移動(dòng)支付總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

是的，能被病人真誠(chéng)的理解和信任，能得到病人的認(rèn)可，比什么都強(qiáng)，而這些簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單用手去工作肯定是實(shí)現(xiàn)不了的，我們用匠人的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，為病人做每項(xiàng)操作時(shí)規(guī)范操作，能為與病人建立良好的關(guān)系打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，用專家的眼光和標(biāo)準(zhǔn)去評(píng)估病人的需求，盡可能去滿足病人疾病時(shí)的心理需要，能進(jìn)一步與病人建立信任關(guān)系;如果在病人疾病過(guò)程中，能夠用心去付出，去理解病人，設(shè)身處地的為病人著想，病人會(huì)真誠(chéng)的謝謝你，因?yàn)樗惺艿搅四愕恼嫘模惺艿搅四愕膼?ài)，感受到了你專業(yè)特色的魅力服務(wù)!

優(yōu)化環(huán)境 提升護(hù)理服務(wù)品質(zhì)

為滿足優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)的需要，醫(yī)院對(duì)病房環(huán)境進(jìn)行了改建，裝修了急診科、婦產(chǎn)科、外四科，增加了單人間及雙人間的病房數(shù)量，裝飾裝修更加接近家庭化，在日常工作中，護(hù)理部及時(shí)與各科護(hù)士長(zhǎng)、后勤人員協(xié)商病床物品更換及清洗問(wèn)題，修訂洗衣房物品交換單，實(shí)行洗衣房物品交接登記管理制度，協(xié)助總務(wù)科給各臨床科室更換舊褥子100余條，增補(bǔ)夏涼被近百條，給患者提供舒適、整潔的住院環(huán)境，得到了患者一致好評(píng)。

合理調(diào)配 保障護(hù)理人力資源

為了確保護(hù)理質(zhì)量和病人安全，保障醫(yī)院工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，根據(jù)醫(yī)院目前臨床護(hù)理人員的實(shí)際情況，護(hù)理部結(jié)合省、市衛(wèi)生行政主管部門相關(guān)政策和要求，制定了 “xx省友誼醫(yī)院成立機(jī)動(dòng)護(hù)士人力資源庫(kù)”方案，在護(hù)理人員緊缺的狀況，護(hù)理部統(tǒng)籌調(diào)配護(hù)理人員x余次, 使有限的人力資源得到優(yōu)化組合，滿足了臨床工作需要，確保了護(hù)理安全。在日常工作中，護(hù)理部指導(dǎo)科室實(shí)行彈性排班，加強(qiáng)節(jié)假日、休息日、中午及夜間值班期間，繁忙、易疲勞時(shí)間的護(hù)理人力配備，排班做到新老搭配，相互協(xié)作，兼顧人員素質(zhì)和技術(shù)水平高低的合理分配，發(fā)揮其互補(bǔ)性，對(duì)一些家庭有特殊情況，健康狀況差，待產(chǎn)和哺乳期的年輕護(hù)士，班次上給于照顧，使她們能工作家庭兩不誤，從而充分調(diào)動(dòng)護(hù)士的積極性和主觀能動(dòng)性，創(chuàng)造工作的和諧氛圍，增強(qiáng)了管理效能，有效提高了護(hù)理群體質(zhì)量。

創(chuàng)新服務(wù) 落實(shí)責(zé)任制整體護(hù)理模式

中午我們主動(dòng)為沒(méi)有家屬送飯或輸液仍在進(jìn)行的病人在食堂訂餐并送至床旁，積極詢問(wèn)病人對(duì)飲食是否滿意，針對(duì)病人意見(jiàn)，和膳食科聯(lián)系，做出相應(yīng)改進(jìn)。

護(hù)理部積極推廣責(zé)任制整體護(hù)理服務(wù)模式。繼內(nèi)二科之后，全院優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)示范病房陸續(xù)實(shí)行了責(zé)任制整體護(hù)理服務(wù)模式，各科建立了責(zé)任護(hù)士“工作記錄本”，并隨身攜帶，使責(zé)任護(hù)士及時(shí)正確地記錄病情及護(hù)理措施，得到了護(hù)士、醫(yī)生和患者的肯定，現(xiàn)在患者問(wèn)題能得到及時(shí)解答，基本體現(xiàn)了連續(xù)、全程的護(hù)理服務(wù)。 另外，各科修訂了切實(shí)可行的班次職責(zé)，一個(gè)護(hù)士負(fù)責(zé)8-10個(gè)患者，護(hù)患關(guān)系明顯增進(jìn)，盡可能地落實(shí)基礎(chǔ)護(hù)理：陪送陪檢，避免家屬或患者單獨(dú)進(jìn)行，打飯、喂飯、協(xié)助無(wú)陪護(hù)患者上廁所等基礎(chǔ)護(hù)理工作;規(guī)范晨、晚間護(hù)理流程，注重細(xì)節(jié)，開(kāi)展貼心服務(wù)，除此之外，責(zé)任護(hù)士負(fù)責(zé)了患者的用藥、治療、溝通、健康教育、心理疏導(dǎo)及后期康復(fù)的全過(guò)程，患者問(wèn)題能及時(shí)得到解決，護(hù)士的自我價(jià)值得到了體現(xiàn)。

當(dāng)繁花盛開(kāi)的五月悄悄降臨，當(dāng)萬(wàn)紫千紅的季節(jié)換上新裝時(shí)，我們記得有一位偉人在這樣的日子里默默走過(guò)，她對(duì)事業(yè)的執(zhí)著，對(duì)真理的求索，至今令我們感動(dòng)，引導(dǎo)著我們一步步前進(jìn)，激勵(lì)著我們以實(shí)際行動(dòng)完善自我，用更好的關(guān)懷和照顧患者，更多的考慮患者的需求，提供更完善的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)是護(hù)理工作的一次前所未有的大改革，需要護(hù)理人員改變觀念以及領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。然而在物欲橫流的當(dāng)今社會(huì)，無(wú)論是病人還是個(gè)別護(hù)士，在思想觀念上都存在一時(shí)難以改變的局面。護(hù)士待遇低，地位低使有些護(hù)士缺乏應(yīng)有的積極性。而病人及家屬就基礎(chǔ)護(hù)理這塊免費(fèi)并不完全滿意，住院仍存在看病貴、看病難問(wèn)題。僅高額的費(fèi)用就對(duì)醫(yī)院的滿意度大打折扣。優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)不但需要護(hù)士的熱情與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，還需要領(lǐng)導(dǎo)的大力支持及后勤的有力保障，如：需要購(gòu)買的洗頭機(jī)沒(méi)有到位，送藥人員沒(méi)有配備，病號(hào)服沒(méi)有購(gòu)置，病人的營(yíng)養(yǎng)飲食不能送達(dá)等等，這些因素都不同程度地影響了“優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)”活動(dòng)的順利進(jìn)行，希望在不久的將來(lái)能有大的改善。

立章建制 保障護(hù)理質(zhì)量安全

當(dāng)繁花盛開(kāi)的五月悄悄降臨，當(dāng)萬(wàn)紫千紅的季節(jié)換上新裝時(shí)，我們記得有一位偉人在這樣的日子里默默走過(guò)，她對(duì)事業(yè)的執(zhí)著，對(duì)真理的求索，至今令我們感動(dòng)，引導(dǎo)著我們一步步前進(jìn)，激勵(lì)著我們以實(shí)際行動(dòng)完善自我，用更好的關(guān)懷和照顧患者，更多的考慮患者的需求，提供更完善的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

安全有序的護(hù)理工作基于各項(xiàng)規(guī)章制度的完善和保障，護(hù)理部結(jié)合省衛(wèi)生廳、市衛(wèi)生局的文件精神，先后制定了“xx省友誼醫(yī)院XX年推進(jìn)優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)活動(dòng)方案”和“xx省友誼醫(yī)院XX年優(yōu)質(zhì)護(hù)理考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)”，并在完善和修訂了《xx省友誼醫(yī)院護(hù)理人員績(jī)效考核方案》、《xx省友誼醫(yī)院護(hù)理人力資源調(diào)配方案》，督促臨床科室制定和完善護(hù)理人力資源調(diào)配方案和績(jī)效考核方案，并指導(dǎo)實(shí)施，績(jī)效考核側(cè)重護(hù)理工作數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)難度、患者滿意度等內(nèi)容。大大提高了護(hù)士的工作積極性，為優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)活動(dòng)起到了積極的作用。護(hù)理部根據(jù)西安市衛(wèi)生局下達(dá)的“護(hù)理安全標(biāo)識(shí)管理內(nèi)容”，《xx省友誼醫(yī)院護(hù)理安全標(biāo)識(shí)管理規(guī)定》、《xx省友誼醫(yī)院管路標(biāo)識(shí)管理規(guī)定》，并按規(guī)定內(nèi)容給護(hù)理單元制作各種安全標(biāo)識(shí)牌，如防墜床、防壓瘡、 小心地滑等。形成有效的預(yù)警機(jī)制，確保了護(hù)理安全。

一科一品 體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)護(hù)理內(nèi)涵

各臨床科室結(jié)合?？铺攸c(diǎn)推出優(yōu)質(zhì)護(hù)理新舉措，積極開(kāi)展周到的護(hù)理服務(wù)。內(nèi)一科制作“請(qǐng)您按時(shí)服藥”“監(jiān)測(cè)血糖”等溫馨提示卡;內(nèi)二科發(fā)放護(hù)士名片，讓患者了解護(hù)士，并且提供跟蹤服務(wù);血透科為患者送上承載全體醫(yī)務(wù)人員祝福的生日卡片，傳達(dá)關(guān)切之情;外二科護(hù)理人員待病人如親人，為孤寡老人提供生活幫助，聯(lián)系返程車票、提供相應(yīng)交通信息;外三科為重癥病人成立了專門的護(hù)理小組;兒科配備生活用品小錦囊(內(nèi)有梳子、指甲剪、針線包等);腫瘤科征訂報(bào)紙、書(shū)籍等豐富住院病人的院內(nèi)生活;心理科為病人提供個(gè)體化健康教育，使護(hù)理服務(wù)更貼近患者;各病區(qū)設(shè)置留言本，建立護(hù)患交流園地，了解患者的需求并盡力予以滿足并建立電話隨訪制度，定期上門隨訪，擴(kuò)大護(hù)理服務(wù)輻射面;門診科室為隨訪病人代寄化驗(yàn)結(jié)果，優(yōu)化隨訪流程;體檢科強(qiáng)化護(hù)理職業(yè)禮儀，使工作人員行為趨于規(guī)范化，她們良好的服務(wù)在上半年陜建集團(tuán)公司職工查體工作中，得到了大家一致得好評(píng);急診科優(yōu)化了急診服務(wù)流程，推行“一站式服務(wù)”，做好對(duì)患者的健康教育和指導(dǎo);手術(shù)室為手術(shù)患者提供規(guī)范的圍手術(shù)期護(hù)理，保障患者安全，體現(xiàn)了人文關(guān)懷。各項(xiàng)優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)舉措的實(shí)施，體現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)內(nèi)涵，和諧了醫(yī)患關(guān)系。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，上半年患者滿意度為97.6%。

第2篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

一、本年度近10個(gè)月的工作情況

今年，服務(wù)工作在市公司領(lǐng)導(dǎo)的嚴(yán)格要求下，服務(wù)有了一定的提升。

1、積極配合齊市1860的工作，認(rèn)真處理1860的咨詢、投訴問(wèn)題。截止11月末，我市1860后臺(tái)人員共受理咨詢、投訴派單520件，均及時(shí)處理。截止第三季度末，越級(jí)投訴一共只有2件，在全省各地市越級(jí)投訴量中是最少的。版權(quán)所有

2、按照省公司“服務(wù)和業(yè)務(wù)雙領(lǐng)先”的要求，認(rèn)真作好服務(wù)提升工作。

1）組織業(yè)務(wù)和禮儀培訓(xùn)

業(yè)務(wù)水平的提高是服務(wù)提升的基礎(chǔ)，今年我組織了多次業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后進(jìn)行了考試，真正起到了培訓(xùn)的目的——提高。

在業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，按照省公司的要求，對(duì)全市營(yíng)業(yè)員、大客戶經(jīng)理、營(yíng)銷員分別進(jìn)行了禮儀培訓(xùn)。對(duì)營(yíng)業(yè)員還進(jìn)行了.禮儀服務(wù)的操作演示考試，取得了非常理想的效果，人員素質(zhì)有了明顯的提高。

2）堅(jiān)持業(yè)務(wù)知識(shí)考試

一直在全市范圍內(nèi)堅(jiān)持“每周一試”的考試，考試內(nèi)容為業(yè)務(wù)知識(shí)試題。經(jīng)過(guò)“每周一試”的考試，營(yíng)業(yè)員的整體業(yè)務(wù)水平有了明顯提高。

在今年省公司組織的全省星級(jí)營(yíng)業(yè)人員的考試中，我市有2名營(yíng)業(yè)員考取了二星級(jí)營(yíng)業(yè)員，6名營(yíng)業(yè)員考取了一星級(jí)營(yíng)業(yè)員，2名客戶經(jīng)理考取了一星級(jí)客戶經(jīng)理，2名12580信息話務(wù)員考取了星級(jí)話務(wù)員。

3、加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量的檢查和要求

本年度對(duì)全市各單位進(jìn)行了多次暗查和正式檢查，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)服務(wù)工作中的不足，立即要求整改，并通報(bào)全市引以為戒。經(jīng)過(guò)檢查和要求，服務(wù)有了明顯的提升。

在第二季度省公司聘請(qǐng)的“神秘客戶”對(duì)全省各地市的檢查中，我市自有營(yíng)業(yè)廳+合作營(yíng)業(yè)廳的成績(jī)位居全省第二名。

在今年9月份集團(tuán)公司對(duì)全國(guó)各省市服務(wù)的專項(xiàng)檢查中，我市中心區(qū)營(yíng)業(yè)中心被抽檢，成績(jī)位居全省第一位、全國(guó)第三位。

二、下一年度工作計(jì)劃

在省公司“服務(wù)領(lǐng)先、業(yè)務(wù)領(lǐng)先”的精神指引下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，今年我們?cè)诜?wù)方面取得了一些進(jìn)步，但上級(jí)檢查機(jī)關(guān)的檢查反饋表明，我們距離標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)還有一定差距。針對(duì)各種檢查和回訪客戶滿意度情況，我對(duì)我市的服務(wù)提升工作計(jì)劃如下：

1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)員禮儀服務(wù)的培訓(xùn)及要求

服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督辦在檢查中對(duì)營(yíng)業(yè)員實(shí)地再進(jìn)行培訓(xùn)，營(yíng)銷部主任也要經(jīng)常組織營(yíng)業(yè)員觀看禮儀服務(wù)規(guī)范光碟，帶領(lǐng)員工對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)找差距。對(duì)再次發(fā)現(xiàn)不按規(guī)范做的營(yíng)業(yè)員，服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督辦要對(duì)其予以通報(bào)批評(píng)、罰款、待崗培訓(xùn)等的處理。

2、加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)員的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和考試版權(quán)所有

業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)每季度一次，組織全市營(yíng)業(yè)員參加，培訓(xùn)后考試，考試不合格者待崗培訓(xùn)，服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督辦負(fù)責(zé)組織，培訓(xùn)內(nèi)容和講課老師由相關(guān)人員提供。

3、加強(qiáng)對(duì)全市的服務(wù)檢查力度

1）每月保證對(duì)全市各單位檢查頻次至少一次，檢查分正式檢查和暗查暗訪，暗訪時(shí)找營(yíng)業(yè)員不認(rèn)識(shí)的人員扮演客戶來(lái)檢驗(yàn)營(yíng)業(yè)員的服務(wù)情況

2）開(kāi)展“每日一題”活動(dòng)，每天由市場(chǎng)部相關(guān)部門（數(shù)據(jù)中心、大客戶中心、計(jì)算機(jī)中心）提供最新的業(yè)務(wù)知識(shí)和應(yīng)該掌握的內(nèi)容，放到1p地址中指定的文件夾中，由各部主任安排員工學(xué)習(xí)，并要求切實(shí)掌握。

3）繼續(xù)堅(jiān)持“每周一試”活動(dòng)，考試內(nèi)容為營(yíng)業(yè)員應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)內(nèi)容。每月初公布全月每周考試范圍，每周一將試題放到ip地址中，由主任提取并組織員工考試，批閱試卷后存檔。

4)實(shí)行“每月一考”制度。以后每次檢查帶試卷下去，對(duì)營(yíng)業(yè)員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考試，考試內(nèi)容為“每日一題“和“每周一試”內(nèi)容，達(dá)到卷面分70%為合格，不合格累計(jì)達(dá)3次者待崗培訓(xùn)。

5）實(shí)行“每月一報(bào)”制度。每月向全市通報(bào)各單位的服務(wù)質(zhì)量，并根據(jù)檢查和對(duì)客戶的回訪情況進(jìn)行全市排名。

6）開(kāi)展“每季一評(píng)”活動(dòng)。開(kāi)展創(chuàng)優(yōu)服務(wù)活動(dòng)，每季度評(píng)比一次全市“創(chuàng)優(yōu)服務(wù)先進(jìn)單位”，并對(duì)排名前三位的單位授予“創(chuàng)優(yōu)服務(wù)先進(jìn)單位”錦旗。

第3篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；SWOT分析模型；發(fā)展建議

中圖分類號(hào)：TH693.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）12-0-02

移動(dòng)支付是指用戶利用各種移動(dòng)終端設(shè)備，通過(guò)無(wú)線方式，為購(gòu)買某種商品或服務(wù)而完成的支付交易行為。當(dāng)前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，在亞非拉美等相對(duì)落后國(guó)家地區(qū)，移動(dòng)支付業(yè)已開(kāi)展得如火如荼。根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)54.2%。而YankeeGroup 的研究數(shù)據(jù)則預(yù)測(cè)，至2014年全球移動(dòng)支付的交易規(guī)模將高達(dá)9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產(chǎn)品出廠的標(biāo)配、越來(lái)越多的商業(yè)環(huán)境開(kāi)始推廣隨身便捷的支付場(chǎng)景，以及消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付的習(xí)慣日趨成熟，將助力移動(dòng)支付在全球范圍內(nèi)快速普及和發(fā)展。

相較之下，現(xiàn)在便捷支付領(lǐng)域內(nèi)的霸主信用卡，其發(fā)展則面臨重重困境，不僅受到我國(guó)個(gè)人信用制度發(fā)展落后、經(jīng)濟(jì)管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風(fēng)險(xiǎn)、使用安全風(fēng)險(xiǎn)都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來(lái)探討移動(dòng)支付這位“后起之秀”在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展，研究路線如下：

一、移動(dòng)支付開(kāi)展的優(yōu)勢(shì)

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現(xiàn)的一些信用卡相關(guān)的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現(xiàn)等案件也越來(lái)越多，給金融機(jī)構(gòu)，商戶和持卡人都帶來(lái)了巨大的損失。信用卡的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要集中在金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會(huì)信用環(huán)境的缺失等。

而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)由于才起步必然也要面臨一定欺詐風(fēng)險(xiǎn)，但相較信用卡業(yè)務(wù)依然優(yōu)勢(shì)突出。以目前最普遍使用的手機(jī)移動(dòng)支付為例，相對(duì)于磁條卡的可復(fù)制性，因?yàn)椴捎昧恕靶酒ā保碔C卡）而非傳統(tǒng)的“磁條卡”，消費(fèi)者個(gè)人信息更難被盜用，出現(xiàn)信用卡細(xì)條信息被復(fù)制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分為遠(yuǎn)距離移動(dòng)支付與近場(chǎng)支付，都是非接觸式支付。遠(yuǎn)距離支付的出現(xiàn)使人們足不出戶即可暢享購(gòu)物體驗(yàn)，亦可以僅僅通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)終端進(jìn)行幾個(gè)簡(jiǎn)單操作完成轉(zhuǎn)賬排隊(duì)之憂。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對(duì)落后地區(qū)，遠(yuǎn)距離支付為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，在這一點(diǎn)上非洲肯尼亞等國(guó)取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應(yīng)用較相似的近場(chǎng)支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過(guò)程，達(dá)到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節(jié)約更多時(shí)間。

移動(dòng)支付小至可以用來(lái)支付日常的公交車、交水電費(fèi)等，替代錢包；大至可以為人們進(jìn)行國(guó)際間的貿(mào)易結(jié)算，更多應(yīng)用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動(dòng)支付相較信用卡無(wú)疑更適宜當(dāng)前崇尚高效便捷的社會(huì)。

3.更少成本

伴隨移動(dòng)支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會(huì)降低更多的人力資本投入，例無(wú)人售票車；另一方面，移動(dòng)支付由于多是現(xiàn)時(shí)消費(fèi)，所以不會(huì)存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費(fèi)行為的發(fā)生。目前開(kāi)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也免去了年費(fèi)的收繳，可以使消費(fèi)者獲得更多實(shí)惠。

二、移動(dòng)支付開(kāi)展的劣勢(shì)

1.推廣層次遇阻

（1）消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣不易變換：我國(guó)消費(fèi)者目前的消費(fèi)習(xí)慣可總結(jié)有兩點(diǎn)：①對(duì)實(shí)在看得到的交易比較放心，即使像移動(dòng)支付這般其自身的安全系數(shù)比你把錢放錢包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國(guó)人固有的守舊情節(jié)，目前信用卡安全雖然受到國(guó)人普遍質(zhì)疑，但由于其開(kāi)展已有些年頭，大部分人對(duì)信用卡的信任度還是會(huì)高于移動(dòng)支付，縱使這不合理。

（2）移動(dòng)支付推廣需要平臺(tái)建設(shè)；目前我國(guó)移動(dòng)支付主要開(kāi)展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構(gòu)建大平臺(tái)涉及大量pos機(jī)和刷卡機(jī)的更新升級(jí)，后者需要定制手機(jī)的支持，相較之下后者優(yōu)點(diǎn)更多也應(yīng)用最廣，但二者綜合看來(lái)，要推廣移動(dòng)支付，無(wú)論采取哪一方，都將會(huì)承擔(dān)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)遇阻

（1）目前我國(guó)國(guó)內(nèi)雖然形成了一定的產(chǎn)業(yè)鏈，但具體來(lái)說(shuō)，還是太不成形，要想真正的促進(jìn)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是像移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)這般涉及如此之長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的，必須有更成熟的標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)體系建設(shè)才行。

（2）目前移動(dòng)支付各項(xiàng)技術(shù)要求都已經(jīng)基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對(duì)的問(wèn)題，更低的成本對(duì)移動(dòng)支付的開(kāi)展意義重大。

三、移動(dòng)支付開(kāi)展面對(duì)的機(jī)會(huì)

1.天時(shí)

目前全球已經(jīng)有為數(shù)不少的國(guó)家早在數(shù)年之前就已經(jīng)開(kāi)展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，當(dāng)下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已愈發(fā)成熟，新技術(shù)和新標(biāo)準(zhǔn)的不斷推出促進(jìn)著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，移動(dòng)支付正在全球如火如荼的開(kāi)展開(kāi)來(lái)。

研究機(jī)構(gòu)易觀智庫(kù)的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)2011-2014》顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%至1.87億戶。另?yè)?jù)易觀智庫(kù)近期的《中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展階段及模式研究》報(bào)告，預(yù)計(jì)到2015年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模將達(dá)到7123億元。數(shù)據(jù)研究公司IDC的報(bào)告顯示，2017年全球移動(dòng)支付的金額將突破1萬(wàn)億美元。

2.地利

自21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)移動(dòng)通信發(fā)展迅猛，手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了全國(guó)所有縣城及大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前我國(guó)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和用戶數(shù)量居世界第一，可以參照下圖1。近年來(lái)國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了各類惠農(nóng)政策，可像支農(nóng)補(bǔ)貼、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等政策的實(shí)施，卻需要依托銀行卡進(jìn)行資金發(fā)放。而我國(guó)農(nóng)村地區(qū)由于銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農(nóng)民不得不頻繁往返縣城金融網(wǎng)點(diǎn)，既費(fèi)時(shí)費(fèi)力，又要承擔(dān)交通費(fèi)用，成本較高，便利支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼等小額資金已成為當(dāng)前農(nóng)村最廣泛、最迫切的一項(xiàng)基本金融服務(wù)需求。在我國(guó)的廣泛地區(qū)，尤其是廣大的農(nóng)村地區(qū)，移動(dòng)支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國(guó)國(guó)內(nèi)相關(guān)企業(yè)一直對(duì)移動(dòng)支付表現(xiàn)出了極大的熱情，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，伴隨著2012年底我國(guó)移動(dòng)支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的推出，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國(guó)移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈正在逐漸形成。產(chǎn)業(yè)鏈的形成，必將對(duì)我國(guó)相關(guān)企業(yè)整合優(yōu)勢(shì)資源，發(fā)展移動(dòng)支付起到助推器的作用。

四、移動(dòng)支付面臨的挑戰(zhàn)

1.挑戰(zhàn)信用卡的稱霸地位

我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展其實(shí)還是一個(gè)摸索階段，相對(duì)信用卡多年成熟運(yùn)作，其在國(guó)內(nèi)的地位依然是難以輕松挑戰(zhàn)成功。目前移動(dòng)支付雖然出臺(tái)了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但一個(gè)可以基于全球性領(lǐng)域的準(zhǔn)則依然遲遲未出，而這也將繼續(xù)制約著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另從消費(fèi)者層面談及，由于長(zhǎng)久以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，普通大眾對(duì)移動(dòng)支付這類新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區(qū)，如何去改變?nèi)藗兊倪@種消費(fèi)心理也是一個(gè)必須要面對(duì)的問(wèn)題。任何新科技的普及，都需要一個(gè)反復(fù)認(rèn)證再大規(guī)模推廣直至成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠值碾A段，移動(dòng)支付要成霸主，仍需靜待時(shí)機(jī)。

2.挑戰(zhàn)產(chǎn)業(yè)利益角逐

伴隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的穩(wěn)步發(fā)展，移動(dòng)支付市場(chǎng)蛋糕巨大的份額正惹的整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關(guān)系移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的完成。

3.挑戰(zhàn)通信行業(yè)的大量“碎片”

在目前的市場(chǎng)狀況下，移動(dòng)支付面臨的最大挑戰(zhàn)就是移動(dòng)通信行業(yè)的大量“碎片”：即各種各樣的移動(dòng)操作系統(tǒng)，定制的手機(jī)，應(yīng)用等等，要在開(kāi)發(fā)上緊跟創(chuàng)新步伐對(duì)Visa來(lái)說(shuō)是一個(gè)重大挑戰(zhàn)。整合這些碎片，并且將其迅速根據(jù)用戶需求升級(jí)，對(duì)移動(dòng)支付而言任重道遠(yuǎn)。

五、移動(dòng)支付發(fā)展建議

1.把握機(jī)會(huì)，加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善

我國(guó)目前移動(dòng)支付正值熱潮，期間若能盡趁東風(fēng)，移動(dòng)支付將會(huì)以飛躍的形式發(fā)展，而抓住東風(fēng)的途徑之一，就是要盡快促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善。

盡管于2012年年底，我國(guó)出具了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但該標(biāo)準(zhǔn)就目前來(lái)看肯定還是充滿諸多不足。但在目前情況下，在此標(biāo)準(zhǔn)下先觀察各方對(duì)其反映，在充分收集實(shí)際反饋后，再對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改。相信，一份極具真實(shí)性與現(xiàn)實(shí)性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成，對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展的促進(jìn)將會(huì)是難以估量的。

2.掃除盲區(qū)，加快推廣營(yíng)銷建設(shè)

移動(dòng)支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺(tái)建設(shè)問(wèn)題外，最主要的還是要打開(kāi)普通消費(fèi)者的心結(jié)，改變他們對(duì)移動(dòng)支付的不信任度。根據(jù)我們?cè)趯幉ㄛ粗輩^(qū)的調(diào)研報(bào)告可知，絕大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付還是充滿興趣的，尤其是對(duì)其便捷性方面，但消費(fèi)者的顧慮也是顯而易見(jiàn)的，最大的莫過(guò)于安全性的質(zhì)疑。但實(shí)際上移動(dòng)支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優(yōu)點(diǎn)，但由于宣傳不到位致使消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付誤會(huì)重重，加快推廣營(yíng)銷建設(shè)，是當(dāng)務(wù)之急。

3.面對(duì)挑戰(zhàn)，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略

移動(dòng)支付在我國(guó)前景勢(shì)必大好，但要使其又好又快發(fā)展仍是要費(fèi)一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略。目前從信息，需要重新審視并整合整個(gè)價(jià)值鏈行業(yè)環(huán)節(jié)，提升整體服務(wù)水準(zhǔn)，從而達(dá)到整體優(yōu)化的目的。此外，將創(chuàng)新應(yīng)用與移動(dòng)支付結(jié)合，找到滿足用戶需求，提升用戶體驗(yàn)的創(chuàng)新商業(yè)模式，應(yīng)該成為移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)思考的方向。

參考文獻(xiàn)：

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[2]黃麗云，黃瑾，陸宏治.移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)與安全機(jī)制分析[J].移動(dòng)業(yè)務(wù)，2013.

[3]劉博，孫鎖.移動(dòng)銀行在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀[J].哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2013.

第4篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；商業(yè)模式；分析與探究

中圖分類號(hào)：F270.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0413-01

一、移動(dòng)支付的定義及其分類

移動(dòng)支付與傳統(tǒng)的支付方式比較起來(lái)，在諸多方面都有著自己的優(yōu)勢(shì)，但是目前正處于一個(gè)不斷發(fā)展和改進(jìn)的階段，具體的內(nèi)容也在不斷地豐富。這就導(dǎo)致對(duì)移動(dòng)支付還沒(méi)有一個(gè)十分明確的定義，現(xiàn)在大多數(shù)情況下大家都認(rèn)為移動(dòng)支付就是為了相互交易的雙方為了完成某筆業(yè)務(wù)或者交易，利用自己手中的移動(dòng)通信設(shè)備以一定數(shù)額的現(xiàn)金從移動(dòng)支付的服務(wù)商那里得到同等價(jià)值的數(shù)據(jù)，再用終端設(shè)備將這些數(shù)據(jù)傳輸給支付對(duì)象，從而最終完成清償任務(wù)的商業(yè)運(yùn)行模式。從上面的解釋中我們可以看出，電子商務(wù)活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的最基礎(chǔ)的部分，同時(shí)也預(yù)示著移動(dòng)支付在未來(lái)必定會(huì)成為一種十分必要的支付手段。PDA、手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備成為了支付方購(gòu)買服務(wù)或者商品的交易媒介，一般的通信網(wǎng)絡(luò)都能夠?qū)崿F(xiàn)資金在交易雙方之間的轉(zhuǎn)移。那么在對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行分類時(shí)需要考慮到賬號(hào)設(shè)立的方式、金額的大小、具體的地理位置等來(lái)對(duì)移動(dòng)支付的類型進(jìn)行劃分。一般來(lái)說(shuō)，主要包含了小額支付、大額支付、運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)、空中交易、銀行卡綁定、寬帶服務(wù)、手機(jī)到手機(jī)等多種移動(dòng)支付的類型。

二、中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的商業(yè)模式

1.運(yùn)營(yíng)商作為主要負(fù)責(zé)人的模式

在這種運(yùn)營(yíng)模式下，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在選擇所需要的模式以及技術(shù)時(shí)都會(huì)先考慮到自身所具備的一些優(yōu)勢(shì)，之后就是選擇有合作意向的銀行進(jìn)行相互之間的合作。作為合作銀行，就需要搭建一個(gè)進(jìn)行合作的商務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行交易的雙方就需要各自保護(hù)好自己的平臺(tái)。在這種模式下，一般都會(huì)提供三種賬戶的設(shè)置方式：虛擬銀行賬戶、手機(jī)賬戶、銀行賬戶。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為運(yùn)營(yíng)的主體時(shí)，都會(huì)利用用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶作為用戶的支付賬戶，所花費(fèi)的金額就從用戶的話費(fèi)賬戶中扣除。利用這種商業(yè)模式需要承擔(dān)一部分的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，特別是虛擬銀行賬戶這一部分，還沒(méi)有得到相關(guān)法律的支持。除此之外，這種模式下對(duì)于稅務(wù)的處理比較復(fù)雜，并且很容易使得交易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融機(jī)構(gòu)作為主宰的運(yùn)營(yíng)模式

這種模式簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用通信設(shè)備與專線相互連接起來(lái)，并且將用戶的賬號(hào)和手機(jī)賬號(hào)相互綁定起來(lái)，那么用戶就能夠利用自己的銀行卡來(lái)完成支付。那么在這個(gè)過(guò)程中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只是負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)信息溝通的通道，并參與到整個(gè)的金額交易中去，主要是銀行負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)交付的途徑。銀行要對(duì)這些用戶全權(quán)負(fù)責(zé)，在我國(guó)，招商銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行等幾個(gè)大銀行壟斷了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。但是其中還是存在著明顯的缺點(diǎn)，那就是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在不同的銀行之間是不能夠互通的，導(dǎo)致了資源的極大浪費(fèi)，并且每個(gè)銀行的業(yè)務(wù)不同，但是用戶只有一個(gè)手機(jī)，也就是說(shuō)只能采用一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，這就造成了極大的不便，還會(huì)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的發(fā)生。

3.第三方支付平臺(tái)主導(dǎo)的商業(yè)模式

在我國(guó)，廣州的金中華公司、北京的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司、泰康公司、掌上通公司等是目前主宰第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)的主要幾個(gè)公司。詳細(xì)情況見(jiàn)下表：

從這個(gè)統(tǒng)計(jì)表格中我們可以很明顯的看到，大部分的商戶都是體現(xiàn)出了移動(dòng)支付性，并且這種運(yùn)營(yíng)模式是對(duì)傳統(tǒng)的支付方式的一種很好的補(bǔ)充。這種運(yùn)營(yíng)模式將金融機(jī)構(gòu)、用戶、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等很好的串聯(lián)起來(lái)了，使得整個(gè)業(yè)務(wù)變得高效起來(lái)，并且彌補(bǔ)了前面金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式中不同銀行之間用戶不能共享的缺點(diǎn)，具備很好的規(guī)模效應(yīng)。但是這種商業(yè)模式對(duì)于第三方的要求比較高，要擁有很好的技術(shù)條件、經(jīng)濟(jì)水平以及相對(duì)應(yīng)的研發(fā)能力。并且這種模式增加了第三方處理各種關(guān)系的壓力。

三、如何提高我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的效益

從上面對(duì)商業(yè)模式的對(duì)比分析可以看出來(lái)，目前而言，作為移動(dòng)支付主角的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)在很多方面都需要進(jìn)行改進(jìn)和提高。

1.對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)

要積極的進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的價(jià)值宣傳工作，讓用戶自己認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)業(yè)務(wù)的便利，讓移動(dòng)支付成為他們的習(xí)慣。之后就是要利用自己的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)水平來(lái)不斷彌補(bǔ)運(yùn)營(yíng)模式中存在的漏洞，不斷發(fā)展自己移動(dòng)支付的手段，根據(jù)移動(dòng)支付自身的特點(diǎn)，合理的開(kāi)發(fā)一些增業(yè)務(wù)，從而能夠吸引用戶們的眼光。同時(shí)還需要加強(qiáng)與同類企業(yè)的合作，在一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏。

2.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)

在注重業(yè)務(wù)發(fā)展速度的同時(shí)，還要處理好業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題，一個(gè)好的環(huán)境才能促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)要加大在技術(shù)研究上的力度，在進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的時(shí)候要綜合考慮影響因素，安全放在第一位。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要經(jīng)常性的進(jìn)行一些宣傳工作，共同創(chuàng)造一個(gè)移動(dòng)支付的好環(huán)境，同時(shí)要避免出現(xiàn)卷款或者欺詐現(xiàn)象。

第5篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：NFC；移動(dòng)支付；安全問(wèn)題

一、緒論

以手機(jī)支付為主的移動(dòng)支付作為新的電子支付方式，近年來(lái)在世界范圍內(nèi)引起了無(wú)線通信運(yùn)營(yíng)商、各大支付卡組織、商業(yè)銀行、支付服務(wù)商以及移動(dòng)終端制造商等組織的強(qiáng)烈興趣。移動(dòng)支付以智能手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端設(shè)備為硬件載體。近年來(lái)移動(dòng)電子商務(wù)呈井噴式發(fā)展態(tài)勢(shì)，智能手機(jī)應(yīng)用得到了極大的普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新層出不窮，這些都極大地推動(dòng)了移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)化。

按交易結(jié)算的實(shí)時(shí)性或距離大小移動(dòng)支付可分為遠(yuǎn)距離移動(dòng)支付和近距離移動(dòng)支付。前者主要指通過(guò)長(zhǎng)距離數(shù)據(jù)傳送實(shí)現(xiàn)支付，所采用網(wǎng)絡(luò)包括移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)和無(wú)線局域網(wǎng)絡(luò)（WLAN），由移動(dòng)設(shè)備系統(tǒng)中的web瀏覽器、apps和其它如短信、電話、USSD 等實(shí)現(xiàn)的支付。臺(tái)式電腦端網(wǎng)上支付的蓬勃發(fā)展帶動(dòng)了遠(yuǎn)程移動(dòng)支付的飛速發(fā)展。而近距離移動(dòng)支付通常使用短距離的無(wú)線通信技術(shù)例如紅外線、藍(lán)牙、RFID以及NFC 等，其產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方正一齊努力推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)模的迅速增長(zhǎng)。

NFC（Near Field Communication，近場(chǎng)通信技術(shù)）作為近距離、非接觸式的新一代主流支付技術(shù)掀起了移動(dòng)支付領(lǐng)域的一場(chǎng)革命，發(fā)展勢(shì)頭總體良好，面臨大規(guī)模普及的機(jī)遇。中國(guó)的各大移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商以及商業(yè)銀行新的手機(jī)SIM卡和智能芯片支付卡都已具備了近場(chǎng)支付功能。

二、NFC支付技術(shù)

（一）NFC的概念

NFC（近距離無(wú)線通訊技術(shù)）是由無(wú)線射頻識(shí)別（RFID）技術(shù)及互聯(lián)互通技術(shù)整合而來(lái)，在一塊芯片上結(jié)合眾多功能（包括感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)），可以在近程與兼容設(shè)備彼此識(shí)別并且進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。適合NFC技術(shù)的場(chǎng)景非常多，例如公交系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、火車票、飛機(jī)票、門票、水電表等日常生活領(lǐng)域，NFC技術(shù)在移動(dòng)支付領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用前景。

（二）NFC的工作原理

1.卡模擬模式（Card emulation）

此模式主要應(yīng)用于非接觸式移動(dòng)支付應(yīng)用例如商場(chǎng)、交通中。用戶在支付時(shí)將智能手機(jī)貼近讀卡終端并輸入支付密碼即可確認(rèn)交易。在該模式中NFC設(shè)備依靠電磁感應(yīng)耦合原理完成數(shù)據(jù)傳輸，整個(gè)過(guò)程類似基于RFID技術(shù)的IC卡應(yīng)用，因此該模式的主要實(shí)際應(yīng)用領(lǐng)域也與傳統(tǒng)的IC卡應(yīng)用基本一致，如零售刷卡消費(fèi)、公共交通、門禁管理，車船票，門票等。

2.讀卡器模式（Reader/Writer mode）

此模式與模式1基本相同，區(qū)別在于近場(chǎng)通信設(shè)備扮演發(fā)起終端的角色，必須有電能才可以工作；其目標(biāo)設(shè)備可以是與NFC技術(shù)兼容的RFID技術(shù)終端。該模式的應(yīng)用主要包括從展示型海報(bào)或展覽信息中讀取RFID電子標(biāo)簽以獲取相關(guān)內(nèi)容。

3.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式（P2P mode）

所謂點(diǎn)對(duì)點(diǎn)即實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中兩個(gè)平等節(jié)點(diǎn)間的無(wú)線數(shù)據(jù)交換。將兩個(gè)具備NFC功能的設(shè)備連接能將數(shù)據(jù)以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式直接傳輸而不需要服務(wù)器的介入，例如下載音樂(lè)、交換圖片或者同步個(gè)人信息。該模式的工作原理與紅外技術(shù)類似，是P2P網(wǎng)絡(luò)通信的標(biāo)準(zhǔn)模式，可以對(duì)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行主動(dòng)（active）、快速的設(shè)置，利用現(xiàn)有的蜂窩網(wǎng)絡(luò)、藍(lán)牙技術(shù)和wifi設(shè)備可以獲得非?？斓倪B接速度。

三、NFC移動(dòng)支付面臨的安全威脅分析

（一）NFC移動(dòng)支付流程

基于NFC的移動(dòng)支付主要通過(guò)采用第三方支付服務(wù)商所提供的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。該流程的體系結(jié)構(gòu)見(jiàn)圖3-1。該系統(tǒng)的核心是具有NFC功能的移動(dòng)通信終端以及第三方支付平臺(tái)。其中NFC功能手機(jī)存放與用戶相關(guān)的支付憑據(jù)（credential）、加密解密的密鑰（cryptographic key）、支付應(yīng)用程序（payment application），并且提供非接觸通信接口（communication interface）；第三方支付服務(wù)的提供者建立移動(dòng)支付服務(wù)器為用戶發(fā)放支付憑據(jù)、管理用戶賬戶金額并為商家提供支付接口和數(shù)字證書(shū)。

1.商家的NFC POS機(jī)讀取交易中客戶所選取的商品信息，然后生成商品訂單并將訂單信息通過(guò)近場(chǎng)通信鏈路傳遞給用戶移動(dòng)終端；

2.客戶NFC終端驗(yàn)證商家數(shù)字證書(shū)并且核對(duì)交易訂單信息；

3.訂單被確認(rèn)以后手機(jī)用戶輸入個(gè)人識(shí)別驗(yàn)證碼，待驗(yàn)證通過(guò)后向支付平臺(tái)提交所選商品支付請(qǐng)求；

4.移動(dòng)支付平臺(tái)首先驗(yàn)證用戶信息并檢查其賬戶余額，檢查通過(guò)后即確認(rèn)該支付請(qǐng)求的有效性并將支付請(qǐng)求傳給商家；

5.商家確認(rèn)交易有效，完成交易。

（二）可能存在的安全問(wèn)題

安全問(wèn)題對(duì)于移動(dòng)電子商務(wù)、尤其是移動(dòng)支付至關(guān)重要，決定著移動(dòng)環(huán)境下電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展前景。從產(chǎn)生以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)支付一直面臨著用戶與業(yè)界的安全信任危機(jī)，這種情況在中國(guó)更為明顯。而從實(shí)際情況看無(wú)論是無(wú)線傳輸中的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全、移動(dòng)支付流程的安全、還是移動(dòng)設(shè)備終端的物理安全問(wèn)題都有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

NFC面臨的安全威脅分析：

1.RF射頻通信鏈路竊聽(tīng)

ISO/IEC 18092所定義NFC標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了數(shù)據(jù)鏈路是無(wú)線（wireless）的。眾所周知開(kāi)放環(huán)境下的無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸有可能被竊聽(tīng)。受竊聽(tīng)威脅的數(shù)據(jù)包括用戶ID、交易訂單信息等非常敏感的內(nèi)容，如果遭受攻擊將導(dǎo)致用戶私密信息、交易訂單信息的泄漏和被濫用。

2.SE安全單元被損壞

作為整個(gè)支付系統(tǒng)安全性的核心，NFC手機(jī)中的安全單元受損將使得整個(gè)移動(dòng)支付流程無(wú)法正常進(jìn)行。損壞既可能由硬件故障導(dǎo)致也可能由于受到惡意攻擊導(dǎo)致。該問(wèn)題的后果是安全模塊的加密處理、數(shù)字簽名等功能無(wú)法正常啟用，進(jìn)而證書(shū)的驗(yàn)證、用戶數(shù)字簽名和數(shù)據(jù)的加解密將會(huì)失敗。

3.SE安全模塊中機(jī)密隱私數(shù)據(jù)被篡改

攻擊者可能破壞SE模塊中數(shù)據(jù)的完整性，例如更新（update）、插入（insert）SE模塊中的安全密鑰、交易數(shù)據(jù)等信息；在已被認(rèn)證過(guò)的會(huì)話中向SE模塊添加一些惡意來(lái)源方的根證書(shū)。該問(wèn)題將導(dǎo)致SE模塊安全功能失效以及在用戶不知情的情況下產(chǎn)生錯(cuò)誤的信任關(guān)系。

4.SE安全模塊被整體替換

惡意攻擊者對(duì)具有NFC支付功能的手機(jī)安全模塊進(jìn)行整體的替換。這種情形在使用外部SE模塊的NFC解決方案中更容易發(fā)生。一旦攻擊達(dá)成，SE模塊安全功能都能夠正常使用，但其部分關(guān)鍵機(jī)密數(shù)據(jù)已被替換。其后果是導(dǎo)致身份偽造等未經(jīng)授權(quán)的惡意攻擊行為。

5.SE安全模塊的訪問(wèn)控制被旁路

攻擊者可以通過(guò)技術(shù)手段獲取用戶SE模塊中關(guān)鍵參數(shù)，以及通過(guò)密碼截獲/窺探（網(wǎng)絡(luò)嗅探）等方法獲得用戶的個(gè)人識(shí)別碼，進(jìn)而得到SE模塊的所有安全訪問(wèn)權(quán)限。其后果是身份被假冒，NFC支付未經(jīng)授權(quán)被使用。

6.惡意篡改交易訂單

攻擊者通過(guò)在移動(dòng)系統(tǒng)app中嵌入木馬提供下載從而使移動(dòng)終端被惡意軟件感染，這樣攻擊者將有機(jī)會(huì)修改用戶訂單、破壞數(shù)據(jù)的完整性、或者將以往訂單重發(fā)進(jìn)行重放攻擊，導(dǎo)致用戶經(jīng)濟(jì)損失。

7.假冒交易方進(jìn)行偽造交易

攻擊者假冒參與交易的另一方身份，偽造虛假訂單欺騙用戶進(jìn)行交易，導(dǎo)致用戶經(jīng)濟(jì)損失。

8.中間人攻擊

攻擊者劫持網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下商家與用戶之間的交易會(huì)話，并進(jìn)一步獲取用戶的支付，導(dǎo)致用戶經(jīng)濟(jì)利益受損。

四、關(guān)于安全問(wèn)題的建議

NFC手機(jī)移動(dòng)支付的安全問(wèn)題的演變可以分為兩個(gè)方面：技術(shù)手段和應(yīng)用管理。技術(shù)解決方法著重從信息系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)節(jié)入手，通過(guò)類似加密，訪問(wèn)控制，身份鑒別等一系列成熟的技術(shù)方法消除安全威脅；而應(yīng)用管理則關(guān)注NFC移動(dòng)終端用戶在無(wú)線支付過(guò)程中應(yīng)該注意的與人員、管理相關(guān)的事項(xiàng)。

（一）技術(shù)方法

1.安全模塊中的安全性保障機(jī)制

（1）采用訪問(wèn)控制機(jī)制（access control mechanism），如個(gè)人識(shí)別碼的錯(cuò)誤嘗試次數(shù)、數(shù)字認(rèn)證的生命周期管理；（2）相關(guān)密鑰的備份/恢復(fù)機(jī)制，避免丟失密鑰或密鑰失效后加密數(shù)據(jù)無(wú)法被正常處理；（3）嚴(yán)禁機(jī)密數(shù)據(jù)以明文形式被存儲(chǔ)和傳輸；（4）所有交易記錄都必須附加時(shí)間戳以避免數(shù)據(jù)重放攻擊；（5）系統(tǒng)硬件需進(jìn)行完整性檢測(cè)以避免運(yùn)行時(shí)故障；（6）嚴(yán)禁下載沒(méi)有進(jìn)行簽名、無(wú)法驗(yàn)證來(lái)源方的軟件并運(yùn)行。

2.基帶處理器的安全機(jī)制

（1）建立身份登記制度，確保手機(jī)應(yīng)用的真實(shí)性、完整性；（2）防止個(gè)人識(shí)別碼在輸入時(shí)被截獲；（3）嚴(yán)格劃分不同的安全域；（4）與安全模塊的相互認(rèn)證。

3.NFC芯片的安全機(jī)制

用戶必須能夠?qū)FC模塊功能自主開(kāi)關(guān)，以防止NFC芯片的內(nèi)容被隨意讀取。

（二）安全應(yīng)用管理

1.通過(guò)宣傳、培訓(xùn)培養(yǎng)用戶的安全使用意識(shí)

新的技術(shù)需要新的宣傳和培訓(xùn)。尤其是安全問(wèn)題更應(yīng)該受到高度重視。相應(yīng)的宣傳和培訓(xùn)應(yīng)該包括以正確的使用NFC智能手機(jī)；能夠識(shí)別潛在威脅并應(yīng)對(duì)；掌握預(yù)防自己NFC手機(jī)失竊及損壞的正確方法 ；正確使用PIN碼（不要讀入內(nèi)存等）以及手機(jī)密碼的正確設(shè)置（大小寫(xiě)字符、數(shù)字等）。

2.操作系統(tǒng)及應(yīng)用的安全防護(hù)

（1）各種不同類型的智能手機(jī)操作系統(tǒng)的相關(guān)安全功能及應(yīng)用軟件的安全使用模式；（2）在移動(dòng)端操作系統(tǒng)安裝防病毒和惡意軟件工具和防火墻，對(duì)智能手機(jī)安全軟件檢測(cè)的威脅應(yīng)給予充分重視。

總結(jié)

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入內(nèi)容為王的時(shí)代，移動(dòng)支付成為一個(gè)必然的趨勢(shì)。盡管無(wú)線近場(chǎng)支付應(yīng)用的發(fā)展受到各種因素制約，然而作為新的第四代支付方式NFC支付必將迎來(lái)其大規(guī)模應(yīng)用前景。在不遠(yuǎn)的將來(lái)NFC技術(shù)應(yīng)用將以智能手機(jī)作為最大載體，在解決安全問(wèn)題的基礎(chǔ)上為移動(dòng)通信終端提供更豐富的功能。（作者單位：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)工商管理學(xué)院）

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第6篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付；醫(yī)院收費(fèi)管理；新思維

一、移動(dòng)支付概述

1.移動(dòng)支付的概念

移動(dòng)支付也可以叫做手機(jī)支付，移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等。

2.移動(dòng)支付的特征

從本質(zhì)上來(lái)講移動(dòng)支付是屬于電子支付的一種，也就具備了電子支付的一些特征，然而移動(dòng)支付也因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)、無(wú)線射頻技術(shù)相結(jié)合有著自身獨(dú)特的特點(diǎn)，主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）及時(shí)性

移動(dòng)支付可以打破地點(diǎn)和時(shí)間的限制，及時(shí)的獲取相關(guān)信息，消費(fèi)者可以隨時(shí)的查詢賬戶的情況，以及進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。

（2）移動(dòng)性

移動(dòng)支付可以消除地域和距離的限制，用戶可以隨身攜帶，也可以對(duì)所需要的應(yīng)用、服務(wù)、娛樂(lè)和信息進(jìn)行隨時(shí)隨地的獲取，是具備了先進(jìn)移動(dòng)設(shè)備的移動(dòng)性特征的。

（3）定制化

移動(dòng)支付可以通過(guò)手機(jī)簡(jiǎn)易的操作界面和先進(jìn)移動(dòng)通信技術(shù)，消費(fèi)者可以制定出適合自身的個(gè)性化服務(wù)和消費(fèi)方式，簡(jiǎn)化了原來(lái)復(fù)雜的賬戶交易。

二、醫(yī)院收費(fèi)管理工作中存在的問(wèn)題

在移動(dòng)支付的經(jīng)濟(jì)背景下醫(yī)院收費(fèi)管理工作中存在著一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在降低了醫(yī)院收費(fèi)工作的效率和質(zhì)量，這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1.缺乏規(guī)范的收費(fèi)操作流程

目前在移動(dòng)支付背景下，我國(guó)大多數(shù)醫(yī)院采用的是網(wǎng)絡(luò)化的收費(fèi)方式，這種方式應(yīng)用的是醫(yī)院的內(nèi)部系統(tǒng)，采用網(wǎng)絡(luò)化收費(fèi)制度的優(yōu)點(diǎn)在于可以方便快捷的進(jìn)行收費(fèi)，但是這種收費(fèi)方式也存在著一些不足之處，其中主要的問(wèn)題就是容易導(dǎo)致收費(fèi)操作流程不規(guī)范的問(wèn)題發(fā)生。同時(shí)有的醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)并不能實(shí)現(xiàn)對(duì)收費(fèi)的全過(guò)程覆蓋，因此就會(huì)造成醫(yī)患退款困難、不能分清收費(fèi)權(quán)限、收費(fèi)操作流程混亂的問(wèn)題發(fā)生。

2.收費(fèi)管理方式方法落后

目前在我國(guó)一些醫(yī)院中還沒(méi)有對(duì)收費(fèi)管理電算化進(jìn)行普及，有的醫(yī)院收費(fèi)管理還依靠傳統(tǒng)的手工記賬，一些收費(fèi)還工作是由管理人員通過(guò)手工記錄來(lái)完成，這樣的收費(fèi)管理方式既降低了工作的效率，還降低了收費(fèi)管理工作的準(zhǔn)確性，另外大量的收費(fèi)記錄賬本也不方便查詢工作的順利進(jìn)行，不利于醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)的掌握時(shí)機(jī)的收費(fèi)情況。

3.收費(fèi)管理人員素質(zhì)有待于提高

在移動(dòng)支付的背景下，大多數(shù)醫(yī)院將主要的精力放在了提高醫(yī)療水平和服務(wù)質(zhì)量上，一些收費(fèi)管理人員并不具備專業(yè)的職業(yè)技能，有的甚至是由醫(yī)務(wù)人員來(lái)兼任，這就直接影響到了收費(fèi)管理工作的效率和水平。同時(shí)，隨著收費(fèi)系統(tǒng)的不斷更新，有的收費(fèi)管理人員并不能及時(shí)熟練的進(jìn)行上機(jī)操作，嚴(yán)重影響到了收費(fèi)管理的效率，有的收費(fèi)管理人員認(rèn)為收費(fèi)管理工作并不重要，在工作中缺少對(duì)收費(fèi)管理工作的熱情，缺少了對(duì)收費(fèi)管理服務(wù)的意識(shí)觀念。

三、提高醫(yī)院收費(fèi)管理工作水平的建議

從上述情況來(lái)看，在移動(dòng)支付的經(jīng)濟(jì)背景下醫(yī)院收費(fèi)管理工作還存在著一些問(wèn)題，因此醫(yī)院要積極的采用科學(xué)合理的方法提高收費(fèi)管理水平，主要可以采用以下方法：

1.健全收費(fèi)管理監(jiān)督機(jī)制

醫(yī)院收費(fèi)管理操作流程不規(guī)范的主要原因在于收費(fèi)管理監(jiān)督機(jī)制不健全，因此在移動(dòng)支付的背景下醫(yī)院要建立健全收費(fèi)管理的監(jiān)督機(jī)制，主要可以采用以下方法建立健全收費(fèi)管理監(jiān)督機(jī)制：

（1）票據(jù)檢查

為了提高醫(yī)院收費(fèi)管理的水平，醫(yī)院要做好管理票據(jù)的工作，建立完善的票據(jù)管理制度，制定出科學(xué)嚴(yán)格的票據(jù)使用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)票據(jù)的購(gòu)置、使用要進(jìn)行及時(shí)的登記和審核，一方面醫(yī)院要制定出收費(fèi)票據(jù)管理崗位制度，設(shè)立專門的收費(fèi)票據(jù)管理崗位，提高收費(fèi)票據(jù)管理人員的職業(yè)知識(shí)技能和道德水平；另一方面要重視對(duì)收費(fèi)票據(jù)管理的細(xì)節(jié)工作，對(duì)收費(fèi)票據(jù)的使用和保存情況進(jìn)行嚴(yán)格的審查，票據(jù)報(bào)賬要采用日清月結(jié)的方式。在移動(dòng)支付的背景下，醫(yī)院收費(fèi)管理已經(jīng)進(jìn)入了信息化的時(shí)代，因此對(duì)于收費(fèi)票據(jù)的管理也應(yīng)該充分的利用現(xiàn)代化的手段，這樣既可以提高收費(fèi)管理的工作效率，還可以減輕收費(fèi)管理員工的工作壓力。

（2）嚴(yán)格監(jiān)督收費(fèi)流程

醫(yī)院要做好收費(fèi)管理環(huán)節(jié)的監(jiān)督工作，對(duì)權(quán)責(zé)關(guān)系進(jìn)行明確，將收費(fèi)管理工作落實(shí)到每一個(gè)人身上，對(duì)由于收費(fèi)管理票據(jù)工作人員造成的失誤要予以嚴(yán)厲的處罰，保證收費(fèi)管理工作的順利進(jìn)行。

（3）由專門的機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)收費(fèi)管理工作

從實(shí)際情況來(lái)看醫(yī)院涉及到的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，因此收費(fèi)管理工作就不能由一個(gè)部門或是一個(gè)員工來(lái)兼任，這樣是很容易導(dǎo)致權(quán)責(zé)不明確、收費(fèi)管理工作效率不高的問(wèn)題發(fā)生，而是要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)收費(fèi)管理工作，明確部門和個(gè)人的工作職責(zé)，這樣也有利于醫(yī)院對(duì)收費(fèi)管理工作的監(jiān)督和管理。

2.加快收費(fèi)管理的信息化進(jìn)程

在移動(dòng)支付的背景下，醫(yī)院要充分利用好先進(jìn)的技術(shù)手段來(lái)進(jìn)行收費(fèi)管理工作，從醫(yī)院的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)涉及到比較多的業(yè)務(wù)，收費(fèi)管理工作涉及到的科室和人員也比較復(fù)雜，要保證收費(fèi)管理工作的及時(shí)、準(zhǔn)確、合理，就需要醫(yī)院加快收費(fèi)管理的信息化進(jìn)程，一方面醫(yī)院要購(gòu)置一些自動(dòng)化的辦公設(shè)備，利用先進(jìn)的打印機(jī)、電腦、復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)來(lái)提升收費(fèi)管理工作的效率，同時(shí)也可以保證收費(fèi)數(shù)據(jù)的安全完整性；另一方面醫(yī)院要從各個(gè)科室部門的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)收費(fèi)管理軟件進(jìn)行升級(jí)，提高收費(fèi)管理的智能化水平，這樣就可以避免因?yàn)槿藶槭д`給收費(fèi)管理工作帶來(lái)?yè)p失。同時(shí)，為了保證各個(gè)部門之間能蛟謔輾壓程中得到及時(shí)的溝通，醫(yī)院也要在各個(gè)部門之間建立網(wǎng)絡(luò)溝通，實(shí)現(xiàn)收費(fèi)管理的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，這樣就可以使得財(cái)務(wù)部門及時(shí)準(zhǔn)確的了解財(cái)務(wù)信息，也可以實(shí)現(xiàn)各個(gè)科室之間相互監(jiān)督的作用。

醫(yī)院要采用信息化的收費(fèi)模式，例如可以采用“一卡通”的收費(fèi)模式，也就是說(shuō)將掛號(hào)、收費(fèi)一體化，在掛號(hào)的時(shí)候就是先預(yù)留現(xiàn)金，在就診的時(shí)候患者就可以直接刷卡進(jìn)行繳費(fèi)，繳費(fèi)過(guò)后余款可以直接退回，并不產(chǎn)生任何的費(fèi)用，大大的節(jié)約了患者排隊(duì)繳費(fèi)的時(shí)間。

3.提高收費(fèi)管理人員的素質(zhì)

醫(yī)院收費(fèi)管理工作需要高素質(zhì)的收費(fèi)管理人員來(lái)完成，因此醫(yī)院要提高收費(fèi)管理人員的職業(yè)素質(zhì)，特別是在移動(dòng)支付的背景下，醫(yī)院要提高對(duì)收費(fèi)管理人員的錄用門檻，既要要求收費(fèi)管理人員具備較強(qiáng)的收費(fèi)管理水平，還需要收費(fèi)管理人員擁有先進(jìn)的信息化知識(shí)和技能，要有及時(shí)接受新事物的能力，根據(jù)單位收費(fèi)系統(tǒng)的變化更新情況，醫(yī)院要定期對(duì)收費(fèi)管理人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，保證收費(fèi)管理人員可以及時(shí)的掌握和熟練運(yùn)用先進(jìn)的收費(fèi)管理系統(tǒng)，避免發(fā)生由于人為操作失誤給醫(yī)院帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)醫(yī)院也要提高收費(fèi)管理人員的思想意識(shí)，要讓收費(fèi)管理人員意識(shí)到自身工作的重要性，并可以通過(guò)建立獎(jiǎng)罰機(jī)制來(lái)調(diào)動(dòng)起員工的工作積極性。

四、總結(jié)

綜上所述，移動(dòng)支付有著自身的特點(diǎn)，這也給醫(yī)院收費(fèi)管理帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。因此，醫(yī)院的管理者要對(duì)移動(dòng)支付有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，打破原來(lái)傳統(tǒng)的收費(fèi)管理觀念，樹(shù)立移動(dòng)支付的先進(jìn)收費(fèi)管理觀念，從移動(dòng)支付的角度提高自身的收費(fèi)管理水平，為廣大醫(yī)患提供高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李婧.消費(fèi)者移動(dòng)支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究[D].湖北大學(xué)，2013.

第7篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

在美國(guó)，智能手機(jī)的普及率逐年上升。據(jù)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)comScore的統(tǒng)計(jì)，智能手機(jī)已經(jīng)占美國(guó)手機(jī)市場(chǎng)的57%。然而，移動(dòng)支付的發(fā)展卻沒(méi)有跟上來(lái)——這已經(jīng)不是什么行業(yè)秘密。有些專家將這個(gè)問(wèn)題歸咎于技術(shù)瓶頸或安全問(wèn)題。也有些人認(rèn)為，市場(chǎng)還沒(méi)有準(zhǔn)備好。據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)Javelin的預(yù)測(cè)，通過(guò)移動(dòng)設(shè)備支付的貨幣總額將由去年的3.98億美元飚升至2018年的54億美元。如果這個(gè)走勢(shì)不可避免，那我們面臨的問(wèn)題將是：什么東西可以讓消費(fèi)者的支付行為發(fā)生如此巨大的轉(zhuǎn)變？答案是具有NFC技術(shù)的可穿戴技術(shù)（設(shè)備）。

NFC是什么？

NFC是Near Field Communication的縮寫(xiě)，即近距離無(wú)線通訊技術(shù)。由飛利浦公司和索尼公司共同開(kāi)發(fā)的NFC是一種非接觸式識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)，可以在移動(dòng)設(shè)備、消費(fèi)類電子產(chǎn)品、PC 和智能控件工具之間進(jìn)行近距離無(wú)線通信。NFC 提供了一種簡(jiǎn)單、觸控式的解決方案，可以讓消費(fèi)者簡(jiǎn)單直觀地交換信息、訪問(wèn)內(nèi)容與服務(wù)。

NFC具有成本低廉、方便易用和更富直觀性等特點(diǎn)，這讓它在某些領(lǐng)域顯得更具潛力——NFC通過(guò)一個(gè)芯片、一根天線和一些軟件的組合，能夠?qū)崿F(xiàn)各種設(shè)備在幾厘米范圍內(nèi)的通信，而費(fèi)用僅為2～3歐元。如果NFC技術(shù)能得到普及，它將在很大程度上改變?nèi)藗兪褂迷S多電子設(shè)備的方式，甚至改變使用信用卡、鑰匙和現(xiàn)金的方式。 NFC作為一種新興的技術(shù)，大致總結(jié)了藍(lán)牙技術(shù)協(xié)同工作能力差的弊病。不過(guò)，它的目標(biāo)并非是完全取代藍(lán)牙、Wi-Fi等其他無(wú)線技術(shù)，而是在不同的場(chǎng)合、不同的領(lǐng)域起到相互補(bǔ)充的作用。

可穿戴設(shè)備的時(shí)代

谷歌、三星、蘋(píng)果、微軟等科技界的佼佼者都有計(jì)劃開(kāi)發(fā)自己的可穿戴設(shè)備。這就是為什么許多人把2013年稱為“可穿戴計(jì)算年”。事實(shí)上，研究機(jī)構(gòu)IMS預(yù)測(cè)，2016年可穿戴技術(shù)的市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)60億美元。

不過(guò)，為了讓移動(dòng)支付服務(wù)真正能在大眾中普及起來(lái)，科技界的巨頭需要在這些設(shè)備上增加其他新的功能，以應(yīng)對(duì)更龐大的市場(chǎng)——使男女老少都樂(lè)意在商店中使用移動(dòng)支付。

2007年，第一款iPhone真正徹底改變了消費(fèi)者的行為。今時(shí)今日，如果你走在街上或站在擁擠的地鐵車廂里，你都會(huì)看到周圍的人在拿著他們的手機(jī)發(fā)短信、看書(shū)、看視頻、搜索和消費(fèi)。它就像一個(gè)全能的設(shè)備，所以許多人對(duì)它深度依賴。

智能手機(jī)之所以能產(chǎn)生如此大的影響，主要是得益于其設(shè)計(jì)、功能和便利性。iPhone有著直觀的用戶界面，容易上手，方便瀏覽，更容易使人上癮。為了讓可穿戴設(shè)備也有類似的魅力，我們應(yīng)該擴(kuò)展其功能和服務(wù)，而不僅僅讓它成為一個(gè)通知接收器。

NFC是一個(gè)不錯(cuò)的選擇

用手腕佩戴的可穿戴式設(shè)備天生是一種安全的設(shè)備，它也是你居家旅行的好助手，你出門在外時(shí)甚至不能沒(méi)有它——它可能會(huì)最終取代智能手機(jī)。但是，為了向主流大眾普及這種設(shè)備，它需要使用一種新的技術(shù)去擴(kuò)展其功能，并能夠像iPhone一樣改變?nèi)藗兊南M(fèi)

第8篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

在餐飲行業(yè)會(huì)員營(yíng)銷深耕十年的雅座見(jiàn)證了行業(yè)市場(chǎng)需求和技術(shù)手段的變遷?！皶?huì)員只是一種管理手段，會(huì)員營(yíng)銷歸根結(jié)底是幫助商家管理用戶。任何的商業(yè)都是商家去影響管理用戶的過(guò)程。”雅座CEO白昱認(rèn)為盡管時(shí)代在變化，但理論和方法是一脈相承的，如何讓商家更了解消費(fèi)者以及管理消費(fèi)者是雅座的使命。

白昱介紹，雅座所提供的會(huì)員營(yíng)銷服務(wù)分為三部分，首先為餐飲企業(yè)提供一套CRM管理系統(tǒng)，即會(huì)員營(yíng)銷管理工具；之后還需為企業(yè)總結(jié)和提供高效的方法和流程，讓企業(yè)易執(zhí)行；在工具和理論到位之后，雅座會(huì)派遣專業(yè)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)針對(duì)性地為客戶服務(wù)。雅座已經(jīng)建立了方法論、工具和運(yùn)營(yíng)三位一體的完整的壁壘體系。

任何一個(gè)企業(yè)都需要客戶關(guān)系管理，如果不管理，客戶就疏遠(yuǎn)了，生意也會(huì)慢慢冷清。餐飲企業(yè)每天新會(huì)員的及格轉(zhuǎn)化率為15%-30%，每天的會(huì)員消費(fèi)占比及格線是30%，所以成功的會(huì)員營(yíng)銷對(duì)于餐飲企業(yè)來(lái)說(shuō)能保障穩(wěn)定的客源。目前，雅座服務(wù)約2萬(wàn)個(gè)餐飲品牌，共7萬(wàn)家門店，由于連鎖餐飲企業(yè)每天接待的消費(fèi)者成千上萬(wàn)，待處理的數(shù)據(jù)量非常龐大，迫切需要一套科學(xué)的系統(tǒng)來(lái)管理，所以大型餐飲連鎖品牌率先成為雅座的客戶。白昱介紹，國(guó)內(nèi)的餐飲企業(yè)百?gòu)?qiáng)中有43家是雅座的付費(fèi)客戶。

不同餐企的需求是截然不同的，品牌企業(yè)有品牌號(hào)召力，例如星巴克和街邊奶茶店管理客戶的手段必然會(huì)不一樣。在餐飲行業(yè)會(huì)員營(yíng)銷的起步階段，小企業(yè)的需求比較簡(jiǎn)單，小店也不足以吸引消費(fèi)者成為會(huì)員，所以在雅座服務(wù)的客戶當(dāng)中，小型餐廳相對(duì)比較少。那么，這些餐廳該如何管理自己的顧客呢？小雅CRM應(yīng)運(yùn)而生。

2015年6月份，雅座獲得支付寶母公司螞蟻金服數(shù)億戰(zhàn)略投資，同年11月，由雅座開(kāi)發(fā)的支付寶開(kāi)放平臺(tái)上的免費(fèi)應(yīng)用――小雅CRM正式上線，為廣大中小餐飲企業(yè)提供會(huì)員營(yíng)銷及數(shù)據(jù)分析服務(wù)。線下商戶所面對(duì)的困難是大量的商業(yè)信息沒(méi)有被數(shù)字化，所以管理成了難題。阿里制定了“線下淘寶”的戰(zhàn)略，希望通過(guò)支付寶這個(gè)平臺(tái)為企業(yè)服務(wù)，將商家的顧客信息進(jìn)行數(shù)據(jù)化處理，幫助傳統(tǒng)餐企轉(zhuǎn)型。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前消費(fèi)者在線下餐飲消費(fèi)的支付形式中，83%來(lái)自現(xiàn)金支付，10%-12%的比例是信用卡支付，只有5%是移動(dòng)支付。“線下淘寶”戰(zhàn)略首先將餐飲企業(yè)的移動(dòng)支付功能開(kāi)通，進(jìn)入商家的運(yùn)作體系。對(duì)于大部分商家來(lái)說(shuō)，單一的移動(dòng)支付功能仍然不能滿足他們的需求，還需要更多的增值服務(wù)。此時(shí)，雅座的餐飲會(huì)員營(yíng)銷服務(wù)順勢(shì)并軌，同時(shí)消化十年來(lái)積累的餐飲行業(yè)知識(shí)庫(kù)和經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)企業(yè)、支付寶和雅座三方來(lái)說(shuō)，是一種多方共贏的選擇。

移動(dòng)支付讓商家享受到便捷的現(xiàn)金流和客戶管理體驗(yàn)，白昱預(yù)言，未來(lái)三到五年是移動(dòng)支付快速發(fā)展的階段，三年后移動(dòng)支付的占比將從5%提升為50%。雅座與支付寶共同提出了“支付即會(huì)員”的概念，一旦商家使用小雅CRM，每一個(gè)消費(fèi)者的移動(dòng)支付行為都會(huì)帶著消費(fèi)者的個(gè)人標(biāo)簽進(jìn)入到管理系統(tǒng)當(dāng)中，同時(shí)，會(huì)員發(fā)展的速度指數(shù)性上升，成本降低效率提高，小店也可以做會(huì)員，這就是目前餐飲行業(yè)痛點(diǎn)的解決方案。

第9篇：移動(dòng)支付總結(jié)范文

對(duì)話的雙方，在各自領(lǐng)域的任何舉動(dòng)都備受矚目：央行副行長(zhǎng)劉士余，2004年任央行行長(zhǎng)助理，2006年任央行副行長(zhǎng)，始終致力于中國(guó)金融穩(wěn)定和改革；曾任中移動(dòng)董事長(zhǎng)，現(xiàn)被全球移動(dòng)通信協(xié)會(huì)（GSMA）聘為高級(jí)顧問(wèn)的王建宙，則親身見(jiàn)證了中國(guó)通信和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，對(duì)產(chǎn)業(yè)的趨勢(shì)潮流具有深刻洞察力。

過(guò)去，他們?cè)?jīng)“隔行如隔山”，雖然劉士余曾力推向電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)放移動(dòng)支付牌照，王建宙也曾主導(dǎo)中移動(dòng)入股浦發(fā)銀行，但傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)之間的天然溝壑，讓他們很少有機(jī)會(huì)面對(duì)面進(jìn)行思想交鋒。

隨著第三方支付、P2P小額信貸，眾籌融資，余額寶的博興，互聯(lián)網(wǎng)金融既成為各自傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充與支撐，又對(duì)既有的規(guī)則與利益格局產(chǎn)生了巨大的沖擊。

7月12日，國(guó)務(wù)院總理主持召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，促進(jìn)信息消費(fèi)，并提出要實(shí)現(xiàn)“十二五”后3年信息消費(fèi)規(guī)模年均增長(zhǎng)20%以上，這意味著到2015年，我國(guó)最終信息消費(fèi)規(guī)模有望超過(guò)3.2萬(wàn)億元，帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)新增產(chǎn)出超過(guò)1.2萬(wàn)億元。

在此過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融也被視作促進(jìn)信息消費(fèi)的一個(gè)重要支點(diǎn)。

中國(guó)該怎樣發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，又對(duì)它進(jìn)行合理監(jiān)管，讓其更好地滿足用戶需求，促進(jìn)信息消費(fèi)，助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)？

7月16日，《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》專門組織會(huì)議，邀請(qǐng)政府、專家、機(jī)構(gòu)和企業(yè)各方人士展開(kāi)深入討論。

會(huì)議上，劉士余與王建宙第一次坐在一起，就互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)模式挑戰(zhàn)、監(jiān)管趨勢(shì)等問(wèn)題，刮起一場(chǎng)強(qiáng)勁的頭腦風(fēng)暴。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者摘取了他們之間的部分對(duì)話在此刊出。他們認(rèn)為，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)正在相互滲透、相互博弈、相互促進(jìn)，走向融合與合作。

互聯(lián)網(wǎng)“新金融”

王建宙：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，改變了人們的生活，改變了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、娛樂(lè)、教育等方面，也改變了我們的消費(fèi)方式，改變了各行各業(yè)的運(yùn)作。金融行業(yè)也受到了巨大影響。這種影響，是更好地創(chuàng)造財(cái)富的正面影響。

現(xiàn)在，智能手機(jī)已經(jīng)具備了電腦的全部功能，我們?cè)陔娔X上做的所有的事情，在手機(jī)上都能做了，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也已經(jīng)具備了互聯(lián)網(wǎng)金融的所有條件。

從目前來(lái)看，移動(dòng)金融特別是移動(dòng)支付主要分為兩大類：

第一類很簡(jiǎn)單，就是在電腦上能用的網(wǎng)上銀行，只要在手機(jī)上裝上客戶端，就可以使用。這個(gè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，而且和臺(tái)式電腦一樣安全，另外還可以使用第三方支付業(yè)務(wù)。

第二類是在安裝NFC（近場(chǎng)通訊）之后，手機(jī)具有了近距離通訊功能，又具有了非接觸刷卡的功能。手機(jī)可以跟銀行卡相連，以后用戶不用刷卡，只要刷手機(jī)就可以刷銀行卡；或是通過(guò)手機(jī)進(jìn)行購(gòu)物、乘車、購(gòu)票等方面的小額支付。

劉士余：我的體會(huì)是，互聯(lián)網(wǎng)金融是在信息化進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一個(gè)必然的新的業(yè)態(tài)，不可不重視，也可以說(shuō)是“新金融”。

對(duì)這個(gè)新業(yè)態(tài)重要性的認(rèn)識(shí)，還得重溫和落實(shí)黨的十報(bào)告關(guān)于“四化”的要求。黨的十報(bào)告提出到2020年，工業(yè)化基本實(shí)現(xiàn)，信息化水平大幅提升，城鎮(zhèn)化質(zhì)量明顯提高，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新農(nóng)村建設(shè)成效顯著。還有體制改革與機(jī)制轉(zhuǎn)換的要求，就是市場(chǎng)化、法制化、國(guó)際化。我體會(huì)信息化是貫穿在每一個(gè)“化”的任務(wù)中的。

我前段時(shí)間去西班牙出差?，F(xiàn)在西班牙經(jīng)濟(jì)負(fù)增長(zhǎng)、失業(yè)率超過(guò)25%，其中25歲以下年輕人失業(yè)率高達(dá)50%。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，這個(gè)社會(huì)應(yīng)當(dāng)處于極不穩(wěn)定狀態(tài)。但我看到的情況是，當(dāng)?shù)夭](méi)有因?yàn)榻?jīng)濟(jì)負(fù)增長(zhǎng)和高失業(yè)率而引發(fā)恐慌。

這是為什么呢？對(duì)方的政府部門、電信部門、研究機(jī)構(gòu)告訴我說(shuō)，這是得益于一個(gè)巨大的“地下經(jīng)濟(jì)”。他們認(rèn)為，很多年輕人尤其是高校畢業(yè)生都借助互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，比如開(kāi)個(gè)小店，這比中年人的就業(yè)更靈活，這解決了很多就業(yè)問(wèn)題。

與此類似的，是在我國(guó)，依托于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)也已經(jīng)解決了眾多人的就業(yè)問(wèn)題，僅淘寶網(wǎng)的上下游就有1100萬(wàn)人就業(yè)。而電子商務(wù)的發(fā)展，必然推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

再一個(gè)，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里很多技術(shù)應(yīng)用的突破，比如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能手機(jī)、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等，都已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了很好的支撐。

王建宙：根據(jù)公開(kāi)披露的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》，2012年我國(guó)第三方支付規(guī)模超過(guò)了10萬(wàn)億元，其中移動(dòng)支付的規(guī)模是21.13億筆，金額是1811.94億元。從這個(gè)數(shù)字可以看出，移動(dòng)支付毫無(wú)疑問(wèn)已經(jīng)起步。

但是也可以看出，這個(gè)規(guī)模還是非常小。我國(guó)已經(jīng)有12億手機(jī)用戶，一年當(dāng)中，通過(guò)手機(jī)做移動(dòng)支付的只有21億筆，那是非常小的數(shù)字，中國(guó)移動(dòng)一天的短信量就是20億條。正因?yàn)橐?guī)模小，推動(dòng)的余地是非常非常大的。

劉士余：關(guān)于數(shù)字，我也補(bǔ)充一下。目前，中國(guó)大約80%的手機(jī)用戶還沒(méi)有使用移動(dòng)支付功能，而包括移動(dòng)支付在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)支付的筆數(shù)大體占到銀行支付筆數(shù)的30%。

互聯(lián)網(wǎng)金融目前還難以替代銀行

王建宙：為了移動(dòng)支付，我在國(guó)際上也做過(guò)考察。我印象最深的是，在非洲的肯尼亞，他們有一個(gè)手機(jī)銀行叫M-PESA。M-PESA很簡(jiǎn)單，就是用了一個(gè)短信的平臺(tái)，它既沒(méi)有3G、也沒(méi)有寬帶、更沒(méi)有NFC的平臺(tái)。但就是在這樣一種情況下，幾乎全國(guó)人都在用這個(gè)東西，用它做匯款、做現(xiàn)場(chǎng)的支付等。

我去的時(shí)候，一個(gè)農(nóng)民還爬到樹(shù)上去接收短信信號(hào)。為什么呢？因?yàn)闃?shù)上的信號(hào)強(qiáng)一些，必須接到這個(gè)信號(hào)才能拿到這個(gè)錢。他的一個(gè)親戚把錢匯給他，所以他要早早地跑到樹(shù)上去接收信號(hào)。在肯尼亞沒(méi)有什么農(nóng)村的銀行，也沒(méi)有信用卡，M-PESA就起到了農(nóng)村銀行的作用，手機(jī)號(hào)就是他們銀行的賬號(hào)。跟他們相比，我覺(jué)得我們規(guī)模還是太小，我們可以做到更好。

劉士余：這是一個(gè)有趣的路徑依賴現(xiàn)象：越是發(fā)達(dá)國(guó)家，移動(dòng)支付使用情況越慢，包括美國(guó)、日本和歐洲。全世界移動(dòng)支付用得最好的，是肯尼亞、印尼、菲律賓，這是因?yàn)槁窂揭蕾嚕涸礁F的地方越接受新事物，越富裕的地方越有路徑依賴。所以，手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)在扶貧開(kāi)發(fā)和促進(jìn)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展方面有巨大價(jià)值和功能。

王建宙：劉行長(zhǎng)說(shuō)得非常對(duì)，越?jīng)]有金融機(jī)構(gòu)的地方，就發(fā)展越快、推廣越快。當(dāng)然，現(xiàn)在的一個(gè)趨勢(shì)是，歐美也開(kāi)始越來(lái)越重視這方面。

劉士余：在我看來(lái)，今天能認(rèn)知的互聯(lián)網(wǎng)金融有三大形態(tài)：網(wǎng)絡(luò)支付、P2P（即人人貸）和眾籌融資（crowdfunding）。支付寶新推出的余額寶也很受歡迎。還有其他金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，比如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些在中國(guó)正在呈現(xiàn)很好的生機(jī)。

其中，互聯(lián)網(wǎng)支付這一塊，中國(guó)目前是世界第一。去年，第三方支付中的網(wǎng)絡(luò)支付（不含銀行的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)）業(yè)務(wù)量是6.4萬(wàn)億元，大約占整個(gè)支付量的0.5%。但從交易筆數(shù)看，已經(jīng)占到支付總筆數(shù)的30%?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)支付已影響和拓展了整個(gè)支付體系的內(nèi)涵與外延。

P2P的發(fā)展，全國(guó)現(xiàn)在大體有300家，對(duì)接了大約200多億貸款，這方面目前還沒(méi)有一個(gè)比較權(quán)威的數(shù)據(jù)。

眾籌業(yè)務(wù)，中國(guó)已經(jīng)起步，比如中關(guān)村的天使匯，雖然中國(guó)現(xiàn)在規(guī)模遠(yuǎn)不及歐洲和北美，但不用3年時(shí)間，肯定超過(guò)歐美，因?yàn)橹袊?guó)市場(chǎng)潛力太大了。

這三大領(lǐng)域，我們會(huì)取得非常大的突破性進(jìn)展。移動(dòng)支付具有很大潛力，跟電子商務(wù)相輔相成；隨著P2P的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律完善，這個(gè)行業(yè)會(huì)有非常大的發(fā)展前景；眾籌融資也是如此。

另外，從這些領(lǐng)域具備一定市場(chǎng)份額的規(guī)模企業(yè)來(lái)看，它們的實(shí)際運(yùn)作機(jī)制（包括市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制）已經(jīng)形成，有的已經(jīng)很完善了。

目前和今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融三大板塊的業(yè)務(wù)量還不會(huì)撼動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。目前，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額超過(guò)68萬(wàn)億元，P2P就算做得再好，未來(lái)5年可能也很難達(dá)到這個(gè)規(guī)模的1%。但互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的思維、精神已經(jīng)深深地影響傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也影響著消費(fèi)者。比如，原來(lái)只能從銀行貸款，現(xiàn)在還可以從人人貸貸款。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)成本和傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)成本相差很大，往往能達(dá)到1：100甚至1：1000。

當(dāng)然，這兩方面的市場(chǎng)空間不同。互聯(lián)網(wǎng)金融生長(zhǎng)點(diǎn)在海量的“小微”型，包括個(gè)人和小微企業(yè)。也可以講是海量的交易筆數(shù)、小微的單筆金額。單筆在100-500萬(wàn)元的股本融資，單筆在10萬(wàn)-50萬(wàn)元之間的P2P，已經(jīng)相當(dāng)不容易了。

互聯(lián)網(wǎng)金融從誕生到呈業(yè)態(tài)發(fā)展，不斷促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改變業(yè)務(wù)、改變服務(wù)。傳統(tǒng)的金融體系到新金融體系之間，我總體認(rèn)為是相得益彰、相互促進(jìn)的。從政府角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是屬于金融創(chuàng)新范疇，它們共同構(gòu)成了廣義的、充滿內(nèi)生動(dòng)力的金融體系。

合作與融合是未來(lái)之路

王建宙：我的一點(diǎn)體會(huì)是，無(wú)論互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、電信行業(yè)，總喜歡爭(zhēng)論“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”。

一個(gè)例子是，原先我們開(kāi)始做手機(jī)支付的時(shí)候很早，當(dāng)時(shí)地鐵都還要排隊(duì)買票，但因?yàn)槲覀兝显跔?zhēng)論是用13.56MHz頻率的標(biāo)準(zhǔn)、還是用2.4GHz的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)果一爭(zhēng)論就是5年，大家都已經(jīng)搞了各自的支付系統(tǒng)。

好在這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在已經(jīng)清楚了，2.4GHz現(xiàn)在基本上只在校園等局域應(yīng)用。移動(dòng)支付統(tǒng)一使用13.56MHz，也不用對(duì)POS機(jī)進(jìn)行改造了。在這個(gè)事情上，央行下的最后決心非常好，我們不要在技術(shù)上繼續(xù)爭(zhēng)論，這是最好的選擇。

劉士余：對(duì)，我們爭(zhēng)不起也拖不起了。其實(shí)，當(dāng)時(shí)包括銀行在內(nèi)的一些機(jī)構(gòu)對(duì)三大運(yùn)營(yíng)商拿支付牌照有意見(jiàn)，一些從事支付的第三方支付組織，對(duì)三大運(yùn)營(yíng)商搞第三方支付頗有微詞，甚至國(guó)外一些機(jī)構(gòu)也有意見(jiàn)，說(shuō)我們這個(gè)做法違反了“運(yùn)營(yíng)商中立”的原則。

但我們還是認(rèn)為，要從中國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，先考慮如何把這件事情先做起來(lái)，所以后來(lái)還是頂著壓力，給三大運(yùn)營(yíng)商發(fā)了牌照。我也鼓勵(lì)各家銀行和運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)合作，通過(guò)這幾年的運(yùn)營(yíng)來(lái)看，實(shí)際的效果很好，很平穩(wěn)。

說(shuō)實(shí)話，其實(shí)我現(xiàn)在對(duì)3家運(yùn)營(yíng)商反而有一點(diǎn)內(nèi)疚，因?yàn)樗麄兡玫街Ц杜普蘸?，做得很辛苦，投入很大，但是?duì)自身利潤(rùn)的貢獻(xiàn)太小。當(dāng)然，對(duì)提升手機(jī)用戶的粘性有巨大幫助。

王建宙：其實(shí)我們也在努力尋找商業(yè)模式。說(shuō)實(shí)話，大家探討移動(dòng)支付模式了很多年，但直到現(xiàn)在，全世界都還沒(méi)有找到一個(gè)很好的商業(yè)模式，特別是小額支付。用戶一共才支付5塊錢，你能拿到多少手續(xù)費(fèi)？哪怕你的款額很大，也很難沖抵你的成本。

所以，在推廣的初期，全世界的運(yùn)營(yíng)商都是先不考慮盈利，而是把它用作增加用戶粘性的手段，讓用戶把信用卡、支付都捆綁在手機(jī)號(hào)上，讓用戶不會(huì)輕易離網(wǎng)。但是隨著金融業(yè)務(wù)發(fā)展，未來(lái)還是需要尋找好的商業(yè)模式，才能有可持續(xù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

有意思的是，現(xiàn)在又出來(lái)了很多新的技術(shù)和模式。比如支付寶，不管用戶怎么是跨平臺(tái)、跨終端，只要裝了客戶端，就都可以發(fā)起收付款。

總結(jié)起來(lái)就是兩條：第一、對(duì)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不要爭(zhēng)來(lái)爭(zhēng)去；第二、要允許新的技術(shù)進(jìn)來(lái)。

我的另一個(gè)體會(huì)，是要協(xié)商合作。移動(dòng)支付不可能是由一家來(lái)完成的，運(yùn)營(yíng)商也不可能完成、金融機(jī)構(gòu)也不可能完成，必須要聯(lián)合起來(lái)才能完成?，F(xiàn)在我們探索了多年，也意識(shí)到了只有走合作之路。

在國(guó)外，也有單獨(dú)自己做的，比如日本的NTT Docomo就買了一家信用卡的公司自己做，美國(guó)也有運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合起來(lái)開(kāi)了一家第三方支付公司。

但我覺(jué)得，最成熟的、發(fā)展最快的，還是運(yùn)營(yíng)商跟現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。比方說(shuō)中移動(dòng)跟浦發(fā)銀行，就已經(jīng)展開(kāi)了非常深入的合作。最近，我們還與銀聯(lián)共同推出了一個(gè)開(kāi)放的移動(dòng)支付平臺(tái)，銀行、商戶都可以自由接入，用戶也可以通過(guò)它進(jìn)行更便捷的支付。

劉士余：對(duì)，大家一定要重視互聯(lián)網(wǎng)金融或者說(shuō)這一新的金融形態(tài)的誕生與發(fā)展動(dòng)態(tài)，甚至要學(xué)會(huì)“欣賞”?；ヂ?lián)網(wǎng)的一個(gè)特點(diǎn)是“明天不可知”，但五花八門的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)又是遵循“贏者通吃”的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。所以，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，很難有特別明確的展望。