老齡化下長期護理保險制度論文
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一、我國人口老齡化現(xiàn)狀對建立長期護理保險制度的影響分析
我國人口老齡化趨勢顯著，這對在我國建立長期護理保險制度有巨大的影響。
（一）我國人口老齡化發(fā)展迅速、對長期護理服務(wù)需求大
1.2006年，全國老齡工作委員會辦公室了《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》，認為21世紀的中國將是一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會，預(yù)測到2050年，我國老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進到30%以上。經(jīng)過相關(guān)預(yù)測分析，我國將在2028年進入到老齡社會（65歲及以上人口占總?cè)丝诘?4%以上），從2001年進入老齡化社會，到2028年進入老齡社會，僅用時27年，對于其他發(fā)達國家，德國用時40年，美國用時71年，法國用時115年，相比之下，我國老齡化的發(fā)展速度是相當快的。2.由于人口老齡化發(fā)展迅速，老齡人口激增，老年人口的健康問題也日趨嚴重。因疾病、傷殘、衰老而失去生活自理能力的老年人口數(shù)量增加，需要長期護理的老年人口增多，據(jù)資料顯示，城鄉(xiāng)日常生活完全不能自理的老年人1208萬，占老年人口比重的6.8%，有部分自理困難2824萬，占老年人口比重的15.9%。老年人中，認為自己日常生活需要照料的比例為13.7%，其中79周歲及以下10.2%，80周歲及以上39.9%。以上數(shù)據(jù)說明，未來幾十年內(nèi)，我國老年人口的生活照料問題將顯得尤為突出，社會對養(yǎng)老護理服務(wù)的需求會非常大。
（二）“未富先老”和地區(qū)差異
1.我國老齡化存在“未富先老”的現(xiàn)象
我國于2001年就進入了老齡化社會，老齡化發(fā)展速度快，但由于人口眾多，雖然經(jīng)濟總體發(fā)展水平良好，人均GDP低，這種老齡化發(fā)展速度與經(jīng)濟發(fā)展水平不匹配的現(xiàn)象就是“未富先老”。目前我國還不具備應(yīng)對人口老齡化的經(jīng)濟實力，這種老齡化發(fā)展速度與經(jīng)濟水平不同步的矛盾背景下，我國在解決老年人醫(yī)療、護理等方面的需求問題上就顯得困難重重。2.我國老齡化現(xiàn)象還存在著地區(qū)差異的問題。其一，地區(qū)發(fā)展不平衡。中國人口老齡化發(fā)展具有明顯的由東向西的區(qū)域梯次特征，東部沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)明顯快于西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，以最早進入人口老年型行列的上海（1979年）和最遲進入人口老年型行列的寧夏（2012年）比較，時間跨度長達33年。其二，城鄉(xiāng)倒置嚴重。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，以及城市化進程逐漸加快，農(nóng)村大量剩余勞動力涌入城市，往往造成老年人和少年人口留守農(nóng)村，這會大大促進農(nóng)村的老齡化進程。
（三）家庭結(jié)構(gòu)逐漸縮小
我國自推行計劃生育政策后，人口出生率顯著下降，家庭結(jié)構(gòu)逐漸縮小，出現(xiàn)大量的“四二一”、“四二二”的家庭模式，未來獨生子女照料一個或多個老人的現(xiàn)象將會普遍存在。目前社會競爭壓力巨大，如果僅僅依靠家庭養(yǎng)老，讓子女承擔老年人的護理工作，會讓子女背上沉重的包袱，工作和家庭很難兩全?？傊?，我國老齡化發(fā)展迅速，老齡化進程與經(jīng)濟發(fā)展水平不相適應(yīng)，加上我國家庭規(guī)模逐漸縮小等問題，老年人對醫(yī)療護理、日常照料的需求越來越大。如果這些需求得不到滿足，不僅無法保證老年人的權(quán)益，并且會影響到家庭和諧和社會安定，引發(fā)社會問題。在這樣的背景下，在我國建立起長期護理保險制度非常有必要。
二、我國長期護理保險制度模式的選擇
我國正處于社會主義初級階段，經(jīng)濟不發(fā)達且人口眾多，對于發(fā)達國家的長期護理保險模式需要借鑒但不能照搬，應(yīng)當結(jié)合中國的世紀制定出符合中國國情的長期護理保險模式。上文所述的兩種長期護理保險模式單獨在我國實行是行不通的。
1.美國的商業(yè)長期護理保險模式
美國的商業(yè)保險模式是建立在美國較高的人均GDP和相對成熟的商業(yè)保險市場的基礎(chǔ)之上的。若我國采取完全的商業(yè)保險模式，會有許多老年人無力支付高昂的保險金，放棄參加長期護理保險，無法解決整個社會老年群體面臨的養(yǎng)老護理需求的問題。目前我國商業(yè)健康險在醫(yī)療保障事業(yè)中所能發(fā)揮的作用太小，在這樣不成熟的保險市場中建立商業(yè)長期護理保險可能會面臨許多問題，例如風險控制機制不完全、道德風險高等。因此，在我國建立完全的商業(yè)長期護理保險制度是不可行的。
2.日本、德國的強制性長期護理保險模式
日本、德國的長期護理保險是社會保險，納入到社會保障體系之內(nèi)，有極高的覆蓋率，這是建立在兩國成熟的社會保障體系和雄厚的經(jīng)濟實力的基礎(chǔ)之上的。我國社會保障體系不健全，經(jīng)濟不夠發(fā)達，若建立社會保險模式的長期護理保險制度會出現(xiàn)很大的困難。其一，國家和地方財政無法支巨額的護理保障費用；其二，我國人口老齡化呈現(xiàn)出地區(qū)差異和城鄉(xiāng)倒置的特點，在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，長期護理保險僅能保證老年人的基本護理問題，無法滿足老年人高質(zhì)量的要求，在經(jīng)濟落后的地區(qū)尤其是農(nóng)村，由于長期護理保險是強制性參加的，部分低收入人群可能無法負擔保險費用。因此，在我國建立統(tǒng)一的強制性長期護理保險制度也是不可行的。由于上述理由，我國的長期護理保險事業(yè)的發(fā)展不能完全按照美國商業(yè)性長期護理保險制度來進行，也不能完全按照日本、德國的強制性長期護理保險制度來進行。認為，應(yīng)當在我國建立起以強制性護理保險為主，商業(yè)性護理保險為輔的長期護理保險模式。
1.強制性長期護理保險為主
強制性長期護理保險屬于社會保險范疇，前文提到，由于老齡化趨勢顯著，城鄉(xiāng)及各地區(qū)老齡化水平有差異等一系列原因，建立起覆蓋全國的長期護理保險十分有必要，認為，必須將長期護理保險納入到社會保險中來，才能保證所有老年人享有養(yǎng)老護理的待遇。但是，我國建立的強制性長期護理保險應(yīng)當屬于基本長期護理保險，有自己的特點：（1）范圍廣：長期護理保險應(yīng)當覆蓋城鄉(xiāng)所有人口，滿足其基本的養(yǎng)老護理需求；（2）水平低：我國經(jīng)濟實力不足，長期護理保險所提供的保障應(yīng)當與社會主義初級階段的經(jīng)濟水平相適應(yīng)，為廣大老年人提供最基本的服務(wù)；（3）三方負擔：長期護理保險費用應(yīng)當由個人、社會、政府三方共同負擔。由于我國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡、老齡化程度不同，在承擔比例方面應(yīng)當結(jié)合各地的具體情況進行調(diào)整。例如，在極度貧困地區(qū)，社會和政府承擔大部分費用，個人承擔較少費用；中等收入地區(qū)，單方承擔比例大致相等。分別采取不同的繳費比例，可以滿足各類人群的需要。
2.商業(yè)性長期護理保險為輔
我國人口老齡化嚴重、發(fā)展迅速，家庭養(yǎng)老功能不斷減弱，都導(dǎo)致老年人對于養(yǎng)老護理的需求增多，商業(yè)性長期護理保險在我國具有極大的發(fā)展空間。強制性長期護理保險保障的是最基本的養(yǎng)老護理需求，對于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)及收入水平高的行業(yè)來說，這種護理保險完全無法滿足自身的需求。商業(yè)健康保險公司推出的商業(yè)性長期護理保險可以給這部分老人提供更多地選擇機會。作為強制性長期護理保險的補充，商業(yè)性長期護理保險的推出可以提高養(yǎng)老護理的水平，滿足更多人的需求。以強制性長期護理保險為主，商業(yè)性長期護理保險為輔的長期護理保險模式既可以保證長期護理保險的覆蓋范圍和程度，又可以提高養(yǎng)老護理的水平。但是，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國的長期護理保險制度模式也要作出相應(yīng)的調(diào)整，當經(jīng)濟發(fā)展到一定水平，應(yīng)當建立起高層次的政府強制執(zhí)行的全民長期護理保險模式，公民只承擔少部分的保險費用，享受更高層次的養(yǎng)老護理服務(wù)。
三、建立符合我國國情的長期護理保險制度
（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)
日本的《護理保險法》為護理保險制度提供了法律規(guī)范和保護。青島市在2012年出臺了《關(guān)于建立長期醫(yī)療護理制度的意見（試行）》，規(guī)定了長期醫(yī)療護理覆蓋人群、辦理方式、護理保險資金來源、資格準入等內(nèi)容，對于在青島建立長期護理保險制度有積極的意義。我國應(yīng)當盡快出臺《長期護理保險法》等，明確長期護理的內(nèi)容、運作方式、投資方式等，規(guī)范長期護理保險市場，推動長期護理保險的發(fā)展。同時，還要制定長期護理保險的行業(yè)法規(guī)，建立監(jiān)督機制，明確管理部門，確保護理制度的實施效果。
（二）明確護理服務(wù)的等級劃分
上由于護理服務(wù)的內(nèi)容非常廣泛，而被保險人的需求各不相同，因此劃分護理等級，對確定護理服務(wù)保險金支付額、實現(xiàn)資源的有效配置至關(guān)重要。我國尚未建立統(tǒng)一的護理等級評定標準，無法滿足老年人多層次、多元化、多選擇的現(xiàn)代醫(yī)護服務(wù)需求。我國應(yīng)當建立適宜的護理等級政策，將護理等級科學細化。建立起專業(yè)的審查機構(gòu)，對老年人的健康狀況、自理能力來評判老年人是否應(yīng)當接受長期護理，接受什么程度的長期護理，應(yīng)當繳納的費用等等。在接受護理服務(wù)時，專業(yè)的護理人員應(yīng)當及時記錄老人的身體狀況，定時測評，決定是否更改服務(wù)等級，以便達到更好的服務(wù)效果。
（三）加快培育我國護理產(chǎn)業(yè)市場
醫(yī)療護理的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量是長期護理保險制度生存發(fā)展的根本，我國護理機構(gòu)和護理人員嚴重缺乏，無法保證護理服務(wù)的質(zhì)量，這會導(dǎo)致長期護理服務(wù)無法滿足廣大老年人群體的需求，不利于長期護理保險制度的發(fā)展。我國應(yīng)當加快配套服務(wù)設(shè)施的建立，提高護理機構(gòu)數(shù)量和護理人員專業(yè)水平，滿足老年人群體的需求。
1.健全護理機構(gòu)，建立護理公司
我國長期護理市場有極大的發(fā)展空間，需要發(fā)展更多地護理機構(gòu)，提供醫(yī)療護理、生活照料等各項服務(wù)。一方面，應(yīng)當加強護理機構(gòu)的設(shè)施建設(shè)。政府應(yīng)當發(fā)揮作用，通過財政籌資完善醫(yī)療護理機構(gòu)的硬件措施，給老人提供功能齊全、安全舒適的環(huán)境。同時加強護理機構(gòu)的規(guī)范管理，根據(jù)各地區(qū)不同的護理需求，制定規(guī)章制度、服務(wù)標準，力求護理機構(gòu)的規(guī)范化管理。另一方面，在市場經(jīng)濟的條件下，需要依靠市場之手，促進養(yǎng)老護理走向職業(yè)化道路，成立專業(yè)的護理公司。護理公司之間的競爭也可以促進護理機構(gòu)不斷提高自己的護理水平，最終使老年人享受到更好地護理服務(wù)。
2.培訓專業(yè)護理人員，發(fā)揮志愿者力量
其一，要強化醫(yī)護人員的專業(yè)培養(yǎng)，建立起專業(yè)的服務(wù)隊伍。例如在衛(wèi)生院校開設(shè)長期護理服務(wù)課程或建立專門的護理培訓學校，培養(yǎng)更多專業(yè)人才；對醫(yī)護人員進行細致劃分，明確醫(yī)療、康復(fù)、護理等各個階段的服務(wù)標準，提高護理的效率質(zhì)量；拓寬護理培訓內(nèi)容，加入心理培訓課程，在護理服務(wù)中給予老年人更多的心理慰藉。其二，建立長期護理志愿者制度，充分發(fā)揮志愿者力量。尊老愛幼是我國的傳統(tǒng)美德，在長期護理保險制度中納入志愿者制度，一方面可以解決老年人精神養(yǎng)老的問題，年輕的志愿者可以極大的安撫老年人寂寞的情緒，充實老年人的精神世界；另一方面充實年輕人的生活，還能促進敬老愛老的社會風尚進步。建立志愿者制度還要注意一些問題，一是對志愿者進行專業(yè)的護理服務(wù)與技巧培訓，使他們能較為專業(yè)地處理老年人的基本護理問題，二是建立志愿者服務(wù)“儲蓄”制度，對于參加長期護理服務(wù)的志愿者，把他們的服務(wù)次數(shù)和質(zhì)量以一定形式記錄下來，在他們年老后可以依據(jù)這些記錄有限享有護理服務(wù)。這種制度會激發(fā)志愿者的工作熱情，更好地為老年人服務(wù)。人口老齡化在我國呈現(xiàn)出程度深、發(fā)展速度快、地區(qū)差異大和城鄉(xiāng)倒置等特點，有必要在我國建立長期護理保險制度。我國的基本國情決定了在我國發(fā)展長期護理保險制度會遇到極大的阻礙，這些阻礙決定了我國現(xiàn)階段既不可能建立完全強制性護理保險制度，也不可能建立完全商業(yè)性護理保險制度。應(yīng)實行以強制性長期護理保險為主，商業(yè)性長期護理保險為輔的護理保險制度。
四、結(jié)語
針對長期護理保險制度建立的困境，從法律建設(shè)、護理等級劃分、護理市場完善等方面進行分析，力求建立起健全的長期護理保險制度，切實保障老年人群體的養(yǎng)老護理需求，實現(xiàn)家庭、社會的和諧發(fā)展。
作者：周陽 單位：西南大學法學院