小議農機安全互助保險實踐方式

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目前我國實施的拖拉機“交強險”，只能解決拖拉機出現(xiàn)事故后對對方的經(jīng)濟補償問題，而拖拉機和其他眾多的農業(yè)機械的農機手受傷，農機因事故損毀等缺少相應的保險補償機制，導致不少農機戶“10年致富奔小康，一場事故全賠光”的現(xiàn)象時有發(fā)生。全省每年發(fā)生的數(shù)千起農機事故對我省農機戶的生產生活、農業(yè)生產和農村穩(wěn)定及構建和諧社會都產生了不利影響。為了給我省廣大農機手提供抗風險保障能力和由于商業(yè)保險公司保費高，農民機手難以承受的現(xiàn)實。我們根據(jù)《中華人民共和國農業(yè)法》第四十六條“國家逐步建立和完善政策性農業(yè)保險制度，鼓勵和扶持農民和農業(yè)生產經(jīng)營組織建立為農業(yè)生產經(jīng)營活動服務的互助合作保險組織”的規(guī)定和2009年中央1號文件關于“鼓勵在農村發(fā)展互助合作保險”的指示精神，湖北省農機安全協(xié)會借鑒陜西省為農機手提供抗風險的保障經(jīng)驗，聘請江泰保險經(jīng)紀公司農林風險部合作，在全省開展了農機安全互助保險工作。全省農機安全互助保險工作從2010年3月啟動，截止2012年6月底，全省已累計發(fā)展83923名互助會員（其中拖拉機23550名，聯(lián)合收割機9633名，其他農業(yè)機械12251名，人身互助38489名），籌集安全互助會費1555．68萬元；累計承擔全省農機風險保障15．55億元。共救援處理農機事故522起（其中拖拉機事故353起，收割機事故102起，其它農業(yè)機械67起；死亡18人，傷181人，機具損壞402臺），累計補償達到309．5萬元，積累農機風險準備金311．13萬元，形成會員權益積分407．5萬元，裝備基層事故查勘定損設施和辦公設備等固定資產建設專項資金206．41萬元。

主要做法

1建立和完善了協(xié)會各項規(guī)章制度

農機安全互助保險工作是集千家之力，解一家之難，互助合作，同舟共濟?；I集的安全互助會費，按照有災（事故）補償會員，結余滾動積累，盈利歸會員所有，不以營利為目的。省協(xié)會成立2年多來，相繼制定和完善了《湖北省農業(yè)機械安全協(xié)會會員會費管理辦法》、《湖北省農業(yè)機械安全協(xié)會安全互助管理辦法》、《湖北省農業(yè)機械安全協(xié)會會員安全互助條款》、《湖北省農機安全互助會員權益積分使用細則》、《湖北省農機安全互助會員會費收交管理規(guī)定》、《湖北省農機安全協(xié)會會員服務站工作建設規(guī)范》、《湖北省農機安全互助事故損失補償規(guī)程》等規(guī)章制度，形成了省協(xié)會、市州辦事處、縣（市）區(qū)會員服務站及農機合作社等垂直聯(lián)動的業(yè)務管理體制，摸索了一條低成本、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農機安全工作新路子。

2強化和健全了協(xié)會領導管理體制

農機安全協(xié)會開展互助保險工作是在新形勢下農機部門的一項探索創(chuàng)新工作。為了把這一工作抓實、抓好、抓出效率，必須強化協(xié)會管理體制和建立一支政策水平較高、業(yè)務能力、事業(yè)心較強、與時俱進的干部隊伍。根據(jù)這一要求，省協(xié)會在第一屆會員代表大會上選舉產生了由農機監(jiān)理、推廣、企業(yè)、專業(yè)合作社等相關單位負責人參加的33人組成的理事會，并選舉產生了11名常務理事及理事長、副理事長和秘書長。同時在協(xié)會內設了3個工作機構。即由20人組成的農機安全互助管理委員會，由3人組成的培訓教育與學術交流委員會，由4人組成的農機安全生產與會員權益保障委員會。

3明確互助保險工作宗旨

農機安全互助保險工作以為農機手辦實事、辦好事、提供抗風險保障為宗旨。協(xié)會搭臺服務，籌集的互助金，除去補償損失和必要的工作經(jīng)費外，節(jié)余積累滾存建立保險基金并通過會員權益積分制度仍歸會員所有，落實到人，一年一結并公示。

4分層次培訓，提高從業(yè)人員素質

農機安全互助工作是農機系統(tǒng)為廣大農機手提供抗風險保障的一項創(chuàng)新工作，為了使農機安全互助保險工作的各管理層、各崗位更好更快地熟悉和掌握農機安全互助保險工作知識，省協(xié)會邀請北京江泰保險經(jīng)紀公司農林風險部專家先后對全省各市州辦事處主任、縣（市）區(qū)會員服務站站長和事故勘查人員、定損、核補人員、互助單錄入人員等進行了不同崗位和不同內容的業(yè)務培訓，為全省農機安全互助保險工作的順利開展奠定了基礎。

5確定農機互助保險種類

由于農機互助保險是一項新工作，在確定風險的種類上，按覆蓋面大、機手急需保障的原則，除“交強險”仍然由商業(yè)保險公司實施外，省協(xié)會確定了農機互助保險的2個互助險種類。第一是機身互助保險，由協(xié)會按照農業(yè)機械動力和價值大小辦理。聯(lián)合收割機年交互助會費400～1000元，補償限額從4～10萬元；拖拉機年交互助會費50～600元，補償限額從0．5～4萬元；其他農業(yè)機械年交互助會費30～300元，補償限額從0．3～3萬元；第二是農機駕駛操作人員人身意外傷害互助保險，農機駕駛操作人員年交互助會費50～100元，補償限額為1～2萬元。

6事故救援勘查和定損補償及時

根據(jù)《湖北省農機安全互助事故損失補償規(guī)程》規(guī)定，協(xié)會各縣（市）區(qū)會員服務站接到報案事故以后，事故勘查人員應及時趕到事故現(xiàn)場，在實施救援的同時，展開事故現(xiàn)場勘查，一旦確定了事故屬于責任范圍的，勘查人員就可以及時定損，并根據(jù)事故受損害情況向省協(xié)會提出補償申請。事故損失在1000元以下的；1000元以上5000元以下的；5000元以上10000元以下的；10000元以上20000元以下和20000元以上的，分別可在3個工作日，5個工作日，10個工作日，12個工作日和15個工作日補償?shù)轿?。通過2年多對幾百起事故的補償，絕大部分都按時提前補償?shù)轿?，沒有一起因延時補償。省協(xié)會這種對事故的快速勘查、快速定損、及時補償?shù)轿坏淖龇ㄉ钍軓V大農機手的歡迎。

幾點體會

1低保費廣覆蓋，會員得實惠

省協(xié)會在充分考慮到農民機手收入水平的情況下，在設計互助保障制度時堅持低互助費水平，廣覆蓋的原則。一方面壓低互助會費的總體水平；另一方面設計了多個互助檔次，由農民機手朋友自己選擇，以吸引農民機手參加農機安全互助保險。農機互助會費平均為100～200元，最低為30元／臺，最高的也只有1000元／臺，而運輸型拖拉機“交強險”的保費為單缸的640元／臺，雙缸的1200元／臺，三缸的1850元／臺，我省農民機手目前使用的基本上都是兩缸或者三缸，保費都在1200元／臺以上，而農機互助會費僅是交強險的30％左右。在互助會費檔次方面，拖拉機互助會費是50元1個檔次，聯(lián)合收割機有3個檔次，其他農業(yè)機械有8個檔次，人身互助會費也設有2個檔次，其檔次的細分程度遠遠超過“交強險”。如：監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)和平村機手鄭楚漁在2012年9月6日收割稻谷時，因意外的大火將其價值5．4萬元的收割機燒毀，在他欲哭無淚時，他想起了自己購買收割機時參加了互助保險，繳了400元農機互助會費。他及時報了案，經(jīng)事故勘查定損，省協(xié)會按照相關規(guī)定，對其及時補償了31000元。

2成本低，服務效率高

商業(yè)保險公司開展農機保險面臨的首要難題是，農機保險金額小，分布廣，而且商業(yè)保險公司在鄉(xiāng)村普遍沒設服務網(wǎng)點，展業(yè)成本高。同時農機事故勘查定損專業(yè)性強，保險公司缺少技術力量，定損難以讓農民機手信服。而農機安全協(xié)會是依托全省農機監(jiān)理系統(tǒng)現(xiàn)有的服務體系和人力資源，利用年度檢驗、“三夏”“三秋”農機作業(yè)時節(jié)對農民機手進行技術培訓，防災防損宣傳時，宣傳互助保險的“集千家之力，解一家之難”，為農機戶現(xiàn)場辦理農機互助保險手續(xù)，節(jié)約了大量人力資源和成本。不僅方便了群眾，實現(xiàn)在源頭管理與現(xiàn)場服務的有機結合，而且還大大提高了工作效率，同時也促進農機監(jiān)理業(yè)務的發(fā)展。

3服務群眾，融洽了與農機手的關系

農機安全協(xié)會通過以吸引農機手加入農機安全協(xié)會成為互助會員，能夠最大限度地享受協(xié)會提供的技術服務、知識更新培訓，農機事故的緊急救援，農業(yè)機械的維修與保養(yǎng)等服務，不僅改變了過去就管理而管理的模式，而且還把農機管理與服務融為一體。從而使廣大的農機手在接受管理的同時享受了服務，更加融洽了與機手的關系，不僅如此還為廣大的農機手提供了抗風險的保障作用。五峰縣五峰鎮(zhèn)石良司村3組農民機手劉安軍說：“真沒有想到，我開了十幾年的拖拉機，從來沒有哪個部門為我們這樣服務，現(xiàn)在的農機協(xié)會才是我們農機手的真正協(xié)會”。英山縣農機手段懷生對采訪的記者說：“沒有想到農機安全協(xié)會誠信這么高，沒想到農機監(jiān)理站人員工作作風這么好，沒有想到把我的事故損失降到了最低，我愿意成為農機安全互助保險的宣傳員”。

4領導的肯定、機手的擁護，增強了工作的信心

我省農機部門開展的農機安全互助保險工作不僅得到了全省廣大農民機手的認可和擁護，并有100多名農民機手給協(xié)會贈送“農機互助，為民解憂”，“誠信互助，為民解困”等內容的錦旗表示謝意，而且還得到了各級領導的重視和肯定。2011年10月23日，農業(yè)部韓長斌部長在農業(yè)部政策法規(guī)司、中國保監(jiān)會財險部有關領導調研《陜西、湖北兩省發(fā)展農機安全互助調查情況》上批示：“農機互助保險可作為新事物加以支持和指導，這是一件利民利農的好事。”2012年6月12日，湖北省副省長趙斌在省農業(yè)廳上報的《湖北省農機安全互助保險為“三夏”跨區(qū)作業(yè)保駕護航》材料上批示：“希望總結成功的做法，推廣農機安全互助保險，創(chuàng)新農機風險保障新模式，這是關系到農機操作人員，農民群眾生命安全的一件大事，要高度重視，構建一道農機安全作業(yè)的保障線”。廣大農民機手的擁護，各級領導的肯定，為今后更好地抓好農機安全互助保險工作，增強了信心和決心。

當前工作中存在的4個問題

1認識問題

農機安全互助保險工作開展已有2年多了，總體來講，全省上下對這項工作認識還是比較高的。有的地方召開專題會議對農機安全互助保險工作進行部署安排，有的地方把農機互助保險工作統(tǒng)一納入農機化工作進行部署安排，這些地方的農機安全互助保險工作就發(fā)展的快，為廣大農機提供的抗風險保障能力就強。但有少數(shù)人認為，保險是保險公司的事，與我們農機化工作關系不大。如果開展農機安全互助保險工作，還冒著農民負擔高壓線風險，多一事還不如少一事。對此，我們通過在棗陽市、監(jiān)利縣召開現(xiàn)場交流會，在洪湖市舉辦農機安全互助協(xié)會研究會，以典型的經(jīng)驗引路，以領導的講話，專家、學者的學術研討等形式，拓寬大家思路，消除糊涂認識，以此達到解決思想認識問題、轉變觀念、促進和推動全省農機安全互助保險工作。

2覆蓋面問題

從當前吸收的參加農機安全互助保險的會員對象來看。一方面享受購機補貼的機手大約占到會員的70％左右；另一方面，2年多來累計發(fā)展的會員不到9萬人，還不到全省農業(yè)機械擁有量的10％。這就說明全省還有90％的農業(yè)機械沒有風險保障。這就要求全省各地在今后發(fā)展農機安全互助會員時，除了要抓好當年享受購機補貼的機械和機手加入?yún)f(xié)會外，還要重點抓好已經(jīng)擁有農業(yè)機械的農機戶和機手加入?yún)f(xié)會。通過3年的努力，使全省70％左右的農業(yè)機械和機手參加農機互助保險，以此提高全省農業(yè)機械抗風險保障能力，充分發(fā)揮農業(yè)機械更好地服務農業(yè)生產、農民增收和農村經(jīng)濟建設。

3政府扶持問題

農業(yè)機械的擁有者絕大部分是農民，是社會弱勢群體。每位農業(yè)機械的擁有者，在購買農業(yè)機械時，大約要花掉5～10年的積蓄。一旦發(fā)生重大農機事故，少則幾千元，多則幾萬元，農民機手承受不起。因此，政府在政策上要支持農機安全互助保險的發(fā)展。在資金上要對參加農機安全互助保險農民機手給予適當補助。以此減輕機手負擔，促進機手踴躍參加農機安全互助保險。

4宣傳問題

由于全省農機安全互助保險工作起步時間短，大部分農民機手對農機安全互助保險工作還很不了解，自覺參加互助保險的意識不強。所以還應由各級農機部門進行引導，加大宣傳力度。充分利用宣傳媒體、會議和舉辦培訓班等形式進行宣傳，讓更多的農民機手了解和掌握農機安全互助保險知識，并自覺地參加安全互助保險，以此提高自我保護和抗御風險的能力。

幾點建議

由于我省農機手收入水平普遍較低，加之安全保障意識還比較淡薄，為了盡快建立起全省農業(yè)機械和農民機手的風險保障機制，確保農機化事業(yè)的健康發(fā)展，促進農村社會穩(wěn)定和農村經(jīng)濟建設，提出如下建議：（1）建議省政府按政策性農業(yè)保險待遇支持農機互助保險，借鑒陜西省的經(jīng)驗，由財政撥出專項資金對參加農機安全互助保險的農民機手和農業(yè)機械給予一定比例的保費補貼，引導農機手積極參加互助保險，提高廣大農機手的抗風險能力。（2）建議政府在扶持種植業(yè)、畜牧業(yè)政策性農業(yè)保險的同時，在農業(yè)行政主管部門的主導下，探索農機部門為農機戶提供農機作業(yè)風險保障服務，為我省現(xiàn)代化農業(yè)發(fā)展建立多層次的風險保障體系。（本文作者：李發(fā)新 單位：湖北省農機安全協(xié)會）