一帶一路信用保險(xiǎn)對(duì)出口的影響
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摘要：隨著“一帶一路”的不斷深入發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)作為一項(xiàng)國家支持出口的政策，能夠使出口企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。文章采用長江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省份的出口貿(mào)易數(shù)據(jù)以及保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計(jì)分析、構(gòu)建模型以及實(shí)證檢驗(yàn)，進(jìn)一步明確在一帶一路不斷發(fā)展的前景下，出口信用保險(xiǎn)公司如何把握機(jī)遇。研究結(jié)果表明，出口信用保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)，增加保費(fèi)收入，從而可以促進(jìn)各省市外貿(mào)出口額的增加，為一帶一路建設(shè)添磚加瓦。
關(guān)鍵詞：一帶一路；出口信用保險(xiǎn)；保費(fèi)；出口額
一、引言
出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在進(jìn)口業(yè)務(wù)中因進(jìn)口商的商業(yè)或者政治風(fēng)險(xiǎn)，而遭受損失的一種保險(xiǎn)，是政府推動(dòng)國際貿(mào)易和投資的重要政策工具之一，有力地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“一帶一路”政策的不斷推進(jìn)，我國更加頻繁的對(duì)外進(jìn)行出口貿(mào)易，這就更需要加強(qiáng)對(duì)出口企業(yè)的保障，給各項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)能夠順利實(shí)施一個(gè)支撐點(diǎn)，不斷深入我國的對(duì)外開放政策。本項(xiàng)目通過面板數(shù)據(jù)分析以及相關(guān)調(diào)查，探索出口信用保險(xiǎn)在發(fā)展的過程中遇到的阻礙和機(jī)遇，分析已有的信用出口保險(xiǎn)存在的缺陷，旨在通過研究在“一帶一路”不斷推進(jìn)的情況下，作為保障國際出口的出口信用保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)如何才能夠把握機(jī)遇，征服挑戰(zhàn)，進(jìn)一步的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放的發(fā)展，促進(jìn)“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、文獻(xiàn)綜述
出口信用保險(xiǎn)的作用方面。FilipAbraham和GerdaDewit（2000）認(rèn)為出口保險(xiǎn)不會(huì)對(duì)貿(mào)易起到負(fù)面作用，且通過實(shí)證分析論證了出口保險(xiǎn)對(duì)貿(mào)易具有進(jìn)一步的促進(jìn)作用。Egger&Url（2006）和Moser，Nestmann&we（2008）認(rèn)為，從長期來看，出口信用保險(xiǎn)能夠促進(jìn)一國的出口貿(mào)易，并且以德國和奧地利的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。ZlatkoSalcic（2014）在他的書《ExportCreditInsuranceandGuarantees》中，從出口信用保險(xiǎn)公司的各個(gè)不同的角度分析了信用保險(xiǎn)的體系，也肯定了出口信用保險(xiǎn)在出口貿(mào)易中的作用。在出口信用保險(xiǎn)相關(guān)的運(yùn)營模式上。戴麗麗（2005）認(rèn)為，相關(guān)的運(yùn)作模式、政府的支持力度、相關(guān)法律法規(guī)等，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類選擇不同的保險(xiǎn)來運(yùn)作。徐夢非(2017)認(rèn)為，在進(jìn)行對(duì)外的融資合作時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)當(dāng)屬于開發(fā)銀行高度重視的一個(gè)方面。開發(fā)銀行應(yīng)當(dāng)通過完善信用機(jī)制、構(gòu)建合作平臺(tái)等方式，與其他信用機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制，從而有效分檔防范風(fēng)險(xiǎn)。劉曉偉、秦肯（2018）認(rèn)為有關(guān)國際組織參與“一帶一路”應(yīng)當(dāng)引起國家的高度重視，國家應(yīng)當(dāng)集中力量對(duì)相關(guān)方面進(jìn)行研究，努力提高不同的國際組織對(duì)“一帶一路”建設(shè)的參與度和有效性，從而從構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的方面使“一帶一路”更快更好的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)以及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
三、出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口的作用機(jī)制
出口信用保險(xiǎn)是的對(duì)象一般是在進(jìn)出口貿(mào)易中，進(jìn)口商可能會(huì)因各種原因而遭受的損失，如商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于政府來說，出口信用保險(xiǎn)能夠作為政策工具，從而推動(dòng)國際之間的貿(mào)易往來。出口信用保險(xiǎn)通過為客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的方式，降低了出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障其收匯安全，從而起到促進(jìn)出口、支持融資、損失補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)保障、政策導(dǎo)向等功能。
（一）促進(jìn)出口作用對(duì)出口企業(yè)而言，出口信用保險(xiǎn)可發(fā)揮基本的安全保障作用，減輕不確定因素對(duì)其發(fā)展的影響，起到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償損失積極效應(yīng)，使企業(yè)更加靈活大膽的開拓國外市場，在出口貿(mào)易中有更多的選擇權(quán)，以拓展貿(mào)易空間，提高市場競爭力，促進(jìn)出口貿(mào)易，增加出口量。
（二）支持融資作用我國出易一般采用賒銷方式，這給出口企業(yè)帶來了交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和收匯的不確定性，資金的流動(dòng)性較差無形中使融資的難度上升。而出口信用保險(xiǎn)不僅有為企業(yè)提供信用支持的作用，而且可以進(jìn)一步提高企業(yè)信用度，提供豐富多樣的融資方式和融資渠道，使企業(yè)獲得資金融通便利，降低企業(yè)融資成本。
（三）損失補(bǔ)償作用保險(xiǎn)是分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。出口信用保險(xiǎn)為出口企業(yè)提供補(bǔ)償損失的保險(xiǎn)理賠，為出口企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營提供極大助力，企業(yè)可通過繳納保費(fèi)來實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償因事故、災(zāi)害等造成的損失的目的，緩解資金流動(dòng)性較差而帶來的經(jīng)營困難，從而保障自身出口方面的競爭力。
（四）風(fēng)險(xiǎn)保障作用出口信用保險(xiǎn)的專業(yè)性可以為出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范、規(guī)避的有效手段和方法。通過科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制管理手段最大程度的保障了出口企業(yè)的安全穩(wěn)定經(jīng)營，使企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)合理擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模。
（五）政策導(dǎo)向作用出口信用保險(xiǎn)在我國屬于一項(xiàng)非盈利政策性業(yè)務(wù)，是國家為了推進(jìn)貿(mào)易發(fā)展，避免企業(yè)面臨收匯風(fēng)險(xiǎn)而制定的，可以在一定程度體現(xiàn)出國家某一時(shí)期的政策導(dǎo)向和發(fā)展方向。通過專門出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)出口企業(yè)進(jìn)行扶持，有利于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易水平和國家經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行速度同步發(fā)展。
四、“一帶一路”下出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
在“一帶一路”官網(wǎng)的《中國出口信用保險(xiǎn)公司年度報(bào)告》中可以看出，2018年，中國信保的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要包括：服務(wù)共建“一帶一路”、支持外貿(mào)穩(wěn)中向好、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力小微企業(yè)成長，從而充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)拓市場、促融資、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)損失的功能，業(yè)務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。全年實(shí)現(xiàn)承保金額6119.9億美元，增長16.7%；承保保費(fèi)29.1億美元，增長6.4%。其中，中長期出口信用保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)承保金額為5628.5億美元，增長15.9%（如圖1）。全年服務(wù)客戶超過10萬家；支付賠款19.2億美元，增長40.6%；追償收入2.3億美元。在有關(guān)“一帶一路”政策的發(fā)展方面，中國出口信用保險(xiǎn)公司重點(diǎn)支持了基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作、境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等領(lǐng)域。主要實(shí)現(xiàn)了以下成就：與“一帶一路”沿線國家政府部門、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等簽署合作協(xié)議9項(xiàng)；在首屆“一帶一路”國際合作高峰論壇17項(xiàng)成果項(xiàng)下，累計(jì)出具保單55個(gè)，實(shí)現(xiàn)承保金額70.6億美元。
五、出口信用保險(xiǎn)實(shí)證檢驗(yàn)
本節(jié)利用長江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省份的出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和海關(guān)進(jìn)出口額2010~2017年的數(shù)據(jù)，分析出口信用保險(xiǎn)與出口貿(mào)易之間的關(guān)系。為消除原數(shù)據(jù)可能存在的異方差，對(duì)原數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)處理。
（一）實(shí)證模型設(shè)定考慮到出口信用保險(xiǎn)與出口額變動(dòng)之間的關(guān)系，于是本文設(shè)立出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入與各省出口貿(mào)易額額之間的實(shí)證模型，關(guān)系如下所示：從模型的系數(shù)來看，模型中的β表示出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易的變動(dòng)程度，α表示控制變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易，c表示模型中可能未考慮到的的解釋變量或者其他無法測量的變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易。
（二）變量的選取在上面的模型中，premium表示為2010年至2017年長江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省份、中國出口信用保險(xiǎn)分公司的保費(fèi)收入（長江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省的出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入來表示出口信用保險(xiǎn)），對(duì)于不存在出口信用保險(xiǎn)分公司的省市自治州，取值為1；control為控制變量，基于GDP能夠在一定程度上對(duì)出口額產(chǎn)生影響，因此這里選用長江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省份的年GDP來表示控制變量（GDP以2010年為基底進(jìn)行定基處理后取對(duì)數(shù)）。數(shù)據(jù)來源于“國泰安”數(shù)據(jù)庫以及《中國保險(xiǎn)年鑒》。
（三）單位根檢驗(yàn)由于偽回歸會(huì)導(dǎo)致估計(jì)值無偏性的缺失，進(jìn)而使預(yù)測結(jié)果無效，因此這里先對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行平穩(wěn)性的檢測，從而使結(jié)果有效。這里我們使用單位根檢驗(yàn)面板序列的平穩(wěn)性，對(duì)于檢驗(yàn)數(shù)據(jù)平穩(wěn)性，這是最常用的方法。這里我們使用LLC面板單位根檢驗(yàn)方法，對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如表1。由表1可知，變量LNEXPORTS、LNPREMIUM以及LNGDP都是平穩(wěn)序列，滿足進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)的條件，可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
（四）結(jié)果分析對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用個(gè)體固定效應(yīng)回歸模型的估計(jì)方法，通過eviews軟件，得到如表2結(jié)果。得到估計(jì)結(jié)果為由式（2）得，P值小于0.05，拒絕原假設(shè)，即表明保費(fèi)收入的增加對(duì)出口額具有顯著的正效應(yīng)，出口信用保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入每增加1個(gè)單位，長江經(jīng)濟(jì)帶各省的出口額會(huì)增長0.05個(gè)單位，出口信用保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的增加能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，進(jìn)而能夠有效促進(jìn)出口額的增長，進(jìn)而使“一帶一路”政策更高效完善的實(shí)施，證實(shí)了理論分析的結(jié)論。
六、結(jié)論與建議
隨著我國對(duì)外開放的進(jìn)程推動(dòng)，我國與國外之間的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系更加密切，出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)這一進(jìn)程起到了極大地推動(dòng)作用，而“一帶一路”開啟后，也在很大程度上推動(dòng)了我國出口貿(mào)易的不斷發(fā)展。
（一）完善出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營模式根據(jù)出口信用保險(xiǎn)公司的相關(guān)經(jīng)營情況和我國的現(xiàn)階段的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，政府應(yīng)通過實(shí)施一定的稅收優(yōu)惠政策或者補(bǔ)貼，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)參與到出口信用保險(xiǎn)的市場中，從而加大市場競爭，促使商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，出口信用保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)當(dāng)積極借鑒國外保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式中的優(yōu)點(diǎn)部分，并結(jié)合我國國情，加快建設(shè)和完善人員、資金、技術(shù)、體制、機(jī)制等方面。
（二）豐富出口信用保險(xiǎn)種類由于出口企業(yè)和融資機(jī)構(gòu)的需求日益多樣化，因此需要的出口信用保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種也日益豐富。而目前我國信保經(jīng)營種類少、期限短、額度小，導(dǎo)致“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶上有很多資金龐大的工程難以被滿。因此，企業(yè)應(yīng)積極創(chuàng)新保險(xiǎn)種類，適應(yīng)國際化需求，為多品種業(yè)務(wù)搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)國別、行業(yè)等的互補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，滿足客戶從進(jìn)出口到對(duì)外貿(mào)易與交往等一體化進(jìn)程。
（三）加大普及出口信用保險(xiǎn)的力度目前我國出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保額大小等相較于一些發(fā)達(dá)國家仍處于相對(duì)劣勢，因此，我國仍需加大對(duì)出口保險(xiǎn)的宣傳力度，幫助企業(yè)分析在出口貿(mào)易中可能會(huì)遇到的各種信用風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等，以及出口信用保險(xiǎn)在其中起到的作用，從而更好地普及出口信用保險(xiǎn)，盡可能的發(fā)揮其作用。
（四）合理設(shè)計(jì)出口保險(xiǎn)費(fèi)率，加強(qiáng)技術(shù)支持我國出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)較高，限制了一些出口公司對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求。因此，我國保險(xiǎn)企業(yè)可以借鑒國際上保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國國情、出口商的實(shí)際情況等，設(shè)立一套適合我國發(fā)展的彈性費(fèi)率厘定機(jī)制。并且，在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確分類不同行業(yè)不同企業(yè)，對(duì)其采取不同的費(fèi)率。
作者：劉慧瑤 劉思珂 單位：江蘇大學(xué)
