保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芫x(九篇)

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保險(xiǎn)要消除三誤區(qū)

    誤區(qū)一:買保險(xiǎn)是用來(lái)投資的。保險(xiǎn)的本義是通過(guò)保險(xiǎn)給付或者賠償實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者生活補(bǔ)償,而不是投資理財(cái)。

    誤區(qū)二:收益和保障可兼得。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)除了看好投資收益外,還有保障。可是,投資型保險(xiǎn)是有側(cè)重的,重在其所宣稱的分紅或者收益上。在風(fēng)險(xiǎn)保障上,投資型險(xiǎn)種作用有限,一般提供意外險(xiǎn)保障,且保險(xiǎn)金額較低。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)率很低,即使出險(xiǎn)給付金也不太多。

    誤區(qū)三:收益一定有保證。其實(shí),保險(xiǎn)公司允諾的收益來(lái)自對(duì)收取來(lái)的保費(fèi)的運(yùn)用,沒有誰(shuí)敢保證投資一定會(huì)有收益。

    普通百姓對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的誤解,可能也與市場(chǎng)上部分保險(xiǎn)銷售人員的不當(dāng)行為有關(guān)?！笆弧遍L(zhǎng)假期間,一些保險(xiǎn)公司銷售員仍存在片面宣傳理財(cái)型保險(xiǎn)的“保底”、“高收益”,而對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)揭示不足的問(wèn)題。而且常會(huì)把理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品做比較,這種推銷方式早已被監(jiān)管部門禁止。

    專家:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好量力而行

    分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn),其保障功能各不相同,對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異,理財(cái)型保險(xiǎn)是否能如消費(fèi)者所愿成為股市振蕩的“避風(fēng)港”,為消費(fèi)者真正守住財(cái)?理財(cái)專家建議,消費(fèi)者在選擇理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí),關(guān)鍵是首先要問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題——需要保障還是投資?同時(shí)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力進(jìn)行“對(duì)號(hào)入座”。理財(cái)型保險(xiǎn)同樣也有風(fēng)險(xiǎn),不是所有人都適合買,購(gòu)買時(shí)一定要理性。

    業(yè)內(nèi)人士都不支持靠保險(xiǎn)來(lái)賺錢。業(yè)內(nèi)人士指出,保險(xiǎn)理財(cái)要注意幾點(diǎn):一是一定要以保障為前提,保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,在此前提下再考慮理財(cái)投資;二是可為理財(cái)方式之一,但不要“把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”;三是要量力而行,根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)選擇。

第2篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

保障第一理財(cái)?shù)诙?/p>

雖說(shuō)金融危機(jī)下，定期儲(chǔ)蓄不失為傳統(tǒng)又穩(wěn)妥的理財(cái)方式，然而在降息空間下，定期存款“保財(cái)”功能不錯(cuò)，理財(cái)功能就差點(diǎn)兒了。如傳統(tǒng)壽險(xiǎn)2.5%的預(yù)定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市沒有明顯回暖的跡象，投資渠道相對(duì)匱乏，人們希望能有更多穩(wěn)健的投資方式來(lái)合理分配手中的可支配資金。此時(shí)，既有保障功能，又有理財(cái)功能的保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的價(jià)值還是有考慮期望意義的。

去年對(duì)高回報(bào)同時(shí)也是高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品著實(shí)是一輪嚴(yán)峻的考驗(yàn)：投連險(xiǎn)首先從神壇上走下來(lái)；而隨著一次次降息，去年上半年結(jié)算利率一路飆升的萬(wàn)能險(xiǎn)，也在下半年里風(fēng)光大大減弱。仍存在降息預(yù)期的2009年，儲(chǔ)蓄回報(bào)率也相應(yīng)會(huì)降低，保單對(duì)人們的吸引力也因此而增加。尤其是經(jīng)歷了自然災(zāi)害和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的雙重洗禮后，老百姓在看好保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)功能的同時(shí)，更加注重其保障功能。于是，三類投資型保險(xiǎn)中收益波動(dòng)比較緩和的分紅險(xiǎn)，走勢(shì)頗好就不難理解了。

趨勢(shì)預(yù)測(cè)：保險(xiǎn)的本質(zhì)功能最終要回歸到保障層面上來(lái)。故此，各保險(xiǎn)公司開始開發(fā)既能發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，又能提高產(chǎn)品內(nèi)涵價(jià)值的保障型產(chǎn)品。

投保提示：老百姓買保險(xiǎn)都應(yīng)該從家庭需求的角度來(lái)衡量。而且買保險(xiǎn)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，在經(jīng)濟(jì)下行的周期里，要先考慮意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，對(duì)家庭的沖擊最大。在此基礎(chǔ)上，再考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)及其他帶有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，如分紅、萬(wàn)能、投連險(xiǎn)等等。

保障理財(cái)兩不誤

在從嚴(yán)監(jiān)管及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的共同的影響下，“回歸保障”成為多數(shù)保險(xiǎn)公司的選擇，中國(guó)人壽、生命人壽、民生人壽等公司均表示，2009年分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品將是主打方向。

民生人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品在強(qiáng)調(diào)保障功能的同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品不能一棍子打死。按照2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議的要求，要突出業(yè)主的原則，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多內(nèi)含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長(zhǎng)期型業(yè)務(wù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能。在投資險(xiǎn)種方面，建立健全投連和萬(wàn)能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。使老百姓真正能夠保障理財(cái)兩不誤。

有關(guān)人士指出，之前有保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品偏重投資型產(chǎn)品，輕保障型產(chǎn)品。現(xiàn)在看，根據(jù)市場(chǎng)變化適當(dāng)調(diào)整，形成多元渠道的相互補(bǔ)充和共同增長(zhǎng)才是發(fā)展的最終途徑。分紅型保險(xiǎn)重新受到市場(chǎng)歡迎也是如此。

第3篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

保障功能有區(qū)別銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投資連結(jié)險(xiǎn)，集中在變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)三個(gè)保險(xiǎn)品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中，保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者用來(lái)投資，實(shí)現(xiàn)保單收益。

變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：A. 死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；B. 死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額＋保單現(xiàn)金價(jià)值。

變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零，保單將會(huì)失效，保障功能徹底喪失。

支取靈活程度有區(qū)別銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗（因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大損失?，F(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬(wàn)元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬(wàn)用來(lái)理財(cái)，并且可以靈活支取。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還。

第4篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

誤區(qū)一：只有專家才能理好財(cái)。因?yàn)椴簧倥詫?duì)數(shù)字、宏觀經(jīng)濟(jì)沒有興趣，所以就認(rèn)為投資理財(cái)是件復(fù)雜困難的事，非自己能力所及。而實(shí)際上理財(cái)是一個(gè)日常積累、摸索實(shí)踐的過(guò)程，不需要有什么負(fù)擔(dān)和壓力。“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”只要學(xué)好理財(cái)知識(shí)，每個(gè)人都可能理好財(cái)。

誤區(qū)二：理財(cái)是有錢人的“專利”。有一句老話：“錢多有錢多的理法，錢少有錢少的理法?！惫ば诫A層更需要理財(cái)，因?yàn)榕c有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理好財(cái)。

誤區(qū)三：理財(cái)隨大流。不少女性都會(huì)在理財(cái)上犯跟風(fēng)的毛病，看身邊人買保險(xiǎn)就急著填保單，聽說(shuō)有人買基金賺了錢又馬上去做基金……而理財(cái)是個(gè)性化的東西，因人而異。不同家庭類型、不同收入水平、人生不同階段的理財(cái)方案都是不一樣的。

誤區(qū)四：理財(cái)就是保值增值。從家庭理財(cái)而言，它是一個(gè)非常寬泛的概念，包括教育規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休與養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、家庭財(cái)產(chǎn)分配與傳承等，涉及家庭生活的方方面面。理財(cái)可以讓家庭財(cái)務(wù)狀況達(dá)到平穩(wěn)，但它并不是投機(jī)，理財(cái)不意味著發(fā)大財(cái)。女性理財(cái)從教育規(guī)劃開始如果從專業(yè)角度而言，女性從事家庭理財(cái)?shù)幕静襟E就是要先設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，分析財(cái)務(wù)狀況，再制定理財(cái)計(jì)劃，跟蹤賬戶信息，總結(jié)提升效果評(píng)估。但簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是每個(gè)家庭要有一個(gè)賬本，上面要有自己的家庭收支情況，還應(yīng)有家人對(duì)生活的期望、社會(huì)上推出的不同理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)等等。

現(xiàn)狀

女性投保關(guān)注養(yǎng)老金、大病保障和教育金

“現(xiàn)階段女性關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老金、大病保障和子女教育金三塊?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系列分管負(fù)責(zé)人表示：首先，女性性格細(xì)膩，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，家庭理財(cái)風(fēng)格介于保守與激進(jìn)之間，傾向穩(wěn)健型產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)；其次，女性為子女投保的比例較高；再次，現(xiàn)代社會(huì)女性的平均壽命高于男性、重大疾病發(fā)病年齡年輕化，加之婚姻觀念的改變，女性在養(yǎng)老和大病保障方面需更多關(guān)心。

建議

分階段投保“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”

理財(cái)專家提示女性消費(fèi)者，在做家庭資產(chǎn)配置時(shí)，最好能做到理性分析、合理規(guī)劃，要注意“安全性、變現(xiàn)性、獲利性”三要素的平衡，特別要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

評(píng)價(jià)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，不是保費(fèi)越貴越好，或是保費(fèi)越便宜越好。保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的范圍和保障的額度是否符合當(dāng)下需求才是衡量的標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，合理的投保額度可占個(gè)人或家庭年收入的10~20%，按照實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況可適當(dāng)浮動(dòng)。經(jīng)濟(jì)狀況一般的女性，可以購(gòu)買一些意外險(xiǎn)或女性健康保險(xiǎn)作為基本保障；狀況較為理想的女性，可選擇具有分紅理財(cái)功能的保險(xiǎn)品種，兼具保障和理財(cái)功能。

參照人生階段，女性投保大致可分為兩個(gè)階段：

其一：年輕女性，還處于為現(xiàn)在事業(yè)打拼的階段，但也要為未來(lái)的道路提早打算、有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做好身價(jià)保障。以保障為目的，可適當(dāng)投些“孝順險(xiǎn)”，為父母家人盡一份責(zé)任；

其二：組成家庭后，隨著年齡增長(zhǎng)，女性的疾病風(fēng)險(xiǎn)增加，可適量增投健康險(xiǎn)，同時(shí)考慮養(yǎng)老問(wèn)題，關(guān)注養(yǎng)老型保險(xiǎn)。

第5篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

信托計(jì)劃是指信托公司向各個(gè)投資者募集資金，然后將募集來(lái)的資金用于特定的投資方向。信托計(jì)劃的投資對(duì)象很廣，不僅包括上市交易的證券，也包括未上市的公司的股權(quán)，新股的申購(gòu)，證券投資基金，還包括一些貸款項(xiàng)目和公益事業(yè)收益權(quán)項(xiàng)目等。

信托的投資者也叫委托人，委托人與信托公司簽訂信托合同，約定信托的期限、費(fèi)用和受益人等條款。信托計(jì)劃到期后，信托公司將投資收益扣除信托公司應(yīng)得的報(bào)酬或費(fèi)用后，全部交由信托計(jì)劃規(guī)定的受益人支配。

與很多其他的理財(cái)產(chǎn)品不同的是，委托人可以與信托公司約定本身以外的另一方為受益人。信托計(jì)劃也有一定的投資門檻，從幾萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元不等。

銀行信托理財(cái)

銀行信托理財(cái)是商業(yè)銀行與信托公司合作開展的資產(chǎn)管理服務(wù)。投資者購(gòu)買銀行的信托理財(cái)產(chǎn)品，銀行將匯聚的資金交由信托公司進(jìn)行投資。由于很多信托計(jì)劃的資金門檻動(dòng)輒百萬(wàn)，這樣高的門檻讓投資者望而生畏，銀行推出的信托理財(cái)產(chǎn)品將分散的資金聚集在一起在投資信托計(jì)劃就很好的解決了這個(gè)問(wèn)題。

保險(xiǎn)理財(cái)

其實(shí)保險(xiǎn)從廣義上來(lái)說(shuō)就是理財(cái)產(chǎn)品的一種，但是有一種“保險(xiǎn)理財(cái)”產(chǎn)品不同與一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)樗染哂幸话惚ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，又具有投資增值的功能。

保險(xiǎn)公司將投保者繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)不同賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者用來(lái)投資，實(shí)現(xiàn)保單收益。

這樣，投資者發(fā)生保單約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，可獲得保險(xiǎn)賠付金額加上投資收益；如果保險(xiǎn)到期沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，則投保人獲得保費(fèi)全額退還加上投資收益。

基金公司專戶理財(cái)

基金公司專戶理財(cái)是指基金公司為單一投資者辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，或者為特定的多個(gè)投資者辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?；鸸镜膶衾碡?cái)具有較高的資金門檻，投資者委托的初始資產(chǎn)一般不能低于5000萬(wàn)元人民幣。

投資者在基金公司可以擁有專門的投資賬戶，資金交由具備基金托管資格的商業(yè)銀行托管?；鸸靖鶕?jù)客戶的意愿決定投資的方向，并根據(jù)自身的研究和判斷選擇進(jìn)行投資?；鸸径ㄆ谑杖≠Y產(chǎn)管理費(fèi)，并且可以與客戶約定，根據(jù)委托資金的管理情況提取適當(dāng)?shù)臉I(yè)績(jī)報(bào)酬。但在一個(gè)委托投資期間內(nèi)，業(yè)績(jī)報(bào)酬的提取比例不能高于所管理資產(chǎn)在該期間凈收益的20%。

基金公司專戶理財(cái)?shù)耐顿Y范圍包括：股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品；中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資品種。

券商集合理財(cái)

券商集合理財(cái)，也叫集合資產(chǎn)管理計(jì)劃是一種類似基金的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)就是由證券公司管理的一種基金。投資者將資金交給證券公司，證券公司作為資產(chǎn)管理人，把從投資者集合來(lái)的資金投資于金融市場(chǎng)或者其他投資領(lǐng)域，取得的收益在扣除管理費(fèi)用之后分配給投資者。

券商集合理財(cái)分為限定性投資和非限定性投資兩種。限定性集合理財(cái)計(jì)劃限定投資于國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、債券基金、上市交易的企業(yè)債以及其他固定收益類金融產(chǎn)品；投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型基金的資產(chǎn)，不得超過(guò)該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的百分之二十，并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。非限定性集合理財(cái)計(jì)劃的投資范圍由集合資產(chǎn)管理合同約定，不受上述規(guī)定限制。

像基金一樣，券商集合理財(cái)產(chǎn)品可以讓投資者申購(gòu)和贖回，也叫做參與和退出，參與和退出需要繳納參與費(fèi)和退出費(fèi)；券商集合理財(cái)也像基金一樣定期分紅。與基金不同的是，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻更高：一般基金的最低投資額是1000元，限定性集合理財(cái)計(jì)劃的最低投資額是5萬(wàn)元，而非限定性集合理財(cái)計(jì)劃的最低投資額是10萬(wàn)元。

券商定向理財(cái)業(yè)務(wù)

券商定向理財(cái)業(yè)務(wù)是證監(jiān)會(huì)即將允許推出的一種證券公司為提供的資產(chǎn)管理服務(wù)或理財(cái)服務(wù)，這種服務(wù)針對(duì)中高端投資者，采取一對(duì)一的方式，類似于基金公司的專戶理財(cái)。享受這種服務(wù)的投資者擁有專門的投資賬戶，證券公司根據(jù)投資者本身的意愿以及自身的研究和判斷，將客戶的資金投資于不同的投資渠道，所獲得收益有投資者支配，證券公司可以根據(jù)合同條款收取管理費(fèi)或者分享一部分投資收益。

定向理財(cái)?shù)耐顿Y范圍包括銀行存款、央行票據(jù)、短期融資券、債券及回購(gòu)、資產(chǎn)支持證券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、股票、金融衍生品以及證監(jiān)會(huì)允許的其他投資品種。

第6篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

生命人壽近日推出自助保險(xiǎn)e路通服務(wù)，即網(wǎng)上自助保險(xiǎn)卡業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)由3款自助保險(xiǎn)卡產(chǎn)品組成，即生命陽(yáng)光之旅卡、生命暢游天下卡。生命彩虹卡。3張卡功能各異：生命陽(yáng)光之旅卡保險(xiǎn)期限涵蓋全年3個(gè)長(zhǎng)假，適合背包族及旅行愛好者，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了公路、鐵路、水路、航空．并適合自駕車客戶的需求；生命暢游天下卡提供全年交通工具意外傷害保障，適合經(jīng)常出差的商務(wù)人士，并引入意外醫(yī)療保險(xiǎn)，全面保障客戶旅途安全；生命彩虹卡則提供全年意外傷害及意外傷害醫(yī)療保障，全面防范客戶多方面風(fēng)險(xiǎn)，投保靈活，不受職業(yè)限制。

春夏秋冬理財(cái)產(chǎn)品又有新突破

今年6月中國(guó)銀行北京分行推出的全新外匯理財(cái)產(chǎn)品“春夏秋冬”以其標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)構(gòu)、固定的起息日和票面收益。高度的流動(dòng)性及可以循環(huán)質(zhì)押認(rèn)購(gòu)等一系列突出特點(diǎn)在外匯理財(cái)市場(chǎng)上掀起了一陣旋風(fēng)。

目前，“春夏秋冬”理財(cái)產(chǎn)品又有了新的突破。從8月1日開始，中行北京分行開始在全轄推廣”春夏秋冬”業(yè)務(wù)，廣大客戶可以前往中國(guó)銀行北京分行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理”春夏秋冬”外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)份數(shù)起點(diǎn)不變．仍為50份，同時(shí)為大客戶推出更高收益的AB、AC系列產(chǎn)品。

新華人壽“紅雙喜?三寶健康理財(cái)計(jì)劃”登陸銀行

近日，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國(guó)34個(gè)省(市)的銀行、郵儲(chǔ)柜臺(tái)推出了包含重疾保障、意外保障、理財(cái)功能集一身的紅雙喜?三寶健康理財(cái)計(jì)劃。

該計(jì)劃由安惠寶盒、康祿寶囊、靈秀寶貝3款保障計(jì)劃組成，涵蓋了專業(yè)理財(cái)、意外傷害保障、重大疾病保障3重功能。3款計(jì)劃中均涵蓋了重大疾病保障內(nèi)容，即多達(dá)20種重大疾病保障(包括惡性腫瘤、心肌梗塞、中風(fēng)、癱瘓等常見重大疾病)；而且保險(xiǎn)金額在每年免體檢的情況下按照2％的比例遞增，也就是說(shuō)年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，保險(xiǎn)金額則自動(dòng)累計(jì)。

客戶可以根據(jù)自己的需求對(duì)3款保障計(jì)劃做出選擇。安惠寶盒：客戶一次性繳足保費(fèi)，可以享受長(zhǎng)達(dá)10年的風(fēng)險(xiǎn)保障，比較適合有一定的儲(chǔ)蓄積累，并有理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)防范需求的客戶；康祿寶囊：客戶每年繳費(fèi)一次，繳費(fèi)壓力小，積少成多，特別適合手頭資金雖不寬裕，但是有穩(wěn)定收入來(lái)源的工薪階層：靈秀寶貝，專門針對(duì)有子女健康成長(zhǎng)和未來(lái)教育儲(chǔ)備需求的家庭，每年繳費(fèi)一次，繳費(fèi)壓力小，聚沙成塔，讓孩子健康成長(zhǎng)并接受良好的教育。

光大永明人壽推出萬(wàn)能險(xiǎn)

7月28日，光大永明人壽推出“智取財(cái)富山”萬(wàn)能險(xiǎn)。該產(chǎn)品前5年的年保底收益為2．5％，保證了投資的穩(wěn)定性；同時(shí)，客戶可擁有靈活繳費(fèi)、提取賬戶資金、調(diào)整保險(xiǎn)金額、申請(qǐng)保險(xiǎn)單借款的權(quán)利，復(fù)利滾存，收益免稅。該產(chǎn)品滿足了客戶穩(wěn)健、靈活的投資理財(cái)需求，并以通俗化保單面向客戶。另外，該產(chǎn)品還可以與多個(gè)附加險(xiǎn)靈活組合，依據(jù)客戶實(shí)際需求加強(qiáng)某些方面的特殊保障。

與“智取財(cái)富山”同時(shí)推出的還有“精英財(cái)富門”、“少兒財(cái)富路”兩款萬(wàn)能壽險(xiǎn)計(jì)劃。前者為企業(yè)金領(lǐng)和社會(huì)精英量身設(shè)計(jì)，專門設(shè)立了萬(wàn)能賬戶和投資連結(jié)賬戶．客戶可以根據(jù)需要選擇、調(diào)整兩個(gè)賬戶的資金比例。在保障方面，購(gòu)買“精英財(cái)富門“的客戶可享受30萬(wàn)元以上的人身保障，并獲得光大永明免費(fèi)贈(zèng)送的高額航空意外保障(最高可達(dá)100萬(wàn)元)和保險(xiǎn)單管理費(fèi)全免兩項(xiàng)特別待遇。后者則是針對(duì)孩子的成長(zhǎng)、教育需求而開發(fā)。除了前 5年2．5％的保底收益、高額人壽保障、自主資金賬戶、利滾利收益、收益免息等優(yōu)勢(shì)外，孩子還可擁有終生受用的儲(chǔ)蓄、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等靈活資金賬戶；保費(fèi)豁免功能可全面保障父母完成對(duì)孩子的教育使命在孩子21周歲時(shí)，不需體檢申請(qǐng)可將保險(xiǎn)金額提高至原來(lái)的6倍，滿足孩子未來(lái)的保障需求。

太平洋壽險(xiǎn)北分推出短信投保攜程卡

近日，太平洋人壽在北京推出了市面上第一款通過(guò)短信投保的新型綜合交通工具險(xiǎn)――短信投保攜程卡。該產(chǎn)品不僅保障全面，而且通過(guò)短信可以使客戶隨用隨保，投保期限可達(dá)1年。個(gè)人或團(tuán)體都可以購(gòu)買這種未指定保險(xiǎn)起始和終止日期、未具名的定額保單，可以自己使用也可隨意轉(zhuǎn)讓給事先未指定的個(gè)人。當(dāng)客戶需要保單生效時(shí)，只要在規(guī)定期限內(nèi)，輸入卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)及期望保障開始的時(shí)間等信息，發(fā)送短信到 555595500000(移動(dòng)用戶)或931195500(聯(lián)通用戶)，即可從指定生效的日期開始獲得1年全面的交通工具意外風(fēng)險(xiǎn)保障，包括飛機(jī)意外傷害保障10萬(wàn)元，火車、地鐵等軌道交通工具意外傷害保障3萬(wàn)元，輪船意外傷害保障6萬(wàn)元，自駕車意外傷害保障2萬(wàn)元，公交車等運(yùn)營(yíng)性機(jī)動(dòng)車意外傷害保障1萬(wàn)元，共計(jì)意外傷害保障達(dá)22萬(wàn)元，而保費(fèi)僅需30元。

擁有此卡的客戶，還可以享受攜程旅行網(wǎng)的酒店預(yù)訂等商旅服務(wù)，還可以參加太平洋”短信激活樂翻天”幸運(yùn)大抽獎(jiǎng)活動(dòng)。

浦發(fā)推出“輕松理財(cái)”金融服務(wù)品牌

浦發(fā)“輕松理財(cái)”是國(guó)內(nèi)第一個(gè)為白領(lǐng)群體度身定做的綜合性理財(cái)服務(wù)品牌，不設(shè)門檻．具有個(gè)人客戶號(hào)關(guān)聯(lián)、家庭關(guān)聯(lián)賬戶和伙伴關(guān)聯(lián)賬戶服務(wù)、“動(dòng)態(tài)密碼”管理方式等新功能，以滿足客戶在理財(cái)、支付、投資、融資和資訊五方面的金融需求。

浦發(fā)認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)不僅僅是通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，更是對(duì)個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃和妥善安排。只有在對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債、收支變動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)動(dòng)態(tài)掌控的基礎(chǔ)上，才能對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面規(guī)劃，合理安排收支，構(gòu)建有效資產(chǎn)組合。這點(diǎn)對(duì)已經(jīng)積累財(cái)富和正在積累財(cái)富的人來(lái)說(shuō)都非常重要，是實(shí)現(xiàn)科學(xué)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，也正是浦發(fā)所倡導(dǎo)的理財(cái)新概念。

友邦北分推出全新分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)

第7篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

縱然上述圈中各金融子行業(yè)發(fā)展多年，相對(duì)成熟，但通過(guò)簡(jiǎn)單復(fù)制與模仿而迅速構(gòu)建起的理財(cái)金融業(yè)態(tài)卻不成熟，未經(jīng)過(guò)優(yōu)勝劣汰的進(jìn)化，尚存諸多弊病。同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)能過(guò)剩，資源浪費(fèi)。銀行理財(cái)領(lǐng)域當(dāng)前最突出的問(wèn)題是不同類型機(jī)構(gòu)間的合作模式同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。從理財(cái)資金的投資標(biāo)的來(lái)看，對(duì)于債券組合投資或特定資產(chǎn)投資，銀行通過(guò)信托計(jì)劃、券商定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金特定資產(chǎn)管理計(jì)劃或保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃均可實(shí)現(xiàn)。證券、基金、信托和保險(xiǎn)行業(yè)為了爭(zhēng)奪理財(cái)資金的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)管理和非標(biāo)資產(chǎn)的通道份額，競(jìng)相投入大量人力、物力、財(cái)力，銀行理財(cái)圈內(nèi)的重復(fù)建設(shè)大量存在，大量功能與業(yè)務(wù)范圍雷同的通道機(jī)構(gòu)產(chǎn)能過(guò)剩。偽創(chuàng)新削弱了金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。近幾年來(lái)，金融同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，創(chuàng)新不斷?；A(chǔ)資產(chǎn)從債券、貨幣市場(chǎng)工具拓展到信貸資產(chǎn)、票據(jù)、信用證、股權(quán)、應(yīng)收賬款等，交易結(jié)構(gòu)有收（受）益權(quán)直接受讓、各類返售形式的收（受）益權(quán)轉(zhuǎn)讓、結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等。但在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資創(chuàng)新中，各類金融機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)性創(chuàng)新較少，多數(shù)是通過(guò)通道形式的變換或通道加層來(lái)規(guī)避監(jiān)管限制。這種偽創(chuàng)新雖然對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和擴(kuò)張起到一定的推動(dòng)作用，但也弱化了一些金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)實(shí)質(zhì)創(chuàng)新的意愿，進(jìn)而削弱了金融行業(yè)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。逐利有礙于金融專業(yè)化的推進(jìn)。股票市場(chǎng)長(zhǎng)期低迷，指數(shù)和市場(chǎng)成交量長(zhǎng)期處于低位徘徊。證券公司自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)鮮有起色，基金公司高效益的偏股型基金持續(xù)萎縮，保險(xiǎn)資金的權(quán)益類投資難有作為。各類機(jī)構(gòu)在業(yè)績(jī)壓力下，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)商業(yè)銀行理財(cái)領(lǐng)域的通道業(yè)務(wù)，以薄利多銷的競(jìng)爭(zhēng)策略，追逐于此種簡(jiǎn)潔的創(chuàng)收模式。經(jīng)營(yíng)多樣化、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)可厚非，但也許鉆研和鍛造能夠穿越經(jīng)濟(jì)周期的持續(xù)投資盈利能力更有價(jià)值。理財(cái)圈中便捷的通道服務(wù)機(jī)構(gòu)很多，具備持續(xù)創(chuàng)造絕對(duì)收益和不斷推陳出新的合作顧問(wèn)越發(fā)難覓。券商的研究與投行、基金的精細(xì)化投資、保險(xiǎn)的大類資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)化專長(zhǎng)，不該在轉(zhuǎn)戰(zhàn)通道業(yè)務(wù)過(guò)程中被擱置或受影響。行業(yè)監(jiān)管難度大。目前，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在金融領(lǐng)域跨度大、投融資形式靈活多變，極大地增加了行業(yè)監(jiān)管難度，資金來(lái)源與運(yùn)用未能清晰應(yīng)對(duì)、影子銀行的困擾一度成為社會(huì)焦點(diǎn)。監(jiān)管難度之大，一方面在于投資交易結(jié)構(gòu)及主體變換多樣，投資定性與歸類常引發(fā)爭(zhēng)議，監(jiān)管評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和尺度難以把握；另一方面在于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)衍生出的很多跨市場(chǎng)交易或處于監(jiān)管真空地帶。監(jiān)管行為常常疏惹詬病、堵招非議。

二、理財(cái)金融業(yè)態(tài)優(yōu)化建議

2010年以來(lái)，經(jīng)過(guò)監(jiān)管層的不斷努力，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)治理初顯成效，機(jī)構(gòu)治理以及行業(yè)治理方面基本明確了方向，但這只是銀行理財(cái)業(yè)鏈條中的一環(huán)。整個(gè)理財(cái)金融業(yè)態(tài)的優(yōu)化還需“一行三會(huì)”等監(jiān)管部門的監(jiān)管引導(dǎo)，還需銀、證、信、基、保等金融子行業(yè)的自律和共同努力。從商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的視角概括而言，應(yīng)以促進(jìn)各行業(yè)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、打造專長(zhǎng)，形成不同領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、供需平衡，營(yíng)造金融資源合理配置、百業(yè)待興的金融業(yè)態(tài)為方向。強(qiáng)化銀行的行業(yè)發(fā)展引擎作用。在金融生態(tài)圈內(nèi)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可謂活水源頭，其資金募集功能是整個(gè)金融鏈條的起源和根本性生態(tài)功能。因此，在銀行理財(cái)行業(yè)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)隔離、凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)化的規(guī)范轉(zhuǎn)型的同時(shí)，要特別注重其在產(chǎn)品端的設(shè)計(jì)能力和服務(wù)能力的提升，并保持在投資端泛資產(chǎn)管理的廣度和與其他金融機(jī)構(gòu)可以深度融合的開放度。此外，還可關(guān)注私人銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)，開拓更廣泛的投資渠道，在非上市公司股權(quán)、衍生品等普通理財(cái)業(yè)務(wù)限定領(lǐng)域開辟與其他金融機(jī)構(gòu)更廣闊的合作空間，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、更多地催生金融創(chuàng)新。強(qiáng)化證券公司的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。在金融領(lǐng)域，證券公司的創(chuàng)新能力是得天獨(dú)厚的，股票和債券的一、二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、股指期貨、融資融券、股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)以及上述基本業(yè)務(wù)衍生出來(lái)的量化、套利交易策略等都是證券業(yè)的專長(zhǎng)。而且，證券公司及其下屬研究所的研究能力最為突出。目前，證監(jiān)會(huì)積極鼓勵(lì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，證券公司應(yīng)該將其低級(jí)形態(tài)的通道業(yè)務(wù)邊緣化，力爭(zhēng)在融資類、資產(chǎn)證券化、衍生品以及私募業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開拓出更多的基礎(chǔ)投資資產(chǎn)、新型業(yè)務(wù)模式或者創(chuàng)新交易策略。這樣，證券公司在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)鏈條乃至金融圈中將成為不可替代的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。發(fā)揮基金公司的精細(xì)化投資優(yōu)勢(shì)。在長(zhǎng)期的公開排名競(jìng)爭(zhēng)中，基金公司的精細(xì)化投資能力得到極大提升，一些優(yōu)秀的基金公司具備將主動(dòng)、被動(dòng)投資管理策略發(fā)揮到極致的實(shí)力。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品從預(yù)期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型是各商業(yè)銀行面臨的必然選擇，在一定程度上來(lái)講，基金公司的發(fā)展方向代表著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。目前，基金公司多以子公司特定資產(chǎn)管理計(jì)劃的形態(tài)參與通道競(jìng)爭(zhēng)，這一做法也許站在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的立場(chǎng)上，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是逆潮流的。而基金公司持續(xù)夯實(shí)其傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，為未來(lái)的銀基理財(cái)合作做好技能鋪墊則不失為很好的戰(zhàn)略性安排。

第8篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

美滿一生年金保險(xiǎn)集保障、儲(chǔ)蓄、分紅三位一體，符合了當(dāng)下個(gè)人對(duì)長(zhǎng)期型保障理財(cái)規(guī)劃的需求，隨著投資理財(cái)觀念的深入人心。合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿七十四周歲的生效對(duì)應(yīng)日止，若被保險(xiǎn)人生存，可以領(lǐng)取“關(guān)愛年金”和滿期保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人身故，則可按規(guī)定領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金。同時(shí)，被保險(xiǎn)人還可以享受每年的紅利分配。

特色：“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”

據(jù)記者了解，許多中國(guó)人壽的客戶都會(huì)在購(gòu)買了這款分紅型保險(xiǎn)之后，利用每年的年金加買一份康寧終身重大疾病保險(xiǎn)，俗稱“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。

2、吉利相伴A款兩全保險(xiǎn)

與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品相比，“吉利相伴”具有三大特色：首先，承續(xù)了新華人壽獨(dú)特的“保額分紅”方式，客戶可以享受到年度紅利和終了紅利雙重收益，保險(xiǎn)金額逐年增長(zhǎng)，能夠有效緩解由于通貨膨脹和生活費(fèi)用的上漲帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，其次， “吉利相伴”突出了保險(xiǎn)產(chǎn)品不可替代的保障功能，特別設(shè)計(jì)雙倍保額的身價(jià)保障，第三，“吉利相伴”是典型的定期兩全保險(xiǎn)，不僅具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，還保證滿期領(lǐng)錢。

特色：保障VS理財(cái)

新華人壽適時(shí)推出“吉利相伴”這款具有保障和理財(cái)雙重功能的特色產(chǎn)品，旨在幫助客戶建立良好的理財(cái)觀念，合理規(guī)避通貨膨脹，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證較高的生活品質(zhì)。

3、平安富貴人生兩全保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的理財(cái)功能在今年尤其受到消費(fèi)者的重視，平安富貴人生兩全保險(xiǎn)今年一上市就成為銷售成績(jī)最好的一份保單。該產(chǎn)品的主要特點(diǎn)在于短期交費(fèi)、高額快速返還、終身享受分紅、資產(chǎn)可保本，同時(shí)還可附加重大疾病險(xiǎn)。

特色：保單貸款

倘若客戶經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，又不想退出此份保障，該保單還可提供保單貸款，幫助客戶盤活資金運(yùn)用。

4、小康之家鴻運(yùn)年年兩全保險(xiǎn)

小康之家鴻運(yùn)年年兩全保險(xiǎn)具有高額快速返還、雙重累積生息、雙倍風(fēng)險(xiǎn)保障和終身享受分紅等特點(diǎn)。該產(chǎn)品自今年1月上市之后在全國(guó)各主要省份銷售勢(shì)頭良好，上市一個(gè)月就創(chuàng)造了3.6億元的銷售業(yè)績(jī)。

特點(diǎn)：2年領(lǐng)生存金

該產(chǎn)品自投保后滿2年即可開始領(lǐng)取生存金，且首創(chuàng)生存金累積生息賬戶，即客戶未領(lǐng)取的到期生存金可進(jìn)入公司為其建立的專門賬戶，并按照一定累積利率復(fù)利生息。

5、泰康金利兩全保險(xiǎn)

“泰康金利兩全保險(xiǎn)”產(chǎn)品采用躉繳、3年、5年的短期繳費(fèi)形式，生存保險(xiǎn)金每三年返12％，在被保險(xiǎn)人60周歲時(shí)，客戶可根據(jù)實(shí)際需求，選擇提前領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的180％，將身故保險(xiǎn)金最大限度地轉(zhuǎn)化成生存保險(xiǎn)金，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的自由支配。客戶還可通過(guò)紅利分派，分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的保值增值功能。

特點(diǎn)：資金變現(xiàn)

不僅在平時(shí)能不斷地帶來(lái)收益，且在某些特定時(shí)期有大額資金需求時(shí)，能夠快速地實(shí)現(xiàn)資金變現(xiàn)可謂一亮點(diǎn)。

6、“金喜寶寶”分紅兩全保險(xiǎn)

兼具理財(cái)和保障功能的少兒保險(xiǎn)“金喜寶寶”分紅兩全保險(xiǎn)覆蓋了從出生5天至17周歲的孩子。投保后，連續(xù)繳費(fèi)滿3年或5年，孩子將一直擁有保險(xiǎn)直至70周歲。這期間，孩子將得到高額的身故和意外身故保障，并且每?jī)赡晔盏揭还P生存金用于教育、旅游、創(chuàng)業(yè)等，當(dāng)孩子達(dá)到70周歲時(shí)，可一次性領(lǐng)回相當(dāng)于所有已繳保險(xiǎn)費(fèi)的滿期金作為養(yǎng)老之用。

第9篇：保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ芊段?/h2>

2006年11月19日，第四屆上海理財(cái)博覽會(huì)在上海展覽中心落下帷幕?！洞蟊娎碡?cái)顧問(wèn)》作為此次理財(cái)展會(huì)的支持媒體之一，盛裝亮相，搭建了一個(gè)與上海市民面對(duì)面溝通和交流的平臺(tái)。

在為期3天的理財(cái)展上，大眾理財(cái)顧問(wèn)雜志社人員與參展的當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)以及業(yè)內(nèi)理財(cái)專家進(jìn)行了交流，共同探討了上海理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、理財(cái)媒體在市場(chǎng)現(xiàn)狀下的內(nèi)容功能定位以及未來(lái)的發(fā)展方向，以期為推動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

展會(huì)期間，大眾理財(cái)顧問(wèn)雜志社展位也接待了眾多有著濃厚理財(cái)興趣的上海市民，向他們提供理財(cái)指導(dǎo)，了解他們的理財(cái)需求，得到了上海市民的歡迎。

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》將聯(lián)袂中國(guó)保險(xiǎn)品牌精英俱樂部主辦“第六屆中國(guó)保險(xiǎn)品牌精英俱樂部高峰論壇”

第六屆中國(guó)保險(xiǎn)品牌精英俱樂部高峰論壇將于2006年12月16～17日在北京大學(xué)舉辦，主會(huì)場(chǎng)選擇在具有百年歷史和深厚文化底蘊(yùn)的北京大學(xué)百年講壇。論壇由中國(guó)保險(xiǎn)品牌精英俱樂部、大眾理財(cái)顧問(wèn)雜志社、美國(guó)百萬(wàn)圓桌協(xié)會(huì)(MDRT)中國(guó)區(qū)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合主辦，由北京國(guó)風(fēng)共創(chuàng)管理咨詢有限公司承辦，指導(dǎo)單位為品牌中國(guó)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。

論壇將邀請(qǐng)業(yè)外名人專家、業(yè)內(nèi)權(quán)威管理機(jī)構(gòu)人士、資深理論學(xué)者、行業(yè)杰出領(lǐng)導(dǎo)、管理精英、組訓(xùn)講師和展業(yè)高手匯聚一堂，深入、務(wù)實(shí)地交流和分享中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)品牌建設(shè)的思路和策略。

本次論壇的主題為3H，即健康(Health)、誠(chéng)信(Honest)、高品質(zhì)(High Quality)，通過(guò)專家演講、嘉賓對(duì)話、講師專題、學(xué)員分享等形式，來(lái)體現(xiàn)“提升保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位，打造中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)品牌形象”的論壇宗旨。

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》獨(dú)家評(píng)選結(jié)果2006年度和訊財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜

2006年度“中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”評(píng)選于12月1日正式拉開帷幕。2006年12月1～31日和訊在線接受網(wǎng)友投票。2007年1月27日，和訊將在北京舉行隆重的頒獎(jiǎng)典禮。