委托收款協(xié)議精選(九篇)

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第1篇：委托收款協(xié)議范文

甲方：_________

乙方：_________

為簡(jiǎn)化甲方的繳費(fèi)手續(xù)，甲乙雙方本著自愿平等、公正公開(kāi)的原則，就甲方以同城特約委托收款方式繳納移動(dòng)通信費(fèi)用的事宜達(dá)成以下協(xié)議：

一、甲方同意授權(quán)乙方通過(guò)甲方的開(kāi)戶(hù)銀行采取同城特約委托收款方式繳納移動(dòng)通信費(fèi)用。

二、甲方同意采取同城特約委托收款方式支付移動(dòng)通信費(fèi)用的用戶(hù)為：

單位名稱(chēng)：_________

用戶(hù)名稱(chēng)：_________ 用戶(hù)身份證號(hào)碼：_________

用戶(hù)號(hào)碼：_________

注：?jiǎn)挝粸閭€(gè)人付費(fèi)時(shí)需提供個(gè)人用戶(hù)身份證件

三、乙方每月通過(guò)銀行以約定方式向甲方收取上述號(hào)碼產(chǎn)生的上一個(gè)月的移動(dòng)通信費(fèi)用。若甲方帳戶(hù)余額不足，將導(dǎo)致銀行無(wú)法劃撥整筆應(yīng)繳款項(xiàng)。

四、甲方應(yīng)確保其在本協(xié)議項(xiàng)下登記的開(kāi)戶(hù)行賬戶(hù)真實(shí)有效，并已授權(quán)甲方的開(kāi)戶(hù)行通過(guò)同城特約委托收款方式或小額支付系統(tǒng)的定期借記業(yè)務(wù)支付移動(dòng)通信費(fèi)用；甲方在承付期內(nèi)應(yīng)確保其賬戶(hù)有足額款項(xiàng)用以劃撥應(yīng)繳移動(dòng)通信費(fèi)用。因甲方提供的開(kāi)戶(hù)行賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等信息有誤，或者因賬戶(hù)余額不足、銷(xiāo)戶(hù)、凍結(jié)、未授權(quán)等甲方原因致使托收失敗、托收錯(cuò)誤從而導(dǎo)致欠費(fèi)的，由甲方負(fù)責(zé)；甲方應(yīng)到乙方的營(yíng)業(yè)前臺(tái)，使用現(xiàn)金繳費(fèi)方式補(bǔ)繳欠費(fèi)。乙方有權(quán)追繳甲方未繳款項(xiàng)、停止通信服務(wù)，并每日按甲方所欠費(fèi)用的0.3%收取違約金。

五、非甲、乙雙方過(guò)失（如銀行系統(tǒng)的客戶(hù)資料錄入工作延誤等）造成托收失敗的，乙方應(yīng)協(xié)調(diào)雙方開(kāi)戶(hù)銀行盡快完成結(jié)算處理，甲方應(yīng)協(xié)助乙方使用其他繳費(fèi)方式繳納移動(dòng)通信費(fèi)用。

六、本協(xié)議自簽訂之日起生效，在甲方未辦理銀行托收業(yè)務(wù)取消手續(xù)前，本協(xié)議有效。本協(xié)議書(shū)壹式肆份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，雙方開(kāi)戶(hù)銀行各執(zhí)壹份。

甲方戶(hù)名：_________

開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)：_________

開(kāi)戶(hù)行行號(hào)：_________

銀行賬號(hào)：_________

甲方單位財(cái)務(wù)章：_________

甲方經(jīng)辦人：_________

經(jīng)辦人身份證號(hào)：_________

甲方聯(lián)系電話(huà)：_________

甲方通信地址：_________

甲方（簽章）：_________乙方（簽章）：_________

第2篇：委托收款協(xié)議范文

__________單位：

我單位因業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)委托__________作為我公司合法委托收款人，授權(quán)其代表我單位進(jìn)行代收款工作。

人的一切行為均代表本公司，與本公司的行為具有同等法律效力。本公司將承擔(dān)該人行為的全部法律后果和法律責(zé)任。特此委托。

人名稱(chēng)：__________

身份證號(hào)碼：__________

開(kāi)戶(hù)行：__________

賬號(hào)：__________

委托人：__________

日期：x年x月x日

公司付收款委托書(shū)

委托方：____________

受托方：_______________

身份證號(hào)碼：_______________

委托方因業(yè)務(wù)需要，特委托__________在其與__________(付款單位)的業(yè)務(wù)往來(lái)中，作為_(kāi)____(款項(xiàng))的收款人。

代收金額：人民幣_(tái)____拾_____萬(wàn)_____仟_____佰_____拾_____元_____角_____分(￥_____)。付款單位對(duì)以下受托方賬號(hào)的付款行為即視為向委托方完成付款。委托方委托收款行為所引起的一切經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任與付款單位無(wú)關(guān)。

特此委托!

戶(hù)名：__________

賬號(hào)：__________

開(kāi)戶(hù)行：__________

委托方簽章受托方簽章

日期：

日期：

公司付收款委托書(shū)

委托收款協(xié)議

委托人姓名：______________

身份證號(hào)碼______________________________

受托人姓名：______________

身份證號(hào)碼______________________________

現(xiàn)委托上述受托人在本人與________________欠款糾紛一案中，作為本人參加非訴訟的委托人，全權(quán)此事，受托人在處理上述事情時(shí)應(yīng)遵守各項(xiàng)法律法規(guī)。

委托權(quán)限：協(xié)商、調(diào)解、和解、收集證據(jù)、訴訟、控告。

所有追收的欠款或現(xiàn)實(shí)所有權(quán)益直接匯入委托人指定的賬戶(hù)。

開(kāi)戶(hù)名稱(chēng)：_____________________________________________________________

開(kāi)戶(hù)銀行：_____________________________________________________________

銀行帳號(hào)：_____________________________________________________________

特別聲明：未經(jīng)委托人同意，被委托人無(wú)權(quán)直接收取現(xiàn)金，否則您的還款行為視為無(wú)效!

我們僅委托該人與您進(jìn)行友好洽談協(xié)商，督促您盡快履行還款義務(wù)，未授權(quán)他使用綁架、非法拘禁、傷害、暴力等法律禁止的行為，對(duì)他的非法行為你可以報(bào)告當(dāng)?shù)鼐交蛲对V。

第3篇：委托收款協(xié)議范文

“財(cái)智帳戶(hù)”應(yīng)收款服務(wù)

中國(guó)工商銀行緊密結(jié)合客戶(hù)資金運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)，向客戶(hù)提供最為適合的應(yīng)收款服務(wù)，協(xié)助客戶(hù)快速歸集資金，減少資金在途時(shí)間，提高資金使用效率。

1.借記

如果收付款雙方賬戶(hù)均開(kāi)立在中國(guó)工商銀行，經(jīng)付款人預(yù)先授權(quán)后，中國(guó)工商銀行可以按收款人提供的帳戶(hù)、金額、盲格扣收付款人帳戶(hù)資金，幫助收款人快速、方便地實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的收款。

2.“即時(shí)通”

“即時(shí)通”是中國(guó)工商銀行運(yùn)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊網(wǎng)絡(luò)，為公司客戶(hù)提供的項(xiàng)資金異地通存通兌服務(wù)?？蛻?hù)在中國(guó)工商銀行開(kāi)立賬戶(hù)后，可以在中國(guó)工商銀行任一綜合網(wǎng)點(diǎn)對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行資金存取操作資金劃轉(zhuǎn)瞬間完成。王要功能包括異地現(xiàn)金存人、異地轉(zhuǎn)賬存入和異地轉(zhuǎn)賬付款。

3.“支票直通車(chē)”

“支票直通車(chē)”是中國(guó)工商銀行利用現(xiàn)有的POS網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)發(fā)出的旨在加快支票結(jié)算謎度提高支票結(jié)算安全性，方便支票結(jié)算夏易的一項(xiàng)創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品?；竟δ馨ㄔ诰€實(shí)時(shí)支付、在線確定是否空頭和在線鑒別支票密碼。

4.電子銀行

中國(guó)工商銀行電子銀行為客戶(hù)提供高效的收款平臺(tái)客戶(hù)可通過(guò)在線提交單筆或批量收款文件，主動(dòng)扣收對(duì)方賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)資金快速入賬。服務(wù)方式有網(wǎng)上收費(fèi)站和B2B在線收款兩種。

5.委托收款

委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。單位或個(gè)人憑已承兌的商業(yè)匯票(含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票)、國(guó)內(nèi)信用證、儲(chǔ)蓄委托收款(存單)、債券等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)結(jié)算的，均可使用委托收款結(jié)算。

6.上門(mén)收款

中國(guó)工商銀行提供專(zhuān)業(yè)化的上門(mén)收款服務(wù)。通過(guò)嚴(yán)格的內(nèi)部控制，并利用專(zhuān)用設(shè)備及IC卡手段，確保收款安全。所收款項(xiàng)及時(shí)入賬。

7.協(xié)議錢(qián)箱

中國(guó)工商銀行提供協(xié)議錢(qián)箱服務(wù)。雙方簽訂協(xié)議后在客戶(hù)現(xiàn)鈔量較大、銀行在營(yíng)業(yè)終了前難以清點(diǎn)時(shí)，可先按客戶(hù)填寫(xiě)的進(jìn)賬單金額記賬，當(dāng)日起息，次日清點(diǎn)核對(duì)。

“財(cái)智帳戶(hù)”應(yīng)付款服務(wù)

在傳統(tǒng)的利用支票、匯票、本票進(jìn)行支付的基礎(chǔ)上，中國(guó)工商銀行不斷創(chuàng)新支付產(chǎn)品，提高客戶(hù)財(cái)務(wù)管理效率，協(xié)助客戶(hù)有效控制付款行為。

1.電子匯兌

中國(guó)工商銀行依托實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)，為客戶(hù)提供安全、方便、決捷的電子匯兌服務(wù)。中國(guó)工商銀行系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)之間的匯款，加急業(yè)務(wù)可實(shí)時(shí)到達(dá)收款人賬戶(hù)，批量業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)到賬。

2.網(wǎng)上銀行支付

中國(guó)工商銀行強(qiáng)大、安全、便捷的電子支付平臺(tái)，足不出戶(hù)滿(mǎn)足客戶(hù)的各類(lèi)支付需求。通過(guò)證書(shū)機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)支付額度和支付方向的雙重控制確保支付安全。服務(wù)方式有電子付款、批量付款、預(yù)約付款、企業(yè)財(cái)務(wù)室4種。

3.工資

中國(guó)工商銀行根據(jù)客戶(hù)提交的付款指令，可以客戶(hù)將工資批量支付到員工的個(gè)人賬戶(hù)，簡(jiǎn)化工資發(fā)放手續(xù)，減輕工作強(qiáng)度，減少業(yè)務(wù)差錯(cuò)。

4.牡丹卡公務(wù)用卡服務(wù)

“牡丹卡公務(wù)用卡服務(wù)”是中國(guó)工商銀行利用牡丹商務(wù)卡為政府及企事業(yè)團(tuán)體提供物品采購(gòu)、會(huì)務(wù)費(fèi)、參展費(fèi)、團(tuán)體差旅費(fèi)等付款服務(wù)，以及利用牡丹個(gè)人卡為政府及企事業(yè)團(tuán)體提供工資、報(bào)銷(xiāo)個(gè)人差旅、培訓(xùn)、醫(yī)療、保險(xiǎn)等費(fèi)用的付款服務(wù)。

5.信用證

中國(guó)工商銀行提供國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證服務(wù)?？蛻?hù)可以在網(wǎng)上銀行提交信用證開(kāi)證申請(qǐng)和修改申請(qǐng)，查詢(xún)進(jìn)出口信用證項(xiàng)下的部分單證交易信息。

6.外匯匯款

中國(guó)工商銀行所有綜合網(wǎng)點(diǎn)均受理公司客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)的外匯匯款業(yè)務(wù)，境內(nèi)匯款可確?？蛻?hù)資金實(shí)時(shí)到賬通過(guò)SWIFT系統(tǒng)，對(duì)外匯款通達(dá)全球主要國(guó)家和地區(qū)。

7.“全球快匯”服務(wù)

依托網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等廣泛服務(wù)渠道和高效的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，以及符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的安全加密技術(shù)和健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，中國(guó)工商銀行的“全球快匯”產(chǎn)品可為客戶(hù)提供安全高效、費(fèi)用合理的資金匯劃服務(wù)，資金匯劃清算速度達(dá)到同業(yè)先進(jìn)水平。 “全球快匯”產(chǎn)品功能包括匯款服務(wù)、資金歸集和劃撥服務(wù)、支付指令處理服務(wù)、同業(yè)清算服務(wù)、同業(yè)[劃服務(wù)。

8.買(mǎi)方付息

出票人與中國(guó)工商銀行簽訂銀行承兌匯票買(mǎi)方付息協(xié)議持票人持銀行承兌匯票向工商銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)時(shí)，工商銀行按照票面金額全額付款貼現(xiàn)利息由出票人支付從而強(qiáng)化銀行承兌匯票支付能力。

“財(cái)智帳戶(hù)”帳戶(hù)管理服務(wù)

中國(guó)工商銀行根據(jù)客戶(hù)財(cái)務(wù)管理需要，利用技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)協(xié)助客戶(hù)對(duì)賬戶(hù)資金流入、流出及留存進(jìn)行有效監(jiān)控，提供完善的信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金流和信息流同步傳送，促進(jìn)資金流和物流的緊密給臺(tái)，提供更全面的業(yè)務(wù)決策信息支持。

1.賬戶(hù)收支管理

根據(jù)客戶(hù)資金管理要求，協(xié)助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理。例如，支出賬戶(hù)資金只能由指定賬戶(hù)撥人，以便于集中控制付款，收人賬戶(hù)資金只能劃轉(zhuǎn)指定賬戶(hù)，保證收款資金安全。

2.賬戶(hù)余額管理

根據(jù)客戶(hù)資金管理要求，協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)余額控制，保持最低資金占用。例如，賬戶(hù)零余額(指定余額)管理即每個(gè)營(yíng)業(yè)目終了將賬戶(hù)資金全部(或保留指定余額)劃回指定賬戶(hù)。

3.支付控制

客戶(hù)出于某種原因，如保證關(guān)鍵支付或資金安全需要對(duì)銀行存款支付進(jìn)行控制時(shí)中國(guó)工商銀行可按客戶(hù)指令對(duì)賬戶(hù)余額進(jìn)行保留，提供帳戶(hù)支付控制服務(wù)。

第4篇：委托收款協(xié)議范文

為了促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)健康，更好地滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，人民銀行日前了《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。本文就《通知》對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的重要作用進(jìn)行了具體，并通過(guò)搜集有關(guān)材料，就本次《通知》中的幾個(gè)容易引起疑問(wèn)的進(jìn)行了解讀，對(duì)商業(yè)銀行提出了相應(yīng)對(duì)策與建議。

《通知》對(duì)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的重要意義和作用

《通知》從票據(jù)真是交易關(guān)系的審查、票據(jù)質(zhì)押的具體操作、銀行承兌匯票的查詢(xún)查復(fù)方式、承兌匯票委托收款及銀行匯票提示付款等方面對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)制度進(jìn)行了修改和補(bǔ)充完善。此次《通知》的，從一定程度上解決了《票據(jù)法》頒布實(shí)施以來(lái)票據(jù)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題，有利于改善企業(yè)票據(jù)融資環(huán)境，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展和繁榮，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的完善和發(fā)展具有里程碑性質(zhì)的重要意義。

《通知》的，對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展起到了實(shí)際的推動(dòng)作用，具體分析主要有以下兩個(gè)方面：

一、從企業(yè)和銀行間兩個(gè)方向增強(qiáng)了票據(jù)的融資功能，有利于票據(jù)市場(chǎng)的繁榮。

首先，對(duì)企業(yè)融資而言，改善了企業(yè)的融資環(huán)境。一是《通知》拓寬了票據(jù)查詢(xún)的渠道，允許商業(yè)銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)、“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)、傳真等方式查詢(xún)，大大提高了企業(yè)的票據(jù)融資速度；二是明確商業(yè)匯票真實(shí)交易背景的審查由承兌行和貼現(xiàn)行負(fù)責(zé)，將辦理商業(yè)匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)時(shí)提供的增值稅發(fā)票擴(kuò)展至普通發(fā)票，擴(kuò)大了企業(yè)的票據(jù)融資范圍；三是有條件地放開(kāi)了商業(yè)匯票的兌付限制，未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票提示付款時(shí)，持票人不再限于委托票面記載的開(kāi)戶(hù)銀行收取票款，可向票面載明銀行的系統(tǒng)內(nèi)任一開(kāi)戶(hù)分支機(jī)構(gòu)收取票款，能夠更好地滿(mǎn)足企業(yè)的結(jié)算和融資需求。企業(yè)融資環(huán)境的改善，為票據(jù)市場(chǎng)的繁榮奠定了良好的基礎(chǔ)。

其次，對(duì)商業(yè)銀行間融資而言，提高了銀行間的票據(jù)流通速度和融資效率。一是《通知》規(guī)定商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)時(shí)無(wú)須再提供交易合同、增值稅發(fā)票等跟單資料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行和辦理再貼現(xiàn)的人民銀行只對(duì)票據(jù)的要式性和文義性是否符合、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進(jìn)行審核，簡(jiǎn)化了銀行間票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓手續(xù)，有利于票據(jù)在商業(yè)銀行間的批量流轉(zhuǎn)和銀行間融資效率的提高。二是人民銀行為商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)后，必須按規(guī)定辦理再貼現(xiàn)票款的到期收回，不得以其他方式要求再貼現(xiàn)申請(qǐng)行辦理票款到期收回，簡(jiǎn)化了商業(yè)銀行再貼現(xiàn)的手續(xù)，減少了商業(yè)銀行的票據(jù)再貼現(xiàn)融資還款壓力，增強(qiáng)了票據(jù)的再貼現(xiàn)融資功能。

二、規(guī)范票據(jù)行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，有利于票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

一是《通知》對(duì)質(zhì)押到期后質(zhì)權(quán)人如何將票據(jù)退還出質(zhì)人，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式的等方面進(jìn)行了明確，統(tǒng)一規(guī)范了票據(jù)質(zhì)押的操作，從票據(jù)質(zhì)押方面加強(qiáng)了銀行對(duì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。二是為防止不法單位逃廢銀行債務(wù)和個(gè)別銀行截留他行資金，對(duì)未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票提示付款進(jìn)行了明確的規(guī)定，加強(qiáng)了票據(jù)市場(chǎng)中秩序的維護(hù)力度。

對(duì)有關(guān)內(nèi)容的解讀與商業(yè)銀行的相應(yīng)對(duì)策建議

解讀之一：取消轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)票據(jù)真實(shí)交易關(guān)系的審查，是否說(shuō)明人民銀行已經(jīng)認(rèn)可融資性票據(jù)？貼現(xiàn)行在為企業(yè)進(jìn)行票據(jù)承兌和貼現(xiàn)時(shí)應(yīng)如何處理？

《通知》中明確了商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查職責(zé)在承兌行和貼現(xiàn)行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行不再承擔(dān)商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查責(zé)任，這從一定程度上增強(qiáng)了票據(jù)的融資功能，但并非意味著對(duì)融資性票據(jù)的認(rèn)可。因?yàn)椋吘罐D(zhuǎn)貼現(xiàn)交易的融資性質(zhì)定位與融資性質(zhì)的票據(jù)是完全不同的兩碼事。，真實(shí)交易背景仍然是規(guī)避票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的重要前提和基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易的票據(jù)仍然必須是具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)，只不過(guò)對(duì)這種具有真實(shí)交易背景的票據(jù)在某些交易環(huán)節(jié)上進(jìn)行了操作層面的一些完善，而不是對(duì)票據(jù)融資性質(zhì)進(jìn)行定位。

要防止融資性票據(jù)出現(xiàn)，可以從三個(gè)環(huán)節(jié)著手，一是承兌，二是貼現(xiàn)，三是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。其中，最有效的環(huán)節(jié)是承兌和貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，因?yàn)檫@兩個(gè)環(huán)節(jié)跟企業(yè)直接打交道，對(duì)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況和資金流轉(zhuǎn)情況掌握的信息比較多，對(duì)于企業(yè)簽發(fā)和貼現(xiàn)的票據(jù)有沒(méi)有真實(shí)交易關(guān)系最具有發(fā)現(xiàn)能力。而第三個(gè)環(huán)節(jié)通過(guò)向貼現(xiàn)行索要增值稅發(fā)票和交易合同復(fù)印件的方式只能對(duì)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的審查起到一定程度上的監(jiān)督作用。但是，這種監(jiān)督由于不直接跟企業(yè)打交道，只是一種形式上的監(jiān)督，即檢查貼現(xiàn)行在形式上有沒(méi)有增值稅發(fā)票和交易合同的復(fù)印件，而對(duì)真實(shí)交易關(guān)系的實(shí)質(zhì)性監(jiān)督無(wú)能為力。這種監(jiān)督的過(guò)程中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行需要提前花費(fèi)很大的人力、物力準(zhǔn)備增值稅發(fā)票和交易合同的復(fù)印件，票據(jù)買(mǎi)入行也要花費(fèi)大量的人力進(jìn)行跟單資料的審查和保管，經(jīng)常是花費(fèi)在跟單資料審查上的精力要超過(guò)花費(fèi)在對(duì)票面本身的審查上。因此，這種監(jiān)督是以增加票據(jù)交易成本、損失票據(jù)交易效率為代價(jià)的。要防止這樣的問(wèn)題出現(xiàn)，只能從票據(jù)承兌和貼現(xiàn)兩個(gè)源頭上下力氣。所以，人民銀行取消了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行對(duì)商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查要求，明確了商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查由承兌行和貼現(xiàn)行負(fù)責(zé)。

今后對(duì)商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查集中在票據(jù)承兌和貼現(xiàn)行身上，監(jiān)管部門(mén)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查也將集中到承兌行和貼現(xiàn)行。一旦出現(xiàn)大的票據(jù)案件或者票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)必然會(huì)將重點(diǎn)放在對(duì)票據(jù)承兌行和貼現(xiàn)行所承兌和貼現(xiàn)票據(jù)的真實(shí)交易關(guān)系檢查上。因此，商業(yè)銀行不應(yīng)因取消了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)對(duì)票據(jù)真實(shí)交易關(guān)系的審查而放松對(duì)票據(jù)承兌和貼現(xiàn)真實(shí)交易關(guān)系的審查，必須從現(xiàn)在開(kāi)始進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)范和管理，嚴(yán)格把關(guān)日常票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的真實(shí)貿(mào)易背景審查，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，以促進(jìn)本行的票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范、健康。

解讀之二：主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，被背書(shū)人以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書(shū)人是否合適？是否背書(shū)的連續(xù)性？

《通知》規(guī)定：“主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，被背書(shū)人以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書(shū)人。票據(jù)到期時(shí)，由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利?！睂?shí)際操作過(guò)程中，很多人擔(dān)心在單純交付的情況下，出質(zhì)人再背書(shū)轉(zhuǎn)讓或委托收款時(shí)，如何證明質(zhì)押已撤銷(xiāo)，回頭背書(shū)返還是否更合適；質(zhì)權(quán)人不作回頭背書(shū)，簽章前后不能街接，是否影響背書(shū)的連續(xù)性?，F(xiàn)對(duì)以上兩個(gè)作如下：

第一，以單純交付的方式解除質(zhì)押是較合適的方式，回頭背書(shū)返還票據(jù)不適宜。因?yàn)椤镀睋?jù)法》規(guī)定的背書(shū)只有轉(zhuǎn)讓背書(shū)、質(zhì)押背書(shū)和委托收款背書(shū)三種形式。質(zhì)押票據(jù)返還不適合上述任何一種形式的背書(shū)，顯然，質(zhì)權(quán)人以回頭背書(shū)返還票據(jù)沒(méi)有依據(jù)；即使可以以回頭背書(shū)交付票據(jù)，又會(huì)產(chǎn)生質(zhì)權(quán)人是否有被追索的義務(wù)之爭(zhēng)論與疑慮。實(shí)際上，票據(jù)質(zhì)權(quán)以占有票據(jù)為成立的要件之一，質(zhì)權(quán)人將票據(jù)返還給出質(zhì)人，則質(zhì)權(quán)因票據(jù)的返還而消滅，出質(zhì)人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)需證明質(zhì)押是否撤銷(xiāo)。因此，在質(zhì)押到期時(shí)，以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還出質(zhì)人是一種比較合適的方式。

第二，單純交付的方式退還票據(jù)，不影響背書(shū)的連續(xù)性?！镀睋?jù)法》第三十一條明確規(guī)定，“以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)?！薄扒翱钏Q(chēng)背書(shū)連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章依次前后銜接?！憋@然，背書(shū)簽章前后銜接是指在“票據(jù)轉(zhuǎn)讓中”，而質(zhì)押背書(shū)屬于非轉(zhuǎn)讓背書(shū)，因此質(zhì)押背書(shū)并不適用于第三十一條的規(guī)定，出質(zhì)人持質(zhì)權(quán)人單純交付的票據(jù)再背書(shū)轉(zhuǎn)讓或委托收款，并不影響簽章的前后銜接。

根據(jù)以上分析，商業(yè)銀行在處理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，一方面應(yīng)該按照規(guī)定做好質(zhì)押背書(shū)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，可以在營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，針對(duì)質(zhì)押票據(jù)以單純交付方式歸還后的相關(guān)手續(xù)對(duì)客戶(hù)做好解答工作，以解客戶(hù)的后顧之憂(yōu)，在規(guī)范中擴(kuò)大票據(jù)質(zhì)押相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

解讀之三：質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后，背書(shū)人未能履行債務(wù)時(shí)，如何理解被背書(shū)人不得以轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)的方式實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)？質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間如何掌握？

關(guān)于第一個(gè)問(wèn)題，有觀點(diǎn)認(rèn)為，質(zhì)押票據(jù)的到期日可能早于主債權(quán)的到期日，如果不允許質(zhì)權(quán)人通過(guò)轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)票據(jù)的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，則主債權(quán)在到期日不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)。最高人民法院曾在《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第四十七條中明確規(guī)定：“因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書(shū)質(zhì)押或背書(shū)轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書(shū)行為無(wú)效?！被谏鲜鲆?guī)定，《通知》否定了以票據(jù)轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。規(guī)定“被背書(shū)人在票據(jù)到期時(shí)按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。被背書(shū)人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明‘質(zhì)押票據(jù)收款’字樣?！?/p>

關(guān)于第二個(gè)問(wèn)題，在質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的時(shí)間上，《通知》強(qiáng)調(diào)了“質(zhì)押的票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期時(shí)，被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)”，沒(méi)有明確票據(jù)到期日早于主債權(quán)到期日應(yīng)何時(shí)行使票據(jù)權(quán)利。從《票據(jù)法》來(lái)看，應(yīng)當(dāng)允許質(zhì)權(quán)人于債權(quán)到期日前行使票據(jù)權(quán)利，否則可能會(huì)錯(cuò)過(guò)票據(jù)提示付款的期限。而《擔(dān)保法》中第七十七條明確規(guī)定，“以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單兌現(xiàn)或者提貨日期先于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存?！币蚨?，《通知》中所述“被背書(shū)人在票據(jù)到期時(shí)按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利”，應(yīng)當(dāng)理解為只要質(zhì)押的票據(jù)到期，質(zhì)權(quán)人就可以按照支付結(jié)算制度的規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。

所以，商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視《通知》的提醒，“在受理票據(jù)質(zhì)押申請(qǐng)時(shí)，充分考慮票據(jù)到期日與主債權(quán)到期日的關(guān)系，質(zhì)押票據(jù)到期日應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)到期日之前”，以免影響主債權(quán)的及時(shí)實(shí)現(xiàn)。

解讀之四：《通知》中規(guī)定“持票人持未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開(kāi)戶(hù)銀行向承兌銀行收取票款時(shí)，托收憑證上添制的開(kāi)戶(hù)行與票面記載的收款人開(kāi)戶(hù)行應(yīng)是同系統(tǒng)的銀行”，對(duì)此商業(yè)銀行應(yīng)注意些什么？

根據(jù)《通知》的此條規(guī)定，商業(yè)銀行在日常票據(jù)業(yè)務(wù)中應(yīng)注意：一、受理單純的客戶(hù)委托收款業(yè)務(wù)和票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意區(qū)分未經(jīng)過(guò)和經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，避免受理非本行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的承兌匯票因此條規(guī)定不能成功委托收款而帶來(lái)不必要的麻煩；二、規(guī)范已貼現(xiàn)票據(jù)委托收款的背書(shū)操作，在進(jìn)行貼現(xiàn)行加蓋結(jié)算專(zhuān)用章和授權(quán)人名章后再進(jìn)行委托收款背書(shū)，避免直接作貼現(xiàn)申請(qǐng)委托貼現(xiàn)行收款的錯(cuò)誤背書(shū)，保證已貼現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的正常轉(zhuǎn)移和到期票據(jù)款項(xiàng)的順利收回。

解讀之五：如何通過(guò)《通知》中所述的“票據(jù)”網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)查復(fù)？通過(guò)“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)查詢(xún)查復(fù)有何意義？

為提高票據(jù)查詢(xún)查復(fù)效率，解決現(xiàn)行票據(jù)查詢(xún)查復(fù)方式效率低下之問(wèn)題，中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了依托“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)（chinacp.com.cn）的票據(jù)查詢(xún)查復(fù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用IT技術(shù)，以查詢(xún)行與查復(fù)行間“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的查詢(xún)方式，初步實(shí)現(xiàn)了票據(jù)市場(chǎng)匯票查詢(xún)方式的電子化。

第5篇：委托收款協(xié)議范文

代運(yùn)單位（簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）：_________

地址：_________

為了鞏固國(guó)家衛(wèi)生城，確保廠區(qū)、生活區(qū)環(huán)境潔凈，做到垃圾日產(chǎn)日清，根據(jù)《_________省城市環(huán)境衛(wèi)生有償服務(wù)辦法》規(guī)定，甲方將日常生活垃圾（不包含施工土頭、樹(shù)枝等雜物和易燃易爆物品）委托乙方運(yùn)到市垃圾處理場(chǎng)，經(jīng)協(xié)商制定合同如下，以便雙方共同遵守：

一、合同時(shí)間：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。

二、清運(yùn)辦法：

1．采用垃圾桶_________個(gè)，放在_________，乙方每日派汽車(chē)運(yùn)一次，垃圾桶壹年半至貳年更換。

2．每日垃圾量_________桶，由甲方直接送_________清潔樓，再由乙方轉(zhuǎn)運(yùn)到垃圾處理場(chǎng)。

3．每日垃圾量_________桶，由乙方派_________車(chē)上門(mén)收集_________次，運(yùn)往清潔樓再轉(zhuǎn)運(yùn)到垃圾處理場(chǎng)。

三、甲方應(yīng)把日常垃圾按乙方指定地點(diǎn)裝入桶內(nèi)，乙方負(fù)責(zé)清運(yùn)。否則可不運(yùn)。

四、付款辦法：甲方應(yīng)付給乙方清運(yùn)費(fèi)每月_________元（每季度頭十天內(nèi)一次性付款）結(jié)算方式采用同城特約委托收款（即委托_________銀行辦理）。

五、甲方應(yīng)按期交納費(fèi)用，超期交款乙方增收滯納金_________％或停止清運(yùn)。乙方如沒(méi)按時(shí)清運(yùn)，請(qǐng)打電話(huà)_________聯(lián)系。

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六、本協(xié)議未盡事宜，雙方隨時(shí)協(xié)商或另定協(xié)議。

七、本合同期滿(mǎn)后，垃圾量如無(wú)增減可順延，否則另定。

八、本協(xié)議一式四份，甲乙方各執(zhí)一份，雙方銀行各一份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

開(kāi)戶(hù)銀行：_________開(kāi)戶(hù)銀行：_________

帳號(hào)：_________帳號(hào)：_________

代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________

電話(huà)：_________電話(huà)：_________

第6篇：委托收款協(xié)議范文

銀行承兌匯票作為一種高信用保障、使用便捷的支付結(jié)算工具，受到銀企雙方的追捧。因其廣泛的應(yīng)用性，也成為票據(jù)資金風(fēng)險(xiǎn)的聚焦點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)成因分析

盲目簽發(fā)。某些基層行社沒(méi)有準(zhǔn)確掌握承兌匯票的適用范圍，在核準(zhǔn)操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，放松條件，盲目簽發(fā)。

審查不嚴(yán)。對(duì)出票人資質(zhì)條件審查不嚴(yán)，不按規(guī)定比例交納保證金，簽發(fā)、承兌無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，出票人一旦與收票人發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，或因賬戶(hù)無(wú)足額資金、無(wú)有效擔(dān)保，將迫使銀行墊款。

信用欺詐。不法分子利用銀行承兌匯票具有延時(shí)付款、可反復(fù)轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，先簽發(fā)真匯票，再根據(jù)真匯票偽造內(nèi)容完全相同的假匯票或用事先偽造好的假票替換真票或通過(guò)偽造商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等騙取銀行資金。

風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

嚴(yán)格系統(tǒng)控制關(guān)。銀行承兌匯票在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，潛藏著信貸審查、臨柜復(fù)審環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控制約，盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，制訂詳盡的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)票據(jù)簽發(fā)管理，明確銀行承兌匯票應(yīng)記載的事項(xiàng)，克服缺陷或者無(wú)效的銀行承兌匯票流通而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)格貿(mào)易背景審核關(guān)。堅(jiān)持合法的商品交易，以“了解你的客戶(hù)”“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”為原則，切實(shí)加強(qiáng)客戶(hù)授信調(diào)查。認(rèn)真審核承兌申請(qǐng)人提交的商品購(gòu)銷(xiāo)合同、權(quán)利質(zhì)押合同、保證合同、提貨單、倉(cāng)單等能夠證明承兌申請(qǐng)人真實(shí)交易背景的憑證資料。根據(jù)約定的付款進(jìn)度，及時(shí)收集客戶(hù)銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)的增值稅發(fā)票原件，并在查驗(yàn)后復(fù)印留檔，防止承兌申請(qǐng)人通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構(gòu)交易套取銀行資金。

嚴(yán)格保證金繳存關(guān)。根據(jù)信用評(píng)級(jí)不同，在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，按比例收取一定金額的保證金，對(duì)未評(píng)級(jí)授信的客戶(hù)則收取全額保證金。保證金敞口部分，要求客戶(hù)必須提供足額抵押、質(zhì)押或第三方保證。保證金實(shí)施專(zhuān)人、專(zhuān)戶(hù)管理，收到客戶(hù)繳存的保證金后，立即辦理凍結(jié)手續(xù)，銀行承兌匯票未獲全額解付前，保證金不能動(dòng)用。

嚴(yán)格審驗(yàn)查詢(xún)關(guān)。流通是票據(jù)的基本特性，在辦理銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)時(shí)要做好審驗(yàn)查詢(xún)。

一是審查銀行承兌匯票是否依法簽發(fā)，記載事項(xiàng)是否清晰、完整，必要時(shí)及時(shí)向承兌行電報(bào)查詢(xún)。

二是審查持票人的合法性，是否非法取得該匯票。背書(shū)轉(zhuǎn)讓須記載被背書(shū)人名稱(chēng)，背書(shū)人須簽章，匯票背書(shū)須連續(xù)，只有這樣才能顯示背書(shū)轉(zhuǎn)讓權(quán)利，以及擔(dān)保、證明的效力。

三是認(rèn)真履行承兌協(xié)議。對(duì)持票人寄來(lái)的委托收款憑證和匯票，必須做好票面要素、背書(shū)連續(xù)性、匯票真?zhèn)巍⒑炚碌群弦?guī)、合法性審驗(yàn)，準(zhǔn)確無(wú)誤后抽出匯票底卡，將委托收款第三聯(lián)加蓋印章，立即履行見(jiàn)票即付的義務(wù)。

四是規(guī)范查詢(xún)方式和程序。對(duì)他行查詢(xún)時(shí)，查詢(xún)要素必須與底卡核對(duì)，做到查詢(xún)準(zhǔn)確、回復(fù)及時(shí)。

嚴(yán)格重要空白憑證和質(zhì)押物管理關(guān)。加強(qiáng)對(duì)空白銀行承兌匯票和業(yè)務(wù)印章的管理，堅(jiān)持印、押分管原則，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度，禁止出現(xiàn)“一人多崗”“審貼不分”的情況，防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變?cè)炱睋?jù)風(fēng)險(xiǎn)。集中管理大額存單、房產(chǎn)證、汽車(chē)大票等抵質(zhì)押物，規(guī)范抵質(zhì)押物入庫(kù)和解押手續(xù)，防范票據(jù)超過(guò)提示付款期而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛。

嚴(yán)格后續(xù)責(zé)任落實(shí)關(guān)。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)使用情況、承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況的后續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的，及時(shí)糾正并追究相關(guān)人員責(zé)任。同時(shí)，加大票據(jù)業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)力度，通過(guò)多種方式引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要，正確使用銀行承兌匯票，幫助企業(yè)財(cái)務(wù)掌握甄別票據(jù)真?zhèn)蔚姆椒ê图夹g(shù)，避免接受假票和瑕疵票據(jù)，保障票據(jù)流通。

第7篇：委托收款協(xié)議范文

近年來(lái)，銀行承兌匯票已經(jīng)成為不少企業(yè)的重要融資渠道。隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為銀行的一個(gè)盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，與此同時(shí)，業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形，一些不法分子利用業(yè)務(wù)管理中的風(fēng)險(xiǎn)漏洞實(shí)施詐騙，給銀行造成重大財(cái)產(chǎn)損失。為有效防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，筆者整理出以下幾種比較常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范對(duì)策以供參考。

假票風(fēng)險(xiǎn)

假票風(fēng)險(xiǎn)是指通過(guò)偽造紙質(zhì)、簽章、金額等要素變?cè)旎蚩寺∑睋?jù)。隨著科技水平的提高，制假手段也越來(lái)越高明，在缺少先進(jìn)防偽儀器的情況下，單純用肉眼判斷存在很大的風(fēng)險(xiǎn)性。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦柜員只是對(duì)票據(jù)是否曾簽發(fā)向出票行進(jìn)行查詢(xún)，未對(duì)票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行仔細(xì)審核。而確保票據(jù)的真實(shí)性是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。因此必須提高經(jīng)辦人員的責(zé)任心，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)防偽知識(shí)的學(xué)習(xí)。

以下列舉幾種常見(jiàn)的防偽標(biāo)識(shí)： 1.微縮文字：銀行承兌匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語(yǔ)拼音“HUIPIAO”字樣組成；透光可見(jiàn)票面中間安全線處有英文字母“PJ”字樣。2.水印防偽：透光可見(jiàn)票面分布銅錢(qián)和花朵水印。3.油墨防偽：銀行承兌匯票正中大寫(xiě)金額線由熒光水溶線組成，在紫外光燈下會(huì)有熒光反應(yīng)，如此處金額被涂改、變?cè)?，則會(huì)發(fā)生變化，線條會(huì)消失。4.紙張防偽：在紙張中分布有無(wú)色熒光纖維，在紫外光燈下能看到紅藍(lán)纖維，可用針挑出；匯票紙張中還加入一種化學(xué)元素，如用酸、堿性物質(zhì)涂改，紙張會(huì)變色。5.熒光圖案：紫外光燈下可在票面右下角看到清晰的蘭花圖案，線條紋理清晰，花形美觀、逼真。

延付風(fēng)險(xiǎn)

延付風(fēng)險(xiǎn)主要是指貼現(xiàn)行在票據(jù)到期時(shí)向付款行進(jìn)行委托收款，因票據(jù)上的一些錯(cuò)誤（被背書(shū)人書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤，背書(shū)人簽章模糊，騎縫章不規(guī)范等）被退回要求錯(cuò)誤責(zé)任單位補(bǔ)打證明而導(dǎo)致收款延期，從而給銀行造成延誤期內(nèi)資金利息損失的風(fēng)險(xiǎn)。

要預(yù)防此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，首先，在受理貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)票據(jù)要素審核的同時(shí)，要對(duì)票據(jù)的背書(shū)進(jìn)行仔細(xì)確認(rèn)，查看有無(wú)“不得轉(zhuǎn)讓”“已辦理質(zhì)押”及其他特殊說(shuō)明，如存在的，一律不得貼現(xiàn)；其次是對(duì)存在瑕疵的票據(jù)，在辦理貼現(xiàn)時(shí)，要求客戶(hù)打好證明，對(duì)于拿捏不定是否需要出證明的瑕疵應(yīng)將存在的瑕疵與承兌人進(jìn)行溝通，以取得承兌人的認(rèn)可（對(duì)認(rèn)可人的姓名、聯(lián)系電話(huà)做好記錄），避免日后承兌人以此借口延付票款。

公示催告風(fēng)險(xiǎn)

公示催告程序是指人民法院根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，以公示方式告知并催促不明確的利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報(bào)權(quán)利，到期無(wú)人申報(bào)權(quán)利的，則根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，依法作出除權(quán)判決的程序。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，這是一種潛在且最難以預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌袃秴R票期限一般為6個(gè)月，而法院公示催告期一般為60天，往往公示催告期限在承兌匯票到期之前，也就是說(shuō)貼現(xiàn)銀行作為票據(jù)權(quán)利人要到票據(jù)到期向付款行請(qǐng)求付款時(shí)才會(huì)得知該票據(jù)被公示催告過(guò)。由于公示催告是在出票行當(dāng)?shù)胤ㄔ?，?duì)于在異地進(jìn)行貼現(xiàn)票據(jù)的銀行很難得知該票據(jù)在貼現(xiàn)后是否被公示催告。

要防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1.首先要充分了解“公示催告”法律程序，增加信貸人員的法律意識(shí)，辦理貼現(xiàn)前應(yīng)對(duì)企業(yè)提供的交易合同、增值稅發(fā)票等資料仔細(xì)審查，確保交易的真實(shí)合法性。2.要經(jīng)常在中國(guó)法院網(wǎng)了解“公示催告”上的信息，特別要關(guān)注已貼現(xiàn)票據(jù)的出票行所在地的信息。3.在辦理貼現(xiàn)前，查詢(xún)票據(jù)是否有掛、止、凍、他查；在辦理貼現(xiàn)后，另發(fā)一則內(nèi)容為“該票據(jù)已在我行貼現(xiàn)，若之后有掛、止、凍、他查，請(qǐng)告知我行”的查詢(xún)信息，并留存對(duì)方查復(fù)信息。4.增加擔(dān)保。與客戶(hù)協(xié)商簽訂補(bǔ)充協(xié)議并要求提供擔(dān)保，如出現(xiàn)票據(jù)已被催告并付款，且客戶(hù)無(wú)法償還的，則由擔(dān)保公司償還。

操作風(fēng)險(xiǎn)

第8篇：委托收款協(xié)議范文

 

關(guān)鍵詞：內(nèi)部控制  風(fēng)險(xiǎn)管理  風(fēng)險(xiǎn)防范

商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，所創(chuàng)造的信用和提供的金融服務(wù)，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的保證，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中起著重要的作用，它作為融通資金的信用中介，創(chuàng)造信用貨幣，創(chuàng)造存款，擴(kuò)張信用，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供了廣泛的金融服務(wù)。隨著金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，銀行的各種業(yè)務(wù)也有了新的發(fā)展，同時(shí)也引進(jìn)了許多新的金融工具。銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，也帶來(lái)了大量的風(fēng)險(xiǎn)，因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行管理重心。巴塞爾委員會(huì)指出銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)(包括利率、操作、法律風(fēng)險(xiǎn)等)。

    在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，我們應(yīng)該把內(nèi)部控制作為核心內(nèi)容。有效的內(nèi)部控制機(jī)制是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制機(jī)制是否健全、切實(shí)有效，日益為銀行監(jiān)管部門(mén)密切關(guān)注。

    一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制

    根據(jù)美國(guó)欺詐性財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)(OSO)的定義，內(nèi)部控制是指受組織的董事會(huì)、管理層和其他人員的影響的一個(gè)過(guò)程，內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)為以下類(lèi)別的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)提供了合理的保證:經(jīng)營(yíng)的效果和效率、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和遵循適用的法律和法規(guī)。內(nèi)部控制系統(tǒng)包含五個(gè)相關(guān)的組成部分:控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)測(cè)。

    而巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(F3asle )對(duì)內(nèi)部控制的定義有了擴(kuò)充，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)控的影響.要求組織中所有的各級(jí)人員必須參加內(nèi)控過(guò)程，對(duì)內(nèi)控的過(guò)程產(chǎn)生影響。巴塞爾委員會(huì)將內(nèi)部控制的三大目標(biāo)分解為操作性目標(biāo)、信息性目標(biāo)和合規(guī)性目標(biāo)。

    1998年巴塞爾委員會(huì)在控制環(huán)境中強(qiáng)調(diào)的管理的督促和控制文化;在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面將風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估并舉;在控制活動(dòng)方面又突出了職責(zé)分離的重要性;該委員會(huì)還特別對(duì)信息和溝通作了更多的解釋;除了監(jiān)測(cè)活動(dòng)外，還把缺陷的糾正也列人了內(nèi)部控制活動(dòng)的范圍。

    2001年1月，巴塞爾委員會(huì)公布了新資本協(xié)議的第二稿，經(jīng)過(guò)吸收多方意見(jiàn)和三年的過(guò)渡，該協(xié)議將于2004年全面實(shí)施。1988年的(巴塞爾協(xié)議)的誕生是西方各國(guó)銀行開(kāi)始重視防范與管理金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物，而新的巴塞爾條約將成為在新的金融環(huán)境下世界各國(guó)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最新法則。為了適應(yīng)更為靈活的銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，巴塞爾委員會(huì)試圖促使銀行不斷改進(jìn)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使用對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況反應(yīng)更為靈敏的衡量方式，進(jìn)而更為準(zhǔn)確測(cè)定一定風(fēng)險(xiǎn)狀況下所需要的資本金水平，而且更多的強(qiáng)調(diào)銀行要建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

    內(nèi)部控制的主要目標(biāo)是有效的控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，商業(yè)銀行需要明確內(nèi)部各部門(mén)的職責(zé)權(quán)限，采取一系列具有組織、制約、協(xié)調(diào)功能的控制方法、措施和程序，以提高銀行管理質(zhì)量和效率，保證銀行財(cái)產(chǎn)安全和完整。

    二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)且

    為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，我們必須量化風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，將風(fēng)險(xiǎn)量化不能作為判斷銀行風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)?，首先，量化風(fēng)險(xiǎn)要作一些假設(shè)，這會(huì)低估風(fēng)險(xiǎn);其次，除了風(fēng)險(xiǎn)量化外，還需要進(jìn)行定性判斷，甚至連最簡(jiǎn)單的借款申請(qǐng)也要對(duì)貸款人的管理能力、行業(yè)背景、違約行為、股權(quán)結(jié)構(gòu)等進(jìn)行判斷，而這些因素是難以量化的。所以風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程應(yīng)該既包括風(fēng)險(xiǎn)量化，又包括風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)判斷。

  風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)有三個(gè)，分別為敏感性(Sensitivity)均方差(Volatility)和受險(xiǎn)價(jià)值(VAR)。

    敏感性是利息邊際收益與導(dǎo)致該收益變化的某些基本參數(shù)變化的比率，基本參數(shù)一般包括利率、匯率等。其計(jì)算公式為:

    S二個(gè)別參數(shù)的變化/市場(chǎng)參數(shù)的變化

    S( 96 )=〔個(gè)別參數(shù)的變化參數(shù)/市場(chǎng)參數(shù)的變化

    均方差是為圍繞目標(biāo)變量上下波動(dòng)產(chǎn)生的偏離的統(tǒng)計(jì)平均值，它常常用于計(jì)算市場(chǎng)參數(shù)、收益或者市值上下波動(dòng)而發(fā)生的偏差的統(tǒng)計(jì)平均數(shù)據(jù)。假設(shè)隨機(jī)變量為X,平均值為E(X)，觀測(cè)值出現(xiàn)的概率為Pi，則對(duì)于n個(gè)觀測(cè)值有:

下面重點(diǎn)介紹受險(xiǎn)價(jià)值、BAR ( Value at Risk) o  VE1R值就是在一定的容忍度(或置信度，置信度=1一容忍度)內(nèi)，某金融組合或工具在未來(lái)一定的時(shí)間區(qū)間所面臨的潛在的最大損失金額。受險(xiǎn)價(jià)值實(shí)際包括兩部分:可能的損失和發(fā)生的概率。因?yàn)楦怕孰y以測(cè)量，所以一般根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，測(cè)算不確定變量的概率分布。受險(xiǎn)價(jià)值最大的優(yōu)點(diǎn)是將所有風(fēng)險(xiǎn)融合成一個(gè)值。vAR的計(jì)算在某種程度上含有銀行偏好的主觀因素。容忍度的選擇是根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，目前各商業(yè)銀行用不同的容忍度報(bào)告其VfR。數(shù)據(jù)觀察頻率的選擇，比如每月或每天，也是主觀的。

    根據(jù)收益分布曲線，可以得到不超過(guò)某一概率(即容忍度)的最大收益偏離值，就為VAR。我們可以很容易得到，均方差越大，則正態(tài)分布曲線越扁平，在給定的容忍度下的損失越大。在實(shí)際應(yīng)用中，VAR的計(jì)算經(jīng)常與分布曲線的均方差聯(lián)系在一起，簡(jiǎn)單表示為均方差的某個(gè)倍數(shù)，從而使VI1R的計(jì)算大大簡(jiǎn)化。

    三、具體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范

    商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是從定性和定量上進(jìn)行全面實(shí)施的。在量化風(fēng)險(xiǎn)的前提下，我們還要采取具體的防范措施.來(lái)降低各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。以下，將就銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行具體的闡述。

第9篇：委托收款協(xié)議范文

【關(guān)鍵詞】信用證 償付 探討

一、償付概述

所謂償付系指受開(kāi)證行委托第三國(guó)銀行就信用證款項(xiàng)的支付代行付款職能，出口商提交單據(jù)給被指定銀行后，被指定銀行如果做出了單據(jù)相符的判斷，被指定銀行可以在向開(kāi)證行寄送單據(jù)的同時(shí)，向償付行發(fā)出請(qǐng)求付款的指令，償付行基于開(kāi)證行的預(yù)先償付授權(quán)，在接到索償行的請(qǐng)求后即付款，開(kāi)證行指定償付行將加快資金流轉(zhuǎn)速度，有利于信用證交易的實(shí)現(xiàn)。

償付是國(guó)際信用證結(jié)算中大量存在的行為，其起源伴隨19世紀(jì)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中開(kāi)始使用信用證而始，至20世紀(jì)國(guó)際貿(mào)易大規(guī)模使用美元等流通貨幣而普遍運(yùn)用。償付產(chǎn)生的原因是：進(jìn)出口商在信用證中規(guī)定的支付貨幣，既不是進(jìn)口國(guó)的貨幣，也不是出口國(guó)的貨幣，而是第三國(guó)的貨幣，而開(kāi)證行擁有的第三國(guó)貨幣資金調(diào)度或集中在第三國(guó)銀行，要求該銀行代為償付信用證規(guī)定的款項(xiàng)，償付銀行通常是開(kāi)證銀行的存款銀行或約定的墊款之銀行。國(guó)際信用證償付的法律依據(jù)為國(guó)際商會(huì)第725號(hào)出版物《跟單信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》（《URR725- The Uniform Rules for bank-to-bank Reimbursement Under Documentary Credits》-2008年版）。

因?yàn)閮敻缎性谥Ц端鲀斝泻?，?huì)按照與開(kāi)證行的預(yù)先安排在約定時(shí)間內(nèi)要求開(kāi)證行清償代墊款項(xiàng)，或者直接扣劃開(kāi)證行在償付行賬戶(hù)資金，因此，償付安排也派生有一定的融資功能。尤其是信用證項(xiàng)下支付幣種在開(kāi)證行所在國(guó)、索償行所在國(guó)、償付行所在國(guó)的融資利率有較大差異時(shí)，使用償付以節(jié)約融資成本的功能也越顯重要，通常會(huì)采用假遠(yuǎn)期證指定償付行即期支付的模式來(lái)達(dá)到低成本融資的目的。比如，中國(guó)從非洲進(jìn)口銅精礦，因進(jìn)口商必須要銷(xiāo)售出進(jìn)口貨物之后才有錢(qián)支付進(jìn)口款項(xiàng)，而國(guó)內(nèi)的美元融資成本是LIBOR+500，非洲的美元融資成本是LIBOR+800，而選擇美國(guó)紐約的償付行的融資成本只需要LIBOR+250，就可以采用開(kāi)立3-6個(gè)月的遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證+加具指定花旗銀行紐約分行即期償付的模式進(jìn)行結(jié)算，滿(mǎn)足進(jìn)出口雙方的需求，償付成本可由開(kāi)證行（開(kāi)證人承擔(dān)），也可由索償行（受益人）承擔(dān)。

隨著近10年來(lái)國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式在國(guó)內(nèi)貿(mào)易的興起，中國(guó)銀行首先將償付行為引入國(guó)內(nèi)信用證清算，使用了以下定義“信用證同業(yè)償付業(yè)務(wù)是指國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下開(kāi)證行，在開(kāi)立的可議付延期付款信用證或遠(yuǎn)期信用證當(dāng)中指定第三方境內(nèi)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為償付行，償付行憑開(kāi)證行的承兌電文和授權(quán)付款指示向議付行即期付款，開(kāi)證行在承兌到期日歸還償付行償付款項(xiàng)本息及費(fèi)用的業(yè)務(wù)方式”。該定義及操作模式隨后為各家銀行引用并復(fù)制，目前已成為多家銀行的成熟業(yè)務(wù)。

二、償付信用證的特點(diǎn)

加具償付條款的信用證，原則上具備以下特點(diǎn)：

A 須為可議付延期付款信用證或者遠(yuǎn)期信用證；

B 且須預(yù)先在信用證條款中指定償付行，即開(kāi)證前就要與償付行達(dá)成協(xié)議；

C 有假遠(yuǎn)期條款，即允許受益人（即賣(mài)方）選擇遠(yuǎn)期（在承兌到期日）受償或者即期受償?shù)臋?quán)利；

D 有即期償付成本（即被指定償付行對(duì)開(kāi)證行承兌電文貼現(xiàn)的成本）及成本由哪一方（受益人或開(kāi)證人，即賣(mài)方還是買(mǎi)方）承擔(dān)的條款；

E 要求受益人（即賣(mài)方）交單時(shí)須確認(rèn)是否辦理即期償付。

為處理方便，中國(guó)銀行簡(jiǎn)化了國(guó)內(nèi)信用證技術(shù)要求，在償付行已接受開(kāi)證行條件的情況下，直接在開(kāi)出信用證中加具“XXX銀行為償付行，本信用證由XXX銀行代開(kāi)證行即期付款”條款，即直接確定假遠(yuǎn)期即期付款，成本無(wú)需受益人承擔(dān)。

從辦理流程及權(quán)責(zé)關(guān)系看，國(guó)內(nèi)證償付更類(lèi)似于銀行開(kāi)出承兌匯票，并指定了受票人到指定銀行辦理貼現(xiàn)，承兌到期日承兌行向貼現(xiàn)銀行支付票款的行為，只是無(wú)需受票人到貼現(xiàn)行開(kāi)戶(hù)，而是通過(guò)開(kāi)證行辦理資金收付即可。

三、償付和代付的區(qū)別

由此可見(jiàn)，償付和代付在融資功能上有所共同，但其實(shí)是完全不同的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)對(duì)同業(yè)的調(diào)查了解，詳述我們認(rèn)知的償付和代付區(qū)別如下；

A 信用證償付是國(guó)際慣例，歷史相當(dāng)悠久，而代付僅是近7、8年的同業(yè)創(chuàng)新。

B 代付是委托行和融資行的關(guān)系，是一種融資行為，到期時(shí)融資行向委托行追償?shù)狡诖犊铐?xiàng)，而委托行亦可以是開(kāi)證行，也可以是議付行或者委托收款行，委托行承擔(dān)的是清償?shù)狡诖犊铐?xiàng)的義務(wù)，而非到期支付信用證款項(xiàng)的義務(wù)；