保險公司合規(guī)教育精選(九篇)

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第1篇：保險公司合規(guī)教育范文

保險消費者權益被侵犯的原因分析

也導致保險消費者維權時難以及時、有效地尋找相應依據(jù)為自己維權。另外，保險市場發(fā)展迅速，針對出現(xiàn)的新的侵害保險消費者權益的現(xiàn)象也缺乏及時的規(guī)章制度約束。保險公司粗放化經(jīng)營部分保險公司特別是中支保險公司熱衷于發(fā)展速度和規(guī)模，追求短期利益，不從長遠發(fā)展的角度出發(fā)，不能真正圍繞保險消費者來制定和執(zhí)行公司的發(fā)展戰(zhàn)略。例如，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場上保險產(chǎn)品同質化較為嚴重，內部責任追究機制不完善或執(zhí)行不力，導致侵犯保險消費者權益的行為反復發(fā)生。消費者教育機制不足有關保險基礎知識、保險產(chǎn)品選擇、相關政策法規(guī)、糾紛處理程序等消費者教育內容的缺乏，導致消費者受教育權、自主選擇權、求償權等重要權益難以得到有效保障。結合目前我國保險消費投訴的現(xiàn)狀，我國對保險消費者的權益保障還存在很多問題。這其中有保險立法不足的原因，也有保險人對保險消費者權益重視不夠的原因，更有投保方對保險還缺乏必要的常識，對保險合同不能全面、正確的理解。所以有必要針對目前存在的問題此處相應的完善措施，切實保障保險消費者的權益。

保險消費者權益保護體系的構建

目前的修訂還是不夠。針對目前保險消費中存在的突出問題，特別是新出現(xiàn)的侵害保險消費者權益的問題，建議適時地以法律法規(guī)、實施細則的形式進行規(guī)定。比如，機動車輛保險中的無有效駕駛證的概念目前各保險公司有不同的規(guī)定，建議制定統(tǒng)一的標準，防止不必要的理賠糾紛。目前建議可以從銷售、承保、保全、理賠及糾紛處理等各環(huán)節(jié)出發(fā)，梳理法律、規(guī)章、規(guī)范性文件中關于保護保險消費者權益的內容，形成系統(tǒng)的制度體系，強化對保險消費者權益等切身利益的保護。2．監(jiān)管制度構建保監(jiān)會、各地的保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會應發(fā)揮其作用，在規(guī)章制度建設、保單標準化和通俗化、建立獨立的第三方仲裁結構、救助機構等方面積極行動，加強監(jiān)督管理力度。同時，監(jiān)管機構應協(xié)同各保險公司著力推進保單的通俗化工作，使消費者在購買保險產(chǎn)品時不至于產(chǎn)生誤解，同時減少保險營銷的誤導。保險的專業(yè)性強，標準俗語較多，不容易理解，因此要降低保單單的專業(yè)用語，盡量用通俗化、圖表化的方式進行表達。美國的保險業(yè)就曾進行過一次改革，主要內容是改良保險產(chǎn)品，重新設計保險內容，盡量用通俗的語言介紹保險條款。2012年3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會的《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，引起了社會廣泛關注。這部商業(yè)車險條款行業(yè)范本將引動商業(yè)車險重大變革，在我國車險發(fā)展歷程中有著重要意義，其主要體現(xiàn)為轉變商業(yè)車險的經(jīng)營理念和發(fā)展模式，從制度上維護消費者的合法權益。再比如，車險理賠中所需要的索賠單證因為各家公司的要求不同而有所不同，給保險消費者帶來了一定的麻煩，特別是還存在保險公司不一次性告知的情況。針對此問題，就可以以規(guī)章制度的形式由保監(jiān)會或者各地的保監(jiān)局牽頭出面制定統(tǒng)一的車險理賠索賠單證清單，即方面了客戶，又可以提高車險理賠的效率。3．加強保險消費者教育據(jù)了解，保險投訴主要集中在保險合同，誤導和服務等方面，車險理賠、分紅險產(chǎn)品銷售誤導是保險投訴相對集中的問題。雖然我國保監(jiān)會出臺了一系列的政策法規(guī)以保護保險消費者的權益，但是僅僅依靠行政監(jiān)督和法律規(guī)制并不能完全解決保險消費領域出現(xiàn)的問題，我們應該重視加強消費者教育，通過調動消費者維權積極性，提高消費者自我保護的能力，從而培養(yǎng)成熟理性的保險消費者，達到保護消費者權益的目的。在加強保險消費者教育前，首先要明確要有保監(jiān)會、各地的保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會負責開展消費者的教育工作，發(fā)揮其作為行政機關的權威性和指導性作用，可以成立一個專門的保險消費者教育小組，同時要求各保險公司必須參加，并協(xié)同保險行業(yè)協(xié)會以及消費者協(xié)會，共同開展對保險消費者的教育工作。其次要采取多種形式開展對保險消費者的教育工作。在日本，保險的基礎教育是從小學就進入書本、進入課堂、進入校園的。一方面，可以通過發(fā)放宣傳單、資料等向公眾普及保險知識，可以定期出版專門的刊物，如介紹保險險種、選擇保險公司、處理索賠、解決爭議等有用信息的保險指南或者是針對一段時間內存在的保險消費者關心的問題的保險說明等，引導保險消費者更加理性地選擇適合自己的保險公司和險種；另一方面，還可以同廣播電臺、電視臺、網(wǎng)絡等媒體進行合作對消費者進行教育。

作者：吳軍 單位：浙江商業(yè)職業(yè)技術學院

第2篇：保險公司合規(guī)教育范文

據(jù)資料顯示,2004年我國農(nóng)業(yè)保險險種僅限于少量的種植業(yè)(如蘋果、鴨梨、烤煙、棉花種植等等)和零星的養(yǎng)殖業(yè)(如養(yǎng)雞險、奶牛險等等),雖然近些年險種有所增加,但仍然難以滿足農(nóng)民的各種需求。同時,農(nóng)業(yè)保險承保范圍有限,旱災、蟲病災、地震等自然災害通常又都被排除在保障之外。

農(nóng)業(yè)再保險機制的匱乏。國外農(nóng)業(yè)保險均有再保險機制的支持,特別是避免特大自然災害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。而在我國,既沒有專門從事農(nóng)業(yè)保險再保險業(yè)務的公司成立,也沒有相應的公司對從事農(nóng)業(yè)保險的公司提供再保險業(yè)務,一旦發(fā)生特大自然災害,經(jīng)營主體將獨自面對風險,難于分散,從而造成經(jīng)營運作困難。

農(nóng)業(yè)保險機制的建立

機制是以一定的運作方式把事物的各個部分聯(lián)系起來,使它們協(xié)調運行而發(fā)揮作用,即運作方法和措施。農(nóng)業(yè)保險機制就是通過建立適當?shù)闹贫群腕w制使農(nóng)業(yè)保險得以良好運作的方法和措施。

1、政府部門應采取積極措施支持農(nóng)業(yè)保險的快速健康發(fā)展。

1.1完善農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。首先,在農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)中應明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險的地位和作用,從而加強人們對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重視,提高農(nóng)民的保險意識。其次,要通過法律的權威性、規(guī)范性等特點,對農(nóng)業(yè)保險的資金運作、損失厘定、保險費率厘定等進行限制,加強對保險公司的監(jiān)管,并且可以使保險公司在理賠過程中有法可依。再次,還要通過農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)的形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應發(fā)揮的作用,從而避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性。最后,在農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)中還應該明確規(guī)定政府對保險公司和農(nóng)戶補貼的比例、方式等行為,同時還應該規(guī)定政府對于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司的稅收優(yōu)惠政策,從而提高保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性,增加農(nóng)民投保的信心。

1.2組織建立全國性的農(nóng)業(yè)再保險公司。通過由政府建立全國性的農(nóng)業(yè)再保險公司,對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司提供再保險服務,并且對再保險費率進行補貼,實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風險的分散,減少保險公司的虧損,促進更多保險公司從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。同時還可以引進資金實力雄厚、業(yè)務技術精湛、經(jīng)營經(jīng)驗豐富的國際知名再保險公司,進一步提供更多的再保險服務。

1.3加強對農(nóng)業(yè)保險的宣傳。農(nóng)民文化素質一般不太高,對政府有很大的依賴性,因此農(nóng)業(yè)保險的推行必須依靠政府的力量。政府應該給農(nóng)民提供充分的信息,定期組織農(nóng)民進行保險知識的學習,強調參加農(nóng)業(yè)保險的重要性和必要性,同時營造保險公司良好的形象,從而消除農(nóng)民心中“投保容易、理賠難”、“農(nóng)業(yè)保險是負擔”的傳統(tǒng)觀點,提高農(nóng)業(yè)保險的參保率。

2、保險公司應該采取措施使農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)展。

2.1可以使保險市場和資本市場相結合。保險市場吸收巨災損失的能力遠遠不及資本市場,因此,資本市場成了保險業(yè)轉移巨災風險的最佳選擇。保險公司可以在資本市場發(fā)行巨災債券,將巨災風險轉移到資本市場,使資本市場上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風險承擔者(如再保險公司),同時還能夠使保險公司增加更多的可用資金,從而為農(nóng)業(yè)保險的理賠提供更強有力的保障。

2.2定期對員工進行教育,切實提高員工的綜合素質。保險公司應該定期向員工講授有關農(nóng)業(yè)保險的知識,例如農(nóng)業(yè)保險中的免責條款、政府在農(nóng)業(yè)保險中的作用以及補貼政策、農(nóng)業(yè)保險保險費率的厘定,賠付金額的厘定等,使員工充分了解農(nóng)業(yè)保險,并能夠為農(nóng)戶提供全面的服務。同時還要對員工進行思想道德、服務態(tài)度、責任感等方面的教育,避免員工做出有損保險公司或投保人利益的行為。

第3篇：保險公司合規(guī)教育范文

［關鍵詞］高職；金融保險；人才培養(yǎng)模式；訂單班

［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）5-0047-02

1 前 言

近年來我們保險業(yè)迅速發(fā)展,對保險專業(yè)人才的需求旺盛。全國的許多高職院校紛紛開辦了保險專業(yè),培養(yǎng)保險專業(yè)人才。高校培養(yǎng)的保險專業(yè)人才的數(shù)量雖然每年都在增加,但保險市場中卻出現(xiàn)了保險公司相互爭搶專業(yè)人才的現(xiàn)象,同時保險公司對高校培養(yǎng)出來的保險人才并不認可。因此,保險行業(yè)中出現(xiàn)了實踐型保險人才的稀缺,高校培養(yǎng)出來的保險人才過剩的局面。如何培養(yǎng)滿足保險行業(yè)需求的高素質的專業(yè)人才是現(xiàn)實面臨的迫切任務,高職院校培養(yǎng)保險專業(yè)人才的目標是：培養(yǎng)具備優(yōu)良品質和良好的職業(yè)道德,掌握金融、保險等基礎理論,了解國家金融法律法規(guī)和政策,掌握保險產(chǎn)品、營銷技能,面向保險公司等單位的高素質技能型人才。高職院校保險專業(yè)主要定位于面向市場的營銷人才和保險業(yè)專業(yè)需求的人才。

傳統(tǒng)的保險人才培養(yǎng)模式包括：①高等教育模式,在高等學校中開設保險課程和通過高職院校金融保險專業(yè)進行人才培養(yǎng)；②保險公司的培訓體系。隨著社會的發(fā)展,目前出現(xiàn)了新型的保險人才培養(yǎng)模式――校企合作的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式。校企合作模式以保險公司急需人才為切入點,突破傳統(tǒng)封閉單一的教學模式,尋求與行業(yè)、公司的緊密對接,實現(xiàn)校企教育資源的共享和共贏,為企業(yè)培養(yǎng)大批符合其發(fā)展要求的專業(yè)人才。成功的校企合作,不僅僅是學校的教育制度和環(huán)節(jié)的改革或創(chuàng)新,也是一種全新的高效率的培養(yǎng)經(jīng)濟活動中所急需人才的制度。目前,該模式在我國的職業(yè)教育領域正發(fā)揮著重要作用,對我國的保險專業(yè)人才培養(yǎng)也必將起到極大的促進作用。校企合作培養(yǎng)保險專業(yè)人才的形式主要有：學校保險專業(yè)教授承擔科研與保險產(chǎn)品的開發(fā)項目公關；教師到保險公司掛職鍛煉,并對學生進行實地指導；學校聘請保險公司的高級業(yè)務人員和管理人員為兼職教師,與學校的專職教師一起進行相關保險實務課程的指導,以公司的實際案例為素材,為課堂教學提供案例,使理論與實際有機結合；企業(yè)與學校采取“訂單式”培養(yǎng)模式,學生畢業(yè)前到公司進行待崗實習,畢業(yè)以后直接進入公司工作等。本文主要以浙江商業(yè)職業(yè)技術學院和浙商保險的校企合作建立的浙商保險訂單班為例,提出一種全新的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式。

浙商財產(chǎn)保險股份有限公司是第一家總部設在浙江的全國性財產(chǎn)保險公司,公司注冊資金為人民幣10億元,注冊地為浙江省杭州市,公司專業(yè)經(jīng)營各類財產(chǎn)保險業(yè)務。公司自2009年6月23日正式開業(yè),到目前在全國已開通了14家分支機構,布局遍及華東、華北、華中、華南、西南和東北地區(qū),業(yè)務發(fā)展非常迅速,急需保險專業(yè)的各類人才。電話服務中心是直接隸屬于浙商財產(chǎn)保險股份有限公司總公司的事業(yè)部門,其工作職責包括為客戶提供信息咨詢、受理報案、調度、接受客戶投訴、客戶回訪等服務,是浙商保險為全國客戶提供服務的后援中心,日后還將增加電話銷售等服務內容。

浙江商業(yè)職業(yè)技術學院與浙商財產(chǎn)保險股份有限公司于2011年4月簽訂校企合作的協(xié)議,組建電話服務中心訂單班,在人員選拔、課程設置、師資互派、班級管理等方面共同培養(yǎng)保險專業(yè)人才。在此訂單班的管理上,要求在人才培養(yǎng)模式、課程內容、學生管理和老師的要求方面加強創(chuàng)新,摸索出一條全新的保險人才訂單班式的培養(yǎng)模式。截至2011年11月底,共有大約20名學生經(jīng)過層層選拔和培訓,正式頂崗工作或者正在實習培訓期,取得了良好的人才培養(yǎng)效果,實現(xiàn)了校企合作雙贏的目標,為學生也提供了更多的就業(yè)選擇。

2 依托行業(yè)企業(yè),實施全新的保險人才培養(yǎng)模式

縱觀很多的訂單班人才培養(yǎng)模式,都是專業(yè)學習加單位實習相結合的模式。以高職院校的訂單班為例,前兩年在學校學習專業(yè)知識,后一年在保險公司實習,增加學生的實踐時間。但是浙商保險的訂單班不同于一般的訂單班的管理,由于浙商保險的電話服務中心就開設在學校內,此訂單班要求學生前兩年在學校學習專業(yè)知識,中間加強專業(yè)知識的強化和實訓,后一年經(jīng)過崗前培訓后,直接頂崗工作。此模式可以幫助學生盡快適應由學生到職業(yè)人士角色的轉化,縮短培養(yǎng)時間和成本。同時,保險公司也可以盡快的獲取適合公司發(fā)展的專業(yè)人才,對學校、公司的發(fā)展、學生的成長都起到了很好的推動作用。

3 構建基于學生可持續(xù)性發(fā)展的課程體系

根據(jù)訂單班的要求可以在課程設置等方面根據(jù)以后工作需要在保險實務方面多加側重,同時保險公司還可以充分利用學校的知識和研究優(yōu)勢以及學生資源,將一部分項目的前期調查及研發(fā)或工作量較大的工作交由學校完成,降低成本,整合優(yōu)勢。另外,在前兩年學習專業(yè)知識的同時,訂單班的同學不僅要加強保險法規(guī)、承保、理賠、財務等方面的知識學習和實訓操作,考慮到以后在電話服務中心實際工作的需要,還需要加強溝通能力、電話話術等的訓練；在學生去頂崗工作前的崗前培訓中要注重對訂單班的學生在系統(tǒng)操作方面的培訓,以盡快的幫助訂單班的學生上崗工作。下面就以浙商保險的訂單班為例,在兩年的基礎理論學習和實訓期間,應重點掌握如下課程（表1）：

此外,在兩年的基礎理論知識學習和實訓后,正式的頂崗工作前還需要加強學習和培訓的課程如下(表2)：表2 浙商保險訂單班課程體系2

4 創(chuàng)新學生管理模式

學生管理貫穿整個訂單班管理的始終。首先，在訂單班人員的選拔上,學校和保險公司要共同參與,可以采取先由學生自愿報名和學校推薦相結合的方式,然后由保險公司的相關人員面試,挑選符合條件的同學,組建訂單班；在訂單班的管理上可以采取一般班級的管理方式,確定好訂單班的班主任和班長等人選方便以后的工作開展；其次，在學生學習期間,要定期的舉辦各種保險講座,采取多種形式讓訂單班的學生感受保險公司的企業(yè)文化,比如參加公司的年會、召開訂單班的宣講會等,可以讓學生通過多種渠道了解保險公司、了解電話服務中心的運作模式；最后,要多關注訂單班學生的思想動態(tài),及時掌握他們的就業(yè)意愿和動態(tài),同時做好他們的思想工作,以培養(yǎng)真正合格的保險專業(yè)人才,達到學生、學校和企業(yè)的“三贏”。

5 雙師型教學團隊的建設

為了滿足社會對應用型保險專業(yè)人才的需求,具有實踐能力的教師是必不可少的,可以采取的形式包括保險專業(yè)教師定期到保險公司進行業(yè)務實習,實際掌握保險公司的整個業(yè)務運作的流程；同時高?？梢远ㄆ谄刚埍ｋU公司業(yè)務人員做保險業(yè)務講座,增加與老師同學的交流機會；高校也可以引進一些擁有實際業(yè)務經(jīng)歷的人才等。其中,保險專業(yè)教師定期到保險公司進行業(yè)務實習的形式由于時間短實習效果無法保證；聘請保險公司業(yè)務人員的形式由于不是專業(yè)的教師往往會造成所講授的課程晦澀難懂,培訓效果較差；高校引進一些擁有實際業(yè)務經(jīng)歷的人員的形式能很好的講授保險的實務知識和操作技能,最能提高學生的實踐能力。

另外,要特別注意加強高職院校老師的再進修、再學習的能力,不斷地給學生講授和介紹最新的保險實務知識和應用能力,做一個真正的雙師型教師。由于浙商保險的電話服務中心就開設在學校內,保險專業(yè)的老師可以很方便的了解最新的保險實務內容和行業(yè)動態(tài),及時做到知識的更新,以訂單班學生的實際工作需要為切入點,培養(yǎng)真正符合保險公司要求的高素質的保險專業(yè)人才,同時也可以形成學校培養(yǎng)人才的新特色和新亮點。

參考文獻:

［1］ 曹云波.保險專業(yè)人才培養(yǎng)之校企合作模式探討［J］.時代金融，2010（11).

［2］ 張艷英.廈門校企合作人才培養(yǎng)動力機制研究［J］.廈門教育學院學報，2010（2).

［3］ 王富饒.保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式的探索與實踐［J］.遼寧高職學報,2008（5).

［4］ 劉新良,于秀麗.高職金融專業(yè)教學模式探索［J］.遼寧高職學報,2007（9).

第4篇：保險公司合規(guī)教育范文

一、強化合規(guī)的內涵

合規(guī)是指保險經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。強化合規(guī)的內涵：一是強化制度約束。即保險公司要在內部形成權責分明，有效制衡，規(guī)范科學治理結構的基礎上，將各項經(jīng)營活動置于嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實現(xiàn)風險控制。促使保險公司為實現(xiàn)賠付率、應收率等經(jīng)營目標，依靠各項制度、規(guī)章、流程，建立對信用風險、市場風險、操縱風險、活動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是強化制度執(zhí)行力。公司各級管理者和員工要強化內部控制意識，嚴格落實各項管控措施，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。在機構重組、業(yè)務創(chuàng)新及險種調整等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風險。五是合理降低保險公司賠付率、應收率，各項經(jīng)營活動實現(xiàn)利潤最大化。

加強合規(guī)管理是保險業(yè)務發(fā)展的有力保障。對于保險經(jīng)營管理來講，發(fā)展和合規(guī)是不可分割的兩個方面，是支撐保險業(yè)前進的兩個輪子，缺一不可。特別是對短期業(yè)務發(fā)展的追求決不能以犧牲長遠合規(guī)目標為代價，當兩者相互沖突時，短期利益必須服從長遠目標。合規(guī)工作要積極促進發(fā)展和合規(guī)有機統(tǒng)一，通過不斷完善風險控制體系，有效控制合規(guī)風險，實現(xiàn)速度、規(guī)模、質量和效益的統(tǒng)一，才能推動保險各項業(yè)務切實步入科學發(fā)展的軌道。

二、加強合規(guī)經(jīng)營應協(xié)調處理好三大關系

1.正確處理合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務協(xié)調發(fā)展的關系。合規(guī)經(jīng)營應是積極主動地識別風險、書面說明和評估風險的過程，這既是有效地防范風險和減少損失，創(chuàng)造間接價值的過程，也是促進各項保險業(yè)務依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價值的過程。因此，一方面要建立嚴密的內部控制制度體系，使公司能夠實現(xiàn)良好的自我控制，另一方面，也要通過相互協(xié)調、執(zhí)行決策、遵紀守法等具體行動使內部控制制度更好地發(fā)揮其作用，實現(xiàn)防范風險、規(guī)范管理的目的，促進公司可持續(xù)健康發(fā)展。從陜西省分公司的經(jīng)營情況看，在公司大力倡導依法合規(guī)經(jīng)營理念、狠抓違規(guī)違紀行為的同時，公司經(jīng)營也得到了長足發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績一年比一年好，截止2011年底保費規(guī)模達到37.83億元，較2009年底增加13.49億元；利潤也有大幅增加。可見，加強合規(guī)經(jīng)營并不會阻礙業(yè)務發(fā)展，而是能夠極好地促進業(yè)務發(fā)展。

2.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營與監(jiān)管良性互動的關系。保險業(yè)監(jiān)管的目標是促進保險業(yè)的正當、穩(wěn)健運行，維護公眾對保險業(yè)的信心。而依法合規(guī)經(jīng)營的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及使用于保險自身業(yè)務活動的準則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽損失的風險”，所以加強合規(guī)經(jīng)營與保險監(jiān)管的有效監(jiān)視，方向一致、目標一致，兩者實現(xiàn)良性互動，更會使保險公司增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力?；仡欉^去，公司個別基層分支機構也因為違規(guī)經(jīng)營問題受到過保險監(jiān)管部門的行政處罰或提示，有的機構被罰款，有的高管被責令撤換，甚至還有被給予停業(yè)整頓的嚴厲處罰，這些鮮活的教訓也為我們敲響了警鐘，公司更加重視合規(guī)經(jīng)營工作，至2011年以來，再未出現(xiàn)過高管被責令撤換及以上的行政處罰現(xiàn)象，體現(xiàn)出公司在嚴重違規(guī)方面得到了有效遏制，經(jīng)營行為不斷得到了規(guī)范。

3.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營與實現(xiàn)公司利潤相互制衡的關系。實施合規(guī)治理既要與保險業(yè)務各項經(jīng)營活動緊密結合，又要與公司內部管控相協(xié)調，更必須精心核算合規(guī)風險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規(guī)經(jīng)營能夠獨立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調查問題，以確保合規(guī)風險治理的有效性；三是被審查性，履職情況要受到內部審計部分的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)經(jīng)營的主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立合規(guī)經(jīng)營與實現(xiàn)價值相互制衡營運機制，促進保險業(yè)務風險最小化、經(jīng)營效益最大化的目標實現(xiàn)。

三、明確依法合規(guī)經(jīng)營的重點

1.樹立科學的合規(guī)工作理念。現(xiàn)代保險公司治理要求其各項業(yè)務治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現(xiàn)這一目標，合規(guī)治理工作必須樹立科學發(fā)展觀，克服被動合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞公司治理和經(jīng)營轉型，立足完善內控機制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操縱風險，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營治理和操縱環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導到從業(yè)人員的每個崗位、每個環(huán)節(jié)，防止經(jīng)營活動因發(fā)生內控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對從業(yè)人員整體治理的有效實施。

2.培育良好的合規(guī)文化。合規(guī)文化決定了保險業(yè)的價值趨向和行為規(guī)范，要具體落實到從業(yè)人員的每項業(yè)務操縱和經(jīng)營行為中。要確定并貫徹落實保險行業(yè)的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標準，明確員工的行為準則，包括行業(yè)內明確禁止的行為等。

四、加強依法合規(guī)經(jīng)營建設

積極推進合規(guī)文化建設，為創(chuàng)建良好合規(guī)經(jīng)營奠定思想基礎。培育員工樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化觀，關鍵是要教育員工樹立“合規(guī)經(jīng)營從我做起”的理念，即全體從業(yè)人員有良好的職業(yè)操守，把合規(guī)作為自覺行動，這是有效合規(guī)的首要條件。制度和文化正如魚與水的關系，所以合規(guī)部門的管理人員要在工作中注意引導業(yè)務部門在具體經(jīng)營中端正合規(guī)意識，避免浮躁和急功近利情緒，要加強監(jiān)督，督促業(yè)務部門依法合規(guī)經(jīng)營，做到不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，要引導業(yè)務員工樹立穩(wěn)健、合規(guī)的經(jīng)營理念，繼續(xù)通過培訓和宣傳增強員工的風險意識、內控意識、責任意識和合規(guī)意識。

合規(guī)工作要與業(yè)務工作緊密結合，要與保險線條化、專業(yè)化的業(yè)務經(jīng)營格局相適應，建立和完善系統(tǒng)內與業(yè)務經(jīng)營管理一致的管理團隊，實現(xiàn)合規(guī)風險的專業(yè)化管理，更好地服務于業(yè)務需要。

合規(guī)工作要發(fā)揮連接內部管理和外部監(jiān)管的橋梁作用。處理好保險業(yè)務與監(jiān)管者的關系，保持與監(jiān)管者的良好互動是保險公司能夠健康發(fā)展的重要前提。合規(guī)部門要積極協(xié)助業(yè)務部門與監(jiān)管部門進行溝通，使保險業(yè)務的發(fā)展更好地適應監(jiān)管政策，提高對政策變化的應對能力、對監(jiān)管環(huán)境變化的適應能力；通過有效的監(jiān)管措施為保險業(yè)務發(fā)展爭取更多的監(jiān)管資源和監(jiān)管空間。

五、依法合規(guī)的可執(zhí)行性

如何做好依法合規(guī)經(jīng)營工作，是保險業(yè)面臨的一個新挑戰(zhàn)。首先是要樹立科學的合規(guī)觀。保險管理人員和從業(yè)人員要清醒地認識依法合規(guī)經(jīng)營是保險公司風險管理體系的重要組成部分，加強合規(guī)經(jīng)營是保險公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的內在要求。健全內部控制、完善風險管理對于保險公司的生存發(fā)展至關重要。眾多的經(jīng)驗教訓表明，依法合規(guī)經(jīng)營的缺失會引發(fā)信用風險、欺詐風險、聲譽風險等其他風險，嚴重影響保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，發(fā)生重大缺陷甚至會威脅到保險公司的生死存亡。

第5篇：保險公司合規(guī)教育范文

［關鍵詞］農(nóng)業(yè)保險；滯后；對策

一、中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了一個時斷時續(xù)的坎坷過程，特別是在20世紀90年代以來，更是進入了一個全面萎縮期。據(jù)聯(lián)合國開發(fā)計劃署的標準，中國是世界上災害頻發(fā)、受災面廣、災害損失嚴重的國家之一。近10年來，自然災害每年給中國造成的經(jīng)濟損失都在1000億元以上，常年受災人口達2億多人次。由于分散經(jīng)營的農(nóng)戶自身抗災能力極其有限，農(nóng)戶中參加農(nóng)業(yè)保險的又很少，由于沒有保險來“轉嫁”風險，除政府給予的救助外，剩余所有農(nóng)作物的損失都由農(nóng)民來負擔。隨著中國農(nóng)業(yè)市場化開放程度的提高，市場風險也隨之增加。中國農(nóng)業(yè)仍以農(nóng)戶分散經(jīng)營為主，農(nóng)民的組織化程度不高，產(chǎn)業(yè)化水平和經(jīng)營規(guī)模較低，技術落后，市場信息匱乏，農(nóng)民很難全面而準確地把握市場供求信息。這些狀況導致農(nóng)業(yè)市場風險源更多，范圍更廣，不可控制性更大。

自從各保險公司向商業(yè)化轉型后，對屬于政策性險種的農(nóng)業(yè)保險，國家不再給予補貼。農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)化運營，使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司業(yè)務風險集中，再加上農(nóng)業(yè)保險的綜合賠付率較高，很多保險公司不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。在逐利心理的作用下，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司在災害多發(fā)的地區(qū)和年份進行戰(zhàn)略性的收縮，壓縮了農(nóng)業(yè)保險承保的范圍、數(shù)量和險種，而在自然災害發(fā)生較少的地區(qū)和年份，則熱衷于開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護制度，它對相關法律、法規(guī)的依賴程度是很大的。從1995年10月1日起執(zhí)行的《中華人民共和國保險法》主要是規(guī)范商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為，對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是很籠統(tǒng)的，如其中的第149條規(guī)定：國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。目前中國沒有一部系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險法，而缺乏立法支持的農(nóng)業(yè)保險是很難順利發(fā)展的?？傊袊r(nóng)業(yè)保險發(fā)展主體缺位，不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的需要，發(fā)展滯后。

二、中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的原因

1．農(nóng)民收入不高，保險意識不強。由于中國農(nóng)村人口眾多，人均耕地面積少，各戶實行分散經(jīng)營，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件和農(nóng)產(chǎn)品價格的影響較大，因此農(nóng)民收入不穩(wěn)定且普遍較低。據(jù)有關部門統(tǒng)計，2004年末中國農(nóng)村人口為75705萬人，占全國總人口的58.2%，人均耕地面積1.41畝，比2003年人均耕地面積減少了0.02畝，中國農(nóng)民年人均收入2936元，在扣除必須繳納的各類稅費、子女教育費用、生活開銷、購買化肥農(nóng)藥飼料等必需品外，真正可以自由支配的收入很少。有關調查顯示：按農(nóng)業(yè)受災損失率制定的農(nóng)業(yè)保險費率一般為8%~10%，甚至更高，而農(nóng)民可以承受的保險費率僅為4％，大大超過了農(nóng)民的承受能力。雖然有的險種價格相對便宜，但保險期限短，續(xù)保不夠方便，農(nóng)民自然不熱衷。目前中國農(nóng)村教育水平相對較低，農(nóng)民文化程度較低，接受新事物速度較慢，特別是部分地區(qū)仍受到“養(yǎng)兒防老”、“靠天吃飯”等傳統(tǒng)思想的影響，認為投保保險是加重生活負擔，沒有認識到辦理保險是轉嫁農(nóng)業(yè)風險、保護自身利益的有效途徑，農(nóng)業(yè)保險的意識淡薄，這就造成了農(nóng)民投保的積極性不高，使保險市場有效需求不足，限制了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的規(guī)模與速度，導致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。

2．農(nóng)業(yè)保險的保費收入低、風險大。中國農(nóng)業(yè)保險主要以商業(yè)保險為主，商業(yè)性保險公司的經(jīng)營目的是追求效益的最大化。但農(nóng)業(yè)保險保費收入低、賠付率高、風險大，政府對其財政補貼又很少，農(nóng)業(yè)保險連年虧損，許多商業(yè)性保險公司不愿意經(jīng)營此類業(yè)務。據(jù)保監(jiān)會提供的統(tǒng)計數(shù)字：2004年中國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務共取得保費收入3.77億元，同比減少0.88億元，負增長18.86%。在保費減少的同時，農(nóng)業(yè)保險的險種也在不斷減少，已由最多時的60多個下降到不足30個。目前只有中國人民財產(chǎn)保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司和安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司等少數(shù)幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，這與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟建設對農(nóng)業(yè)保險的需求很不相稱。同時，中國人民財產(chǎn)保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務近年基本處于虧損狀態(tài),保險賠付率達到88%，而農(nóng)業(yè)保險盈虧平衡點上賠付率是70%,遠遠高于平衡點上的賠付率，業(yè)務逐年萎縮。因此農(nóng)業(yè)保險的有效供給不足，導致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。

3．農(nóng)業(yè)保險的法律、法規(guī)不完善。保險是一項法律性很強的工作，中國現(xiàn)行的《保險法》由于制定時間較早，涉及農(nóng)業(yè)保險內容較少，沒有根據(jù)現(xiàn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要進行及時修訂并進一步完善，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展缺乏法律法規(guī)保護。由于農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)不健全，農(nóng)業(yè)保險目標不明確，范圍涉及面窄，沒能覆蓋所有的農(nóng)業(yè)領域，不能為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位的保險保障；沒有設立明確的部門或再保險機構，缺乏風險分散機制而處于經(jīng)常虧損的境況，嚴重挫傷了商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性；同時，沒有制定一部專門的《農(nóng)業(yè)保險法》，管理機制不夠完善，農(nóng)業(yè)保險缺乏強有力的保障，影響了農(nóng)民投保的積極性。另外中國缺乏有效的農(nóng)業(yè)保險政策傾斜和支持。國際上農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較好的國家，政府對農(nóng)業(yè)保險都給予多方面的支持，如實行免稅政策、對保費給予一定比例的補貼、政府出面制定和實施農(nóng)業(yè)保險計劃等。而在中國，農(nóng)業(yè)保險除了免除營業(yè)稅外，國家尚無配套政策予以扶持。

4．農(nóng)業(yè)保險組織體系不夠健全。中國目前的農(nóng)業(yè)保險組織不夠健全，只有為數(shù)不多的幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的原保險。中國雖在少數(shù)幾個省份開辦農(nóng)業(yè)保險試點取得了初步的成效，但農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面在全國范圍內仍然較小，不能夠充分利用中國商業(yè)保險公司分支機構眾多的優(yōu)勢；而且，險種數(shù)量少，種類不全，在險種的開發(fā)上缺乏因地制宜的靈活性，保險業(yè)務層次少、組織形式單一、方式方法死板，缺乏生機和活力，未能充分調動保險人、投保人的積極性。中國農(nóng)業(yè)保險缺乏靈活的組織形式，商業(yè)性保險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險由于高風險者的存在要求較高的保險費，而低風險者因為不甘支付高于分擔其低風險所需要的保費不愿參與農(nóng)業(yè)保險。另外沒有專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏組織保障，發(fā)展后勁不足，不能有效地調動商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。這種情況不能適應中國經(jīng)濟發(fā)展和結構調整對農(nóng)業(yè)保險的要求，導致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。

三、發(fā)展中國農(nóng)業(yè)保險的對策

1．提高農(nóng)民收入，增強保險意識，打好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基礎。要進一步加大農(nóng)業(yè)結構調整的步伐和力度，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的道路；大力發(fā)展第二、第三產(chǎn)業(yè)，充分利用勞動力資源；加強對農(nóng)民的農(nóng)業(yè)技術知識的培訓，不斷提高他們科學種田的水平，努力增加農(nóng)民收入，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展打下堅實的基礎。同時，大力宣傳保險知識、投保的好處，使農(nóng)民更新觀念，增強保險意識，提高防災、抗災能力。針對在農(nóng)業(yè)保險初期農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險意識不強的情況，還可以實行強制保險與自愿保險相結合的保險形式，對一些關系國計民生的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實行強制保險，國家可給予一定保險費補償、政策補貼等，對其他農(nóng)產(chǎn)品則采取自愿保險的原則。

第6篇：保險公司合規(guī)教育范文

關鍵詞：示范基地；東北財經(jīng)大學；大連保險；網(wǎng)絡大學

中圖分類號：G720 文獻標識碼：A

一、項目背景

2008年4月，中國保監(jiān)會下發(fā)《保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》，規(guī)定：“保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員在任職期間，必須接受中國保監(jiān)會組織的繼續(xù)教育培訓，并取得培訓合格證書”。中國保監(jiān)會及其派出機構須對培訓參與及考核結果進行記錄，并要求“不斷創(chuàng)新培訓內容，改進培訓方式，整合培訓資源，優(yōu)化培訓隊伍，推進培訓工作的理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新”。 中國保監(jiān)會原主席吳定富在2010年全國工作會議上指出：要進一步完善監(jiān)管干部培訓制度，充分整合各類培訓資源，不斷加大培訓力度，要堅持按需培訓的理念，切實提高培訓的針對性和有效性。2010年第2號文件，《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中提出：“保險機構董事、監(jiān)事和高級管理人員應當通過中國保監(jiān)會認可的保險法規(guī)及相關知識測試，保險機構董事、監(jiān)事和高級管理人員應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定參加培訓。”

與此同時，據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》、《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》等文件規(guī)定：“保險中介從業(yè)人員接受崗前培訓時間累計不得少于80小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。每人每年接受后續(xù)教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時?！奔哟髮ΡｋU營銷人員的教育培訓投入和力度，強化對保險營銷員的職業(yè)道德教育和專業(yè)知識培訓，狠抓保險營銷隊伍的誠信建設，穩(wěn)步提升保險營銷員隊伍整體素質，對防范風險、保護被保險人利益，維護市場安全穩(wěn)定運行，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展具有重要意義。

以現(xiàn)代遠程教育為主業(yè)的東北財經(jīng)大學網(wǎng)絡教育學院秉承“為學員創(chuàng)造價值”的辦學理念，以其雄厚的教育資源、豐富的辦學經(jīng)驗，為提升我國保險從業(yè)人員繼續(xù)教育質量提供了良好的平臺。

作為具體實施單位，東北財經(jīng)大學網(wǎng)絡教育學院與中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局、大連保險行業(yè)協(xié)會合作，創(chuàng)辦了大連保險網(wǎng)絡大學高管學院，并在此基礎上創(chuàng)辦了大連保險網(wǎng)絡大學繼續(xù)教育學院，建立了大連以及全國保險系統(tǒng)首個行業(yè)性的在線教育平臺，使保險業(yè)高管培訓工作邁上了一個新的臺階。

二、項目規(guī)模

項目設立大連保險網(wǎng)絡大學高管學院，每年兩期4個月，為大連地區(qū)640名保險高管人員提供培訓服務；項目設立保險營銷員繼續(xù)教育學院，2011年首次對2萬名保險從業(yè)人員提供繼續(xù)教育網(wǎng)絡培訓；設立保險管理干部學院，為保險公司、中介的一線業(yè)務人員提供網(wǎng)絡培訓。

三、項目運營模式

（一）學習模式：學分式培訓管理

遵照相關文件精神，高管學院設計了學分制培訓管理體系，通過課程在線學習、作業(yè)、答疑等學習環(huán)節(jié)確保學習過程真實有效，學院確立了形成性考核與“高管任職資格考試及證書體系”。在普通從業(yè)人員繼續(xù)教育方面，確立了法律法規(guī)及職業(yè)道德培訓采用網(wǎng)絡培訓的方式。

（二）師資構成：行業(yè)與院校相結合的師資隊伍

項目堅持以培訓需求為導向，遵循“緊貼需求，大膽引進，努力培養(yǎng)”的思路，整合金融行業(yè)相關國家機關及行業(yè)協(xié)會、高校專家教授、保險及相關領域實戰(zhàn)精英三方面的師資資源，形成一支理論與實踐相結合的專業(yè)師資隊伍。

（三）教學服務：專業(yè)服務中心

東財在線依托專業(yè)的學員服務中心（Call Center），開發(fā)了在線論壇、值機答疑等多種輔導系統(tǒng)，在線輔導系統(tǒng)和Call Center平臺無縫銜接，形成了一整套涵蓋熱線電話交流、VOIP溝通的立體答疑解決方案；此外，東財在線負責為大連保監(jiān)局開發(fā)具有針對性的平臺系統(tǒng)，指導培訓管理人員了解平臺架構，熟練使用平臺各項功能；在課程資源建設、部署及測試方面，東財在線負責提供課程、題庫等資源，并有專人維護，保證課程的及時性、互動性。

（四）質量保證：專設質量保障部門實施全程監(jiān)控

項目引入“ISO9001”和“CMMI”兩大成熟質量管理體系，從保險行業(yè)E-trainin品體系的策劃、開發(fā)、運營三個階段，實現(xiàn)全過程質量管理、監(jiān)控和持續(xù)改進。

四、項目創(chuàng)新點

（一）采用服務外包理念，創(chuàng)新業(yè)務運作模式

東財在線采用“服務外包”的理念，將大連保險網(wǎng)絡大學作為一種教育服務外包（KPO），并不單單組織保險從業(yè)人員進行網(wǎng)上繼續(xù)教育，還通過對中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局以及保險從業(yè)人員的業(yè)務需求采集及調研，由專業(yè)的團隊分析及策劃，并付諸實施，將資源、技術、服務高度整合，真正實現(xiàn)服務外包。

（二）導入E-training，設計更全面的課程體系

項目結合保監(jiān)局工作實際，通過導入東財在線E-training，為保監(jiān)局建立一套能夠緊密聯(lián)系保險業(yè)改革發(fā)展實際，區(qū)分不同培訓群體，在滿足學員大規(guī)模和個性化學習需要的同時，徹底解決工學矛盾，實現(xiàn)全覆蓋。根據(jù)中國保監(jiān)會的文件精神和要求設計課程，建設一套覆蓋金融保險基礎理論、保險業(yè)改革與發(fā)展理論、國家有關法律法規(guī)、政策解讀、保險監(jiān)管有關規(guī)定、經(jīng)濟金融熱點問題、重要保險案例研判、紀檢監(jiān)察警示案例、保險公司戰(zhàn)略管理、經(jīng)營管理、內部控制以及財務知識管理的高管課程體系與涵蓋保險法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、職業(yè)道德教育等多方面知識點的、業(yè)務及素質全面提升的課程體系。

（三）完善管理制度與培訓管理模式，提升培訓質量

在項目合作期間，東財在線建立起來了包含網(wǎng)絡大學章程、教學管理制度、師資管理制度等幾十項完整的管理制度，以此來保證大連保險網(wǎng)絡大學的高效運行。在培訓管理模式方面，建立學員及檔案管理，學員調換崗位或是頻繁跳槽，其培訓檔案仍會保留培訓軌跡，方便教育部門進行有效的培訓考核管理，與人力資源管理系統(tǒng)對接，構成人員人事檔案；在教學服務方面，形成了全過程考核、組織考核等一套行之有效的考核體系。在考試方式方面，實行機考與考試預約制度，有效地提高了考試的質量和效率。

五、獲中國保監(jiān)會肯定的首個行業(yè)性在線教育平臺

2010年4月15日，大連保險網(wǎng)絡大學舉辦了正式啟動儀式，中國保監(jiān)會吳定富主席（前任）出席啟動儀式并作重要講話。吳定富主席對大連保險網(wǎng)絡大學的正式啟動表示祝賀，并對大連保險業(yè)針對人才隊伍建設方面的創(chuàng)新和嘗試給予充分肯定，要求大連保險業(yè)繼續(xù)發(fā)揮主動性和創(chuàng)造性，努力打造一支高素質、高層次的人才隊伍，為推動保險業(yè)又好又快發(fā)展做出新的更大的貢獻。大連保險網(wǎng)絡大學是目前大連以及全國保險系統(tǒng)首個行業(yè)性的在線教育平臺，他的啟動標志著保險業(yè)高管培訓工作又邁上了一個新的臺階，具有重要的意義和深遠的影響。

第7篇：保險公司合規(guī)教育范文

關鍵詞：保險業(yè)；監(jiān)管；保險產(chǎn)品

保險業(yè)是經(jīng)營保險商品的特殊行業(yè)。保險業(yè)作為經(jīng)濟損失補償體系的一個重要組成部分，對社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業(yè)都進行監(jiān)管是必然的。

一、保險業(yè)的特點

保險業(yè)作為社會經(jīng)濟系統(tǒng)中專門處理風險的行業(yè),具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點。這種特點具體體現(xiàn)在保險商品的特殊形態(tài)和保險經(jīng)營方式的特殊性。

1.保險商品的特點

保險是一種提供風險保障的經(jīng)濟活動，保險商品是無形的商品。一般商品有具體的價值與使用價值，而保險商品不具備感官性特征,其價值與使用價值很難直接被人感知，又因為是無形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購買欲望。人們對風險及其后果的畏懼與對保險的必要性的理解往往局限在風險事件發(fā)生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險消費則需要在風險事件發(fā)生之前發(fā)生。保險商品的這種需求嚴重滯后于消費的特點對保險經(jīng)營具有重大的影響。

保險商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務形態(tài)的商品，但不同于旅游、文化之類的服務形態(tài)的商品，因為旅游等形成的商品生產(chǎn)過程和消費過程幾乎是同步進行的，生產(chǎn)過程的完成往往就是消費過程的結束；而保險商品則不是這樣；消費者購買的是一個對未來不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購買的保險商品不能獲得現(xiàn)時的利益，這種承諾是一種信用，被保險人交納保費在前，遭受風險損失后能否得到賠償則取決于保險人履行合同的愿望和能力。

2.保險經(jīng)營的特點

保險商品是一種特殊的商品,保險經(jīng)營具有不同于一般商品經(jīng)營的特點。

（1）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性。一般企業(yè)的經(jīng)營資產(chǎn)來自于自有資本的比重較大，因為他們的經(jīng)營受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險企業(yè)也必須有自有資本金，但是保險企業(yè)的經(jīng)營資本主要來源于投保人按保險合同向保險人繳納的保險費。而這些保險費正是未來賠償或給付責任的負債。

（2）保險經(jīng)營風險的特殊性。一般工商企業(yè)來講，債權人是比較少的，是少數(shù)人，一旦破產(chǎn)，對社會的危害比較輕。但保險公司總是需要有至少一定的保費規(guī)模，總得有相當多的保單件數(shù)，才能維持它的穩(wěn)定經(jīng)營，才能平衡業(yè)務的風險。所以任何一家保險公司的保單持有人都不應該太少，哪怕是相對較小的保險公司，一開始比較小，發(fā)展到一定規(guī)模之后，即便是比較小的保險公司，它持有的保單件數(shù)都不應該太少。太少的話，經(jīng)營是不穩(wěn)定的，沒辦法經(jīng)營的。一旦破產(chǎn)，就會涉及到幾千萬人的利益損失。一般的工商企業(yè)破產(chǎn)的時候，債權人比較少，他們一般不會引起整個社會的不穩(wěn)定。但是保險企業(yè)的債權人是比較多的，一旦破產(chǎn)對整個社會的危害則比較嚴重。它的風險是具有長期隱蔽性的，是不易識別的。

（3）保險經(jīng)營成本的特殊性。保險業(yè)的經(jīng)營是以大數(shù)法則和概率論為基礎的。保險經(jīng)營的成本與一般工商企業(yè)商品成本相比具有不確定性。由于保險商品現(xiàn)時價格制定依據(jù)是過去的、歷史的支出得平均成本，而現(xiàn)時的價格又是用來補償未來發(fā)生的成本，即過去成本產(chǎn)生現(xiàn)時價格，現(xiàn)時價格補償將來成本。同時確定歷史成本時候需要大量的數(shù)據(jù)和資料，如果不能獲得足夠的歷史數(shù)據(jù)和資料，而且影響風險的因素在不斷的變動，使得保險人確定的歷史成本很難和現(xiàn)時成本相吻合，更難和將來成本相一致。因此,科學地測定保費或費率,是保險經(jīng)營中極為重要的一項工作。

二、保險監(jiān)管的目標

國家對保險業(yè)監(jiān)管的目標，是指國家監(jiān)管機構在一定時期內對保險業(yè)進行監(jiān)管所達到的要求或效果。最主要的是：一是維護保險市場秩序，二是保證保險人的償付能力。

據(jù)保監(jiān)會對2008年保險業(yè)監(jiān)管工作的要求：保險監(jiān)管部門要加強和改善監(jiān)管，提高保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實維護好投保人、被保險人的合法權益。重點抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結構監(jiān)管法規(guī)落實的監(jiān)督。財產(chǎn)保險公司要加強和改善經(jīng)營管理，著力加強內控建設，提高內控執(zhí)行力；著力強化數(shù)據(jù)質量管理，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)的準確性、真實性和可靠性；著力調整優(yōu)化業(yè)務結構，提高經(jīng)營管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進服務質量，提高社會的認知度、認可度和信任度。以服務民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，更好地服務于經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標。

三、當前監(jiān)管工作的重點

1.加快完善保險監(jiān)管法律體系

對保險業(yè)進行法律監(jiān)管的基本方式是建立完善的保險法律體系。保險法的組成主要包括保險業(yè)法、保險合同法和其他方面的保險特別法，它們分別調整不同范圍內的保險關系。保險業(yè)法是對保險企業(yè)進行管理和監(jiān)督的法律、法規(guī)、具體規(guī)范保險企業(yè)的組織形式，保險企業(yè)的設立程序和條件，保險企業(yè)的主管機關，保險資金的管理、使用財務計算，保險企業(yè)的解散和清算，以及違章處理等內容和行為。保險合同法是規(guī)范保險合同權利義務關系的法律、法規(guī)，是保險法的主要組成部分和基礎。保險特別法是規(guī)范某一保險的法律，例如國家關于法定保險的各種法律規(guī)定。

需要完善的法規(guī)包括對各類專業(yè)機構（人、經(jīng)紀人、公估人）的監(jiān)管、保單持有人權益保障、反壟斷、反不正當競爭、反保險欺詐以及會計制度等諸多內容。為了提高監(jiān)管部門的權威性和獨立性，提高監(jiān)管效率，修改后的法律應進一步明確保監(jiān)會對保險業(yè)所擁有的專屬監(jiān)管權利，其行為能力不得受有關各方的干預和牽制，并適度增加保監(jiān)會及其派出機構的編制。此外，在法律上應進一步確立以保監(jiān)會為主、其他相關機構為輔的多重監(jiān)管體系，明確各職能部門的分工和職責以及保險業(yè)行業(yè)協(xié)會、專業(yè)性的保險同業(yè)協(xié)會（如人協(xié)會、經(jīng)紀人協(xié)會、公估人協(xié)會、精算師協(xié)會等）的地位和作用。

2.強化非現(xiàn)場監(jiān)管

（1）以非壽險業(yè)務準備金充足性和償付能力額度為重點，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法》，加強準備金評估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強財務核算和績效考核監(jiān)督。對于償付能力額度未達到監(jiān)管規(guī)定、未嚴格執(zhí)行《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會將依照法律法規(guī)從嚴處罰，通過采取停止分支機構設立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強制分保、停止相應業(yè)務、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。

（2）建立與公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長的溝通制度。保監(jiān)會將向公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長通報監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營狀況、市場行為、數(shù)據(jù)真實性、行政處罰、投訴等方面存在的問題，強化股東、董事和監(jiān)事對公司管理層及公司經(jīng)營情況的考核監(jiān)督。

（3）加強財產(chǎn)保險公司合規(guī)管理及內部稽核審計工作監(jiān)管。全面落實《保險公司合規(guī)管理指引》、《保險公司內部審計指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內部稽核審計在依法規(guī)范公司經(jīng)營、加強風險防范、提高內控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險市場實際，對公司合規(guī)管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點和原則。

3.對高層管理人員加強管理

為加強保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員隊伍建設，規(guī)范保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員行為，強化風險意識、創(chuàng)新意識和誠信意識，推動保險公司規(guī)范運作。

保監(jiān)會2008年4月28日，《保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》的通知。培訓對象包括保險公司總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；等中國保監(jiān)會認為應當參加培訓的其他高級管理人員。

《辦法》規(guī)定以上人員需接受基本理論、法律法規(guī)、專業(yè)知識及職業(yè)規(guī)范等方面的培訓?；纠碚撆嘤栔饕▏医?jīng)濟金融形勢與政策、保險業(yè)改革與發(fā)展理論以及保險業(yè)發(fā)展政策等。法律法規(guī)培訓主要包括國家有關法律法規(guī)、保險監(jiān)管有關規(guī)定以及保險公司運作的法律框架和要求等。專業(yè)知識培訓主要包括保險公司戰(zhàn)略管理、保險公司經(jīng)營管理、保險公司內部控制以及財務知識等。職業(yè)規(guī)范培訓主要包括保險公司的社會責任、職業(yè)道德與誠信以及董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務和法律責任等。

4.對償付能力進行嚴格的監(jiān)管

《保險法》第108條規(guī)定：“保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控”。這是《保險法》規(guī)定的保險監(jiān)管機構的一項職責?！侗ｋU公司管理規(guī)定》第81條規(guī)定“保險公司應具有與其業(yè)務規(guī)模相適應的最低償付能力”，這是給保險公司設定的一條義務。賦予保險公司一項義務，就是保險公司應該保持和必須具有最低的償付能力。

長期以來我國保險監(jiān)管機構習慣把監(jiān)管目標放在對保險主體市場行為的合規(guī)性監(jiān)管上，忽視對償付能力的監(jiān)控，部分助長了一些公司重速度、輕效益、重發(fā)展、輕管理的粗放型經(jīng)營方式的發(fā)展，今后應逐步將重點放在對保險企業(yè)的償付能力監(jiān)管，要定期對保險公司進行償付能力的測試，確保保險公司財務狀況的穩(wěn)定，從而根本上保護被保險人的利益。

保監(jiān)會成立了償付能力監(jiān)管標準委員會，這個標準委員會的組成人員除了保監(jiān)會的人員以外，還有保險公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個償付能力監(jiān)管協(xié)調機制，這就把有監(jiān)管職責的有關部門協(xié)調統(tǒng)一起來，把這個工作做好，其中還包括統(tǒng)計信息部門要對保險公司的信息質量進行評價。

參考文獻：

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[3]李卉.當前我國保險監(jiān)管中存在的問題及建議[J].河南金融,2005,(4):22-23.

第8篇：保險公司合規(guī)教育范文

1 青少年體育保險的重要作用

近30年來，青少年體質持續(xù)下滑，青少年體質成為制約健康成長和全面發(fā)展的關鍵因素。為解決這一現(xiàn)實問題，筆者跟隨國家體育總局《青少年體育振興規(guī)劃》課題組對我國13個省份進行了調研，并針對青少年體育保險問題進行了問卷調查和座談訪談。調研結果顯示，體育保險是青少年體質促進的關鍵要素和青少年體育公共服務的重要內容。

1.1 體育保險是青少年體質促進的關鍵要素

以您認為導致學生體質下降的影響因素包括（可多選）為題，對全國13個省份的933所學校體育部門負責人進行的調查顯示，選擇體育保險不到位的比例占到了93.8%，體育成績考核不力體育場地設施不足成為導致學生體質下降的前3位影響因素，見表1。

現(xiàn)場座談訪談中，教育部門管理人員、學校管理人員和學校體育負責人等，也充分肯定了體育保險在青少年體質促進中的重要作用。體育保險是青少年體育活動開展的安全保障，是體育課程、課外活動、校外活動、學校體育管理等方面的重要基礎，為體育教師、學校管理者、教育和體育管理人員實施青少年體育工作解除了后顧之憂；體育保險不到位造成了體育教師在課程開展中過分關注安全，而降低了體育課程負荷量，取消了部分難度大的運動項目等，難以實現(xiàn)體育課程促進學生體質增長的目標；學校管理者以安全為第一目標，體育課程和課外活動的質量難以保證；各級教育和體育行政部門推行的青少年體育活動及相關政策等，也因為體育保險的滯后難以有效落實。

1.2 體育保險是青少年體育公共服務的主要內容

青少年體育公共服務是政府的基本職能之一，體育保險是青少年體育公共服務的基本內容。根據(jù)《青少年體育十二五規(guī)劃》，青少年體育公共服務體系包括了體育活動、競賽交流、體育場地、體育組織、體質監(jiān)測等內容，而且明確提出了青少年體育保險和安全管理的任務。實質上，青少年體育保險不僅是上述公共服務內容的保障條件，而且更是青少年體育公共服務的基本內容。另外，青少年體育保險的內容，在系列國家法規(guī)政策中也得到了體現(xiàn)，見表2，但《體育法》《學校體育工作條例》作為青少年體育最為重要的法規(guī)，由于頒布時間較早，其中未體現(xiàn)青少年體育保險的規(guī)定。

2 青少年體育保險的歷史變遷

青少年體育保險的發(fā)展經(jīng)歷了團體性保險、個體性保險和綜合性保險3個階段，并且日益呈現(xiàn)出向公益性保險發(fā)展的趨勢。

2.1 團體性保險時期（2003年以前）

我國最早關于青少年體育保險的險種是學生平安保險（簡稱學平險），起源于20世紀80年代，被保險對象是大學、中學、小學及職業(yè)學校身體健康、正常在學在冊的廣大學生。學平險的性質為商業(yè)保險產(chǎn)品，其特點是保費低廉、保障全面。由于保險公司在銷售過程中，為了銷售的便利性，直接由學校向學生銷售保險，使得學平險成為了團體性保險，這一模式一直延續(xù)到2003年。由于學平險被保險人數(shù)量龐大，因此總體價格偏低，保費一般為30～120元左右。學平險保險條款中規(guī)定了體育運動造成的意外傷害在賠償范圍之內，但結合中國平安、中國人壽等保險公司的保險條款，對體育運動造成的傷害又規(guī)定了免責條款，例如被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽車等高風險運動被保險人從事高風險運動或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運動，保險人對被保險人參與上述體育運動造成的意外傷害不承擔賠償責任。學平險覆蓋所有在校學生，在體育運動安全保障方面發(fā)揮了一定的積極作用，但是，也存在2個方面的問題：1）團體性銷售造成了學平險的強制性；2）學平險對體育運動傷害保險范圍偏低。

2.2 個體性保險時期（20032008年）

1995年，我國頒布實施了《中華人民共和國保險法》，2002年進行了修訂，其中規(guī)定了保險活動的自愿原則，而學平險的團體性銷售具有了強制性，與自愿原則相悖?；诒ｋU市場秩序、學生及學生權益的保護，2003年保監(jiān)會了《關于學生平安保險有關事項的公告》，學平險明確為學生及家長自主選擇是否購買、自主選擇保險公司，不再由學校統(tǒng)一購買某一保險公司的學平險[7]。由此，學平險由學生或學生家長自主選擇保險公司購買，進入了個體性保險時期。這一階段，學平險覆蓋率下降，由于各種因素的影響，很多學生不再購買學平險。相關研究顯示，學生體育活動保險理賠率高，部分保險公司校內體育活動出險占學生險理賠事件的42%[8]，并且學平險存在保費低、賠償高、事務雜等問題，保險公司經(jīng)營學平險的積極性下滑，整個學平險業(yè)務呈現(xiàn)下滑趨勢。

2.3 雙重保險時期（2008年以后）

在個體性保險時期，學生保險覆蓋率下降，但體育活動等造成的意外傷害事故依然存在，學生意外傷害事故糾紛等嚴重影響了學校正常秩序，尤其是體育課程的安全保障力度下降，造成體育課程質量下降。應社會、學校等多方面要求，在2002 年日，《學生傷害事故處理辦法》頒布，對學校參加責任保險提出了明確的要求，后期學校責任險逐漸在全國推廣試點（2005年深圳、2006年山東、2007年江蘇），直至2008年教育部、財政部和中國保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機制的通知》（教體藝[2008]2 號），學校責任險被作為強制性保險確定下來。校方責任險是以學校對學生在校園內或校方組織活動中發(fā)生意外傷害應負的民事賠償責任為標的責任險，其賠付對象為受害學生，義務教育階段保險經(jīng)費由學校公用經(jīng)費列支，每生每年不超過5元[9]。

3 青少年體育保險存在的重要問題

青少年體育保險是以青少年的身體、生命作為保險標的和以被保險人對三者依法承擔的理賠責任作為保險標的的保險，由此而建立的系列體育保障措施[10] 。青少年體育保險是應運而生的保險產(chǎn)品，但當前并未充分發(fā)揮出其應有的功能，存在保險覆蓋面不足、保障力滯后和管理體系不健全的問題，直接制約了青少年體育活動的廣泛開展。

3.1 覆蓋面不足

經(jīng)過團體性保險向雙重保險的發(fā)展，青少年或青少年的監(jiān)護人在學平險購買的過程中具有了自由裁量權，由于被保人保險意識缺乏和保險信任度低及保險人積極性不高等問題，青少年或其監(jiān)護人購買學平險的比例降低，使大量的青少年處于保險真空狀態(tài)，青少年體育活動的意外傷害缺乏保障，并且，學平險所保障的內容相對有限，許多體育項目、體育活動被排除在外，導致青少年體育活動的保障范圍縮小。另外，現(xiàn)有青少年體育保險賠付只針對校內體育活動，而校外體育活動不在保險保障范圍之內，校外體育活動也是促進青少年體質增強的重要方面，但是得不到相應的安全保障。

3.2 保障力滯后

學平險覆蓋面不足，并且賠付標準相對較低，其保險費率一般最低為5 000元，最高為5萬元，對青少年體育活動的保障力相對較低。而為之補充的校方責任保險（簡稱校責險）也存在保障力滯后的問題，校責險條款中明確規(guī)定：由于體育場地設施、安全教育、安全管理等責任盡到而造成的傷害事故不在賠付范圍之內，即校方有責保險人才給予賠付。青少年保險調研顯示：青少年體育傷害事故中，90%以上的情況是校方?jīng)]有責任的，即體育課教學及課外體育活動等學校、體育教師盡到了相應的安全教育、安全管理責任，但體育傷害事故還是不可避免，但在該情況下，保險公司以校方無責而不給予賠付。另一方面，家長認為學生在校期間發(fā)生了體育傷害事故責任在學校，是學校監(jiān)護和管理不到位造成的，而要求學校對學生賠償，繼而產(chǎn)生一系列糾紛。雙方妥協(xié)的結果是，學校將學生安全視為最高要求，體育課程質量降低、體育活動開展不力等問題也相繼產(chǎn)生。

3.3 管理體系不健全

青少年體育保險的管理機構主要包括教育行政部門、保險監(jiān)管機構和學校，教育行政部門作為行政管理機構負責統(tǒng)籌安排青少年體育保險問題，保險監(jiān)管機構對青少年體育保險險種、保險人等保險行為進行監(jiān)督管理，學校既是學生管理部門也是被保險人。當前，在青少年體育保險的管理中，存在保險險種適用性較差，保險理賠渠道不暢通，保險賠付與學生意外傷害事故處理銜接不緊密，造成這些問題的根本在于管理體系的不健全，教育行政部門和保險監(jiān)管部門各司其職，但學校不具備專業(yè)人員或組織處理保險事宜及意外傷害事故，缺乏協(xié)助學校處理意外傷害事故的專業(yè)機構。此外，學生意外傷害事故處理、體育保險等相關政策法規(guī)不健全，尤其是地方性法規(guī)，導致青少年體育保險的運行和管理無法可依。

4 青少年體育保險的推進路徑

解決青少年體育保險存在的問題，提升體育保險保障青少年體育開展的效果，應充分考慮青少年體育保險中存在的問題，結合青少年體育保險的實踐與探索，采取有針對性的措施。

4.1 實施青少年體育專項保險

青少年體育活動開展不力與安全保障滯后及保險不到位等問題密切相關，現(xiàn)有保險存在針對性不強、覆蓋面不足和保障力差的問題，因此，建議實施青少年體育專項保險，對青少年校內和校外的體育活動都給予安全保障。1）由保險公司設計專門的險種對青少年體育活動進行保障，前期國家體育總局青少年體育司對此做過專項調研，保險機構經(jīng)測算認為，青少年專項體育保險具有可行性，并且愿意開發(fā)相應的險種并付諸實施。2）保險費用由體育彩票公益金支付，按照每個學生5～10元的標準購買體育專項保險。根據(jù)國家體育總局體育彩票管理中心的數(shù)據(jù)，2013年體育彩票銷售收入1 328億元，其中籌集體育彩票公益金數(shù)量為351億元；根據(jù)中國青少年研究中心的數(shù)據(jù)2013年全國在校中小學生的數(shù)量為2億800萬人；按照每生5～10元的標準，只需要10億4 000萬～20億8 000萬元即可實現(xiàn)青少年體育專項保險預算，而且這些資金僅占體育彩票公益金總額的3%～6%，符合體育彩票公益金使用中公益金用于群眾體育的比例不低于60%的要求，青少年作為群眾體育的重點和主體，理應優(yōu)先保障。3）設置青少年體育專項保險，可以有效提高保險對青少年體育活動的覆蓋面，將校內外體育活動全部納入保險體系，將所有的青少年全部納入保險體系。

4.2 建立校方無責任保險

1）校方無責任保險已經(jīng)在北京等地進行了實施，體現(xiàn)出良好的保險效果，因此，校方無責任保險實施具有可行性和良好的發(fā)展前景。2）校方無責任保險的實施，可以有效解決當前大部分校方無責任出現(xiàn)的體育傷害事故。3）校方無責任保險可由地方政府或教育行政部門，從教育公用經(jīng)費中安排預算予以保障。4）校方無責任保險和校方責任保險兩者有效結合，形成對學生包括體育傷害在內的各種意外傷害事故的處理，對在校學生形成全面的安全保障。

4.3 完善青少年體育保險管理機制

健全青少年體育保險管理體系，形成科學合理的青少年體育保險管理機制。各級教育行政部門、保險監(jiān)管部門、學校各負其責，由教育行政部門主導，通過購買公共服務等形式，成立專門組織或者通過招投標指定專業(yè)機構協(xié)助學校處理體育意外傷害事故及保險賠付等事宜。1）通過政府購買公共服務的形式，選擇律師事務所等專業(yè)機構，專門從事學校意外傷害事故處理和保險賠付等問題，提高體育意外傷害事故處理的效率，解決不必要的糾紛。2）減輕學校處理意外傷害事故的壓力，維護正常的教學秩序。

第9篇：保險公司合規(guī)教育范文

一、政府方面應采取的策略

1.調整《保險法》，建立完善保險法的框架

《保險法》作為我國第一部保險大法，對強化保險法規(guī)建設，增強公共保險意識，規(guī)范保險行為起到了極大的作用。但《保險法》本身有一些條文，還需要結合實際做進一步調整、修改，如醫(yī)療險和意外險的業(yè)務劃分問題，投資范圍的確定問題，保險機構類型的定義問題等。另外，要進一步建立完善保險法的框架?！侗ｋU法》僅僅是保險業(yè)和保險監(jiān)管的基本法，不可能窮盡目前保險市場上存在的所有問題，還需要相關的法規(guī)、條例或細則予以配套，如《保險業(yè)法》、《外資保險公司管理法》、《展業(yè)管理法》、《經(jīng)紀人管理法》、《再保險管理法》等。此外，也要注重不斷提高社會公眾的法制意識，不斷完善法律秩序。

2.加強保險市場的監(jiān)管

在監(jiān)管目標方面，保險公司是對風險進行保障的金融機構，所以其自身經(jīng)營的穩(wěn)定性十分重要。為保證保險公司能夠及時足額地對投保人或其指定的受益人進行賠償和給付，各個國家的保險監(jiān)管機構均將償付能力作為對保險機構進行有效監(jiān)管的目標。但是，由于過去受認識、體制、會計制度、管理方式和監(jiān)管能力等主、客觀因素的影響，償付能力的監(jiān)管并不是我國保險監(jiān)管機構對保險公司進行監(jiān)管的目標。隨著我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的進行，特別是我國經(jīng)濟對外開放政策的實施，我國保險監(jiān)管機構已開始重視對保險公司償付能力的監(jiān)管。然而，鑒于我國經(jīng)濟和金融體制改革尚待進一步深化，保險公司運行的外部環(huán)境還有待改善，保險公司的經(jīng)營和管理還需要不斷加強，所以我國近期保險監(jiān)管的目標只能定在保險公司“償付能力和市場行為監(jiān)管”并舉上。經(jīng)過一定的過渡期后，最終我國保險的監(jiān)管目標將定位于保險公司的償付能力上。

在監(jiān)管方式上，監(jiān)管機構應當避免片面強調現(xiàn)場檢查，而忽略了預警系統(tǒng)的建立，以及對保險公司財務狀況的分析，從而影響保險公司的償付能力。保險監(jiān)管機構還應督促保險公司建立風險資本評估系統(tǒng)，以健全保險公司的自我評估機制。

在監(jiān)管內容范圍上，我國的保險監(jiān)管機構在過去幾十年中經(jīng)歷了從無到有、從小到大、乃至過寬的發(fā)展階段。目前有必要對保險監(jiān)管機構的監(jiān)管內容加以調整，以做到就重避輕、突擊重點，既保證保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營和具備充足的償付能力，又賦予保險公司經(jīng)營自主權。

3.轉變保險公司經(jīng)營機制

為加強我國保險公司的自我約束機制，增強其市場競爭力，保險公司應轉變經(jīng)營管理機制。按照“產(chǎn)權明晰、權責分明、政企分開、管理科學”的要求，實行規(guī)范的公司制改革，建立和完善現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機制，使保險企業(yè)成為適應市場經(jīng)濟要求的法人實體和競爭主體。要從構筑規(guī)范的法人治理結構入手，建立民主科學的決策機制、高效有序的運行機制、嚴格規(guī)范的監(jiān)督約束機制以及市場競爭的優(yōu)勝劣汰機制，把保險企業(yè)辦成真正意義上的商業(yè)保險公司。

4.鼓勵保險公司進入股票市場籌集資金

在成熟的股票市場中，保險公司上市已成為一種慣例，而且世界上著名的保險公司也基本上都是上市公司。通過在資本市場上市來募集資本，已成為國際上保險企業(yè)籌資的一種重要手段。而且，保險公司上市，也是保險公司擴張自身規(guī)模，提高競爭力，迎接國外保險公司挑戰(zhàn)的需要。再次，保險公司上市對完善保險公司自身的治理結構、增強證券市場的穩(wěn)定性也至關重要。

值得注意的是：在保險公司上市選擇方面，要有計劃、分步驟進行，不能一哄而上。國有保險公司首先要進行股份制改造，待條件成熟后，在保證國家控股權的前提下，通過上市實現(xiàn)國有保險公司所有權多元化的目標。符合條件的保險公司則可以一步到位，直接上市。另外，規(guī)模較大的保險公司可以考慮分拆業(yè)務上市，規(guī)模較小的專業(yè)化保險公司則可以選擇整體上市。

5.拓寬保險業(yè)的投資渠道

國際經(jīng)驗表明，保險投資對保險公司的價值以及對保險公司的經(jīng)營影響具有非常重要的作用。而國內保險公司資金可以投資的領域卻十分有限。因此，拓寬保險公司的投資渠道必將是中國保險業(yè)的一個發(fā)展趨勢。有必要指出的是，應建立合理、完善的投資組合模式，提高保險公司的投資績效。西方著名的保險公司一般采用集中統(tǒng)一投資模式或專業(yè)化控股投資模式來提高投資績效。這兩種模式都是指在一個集團或控股公司下設產(chǎn)險子公司、壽險子公司和投資子公司，專業(yè)子公司將產(chǎn)、壽險子公司資金分別設立賬戶，獨立進行投資。這種投資模式可以充分利用集團總部的雙重風險監(jiān)控體系防范風險。這種投資模式無疑是值得我國保險業(yè)借鑒的。

二、保險公司應采取的策略

1.加強保險宣傳，強化保險意識

中國的保險市場雖然潛在需求量為世界之最，但真正推動市場的是市場需求而不是潛在需求。由于我國受東方文化的影響，解放前的經(jīng)濟長期以自給自足為主，人們的保險意識很差。解放后的幾十年中，又長期搞了計劃經(jīng)濟，人們有著時時處處依賴國家的心理，對保險這種現(xiàn)代化的經(jīng)濟補償制度認知度很低。這就需要保險公司加強宣傳，大力普及保險知識，使全社會進一步認識和理解保險作為風險保障手段的必要性，以及這種服務性商品的特殊性，樹立健康的保險消費觀念和消費心理，使保險意識深入人心。

2.通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新拓展業(yè)務

產(chǎn)品創(chuàng)新方面：一是開發(fā)有利于提高市場占有率，便于投保人投保的險種。如英國保險公司推出的瘋牛病保險、艾滋病保險、綁架保險等一些前所未有的保險險種，使保險業(yè)充滿了活力。二是開發(fā)具有儲蓄性的險種。這個險種既有保險的性質，又有儲蓄的性質，不論在保險期內是否發(fā)生保險事故，被保險人均能收回其繳納的保險費。保險費實際上相當于被保險人的長期存款。如日本開辦的儲蓄性保險險種是國際市場上最走俏的險種之一。三是開發(fā)具有投資性的險種。投資連結險是一種融保險與理財為一體的新型保險險種，參保人在享受人身保險保障功能的同時，還由保險公司的專業(yè)理財隊伍為客戶的保費進行投資，參保人可同時享受投資收益。投資連結險成為西方保險市場上占主導地位的險種。目前它占據(jù)了英國壽險市場份額的50%，美國壽險市場份額的30%.如今，中國經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的日益成熟使這一險種在中國的發(fā)展成為現(xiàn)實，這將十分有助于中國保險資金投資渠道的進一步拓展。

服務創(chuàng)新方面：目前，我國保險市場上各家公司的產(chǎn)品差異及價格差異已經(jīng)很小，要想贏得市場，一是靠穩(wěn)健經(jīng)營，二是靠服務提供的產(chǎn)品附加值。為此，保險公司要充分重視客戶服務工作、全面樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，并加大軟硬件兩方面的投入：一方面培育全員服務意識，改善服務態(tài)度，提高服務技巧；另一方面，使用現(xiàn)代信息技術，如設立電話專線，24小時為客戶提供咨詢申訴服務；建立以客戶為中心的信息體系；逐步實現(xiàn)電話和網(wǎng)上投保、保全服務；售后服務人員和售后服務部門定期與客戶保持聯(lián)系等。通過優(yōu)質售前、售中、售后服務，提高客戶忠誠度和保險品牌的美譽度。

3.改進保險營銷方式

我國的保險業(yè)當前的營銷策略，大多是為全面擴充業(yè)務規(guī)模和應付不規(guī)范的業(yè)內競爭需要而進行的，靠的是幾十萬營銷員去促銷直銷的人海戰(zhàn)術，形成的是保險營銷員行銷一條腿走路的單一模式。保險營銷只處于低級階段，其表現(xiàn)為：一是重視廣告促銷而忽視整體營銷；二是重關系營銷，輕知識營銷；三是過于依賴個人、個人營銷，忽視其他形式的采用；四是重視保險的國內營銷，而忽視在國際范圍開展保險營銷等。

面對國內市場的國際化和世界保險市場的全球化，中國保險業(yè)要在國內市場立穩(wěn)腳跟，并在國際市場有所拓展，目前落后的保險營銷方式顯然滯后于中國保險業(yè)進一步展業(yè)的需求。因此，必須對現(xiàn)行的推銷手段與方法進行改革，如推行銀行，以期形成以銀行為主的業(yè)務網(wǎng)絡，以便充分利用銀行結算業(yè)務量大、網(wǎng)點多、信息網(wǎng)絡系統(tǒng)完善，客戶廣泛等優(yōu)勢。再如試行網(wǎng)上銷售，爭取在以高技術支持的銷售領域不落伍或占據(jù)有利地位。這些改革將使我國保險業(yè)的營銷方式由上門推銷、關系營銷向真正的服務營銷、創(chuàng)新營銷、整體營銷等更高階段的營銷方式邁進。