合規(guī)管理體系建設建議精選(九篇)
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第1篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
關鍵詞：商業(yè)銀行 操作風險管理 分行層面 體系建設
中圖分類號：F830文獻文識碼：A文章編號：1006-1770（2011）02-045-03
在“總行―分行―支行”的層級體制下，從總行層面看，操作風險管理項目建設是巴塞爾新資本協(xié)議達標的需要。對分行層面而言，操作風險管理體系建設有重要的現(xiàn)實意義。
一、商業(yè)銀行操作風險管理體系比較分析
目前，國內(nèi)外多家商業(yè)銀行已開展或陸續(xù)開展操作風險管理體系建設，本文選取兩家有代表性的“總行―分行―支行”層級體制的商業(yè)銀行，介紹其體系構(gòu)建情況，并做簡要評價。其中，A銀行（某大型中資商業(yè)銀行）在組織架構(gòu)搭建上比較完善，B銀行（某外資商業(yè)銀行）在流程管理、數(shù)據(jù)分析、損失數(shù)據(jù)收集方面比較完善。
（一）A銀行操作風險管理體系構(gòu)建
⒈建立不同層級的風險管理委員會，構(gòu)建集中的風險決策框架
分行成立操作風險管理委員會，負責分行層面操作風險管理工作的組織、制度監(jiān)視和流程安排等事項。每年召開4次操作風險管理委員會會議，制定分行操作風險管理規(guī)劃，審議操作風險制度、報告、重大風險事項，并對上年度操作風險管理執(zhí)行情況進行總結(jié)。支行風險管理委員會對支行操作風險進行確認、評價并管理操作風險，每年2次形成全面風險評估報告，報告內(nèi)容應涵蓋操作風險管理狀況及評價，包括操作風險指標監(jiān)測情況、法律風險等。
⒉設立操作風險管理的牽頭部門
內(nèi)控合規(guī)部牽頭分行操作風險管理，負責對分行操作風險管理的統(tǒng)籌、組織、協(xié)調(diào)和督導工作；建立分行的操作風險管理體系，對操作風險進行全面、綜合管理；組織推動本行各業(yè)務部門識別、評估與監(jiān)測本專業(yè)領域的操作風險；建立操作風險監(jiān)測機制，負責操作風險監(jiān)測指標的統(tǒng)計、分析與報告；定期形成操作風險管理評估報告，并向上級內(nèi)控合規(guī)部和分行操作風險管理委員會報告。分行法律部主要牽頭負責法律風險管理工作。分行風險管理部主要負責牽頭操作風險資本計量高級法、推進工作，配合總行做好操作風險管理系統(tǒng)建設工作，主要包括：AMA合規(guī)模型原型、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)、外部損失數(shù)據(jù)導入系統(tǒng)、情景分析、風險與控制自我評估、關鍵風險指標等功能模塊。此外，風險管理部還負責對支行操作風險情況進行定量考核。
⒊實際的操作風險管理仍在業(yè)務部門
分行業(yè)務主管部門主要負責本部門操作風險管理工作，保持相關制度、流程、程序和控制的適度性和有效性；根據(jù)全行統(tǒng)一的操作風險管理架構(gòu)，制定、管理、檢查和修訂相關的操作風險管理目標、程序、內(nèi)容及辦法；分析、識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋以及報告相關業(yè)務的操作風險。
⒋強調(diào)業(yè)務保障部門在操作風險管理中的重要作用
分行支持保障部門主要負責協(xié)助業(yè)務管理，并負責某些特定部分的風險政策制定和風險監(jiān)督；為操作風險管理的有效運作提供人力資源、技術、法律、智力培訓、綜合信息等多方面的支持和保障；承擔本部門相關操作風險的分析、識別、評估、監(jiān)測、報告和控制/緩釋。
⒌內(nèi)審部門對操作風險管理有效性進行檢查
內(nèi)審部門負責獨立監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)，檢查操作風險制度和程序是否有效實施；開展內(nèi)部審計，檢查各項操作風險管理的制度、政策、流程和程序是否有效實施，并出具獨立審計報告。此外，A銀行在分行層面大力推動內(nèi)控評價建設，對支行內(nèi)控執(zhí)行情況進行分級，內(nèi)控管理較好的支行被評為“一級行”；內(nèi)控合規(guī)部建立“違規(guī)積分”制度，凡內(nèi)控違規(guī)超過一定分值的行員，會被解除合同，以此加強內(nèi)控管理。
A銀行的操作風險管理體系建設有如下特點：
一是操作風險管理開展較早，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭，形成了比較成熟的操作風險管理體系，管理目標明確，組織架構(gòu)較完善并有相應配套的政策制度、管理流程、報告路徑、管理方法、職責分工等。近兩年開展系統(tǒng)建設工作，重視操作風險計量，并逐步將定性管理和定量分析相結(jié)合。
二是內(nèi)審部門相對獨立，能對操作風險整體執(zhí)行情況進行檢查。A銀行在支行層面建立內(nèi)控評價制度，以評價考核來進一步規(guī)范操作風險管理。
三是根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中的操作風險定義，A銀行還將法律風險納入操作風險范疇。
四是A銀行操作風險管理體系建設取得較好效果，與其全面風險管理體系建設較完善以及重視內(nèi)控合規(guī)管理密不可分。
（二）B銀行操作風險管理體系構(gòu)架
⒈組織架構(gòu)搭建
相比A銀行，B銀行操作風險管理組織架構(gòu)相對簡單。對于分行層面，劃分為“業(yè)務部門-業(yè)務條線部門-風險管理部門-內(nèi)審部門”，風險管理部牽頭操作風險管理并對全行操作風險情況進行評估，業(yè)務條線部門負責本條線的操作風險管理，內(nèi)審部門負責根據(jù)風險部門報送的情況有針對性地開展檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果提出整改意見。
⒉操作風險管理流程
B銀行按照業(yè)務板塊對其操作風險進行識別、評估、監(jiān)測、控制與緩釋，并通過風險與控制自評估（RCSA）問卷加以實現(xiàn)。如對風險管理中的資產(chǎn)分類業(yè)務，首先識別出該類業(yè)務的風險點，資產(chǎn)五級分類存在不準確的可能；其次，找出產(chǎn)生該類風險的原因，然后將風險進行量化；第三，對目前該類風險的內(nèi)部控制措施進行評價，確定其是否正常運行以及設計是否合理；第四，根據(jù)業(yè)務本身存在的風險以及采取的控制措施，評估剩余風險大?。蛔詈?，根據(jù)存在的問題提出內(nèi)控改進建議，如改進制度、加強人員安排等。
報告路徑上，業(yè)務部門負責填寫本部門的RCSA問卷后，報業(yè)務條線部門，后者可通過RCSA問卷填報情況、開展檢查進行操作風險管理，再將本條線操作風險管理情況報告風險管理部。風險管理部匯總后形成有針對性的報告，報送內(nèi)審部門。內(nèi)審部門根據(jù)風險部報送的情況有針對性地開展檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果提出整改意見。年末，風險管理部根據(jù)業(yè)務條線的RCSA、自查情況以及內(nèi)審部門的檢查及整改情況，形成全行操作風險管理評價。
⒊損失數(shù)據(jù)收集
B銀行對操作風險采用AMA法計量，一方面積累內(nèi)部數(shù)據(jù)，一方面購買外部數(shù)據(jù)，增加數(shù)據(jù)量。損失數(shù)據(jù)具體的應用范圍有：
⑴為AMA法提供計量的數(shù)據(jù)基礎。找出內(nèi)部、外部損失數(shù)據(jù)的分布函數(shù)，并根據(jù)分布函數(shù)特征模擬出n組數(shù)據(jù)（蒙特卡羅模擬），計算模擬數(shù)據(jù)在某一置信水平（如99%的置信區(qū)間）的損失情況。
⑵情景分析依據(jù)。情景分析中的損失頻率和嚴重度均參考歷史損失數(shù)據(jù)得到。對于零售銀行的內(nèi)部欺詐事件進行情景分析，可根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的損失金額以及發(fā)生的頻率來設定情景分析的指標。
⑶風險指標邊界值的依據(jù)。對于設定的風險指標，可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)觀察指標值的分布情況，確定當指標值處于哪個區(qū)域時風險較低、當指標值處于哪個區(qū)域時風險較高，并確定應采取的措施加強管控。
B銀行的操作風險管理體系建設有如下特點：
一是B銀行直接采用AMA法。該方法對損失數(shù)據(jù)積累程度要求較高，因此，B銀行更加注重損失數(shù)據(jù)的收集工作，研究制定了損失數(shù)據(jù)的收集辦法，并充分利用外部數(shù)據(jù)積累損失數(shù)據(jù)量。
二是B銀行比較注重損失數(shù)據(jù)運用。對于RCSA、RI等工具的損失頻率和嚴重度設定，均以歷史損失數(shù)據(jù)為參照值，使得上述指標的設定更接近真實情況。
三是B銀行更加注重內(nèi)控和操作風險管理相結(jié)合。該行設計的RCSA模板簡單易懂，基本上體現(xiàn)了風險識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋的過程，其中的控制項完全為內(nèi)控執(zhí)行情況，通過操作風險暴露值反映內(nèi)控管理情況，把主觀的管理變成可以量化的數(shù)值。
四是B銀行充分強調(diào)內(nèi)審在操作風險管理中的重要作用。以檢查為手段對風險與控制自評估的有效性進行約束，業(yè)務條線部門負責具體的操作風險管理工作，風險管理部負責牽頭和匯總，并對銀行操作風險情況進行評估。
五是B銀行的不足之處在于操作風險管理系統(tǒng)尚不健全，未能實現(xiàn)風險與控制自評估的電子化，增加了匯總、分析人員的工作量。
二、對分行操作風險管理體系建設的設想
（一）健全的操作風險管理框架
1.明確的組織架構(gòu)和職責分工。在分支行層面設立不同層級的風險管理委員會，負責根據(jù)總行要求制定分行風險管理目標、政策并審議風險評估報告以及重大風險事項等內(nèi)容，實現(xiàn)分行全面、集中、垂直的風險管理框架。2.明確的政策制度作為支撐。內(nèi)容包括操作風險管理的目標、風險偏好、組織架構(gòu)和職責分工、流程管理、報告路徑及內(nèi)容、系統(tǒng)建設、文化建設等。3.通過操作風險管理系統(tǒng)實現(xiàn)風險識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋、報告等流程管理。通過在系統(tǒng)中建立風險與控制自評估模塊進行操作風險的識別和評估，關鍵風險指標模塊對風險進行監(jiān)測，積累損失數(shù)據(jù)用于操作風險計量和情景分析，通過問題與行動計劃模塊對操作風險進行控制和緩釋，通過建立報告機制使管理層能及時掌握銀行操作風險狀況以及重大風險事件。4.加強操作風險管理文化建設。通過網(wǎng)絡學習、培訓、例會學習、案例分析、定期編發(fā)操作風險管理簡報等形式構(gòu)建操作風險管理文化。
（二）與內(nèi)控管理相結(jié)合，實現(xiàn)操作風險流程管理全覆蓋
操作風險管理體系建設近年來方開始推行，相比銀行內(nèi)控管理尚不成熟。建議分行操作風險管理應與內(nèi)控管理相結(jié)合，充分發(fā)揮內(nèi)控管理在銀行中的基礎性作用，降低成本，增強操作風險管理效果。⒈建立風險與控制自評估模板，對內(nèi)控執(zhí)行情況進行評價，并覆蓋分行全部業(yè)務。⒉分行業(yè)務管理部門負責本部門或本條線業(yè)務的操作風險管理，通過分、支行對業(yè)務本身內(nèi)控評價，或?qū)Ψ?、支行?nèi)控執(zhí)行情況進行檢查，在此基礎上確定內(nèi)控效果，進而測算業(yè)務存在的操作風險，并將結(jié)果報送風險管理部匯總。風險管理部將其作為操作風險評估報告的一部分，對分行整體操作風險進行評價，也可作為內(nèi)審部門檢查的基礎資料。
（三）加強內(nèi)部審計部門對操作風險管理執(zhí)行情況的獨立評價
分行應加強內(nèi)審部門的檢查職能，不能僅僅增加檢查量，而應增強檢查的針對性。將分行業(yè)務管理部門對本部門或條線的操作風險情況所開展的定期或非定期檢查作為操作風險管理的常規(guī)手段，在此基礎上，充分發(fā)揮內(nèi)審部門作為最終檢查部門的作用，結(jié)合風險部定期提供的操作風險評估報告，對操作風險管理的執(zhí)行情況、效果等進行檢查，并提出改進建議，進一步提升分行操作風險管理水平。
（四）建立損失數(shù)據(jù)收集制度
損失數(shù)據(jù)收集是操作風險管理體系建設的一個重要組成部分。損失數(shù)據(jù)不僅能為操作風險高級計量法提供數(shù)據(jù)基礎，還可用于情景分析、風險指標等多個管理工具中。目前分行損失數(shù)據(jù)積累較少，主要由于長期以來，分行沒有明確的損失數(shù)據(jù)收集范圍，即便在總行統(tǒng)一指導和監(jiān)測下，損失數(shù)據(jù)收集仍有一定困難，漏報、瞞報現(xiàn)象時有發(fā)生。分行自身應加強對損失數(shù)據(jù)收集的調(diào)研工作，出臺損失數(shù)據(jù)收集辦法。在此基礎上，充分利用損失數(shù)據(jù)進行操作風險分析，如觀察其分布情況、集中度、發(fā)生頻率、損失金額等，對重點業(yè)務、環(huán)節(jié)和支行加強管理。
（五）建立后評價機制
除檢查手段外，分行還需建立內(nèi)控的后評價機制，主要對象是經(jīng)營單位或員工?？蓪⒔?jīng)營單位分成幾個級別，如內(nèi)控管理情況較好的為“一級行”；分行設定內(nèi)控評價指標，根據(jù)得分情況判斷經(jīng)營單位內(nèi)控管理情況；此外，還可通過對員工建立“違規(guī)積分”的制度，判斷其自身內(nèi)控是否到位。通過推進分行內(nèi)控管理，提升操作風險管理水平。
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第2篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
[關鍵詞]實訓基地；體系功能；建設目標
實訓教學是職業(yè)教育教學體系中的重要組成部分，是培養(yǎng)學生專業(yè)技術應用能力及分析問題和解決問題能力的重要途徑，是職業(yè)教育的核心。校內(nèi)實訓基地建設在職業(yè)學校辦學中的地位比以往任何時候都顯得尤為突出和重要，其好壞直接關系到學校職業(yè)教育的辦學水平，關系到教學目標是否能得到真正的實現(xiàn)。
1.轉(zhuǎn)變思想、提高認識。前瞻性思考校內(nèi)實訓基地建設目標。
實訓基地建設目標在著眼于學生綜合職業(yè)能力培養(yǎng)的同時，要考慮以下幾個方面的因素：
1.1校企合作人才培養(yǎng)模式
回顧我校三十余年的辦學實踐證明，原有的教學模式難于培養(yǎng)社會需求的合格技能人才。我校從2009年開始校企合作、工學結(jié)合的教學模式探索，與施工企業(yè)合作，先后承攬了電氣控制柜組裝、鋼結(jié)構(gòu)制作與安裝等工程，將實訓教學與生產(chǎn)零距離有機結(jié)合，學生的技能得到顯著提高，同時節(jié)約了教學成本，取得了學生實訓技能提高和學校經(jīng)濟效益創(chuàng)收的雙豐收。校內(nèi)實訓基地的建設要充分考慮校企合作、工學結(jié)合的場地、設備需求，滿足一定量的生產(chǎn)性實訓。
1.2實訓基地的功能取向
校內(nèi)實訓基地不僅是生產(chǎn)性的學生實踐能力培養(yǎng)，還應實現(xiàn)社會職業(yè)技術培訓、技術研發(fā)、職業(yè)技能鑒定、“一體化”教師培訓、職業(yè)素質(zhì)訓導和技能競賽等功能。我校實訓功能發(fā)揮有限，實訓基地建設應從長遠考慮實現(xiàn)多功能取向，這對學校發(fā)展、特色建設和效益都有大的現(xiàn)實意義。
1.3實訓基地的“四新”建設
實訓基地規(guī)劃建設要充分考慮行業(yè)技術發(fā)展中的“新材料、新設備、新技術、新工藝”應用。各專業(yè)工種實訓中心的建設既要學習參考其它職業(yè)學校先進理念模式、也要認真分析市場熟知專業(yè)崗位群職業(yè)能力的構(gòu)成，更要對行業(yè)新技術、新工藝的應用加以調(diào)研學習，使基地建設具有時代性、前瞻性。
2.用職業(yè)教育系統(tǒng)理論，指導校內(nèi)實訓基地建設。
校內(nèi)實訓基地建設要運用職業(yè)教育系統(tǒng)理論，把建設對象放在系統(tǒng)中進行整體分析，從組成系統(tǒng)的各要素之間的關系和相互作用中發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的規(guī)律性，從而指明解決復雜系統(tǒng)問題的一般步驟、程序和方法。校內(nèi)實訓基地有著兩大相互聯(lián)系的硬件和軟件結(jié)構(gòu)的體系建設。
2.1實訓基地軟件體系建設
2.1.1專業(yè)實訓教學課程體系
構(gòu)建以工作過程系統(tǒng)為導向的課程體系和以行動導向為指導的單元教學模塊已成為當前職業(yè)教育專業(yè)課程改革的主要方向。工作過程系統(tǒng)為導向課程是指從職業(yè)崗位工作任務分析出發(fā)，依據(jù)職業(yè)群典型崗位中的典型工作任務組建一系列行動化的學習項目，學生的學習過程是以行動為主的自我建構(gòu)過程，以完成工作化的學習任務為基礎，在有目標的行動化學習中獲取理論知識和專業(yè)技能。
首先，專業(yè)實訓教學課程體系根據(jù)各專業(yè)人才培養(yǎng)目標、人才培養(yǎng)方案和專業(yè)建設方案，開展專業(yè)工種實訓課程體系開發(fā)，這是實訓教學環(huán)節(jié)的頂層設計。每個專業(yè)突出以專業(yè)對應的典型崗位群的以工作過程為導向的實踐課程體系開發(fā)，都以典型工作任務作為單元教學模塊。
其次，各教學模塊開展以行動導向為指導的實訓教學大綱、模塊實訓指導書和考核評價模式的開發(fā)，這是實訓教學環(huán)節(jié)的中層設計。實訓教學大綱明確了教學模塊中的專業(yè)知識內(nèi)容與技能掌握要點，明確每個模塊中的典型工作任務與教學方法建議；實訓指導書作為教師與學生學習練習的重要教材，對學生學習能起到很好的引導作用；實訓考核評價模式明確模塊操作標準要求，能夠有效的評價學生技能實際掌握的效果。
2.1.2實訓教學過程管理體系
實訓教學管理體系是實訓基地建設的重點，只有完備的管理制度，良好的執(zhí)行力，才能形成有效的管理機制，保障實訓教學規(guī)范正常的進行，才能培養(yǎng)出具有良好職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的合格學生，實現(xiàn)實訓教學的應有效能。
首先，我校加快實訓教學管理制度建設，制定了實訓教學常規(guī)管理、實訓教學計劃管理、實訓教學安全管理、實訓教學設備、工機具材料管理、學生實訓7s管理、產(chǎn)教結(jié)合管理、實訓教師管理與隊伍建設等七個方面的制度工作。
其次，規(guī)范了實訓教學過程管理，以培養(yǎng)學生職業(yè)素養(yǎng)為抓手，引入企業(yè)文化，推行7s管理（整理、整頓、清掃、清潔、素養(yǎng)、安全、節(jié)約），強化執(zhí)行力，突出學生在實訓操作中的安全規(guī)范性、著裝統(tǒng)一性、紀律嚴明性。在學生中設立安全、設備材料、衛(wèi)生、考評值日，讓學生參與到實訓管理中，培養(yǎng)學生的管理能力、安全意識、產(chǎn)品意識、質(zhì)量意識和成本意識等。
2.2實訓基地硬件設施建設
實訓場地與設施設備是達成實訓教學目標的重要條件，是實訓教學體系建設中的基礎。我校近兩年投入資金新建近萬平方米實訓樓，重新調(diào)整后形成了機電、建筑、冷作焊接、起重和汽修五大實訓中心，建筑總面積達近兩萬平方米。在設計實訓教學設施設備時盡可能貼近施工現(xiàn)場，體現(xiàn)新工藝、新技術，既能實訓、職業(yè)培訓，又能進行生產(chǎn)加工，最大限度的發(fā)揮實訓基地綜合功能。
3.對校內(nèi)實訓基地建設的思考。
校內(nèi)實訓基地的建設是一項系統(tǒng)復雜的工程，但在建設的過程中，以下幾方面的問題還應引起我們的重視。
3.1實訓基地建設過程中，要盡可能多方尋求國家、地方政府、主管部門及用人單位的大力支持，要探索和企業(yè)共同建設，互利雙贏，實現(xiàn)實訓基地資源共享的途徑和方式。
3.2從學生操作技能學習的過程和實訓設備的投入使用實效看，實訓基地建設的重點應是加強模擬性和生產(chǎn)性的功能設計，提高實訓的效率和效果，節(jié)約實訓成本。
3.3實訓基地應加大校企合作，充分利用好行業(yè)辦學的資源，積極對外承攬工程，做大產(chǎn)教結(jié)合，這樣既能為學生提供更多實訓的機會和實訓條件，又能培養(yǎng)一體化師資隊伍。
第3篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
關鍵詞：證券公司 風險管理合規(guī)管理 內(nèi)部審計 職能作用 關系
1．合規(guī)管理和內(nèi)部審計在證券公司管理中的現(xiàn)狀及成因
2008年，八家證券公司（分別是德恒、中富、恒信、閩發(fā)、南方、云南、漢唐和遼寧證券）因嚴重違法違規(guī)、風險巨大，先后被托管經(jīng)營、行政接管或被停止證券業(yè)務資格。經(jīng)查證，這些公司存在大量的賬外經(jīng)營，會計信息嚴重失真，財務管理較為混亂。近幾年，國內(nèi)證券公司違法違規(guī)事件頻發(fā)，系統(tǒng)性風險集中顯現(xiàn)。
以上現(xiàn)象說明，我國證券市場雖然設立了證券市場自律的組織、機構(gòu)和制度，但在實際的執(zhí)行中效果并不理想，內(nèi)部自律制度形同虛設，合規(guī)管理與內(nèi)部審計走過場現(xiàn)象比較普遍，在會計內(nèi)控中存在著很多“偽合規(guī)”和“假審計”現(xiàn)象，使合規(guī)管理、內(nèi)部審計流于形式。鑒于我國企業(yè)內(nèi)部審計現(xiàn)狀及存在的突出問題，無論其定性定位、體制機制或方法方式等，都無法進一步適應現(xiàn)代企業(yè)制度要求與經(jīng)濟監(jiān)督評價需要，究其原因，這與合規(guī)管理和內(nèi)部審計機制缺失密不可分。由于人員配備和機構(gòu)設置原因，使得審計人員和原單位有著千絲萬縷的聯(lián)系，極易使監(jiān)督檢查表面化、形式化。因此，認真研究證券業(yè)合規(guī)管理狀況，加強國內(nèi)證券公司外部合規(guī)法規(guī)體系建設，建立公司內(nèi)部合規(guī)檢查與內(nèi)部審計機制，塑造合規(guī)文化，將有助于證券公司的規(guī)范經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。
2．對合規(guī)管理、內(nèi)部審計重要性的再認識
合規(guī)管理和內(nèi)部審計是企業(yè)全面風險管理的重要組成部分，是保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告真實完整、提高經(jīng)營效率，促進企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的要求，是證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的行為。“合規(guī)風險”是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律法規(guī)而使證券公司受到法律制裁被采取監(jiān)管措施，遭受財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。
內(nèi)部審計是組織內(nèi)部的一種獨立客觀的監(jiān)督和評價活動，它通過審查和評價經(jīng)營活動及內(nèi)部控制的適當性、合法性和有效性來促進組織目標的實現(xiàn)。隨著國際內(nèi)部審計行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的財務審計已被管理審計所替代，并正向以風險為導向的內(nèi)部控制審計邁進。它不僅延續(xù)其獨立客觀的審計本質(zhì)的一面，而且將其上升到評價層面，通過監(jiān)督活動發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的設計缺陷和運行缺陷，提出改進建議。這就是內(nèi)審在保安全，促發(fā)展上的價值所在。
3．對證券公司合規(guī)管理與內(nèi)部審計關系的認識
雖然合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司內(nèi)并存，但在實際運行中各有側(cè)重、相互協(xié)作。各有側(cè)重是指合規(guī)管理主要履行對各項業(yè)務事前審核、事中實時監(jiān)控和事后及時檢查等日常管理職能。而內(nèi)部審計主要履行審計委員會賦予的對公司內(nèi)部控制狀況審計評價的監(jiān)督職能，成為對各經(jīng)營單位內(nèi)部控制有效性審計評價的具體執(zhí)行者，特別是審計結(jié)果將作為被評價單位年度考核依據(jù)，有助于增強內(nèi)部單位和員工內(nèi)部控制意識和執(zhí)行內(nèi)控制度的責任心，使各類風險從源頭上得到控制。相互協(xié)作是指合規(guī)管理和內(nèi)部審計之間建立有效的信息傳遞溝通渠道。作為聯(lián)系證券監(jiān)管部門的合規(guī)部門，有責任將行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、外部監(jiān)管意見以及風險監(jiān)控報告等信息及時傳遞給內(nèi)部審計部門，組織地區(qū)合規(guī)專員配合審計部門做好內(nèi)審評價工作；內(nèi)部審計部門應向其主動提供審計發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及建議，促進公司內(nèi)部控制得以有效執(zhí)行。兩者的區(qū)別主要有：
3.1 構(gòu)筑防線的位置不同
證券公司內(nèi)部控制系統(tǒng)應形成“三道防線”，公司各經(jīng)營單位實施有效自我合規(guī)控制是第一道防線，合規(guī)管理在事前與事中實施專業(yè)合規(guī)管理為第二道防線，內(nèi)部審計實施事后監(jiān)督、評價則是第三道防線。三道防線有機結(jié)合、密切配合，構(gòu)筑牢固的內(nèi)部防控體系。
32管控的側(cè)重點不同
內(nèi)部審計不但關注業(yè)務和運營管理制度及流程遵循的有效性，也注重財務結(jié)果、信息技術安全運行和綜合管理；不但要去發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的設計和執(zhí)行缺陷，也要在此基礎上提出整改意見和改進建議；不但要重視公司管理層面內(nèi)部控制的監(jiān)督和評價，也要關注公司治理層面內(nèi)部控制的有效性。而合規(guī)管理更專注于業(yè)務和運營控制的日常管理，并承擔對現(xiàn)有內(nèi)控不斷完善的重任以及對監(jiān)管規(guī)定的正確理解和闡述任務，幫助業(yè)務人員增強風險控制意識。
3,3管理的程式不同
合規(guī)管理部門是一個“持續(xù)控制部門”，在證券公司業(yè)務管理中應定位于中臺角色，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性持續(xù)地履行事前審查、事中監(jiān)督和事后檢查以及協(xié)助管理層組織內(nèi)部控制自我評估等職責。內(nèi)部審計部門則不同，其定位是“定期控制部門”，它以審計項目為核心，通過審計評價工作履行事后再監(jiān)督職能。雖然內(nèi)部審計可以通過審計關口前移，將“觸角”向事前和事中延伸，但它畢竟處于事后監(jiān)督的定位，否則，過度地參與到事前事中管理過程中，勢必會使其獨立性受到損害。
3.4肩負的職能不同
合規(guī)部門重點圍繞內(nèi)部制度建設和管理程序設計來開展工作，其職責包括合規(guī)政策的制訂、梳理整合規(guī)章制度、合規(guī)審核監(jiān)控。內(nèi)審部門則更強調(diào)獨立性，它既要履行對公司及所轄機構(gòu)業(yè)務運營的合規(guī)有效，資產(chǎn)的安全完整，財務會計信息的真實可靠性審計和評價職責，同時也對合規(guī)管理部門履行合規(guī)職責情況實施獨立監(jiān)督。審計部門負責對公司內(nèi)控機制的建立和執(zhí)行情況進行定期的事后審計與評價，與合規(guī)部門同屬公司內(nèi)部控制體系的組成部門，都關注公司執(zhí)行相關法律法規(guī)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部制度的情況。兩者職責的區(qū)別在于：審計工作一般以審計項目為核心，合規(guī)工作則以日常性審核、監(jiān)控工作為主；合規(guī)側(cè)重事前和實時參與，審計側(cè)重事后監(jiān)督，在工作方式上多采取抽查方式，以重要性原則作為檢查依據(jù)。
4．切實發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司風險管理中的作用
在中國證券市場不斷發(fā)展的過程中，合規(guī)管理和內(nèi)部審計已成為證券公司防范內(nèi)部風險，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟利益的重要途徑。證券公司作為資本市場中最重要、最具影響力的中介機構(gòu)，生存狀況和發(fā)展情況直接影響到資本市場的健康發(fā)展。為切實發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司中的作用，就要切實保障二者在公司治理結(jié)構(gòu)中的絕對獨立地位，合規(guī)對專員對法律合規(guī)部負責，內(nèi)部審計對審計委員會負責。只有這樣才能切實實現(xiàn)各自職能，強化內(nèi)部合規(guī)管理和內(nèi)部審計，從機制上使二者各司其職又相互協(xié)同，使證券公司健康發(fā)展。
參考文獻：
[1]胡伏云，楊宗儒，證券公司合規(guī)管理體系的現(xiàn)狀、問題和對策[j]，證券市場導報，2007，(7).
第4篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
做好科技型國有企業(yè)科研項目的管理工作不僅有助于充分利用國家科研資源完成一系列的尖端科學研究，還可為人民大眾的生活帶來便利，提升國家的科研水平并且為國家發(fā)展和社會進步產(chǎn)生重大的推動力。好的科研項目研究的成功不僅意味著我國科研水平的顯著提升，同時也顯著增強我國的競爭力，創(chuàng)建良好的國際形象[1]。眾所周知，在大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)的背景下，需要對我國科技型企業(yè)科研項目管理中存在的問題進行深入的探討，并提出針對性的改進建議，才能真正促進科研項目管理的科學化及規(guī)范化，以便能夠更好地為社會發(fā)展和社會進步做出應有的貢獻[2]。由此可知，對科技型國有企業(yè)科研項目管理工作存在的問題及改進措施進行細致分析具有至關重要的現(xiàn)實意義，值得進行深入的探討研究。
一、科技型國有企業(yè)科研項目管理的特點
科技型國有企業(yè)科研項目具有申報容易、審批迅速、有全面支持的特點，對國家發(fā)展和社會進步均具有重要的推動作用。在對科技型國有企業(yè)科研項目管理的過程中，主要的工作流程如下：首先是審核研究計劃的合理性和科學性，保證研究項目或課題的可行性，然后需要在科研項目開展過程中進行監(jiān)控，尤其是針對操作困難、容易出?F漏洞的環(huán)節(jié)更應當加強監(jiān)控。若是在監(jiān)控的過程中發(fā)現(xiàn)異常問題，則應當立即與科研項目的負責人進行溝通和協(xié)調(diào)，必要時則需要開啟預警體系，以便保證科研項目在合法、預先進度過程中順利完成，并且保證了科研項目的可行性和適用性，同時還可以有效避免科研項目資金浪費，督促科研項目負責人順利完成考核和評估。由此可知，科技型國有企業(yè)科研項目管理不僅能夠保證科研項目的順利進行，同時還可以真正發(fā)揮監(jiān)控和督促的作用，為國家和社會的發(fā)展提供充足的動力。
二、科技型國有企業(yè)科研項目管理過程中存在的問題
當前科技型國有企業(yè)科研項目管理過程中存在各種各樣的問題，綜合既往研究資料可以將科技型國有企業(yè)科研項目管理過程中存在的問題歸結(jié)如下，首先是運行機制方面的主要問題有層次管理的作用不夠充分，缺乏良好的目標管理機制，科研項目責任制不夠明確，且其中的責任、權力和利益把控作用并不夠理想，評估和考核機制缺乏合理性。對科研項目管理過程中運行機制方面存在的問題進行分析可以發(fā)現(xiàn)其不良影響較為嚴重，很容易導致科研項目管理落后，不僅影響管理成效，還會造成更為嚴重的后果。另一方面，科技型國有企業(yè)科研項目管理過程中管理人員方面也仍然存在著明顯的問題，其中主要有部分工作人員不思進取、安于現(xiàn)狀，并且缺乏開拓創(chuàng)新的精神，很難真正愿意打破常規(guī)管理模式做實事，并且難以保證國有企業(yè)的科研資源得到合理和充分的利用，企業(yè)管理人員、科研人員之間的溝通交流較少，并且很容易出現(xiàn)信息滯后的情況，也是影響科研項目管理成效的重要問題。另外，部分科研管理人員對科研項目的相關技術了解不夠全面、綜合素質(zhì)和水平仍不夠理想也是科技型國有企業(yè)科研項目管理過程中管理人員方面常見的問題。
三、科技型國有企業(yè)科研項目管理體系建設的原則
在對科技型國有企業(yè)科研項目管理體系進行建設的過程中必須要遵循兩項原則，即責任制原則以及權力、利益和責任綜合平衡的原則。其中，責任制原則只要是指對專門的部門賦予特定的責任，并且在科技型國有企業(yè)科研項目開展的過程中設置特有的科研項目小組并且通過設置負責人執(zhí)行整個項目以及小組成員的管理工作。因此，遵循責任制原則的情況下，科技型國有企業(yè)科研項目管理首先應當設立專門的管理部門，并且將管理責任進行分散化和明確化，具體明確科研項目質(zhì)量、時間進度以及科研經(jīng)費等細節(jié)的負責人，真正增強科研小組成員與管理成員責任明確的狀態(tài)，并且保證科研項目的順利、有效完成。另一方面，權力、利益和責任綜合平衡的原則也是科技型國有企業(yè)科研項目管理體系建設中應當遵循的一項基本原則。首先需要使管理成員和項目負責成員意識到做好項目管理是日常工作中的一項重要的責任，所有的員工均應當以強烈的責任心做好本職工作。此外，還應使員工的實際工作量與項目收益相結(jié)合，增強管理人員和項目小組成員的積極性和主動性，真正做到集思廣益，鼓勵管理成員充分引入現(xiàn)代化管理方法，最終達到促進項目順利完成、改善社會效益的目的。
四、科技型國有企業(yè)科研項目管理體系的構(gòu)建
在科技型國有企業(yè)科研項目管理體系的構(gòu)建過程中，除了遵循上述原則外，還應當引入并健全科研項目管理機制，才能真正達到提高管理成效和水平的目的。
1. 引入全過程閉環(huán)管理機制
全過程閉環(huán)管理機制的引入不僅能夠改善科技型國有企業(yè)科研項目管理體系的績效，同時也有助于提升科研項目小組成員的整體技術能力，最終實現(xiàn)總體目標。全過程閉環(huán)管理機制的環(huán)節(jié)主要包括戰(zhàn)略研究、綜合評估、項目立題、課題申請、專家評估、實施與檢查、階段和進度評審、調(diào)整目標、驗收成果、課題結(jié)題等，在每個流程中均引入全過程閉環(huán)管理機制才能達到理想的管理成效。
2. 引入并健全考評和激勵機制
考評和激勵機制的引入和健全是保證科研人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性提升的基礎措施，也是改善科研能力和水平的重要步驟。首先應該建立健全考評和激勵制度，才能達到更好提升科技型國有企業(yè)科研項目管理效果的目的?？荚u和激勵機制的基本原則是保持公平、公開和公正，另外還需要考慮考評和激勵機制的合理性及科學性，建立真正符合現(xiàn)實、真正有效的考評和激勵機制。
五、強化科技型國有企業(yè)科研項目管理的措施
強化科技型國有企業(yè)科研項目管理的主要措施包括建立并完善管理規(guī)章體系、建立并完善獎勵機制、建立并完善科研項目管理人才的培養(yǎng)策略。以下是筆者根據(jù)既往工作經(jīng)驗對科技型國有企業(yè)科研項目管理的強化措施進行的分析，以期能夠為實踐工作提供參考。
1. 建立并完善管理規(guī)章體系
根據(jù)科技型國有企業(yè)科研項目管理的相關要求制定《科研項目管理細則》、《科研項目經(jīng)費管理細則》、《科研項目進度和階段管理規(guī)范》等條項，以保證對科技型國有企業(yè)科研項目的各個階段加強管理，最終達到提高管理水平和效率的目的。另外，根據(jù)科研項目管理的相關要求和規(guī)范制定考核制度，請有關專家設置考核項目和問題，分別對科研小組成員和項目管理人員定期開展考核，并且將考核結(jié)果與工作績效等掛鉤。
2. 建立并完善獎勵機制
建立并完善獎勵機制是強化科技型國有企業(yè)科研項目管理的另一項重要措施?？蒲歇剟顧C制應當包括獎勵形式和獎勵標準，以及不同工作貢獻下的相關獎勵規(guī)范。建立并完善獎勵機制不僅有助于提高管理人員的工作積極性和主動性，增強其責任感，而且還有助于保證科研項目的質(zhì)量，真正達到為促進國家和社會發(fā)展做出重大貢獻的目的。相反地，若是在科技型國有企業(yè)科研項目管理工作過程中出現(xiàn)紕漏或者失職的情況，應當根據(jù)情節(jié)嚴重程度對相關責任人加以懲戒。
3. 建立并完善科研項目管理人才的培養(yǎng)機制
建立并完善科研?目管理人才的培養(yǎng)機制是保證科研項目管理人員業(yè)務能力不斷提升的重要基礎，企業(yè)只有不斷對科研項目管理人員加強培訓，鼓勵相關人員在工作過程中不斷提升自身的成長和完善意識，并且經(jīng)常翻閱查看國內(nèi)外最新的科研項目管理書籍和資料，在日常工作中不斷引入先進的管理理念和手段，才能不斷增強自身的管理水平和業(yè)務能力，也才能真正達到理想的科技型國有企業(yè)科研項目管理成效，為國家現(xiàn)代化發(fā)展和建設做出應有的貢獻。
第5篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
把握合規(guī)定義，培育正確風險理念
關于合規(guī)（compliance）的定義有一些分歧，但是綜觀多數(shù)國家的立法以及國際銀行業(yè)的實踐，合規(guī)是指遵守國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門各項規(guī)定之行為的總稱。我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱“指引”）界定了何謂合規(guī)以及合規(guī)風險。該“指引”所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致；而該“指引”所稱“合規(guī)風險”，則是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。從這里的規(guī)定來看，合規(guī)風險既包括了違反監(jiān)管規(guī)則和準則的問題，也包括了違反法律的問題，這意味著合規(guī)風險在一定意義上包含了“法律風險”。
當前中資商業(yè)銀行雖然采取了一定的措施落實銀監(jiān)會“指引”的要求，但是銀行內(nèi)部在合規(guī)及其風險控制理念方面仍然存在諸多偏差。首先要改變當前中資銀行普遍存在的重合規(guī)風險的事后防控，輕合規(guī)風險的事前防控，尤其是容易疏忽把合規(guī)風險的控制滲透到各種經(jīng)營活動的決策和研發(fā)過程中去，把違反法律的風險與違反監(jiān)管規(guī)章風險的預防有機結(jié)合起來。尤其是在缺乏專門法律或者合規(guī)機構(gòu)的中小銀行更是如此。其次，要強化董事、高級管理人員的合規(guī)風險意識。中資銀行更多地傾向于把合規(guī)風險的防控當成基層分支機構(gòu)業(yè)務中防控操作風險的工作來做，疏忽了董事會決策、高級管理人員落實董事會決議以及從事日常經(jīng)營管理活動中的違法違規(guī)風險問題，尤其是各種業(yè)務管理政策和操作規(guī)程的制作以及新產(chǎn)品新工具拓展中的合規(guī)風險意識淡薄。再次，要把市場份額與盈利的關注與合規(guī)風險防控有機兼顧。針對銀行內(nèi)部各級管理人員強化市場和盈利的目標，往往容易把合規(guī)當成妨礙市場拓展和實現(xiàn)盈利目標的阻力，而不是把合規(guī)風險的防控當成經(jīng)營效益提升的重要保障。鑒于此，銀行需要強化合規(guī)風險意識，并且在經(jīng)營績效的評價中將合規(guī)風險的防控作為重要的因素。合規(guī)風險理念需要銀行健全的合規(guī)文化來滋潤。正如巴塞爾委員會文件《合規(guī)與合規(guī)部門》的引言指出：“合規(guī)應從高層做起。當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直，并且董事會和高級管理層作出表率，合規(guī)才最為有效。合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關，應被視為銀行經(jīng)營活動的組成部分。銀行在開展業(yè)務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。如果銀行疏于考慮經(jīng)營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會導致嚴重的負面影響和聲譽損失?！薄昂弦?guī)應成為銀行文化的一部分。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責任?！?/p>
厘清部門職能，協(xié)調(diào)部門間的關系
由于“指引”將合規(guī)風險管理置于很高的地位，并將“合規(guī)管理”稱之為“是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動”，要求商業(yè)銀行“應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性?！边@種定位使得合規(guī)部門及其職能也被提升到顯要的位置上。
“指引”所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營?！爸敢睂弦?guī)部門的職責也做了詳盡的列舉，概括起來有以下九大類：（1）持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，把握法規(guī)對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（2）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃；（3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性；（4）協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓；（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性；（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險；（7）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；（8）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試；（9）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
從上述職責來看，尤其是其中持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險等內(nèi)容則直接與銀行內(nèi)部法律部門的職責相交叉。這種定位對于法律部門與合規(guī)部門合并設立的銀行沒有問題，可是對于法律部門與合規(guī)部門分設的銀行來說，則勢必帶來尷尬。尤其是一些兩者分設的背景中，合規(guī)部門往往來自銀行傳統(tǒng)的“內(nèi)控”或“稽核”部門，這些部門的法律專業(yè)人員極為有限，要讓他們承擔監(jiān)管規(guī)章所要求的職責幾乎不可行。況且因為法律部門的相對獨立存在，也勢必使得從事法律審查與咨詢的法律部門與合規(guī)部門的職責重疊，且可能導致責任不清。
鑒于此，對于銀行內(nèi)部將合規(guī)與法律部門分立的管理架構(gòu)中，必須厘清法律部門與合規(guī)部門的關系，并且應將法律與合規(guī)部門結(jié)合起來共同承擔起合規(guī)風險防控職責。
另外，合規(guī)部門與審計部門的關系的妥善處理對于有效防控合規(guī)風險甚為重要，借助審計部門的審計監(jiān)督有助于確保合規(guī)風險防控接受適當?shù)谋O(jiān)督和約束?！爸敢钡诙l明確規(guī)定：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價；內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計；內(nèi)部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估；商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責；內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人。
從合規(guī)職能的有效履行角度看，合規(guī)部門要確保合規(guī)風險的有效防控，需要建立有效的保障合規(guī)部門獨立性的機制?！爸敢庇袃商幧婕傲霜毩⑿缘谋Ｕ希阂皇菑你y行合規(guī)政策角度，要求銀行明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關事項做出規(guī)定，其中包括“保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等”；二是從高級管理層職責角度，要求其應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責中包括了“任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性”?？梢娺@里從合規(guī)部門及負責人的獨立性角度，強調(diào)了“獨立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞爾委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》對合規(guī)部門的獨立性給予了高度關注，將其作為一項專門的原則來規(guī)范，明確要求“銀行的合規(guī)部門應該是獨立的”，并闡析了“獨立性”的四個相關要素：第一，合規(guī)部門應在銀行內(nèi)部享有正式地位；第二，應由一名集團合規(guī)官或合規(guī)負責人全面負責協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風險管理；第三，在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負責人的職位安排上，應避免他們的合規(guī)職責與其所承擔的其他職責產(chǎn)生利益沖突；第四，合規(guī)部門職員為履行職責，應能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。此外，還在合規(guī)部門及其負責人、利益沖突、信息獲取和人員接觸、資源等方面涉及了合規(guī)部門的獨立性問題。
從國內(nèi)中資商業(yè)銀行的實踐來看，合規(guī)部門的獨立性欠缺仍然是一個普遍性問題，這也是合規(guī)風險有效防控的重要障礙之一。該問題的解決一方面需要監(jiān)管機構(gòu)的引導和監(jiān)督，另一方面更重要的是有賴于銀行內(nèi)部董事會和高級管理層合規(guī)理念的強化。
構(gòu)建責任機制，強化管理層的管理責任
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行（尤其是中資銀行）有關合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀來看，雖然不少銀行內(nèi)部已經(jīng)設立合規(guī)部門，甚至有的也在內(nèi)部管理制度中明確了董事、監(jiān)事和高級管理層在合規(guī)管理上的權責。但是總體來看存在以下問題：一是對董事、監(jiān)事和高級管理層的合規(guī)職責規(guī)定過于原則化，缺乏有效的約束和監(jiān)督機制；二是管理架構(gòu)中傾向于強化管理層對合規(guī)事宜的負責，而淡化董事會、監(jiān)事會在合規(guī)管理中的重要作用；三是合規(guī)風險管理架構(gòu)的系統(tǒng)化建設缺陷明顯，不少的銀行僅僅把合規(guī)風險作為操作風險來管理而已，或者把合規(guī)管理當成事后稽核監(jiān)督來落實，尤其是在缺乏相對獨立的法律合規(guī)部門的銀行中更是如此。
針對上述問題，筆者認為商業(yè)銀行應從以下幾方面來改進：其一，銀行應確立董事會負責監(jiān)督合規(guī)風險管理的機制。董事會應該審批銀行的合規(guī)政策，包括對組建常設的、有效的合規(guī)部門文件，董事會或董事會下設的委員會應該對銀行有效管理合規(guī)風險的情況每年至少進行一次評估；董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的實施，包括確保合規(guī)問題都由高級管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下得到迅速有效的解決。其二，明確高級管理層在合規(guī)風險管理上的基本職責。銀行應落實“指引”有關高級管理層在合規(guī)風險管理方面的職責，高級管理層應向董事會報告合規(guī)風險管理情況，確保合規(guī)政策得以遵守；應建立識別和評估銀行所面臨的主要合規(guī)風險問題以及管理這些合規(guī)風險問題的計劃和機制；應采取必要的措施構(gòu)建一個常設的、有效的并符合監(jiān)管要求的合規(guī)部門；應建立對各級管理人員合規(guī)績效的考核制度。其三，必須構(gòu)建有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。
提升管理人員素質(zhì)，改善風險定量和防控的方法
我國商業(yè)銀行合規(guī)管理人員多數(shù)來源于傳統(tǒng)的銀行稽核、審計部門，對于法律與合規(guī)部門合一的則是以法律人員為主體，這種背景下的合規(guī)人員結(jié)構(gòu)制約了合規(guī)管理的縱深發(fā)展，以致多數(shù)銀行都停留于以定性分析為主，嚴重缺乏量化分析，在風險識別、度量、監(jiān)測等方面科學性不夠，管理方法落后。對于法律部門與合規(guī)部門分設的銀行，則甚至連合規(guī)中定型化的合法合規(guī)審核也因缺乏法律專業(yè)人員而無法有效落實相關職責。為了克服人員方面的制約，銀行一方面有必要在缺乏法律專業(yè)人員的合規(guī)機構(gòu)適當增加熟悉銀行業(yè)相關法律法規(guī)和規(guī)章的專業(yè)人才，另一方面則有必要強化借鑒國際先進銀行的經(jīng)驗，適當吸納能從事合規(guī)風險定量分析的專業(yè)人才。
第6篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
論文關鍵詞：文化引領；和合奮進；一流企業(yè)
一、科學引導創(chuàng)一流
一流建設之初，我們緊緊圍繞“一強三優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略目標和“三抓一創(chuàng)”工作思路，積極實施“三新”農(nóng)電發(fā)展戰(zhàn)略，按照“兩個轉(zhuǎn)變”和“四化”建設要求，結(jié)合自身供電量小的特點，重新謀劃和定位企業(yè)發(fā)展，將建設“學習型、創(chuàng)新型、發(fā)展型、和諧型”四型特色的“一強三優(yōu)”供電企業(yè)作為南樂局的發(fā)展戰(zhàn)略目標，將“固本強基，和合奮進，追求一流”作為企業(yè)的共同愿景，重新修訂了適應企業(yè)自身發(fā)展的系列規(guī)劃，制定了“夯實基礎，注重內(nèi)涵，突出亮點，創(chuàng)新特色，全面提升”的總體思路，為一流建設的務實開展奠定了良好基礎。
在一流建設過程中，始終堅持“日常工作一流化，一流工作日?；钡脑瓌t，充分運用“學習、工作加研究”的方法，將一流建設的9項考核指標分解成涵蓋企業(yè)文化、企業(yè)管理、可靠性管理等22項內(nèi)容的一流軟課題，并成立攻關小組、撥付專項經(jīng)費，將工作難題當作課題攻關，使工作難點變成工作亮點，做到了一流建設與日常工作結(jié)合、課題研究與工作創(chuàng)新結(jié)合、科學理論與工作實踐結(jié)合，目前共有10多項課題研究成果得到應用。通過狠抓農(nóng)電基礎建設和管理科技創(chuàng)新，確保了一流工作的內(nèi)涵和外延齊頭并進，協(xié)調(diào)發(fā)展，企業(yè)呈現(xiàn)出“各項工作亮點紛呈，一流建設成效顯著”的良好局面。
在成功創(chuàng)建國家電網(wǎng)公司一流縣供電企業(yè)后，面對榮耀帶來的一些思想波動和自滿現(xiàn)象，南樂局及時開展了“清醒有為”大討論、建言獻策“金點子”、公開承諾作表率、走出企業(yè)找差距、凝心聚力謀發(fā)展等一系列活動，征集合理化建議150余條、思想報告和公開承諾書260余份，進一步堅定了“淡忘過去，清醒現(xiàn)在，有為將來”的工作理念，明確了“以精益化管理考核建立一流常態(tài)機制”的工作思路，確保了企業(yè)健康快速發(fā)展。企業(yè)實現(xiàn)了售電量連年增加、連創(chuàng)歷史新高，連續(xù)17年保持省級文明單位，連續(xù)16年實現(xiàn)電費結(jié)零，連續(xù)5年保持行風評議第一。目前，南樂局“團隊在形成、基礎在夯實、管理在提升、效益在提高”，企業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)健良好。
二、文化引領新思路
南樂局堅持以人為本，將“有為班子，滿意班子，特色班子”作為領導班子團隊愿景，重點突出“有為”二字，始終堅持文化引領思想，理念開拓思路，境界鑄造內(nèi)涵，以企業(yè)文化建設引領一流同業(yè)對標工作，使全局上下形成思想上合心、工作上合力、步調(diào)上和拍、感情上和弦的創(chuàng)一流氛圍，使企業(yè)始終保持著和合奮進的發(fā)展態(tài)勢。
數(shù)十年的發(fā)展，南樂局積累了豐富的管理經(jīng)驗，更積淀了豐厚的文化底蘊。面對新的發(fā)展形勢，制定了以創(chuàng)建學習型企業(yè)為抓手，培育企業(yè)文化的重大戰(zhàn)略決策，通過立制度、建文化、激勵人等措施，全面提升企業(yè)管理，為企業(yè)發(fā)展注入活力。通過舉辦愿景訓練營，提煉出“固本強基，和合奮進，追求一流”的企業(yè)發(fā)展愿景，在統(tǒng)一思想和認識的基礎上，本著“棄取有道，收放有度”的思想，將企業(yè)長期沉積的“和合”思想融入到國家電網(wǎng)公司企業(yè)文化體系，在繼承和發(fā)展中不斷創(chuàng)新，進而培育出“人和心合，和衷共濟”的和諧理念、“清醒有為”的工作理念、“同道為朋，和合制勝”的團隊理念、“度電必爭，不留遺憾”的營銷理念、“借一塹，長一智”的風險理念、“以學育人，以制度人，以家聚人”的人本理念、“想干事、會干事、干成事”的人才理念……初步建立起獨具南樂電力特色的“和合”思想體系，并融入到企業(yè)文化“四統(tǒng)一”實踐中，進一步增強了國家電網(wǎng)公司優(yōu)秀企業(yè)文化的穿透力、影響力和震撼力。
南樂局秉承“以學育人，以制度人，以家聚人”的人本理念，確立了“將企業(yè)打造成一所持久學習力的學校、一支高效執(zhí)行力的軍隊、一個超強凝聚力的家庭”的“三個一”戰(zhàn)略目標，以創(chuàng)建學習型企業(yè)為抓手打造一所學校，以標準化體系建設為抓手打造一支軍隊，以和合家園建設為抓手打造一個家庭，不斷培育“和合”思想，踐行“四統(tǒng)一”企業(yè)文化。通過企業(yè)文化建設，進一步夯實了員工思想基礎，促進了一流同業(yè)對標工作，提升了一流建設內(nèi)涵，營造了“人心齊，合力足，干勁大，成效快”的一流建設氛圍，達到了“基礎管理兩手抓，內(nèi)涵外延齊打造，和心合力創(chuàng)一流，凝心聚力謀發(fā)展”的思想境界。
三、突出特色樹標桿
在創(chuàng)一流同業(yè)對標工作中，南樂局對企業(yè)自身優(yōu)點和不足進行了系統(tǒng)思考和科學分析，結(jié)合自身特點，揚長避短，打造特色，不斷完善一流建設措施，豐富一流建設內(nèi)容，提升一流建設內(nèi)涵，為實現(xiàn)國網(wǎng)一流目標和建立一流常態(tài)機制奠定了堅實基礎。
1.標準化建設夯基礎
根據(jù)國家電網(wǎng)公司“抓基礎、上臺階，大力推進農(nóng)電標準化建設”的要求，按照“橫向協(xié)同，縱向貫通，整體協(xié)調(diào)，運轉(zhuǎn)高效”的工作思路，我們以引入流程管理為導向，開展了標準化體系建設。對現(xiàn)有的各項規(guī)章制度和工作流程進行梳理，共梳理出工作流程249個、管理標準171個、工作標準177個，初步建立起了企業(yè)基礎資料體系、規(guī)章制度體系、標準管理體系和工作流程體系。在此基礎上，修訂了《崗位工作手冊》，制定了《精益化管理考核細則》，從業(yè)績分配、團隊協(xié)作和個人貢獻等方面實施精益化管理考核，形成了“凡事有章可循，凡事有人負責，凡事有人監(jiān)督，凡事有據(jù)可查”的管理機制。通過精益化考核，停電計劃執(zhí)行率由原來的60%上升到95%。開發(fā)使用的《戰(zhàn)略績效及流程管理系統(tǒng)》，實現(xiàn)了精益化管理考核的自動化、科學化、精細化。標準化體系建設在第五屆中國電力企業(yè)管理論壇上進行了經(jīng)驗交流。
2.責任意識保安全
引導員工牢固樹立“相互關愛，共保平安”的安全理念，強化“安全生產(chǎn)，我的責任”意識，創(chuàng)新安全手段，培育安全文化。在加強安全常規(guī)管理的同時，自行創(chuàng)作的2首安全生產(chǎn)歌曲廣為傳唱，并附安全贈言制成電腦屏保，將安全責任意識根植員工心中。樹立了安規(guī)考試100分合格的觀念，建立健全16種應急預案，經(jīng)常組織應急演練和反事故演習，保持了穩(wěn)定的安全局面。連年保持省級安全生產(chǎn)先進單位，在國家電網(wǎng)公司農(nóng)電安全座談會上做典型發(fā)言。
3.依法治企避風險
南樂局作為國家電網(wǎng)公司各類“違章”集中排查整治工作定點聯(lián)系單位，牢固樹立了“吃一塹、長一智”和“借一塹，長一智”的風險管理理念，將各類“違章”排查融入日常工作和員工行為，共排查出各類“違章”42項，目前已經(jīng)全部整改。還從法律的角度編寫了《南樂縣電業(yè)局危險點分析與預控手冊》，初步建立了以“事前防范、事中控制、事后救濟”為主要內(nèi)容的法律風險防范體系，受到了國家電網(wǎng)公司調(diào)研組的好評，在省公司專題培訓班上作典型發(fā)言，在國家電網(wǎng)公司年中農(nóng)電工作會上進行成果。
4.預算管理降成本
堅持“預算管理、合理授權、規(guī)范使用、節(jié)獎超罰”的原則，實行全員管理、全程控制、“管事管錢相分離”的監(jiān)督約束機制，制定出臺了預算管理辦法、成本定額管理辦法、成本核算員管理辦法，將差旅費、辦公費、招待費、維修費等17項費用全部納入各部門定額預算管理范圍，每個部門設立一名兼職成本核算員負責部門成本控制，掀起了全員參與成本控制的。通過自己組建防腐隊、修舊利用、實行車輛公里票、部門費用定額等形式，每年節(jié)約成本費用近百萬元。
5.職業(yè)生涯育人才
按照“想干事、會干事、干成事”的人才理念，依照《國家電網(wǎng)公司供電企業(yè)崗位分類標準（q/gdw246—2008）》，將員工崗位劃分經(jīng)營管理類、專業(yè)管理類、技術管理類、生產(chǎn)技能類、服務類共5類職系，結(jié)合實際設立36個職階和126小類崗位，逐級為員工設定崗位成長目標，并制定相應的培養(yǎng)方案、激勵制度、評估機制和薪酬機制等，鼓勵員工職位進階、崗位成才，職業(yè)生涯規(guī)劃實現(xiàn)了員工和企業(yè)和諧發(fā)展。
6.特色班組舉亮點
在班組中率先引入6s管理理念，設置了統(tǒng)一的vi標識，增設了彰顯個性特色的文化室、文體活動室、愿景墻和文化長廊等。目前，基層站所綠化亮麗、布局合理，生產(chǎn)區(qū)設備工具排列整齊、擺放有序，生活區(qū)環(huán)境優(yōu)雅、溫馨和諧，辦公區(qū)窗明幾凈、規(guī)范整潔。在此基礎上，為基層班組配備指導員，不斷加強班組“三個建設”，培育班組文化，科學引導班組創(chuàng)先爭優(yōu)，使一批優(yōu)秀標桿站所脫穎而出，有10余項班組課題研究成果應用到工作實踐中。
四、交流經(jīng)驗談體會
回顧創(chuàng)一流走過的艱辛歷程，充分體會到：創(chuàng)一流的重要內(nèi)涵在于它是永無止境的探索，不甘落后的拼搏，更高水平的追求，永不停息的超越；深刻認識到：從省一流向國一流攀登的過程，是一個不斷發(fā)展、不斷完善、不斷提升、不斷創(chuàng)新的過程；明顯感觸到：通過創(chuàng)一流同業(yè)對標，既鍛煉了隊伍，又打造了團隊；既培育了文化，又凝聚了合力；既夯實了基礎，又提升了管理。
結(jié)合創(chuàng)一流的親身經(jīng)歷，有六點心得體會。
第一，切實可行是落實規(guī)劃的前提。學習型企業(yè)創(chuàng)建過程就是企業(yè)員工自我超越、改善心智、建設愿景、團隊學習、系統(tǒng)思考的修煉過程。一流建設涵蓋企業(yè)的方方面面，只有系統(tǒng)思考，科學謀劃，才能制定出切實可行的一流建設規(guī)劃。只有講究科學的方法，才能使一流建設規(guī)劃逐步得到落實。
第二，堅強領導是落實規(guī)劃的關鍵。馬克思在《資本論》中說：“一切規(guī)模較大的直接社會勞動或共同勞動，都或多或少地需要指揮，以協(xié)調(diào)個人的活動，并執(zhí)行生產(chǎn)總體運動……一個單獨的提琴手是自己指揮自己，一個樂隊就需要一個樂隊指揮?！敝赋觯骸罢温肪€確定之后，干部就是決定的因素?！彼裕ズ谩邦I導”這一關鍵的環(huán)節(jié)。
第三，不斷創(chuàng)新是落實規(guī)劃的動力。創(chuàng)新是“努力超越、追求卓越”企業(yè)精神的核心，也是一流同業(yè)對標工作的核心。只有牢固樹立了創(chuàng)新的觀念，才能有強烈落實一流建設規(guī)劃的動力，才能堅持實事求是的原則，審時度勢，不怕挫折，銳意創(chuàng)新，在新起點上不斷追求更新更高的目標。
第四，科學部署是落實規(guī)劃的保證。在一流建設中，要做好思想發(fā)動工作，充分發(fā)揮骨干隊伍的作用，明確責任分工，抓住中心環(huán)節(jié)，瞄準目標攻關，控制好項目進度，建立好必要的規(guī)章制度，運用好獎懲機制，用系統(tǒng)方法抓好創(chuàng)一流活動。
第7篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
關鍵詞：風險；信貸；貸后管理
中圖分類號：F61 文獻標識碼：A
自郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務開辦以來，信貸風險就如影隨形。隨著各項信貸業(yè)務的迅速發(fā)展，如何保證在獲得信貸收益的同時有效控制信貸風險，是目前郵政儲蓄銀行風險管理的核心內(nèi)容。貸后管理工作是郵政儲蓄銀行防范信貸風險的一個重要步驟，在郵政儲蓄銀行信貸管理中處于核心地位，是信貸業(yè)務全流程中歷時最長、風險最大的環(huán)節(jié)，也是郵政儲蓄銀行信貸資產(chǎn)安全收回本息的根本保證。因此，加強貸后管理對于防范信貸風險具有非常重要的意義。
1、加強貸后管理工作的必要性
一般而言，銀行面臨的主要風險有三類，即信用風險、市場風險和操作風險。銀行的經(jīng)營績效主要以投放貸款形成的盈利及貸款的回收來體現(xiàn)，因此，銀行因借款人違約導致?lián)p失的風險即信用風險，將是銀行面臨的最主要風險。
從各家商業(yè)銀行的實際情況看，嚴格落實好貸前調(diào)查、貸中審查審批和貸后管理三個環(huán)節(jié)，是形成優(yōu)質(zhì)貸款的保證。不良貸款雖成因各有不同，但就其對銀行資產(chǎn)造成損失的程度而言，更多的是貸后管理工作失效所致。
各種研究和調(diào)查表明，銀行不良貸款的形成主要受貸前調(diào)查、貸后管理及借款人違約三個因素影響，其影響力指數(shù)分別是30％、40％、30％，而貸后管理作為銀行內(nèi)部控制制度的最后防線，在預防不良貸款方面通常具有比貸前調(diào)查更重要的作用，通過優(yōu)質(zhì)高效的貸后管理，可以及時跟蹤和發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況的變化及貸款使用情況，彌補信貸員貸前調(diào)查工作數(shù)量和質(zhì)量上的不足，從而最大程度降低不良貸款的發(fā)生概率。
2、郵政儲蓄銀行貸后管理工作中存在的主要問題
2.1 貸后風險管理意識薄弱，信貸人員對貸后管理工作重視程度不夠
首先，作為新生商業(yè)銀行，隨著各類信貸新產(chǎn)品的不斷推出，郵政儲蓄銀行為保持快速的信貸增長勢頭和迅速擴大市場份額，目前對于信貸人員的考核體系主要還是以業(yè)務發(fā)展為主，涉及貸后管理的考核指標偏少，考核處罰力度偏弱。在這種政策導向下，無論是信貸管理人員還是信貸員，自然會把更多的時間和精力投入到增量業(yè)務的營銷和拓展中，忽視存量業(yè)務的貸后管理工作。與此同時，貸后管理工作需要付出較多成本，但取得的工作成效并不明顯，信貸人員的工作積極性得不到提升，貸后管理工作怠于執(zhí)行。
其次，信貸人員在風險管理意識上存在認識誤區(qū)，認為信用等級較高、保證擔保有效、抵押物價值充足、能夠正常還本付息的客戶都屬于好客戶，先入為主地認定借款人在短期內(nèi)不會淪落到資不抵債和無力償債的境地，忽略了信貸風險的不可預見性，從而削弱了貸后管理在信貸風險控制中的重要作用。
2.2 貸后管理制度建設不健全，基礎工作較為薄弱
健全的制度體系是實現(xiàn)規(guī)范、有效貸后管理工作的前提，但從實際情況看，郵政儲蓄銀行在貸后管理體系上仍然存在諸多不足之處。近年來，郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務發(fā)展迅速，新的信貸產(chǎn)品不斷推出，但相應的信貸管理尤其是貸后管理制度卻沒有及時健全配套，形成貸后管理制度的“盲點”、“盲區(qū)”；同時，由于有限的貸后管理規(guī)定散布在各階段制定的各項信貸規(guī)章制度中，類多量大、缺乏系統(tǒng)性且操作性不強，不利于信貸人員進行全面學習、掌握和操作使用。
此外，貸后管理基礎工作也比較薄弱，主要表現(xiàn)在信貸員移交信貸檔案不及時，對查出問題的整改也不夠重視。在營銷思維主導下，部分信貸人員甚至在發(fā)現(xiàn)貸款客戶未按合同約定使用貸款時，也不采取必要的信貸控制措施，只是編制與事實不符的貸款使用情況跟蹤檢查表人檔等。
2.3 貸后管理制度執(zhí)行不到位
一是貸款用途監(jiān)控不到位。貸款發(fā)放后，信貸人員缺乏對信貸資金用途的控制和掌握，出現(xiàn)實際用途與借款合同約定不一致的情況。
二是客戶動態(tài)跟蹤管理不到位。信貸人員對于部分客戶的貸后檢查流于形式，沒有及時發(fā)現(xiàn)、分析預警信號，并未提出和執(zhí)行有效的處置化解措施，失去了處置化解風險的最佳時機。
三是抵押物管理不到位。信貸人員缺乏對抵押物的現(xiàn)場檢查，存在一抵了之、不管不問的情況，動態(tài)重估流于形式，有些抵押物已經(jīng)毀損、滅失、被處分，信貸人員卻不知情。
四是貸后檢查流于形式。部分信貸人員未按規(guī)定時間和頻率做貸后檢查；或者貸后檢查不認真，對客戶提供的情況不進行分析核實直接轉(zhuǎn)述到檢查報告中；個別信貸人員工作粗放甚至閉門造車，存在貸后檢查報告內(nèi)容雷同的現(xiàn)象。
2.4 貸后管理問責弱化，未能起到警示作用
郵政儲蓄銀行每年都會定期或不定期地開展貸后管理檢查工作，每次發(fā)現(xiàn)的問題都不少且屬于雷同、屢犯，但很少嚴格執(zhí)行有關問責處罰規(guī)定，往往只是對發(fā)現(xiàn)的問題以檢查報告的形式進行通報或者處以少量的罰款，對責任人追究力度偏弱，難以促使信貸人員加強貸后管理工作，形成良好的貸后管理工作習慣，真正重視貸后管理這個重要環(huán)節(jié)。
2.5 信貸人員素質(zhì)偏弱，無法有效地完成貸后管理工作
近年來，雖然郵政儲蓄銀行各級領導非常重視信貸工作，不斷將年紀輕、學習能力強的大學畢業(yè)生充實到信貸崗位，改善原有從郵政和郵政儲蓄員工轉(zhuǎn)型而來的信貸人員素質(zhì)過低問題，但目前仍存在信貸隊伍素質(zhì)參差不齊、風險識別水平和風險管理能力差異較大的現(xiàn)象。特別是部分信貸人員財務分析能力明顯不足，不能有效地進行信貸風險識別與度量、客戶評級和貸款風險分類，不能準確預測借款人現(xiàn)金流量的發(fā)展變動趨勢并對客戶償債能力進行分析，從而無法對信貸風險進行有效監(jiān)督。
此外，郵政儲蓄銀行對信貸人員的貸后管理培訓『力度不夠，部分信貸員乃至信貸管理人員對貸后管理的制度規(guī)定、檢查內(nèi)容和方法技巧等模糊不清，無法有效完成貸后管理工作目標。
3、郵政儲蓄銀行加強貸后管理對策
針對上述問題，筆者建議郵政儲蓄銀行從加強貸后管理工作機制和建立貸后管理長效機制人手，采取多種措施逐步改善現(xiàn)有的貸后管理工作狀態(tài)，以提高貸后管理水平，促進郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
3.1 轉(zhuǎn)變貸后管理觀念
首先，郵政儲蓄銀行要明確貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，信貸人員應樹立全程管理理念，明確貸后管理同貸前調(diào)查、授信審批處于同等重要的地位，克服“重貸輕管”的工作傾向，樹立信貸業(yè)務全程監(jiān)控、全員參與的理念。
其次，應加強對信貸人員的培訓，強化貸后管理風險意識，使信貸人員意識到信貸風險無時無刻不在，風險管理理念深入人心，將風險管理工作落實到日常工作的每個環(huán)節(jié)。
再次，加強與信貸業(yè)務支持保障部門和人員的溝通，培育全員參與貸后風險管理的意識。只有信貸業(yè)務各相關部門共同努力，時刻關注信貸資金的使用情況，對借款人的經(jīng)營
和財務狀況、特別是現(xiàn)金流情況做到動態(tài)監(jiān)測，才能及時發(fā)現(xiàn)信貸風險預警信號，從而及時采取預防性或補救性措施，減少信貸資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性，提高貸后風險管理水平。
3.2 完善貸后管理制度體系建設，明確貸后管理工作的任務和目標
郵政儲蓄銀行應根據(jù)目前貸后管理的實際情況和管理要求，盡快建立起完善的貸后管理制度體系，規(guī)范貸后管理操作流程，明確貸后管理流程的相關責任部門、主要責任人和相應的責、權、利等。同時，建立明確的貸后管理工作任務和工作目標。郵政儲蓄銀行要提高貨后管理水平，最根本的是要明確貸后管理的工作任務，為相關人員的貸后管理工作指明方向。例如，可以結(jié)合貸后管理工作的實際情況，對信貸人員在貸后管理中必須關注和做到的最核心風險控制點予以明確，這不僅有利于信貸人員實際貸后管理操作，也有利于信貸檢查人員監(jiān)督信貸人員的貸后管理工作是否扎實、到位。在此基礎上，郵政儲蓄銀行還要為貸后管理人員提供明確的風險預警信號，為貸后管理工作指明工作方向。
3.3 加強內(nèi)控，建立完善的貸后管理考核體系
一是要加強內(nèi)部檢查，建立橫向制約機制。郵政儲蓄銀行可采取定期檢查和臨時抽查的方式對信貸人員貸后管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進行檢查。
二是明確不同信貸崗位和人員應該承擔的貸后管理責任。要明確貸款出現(xiàn)風險時，放款操作人員要對操作性風險負責，貸后管理人員要對檢查失誤、清收不力負責，信貸管理人員乃至高級管理層人員也要對重大貸款損失承擔相應的管理責任。
三是嚴格執(zhí)行貸后管理責任追究制度。對于每次貸后管理檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，郵政儲蓄銀行應對相關責任人員進行嚴格的問責和處罰，在對所有信貸人員起到警示作用的同時，促使他們真正重視貸后管理環(huán)節(jié)，從而加強貸后管理工作，形成良好的工作習慣。此外，一旦貸款出現(xiàn)問題，相關的放款操作人員、貸后管理人員甚至高級管理層應對由于個人工作失職而造成的貸款風險或損失承擔相應的責任。
3.4 將貸后管理與客戶服務相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標
貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復雜的市場風險環(huán)境，郵政儲蓄銀行的貸后管理手段也要不斷推陳出新。
一是借助科技手段強化貸后管理，加強電子化建設，在郵政儲蓄銀行內(nèi)部系統(tǒng)設置風險預警指標，提高風險監(jiān)測的效率。
二是利用郵政儲蓄銀行內(nèi)部會計信息，掌握客戶結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款回收率等信息，做到既要發(fā)現(xiàn)問題.對即將發(fā)生的變化及時預警并果斷采取應對措施；也要從中發(fā)掘新的商業(yè)機會和滿足客戶新的業(yè)務需求。
三是通過不斷探索，逐步建立適合郵政儲蓄銀行實際情況的信貸風險數(shù)據(jù)模型，量化數(shù)據(jù)監(jiān)測風險。
四是堅持貸后管理與業(yè)務經(jīng)營相結(jié)合。貸后管理是密集跟蹤客戶生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài)的過程，也是重要客戶的營銷環(huán)節(jié)和機會。因此，郵政儲蓄銀行可在做好貸后管理、防范信貸風險的同時，有效挖掘客戶需求，對客戶加強相關業(yè)務滲透，在全方位拓展業(yè)務品種的同時提高客戶滿意度和綜合貢獻度，使客戶自愿配合貸后管理工作，在加強郵政儲蓄銀行對客戶貸后監(jiān)控的同時，有效提高郵政儲蓄銀行的綜合收益。
3.5 加強信貸隊伍建設
信貸人員是郵政儲蓄銀行實施貸后管理的主體，信貸人員素質(zhì)的高低決定了貸后管理水平的高低。因此，郵政儲蓄銀行應通過全面、系統(tǒng)的培訓提高信貸人員的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，培養(yǎng)信貸人員的職業(yè)敏感性。
首先，要提高信貸人員的職業(yè)責任感。只有具有明確責任感、使命感的信貸人員才能在工作中勇于負責，敢于負責，才能真正站在郵政儲蓄銀行的角度履行自己的義務，盡心盡力地為客戶服務，挖掘客戶潛力，發(fā)現(xiàn)客戶風險預警信號，采取相應的措施防范和化解信貸風險。
其次，要提高信貸人員的業(yè)務素質(zhì)和履職能力。信貸人員應熟練掌握郵政儲蓄銀行各項信貸規(guī)章制度，使信貸業(yè)務滿足合規(guī)性要求，在源頭上防范和降低信貸風險；同時，信貸人員還應掌握必要的財務、法律等相關知識，提高對客戶信用風險的分析能力，能夠較為準確地分析客戶的經(jīng)營能力、盈利能力、償債能力，合理預測借款人未來的償債能力和現(xiàn)金流量的發(fā)展變動趨勢，及時啟動預防性或補救性措施。
最后，提高貸后管理水平，必須明確掌握貸后風險管理預警信息，及時捕捉風險預警信號，建立有效的匯報路徑，確保各級信貸管理人員能夠及時掌握預警信息，積極采取風險管理預案化解信貸風險。
第8篇：合規(guī)管理體系建設建議范文
論文關鍵詞：貨幣政策轉(zhuǎn)變，有效性，銀行經(jīng)營特點，策略
一、對實施穩(wěn)健貨幣政策有效性的幾點認識
2011年我國實行穩(wěn)健的貨幣政策和積極的財政政策，這對于保持我國經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)較快增長是非常及時和十分必要的。實施穩(wěn)健的貨幣政策要從過去較為寬松的貨幣信貸條件向常態(tài)回規(guī)。因此，穩(wěn)健貨幣政策要取得預期效果，必須與其他宏觀政策相互協(xié)調(diào)，把握好力度。迫切需要加深對貨幣及其相關配套政策的再認識，以適應當前不斷變化的宏觀經(jīng)濟形勢。
（一）實施穩(wěn)健貨幣政策，必須發(fā)揮信貸政策的特殊作用。穩(wěn)健貨幣政策是通過中央銀行運用各種政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應量，影響利率及經(jīng)濟中的信貸供應程度來間接影響總需求，以達到總需求與總供給平衡，進而實現(xiàn)穩(wěn)定幣值、物價和控制通貨膨脹的最終目標。信貸政策則是按照扶優(yōu)限劣的原則，以實現(xiàn)信貸投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、科技進步、社會資源優(yōu)化配置為主要目標。然而，兩個政策既有聯(lián)系又有區(qū)別，它們是相輔相成，相互促進的關系。從調(diào)控內(nèi)容和目標看，貨幣政策主要著眼于調(diào)控總量，通過運用利率、匯率、公開市場操作等政策性工具借助市場平臺調(diào)節(jié)貨幣供應量和信貸總規(guī)模，促進社會總供求大體平衡，從而保證幣值、物價穩(wěn)定、抑制通脹。信貸政策主要著眼于解決結(jié)構(gòu)問題，通過引導信貸投向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。從調(diào)節(jié)手段看，貨幣政策調(diào)節(jié)工具更市場化一些。而信貸政策的有效實施，不僅要依靠經(jīng)濟手段和法律手段，必要時還須借助行政手段的調(diào)控措施。貨幣與信貸政策的緊密關系，決定了當前我國在間接融資占絕對比例的融資格局下，信貸資金的結(jié)構(gòu)配置和使用效率很大程度上決定著社會資金配置結(jié)構(gòu)和運行效率。因此，信貸政策的實施效果，極大影響著貨幣政策的有效性，對于疏通貨幣政策傳導渠道，提高穩(wěn)健貨幣政策效果發(fā)揮著積極促進作用。所以，在實施穩(wěn)健貨幣政策背景下，要正確處理好穩(wěn)健貨幣政策與信貸政策的辯證關系，不僅要運用穩(wěn)健貨幣政策去管理通貨膨脹，更要擅于運用信貸政策來調(diào)解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極主動發(fā)揮信貸政策的特殊作用，進而實現(xiàn)穩(wěn)健貨幣政策目標。
（二）實施穩(wěn)健貨幣政策，必須以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為核心。2011年穩(wěn)健貨幣政策內(nèi)涵為，“增強金融調(diào)控的針對性、靈活性、有效性，把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置。要按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，綜合運用多種貨幣政策工具，把好流動性這個總閘門，引導貨幣信貸向常態(tài)回歸，實現(xiàn)合理適度增長。要把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。要健全多層次資本市場體系，提高直接融資比重，保持社會融資總量的合理規(guī)模。要進一步完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定”。其中信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化是核心要件。只有切實調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴格控制高污染、高能耗以及產(chǎn)能過剩行業(yè)等國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策限制領域的信貸，大力增加國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點領域和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，才能在控制信貸規(guī)模的同時，確保經(jīng)濟社會發(fā)展的合理信貸需要，才能真正確保信貸總量適度，也才能真正有效地防控金融風險。只有對不同的部門實施差別化的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，才能避免穩(wěn)健貨幣政策在傳導過程中偏離目標，從而保證穩(wěn)健貨幣政策的執(zhí)行效果。在落實穩(wěn)健貨幣政策時，對于過度投資、投資低效、風險較大的部門，比如高耗能行業(yè)、投機性房地產(chǎn)需求等，人民銀行和銀行監(jiān)管部門要通過各種工具和手段，抑制商業(yè)銀行貸款投放。對于戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟中薄弱環(huán)節(jié)，比如低碳經(jīng)濟、民營經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)，則要引導商業(yè)銀行加大信貸支持。
（三）實施穩(wěn)健貨幣政策，必須保持宏觀政策相對穩(wěn)定。2008年以來的兩年多時間內(nèi)，我國的宏觀經(jīng)濟政策經(jīng)歷了前所未有的大起大落。2008年上半年為防止過熱實行了從緊縮貨幣政策，隨著8月份金融危機全面爆發(fā)，財政、貨幣政策轉(zhuǎn)為極度寬松，宏觀刺激政策持續(xù)了大約一年之后，2009年保增長的目標得以實現(xiàn)。到2010年，隨著世界經(jīng)濟逐步復蘇和我國經(jīng)濟回升向好的勢頭不斷鞏固，國內(nèi)出現(xiàn)了通貨預期強化和通脹壓力上升的苗頭，宏觀政策開始逐步收緊，轉(zhuǎn)以抑制潛在的過熱風險，貨幣政策也由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健貨幣政策。以上宏觀政策的不斷變化，雖然是應對宏觀經(jīng)濟形勢不斷變化的需要，同時卻加重了各方面政策執(zhí)行的難度。在當前通貨預期強化和通脹壓力上升下，宏觀政策當然要因時而動，但更應該保持相對穩(wěn)定。要從長遠的視角來觀察我國的問題，摸清我國的實際情況，兼顧眼前與長遠，才能夠作出比較準確的判斷，才不會出現(xiàn)頻繁的、過度化的政策調(diào)控。尤其是對一些戰(zhàn)略性問題，更要從長計議，探索出一套適應我國國情的、持續(xù)的、相對穩(wěn)定的穩(wěn)健貨幣政策。
（四）實施穩(wěn)健貨幣政策，必須有宏觀政策部門主動配合。實施穩(wěn)健貨幣政策特別是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，需要差別化金融調(diào)控工具和監(jiān)管、財政、稅務、產(chǎn)業(yè)多部門的協(xié)調(diào)配合。人民銀行可以通過差別化的法定存款準備金率、定向票據(jù)、再貼現(xiàn)、公開市場操作等工具，選擇性地放松或收緊商業(yè)銀行貸款的資本約束和流動性約束，以此引導商業(yè)銀行的信貸行為。銀行業(yè)監(jiān)管部門要主動協(xié)調(diào)貨幣政策目標和監(jiān)管目標，靈活使用監(jiān)管工具。在金融結(jié)構(gòu)調(diào)整體系中，銀行監(jiān)管作為商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行中央銀行貨幣政策調(diào)整的一個重要外部環(huán)節(jié)，其職能不僅要在事中和事后發(fā)現(xiàn)紕漏和糾正錯誤，還應在事前有效配合穩(wěn)健貨幣政策，積極發(fā)揮約束和導向作用。
二、貨幣政策轉(zhuǎn)變后基層銀行經(jīng)營的主要特點及中小企業(yè)面臨的新困難
（一）基層銀行經(jīng)營的主要特點。從2010年四季度至今，央行已四次上調(diào)存款準備金率并三次加息，加快了貨幣政策回歸穩(wěn)健步伐。隨著宏觀調(diào)控力度的逐步加大，主要銀行經(jīng)營及風險管理政策出現(xiàn)調(diào)整，引發(fā)基層行經(jīng)營呈現(xiàn)出新的特點：一是營運資金較緊，攬存壓力加大。穩(wěn)健貨幣政策背景下的信貸規(guī)模適度控制、存款準備金率上調(diào)、加息和通脹預期，使銀行面臨信貸規(guī)模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，尋求新的收入和資金來源。2010年10月以來，央行五次提高存款準備金率，法定存款準備金率的不斷調(diào)高，主要銀行系統(tǒng)內(nèi)部資金集中的力度也在加大，基層分支機構(gòu)的流動性收縮來得更快、更猛。目前我國負利率的問題依然存在。在負利率導致的社會儲蓄意愿低迷的情況下，僅維持現(xiàn)有存貸比，銀行就要付出更多的攬存努力。導致部分銀行不斷推出帶有明顯存款性質(zhì)的各類理財產(chǎn)品，通過基層行吸引市場資金，緩解銀根抽緊后可能面臨的流動性困難。二是信貸規(guī)模壓縮，額度控制加強。2010年12月以來，國家實施了積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，各銀行機構(gòu)總行普遍對授信規(guī)模和信貸增速實施了一定控制，由此導致部分銀行分支機構(gòu)前期簽訂的一些授信協(xié)議、承諾難以按原有額度、期限、利率等條件兌現(xiàn)。2010年底開始，各大型銀行已普遍開始收緊信貸，進入今年年初，規(guī)模從緊趨勢顯現(xiàn)。信貸規(guī)模收緊，銀企博弈格局發(fā)生變化，根據(jù)借款企業(yè)綜合貢獻狀況采取差別化的信貸政策，原先的非核心客戶、邊緣客戶將面臨“被壓縮”、“被清退”的局面。另一方面，基于銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風險防控的角度考慮，將緊缺的信貸資源主要投向于目標核心客戶、大規(guī)模集團型企業(yè)，并且要求借款企業(yè)落實足值的不動產(chǎn)抵押，提供與貸款規(guī)模相匹配的資產(chǎn)支持，進一步推高了信貸政策的準入門檻，原先游離于信貸準入政策邊緣的借款企業(yè)將會面臨“出局”的尷尬境地。信貸規(guī)模的收縮導致借款人甚至部分重點優(yōu)質(zhì)中、小企業(yè)客戶的信貸需求較難滿足。三是市場轉(zhuǎn)向賣方，信貸門檻抬升。信貸規(guī)?？刂?，使信貸資金成為市場稀缺資源，銀行在貸款風險定價中處于有利地位，在客戶選擇上得以實行更嚴格的行業(yè)限制、更高的擔保條件、更高的利率以及更多附加條件，有的貸款品種利率不斷上浮仍然供不應求，貸款定價中的額度溢價飆升迅猛。信貸市場轉(zhuǎn)向賣方，一方面給銀行帶來了超額收益，另一方面也為銀行調(diào)整客戶機構(gòu)，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，特別是發(fā)現(xiàn)有增長潛力的中小企業(yè)客戶創(chuàng)造了條件，對促進轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，優(yōu)化以有效利用信貸資源配置，彌補因規(guī)模受控可能帶來的收益減少產(chǎn)生重要影響。四是管理面臨壓力，潛在風險滋生。隨著貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀行信貸規(guī)模收縮，使銀行經(jīng)營管理面臨更多不確定性，對風險管理提出了新的挑戰(zhàn)。面對目前國際國內(nèi)形勢的復雜多變，各類風險交織的情況下，任一風險應對、處置不力，都可能影響銀行形象和聲譽，引發(fā)聲譽風險。此外，在難以正常融資的情況下，由于借款人的資金需求難以適時得到持續(xù)滿足，在信貸寬松條件下長期依靠借新還舊和滾動貸款維持經(jīng)營資金鏈正常運轉(zhuǎn)的個人和公司客戶可能面臨資金斷鏈的風險。部分資金鏈緊張的企業(yè)很可能鋌而走險，利用銀行漏洞獲取資金。而一旦發(fā)生案件極易使公眾對銀行管理能力產(chǎn)生懷疑，動搖市場信心，引發(fā)聲譽風險。
（二）中小企業(yè)面臨的新困難。我國貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健后，中小企業(yè)將面臨三方面的困難：一是供求矛盾加劇，中小企業(yè)獲取貸款難度增加?？偭恳?guī)模收緊，信貸資金供求缺口擴大已成不爭事實。值得關注的是，貸款規(guī)模收縮比例在大、中、小型企業(yè)之間存在明顯的差異性?；陲L險、收益、成本等方面考慮，銀行往往采取“保大壓小”的結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，使得中小企業(yè)獲取貸款的難度增加。多數(shù)中小企業(yè)面臨貸款難、資金保障壓力大的同時，還面臨招收員工難、原材料漲價、匯率波動大等困境，“大單、長單”的接收意愿下降，經(jīng)營導向趨于短期化、投機化，將對制造、外貿(mào)等實體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠影響。二是融資成本上升，中小企業(yè)財務壓力明顯加大。信貸供求關系偏緊導致借貸利率走高，民間借貸利率進一步上升。銀行短期貸款基準利率上升，中小企業(yè)貸款利率上浮已呈常態(tài)化，個別貸款甚至上浮幅度更大。利率上浮的貸款品種主要集中于與中小企業(yè)高度關聯(lián)的個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款等品種，廣大中小企業(yè)成為融資成本上升的“聚焦點”、“重災區(qū)”，成為貨幣政策轉(zhuǎn)向、貸款規(guī)模收緊形勢下的主要“被調(diào)控對象”，與政策基調(diào)相違背。多數(shù)中小企業(yè)財務實力弱、盈利空間小，難以承受長期的高息成本，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂和案件風險。三是融資壓力傳導，行業(yè)中游企業(yè)將面臨更大的資金壓力。規(guī)模收緊下，行業(yè)上游企業(yè)基于市場優(yōu)勢地位，以延期付款方式，將財務成本轉(zhuǎn)嫁至中游企業(yè)。處于行業(yè)下游的中小企業(yè)基于目前的融資困境，也通過原材料、配件等供銷渠道向中游核心企業(yè)傳導融資壓力，致使行業(yè)中游企業(yè)面臨上、下游企業(yè)的雙重資金壓力。
三、貨幣政策轉(zhuǎn)變后基層銀行應對策略
（一）把握實施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向。2010年中央經(jīng)濟工作會議指出：“2011年宏觀經(jīng)濟政策要積極穩(wěn)健、審慎靈活，重點是更加積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、管理通脹預期的關系，加快推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置，切實增強經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調(diào)性、可持續(xù)性和內(nèi)生動力”。宏觀經(jīng)濟政策是建立在對我國基本國情準確判斷后提出的，應當認真貫徹落實。一是實施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求。中國是一個發(fā)展中的大國，經(jīng)濟、社會、文化、民生以及快速發(fā)展的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程，都需要大量建設資金，在間接融資占絕對比例的融資格局下，實施穩(wěn)健的貨幣政策就顯得非常重要。面對地方政府難以抑制的發(fā)展沖動，以及全面完成節(jié)能減排、房地產(chǎn)調(diào)控、清理地方融資平臺貸款和淘汰落后產(chǎn)能等任務，只有實施嚴格的信貸政策，才能規(guī)范信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。對于不符合國家政策支持方向、產(chǎn)能過剩的行業(yè)盡管其有信貸資金需求，銀行要執(zhí)行嚴格的信貸政策，在信貸上予以控制，積極主動配合國家宏觀政策，嚴格控制“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。二是堅持信貸政策和有效監(jiān)管相結(jié)合。實施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向，是巧妙運用“看的見的手”和“看不見的手”進行宏觀調(diào)控的具體體現(xiàn)。幾年來，作為一只“看不見的手”的貨幣政策承擔了太多職能，包括總量調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的職能。然而，由于貨幣政策傳導機制不暢通、市場主體不健全、政府管理經(jīng)濟目標考核不科學，尤其是缺乏像信貸政策這樣一只比較嚴格的“看的見的手”的積極配合，常常出現(xiàn)一“松”就亂、一“緊”就死的局面。這說明嚴格的信貸政策和有效監(jiān)管，是實施穩(wěn)健貨幣政策真正的關鍵，否則，政策設想再美好，實施起來可能只會是徒勞，一定程度上信貸政策和有效監(jiān)管的成效決定貨幣政策執(zhí)行的成效。所以，要改變過去單向調(diào)控貨幣供求的方式，巧妙運用“看的見的手”和“看不見的手”進行宏觀調(diào)控，消除由于過緊或過松對經(jīng)濟產(chǎn)生的消極影響，確保2011年的銀行信貸增長恢復到平常水平又不對經(jīng)濟增長造成負面影響。
（二）為基層銀行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是政府部門要加大政策扶持力度。完善擔保機制，建議各級政府按照中小企業(yè)上繳稅收的一定比例計提專項資金，注入政策性擔保公司，補充“臨時還貸扶持基金”，形成以“擔保支持—中小企業(yè)發(fā)展—稅收增加—擔保增強”主線的循環(huán)互動機制?？刂迫谫Y成本，在推進財政貼息制度基礎上，建議人行對中小企業(yè)貸款的上浮幅度作適當限制，防止宏觀調(diào)控政策“誤傷”中小企業(yè)。加強財政扶持，加大中小企業(yè)貸款利息收入的稅收減免力度，強化差異化核銷政策，進一步調(diào)動銀行信貸支持的積極性。深化信用體系建設，整合中小企業(yè)在人行、工商、稅務、司法機關的各類信息，實現(xiàn)信息共享，加大違約成本，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。二是加大監(jiān)管推進力度。加強監(jiān)管引領，促使銀行及時轉(zhuǎn)變思想理念，提高發(fā)展小企業(yè)貸款的積極性和主動性；加大考核力度，將中小企業(yè)貸款發(fā)展要求納入監(jiān)管考核體系，考核結(jié)果與監(jiān)管評級、準入審批、檢查頻率等管理措施相掛鉤，進一步增強監(jiān)管激勵效果；強化集中度風險監(jiān)管，進一步加強大戶貸款、集團授信監(jiān)管，加大違規(guī)貸款、超限額貸款的處罰力度，糾正銀行“壘大戶、傍大款”的不當傾向；加強輿論引導，持續(xù)開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，幫助中小企業(yè)主增強信用意識，全面了解信貸政策，落實誠實申貸、用貸原則，為中小企業(yè)貸款發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。三是中小企業(yè)要強化“自主管理”能力，提高經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)貸款持續(xù)、快速、穩(wěn)定發(fā)展需要銀企雙方共同努力。當前環(huán)境下，中小企業(yè)要圍繞“提升自主管理能力”，著重做好兩個層面的工作。一方面，要擺正經(jīng)營發(fā)展理念。堅持長期穩(wěn)健經(jīng)營理念，加強融資風險管理，配合銀行落實貸款新規(guī)，以實際行動體現(xiàn)企業(yè)方面的合規(guī)意識、誠信意識、合作意識，增強銀行支持的信心。另一方面，要提高內(nèi)部管理水平。優(yōu)化產(chǎn)供銷運營體系，規(guī)范財務核算制度，加強賬戶和資金往來管理，完善經(jīng)營管理信息的披露機制，盡快扭轉(zhuǎn)信息不對稱的現(xiàn)狀。嚴格做到三個“不”，即：不提供虛假報表蒙蔽銀行，不利用關聯(lián)交易套取貸款、不利用同名劃轉(zhuǎn)挪用資金，增強銀企合作的基礎。
（三）基層銀行要盡快適應貨幣政策調(diào)整的要求。針對貨幣政策轉(zhuǎn)向條件下基層銀行經(jīng)營活動的特點，各上級行和銀行監(jiān)管部門必須保持高度關注，幫助基層行盡可能平穩(wěn)地適應貨幣政策調(diào)整的要求，在新的貨幣政策條件下平穩(wěn)健康運行。一是增加商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)模調(diào)度的彈性。要在統(tǒng)一規(guī)模和資金調(diào)度的框架下，更多地運用經(jīng)濟資本占用考核等更具有彈性和靈活性的考核與調(diào)控手段，根據(jù)不同機構(gòu)和地區(qū)經(jīng)濟及銀行業(yè)務發(fā)展情況，總量從緊下，分層、分區(qū)系統(tǒng)內(nèi)調(diào)控把握信貸投放節(jié)奏和力度，防止銀行系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)模管理“一刀切”給基層行資金運營管理和正常信貸業(yè)務活動帶來嚴重不良影響。二是用好賣方市場下銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的機遇。各級銀行要抓住信貸額度階段性趨緊的機遇，重點支持節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車七個產(chǎn)業(yè)，重點滿足符合產(chǎn)業(yè)和信貸政策導向、綜合收益好、忠誠度高的客戶的合理需求，重點支持中小企業(yè)，對中小企業(yè)貸款規(guī)模實行專項管理、單獨控制，以權限下放、單列考核為重點，大膽嘗試供應鏈融資、小額保證保險貸款等新型融資模式。會同有關政府部門打通存貨、知識產(chǎn)權、特許經(jīng)營權抵質(zhì)押業(yè)務運行鏈條，加大擔保方式創(chuàng)新力度為中小企業(yè)貸款平穩(wěn)、較快發(fā)展提供資源保障。同時，對存在潛在風險和重點調(diào)控行業(yè)的存量客戶，認真研究制定清收和退出計劃，以此緩解增量計劃不足的矛盾，加大平臺貸款、集團客戶和房地產(chǎn)貸款的管控力度，加大不良貸款清退力度，騰出資源支持實體經(jīng)濟發(fā)展和用于補充小企業(yè)貸款規(guī)模。三是適時開拓新的利潤增長渠道。信貸規(guī)模的嚴格控制對基層銀行主要依靠利息收入的發(fā)展模式形成了較大的挑戰(zhàn)。要維持近年來利潤快速增長的勢頭，必須加快基層行的金融創(chuàng)新步伐，根據(jù)當?shù)亟鹑诜盏膶嶋H需求推出更多的、新的金融產(chǎn)品，大力發(fā)展涵蓋企業(yè)和個人的理財、基金、國內(nèi)信用證、國際結(jié)算等資本占用較少，收益水平較高的中間業(yè)務，提高產(chǎn)品滲透度，用多樣化的金融服務代替單一的信貸支持，推進收入多元化，緩解宏觀調(diào)控對銀行盈利水平的沖擊。
（四）執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策基層銀行需防控聲譽風險。穩(wěn)健貨幣政策下使銀行面臨信貸規(guī)模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，尋求新的收入和資金來源。這一過程中，若營銷宣傳不規(guī)范、信息披露不充分、消費者利益保護不到位，極易引發(fā)聲譽風險。為此，銀行要適應貨幣政策調(diào)整的要求，加強聲譽風險管理。一是完善聲譽風險管控體系。銀行要把加強聲譽風險管理提高到戰(zhàn)略高度，納入全面風險管理體系，統(tǒng)籌加以考慮，科學制定商業(yè)銀行聲譽的戰(zhàn)略規(guī)劃和行動方案。建立健全聲譽管理機構(gòu)，完善聲譽風險管理機制與流程，適時、全面監(jiān)測銀行聲譽狀況，提升聲譽風險管理水平。加強聲譽風險文化建設，強化全員聲譽風險意識，提升風險應對能力，營造聲譽風險管理的良好氛圍。二是強化市場紀律的自我約束。堅持誠信經(jīng)營原則，進一步完善服務程序公示制度，誠實、正確介紹服務產(chǎn)品，審慎做出授信承諾和實施授信行為，出現(xiàn)確實無法實現(xiàn)服務承諾情況時，應給予滿意、誠懇的答復，避免因盲目承諾難以兌現(xiàn)而產(chǎn)生的聲譽風險。注重互利互惠、長遠發(fā)展，合理簡化服務程序，整合收費項目，減少短期行為，并充分履行對金融消費者的告知義務，充分尊重消費者的消費意愿。完善客戶關系管理，完善客戶投訴處理工作機制，及時向利益受到損害的消費者提供便捷、快速的協(xié)商渠道，防止消費者極端行為，避免負面輿情。三是加強合規(guī)管理。以強化合規(guī)建設為依托，進一步完善合規(guī)風險管理機制，有效識別、監(jiān)測、評估、報告合規(guī)風險，從而提高合規(guī)管理和業(yè)務規(guī)范化水平，有效避免聲譽風險。四是加大輿論引導力度。加強輿情監(jiān)測，關注并及時引導正確的公眾輿論。加強與各類新聞媒體的溝通，積極回應媒體，引導媒體客觀公正地報道事件，避免誤導公眾。
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