我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革思考

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摘要：城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，其在保障城市職工、居民醫(yī)療權(quán)益方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度本身存在的一些問(wèn)題不斷凸顯，這客觀上要求我國(guó)盡快推進(jìn)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，以更好的去滿足城鎮(zhèn)職工、居民對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)水平提升的要求。本文對(duì)于我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的重要意義進(jìn)行了多方面的探討，了解了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的迫切性以及重要性，在總結(jié)歸納當(dāng)前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題基礎(chǔ)之上，結(jié)合國(guó)情對(duì)于未來(lái)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革策略進(jìn)行了全面的論述，以期為我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的持續(xù)完善提供一些理論層面的參考。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)醫(yī)療；改革；意義；問(wèn)題；策略

城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)包含了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)兩大部分，經(jīng)過(guò)多年的努力，我國(guó)已經(jīng)建立起來(lái)了覆蓋絕大部分城鎮(zhèn)職工、居民的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，給這一群體提供了基本的醫(yī)療保障，這對(duì)于城市職工居民民生活質(zhì)量的提升以及城市的和諧穩(wěn)定來(lái)說(shuō)意義重大。不過(guò)隨著廣大民眾對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)要求的不斷提升以及醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革的不斷深入，現(xiàn)有的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的迫切性不斷凸顯，如何順應(yīng)時(shí)展的需要，借助于醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革的東鳳，迎合民眾解決看病難、看病貴的要求，理所當(dāng)然的成為了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域一個(gè)非常重要的課題。希望通過(guò)本文的研究，能夠系統(tǒng)的掌握我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度目前的問(wèn)題所在，繼而為未來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革指明方向。

一、我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的意義

我國(guó)現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)運(yùn)行了幾十年，其間雖然也有小修小補(bǔ)，但是大的框架體系并沒(méi)有變化，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度有很多問(wèn)題不斷出現(xiàn)，民眾對(duì)于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度各方面的不滿在不斷增加，這意味著我國(guó)需要對(duì)于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行一個(gè)改革，而做好這一工作的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)提升民眾醫(yī)療保障水平的需要

我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的出發(fā)點(diǎn)以及立足點(diǎn)應(yīng)該始終是更好的滿足民眾醫(yī)療保險(xiǎn)要求，給民眾提供更好的醫(yī)療服務(wù)，提升民眾的幸福感。民眾目前對(duì)于醫(yī)療方面最大的抱怨集中在看病難、看病貴層面，我國(guó)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源分布極不均衡，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)存在嚴(yán)重的供不應(yīng)求，這導(dǎo)致居民看病很難。另外就是看病貴，盡管絕大部分的民眾目前都有醫(yī)療保險(xiǎn)，但是看病貴依然是整個(gè)社會(huì)的不可承受之重，小小的感冒發(fā)燒到醫(yī)院需要至少花費(fèi)個(gè)三五百，重點(diǎn)的疾病更是要話費(fèi)患者成千上萬(wàn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)所能夠報(bào)銷的比例是有限的，這直接導(dǎo)致了居民醫(yī)療成本偏高。針對(duì)這種情況下，需要迎合民眾的要求，通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，來(lái)逐步的去解決的上述問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)更高水平的保障，提升居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度。

(二)解決的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)快增長(zhǎng)

目前隨著我國(guó)進(jìn)入重度老齡化社會(huì)，加上環(huán)境污染導(dǎo)致的居民重大疾病發(fā)生率不斷提升，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)的問(wèn)題是相當(dāng)突出。我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用連續(xù)多年保持者兩位數(shù)的增速，合一增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增速，全社會(huì)醫(yī)療費(fèi)用占GDP的比重在不斷提升，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)方面，人均資料費(fèi)用支出超過(guò)萬(wàn)元，很多地方的醫(yī)療保險(xiǎn)基金都發(fā)生了收支不平衡的問(wèn)題。從上述的分析可知，如果放任我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用的不斷增長(zhǎng)，必然會(huì)威脅到積累與消費(fèi)之間的平衡，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展紅利將被醫(yī)療完全透支，現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)體系也將會(huì)出現(xiàn)不可持續(xù)的問(wèn)題。基于這一問(wèn)題，自然是需要我國(guó)進(jìn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，以控制醫(yī)療費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)這樣一個(gè)勢(shì)頭，確保醫(yī)療保險(xiǎn)體系的持續(xù)運(yùn)作。

(三)醫(yī)療體制改革的客觀要求

現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度問(wèn)題多多，目前醫(yī)療體制的改革也正在持續(xù)深入，這客觀上也要求城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革，我國(guó)醫(yī)療體制改革的基本上要求就是堅(jiān)持公益化的基本方向不變，能夠?qū)崿F(xiàn)醫(yī)療資源的優(yōu)化配置，從而更好的滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)療服務(wù)要求。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度與醫(yī)療體制改革之間的關(guān)系密切，可以說(shuō)是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是醫(yī)療體制改革的重要保障，因此需要根據(jù)醫(yī)療體制改革的需要，穩(wěn)步的去推進(jìn)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，為醫(yī)療體制改革提供良好的保障。

二、我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度目前存在的問(wèn)題

我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度問(wèn)題多度，本文通過(guò)調(diào)查分析，通過(guò)總結(jié)誒相關(guān)研究文獻(xiàn)，對(duì)于目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)方面的典型問(wèn)題歸納如下：

(一)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平偏低

目前我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障水平整體來(lái)說(shuō)比較低，因病致貧、因病返貧等情況目前并不少見(jiàn)，這是對(duì)于我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)功能的一個(gè)挑戰(zhàn)，不敢生病、生不起病，這是很多民眾的心聲。這些問(wèn)題都充分的折射出來(lái)了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平偏低這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)，我國(guó)目前無(wú)論是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)也好，還是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)也好，都有最高的報(bào)銷額度，這一額度一般都是幾十萬(wàn)不等。這一報(bào)銷額度應(yīng)對(duì)一般的疾病綽綽有余，但是要應(yīng)對(duì)一些重大疾病來(lái)說(shuō)，則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。另外就是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)際報(bào)銷比例方面，應(yīng)該說(shuō)比較低的，雖然名義上我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)比例能夠達(dá)到70%左右，但是實(shí)際上可能連50%都不到，在以藥養(yǎng)醫(yī)，醫(yī)生收入與自己的看病收入掛鉤的情況下，各種檢查費(fèi)用不包括醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)，醫(yī)生喜歡用一些不報(bào)銷的藥品，從而極大地增加了患者的負(fù)擔(dān)。

(二)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌集不力

我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)在資金的籌集方面存在一定的不足，從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)看，城市中一些小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等往往不給員工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，這些企業(yè)為了減少用工成本，往往不愿意給職工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，結(jié)果導(dǎo)致了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集不力。另外就是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，從籌集來(lái)看我國(guó)并沒(méi)有強(qiáng)制要求城鎮(zhèn)居民必須要繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，因此就出現(xiàn)了逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，即容易生命的老人以及孩子更多的繳納了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，但是青壯年中有一部分人就沒(méi)繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，這導(dǎo)致城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌集不足，違背了醫(yī)療保險(xiǎn)本身的大數(shù)法則，不利于這一醫(yī)療保險(xiǎn)持續(xù)運(yùn)行下去。

(三)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷規(guī)定繁瑣

我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)定方面非常繁瑣，尤其是在異地診治等方面，醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷手續(xù)比較繁瑣，這大大增加了城鎮(zhèn)居民、職工報(bào)銷難度，導(dǎo)致了患者的極大不滿。加上部分醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦人員本身對(duì)于政策的了解不夠全面，服務(wù)能力也有限，結(jié)果導(dǎo)致了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)水平較低，給居民報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)了很大的困難。還有就是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)滯后，不同醫(yī)療保險(xiǎn)制度之間的銜接，保險(xiǎn)費(fèi)用的遠(yuǎn)程結(jié)算等等，這些都需要盡快的加以改變。

(四)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶利用不足

目前我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金利用嚴(yán)重不足，無(wú)論是職工醫(yī)療也好，還是居民醫(yī)療也好，我國(guó)都是采用的統(tǒng)賬結(jié)合模式，個(gè)人繳納的資金主要留存在個(gè)人賬戶里面，這部分資金一般都沉淀下來(lái)，得不到充分的利用。例如很多城鎮(zhèn)職工個(gè)人賬戶中積累的資金多達(dá)上萬(wàn)元，一些城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保賬戶也有很多的資金，一方面是醫(yī)保資金收支壓力巨大，另一方面則是個(gè)人賬戶中的資金大量沉淀，這無(wú)疑反映出來(lái)了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度弊病。

三、我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度策略

我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度涉及面廣、難度大，可以說(shuō)是一項(xiàng)系統(tǒng)性很強(qiáng)的工作，圍繞目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度方面的問(wèn)題，本文認(rèn)為改革的重點(diǎn)在于做好以下幾個(gè)方面的工作：

(一)提升醫(yī)療保障水平

醫(yī)療保障水平提升與醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)快增長(zhǎng)是一個(gè)悖論，如何權(quán)衡二者之間的關(guān)系是改革者需要深入思考的課題。不過(guò)在醫(yī)療保障實(shí)際水平不高已經(jīng)引起公憤的情況下，我國(guó)需要正視城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平過(guò)低這一問(wèn)題，切實(shí)降低患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。一方面就是要做好大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作，對(duì)于一些重點(diǎn)疾病有針對(duì)性的提升保險(xiǎn)額度；另一方面則是要監(jiān)督約束醫(yī)院，讓醫(yī)生盡量使用醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，同時(shí)還要對(duì)于醫(yī)生在患者診治方面進(jìn)行過(guò)度檢查的行為進(jìn)行嚴(yán)厲約束，這樣才能夠更好的降低患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。當(dāng)然城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平提升一方面要注意度，另一方面也要注意循序漸進(jìn)，避免躍進(jìn)給醫(yī)療保險(xiǎn)體系帶來(lái)過(guò)大的壓力。

(二)加強(qiáng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌集

在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集方面，可以進(jìn)行強(qiáng)制繳納，尤其是年輕人要強(qiáng)制其繳納醫(yī)療保險(xiǎn)金，提升醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面的同時(shí)，增加醫(yī)療保險(xiǎn)收入，而覆蓋的人群越是廣泛，醫(yī)療保險(xiǎn)的功能才能夠得到更好的發(fā)揮。在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)方面，則是要加強(qiáng)勞動(dòng)監(jiān)察，切實(shí)維護(hù)好職工應(yīng)該享有的醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益，對(duì)于沒(méi)有繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的用人單位要加大打擊力度，在醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)方面完善階梯繳費(fèi)模式，拓展資金收入來(lái)源。

(三)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷規(guī)定繁瑣

在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷方面可以進(jìn)一步的去簡(jiǎn)化手續(xù)，尤其是在異地報(bào)銷方面，需要提升醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次，加快不同地區(qū)醫(yī)療報(bào)銷聯(lián)網(wǎng)層次，完善醫(yī)療報(bào)銷平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)無(wú)紙化報(bào)銷模式，只要進(jìn)入醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷平臺(tái)，就可以快速的進(jìn)行報(bào)銷。當(dāng)然城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷改革方面，在簡(jiǎn)化手續(xù)的同時(shí)要加大對(duì)于騙保行為的打擊力度，注重提升經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力以及水平，從而更好的開展好相關(guān)工作，提升醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的規(guī)范程度。

(四)用好醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累的大量沉淀資金需要出臺(tái)改革措施來(lái)用好，從具體方向來(lái)看，一方面是要提升個(gè)人賬戶資金的互助作用，允許部分個(gè)人賬戶資金納入統(tǒng)籌范圍；另一方面就是擴(kuò)大個(gè)人賬戶資金的適用范圍，允許個(gè)人賬戶資金用在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買、康復(fù)服務(wù)購(gòu)買等方面加以使用。另外就是對(duì)于個(gè)人賬戶資金的非法使用問(wèn)題加大打擊力度，確保個(gè)人賬戶資金得到更好的利用，提升醫(yī)療保險(xiǎn)的保障功能。

四、結(jié)束語(yǔ)

改革是未來(lái)我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展領(lǐng)域的一個(gè)主題，我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)需要借助于改革來(lái)不斷地完善，改革越早越不會(huì)出現(xiàn)被動(dòng)的情況。當(dāng)然在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革方面，因?yàn)樯婕暗絻|萬(wàn)人的切身利益，事關(guān)重大，因此對(duì)于改革一定要充分進(jìn)行論證，權(quán)衡利弊，選擇最切實(shí)可行的改革方案。改革的重點(diǎn)是要將目前群眾最關(guān)心、訴求最強(qiáng)烈的問(wèn)題加以解決，強(qiáng)調(diào)醫(yī)療保險(xiǎn)的公益性，更好的去提升保障水平。我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革沒(méi)有終點(diǎn)，未來(lái)還有太多的工作需要去做，國(guó)家需要高度重視這一工作，集中各方面的資源為醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革保駕護(hù)航。

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作者：陳莉莉 單位：江蘇省鹽城市大豐區(qū)人社局醫(yī)保中心