房產(chǎn)擔(dān)保書精選(九篇)

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第1篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

抵押擔(dān)保范圍具體包括：借款合同及本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金、損害賠償金及出借人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。下面是小編給大家整理的抵押擔(dān)保書，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

抵押擔(dān)保書1住房公積金貸款擔(dān)保書

擔(dān)保人：______，性別____，生日____， 身份證地址____________，身份證號碼：_______

被擔(dān)保人：______，性別____，生日___， 身份證地址____________，身份證號碼：______

擔(dān)保人______，系被擔(dān)保人______的(____)，擔(dān)保人_____，和被擔(dān)保人共同出資購買了由__________________房地產(chǎn)開發(fā)的坐落于____________單元____樓____號，建筑面積______的成套住宅(商品房買賣合同簽約備案號：____________二手房：房產(chǎn)證號：______土地使用證號：____________)壹套，支付上述房屋的首付款人民幣(大寫)__________________元整，房屋總價款為人民幣(大寫)____________，該房屋產(chǎn)權(quán)份額擔(dān)保人占%被擔(dān)保人占%，現(xiàn)被擔(dān)保人______準(zhǔn)備向北川住房公積金中心處申請住房公積金貸款，以支付上述房屋的購房余款，擔(dān)保人自愿以該房屋自己所擁有的產(chǎn)權(quán)全額作為被擔(dān)保人______申請住房公積金貸款的抵押擔(dān)保，擔(dān)保人對房產(chǎn)抵押的有關(guān)事宜保證如下：

1、擔(dān)保人對(個人住房公積金貸款抵押借合同)的全部內(nèi)容予以認(rèn)可。

2、擔(dān)保人同意以所有的房產(chǎn)份額全部給被擔(dān)保人抵押向北川住房公積金管理處申請個人住房公積金貸款。

3、如被擔(dān)保人不能按期支付貸款本息，擔(dān)保人自愿承擔(dān)上述房屋的住房公積金貸款本息的償還責(zé)任，并承擔(dān)因抵押擔(dān)保所引起的一切法律責(zé)任;

如被擔(dān)保人有其他違約行為導(dǎo)致處分抵押房產(chǎn)的，擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

擔(dān)保人： _______

_________年____月____日

抵押擔(dān)保書2租賃合同 房 屋 租 賃 合 同

(合同編號： )

本合同雙方當(dāng)事人：

出租方(甲方)：

承租方(乙方)：________

保證人及第三方(丙方)：________

根據(jù)《中華人民共和國合同法》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，甲、乙、丙三方在平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的基礎(chǔ)上，經(jīng)協(xié)商一致，就乙方承租甲方可依法出租的房屋事宜訂立本合同。

一、出租房屋情況

1、甲方出租給乙方的房屋位于________省________市

(區(qū)/縣) 路_______________________________，建筑面積為 平方米，房屋用途為商鋪。

2、甲方告知乙方該房屋

(已/未)設(shè)定抵押。

二、租賃用途

1、乙方租賃上述房屋用于經(jīng)營________

加盟店，非經(jīng)甲、丙雙方共同書面同意，不得擅自變更用途。

2、甲方同意乙方在不改變房屋用途的情況下,以承包、轉(zhuǎn)租等形式變更實(shí)際

承租人，但不影響甲、乙之間的租賃合同關(guān)系。

3、除上述情形外，乙方或丙方不得將房屋擅自對外轉(zhuǎn)租。

若乙方擅自對外

轉(zhuǎn)租的，丙方有權(quán)接替乙方作為該房屋的承租人。若丙方仍然對外轉(zhuǎn)租的，甲方有權(quán)解除本合同，并追究其違約責(zé)任。

三、交付日期、合同租賃期限

1、甲、乙雙方約定，甲方在

年 月 日前交付房屋，該房屋租賃期限自 年 月 日起至 年 月 日止。

2、若甲方未能在交付日將該房屋交付給乙方，則乙方有權(quán)以書面形式通知甲方提前終止本合同，甲方應(yīng)在收到乙方書面通知之日起日內(nèi)將乙方已支付(若有)的保證金雙倍(無息)退還給乙方，并將乙方已經(jīng)支付的租金雙倍一并退還乙方。

3、租賃期滿，甲方有權(quán)收回該房屋，乙方應(yīng)如期歸還。

四、租金及其他費(fèi)用的支付

1、甲、乙雙方同意按如下方式計(jì)算租金：

該房屋租金每天每平方米人民幣 元，合計(jì)每月租金為人民幣 元，年租金 元;在 年后年租金遞增 %，為人民幣 元。

2、租金每

(月/季度/年)計(jì)收一次，乙方于每檔租期開始日起的 個工作日內(nèi)，在收到甲方開具的發(fā)票后向甲方支付房租。第一期租金乙方在 年 月日支付甲方。

3、租賃期間，因乙方使用租賃房屋所發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)，乙方在收到相關(guān)職能部門的賬單后支付。

4、甲方提供以下銀行信息供乙方按時繳納房租：

銀行賬號：

開戶人：

開戶行：

聯(lián)系電話：

五、保證金

1、乙方在本合同簽訂之日起

日內(nèi)，向甲方支付保證金計(jì)人民幣 元。甲方收取前述款項(xiàng)后，向乙方開具收款憑證。

2、租賃期限屆滿或本合同提前解除、終止，乙方交還甲方正常使用狀態(tài)的房屋后二天內(nèi)，甲方將保證金無息返還乙方。

3、因乙方原因?qū)е碌谌綄σ曳降耐对V、索賠或任何形式的權(quán)利主張，由乙方承擔(dān)法律責(zé)任。

六、裝修免租期

1、乙方可享受自

年 月 日起至 年 月 日止的裝修免租期。

2、裝修免租期內(nèi)乙方無須向甲方支付租金，但乙方仍應(yīng)繳納該期間使用房屋所發(fā)生的其他費(fèi)用。

七、房屋使用要求和維修責(zé)任

1、租賃期內(nèi)，乙方必須保持該房屋的可租用及安全狀態(tài)(除自然損耗外)。

因乙方使用不當(dāng)，致使該房屋及其附屬設(shè)施有損壞或故障的，乙方應(yīng)負(fù)責(zé)維修。

2、租賃期間，甲方保證該房屋及其附屬設(shè)施處于正常的可使用和安全的狀態(tài)。

甲方對該房屋進(jìn)行檢查、養(yǎng)護(hù)，應(yīng)提前通知乙方。檢查養(yǎng)護(hù)時，乙方應(yīng)予以配合。甲方應(yīng)減少對乙方使用該房屋的影響。

3、乙方發(fā)現(xiàn)該房屋及其附屬設(shè)施有損壞或故障時，應(yīng)及時通知甲方修復(fù);

甲方應(yīng)在接到乙方通知后盡快進(jìn)行維修。如甲方在合理的時間內(nèi)未進(jìn)行修復(fù)的，則乙方有權(quán)自行維修，費(fèi)用由甲方支付。

4、如因不可抗力原因，導(dǎo)致該房屋損壞的，雙方互不承擔(dān)責(zé)任。

5、甲方提供該房屋內(nèi)水、電滿足乙方的經(jīng)營需要，確保正常規(guī)范的排污系統(tǒng)，提供三相電電容不低于

KW;預(yù)留 個外掛空調(diào)位置。

八、裝修

1、若乙方在該房屋交付后需對該房屋進(jìn)行裝修的，由乙方自行負(fù)責(zé)實(shí)施。

乙方同意自行處理施工過程中非因甲方原因所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡事故。

2、在租賃期內(nèi)，政府主管部門對乙方在該房屋的裝修，包括但不限于消防設(shè)施等，提出任何書面整改要求，乙方須按照政府主管部門的要求整改。

九、房屋返還時的狀態(tài)

1、租賃期屆滿合同終止，乙方將正常使用后的房屋返還甲方，并相互結(jié)清各自應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的費(fèi)用。

若因甲方原因?qū)е卤竞贤獬?，?yīng)對租賃物內(nèi)的裝修予

以評估作價后，對乙方的裝修損失進(jìn)行補(bǔ)償。若因乙方原因?qū)е卤竞贤獬?，乙方不得主張裝修損失。

2、乙方如在搬離過程中造成租賃物主體結(jié)構(gòu)損壞的，乙方須承擔(dān)賠償責(zé)任。

十、特別約定條款

1、丙方對乙方在本合同項(xiàng)下所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的全部義務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

2、租賃關(guān)系終結(jié)時，甲方與依據(jù)本合同確定的合同相對人各自依法履行租賃合同中約定的后合同義務(wù)。

十一、解除、終止本合同的條件

1、經(jīng)甲、乙、丙三方協(xié)商一致，可變更、解除本合同，各方互不承擔(dān)責(zé)任。

2、租賃期滿，本合同自然終止。

3、在租賃期限內(nèi)，有下列情形之一的，本合同終止，各方互不承擔(dān)責(zé)任：

①該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)依法提前收回的;

②該房屋因社會公益被征用的;

③該房屋因城市建設(shè)需要被納入城市拆遷范圍的;

④該房屋因不可抗力毀損，滅失或被鑒定為危險房屋的。

4、租賃期滿前，乙方要繼續(xù)租賃的，應(yīng)當(dāng)在租賃期滿

個月前書面通知甲方。如甲方在租期屆滿后仍要對外出租的，在同等條件下，乙方享有優(yōu)先承租權(quán)。

5、合同任一方欲提前解除租賃關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)提前1個月以書面方式通知對方，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

雙方應(yīng)當(dāng)在擬終止租賃關(guān)系之日前辦理房屋的交接，因一方原因?qū)е聼o法或逾期辦理交接的，該方應(yīng)當(dāng)對擴(kuò)大損失部分承擔(dān)責(zé)任。

十二、違約責(zé)任

1、甲、乙、丙三方同意，在發(fā)生下列情形之一時，守約方有權(quán)解除本合同。

違反合同的一方，應(yīng)向相對方支付相當(dāng)于同期月租金的倍的違約金，給對方造成損失的，支付的違約金不足抵付一方損失的，還應(yīng)賠償造成的損失與違約金的差額部分：

①甲方交付的該房屋不符合本合同的約定;或甲方交付的房屋存在缺陷，危及乙方安全的;

②甲方未及時維修房屋及其附屬設(shè)施，導(dǎo)致乙方在租賃物內(nèi)無法正常經(jīng)營的;

③其他因甲方原因?qū)е乱曳綗o法在租賃物內(nèi)正常經(jīng)營的;

④乙方未能按照本合同規(guī)定支付租金，連續(xù)拖欠超過 個月，且經(jīng)書面通知丙方壹個月后仍未收到拖欠房租的;

⑤因乙方原因?qū)е伦赓U物主體結(jié)構(gòu)損壞，無法繼續(xù)使用的，丙方亦不愿意接受的。

2、若乙方違反第二條之規(guī)定，或發(fā)生如下情況之一的，丙方有權(quán)取代乙方成為該房屋的唯一合法實(shí)際承租人，丙方行使該權(quán)利的，自丙方書面通知甲方送達(dá)之日起即告生效：

①乙方死亡或喪失完全民事行為能力的;

②乙方因涉嫌刑事犯罪被采取強(qiáng)制措施的;

③乙方發(fā)生重大財(cái)務(wù)問題，可能影響乙、丙雙方之間的加盟關(guān)系的;

④乙方在經(jīng)營加盟店期間有違法經(jīng)營情況，被行政部門行政處罰的;

⑤乙方經(jīng)營之加盟店嚴(yán)重虧損，丙方認(rèn)為有必要收回加盟權(quán)自行經(jīng)營的; ⑥乙方違反加盟合同約定或丙方公司規(guī)章制度，與丙方發(fā)生法律訴訟的;⑦乙方單方欲終止租賃關(guān)系的;

⑧其他丙方認(rèn)為有必要收回加盟權(quán)的情況。

十三、稅費(fèi)、規(guī)費(fèi)承擔(dān)

1、甲方、乙方應(yīng)依照法律規(guī)定各自按時繳納稅收和有關(guān)費(fèi)用。

2、所有與本合同有關(guān)的公證費(fèi)、印花稅、登記費(fèi)及一切附帶手續(xù)費(fèi)(如有)將由甲方與乙方各負(fù)擔(dān)一半。

十四、郵寄

1、依據(jù)本合同規(guī)定及本合同有關(guān)文件而發(fā)出的所有通知、單據(jù)均采用書面

形式，并用快遞或掛號發(fā)至對方。

2、使用快遞發(fā)送的，在發(fā)出后視為收訖;

使用掛號信發(fā)出的國內(nèi)郵件，在掛號信寄出五日后視為收訖;國外郵件，在掛號信寄出三十日后視為收訖。

3、雙方的聯(lián)系地址為本合同上所列地址，任何一方變更地址，應(yīng)及時以掛號信形式通知另一方，因一方疏于通知而導(dǎo)致的損失由其自行承擔(dān)。

十五、其他

1、本合同自雙方簽(章)后生效。

由甲方負(fù)責(zé)向房屋所在地區(qū)辦理登記備案，領(lǐng)取房屋租賃登記備案證明。

2、本合同未盡事宜，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，可訂立補(bǔ)充條款、附件。

補(bǔ)充條款及附件均為本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。

3、本合同項(xiàng)下發(fā)生的爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決;

協(xié)商解決不成的，依法向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

4、本合同一式

份，由甲、乙雙方各執(zhí) 份，具有同等法律效力。

(以下無正文)

甲方： 乙方：

電話： 電話：

人： 人：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

丙方：

電話：

人：

日期： 年 月 日

抵押擔(dān)保書3抵押權(quán)人：____×有限公司(以下簡稱甲方)

抵 押人：____×大廈(以下簡稱乙方)

__×年__×月__×日，____×有限公司與______實(shí)業(yè)有限總公司簽訂協(xié)議書一份，規(guī)定浙江__×有限公司將2萬平方米__×山莊用地退還給______實(shí)業(yè)有限總公司，______實(shí)業(yè)有限總公司愿補(bǔ)償500萬元人民幣給浙江__×有限公司。乙方杭州__×大廈愿為______實(shí)業(yè)有限總公司按協(xié)議規(guī)定的期限支付補(bǔ)償款提供抵押擔(dān)保并簽訂如下抵押協(xié)議：

第一條　抵押擔(dān)保的債權(quán)

乙方提供的房產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)__×年__×月__×日甲方與______實(shí)業(yè)有限總公司簽訂的協(xié)議書規(guī)定的大______實(shí)業(yè)有限總公司應(yīng)支付的__×萬元補(bǔ)償款，其支付期限分別為__×年__×月__×日支付__×萬元;__×年__×月__×日支付__×萬元。

第二條　抵押物

乙方愿提供座落于__市__×路　號的____×大廈的房產(chǎn)作______實(shí)業(yè)有限總公司履行義務(wù)的抵押擔(dān)保，該房產(chǎn)面積______平方米，屬框架結(jié)構(gòu)，屬乙方所有，其房產(chǎn)權(quán)證號為______;土地使用證號

。

第三條　雙方同意抵押擔(dān)保的范圍與______實(shí)業(yè)有限總公司履行義務(wù)承擔(dān)責(zé)任的范圍相同，包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第四條　抵押期間，乙方應(yīng)妥善保管、使用抵押的房產(chǎn)。如抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止侵害抵押物行為并有權(quán)要求再提供擔(dān)保。

第五條　本抵押協(xié)議簽訂后，乙方應(yīng)向甲方提供抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證書和土地使用權(quán)證號，由甲方負(fù)責(zé)辦理抵押物的評估并向有關(guān)登記相關(guān)辦理抵押物登記，評估費(fèi)和抵押物登記費(fèi)用雙方各半承擔(dān)。

第六條　因本抵押協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議的，由抵押物所在地人民法院管轄。

第七條　本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份送有關(guān)機(jī)關(guān)登記備案。

甲方：

乙方：____×大廈

代表：

代表：

年

月

日

抵押擔(dān)保書4經(jīng)__________________(以下簡稱貸款方)與________________(以下簡稱借款方)充分協(xié)商，簽訂本合同，共同遵守。

一、自____________至____________，由貸款方提供借款方____________貸款______________.借款、還款計(jì)劃如下：

分期借款計(jì)劃：____________________________

分期還款計(jì)劃日期：________________________

金額(大寫)：____________________________

利率：____________________________________

用途：____________________________________

日期：____________________________________

本金：____________________________________

二、貸款方應(yīng)按期、按額向借款方提供貸款，否則，按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給借款方違約金。違約金數(shù)額的計(jì)算，與逾期貸款罰息同，即為________%.

三、貸款利率，按銀行貸款現(xiàn)行利率計(jì)息。如遇調(diào)整，按調(diào)整的新利率和計(jì)息辦法計(jì)算。

四、借款方應(yīng)按協(xié)議使用貸款，不得轉(zhuǎn)移用途。否則，貸款方有權(quán)停止發(fā)放新貸款，直至收回已發(fā)放的貸款。

五、借款方如不按規(guī)定時間、額度用款，要付給貸款方違約金。違約金按借款額度、天數(shù)，按借款利率的________% 計(jì)算。

六、借款方保證按借款契約所訂期限歸還貸款本息。如需延期，借款方至遲在貸款到期前3天，提出延期申請，經(jīng)貸款方同意，辦理延期手續(xù)。但延期最長不得超過原訂期限的一半。貸款方未同意延期或未辦理延期手續(xù)的逾期貸款，加收罰息。

七、借款方以________________________，價值________________元，作為借款抵押品，由借款方保管(或公證機(jī)關(guān)保管)。公證費(fèi)由借款方負(fù)擔(dān)。

八、貸款到期后1 個月，如借款方不歸還貸款，貸款方有權(quán)依照程序處理借款方作為貸款抵押的物資和財(cái)產(chǎn)，抵還借款本息。

九、本協(xié)議書一式________份，借貸款雙方各執(zhí)正本1 份，公證機(jī)關(guān)1 份。

十、本協(xié)議書經(jīng)雙方簽字之日起即有法律效力。

借款方：__________________　貸款方：__________________

借款單位：(章)__________

貸款單位：(章)__________

負(fù)責(zé)人：(章)____________

審批組長：(章)__________

經(jīng)辦人：(章)____________

信貸員：(章)____________

公證單位：__________________

公證機(jī)關(guān)：(章)____________

公證員：(章)______________

第2篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

為進(jìn)一步加強(qiáng)城鄉(xiāng)住房保障，規(guī)范房地產(chǎn)市場行為，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院、省、市有關(guān)文件精神，現(xiàn)就加強(qiáng)我縣房地產(chǎn)市場管理提出如下指導(dǎo)意見：

一、企業(yè)資質(zhì)管理

（一）新申報(bào)房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的企業(yè)，從業(yè)人員資質(zhì)、辦公場地、擔(dān)保書等必須符合資質(zhì)申報(bào)條件，擔(dān)保單位必須具備獨(dú)立的法人資格和相應(yīng)的賠償能力。擔(dān)保書要明確企業(yè)破產(chǎn)、解散等清算情況發(fā)生后的房屋質(zhì)量責(zé)任承擔(dān)方式。開發(fā)土地面積中心城區(qū)在20畝以下、其他鎮(zhèn)鄉(xiāng)在15畝以下的新公司，原則上不予審批房地產(chǎn)開發(fā)新資質(zhì)，要求掛靠具有三級以上（含三級）企業(yè)資質(zhì)且信譽(yù)良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行開發(fā)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行建設(shè)部77號文件規(guī)定，對暫定資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)一年內(nèi)無開發(fā)項(xiàng)目的或三年內(nèi)無開發(fā)業(yè)績的公司，注銷企業(yè)資質(zhì)。房地產(chǎn)企業(yè)無正當(dāng)理由不參加年檢，視為年檢不合格。

（三）企業(yè)開發(fā)建設(shè)的項(xiàng)目工程質(zhì)量低劣、發(fā)生重大工程質(zhì)量事故的；或由于企業(yè)逃避有關(guān)法律責(zé)任和社會責(zé)任而發(fā)生群體性上訪事件，造成社會惡劣影響的，由原資質(zhì)審批部門降低資質(zhì)等級，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷資質(zhì)證書，并提請工商行政管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。

二、商品房預(yù)售管理

（一）商品房預(yù)售嚴(yán)格按象規(guī)定執(zhí)行，實(shí)行商品房預(yù)售方案備案制度和商品房買賣合同預(yù)審核制度。申請商品房預(yù)售許可的面積，每期不得低于3萬平方米（項(xiàng)目總面積低于3萬平方米的不得分期預(yù)售）。

（二）商品房預(yù)售條件嚴(yán)格按甬政精神執(zhí)行，自2010年10月9日后新取得用地的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，低層、多層建筑主體結(jié)構(gòu)結(jié)頂，中高層、高層建筑主體結(jié)構(gòu)完成三分之一及以上，方可申請商品房預(yù)售。鼓勵現(xiàn)房銷售。

（三）建立商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度，根據(jù)象精神，開發(fā)企業(yè)在申請辦理商品房預(yù)售許可證時，按照法律、法規(guī)規(guī)定，必須向房產(chǎn)主管部門提供商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議書，按月報(bào)送建設(shè)工程完成的形象進(jìn)度以及監(jiān)管銀行出具的預(yù)售資金收繳、支出對賬單。

第3篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。

信用管理，是指授信者對信用交易進(jìn)行科學(xué)管理以控制信用風(fēng)險的專門技術(shù)。

二、信用協(xié)議的簽訂

南孚信用管理部根據(jù)客戶的風(fēng)險等級、預(yù)計(jì)銷售額、存貨周轉(zhuǎn)時間和賬款回收時間對客戶提出的信用申請予以審批。業(yè)務(wù)員在信用審批后方能與客戶簽訂銷售合同，將信用條款一并寫入銷售合同或單獨(dú)簽訂信用協(xié)議。

信用協(xié)議簽訂的風(fēng)險控制點(diǎn)：首先，企業(yè)應(yīng)將逾期付款的違約責(zé)任在合同中明確列示，違約金的標(biāo)準(zhǔn)參照銀行規(guī)定來執(zhí)行，起到約束客戶回款、避免拖延付款的作用；其次，應(yīng)規(guī)定對給予客戶的信用條件享有單方面調(diào)整的權(quán)限，保證在客戶信用狀況變化時，公司可以及時調(diào)整客戶信用，盡快收回貨款；最后，涉及抵押、擔(dān)保等較為復(fù)雜的授信，以單獨(dú)的信用協(xié)議方式將雙方權(quán)利、義務(wù)予以明確，若此協(xié)議存在與主合同即銷售合同不一致的條款，應(yīng)視為對銷售合同條款的變更。

三、信用控制

授信中對客戶的信用控制必須將額度和期限兩者結(jié)合起來。單一的額度控制類似于傳統(tǒng)的鋪貨形式，給客戶一筆放賬而不管欠款時間的長短，這樣客戶的應(yīng)收賬齡可能會拉得很長，應(yīng)收賬款的質(zhì)量無法保證；而單一的期限控制則可能造成客戶欠款規(guī)模失控。無論哪種單一控制方式都是不科學(xué)的，信用額度和期限的控制應(yīng)相輔相成、缺一不可。

信用額度計(jì)算的方法很多，比如根據(jù)營運(yùn)資金、凈資產(chǎn)的一定比率來測算、銷售量法等。就我國目前的信息公開程度而言，銷售量法會是比較可行、實(shí)用的一種。銷售量法是根據(jù)以往或預(yù)計(jì)的客戶訂貨量和訂貨周期來確定信用額度的方法。以客戶的預(yù)計(jì)/平均日銷售量為基本數(shù)額，以標(biāo)準(zhǔn)信用期限為參數(shù)，計(jì)算客戶的信用額度，同時將客戶的歷史付款記錄或信用等級作為修正系數(shù)。信用額度的計(jì)算公式如下：

信用額度=預(yù)計(jì)/平均日銷售量*信用期限*修正系數(shù)

其中，標(biāo)準(zhǔn)信用期限的確定一般以本地區(qū)或本行業(yè)的一般信用期限為基本參考值，結(jié)合客戶存貨周轉(zhuǎn)和賬款回收的時間，最后根據(jù)本企業(yè)的發(fā)展階段、財(cái)務(wù)狀況、市場環(huán)境、產(chǎn)品競爭力等多種因素進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)然針對不同銷售渠道的客戶，標(biāo)準(zhǔn)信用期限是不同的。

四、授信類型及信用風(fēng)險防范

授信可以根據(jù)時間的長短劃分為短期和長期兩種。短期信用是針對需要對某一筆出貨進(jìn)行特別放行的授信。長期信用是與特定客戶的所有往來交易都采用先出貨后收款的一種信用支持。

（一）短期信用

短期信用一般用于緩解客戶的資金周轉(zhuǎn)緊張、節(jié)假日備貨需求及其它突發(fā)因素。信用期限一般不超過30天；信用額度也是要控制的。

客戶申請短期信用時須填寫申請表，簽字并加蓋公章后原件提交給企業(yè)。 標(biāo)準(zhǔn)的短期信用申請表里涵蓋了客戶信息、申請時間、還款時間、申請額度、逾期還款違約金、客戶簽章處，實(shí)際就是個簡易版的信用協(xié)議。此外對信用風(fēng)險控制的考慮，在客戶首次申請短期信用時，要求客戶附帶簽署個人擔(dān)保書，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和個人擔(dān)保的債權(quán)雙保險。

（二）長期信用

長期信用的業(yè)務(wù)類型除了不附帶任何條件的信用交易外，還有信用證結(jié)算、票據(jù)結(jié)算、擔(dān)保、分期付款等信用交易方式。南孚銷售結(jié)構(gòu)中，約80%來自傳統(tǒng)渠道，這些客戶多為小規(guī)模的有限責(zé)任公司、私營企業(yè)或個人，本身信用等級較低、信用風(fēng)險大。為了滿足銷售需要，在賒銷過程中，多采取附帶擔(dān)保條件的信用交易方式與此類客戶進(jìn)行結(jié)算，以降低交易帶來的信用風(fēng)險。純粹的信用交易方式則主要運(yùn)用于現(xiàn)代渠道、工業(yè)配套及出口。 這里我們重點(diǎn)探討下票據(jù)結(jié)算和擔(dān)保這兩大企業(yè)常運(yùn)用的信用交易方式的具體操作及風(fēng)險控制點(diǎn)。

1、票據(jù)結(jié)算

在我國，票據(jù)包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票，目前企業(yè)間交易結(jié)算常用的是商業(yè)匯票中的銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是銀行給企業(yè)的一種授信，企業(yè)只需交納匯票票面金額的一定比例的保證金和費(fèi)用給銀行，資金占用少，有利于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)；它將企業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用，有效地解決了企業(yè)間交易互信；它的流通性較強(qiáng)，可以背書轉(zhuǎn)讓、提前貼現(xiàn)等。

使用銀行承兌匯票結(jié)算時，雙方可以簽訂單獨(dú)的付款合同，或在客戶填寫的申請里加入“承兌到期時企業(yè)向承兌銀行提示付款后，無法順利解款時，客戶應(yīng)在幾個工作日內(nèi)以電匯形式及時還款”這一條款，從而保障企業(yè)的權(quán)益，控制信用風(fēng)險。最后，銀行承兌匯票接收時應(yīng)注意：一是驗(yàn)證銀行承兌匯票的真實(shí)性；二是票面要素是否完備、有無瑕疵；三是關(guān)注承兌銀行本身的資質(zhì)，是否為規(guī)模實(shí)力較大的銀行。通過以上措施，可以有效保證企業(yè)解款的順利進(jìn)行，及時回收貨款，降低信用風(fēng)險。

2、擔(dān)保

擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保有五種方式，即抵押、保證、質(zhì)押、留置、定金。其中抵押、保證和質(zhì)押方式在企業(yè)中較常運(yùn)用。

3、抵押

抵押的標(biāo)的物通常是不動產(chǎn)，實(shí)際操作中多將房產(chǎn)作為抵押物。抵押人可以是客戶本人、公司負(fù)責(zé)人或自愿為該客戶提供擔(dān)保的第三人。

房產(chǎn)抵押授信中的幾個風(fēng)險控制點(diǎn)：一是房產(chǎn)抵押前，客戶需通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)評估，并提供房產(chǎn)評估報(bào)告；二是辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)并取得房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證；三是授信額度應(yīng)在抵押的權(quán)益價值內(nèi)且不超過房產(chǎn)評估值的70%為好，并考慮客戶的銷售情況設(shè)定；四是盡量要求客戶以商用住房來抵押，客戶無力償還貨款時，通過法院執(zhí)行商用性質(zhì)的房產(chǎn)相對容易；五是實(shí)地核查房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證的真實(shí)性，防止證書造假給公司帶來不必要的信用風(fēng)險。

4、保證

保證是指債務(wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所做的一種擔(dān)保。當(dāng)客戶信用等級較低時，企業(yè)為了降低信用風(fēng)險，可以要求客戶提供第三方擔(dān)保。

第三方擔(dān)?？梢允莻€人擔(dān)?；蚱渌緭?dān)保。其他公司擔(dān)保較為簡單，企業(yè)只需在評估其擔(dān)保資格后與其簽署擔(dān)保協(xié)議并明確擔(dān)保方的連帶擔(dān)保責(zé)任即可。個人擔(dān)保的情形較多，當(dāng)客戶的組織形式為公司制企業(yè)時，由公司主要負(fù)責(zé)人提供個人擔(dān)保，能將客戶的有限責(zé)任轉(zhuǎn)換為個人的無限連帶責(zé)任，進(jìn)而有效降低信用風(fēng)險。此外，個人擔(dān)保書中如能列示家庭財(cái)產(chǎn)清單并將相關(guān)權(quán)屬證明作為附件，將為發(fā)生壞賬時的貨款回收提供便利；擔(dān)保方若已婚，應(yīng)將夫妻雙方都列為擔(dān)保人，避免涉及共有財(cái)產(chǎn)的分割問題。

5、質(zhì)押

質(zhì)押就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或者權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，質(zhì)押合同自成立時生效。對于持有銀行承兌匯票既不想貼現(xiàn)又需要信用支持的客戶來說，匯票質(zhì)押是個比較好的選擇。匯票質(zhì)押相比房產(chǎn)質(zhì)押有兩個優(yōu)點(diǎn)：辦理手續(xù)較便捷、發(fā)生壞賬時抵押物的執(zhí)行力更強(qiáng)。只是企業(yè)要注意為提供匯票質(zhì)押的客戶在質(zhì)押期內(nèi)設(shè)置信用額度和信用期限，讓客戶交易滾動起來。

第4篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

6月29日，四川省成都市中級人民法院以犯信用證詐騙罪，一審判處利用信用證詐騙390.5萬美元（折合人民幣達(dá)3239.5萬元）的原四川雙璽裝飾有限公司的法定代表人魏健無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。

經(jīng)法院審理查明，1995年11月，成都京蓉賓館董事會決定對京蓉賓館進(jìn)行裝修，要求裝修單位全額墊資裝修。經(jīng)他人介紹，京蓉賓館總經(jīng)理蔣素芳等人與外商獨(dú)資公司四川雙璽裝飾有限公司董事長、總經(jīng)理魏健商談了裝修事宜。魏健提出以雙璽公司名義到銀行貸款，京蓉賓館用房產(chǎn)為雙璽公司貸款作抵押擔(dān)保，采取在銀行開遠(yuǎn)期信用證的方式到美國購買裝飾材料，然后運(yùn)到香港賣出，將款轉(zhuǎn)回來。京蓉賓館表示同意。后雙方簽訂了裝修費(fèi)總額為人民幣1500萬元的墊資裝修合同，約定：墊資的資金利率按年息20％計(jì)算；為確保雙璽公司墊資的安全，京蓉賓館將按雙璽公司的要求，用本賓館部分物業(yè)為雙璽公司在中國銀行四川省分行開立遠(yuǎn)期信用證作抵押擔(dān)保。1996年6月14日，京蓉賓館向中國銀行四川省分行出具了貸款擔(dān)保書，魏健以雙璽公司名義與該行簽訂了180萬美元的借款合同，合同約定貸款用途僅限于開信用證進(jìn)口裝飾材料，系一次性使用的備付貸款。

1996年，雙璽公司與泰華公司合作商談裝修事宜，商談的融資方式與京蓉賓館完全一致。被告人魏健代表雙璽公司與中行省分行簽訂了210萬美元的借款合同，約定貸款用途僅限于開信用證進(jìn)口裝飾材料，系一次性使用的備付貸款。

此前，魏健代表雙璽公司于1996年6月12日與隆泰公司簽訂了進(jìn)口協(xié)議，協(xié)議約定：隆泰公司負(fù)責(zé)從美國、香港進(jìn)口價值390萬美元的裝飾板、墻紙。雙璽公司以“開信用證進(jìn)口裝飾材料”為名與中國銀行四川省分行簽訂了兩份借款合同，但雙璽公司并未從境外進(jìn)口裝飾材料，信用證項(xiàng)下的提貨單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票、質(zhì)量證明書等單據(jù)均系偽造。中國銀行四川省分行對收到的信用證單據(jù)審查后，按照跟單信用證統(tǒng)一慣例的有關(guān)規(guī)定，分別于1997年4月7日、4月28日將210萬美元和180.5萬美元付往香港里昂銀行和中行洛杉磯分行。

雙璽公司通過其他公司在美國和香港直接貼現(xiàn)，除去貼現(xiàn)、扣息、等各種費(fèi)用，匯回雙璽公司賬上的資金有2900余萬元人民幣。雙璽公司付給京蓉賓館人民幣395萬元、墊資裝修工程價值人民幣176萬余元，合計(jì)用于京蓉賓館人民幣571萬余元。因390.5萬美元貸款到期后，雙璽公司一直未歸還，中行省分行于1998年以借款合同糾紛將雙璽公司及擔(dān)保方京蓉賓館、泰華公司訴至成都市中級人民法院。法院一審判決雙璽公司償還本金及利息，京蓉賓館、泰華公司分別承擔(dān)連帶責(zé)任。京蓉賓館、泰華公司提起上訴，四川省高級人民法院認(rèn)為魏健的行為涉嫌犯罪，于1999年11月25日將該案移送四川省公安廳。1999年12月3日，雙璽公司被四川省工商行政管理局吊銷執(zhí)照。

第5篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

關(guān)鍵詞：村委會 保證人 村民自治

一、個案引發(fā)的理論問題

[案例]河南省長葛市坡胡鎮(zhèn)營張村委會下屬的長葛市興華化工廠因資金周轉(zhuǎn)欠張松海269140．44元，并轉(zhuǎn)移得到許昌市永利達(dá)催化劑廠欠張松海49200元的債務(wù)，合計(jì)欠張松海318340.44元。另外，長葛市坡胡鎮(zhèn)營張村委會又向張松海出具擔(dān)保書一份，表示興華化工廠到期不履行還款義務(wù)，愿承擔(dān)連帶償還責(zé)任，并在擔(dān)保書上加蓋了村委會公章。但許昌市中級人民法院在執(zhí)行中國農(nóng)業(yè)銀行長葛市支行與長葛市興華化工廠借款抵押擔(dān)保合同糾紛一案時，將長葛市興華化工廠的車間、辦公樓房產(chǎn)等予以查封并拍賣，把所得款全部交付中國農(nóng)業(yè)銀行長葛市支行所有以抵償債務(wù)。

本案經(jīng)兩級法院審理，均認(rèn)定坡胡鎮(zhèn)營張村委會具有保證人資格，需要承擔(dān)連帶責(zé)任，但理由有所不同。一審法院認(rèn)為：村委會對外代表村，被告營張村委會提供擔(dān)保雖需經(jīng)民主議定而未開會投票，但不能對抗善意第三人，應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。二審法院認(rèn)為，村民委員會是依法成立的，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，具有清償債務(wù)能力的基層群眾性自治組織，屬于最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定的“其他組織”，具有民事訴訟主體資格。村委會本身不僅擔(dān)負(fù)著服務(wù)管理村民的公益職能，還具有擁有集體土地、財(cái)產(chǎn)和生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)使命。因此村委會不屬于《擔(dān)保法》第九條所規(guī)定的“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會團(tuán)體”，可以作為保證人。營張村委會出具的擔(dān)保書系其真實(shí)意思表示，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。另外，營張村委會不服一審判決，提起上訴中提到村委會是群眾性自治組織，是公益性質(zhì)的法人，它不具備擔(dān)保人資格。同時本案中營張村委會對外提供擔(dān)保沒有經(jīng)過村民會議討論通過，因此擔(dān)保無效。

本案存在的爭議的問題是，村委會是否可以對外提供擔(dān)保，并獨(dú)立承擔(dān)保證責(zé)任呢？這個問題民事法律沒有明文規(guī)定，在學(xué)術(shù)界和司法實(shí)踐中也有不同的理解，因此需要我們明確立法目的，通過對法條的理解，運(yùn)用法理，探究保證人的資格要件和村委會的性質(zhì)來予以解決。

二、村委會不具備保證人資格

（一）、保證人的消極要件：非公益性組織

《擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。該法第九條規(guī)定學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。法律對保證人資格作出該限制性規(guī)定，其法理何在？

首先，國家機(jī)關(guān)原則上不得為保證人,這是因?yàn)閲覚C(jī)關(guān)主要履行社會管理職能，其活動經(jīng)費(fèi)來自國家財(cái)政撥款，并主要用于符合其設(shè)立宗旨的公務(wù)活動。如果允許國家機(jī)關(guān)從事保證活動，那么一旦履行保證責(zé)任，勢必會以其公務(wù)活動的財(cái)產(chǎn)來承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，影響工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，從而影響其履行社會管理職能。

其次，以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體也不得做保證人，因?yàn)檫@些機(jī)關(guān)不是營利性組織，他們要靠國家預(yù)算撥款以維持正常的社會管理活動，行使社會公共權(quán)力，故也不具備承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的基礎(chǔ)。例如學(xué)校為某債權(quán)做了擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人失去清償能力，沒有可供償還的財(cái)產(chǎn)時，那么學(xué)校就應(yīng)當(dāng)以其所有的財(cái)產(chǎn)在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果債權(quán)人申請執(zhí)行，法院查封了學(xué)校的教學(xué)樓和活動資金、拍賣了教學(xué)設(shè)備，那么學(xué)校就無法運(yùn)轉(zhuǎn)，無資金投入到教學(xué)、科研活動中，也不能保障學(xué)生的正常上課，甚至在校生將面臨失學(xué)的風(fēng)險，這就關(guān)乎社會公共利益。當(dāng)公眾利益與私人利益發(fā)生沖突時，法律保護(hù)的是大多數(shù)人的利益。

由此可見，國家機(jī)關(guān)和公益性組織不得作為保證人的法理是相通的，兩者的職能都帶有公益性質(zhì)，活動資金均是為了保障社會公共管理職能的履行而?？顚Ｓ谩榱司S護(hù)大多數(shù)人的利益，法律將這兩類主體排除在保證人的范圍之外。

（二）村委會不具備保證人的消極條件

通過對保證人資格的消極要件的剖析，筆者認(rèn)為村委會具有公益性質(zhì)，不具備保證人的消極要件，在民事活動中不能對外作為保證人提供擔(dān)保。理由有以下幾點(diǎn)：

第一，村委會辦理具有公益性質(zhì)的事務(wù)，具有與國家機(jī)關(guān)、公益組織相類似的性質(zhì)。村委會不僅辦理公共事務(wù)，還要辦理公益事業(yè)。公共事務(wù)就是為維護(hù)村民利益，辦理村民自治范圍的事項(xiàng)，如發(fā)展經(jīng)濟(jì)建設(shè)、精神文化事項(xiàng)。公益事業(yè)就是村委會接受法律、法規(guī)的授權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的委托，辦理某些公共管理事務(wù)，其身份性質(zhì)相當(dāng)于政府人。當(dāng)村委會辦理公益事業(yè)時，履行的是政府職能，性質(zhì)類似于國家機(jī)關(guān)、具有公益性質(zhì)的事業(yè)單位、社會團(tuán)體。若允許村委會充當(dāng)保證人，那么當(dāng)村委會履行保證責(zé)任時，勢必會以村集體的財(cái)產(chǎn)予以償還債務(wù)，那么村民利益將受到損害，村委會也因缺少資金而無法開展工作、履行其管理職能。

第二，村委會不能對外提供擔(dān)保，但村集體可以充當(dāng)保證人。村民會議是最高權(quán)力機(jī)關(guān)、行使自治權(quán)，村委會是村民自治組織的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，執(zhí)行村民大會的決議，只有村才具有獨(dú)立法律人格，才能夠以自己的名義獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。村民大會作出的決議是體現(xiàn)村集體的意志，并由村委會代為行使?！洞迕裎瘑T會組織法》第二十四條規(guī)定，涉及村民利益的下列事項(xiàng)，經(jīng)村民會議討論決定方可辦理：（八）以借貸、租賃或者其他方式處分村集體財(cái)產(chǎn)。從該條規(guī)定來看，村集體作為一個獨(dú)立主體，有權(quán)處分自己的財(cái)產(chǎn)，因此其可以對外提供擔(dān)保，但涉及到村民利益的應(yīng)當(dāng)組織召開村民大會討論才可決定。因此，在司法實(shí)踐中遇到村委會作為保證人的審判案例，許多審判人員正因理不清村委會與村集體的關(guān)系，認(rèn)為村委會具有保證人資格，而判令村委會承擔(dān)保證責(zé)任。筆者認(rèn)為審判人員對這一關(guān)系的認(rèn)定是不正確的，村委會在擔(dān)保責(zé)任書或擔(dān)保人處簽章是經(jīng)村民大會討論決定，代表村集體的意思，其保證責(zé)任主體實(shí)質(zhì)上是村集體，而不是村委會，村委會只是執(zhí)行村民大會決定，辦理擔(dān)保事項(xiàng)，并受委托代為參與訴訟，最后的法律責(zé)任則歸屬于全體村民。

綜上所述，村委會的公益性決定了其不具備保證人資格，宗旨是出于保護(hù)社會公共利益和債權(quán)人利益，順應(yīng)設(shè)立保證作為一種擔(dān)保的目的。如果因其擔(dān)任保證人而履行保證責(zé)任，勢必會影響社會公眾利益，故而這些主體不得為保證人。

三、村民委員會是社會公共行政組織

（一）村委會的性質(zhì)：村民自治組織的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和常設(shè)機(jī)構(gòu)

《村民委員會組織法》第2條規(guī)定:“村民委員會是村民自我管理、自我教育、自我服務(wù)的基層群眾性自治組織,實(shí)行民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督”。從法律規(guī)定來看，村民委員會是基層群眾性自治組織，但對其性質(zhì)的定位并非十分明確，不同的學(xué)者在研究村委會的性質(zhì)上會產(chǎn)生不同的理解。對這一問題的解答，我們從以下幾方面來把握。

首先，要明確村委會是否是村民自治中的自治主體。我國實(shí)行村民自治制度，對于村民自治主體是村民個人、村民委員會還是以村為單位的全體村民的總和這個問題在學(xué)術(shù)上存在爭議。筆者認(rèn)為，村民自治的主體應(yīng)視為“村”，而非村民個人或者是村民委員會，只有將村民自治的主體定義為“村”,才能從整體上肯定村民自治的性質(zhì),從而有效地保護(hù)村民依法享有的自治權(quán)利。如果將村民自治的主體視為村民個人,那么在村民自治事務(wù)上產(chǎn)生的問題就將是每個村民與基層政權(quán)組織之間的矛盾，這樣顯然不利于村民的自治權(quán)的行使；若將村民自治的主體確定為村民委員會，則與村委會的性質(zhì)不符,村民委員會只是由村民會議選舉產(chǎn)生、并代表村民集體行使自治權(quán)利的一個組織，其主要職責(zé)是對外代表整個村集體，而非自治主體，真正的自治主體應(yīng)當(dāng)是村民集體。所以，村自治實(shí)質(zhì)上就是全體村民的自治，可以將其定義為農(nóng)村特定區(qū)域的全體村民,根據(jù)法律法規(guī)的授權(quán),依照民主的方式建立自治機(jī)關(guān),確定行為規(guī)范,辦理本社區(qū)內(nèi)的公共事務(wù)和公益事業(yè)。

其次，要明確村委會與村民自治組織之間的關(guān)系。在理論上，村民自治組織應(yīng)當(dāng)包括村民委員會和村民大會，而村民委員會是村民自治組織的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和常設(shè)機(jī)構(gòu)。對于這一觀點(diǎn)的理解，我們可以通過其與公司內(nèi)部組織的設(shè)立來相對比，村民會議與村民委員會的關(guān)系猶如股東大會與董事會的關(guān)系，董事會執(zhí)行股東大會的決策并對具體事務(wù)進(jìn)行管理，村民委員會則執(zhí)行村民會議的決策并對具體村務(wù)進(jìn)行管理。董事會并沒有獨(dú)立法人主體資格，對外從事的活動是代表公司的意思，其本身只是公司的職能部門，法律也明確規(guī)定企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人。村民委員會作為村民自治組織的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和常設(shè)機(jī)構(gòu)，也不具備獨(dú)立法人資格，對外代表村，其主要擔(dān)負(fù)著村民自治范圍內(nèi)各種日常事務(wù)，集中行使村民自治權(quán)力的代表。村民自治的執(zhí)行機(jī)關(guān)只是自治組織的一個重要組織部分,村民會議是村里的最高權(quán)力機(jī)關(guān),村民委員會只是由村民會議選舉產(chǎn)生、并代表村民集體行使自治權(quán)利的一個組織。

（二）村委會的職能：辦理公益事業(yè)，具有行政性

《村委會組織法》第二條第二款規(guī)定，村民委員會辦理本村的公共事務(wù)和公益事業(yè)，調(diào)解民間糾紛，協(xié)助維護(hù)社會治安，向人民政府反映村民的意見、要求和提出建議。同時本法第二章明確了村民委員會所承擔(dān)的具體職能，即經(jīng)濟(jì)建設(shè)職責(zé)和精神文明建設(shè)職責(zé)。該兩項(xiàng)職責(zé)是村委會辦理村內(nèi)的涉及村民利益的公共事務(wù)，除此之外，村委會還承擔(dān)了辦理公益事業(yè)的職責(zé)，即法律規(guī)定了村委會需協(xié)助鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)的人民政府開展工作。

村委會是一種群眾性自治組織，原本身既不享有管理國家事務(wù)的權(quán)力也不享受國家財(cái)政撥款，但實(shí)踐中又往往受上級政府和黨委的委托并代表這些機(jī)關(guān)從事具有管理國家事務(wù)性質(zhì)的行為，協(xié)助行政機(jī)關(guān)傳達(dá)、貫徹黨和國家的方針政策，代行一些行政管理事務(wù)。比如村委會接受政府的委托，代替政府從事一定的行政管理事務(wù)(如管理計(jì)劃生育、發(fā)放救災(zāi)物、土地管理等)。當(dāng)村委會接受行政機(jī)關(guān)委托行使某項(xiàng)行政職權(quán)時，職能地位如同行政機(jī)關(guān)，在這種情況下，村委會根據(jù)委托行使一定的行政職權(quán)，具有行政機(jī)關(guān)一般的公益特性。從村委會從事行政管理事務(wù)上看，其承擔(dān)的職能具有準(zhǔn)行政性，與企業(yè)法人、經(jīng)濟(jì)組織的營利性質(zhì)所不同。因此，在其為了村集體利益而開展經(jīng)濟(jì)活動時，我們應(yīng)當(dāng)將村委會和一般的經(jīng)濟(jì)組織區(qū)別對待，而不可同日而語。

第6篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

（一）支持對象。

1.主要用于我縣范圍內(nèi)合法經(jīng)營、發(fā)展前景良好、具有一定規(guī)模的各類中小企業(yè)及合法經(jīng)濟(jì)團(tuán)體。

2.經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，合法經(jīng)營的個體工商戶。

（二）使用條件。

經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的中小企業(yè)；具有符合法定要求的注冊資本金和必需的經(jīng)營資金，合法經(jīng)營，資信程度良好，無不良信貸記錄，經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。

二、擔(dān)保資金來源、擔(dān)保額度及期限

（一）擔(dān)保資金來源。

縣財(cái)政投入貨幣資金到縣振興融資擔(dān)保有限公司，并且每年縣財(cái)政安排150萬元預(yù)算充實(shí)擔(dān)?；穑瑵L動使用。

（二）擔(dān)保額度。

1.對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不超過縣振興融資擔(dān)保有限公司凈資產(chǎn)的10%；50萬元以下，6個月以內(nèi)的短期流動資金融資擔(dān)保項(xiàng)目，可優(yōu)先支持。

2.個體工商戶小額擔(dān)保貸款每戶總額不超過20萬元。

（三）擔(dān)保期限。

為單個企業(yè)或項(xiàng)目提供擔(dān)保的期限，原則上不超過一年。

三、申請擔(dān)保的程序

（一）企業(yè)申請擔(dān)保程序。

1.申請

企業(yè)需提出書面擔(dān)保申請，同時應(yīng)提交下列文件，并保證其真實(shí)性：

（1）企業(yè)經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章；稅務(wù)登記副本復(fù)印件。

（2）當(dāng)期（季、月）和上年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。

（3）申請單位的總體概況：包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時間、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊資本、職工人數(shù)、經(jīng)營范圍、主要股東、主要產(chǎn)品等。

（4）申請單位法定代表人及主要負(fù)責(zé)人身份證明。

（5）企業(yè)借款用途。

（6）擬提供的反擔(dān)保措施。

（7）貸款證。

（8）必要的其他文件。

2.初審

企業(yè)填寫《縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保申請表》并附企業(yè)相關(guān)材料，報(bào)縣振興融資擔(dān)保有限公司?？h振興融資擔(dān)保有限公司在收到《縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保申請表》后的5個工作日之內(nèi)進(jìn)行初審，做出是否進(jìn)行詳細(xì)評審的決定，并及時通知企業(yè)。

3.詳細(xì)評審

（1）接到詳細(xì)評審?fù)ㄖ钠髽I(yè)，根據(jù)縣振興融資擔(dān)保有限公司的《評審資料清單》，盡快將有關(guān)資料報(bào)送到縣振興融資擔(dān)保有限公司。

（2）縣振興融資擔(dān)保有限公司在所需資料齊全、真實(shí)的前提下開展評審工作，在10個工作日內(nèi)做出評審報(bào)告。評審報(bào)告應(yīng)經(jīng)具體調(diào)查人員同意并簽字后報(bào)部門負(fù)責(zé)人簽審。審查通過后由縣振興融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理組織召開經(jīng)理辦公會并在評審報(bào)告上簽署意見，上報(bào)縣保審委員會審定。經(jīng)批準(zhǔn)后，縣振興融資擔(dān)保有限公司及時開出《同意擔(dān)保意向書》。

4.擔(dān)保

評審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，經(jīng)貸款銀行考察審核同意后，按照有關(guān)程序，由縣振興融資擔(dān)保有限公司與抵押人簽訂《抵押擔(dān)保合同》，與貸款銀行簽訂《保證合同》，并通知申請人繳納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)后前往銀行辦理貸款手續(xù)。

（二）全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請程序。

1.申請

借款人填寫《全民創(chuàng)業(yè)小額借款申請表》，縣振興融資擔(dān)保有限公司受理后，根據(jù)有關(guān)規(guī)定對企業(yè)和個體工商戶進(jìn)行考察。

2.借款人及反擔(dān)保人需提交的材料

借款人需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證等基礎(chǔ)資料；反擔(dān)保人需提供工作單位出具的證明反擔(dān)保人是本單位正式職工的證明、財(cái)政部門出具的證明反擔(dān)保人系財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資人員的確認(rèn)證明。反擔(dān)保人須到縣振興融資擔(dān)保有限公司當(dāng)面填寫擔(dān)保書，承諾用本人統(tǒng)發(fā)工資承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

3.審批

初審人審查符合條件后，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。

四、反擔(dān)保措施

（一）申請擔(dān)保的企業(yè)（被保證人）應(yīng)提供反擔(dān)保措施。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，反擔(dān)保措施的種類有：保證金、質(zhì)押或財(cái)產(chǎn)抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等?？h振興融資擔(dān)保有限公司根據(jù)項(xiàng)目金額大小及風(fēng)險程度等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。

（二）被保證人采取保證金方式向縣振興融資擔(dān)保有限公司提供反擔(dān)保。保證金主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，一般按照銀行活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后，由縣振興融資擔(dān)保有限公司退還被保證人。

（三）被保證人以其合法財(cái)產(chǎn)向縣振興融資擔(dān)保有限公司提供抵押（質(zhì)押）反擔(dān)保。

1.抵押物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

2.財(cái)產(chǎn)抵押物必須由具有評估資質(zhì)的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估作價。

（1）縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處、場、園區(qū)，以下統(tǒng)稱鄉(xiāng)鎮(zhèn)）工業(yè)功能區(qū)內(nèi)企業(yè)用未辦證房、地產(chǎn)辦理擔(dān)保抵押的條件：用于抵押的土地必須是企業(yè)已和縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或其他合法單位簽訂了土地征用協(xié)議，并已支付相關(guān)費(fèi)用；用于抵押的房屋必須是已經(jīng)竣工，且已經(jīng)投入生產(chǎn)使用，同時生產(chǎn)經(jīng)營正常，由開發(fā)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出具證明后，其房、地產(chǎn)方可作為抵押物。

（2）縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)之外的企業(yè)用未辦證房、地產(chǎn)辦理擔(dān)保抵押的條件：用于抵押的土地或房產(chǎn)必須是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出具證明該房、地產(chǎn)系該企業(yè)所有，不屬于違法占地、違法建設(shè)后，其房、地產(chǎn)方可作為抵押物。

（3）未辦證房、地產(chǎn)擔(dān)保額度按不超過評估價值30%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；申請擔(dān)保貸款的企業(yè)用機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，擔(dān)保額度按不超過評估價值20%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（四）縣振興融資擔(dān)保有限公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向縣振興融資擔(dān)保有限公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

（五）全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款每戶擔(dān)?？傤~不超過20萬元，每個財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資人員提供的擔(dān)保額度不超過10萬元；對申請貸款擔(dān)保金額20萬元以下的小企業(yè)，按全民創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保程序辦理。

五、擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保金額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，月?lián)ＹM(fèi)率為1.2‰，由被保證人一次性預(yù)交。通過評審并得到縣振興融資擔(dān)保有限公司出具《保證合同》的中小企業(yè)，收取評審費(fèi)，按累進(jìn)費(fèi)率計(jì)算收取標(biāo)準(zhǔn)為：擔(dān)保金額50萬元以內(nèi)（含50萬元）按3‰收?。?0—100萬元（含100萬元）按2‰收??；100萬元以上按1‰收取。全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款只收取擔(dān)保費(fèi)。

六、在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理

（一）被保證人應(yīng)嚴(yán)格按照約定履行義務(wù)，確保借款資金?？顚Ｓ?，并應(yīng)提前落實(shí)資金，按《借款合同》約定期限還本付息。如企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移及法定代表人變更時，應(yīng)及時通知縣振興融資擔(dān)保有限公司和貸款銀行，并辦理相關(guān)手續(xù)。被保證人及反擔(dān)保人需按季度向縣振興融資擔(dān)保有限公司報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性。

（二）推薦人的責(zé)任和義務(wù)：

1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)；

2.及時掌握被保證人計(jì)劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況；

3.監(jiān)督企業(yè)按期還本付息。

（三）縣振興融資擔(dān)保有限公司應(yīng)定期對被保證人的經(jīng)營狀況及貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)被保證人未按合同約定使用貸款，致使資金流失（損失）或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，縣振興融資擔(dān)保有限公司應(yīng)及時與推薦人、貸款銀行協(xié)商提出預(yù)防風(fēng)險的措施。

（四）貸款銀行應(yīng)按規(guī)定履行作為主債權(quán)的貸款管理責(zé)任，包括定期了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)狀況。對未能履行貸款合同規(guī)定義務(wù)的企業(yè)，貸款銀行有權(quán)依據(jù)合同約定，要求企業(yè)提前歸還貸款和停止支付企業(yè)尚未使用的貸款；在貸款將要或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定采取貸款免受損失的保全措施，并及時通知縣振興融資擔(dān)保有限公司。

第7篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

只要是從事金融相關(guān)的經(jīng)濟(jì)都會存在著或多或少的金融風(fēng)險，但是這種影響范圍還是有限的，而且受影響的對象也是有限的。本文將要研究的是具有較大影響的金融風(fēng)險的宏觀層面。這是從經(jīng)濟(jì)與金融的多層面和多角度進(jìn)行分析，金融風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)、政治和社會的影響。

一、金融風(fēng)險具有的特點(diǎn)

金融風(fēng)險是以經(jīng)濟(jì)行為主體對象，因金融活動的變化所受到的資產(chǎn)上的損失相關(guān)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。只要涉及到金融活動相關(guān)的經(jīng)濟(jì)主體，就避免不了風(fēng)險的存在，這主要是因?yàn)榻鹑诨顒哟嬖诘臅r間與空間上的差異。由于金融風(fēng)險存在的客觀性，這也更加有利于進(jìn)行風(fēng)險的統(tǒng)計(jì)；還有就是金融風(fēng)險可能轉(zhuǎn)化成金融危機(jī)，這樣就會給經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的破壞，因此，進(jìn)行金融風(fēng)險統(tǒng)計(jì)變得非常有必要了；為了預(yù)防和化解金融風(fēng)險所帶來的損害，提供科學(xué)的風(fēng)險統(tǒng)計(jì)分析是非常有必要的。

二、關(guān)于金融風(fēng)險的計(jì)量分類

對于金融風(fēng)險所發(fā)生的原因類型包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、通過膨脹、匯率風(fēng)險、利率及流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險，對于各類金融風(fēng)險具有的不同計(jì)量方法，本文將進(jìn)行一下分析。

（一）信用存在的風(fēng)險

如今很多人存在著無法償還本金和利息，對主要債權(quán)人造成一定的資金損失，像這樣的風(fēng)險可以成為金融風(fēng)險。在金融相關(guān)的活動中，由于債務(wù)人沒有按照合約進(jìn)行償還所有債務(wù)，違背了合約，進(jìn)而給金融機(jī)構(gòu)帶來了資金方面的損失。這是金融機(jī)構(gòu)最為常見的、最主要的一種風(fēng)險。在《巴塞爾協(xié)議》中，使用0%、10%、20%、50%及100%這五個全數(shù)對銀行的表外業(yè)務(wù)及資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險分析。而0%的風(fēng)險權(quán)數(shù)所包括的有我國中央銀行及其政府債券、現(xiàn)金，還有中央政府給予信用上的保證進(jìn)行的貸款，以及用我國中央政府的證券或現(xiàn)金給予的全額擔(dān)保或其他資產(chǎn)。而對于地區(qū)性開設(shè)的銀行或是世界性的銀行，這些地方的債權(quán)可由本國選擇0%～20%的權(quán)數(shù)。20%的權(quán)數(shù)還包括：有本國向外國政府提供的貨幣貸款或是委托中的現(xiàn)金，在國內(nèi)外銀行有存在一年內(nèi)的債權(quán)，在國內(nèi)有銀行擔(dān)保且具有一年以上的債權(quán)或貸款。而本國公共部門可以在0%～50%權(quán)數(shù)中選擇相應(yīng)的債權(quán)。對于抵押的住宅貸款相關(guān)的權(quán)數(shù)為50%。而100%的權(quán)數(shù)風(fēng)險包括：具有商業(yè)性的公共部門擁有的公司債權(quán)，還有在國外的銀行具有期限為一年以上的債權(quán)，以及在國外中央政府的債權(quán)，還有私人相關(guān)部門的債權(quán)，在企業(yè)、房產(chǎn)、設(shè)備等相關(guān)的固定資產(chǎn)，銀行債券及不動財(cái)產(chǎn)等。對于金融創(chuàng)新的工具，以及表外業(yè)務(wù)相關(guān)的項(xiàng)目的風(fēng)險計(jì)量，可以將本金與信用轉(zhuǎn)換系數(shù)相乘，然后將結(jié)果轉(zhuǎn)換成業(yè)務(wù)數(shù)量，最后將相同性質(zhì)的項(xiàng)目數(shù)量相加，就可以獲取相關(guān)的信息風(fēng)險等級了。表外有關(guān)的融資方式有：系數(shù)為100%的信用?J款方式，比如普通的債務(wù)擔(dān)保，具有銀行擔(dān)保的信用債務(wù)；對轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%的包括：某些交易負(fù)債等，比如投票保證書、特殊業(yè)務(wù)有關(guān)的備用信用證、履約擔(dān)保書。每個銀行都可以根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》相關(guān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)數(shù)，根據(jù)信用風(fēng)險計(jì)算公式，得出其所受到的信用風(fēng)險數(shù)值。其中的風(fēng)險公式可以表示為：Rc=■×100%。該式中的風(fēng)險資產(chǎn)是各種資產(chǎn)的余額和對應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)相乘以后的總和。

（二）投資存在的風(fēng)險

對于投資風(fēng)險來說，主要是指對某些經(jīng)濟(jì)行業(yè)的股票進(jìn)行投資，因一些行情的變化所承受的風(fēng)險。對于這種的投資來說，它所承受的風(fēng)險大小，主要和所投的股票β值相關(guān)。其中，β值是種的風(fēng)險指數(shù)，它可以表示股票隨著市場行情的變動的情況，以及股票所變動的趨勢，它的定義為：β=■。該式中的分子，表示的是某種證券收益與市場收益兩者間的平方差，而分母表示的是市場收益的方差數(shù)值。我們可以通過分析β的值，來總結(jié)各種股票的風(fēng)險情況，β的值主要表示的是某些股票在市場環(huán)境中波動的倍數(shù)。假如與股票市場一同運(yùn)行的股票，并且它所存在的風(fēng)險值和市場上的平均值是相同的，那么這種股票的β值則為1.0。這樣股票一般跟市場行情的上下波動而波動。一般一個股票的β值是0.5，這就說明，該股票的變化幅度是市場平均波動的一般，則風(fēng)險也是市場的一半。還有資本的資產(chǎn)定價模式：Ki=Krf+βi（Km-Krf）其中對于股東希望得到的收益率為Ki，而表示無風(fēng)險的收益率為Krf，對于市場的平均收益值為Km。還有Km-Krf則表示市場平均的風(fēng)險償還，而βi（Km-Krf）表示的則是某些股票是市場平均風(fēng)險補(bǔ)償?shù)摩耰倍。如果市場的平均收益較風(fēng)險收益低，那么股票所受到的收益損失就是|βi（Km-Krf）|的值。

（三）利率帶來的風(fēng)險

利率風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)行為主體受市場利率的變化而承受的風(fēng)險，相比較信用風(fēng)險，商業(yè)銀行因?yàn)橐恍I(yè)務(wù)員所帶來的風(fēng)險系數(shù)較高。對于利率的風(fēng)險是有利率敏感缺口確定的，敏感缺口越大利率風(fēng)險就越大，否則就是相反的。其中利率敏感缺口則是利率有關(guān)的資產(chǎn)數(shù)與負(fù)債之間存在的差值。還有一些處于浮動的資產(chǎn)和負(fù)債也是屬于利率相關(guān)的敏感缺口。其中利率的風(fēng)險和敏感性缺口與總資產(chǎn)之間的比值成正比，這也說明，該比值越大，那么利率的風(fēng)險則越大，否則是相反的。利率的風(fēng)險計(jì)算可以用該公式表示：Ri=ΔI1Wg。其中，ΔI1表示的是利率變化的幅度，Wg則表示的是利率缺口和總資產(chǎn)之間的比值。

（四）通過膨脹帶來的風(fēng)險

由于經(jīng)濟(jì)受到通過膨脹而產(chǎn)生的風(fēng)險則成為通過膨脹風(fēng)險，一旦出現(xiàn)通過膨脹，那么就表示貨幣的購買力變低，雖然實(shí)際情況中的貨幣數(shù)量不變，但貨幣的實(shí)際價值卻降低了，所以說通過膨脹的風(fēng)險是和物價相關(guān)聯(lián)的，而它和金融資產(chǎn)的實(shí)際值占總資產(chǎn)的比率是正相關(guān)的。其中，通貨膨脹的風(fēng)險計(jì)算公式可以表示為：Rn=（1-■）Wf。該式中Dp則表示物價數(shù)值，Wf則是金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的值的比率。

（五）流動性資產(chǎn)存在的風(fēng)險

以經(jīng)濟(jì)為主體進(jìn)行償還債務(wù)時，因?yàn)椴缓侠淼呢?fù)債結(jié)構(gòu)問題進(jìn)而導(dǎo)致的損失，則是流動性風(fēng)險。這也是商業(yè)銀行在滿足提現(xiàn)需求是，所可能承受的風(fēng)險問題。其中，流動性風(fēng)險和流動性資產(chǎn)負(fù)債的比值和流動性負(fù)債以總資產(chǎn)的比值是相互關(guān)聯(lián)的，它與結(jié)存款之間的差值是成正比的，其中表示流動風(fēng)險的大小可用公式表為：Rp=（1-■）WcΔI2 。該式中的M值是表示流動性資產(chǎn)余額和流動性負(fù)債之間的比值（M的最大值是25%），Wc是流動性負(fù)債和總資產(chǎn)之間的比值，ΔI2則表示的是借款和存款之間的利率差。

三、金融風(fēng)險統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的運(yùn)用和設(shè)置

（一）綜合指標(biāo)的設(shè)置

統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是對統(tǒng)一的金融風(fēng)險進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)。它可以代表所有風(fēng)險，比如上文提到的利率風(fēng)險、投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，它可以概括因?yàn)榻鹑诨顒釉斐傻慕?jīng)濟(jì)行為主體的損害風(fēng)險大小，其中經(jīng)融風(fēng)險度數(shù)可以用R來表示，該公式可以表示為：R=1-（1-Rc）（1-Ri）（1-Re）（1-Rm）（1-Rp）（1-Rn）（1-Ro）。該公式中的Rc表示為信用風(fēng)險，Ri表示的是利率風(fēng)險，Rm表示的是投資風(fēng)險，Rp表示的是流動性存在的風(fēng)險，Rn則代表通貨膨脹風(fēng)險，Re則表示的是匯率風(fēng)險，Ro則表示的是其他類風(fēng)險。與經(jīng)濟(jì)主體相關(guān)聯(lián)的并存在同等風(fēng)險的主要有：（1）在資產(chǎn)中風(fēng)險較高的資產(chǎn)份額；（2）利率相關(guān)的敏感性缺口；（3）外匯相關(guān)份額；（4）股票相關(guān)的風(fēng)險數(shù)值；（5）市場經(jīng)濟(jì)中的物價數(shù)值。另外，流動性?Y產(chǎn)與流動性負(fù)債之間的比值及總資產(chǎn)值是和金融風(fēng)險是成負(fù)相關(guān)的聯(lián)系。其中，金融風(fēng)險度數(shù)所擺動的值一般在0%～100%之間，當(dāng)其中的所有參數(shù)都為零時，所承受的金融風(fēng)險才為零；如果其中的參數(shù)有一個存在極端值為100%的現(xiàn)象出現(xiàn)的話，那么不論其他的參數(shù)是否存在為零的現(xiàn)象，金融風(fēng)險的值就是該參數(shù)的值且為100%；也就說，不管上述公式中的參數(shù)是否有2―6個為零的現(xiàn)象，都不會影響金融風(fēng)險的計(jì)算指標(biāo)發(fā)揮它的作用。

（二）對于金融風(fēng)險的宏觀統(tǒng)計(jì)

只有每個經(jīng)濟(jì)主體所承受的風(fēng)險值存在可能，那么與經(jīng)濟(jì)行為主體相關(guān)的風(fēng)險統(tǒng)計(jì)才能實(shí)現(xiàn)。我國的國民經(jīng)濟(jì)有幾個部分組成：政府及金融相關(guān)的部門，個人以及企業(yè)部門等，其中每個部門都是有眾多經(jīng)濟(jì)行為主體相互構(gòu)成的。這樣就可以通過計(jì)算經(jīng)濟(jì)行為主體所承受的總風(fēng)險系數(shù)計(jì)算來分析每個部門所受到的金融風(fēng)險，最后就可以得出國民經(jīng)濟(jì)總體所受到的金融風(fēng)險情況。假如經(jīng)濟(jì)行為主體在某個部門存在N個，且每個經(jīng)濟(jì)行為主體所受到的風(fēng)險用Rh來表示的話，其中每個資產(chǎn)所占總資產(chǎn)的比值用Wh表示，那么該部門將要承受的金融風(fēng)險用R來說表示的話，公式可以寫為：R=RhWh（h=1，2，……N），該公式中的Wh可以表示經(jīng)濟(jì)主體行為相關(guān)的資產(chǎn)和對應(yīng)部門的總資產(chǎn)之間的比值權(quán)數(shù)，將Rh作為所有權(quán)數(shù)加起來的平均值，之后所得的結(jié)果就是該部門所承受的金融風(fēng)險數(shù)值。

（三）對金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測和分析

第8篇：房產(chǎn)擔(dān)保書范文

一、關(guān)于總則部分的解釋

第一條、當(dāng)事人對由民事關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)，在不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情況下，以擔(dān)保法規(guī)定的方式設(shè)定擔(dān)保的，可以認(rèn)定為有效。

第二條、反擔(dān)保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人之外的其他人。

反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。

第三條、國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。

第四條、董事、經(jīng)理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。除債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，債務(wù)人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第五條、以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。

以法律、法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時，人民法院應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。

第六條、有下列情形之一的，對外擔(dān)保合同無效：

（一）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記對外擔(dān)保的；

（二）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記，為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的；

（三）為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保的；

（四）無權(quán)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無外匯收入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的；

（五）主合同變更或者債權(quán)人將對外擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔(dān)保人同意和國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條、主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。

第八條、主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

第九條、擔(dān)保人因無效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過錯的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。

擔(dān)保人可以根據(jù)承擔(dān)賠償責(zé)任的事實(shí)對債務(wù)人或者反擔(dān)保人另行提起訴訟。

第十條、主合同解除后，擔(dān)保人對債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但是，擔(dān)保合同另有約定的除外。

第十一條、法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。

第十二條、當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。

擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。

二、關(guān)于保證部分的解釋

第十三條、保證合同中約定保證人代為履行非金錢債務(wù)的，如果保證人不能實(shí)際代為履行，對債權(quán)人因此造成的損失，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十四條、不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第十五條、擔(dān)保法第七條規(guī)定的其他組織主要包括：

（一）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；

（二）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；

（三）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；

（四）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的社會團(tuán)體；

（五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

第十六條、從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。

第十七條、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條、第二款的規(guī)定處理。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。企業(yè)法人有過錯的，按照擔(dān)保法第二十九條的規(guī)定處理。

第十八條、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。

債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。

第十九條、兩個以上保證人對同一債務(wù)同時或者分別提供保證時，各保證人與債權(quán)人沒有約定保證份額的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為連帶共同保證。

連帶共同保證的保證人以其相互之間約定各自承擔(dān)的份額對抗債權(quán)人的，人民法院不予支持。

第二十條、連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。

連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠?，由各連帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。沒有約定的，平均分擔(dān)。

第二十一條、按份共同保證的保證人按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任后，在其履行保證責(zé)任的范圍內(nèi)對債務(wù)人行使追償權(quán)。

第二十二條、第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。

主合同中雖然沒有保證條、款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。

第二十三條、最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當(dāng)對在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)余額承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十四條、一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況的，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行，保證人可以請求人民法院在其提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

第二十五條、擔(dān)保法第十七條第三款第（一）項(xiàng)規(guī)定的債權(quán)人要求債務(wù)人履行債務(wù)發(fā)生的重大困難情形，包括債務(wù)人下落不明、移居境外，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。

第二十六條、第三人向債權(quán)人保證監(jiān)督支付專款專用的，在履行了監(jiān)督支付?？顚Ｓ玫牧x務(wù)后，不再承擔(dān)責(zé)任。未盡監(jiān)督義務(wù)造成資金流失的，應(yīng)當(dāng)對流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

第二十七條、保證人對債務(wù)人的注冊資金提供保證的，債務(wù)人的實(shí)際投資與注冊資金不符，或者抽逃轉(zhuǎn)移注冊資金的，保證人在注冊資金不足或者抽逃轉(zhuǎn)移注冊資金的范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第二十八條、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十九條、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。

第三十條、保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動主合同內(nèi)容，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。

第三十一條、保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止、延長的法律后果。

第三十二條、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

第三十三條、主合同對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。

第三十四條、一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開始計(jì)算保證合同的訴訟時效。

連帶責(zé)任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，從債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起，開始計(jì)算保證合同的訴訟時效。

第三十五條、保證人對已經(jīng)超過訴訟時效期間的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任或者提供保證的，又以超過訴訟時效為由抗辯的，人民法院不予支持。

第三十六條、一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。

一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中止的，保證債務(wù)的訴訟時效同時中止。

第三十七條、最高額保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務(wù)期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起六個月。沒有約定債務(wù)清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達(dá)之日起六個月。

第三十八條、同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。

同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無效或者被撤銷，或者擔(dān)保物因不可抗力的原因滅失而沒有代位物的，保證人仍應(yīng)當(dāng)按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或者全部物的擔(dān)保。保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。

第三十九條、主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。

新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。

第四十條、主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的，按照擔(dān)保法第三十條、的規(guī)定處理。

第四十一條、債務(wù)人與保證人共同欺騙債權(quán)人，訂立主合同和保證合同的，債權(quán)人可以請求人民法院予以撤銷。因此給債權(quán)人造成損失的，由保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第四十二條、人民法院判決保證人承擔(dān)保證責(zé)任或者賠償責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在判決書主文中明確保證人享有擔(dān)保法第三十一條、規(guī)定的權(quán)利。判決書中未予明確追償權(quán)的，保證人只能按照承擔(dān)責(zé)任的事實(shí)，另行提起訴訟。

保證人對債務(wù)人行使追償權(quán)的訴訟時效，自保證人向債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任之日起開始計(jì)算。

第四十三條、保證人自行履行保證責(zé)任時，其實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，保證人只能在主債權(quán)范圍內(nèi)對債務(wù)人行使追償權(quán)。

第四十四條、保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人既可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。

債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個月內(nèi)提出。

第四十五條、債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人破產(chǎn)，既未申報(bào)債權(quán)也未通知保證人，致使保證人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，保證人在該債權(quán)在破產(chǎn)程序中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責(zé)任。

第四十六條、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，各連帶共同保證的保證人應(yīng)當(dāng)作為一個主體申報(bào)債權(quán)，預(yù)先行使追償權(quán)。

三、關(guān)于抵押部分的解釋

第四十七條、以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。

第四十八條、以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無效。

第四十九條、以尚未辦理權(quán)屬證書的財(cái)產(chǎn)抵押的，在第一審法庭辯論終結(jié)前能夠提供權(quán)利證書或者補(bǔ)辦登記手續(xù)的，可以認(rèn)定抵押有效。

當(dāng)事人未辦理抵押物登記手續(xù)的，不得對抗第三人。

第五十條、以擔(dān)保法第三十四條、第一款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押的，抵押財(cái)產(chǎn)的范圍應(yīng)當(dāng)以登記的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。抵押財(cái)產(chǎn)的價值在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時予以確定。

第五十一條、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物價值的，超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

第五十二條、當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效。

第五十三條、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。

第五十四條、按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。

共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效。但是，其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。

第五十五條、已經(jīng)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)被采取查封、扣押等財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，不影響抵押權(quán)的效力。

第五十六條、抵押合同對被擔(dān)保的主債權(quán)種類、抵押財(cái)產(chǎn)沒有約定或者約定不明，根據(jù)主合同和抵押合同不能補(bǔ)正或者無法推定的，抵押不成立。

法律規(guī)定登記生效的抵押合同簽訂后，抵押人違背誠實(shí)信用原則拒絕辦理抵押登記致使債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十七條、當(dāng)事人在抵押合同中約定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)屈a href=//shici.7139.com/2654/ target=_blank class=infotextkey>宋詞芮宄ナ?，抵押物的所有权转移为债权葢Z械哪諶菸扌А8媚諶蕕奈扌Р揮跋斕盅裹a href=//fanwen.7139.com/501/ target=_blank class=infotextkey>合同其他部分內(nèi)容的效力。

債務(wù)履行期屆滿后抵押權(quán)屈a href=//shici.7139.com/2654/ target=_blank class=infotextkey>宋詞芮宄ナ?，抵押权人和抵押冉z梢孕橐緣盅何镎奐廴〉玫盅何鎩5牽鷙λ承蛟諍蟮牡1N鍶ㄈ撕推淥ㄈ死嫻?，人民法院可以室暵黙 href=//fanwen.7139.com/501/ target=_blank class=infotextkey>合同法第七十四條、、第七十五條、的有關(guān)規(guī)定。

第五十八條、當(dāng)事人同一天在不同的法定登記部門辦理抵押物登記的，視為順序相同。

因登記部門的原因致使抵押物進(jìn)行連續(xù)登記的，抵押物第一次登記的日期，視為抵押登記的日期，并依此確定抵押權(quán)的順序。

第五十九條、當(dāng)事人辦理抵押物登記手續(xù)時，因登記部門的原因致使其無法辦理抵押物登記，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。但是，未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。

第六十條、以擔(dān)保法第四十二條、第（二）項(xiàng)規(guī)定的不動產(chǎn)抵押的，縣級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定，當(dāng)事人在土地管理部門或者房產(chǎn)管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，人民法院可以確認(rèn)其登記的效力。

第六十一條、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。

第六十二條、抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有權(quán)為第三人所有的，抵押權(quán)的效力及于補(bǔ)償金；抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押權(quán)的效力及于附合物、混合物或者加工物；第三人與抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的共有人的，抵押權(quán)的效力及于抵押人對共有物享有的份額。

第六十三條、抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的，抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物。但是，抵押物與其從物為兩個以上的人分別所有時，抵押權(quán)的效力不及于抵押物的從物。

第六十四條、債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人收取的由抵押物分離的天然孳息和法定孳息，按照下列順序清償：

（一）收取孳息的費(fèi)用；

（二）主債權(quán)的利息；

（三）主債權(quán)。

第六十五條、抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押物的受讓人繼續(xù)有效。

第六十六條、抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力。

抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租時，如果抵押屈a href=//shici.7139.com/2654/ target=_blank class=infotextkey>宋詞槊娓嬤兇餿爍貌撇訓(xùn)盅旱?，抵押却T猿鱟獾盅何鐫斐沙兇餿說乃鶚С械E獬ピ鶉危蝗綣盅喝艘咽槊娓嬤兇餿爍貌撇訓(xùn)盅旱?，抵押权实现造成硟答t說乃鶚В沙兇餿俗砸殉械?、黚r>

第六十七條、抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù)，使抵押權(quán)消滅。受讓人清償債務(wù)后可以向抵押人追償。

如果抵押物未經(jīng)登記的，抵押權(quán)不得對抗受讓人，因此給抵押權(quán)人造成損失的，由抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六十八條、抵押物依法被繼承或者贈與的，抵押權(quán)不受影響。

第六十九條、債務(wù)人有多個普通債權(quán)人的，在清償債務(wù)時，債務(wù)人與其中一個債權(quán)人惡意串通，將其全部或者部分財(cái)產(chǎn)抵押給該債權(quán)人，因此喪失了履行其他債務(wù)的能力，損害了其他債權(quán)人的合法權(quán)益，受損害的其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該抵押行為。

第七十條、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人請求抵押人恢復(fù)原狀或提供擔(dān)保遭到拒絕時，抵押權(quán)人可以請求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請求提前行使抵押權(quán)。

第七十一條、主債權(quán)未受全部清償?shù)模盅簷?quán)人可以就抵押物的全部行使其抵押權(quán)。

抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)人可以就分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。

第七十二條、主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。

主債務(wù)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押人仍以其抵押物擔(dān)保數(shù)個債務(wù)人履行債務(wù)。但是，第三人提供抵押的，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)抵押人書面同意的，抵押人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第七十三條、抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物的價款低于抵押權(quán)設(shè)定時約定價值的，應(yīng)當(dāng)按照抵押物實(shí)現(xiàn)的價值進(jìn)行清償。不足清償?shù)氖Ｓ嗖糠郑蓚鶆?wù)人清償。

第七十四條、抵押物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當(dāng)事人沒有約定的，按下列順序清償：

（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用；

（二）主債權(quán)的利息；

（三）主債權(quán)。

第七十五條、同一債權(quán)有兩個以上抵押人的，債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保的，其他抵押人可以請求人民法院減輕或者免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。

同一債權(quán)有兩個以上抵押人的，當(dāng)事人對其提供的抵押財(cái)產(chǎn)所擔(dān)保的債權(quán)份額或者順序沒有約定或者約定不明的，抵押權(quán)人可以就其中任一或者各個財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。

抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他抵押人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。

第七十六條、同一動產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，當(dāng)事人未辦理抵押物登記，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，各抵押權(quán)人按照債權(quán)比例受償。

第七十七條、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，順序在先的抵押權(quán)與該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬一人時，該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人可以以其抵押權(quán)對抗順序在后的抵押權(quán)。

第七十八條、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。

順序在先的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后的剩余價款應(yīng)予提存，留待清償順序在后的抵押擔(dān)保債權(quán)。

第七十九條、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

第八十條、在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。

抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期的，抵押權(quán)人可以請求人民法院對保險金、賠償金或補(bǔ)償金等采取保全措施。

第八十一條、最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。

第八十二條、當(dāng)事人對最高額抵押合同的最高限額、最高額抵押期間進(jìn)行變更，以其變更對抗順序在后的抵押權(quán)人的，人民法院不予支持。

第八十三條、最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)，在特定后，債權(quán)已屆清償期的，最高額抵押權(quán)人可以根據(jù)普通抵押權(quán)的規(guī)定行使其抵押權(quán)。

抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時，如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ蝗绻麑?shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。

四、關(guān)于質(zhì)押部分的解釋

（一）動產(chǎn)質(zhì)押

第八十四條、出質(zhì)人以其不具有所有權(quán)但合法占有的動產(chǎn)出質(zhì)的，不知出質(zhì)人無處分權(quán)的質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)后，因此給動產(chǎn)所有人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八十五條、債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。

第八十六條、債務(wù)人或者第三人未按質(zhì)押合同約定的時間移交質(zhì)物的，因此給質(zhì)權(quán)人造成損失的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯承擔(dān)賠償責(zé)任。