最新理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：最新理財(cái)方式范文

在銷售方式創(chuàng)新之外，雖因受限于分業(yè)監(jiān)管，銀行自己不能研發(fā)產(chǎn)品，但實(shí)際銀行也在盡量包裝自己的理財(cái)產(chǎn)品，以吸引投資者的注意，例如養(yǎng)老理財(cái)、另類理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品層出不窮。其中，哪些是能帶給投資者真正實(shí)惠的創(chuàng)新，哪些只是銀行的噱頭呢？

手機(jī)銀行理財(cái)，20萬一個(gè)月多賺100多元

手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行渠道購買的同款理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益比傳統(tǒng)渠道購買的理財(cái)產(chǎn)品要高出0.1%～0.5%。

在北京工作的郭女士從三年前開始購買第一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，這些年陸續(xù)在多家銀行也購買過。在她的理財(cái)生涯中，既購買過最長24個(gè)月的長期銀行理財(cái)產(chǎn)品，也循環(huán)購買過只有15天甚至7天的超短期理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于那些掛鉤紅酒和藝術(shù)品的理財(cái)產(chǎn)品也曾有所涉獵，不過最滿意的要數(shù)最近的幾次購買經(jīng)歷。

郭女士今年30歲，是一家外企的文職工作人員，工作時(shí)間朝九晚五，以前由于時(shí)間關(guān)系，她只能在午休時(shí)間或者節(jié)假日去銀行購買和贖回理財(cái)產(chǎn)品。“因?yàn)闀r(shí)間不方便，所以看到一家銀行同樣的產(chǎn)品收益高0.5%，但由于公司附近沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也只能放棄；而購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益能有6%，但是期限只有15天，15天后可以滾動(dòng)購買下一期的產(chǎn)品，但是沒有時(shí)間去銀行只能放棄；最后被迫選擇收益4.5%的半年期產(chǎn)品，一年能少幾千塊錢的收益?！?/p>

一年前，郭女士開始通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，這不僅極大地節(jié)省了她的時(shí)間；更重要的是，現(xiàn)在很多網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行推出的專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益要更高。

郭女士為我們算了一筆賬，前不久在光大銀行購買的專屬手機(jī)銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益5.2%，期限為35天，郭女士購買了20萬元的此款產(chǎn)品，到期后可以拿到投資收益約997元；且產(chǎn)品到期后，還會(huì)有同系列產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)行，而期限和投資標(biāo)的類似的線下產(chǎn)品的預(yù)期收益僅為4.5%，產(chǎn)品到期后拿到投資收益約863元。

“一個(gè)月的收益差100元左右，關(guān)鍵是自己線下沒有時(shí)間到期準(zhǔn)時(shí)去購買下一期產(chǎn)品?！彼缡潜硎?。

記者觀察到，招商銀行的網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品超市中有近百款產(chǎn)品在售，各種風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資標(biāo)的的產(chǎn)品都位列其中；而在工商銀行的網(wǎng)上金融超市中，則有170款產(chǎn)品在售，幾乎囊括了所有類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

微信理財(cái)，隨時(shí)隨地都能買

從時(shí)髦創(chuàng)新的角度看，如果要選擇移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融圈內(nèi)應(yīng)用最廣泛的產(chǎn)品，非銀行理財(cái)產(chǎn)品莫屬。

人們期待更快速、簡便的理財(cái)方式，如果您以為網(wǎng)上買理財(cái)產(chǎn)品或者手機(jī)購買理財(cái)產(chǎn)品就已經(jīng)很方便了，那就OUT了，現(xiàn)在最新的購買方式是通過微信銀行購買理財(cái)產(chǎn)品。

微信銀行離不開微信技術(shù)的支持，最新的微信5.0版本中，“微信支付”正式上線。就在一個(gè)月之前，招商銀行推出了微信銀行，緊隨其后，平安銀行、中信銀行也開通了微信銀行的信用卡服務(wù)。

未來除了可以使用微信銀行進(jìn)行生活繳費(fèi)和網(wǎng)點(diǎn)咨詢外，微信上購買理財(cái)產(chǎn)品也在積極籌備中。

事實(shí)上，微信支付團(tuán)隊(duì)正在挑戰(zhàn)支付寶，微信支付團(tuán)隊(duì)已經(jīng)和多家銀行合作，準(zhǔn)備把微信上購買銀行理財(cái)產(chǎn)品早日推出，而銀行方面也開通了微信端口，搭建起新的銷售平臺(tái)。

根據(jù)微信支付團(tuán)隊(duì)的消息看，最快今年10月份就可以在微信上購買銀行理財(cái)產(chǎn)品了。前期的產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益類產(chǎn)品為主，目前正在籌備的內(nèi)容主要是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，對(duì)于微信購買理財(cái)產(chǎn)品的資金門檻、開戶等方面的細(xì)節(jié)進(jìn)行確定。

早夜市理財(cái)，時(shí)間方便還多賺錢

多家銀行都推出了夜市理財(cái)，根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2011年銀行推出理財(cái)夜市以來，銀行已經(jīng)推出了上百只夜市理財(cái)產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品主要集中在購買起點(diǎn)多為5萬元、10萬元的低門檻固定收益類產(chǎn)品，一般是在當(dāng)晚購買成功后，第二日開始計(jì)息。產(chǎn)品的發(fā)售時(shí)間集中在晚7點(diǎn)至12點(diǎn)左右，滾動(dòng)發(fā)售產(chǎn)品，通過網(wǎng)銀購買，目前發(fā)售的產(chǎn)品收益多數(shù)在4%左右，比銀行網(wǎng)點(diǎn)在售的產(chǎn)品收益高0.1%左右。

對(duì)于投資者來說，理財(cái)夜市錯(cuò)開上班族的上班時(shí)間，發(fā)售的產(chǎn)品也是初級(jí)投資者可以接受的產(chǎn)品；而對(duì)于銀行來說，理財(cái)夜市節(jié)省了網(wǎng)點(diǎn)的人力資源，彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)額度分配不均的問題。

相比理財(cái)夜市主要服務(wù)于初級(jí)穩(wěn)健投資者，光大銀行推出的理財(cái)早市則服務(wù)于成熟的投資者，在早上7點(diǎn)至9點(diǎn)之間，產(chǎn)品集中為起購金額在50萬元的浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，理財(cái)早市的產(chǎn)品比網(wǎng)點(diǎn)同類產(chǎn)品收益最高可以多出0.5%。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，理財(cái)產(chǎn)品出售之前，投資者要接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試。理財(cái)早夜市上出售的產(chǎn)品，則是通過網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式進(jìn)行，如果投資者的測(cè)試結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配，則不能通過網(wǎng)上銀行購買此款產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財(cái)，一年期定存利率+2%收益

去年最火的理財(cái)產(chǎn)品要數(shù)養(yǎng)老理財(cái)，但是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品期限長、收益低，和普通理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別不大。

這種情況今年有所改善，7月光大銀行成立了首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品， 截至9月30日，年化收益率達(dá)到了9.3%。

其實(shí)，多家商業(yè)銀行發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式相同。以此款產(chǎn)品為例，其是一款存續(xù)期限為15年（到期可延期）的非保本開放式浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，基準(zhǔn)收益為“銀行一年定存利率+2%”，以今年一年定存利率3%計(jì)算，則今年的基準(zhǔn)收益為5%，且收益上不封頂。該產(chǎn)品成立半年后，每月固定一天可以申購或贖回。如果未來產(chǎn)品投資收益高出基準(zhǔn)業(yè)績，銀行則提取20%作為業(yè)績報(bào)酬，低于基準(zhǔn)業(yè)績，銀行回補(bǔ)投資者。

業(yè)內(nèi)人士表示，此類養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品只是以“養(yǎng)老”的概念吸引投資者注意，并不是真正意義上的養(yǎng)老產(chǎn)品，且養(yǎng)老理財(cái)未必能真的解決老年人的養(yǎng)老問題。不過對(duì)于投資者來說，該類產(chǎn)品流動(dòng)性好，能獲得最低5%的基準(zhǔn)收益，因此打不打養(yǎng)老旗號(hào)，似乎意義并不是很大了。

另類理財(cái)，不熟可別買

2011年另類理財(cái)產(chǎn)品曾火爆一時(shí)，但在一款產(chǎn)品損失40%后，以另類產(chǎn)品為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品開始回歸理性。不過近期，另類理財(cái)產(chǎn)品“重出江湖”。

南充市商業(yè)銀行推出了標(biāo)的物為高端酒的另類理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為343天，預(yù)期年化收益6.2%，非保本浮動(dòng)收益，高于近期平均收益4.5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

第2篇：最新理財(cái)方式范文

著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關(guān)系時(shí)強(qiáng)調(diào)：“企業(yè)經(jīng)營的真諦是獲得并留住顧客。”世界上沒有永久不變的忠實(shí)客戶，因此搞好客戶維護(hù)，對(duì)每家銀行都是關(guān)乎成敗存亡的大事。

工商銀行的網(wǎng)站建設(shè)，從構(gòu)建客戶基礎(chǔ)檔案，創(chuàng)新顧客服務(wù)，注重客戶培養(yǎng)三個(gè)方面入手，力爭(zhēng)把客戶維護(hù)工作做細(xì)做好。來到工行網(wǎng)站，可以領(lǐng)略前沿的財(cái)經(jīng)資訊，詳盡的業(yè)務(wù)介紹，可以享受適意周到的金融服務(wù)和安全便捷的網(wǎng)上交易環(huán)境。只有切身體味過工商銀行網(wǎng)站的服務(wù)，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關(guān)愛。

首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網(wǎng)站用戶與傳統(tǒng)銀行客戶存在一定差異，需要通過對(duì)客戶消費(fèi)習(xí)慣、能力。愛好等情況的深入分析，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網(wǎng)站管理和客戶維護(hù)的至關(guān)重要的前提與基礎(chǔ)。工商銀行網(wǎng)站作為一個(gè)綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關(guān)的網(wǎng)上匯款、代繳水、電、煤氣費(fèi)的便民服務(wù)，大到基金理財(cái)產(chǎn)品推薦、外匯黃金買賣、個(gè)人住房貸款指南等金融理財(cái)投資咨詢服務(wù)，充分滿足不同階層用戶對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)的需求。工行網(wǎng)站對(duì)每一位來訪的客戶，會(huì)根據(jù)您在不同時(shí)期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導(dǎo)您合理消費(fèi)，科學(xué)理財(cái)、成功發(fā)展。

其次，不斷創(chuàng)新客戶服務(wù)。不斷提供令客戶滿意的服務(wù)是構(gòu)成銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，價(jià)格差別已經(jīng)不再是吸引客戶的主要因素。對(duì)客戶來說，只有服務(wù)質(zhì)量才是最關(guān)切的因素。為了給用戶提供最好的服務(wù)，工行網(wǎng)站不斷探索新的服務(wù)模式，陸續(xù)推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業(yè)性理財(cái)頻道，增加了理財(cái)規(guī)劃、個(gè)稅計(jì)算等一系列貼近百姓生活的特色服務(wù)。工行網(wǎng)上銀行也定期進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)，同時(shí)不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業(yè)務(wù)為例，就是為滿足家庭集約化財(cái)務(wù)管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創(chuàng)業(yè)中對(duì)資金監(jiān)督、資金匯劃的需求而精心設(shè)計(jì)，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網(wǎng)上購買基金、國債，免除老人奔波和排隊(duì)等候之苦。

再次，注重客戶培育。客戶是工商銀行最寶貴的“資產(chǎn)”。為了獲得并不斷增加這種“資產(chǎn)”，除了通過服務(wù)來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠度之外，工商銀行還特別注重對(duì)客戶的培訓(xùn)，利用網(wǎng)絡(luò)資源開展多種形式的客戶教育。在網(wǎng)站各頻道的學(xué)苑里，用最通俗的語言為客戶解答各種金融專業(yè)術(shù)語，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財(cái)技巧；在網(wǎng)站首頁的金融咨詢欄目，邀請(qǐng)財(cái)經(jīng)方面的權(quán)威專家做客。圍繞熱點(diǎn)話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業(yè)人士零距離接觸，了解最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和理財(cái)理念。工行網(wǎng)站讓金融知識(shí)離客戶不再遠(yuǎn)、讓理財(cái)技巧對(duì)客戶不再難。

第3篇：最新理財(cái)方式范文

“空中理財(cái)師是一種獨(dú)特的服務(wù)模式，既保證了服務(wù)的快捷性，又能夠以互動(dòng)交流的方式給客戶帶來更舒適的服務(wù)體驗(yàn)?！鄙钲诎l(fā)展銀行零售銀行部副總經(jīng)理、客戶服務(wù)中心主管蘇敏如是道來。

深發(fā)展以電話銀行為平臺(tái)所打造的“空中理財(cái)師”項(xiàng)目正在試點(diǎn)之中，本刊記者近日針對(duì)這一新業(yè)務(wù)進(jìn)行了專訪。

打造“空中理財(cái)師”

《理財(cái)周刊》：“空中理財(cái)師”是一個(gè)全新的概念，您能談一談“空中理財(cái)師”的服務(wù)模式嗎?

蘇敏：“空中理財(cái)師”是深發(fā)展去年開始進(jìn)行的一次新型服務(wù)試點(diǎn)，我們的主要模式是：利用深發(fā)展的電話銀行平臺(tái)，為尚未達(dá)到貴賓客戶級(jí)別的客戶提供“一對(duì)一”的電話理財(cái)服務(wù)?！翱罩欣碡?cái)師”項(xiàng)目實(shí)際上是對(duì)傳統(tǒng)銀行柜面理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展和延伸。一般來說，受到銀行理財(cái)經(jīng)理數(shù)量的限制，貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)主要向具備一定資產(chǎn)金額的客戶提供，如深發(fā)展“天璣財(cái)富”貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)主要向資產(chǎn)高于50萬元的客戶提供服務(wù)?！翱罩欣碡?cái)師”則是以差異化定位，彌補(bǔ)深發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的缺口。我們通過在全國范圍內(nèi)8家分行的試點(diǎn)，以“電話理財(cái)”的模式向尚未達(dá)到這一業(yè)務(wù)門檻的客戶提供理財(cái)服務(wù)。

在服務(wù)內(nèi)容上，“空中理財(cái)師”一方面通過與客戶的溝通，了解他們的理財(cái)需求，了解他們關(guān)注哪些方面的服務(wù)與產(chǎn)品；另外一方面，利用客服中心的服務(wù)渠道，以多種方式將最新的理財(cái)信息傳達(dá)給客戶，并幫助客戶與分行建立溝通和聯(lián)系。

《理財(cái)周刊》：我們很關(guān)心的是，“空中理財(cái)師”項(xiàng)目實(shí)際達(dá)到的效果如何?如何避免“主動(dòng)外呼”的方式給客戶造成不愉悅的使用感受?

蘇敏：事實(shí)證明，“空中理財(cái)師”的服務(wù)擁有較大的市場(chǎng)空間?？梢酝嘎兜囊粋€(gè)數(shù)據(jù)是，全國8個(gè)分行試點(diǎn)中，通過“空中理財(cái)師”服務(wù)的普通客戶中，有將近1/4升級(jí)成為了我們的貴賓理財(cái)客戶。這就說明，這個(gè)服務(wù)模式受到了很大一部分客戶的認(rèn)可，市場(chǎng)空間是非常可觀的。

我認(rèn)為“空中理財(cái)師”項(xiàng)目與目前銀行客戶的理財(cái)需求旺盛有著密切的關(guān)系。電話銀行其實(shí)是提供了一個(gè)紐帶，為客戶們帶來充分、及時(shí)的信息。與此同時(shí)，我們也致力于提高客戶的服務(wù)體驗(yàn)，讓他們感受到電話銀行的細(xì)致與周到。比如“空中理財(cái)師”的第一流程是通過電話來“認(rèn)識(shí)客戶”，只有客戶表示愿意接受“空中理財(cái)師”的服務(wù)后，客戶經(jīng)理才會(huì)繼續(xù)提供更多的服務(wù)與信息。同時(shí)，就和柜面理財(cái)?shù)摹耙粚?duì)一”服務(wù)一樣，我們通過定向服務(wù)的方式，為客戶提供固定的“空中理財(cái)師”。在我們的系統(tǒng)中，通過人性化設(shè)置，當(dāng)客戶呼叫電話銀行時(shí)，也會(huì)由日常跟進(jìn)自己的電話銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行電話的接聽。這些細(xì)微之處，都使客戶們獲得了更佳的使用體驗(yàn)。

以技術(shù)手段提高熱線質(zhì)量

《理財(cái)周刊》：電話銀行的基本職能在于為客戶提供24×7的全天候咨詢服務(wù)。前不久媒體針對(duì)“國內(nèi)銀行熱線存在的六大問題”進(jìn)行了一系列報(bào)道，六大問題包括接通率、菜單的設(shè)置、插播廣告、持線時(shí)間、客服人員的服務(wù)態(tài)度和客服人員解決問題的正確率。深發(fā)展是如何解決與統(tǒng)籌這些問題的?

蘇敏：一直以來，深發(fā)展客服中心都是把“客戶體驗(yàn)”放在了第一位。在一項(xiàng)對(duì)深發(fā)展95501客戶服務(wù)熱線的第三方調(diào)查結(jié)果顯示，95501接通所用時(shí)間最短、人工服務(wù)最好找、掛失業(yè)務(wù)放在一級(jí)菜單，為客戶提供最便捷的服務(wù)。

我們也一直堅(jiān)持以技術(shù)手段提高電話銀行的服務(wù)質(zhì)量。例如我們每年都會(huì)對(duì)電話銀行服務(wù)的菜單進(jìn)行一次梳理，根據(jù)客戶調(diào)查的結(jié)果、員工的自我體驗(yàn)、電話銀行統(tǒng)計(jì)的流量等判斷出不符合客戶習(xí)慣的環(huán)節(jié)并予以改進(jìn)和調(diào)整。

在提高客服人員解決問題的正確率方面，深發(fā)展也建立起了多重機(jī)制。一是加強(qiáng)客服人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，二是以“知識(shí)庫”的方式將相關(guān)要點(diǎn)進(jìn)行提煉和總結(jié)以供客服人員隨時(shí)查詢，同時(shí)我們還強(qiáng)化了“質(zhì)檢”的環(huán)節(jié)，通過抽樣的方式檢查客服解決問題的正確率。對(duì)于一些難以解決的問題，客服中心還將迅速與相關(guān)業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系，獲得他們的支持。

《理財(cái)周刊》：作為一家股份制銀行，深發(fā)展采用的是全國統(tǒng)一客服中心的方式，那么對(duì)服務(wù)中各地分行業(yè)務(wù)差異如何進(jìn)行區(qū)分?

蘇敏：相對(duì)來說，深發(fā)展所采用的業(yè)務(wù)模式是以總行開發(fā)為主，再推廣到各地的分行，因此絕大部分業(yè)務(wù)在各地的差異并不大，全國統(tǒng)一客服中心的工作也是順應(yīng)這一業(yè)務(wù)模式而展開。而針對(duì)具有差異化的部分業(yè)務(wù)，我們的做法是加強(qiáng)信息溝通、制定標(biāo)準(zhǔn)化流程并定期與分行舉辦服務(wù)交流會(huì)議。另外，我們對(duì)服務(wù)“知識(shí)庫”的內(nèi)容也加以地區(qū)性差異的標(biāo)志，配合來電信息識(shí)別的技術(shù)手段為全國各地客戶提供準(zhǔn)確信息。

電話銀行發(fā)揮雙重優(yōu)勢(shì)

《理財(cái)周刊》：這幾年網(wǎng)上銀行經(jīng)歷了迅猛發(fā)展的過程，提供的功能越來越多。您覺得與之相比電話銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在哪些方面?

蘇敏：銀行不同的服務(wù)渠道有著各自的優(yōu)勢(shì)。比如網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于通過面對(duì)面交流，讓客戶感到很強(qiáng)的互動(dòng)溝通性；網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)在于它的便利和快捷。電話銀行則身兼兩者的優(yōu)勢(shì)：一方面，電話銀行以24×7的全天候服務(wù)方式保證了客戶隨時(shí)隨地與銀行的便捷溝通，不像網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)受到時(shí)間和空間限制，更不用長時(shí)間排隊(duì)等候，省時(shí)省心；另一方面，相對(duì)于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)化、規(guī)范化的操作，電話銀行通過客服人員與客戶互動(dòng)交流，使客戶一些十分個(gè)性化的問題也能得到迅速有效的溝通和解決。

《理財(cái)周刊》：很多電話銀行中心都開始實(shí)施“服務(wù)變營銷”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深發(fā)展在拓展電話銀行服務(wù)上有哪些計(jì)劃?

第4篇：最新理財(cái)方式范文

2004年11月25日，

平安人壽推出“穩(wěn)贏一生”萬能型兩全保險(xiǎn)

2004年11月29日～12月24日，

華夏上證50ETF基金發(fā)行

2004年11月29日～05年1月7日，

天治品質(zhì)優(yōu)選基金發(fā)行

2004年12月1日～12月30日，

長信銀行精選基金發(fā)行

2004年12月6日，“

96447長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃”推出

2004年12月17日，

2005雞年紀(jì)念金條開始發(fā)售

2004年12月21日～05年1月3日，

“華夏理財(cái)――人民幣穩(wěn)盈1號(hào)”正式銷售

2004年12月22日，

黃大豆2號(hào)期貨合約正式掛牌上市交易

人民幣理財(cái)產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：

繼光大銀行首發(fā)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，民生銀行緊隨其后推出“民生財(cái)富?人民幣保得理財(cái)”，由于購買該產(chǎn)品需搭配一定比例的固定存款，實(shí)際上一年期的綜合收益率會(huì)低于承諾收益率3.24%；中信銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于投資額在10萬元（含）以上的客戶，則取消了存款配售，客戶投資收益率達(dá)到3.0%；招商銀行推出“人民幣債券理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品專門設(shè)計(jì)了提前終止，客戶在約定期限內(nèi)可以提前終止，并能獲得高于同期銀行存款的收益。

就在這四家銀行搶先推出該類產(chǎn)品不久，銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，不允許商業(yè)銀行再發(fā)售"保本保息"人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資者需注意投資風(fēng)險(xiǎn)。此后，興業(yè)銀行推出的"萬利寶"人民幣理財(cái)產(chǎn)品扣除管理費(fèi)后的預(yù)期收益率分別是2.6%和3.04%；華夏銀行的“華夏理財(cái)――人民幣穩(wěn)盈1號(hào)”產(chǎn)品，分為半年期和一年期兩種，單份產(chǎn)品的最低金額是5000元，最高金額是100000元，最低年稅后收益率為2.328%，最高年稅后收益率為3% 。

點(diǎn)評(píng)：

監(jiān)管部門要求各銀行不得再承諾人民幣理財(cái)固定收益，對(duì)投資者是一個(gè)及時(shí)的提醒：既要逐漸了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，也要逐漸學(xué)會(huì)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品種類、理財(cái)資金投資方向和銀行信譽(yù)等判斷自己的投資方向。

個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)

錢經(jīng)指數(shù)：

招商銀行最新推出“財(cái)富賬戶”，通過為客戶提供個(gè)人整體資產(chǎn)的基礎(chǔ)賬戶，以此管理各種功能性銀行卡，并連接各種投資渠道，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的整體管理?！柏?cái)富賬戶”與銀行卡不同，它只會(huì)令不同用途的銀行卡在使用中更有效率，與銀行卡是一種互補(bǔ)的關(guān)系。而在投資管理方面，該賬戶將只是建議與咨詢的角色。

點(diǎn)評(píng)：

各種信貸、投資越來越走進(jìn)民眾的生活，而傳統(tǒng)的銀行卡和一般性金融服務(wù)已經(jīng)不能滿足管理這些賬戶的需求，此類產(chǎn)品的出現(xiàn)正逢其時(shí)。

自助貸款

錢經(jīng)指數(shù)：

華夏銀行新推自助貸款理財(cái)服務(wù)。銀行把客戶所有的資產(chǎn)進(jìn)行組合并給予其綜合的授信，客戶想使用貸款額度的時(shí)候，可以通過各種自助快捷的渠道立即實(shí)現(xiàn)。循環(huán)的個(gè)人信用、隨時(shí)隨地的使用貸款、還款和查詢，加之華夏銀行的免費(fèi)短信通知功能，可以讓客戶及時(shí)全面了解自己的賬戶實(shí)情，合理安排自己的收支和資金運(yùn)用。

點(diǎn)評(píng)：

自助貸款是盤活個(gè)人資產(chǎn)最有效的理財(cái)手段之一，這項(xiàng)服務(wù)實(shí)際上就是傳統(tǒng)的借記卡業(yè)務(wù)與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的結(jié)合，但客戶選擇它主要是看重“自助”的方便性。

汽車消費(fèi)“信貸通”

錢經(jīng)指數(shù)：

深發(fā)展與上海大眾進(jìn)行合作，共同面向個(gè)人購車者推出直客式按揭貸款新模式――“信貸通”，即由客戶直接將所購汽車抵押給銀行，銀行工作人員直接對(duì)客戶進(jìn)行信用審核并提供貸款。深發(fā)展為購車貸款者提供最高7成的按揭，貸款期限最高可達(dá)5年，貸款利率執(zhí)行人民銀行同期同檔基準(zhǔn)利率，還款方式則沿襲傳統(tǒng)的等額本息還款。

點(diǎn)評(píng)：

據(jù)稱，在手續(xù)備齊提交銀行之后，只需3個(gè)工作日深發(fā)展即提供貸款，效率之高頗有吸引力。

聯(lián)名信用卡

錢經(jīng)指數(shù)：

廣東發(fā)展銀行與中國南方航空股份有限公司聯(lián)合發(fā)行南航明珠萬事達(dá)卡，該卡同時(shí)具有信用卡的金融功能和南航明珠會(huì)員的航空會(huì)員服務(wù)。除了常規(guī)版的金卡和普通卡外，還同時(shí)推出兩款設(shè)計(jì)造型時(shí)尚洗練的特殊卡版：“M”和“F”。

中信實(shí)業(yè)銀行與陽光信用卡擔(dān)保公司聯(lián)合發(fā)行“中信STAR―高爾夫地帶”聯(lián)名信用卡，該卡除了具有中信STAR信用卡的常規(guī)功能外，還同時(shí)享受簽約高爾夫球場(chǎng)的訂場(chǎng)及貴賓優(yōu)惠價(jià)折扣服務(wù)等。

點(diǎn)評(píng)：

信用卡常變常新，而聯(lián)名是增加附加值的最好方式，幾方皆大歡喜。

牡丹運(yùn)通卡

錢經(jīng)指數(shù)：

2004年12月8日，中國工商銀行與美國運(yùn)通公司在京聯(lián)手推出了首張牡丹運(yùn)通卡。該卡分普通卡和金卡兩種，可用人民幣和美元進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算，境內(nèi)外都能使用。牡丹運(yùn)通卡先在北京、上海、廣州和深圳發(fā)行，隨后推廣至其他城市。

點(diǎn)評(píng)：

融合了兩大領(lǐng)先金融服務(wù)品牌的優(yōu)勢(shì)，是中國最優(yōu)越的支付方案之一。持卡人將廣泛享有旅游、安全系統(tǒng)支持以及優(yōu)惠的消費(fèi)支付等權(quán)利。

基金定期定額計(jì)劃

錢經(jīng)指數(shù)：

中信基金管理公司推出中信經(jīng)典配置證券投資基金的“定期定額投資計(jì)劃”。此舉使投資者投資中信基金的門檻大大降低，而且辦理一次業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)長期多次自動(dòng)交易，使申購基金的手續(xù)更加方便簡捷。

投資者可以提出申請(qǐng)，根據(jù)自己的實(shí)際情況約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，銀行或證券公司等銷售機(jī)構(gòu)就在投資者約定的每期扣款日，在投資者指定的資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及申購申請(qǐng)。

點(diǎn)評(píng)：

投資定期定額可以幫助投資者每月積累一定的資金，積少成多，分期風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)動(dòng)蕩的情況下，投資者選擇定期定額的方式，可以不必費(fèi)心尋找進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)機(jī)。

信托新品

錢經(jīng)指數(shù)：

北京國投推出“電視欄目廣告集合資金信托計(jì)劃”，首次以信托方式為廣告公司籌集資金用于其獲取電視欄目的廣告經(jīng)營權(quán)。并創(chuàng)新性地在一個(gè)信托計(jì)劃內(nèi)設(shè)計(jì)了半年、一年和一年半三種期限，預(yù)期回報(bào)率分別為5.5%、6%、6.5%，形成了傘形結(jié)構(gòu)，可滿足投資者的差異化需求。

中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資有限公司推出"96447長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃"，是北京首只投資于高速發(fā)展的電信領(lǐng)域的信托產(chǎn)品，信托計(jì)劃期限2年，預(yù)期年收益率6%。。該信托計(jì)劃是股權(quán)投資信托與貸款信托復(fù)合式設(shè)計(jì)模式，外貿(mào)信托將部分信托資金以股權(quán)投資方式控股融資方，信托資金其余部分以貸款方式運(yùn)作。

第5篇：最新理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)系統(tǒng) 移動(dòng)智能終端 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號(hào)：TP39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2015）12-0010-01

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷延伸，人民經(jīng)濟(jì)生活水平的不斷提高，尤其是2008年中國有史以來最大牛市的出現(xiàn)和中國樓市十多年的高速增長，使理財(cái)觀念在逐漸富起來的中國人心中驟然升起，推動(dòng)了金融理財(cái)領(lǐng)域的巨大變革和創(chuàng)新，導(dǎo)致用戶需要快速、高效、方便的財(cái)務(wù)軟件。

高速移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)智能終端的普及和云技術(shù)的興起顛覆了人們的傳統(tǒng)生活方式，通過網(wǎng)絡(luò)人們可以隨時(shí)隨地的獲取全球的咨詢，可以隨時(shí)隨地的獲得所需要的數(shù)據(jù)，將理財(cái)軟件與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能終端相融合，將解決個(gè)人隨時(shí)隨地的便捷的進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的需求。

一、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是3G和4G信號(hào)的覆蓋，使我們的生活模式發(fā)生了極大的變化，在線的實(shí)時(shí)地圖、終端購票系統(tǒng)、醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)系統(tǒng)、手機(jī)銀行系統(tǒng)等等手機(jī)應(yīng)用，給我們的生活帶來了極大的方便，讓我們充分體會(huì)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展給我們帶來的便利。2014年，中國手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到6.92億，其中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口占比為18%，城市人口占比為85%。手機(jī)網(wǎng)民屬性：男性占68%，24歲及以下的占40%，高中教育學(xué)歷及以上占到43%，服務(wù)業(yè)、制造業(yè)人群占30%。智能手機(jī)屬性：購買年限在1-3年占比60%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)屬性：月流量使用在200M以上的用戶占比54%;下午4點(diǎn)到晚上8點(diǎn)為上網(wǎng)高峰時(shí)段;在家通過移動(dòng)終端上網(wǎng)的人數(shù)占比高達(dá)78%。據(jù)eCDC數(shù)據(jù)表明：在2014年，我國通過移動(dòng)終端接入網(wǎng)絡(luò)人數(shù)達(dá)到了近9億人，安卓系統(tǒng)智能機(jī)用戶是占到了70%以上，26.1%的網(wǎng)民使用蘋果IOS系統(tǒng)，而只有0.4%的網(wǎng)民使用windows。

二、個(gè)人理財(cái)

近些年來，全球各大商業(yè)銀行和投資機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新潮流之下，期貨、股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去的幾年中，陸續(xù)出現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)管理的相關(guān)項(xiàng)目，例如美國金融業(yè)個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目年利潤率均達(dá)到40%以上，年收入增長率大約為14%-18%。從歐美等發(fā)達(dá)國家金融個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目具有低風(fēng)險(xiǎn)、需求大、收入增長快、金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)不斷增長等特點(diǎn)，為各大商業(yè)銀行重點(diǎn)和優(yōu)先發(fā)展項(xiàng)目。

早在20世紀(jì)末期，受國際金融業(yè)影響，我國的一些商業(yè)銀行就開始逐步向儲(chǔ)戶提供專業(yè)化的投資咨詢和個(gè)人理財(cái)服務(wù)。進(jìn)入21世紀(jì)，金融創(chuàng)新在國內(nèi)開始逐步推進(jìn)，首先是中國人民銀行改變了先前的外幣利率管理辦法，在政策上為居民外幣理財(cái)創(chuàng)造了渠道，外匯理財(cái)也成為那些年中國人的時(shí)髦，占據(jù)較大理財(cái)市場(chǎng)份額，今天看來，由于缺少券商等機(jī)構(gòu)的加入，發(fā)展總體規(guī)模不大，沒有形成競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。延續(xù)到今天，金融創(chuàng)新使得個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)生了翻天覆地的變化已成為不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。20世紀(jì)初，美林集團(tuán)曾全球財(cái)富報(bào)告，顯示中國大陸百萬美元以上財(cái)富人數(shù)約有25萬人，較上年同期增長迅速，他們的財(cái)富總額達(dá)到了9690億美元。若轉(zhuǎn)換成人民幣計(jì)算，有約25萬人是千萬級(jí)別的富豪。波士頓咨詢公司研究報(bào)告也指出，早在在20世紀(jì)初，平均每年中國大陸理財(cái)市場(chǎng)的資產(chǎn)就超過了3萬億，而整亞洲理財(cái)市場(chǎng)（不含日本）總資產(chǎn)也不過約6.5萬億美元。該報(bào)告也預(yù)測(cè)，隨著中國GDP的不斷攀升，人們可支配收入的不斷增加，中國在全球理財(cái)市場(chǎng)將占據(jù)更大的份額，中國內(nèi)地將超過香港、澳門和臺(tái)灣，成為世界金融市場(chǎng)的新中堅(jiān)力量。根據(jù)最新一份來自上海的理財(cái)方面的調(diào)查報(bào)告顯示：雖然中國人富裕起來了，理財(cái)觀念樹立起來了，但大多數(shù)上海市民仍然認(rèn)為“沒有理財(cái)專家指導(dǎo)下的投資風(fēng)險(xiǎn)很大”;大約九成市民“會(huì)接受理財(cái)專家的建議”，其中三成多市民明確“最感興趣的是銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)”;四成的人堅(jiān)持認(rèn)為“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供個(gè)性化的理財(cái)”。從這點(diǎn)來看，富起來的上海市民的理財(cái)觀念還比較謹(jǐn)慎，這也為銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的長期發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

傳統(tǒng)意義上的理財(cái)，收支記錄是必不可少的，記錄包括現(xiàn)有資產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、各類收入、各類支出、負(fù)債等項(xiàng)目，再對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行簡單的分析整理，結(jié)合個(gè)人對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的偏好、承受能力和預(yù)定投資收益進(jìn)行相關(guān)資產(chǎn)的投資活動(dòng)，常見的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、證券、基金、收藏、外匯、保險(xiǎn)、住房投資等，合理分配不同理財(cái)方式資金，為了個(gè)人的可控風(fēng)險(xiǎn)或在最大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值。對(duì)于普通老百姓來說，對(duì)國家宏觀政策的不了解，使得大部分人對(duì)理財(cái)缺乏信心，而更多的是采取儲(chǔ)蓄的方式，但其實(shí)個(gè)人理財(cái)并沒有固定的模式，畢竟在生活中，儲(chǔ)蓄和投資不占主體，以及財(cái)務(wù)管理弱化后，主要在財(cái)富管理的安排，以及這些地區(qū)的控制。 每個(gè)人都有能力實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)。 現(xiàn)如今，大家茶余飯后交流的話題已不限于“吃了嗎？”而是“股票漲了嗎？新買的理財(cái)產(chǎn)品怎么樣”。

在井噴的市場(chǎng)需求面前，國內(nèi)商業(yè)銀行向中高端發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，為了搶占先機(jī)，贏得市場(chǎng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的法寶，從中外銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的各類理財(cái)產(chǎn)品、基金，期貨等的推介廣告可見一斑。

三、移動(dòng)個(gè)人理財(cái)應(yīng)用

經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，人們生活水平不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入尋常百姓家，中國人的理財(cái)觀念也延伸到網(wǎng)絡(luò)，由傳統(tǒng)的以儲(chǔ)蓄為主，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐跃W(wǎng)絡(luò)為媒介的投資為主，而市面上的各種理財(cái)產(chǎn)品也是人們有了更多的選擇。而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為人民提供了一種隨時(shí)隨地獲取信息的可能，所以依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)人們隨時(shí)隨地可以查詢自己的資金，進(jìn)行理財(cái)交易，即可以實(shí)現(xiàn)利用空余時(shí)間進(jìn)行理財(cái)?shù)挠?。移?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速普及得益于移動(dòng)接入技術(shù)的進(jìn)步之外，更離不開智能終端的普及，目前普遍使用的智能終端設(shè)備主要是基于Android和Mac OS X兩大系統(tǒng)開發(fā)的，而采用Android系統(tǒng)的智能終端設(shè)備涵蓋了高、中、低端用戶群，市場(chǎng)占有率更高?；趹?yīng)用的個(gè)人理財(cái)發(fā)展Android平臺(tái)，可以大大提高便利性和及時(shí)性。在信息高速發(fā)展的今天，得益于連接全球的網(wǎng)絡(luò)，世界各地的信息和數(shù)據(jù)在實(shí)時(shí)進(jìn)行更新，而基于Android系統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)應(yīng)用，借助于高速的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，除了滿足人們對(duì)資金的查詢、轉(zhuǎn)賬和理財(cái)產(chǎn)品的買入賣出外，還可以收集相關(guān)數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和分析，幫助人們做出合理的財(cái)務(wù)決策。

結(jié)束語：現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入信息化時(shí)代，智能手機(jī)給我們的生活帶來了極大的方便與快捷，手機(jī)理財(cái)該系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)界面友好，美觀，與用戶實(shí)現(xiàn)良好的互動(dòng)，功能比較齊全，能給用戶帶來一個(gè)新的理財(cái)體驗(yàn)，優(yōu)化個(gè)人財(cái)務(wù)管理。

參考文獻(xiàn)

第6篇：最新理財(cái)方式范文

全美最新兒童理財(cái)教育指南《富孩子》一書中寫到，我們不知道多少錢可以毀掉一個(gè)孩子，但是我們應(yīng)該知道如何教會(huì)孩子給予，從而使他們?nèi)蘸蟛恢劣诿允в谝粋€(gè)日益被金錢所吞噬的世界。

發(fā)現(xiàn)孩子的財(cái)商

全美最新兒童理財(cái)教育指南《富孩子》一書中寫到，我們不知道多少錢可以毀掉一個(gè)孩子，但是我們應(yīng)該知道如何教會(huì)孩子給予，從而使他們?nèi)蘸蟛恢劣诿允в谝粋€(gè)日益被金錢所吞噬的世界。

國外家庭一直秉持“再富也不能富孩子”的觀點(diǎn)，日本父母主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得?！蓖瑯樱绹改赴牙碡?cái)教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，美國家庭讓孩子干家務(wù)換取零用錢，使孩子認(rèn)識(shí)到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會(huì)責(zé)任感。

金錢是把雙刃劍。富裕的生活本身不會(huì)對(duì)孩子有害。但是如果缺乏健康完善的價(jià)值觀的指導(dǎo)，那么它就會(huì)對(duì)孩子產(chǎn)生負(fù)面影響。隨著孩子們的零花錢、壓歲錢越來越多，中國的父母也正擺脫“再窮也不能窮孩子”的傳統(tǒng)，積極變身為給孩子上好理財(cái)一課的新好家長。

那么，怎樣才能為孩子開個(gè)好頭呢？

“財(cái)商”教育要潛移默化

西方教育專家認(rèn)為，兒童應(yīng)從3歲開始就有經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

“3歲開始辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識(shí)幣值、紙幣和硬幣。4歲學(xué)會(huì)用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場(chǎng)，以防商家哄騙小孩。5歲弄明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)。6歲能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)‘自己的錢’意識(shí)。7歲能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無購買能力。8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報(bào)、給領(lǐng)導(dǎo)買小物件獲得報(bào)酬。9歲可制定自己的用錢計(jì)劃，能和商店討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì)買賣交易。10歲懂得節(jié)約零錢，在必要時(shí)可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。11歲學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)商業(yè)廣告，從中發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念。12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念。12歲以后，則完全可以參與成人社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)、交易等活動(dòng)?！?/p>

這段經(jīng)典的西方兒童理財(cái)規(guī)劃已引起了許多中國父母的注意，將其作為孩子理財(cái)教育的范本。這段話告訴中國的父母，孩子的理財(cái)教育要盡早開始，并需要不間斷地讓孩子在生活細(xì)節(jié)上潛移默化。

3、4歲時(shí)，孩子已萌發(fā)了花錢的意識(shí)。父母可以針對(duì)孩子的好奇心，從生活點(diǎn)滴上培養(yǎng)孩子對(duì)錢的認(rèn)識(shí)。在孩子認(rèn)識(shí)數(shù)字，開始數(shù)數(shù)的時(shí)候，給孩子講一些花錢的常識(shí)，并結(jié)合數(shù)字的概念，與孩子玩購物游戲。比如說讓孩子找到指定的價(jià)格標(biāo)簽，尋找等值的商品等。這樣可以培養(yǎng)孩子的邏輯思維能力。

6到12歲是孩子人格發(fā)育的重要階段，這個(gè)時(shí)期，孩子的價(jià)值觀正逐漸形成，理財(cái)觀念的培養(yǎng)正當(dāng)時(shí)。在這段時(shí)期中，家長要對(duì)孩子嚴(yán)格要求，細(xì)心地進(jìn)行引導(dǎo)，體驗(yàn)式的教育讓孩子來得印象深刻，家長可以為孩子辦理一張借記卡，讓孩子定期存錢，交給孩子利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率、計(jì)算利息等知識(shí)逐漸地教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識(shí)到定期存錢就能增加財(cái)富，創(chuàng)造一種成就感。當(dāng)然，通過勞動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)零用錢也是一種好方法，通過讓孩子做家務(wù)賺取零用錢，體驗(yàn)勞動(dòng)的艱辛，體會(huì)爸爸媽媽賺錢不易。

塑造孩子的正確理財(cái)觀念

現(xiàn)在的小孩子真是花銷無度，見啥要買啥，一點(diǎn)也不愛惜錢財(cái)，原因是什么？因?yàn)榧依锏腻X是“公有制”的，花起“公家”的錢小孩子自然不會(huì)心痛的。

為了讓小孩子花錢知道心痛，必須把家里的錢來一次“私有化”改革，其實(shí)很簡單，就是把過去咱一家人共有的錢，分成三份：爸爸的，媽媽的，孩子的。 當(dāng)然，孩子的錢不要憑空劃到他的帳上，而是要看孩子每個(gè)月對(duì)家庭做了哪些貢獻(xiàn)，根據(jù)貢獻(xiàn)大小分配“工資”，這“工資”就是孩子的私有財(cái)產(chǎn)了，其它的當(dāng)然就是爸爸的和媽媽的了。因?yàn)槭前磩诜峙洌孕『⒆臃值降牧慊ㄥX是自己的“血汗錢”，這樣就完成了“私有化”改革了。

在“改革”的過程中，小孩子一可感到自己的錢財(cái)來之不易，二可感到這錢確是自己的，大凡是人，對(duì)來之不易的私產(chǎn)都是會(huì)倍加珍惜的，這錢就不會(huì)輕易亂花了。如果有一天，你與孩子一起去逛街，臨行可對(duì)孩子說：“各人帶好各人的錢呵。”這時(shí)，你用眼瞟瞟孩子，那樣子可吝嗇了：小心的打開自己的錢袋，權(quán)衡再三，多帶些呢，還是少帶些呢？最后一定會(huì)是少帶的，或者干脆一文不帶了，再也不會(huì)象先前那樣，花起“公家”的錢獅子大開口。你看，節(jié)儉的習(xí)氣全靠了“私有制”來養(yǎng)成，這樣就可以讓孩子漸漸學(xué)會(huì)如何打理自己的錢財(cái)了。

走在街上，因?yàn)楹⒆印白约河绣X”，看到好吃的、好玩的，買不買全是自己來做主，不會(huì)再纏著大人要錢買物了-不花就省下，花光了就干瞪眼（滲透了花錢要有預(yù)算的觀念）。不過我可提醒大人，看到孩子“手頭緊”，你可千萬別心太軟，又給他幾十元隨意花，這樣的后果是：“私有化”改革會(huì)失敗，孩子又會(huì)變成花錢的“祖宗”。

三大策略培養(yǎng)“財(cái)商”小專家

3步培養(yǎng)“FQ”小專家

策略一：樹立正確理財(cái)觀

正確健康的金錢觀將使孩子了解人生的意義與價(jià)值，進(jìn)而享受并開創(chuàng)人生。正確的理財(cái)教育，不僅僅是教會(huì)孩子良好的金錢觀念，懂得一些基礎(chǔ)的理財(cái)方法來管理金錢，培養(yǎng)正確判斷和合理選擇的智慧，更重要的是要培養(yǎng)孩子的責(zé)任、感恩、自信等品德，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，還要學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)的眼光和思維方式來規(guī)劃夢(mèng)想和管理人生。徐霖建議，父母可從日常生活教育著手，進(jìn)行孩子的理財(cái)教育及觀念培養(yǎng)，如建立儲(chǔ)蓄觀念，明白金錢是用來為人生服務(wù)而非人生目的，不做金錢的奴隸等。

策略二：“小錢成大錢”

每個(gè)父母都會(huì)給孩子零花錢，而逢年過節(jié)，孩子還會(huì)從親戚朋友那兒獲得數(shù)量不等的壓歲錢，將這些零散資金學(xué)會(huì)系統(tǒng)運(yùn)用，是教會(huì)孩子理財(cái)?shù)闹匾徊?。理?cái)師建議，父母可利用一些銀行產(chǎn)品讓孩子學(xué)會(huì)“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，小錢變大錢。如零存整取+整存整取，進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄等。

策略三，學(xué)會(huì)“錢生錢”

第7篇：最新理財(cái)方式范文

(一)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

根據(jù)中國社科院理財(cái)研究所報(bào)告,在2004年13家商業(yè)銀行發(fā)行79款理財(cái)產(chǎn)品后,2005年和2006年各有26家商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和籌集資金分別為593款、1158款和2000億、4000億,2007年78家商業(yè)銀行共發(fā)行人民幣產(chǎn)品1302只,外幣理財(cái)產(chǎn)品1760只,理財(cái)產(chǎn)品額度達(dá)到8190億元,2008年各主要商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)售7799期理財(cái)產(chǎn)品,新募集資金約合人民幣23055億元。而2008年保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。

(二)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)

從2006年以來發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量和類型看,普通類產(chǎn)品為主,占整個(gè)理財(cái)商品市場(chǎng)的90%,但比重在不斷下降,而結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品數(shù)量和比重不斷加大,其基礎(chǔ)資產(chǎn)以股票、商品掛鉤為主,而且產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新不斷;從發(fā)行主體看中資銀行除了打新股和股票掛鉤結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品外多發(fā)普通類理財(cái)產(chǎn)品,外資銀行仍以發(fā)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品見長;從產(chǎn)品的投資期限看,普通類理財(cái)產(chǎn)品以短期為主,期限在6個(gè)月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;從收益率看,到期產(chǎn)品平均到期收益率大多高于基準(zhǔn)利率和CPI漲幅和股票市場(chǎng)的表現(xiàn);新股產(chǎn)品和信用類產(chǎn)品大多是通過和信托公司合作進(jìn)行,在這兩類產(chǎn)品的發(fā)行方面,銀行比較依賴與信托公司的合作,銀行與信托公司之間的合作加強(qiáng)。

二、我國商業(yè)銀行理財(cái)發(fā)展存在的問題

(一)客戶分層服務(wù),理財(cái)門檻過高導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)需求不足

從現(xiàn)有理財(cái)品牌看,各商業(yè)銀行都設(shè)定了較高的個(gè)人理財(cái)?shù)慕痤~起點(diǎn),部分銀行財(cái)富管理帳戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)更高,最低的建設(shè)銀行要求500萬元。國家統(tǒng)計(jì)局最新統(tǒng)計(jì)表明2008年我國全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15781元,農(nóng)村居民人均純收入4761元,占商業(yè)銀行80%的客戶仍然屬于大眾客戶。目前商業(yè)銀行客戶細(xì)分的主要目的是區(qū)分出負(fù)效客戶、大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶,并對(duì)中高端客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù),無形中排除了對(duì)大眾客戶進(jìn)行合適的理財(cái)服務(wù)獲取更多的利潤,導(dǎo)致大眾理財(cái)服務(wù)滯后。

(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率低于預(yù)期收益率

從目前到期理財(cái)產(chǎn)品收益率看大多高于基準(zhǔn)利率、CPI漲幅和股票市場(chǎng)的表現(xiàn),但部分尤其是基礎(chǔ)資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品和上市股份制銀行產(chǎn)品實(shí)際到期收益率普遍低于預(yù)期收益率,甚至出現(xiàn)較多零負(fù)收益產(chǎn)品。而理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的低收益表現(xiàn)是由于研發(fā)能力缺失,主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇、市場(chǎng)時(shí)機(jī)和結(jié)構(gòu)選擇三方面的決策能力不足,還受到不穩(wěn)定市場(chǎng)環(huán)境的影響。

(三)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露制度不健全

目前中國各商業(yè)銀行沒有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,各自為政,有些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過于簡單,評(píng)估工作通常流于形式,沒有做到準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力,甚至出現(xiàn)各商業(yè)銀行對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果大相徑庭;對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示不足,產(chǎn)品介紹過于復(fù)雜,片面宣傳產(chǎn)品的最高和預(yù)期收益率,沒有評(píng)估最低收益率和出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);部分商業(yè)銀行未能及時(shí)通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況,特別是在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),未能很好地向客戶提供方便、及時(shí)、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等重要信息。在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),部分商業(yè)銀行也未向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)對(duì)賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等情況。

(四)在產(chǎn)品開發(fā)、營銷、人員考核等方面創(chuàng)新能力不足

我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品大多是從外資銀行引進(jìn)一個(gè)結(jié)構(gòu),或是加以模仿設(shè)計(jì),品種單一,電子化程度低,造成產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng),易于復(fù)制和模仿,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,無法滿足市場(chǎng)需求;在營銷上以外部廣告宣傳等推銷為主,忽視員工內(nèi)部的培訓(xùn)和引導(dǎo),產(chǎn)品銷售時(shí)忽視了對(duì)客戶針對(duì)性個(gè)性化理財(cái)服務(wù)和動(dòng)態(tài)跟蹤服務(wù);員工考核以當(dāng)期產(chǎn)品銷售額為主,不能形成長效的培養(yǎng)和考核機(jī)制,增加了風(fēng)險(xiǎn),減少了收益。

三、發(fā)展對(duì)策

(一)根據(jù)客戶細(xì)分進(jìn)行客戶分流,改變贏利模式

根據(jù)客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)將客戶進(jìn)行一次分流,引導(dǎo)高端客戶進(jìn)入個(gè)性化或半個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),對(duì)于大眾客戶可提供大眾化的理財(cái)服務(wù)。大眾客戶因其家庭收入居中等以下到較低水平,銀行存款平均數(shù)額不高,對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知有限,因此實(shí)際需求很有限。針對(duì)大眾客戶,商業(yè)銀行可采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類主體業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深,增加每類產(chǎn)品規(guī)格的辦法,提供不同的銀行服務(wù),以更好地適應(yīng)他們的個(gè)人理財(cái)需要。另外還可以開創(chuàng)新的盈利模式,利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì),借鑒第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的中立性和獨(dú)立性,在商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)中心,統(tǒng)一有銀行客戶經(jīng)理專門進(jìn)行非銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售和理財(cái)服務(wù)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)中心可以讓保險(xiǎn)、證券、基金等金融產(chǎn)品在中心上架,由理財(cái)中心收取上架費(fèi)并統(tǒng)一由理財(cái)中心客戶經(jīng)理針對(duì)客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案,讓客戶自行選擇理財(cái)產(chǎn)品購買。

(二)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新,提升我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌形象,提高商業(yè)銀行收益率

進(jìn)一步完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)流程,在快速學(xué)習(xí)、吸收同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),加強(qiáng)自主創(chuàng)新,從滿足客戶的需求出發(fā),在理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、流動(dòng)性、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新,打造個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高品質(zhì)的市場(chǎng)形象,同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí),應(yīng)采用更加合適的方式說明理財(cái)產(chǎn)品的收益,以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化說明,提升客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的信賴度和品牌的忠誠度。

(三)完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露制度

從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在發(fā)售產(chǎn)品時(shí),應(yīng)向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);商業(yè)銀行要在產(chǎn)品銷售時(shí)將產(chǎn)品的預(yù)期收益率以及最不利的各種情況告知客戶并得到客戶的確認(rèn);商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況,各商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

(四)創(chuàng)新營銷和考核機(jī)制

第8篇：最新理財(cái)方式范文

12月19―21日，《理財(cái)周刊》聯(lián)合《廣州日?qǐng)?bào)》共同主辦的廣州首屆理財(cái)博覽會(huì)在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財(cái)博覽會(huì)已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點(diǎn)燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會(huì)期間，有近70家金融機(jī)構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財(cái)、集藏、個(gè)人創(chuàng)業(yè)、綜合理財(cái)?shù)雀鞣N理財(cái)產(chǎn)品。展會(huì)還邀請(qǐng)了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財(cái)專家舉辦17場(chǎng)理財(cái)專題講座，免費(fèi)向市民開放。

金融機(jī)構(gòu)閃亮登場(chǎng)

走進(jìn)錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場(chǎng)人聲鼎沸、場(chǎng)面火爆。中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司、泰達(dá)荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現(xiàn)代國際市場(chǎng)研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場(chǎng)。

值得關(guān)注的是，此次博覽會(huì)吸引了許多外資金融機(jī)構(gòu)前來參展，包括法國興業(yè)銀行、美國友邦保險(xiǎn)、國際數(shù)據(jù)集團(tuán)等，使得本屆博覽會(huì)更具有國際化的水準(zhǔn)，真正實(shí)現(xiàn)金融、投資、理財(cái)領(lǐng)域中本土市場(chǎng)與國際理念的接軌。

同時(shí)，大陸期貨、財(cái)商人生理財(cái)顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會(huì)中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實(shí)的理財(cái)資訊和最專業(yè)的理財(cái)建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會(huì)一大亮點(diǎn)就是突出了中小企業(yè)融資與個(gè)人理財(cái)兩個(gè)方面。展會(huì)特別設(shè)立了中小企業(yè)理財(cái)專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財(cái)發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財(cái)知識(shí)和金融法規(guī)，強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)和信用意識(shí)，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長投資理財(cái)知識(shí)、增強(qiáng)信用觀念、拓寬投資理財(cái)和資金渠道的橋梁，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財(cái)產(chǎn)品、擴(kuò)大品牌形象提供了一個(gè)廣闊的平臺(tái)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多的適合市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。展會(huì)還邀請(qǐng)了一些重要的政府官員、國內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財(cái)及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問題進(jìn)行有效的探討和交流。

理財(cái)講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對(duì)現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動(dòng)蕩不安、經(jīng)濟(jì)低迷的市場(chǎng)下，個(gè)人、家庭怎樣理財(cái)、如何發(fā)展?這一切問題都成為了市場(chǎng)焦點(diǎn)，也成為了這次展會(huì)上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會(huì)上，專業(yè)的理財(cái)主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財(cái)專家就證券、基金、外匯、綜合理財(cái)?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進(jìn)行深層剖析，對(duì)個(gè)人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點(diǎn)作出解答。如香港著名理財(cái)專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評(píng)家陳永陸就國際金融風(fēng)暴與香港股市投資機(jī)會(huì)與投資者交流，而上海“民間股神”殷保華對(duì)投資者如何尋找買進(jìn)和賣出的最佳點(diǎn)給出具體指點(diǎn)。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財(cái)富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財(cái)專家的行情分析和理財(cái)規(guī)劃。在場(chǎng)的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對(duì)股市、經(jīng)濟(jì)走向的分析，“講得很生動(dòng)、很細(xì)致，對(duì)自己看清形勢(shì)有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會(huì)還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動(dòng)性，通過評(píng)選、交流、娛樂的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識(shí)，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財(cái)觀念，讓廣大市民現(xiàn)場(chǎng)接觸各種理財(cái)產(chǎn)品，了解多種理財(cái)投資渠道。

積極理財(cái)，受益匪淺

在一些提供投資理財(cái)咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長長的隊(duì)伍，他們紛紛表示參加本次理財(cái)博覽會(huì)受益匪淺，一方面認(rèn)識(shí)了更多的理財(cái)機(jī)構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財(cái)知識(shí)，對(duì)改進(jìn)自己的理財(cái)策略有很大的幫助。

第9篇：最新理財(cái)方式范文

據(jù)觀察注意到，在43只宣告清盤的公募基金中，短期理財(cái)債券基金是清盤數(shù)量最多的基金類型，達(dá)到13只，成為清盤“重災(zāi)區(qū)”。

混基規(guī)?？s水超兩成

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)官方微信6月21日的5月份公募基金規(guī)模數(shù)據(jù)，截至5月底，我國公募基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8.09萬億元，雖然重回“8萬億”時(shí)代，不過相比去年年底的8.4萬億元的歷史高點(diǎn)仍有一些差距。

從各類型基金規(guī)模變化看，在行情沒有明顯起色的背景下，貨幣市場(chǎng)基金成為托舉公募基金規(guī)模增長的主力。數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金凈值規(guī)模5月底達(dá)到4.60萬億元，比去年年底增加了1531.85億元；另外，其規(guī)模占基金總規(guī)模的比重高達(dá)56.83%，占據(jù)公募規(guī)模的半壁江山，成為最重要的一個(gè)產(chǎn)品類別。

除了貨幣基金，作為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的債券基金也出現(xiàn)規(guī)模增長，5月份此類基金凈值規(guī)模有7432.38億元，較去年年底增加了458.54億元。

此外，由于一季度大宗商品的火爆以及黃金、原油不錯(cuò)的表現(xiàn)，QDII基金規(guī)模較去年年底增加了100.55億元，5月底達(dá)到763.08億元。

在資金大舉流入貨幣基金、債券基金和QDII基金的同時(shí)，股票型基金和混合型基金出現(xiàn)規(guī)模縮水狀態(tài)。根據(jù)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至5月底，開放式股票型規(guī)模為6558.28億元，比去年年底減少1098.85億元，規(guī)?？s水了14.35名；而混合型基金也從去年年底的22287.25億元縮水4655.83億元至17631.42億元，縮水幅度達(dá)到20.89%?？紤]到新基金發(fā)行的增量，實(shí)際的縮水規(guī)模還會(huì)更大一些。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，在目前市場(chǎng)波動(dòng)的大背景下，投資者紛紛涌入低風(fēng)險(xiǎn)基金，而抄底高風(fēng)險(xiǎn)基金的仍較少。

值得一提的是，截至5月底，公募基金總只數(shù)達(dá)到3036只，正式超過了3000只。其中股票型、混合型、貨幣型、債券型、QDII基金只數(shù)分別達(dá)到613只、1361只、228只、534只、108只，顯然，混合型基金已是最龐大的“隊(duì)伍”。

16.53%公募基金面臨清盤

股災(zāi)后A股市場(chǎng)較為低迷。同時(shí)，基金產(chǎn)品凈值下跌和贖回規(guī)模在增大，導(dǎo)致規(guī)模低于5000萬紅線的迷你基金在增多，未來或有更多的產(chǎn)品加快“瘦身”成迷你基金，也越來越多迷你基金徘徊在清盤線左右。

據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月22日，全市場(chǎng)上3824只基金（A/B/C類分開計(jì)算，剔除無具體基金規(guī)模數(shù)據(jù)的基金），有632只基金最新凈值規(guī)模已經(jīng)低于5000萬元，占比為16.53%。

從類型來看，靈活配置型面臨清盤的最多，為159只；其次是指數(shù)型103只，貨幣型100只。

受累于2015年下半年以來的股市波動(dòng)，權(quán)益類的產(chǎn)品凈值下跌，市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒濃厚，贖回壓力增大，規(guī)模縮減明顯，因此，2015年以來成立的新基金在迷你基金中的占比較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年6月以來成立的迷你基金共有284只，占了44.94%。

隨著新產(chǎn)品的發(fā)行速度加快，基金殼資源的價(jià)值下降，越來越多的迷你基金或選擇清盤。

短期理財(cái)基金成清盤重災(zāi)區(qū)

剛誕生時(shí)“風(fēng)光無限”，集萬千寵愛于一身，短期理財(cái)債基亦是如此。然而，市場(chǎng)是殘酷的，逐利的投資者對(duì)已往的“舊愛”可以毫不留戀地拋棄。

5年前，在銀監(jiān)會(huì)叫停30天以內(nèi)的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品后，公募基金中的短期理財(cái)債基“橫空出世”，一度成為市場(chǎng)資金的寵兒。據(jù)媒體報(bào)道，截至2012年12月底，短期理財(cái)基金發(fā)行規(guī)模2651.57億份，占到全年新基金首募6800億份的近四成。

然而，好景不長，余額寶等“寶寶類”基金的興起讓大批想在短期理財(cái)市場(chǎng)上分得一杯羹的基金公司措手不及。短期理財(cái)基金逐漸淪為“雞肋”，甚至成為清盤“重災(zāi)區(qū)”。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，目前市場(chǎng)101只短期理財(cái)基金中（A、B類分開計(jì)算），55只最新凈值規(guī)模少于2億元，占總數(shù)的54.46%；其中，35只基金規(guī)模低于5000萬元清盤線，占總數(shù)的34.65%。此外，觀察注意到，在43只宣告清盤的公募基金中，短期理財(cái)債券基金是清盤數(shù)量最多的基金類型，達(dá)到13只，其次為貨幣基金，數(shù)量為6只，純債基金排第三，為5只。

事實(shí)上，2014年9月首只清盤的基金――匯添富理財(cái)28天債券就是短期理財(cái)基金：2016年以來，隨著基礎(chǔ)市場(chǎng)的震蕩下行，權(quán)益類基金成為基金清盤的主流，但在固收類產(chǎn)品中，唯一選擇清盤的新華財(cái)富金30天理財(cái)也是短期理財(cái)基金。