農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀與對(duì)策淺議

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1研究方法

本文對(duì)農(nóng)民工作如下界定：農(nóng)民工是指擁有農(nóng)村戶口，在農(nóng)村擁有少量承包土地，但主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，依靠打工或經(jīng)商收入維持家庭生活的外出務(wù)工經(jīng)商人員。農(nóng)民工具有一些鮮明的特征：從所從事的職業(yè)來(lái)看，他們主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)（其中也有相當(dāng)一部分從事農(nóng)業(yè)代耕）；從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，打工所得工資或經(jīng)商所得收入為家庭主要收入組成部分；從所享有的權(quán)力、義務(wù)來(lái)看，他們?cè)诔鞘兄袕氖轮羁?、最累的工種，而他們所獲得的收入?yún)s是最低的，社會(huì)保障制度對(duì)他們的保障力度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到城市居民的水平；從社會(huì)地位來(lái)看，盡管他們長(zhǎng)期居住在城市從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，但受戶籍制度等的影響，他們是被邊緣化的一群人，處于一種“半城市化”的狀態(tài)。當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)民工包括以下兩個(gè)部分：一部分是在本地鄉(xiāng)鎮(zhèn)就業(yè)的離土不離鄉(xiāng)的農(nóng)村勞動(dòng)力；另一部分是外出進(jìn)入城鎮(zhèn)從事二、三產(chǎn)業(yè)的離土又離鄉(xiāng)的農(nóng)村勞動(dòng)力。

2我國(guó)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

2.1農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

由于我國(guó)實(shí)行城市和農(nóng)村的二元化壁壘，長(zhǎng)期以來(lái)，廣大的農(nóng)民由于身份的差別而無(wú)法享受到與城市居民相同的待遇。但農(nóng)民工離開(kāi)家鄉(xiāng)，進(jìn)入城鎮(zhèn)務(wù)工，并從事著城市居民不愿從事的臟、苦、累、險(xiǎn)的工種，而收入?yún)s比較微薄。他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟(jì)條件使得他們更需要醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)為他們提供保障。否則一旦遇到工傷、疾病或者年老、失業(yè)等狀態(tài)，將使農(nóng)民工處于孤立無(wú)助的艱難境地。由于農(nóng)民工遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，他們不能加入新農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)體系。雖然農(nóng)民工身在城市，卻由于自身職業(yè)限制和戶籍限制，使他們不能進(jìn)入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)。這相當(dāng)于將農(nóng)民工排除在了我國(guó)的醫(yī)療社會(huì)保障體系之外。配套我國(guó)實(shí)行的城市和農(nóng)村的二元化結(jié)構(gòu)，我國(guó)城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度供給具有“二元結(jié)構(gòu)”的特點(diǎn)。城鎮(zhèn)居民的社會(huì)保障體系是主要是我們所講的“五險(xiǎn)一金”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金，此體系保障項(xiàng)目較齊全，能夠較好的保障城鎮(zhèn)居民的生活質(zhì)量。而農(nóng)村居民的社會(huì)保障體系主要包括最低生活保障制度、新型合作醫(yī)療制度、農(nóng)村居民醫(yī)療救助制度、五保供養(yǎng)制度、自然災(zāi)害生活救助制度等。其中農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型合作醫(yī)療制度近幾年才開(kāi)始在農(nóng)村開(kāi)展，且因各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同差別很大。相對(duì)于城鎮(zhèn)居民社會(huì)保障體系，農(nóng)村的社會(huì)保障體系相當(dāng)薄弱。而農(nóng)民工的社會(huì)保障制度更是處于一個(gè)尷尬的境地，既不能加入新型農(nóng)村合作醫(yī)療體系，又由于自身職業(yè)和戶籍的原因不能加入城鎮(zhèn)醫(yī)療體系。并且考慮到建立農(nóng)民工社會(huì)保障會(huì)增加成本，雇傭農(nóng)民工的個(gè)體戶、企業(yè)對(duì)建立農(nóng)民工社會(huì)保障持消極態(tài)度。目前有部分地區(qū)開(kāi)始試行農(nóng)民工的社會(huì)保障，但這些措施沒(méi)有考慮到農(nóng)民工的就業(yè)不穩(wěn)定、工作流動(dòng)性強(qiáng)、社會(huì)保險(xiǎn)賬戶難以接續(xù)等特點(diǎn)，不適應(yīng)農(nóng)民工的需求。導(dǎo)致農(nóng)民工參保面不廣、參保率不高、積極性不大，現(xiàn)在急需建立一個(gè)新的適合農(nóng)民工實(shí)際的社會(huì)保障制度。

2.2我國(guó)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

2.2.1農(nóng)民工文化水平低，法律維權(quán)意識(shí)差

廣東省是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較早、較快的省份。也是吸納農(nóng)民工較多的省份。而從第五次人口普查的數(shù)據(jù)中，我們可以看到，在廣東省的農(nóng)民工群體中，年齡在29歲以下的農(nóng)民工占了74.21%，而在這部分人中其文化程度超過(guò)半數(shù)都是初中文化。這就說(shuō)明我國(guó)農(nóng)村勞動(dòng)力受教育的程度普遍很低。而從全國(guó)情況來(lái)看，農(nóng)村的教育水平與城鎮(zhèn)的差別較大，農(nóng)民工與城鎮(zhèn)職工的文化程度差異也較大，他們的文化水平相對(duì)而言比較低。而由于文化水平的原因，使得農(nóng)民工對(duì)于法律知識(shí)等的了解較少，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)也不夠，就算出現(xiàn)企業(yè)拒絕為農(nóng)民工支付社會(huì)保險(xiǎn)，出現(xiàn)工傷時(shí)拒絕支付醫(yī)療費(fèi)用的情況，大多數(shù)農(nóng)民工也不懂得利用法律武器進(jìn)行維權(quán)，保障自身利益。

2.2.2農(nóng)民工社會(huì)保障法制不健全

在當(dāng)前我國(guó)法制化不斷完善的情況下，社會(huì)保障制度是解決民生問(wèn)題的重要保障，但是目前，我國(guó)的社會(huì)保障制度仍不完善。國(guó)家出臺(tái)了一些制度也主要是保障城鎮(zhèn)居民。關(guān)于農(nóng)民工的社會(huì)保障立法幾乎處于真空狀態(tài)，現(xiàn)行的相關(guān)農(nóng)民工社會(huì)保障的立法也都是行政立法，主要是國(guó)務(wù)院和各部委的指導(dǎo)性條例、通知、決定等，立法效力層次低。并且在法律出臺(tái)后，由于監(jiān)督機(jī)制不完善等原因?qū)е缕湫Ч⒉幻黠@。另外在基金的征繳方面也缺乏強(qiáng)有力的法律制度，即使雇傭農(nóng)民工的個(gè)體戶、企業(yè)不為農(nóng)民工繳納保險(xiǎn)金，農(nóng)民工也不能通過(guò)司法途徑進(jìn)行維權(quán)。在企業(yè)出現(xiàn)參保率低、拖欠現(xiàn)象嚴(yán)重的情況下，就導(dǎo)致了農(nóng)民工對(duì)于參保的積極性也很低。這些都是由于農(nóng)民工社會(huì)保障法制不健全，致使農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不能得到很好的實(shí)施。

2.2.3宣傳力度不夠，思想認(rèn)識(shí)不到位

①宣傳力度不夠，盡管國(guó)家和地方政府出臺(tái)了一系列加快農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)的制度，但是由于宣傳和關(guān)注力度的不夠，致使企業(yè)和農(nóng)民工自身對(duì)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不夠，在行動(dòng)上存在消極對(duì)待的心理。②地方政府的片面認(rèn)識(shí)。某些地方政府僅從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的眼前利益出發(fā)，忽視了農(nóng)民工的切身利益。他們認(rèn)為為農(nóng)民工參保，會(huì)加大地方企業(yè)和外資企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至默許一些私營(yíng)企業(yè)瞞報(bào)、漏報(bào)參保名額。正是因?yàn)榈胤秸倪@些片面認(rèn)識(shí)，使得農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的推行更加困難。政府不僅沒(méi)有起到促進(jìn)的作用，反而為了保護(hù)企業(yè)而損害農(nóng)民工的利益。③企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失。部分企業(yè)不能夠按照科學(xué)發(fā)展觀的要求切實(shí)關(guān)心農(nóng)民工的看病難問(wèn)題，以繳費(fèi)高、企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重為由而沒(méi)有繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，并以此來(lái)最大限度降低成本，獲得高額的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

2.2.4農(nóng)民工流動(dòng)性大，各地醫(yī)療保險(xiǎn)異地銜接困難重重

農(nóng)民工由于工作性質(zhì)的不同，使得他們?cè)谝粋€(gè)地方只停留半年或者一年就會(huì)離開(kāi)，流動(dòng)性非常大。但是我國(guó)現(xiàn)在所實(shí)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，一般是市級(jí)統(tǒng)籌，如果農(nóng)民工跨市就醫(yī)，醫(yī)療保險(xiǎn)銜接時(shí)就出現(xiàn)了許多困難。并且每個(gè)地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)水平等的不同，報(bào)銷比例等方面都會(huì)有差別。所以一旦農(nóng)民工出現(xiàn)跨市、跨省流動(dòng)時(shí)，就只能將個(gè)人賬戶取走，統(tǒng)籌賬戶留在原地。這就導(dǎo)致了一些問(wèn)題的發(fā)生：①農(nóng)民工害怕自己在繳納醫(yī)療保險(xiǎn)后，不能從中受益，所以在一開(kāi)始即不愿意投保。②雇主會(huì)利用農(nóng)民工流動(dòng)性大這一點(diǎn)做文章，會(huì)提出工作滿一年才為其購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)等條件。使雇主在無(wú)形中規(guī)避了自己的責(zé)任。③加大醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門的工作難度。在年底會(huì)出現(xiàn)農(nóng)民工退保高潮，在年后可能又會(huì)參保，這樣就會(huì)造成反復(fù)參保、退保情況的發(fā)生，加大了醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的工作量。

3加強(qiáng)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)的建議

3.1加強(qiáng)法律知識(shí)的宣傳和援助

針對(duì)我國(guó)農(nóng)民工法律意識(shí)淡薄的情況，政府可采取以下途徑來(lái)解決：①要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的法律知識(shí)宣傳，要充分利用電視、新聞、廣播等農(nóng)民工經(jīng)常接觸得到的媒介開(kāi)展有關(guān)法律知識(shí)的宣傳，針對(duì)農(nóng)民工進(jìn)行法律知識(shí)普及。也可招收一些法律專業(yè)的大學(xué)生或法律專業(yè)人士作為志愿者到農(nóng)民工密集區(qū)去宣傳法律知識(shí)。如為農(nóng)民工講解如何簽訂勞動(dòng)合同、如何購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)及簽訂勞動(dòng)合同、購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)他們的益處，使農(nóng)民工法律意識(shí)加強(qiáng)；②切實(shí)做好農(nóng)民工的法律服務(wù)和援助工作，政府部門可以為農(nóng)民工提供免費(fèi)的法律咨詢與服務(wù)，為農(nóng)民工開(kāi)通法律援助電話，并成立幫助直通部門，免費(fèi)為農(nóng)民工打官司，維護(hù)他們的權(quán)益；③加強(qiáng)立法責(zé)任，降低農(nóng)民工維權(quán)成本。面對(duì)我國(guó)嚴(yán)重的城鄉(xiāng)二元化社會(huì)結(jié)構(gòu)，農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)存在很大的不公平待遇，農(nóng)民工在入醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)處于一個(gè)兩難的境地。而這些問(wèn)題是由政府、企業(yè)、農(nóng)民工三方面的原因共同造成的。政府所能夠做的是進(jìn)一步完善和健全《勞動(dòng)合同法》、制定《農(nóng)民工權(quán)益保護(hù)法》等勞動(dòng)法律法規(guī)。使這些法律成為真正意義上保障農(nóng)民工合法權(quán)益的法律制度；④加強(qiáng)農(nóng)民工自身組織建設(shè)，輸入農(nóng)民工的當(dāng)?shù)卣畱?yīng)責(zé)成用工單位建立工會(huì)、共青團(tuán)等群團(tuán)組織，這些組織的建立在提高農(nóng)民工的社會(huì)地位的同時(shí)，也能夠使農(nóng)民工擁有一個(gè)交流的平臺(tái)，在農(nóng)民工進(jìn)行維權(quán)時(shí)能夠提供幫助。

3.2改革社會(huì)保障制度，建立和完善城鄉(xiāng)一體化的社會(huì)保障制度

①要建立適合農(nóng)民工需求的工傷保險(xiǎn)制度。由于農(nóng)民工所從事工作的特點(diǎn)，使得農(nóng)民工身體上面臨更大的工傷風(fēng)險(xiǎn)，而且調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)民工大多為年輕人，他們因?yàn)榇蟛∽≡旱母怕瘦^小。而由于日常的一些傷病需要買藥醫(yī)治的概率要大得多。所以現(xiàn)行的一些大病住院才能報(bào)銷的醫(yī)療保險(xiǎn)制度并不能完全滿足農(nóng)民工的需要。因此有必要盡快建立適合農(nóng)民需求的工傷保險(xiǎn)制度；②要建立針對(duì)農(nóng)民工的醫(yī)療和大病保障制度。雖然農(nóng)民工患大病的幾率較小，但是一旦患病對(duì)于農(nóng)民工來(lái)說(shuō)是難以承受的。大多數(shù)農(nóng)民工都是低收入群體，而且由于工作環(huán)境的原因，可能使其患一些職業(yè)病。在缺乏保障機(jī)制的情況下，患病尤其是大病不僅給農(nóng)民工造成身體的痛苦，而且還會(huì)導(dǎo)致失去工作，從而失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源而陷于貧困。為最大范圍地分散農(nóng)民工的風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)當(dāng)建立針對(duì)農(nóng)民工的大病醫(yī)療費(fèi)用部分社會(huì)統(tǒng)籌的保障機(jī)制；③要根據(jù)農(nóng)民工自身的特點(diǎn)將其分別納入不同的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中主要分為針對(duì)城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和針對(duì)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。對(duì)于不同的農(nóng)民工而言，他們所適合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也是不同的。如對(duì)于外出務(wù)工的農(nóng)民工而言，如果其擁有比較穩(wěn)定職業(yè)且已在城鎮(zhèn)就業(yè)較長(zhǎng)時(shí)間，則可將他們納入城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，可以按照城鎮(zhèn)職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。而對(duì)于無(wú)穩(wěn)定職業(yè)且流動(dòng)性較大的農(nóng)民工，則可以設(shè)計(jì)出一個(gè)針對(duì)此類農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，如為農(nóng)民工提供不同檔次的繳費(fèi)率，以供他們自由選擇。并且監(jiān)督雇傭單位根據(jù)農(nóng)民工的選擇繳納相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。而對(duì)于離土不離鄉(xiāng)的農(nóng)民工，則可將其納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。四是實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌，允許醫(yī)保賬戶省內(nèi)流動(dòng)。目前的醫(yī)療保險(xiǎn)大多是市級(jí)統(tǒng)籌，這使得勞動(dòng)力在不同地區(qū)就診時(shí)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷困難，讓農(nóng)民工在就醫(yī)時(shí)不敢選擇大醫(yī)院進(jìn)行治療，多數(shù)就在小診所治療，嚴(yán)重違背了醫(yī)療保險(xiǎn)的初衷，沒(méi)有解決農(nóng)民工看病難的問(wèn)題。實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的省級(jí)統(tǒng)籌促進(jìn)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶的銜接，降低了農(nóng)民工受流動(dòng)性大所帶來(lái)的就醫(yī)困難和報(bào)銷困難。另一方面，實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌，規(guī)定統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按等級(jí)制定報(bào)銷比例，也有利于醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)工作。制訂統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)法律制度，對(duì)于降低政府監(jiān)管的難度有很大作用。

本文作者：丁桂花、彭湘蓮 單位：湖南省婦幼保健院