我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度探析

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摘要:近年來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體化進(jìn)程的不斷深入，我國(guó)海外投資事業(yè)發(fā)展迅速，越來(lái)越多的投資者們選擇走出國(guó)門，進(jìn)行海外投資。但截至目前，海外投資保險(xiǎn)制度還沒有在我國(guó)建立起來(lái)，這是不利于保護(hù)我國(guó)海外投資者們利益的，同時(shí)也有礙于我國(guó)海外投資的進(jìn)一步拓展。因此，客觀上要求我們必須盡快的建立相應(yīng)完善的海外投資保險(xiǎn)制度。

關(guān)鍵詞:海外投資;海外投資者利益;海外投資保險(xiǎn)制度

一、海外投資保險(xiǎn)制度的概述

(一)海外投資保險(xiǎn)制度的概念

海外投資保險(xiǎn)制度，它是指資本輸出國(guó)政府對(duì)其本國(guó)海外投資者在外國(guó)可能遭遇的政治風(fēng)險(xiǎn)提供保證或保險(xiǎn)，如果投資者由于承保的政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而遭到損失的，其損失應(yīng)當(dāng)由投資者本國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加以補(bǔ)償?shù)囊环N法律制度。

(二)海外投資保險(xiǎn)制度的特征

任何投資活動(dòng)都存在風(fēng)險(xiǎn)，海外投資活動(dòng)由于面臨復(fù)雜的環(huán)境，更易遭受各種風(fēng)險(xiǎn)，不僅有商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)有政治風(fēng)險(xiǎn)，例如東道國(guó)政府對(duì)企業(yè)實(shí)行征用、沒收或國(guó)有化，或東道國(guó)發(fā)生革命、戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂等使企業(yè)遭受重大損失，這些源于國(guó)家權(quán)力所引起的政治性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司往往不愿也無(wú)力為此承保。而資本輸出國(guó)為了保護(hù)和鼓勵(lì)本國(guó)私人海外投資，此時(shí)應(yīng)時(shí)代和社會(huì)的需要海外投資保險(xiǎn)制度也就產(chǎn)生了。海外投資保險(xiǎn)制度和我們常見的商業(yè)保險(xiǎn)制度有聯(lián)系也有區(qū)別，相同之處就在于兩者都是關(guān)于財(cái)產(chǎn)與責(zé)任的保險(xiǎn)制度，但與一般的商業(yè)保險(xiǎn)較之，海外投資保險(xiǎn)有其自身的特點(diǎn)。第一，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有特殊性，一般由政府機(jī)構(gòu)、政府公司或公營(yíng)公司擔(dān)當(dāng)。原因在于一是海外投資具有高風(fēng)險(xiǎn)性，一般的商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力承保，二是由于國(guó)際實(shí)踐的需要，為了能夠更好地適應(yīng)各國(guó)對(duì)外政策，通常由這些主體來(lái)具體實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù);第二，海外投資保險(xiǎn)的對(duì)象具有特定性，它只限于海外私人的直接投資。第三，海外投資保險(xiǎn)制度的范圍也僅限于政治風(fēng)險(xiǎn)，比如征用險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等;第四，海外投資保險(xiǎn)的任務(wù)側(cè)重于對(duì)政治風(fēng)險(xiǎn)的防范和對(duì)本國(guó)海外投資的保護(hù)，而一般的商業(yè)保險(xiǎn)則側(cè)重于對(duì)承保事故發(fā)生后遭受的損失進(jìn)行補(bǔ)償。

二、我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的立法現(xiàn)狀

目前，我國(guó)還沒有制定專門的《海外投資保險(xiǎn)法》，但國(guó)內(nèi)仍有一些相關(guān)的法律法規(guī)在保護(hù)海外投資方面發(fā)揮著作用。關(guān)于調(diào)整海外投資關(guān)系的法律淵源，我國(guó)主要可以分為國(guó)際法規(guī)范和國(guó)內(nèi)法規(guī)范兩大類。

(一)國(guó)際法規(guī)范

在國(guó)際法層面，主要是一些我國(guó)參加的多邊投資保護(hù)協(xié)定和國(guó)際公約。1．雙邊投資保護(hù)協(xié)定1982年，中國(guó)和瑞典簽訂了我國(guó)第一個(gè)雙邊投資保護(hù)協(xié)定即《中華人民共和國(guó)政府和瑞典王國(guó)政府關(guān)于相互保護(hù)投資的協(xié)定》，從那以后，迄今我國(guó)已經(jīng)與一百多個(gè)國(guó)家簽署了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，這對(duì)促進(jìn)我國(guó)與這些國(guó)家的雙邊經(jīng)貿(mào)合作起到了重要的作用。但不可置否的是，因?yàn)槲覈?guó)尚且沒有完備的法律制度與這些雙邊投資保護(hù)協(xié)定相配合，因此令這些雙邊協(xié)定中有關(guān)海外投資保護(hù)的規(guī)定并未發(fā)揮出預(yù)先的效果。2．國(guó)際多邊條約目前，我國(guó)加入的關(guān)于海外投資保險(xiǎn)國(guó)際多邊條約有以下幾個(gè):第一個(gè)是1985年訂立《多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)公約》又稱《漢城公約》，公約在1988年生效并設(shè)立了多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(MIGA)，我國(guó)是該機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始成員國(guó)之一。MIGA作為承保政治風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際性承保機(jī)構(gòu)，其成立以來(lái)在促進(jìn)投資、改善東道國(guó)投資環(huán)境等方面起到了不可低估的作用，但實(shí)踐中仍然有許多的局限性。首先，根據(jù)《漢城公約》第十四條的規(guī)定，MIGA只能承保對(duì)發(fā)展中國(guó)家的投資且該發(fā)展中國(guó)家必須是該公約的成員國(guó)，這也就是說，對(duì)于我國(guó)在發(fā)達(dá)國(guó)家投資或在成員國(guó)以外的發(fā)展中國(guó)家投資是不受多邊投保機(jī)構(gòu)保護(hù)的;其次，MIGA對(duì)合格投資的要求較高，我國(guó)許多海外投資者很難通過它的審核;再次，很多投資者們相對(duì)來(lái)說對(duì)MIGA比較陌生，且MIGA收費(fèi)較高、機(jī)制又較復(fù)雜，這就使得他們中的大多數(shù)人都望而卻步了;最后，MIGA的擔(dān)保容量非常有限，由于中國(guó)所占的股份只有3．1%，因而得到的保護(hù)限度也十分有限，伴隨著我國(guó)海外投資的不斷增長(zhǎng)，其難以滿足大量海外投資活動(dòng)的投保需求。第二個(gè)是《解決國(guó)家與他國(guó)國(guó)民間投資爭(zhēng)端公約》也稱《華盛頓公約》。第三個(gè)是我國(guó)在加入世貿(mào)組織后簽訂的《與貿(mào)易有關(guān)的投資措施協(xié)議》(TRIMs)。

(二)國(guó)內(nèi)法規(guī)范

國(guó)內(nèi)法規(guī)范也可分為專門法規(guī)和相關(guān)法律法規(guī)。其中，專門法規(guī)是就我國(guó)海外投資的某一方面問題進(jìn)行規(guī)定，主要涉及海外投資的審批、保證金交存、投資利潤(rùn)及資產(chǎn)調(diào)回等。而相關(guān)的法律法規(guī)是指如我國(guó)的《公司法》、《對(duì)外貿(mào)易法》等，它們中的有關(guān)條款對(duì)比如海外投資者企業(yè)的設(shè)立撤銷、外匯管理以及資產(chǎn)管理等問題作出的規(guī)定。上述的法規(guī)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)海外投資起到一定的作用，但我們也應(yīng)該清楚的認(rèn)識(shí)到它們并未對(duì)海外投資保險(xiǎn)領(lǐng)域的法律問題形成完善的、體系化的規(guī)定。

(三)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的實(shí)踐

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司早在1988年就開辦了海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1994年中國(guó)進(jìn)出口銀行成立，也取得了開辦海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)利。隨著我國(guó)于2001年加入WTO，對(duì)外貿(mào)易面臨更多機(jī)遇和挑戰(zhàn)，國(guó)務(wù)院設(shè)立了第一個(gè)官方專業(yè)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)———中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，簡(jiǎn)稱中國(guó)信保。作為中國(guó)唯一一家有權(quán)從事海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保取得的成績(jī)也是有目共睹的，它是我國(guó)海外投資保險(xiǎn)法律制度的一個(gè)進(jìn)步，但我們從該公司的法律主體地位、業(yè)務(wù)內(nèi)容、運(yùn)行機(jī)制以及運(yùn)行的實(shí)效看，它未能為我國(guó)的海外投資提供一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

三、我國(guó)建立海外投資保險(xiǎn)制度的必要性

對(duì)海外投資保險(xiǎn)制度相關(guān)立法的完善，能夠更好地促進(jìn)我國(guó)海外投資的進(jìn)一步發(fā)展。由于我國(guó)目前尚沒有建立完善的海外投資保險(xiǎn)制度，我們可以設(shè)想一下，當(dāng)我國(guó)的海外投資者在進(jìn)行海外投資活動(dòng)時(shí)，他們不但要承擔(dān)來(lái)自商業(yè)及自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也要面臨來(lái)自東道國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于他們來(lái)說風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)是比較巨大的，因此這勢(shì)必也會(huì)對(duì)他們投資的積極性有所打擊，從而影響我國(guó)海外投資事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織、改革開放的不斷深入、“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，我國(guó)市場(chǎng)對(duì)外開放的程度在日益擴(kuò)大的同時(shí)，海外投資的數(shù)量和規(guī)模也會(huì)不斷上升，因此亟待建立我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度。

四、完善我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的構(gòu)想

(一)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的立法原則

第一，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則。我們從各國(guó)建立海外投資保險(xiǎn)制度的目的來(lái)看，都是為了促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。筆者認(rèn)為海外投資保險(xiǎn)制度的建立可以為海外投資提供法律保障，有利于鼓勵(lì)海外投資進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第二，與國(guó)際立法接軌原則。經(jīng)濟(jì)一體化促進(jìn)法律一體化，中國(guó)海外投資會(huì)逐漸與世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融為一體，但國(guó)際化并不代表著脫離我國(guó)實(shí)際，而是我們應(yīng)當(dāng)在借鑒國(guó)外規(guī)定的同時(shí)，以我國(guó)國(guó)情為基礎(chǔ)，制定適合自己的法律制度。第三，政府主導(dǎo)原則即由政府起主導(dǎo)作用;第四，私人投資逐漸發(fā)展原則。目前，我國(guó)私人在海外投資中所占的比重過低，所以在政策導(dǎo)向上我國(guó)應(yīng)積極鼓勵(lì)私人資本進(jìn)行海外投資，在規(guī)定海外投資保護(hù)制度時(shí)也應(yīng)對(duì)民營(yíng)私人資本加以保護(hù)。

(二)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度模式的選擇

縱觀國(guó)際社會(huì)有關(guān)海外投資保險(xiǎn)的模式主要有三種，第一種是雙邊投資保險(xiǎn)制度，比如美國(guó);第二種是單邊投資保險(xiǎn)制度，比如日本;第三種是混合模式，比如德國(guó)。筆者更傾向于采用德國(guó)的混合模式，即以雙邊模式為主，并以單邊模式為輔。一國(guó)就如何選擇本國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度，應(yīng)當(dāng)符合本國(guó)的國(guó)情并且實(shí)現(xiàn)國(guó)家利益的最大化。但前兩種模式都有著現(xiàn)實(shí)的缺陷，不容忽視。以美國(guó)為例，在它的這種模式下，由于美國(guó)只承保和他們國(guó)家訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家，所以自然就限制了本國(guó)海外投資的范圍，進(jìn)而客觀上會(huì)導(dǎo)致海外投資可能過分地集中在某些地區(qū)。再以日本為例，該種模式體現(xiàn)出一個(gè)很明顯特征就是有很強(qiáng)的靈活性，這就導(dǎo)致海外投資保險(xiǎn)范圍的擴(kuò)大，可能會(huì)出現(xiàn)遍及到處的海外投資狀況，使得代位求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)受到限制。因此，筆者更建議采用折中的德國(guó)模式。

(三)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的承保機(jī)構(gòu)設(shè)置

從各國(guó)的立法實(shí)踐來(lái)看，有關(guān)海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置的模式有兩種，一是同一制，典型國(guó)家如美國(guó)、日本等;二是分離制，典型國(guó)家比如德國(guó)等。具體來(lái)說就是在同一制的模式下審批和經(jīng)營(yíng)交由同一主體，而在分離制模式下則是分別設(shè)立審批機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。筆者認(rèn)為德國(guó)將海外投資保險(xiǎn)審批機(jī)構(gòu)與海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)相分離的模式更加合理些，原因在于在這種模式下，更易使這兩個(gè)機(jī)構(gòu)各司其職、各盡所能，避免或減少審批決策與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)集中于一個(gè)機(jī)構(gòu)而產(chǎn)生權(quán)利腐敗。具體來(lái)說，就是由政府作為海外投資保險(xiǎn)的法定保險(xiǎn)人，由中國(guó)信保負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，這種機(jī)構(gòu)設(shè)置可能更為符合我國(guó)的國(guó)情。

(四)我國(guó)海外保險(xiǎn)投資制度具體設(shè)計(jì)

1．承保的范圍

海外投資保險(xiǎn)制度保險(xiǎn)的范圍是政治風(fēng)險(xiǎn)，一般包括外匯險(xiǎn)、征用險(xiǎn)以及戰(zhàn)亂險(xiǎn)，關(guān)于這一點(diǎn)學(xué)界爭(zhēng)議不大，筆者認(rèn)為，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)范圍應(yīng)該在此基礎(chǔ)上增設(shè)比如政府違約險(xiǎn)和恐怖主義險(xiǎn)、貨幣貶值險(xiǎn)等由東道國(guó)政治原因所引起的其他風(fēng)險(xiǎn)。

2．承保條件

事實(shí)上，并不是所有的海外投資者和海外投資項(xiàng)目都可以投保海外投資的政治風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)就關(guān)于合格投資項(xiàng)目的認(rèn)定、合格投資者的條件以及合格東道國(guó)的衡量標(biāo)準(zhǔn)等作出具體的規(guī)定。

3．保險(xiǎn)期限

由于海外投資的期限一般都較長(zhǎng)，具體的海外投資保險(xiǎn)的承保期限也應(yīng)根據(jù)投資的種類、性質(zhì)以及承保險(xiǎn)等別來(lái)確定。從外國(guó)的實(shí)踐和規(guī)定來(lái)看，筆者更傾向于將我國(guó)承保的期限規(guī)定為10－15年，筆者認(rèn)為這樣規(guī)定相對(duì)比較合理。因?yàn)槲覈?guó)目前處于海外保險(xiǎn)制度的構(gòu)建的初級(jí)階段，許多規(guī)則都是對(duì)外國(guó)的借鑒，這些規(guī)則尚需經(jīng)中國(guó)現(xiàn)實(shí)情況的檢驗(yàn)，因此承保期限不宜過長(zhǎng);又因?yàn)楹Ｍ馔顿Y的周期一般較長(zhǎng)，因此保險(xiǎn)期限也不宜過短。

4．明確代位求償權(quán)的行使

代位求償權(quán)就是海外投資者因?yàn)闁|道國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)產(chǎn)損失后，可以向承保機(jī)構(gòu)索取賠償，承保機(jī)構(gòu)在向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金后，代為取得保險(xiǎn)人向東道國(guó)政府索賠的權(quán)利。代位求償權(quán)作為海外投資保險(xiǎn)機(jī)制中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，筆者認(rèn)為我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)明確海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代位求償權(quán)。如果有東道國(guó)對(duì)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代位求償權(quán)拒絕接受的，我國(guó)可以認(rèn)定其為不合格的東道國(guó)。

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作者：呂露茜 單位：揚(yáng)州大學(xué)