老齡化下長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度論文

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一、我國(guó)人口老齡化現(xiàn)狀對(duì)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的影響分析

我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)顯著，這對(duì)在我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度有巨大的影響。

（一）我國(guó)人口老齡化發(fā)展迅速、對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求大

1.2006年，全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室了《中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》，認(rèn)為21世紀(jì)的中國(guó)將是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會(huì)，預(yù)測(cè)到2050年，我國(guó)老年人口總量將超過(guò)4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上。經(jīng)過(guò)相關(guān)預(yù)測(cè)分析，我國(guó)將在2028年進(jìn)入到老齡社會(huì)（65歲及以上人口占總?cè)丝诘?4%以上），從2001年進(jìn)入老齡化社會(huì)，到2028年進(jìn)入老齡社會(huì)，僅用時(shí)27年，對(duì)于其他發(fā)達(dá)國(guó)家，德國(guó)用時(shí)40年，美國(guó)用時(shí)71年，法國(guó)用時(shí)115年，相比之下，我國(guó)老齡化的發(fā)展速度是相當(dāng)快的。2.由于人口老齡化發(fā)展迅速，老齡人口激增，老年人口的健康問(wèn)題也日趨嚴(yán)重。因疾病、傷殘、衰老而失去生活自理能力的老年人口數(shù)量增加，需要長(zhǎng)期護(hù)理的老年人口增多，據(jù)資料顯示，城鄉(xiāng)日常生活完全不能自理的老年人1208萬(wàn)，占老年人口比重的6.8%，有部分自理困難2824萬(wàn)，占老年人口比重的15.9%。老年人中，認(rèn)為自己日常生活需要照料的比例為13.7%，其中79周歲及以下10.2%，80周歲及以上39.9%。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，未來(lái)幾十年內(nèi)，我國(guó)老年人口的生活照料問(wèn)題將顯得尤為突出，社會(huì)對(duì)養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)的需求會(huì)非常大。

（二）“未富先老”和地區(qū)差異

1.我國(guó)老齡化存在“未富先老”的現(xiàn)象

我國(guó)于2001年就進(jìn)入了老齡化社會(huì)，老齡化發(fā)展速度快，但由于人口眾多，雖然經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平良好，人均GDP低，這種老齡化發(fā)展速度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不匹配的現(xiàn)象就是“未富先老”。目前我國(guó)還不具備應(yīng)對(duì)人口老齡化的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這種老齡化發(fā)展速度與經(jīng)濟(jì)水平不同步的矛盾背景下，我國(guó)在解決老年人醫(yī)療、護(hù)理等方面的需求問(wèn)題上就顯得困難重重。2.我國(guó)老齡化現(xiàn)象還存在著地區(qū)差異的問(wèn)題。其一，地區(qū)發(fā)展不平衡。中國(guó)人口老齡化發(fā)展具有明顯的由東向西的區(qū)域梯次特征，東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)明顯快于西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，以最早進(jìn)入人口老年型行列的上海（1979年）和最遲進(jìn)入人口老年型行列的寧夏（2012年）比較，時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)33年。其二，城鄉(xiāng)倒置嚴(yán)重。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及城市化進(jìn)程逐漸加快，農(nóng)村大量剩余勞動(dòng)力涌入城市，往往造成老年人和少年人口留守農(nóng)村，這會(huì)大大促進(jìn)農(nóng)村的老齡化進(jìn)程。

（三）家庭結(jié)構(gòu)逐漸縮小

我國(guó)自推行計(jì)劃生育政策后，人口出生率顯著下降，家庭結(jié)構(gòu)逐漸縮小，出現(xiàn)大量的“四二一”、“四二二”的家庭模式，未來(lái)獨(dú)生子女照料一個(gè)或多個(gè)老人的現(xiàn)象將會(huì)普遍存在。目前社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力巨大，如果僅僅依靠家庭養(yǎng)老，讓子女承擔(dān)老年人的護(hù)理工作，會(huì)讓子女背上沉重的包袱，工作和家庭很難兩全。總之，我國(guó)老齡化發(fā)展迅速，老齡化進(jìn)程與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)，加上我國(guó)家庭規(guī)模逐漸縮小等問(wèn)題，老年人對(duì)醫(yī)療護(hù)理、日常照料的需求越來(lái)越大。如果這些需求得不到滿(mǎn)足，不僅無(wú)法保證老年人的權(quán)益，并且會(huì)影響到家庭和諧和社會(huì)安定，引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。在這樣的背景下，在我國(guó)建立起長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度非常有必要。

二、我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式的選擇

我國(guó)正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)且人口眾多，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式需要借鑒但不能照搬，應(yīng)當(dāng)結(jié)合中國(guó)的世紀(jì)制定出符合中國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式。上文所述的兩種長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式單獨(dú)在我國(guó)實(shí)行是行不通的。

1.美國(guó)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式

美國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)模式是建立在美國(guó)較高的人均GDP和相對(duì)成熟的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上的。若我國(guó)采取完全的商業(yè)保險(xiǎn)模式，會(huì)有許多老年人無(wú)力支付高昂的保險(xiǎn)金，放棄參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，無(wú)法解決整個(gè)社會(huì)老年群體面臨的養(yǎng)老護(hù)理需求的問(wèn)題。目前我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)在醫(yī)療保障事業(yè)中所能發(fā)揮的作用太小，在這樣不成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)中建立商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可能會(huì)面臨許多問(wèn)題，例如風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完全、道德風(fēng)險(xiǎn)高等。因此，在我國(guó)建立完全的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是不可行的。

2.日本、德國(guó)的強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式

日本、德國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，納入到社會(huì)保障體系之內(nèi)，有極高的覆蓋率，這是建立在兩國(guó)成熟的社會(huì)保障體系和雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的基礎(chǔ)之上的。我國(guó)社會(huì)保障體系不健全，經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，若建立社會(huì)保險(xiǎn)模式的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度會(huì)出現(xiàn)很大的困難。其一，國(guó)家和地方財(cái)政無(wú)法支巨額的護(hù)理保障費(fèi)用；其二，我國(guó)人口老齡化呈現(xiàn)出地區(qū)差異和城鄉(xiāng)倒置的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)僅能保證老年人的基本護(hù)理問(wèn)題，無(wú)法滿(mǎn)足老年人高質(zhì)量的要求，在經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)尤其是農(nóng)村，由于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是強(qiáng)制性參加的，部分低收入人群可能無(wú)法負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。因此，在我國(guó)建立統(tǒng)一的強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度也是不可行的。由于上述理由，我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展不能完全按照美國(guó)商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度來(lái)進(jìn)行，也不能完全按照日本、德國(guó)的強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度來(lái)進(jìn)行。認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)在我國(guó)建立起以強(qiáng)制性護(hù)理保險(xiǎn)為主，商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)為輔的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式。

1.強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為主

強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)范疇，前文提到，由于老齡化趨勢(shì)顯著，城鄉(xiāng)及各地區(qū)老齡化水平有差異等一系列原因，建立起覆蓋全國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)十分有必要，認(rèn)為，必須將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)納入到社會(huì)保險(xiǎn)中來(lái)，才能保證所有老年人享有養(yǎng)老護(hù)理的待遇。但是，我國(guó)建立的強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)屬于基本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，有自己的特點(diǎn)：（1）范圍廣：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)覆蓋城鄉(xiāng)所有人口，滿(mǎn)足其基本的養(yǎng)老護(hù)理需求；（2）水平低：我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)所提供的保障應(yīng)當(dāng)與社會(huì)主義初級(jí)階段的經(jīng)濟(jì)水平相適應(yīng)，為廣大老年人提供最基本的服務(wù)；（3）三方負(fù)擔(dān)：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由個(gè)人、社會(huì)、政府三方共同負(fù)擔(dān)。由于我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、老齡化程度不同，在承擔(dān)比例方面應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地的具體情況進(jìn)行調(diào)整。例如，在極度貧困地區(qū)，社會(huì)和政府承擔(dān)大部分費(fèi)用，個(gè)人承擔(dān)較少費(fèi)用；中等收入地區(qū)，單方承擔(dān)比例大致相等。分別采取不同的繳費(fèi)比例，可以滿(mǎn)足各類(lèi)人群的需要。

2.商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為輔

我國(guó)人口老齡化嚴(yán)重、發(fā)展迅速，家庭養(yǎng)老功能不斷減弱，都導(dǎo)致老年人對(duì)于養(yǎng)老護(hù)理的需求增多，商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在我國(guó)具有極大的發(fā)展空間。強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障的是最基本的養(yǎng)老護(hù)理需求，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)及收入水平高的行業(yè)來(lái)說(shuō)，這種護(hù)理保險(xiǎn)完全無(wú)法滿(mǎn)足自身的需求。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可以給這部分老人提供更多地選擇機(jī)會(huì)。作為強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的推出可以提高養(yǎng)老護(hù)理的水平，滿(mǎn)足更多人的需求。以強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為主，商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為輔的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式既可以保證長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的覆蓋范圍和程度，又可以提高養(yǎng)老護(hù)理的水平。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式也要作出相應(yīng)的調(diào)整，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平，應(yīng)當(dāng)建立起高層次的政府強(qiáng)制執(zhí)行的全民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式，公民只承擔(dān)少部分的保險(xiǎn)費(fèi)用，享受更高層次的養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)。

三、建立符合我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)

日本的《護(hù)理保險(xiǎn)法》為護(hù)理保險(xiǎn)制度提供了法律規(guī)范和保護(hù)。青島市在2012年出臺(tái)了《關(guān)于建立長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理制度的意見(jiàn)（試行）》，規(guī)定了長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理覆蓋人群、辦理方式、護(hù)理保險(xiǎn)資金來(lái)源、資格準(zhǔn)入等內(nèi)容，對(duì)于在青島建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度有積極的意義。我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法》等，明確長(zhǎng)期護(hù)理的內(nèi)容、運(yùn)作方式、投資方式等，規(guī)范長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。同時(shí)，還要制定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的行業(yè)法規(guī)，建立監(jiān)督機(jī)制，明確管理部門(mén)，確保護(hù)理制度的實(shí)施效果。

（二）明確護(hù)理服務(wù)的等級(jí)劃分

上由于護(hù)理服務(wù)的內(nèi)容非常廣泛，而被保險(xiǎn)人的需求各不相同，因此劃分護(hù)理等級(jí)，對(duì)確定護(hù)理服務(wù)保險(xiǎn)金支付額、實(shí)現(xiàn)資源的有效配置至關(guān)重要。我國(guó)尚未建立統(tǒng)一的護(hù)理等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法滿(mǎn)足老年人多層次、多元化、多選擇的現(xiàn)代醫(yī)護(hù)服務(wù)需求。我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立適宜的護(hù)理等級(jí)政策，將護(hù)理等級(jí)科學(xué)細(xì)化。建立起專(zhuān)業(yè)的審查機(jī)構(gòu)，對(duì)老年人的健康狀況、自理能力來(lái)評(píng)判老年人是否應(yīng)當(dāng)接受長(zhǎng)期護(hù)理，接受什么程度的長(zhǎng)期護(hù)理，應(yīng)當(dāng)繳納的費(fèi)用等等。在接受護(hù)理服務(wù)時(shí)，專(zhuān)業(yè)的護(hù)理人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)記錄老人的身體狀況，定時(shí)測(cè)評(píng)，決定是否更改服務(wù)等級(jí)，以便達(dá)到更好的服務(wù)效果。

（三）加快培育我國(guó)護(hù)理產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)

醫(yī)療護(hù)理的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度生存發(fā)展的根本，我國(guó)護(hù)理機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員嚴(yán)重缺乏，無(wú)法保證護(hù)理服務(wù)的質(zhì)量，這會(huì)導(dǎo)致長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足廣大老年人群體的需求，不利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展。我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快配套服務(wù)設(shè)施的建立，提高護(hù)理機(jī)構(gòu)數(shù)量和護(hù)理人員專(zhuān)業(yè)水平，滿(mǎn)足老年人群體的需求。

1.健全護(hù)理機(jī)構(gòu)，建立護(hù)理公司

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理市場(chǎng)有極大的發(fā)展空間，需要發(fā)展更多地護(hù)理機(jī)構(gòu)，提供醫(yī)療護(hù)理、生活照料等各項(xiàng)服務(wù)。一方面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)護(hù)理機(jī)構(gòu)的設(shè)施建設(shè)。政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮作用，通過(guò)財(cái)政籌資完善醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)的硬件措施，給老人提供功能齊全、安全舒適的環(huán)境。同時(shí)加強(qiáng)護(hù)理機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，根據(jù)各地區(qū)不同的護(hù)理需求，制定規(guī)章制度、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，力求護(hù)理機(jī)構(gòu)的規(guī)范化管理。另一方面，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，需要依靠市場(chǎng)之手，促進(jìn)養(yǎng)老護(hù)理走向職業(yè)化道路，成立專(zhuān)業(yè)的護(hù)理公司。護(hù)理公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也可以促進(jìn)護(hù)理機(jī)構(gòu)不斷提高自己的護(hù)理水平，最終使老年人享受到更好地護(hù)理服務(wù)。

2.培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，發(fā)揮志愿者力量

其一，要強(qiáng)化醫(yī)護(hù)人員的專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)，建立起專(zhuān)業(yè)的服務(wù)隊(duì)伍。例如在衛(wèi)生院校開(kāi)設(shè)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)課程或建立專(zhuān)門(mén)的護(hù)理培訓(xùn)學(xué)校，培養(yǎng)更多專(zhuān)業(yè)人才；對(duì)醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行細(xì)致劃分，明確醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理等各個(gè)階段的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高護(hù)理的效率質(zhì)量；拓寬護(hù)理培訓(xùn)內(nèi)容，加入心理培訓(xùn)課程，在護(hù)理服務(wù)中給予老年人更多的心理慰藉。其二，建立長(zhǎng)期護(hù)理志愿者制度，充分發(fā)揮志愿者力量。尊老愛(ài)幼是我國(guó)的傳統(tǒng)美德，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度中納入志愿者制度，一方面可以解決老年人精神養(yǎng)老的問(wèn)題，年輕的志愿者可以極大的安撫老年人寂寞的情緒，充實(shí)老年人的精神世界；另一方面充實(shí)年輕人的生活，還能促進(jìn)敬老愛(ài)老的社會(huì)風(fēng)尚進(jìn)步。建立志愿者制度還要注意一些問(wèn)題，一是對(duì)志愿者進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的護(hù)理服務(wù)與技巧培訓(xùn)，使他們能較為專(zhuān)業(yè)地處理老年人的基本護(hù)理問(wèn)題，二是建立志愿者服務(wù)“儲(chǔ)蓄”制度，對(duì)于參加長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的志愿者，把他們的服務(wù)次數(shù)和質(zhì)量以一定形式記錄下來(lái)，在他們年老后可以依據(jù)這些記錄有限享有護(hù)理服務(wù)。這種制度會(huì)激發(fā)志愿者的工作熱情，更好地為老年人服務(wù)。人口老齡化在我國(guó)呈現(xiàn)出程度深、發(fā)展速度快、地區(qū)差異大和城鄉(xiāng)倒置等特點(diǎn)，有必要在我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。我國(guó)的基本國(guó)情決定了在我國(guó)發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度會(huì)遇到極大的阻礙，這些阻礙決定了我國(guó)現(xiàn)階段既不可能建立完全強(qiáng)制性護(hù)理保險(xiǎn)制度，也不可能建立完全商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)制度。應(yīng)實(shí)行以強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為主，商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為輔的護(hù)理保險(xiǎn)制度。

四、結(jié)語(yǔ)

針對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的困境，從法律建設(shè)、護(hù)理等級(jí)劃分、護(hù)理市場(chǎng)完善等方面進(jìn)行分析，力求建立起健全的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，切實(shí)保障老年人群體的養(yǎng)老護(hù)理需求，實(shí)現(xiàn)家庭、社會(huì)的和諧發(fā)展。

作者：周陽(yáng) 單位：西南大學(xué)法學(xué)院