分形理論論文精選(九篇)

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第1篇：分形理論論文范文

行為財務(wù)理論作為一個新興的研究領(lǐng)域,雖然已經(jīng)有近30年的發(fā)展歷史,但至今還沒有一個為學(xué)術(shù)界所公認(rèn)的嚴(yán)格定義。在對此問題進(jìn)行研究的過程中,學(xué)者們通常將人的心理活動行為結(jié)合到財務(wù)理論的研究中,并從財務(wù)行為發(fā)生、變化的內(nèi)在心理機(jī)制以及心理活動的特點和規(guī)律入手,探索財務(wù)行為與其他經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象之間存在的必然聯(lián)系,揭示財務(wù)現(xiàn)象的本質(zhì)。

(一)行為財務(wù)理論的內(nèi)涵

行為財務(wù)理論是將行為科學(xué)、心理學(xué)和認(rèn)知科學(xué)上的成果運(yùn)用到金融市場中產(chǎn)生的理論體系,是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、傳統(tǒng)財務(wù)學(xué)、心理學(xué)研究以及決策科學(xué)的綜合體。其主要研究方法是基于心理學(xué)實驗結(jié)果,提出投資者決策時的心理特征假設(shè),研究投資者的實際投資決策行為,以及投資者在做出判斷時是怎樣出錯的,或者說是研究投資者在決策或判斷時的系統(tǒng)性偏差。它試圖解釋實證研究結(jié)果與傳統(tǒng)財務(wù)理論不一致的異常之處。

概括起來,行為財務(wù)理論是在不斷放寬甚至放棄傳統(tǒng)財務(wù)理論的理性人假設(shè)和有效市場假說的基礎(chǔ)上,以人們決策過程中的實際心理特征為變量,研究金融市場異象、資產(chǎn)定價和投資組合等系列問題的一種理論體系。其主要特征包括以下幾方面:首先,行為財務(wù)理論是將心理學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和財務(wù)學(xué)相結(jié)合的一種邊緣性、交叉性理論體系。它不僅是在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)上延伸發(fā)展起來的,是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支,而且在決策過程中,還考慮人們的認(rèn)知、感情、態(tài)度等心理特征,兼顧了行為人的信念、偏好及與決策相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)和社會心理學(xué)的研究成果。其次,行為財務(wù)理論突破了傳統(tǒng)財務(wù)理論關(guān)于人是完全理性的經(jīng)濟(jì)人的假定的影響,只注重投資決策模型對投資者實際決策行為的影響,更多的強(qiáng)調(diào)投資者非理性或者有限理性。第三,行為財務(wù)理論以人們實際決策心理為出發(fā)點,研究金融市場與傳統(tǒng)財務(wù)理論相違背的異常現(xiàn)象和資產(chǎn)定價等問題。

(二)行為財務(wù)理論的研究對象

行為財務(wù)理論的研究對象是財務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)現(xiàn)象及其本質(zhì)。由于行為財務(wù)理論研究的核心是財務(wù)主體的行為觀念,而行為觀念又必然會對財務(wù)信息的處理流程及其管理產(chǎn)生影響,包括對人們的動機(jī)形成、生產(chǎn)水平、決策動機(jī)、利益分配的影響?；诖?我們將行為財務(wù)理論的研究對象界定為“人們的行為和財務(wù)系統(tǒng)之間的相互關(guān)系”。也就是說,行為財務(wù)理論不僅要研究人們的理性決策,而且也要研究與人們行為相關(guān)的人的心理感受、他人的行為和社會規(guī)范等。

二、行為財務(wù)理論的理論基礎(chǔ)

(一)心理學(xué)基礎(chǔ)

行為財務(wù)理論的發(fā)展與財務(wù)理論中引入心理學(xué)研究成果是分不開的。心理學(xué)家通過實驗證明,人們在不確定條件下的決策會明顯地呈現(xiàn)出如下常見的心理特征:損失回避、心理賬戶、過度自信、后悔厭惡和確認(rèn)偏差等。因而,傳統(tǒng)財務(wù)理論與心理學(xué)研究的交叉為行為財務(wù)理論產(chǎn)生和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

心理學(xué)關(guān)于個體的判斷與決策的突破性研究為行為財務(wù)理論的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。行為財務(wù)理論利用了投資者的信念、偏好以及決策相關(guān)的認(rèn)知心理和社會心理學(xué)的研究成果,突破了傳統(tǒng)財務(wù)理論只注重投資決策模型對投資者實際決策行為進(jìn)行簡單測度的范式,以“非理性或者有限理性”的投資者實際決策心理為出發(fā)點,研究投資者的投資決策行為規(guī)律及其對市場價格的影響,從而更透徹、真實地刻畫投資者行為,由此使行為財務(wù)理論以心理學(xué)對投資者實際決策過程的研究成果為基礎(chǔ),重新審視了整體市場的價格行為。

(二)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)是在可控的條件下,針對某一現(xiàn)象,通過控制某些條件,觀察決策者行為并分析實驗結(jié)果,檢驗、比較和完善經(jīng)濟(jì)理論,目的是通過設(shè)計和模擬實驗環(huán)境,探求經(jīng)濟(jì)行為的因果機(jī)制,驗證經(jīng)濟(jì)理論或幫助政府制定經(jīng)濟(jì)政策。傳統(tǒng)意義上的經(jīng)濟(jì)學(xué)被普遍看作是一種必須依賴于對現(xiàn)實世界的觀察,而不能依靠在實驗室里做受控制的實驗來進(jìn)行研究的非實驗性科學(xué),其研究依賴于各種合理的假設(shè),這些假設(shè)在決策中具有重要意義。然而,現(xiàn)在越來越多的研究人員開始嘗試用實驗的方法來研究經(jīng)濟(jì)學(xué),修改和驗證各種基本的經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè),使經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究越來越多地依賴于實驗和各種數(shù)據(jù)的收集,從而所得出的結(jié)論越來越貼近于現(xiàn)實。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是伴隨著實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)心理學(xué)而產(chǎn)生的,是運(yùn)用心理學(xué)、社會學(xué)、決策科學(xué)等理論和方法研究個人或群體的經(jīng)濟(jì)行為規(guī)律的科學(xué)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的成果以實際經(jīng)驗為根據(jù),修正了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中有效市場和理性人的基本假設(shè),認(rèn)為現(xiàn)實中的人類的行為不只是自私的,他還會受到社會價值觀的制約,從而影響利益最大化要求的實現(xiàn)。

行為財務(wù)理論利用實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論成果,修正了傳統(tǒng)財務(wù)理論的基本假設(shè),指出由于人們認(rèn)知過程中的偏差和情緒等心理方面的原因會使其無法以理性人方式做出無偏估計,由此確定市場并非是完全有效的。

(三)傳統(tǒng)財務(wù)學(xué)基礎(chǔ)

行為財務(wù)理論并沒有否定傳統(tǒng)財務(wù)學(xué)理論,而是在接受人類行為具有效用最大化傾向的前提下,以人類行為有限理性為基礎(chǔ),對其進(jìn)行修正和補(bǔ)充,豐富其分析問題的視角。

盡管行為財務(wù)理論是在對傳統(tǒng)財務(wù)理論的質(zhì)疑中提出來的,但行為財務(wù)理論實際上是對傳統(tǒng)財務(wù)理論的深化和拓展,我們不能將兩者簡單地對立起來。同時還應(yīng)該看到,由于有限理性假設(shè)的復(fù)雜性和心理因素的不可度量性,行為財務(wù)理論尚不能完全對金融市場中的各種現(xiàn)象做出普遍的解釋,兩者實際上是緊密聯(lián)系的,所以在研究和應(yīng)用行為財務(wù)理論時,還應(yīng)以科學(xué)的態(tài)度將兩者結(jié)合起來進(jìn)行研究。在分析、研究和實際應(yīng)用中應(yīng)當(dāng)予以全面考慮,不能將兩者割裂開來。

三、行為財務(wù)理論與傳統(tǒng)財務(wù)理論的比較

盡管行為財務(wù)理論是在傳統(tǒng)財務(wù)理論的基礎(chǔ)上,對傳統(tǒng)財務(wù)理論未能解釋的金融市場出現(xiàn)的一系列問題的修繕,但從行為財務(wù)理論的內(nèi)涵、研究對象及其理論基礎(chǔ)等方面,都可以看出它和傳統(tǒng)財務(wù)理論存在顯著的差異。

(一)假設(shè)基礎(chǔ)不同

傳統(tǒng)財務(wù)理論是建立在理性人和有效市場假設(shè)基礎(chǔ)之上的。然而,大量的實踐觀察和實證研究表明,心理因素會干擾這兩個基礎(chǔ)?；诖?行為財務(wù)理論對傳統(tǒng)財務(wù)理論提出了質(zhì)疑。首先,傳統(tǒng)財務(wù)理論認(rèn)為人都是理性人,有充分決策能力,能夠做出有利于自身利益的決策,追求經(jīng)濟(jì)價值的最大化。

但行為財務(wù)理論通過大量的心理學(xué)和行為學(xué)研究,認(rèn)為市場上投資者并非都是理性的而是有限理性的,在面臨不確定的市場時,通常是以正常行為取,用現(xiàn)實中投資者真實的行為模式替假設(shè)。其次,傳統(tǒng)財務(wù)理論把市場預(yù)設(shè)為一個完全有效的市場,這樣,無論在何種情景下,投資者都可以運(yùn)用有效市場,根據(jù)成本和收益進(jìn)行比較,從而做出使自己效用最大化的決策。行為財務(wù)學(xué)恰恰就是在這最基礎(chǔ)的假設(shè)上,對傳統(tǒng)財務(wù)理論進(jìn)行了反思。行為財務(wù)理論認(rèn)為,市場并不是完全有效的,這樣的假設(shè)更貼近實際,也打破了傳統(tǒng)財務(wù)理論的認(rèn)知。第三,傳統(tǒng)預(yù)期效用理論是經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論基礎(chǔ)之一,它認(rèn)為人們都是理性的,當(dāng)人們面臨不確定性時,決策主體可以對各種可能出現(xiàn)的結(jié)果加權(quán)估價,從而選擇預(yù)期效用最大化的方案。期望理論在預(yù)期效用理論重建過程中成為行為財務(wù)理論的重要理論基礎(chǔ)。期望理論成功地替代了傳統(tǒng)預(yù)期效用理論,并且解釋了不少預(yù)期效用理論無法解釋的現(xiàn)象,從根本上打破了傳統(tǒng)理論嚴(yán)格規(guī)定的理性。

(二)解決的問題不同

傳統(tǒng)財務(wù)理論旨在解決兩個問題:其一,通過最優(yōu)決策模型解釋什么是最優(yōu)決策;其二,通過描述性決策模型探討投資者的實際決策過程。傳統(tǒng)財務(wù)理論已很好地解決了第一個問題,但是,由于該理論未充分考慮實際情況,投資者的實際決策并不一定是最優(yōu)決策,因此,在解決第二個問題時遇到了困難。

在行為財務(wù)理論早期研究者Kaheman和Tver2sky的研究成果中把心理學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)融合到了一起,對不確定狀態(tài)下人們?nèi)绾巫龀雠袛嗪蜎Q策進(jìn)行了研究,描述了不確定情況下人們進(jìn)行決策判斷的實際過程,解決了傳統(tǒng)財務(wù)理論未能解決的第二個問題。

(三)對投資過程的認(rèn)識不同

傳統(tǒng)財務(wù)理論把投資過程看成是一個動態(tài)均衡過程,根據(jù)均衡原理,在理性人假設(shè)和有效市場假說前提下推導(dǎo)出金融市場的均衡模型。行為財務(wù)理論基于心理學(xué)原理,把投資過程看成是一個心理過程,包括對市場的認(rèn)知過程、情緒過程和意志過程。投資者在這一過程中可能產(chǎn)生系統(tǒng)性的或非系統(tǒng)性的認(rèn)知偏差或選擇偏好。這些個體偏差加上金融市場上可能出現(xiàn)的群體偏差或羊群效應(yīng),可能導(dǎo)致投資中的決策偏差,使資產(chǎn)價格偏離其內(nèi)在價值,從而導(dǎo)致資產(chǎn)定價的偏差。

(四)學(xué)科特征不同

傳統(tǒng)財務(wù)理論是較為純粹的、單一的財務(wù)理論學(xué)科,它是建立在經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)的基礎(chǔ)上,并利用大量數(shù)學(xué)模型解決現(xiàn)實財務(wù)問題,具有數(shù)理財務(wù)學(xué)的特點。而行為財務(wù)理論則以心理學(xué)和其他相關(guān)學(xué)科的研究成果為依據(jù),是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、傳統(tǒng)財務(wù)理論、心理學(xué)研究以及決策科學(xué)的綜合體,是一種交叉性、邊緣性學(xué)科。行為財務(wù)理論突破了傳統(tǒng)財務(wù)理論只注重最優(yōu)決策模型,認(rèn)為理性投資決策模型就是決定金融資產(chǎn)價格變化的實際投資決策模型的假設(shè),開創(chuàng)了投資者實際上是如何進(jìn)行決策的研究領(lǐng)域,從而把人的行為模式建立在更加現(xiàn)實的基礎(chǔ)之上。

(五)研究方法不同

傳統(tǒng)財務(wù)理論主要研究以財務(wù)預(yù)測、財務(wù)計劃、財務(wù)控制和財務(wù)分析等財務(wù)方法,進(jìn)行籌集資金、投資管理、成本管理、資本回收、資本分配等,其主要運(yùn)用財務(wù)數(shù)學(xué)模型來分析財務(wù)問題和財務(wù)管理工作的質(zhì)量和效率,依然堅持用理性人決策模型和預(yù)期效用理論來分析投資者行為和金融市場。它的研究方法較為單一,且排斥實驗的方法。

行為財務(wù)理論的研究通常是圍繞一系列社會科學(xué)理論展開的,它建立在經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會學(xué)、行為科學(xué)、心理學(xué)等相關(guān)學(xué)科基礎(chǔ)上,有獨特的研究程序。該理論堅持經(jīng)濟(jì)學(xué)分析框架,突破了傳統(tǒng)財務(wù)理論理性人假設(shè),借鑒了實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法,注重通過模擬實驗來分析投資者的行為及其心理特征。

行為財務(wù)理論從20世紀(jì)80年展至今,越來越受到學(xué)者的注目。其創(chuàng)新之處不僅在于為財務(wù)領(lǐng)域提供了一個新的研究視角,更在于它能夠很好地指導(dǎo)客觀實踐,解釋財務(wù)活動中的異?，F(xiàn)象。行為財務(wù)理論在國外的研究己經(jīng)進(jìn)行了相當(dāng)長的時間,而國內(nèi)的研究起步較晚,真正適合我國國情的研究還需要進(jìn)一步進(jìn)行。我們必須充分了解中國現(xiàn)階段的實際情況,把心理學(xué)、行為學(xué)理論充分結(jié)合,并運(yùn)用到財務(wù)理論與實踐領(lǐng)域中去,構(gòu)建有中國特色的行為財務(wù)理論。

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第2篇：分形理論論文范文

亞里士多德之后，倫理學(xué)被定義為“對人而言的善”。根據(jù)倫理這個詞在希臘語中的最初意義，準(zhǔn)確地說涉及到人的品性，即以義務(wù)為中心的道德的強(qiáng)制性概念。按照英國新聞倫理學(xué)者卡倫•桑德斯的歸類，倫理學(xué)的方法分為強(qiáng)調(diào)責(zé)任觀念的義務(wù)倫理學(xué)，以康德為代表；強(qiáng)調(diào)行為結(jié)果的結(jié)果主義倫理學(xué)，以邊沁和穆勒為代表；和強(qiáng)調(diào)善行的美德倫理學(xué)，以亞里士多德為代表。[1]具體到對新聞倫理的理解，根據(jù)大眾傳播的實踐，往往涉及到三個層面的分析。第一個層面是現(xiàn)象性的，即對具體時代具體社會背景下的道德規(guī)則的共性和差異進(jìn)行歷史社會學(xué)、政治社會學(xué)或文化社會學(xué)的分析。第二個層面是討論規(guī)范，從道德哲學(xué)出發(fā)，思考是什么因素決定好與壞，公正和不公正，強(qiáng)調(diào)義務(wù)和權(quán)利，這往往不能離開社會的發(fā)育程度和制度建設(shè)的背景。第三個層面是一種哲學(xué)性質(zhì)的倫理學(xué)思考，試圖超越對道德話語的形式批評，討論新聞實踐和話語規(guī)范的合法性。

一

在人類的實踐性活動中，倫理問題始終是一個意志自由和主體責(zé)任的問題。在溝通主體關(guān)系的新聞傳播活動中，倫理的尺度從來是定義職業(yè)規(guī)范的核心內(nèi)容。我們知道，新聞不是一門類似于數(shù)學(xué)那樣的純科學(xué)，它揭示了一種實用意義上的社會關(guān)系和利益沖突，關(guān)系或力量關(guān)系的評估指引著新聞的內(nèi)容。如果要著眼于媒體自身，那就是媒體如何影響社會的問題，如果放眼于大的社會環(huán)境，就要說明社會如何影響了媒體。顯然，“如果我們將新聞媒體從其運(yùn)作的社會、經(jīng)濟(jì)和政治背景下分離出來，我們就有可能夸大媒體的權(quán)力和影響力。”[2]實際上，新聞媒體作為一種社會制度的配置，本身攜帶著制度的規(guī)則及其內(nèi)在的活力。

在大眾傳播過程中，層層把關(guān)人都是帶著一定的意識傾向、審美口味或刻板成見來處理消息的。除此之外，還有許多客觀因素影響把關(guān)人的“消息決策”。這些因素的影響包括：事件發(fā)生的物理狀況；故事的內(nèi)容和事件的背景；從現(xiàn)場采訪到版面編輯的新聞價值標(biāo)準(zhǔn)；偶然因素如事件發(fā)生時記者是否在場；照片、聲音、畫面的清晰程度和素材的容量。不可能都知道，也不可能只是一個人在說。一是誰在講的問題，是來自權(quán)威通訊社的快訊，還是編輯部本身的決策；是來自記者的獨家報道，還是綜合各種信息源的素材。不同的信息源承擔(dān)不同的職業(yè)風(fēng)險，并成為信息的合法性參數(shù)。二是如何講的問題，新聞采訪中的專業(yè)技巧是否誠實可靠，新聞編輯中的版面位置如何？在信息編排等級的序列中，究竟是驚鴻一瞥還是滾動報道？有沒有被報道的可能，公開化的程度如何，報道的底線在哪里？這里的關(guān)鍵是輿論厚度和社會心態(tài)的距離究竟是否在接近和縮短。

事實上，記者的陳述行為是一個集體性的、多義性的復(fù)雜過程。要得到一條消息或者選擇處理、披露一條消息都需要有關(guān)方面的批準(zhǔn)核實，或者是與有關(guān)部門和當(dāng)事人的討價還價。媒介化的話語是一種傳播關(guān)系的構(gòu)造物，和與之相關(guān)的各種社會關(guān)系纏在一起。沒有一個陳述者是自治的和單獨的，其陳述行為都與具體的戰(zhàn)術(shù)、策略條件相關(guān)?！罢胬怼奔床皇且患虑?，也不是一個內(nèi)容，真理的表述總是要有貼切性?？档率降挠浾呗殬I(yè)倫理是不現(xiàn)實的，因為他認(rèn)為個體作出的選擇能夠成為普遍的法則，被陳述的東西應(yīng)該在某種程度上是普遍傳播的對象。人的任何社會性實踐都不可能不具備自己的觀點立場，無論記者編輯怎樣大公無私，都不能保證做到客觀中立，特別是在涉及到自身觀點和職業(yè)利益的時候，比如說話筒和攝像機(jī)的強(qiáng)行介入在什么情況下才會是可以接受的，這不僅僅涉及到對當(dāng)事人的尊重和保護(hù)，有時候是來源于媒體的自我期許和受眾壓力。

新聞不是科學(xué)，而是一門藝術(shù)。在表現(xiàn)的符號和被表現(xiàn)的對象之間有一道符號學(xué)的鴻溝。如果結(jié)構(gòu)主義破除的是有關(guān)主體的神話，那么，后結(jié)構(gòu)主義破除的是有關(guān)符號再現(xiàn)性的神話。任何符號，并不僅僅是自然或外部社會事實本身的符號，就是說，符號具有外在的、有約束力的普遍的特征，而更重要的是任何符號是以前曾經(jīng)有過的符號的符號。換句話說，符號的真正功能不是人們認(rèn)為的“再現(xiàn)”，即使是有所再現(xiàn)，它再現(xiàn)的也不是原來人們認(rèn)為的自然或原物，而是對于已經(jīng)存在的符號的再次符號化，因此，也就無所謂再現(xiàn)不再現(xiàn)。與之相對應(yīng)，所謂“真理”，就不是原來人們認(rèn)為的那種完美地再現(xiàn)了現(xiàn)實、自然或原始的東西的東西，而是一種符號的符號，或者被稱為“文本間性”。原來意義上的再現(xiàn)永遠(yuǎn)不可能存在。記者只是在解釋當(dāng)中自然流露相應(yīng)的價值判斷。我們問自己，告知事實和保護(hù)隱私哪一個更重要？是不是能有一種我們都能認(rèn)同的、普遍的目標(biāo)呢？比如說真話、或者是在報道中去掉一些事實以保護(hù)某些人；我們對環(huán)境做出判斷，追問是哪種價值觀使自己做出決定？這樣我們就能很快關(guān)注到道德推理過程中關(guān)鍵時段上的沖突。

當(dāng)今記者的職業(yè)倫理觀應(yīng)該是笛卡爾式的，擱置所有的知識，著手特殊而確定的事例，然后系統(tǒng)地進(jìn)行演繹，就是在不同的意圖和傾向中的妥協(xié)。換句話說，是要把握一種“類”的本質(zhì)，在追求真理的昭示下追求公認(rèn)的判斷，向知識、理性、必然性看齊。采編環(huán)節(jié)中任何一個決定的做出都可能涉及到對相關(guān)價值觀的判斷，這些價值觀反映了我們對社會生活和人類本性的設(shè)想。認(rèn)為一個事物有價值就意味著覺得它是令人想得到的或者希望得到的，比如那種現(xiàn)代性的價值體系和傳統(tǒng)價值觀的表述是指審美價值（和諧的，令人愉快的），還有專業(yè)價值（創(chuàng)新的，及時的），邏輯價值（一致的，正當(dāng)?shù)模?，社會文化價值（簡約的，努力工作的）和道德價值（誠實，非暴力）等等。

二

新聞倫理屬于媒介規(guī)范理論的組成部分。在媒介規(guī)范理論的領(lǐng)域中，著名傳播學(xué)者麥奎爾將其比喻為一個龐大的“叢林”，各種“理論生態(tài)”可謂共識與爭議并存。人們對許多理論存在困惑，而且對一些原則甚至術(shù)語也很少有一致的看法。不過，雖然辯論依然充滿活力，但一致的共識還是始終存在。例如，對于媒介應(yīng)該如何促進(jìn)民主社會的運(yùn)作，一般認(rèn)為媒介應(yīng)當(dāng)達(dá)到四個目標(biāo)：（1）維護(hù)對事件、觀念及公共生活中人們活動的監(jiān)督；以促進(jìn)信息的公共流動，并揭示那些侵犯道德與社會秩序的情況；（2）對社會與社會機(jī)構(gòu)提出獨立且激烈的批判；（3）為盡可能多的不同人，不同聲音提供使用媒介、表達(dá)自由和參與的平臺；（3）促進(jìn)共識、認(rèn)同以及社區(qū)整體（也包括其內(nèi)部團(tuán)體）的凝聚力。[3]

這里的一個前提是新聞信息的開放性程度如何？如何看待這種開放性？著名美國法學(xué)家德沃金認(rèn)為：“新聞記者和其他作者得到保護(hù)而免受審查，其目的在于新聞界可以廣泛獲得用于選擇的信息，對各種事務(wù)發(fā)表意見，并且理智地引導(dǎo)事態(tài)?！盵4]信息的公開性和廣泛性似乎為社會主體的自我抉擇提供了選擇的可能性。德沃金的論據(jù)更遵循西方古典自由主義的傳統(tǒng)：“在名著《論自由》中，約翰•斯圖爾特•穆勒給言論自由權(quán)提出一個相似但更基本的正當(dāng)性證明。他認(rèn)為，假如人人都能自由地提出私人的或公眾的道德理論，無論其多么荒唐或不受人歡迎，那么作為觀念市場的結(jié)果，真理更有可能脫穎而出，整個社會也將會比不受歡迎的觀點要受到審查的社會要好得多。按照這種見解，允許特殊得個人發(fā)表言論，仍然是為了他們演說使得社會能夠長期受益。”[5]從這個立論出發(fā)，打破社會對言論進(jìn)行遮掩和隱瞞的框架將在很大程度上消除欺騙。

假定一切觀念都可以在“思想市場”上自由表達(dá)，那么被表達(dá)的觀念是不是真理并不重要，重要的是能夠自由表達(dá)，從而通過維護(hù)個體的價值判斷力和自由判斷權(quán)，使個體自由成為群體自由的基礎(chǔ)。正如羅爾斯所說：“當(dāng)事人可能這樣來設(shè)想正義原則，即如果他們有機(jī)會，就利用這種正義原則來促進(jìn)他們所代表的那些人已知的和確定的利益，盡管對于當(dāng)事人贊成這種正義原則而言，這是非常合理的，但是由于存在著對正當(dāng)?shù)募s束以及對信息的限制（由無知之幕所模仿的），就使這種做法成為不可能的?！盵6]正義分配的實施需要解除對正當(dāng)性的約束和對信息的限制。

由此看來，新聞信息的傳播從本來意義上說就是通過一個陳述狀態(tài)來對一個已知事物進(jìn)行傳遞。如果要考慮到如何在信息發(fā)送者和信息接受者之間的平衡，就不能回避知情權(quán)的維護(hù)。信息總是和知情權(quán)的展示連在一起，而且知情權(quán)必須是具體的、細(xì)節(jié)的知情權(quán)利，沒有細(xì)節(jié)就沒有情緒感染和道德立場。知情權(quán)作為人權(quán)的組成內(nèi)容，是指公民有權(quán)了解社會諸活動的權(quán)利，其中包括，對于國家重要決策、政府重要事務(wù)以及社會上當(dāng)前發(fā)生的與普通公民權(quán)利和利益密切相關(guān)的重大事件，公民有了解和知悉的權(quán)利。用權(quán)利來制約權(quán)力，也就意味著用社會來制約國家，從而推動實現(xiàn)政治文明的公共性和公開性?！案唧w地說，由于新聞媒體促使公眾能夠參與到每天的事件中來，人們認(rèn)為它們幫助建立了一個符合雙方意愿的（盡管不是正式的）監(jiān)督過程，通過這一過程，政府和集團(tuán)能夠更好地對輿論風(fēng)向做出反應(yīng)。新聞媒體作為仲裁場所，人們對決策問題截然不同的觀點得以表達(dá)得到裁決，并且在任何一個利益團(tuán)體的影響力都不會擴(kuò)大或持續(xù)下去的前提下保證這些觀點能夠得到最終的和解?！盵7]大眾傳播在當(dāng)今的社會功能就是進(jìn)行社會調(diào)解。

在傳播越來越發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會，新聞信息是把孤立的、日益非制度化的個人經(jīng)驗領(lǐng)域與外部世界結(jié)合起來。信息所針對的社會開放性問題是指，人和人之間的聯(lián)系應(yīng)該是象征性的、交流性的、有矛盾的，而不是一種對物質(zhì)或者對事物表面的觀察。一種文化總是有范圍，一個信息總是有它的關(guān)系限定。所以，作為傳播者的記者本身，也有不同的角色追求：或者是實用主義者，滿足于傳媒機(jī)構(gòu)所要求達(dá)到的影響力指數(shù)；或者是看重職業(yè)感覺的人，滿足于同行的看法；或者是忠于傳媒組織的既定目標(biāo)，如執(zhí)行文化使命、開展政治宣傳、促進(jìn)產(chǎn)品推廣；或者是希望在社會中發(fā)揮影響，依靠他們在相關(guān)社會環(huán)境中有影響的熟人；或者是希望成為受眾的朋友和偶像。在一個社會分化和利益集團(tuán)相互制衡的前提下，“我們都熟知這條規(guī)律：任何一個新聞機(jī)構(gòu)甚或一種表達(dá)方式，越是希望觸及廣大的受眾，就越要磨去棱角，摒棄一切具有分化力，排斥性的內(nèi)容”。[8]撇開傳播機(jī)制的各類操作成本不談，僅僅按照傳播效率的法則，我們知道，最具有傳播力的信息，不是最復(fù)雜的信息，而是被簡化的信息。這種輿論市場的效率競爭往往在激發(fā)公眾參與意識的同時，存在著信息本身被挾持的風(fēng)險。

三

對經(jīng)驗來說，事實順序是第一位的；對意義來說，邏輯順序是第一位的。大眾傳媒在加工信息素材時強(qiáng)制性地造成了歷史場面與社會新聞、事件與儀式、消息與廣告在傳播符號意義上的等同，而作為公民或消費(fèi)者的受眾，有了解情況和聽到不同意見的權(quán)利。當(dāng)今的媒介處于雙重依賴狀態(tài)，一方面要依賴受眾，因為他們可以拒絕或抵制媒介；另一方面依賴受眾所可能處在的社會環(huán)境和經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。傳媒“有益于”什么以及傳媒最好能夠提供什么類型的內(nèi)容和以什么形式提供，是有其“界定”和相關(guān)期望的。在實際操作中，信息的最高價值通過傳播關(guān)系的結(jié)構(gòu)被反射出來。

首先，新聞信息要服從于建構(gòu)社會關(guān)系或公共關(guān)系的需求，這類關(guān)系當(dāng)中，既有來自公共機(jī)構(gòu)或公共機(jī)構(gòu)的個人的“關(guān)照”和“打招呼”，也有通過廣告及廣告客戶而對媒介的財政狀況施加壓力的經(jīng)濟(jì)權(quán)力和媒介本身的反權(quán)力之爭，還有媒介影響力指數(shù)所代表的受眾信息需求。在傳播中，權(quán)力與其說是一種本質(zhì)，不如說是一種關(guān)系，在每一個具有生產(chǎn)性關(guān)系的環(huán)節(jié)都可能隱藏著權(quán)力關(guān)系。如果按照哈貝馬斯的說法，新聞屬于公共領(lǐng)域。那就要看新聞的話語空間本身如何受到政治和經(jīng)濟(jì)的雙重影響?！靶侣勈鼙姳徽J(rèn)為是參與到公共對話之中來的公民，從而強(qiáng)調(diào)了新聞在公眾態(tài)度形成過程中所起到的決定性的影響力?！盵9]因為在哈貝馬斯看來：“話語論理學(xué)試圖闡明，道德原則的意義是從一種論證實踐必須具有的預(yù)定內(nèi)容中解釋出來的，而這種論證實踐只有與他者共同進(jìn)行才能得到完成。我們要想對實踐問題進(jìn)行公正評判，就必須從道德視角出發(fā)，當(dāng)然，這種道德視角可以有不同的解釋。然而，這一道德視角不是供我們?nèi)我馐褂玫模驗樗从诶硇栽捳Z自身的交往形式。任何一個人，只要參與到這一以相互理解為取向的反思形式當(dāng)中，都會憑直覺認(rèn)識到道德視角的存在。”[10]首先要形成一個保證公共參與性的信息傳播平臺，才能展開互為主體的話語實踐的道德可能性。

人與大眾傳媒的關(guān)系是指主體對客體的操縱關(guān)系，而通過大眾傳媒的擴(kuò)張所形成的主體與主體之間的傳播關(guān)系要復(fù)雜得多。盡管人們?nèi)菀装汛蟊妭髅降男畔l(fā)送與接受限定在一個封閉的線性關(guān)系中，而實際上，主體之間的傳播關(guān)系從來不是線性的。比如說信息源的權(quán)威性差異形成新聞傳播中的“信用等級”。從政治學(xué)角度來研究傳播學(xué)的哈林認(rèn)為，記者所報道的客觀世界實際上可以被劃分為三個區(qū)域，每一個區(qū)域有不同的報道標(biāo)準(zhǔn)。這好比一個同心圓的結(jié)構(gòu)，其中最核心的部分是意見一致的領(lǐng)域，在中心和邊緣之間是合法爭議的領(lǐng)域，而在邊緣部分則是偏差領(lǐng)域。[11]三個領(lǐng)域之間的互動及其比例關(guān)系的變動，無疑是表現(xiàn)一個具體的社會內(nèi)部活力程度的指數(shù)。

問題在于，由于互聯(lián)網(wǎng)等新媒的出現(xiàn)所帶來的數(shù)字化社會的擴(kuò)張，人與人之間的關(guān)系越來越依托于信息傳播的技術(shù)載體的中介，人與人之間面對面的道德壓力不再可能，個體的道德自律成了正常的倫理關(guān)系得以維系的主要保障。在傳播空間中，認(rèn)識論意義上的主體的一個特點就是認(rèn)知的意志。一個傳播發(fā)達(dá)的社會，就是所有的主體在一個媒介化體制的普遍狀態(tài)中，都成為媒介，成為社會性意義上的相互決定的參與者。在這種背景下，公眾參與的倫理水平成為一個需要經(jīng)常被討論被關(guān)注的話題。

在這種傳播現(xiàn)代性的過程中，新聞傳播如何表達(dá)事物的價值成為一種社會意志和非社會性權(quán)力的搏弈。正如西班牙學(xué)者格里馬迪所說：“價值是絕對的，而價格是相對的；價值是必要的，而價格是可以協(xié)商的。當(dāng)任何事物都有價格的時候，價值便失去了它本身的意義。”[12]畢竟，我們依然相信大眾媒體是社會的輿論工具，職業(yè)使命就是對社會上已經(jīng)發(fā)生的或者正在發(fā)生的事實進(jìn)行報道。就此而言，媒體是社會的喉舌，并在社會生產(chǎn)力解放的多元利益主體的參與中成為多元象征主體的載體?！白杂啥嘣碚搶τ谟浾咴诂F(xiàn)代社會中扮演什么樣的角色有一條核心的信念，這就是公民的言論自由權(quán)要得到最好的保護(hù)，必須有一個以市場為基礎(chǔ)的大眾媒體系統(tǒng)?！瓘挠欣跇?gòu)建輿論的層面來說，正是新聞媒體使得通過民主的手段對各種關(guān)系進(jìn)行控制有了可能性?！盵13]因為出色的新聞報道往往是在向人們揭示可以辨別的真實，從而使得新聞工作的道德實踐具有價格之外的價值。

[注釋]

[1][英]卡倫•桑德斯：《道德與新聞》，復(fù)旦大學(xué)出版社2007年，第21頁。

[2][英]斯圖亞特•艾倫：《新聞文化》，北京大學(xué)出版社2008年，第3頁。

[3]丹尼斯•麥奎爾：《麥奎爾大眾傳播理論》，清華大學(xué)出版社，2006年，第135頁。

[4][美]羅納德•德沃金：《原則問題》，江蘇人民出版社2005年，第507頁。

[5]同上。

[6][美]約翰•羅爾斯：《作為公平的正義》，上海三聯(lián)書店，2002年，第140頁。

[7][英]斯圖亞特•艾倫：《新聞文化》，北京大學(xué)出版社2008年，第53頁。

[8][法]皮埃爾•布爾迪厄：《關(guān)于電視》，遼寧教育出版社2000年，第51頁。

[9][英]斯圖亞特•艾倫：《新聞文化》，北京大學(xué)出版社2008年，第3頁。

[10][德]尤爾根•哈貝馬斯：《對話論理學(xué)與真理的問題》，中國人民大學(xué)出版社，2005，第61頁。

[11][英]斯圖亞特•艾倫：《新聞文化》，北京大學(xué)出版社2008年，第73－74頁

第3篇：分形理論論文范文

(一)法律結(jié)構(gòu)模糊

個人理財產(chǎn)品名目繁多，但從法律性質(zhì)的定位來看，主要有以下幾種類型：以咨詢顧問合同為基礎(chǔ)的顧問型理財服務(wù)；以委托合同為基礎(chǔ)的委托型理財產(chǎn)品；以委托合同為基礎(chǔ)的附帶銀行保本的理財產(chǎn)品；以委托合同為基礎(chǔ)的附帶銀行保證收益的理財產(chǎn)品；以存款合同為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品等。而實踐中，銀行與客戶之間簽署的協(xié)議通常是“認(rèn)購協(xié)議”或“認(rèn)購書”而不是“委托協(xié)議”。盡管協(xié)議使用了“認(rèn)購”的表述，但雙方建立的卻不是買賣關(guān)系。這種模糊性地表述可能帶來兩個問題：一是當(dāng)銀行破產(chǎn)時，理財產(chǎn)品認(rèn)購人的權(quán)利如何實現(xiàn)，是否應(yīng)該納入破產(chǎn)債權(quán)的范疇；二是銀行接受客戶的資金后，這些資金的所有權(quán)是歸屬銀行還是客戶也將涉及資金的運(yùn)用是否合法合規(guī)的問題。

(二)信息不對稱

1、理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的信息不對稱

一方面，銀行在宣傳和銷售個人理財產(chǎn)品時，容易發(fā)生夸大預(yù)期收益，掩飾投資風(fēng)險，或突破認(rèn)購協(xié)議或產(chǎn)品說明書等有關(guān)法律文件中的約定而擅自對客戶進(jìn)行口頭宣傳或承諾。另一方面，客戶群體自身特定的缺陷或局限，委員會未按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求了解和收集客戶識別風(fēng)險、認(rèn)知風(fēng)險的能力等有關(guān)信息。一般投資者在購買某個產(chǎn)品時都是先了解產(chǎn)品情況和收益情況，以便作出投資判斷，但很少有銀行理財銷售人員會事先對投資者做出風(fēng)險測評。

2、合約內(nèi)容的概括性

銀行在推出理財產(chǎn)品的時候，為了更大程度地吸引客戶，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，往往通過認(rèn)購協(xié)議或產(chǎn)品說明書等文件內(nèi)容模糊性來淡化風(fēng)險，規(guī)避責(zé)任。這主要表現(xiàn)為以下幾個方面：一是有關(guān)風(fēng)險分配的約定不夠明確，尤其是潛在風(fēng)險的提示不夠充分或不全面，或提示的方式不夠醒目；二是有關(guān)投資方式、方向的約定不夠清楚，該問題與產(chǎn)品的性質(zhì)有關(guān)，一些所謂的“掛鉤”產(chǎn)品更是如此。三是收益的分配約定不明，銀行對投資收益在手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)之外的銀行收益、客戶最終收益等的分配機(jī)制上缺乏明確的規(guī)定。

3、交易標(biāo)的的虛擬化

國內(nèi)銀行最近開發(fā)的一些投資標(biāo)的越來越復(fù)雜多樣，而且其虛擬化色彩越來越明顯，尤其是一些與股票指數(shù)、利率、匯率、期貨指數(shù)、美元信用、特定股票價格等掛鉤的理財產(chǎn)品。這種趨向使得人們無法從產(chǎn)品的名稱去清晰的把握具體投資標(biāo)的物，客戶在簽署認(rèn)購協(xié)議后，也很難準(zhǔn)確地知悉自己資金的最終去向。另外，對于與股票指數(shù)、期貨指數(shù)以及實物價格與指數(shù)掛鉤的理財產(chǎn)品，由于銀行直接投資這些領(lǐng)域有關(guān)產(chǎn)品的法律限制因素的存在，因此銀行必須借助于其他金融機(jī)構(gòu)的合作并通過衍生工具將所謂的投資去向虛擬化。

4、風(fēng)險揭示不充分

銀行在銷售其理財產(chǎn)品時不能充分揭示風(fēng)險，主要表現(xiàn)為(1)在產(chǎn)品名稱中顯示有誘惑性、誤導(dǎo)性或承諾性收益安排的字樣；(2)在認(rèn)購協(xié)議和產(chǎn)品說明書中有關(guān)風(fēng)險提示的表述處于不明顯的位置，或?qū)L(fēng)險因素分散在不同的條款，有意淡化風(fēng)險；(3)用過于專業(yè)化的語言來描述產(chǎn)品風(fēng)險，丙有意將風(fēng)險因素抽象化、模糊化。這些誘導(dǎo)性、模糊性的說明很可能給投資者帶來不正確地判斷。

(三)銀行個人理財產(chǎn)品合約中的免責(zé)條款

自2007年12月以來陸續(xù)曝出銀行理財零收益、負(fù)收益事件。如李小姐去年花了10萬元買了一款理財產(chǎn)品，到期后銀行給了39.6元的收益。問及銀行，才知這39.6元還是央行調(diào)息所得的收益，產(chǎn)品收益實際為零。對此，銀行的解釋是，許多人認(rèn)為銀行把錢拿去買股票中的任意一只都會獲利豐厚，這是一種誤解，銀行不能直接去買股票進(jìn)行投資，銀行只能拿出投資者的本金去買固定收益票據(jù)、債券等獲得保本的作用，同時用這部分的利息從大的國際投行購買股票的期權(quán)，獲得較高收益的投資機(jī)會。

二、銀行理財業(yè)務(wù)迷局的破揭

(一)對認(rèn)購協(xié)議法律結(jié)構(gòu)的確認(rèn)

本文已闡述個人理財實際上為委托業(yè)務(wù)，投資者與銀行之間應(yīng)為委托與被委托關(guān)系。在協(xié)議中應(yīng)明確寫明委托字樣，以確認(rèn)雙方的法律關(guān)系，以便解決法院在直面因這種協(xié)議而引發(fā)的法律糾紛時的兩難境地，另外還可以認(rèn)定當(dāng)銀行破產(chǎn)時，理財產(chǎn)品認(rèn)購人的權(quán)利及銀行接受客戶的資金后這些資金的歸屬權(quán)問題。

(二)信息不對稱的法律約束

面對不但高漲的各類存款和投資意識的復(fù)蘇，各商業(yè)銀行日益重視個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。監(jiān)管當(dāng)局也對個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和風(fēng)險控制給予高度關(guān)注。中國銀監(jiān)會在的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中強(qiáng)調(diào)：“商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，像客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告?！薄吧虡I(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)?！薄渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中也規(guī)定：“商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果?！睘榱诉M(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會日前了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)《通知》要求銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時，要首先考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力，遵循保證收益類產(chǎn)品的設(shè)計規(guī)定審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。在理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。同時，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。目前，商業(yè)銀行銷售的部分理財產(chǎn)品是從國際投資機(jī)構(gòu)購買而來。對此，《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)自主設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)品，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品?！锻ㄖ芬?guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗等情況，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)?！锻ㄖ愤€特別指出，對于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行尤其應(yīng)注意選擇科學(xué)、合理的評估方法，防止錯誤銷售。商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。為了向客戶提示風(fēng)險，《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料應(yīng)在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。為了確?？蛻裟芗皶r獲取信息，《通知》要求商業(yè)銀行及時做好信息披露，應(yīng)定期向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。在與客戶簽訂合同時，商業(yè)銀行應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式。在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其向客戶進(jìn)行了信息披露?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制，提供合理的投訴途徑，配備足夠的資源接受并及時處理客戶投訴?？蛻敉对V處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。以上這些法律法規(guī)的出臺，將會有效遏制理財業(yè)務(wù)中的收益迷局，彌補(bǔ)其中的法律盲點。

(三)對銀行免責(zé)的抗辯

首先從認(rèn)購協(xié)議的條款來看，應(yīng)認(rèn)定為格式條款。它是銀行為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定好的。格式條款簡化了訂立合同的過程，但由于雙方當(dāng)事人沒有共同參與條款的擬定，容易造成權(quán)利的不公平?！逗贤ā芬?guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明?！便y行在認(rèn)購協(xié)議中的免責(zé)應(yīng)基于已采取合理的方式提請投資者注意免除或限制銀行責(zé)任的條款。而上述銀行個人理財業(yè)務(wù)中的迷局已充分顯示銀行只強(qiáng)調(diào)收益，根本不提及風(fēng)險，更沒有對免責(zé)條款予以說明。比照《保險法》：“保險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睉?yīng)認(rèn)定認(rèn)購協(xié)議中銀行免責(zé)條款也無效。

其次，按民法理論，只有自由締結(jié)的契約，法律才承認(rèn)其效力。故而對“信息的弱者”的保護(hù)就與合意的瑕疵理論聯(lián)系在一起。合意的瑕疵理論強(qiáng)調(diào)信息優(yōu)勢的說明義務(wù)。若在締結(jié)法律行為時，一方當(dāng)事人就影響對方當(dāng)事人的締結(jié)意思的重要事項負(fù)有說明義務(wù)卻保持沉默，此種沉默構(gòu)成欺詐。銀行在宣傳銷售時，對產(chǎn)品風(fēng)險、預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式及其主要依據(jù)未作說明，投資人可以銀行構(gòu)成“欺詐”抗辯銀行的免責(zé)主張。

再次，從另一層法律關(guān)系看，在委托理財?shù)暮贤写嬖谥恍╇S附義務(wù)。這些隨附義務(wù)是基于誠實信用原則所產(chǎn)生的法定義務(wù)，即合同沒有約定，銀行作為受托人應(yīng)該給予誠實信用原則履行勤勉義務(wù)，及時定期向投資者報告資金運(yùn)作情況，否則投資者可以侵害其知情權(quán)為南追究銀行的責(zé)任。

第4篇：分形理論論文范文

[關(guān)鍵詞]分析個人投資金融投資行為理論

1、金融投資行為理論分析

金融投資行為理論悄然興起于上世紀(jì)80年代.其在博弈論和實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究方式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：

首先，BSV模型。BSV模型認(rèn)為，人們進(jìn)行投資決策時存在兩種錯誤范式：其1是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導(dǎo)致股價對收益變化的反映不足。另1種是保守性偏差，投資者不能及時根據(jù)變化了的情況修正自己的預(yù)測模型，導(dǎo)致股價過度反應(yīng)。

其次，DHS模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導(dǎo)致投資者夸大自己對股票價值判斷的準(zhǔn)確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應(yīng)和對公共信息的反應(yīng)不足，就會導(dǎo)致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。

再次，統(tǒng)1理論模型。統(tǒng)1理論模型區(qū)別于BSV和DHS模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機(jī)制上，而不是作用者的認(rèn)知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價值的信息進(jìn)行預(yù)測，其局限是完全不依賴于當(dāng)前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預(yù)測必須是過去價格歷史的簡單函數(shù)。

最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認(rèn)為投資者羊群行為是符合最大效用準(zhǔn)則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強(qiáng)或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點對稱、單1模態(tài)的厚尾特征。

2、對金融投資者的個人行為分析

1.多為投機(jī)心理，短期行為嚴(yán)重

我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進(jìn)行短線操作;只有少數(shù)投資者進(jìn)入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是1個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是1個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度.驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之1。從投資者入市動機(jī)上分析，就已經(jīng)預(yù)示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。

我國個人投資者更多的是短線投資、投機(jī)，而沒有把股票作為長期的投資。另1方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了1部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場短期行為具有很強(qiáng)的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注1擲的心理，1旦認(rèn)為找到了機(jī)會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風(fēng)險承受能力不顧，冒險參與高風(fēng)險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機(jī)短期行為。

2.投資承受能力差

調(diào)查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強(qiáng)，但投資經(jīng)驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風(fēng)險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強(qiáng)烈。

3.對股票專業(yè)知識了解不足

絕大多數(shù)個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據(jù)“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進(jìn)行投資。投資者進(jìn)行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數(shù)個人投資者認(rèn)為是自己的投資經(jīng)驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認(rèn)知程度有限。

3、結(jié)語

總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經(jīng)典金融理論對于市場是有效的基本假設(shè);同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對于風(fēng)險總是厭惡的基本假定:在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機(jī)會.這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。

參考文獻(xiàn):

[1]何問陶王金全:行為金融理論的發(fā)展及述評[J]南方金融,2002,(12)

第5篇：分形理論論文范文

摘要：銀中楊的選育成功為我國北方干旱、半干旱寒冷地區(qū)提供了優(yōu)良的造林綠化樹種。為發(fā)揮銀中楊的這一優(yōu)良特性，本文對銀中楊的苗木繁育技術(shù)、豐產(chǎn)栽培技術(shù)以及病蟲害防治技術(shù)進(jìn)行總結(jié)。

銀中楊是黑龍江省防護(hù)林研究所1961年以采自熊岳的銀白楊為母本，以當(dāng)?shù)刂袞|楊為父本，經(jīng)人工雜交選育而成。屬白楊派品種，雄性無性系。由于銀中楊具有生長快、適應(yīng)性強(qiáng)、樹姿優(yōu)美、雄株不飛絮等優(yōu)良特性，自鑒定以來深受廣大群眾的喜愛。已成為我省松嫩平原、三江平原，乃至三北地區(qū)城市綠化、生產(chǎn)造林的主要樹種。為更好地發(fā)揮這一優(yōu)良楊樹品種的生產(chǎn)潛力，有必要對其育苗、栽培等技術(shù)適時地進(jìn)行總結(jié)。

一、苗木繁育技術(shù)

銀中楊屬白楊派樹種，生根性較差(一般扦插)，又是雄性無性系，因此，無性繁殖育苗技術(shù)是該良種廣泛推廣利用的關(guān)鍵技術(shù)。經(jīng)多年試驗研究，總結(jié)出銀中楊育苗技術(shù)，扦插成活率可達(dá)到70-90％。

1.1扦插繁育技術(shù)

1.1.1插條地選擇

要選擇地勢平坦、易于灌溉、排水良好的沙壤或輕壤土地塊作為育苗地，壟作扦插育苗。秋季整地、起壟效果最佳。

1.1.2整地時間與整地方式

秋季整地，翌年春扦插最好。采用機(jī)械或人工深翻細(xì)耙平整后起壟鎮(zhèn)壓。

1.1.3采條時間與貯藏方法

銀中楊以秋采春插為好，割完后入窖貯藏。4月初將種條剪成15cm長插穗，捆好后用干凈濕潤的河沙埋藏，窖內(nèi)溫度保持在0℃以下，在沒有貯藏條件的地方，可在背風(fēng)蔭涼處挖埋藏溝，將種條平鋪沙埋，要設(shè)法降低溝內(nèi)溫度，防止種條發(fā)熱霉?fàn)€。

1.1.4插穗處理及扦插日期

銀中楊插前用清水浸泡可提高成活率。一般浸泡24～48小時既可。用中國林科院研制的ABT生根粉浸泡插穗基部2小時，效果良好。經(jīng)驗證明，用100ppm奈乙酸或吲哚乙酸浸泡基部24小時效果也很明顯。扦插日期大致在5月10日左右，在氣溫達(dá)到14～17℃,地溫達(dá)到10～13℃的條件下便可扦插。在藥劑處理同時，覆膜扦插，效果更好，可提高成活率10～30％，增加收益約50％，應(yīng)該在生產(chǎn)中廣為利用。

1.1.5撫育管理

要保證合理灌水，扦插前灌透底水，在整個生長期都不能缺水，特別是在25℃以上的高溫天氣，地表一定要保持濕潤狀態(tài)，整個生長期可按照一般育苗方法管理，適時除草、松土、抹芽；追肥時，要施充分腐熟的有機(jī)肥，否則將導(dǎo)致插穗霉?fàn)€。根據(jù)銀中楊生長節(jié)律調(diào)查，生長高峰在6月中旬和8月下旬，最好是在6月中旬實行追肥，過晚會造成苗木徒長，木質(zhì)化不好而產(chǎn)生凍害。銀中楊苗期主要害蟲有白楊透翅蛾和金鋼鉆。防治透翅蛾的主要方法，一是嚴(yán)格檢疫，剪掉蛀段，用火焚燒；二是發(fā)生蟲害后可用500倍氧化樂果用注射器注入蛀孔；三是用性誘劑誘殺成蟲，效果更佳，最佳防治效果可達(dá)80％以上。防治金鋼鉆的方法，一是人工捕捉；二是用500倍殺蟲劑(氧化樂果)噴灑殺蟲。

1.2根孽繁殖技術(shù)

銀中楊具有很強(qiáng)的根孽繁殖能力，而且根孽條發(fā)育階段年幼，苗木生活力強(qiáng)，可塑性大，扦插易于成活。經(jīng)試驗發(fā)現(xiàn)，銀中楊根孽條0～3代為高成活率有效代數(shù)。利用圃地里其它繁殖方法還留下許多苗根，將根樁創(chuàng)除或深挖(翻、耙）進(jìn)行斷根處理，及時灌溉，保持圃地濕潤。這樣所留下來的斷根，就萌發(fā)出新植株。這種方法不但苗木成本低、質(zhì)量好，而且保證苗木如期復(fù)壯，防止苗木質(zhì)量退化。

1.3埋條繁殖技術(shù)

①是行距30cm，在5月中旬左右把種條一根接一根(種條嫩梢可剪去)地埋入地下,覆土厚度應(yīng)為種條直徑的1倍左右。覆土以后用腳順著溝踩實，然后灌水；②是將種條對稍擺放在預(yù)先掘好的溝內(nèi)，基部埋在水渠旁，然后培少量土，間隔露條，埋后往水渠內(nèi)灌水，使種條基部吸收水份，向上運(yùn)輸而使種條萌發(fā)生根。埋條繁殖方法是針對較粗的種條而進(jìn)行的。此種繁殖方法，每畝可產(chǎn)條3000～4000條。

1.4留茬繁殖技術(shù)

就是用培育出來的銀中楊種條，把苗干齊地表割下，作為種條用，根部仍留在土里繼續(xù)繁殖種條。此種繁殖關(guān)鍵技術(shù)要針對不同根齡定2～3個干，不宜留得過多，否則成苗率較低。其產(chǎn)苗量是當(dāng)年扦插苗的1～3倍。

二、栽培技術(shù)

1造林地選擇及整地方式

充分熟化的土地較撩荒地可成倍地提高銀中楊的產(chǎn)量，因此營造銀中楊宜選擇熟化后的土地。在新江實驗林場，同樣是銀中楊用材林，崗地明顯好于低濕地，前者6年生時樹高11.23m，胸徑12.99cm，后者9年生，平均樹高10.18m，胸徑10.7cm，因此，應(yīng)選擇地勢平坦，排水、透氣性好的立地條件，以沙質(zhì)壤土為好。

整地方式以全面整地為主，因地制宜地采用開溝整地和穴狀整地銀中楊在不同整地方式下，成活率、保存率、生長量、根系分布差異顯著。全面整地效果最好，開溝整地對改善土壤結(jié)構(gòu)要好于穴狀整地；開溝整地適宜干旱區(qū)，有利于保持土壤濕度，增強(qiáng)抗春旱能力。

2培育壯苗及適宜的苗齡

用二根一干造林，緩苗輕，生長量大，二根二干苗當(dāng)年緩苗重，生長量小，三根二干苗緩苗期長；根樁以二年生生長量大，成活率高。因此，造林應(yīng)選擇二年生根樁、二根一干或二根二干苗。

三、造林密度選擇

3.1以個體和群體最大產(chǎn)出為目的的密度選擇

密度分為三類：2×4m為高密度型，3×4m、4×4m為中密度型，5×4m、6×4m為稀密度型。從個體和群體最大產(chǎn)出出發(fā)，3×4m、4×4m株行距比較合理；2×4m以培養(yǎng)小徑材為主，或在適當(dāng)年齡進(jìn)行間伐，將株行距調(diào)整至4×4m；5×4m、6×4m株行距過大，不宜采用。

3.2以工藝成熟為目的的造林密度選擇

本地區(qū)民用材種的一般規(guī)格為：梁材小頭直徑大于18cm,長度8m；檁材小頭直徑大于18cm，長度4m；椽材小頭直徑大于12cm，長度4m。

根據(jù)現(xiàn)有林份及密度試驗結(jié)果認(rèn)定，椽材的造林密度2×4m或更??；檁材3×4m較為適宜；梁材密度不應(yīng)小于4×4m。

四、合理施肥，促進(jìn)林木生長

施肥是集約經(jīng)營的主要措施，合理施肥可以充分利用土地資源，最大限度地發(fā)揮良種的生產(chǎn)潛力。經(jīng)試驗確定，銀中楊對肥料的需求順序是：N、K、P，而Ca則不消耗并積累起來。施肥最有利的時間以5月份最為適宜，它可以及時補(bǔ)充植物生長對肥料的需求。施肥量：2～4年生，氮肥每株150g，磷肥每株150g；9年生時，氮肥每株450g，磷肥每株75g；鉀肥每株75g。

五、營造混交林，促進(jìn)林木生長

根據(jù)1993年對混交試驗林的調(diào)查結(jié)果，初步顯示銀中楊與胡枝子混交對銀中楊有促進(jìn)作用，平均增高0.16m，胸徑略有增長；與沙棘混交銀中楊生長略低于對照。銀中楊與云杉混交對雙方的生長都有促進(jìn)作用，造林兩年后銀中楊平均增高0.13～0.21m，胸徑不明顯，云杉略有增長。在不影響林份產(chǎn)量的情況下，還可達(dá)到立體開發(fā)，綜合利用的目的。

第6篇：分形理論論文范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)行業(yè)五力模型

據(jù)國家有關(guān)部門分析，我國房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將出現(xiàn)四個變化：房地產(chǎn)業(yè)將從沿海向內(nèi)地推進(jìn)；在城鎮(zhèn)體系中將由中心城市向其衛(wèi)星城和小城市推進(jìn)；中介服務(wù)、物業(yè)管理將快速發(fā)展；房地產(chǎn)業(yè)從數(shù)量增長型向數(shù)量、質(zhì)量效益并重轉(zhuǎn)化。隨著WTO各項有關(guān)條款的兌現(xiàn)和落實，包括房地產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的我國經(jīng)濟(jì)各方面都將發(fā)生新的變化。國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的提升，為房地產(chǎn)業(yè)提供了高速發(fā)展的機(jī)會，也使房地產(chǎn)業(yè)面對著更加激烈的競爭。

波特五力模型理論

一個行業(yè)除了受到總體環(huán)境的影響外，還受自己特殊的行業(yè)環(huán)境影響。哈佛商學(xué)院的邁克爾·波特教授對競爭環(huán)境結(jié)構(gòu)作了研究，提出了競爭的五種力量模型，即五力模型。波特認(rèn)為五種競爭力量決定某一行業(yè)的吸引力。這五種力量是：進(jìn)入者的威脅；替代產(chǎn)品的威脅；買方的討價還價能力；供應(yīng)商的討價還價能力；現(xiàn)有競爭者的競爭能力。

五力模型是用來確定某一行業(yè)的競爭程度，其理論假設(shè)是行業(yè)獲利能力不是由產(chǎn)品屬性或產(chǎn)品的技術(shù)含量決定的，而是由行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)決定的。從戰(zhàn)略形成的角度看，五種競爭力量共同決定行業(yè)的競爭強(qiáng)度和獲利能力。但不同的行業(yè)或某一行業(yè)的不同時期，各種力量的作用是不同的，常常是某一種力量或兩種力量起支配性作用，其它競爭力量處于較次要的地位。

房地產(chǎn)業(yè)五力模型分析

就房地產(chǎn)行業(yè)而言，該行業(yè)環(huán)境包括這樣一組因素；新進(jìn)入者的威脅、供應(yīng)商討價還價的能力、買方討價還價的能力、替代品的威脅（在現(xiàn)有的條件下幾乎不存在這種威脅，本文暫不予分析）及當(dāng)前競爭對手之間競爭的激烈程度。它們直接影響到房地產(chǎn)行業(yè)和它的競爭行為。總的來說，這五個因素之間的互動關(guān)系決定了這個行業(yè)的利潤能力。

（一）新進(jìn)入者的威脅

1.進(jìn)入障礙。加入WTO導(dǎo)致外資、外商進(jìn)入我國房地產(chǎn)業(yè)的壁壘降低，從而對我國房地產(chǎn)發(fā)展商構(gòu)成極大威脅。由于對所有外來企業(yè)實行國民待遇，國外房地產(chǎn)企業(yè)及其相關(guān)聯(lián)的建筑安裝、中介服務(wù)企業(yè)以及金融、保險機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)軍中國，市場競爭機(jī)制的全面引進(jìn)，將給國內(nèi)企業(yè)帶來前所未有的壓力。對大多數(shù)企業(yè)來說，由于缺乏市場競爭力和規(guī)模擴(kuò)張力，勢必被迫退出房地產(chǎn)市場，而更大的市場分額可能被外資、外商所擁有。這對多數(shù)發(fā)展商來說，不只是一種挑戰(zhàn)，而是面臨十分嚴(yán)重的生存危機(jī)。

2.產(chǎn)品差異化。隨著時間的推移，顧客會漸漸相信一個企業(yè)的產(chǎn)品是獨特的。這種認(rèn)知會給企業(yè)帶來進(jìn)一步服務(wù)的機(jī)會，使廣告變得有效，企業(yè)也將可以領(lǐng)先其他公司向顧客提品和服務(wù)。通常新進(jìn)入者要分配很多資源用于消除顧客對原先產(chǎn)品的忠誠，它們經(jīng)常采用更低的價格相抗衡，隨之企業(yè)利潤相應(yīng)減少。我國房地產(chǎn)業(yè)中的各個企業(yè)，不管是新加入者還是在位競爭者，采用差異化都尤為重要，而要實現(xiàn)差異化戰(zhàn)略，企業(yè)需要付出相當(dāng)?shù)呐?。房地產(chǎn)企業(yè)要想在競爭中脫穎而出，強(qiáng)化特色經(jīng)營是必由之路，同樣的商品，附加不同的服務(wù)其特色就不一樣，對顧客的吸引程度也就不一樣。特色的商品再加上特色的服務(wù)，比較優(yōu)勢就轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢，或進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為企業(yè)的核心競爭力。

3.資本要求。在新的行業(yè)競爭，要求企業(yè)有足夠的資源投入。即使新的行業(yè)很有吸引力，企業(yè)也可能沒有足夠的資本成功進(jìn)入市場，尋求合適的市場機(jī)會。而房地產(chǎn)業(yè)就是這樣的企業(yè)，它要求企業(yè)有足夠、大量的資源投入，否則要進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)也是很困難的。

4.政府政策。國家對房地產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行與操作規(guī)則給予了相應(yīng)的規(guī)定，作為新進(jìn)入者要密切關(guān)注政府的政策法規(guī)，從中權(quán)衡輕重，依政策辦事。

（二）供應(yīng)商討價還價的能力

我國的住宅產(chǎn)業(yè)是一個巨大的市場，無論是國外的房地產(chǎn)開發(fā)商，還是材料、產(chǎn)品的供應(yīng)商，都密切關(guān)注這一市場。當(dāng)關(guān)稅降低之后，外國木材進(jìn)口量將加大，用于住宅建設(shè)，房地產(chǎn)開發(fā)過程中使用大量建材（如鋼筋）、機(jī)電產(chǎn)品（如空調(diào)、電梯）和衛(wèi)生潔具，隨著關(guān)稅的降低和各類進(jìn)入產(chǎn)品限制條件的放寬，國外產(chǎn)品將大量充斥國內(nèi)市場，并對國內(nèi)產(chǎn)品產(chǎn)生巨大沖擊，首當(dāng)其沖的就是導(dǎo)致國產(chǎn)商品的價格下降。單就房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)來說，這或許是有利的。

（三）買方討價還價的能力

企業(yè)作為供給方，總是想方設(shè)法提高價格，而買方會盡量壓低價格。目前我國的房地產(chǎn)市場是需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供給。再加之在我國收入分配的特點上，我國財富分配貧富懸殊，并且財富集中在少數(shù)人手里，開發(fā)商看準(zhǔn)的是這些人的需求。因此我國房地產(chǎn)市場偏向檔次高的客戶，普通的低檔房蓋得很少，即便蓋了低檔房，也很難賣出，低收入者無能力買。這些原因決定了買方的討價還價能力相對于開發(fā)商來說是較弱的。

（四）當(dāng)前競爭對手之間競爭的激烈程度

行業(yè)內(nèi)的企業(yè)相互制約，一個企業(yè)的行為必然會引發(fā)競爭反應(yīng)。因此，企業(yè)為了追求戰(zhàn)略競爭力和超額利潤，必然積極投身競爭。如果某企業(yè)受到挑戰(zhàn)，或者有一個顯著的改善市場地位的機(jī)會，本行業(yè)內(nèi)激烈的競爭行為就不可避免。同一行業(yè)中的企業(yè)很少有完全相同的，他們在資源和能力方面各有不同，并努力使自己與競爭者不同。通常地，企業(yè)會在顧客認(rèn)為有價值的、企業(yè)擁有競爭優(yōu)勢的方面，努力使自己的產(chǎn)品與有競爭能力者的不同。價格、質(zhì)量和創(chuàng)意等都是展開競爭的主要方面，當(dāng)然不同的行業(yè)展開競爭的方面不同。

1.同行企業(yè)的數(shù)量。有很多公司參與競爭的行業(yè)，競爭通常很激烈。但在另一方面，一個行業(yè)如果只有幾個規(guī)模和力量相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)，也會有競爭。房地產(chǎn)行業(yè)應(yīng)該就屬于后者。一般情況下，某地房地產(chǎn)行業(yè)都是由房地產(chǎn)市場上幾個巨頭壟斷著，那么或許能夠把成本領(lǐng)先和差異化融合在一起的能力，對于維持企業(yè)競爭優(yōu)勢是至關(guān)重要的。與單純依賴某一主導(dǎo)戰(zhàn)略的企業(yè)相比，能夠成功地執(zhí)行成本領(lǐng)先與差異化戰(zhàn)略整合的企業(yè)，會處于一種更加有利的位置。

2.行業(yè)增長程度。當(dāng)一個市場正在成長的時候，企業(yè)會盡量將資源用在有效地滿足不斷擴(kuò)充的顧客群的需要上。在成長的市場中，企業(yè)有相對少的壓力去競爭對手那里爭奪顧客。房地產(chǎn)業(yè)市場處于成長之中，在爭奪顧客方面的壓力相對較小。競爭的壓力往往來自于樓盤的位置、環(huán)境、設(shè)計、物管，當(dāng)然也有價格。不同收入水平的人對這幾個的因素偏好不同，由此來決定自己的選擇。

3.高額固定成本。房地產(chǎn)是個特殊的行業(yè)，它的“產(chǎn)品”就是固定資產(chǎn)，耗資大，風(fēng)險大。一般而言，這一點阻止了進(jìn)入此行業(yè)的企業(yè)的數(shù)量，使得該行業(yè)相對其他行業(yè)競爭程度小。

4.高的退出成本。房地產(chǎn)業(yè)的特殊性決定了，一旦進(jìn)入這個行業(yè)，特別是已經(jīng)開始進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，如果想半途而退，成本是相當(dāng)大的，人、財、物已經(jīng)投入，真正的“產(chǎn)成品”還沒有出來，這是個兩難的境界。如經(jīng)?？吹降摹盃€尾樓”，就是這種情況，原因是多方面的。要想盡量避免這種事情的發(fā)生，就要進(jìn)行周密的開發(fā)前的可行性分析與規(guī)劃。

通過對房地產(chǎn)五種力量的分析，投資主體應(yīng)該能夠?qū)υ撔袠I(yè)的吸引力做出判斷，看是否有機(jī)會獲得足夠的甚至超常的投資回報。一般來說，競爭力量越強(qiáng)，行業(yè)中的投資者能夠獲得的回報就會越低。相反，有吸引力的行業(yè)通常具有高的進(jìn)入障礙，供應(yīng)商和買方?jīng)]有什么討價還價能力，替代品的競爭很弱，競爭對手之間的競爭程度中等。從文中對房地產(chǎn)業(yè)的五力模型分析可知，房地產(chǎn)業(yè)是一個十分有吸引力的行業(yè)，這也是房地產(chǎn)業(yè)成為熱點原因所在。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：分形理論論文范文

關(guān)鍵詞： 分形理論；人文地理；實際應(yīng)用

所謂人文地理學(xué)，主要指的是以人地關(guān)系理論為基礎(chǔ)，對各種人文現(xiàn)象的地理分布、擴(kuò)散以及變化等進(jìn)行研究探討的一門學(xué)科。在整個人文地理學(xué)中，涉及到了多種理論基礎(chǔ)，分形理論作為最主要的一項，目前已經(jīng)得到了研究人員的廣泛關(guān)注。本文主要對分形理論在人文地理學(xué)中的實際應(yīng)用進(jìn)行探討，以此來為今后人文地理學(xué)的研究提供一定的參考依據(jù)。

一、分形理論的概述

1.1分形理論的內(nèi)涵分形概念最早是由美國著名數(shù)學(xué)家芒德勃羅提出的，該概念提出之后，分形理論繼而形成。 分形理論認(rèn)為：每一個被分形研究的部分都是整體中所不可分割的一部分，被分形研究的部分在某種程度上也可將其視為整體的再現(xiàn)，分形部分所體現(xiàn)出來的特征與發(fā)展確實，也可以代表整體的特征和發(fā)展趨勢。

1.2分形理論的特征

分形理論的特征主要體現(xiàn)在5個方面，首先，該理論中所涉及的分形系統(tǒng)十分精細(xì)，系統(tǒng)中任何一個細(xì)節(jié)，其所占據(jù)了比例數(shù)值都可以任意小。其次，由于分形整體存在一定程度的不規(guī)則性，因此，在對集合的整體與分形整體之間的關(guān)系進(jìn)行分析的時候，不能單純的用文字來進(jìn)行敘述。第三，分形集合往往具有自相似性。第四，相對于拓?fù)渚S數(shù)來說，分形維數(shù)要顯得大的多。最后是在大部分時間里，分形集合的產(chǎn)生的方式都是以迭代方式為主的。

二、分形理論在人文地理學(xué)各個分支的實際應(yīng)用

城市地理、經(jīng)濟(jì)地理和交通地理是人文地理學(xué)中的三項重要分支，分形理論作為人文地理學(xué)中的一個重要理論，在以上三項分支中都得到了廣泛應(yīng)用。

2.1分形理論在城市地理學(xué)中的實際應(yīng)用

分形理論在城市地理學(xué)中的廣泛應(yīng)用始于90年代，自從該理論提出并廣泛應(yīng)用以來，相關(guān)學(xué)者對其進(jìn)行了深入研究，并取得了令人滿意的成果。城鎮(zhèn)體系作為城市地理學(xué)研究的一項重要內(nèi)容，分形理論在此方面的應(yīng)用相對來說比較成熟，本文主要從兩個方面對其進(jìn)行研究，即城鎮(zhèn)體系等級結(jié)構(gòu)的分形研究和城鎮(zhèn)體系空間相互作用的分形研究。其中，城鎮(zhèn)體系等級結(jié)構(gòu)也可以稱之為城鎮(zhèn)等級規(guī)模分布，其主要指的是在特定的區(qū)域范圍內(nèi)，該城鎮(zhèn)規(guī)模的層次分布情況。通過對該區(qū)域?qū)哟畏植记闆r的分析，來推斷城鎮(zhèn)整體的層次分布情況。在研究過程中，如果我們選取r作為城市劃分的標(biāo)準(zhǔn)，用N（r）代表區(qū)域內(nèi)城鎮(zhèn)數(shù)目，那么二者的關(guān)系將滿足分形理論中的盒子維數(shù)N（r）∝r-D，因此可以判斷這是一個分形模型。其中的分形維數(shù)便是字母D。根據(jù)D取值的不同，所表現(xiàn)出來的城鎮(zhèn)等級規(guī)模結(jié)構(gòu)也不盡相同。比如說，當(dāng)D1的時候，則表示城市等級規(guī)模的分布情況比較集中，整個城鎮(zhèn)體系的發(fā)育較為成熟。

而對于城鎮(zhèn)體系空間相互作用的分形研究，則主要指的是對城市結(jié)構(gòu)分布中受空間作用影響的基本狀況。該部分研究主要是對中心城市吸引力的研究。所謂中心城市吸引力，主要是以中心城市為圓心，取一個半徑值。在此前提下，半徑與城鎮(zhèn)數(shù)目二者之間的關(guān)系同樣滿足分形理論中的盒子維數(shù)，D仍然是其分維值。同樣，D的取值仍然表示中心城市吸引力的情況。當(dāng)D的值分別大于2、等于2和小于2的時候，則分別表示中心城市吸引力逐漸衰減、均勻和逐漸增強(qiáng)。

2.2分形理論在經(jīng)濟(jì)地理學(xué)中的實際應(yīng)用

分形理論在經(jīng)濟(jì)地理學(xué)中的實際應(yīng)用主要體現(xiàn)在區(qū)域差異上的分形理論，區(qū)域差異作為經(jīng)濟(jì)地理學(xué)中的一項重要內(nèi)容，目前對于研究所采用的衡量指標(biāo)主要是基尼系數(shù)，該系統(tǒng)與分形之間也存在一定的聯(lián)系。意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家Pareto在對該問題進(jìn)行研究的時候，首先對各個國家的收入分配進(jìn)行了分析，并得出了一下規(guī)律：N=N0X-b（b>0）。式中，N0、X和N分別表示總?cè)丝跀?shù)量、人均收入水平和收入不低于X的人數(shù)。從以上規(guī)律的等式我們可以看出，該等式與盒子維數(shù)相符，滿足分維的定義。同時，諸多研究也表明每個國家的收入分配具有一定的分形特征。在以上關(guān)系式中，人均收入可以說是一個隨機(jī)變量，因此，我們很容易得出關(guān)于X的分布函數(shù)，即：F（X）=（X0-b-X-b）/（X0-b-Xn-b）。其中，XnXX0。X0和Xn分別表示最低收入水平和最高收入水平。從以上的分析我們能夠看出，如果我們分別用X、N和N0來表示我國各省的國內(nèi)生產(chǎn)總值、GDP大于某一標(biāo)度值X的省區(qū)市的個數(shù)和所有省區(qū)市的個數(shù)。那么按照上文中所提到的公式，我們便可以求出一個GR，這便是各個省區(qū)市年度生產(chǎn)能力的差異狀況。通過該項指標(biāo)，我們還能夠?qū)ξ磥砦覈鴧^(qū)域差異的動態(tài)過程進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測。

2.3分形理論在交通地理學(xué)中的實際應(yīng)用

分形理論在交通地理學(xué)中的實際應(yīng)用主要體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)密度和網(wǎng)絡(luò)連通性兩個方面。其中，網(wǎng)絡(luò)密度主要指的是在一定的區(qū)域范圍內(nèi)，所有交通線之間所構(gòu)成的交通網(wǎng)絡(luò)。在整個交通網(wǎng)絡(luò)中，各個城鎮(zhèn)則作為每個結(jié)點存在。上文中我們提到，城鎮(zhèn)體系的空間結(jié)構(gòu)具有一定的自相似性，這也就說明交通網(wǎng)絡(luò)整體具有一定的分形特征，因此，分形理論在交通地理學(xué)中也必然會有一定的實際應(yīng)用效果。在給定一個具體區(qū)域的前提下，該區(qū)域中所形成的交通網(wǎng)絡(luò)長度必然有一個特定的長度，區(qū)域的范圍與交通網(wǎng)絡(luò)長度呈現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系，也就是說，交通網(wǎng)絡(luò)的長度主要取決于區(qū)域范圍的具體設(shè)定。

在網(wǎng)絡(luò)連通性的研究中，網(wǎng)絡(luò)的可達(dá)性與連通性是評價一個區(qū)域交通網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)良狀況的兩個非常重要的指標(biāo)。傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)分析中。評價網(wǎng)絡(luò)連通性的方法有很多種，其中最常用的則要屬矩陣算法。由前文的討論可知：O≤Dg2≤g1，Dg2≤Dg1，因此0

結(jié)語：

綜上所述，分形理論作為人文地理學(xué)中的一項重要理論，在人文地理學(xué)的各項分支中都有較為廣泛的應(yīng)用。本文試圖對分形理論進(jìn)行簡要分析，并在此基礎(chǔ)上對其在人文地理學(xué)中的實際應(yīng)用進(jìn)行探討，以此來為今后該理論的進(jìn)一步實際應(yīng)用提供一定的參考依據(jù)。 （作者單位：臨滄師范高等專科學(xué)校）

參考文獻(xiàn)：

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[2] 岳文澤，徐建華，司有元.分形理論在人文地理學(xué)中的應(yīng)用研究[J].《地理學(xué)與國土研究》.2001（02）

第8篇：分形理論論文范文

企業(yè)管理的中心，說到底是對人的管理。對管理要素的分析，核心也是對人的因素的分析，也最終表現(xiàn)為對人的因素的分析。因為只有人才能實現(xiàn)管理的各項目標(biāo)。人的因素主要是指人的情感、欲望、意志、信念等因素，這幾方面的因素構(gòu)成了人的非理性因素。人的非理性因素滲透在人的整個活動過程的精神狀態(tài)、心理狀態(tài)，制約著人的實踐和管理活動。

就我國企業(yè)管理和研究的狀況看，目前還主要局限于“理性模式”，即片面注重于理性因素，而忽視非理性因素的作用。企業(yè)制定的一系列規(guī)章制度和管理措施以及獎懲辦法等，都著重于對物或事的管理以及定量研究分析。當(dāng)然，這種管理模式在一定意義上是必要的。但這種模式的弊端卻經(jīng)常被人們忽視，即忽視了人的非理性因素在企業(yè)管理以及企業(yè)運(yùn)行中的重要作用。因而既不利于激發(fā)企業(yè)職工的工作熱情和強(qiáng)烈的責(zé)任感、道德觀，難以充分發(fā)揮職工的主觀能動性，又不利于管理人才的培養(yǎng)和管理者素質(zhì)的提高。尤其是不能使職工的企業(yè)主人翁地位得到真正的體現(xiàn)。

企業(yè)管理的對象并不是純生物人，而是外在特定社會關(guān)系中的現(xiàn)實的人，是具有情感、意志的活生生的“高等動物”。在企業(yè)管理活動中，企業(yè)職工既是企業(yè)的主體又是企業(yè)的客體，企業(yè)的一切發(fā)展目標(biāo)(包括管理目標(biāo))的實現(xiàn)，最終要靠廣大職工的行為去完成，管理者與被管理者是相互反饋、相互作用的關(guān)系在這種關(guān)系中，廣大職工的反饋及作用不可避免地滲透著非理性因素的作用，而這種作用又往往影響著職工對各項管理措施的認(rèn)識、影響著管理者在職工心目中的形象，進(jìn)而會在一定程度上左右職工的行為。所以，企業(yè)管理過程始終滲透著各種情感和意志的非理性因素，這種因素對人的各種行為的支配和影響作用是不容忽視的也是必然的。

二、現(xiàn)代企業(yè)管理中非理性因素的作用

（一）有利于提高管理者的綜合素質(zhì)，有利于優(yōu)秀管理人才的培養(yǎng)。企業(yè)管理水平較低，是我國當(dāng)前存在的一個普遍問題。而企業(yè)管理水平的高低，則主要取決于企業(yè)管理者的素質(zhì)。一個優(yōu)秀的企業(yè)管理者，除了必須具備優(yōu)秀的思想道德素質(zhì)和精通本行業(yè)業(yè)務(wù)及理論知識與科技知識外，還必須具備較為豐富的人文社會科學(xué)知識，而這些正是管理者所缺乏的。目前許多企業(yè)的管理，主要還是用經(jīng)驗和權(quán)力去硬性貫徹落實既定的各項目標(biāo)。實踐中，他們只看到權(quán)力的作用和規(guī)章制度的硬性約束力，而忽視或看不到人的非理性因素及其在企業(yè)運(yùn)行中的作用。

（二）有利于管理者改善組織結(jié)構(gòu)，提高管理水平。根據(jù)理性模式培養(yǎng)的管理人才往往缺乏開闊的眼界，缺乏對整體的直接感受和總體管理能力，從而也成為一架推行各項既定管理措施的“機(jī)器”。因此，在企業(yè)管理中注重非理性因素的研究和運(yùn)用，可以促使管理者改善組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)文化修養(yǎng)，樹立良好的形象，培養(yǎng)優(yōu)秀的工作作風(fēng)，潛心研究管理藝術(shù)，提高管理水平。

（三）能激發(fā)職工的工作熱情，增強(qiáng)企業(yè)的活力。作為管理者來說，要真正從政治、思想、生活、家庭、婚姻等方面去關(guān)心職工，加強(qiáng)同職工心靈溝通和情感交流，彼此視為知己。同時，尊重、理解和信任廣大職工，承認(rèn)他們合理的個人價值并創(chuàng)造條件鼓勵其去實現(xiàn)。切實實行民主管理，積極采納職工的合理化建議，自覺接受廣大職工的監(jiān)督。使全體員工樹立起共同的價值觀，進(jìn)而轉(zhuǎn)化成一種合力，推動企業(yè)的發(fā)展。對被管理者來說，通過強(qiáng)化情感、意志等，將廣大企業(yè)職工的這些非理性因素的力量，轉(zhuǎn)化為實踐活動的動機(jī)和動力，激發(fā)其工作熱情，使他們潛在的和現(xiàn)實的實踐能力和創(chuàng)造力得到充分的發(fā)揮，從而激發(fā)起整個企業(yè)的活力。

三、現(xiàn)代企業(yè)管理過程中優(yōu)化非理性因素的對策

（一）加強(qiáng)情感管理。領(lǐng)導(dǎo)者在管理制度約束人的行為，達(dá)到組織規(guī)范化的基礎(chǔ)上，要加強(qiáng)情感投資，創(chuàng)造寬松、溫馨的工作環(huán)境，培育親密的人際關(guān)系，以情感為紐帶，加強(qiáng)正面激勵，注重雙向溝通和交流，吸引人才，留住人才，培養(yǎng)人才，知人善任，使員工得到自尊的滿足，減少挫敗感，增加工作熱情，從而激發(fā)主動性和創(chuàng)造性，增強(qiáng)組織的凝聚力，滿足員工的自我實現(xiàn)等高級的需求，真正實現(xiàn)符合人性的管理。目前，我國組織尤其是企業(yè)中的情感管理還處在較低的層次，僅停留在以激勵為主的感情投資階段，并沒有深刻理解管理的人性化和個性化的發(fā)揮的作用，并沒有真正從情感管理入手，達(dá)到人力資源的合理利用和有效發(fā)揮，來提高管理效能。

（二）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。溝通是管理的重要環(huán)節(jié)，加強(qiáng)溝通要求組織減少官僚作風(fēng)，形成平等、民主的文化氛圍，尋找信息的最佳流動方式，形成良性循環(huán)。在這一過程中，組織的使命及其理念通過各種有效的溝通途徑形成組織成員的趨同的思維模式和行為規(guī)范，培養(yǎng)組織員工共同的理想信念，最后內(nèi)化為信仰和組織的文化無意識。

（三）滿足人性需要。人本管理不僅要求尊重人，也要發(fā)揮人的能力和價值，滿足人性的需要。人本管理要求正確對待員工，樹立管理者、員工和企業(yè)是有機(jī)地統(tǒng)一體的觀念，增強(qiáng)組織員工的歸屬感。20世紀(jì)80年代以來的“工作生活質(zhì)量運(yùn)動”就是將組織發(fā)展和個人發(fā)展、工作需要和尊重人性結(jié)合起來，并寓于每日實踐之中。強(qiáng)調(diào)組織放棄一味追求效率的做法，重視組織成員個人價值在工作中的體現(xiàn)，通過個人價值的實現(xiàn)，反過來促進(jìn)組織效率的提高。

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第9篇：分形理論論文范文

(1)旅行社人力資源管理觀念滯后,機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善。我國大部分的旅行社人力資源及管理意識較為淡薄。在多數(shù)旅行社中,一般都沒有專門的人力資源部門,人事事務(wù)僅由辦公室代為處理;對于人力資源管理的認(rèn)識也僅僅停留在員工招聘,簡單培訓(xùn)和工資待遇及勞動合同等方面,很少涉及職業(yè)系統(tǒng)培訓(xùn);有些旅行社口頭上說尊重人才,實際上卻更加相信經(jīng)驗,對知識和人才缺少強(qiáng)烈的需求,有些旅行社雖然認(rèn)識到了人才的重要性,但很少在人力資源管理方面下功夫,或只是把重點放在待遇的提高方面,不能把人才管理與旅行社的發(fā)展真正聯(lián)系起來。

(2)旅行社人力資源管理制度簡單化。旅行社企業(yè)規(guī)模普遍較小,一人從事多項工作的現(xiàn)象大量存在;員工工作內(nèi)容較靈活,績效考核難度大。目前我國旅行社在招聘、培訓(xùn)、績效管理、薪酬設(shè)計等方面的制度和管理手段相當(dāng)落后,人力資源主管往往并不熟悉本企業(yè)的人才現(xiàn)狀,更不明白本企業(yè)的人才需求,不能有效激發(fā)本企業(yè)的人才潛能,在使用人才時只憑感覺行事,甚至只是機(jī)械被動地例行日常事務(wù),不對本企業(yè)的人才狀況做研究、分析,缺乏對人才的長遠(yuǎn)規(guī)劃。

(3)高層次的管理人才和專業(yè)技術(shù)人才缺乏。目前我國旅行社的各類專業(yè)技術(shù)人員、旅行社職業(yè)經(jīng)理人、旅行社營銷人才、人力資源管理人才等是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足旅行社自身及我國旅游業(yè)的發(fā)展需要。特別是近年來,隨著我國入境旅游業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展和出境旅游業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,通曉外語、能夠熟練掌握出境游業(yè)務(wù)的經(jīng)理人才,還有擅長同外國領(lǐng)事館打交道,在異國有迅速處理突發(fā)事件能力的高端旅游專才難覓是業(yè)內(nèi)不爭的事實。而在龐大的導(dǎo)游隊伍中持資格證和初級證者占絕大多數(shù),為96.3%;持中級、高級和特級證者所占比例極低,僅3.7%。

(4)人力資源整體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。隨著我國旅游業(yè)的發(fā)展,旅游者的需求更加個性化,他們從被動的服從者轉(zhuǎn)為主動的參與者,要求享受到更高質(zhì)量的旅游服務(wù),這種個性化需求反應(yīng)了現(xiàn)代旅游者對傳統(tǒng)的模式化旅游方式的厭倦和反叛。旅行社行業(yè)內(nèi)人員平均素質(zhì)及學(xué)歷偏低,已不能適應(yīng)旅游者越來越個性化的需求,從業(yè)人員隊伍素質(zhì)成為制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

(5)旅行社員工流動性大,人才流失嚴(yán)重。旅行社企業(yè)間、行業(yè)間的人員流動現(xiàn)象突出。在其他行業(yè),正常的人員流失一般在5%-10%左右,而旅游企業(yè)員工的流失率竟高達(dá)20%以上。根據(jù)2008年統(tǒng)計,全國共有70多萬人通過了導(dǎo)游資格考試,有53萬人拿到了導(dǎo)游證。不過,真正在旅行社的導(dǎo)游大約10萬人,還剩下43萬社會導(dǎo)游,他們大部分掛靠在導(dǎo)游公司(導(dǎo)服公司),處于無人管的地步。

2旅行社人員流失的原因

導(dǎo)致旅行社人才流失的因素非常復(fù)雜,如待遇欠佳、缺乏交流溝通、人際關(guān)系緊張、不被重用、職業(yè)倦怠、與企業(yè)理念不合、個人發(fā)展受到阻礙等。其根源在于人才需求沒有得到滿足所致。心理學(xué)認(rèn)為,人的一切有意識的行為(包括跳槽)都是在需要引起的動機(jī)下發(fā)生的。美國人本主義心理學(xué)家馬斯洛把人的需要按照由低級到高級劃分為五個層次,它們是生理需要、安全需要、社交需要、尊重需要和自我實現(xiàn)的需要。馬斯洛認(rèn)為,當(dāng)人的需要得不到滿足時,人就會產(chǎn)生心理上的不安,并且想方設(shè)法地滿足自己的需要,尋找滿足需要的途徑,旅行社的員工也是如此,一旦時機(jī)成熟,有些人就會義無反顧的選擇離職?？梢娙瞬帕魇?都與自身需要沒有得到滿足有關(guān)。

(1)薪酬福利水平低,物質(zhì)需求不能得到滿足。

在人們多層次的需求中,生理需要始終是最重要的需要之一。隨著社會的發(fā)展,人們會追求更高的個人收入水平和較高的待遇,提高生活的質(zhì)量。滿足高水平的物質(zhì)需要是人們擇業(yè)的最原始沖動。目前,很多中小旅行社薪酬福利較低,使得有能力的人才難以實現(xiàn)其較高收入和較高待遇的愿望,難以體現(xiàn)其價值。特別是有些旅行社未能建立有效的評估體系、缺乏合理的薪酬結(jié)構(gòu),不能提供有競爭力的薪酬水平,造成了薪酬內(nèi)部、外部的不公平,挫傷了人才工作熱情。當(dāng)他們感到同樣的付出將會在外單位獲得更高的收入和福利待遇時,有能力、有魄力的人才就可能會為追求個人最大的經(jīng)濟(jì)利益而跳槽?！傲记輷衲径鴹薄＿@是造成人才流失的主要原因。

(2)缺乏基本的安全保障。

安全需要是人的第二層次需要,俗話說“安居樂業(yè)”,這種需要主要體現(xiàn)為人們需要生命、財產(chǎn)安全有保障,生病、養(yǎng)老有保證,目前我國中小規(guī)模的旅行社占大多數(shù),其中不少旅行社沒有給員工購買人身意外險和交納失業(yè)保險金、醫(yī)療保險金、住房公積金,甚至連養(yǎng)老保險金等也未交納,使得員工缺乏基本的安全保障。而一些競爭實力較強(qiáng)、重視人才的旅行社為了吸引優(yōu)秀人才加盟,往往開出優(yōu)厚的條件加以獵取,這也是人才流失的主要原因。

(3)社交、尊重需要得不到滿足。

社交、尊重需要是人的第三層次和第四層次的需要,它們是人的精神需要,也被稱之為心理需要。這是人們在日常生活和職業(yè)生涯中需要滿足的。對許多人來說,可能把此種需要看得比薪金和待遇更重。有時人在一個良好的工作環(huán)境中,即使是工作條件略艱苦些,待遇略低些,他也是非常愿意接受,并不輕易地放棄。中國有句古語:“士為知己者死”,意思是說能人異士可以為一知己做出最大的犧牲。說明人是需要理解、信任、重視、尊重的,需要融洽、和諧的工作環(huán)境。有的旅行社缺乏和諧的工作氛圍,人際關(guān)系復(fù)雜;人員之間缺乏交流溝通;人情淡漠,甚至冷漠;個人見解得不到重視,個人工作業(yè)績得不到認(rèn)可等,因而產(chǎn)生了失落感。失去了工作的熱情,失去了工作的樂趣,進(jìn)而失去了對企業(yè)的信任和留戀。

(4)自我實現(xiàn)需要不能得到滿足。

自我實現(xiàn)的需要是人的最高層次的需要,也是高層次人才共有的一種精神需求。他們希望通過工作能實現(xiàn)自身的價值,能發(fā)揮其潛力,實現(xiàn)自我發(fā)展。而許多旅行社往往只關(guān)注員工給旅行社創(chuàng)造的利潤,忽略了員工個人事業(yè)的發(fā)展,忽視了人才的這一需求,不能提供其施展才能的環(huán)境和空間,沒有升遷機(jī)會,使他們感到在旅行社發(fā)展受到阻礙,自己的理想和抱負(fù)難以在此實現(xiàn),因而跳槽謀求新的發(fā)展。

3以核心競爭力理論為基礎(chǔ),加強(qiáng)旅行社人力資源管理

(1)積極尋求、開發(fā)有價值的人力資源。

旅行社的競爭歸根結(jié)底是高素質(zhì)專業(yè)人才的競爭。旅行社業(yè)的產(chǎn)品主要是無形的服務(wù),只有有了一流的員工,才會有一流的服務(wù),高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍是旅行社實現(xiàn)個性化服務(wù)、樹立品牌特色的重要保證。旅行社應(yīng)該樹立人才觀念。一方面,對外,招聘、尋求、引進(jìn)高級旅游專業(yè)管理人員,研發(fā)新產(chǎn)品,開拓新市場。另一方面,考核已有員工,評估其開發(fā)價值,對有價值的員工,進(jìn)行開發(fā)、培訓(xùn)、提升,最大潛力的發(fā)揮其才能。

但是,選拔人才的時候,要注意,既要高素質(zhì),又要與旅行社企業(yè)文化及價值觀相一致。此外,由于競爭的全球化趨勢的日益顯現(xiàn),懂管理、擅經(jīng)營、通外語的復(fù)合型高級人才日益緊俏,旅行社應(yīng)該加強(qiáng)這類人才的引進(jìn)與培養(yǎng)。

(2)塑造企業(yè)文化,強(qiáng)化“以顧客為中心”理念。

旅游業(yè)是服務(wù)性的行業(yè),旅行社產(chǎn)品也多是無形產(chǎn)品,即服務(wù)?！胺?wù)第一”、“服務(wù)至上”,“顧客是上帝”、“顧客是親人”等觀念,實際上都可以算作是企業(yè)文化的表現(xiàn)形式。

企業(yè)文化是企業(yè)生存、競爭和發(fā)展的靈魂,是現(xiàn)代企業(yè)競爭取勝的立足點。企業(yè)文化對企業(yè)員工的思想、意識和行為有導(dǎo)向功能,而且對形成整個企業(yè)的價值觀和目標(biāo)起導(dǎo)向作用。

對旅行社而言,應(yīng)該塑造“以顧客為中心”的企業(yè)文化,做到服務(wù)制勝。由于企業(yè)文化的凝聚功能和導(dǎo)向作用,如果員工將這種“以顧客為中心”的理念貫徹到實際服務(wù)中,就可能形成旅行社自己獨具特色的“文化品牌”。而旅行社“文化品牌”的確立,也就意味著其競爭力的加強(qiáng)和生存空間的擴(kuò)大。所以說,旅行社完全可以走文化品牌的道路,樹立文化品牌特色,以此培育和提高自身的核心競爭力。

(3)采取有效的激勵措施,吸引留住人才,減少員工流失。

從管理層到普通員工,旅行社業(yè)的流動率一直居高不下。離職原因基本可以分為兩個方面:一是旅行社自身原因,包括薪酬福利水平太低、激勵措施不健全、企業(yè)文化欠缺等等;而是員工自身原因,例如員工文化層次、價值觀念、身體狀況等等。

對旅行社而言,要減少員工流失率,首先,要做的就是建立合理的薪酬結(jié)構(gòu)。良好的薪酬體系設(shè)計既能保證在同行業(yè)中的競爭性,又能保證內(nèi)部的相對公平性,吸引外來人才,留住本社人才。其次,要建立合理的績效考評機(jī)制,設(shè)立相應(yīng)的激勵制度。再次,對企業(yè)員工進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計,留住優(yōu)秀人才,為旅行社核心競爭力的提升貯備人才力量。

(4)構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織,激勵員工自我創(chuàng)新。

核心能力的動態(tài)發(fā)展性決定了旅行社必須不斷培育和發(fā)展自己的核心競爭力,以滿足市場環(huán)境的變化,這就需要旅行社不斷的創(chuàng)新。而構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織,激勵員工自我創(chuàng)新,則是旅行社創(chuàng)新的重要途徑。

旅游社的競爭是產(chǎn)品的競爭、服務(wù)的競爭、人才的競爭,而其實質(zhì)則是學(xué)習(xí)能力的競爭。學(xué)習(xí)型組織能夠提供有效的學(xué)習(xí)機(jī)制,提高旅行社的靈活性和反應(yīng)能力,增強(qiáng)競爭力。因此,我國旅行社要提高核心競爭力,就必須建立學(xué)習(xí)型組織,激勵員工自我創(chuàng)新。

旅行社員工的創(chuàng)新包括知識創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。知識創(chuàng)新要求員工不斷學(xué)習(xí)新知識、新技術(shù),服務(wù)創(chuàng)新則更多得體現(xiàn)在服務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。因而,員工必須堅持“以顧客為中心”的理念,不斷改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù),滿足個性化需求,培養(yǎng)客戶忠誠。通過構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織,為員工提供創(chuàng)新的平臺,有利于員工的自我創(chuàng)新,從而提升旅行社的核心競爭力。

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