農(nóng)民參保社會養(yǎng)老保險(xiǎn)論文

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一、農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)影響因素的實(shí)證分析

（一）對參保意愿的考察

根據(jù)我們對相關(guān)領(lǐng)域文獻(xiàn)的研究，同時(shí)，由于農(nóng)民對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)需求是一個(gè)離散的、非連續(xù)的變量，因此，常規(guī)的線性回歸模型不能適應(yīng)這種情況。而我們設(shè)置的問卷中，將農(nóng)民是否愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)定為“是”和“否”兩種情況，因此采用二元logistic模型進(jìn)行分析。本文采取自變量按類別逐步納入模型回歸的方式，回歸結(jié)果顯示，“性別”、“個(gè)人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農(nóng)保”和“養(yǎng)老預(yù)期”通過了顯著性檢驗(yàn)，在逐步放入并控制其他變量的情況下，顯著結(jié)果基本保持穩(wěn)健。

1、被調(diào)查者性別對農(nóng)民參加“新農(nóng)?！币庠赣酗@著影響

男性比女性參保需求更強(qiáng)烈。導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因在于男性的養(yǎng)老觀念較為先進(jìn)，“養(yǎng)兒防老”意識較弱，依靠自己養(yǎng)老觀念較強(qiáng)；而女性的養(yǎng)老觀念較為落后，“養(yǎng)兒防老”意識較強(qiáng)，依靠自己養(yǎng)老意識較弱。

2、被調(diào)查者的個(gè)人平均收入對農(nóng)民參加新農(nóng)保意愿有顯著影響

回歸結(jié)果顯示，其風(fēng)險(xiǎn)比(Exp(B))是2.33。人均年收入對農(nóng)民參保意愿的影響程度很大，且呈現(xiàn)正相關(guān)，即家庭收入高的農(nóng)戶會選擇參與養(yǎng)老保險(xiǎn)；而收入低的農(nóng)戶會選擇不參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，較高的收入意味著有較高的繳費(fèi)能力和保險(xiǎn)需求。

3、被調(diào)查者的養(yǎng)老方式對農(nóng)民參加“新農(nóng)?！币庠傅挠绊?/p>

回歸結(jié)果表明，選擇“參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)”的農(nóng)民的參保意愿比選擇其他方式來養(yǎng)老的農(nóng)民更強(qiáng)烈，且通過了顯著性檢驗(yàn)，符合經(jīng)驗(yàn)常識。

4、被調(diào)查者是否了解“新農(nóng)保”對農(nóng)民參保意愿的影響

回歸結(jié)果表明，農(nóng)民對“新農(nóng)?！钡牧私怙@著影響農(nóng)民的參保行為，其風(fēng)險(xiǎn)比(Exp(B))是2.901，說明越了解“新農(nóng)?！钡霓r(nóng)民越愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn),這也是符合經(jīng)驗(yàn)常識的。

5、被調(diào)查者養(yǎng)老預(yù)期對農(nóng)民參加“新農(nóng)?！钡挠绊?/p>

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，“養(yǎng)老預(yù)期”顯著影響農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿，農(nóng)民越不擔(dān)心養(yǎng)老，其參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿越低；越擔(dān)心養(yǎng)老，越愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（二）對繳費(fèi)承受能力的考察

現(xiàn)實(shí)中，影響農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)建立和持續(xù)的一個(gè)重要因素是繳費(fèi)承受能力，農(nóng)民繳費(fèi)承受能力較高，將有利于養(yǎng)老保險(xiǎn)的建立和持續(xù)；相反，如果農(nóng)民繳費(fèi)承受能力不高，或制度規(guī)定的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)超出農(nóng)民承受能力，將阻礙農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，制度及時(shí)建立也無法長期持續(xù)。但是，農(nóng)民的繳費(fèi)承受能力卻絕非僅受家庭收入、富裕程度的影響，還受到文化程度、保險(xiǎn)意識等多方面的影響，是多種因素共同作用的結(jié)果。與上文類似，本文也將以農(nóng)民“自身因素”以及“制度與意愿因素”兩類變量群為自變量分析影響農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的具體影響因素。為避免變量間多重共線性的影響，本文采用多元逐步回歸法對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果如表3所示。在納入模型的變量中,“平均收入”、“是否了解新農(nóng)?！?、“文化”、“婚姻”四個(gè)變量通過了顯著性檢驗(yàn)。

1、被調(diào)查者個(gè)人平均收入對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的影響

回歸結(jié)果顯示，個(gè)人平均收入對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力具有正向作用，個(gè)人平均收入越高，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)承受能力越強(qiáng)。

2、被調(diào)查者對“新農(nóng)?！敝贫鹊牧私馀c否對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的影響

為了考察制度和意愿因素的影響，本文將“是否了解新農(nóng)?！?、“是否愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“是否已參加養(yǎng)老保險(xiǎn)”3個(gè)變量納入回歸模型，發(fā)現(xiàn)“是否了解新農(nóng)?！憋@著影響農(nóng)民繳費(fèi)承受能力，對“新農(nóng)?！绷私獾霓r(nóng)民比不了解的農(nóng)民具有更高的繳費(fèi)承受能力。

3、被調(diào)查者的文化程度對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的影響

回歸結(jié)果顯示,文化程度對農(nóng)民參加“新農(nóng)?！钡睦U費(fèi)承受能力具有正向影響,且結(jié)果呈顯著性，說明文化程度越高,農(nóng)民的繳費(fèi)承受能力越高。實(shí)際調(diào)查中我們了解到，文化程度高，對“新農(nóng)?！敝贫鹊牧私夂驼J(rèn)知比文化程度低的人要更深刻，因?yàn)椤靶罗r(nóng)?！敝贫仁窃谡a(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，多繳多得，文化程度較高的農(nóng)民在認(rèn)識到這一點(diǎn)并結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，則會偏向選擇繳費(fèi)較高的檔次，為自己未來的養(yǎng)老生活獲取更多福利。

4、被調(diào)查者的婚姻對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的影響

回歸結(jié)果顯示,已婚的農(nóng)民繳費(fèi)承受能力較低,未婚農(nóng)民的繳費(fèi)承受能力較高。年輕的、未婚的農(nóng)民往往文化程度相對較高,對養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識和接受能力基本上都高于年長的、已婚農(nóng)民,這可能是導(dǎo)致上述結(jié)果的重要原因。

二、結(jié)論與政策建議

（一）簡要結(jié)論

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查者基本信息中，南通地區(qū)老齡化程度更高，被調(diào)查者的文化素質(zhì)、人均收入水平以及繳費(fèi)承受能力均比玉林地區(qū)要高，說明經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民具有更高的繳費(fèi)承受水平。對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，南通地區(qū)的農(nóng)民對新農(nóng)保的了解、參與、需求均高于玉林地區(qū)的農(nóng)民，說明新農(nóng)保在南通地區(qū)的推廣程度較高，在玉林地區(qū)推廣程度較低。從回歸分析中得出，在對農(nóng)民參保意愿的影響因素中，“性別”、“個(gè)人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農(nóng)?！焙汀梆B(yǎng)老預(yù)期”這些農(nóng)民自身因素呈現(xiàn)顯著性。在對農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的影響因素中，“平均收入”、“是否了解新農(nóng)保”、“文化”、“婚姻”四個(gè)變量對其具有顯著影響。

（二）政策建議

1、加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升農(nóng)民收入

對于收入較低的農(nóng)民來說，未來良好的養(yǎng)老保障是可望而不可即的奢侈品。因?yàn)樵谑杖胼^低的情況下，農(nóng)民考慮第一位的是基本生活需要、子女教育等最迫切需要解決的問題。即使農(nóng)民有意愿參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，但有可能沒有參保能力或不得不選擇較低的參保檔次，這從江蘇南通和廣西玉林兩地實(shí)地調(diào)研的結(jié)果比較也能得到同樣的結(jié)論。因此，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是較不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民生活狀況，將有助于提高農(nóng)民的參保能力，進(jìn)而保證較高的參保率和參保質(zhì)量。

2、加大宣傳力度，調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保積極性

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新的制度，目前各項(xiàng)政策措施的制定還不夠完善，阻礙了農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，這在玉林地區(qū)表現(xiàn)得尤為明顯，因此需要采取切實(shí)有效的措施，加強(qiáng)農(nóng)民對“新農(nóng)?！钡牧私獬潭取Ｒ皇峭貙捫麄髑?，通過廣播、電視等農(nóng)民易于接受的方式，把“新農(nóng)?！闭呖偨Y(jié)成農(nóng)民通俗易懂的政策，讓農(nóng)民打消對政策的觀望意識，真正了解“新農(nóng)?！钡膬?yōu)越性。應(yīng)當(dāng)切實(shí)改善農(nóng)村教育狀況，整體提高農(nóng)民文化水平，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)玉林地區(qū)的農(nóng)民文化水平較低，提高農(nóng)民文化水平有利于加深農(nóng)民對“新農(nóng)保”政策的理解，而不是如調(diào)查中發(fā)現(xiàn)他們覺得“新農(nóng)保”政策與他們毫無關(guān)系甚至從沒聽說過這樣的情況。二是加強(qiáng)農(nóng)民養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識的宣傳，倡導(dǎo)養(yǎng)老方式的多元化。在對兩地的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)民的養(yǎng)老方式都較為單一，且養(yǎng)老方式對農(nóng)民參保意愿有正向影響，農(nóng)民作為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的主體，只有其個(gè)人提高養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的意識和傳統(tǒng)養(yǎng)老保障思想的轉(zhuǎn)變才能激發(fā)他們的參保積極性，從而才能提高農(nóng)民的參保意愿。

3、優(yōu)化“新農(nóng)?！敝贫仍O(shè)計(jì),加強(qiáng)政策自身的吸引力

回歸分析中發(fā)現(xiàn)“是否了解新農(nóng)?！边@個(gè)因素對農(nóng)民參保有效需求具有顯著的正向作用，說明農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)需求很大程度上取決于政策本身是否具有很強(qiáng)的吸引力，因此要優(yōu)化“新農(nóng)保制度”的制度設(shè)計(jì)，加強(qiáng)政策自身吸引力。一要根據(jù)各個(gè)地區(qū)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，制訂更加合理的“新農(nóng)?！崩U費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立多個(gè)檔次，要做到統(tǒng)籌兼顧，因地制宜，針對不同地區(qū)的農(nóng)民也要采取不同的政策，如在南通和玉林兩個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的地方應(yīng)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民設(shè)置不同的繳費(fèi)檔次。二是政府在政策和財(cái)政上對于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行適當(dāng)?shù)膬A斜，實(shí)行國家、集體和個(gè)人合理分擔(dān)的籌資原則，并明確國家和集體的責(zé)任。對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的政府，可以對部分繳納保險(xiǎn)金有困難的農(nóng)民進(jìn)行補(bǔ)助；而對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，政府可以在參保者領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)直接進(jìn)行補(bǔ)助。三是在政策設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，要按照“多繳就能多補(bǔ)”的原則，刺激和鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)條件較好的農(nóng)民提高繳費(fèi)的額度，對于繳費(fèi)期限較長的農(nóng)民可以通過適當(dāng)加發(fā)養(yǎng)老金的方式，鼓勵(lì)農(nóng)民延長繳費(fèi)的年限。

作者：陳露瑤 曹思韻 單位：南京審計(jì)學(xué)院國際商學(xué)院