(jiān)測，做好日常維護。建立更健全的管理系統(tǒng)，完善網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體制，減少系統(tǒng)漏洞的出現(xiàn)。在日常監(jiān)測的過程中，能夠及時發(fā)現(xiàn)不法分子的攻擊，可以及時進行阻止，更加周密地保護用戶信息的安全。

第5篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

銀行工作人員工作計劃1   一、20xx年工作總結(jié)

  20xx以來我支行圍繞市委市政府決策部署，認(rèn)真落實“六穩(wěn)”、“六保”要求，實施“融資擴面提質(zhì)行動”，發(fā)揮金融支撐作用，全力推動我市經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。

  （一）加強逆周期調(diào)節(jié)，加大實體經(jīng)濟信貸支持。出臺了《關(guān)于認(rèn)真落實“六穩(wěn)”和“六保”要求統(tǒng)籌做好金融支持疫情防控和服務(wù)實體經(jīng)濟的意見》，要求金融機構(gòu)落實“六?！焙汀傲€(wěn)”工作要求，推進全年各項金融工作。

  （二）主動對接企業(yè)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)效。一是開展“三張清單”公示工作。組織金融機構(gòu)做好授權(quán)清單、授信清單的對外公示和盡職免責(zé)清單的對內(nèi)公示工作。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極向上爭取授信審批權(quán)限、建立盡職免責(zé)機制，進一步暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制。二是開展銀企對接系列活動。組織開展“百名行長助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”走訪調(diào)研系列活動，共調(diào)研走訪企業(yè)214家，累計授信40.16億元，發(fā)放貸款25.59億元。同時，對我市487家“保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)”政銀企對接重點企業(yè)的融資情況定期跟蹤，及時掌握、對接企業(yè)融資需求。三是是引導(dǎo)企業(yè)融資成本下行。此外，我支行引導(dǎo)金融機構(gòu)對部分受疫情影響較嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)進行貸款利息減免，全市金融機構(gòu)共為企業(yè)減免利息1.9億元。四是加大新型抵質(zhì)押貸款和信用貸款業(yè)務(wù)推廣力度。通過拓寬抵質(zhì)押范圍、加強信用貸款投放、合理提升抵押物價值等方式，緩解企業(yè)融資擔(dān)保難問題，提升企業(yè)融資便利度。

  （三）落實“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”政策，提升外匯服務(wù)便利度。聚焦改革創(chuàng)新，抓好外匯服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)、跨國公司集中運營、本外幣一體化各項便利化政策的落地實施，全面推廣資本項目收入支付便利化試點。聚焦匯率避險，著力提升企業(yè)匯率風(fēng)險防范水平。完善“華溪論會”平臺建設(shè)，努力打造“外匯政策宣講、匯率避險指導(dǎo)、資金風(fēng)險管理”一體化外匯服務(wù)體系。2020年累計舉辦“華溪論會”3期，全市企業(yè)累計辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯避險業(yè)務(wù)2.76億美元，同比增長40.82%。

  （四）優(yōu)化支付服務(wù)，推進移動支付便民工程建設(shè)。一是不斷擴大云閃付用戶規(guī)模。我市云閃付APP注冊用戶累計享受“一元購”人數(shù)達(dá)25.91萬人次，占全市人口數(shù)34.1%，推廣量占金華全市云閃付用戶總數(shù)17.05%，位居各縣市第二。二是持續(xù)拓展移動支付便民消費場景。全面改造升級了商戶受理終端，完善移動支付受理環(huán)境。全市支持銀行業(yè)聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)準(zhǔn)支付的商戶已達(dá)4.7萬戶。同時，依托銀行卡助農(nóng)服務(wù)點建設(shè)云閃付推廣點，完善涉農(nóng)領(lǐng)域支付服務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)村居民使用移動支付。

  （五）強化賬戶監(jiān)管，打擊防范違法犯罪。面對今年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪高發(fā)和高壓態(tài)勢下，我支行堅持防控、打擊、宣傳同步推進，主動作為，多措并舉，壓實責(zé)任。組織全市金融機構(gòu)對存量單位賬戶及個人賬戶開展了全面排查。單位賬戶排查累計達(dá)8.35萬戶，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶595戶，其中采取不收不付措施221戶，只收不付221戶，暫停非柜面111戶；個人賬戶排查累計707.34萬戶，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶1581戶，已采取相應(yīng)措施。

  二、存在的困難和問題

  （一）信貸有效需求較弱，新的信貸增長點有待突破。一是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的投資需求減弱。我市民營企業(yè)投資特點是“浪潮經(jīng)濟”，具有順周期的“短、頻、快”的偏好，在貨幣政策逆周期調(diào)整時，企業(yè)整體投資意愿減弱，有效融資需求不旺。部分企業(yè)主動還款以減少財務(wù)負(fù)擔(dān)，還有部分企業(yè)主動進行資產(chǎn)重新配置，借用低成本貸款歸還高利率的中長期貸款，擴大生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等激發(fā)的融資需求較少。二是涉及“兩鏈”問題企業(yè)信貸困難。雖然“兩鏈”風(fēng)險化解取得成效，但是“兩鏈”風(fēng)險后續(xù)影響仍然比較嚴(yán)重，部分企業(yè)后續(xù)新增融資困難。

  （二）政府融資擔(dān)保體系薄弱，小微企業(yè)擔(dān)保難問題較為突出。小微企業(yè)擔(dān)保難是阻礙小微企業(yè)融資的主要難題，目前XX市政府性融資擔(dān)保公司資本金僅有1.9億元，不符合大型銀行擔(dān)保合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，無法與大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)達(dá)成合作，且目前融資擔(dān)保公司未完全實現(xiàn)市場化運作，無法有效參與到小微企業(yè)融資活動中，其支農(nóng)支小的作用未能得到有效發(fā)揮。

  （三）銀企信息不對等，首貸戶拓展難度大。首貸戶拓展是今年以來的重點工作，但從開展情況來看，銀行普遍反映在首貸戶拓展過程中，難以了解到企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營情況和信用情況，一方面是小微企業(yè)財務(wù)體系不規(guī)范，對公對私賬戶混用情況普遍，還款能力難以判斷；另一方面該類企業(yè)較少或從未開展過銀行融資業(yè)務(wù)，且缺乏其他佐證，其信用水平無法評估。

  三、20xx年工作重點

  （一）保持融資總量合理適度。圍繞市委市政府工作部署，加強窗口指導(dǎo)，貫徹落實上級貨幣政策，積極運用央行再貸款再貼現(xiàn)政策，充分挖掘有效信貸需求，強化信貸資金供應(yīng)保障，繼續(xù)發(fā)揮好信貸的逆周期調(diào)解作用，保持各項貸款合理適度增長，確保全年信貸增量目標(biāo)的實現(xiàn)。

  （二）深入實施融資暢通工程。深入落實“1+4”資金保障體系，引導(dǎo)金融資源有效支持實體經(jīng)濟。一是繼續(xù)加強對重點領(lǐng)域的信貸支持，力爭制造業(yè)貸款增速、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。二是豐富外貿(mào)企業(yè)多樣化融資服務(wù)。運用“訂單+清單”系統(tǒng)做好融資支持，加強金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新。三是推進高效的融資對接。提高信用貸款、中長期貸款、新型抵質(zhì)押貸款占比，促進企業(yè)有效需求得到合理滿足。

  （三）持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)金融機構(gòu)通過減環(huán)節(jié)、減時間、減材料等一系列措施，運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，進一步提高市場主體獲得信貸便利度、小微企業(yè)信貸覆蓋面，營造良好融資環(huán)境。繼續(xù)推動金融機構(gòu)合理讓利企業(yè)，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理確定貸款利率，減少中間環(huán)節(jié)收費，降低企業(yè)融資成本。

  （四）維護區(qū)域金融穩(wěn)定。準(zhǔn)確把握當(dāng)前各類風(fēng)險疊加的復(fù)雜形勢，及時評估風(fēng)險動態(tài)，關(guān)注信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險情況，及時發(fā)現(xiàn)和反饋風(fēng)險趨勢。嚴(yán)格落實個人住房貸款差別化信貸政策制度要求，避免惡性競爭。嚴(yán)格落實風(fēng)險監(jiān)測制度，定期摸排大型企業(yè)流動性風(fēng)險，緊盯債券集中到期企業(yè)、股票高比例質(zhì)押上市公司的大股東及規(guī)模較大的擔(dān)保圈風(fēng)險。強化金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力，以強化公司治理為核心，提高法人機構(gòu)經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力，支持法人金融機構(gòu)通過發(fā)行二級資本債等方式補充資本，合理安排撥備、資本等經(jīng)營要素。

銀行工作人員工作計劃2

  xx年的工作很快結(jié)束了，面對今年宏觀經(jīng)濟形勢較為緊張，支行現(xiàn)狀不容樂觀的境遇下，作為公司業(yè)務(wù)部的客戶經(jīng)理更應(yīng)該充分發(fā)揮自己的作用，提出xx年的工作計劃，努力實現(xiàn)。

  一，主動學(xué)習(xí)，提升技能

  作為一名入職一年的客戶經(jīng)理，工作時間不長，沒有坐柜的經(jīng)歷，確實是自己在工作中的不足之處。不論是自己的技能、還是營銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有一定的距離，。因此在下半年的工作中，要繼續(xù)加強自己的學(xué)習(xí)，提升個人素質(zhì)，努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強化自身風(fēng)險管理意識。不斷總結(jié)、不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，爭取能從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題。

  二，維系客戶，拓展市場

  主動與客戶聯(lián)系，關(guān)心客戶需求，適時將我行新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹給客戶。對于現(xiàn)有客戶的上下游企業(yè)，應(yīng)該做到深挖細(xì)刨，針對客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開營銷工作。應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。

  首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合；

  其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

  第三，在與客戶的交往中，要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風(fēng)險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。

  三、發(fā)散思維，勇于創(chuàng)新

  隨著我國經(jīng)濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。在下半年的工作中，要時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。

  銀行工作人員工作計劃3

  一、牢記責(zé)任，忠于職守

  在一個銀行中，出納的工作看似簡單而又平凡，但我深知這個崗位包含著多少領(lǐng)導(dǎo)的信任和期望，我的職責(zé)是要看好錢袋子，記好帳本子，緊把收付關(guān)，責(zé)任重于泰山。

  在日常工作中，注意和主管會計密切配合，有條不紊的開展業(yè)務(wù)。銀行和現(xiàn)金的收支是我的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容，隨時掌握銀行存款余額，定時上報數(shù)據(jù)，及時為領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)；保證經(jīng)營用現(xiàn)金的支出，跑銀行不怕苦累，風(fēng)雨無阻；對待購房客戶不煩不燥，耐心接待，即使加班也要保證售房款的收賬。我們計財部雖然忙碌但很充實，節(jié)奏緊張但很團結(jié)，我體會到工作的快樂。

  二、加強財務(wù)管理，積極接受審計監(jiān)督

  為了保證銀行資產(chǎn)的保值增值，銀行審計部門在每個季度末對各銀行財務(wù)進行審計檢查。對審計組提出的意見和疑問，我們都及時更正，詳細(xì)解答。遇到不能確定的業(yè)務(wù)問題虛心請教，在保證帳務(wù)核算正確的同時也提高了自己的業(yè)務(wù)水平。

  三、維護企業(yè)利益，做企業(yè)的＂經(jīng)濟衛(wèi)士＂和領(lǐng)導(dǎo)的＂參謀助手＂

  作為一個財務(wù)人員，必須時刻牢記自己的天職，那就是管好銀行資產(chǎn)，維護銀行利益。在工作中為領(lǐng)導(dǎo)決策提供信息，要積極穩(wěn)妥，防范風(fēng)險，敢于進言。在最近有一個單位向我銀行要求借款，根據(jù)我銀行和對方的具體情況，出于我作為一個會計人員的責(zé)任，大膽提出反對意見，受到領(lǐng)導(dǎo)的重視，并采納了我們的意見。

  事后我們的做法受到了銀行領(lǐng)導(dǎo)的肯定和贊許。從這一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和責(zé)任的重大，認(rèn)識到銀行利益高于一切。

  四、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷完善自我，緊跟銀行發(fā)展的步伐

  銀行在發(fā)展壯大，對人員的需求標(biāo)準(zhǔn)也在不斷提高。自從xx銀行改制成立三年來，我深深感受到了這一點。

  為提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，我積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化業(yè)務(wù)技能。經(jīng)過兩年的努力，在xx年我順利通過了會計職稱資格考試，取得了會計師中級職稱。但這只是我工作中的一個階段性目標(biāo)，在以后的學(xué)習(xí)中我還將以＂思想，業(yè)務(wù)過硬，技能嫻熟，務(wù)實高效＂的工作高手的目標(biāo)而努力。

  五，提高認(rèn)識，改正錯誤，彌補不足

  在銀行里，我既是一名普通員工，又是一名股東，這種雙重身份就決定我要用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。＂不以善小而不為，不以惡小而為之＂。

  過去我對自己要求不嚴(yán)，在一些小節(jié)上不注意約束自己，容易犯自由散漫的毛病，這一點銀行領(lǐng)導(dǎo)和同事們都曾經(jīng)批評和提醒過我，我虛心接受。在以后的工作中，我會時刻提醒自己，嚴(yán)守紀(jì)律，遵守銀行制度，團結(jié)同事，爭取工作再上新臺階。

  六，總結(jié)經(jīng)驗，查找不足，努力工作，堅定信念

  我們的銀行在發(fā)展，在壯大，但要想在市場競爭中永遠(yuǎn)立于不敗之地，就要經(jīng)常反省自己的經(jīng)驗和教訓(xùn)，不盲目，銀行才能進步?，F(xiàn)在我提一點建議，僅供參考。

  一是加強交流，包括上下級之間，各部門之間，部門內(nèi)部之間的交流，以免信息不通的情況發(fā)生，市場瞬息萬變，商機稍縱即逝，不要因我們內(nèi)部溝通不夠而誤事。